Как работает депозит в банке: Что такое депозит и как он работает

Содержание

На что нужно обратить внимание при выборе депозита?

Первостепенным фактором для любого вкладчика, конечно, является величина доходности – размер процентной ставки, но также надо обращать внимание и на другие условия.

 

При выборе банковского вклада нужно рассматривать условия предлагаемых вкладов с учетом своих возможностей и ожиданий. Например, если для потенциального вкладчика приоритетом является возможность досрочного снятия депозита, то следует обратить внимание на наличие именно такого условия. Если же денежные средства в ближайшее время вкладчику, скорее всего, не понадобятся, то можно рассматривать безотзывные вклады. По ним доходность выше, чем по отзывным.

 

Кроме того, надо обратить внимание на то, является ли процентная ставка по вкладу фиксированной или же переменной. Посмотрите на порядок выплаты процентов – с капитализацией или без нее. В первом случае проценты присоединяются к основной сумме вклада, а во втором – перечисляются на отдельный счет клиента или на карточку. При использовании первого варианта соответственно растет начисляемое на вклад вознаграждение, хотя процент остается прежним. Таким образом, в зависимости от способа начисления процентов, при одинаковых процентной ставке, сумме и сроке действия вклада можно получать разный доход. Это нужно учитывать, выбирая тот или иной банковский продукт.

 

Имейте в виду, что в определенных случаях с процентного дохода по вкладу надо платить налоги. Если разместить вклад в белорусских рублях на срок более 1 года, а вклад в иностранной валюте на срок более 2 лет, то подоходным налогом сумма процентов не облагается.

 

Оцените также удобство вклада: будет ли к счету выпущена банковская платежная карточка, можно ли открыть вклад онлайн и пользоваться интернет-банкингом, какова минимальная и максимальная сумма вклада, возможно ли пополнение счета, пролонгация. Все это в конечном итоге определяет выгоду вашего депозитного счета.


 

Государство гарантирует полную сохранность и 100% возврат денежных средств вкладчикам, которые разместили свои деньги в виде вкладов (депозитов) в банках Республики Беларусь. Для защиты денег вкладчиков в нашей стране работает государственное учреждение «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц».


Каждый банк, который имеет лицензию Национального банка на прием вкладов населения, обязан стать на учет в Агентстве. Это подтверждается специальным свидетельством. Для выполнения своих задач Агентство формирует финансовый резерв за счет обязательных взносов всех белорусских банков, которые имеют лицензию на привлечение банковских вкладов (депозитов) граждан.


В случае отзыва лицензии у банка и невозможности возместить сумму банковских вкладов, размещенных гражданами, Национальным банком назначается банк-поверенный, который осуществляет прием заявлений о выплате возмещения банковских вкладов и выплату этого возмещения от имени и за счет Агентства.

 


 

Вклады, депозиты, что такое банковский вклад в Беларуси

31.08.2020

26033

Автор: Редакция Myfin.by

Фото: pixabay.com

Вкладом (депозитом) называется способ размещения денежных средств в банках (и других подобных учреждениях) для надежного сохранения этих средств и получения дохода от суммы вложения.

Последние новости:

Что такое вклад? Кому и для чего он нужен?

Вклад – это результат соглашения (депозитного договора) между владельцем денег – вкладчиком и их хранителем – банком.

По такому соглашению банк принимает депозит и может распоряжаться вложенными средствами как собственными. За это владелец вклада получает от банка определенную, заранее оговоренную плату.

Вся сумма депозита остается собственностью вкладчика и должна быть возвращена либо немедленно, по желанию клиента, либо в другой срок, обозначенный в договоре.

Привлеченные во вклады средства банки используют для коммерческих операций, в том числе выдачи кредитов.

Договор между банком и вкладчиком может быть индивидуальным или типовым. Но на особое отношение могут надеяться только владельцы очень значительных состояний, и широкая публика имеет мало шансов узнать подробности этого. Рядовым вкладчикам принято предлагать типовые договора, со стандартными условиями. Именно эти вклады принято рекламировать, их условия можно изучать и сравнивать.

Современная система банковских вложений основана на совпадении двух мотивов:

  • Стремления вкладчиков хранить средства в безопасном месте и получать от этого некоторый доход;
  • Желания банков пускать в оборот чужие средства и зарабатывать на этом.

Известно, что когда-то первые банки не платили процентов, но брали плату за хранение денег. Под влиянием конкуренции, борьбы за клиента ситуация изменилась.

Сейчас принцип начисления процентов тот же, что при кредитовании:

  • Процентная ставка за период умножается на сумму вклада;
  • Полученный результат еще раз умножается на число периодов.

Внутри этого алгоритма возможны варианты:

  • Сумма для начисления процентов может оставаться неизменной или увеличиваться на размер процентов уже рассчитанных за прошлые периоды;
  • Минимальный срок для начисления процентных ставок тоже может варьироваться по длительности.

Иногда, сверх описанного, применяются другие платежи, комиссии и пр., но они не меняют общих принципов.

Какие бывают вклады?

Способ классификации вкладов не меняет их сути, но помогает в поиске оптимального предложения. В зависимости от цели выделяют вклады:

  • Краткосрочные и долгосрочные;
  • В отечественной и зарубежной валюте;
  • С фиксированной или меняющейся процентной ставкой;
  • С ограничениями по снятию и пополнению и без таких ограничений;
  • Для физических лиц, для организаций;
  • Для бизнеса, для сбережения, для расчетов и др.

Для чего еще нужны вклады?

В «экономическом круговороте» вклады можно рассматривать как кредиты выданные клиентом банку. Затем эти же деньги становятся банковскими кредитами другим клиентам, приходят в товарный оборот и так далее.

В этой цепочке у вкладов появляются некоторые функции макроэкономического, регулирующего характера:

  • Влияние на спрос и предложение денег;
  • Регулирование скорости оборота средств в экономике;
  • Снижение инфляции через уменьшение спроса на товары и услуги;
  • Увеличение товарного спроса и инвестиционного предложения при падении процентных ставок;
  • Накопление ресурсов для определенных программ кредитования и финансирования.

Эти и многие другие связанные с вкладами операции дают начало другим сложным последовательностям, экономическим процессам, которые заслуживают отдельного рассмотрения.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Что такое депозит? — Разное

Заполнить форму<br>Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

Мой Банк доступен в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

Оформить Госуслуги<br>Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

Узнать об акциях<br>Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

Kaspi QR доступен в мобильном приложении Kaspi.kz

Сообщения доступны в мобильном приложении Kaspi.kz

Купить авиа и ЖД билеты Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Оплатить услуги Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Мой Банк доступен в мобильном приложении Kaspi.kz

Сделать перевод Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Узнать об акциях Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Оформить Госуслуги Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Kaspi Maps доступен в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

kaspiGuide__qr-modal—images—form-card

kaspiGuide__qr-modal—images—form-cancel-transaction

kaspiGuide__qr-modal—images—form-cash-in

kaspiGuide__qr-modal—images—form-fraud

kaspiGuide__qr-modal—images—form-optimization

kaspiGuide__qr-modal—images—form-taxpayer

kaspiGuide__qr-modal—images—form-withdraw

kaspiGuide__qr-modal—images—navbar-bank

kaspiGuide__qr-modal—images—navbar-govservices

kaspiGuide__qr-modal—images—navbar-promos

kaspiGuide__qr-modal—images—content-bank

kaspiGuide__qr-modal—images—content-payment

kaspiGuide__qr-modal—images—content-maps

kaspiGuide__qr-modal—images—mobapp-link

Статья 87. Принятие в депозит денежных средств и ценных бумаг / КонсультантПлюс

Статья 87. Принятие в депозит денежных средств и ценных бумаг

(в ред. Федерального закона от 23.05.2018 N 119-ФЗ)

Нотариус в случаях, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, принимает от должника в депозит денежные средства и ценные бумаги для передачи их кредитору.

(в ред. Федеральных законов от 29.12.2014 N 457-ФЗ, от 23.05.2018 N 119-ФЗ)

О поступлении денежных средств и ценных бумаг нотариус извещает кредитора и по его требованию выдает ему причитающиеся денежные средства и ценные бумаги.

(в ред. Федеральных законов от 29.12.2014 N 457-ФЗ, от 23.05.2018 N 119-ФЗ)

Принятие в депозит денежных средств и ценных бумаг производится нотариусом по месту исполнения обязательства.

(в ред. Федерального закона от 23.05.2018 N 119-ФЗ)

При обращении удаленно к нотариусу для принятия в депозит безналичных денежных средств принятие их в депозит осуществляется нотариусом в порядке, установленном статьей 44.3 настоящих Основ.

(часть четвертая введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 480-ФЗ)

Для целей принятия в депозит денежных средств нотариус обязан открыть публичный депозитный счет (параграф 4 главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации), зачисление на который собственных денежных средств нотариуса не допускается.

(часть введена Федеральным законом от 23.05.2018 N 119-ФЗ)

Нотариус, принявший в депозит наличные деньги, должен внести их на свой публичный депозитный счет не позднее следующего рабочего дня после дня принятия наличных денег.

(часть введена Федеральным законом от 23.05.2018 N 119-ФЗ)

Принятие нотариусом в депозит безналичных денежных средств осуществляется путем распоряжения нотариуса о принятии денежных средств на публичный депозитный счет, выдаваемого нотариусом должнику для представления должником в банк, в котором открыт публичный депозитный счет нотариуса.

(часть введена Федеральным законом от 23.05.2018 N 119-ФЗ)

Выдача либо перечисление должнику или кредитору денежных средств, находящихся на публичном депозитном счете нотариуса, и процентов, причитающихся за пользование этими денежными средствами, производится банком по распоряжению нотариуса.

(часть введена Федеральным законом от 23.05.2018 N 119-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

В случаях внесения в депозит нотариуса денежных средств до 01.06.2018, предусмотренный настоящей частью срок подлежит применению и начинает течь с указанной даты.

Денежные средства, находящиеся в депозите нотариуса более десяти лет со дня их внесения на публичный депозитный счет нотариуса и не востребованные должником или кредитором в порядке, предусмотренном гражданским законодательством, подлежат передаче нотариусом в казну Российской Федерации на основании распоряжения нотариуса.

(часть введена Федеральным законом от 23.05.2018 N 119-ФЗ)

Открыть полный текст документа

Депозит Мудараба

Депозит Мудараба — надежное и выгодное инвестирование

Как работает депозит Мудараба:

  • Клиент доверяет Банку управление своими средствами;
  • Банк, используя свои знания и опыт, инвестирует их в тщательно отобранные проекты;
  • Полученная прибыль распределяется между Клиентом и Банком.


 

Преимущества депозита Мудараба:

  • Надёжность, подтвержденная высоким рейтингом Группы*;
  • Высокая доходность;
  • Инвестиции в проекты, соответствующие правилам и принципам Шариата;
  • Дебетовая карта Gold на особых условиях с бесплатным выпуском и обслуживанием**.

Условия по депозиту Мудараба:

  • Валюта: тенге или доллары США;
  • Минимальная сумма: 150 000 тенге или 500 долларов США;
  • Сроки размещения: 1, 3, 6, 12, 24 месяцев;
  • Доход по депозиту: ежемесячно***
  • Дополнительные взносы: не предусмотрены;
  • Частичное изъятие средств: не предусмотрено.​

Пропорции распределения прибыли между Банком и Клиентом по депозиту Мудараба с 1 ноября 2020 г.:

Валюта Доля Срок размещения (в месяцах)
1 3 6 12 24
KZT Клиент
Банк
25% 
 75%
27%  
73%
30%
70%
55% 
45%
 60% 
40%
USD Клиент
Банк
10% 
90%
15%
85%
20% 
80%
40% 
60%
42% 
58%

*Долгосрочный кредитный рейтинг ADCB PJSC: А+ от Fitch Ratings и А от Standard and Poor’s
**Специальные тарифы по картам для вкладчиков
***В соответствии с условиями договора Мудараба

С исторической доходностью по депозиту Мудараба Вы можете ознакомиться в разделе Документы.

Для открытия депозита Мудараба необходимо обратиться с документом, удостоверяющим личность в один из филиалов Банка в городах Алматы, Нур-Султан и Шымкент.

Для получения более подробной информации об условиях депозита Мудараба Вы можете ознакомиться с Договором, обратиться в Контактный центр или филиалы Банка.

Срочный депозит «Стандарт»

Выплата процентов – в конце срока

Срок
сомы

долл.США

российские рубли
дни (месяцы)
28-86 (1-3)* - - 3,0%*
87-173  (3-6)* 3,0%* - 3,0%*
174-260 (6-9)* 4%* - 3,0%*
261-347 (9-12)* 6,5%* - 4,0%*
348-521 (12-18)* 10%* 1,0%* 5,0%*
522-695 (18-24)* 10,5%* 1,25%* 5,0%*
696-744 (24) 11%* 2,0%* 5,0%*
(36) 11,5%* 2,25%*

*Эффективная процентная ставка равна заявленной

Выплата процентов – ежемесячно

Срок
сомы

долл.США

российские рубли
дней (месяцев)
28-86 (1-3)* - - 2,5%**
87-173 (3-6)* 2,5%* - 2,5%**
174-260 (6-9)* 3,5%* - 2,5%**
261-347 (9-12)* 6,0%* - 3,5%**
348-521 (12-18)* 9,5%* 0,5%** 4,5%**
522-695 (18-24)* 10%* 0,75%** 4,5%**
696-744 (24) 10,5%* 1,5%** 4,5%**
745-1091 (36) 11%* 1,75%**

*Эффективная процентная ставка равна заявленной

**При ежемесячной выплате процентов в ин. Валюте эффективные процентные ставки:

В долл США от 0,49% до 2,46%

В росс. руб от 2,6% до 6,5%

***Указанные выше процентные ставки по срочным депозитам применяются на сумму, не превышающую 100,000 долларов США или эквивалент в другой валюте. Условия принятия срочных депозитов в сумме, превышающей 100,000 долларов США или эквивалент в другой валюте, определяются Банком индивидуально.

Депозит Доходный: депозиты от Первого Украинского Международного банка от банка

1 шаг

Загрузите или откройте мобильное приложение ПУМБ Online

2 шаг

Для открытия депозита Вам понадобится дебетовая карта, поэтому выберите валюту карты и нажмите «Продолжить»

3 шаг

Пройдите идентификацию через Дию: 

  • если у Вас установлено приложение – предоставьте документы
  • если приложение не установлено – загрузите его и авторизируйтесь с помощью загранпаспорта или ID-карты. После этого возвращайтесь в ПУМБ Online

4 шаг

Пополните карту для дальнейшего открытия депозита

5 шаг

Перейдите в раздел «Депозиты», нажмите «Открыть»

1 шаг

Перейдите в раздел «Депозиты», нажмите «Открыть»

2 шаг

Выберите тип депозита и нажмите «Открыть»

3 шаг

Введите сумму депозита и нажмите «Продолжить»

4 шаг

Укажите электронную почту и нажмите «Продолжить»

5 шаг

После открытия депозита, Вы увидите сообщение об успешном открытии

банковских вкладов: что это такое и как они работают?

BakiBG/Getty Images/iStockphoto

Вне зависимости от того, кладете ли вы свою зарплату на депозит или носите банку пенни в банк, что вы на самом деле знаете о банковских вкладах? Узнайте, что происходит с деньгами, которые вы положили в банк, и узнайте, как вы можете получить их, когда они вам понадобятся.Подсказка: это может быть не так просто, как вы думаете.

Что такое банковские депозиты?

Когда вы вносите деньги на свой счет в финансовом учреждении, вы даете учреждению использовать ваши деньги для выдачи кредитов в обмен на его обещание вернуть вам деньги. Один из способов, которым банк зарабатывает деньги на этом соглашении, — взимать более высокую процентную ставку по кредитам, которые он выдает, чем он платит вам за деньги на вашем счете.

Банковские депозиты являются активами для вкладчика, поскольку депозиты представляют собой деньги, которые ему должны.Депозиты являются обязательствами перед банком, потому что они представляют собой деньги, которые банк должен вернуть.

Существует несколько различных типов депозитных счетов, но только два основных типа банковских депозитов:

  • Депозит до востребования: Счет до востребования позволяет снимать деньги по требованию. Это означает, что вы не потеряете к нему доступ, даже если банк займет его для выдачи кредитов.
  • Срочный депозит: Срочный депозит должен оставаться на счете в течение определенного периода времени.Вы не можете получить доступ к своим средствам в течение этого периода.

Понимание типов банковских депозитов

Депозиты могут обрабатываться немного по-разному в зависимости от типа вашего банковского счета. Вот посмотрите на типы банковских депозитных счетов, которые доступны, и как каждый обрабатывает депозиты.

Проверка счетов

Текущий счет, также известный как текущий счет в некоторых частях мира, представляет собой депозитный счет до востребования. По некоторым, но не по всем текущим счетам выплачиваются проценты.

Вы можете снять деньги со счета этого типа несколькими способами:

  • Обратитесь в банк, чтобы снять деньги, используя квитанцию ​​о снятии средств.
  • Выпишите чек на себя или на другого человека. Когда банк получает чек, он предоставляет средства лицу, чье имя указано на чеке.
  • Используйте свою дебетовую карту в банкомате.
  • Совершите покупку с помощью дебетовой карты в торговом терминале. Стоимость будет вычтена из вашего счета продавцом.

Обратите внимание, что расчетные счета — не единственные учетные записи, которые позволяют выписывать чеки. Вы также можете выписывать чеки по счетам денежного рынка, кредитным линиям собственного капитала и другим счетам кредитной линии.

Когда вы вносите чек, банк может задержать чек на несколько дней, прежде чем средства можно будет снять, но первые 225 долларов депозита обычно доступны на следующий рабочий день, а остальная часть депозита на следующий день. У каждого банка свои правила, поэтому уточняйте их требования в своем банке.

Кредитные союзы иногда называют свои расчетные счета расчетными счетами акций. Эти счета являются формой собственности, поскольку кредитные союзы принадлежат их членам. Напротив, в банках владельцы текущих счетов являются клиентами, а не владельцами.

Сберегательные счета

Сберегательный счет — это счет до востребования, на который обычно начисляются проценты. Когда вы вносите деньги на сберегательный счет, на него начисляются проценты в зависимости от остатка на счете каждый день, а проценты зачисляются на ваш счет каждый месяц.Сберегательные счета используются для накопления денег на случай чрезвычайной ситуации или для достижения долгосрочных целей.

Федеральный закон, используемый для ограничения количества удобных снятий со своего сберегательного счета до шести за отчетный период. Хотя в прошлом году Федеральная резервная система приостановила действие этого ограничения, банкам по-прежнему разрешено его вводить.

Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат или CD — это срочный депозитный счет. Когда вы открываете компакт-диск, вы выбираете срок, определяющий, как долго вы будете хранить деньги на депозите в банке.Деньги, хранящиеся в банке дольше, обычно приносят более высокую процентную ставку.

В день погашения, который является окончанием срока, банк возвращает деньги вместе с суммой процентов, согласованной при открытии счета. Возможно, вам придется заплатить штраф, если вы снимете деньги до даты погашения.

Счета денежного рынка

Счет денежного рынка — это депозитный счет, который можно использовать в качестве сберегательного счета с ограниченными привилегиями по выписке чеков и дебетовой карте.Основное преимущество счета денежного рынка заключается в том, что он имеет более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет. Хотя ваш банк может ограничить вас до шести снятий наличных или чеков в месяц, операции через банкоматы, личные и телефонные транзакции обычно не облагаются налогом.

Счет денежного рынка отличается от фонда денежного рынка, который является инвестицией и может привести к потере денег.

Полезно знать

Нет ограничений на сумму денег, которую вы можете положить на свой депозитный счет. Однако законы о борьбе с отмыванием денег требуют, чтобы банки сообщали о депозитах на сумму более 10 000 долларов США или о нескольких депозитах на общую сумму более 10 000 долларов США за один день.Кроме того, имейте в виду, что страхование FDIC (страхование NCUA в случае кредитных союзов) покрывает только до 250 000 долларов США на человека в одном финансовом учреждении.

Практический результат по банковским депозитам

Независимо от того, идете ли вы в отделение или пользуетесь онлайн-банкингом, банковские вклады — это хороший способ сохранить ваши деньги в безопасности и получить небольшой процент. Внося деньги в банк, вы гарантируете, что они всегда будут там, когда они вам понадобятся, даже если вам придется ждать несколько дней, чтобы получить их.

Дарья Улиг внесла свой вклад в репортаж для этой статьи.

Просмотр источников

Наша собственная исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе для создания точного, беспристрастного и актуального контента. Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя надежные первичные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна. Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.

Об авторе

Джоэл Андерсон — писатель по бизнесу и финансам с более чем десятилетним опытом написания статей о широком мире финансов.Живя в Лос-Анджелесе, он специализируется на написании статей о финансовых рынках, акциях и макроэкономических концепциях, а также помогает сделать сложные финансовые концепции понятными для розничного инвестора.

Что такое депозиты? Определение и примеры

  1. Развитие карьеры
  2. Что такое депозиты? Определения и примеры
Авторы редакционной группы Indeed

8 апреля 2021 г.

Во время своей банковской или финансовой карьеры вы, скорее всего, слышали о срочных депозитах.Депозиты могут означать разные вещи в зависимости от отрасли, но в банковском деле это относится к средствам, которые банк хранит для клиента. Узнать больше о различных типах депозитов и о том, как они работают, может помочь вам в вашей банковской карьере. В этой статье мы объясним, что такое депозиты, покажем, как они работают, и предоставим вам два примера, которые помогут вам понять эту концепцию.

Подробнее: 17 карьерных путей в банковской сфере и как выбрать лучший для вас

Что такое депозиты?

В банковской сфере срочный депозит относится к деньгам или активам, которые банк хранит для клиента.Когда клиент вносит депозит, он кладет деньги в банк. Банк держит деньги для клиента в течение определенного периода времени на определенных условиях.

Банковские депозиты могут быть депозитами до востребования или срочными депозитами. При вкладе до востребования клиент может снять деньги со счета в любое время без уплаты комиссии. При срочном депозите клиент должен подождать определенное время, прежде чем он сможет снять средства. Если они удаляют средства досрочно, они, как правило, должны платить банку комиссию.

Клиенты или клиенты могут вносить деньги на несколько типов счетов. К ним относятся:

  • Текущий счет: Текущий счет — это стандартный депозитный счет до востребования. Клиенты могут вносить наличные или чеки на расчетный счет. Некоторые клиенты могут использовать прямой депозит, чтобы работодатель автоматически переводил их зарплату на расчетный счет.

  • Сберегательный счет: Сберегательный счет — это депозитный счет до востребования, по которому со временем начисляются проценты.Когда клиент вносит депозит, банк выплачивает ему установленный процент в обмен на хранение его денег.

  • Счет денежного рынка: Счет денежного рынка похож на сберегательный счет, но клиенты могут выписывать чеки для снятия денег. Клиенты могут вносить деньги на этот счет и снимать определенное количество раз в месяц. Как правило, эти счета приносят проценты, аналогичные или выше, чем сберегательный счет.

  • Депозитный сертификат (CD): Депозитный сертификат — это тип срочного депозитного счета.Банки называют этот счет CD, но кредитные союзы могут использовать термин сберегательный сертификат. Клиенты вносят деньги на компакт-диск в течение определенного периода времени. По истечении времени клиент может снять средства и получить процентную сумму.

  • Индивидуальный пенсионный счет CD: На этом срочном депозитном счете клиенты вкладывают деньги, чтобы накопить на пенсию. Они зарабатывают проценты с течением времени и могут снять деньги без комиссии в определенную дату.

Подробнее: Прямой депозит: что это такое и как его использовать

Как работают депозиты?

Банковские депозиты работают через систему договоров и правил.Когда клиент делает банковский депозит, банк соглашается держать деньги для клиента. Банк или кредитный союз устанавливает правила в отношении сумм вкладов и сроков их погашения. Например, банк может установить лимит счета денежного рынка. Клиенты должны внести первоначальную сумму, прежде чем они смогут открыть этот тип счета. Они также могут указать, как и когда клиент может снять средства.

При хранении депозита средства становятся активом банка. Это означает, что банк может использовать средства, пока у них есть актив.Например, они используют средства для оплаты вывода средств другими клиентами. Депозитный счет клиента является частью обязательств банка. Это означает, что банк несет ответственность за средства на счете клиента. В установленный срок они должны быть в состоянии вернуть средства и выплатить любые проценты.

В зависимости от банка или финансового учреждения клиенты могут вносить средства несколькими способами, в том числе:

  • Лично: клиенты могут посетить отделение банка и внести наличные или чеком непосредственно на свой счет.

  • Через банкомат (банкомат): для некоторых счетов клиенты могут вносить средства через банкомат.

  • По почте: Некоторые банки принимают бумажные чеки по почте. Они вносят средства с чека на счет клиента.

  • В электронном виде: клиенты могут вносить средства онлайн. Это включает в себя прямые депозиты и электронные платежи. Например, когда клиент использует прямые депозиты, его работодатель отправляет зарплату непосредственно в банк.Банк забирает у работодателя электронные средства и переводит их на счет клиента.

Когда клиент снимает часть или все свои средства, банк может выплачивать ему проценты в зависимости от типа счета. Банки могут устанавливать процентную ставку для разных типов счетов. Например, ваше финансовое учреждение может предложить несколько уровней сберегательных счетов с разными процентными ставками. Часто для счетов с более высокими процентами требуется больше денег на начальный депозит.

Подробнее: Простые проценты и как их рассчитать на сберегательном счете

Примеры банковских вкладов

Вот два гипотетических примера обычных банковских вкладов, которые вы можете встретить в своей финансовой или банковской карьере:

Пример 1

Счет Гомес является клиентом ABC Bank.Он хочет положить 100 долларов наличными на свой расчетный счет. Он посещает местное отделение и передает деньги кассиру банка. Кассир вносит деньги на расчетный счет Билла. Деньги теперь являются активом банка. Это означает, что ABC Bank может использовать деньги для других целей, например, для оплаты другим клиентам.

На следующей неделе Билл возвращается в ABC Bank и хочет снять 50 долларов наличными. Банк берет 50 долларов из их средств и выплачивает их наличными Биллу. Они уменьшили свои активы и пассивы на 50 долларов.Теперь у них на 50 долларов меньше наличных, что является активом, и они уменьшили сумму, которую они должны Биллу, на 50 долларов, что является обязательством.

Подробнее: Активы и пассивы: в чем разница?

Пример 2

Стейси Франклин хочет открыть компакт-диск с Better Banks. Она посещает местный филиал и изучает возможные варианты. Банк предлагает различные условия для своих компакт-дисков. Чем дольше срок CD, тем выше процентная ставка. Стейси открывает трехлетний компакт-диск. Она вкладывает 500 долларов в компакт-диск с процентной ставкой 1%.

В это время в банке есть средства Стейси. Через три года она может получить свои деньги без штрафа. Она получит свои первоначальные 500 долларов и проценты, накопленные за три года.

Как настроить прямой депозит и как это работает — Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

За последние 20 лет прямой депозит превратился из привилегии в стандартную услугу для большинства работников.Но тот факт, что прямой депозит распространен повсеместно, не означает, что все знают все тонкости этого способа оплаты. Поэтому было бы неплохо убедиться, что вы понимаете, чего вы можете ожидать и как вы можете извлечь из этого максимальную пользу.

Вот все, что вам нужно знать об использовании прямого депозита.

Что такое прямой депозит?

Прямой депозит — это полностью автоматизированный метод обработки транзакций. При получении прямого депозита плательщик производит электронный платеж, который автоматически переводится на расчетный счет получателя платежа.Нет необходимости в физическом чеке или в том, чтобы какая-либо из сторон посещала банк для перевода денег.

Этот метод оплаты стал очень распространенным в последние годы: согласно исследованию «Получение оплаты в Америке», проведенному Американской ассоциацией расчета заработной платы за 2020 год, почти 94% работников в США получают зарплату через прямой депозит. Поскольку прямой депозит происходит автоматически, это более удобно для работника, который может рассчитывать на получение своей зарплаты в день выплаты жалованья, не пошевелив пальцем, и более экономичен для работодателя, которому не нужно тратить деньги на печать и распространение бумажных чеков. .

Как работает прямой депозит?

Вот как работает процесс прямого депозита:

Работодатель начинает со сбора банковской информации, включая номер банковского счета и маршрутный номер банка, о своих сотрудниках и поставщиках. Это часть информации, которую ваш работодатель, вероятно, получил от вас во время процесса адаптации после того, как вы были приняты на работу.

Допустим, этот работодатель производит выплаты заработной платы 15-го и последнего числа каждого месяца. Как правило, за один или несколько рабочих дней до дня выплаты жалованья компания отправляет инструкции по расчету заработной платы в свой банк, который затем передает эту информацию в Автоматизированную клиринговую палату (ACH).Оператор ACH сортирует записи ACH и гарантирует, что каждая инструкция направляется в нужное финансовое учреждение для получения зарплаты каждого сотрудника.

После получения инструкций ACH банки сотрудников затем обрабатывают платеж и зачисляют на счета сотрудников необходимые средства.

Кто предлагает прямой депозит?

Многие люди связывают прямой депозит с платежной ведомостью. В конце концов, переход на полностью электронную систему экономит работодателям и деньги, и время, так что именно здесь большинство людей впервые видят предложения прямого депозита.Однако вы можете подписаться на прямые депозитные платежи не только от вашего работодателя.

В частности, правительство США предпочитает платить гражданам прямым депозитом, а не бумажными чеками. С 2013 года все пособия по социальному обеспечению выплачиваются прямым депозитом или предоплаченной дебетовой картой. Точно так же вы можете выбрать, чтобы ваш налоговый возврат был переведен на ваш банковский счет в электронном виде, вместо того, чтобы ждать бумажного чека, получение которого может занять до шести недель.

Кроме того, многие частные компании, независимые поставщики, коммунальные службы, лизинговые агенты, благотворительные организации и другие организации предлагают прямой депозит как в качестве плательщиков, так и в качестве получателей.Вполне возможно, что вы сможете исключить почти все бумажные чеки из своей финансовой жизни, используя прямой депозит.

Как настроить прямой депозит

Процесс настройки прямого депозита в основном одинаков, независимо от плательщика. Вот процесс, которому вы будете следовать, чтобы получить свои собственные прямые депозитные платежи:

  • Заполните форму прямого депозита . Ваш работодатель (или другой плательщик) попросит вас заполнить форму прямого депозита, в которой будет запрашиваться несколько личных данных, включая ваше имя, адрес, номер социального страхования и подпись для разрешения прямого депозита.
  • Включите информацию о своей учетной записи . В дополнение к вышеуказанной информации наиболее важными данными в форме прямого депозита являются данные вашего банковского счета или счета кредитного союза. В частности, вам нужно будет указать маршрутный номер вашего банка или кредитного союза и номер счета, иначе ваш работодатель не сможет инициировать прямой депозит.
  • Сумма депозита . Обычно сумма депозита равна сумме вашего чека. Однако у вас может быть возможность — например, с зарплатой — внести процент на свой текущий счет и процент на свои сбережения.
  • Приложите аннулированный чек или депозитный ордер . Хотя вы обычно предоставляете информацию о своей учетной записи в форме прямого депозита, вам также часто потребуется приложить аннулированный чек или квитанцию ​​о депозите, чтобы убедиться, что плательщик подключается к вашему правильному банковскому счету.
  • Отправьте форму . Учитывая, сколько конфиденциальной информации содержится в форме прямого депозита, важно соблюдать осторожность при отправке формы. Если вы работаете в традиционном офисе, рекомендуется передать эту форму непосредственно в отдел расчета заработной платы.Если вы отправляете такую ​​форму удаленно, используйте службу безопасной передачи файлов, а не просто отправляйте ее по электронной почте.

Сколько времени занимает прямой депозит?

Важным преимуществом прямого депозита является экономия времени. Этот процесс означает, что вам не нужно совершать поездку в банк каждый раз, когда вам платят.

Но насколько быстро происходит такой платеж? Фактические сроки поступления денег на ваш счет в некоторой степени зависят от того, откуда поступают деньги.

Во-первых, процесс перевода ACH иногда может занимать до четырех рабочих дней. Тем не менее, работодатели, как правило, инициируют перевод ACH заблаговременно, чтобы гарантировать, что деньги появятся на банковском счете работника в день выплаты жалованья.

Многие сотрудники могут ожидать, что прямой депозит заработной платы поступит на их счет в полночь накануне дня выплаты. Вы можете получить свои деньги задолго до того, как придете на работу в день выплаты жалованья. Это верно даже в том случае, если вы находитесь за городом или по какой-либо иной причине не можете попасть на работу в день выплаты жалованья, поскольку прямой депозит осуществляется автоматически и не требует участия с вашей стороны.

Платежи от федерального правительства систематизируются аналогичным образом, чтобы получатели могли точно знать, когда ожидать выплаты. Например, пособия по социальному обеспечению поступают на ваш счет во вторую, третью или четвертую среду каждого месяца, в зависимости от дня вашего рождения. (Если дата выплаты приходится на национальный праздник, то ваши пособия переводятся за рабочий день до праздника.)

Для других видов прямого депозита средства обычно поступают в течение одного рабочего дня после платежа, хотя иногда они могут поступать в тот же день.А поскольку прямой депозит обычно не подлежит удержанию в банке, вы можете начать использовать деньги, как только они поступят на ваш счет.

Использование и преимущества прямого депозита

Помимо начисления заработной платы, прямой депозит также может использоваться для следующих целей.

Независимые подрядчики

Независимый подрядчик — это самозанятое лицо, выполняющее «работу по найму» для клиента. Клиент юридически не является работодателем и, следовательно, не обязан удерживать налоги из заработной платы подрядчика.Кроме того, клиент платит подрядчику по получении счета, а не по обычному графику расчета заработной платы.

Традиционно независимые подрядчики получают оплату чеком, но установление прямого депозита для таких работников может быть взаимовыгодным для рабочего места и подрядчика. Это гарантирует, что платежи подрядчика, которые, как правило, нерегулярны, по крайней мере, переводятся напрямую, а не требуют ожидания прибытия чека, его депонирования и затем клиринга. Оплата подрядчикам через прямой депозит также снижает затраты работодателя на заработную плату, поскольку уменьшает необходимость выписывать чеки для оплаты.

Пособия по социальному обеспечению

По состоянию на 2013 год все пособия по социальному обеспечению выплачиваются получателям посредством прямого депозита. Перейдя на систему прямого депозита, Администрация социального обеспечения оценила экономию в 120 миллионов долларов в год, увеличив экономию налогоплательщиков до 1 миллиарда долларов за последнее десятилетие.

К сожалению, система прямого депозита не работает для бенефициаров без банковского счета. Такие бенефициары получают свои платежи через предоплаченную дебетовую карту.

Алименты на ребенка

Прямой депозит может быть простым, удобным и безопасным способом получения алиментов. Как правило, родители, получающие алименты по решению суда, оформляют прямой депозит через свой штат. При прямом депозите не нужно ждать бумажных чеков по почте и не взимаются сборы, связанные с получением платежа. Прямой депозит также позволяет легко отслеживать выплаты алиментов, поскольку вы можете легко отслеживать и искать платежи через онлайн-портал вашего банка.

Возврат налогов

По данным IRS, самый быстрый способ получить возврат налога — это подать заявку в электронном виде и выбрать прямой депозит. Более девяти из 10 возвратов, которые сочетают в себе электронный файл с прямым депозитом, обрабатываются в течение 21 дня, в то время как бумажные чеки могут занять гораздо больше времени. Кроме того, IRS позволит налогоплательщикам напрямую вносить свои возмещения на три отдельных банковских счета, а это означает, что вы можете легко разместить свои деньги именно там, где вы хотите, не пошевелив пальцем.

Оплата счетов

Некоторые регулярные счета, такие как арендная плата или коммунальные услуги, могут быть оплачены прямым депозитом. Как правило, банковские клиенты устанавливают этот вид прямого депозита в своем банке с помощью опции учреждения «оплата счета». Часто это единственный способ настроить такой прямой депозит, поскольку в противном случае может быть сложно получить прямую банковскую информацию для ваших регулярных счетов.

Безопасен ли прямой депозит?

Безопасность является общей проблемой при прямом депозите.Но этот способ оплаты вообще один из самых безопасных способов получения оплаты.

Прямой депозит против чека

В отличие от прямого депозита, наличные или бумажный чек могут быть утеряны или украдены, и кто-то может обманным путем обналичить чек, не выписанный на него. Если вы потеряете бумажный чек, эмитент часто взимает с вас плату за его повторный выпуск. Если ваш чек украден, процесс принуждения вашего плательщика к прекращению платежа может быть трудным и дорогостоящим.

Прямой депозит не имеет ни одной из этих потенциальных проблем с безопасностью.Поскольку деньги автоматически переводятся со счета плательщика на ваш счет, их невозможно потерять или украсть. На самом деле Администрация социального обеспечения хвастается тем, что с 1976 года, когда бенефициарам впервые была предложена возможность получения прямого депозита, не было утеряно ни одного платежа через прямой депозит.

В конечном счете, самая большая потенциальная проблема с безопасностью прямого депозита возникает, когда вы его настраиваете. Убедившись, что информация о вашем банковском счете передается правильной стороне в организации, которой вы доверяете, по защищенному каналу, вы можете обеспечить безопасность вашего прямого депозита.

причин сделать переход

Если вы по-прежнему получаете бумажные чеки в качестве оплаты, есть ряд причин, по которым вы можете выбрать прямой депозит в качестве способа оплаты.

Автоматические платежи намного удобнее, чем бумажные чеки. Несмотря на то, что технология мобильного чекового депозита делает поездку в банк ненужной для внесения депозита, вы все равно застряли в ожидании получения бумажного чека, прежде чем вы сможете положить его на свой счет. Кроме того, депонированному бумажному чеку может потребоваться дополнительное время, прежде чем он очистит ваш счет.Ваши прямые депозитные средства будут доступны немедленно.

Переход на цифровые технологии путем регистрации прямого депозита также экономит деньги и ресурсы. Плательщику не нужно вырезать бумажные чеки и отправлять их по почте, что снижает расходы на заработную плату и лучше для окружающей среды.

Сокращение бумажных отходов выгодно и получателю платежа. Вместо того, чтобы хранить старые бумажные платежные квитанции в переполненной картотеке, ваши электронные записи можно хранить в цифровом виде.

Цифровые платежи также более безопасны, чем бумажные, поскольку они не теряются на почте, не доставляются по ошибке или не обналичиваются мошенническим путем. Пока вы проявляете осторожность при первоначальной настройке прямого депозита, вы можете быть уверены, что этот способ оплаты не пойдет наперекосяк.

Наконец, прямые депозиты быстро завершают транзакции. Вместо того, чтобы ждать, пока бумажные чеки прибудут, будут депонированы и очищены банком, прямой депозит доставляет деньги получателю быстро и эффективно, а это означает, что транзакции проходят быстрее.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как аннулировать чек на прямой депозит?

Недействительный чек является общим требованием для настройки прямого депозита. Чтобы аннулировать чек, вы возьмете неиспользованный чек для счета, на который вы хотите, чтобы ваши деньги были депонированы. С помощью ручки вы напишите слово VOID на лицевой стороне чека большими буквами. Это не позволит никому заполнить чек и попытаться обналичить его.Затем вы прикрепите аннулированный чек к своей форме прямого депозита и передадите его в отдел расчета заработной платы.

Сколько времени нужно, чтобы получить пособие по безработице через прямой депозит?

Штаты могут предоставлять пособия по безработице посредством прямого депозита или предоплаченной дебетовой карты штата. Некоторые штаты по-прежнему предлагают бумажные чеки для получения пособия по безработице. Штаты не могут требовать, чтобы вы получали пособие по безработице с помощью предоплаченной дебетовой карты штата.

Из доступных способов оплаты прямой депозит, как правило, является самым быстрым способом получения пособия по безработице.Однако конкретное количество времени, необходимое для получения ваших денег через прямой депозит, зависит от штата.

Как сделать прямой перевод на чужой банковский счет?

Внести традиционный прямой депозит на банковский счет другого человека может быть сложно, так как вам потребуется номер его счета и маршрутный номер, которыми большинство людей по понятным причинам опасаются делиться. Однако есть несколько способов сделать электронный перевод между банковскими счетами:

  • Онлайн-перевод между банками .Некоторые банки позволяют владельцам счетов отправлять деньги другим, используя только адрес электронной почты или номер телефона получателя.
  • Одноранговая онлайн-передача . Платежные приложения, такие как Venmo, PayPal, CashApp и Zelle, позволят вам переводить деньги на банковский счет другого человека, не требуя, чтобы одна из сторон знала информацию об учетной записи другой стороны. С этими вариантами могут взиматься сборы, и может быть ограничение на сумму, которую вы можете переводить в день.
  • Банковский перевод .Если вам нужно внести значительную сумму денег, банковский перевод может получить деньги на другой счет в течение одного рабочего дня или меньше. Однако будьте готовы заплатить за эту услугу от 15 до 50 долларов.

Как насчет банков, которые говорят, что я могу получить свою зарплату на два дня раньше?

Эта функция, известная как ранний прямой депозит, теперь предлагается некоторыми банками и кредитными союзами и делает депонированные деньги доступными для владельца счета, как только плательщик освобождает средства.Среди традиционных банков было обычной практикой выдавать клиенту средства прямого депозита в течение одного-двух дней. Однако чем раньше деньги поступят на ваш счет, тем скорее они смогут принести проценты или быть использованы немедленно.

Прямой депозит — Обзор, принцип работы, плюсы и минусы

Что такое прямой депозит?

Прямой депозит можно определить как платеж, осуществляемый непосредственно на счет получателя. Оплата может быть произведена в электронном виде с одного счета на другой вместо традиционного чекового депозита.Прямые депозиты особенно распространены для предприятий, поскольку они используют транзакцию для оплаты труда своих сотрудников.

 

 

Прямой депозит также можно использовать для возврата налогов. Как только прямой депозит сделан на счет получателя, счет автоматически зачисляется, и оформление денег не требуется.

Для облегчения платежей или переводов, осуществляемых в виде прямых депозитов, банки используют автоматизированную расчетную палату. Информационная палата Информационная палата Информационная палата выступает в качестве посредника между любыми двумя организациями или сторонами, которые участвуют в финансовой операции.Его основная роль заключается в обеспечении того, чтобы транзакция прошла гладко, когда покупатель получает товар, который он намеревается приобрести, а продавец, получающий правильную уплаченную сумму, отвечает за координацию платежей между финансовыми учреждениями.

 

Резюме
  • Прямой депозит можно определить как платеж, осуществляемый непосредственно на счет получателя. Оплата может быть произведена в электронном виде с одного счета на другой вместо традиционного чекового депозита.
  • Прямые депозиты особенно распространены среди предприятий, поскольку они используют транзакцию для оплаты труда своих сотрудников. Они также могут быть использованы для возмещения налогов. Невозмещаемый налоговый кредитНевозмещаемый налоговый кредит — это кредит, который применяется к подлежащим уплате налогам, что только снижает ответственность налогоплательщика до минимума ноль. Другими словами,.
  • Прямые депозиты являются более удобным и безопасным способом перевода средств, так как исключают возможность кражи или потери чека или наличных денег, поскольку депозит осуществляется электронным способом.

 

Как работает прямой депозит

Чтобы понять, как работает прямой депозит, приведем пример:

Компании XYZ необходимо производить выплаты заработной платы 25 числа числа каждого месяца. Чтобы сделать процесс удобным и своевременным для компании и сотрудников, компания собирает банковскую информацию своих сотрудников для создания прямых депозитов.

В идеале 24 th компания XYZ отправляет инструкции по расчету заработной платы в банк, а банк затем отправляет информацию в Автоматизированную клиринговую палату (ACH)Автоматизированную клиринговую палату (ACH) как ACH, является каналом, управляемым Национальной ассоциацией автоматизированных клиринговых палат (NACHA), который осуществляет перевод — при условии, что процесс занимает один рабочий день.ACH организует платежные инструкции и следит за тем, чтобы платежи осуществлялись в правильные банки и счета.

Как только ACH направляет платеж в банки сотрудников, соответствующие банки получают платежные инструкции и обрабатывают платеж. Как правило, процесс может занять от одного до пяти рабочих дней. После осуществления платежей соответствующие банки зачислят полученные средства на счета сотрудников.

Время или продолжительность процесса будет зависеть от многих факторов, таких как сумма перевода, банки (переводы и обработка платежей между некоторыми банками занимают больше времени, чем другие), от того, осуществляется ли прямой перевод в стране или за границей. банковский счет и т. д.Чтобы ускорить обработку платежей, работодатели могут вносить досрочные прямые депозиты.

 

Другие методы прямых депозитов

Хотя прямые депозиты обычно следуют процессу, описанному в приведенном примере, они также могут осуществляться через Интернет или мобильный банкингМобильный банкингМобильный банкинг относится к использованию мобильного устройства для выполнения финансовых операций . Услуга предоставляется некоторыми финансовыми учреждениями путем осуществления переводов.

 

Преимущества прямых депозитов

 

1.Более простые и быстрые транзакции

Благодаря возможности прямого депозита транзакции стали проще и быстрее. Прямой депозит сводит к минимуму визиты в банк как для плательщика, так и для получателя. Переведенные средства обычно доступны сразу или не требуют значительного времени для обработки.

Прямые депозиты являются более удобным и безопасным способом перевода средств, так как исключают возможность кражи или потери чека или наличных денег, поскольку депозит осуществляется электронным способом.Использование прямых депозитов также сводит к минимуму мошенничество с чеками.

 

2. Более эффективный процесс начисления заработной платы

Для предприятий использование прямого депозита упрощает процесс начисления заработной платы, поскольку позволяет своевременно выплачивать заработную плату и/или заработную плату, а также снижает нагрузку на бухгалтерию, поскольку нет задержек с наличными происходят движения, и средства выплачиваются непосредственно на банковские счета работника.

 

Недостатки прямых депозитов

 

1. Угрозы кибербезопасности

Одним из основных рисков, связанных с прямыми депозитами, является кибербезопасность.Поскольку платежи осуществляются в электронном виде или онлайн, они подвержены возможным киберпреступлениям. Однако банки и другие финансовые учреждения постоянно принимают меры для обеспечения безопасности и защиты данных.

 

2. Требуется банковский счет

Другим недостатком прямых депозитов является тот факт, что услуга не может обслуживать физических лиц без банковских счетов. В случаях, когда получатель не использует банковский счет, необходимо найти и согласовать альтернативный способ оплаты.

Примером может служить предоплаченная дебетовая карта Direct Express Debit MasterCard. Карта может использоваться физическими лицами без банковских счетов для получения средств и является результатом сотрудничества между Министерством финансов США, Comerica Bank и MasterCard и предназначена для федеральных получателей.

 

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком страницы программы Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™ — CBCAGПолучите сертификат CFI CBCA™ и станьте коммерческим банковским и кредитным аналитиком.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших сертификационных программ и курсов. программа сертификации, призванная превратить любого человека в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжать учиться и расширять свои знания в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем использовать дополнительные ресурсы, указанные ниже: американская корпорация, которая действует как централизованная клиринговая и расчетная компания для различных

  • Текущие счета и сберегательные счетаКонтрольные счета и сберегательные счетаКлиент банка может выбрать открытие текущих счетов вместо сберегательных счетов в зависимости от нескольких факторов, таких как цель, простота доступа или другие атрибуты.Текущий счет — это тип банковского счета, который используется для повседневных операций. Это самый простой счет, который предлагают банки, кредитные союзы и мелкие кредиторы.
  • Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) — это государственное учреждение, которое обеспечивает страхование депозитов от банкротства банков. Орган был создан
  • Дробное банковское дело Дробное банковское дело Дробное банковское дело — это банковская система, которая требует, чтобы банки хранили только часть денег, депонированных в них, в качестве резервов.Резервы хранятся в виде остатков на банковском счете в центральном банке или в виде валюты в банке.
  • Как настроить прямой депозит

    Прямой депозит — это бесплатная услуга электронного перевода, которая отправляет ваши зарплатные чеки или чеки на пособия на банковский счет или предоплаченную дебетовую карту по вашему выбору.

    Наличие прямого депозита Chase или Bank of America среди других банков также может помочь вам избежать ежемесячных комиссий за расчетный счет.

    Руководство NerdWallet по COVID-19

    Получите ответы о проверках стимулирующих мер, списании долгов, изменении политики поездок и управлении своими финансами.

    Вот все, что вам нужно знать о том, как открыть прямой депозит в Bank of America и других финансовых учреждениях.

    1. Получите форму прямого депозита у своего работодателя

    Попросите письменную или онлайновую форму прямого депозита. Если такой возможности нет, обратитесь за ней в свой банк или кредитный союз. Мы включили список форм от ведущих банков, в том числе формы прямого депозита Capital One и Bank of America.

    Если вы получаете социальное обеспечение или другие федеральные пособия, по закону требуется получать их посредством прямого депозита или предоплаченной дебетовой карты Direct Express.Чтобы зарегистрироваться, посетите сайт GoDirect.gov или позвоните по телефону (800) 333-1795.

    2. Введите информацию об учетной записи

    Обычно вам необходимо указать следующие личные и банковские реквизиты:

    • Почтовый адрес банка. Найдите это в своей банковской выписке или на веб-сайте вашего финансового учреждения. Если вы используете форму прямого депозита вашего банка, вам, вероятно, понадобится адрес вашего работодателя.

    • Маршрутный номер банка. Это девятизначный номер, также известный как номер Американской ассоциации банкиров или ABA, напечатанный на вашей банковской выписке или внизу слева на ваших чеках.

    • Номер вашего счета. Это следует после номера маршрутизации в нижней части чека. Вы также можете найти его в своей депозитной квитанции или банковской выписке.

    • Тип счета. Обычно это ваш текущий или сберегательный счет. Именно туда пойдет ваш прямой депозит.

    • Прочее. В некоторых формах также запрашивается ваш номер социального страхования или почтовый адрес.

    SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

    Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая проценты.

    Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

    Высокодоходные сбережения LendingClub

    Мин. остаток на APY

    2500 долларов США

    Федерально застрахован NCUA

    Alliant Credit Union Ultimate Opportunity Saving Account

    American Express® High Yield Saving Account

    APY

    0,50%0,50% APY (годовая доходность/2 процента5) от 0 . Применяются условия.

    Synchrony Bank Высокодоходные сбережения

    APY

    0.50% APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления, в том числе после открытия счета. Предложения распространяются только на личные счета. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

    Discover Bank Online Savings

    APY

    0,50%Рекламируемый онлайн-сберегательный счет APY актуален по состоянию на 21 января 2022 г.

    Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

    Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

    SoFi Money®

    Aspiration Spend & Save Account — Aspiration Plus

    APY

    5,00% Чтобы заработать 3,00 % APY (5,00 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) проценты на остатки Aspiration Save Account до 10 000,00 долларов США включительно в любом календарный месяц, клиент должен провести транзакции по дебетовой карте на сумму 1000 долларов США.00 и более ежемесячно с дебетовой картой Aspiration. Операции по дебетовым картам для поставщиков денежных переводов (например, CashApp, Venmo, Facebook Pay, но не ограничиваясь ими) не соответствуют требованиям к расходам в размере 1000 долларов США. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10% годовых, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus). Если требования не выполняются каждый месяц, APY будет составлять 0,00 % APY (0,25 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на балансе Save Account до 10 000 долларов США включительно.00. Балансы свыше $10 000,00 будут приносить 0,00% годовых (0,10%, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus).

    Денежный счет Wealthfront

    CD (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

    Депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

    Citi Priority Checking

    APY

    0.01%0,01% Годовой доход в процентах

    Депозиты застрахованы FDIC

    Счет расходов на перезвон

    Федерально застрахован NCUA

    Alliant Credit Union High-Rate Checking

    APY 2 процента

    0,25% Годовая доходность 0,25% %, если вы отказываетесь от бумажных выписок и делаете хотя бы один электронный депозит на свой счет каждый месяц, например, прямой, банкоматный или мобильный депозит или перевод из другого финансового учреждения.

    Чек Axos Bank® Rewards

    APY

    1.00%Получайте ежемесячные прямые депозиты на общую сумму 1500 долларов США или более, чтобы заработать 0,40% годовых. Используйте свою дебетовую карту Axos Visa® в общей сложности для 10 транзакций в месяц (минимум 3 доллара США за транзакцию) или зарегистрируйтесь в разделе «Агрегация счетов/менеджер личных финансов» (PFM) в онлайн-банке, чтобы зарабатывать 0,30% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos Managed Portfolios Invest, чтобы зарабатывать 0,10% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos для самостоятельной торговли, чтобы заработать 0.10% годовых. Используйте свою учетную запись Rewards Checking, чтобы вносить полный ежемесячный платеж по потребительскому кредиту Axos, чтобы заработать 0,10% годовых.

    Депозиты застрахованы FDIC

    One Spend

    Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

    Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

    3. Подтвердите сумму депозита

    Вы можете внести 100% чека на расчетный счет, но есть преимущество в разделении прямого депозита на два или более счетов.Если вы можете положить часть, например 20% своей зарплаты или чека на пособие, на высокодоходный сберегательный счет, вы сможете автоматически откладывать каждый месяц. (Чтобы найти сберегательные счета с самыми высокими ставками, просмотрите наш список лучших сберегательных счетов в Интернете.)

    Умный способ следить за своими деньгами

    Одновременно отслеживайте свои наличные деньги, карты и банковские счета.

    4. При необходимости приложите аннулированный чек или депозитный ордер

    Некоторые работодатели используют аннулированный чек или депозитный талон для проверки номера счета и маршрутизации.Если вас попросят сделать это, напишите «VOID» на лицевой стороне пустого чека, чтобы гарантировать, что чек будет непригоден для использования в случае его утери или кражи. Затем прикрепите чек или квитанцию ​​к форме прямого депозита.

    Передайте форму своему работодателю и дождитесь вступления в силу прямого депозита. Это может занять несколько недель, поэтому регулярно контролируйте свой банковский счет.

    Прямой депозит — это удобная услуга, которая может дать вам более быстрый и безопасный доступ к вашим с трудом заработанным деньгам, чем чек. Вам потребуется некоторое время, чтобы настроить автоматический депозит.Но позже вы сэкономите время, отказавшись от походов в банк для обналичивания чеков или ожидания их оплаты.

    Что такое мобильный чековый депозит и как он работает?

    Мобильный чековый депозит — это эксклюзивная функция в мобильном приложении банка США, которая использует камеру на вашем телефоне для внесения чеков на ваши депозитные счета в банке США. Чеки, подходящие для мобильного чекового депозита, включают потребительские, деловые и корпоративные тратты, платежные чеки, денежные переводы, кассовые чеки и многое другое.

    Шаги мобильного приложения банка США:

    Для наилучшего использования мобильного банкинга мы рекомендуем войти в систему или загрузить мобильное приложение банка США.

    1. Выберите Депозит в нижней части панели инструментов, затем выберите Депозит чека .
    2. Выберите счет , на который вы хотите внести средства, затем введите сумму . Для чеков Казначейства США нажмите переключатель , чтобы не повлиять на ваши дневные/еженедельные лимиты депозитов.
    3. Четко подпишите свое имя в графе подтверждения на обратной стороне чека. Используйте черные или синие чернила для лучшей видимости.
    4. Сфотографируйте лицевую сторону и заднюю часть чека. Нам требуется изображение обеих сторон для точной обработки депозита. Для достижения наилучших результатов следуйте этим советам:
      • Сделайте снимок прямо над чеком, удерживая камеру неподвижно.
      • Поместите чек на темный фон и включите достаточное освещение, чтобы увидеть все детали.
      • Убедитесь, что видны все четыре угла, а чек ровный, без складок и складок.
    5. Необязательно: добавьте примечание к транзакции в поле Личное примечание  .
      • Пожалуйста, избегайте добавления конфиденциальной информации, такой как: PIN-коды, идентификаторы или пароли.
      • Эти примечания относятся к вашему профилю и могут быть сделаны для всех ваших депозитов, чтобы ссылаться на них позже. Эта информация не добавляется в нашу систему записи.
    6. Просмотрите информацию о своем мобильном депозите и выберите Депозит .Мы рекомендуем сохранять все чеки в течение как минимум семи рабочих дней после внесения депозита.
    Дополнительная информация:

    Чтобы узнать больше, попробуйте наш Digital Explorer и наше руководство по внесению чека. Это покажет вам, как выбрать депозитный счет, узнать лимиты депозита и многое другое. Мобильный чековый депозит поддерживается всеми устройствами с операционными системами iOS 10 или более поздней версии и Android 4.4 или более поздней версии.

    Следующие типы чеков не подходят для депонирования мобильного чека:

    • Документы, выписанные в иностранных банках или в иностранной валюте
    • Бумажные чеки с печатью MICR, такие как удобные чеки, выписанные из кредитных продуктов, таких как кредитные линии под залог недвижимости и кредитные карты.
    • Сберегательные облигации США и государственные чеки.
    • Сторонние и заменяющие чеки

    Срочный депозит Определение | Bankrate.com

    Что такое срочный депозит?

    Срочный вклад – это банковский вклад с фиксированным сроком и процентной ставкой. Средства на этом счете не могут быть сняты на определенный срок, если только не уплачен штраф.

    Более подробное определение

    Срочный депозит, также называемый срочным депозитом, представляет собой процентный банковский счет с фиксированным сроком.Это позволяет вкладчикам приумножать свои деньги с более высокими процентными ставками по сравнению с обычным сберегательным счетом.

    Когда срок истек, вкладчики могут забрать свои деньги или они могут быть продлены и сохранены на другой срок. Хотя средства со срочного депозита могут быть сняты без предварительного уведомления, обычно за досрочное снятие средств предусмотрены штрафы. Размер неустойки зависит от общего срока срочного вклада и эмитента.

    Чтобы избежать штрафов, вкладчики должны запрашивать и планировать снятие средств заблаговременно.Как правило, период ожидания между запросом и фактической реализацией вывода составляет 30 календарных дней.

    Банки и другие финансовые учреждения используют средства на счете срочного депозита для предоставления кредитов и других финансовых продуктов квалифицированным физическим или юридическим лицам. Банки получают прибыль, ссужая средства, хранящиеся на срочном депозитном счете, по более высоким ставкам, чем те, которые предоставляются держателю срочного депозитного счета.

    При увеличении процентных ставок последуют ставки по депозитным сертификатам.Будете ли вы готовы? Узнайте, как найти лучшие цены CD сегодня.

    Пример срочного депозита

    В США одним из наиболее распространенных примеров срочного депозита являются компакт-диски. Например, Марио Лопес покупает компакт-диск на 5000 долларов по фиксированной процентной ставке 4 процента со сроком погашения через три года.

    Через год сумма его депозита составит 5 200 долларов, а в следующем году она увеличится до 5 408 долларов. К концу срока сумма денег, которую Марио может снять, составляет 5624 доллара.32.

    Если Марио решит вывести свои деньги до наступления срока погашения, он понесет штраф. Таким образом, в конце второго года, когда сумма CD составит 5 408 долларов, с Марио будет взиматься 3/12 (25 процентов) заработанных годовых процентов.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *