Инвестиционный план: IIS 10.0 Detailed Error — 404.0

Содержание

Комплексное инвестиционное планирование

1

Город Абакан

http://мэрия.абакан.рф

Министерство экономического развития Республики Хакасия

Решение Совета депутатов г. Абакана от 18 марта 2014 года N 78 «Об утверждении Стратегического плана социально-экономического развития муниципального образования город Абакан до 2021 года»

2

Город Абаза

http://www. abaza-adm.ru/

Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство природных ресурсов и экологии Республики Хакасия

Решение Совета депутатов города Абаза от 02.12.2014 № 205 «Об утверждении Комплексного инвестиционного плана модернизации моногорода Абаза на период 2014-2020 гг.»

3

Город Саяногорск

http://sayan-adm.ru/

Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство финансов Республики Хакасия

Решение Совета депутатов муниципального образования город Саяногорск от 28.04.2016 № 16 «Об утверждении Комплексного инвестиционного плана монопрофильного населенного пункта Республики Хакасия — муниципального образования город Саяногорск на 2016-2018 годы и на перспективу до 2026 года»

4

Город Сорск

http://www.sorsk-adm.ru/

Министерство экономического развития Республики Хакасия

Решение Совета депутатов города Сорска от 25.08.2015  № 500 «Об утверждении Комплексного инвестиционного плана муниципального образования город Сорск на 2014-2020 годы».

5

Город Черногорск

http://www.chernogorsk.com/

Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство имущественных и земельных отношений Республики Хакасия

Решение Совета депутатов города Черногорска от 29.03.2012 №22 «Об утверждении Комплексного инвестиционного плана модернизации моногорода Черногорска»

6

Алтайский район

http://www.mo-altay.khakasnet.ru/

Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство транспорта и дорожного хозяйства Республики Хакасия

Постановление администрации Алтайского района от 24.12.2014 № 962 «Об утверждении Комплексного инвестиционного плана муниципального образования Алтайский район на 2014-2020 годы»

7

Аскизский район

http://www.askiz.org/

Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Республики Хакасия

Решение Совета депутатов Аскизского района от 08.07.2015 № 176-рс «Об утверждении Комплексного инвестиционного плана развития муниципального образования Аскизский район Республики Хакасия»

8

Бейский район

http://www.19beya.ru/

Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство природных ресурсов и экологии Республики Хакасия

9

Боградский район

http://bograd-web.ru/

Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Республики Хакасия

Постановление администрации Боградского района от 01.07.2015 № 187 «Об утверждении   комплексного инвестиционного плана Боградского района Республики Хакасия на 2014-2020 годы»

10

Орджоникидзевский район

http://www.or19.ru/

Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство сельского хозяйства и продовольствия Республики Хакасия

Постановление администрации Орджоникидзевского района от 04.06.2014 № 420 «Об утверждении Комплексного инвестиционного плана муниципального образования Орджоникидзевский район, его объемов и сроков реализации»

11

Таштыпский район

http://amotash.khakasnet.ru/

Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство имущественных и земельных отношений Республики Хакасия

Решение Совета депутатов Таштыпского района от 04.07.2014 № 241 «Об утверждении Комплексного инвестиционного плана Таштыпского района на 2014-2020 годы»

12

Усть-Абаканский район

http://усть-абакан.рус/

Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство транспорта и дорожного хозяйства Республики Хакасия

Решение Совета депутатов Усть-Абаканского района от 29.12.2014 № 117 «Об утверждении Комплексного инвестиционного плана развития муниципального образования Усть-Абаканский район на 2014-2020 годы

13

Ширинский район

http://www.shiranet.ru/

Министерство экономического развития Республики Хакасия, Министерство сельского хозяйства и продовольствия Республики Хакасия

Как выбрать подходящий инвестиционный план?

Одна из Твоих главных задач – выбрать наиболее соответствующий Твоей ситуации и целям план вложений и управляющего средствами.

Между управляющими средствами существует конкуренция, и они заинтересованы предложить Тебе самые выгодные услуги по наиболее выгодным ценам. В свою очередь у Тебя есть выбор, кому из управляющих доверить свой пенсионный капитал.

На финансовых рынках очень много различных возможностей вложения денег, от более надежных вложений в государственные долговые бумаги и облигации до более рискованных, однако потенциально более доходных вложений в акции предприятий.

Управляющий средствами может предложить несколько планов с разной доходностью и степенью риска, которая зависит от того, в какие ценные бумаги и депозиты будет вложен Твой пенсионный капитал. Поэтому, прежде чем выбирать план вложений, Тебе следует понять, какими преимуществами обладает каждый вид вложений, а также надо знать, насколько Ты готов рисковать.

1-й шаг – выбери уровень риска!

Для того чтобы выбрать наиболее соответствующий план вложений, надо понять, в какой мере Ты готов рисковать и каковы Твои приоритеты при инвестировании – вложения в стабильные государственные ценные бумаги или потенциально приносящие более высокую прибыль акции предприятий.
Хотя существует много разных планов вложений с различной степенью риска, в основном их можно разделить на 3 вида:

Консервативные – деньги вкладываются в стабильные, надежные ценные бумаги, обычно это государственные или корпоративные долговые обязательства или облигации. Эти планы вложений имеют небольшую доходность, но не подвержены столь значительным колебаниям, как вложения в акции. Из-за своих небольших колебаний консервативные планы вложений рекомендуются тем, кому до достижения пенсионного возраста остается меньше 10 лет.

Сбалансированные – деньги вкладываются на рынках финансового капитала таким образом, чтобы получение прибыли и связанная с этим неопределенность (риск) были в равновесии с сохранением пенсионного капитала и безопасностью вложений. Сбалансированные планы до 25% средств могут вкладывать в акции предприятий, таким образом увеличивая ожидаемую долгосрочную отдачу инвестиционного плана. Сбалансированные планы рекомендуются тем, кому до достижения пенсионного возраста остается по крайней мере 10 лет.

Активные – деньги вкладываются в акции различных предприятий, поскольку традиционно в долгосрочной перспективе акциям присуща самая высокая доходность. Активные планы могут вкладывать в акции до 50% своих средств. Однако стоит помнить, что вложения в акции связаны с более высоким риском, и, следовательно, с колебаниями. Активные планы рекомендуются тем, кому до достижения пенсионного возраста осталось по крайней мере 10 лет.

Важно помнить закономерность: чем выше предполагаемая прибыль, тем больше колебания стоимости вложения.

Выбирай свой план вложений на 2-м пенсионном уровне (государственная фондированная пенсионная схема) ответственно!

При выборе соответствующего плана вложений,  важно учитывать предполагаемое время участия конкретного лица во 2-м пенсионном уровне (государственная фондированная пенсионная схема) до выхода на пенсию по возрасту. Чем дольше время до выхода на пенсию по возрасту, тем больший риск может взять на себя лицо, и, наоборот – с приближением пенсионного возраста способность брать на себя риск снижается.

Поэтому тем лицам, которым до достижения пенсионного возраста остается 10 или менее лет, рекомендуется перейти от активных инвестиционных планов к консервативным. Иначе участникам активных инвестиционных планов может довестись незадолго до выхода на пенсию пережить очень стремительные, негативные колебания накопленного капитала, что окажет существенное влияние и на объем ожидаемой пенсии по возрасту.

2-й шаг – выбери управляющего средствами!

При выборе инвестиционного или пенсионного плана важную роль играет репутация управляющего средствами. Поскольку в обязанности управляющего средствами будет входить управление Твоими денежными средствами, очень важно, чтобы Ты доверял этому финансовому учреждению и чтобы оно Тебя не подвело.

Как это определить? На что обратить внимание?

Опыт – прежде всего, важно знать, насколько длительным опытом управления средствами или инвестиционными фондами обладает выбранный Тобой управляющий средствами. Для того чтобы стать управляющим средствами фондированной пенсионной схемы, общество по управлению вкладами должно получить лицензию Комиссии рынка финансов и капитала. Также важно знать, не получал ли выбранный Тобой управляющий средствами предупреждения за существенные нарушения в своей деятельности.

Затраты на управление – хотя нормативные акты и регулируют максимальный объем расходов на управление средствами, все же каждый управляющий средствами устанавливает свою, отличающуюся плату за услуги и совершение сделок, в том числе и за платежи третьим лицам: банку-держателю, присяжным ревизорам, аудиторам, брокерам.

Прозрачность – обратить внимание, насколько точно соблюдаются принципы вложений и инвестиционная политика, а также на то, получаешь ли Ты четкую информацию о структуре и объеме вложений управляющего средствами.

Удобство – обрати внимание и на то, какими Ты располагаешь возможностями, чтобы следить за вложениями управляющего средствами, поддерживать связь со своим управляющим средствами, как Ты можешь получать отчеты о результатах управления вложениями.

Еще важно знать, кто является банком-держателем выбранного Тобой управляющего средствами. Банк-держатель – это банк, с которым управляющий средствами заключил договор о хранении средств, и он осуществляет повседневный надзор за деятельностью Твоего управляющего средствами. В банке-держателе открыты все счета инвестиционного плана (расчетные счета и счета ценных бумаг), на которых хранятся как приобретенные на средства инвестиционного плана ценные бумаги, так и не вложенные деньги. Банк-держатель также проверяет соответствие всех подготовленных управляющим средствами распоряжений о вложении средств условиям инвестиционного плана. Помимо этого в обязанности банка-держателя входит не выполнять ни одно распоряжение управляющего средствами, если оно противоречит условиям инвестиционного плана. В противном случае банк-держатель берет на себя ответственность за любые потери, которые могли бы у Тебя возникнуть.

3-й шаг – выбери план вложений!

После того как поймешь, какой уровень риска для Тебя приемлем, и выберешь самого верного и надежного, на Твой взгляд, управляющего средствами, останется выбрать наиболее соответствующий Твоим интересам план вложений.

Какой план вложений выбрать, решаешь только Ты сам! Если выбранный Тобой план вложений не удовлетворяет Тебя, то Ты можешь его сменить.

Как разработать личный инвестиционный план

Как разработать инвестиционный план

Создать работающий инвестиционный план – это не просто открыть сберегательный счёт и купить пару случайных акций. Вначале необходимо понять личное текущее финансовое положение и то, каким вы хотите его сделать за счёт инвестиций в будущем. После этого нужно обозначить цели и выбрать подходящие решения.

Начинать работу над персональной стратегией вложения денег никогда не поздно. Шансы на её полную реализацию есть у каждого.


1 часть


Выберите вариант инвестиций, подходящий по возрасту

Возраст оказывает влияние на инвестиционную стратегию. Чем вы моложе, тем более оправдан риск. У вас есть больше времени, чтобы восстановиться от неудач при рыночных спадах, кризисах и ошибках.


Когда инвестору 20 лет, он может выделить большую часть денег для агрессивных инвестиций. Таких, которые ориентированы на рост и компании с маленькой капитализацией.

Если инвестор близок к выходу на пенсию, он формирует портфель из менее агрессивных вариантов и рассматривает компании со стабильным доходом и предприятия с большой капитализацией.

 

Определите текущее финансовое положение

Будьте в курсе того, каким именно доходом вы располагаете. Определите сколько можете выделить средств для инвестирования. Посмотрите на бюджет, вычтите ежемесячные расходы и установите сумму, которая доступна для вложений. Обязательно создайте чрезвычайный фонд (запас денег, который покрывает 3-6 месяцев расходов).

 

Установите личный порог риска

Порог риска – это правило, которое определяет сколько риска готов взять на себя инвестор. Даже будучи молодым, человек может быть не готов много рисковать. Он будет выбирать инвестиции, которые соответствуют его «точке кипения».

Акции более волатильны, чем облигации, сберегательные и накопительные банковские счета.

Риск и размер потенциальной выгоды взаимно влияют друг на друга. Чем больше риск, тем больше возможная прибыль. Инвесторы получают лучшие результаты за правильные, но «опасные» решения. Важно разумно оценить фундаментальные показали компании, прежде чем покупать её акции.

О том, как правильно выбрать акции мы писали в статье «Как правильно отбирать акции для инвестирования».


Часть 2


Установите цели

Идея постановки цели состоит в том, чтобы удерживать активы и управлять ими в долгосрочной стратегии, имея чёткое понимание, зачем это именно вам. Независимо от стремления, любому инвестору понадобится диверсифицированный портфель. Что вы хотите делать с деньгами, которые получите благодаря инвестированию? Уйти пораньше на пенсию? Купить хороший дом? Трейлер для путешествий? Дайте ответ на этот вопрос.

Если цель агрессивна, надо чаще пополнять и наращивать капитал, а не обращаться к рискованным вариантам. Так, скорее всего, вы достигнете нужного результата, а не потеряете средства на одном из неудачных решений.

 

Выберете временные рамки для целей

В какие сроки вы хотите достичь своих финансовых целей? Этот вопрос поможет с выбором типа инвестиций.

• Если вы заинтересованы в получении хорошей и быстрой отдачи вложений, а также готовы рискнуть, то выбирайте агрессивные варианты. Но не забывайте, что они связаны с возможностью не только много заработать, но и много потерять.

• Если хотите достигать целей постепенно и стабильно, выбирайте безопасные инвестиции, которые дают небольшую, но почти всегда гарантированную прибыль. Банковские вклады, облигации федерального займа и акции крупных компаний с дивидендной доходностью.

 

Определите ликвидность

Под ликвидным понимается актив, который можно легко продать по цене, близкой к рыночной. Это говорит о том, что у инвестора есть возможность быстро получить деньги на руки, если появится необходимость.

• Акции, облигации и инвестиции в ETF высоколиквидны. Их можно быстро продать.

• Недвижимость и банковские вклады с фиксированным сроком менее ликвидны. Конвертация их в наличные деньги занимает время.


Часть 3


Изучите варианты

Есть много подходов для того, чтобы создать план. Изучите все варианты, чтобы выбрать тот, который больше отвечает личным целям, доходам и толерантности к риску.

Исследуйте финансовые возможности с долгосрочными и краткосрочными горизонтами. Акции, облигации, ПИФы, ETF, банковские вклады, валюта, драгоценные металлы, недвижимость. Понимание особенностей этих инструментов необходимо для стратегии каждого инвестора.

Помните, что портфель должен быть диверсифицированным. Отказываться от акций или облигаций нельзя, но и полностью закупаться только одним видом актива тоже.

Если вы не справляетесь с высоким риском, то составьте портфель из 15% высокодоходных, но рисковых активов (акций) и из 85% стабильных, но менее доходных вариантов (облигаций, вкладов).

 

Создайте стратегию инвестиций

Решите, как вы хотите диверсифицироваться (распределять вложение денег). Нельзя «хранить все яйца в одной корзине», согласно американской пословице, предостерегающей от излишнего риска. Например, каждый месяц вы можете отправлять 30% своего инвестиционного капитала в акции, 30% — в облигации, а остальные 40% — на сберегательный счёт. Отрегулируйте эти пропорции в соответствии с целями и готовностью к риску.

 

Убедитесь, что план соответствует порогу риска

Если каждый месяц отдавать 90% дохода на акции, можно потерять очень много денег в случае обвала фондового рынка. Такая тактика не является разумной и обычно не вписывается в порог риска инвесторов, но убедитесь, что это действительно так и для вас.

 

Посоветуйтесь с финансовым консультантом

Если вы не знаете, как сделать инвестиционный план в соответствии с целями и риском, обратитесь к квалифицированному финансовому консультанту.


Часть 4


Оцените прогресс

Отслеживайте инвестиции раз в квартал или полгода, чтобы понимать, что они соответствуют ожиданиям и приближают к цели. Если это не так, сделайте переоценку портфеля и распределите инвестиции в другой пропорции.

Возможна ситуация, когда вы не вкладываете достаточно денег от каждой зарплаты в инвестиции. С другой стороны, может оказаться, что вы опережаете планы и переводите слишком много денег в активы. И тот и другой вариант по-своему опасны, поэтому балансируйте около золотой середины.


Попробуйте робота Right – сервис, который помогает выбирать акции и облигации. Инвестируйте как профи – без опыта и специальных знаний 🚀 🚀 🚀


Читайте: Куда инвестировать деньги: самые надёжные отрасли на фондовом рынке


Лысковский муниципальный округ

 

Иванов Виктор Иванович — Глава местного самоуправления Лысковского муниципального округа Нижегородской области.

Родился 27 февраля  1967 г.  в г. Лысково. Образование: высшее — в 2003 году окончил Нижегородский коммерческий университет по специальности «Юриспруденция». С  1987 года проходил службу на различных должностях в органах правопорядка, долгое время возглавлял отдел уголовного розыска, с 2006 г. по 2011 г.  начальник Лысковского РОВД.  В 2011 г. возглавил отдел полиции № 3 в г. Н. Новгород. С 2012 по 2015 г.  руководил МО МВД России «Княгининский».  В 2015 г.  назначен начальником  МУ МВД России по ЗАТО г. Саров.В 2017 г.  заместитель главы администрации г. Саров по общим вопросам. Награжден многочисленными ведомственными и государственными наградами.Ноябрь 2020 г. по настоящее время – глава местного самоуправления Лысковского муниципального округа Нижегородской области.

Представленная информация носит конфиденциальный характер, поэтому доступ к данному подразделу предназначен только для зарегистрированных пользователей. Если Вы уже являетесь зарегистрированным пользователем, введите свой логин и пароль для входа.

29.11.202125 ноября открывается Всероссийская горячая линия по вопросам профилактики ВИЧ-инфекции в рамках акции #СТОПВИЧСПИД Фонда социально-культурных инициатив. Акция направлена на профилактику ВИЧ-инфекции и информирование населения об этом заболевании. Консультирование граждан будет осуществляться с 25 ноября по 3 декабря специалистами — эпидемиологами Роспотребнадзора по телефону Единого консультационного центра в круглосуточном режиме, по телефону 8 800 555 49 43 (звонок бесплатный), без выходных дней на русском и английском языках.

Телефоны региональных «горячих линий»: 8-915-940-1368 (Управление Роспотребнадзора по Нижегородской области), 430-16-89 (ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Нижегородской области») Профилактика заболевания и безопасное поведение, где возможно пройти бесплатное и анонимное тестирование, какова эпидемиологическая ситуация по ВИЧ-инфекции в регионе, на эти и другие вопросы ответят специалисты Роспотребнадзора.

29.11.2021

г. Лысково Достоевского 1-29, 2-22; Лядова 1-23, 2-20; Павлова, Гончарова 30.11.2021
д. Головково Колхозная, (магазин, автомойка, кафе), ул.Гагарина д.4-8, д.1-5 30.11.2021
д. Головково Центральная, Колхозная д.68-88 30.11.2021
д. Головково Гагарина д.7-25,10-30 30.11.2021
с. Кириково Трудовая, скважина 30.11.2021
с. Кириково Трудовая, Полевая 13-17 30.11.2021
с. Красная Лука Школьная, 1,2,3,4,5, скважина 30.11.2021
с. Красная Лука Советская, Школьная, 9-14 30.11.2021
с. Красная Лука Овражная, Широкая 30.11.2021
г. Лысково Молодежная д. 48-62, д.47-71, скважина 30.11.2021
г. Лысково Евсеева, Садовая, Лобачевского, Гагарина25а, Свелая11 30.11.2021
г. Лысково пер.Волжский, ул. Волжская 30.11.2021
г. Лысково Молодёжная 1-31, 2-44 30.11.2021
г. Лысково Грибкова д.д.2-12, дет. сад, насоная 30.11.2021
г. Лысково Луговая 30.11.2021
г. Лысково Грибкова д. д.14-54 30.11.2021
г. Лысково Казанская, д.35,37, База «РАЙПО» кафе»Русское Поле» 30.11.2021
г. Лысково Казанская у АЗС, Торг комплекс»Волга» 30.11.2021

26.11.2021

30 ноября с 8.00 до окончания работ будет приостановлено водоснабжение в г. Лысково от д.59 ул. Мичурина до нижней части города. Будет производиться замена изношенного тупикового узла водопровода.

25.11.2021

с. Кириково Новая 26.11.2021 9:00 26.11.2021 15:00
с. Красный Осёлок Центральная д. 1-101, клуб 26.11.2021 10:00 26.11.2021 15:00

24.11.2021

г. Лысково Ленина четная сторона д. 6-68, ул. Свердлова д.21-27, пер. Школьный, ул. Гагарина д. 15-25; ул. Носкова д. 4-17 25.11.2021 9:00 25.11.2021
п. Друг Крестьянина Дачная, Лесная, Новостроевская, Цветочная, Овражная, скважина 25.11.2021 10:00 25.11.2021
Неверово Городское кладбище 25.11.2021 10:00 25.11.2021

23.11.2021

Для поступления на службу гражданин должен обратиться в военный комиссариат по месту жительства

23.11.2021

г. Лысково Театральный, ул. Свободы 65-79, 54-68, пер. 1-е Мая 1-3, 16-20 24.11.2021 9:00 24.11.2021 16:00
с. Петровка Пролетарская д. 77-155 (нечетная сторона) 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00
с. Петровка Пролетарская д. 100-190 (четная сторона) 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00
с. Петровка Молодёжная, КЗС, пожарная часть, скважина 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00
с. Варганы Полевая 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00
с. Варганы Школьная 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00
с. Варганы Новая Линия д.1-84 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00
с. Варганы Подгорная. 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00
с. Варганы Центральная 30-97, ул. Новая Линия 86-128 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00
д. Лывы Полевая 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00
с. Петровка Гоголя д. 71-189 (нечетные) 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00
с. Петровка Гоголя д. 96-166 (четные) 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00
с. Петровка Гоголя д. 1-94 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00
с. Петровка каптаж (водозаборное сооружение) 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00
с. Петровка Пролетарская д. 5-75 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00
с. Петровка Пролетарская д. 2-100 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00
с. Петровка Молодежная, магазин, почта 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00
с. Петровка Молодёжная, Дом культуры (бывшая школа) 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00
с. Варганы Катод.защита газопровода 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00
с. Варганы Базовая_станция сотовой связи «Beeline» 24.11.2021 10:00 24.11.2021 17:00

22.11.2021

с. Никольское Колхозная, насосная,мастерские, магазин 23.11.2021 10:00 23.11.2021 14:00
с. Никольское Молодёжная, Заовражная 23.11.2021 10:00 23.11.2021 14:00
с. Никольское Молодёжная, Котельная, детсад 23.11.2021 10:00 23.11.2021 14:00
д. Чистое Поле Лесная, ул. Носкова, насосная 23.11.2021 10:00 23.11.2021 16:00
д. Старатель Полевая 23.11.2021 10:00 23.11.2021 16:00
д. Казыевка Мира, ул. Заречная 23.11.2021 10:00 23.11.2021 16:00
д. Каменка Заречная 23.11.2021 10:00 23.11.2021 16:00

22.11.2021

Лысковский округ направил на областной конкурс 14 проектов по инициативе жителей. Для того, чтобы проголосовать за объект, необходимо пройти по ссылке выше, в самом низу нажать кнопку «Войдите, чтобы проголосовать», затем пройти авторизацию на портале Госуслуги (войти в свой личный кабинет) и выбрать объект, за который вы хотите проголосовать, и нажать кнопку «Проголосовать»!
https://xn--80aaen8ayaq0cyb.xn--p1ai/votings/301?area_id=24

15.11.2021

д. Чистое Поле Лесная, ул. Носкова, насосная 16.11.2021 10:00 16.11.2021 16:00
д. Старатель Полевая 16.11.2021 10:00 16.11.2021 16:00
д. Казыевка Мира, ул. Заречная 16.11.2021 10:00 16.11.2021 16:00
д. Каменка Заречная 16.11.2021 10:00 16.11.2021 16:00
с. Белозериха Трудовая д.67-107а 16.11.2021 10:00 16.11.2021 16:00

                                                      

 

 

                                

   

     

Инвестиционные цели и план — первый принцип успешного инвестирования

Первый принцип успешного инвестирования от компании Vanguard — создавайте конкретные и соответствующие инвестиционные цели, которые измеримы и достижимы. Для достижения поставленных целей необходим инвестиционный план.

Инвестиционный план включает в себя следующие пункты:

  1. Признание ограничений, особенно тех, которые связаны с принятием рисков.

  2. Конкретные, достижимые планы по суммам пополнений портфеля и его мониторингу.

Неутешительные результаты часто получаются в результате погони за большой прибылью. Подобные стратегии не всегда являются разумными, но соблазняют инвесторов без четких планов по достижению своих целей.

Без плана у инвесторов может возникнуть соблазн создать портфель на основе временных новостных факторов, а не фундаментальных показателей компаний, что в итоге может быть равносильно стратегии «покупай дорого, продавай дешево».

Определение инвестиционных целей и ограничений

Составление инвестиционного плана начинается с определения цели инвестора, а также любых существенных условий и ограничений. Использование данных компонентов необходимо, потому что каждый инвестиционный план индивидуален и соответствует конкретному инвестору, поставленным целям и уровню принятия рисков. Именно поэтому копирование других стратегий не является рациональным.

Обычно инвестиционные цели являются долгосрочными, поэтому инвестиционный план должен быть разработан с учетом меняющихся рыночных условий. Также он должен быть достаточно гибким, чтобы быстро адаптироваться к неожиданным событиям.

Если у вас как инвестора несколько целей (например, накопления на пенсию, оплата обучения детей и покупка недвижимости), то в инвестиционном плане необходимо учитывать каждую из них.

После составления инвестиционного плана не забывайте его регулярно пересматривать на предмет соответствия целям и при необходимости проводите корректировки.

Vanguard демонстрирует возможный инвестиционный план гипотетического инвестора:

Цель

Накопить $1 млн для выхода на пенсию с поправкой на инфляцию.

Ограничения

30-летний временной горизонт инвестирования.

Умеренная устойчивость к риску (волатильность, убытки). Непринятие нетрадиционных рисков (кредитное плечо).

Текущий портфель: $50 000.

Ежемесячный доход: $4 000. Ежемесячные расходы: $3 000.

Влияние налогов на доход.

Пополнение портфеля

Инвестировать $5 000 в первый год.

Ежегодно увеличивать взнос на $500 в год до максимума $10 000 в год.

Распределение активов

70% — акции и 30% — облигации.

Частота ребалансировки

Один раз в год.

Мониторинг и оценка

Периодически оценивать текущую стоимость портфеля относительно целевого показателя накоплений.

Вносить корректировки по необходимости.

Используйте этот план только в качестве примера. Помните, что у каждого инвестора должен быть свой уникальный и соответствующий только ему инвестиционный план!

Многие инвестиционные цели несложные — например, капитал на пенсию, сохранение сбережений, оплата обучения в университете для детей, дорогостоящие покупки: автомобиль или квартира.

Ограничения могут быть как простыми, так и сложными — все зависит от конкретной от ситуации. Основным ограничением в достижении любой инвестиционной цели является то, как инвестор воспринимает риск и как к нему относится. Стоит напомнить, что риск и доходность взаимосвязаны, поскольку стремление к бОльшей доходности потребует принятие бОльшего риска.

Очень часто ключевым ограничением выступает срок инвестирования или временной горизонт. К примеру, инвестор с длинным временным горизонтом инвестирования более 30 лет может пойти на определенные риски, которые будут нерациональными для инвестора, который планирует оплатить обучение ребенка в университете через 5 лет.

Также к ограничениям можно отнести следующие факторы: влияние налогов, требования к ликвидности финансовым инструментам, юридические проблемы или другие уникальные факторы, например, нежелание покупать какие-то конкретные активы и пр. Например, если у вас ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то будут ограничения на покупку иностранных активов и будет лимит на максимальную сумму пополнений для получения налоговых льгот. Поскольку ограничения склонны к изменению со временем, то за ними следует постоянно следить.

Опасность инвестиций без плана
  • Покупка акций на основе их прошлой доходности.

  • Покупка акций в хаотичном порядке не соответствующего цели.

  • Покупка акций на росте и продажа на падении — стратегия «покупай дорого, продавай дешево».

Без четкого инвестиционного плана инвесторы нередко формируют свой портфель, ориентируясь на отдельные активы, а не на общий портфель и их взаимодействие между собой. Это больше похоже на «коллекционирование активов», когда инвестор покупает акцию в портфель исключительно исходя из ее потенциальной доходности или основываясь на прошлой доходности: если она кажется привлекательной, то покупают ее и часто даже не задумываются о том, как она впишется в общий портфель.

Исследование специалистов Vanguard демонстрирует, что такое поведение непродуктивно.

На графике представлена средняя эффективность фондов акций по сравнению с бенчмарком в течение 36 месяцев:

Источник: Vanguard

Фонды акций с высоким рейтингом (5 звезд) оказались не самыми эффективными и уступили фондам с более низким рейтингом (4 и 3 звезды).

Для определения звездного рейтинга фонда за определенный период времени (3, 5 или 10 лет) доходность инвестиционного фонда с учетом риска строится по колоколообразной кривой. Если фонд набирает 10% лучших баллов в своей категории, он получает 5 звезд; в следующих 22,5% — 4 звезды; в среднем 35% — 3 звезды; в следующих 22,5% — 2 звезды; и в нижних 10% — 1 звезда.

Далее на графике отображаются поступление/выбытие денег в данные фонды акций после публикаций рейтинга Morningstar:

Источник: Vanguard

Из графика видно, что деньги перетекают из фондов с более низким рейтингом в фонды с высоким рейтингом (5 звезд).

Можно сделать вывод, что инвесторы предпочитают покупать фонды акций с более высоким рейтингом, который основывается на доходности в прошлом, даже если эти рейтинги оказались ненадежным ориентиром для будущих результатов. Несмотря на то, что высокая доходность в прошлом не гарантирует такую же доходность в будущем!

Хотя пристальное внимание к каждой инвестиции может показаться логичным, но в итоге этот процесс приводит к накоплению активов, которые не удовлетворяют конечным целям инвестора. В итоге получается портфель, который сконцентрирован на акциях компаний из одного сектора или в нем настолько много различных акций, что мониторинг портфеля становится обременительным.

Очень часто инвесторы попадают в такие дисбалансы из-за типичных ошибок, которых следует избегать: погоня за сверхприбылью, попытка угадать удачное время для покупки/продажи (маркет-тайминг) или реакция на новостной «шум».

Следующая типичная ловушка, в которую попадаются инвесторы без четкого инвестиционного плана — покупка акций на растущем бычьем рынке и продажа при падении на медвежьем рынке. Такое нерациональное поведение вызвано эмоциональной реакцией из-за страха или жадности и является стратегией «покупай дорого, продавай дешево».

На графике в виде красной линии представлены денежные потоки в фондах акций (ПИФ и ETF в США), а синей линией доходность рынка на основе индекса MSCI USA:

Источник: Vanguard

По графику можно заметить, что инвесторы часто покупают фонды акций на росте и продают на падениях.

Продуманный инвестиционный план спасет инвестора от подобного нерационального поведения, т.к. в нем четко определена конечная цель, распределение активов и частота ребалансировок. Благодаря инвестиционному плану инвестор концентрируется на том, что от него непосредственно зависит (размер и частота пополнений портфеля, периодичность ребалансировок).

Vanguard настоятельно рекомендует инвесторам уделять время на составление инвестиционного плана, данный шаг может принести огромную пользу, т.к. поможет не сбиваться с верного пути к достижению финансовых целей.

Ключевые моменты

Путь к достижению инвестиционной цели начинается с ее четкого определения. Далее следует трезво взглянуть на способы ее достижения. Потом приступить к созданию подробного инвестиционного плана. Также крайне важно знать все свои ограничения и уровень риска, который вы готовы на себя принять.

Еще важно иметь реалистичное представление о рынках, т.к. многие исследования утверждают, что возлагать надежды на большую доходность или на поиск акций, которые принесут сверхприбыли — не самый лучший путь к успеху.

Принципы успешного инвестирования:

  1. Инвестиционные цели и план

  2. Распределение активов и диверсификация

  3. Минимизация расходов

  4. Дисциплина

Инвестиционный портал Алтайского края — Разработка бизнес-планов

Разработка бизнес-планов

Разработка бизнес-плана — первый шаг к успеху инвестиционного проекта.

Чем вам будет полезно сотрудничество с нами?

Защита бизнес-планов

 

Вы получаете качественный бизнес-план, соответствующий требованиями краевых органов исполнительной власти и других госструктур. Также мы поможем представить и защитить ваш бизнес-план в различных органах управления, вплоть до Министерств РФ.

Актуализация


 

Мы сохраняем все рабочие варианты созданных ранее бизнес-планов. Если вам нужно обновить данные или оптимизировать проект, мы в кратчайшие сроки предоставим необходимые материалы. Кроме того, мы внесем правки в ваш бизнес-план для более корректной подачи информации.

Сопровождение и поиск партнеров

Мы возьмем на себя дальнейшее сопровождение и продвижение инвестиционного проекта и поможем вам в поиске партнеров в России и за рубежом.

Бизнес-план, разработанный в нашем центре, вы сможете предоставить в банки и инвестиционные фонды, инвесторам и партнерам по бизнесу, органам исполнительной власти для получения господдержки.

Какие бывают бизнес-планы?

Каждый бизнес-план по-своему уникален. Назначение, исходные данные, необходимая степень проработки – все это предполагает индивидуальный подход и разный состав работ. И, все-таки, для вашего удобства, мы приводим наиболее распространенные виды бизнес-планов:

Презентационный бизнес-план

Для кого: для частного инвестора.
Назначение: презентация проекта инвестору для предварительного одобрения финансирования.
Скорость подготовки: минимальная.
Объем: минимальный.
Особенности: для проектов с небольшой инвестиционной емкостью.

Развернутый бизнес-план


Для кого: для банков и инвестиционных фондов.
Назначение: обоснование возвратности кредитных средств во время кредитной экспертизы.
Скорость подготовки: средняя.
Объем: развернутый.
Особенности: акцент делается на расчет финансирования с учетом возможных рисков.

Внутренний бизнес-план

Для кого: для компаний, управляющих проектами.
Назначение: управление реализацией проекта.
Скорость подготовки: средняя.
Объем: максимально подробный.
Особенности: тщательная проработка бизнес-процессов (с привязкой к конкретным участникам проекта).

Этапы создания бизнес-плана:

Сколько стоит разработка бизнес-плана?

На стоимость влияет множество факторов: это и сложность бизнес-процессов, и глубина проработки бизнес-плана, и наличие исходной информации. Поэтому стоимость разработки бизнес-плана мы определяем только в процессе переговоров с вами после ознакомления с основными характеристиками проекта.
Обратите внимание! В стоимость бизнес-плана входит подбор банковских продуктов и видов государственной поддержки, поиск потенциальных инвесторов.

Чтобы мы могли сформировать предложение по вашему проекту, заполните, пожалуйста, онлайн-заявку в формате «Одного окна».

Инвестиционный план Европейской Комиссии — для бизнеса, не для Европы.

26 ноября Европейская Комиссия представила Общеевропейский инвестиционный план, который призван содействовать увеличению инвестиций, необходимых для развития и создания рабочих мест. Инвестиционный план был утвержден на встрече глав европейских государств, проходившей 18-19 декабря 2014г. в Брюсселе. Документ является результатом партнерских отношений между Европейской Комиссией и Европейским инвестиционным банком. В течение последующих 3 лет инвестиционный план предусматривает привлечение дополнительных инвестиций в размере €315 млрд., что позволит максимизировать эффективность государственных ресурсов и оживить частные инвестиции. Планом определены целевые инициативы, направленные на использование инвестиционных средств в целях развития  инфраструктуры в существующей экономической ситуации, включая развитие широкополосных цифровых сетей, энергосистемы, транспорта, образования, научных исследований и инноваций, возобновляемых источников энергии и повышение  эффективности.

«В инвестиционном плане Юнкера, который не способствует устойчивому восстановлению и долгосрочному росту, недостаточно внимания уделяется социальному аспекту в ЕС», — заявил Martin Rømer, европейский директор ETUCE. Основная идея инвестиционного плана — использовать бюджетные средства в качестве гарантии для привлечения частных инвесторов, а также в целях содействия государственно-частному партнерству. Гарантии ЕС будут обеспечены за счет  перераспределения средств, предусмотренных для существующих программ («Горизонт 2020», «Механизм европейского объединения»), Европейский инвестиционный банк  дополнительно предоставит €5 млрд.

Подробности  реализации инвестиционного плана будут включены в следующую программу работы Европейской Комиссии.

ETUCE  призвал членов заседания Европейского Совета, проходившего 18-19 декабря 2014г., использовать комплексный подход к инвестициям, определить и упорядочить роль государственно — частного партнерства в процессе использования новых средств для развития образовательной инфраструктуры, а также содействовать усилению социальной ответственности и увеличению государственных инвестиций в образовательную сферу, утвердив при этом Общеевропейский инвестиционный план.

Ознакомиться с позицией ETUCE относительно Общеевропейского  инвестиционного плана.

Как составить инвестиционный план, который подойдет вам

Чтобы составить надежный инвестиционный план, вы должны знать, зачем вы инвестируете. Как только вы узнаете цель, выяснение того, какой выбор, скорее всего, приведет вас к ней, станет проще. Приведенные ниже пять вопросов помогут вам составить надежный инвестиционный план, основанный на ваших целях.

Ключевые выводы

  • Определите главную цель своих инвестиций — надеетесь ли вы на безопасность, доход или рост?
  • Определите, сколько вам нужно инвестировать и планируете ли вы делать это единовременно или с регулярными ежемесячными взносами.
  • Обдумайте свои временные рамки, в зависимости от того, как быстро вам нужно получить доступ к инвестиционным деньгам, а также подумайте о своем уровне комфорта с риском.

Какую цель вы преследуете?

При выборе инвестиций следует иметь в виду главную цель: безопасность, доход или рост. Первое, что вам нужно решить, — какая из этих трех характеристик наиболее важна. Вам нужен текущий доход, чтобы жить в пенсионные годы или для роста, чтобы инвестиции могли приносить доход позже, или безопасность (сохранение вашей основной стоимости) является вашим главным приоритетом?

Если вам 55 лет или больше, прежде чем создавать инвестиционный план, вам действительно следует составить определенный тип финансового плана — план пенсионного дохода.Этот тип плана прогнозирует ваши будущие источники доходов и расходов, а затем прогнозирует стоимость вашего финансового счета, включая любые депозиты и снятие средств. Это поможет вам определить момент времени, когда вам нужно будет потратить свои деньги. Когда у вас есть четкие временные рамки, вы знаете, какие инвестиции использовать: краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные.

Сколько вы реально можете отложить на инвестиции?

Многие варианты инвестирования имеют минимальные суммы инвестиций, поэтому, прежде чем вы сможете составить надежный инвестиционный план, вы должны определить, сколько вы можете инвестировать.У вас есть единовременная выплата или вы можете делать регулярные ежемесячные взносы?

Некоторые индексные паевые инвестиционные фонды позволяют вам открыть счет с низкой минимальной суммой инвестиций или без нее, а затем настроить автоматический инвестиционный план, который будет переводить средства с вашего текущего счета на ваш инвестиционный счет. Такое ежемесячное инвестирование называется «усреднением долларовых затрат», и это помогает снизить рыночный риск.

Если у вас есть более крупная сумма для инвестирования, очевидно, что вам доступны другие варианты.В этом случае вы захотите использовать различные инвестиции, чтобы минимизировать риск выбора только одного. Самое важное решение, которое вы примете, — сколько выделить на акции или облигации. Еще одно ключевое решение — создавать ли портфолио или работать с финансовым консультантом.

Когда вам снова понадобятся эти деньги?

Крайне важно установить временные рамки, которых вы можете придерживаться. Если вам понадобятся деньги для покупки автомобиля через год или два, вы создадите инвестиционный план, отличный от того, который был бы у вас, если бы вы ежемесячно вкладывали деньги в план 401 (k) на будущее.

В первом случае ваша главная забота — безопасность — не потерять деньги до будущей покупки. Во втором случае вы инвестируете на пенсию. Если предположить, что до выхода на пенсию еще много лет, то не имеет значения, сколько будет стоить счет через год. Что вас беспокоит, так это то, какие варианты выбора, скорее всего, помогут вашей учетной записи достичь максимальной ценности к тому времени, когда вы достигнете пенсионного возраста. В действительности для значительного роста обычно требуется не менее пяти лет на рынке.

Сколько следует рисковать?

Некоторые инвестиции сопряжены с риском потери всех денег. Эти вложения слишком рискованны для большинства людей. Один из простых способов снизить инвестиционный риск — это диверсификация. Поступая так, вы все равно можете испытывать колебания в инвестиционной стоимости. Тем не менее, вы можете снизить риск полной потери из-за неудачного выбора времени или других неблагоприятных обстоятельств.

Будьте осторожны, покупая только высокодоходные инвестиции. Не бывает высокой доходности при низком риске.Лучше заработать умеренную прибыль, чем раскачиваться за заборы. Если вы решили свинговать, помните, вы можете промахнуться и понести большие убытки.

Во что инвестировать?

Слишком много людей покупают первый представленный им инвестиционный продукт. Лучше составить подробный список всех вариантов, которые соответствуют поставленной вами цели. Найдите время, чтобы понять плюсы и минусы каждого из них. Затем сузьте окончательный инвестиционный выбор до нескольких, в которых вы уверены.Некоторые вложения отлично подходят для получения долгосрочных пенсионных денег. Другие более спекулятивны, что означает, что, возможно, вы можете вложить в них немного «игровых денег» или «рискнуть», но не все свои пенсионные сбережения.

Собираем все вместе

Предположим, вам 50 лет, и у вас есть 100 000 долларов, сэкономленных в IRA. Ваш план может выглядеть следующим образом:

  • Цель: рост к 65 годам выхода на пенсию
  • Сумма для инвестирования: 100000 долларов плюс 15000 долларов в год на ваш 401 (k)
  • Сроки: первый предполагаемый уход в возрасте 65 лет за 10 000 долларов, затем 10 000 долларов каждый год после этого
  • Риск: Через 10 лет после выхода на пенсию вы будете ежегодно переводить 10 000 долларов на безопасные инвестиции.
  • Во что инвестировать: Индексные паевые инвестиционные фонды в 401 (k) или IRA будут иметь наибольший смысл. У них низкие комиссии и они соответствуют поставленной вами цели.

Если у вас есть план, придерживайтесь его! Это ключ к успеху в инвестировании.

Услуги по планированию инвестиций и консультационные услуги | Обзор

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском. Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.

ВАЖНО: Прогнозы или другая информация, сформированная Центром планирования и руководства Пенсионным анализом относительно вероятности различных инвестиционных результатов, носит гипотетический характер, не отражает фактических инвестиционных результатов и не является гарантией будущих результатов. Ваши результаты могут отличаться в зависимости от использования и со временем.

1.Fidelity ® Wealth Services («FWS») предлагает три уровня обслуживания, каждый со своими тарифами, функциями и квалификационными требованиями. Клиенты уровня обслуживания Wealth Management, как правило, должны иметь право на поддержку со стороны специального консультанта Fidelity, что зависит от множества факторов (например, клиент, вложивший не менее 250 000 долларов США в соответствующие учетные записи Fidelity, обычно имеет право на поддержку). Минимальные инвестиции в аккаунт — 50 000 долларов. Для получения подробной информации ознакомьтесь с Основами программы, доступными в Интернете или через представителя.

2.

Чтобы иметь право на участие в программе Fidelity Private Wealth Management через Fidelity ® Wealth Services («FWS») или Fidelity ® Strategic Disciplines («FSD»), клиенты должны пройти процедуру квалификации и принятия, и, как правило, должны инвестировать не менее 2 миллиона долларов в совокупности на FWS и / или FSD и инвестиционные активы не менее 10 миллионов долларов. Для получения подробной информации ознакомьтесь с соответствующими Основами программы, доступными в Интернете или через представителя.

Fidelity предлагает широкий спектр предложений, соответствующих различным потребностям клиентов. Для получения дополнительной информации см. Наш список предложений или поговорите с представителем.

Fidelity Go ® , Fidelity ® Personalized Planning & Advice и Fidelity ® Strategic Disciplines — это консультационные услуги, предлагаемые Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированным инвестиционным консультантом. Fidelity ® Wealth Services — это консультационная услуга, предлагаемая FPWA.Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC. FPWA, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments. Эти консультационные услуги предоставляются за плату .

Fidelity, Fidelity Investments, Fidelity Investments и логотип с изображением пирамиды, а также Fidelity Go являются зарегистрированными товарными знаками FMR LLC.

Fidelity Brokerage Services LLC, участник NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917

Определение автоматического инвестиционного плана (AIP)

Что такое автоматический инвестиционный план (AIP)?

Автоматический инвестиционный план (AIP) — это инвестиционная программа, которая позволяет инвесторам через регулярные промежутки времени вносить деньги на инвестиционный счет для инвестирования в заранее заданную стратегию или портфель.Денежные средства могут быть автоматически списаны с зарплаты человека или выплачены с личного счета.

Ключевые выводы

  • Автоматический инвестиционный план (AIP) относится к любому количеству стратегий, при которых инвестиции осуществляются с использованием средств, автоматически перенаправляемых на эти цели.
  • Многие пенсионные фонды автоматически инвестируются долларами до налогообложения или деньгами, подобранными работодателями.
  • Физические лица также могут самостоятельно структурировать AIP, от простых планов реинвестирования дивидендов до полностью автоматизированных робоадвайзеров.

Общие сведения об автоматических инвестиционных планах (AIP)

Автоматический инвестиционный план — один из лучших способов сэкономить. Для облегчения автоматических инвестиционных планов были разработаны многочисленные рыночные механизмы. Инвесторы могут делать взносы через своего работодателя, планируя автоматические отчисления из своей зарплаты для инвестиций на инвестиционные счета, спонсируемые работодателем. Физические лица также могут настроить автоматический вывод средств из личного кабинета.

Автоматические инвестиционные планы, спонсируемые работодателем

Работодатели предлагают различные варианты автоматического инвестирования через свои программы льгот.Варианты инвестиций помогают поддерживать как краткосрочные, так и долгосрочные инвестиционные цели для сотрудников. Самый распространенный инвестиционный инструмент для автоматического инвестирования, спонсируемого работодателем, — это 401k. Сотрудники могут выбрать автоматическое инвестирование процента от своей зарплаты в спонсируемый работодателем 401k. Многие работодатели часто выделяют процент автоматических инвестиций своих сотрудников в рамках своей программы льгот.

Компании также могут предлагать дополнительные возможности для автоматического инвестирования, такие как акции компании или Z-акции в компании паевых инвестиционных фондов.Эти варианты автоматического инвестирования помогают повысить лояльность и долгосрочное владение.

Кроме того, некоторые компании могут сотрудничать с финансовыми фирмами в рамках своей программы льгот, чтобы предлагать другие варианты автоматического инвестирования. Эти партнерские отношения могут поддерживать краткосрочные инвестиционные цели и целостное финансовое планирование. Партнерские отношения с программой льгот могут позволить автоматическое инвестирование в индивидуальные инвестиционные счета или в аккаунт, управляемый роботом-консультантом.

Автоматические инвестиционные планы для физических лиц

Помимо автоматических инвестиционных планов, спонсируемых работодателем, у физических лиц также есть широкий выбор вариантов на инвестиционном рынке.Почти каждый доступный инвестиционный счет предоставляет инвесторам возможность делать автоматические инвестиции.

Некоторые из наиболее распространенных инвестиционных счетов для автоматического инвестирования включают пенсионные счета и брокерские счета. Некоторые пенсионные счета стимулируют инвесторов делать автоматические инвестиции. Многие инвестиционные платформы также предлагают варианты сохранения автоматизированных инвестиций на счете денежного рынка, зарабатывая проценты до тех пор, пока деньги не будут распределены на другие типы ценных бумаг.

Одной из форм AIP, которая помогает увеличить инвестиции в одну акцию, является план реинвестирования дивидендов (DRIP). DRIP — это программа, которая позволяет инвесторам автоматически реинвестировать свои денежные дивиденды в дополнительные акции или дробные доли базовых акций в дату выплаты дивидендов. Хотя этот термин может применяться к любому соглашению об автоматическом реинвестировании, создаваемому через брокерскую или инвестиционную компанию, он обычно относится к официальной программе, предлагаемой публично торгуемой корпорацией непосредственно существующим акционерам.

Автоматическое инвестирование с помощью Roboadvisors

На быстрорастущем рынке финансовых технологий также внедряется много новых возможностей для автоматизированного инвестирования, называемых роботами-консультантами. Финтех-компании предлагают платформы для микро-инвестирования, которые позволяют инвесторам автоматически делать инвестиции небольшими порциями. Один пример — желуди. Платформа подключается к банковскому счету инвестора, чтобы инвестировать лишнюю сдачу (округление) от каждой покупки в выбранный инвестиционный портфель. Wealthfront и Betterment — две другие известные платформы для роботов-консультантов.

Робо-советники по большей части автоматизируют индексированные стратегии, рассчитанные на большие временные горизонты. Они, как правило, следуют стратегиям пассивного инвестирования, основанным на современной теории портфелей (MPT), чтобы оптимизировать веса распределения активов, чтобы максимизировать ожидаемую доходность при заданном допуске к риску, а затем поддерживать сбалансированность этих весов портфеля.

Уникальность робоадвизоров заключается в том, что они сверхнизкие по цене и имеют очень низкие минимальные требования для начала работы, что означает, что даже новички могут получить оптимизированные портфели за небольшие суммы в долларах.Они также по-разному настроены и забыты, а это означает, что все происходит автоматически.

Преимущества автоматического инвестиционного плана

Существует множество методов и рыночных продуктов, доступных для инвесторов, заинтересованных в автоматическом внесении вкладов. Инвесторы, делающие автоматические инвестиции через спонсируемую работодателем программу льгот, также обычно экономят деньги на транзакционных издержках и получают более низкие комиссионные.

«Платя в первую очередь себе», многие люди обнаруживают, что в долгосрочной перспективе они инвестируют больше.Их инвестиции рассматриваются как другая часть их регулярного бюджета. Это также заставляет человека оплачивать инвестиции автоматически, что не позволяет ему тратить весь свой располагаемый доход.

Создайте свой инвестиционный план | Составление плана

4 шага к созданию плана

1. Ставьте конкретные и реалистичные цели

Например, вместо того, чтобы говорить, что вы хотите иметь достаточно денег, чтобы с комфортом выйти на пенсию, подумайте о том, сколько денег вам понадобится.Возможно, вашей конкретной целью будет сэкономить 500 000 долларов к 65 годам.

2. Подсчитайте, сколько вам нужно экономить каждый месяц

Если вам нужно сэкономить 500 000 долларов к 65 годам, сколько вам нужно будет откладывать каждый месяц? Решите, является ли это реальной суммой, которую вы можете откладывать каждый месяц. Если нет, возможно, вам придется скорректировать свои цели.

3. Выберите свою инвестиционную стратегию

Если вы откладываете деньги на долгосрочные цели, вы можете выбрать более агрессивные инвестиции с повышенным риском.Если ваши цели краткосрочные, вы можете выбрать консервативные инвестиции с меньшим риском. Или вы можете выбрать более сбалансированный подход.

4. Разработать заявление об инвестиционной политике

Создайте заявление об инвестиционной политике, чтобы руководствоваться своими инвестиционными решениями. Если у вас есть советник, в заявлении о вашей инвестиционной политике будут изложены правила, которым ваш советник должен следовать для вашего портфеля.

Заявление об инвестиционной политике должно:

  • укажите ваши инвестиционные цели и задачи,
  • опишите стратегии, которые помогут вам достичь ваших целей,
  • опишите ваши ожидания возврата и временной горизонт,
  • включает подробную информацию о том, на какой риск вы готовы пойти,
  • включает рекомендации по типам инвестиций, составляющих ваш портфель, и о том, насколько доступными должны быть ваши деньги, а
  • укажите, как ваш портфель будет отслеживаться, и когда и почему его следует перебалансировать.
Ключевой момент

6 шагов к инвестированию:

  1. Ставьте цели
  2. Знайте свою инвестиционную личность
  3. Создайте свой план
  4. Выберите комбинацию активов
  5. Выберите инвестиции
  6. Отслеживайте свой прогресс
Принять меры

Если вашей целью является выход на пенсию, используйте этот калькулятор RRSP, чтобы помочь вам составить свой план.

Разработайте инвестиционный план — Moneysmart.gov.au

Планирование — ключ к успешному инвестированию.Создание плана поможет вам найти инвестиции, которые соответствуют вашим временным рамкам и устойчивости к риску, чтобы помочь вам быстрее достичь своих финансовых целей.

1. Просмотрите свои финансы

Прежде чем инвестировать, проанализируйте свое финансовое положение.

Запишите, что вы должны (ваши долги) и чем вы владеете (ваши активы). К вашим активам относятся:

  • супер
  • дом
  • экономия
  • прочие вложения

Наш калькулятор чистой стоимости поможет вам это записать.Запишите, чем вы владеете и сколько должны, — это поможет вам понять, какие сбережения вы можете инвестировать. Это также поможет вам увидеть, как вы можете диверсифицироваться.

Затем запишите свои доходы и расходы. Наш бюджетный планировщик может помочь вам отследить, какие деньги поступают и уходят. Это поможет вам увидеть, сколько вы можете вкладывать в регулярные инвестиции.

2. Установите свои финансовые цели

Запишите свои финансовые цели. Для каждой цели укажите, сколько вам нужно и сколько времени вам нужно для ее достижения.Например, вы берете отпуск в размере 10 000 долларов в год или получаете 500 000 долларов по выслуге лет до выхода на пенсию.

Затем разделите свои цели на:

  • краткосрочная (от 0 до 2 лет)
  • среднесрочная (от 3 до 5 лет)
  • долгосрочный (5 лет и более)

Постановка и определение финансовых целей поможет вам выбрать правильные инвестиции для достижения каждой цели.

3. Понять инвестиционные риски

Инвестиционный риск — это вероятность того, что вы потеряете часть или все вложенные деньги.Это может быть связано с падением стоимости ваших инвестиций или неэффективностью ваших ожиданий. Все активы несут инвестиционные риски — некоторые из них более рискованные, чем другие.

Риски, которые могут повлиять на стоимость ваших инвестиций, включают:

Риск процентной ставки

Изменение процентной ставки снижает вашу прибыль или приводит к потере денег. Это ключевой риск для инвестиций с фиксированной процентной ставкой.

Рыночный риск

Стоимость инвестиции падает из-за экономических изменений или других событий, влияющих на рынок в целом.

Отраслевой риск

Стоимость инвестиции падает из-за событий, влияющих на конкретный сектор промышленности.

Валютный риск

Движение валют влияет на ваши вложения и прибыль. Это ключевой риск для зарубежных инвестиций, австралийских компаний с зарубежными операциями и инвестиций с иностранной валютой.

Риск ликвидности

Вы не можете продать свои инвестиции и получить деньги, когда вам это нужно, без влияния на цену на рынке.

Кредитный риск

Компания или правительство, которому вы предоставляете ссуду, не выполнят обязательств по выплате долга и не смогут произвести выплаты.

Риск концентрации

Если ваши инвестиции не диверсифицированы, низкая эффективность одного вида инвестиций или одного класса активов может существенно повлиять на ваш портфель.

Инфляционный риск

Стоимость ваших инвестиций не поспевает за инфляцией.

Сроки риска

Выбор времени для принятия инвестиционных решений может привести к снижению прибыли или потере капитала.

Риск зацепления

Использование заемных средств для инвестирования может увеличить ваши убытки. Стоимость ваших инвестиций может упасть, но вам все равно придется выплатить остаток по кредиту и проценты.

Риск и доход

Как правило, чем выше ожидаемый доход от инвестиции, тем выше риск вложения.Чем ниже ожидаемая доходность, тем меньше риск. Меньший риск означает более стабильную прибыль и меньшую вероятность потери денег.

Например, государственная облигация — это инвестиция с низким уровнем риска. Он приносит проценты, и стоимость инвестиций не сильно меняется в краткосрочной перспективе. Акции — это инвестиция с более высоким риском. Цена акции может сильно повышаться и понижаться за короткий промежуток времени.

График ниже показывает соотношение риска и доходности для различных классов активов.

Нет коротких путей к успеху в инвестировании. Сочетания высокой доходности и низкого риска не существует.

Знай свою толерантность к риску

Ваша толерантность к риску зависит от вашей способности справляться с падением стоимости ваших инвестиций. Ваш возраст, способность оправиться от финансовых потерь, финансовые цели и ваше здоровье — вот некоторые из факторов, которые могут повлиять на вашу терпимость к риску.

Спросите себя: что бы я почувствовал, если бы проснулся завтра и обнаружил, что стоимость моих инвестиций упала на 20%?

Если это падение заставит вас волноваться и вывести деньги, вложения с высоким риском не для вас.

У каждого инвестора свой уровень толерантности к риску, и для разных финансовых целей с разными временными рамками инвестирования вы можете согласиться на разные уровни риска.

Важно понимать свою терпимость к риску и находить соответствующие ей инвестиции.

4. Изучите варианты инвестирования

Чтобы найти правильные инвестиции, вам нужно подумать о:

  • Возврат — какова ожидаемая отдача от инвестиций? Происходит ли это от дохода или прироста капитала?
  • Сроки — сколько времени нужно инвестировать, чтобы получить ожидаемую прибыль?
  • Риск — какие виды риска связаны с инвестициями? Комфортно ли вам брать на себя эти риски?
  • Доступ к наличным деньгам (ликвидность) — сколько времени потребуется, чтобы продать инвестицию и получить ваши деньги?
  • Стоимость покупки и продажи — сколько будет стоить покупка и продажа инвестиции?
  • Налог — какой налог вы будете платить с доходов (доходов и прироста капитала) от инвестиций?

См. Раздел «Выбор инвестиций» для обзора различных типов инвестиций.

Убедитесь, что ожидаемая доходность реалистична. Если доходы выглядят слишком хорошо, чтобы быть правдой, это может быть инвестиционная афера.

5. Создайте свое портфолио

То, как вы структурируете свой портфель, будет зависеть от ваших финансовых целей, сроков инвестирования и толерантности к риску.

Для краткосрочных целей лучше подходят варианты инвестиций с меньшим риском. Рассмотрим такие инвестиции, как сберегательный счет, срочный вклад или государственные облигации. Эти инвестиции имеют меньший риск, поскольку они с меньшей вероятностью упадут в цене, и вы можете получить доступ к своим деньгам.

Для более долгосрочных целей могут быть лучше инвестиции с более высокой доходностью, такие как акции и собственность. Эти инвестиции сопряжены с повышенным риском, но вы инвестируете в долгосрочной перспективе, поэтому вы можете пережить любое краткосрочное падение стоимости.

Важно убедиться, что вы диверсифицируете свой портфель по разным классам активов и внутри каждого класса активов. Это защищает вас от слишком больших потерь, если стоимость одной инвестиции упадет. Посмотрите, как эта стратегия может вам помочь.

Если вам нужна помощь с инвестированием

Финансовый консультант может помочь вам определить вашу толерантность к риску, поставить цели и выбрать правильные инвестиции.См. Финансовый совет.

6. Следите за своими инвестициями

Важно регулярно проверять свои инвестиции, чтобы убедиться, что они приносят ожидаемый результат. И проверьте, достигли ли вы своих финансовых целей. Смотрите, следите за своими инвестициями.

Управление капиталом 101: Финансовый план против инвестиционного плана | CFP

Когда вы планируете свое финансовое будущее на основе как краткосрочных, так и долгосрочных целей, существует множество средств управления деньгами, которые вы можете использовать, чтобы добраться из пункта А в пункт Б.Вы будете составлять бюджет, сбережения, расходы и инвестиции, и стратегия, используемая для каждого из них, может немного запутать.

Два термина, которые вы наверняка слышали во время встреч с консультантом, — это «инвестиционный план» и «финансовый план» — они звучат очень похоже, но это разные вещи. Мы рассмотрим сходства и различия между ними, а также то, что нужно знать при составлении карты с вашим консультантом.

Что такое инвестиционный план?

Инвестиционный план — это часть всеобъемлющего финансового плана, в котором излагается инвестиционная стратегия, которая поможет вам достичь ваших долгосрочных и краткосрочных целей, таких как выход на пенсию или покупка дома.

Принимая во внимание вашу терпимость к риску, диверсификацию и распределение активов, инвестиционные планы обычно разрабатываются таким образом, чтобы помочь вам решить, сколько вложить в акции, облигации, денежные средства и недвижимость, чтобы получить максимальную прибыль. Они также помогут вам выбрать среди широкого диапазона доступных инвестиций, в том числе в рамках пенсионного плана, спонсируемого компанией.

Наличие инвестиционного плана предоставит вам разумную стратегию, которой нужно следовать и которой следует придерживаться, даже если вы видите, что ваши инвестиции колеблются во время рыночной волатильности.

При работе со специалистом CFP® над разработкой инвестиционного плана, который лучше всего подходит для вас и ваших потребностей, важно ответить на следующие вопросы:

  • Каковы ваши цели
  • Когда вам нужно достичь этих целей?
  • Сколько вы должны инвестировать сейчас или постепенно, с течением времени?
  • Есть ли у вас опасения по поводу налогов или активов, которыми вы уже владеете?
  • Какой уровень риска вас устраивает?
  • Как часто вы хотите корректировать свой план?
Хотя инвестирование, безусловно, является частью успешного финансового плана, для разработки целостного и надежного финансового плана необходимо учитывать гораздо больше.

Что такое финансовый план?

Финансовый план — это оценка вашего текущего финансового состояния, краткое изложение ваших целей и дорожная карта, которые помогут вам перейти от настоящего к желаемому финансовому будущему. Тщательный финансовый план будет касаться текущих сбережений, составления бюджета, страхования, инвестиций, налогов, имущественного планирования и выхода на пенсию.

При составлении финансового плана вам необходимо учитывать будущие потребности в доходах, распределение отпусков, будущие покупки активов и практически все остальное, что существенно повлияет на вашу финансовую жизнь, чтобы убедиться, что текущее финансовое состояние будет держать вас на правильном пути. достижение ваших целей.

Комплексный финансовый план, подготовленный специалистом CFP®, может включать некоторые или все из следующего:

  • Сводная информация о ваших активах и долге
  • Бюджет, основанный на доходах и расходах, чтобы помочь вам сэкономить на будущем
  • Оценка вашего страхового покрытия и потребностей
  • Инвестиционный план для увеличения отложенных денег
  • План усадьбы
  • Рассмотрение влияния налогов на прибыль и изменений в законодательстве.

Эффективный финансовый план должен регулярно обновляться, чтобы отражать любые изменения, которые повлияют на вашу финансовую жизнь, чтобы вы не сбились с пути к достижению ваших целей.

Различные профессионалы CFP® могут сосредоточиться на различных элементах финансового планирования, поэтому вы должны четко представлять себе, чего вы ожидаете от финансового плана до встречи.

Финансовое планирование — это динамичный процесс. Ваши финансовые цели могут меняться с годами из-за изменений в вашем образе жизни или обстоятельств, таких как получение наследства, смена карьеры, брак, покупка дома или создание семьи.

Когда вы начнете обдумывать, как лучше всего управлять своим финансовым будущим, вы должны почувствовать себя уверенно, зная, что с профессионалом CFP® вы работаете с кем-то, кто стремится обеспечить высочайший стандарт финансового планирования и убедиться, что вы настроены на финансовый успех.

Как создать инвестиционный план: 13 шагов (с иллюстрациями)

Об этой статье

Соавторы:

Сертифицированный специалист по финансовому планированию®

Соавтором этой статьи является Erin A.Хэдли, CFP®. Эрин А. Хэдли — управляющий партнер Occidental Asset Management, LLC в Калифорнии. Эрин — сертифицированный специалист по финансовому планированию с более чем 10-летним опытом управления инвестициями и финансового планирования. Она имеет сертификат по личному финансовому планированию Калифорнийского университета в Беркли и является членом Национальной ассоциации консультантов по личным финансам (NAPFA). Эта статья была просмотрена 244 200 раз (а).

Соавторы: 23

Обновлено: 28 апреля 2021 г.

Просмотры: 244,200

Резюме статьиX

Создание надежного инвестиционного плана поможет вашим активам созреть со скоростью, которая соответствует вашим личным потребностям.Если вы молоды и готовы больше рисковать, инвестируйте в более агрессивные активы, такие как акции ориентированных на рост компаний и компаний с небольшой капитализацией. Для более безопасного варианта выделите большую часть своего портфеля менее агрессивным инвестициям, таким как компании с фиксированным доходом и компании с высокой капитализацией. Если вы хотите получить деньги только для выхода на пенсию, подумайте об инвестировании в IRA или 401 (k). Всегда полезно диверсифицировать свой портфель, чтобы минимизировать риски. Например, разделите инвестиционные деньги между акциями, облигациями и сберегательными счетами.Вам также следует иметь сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций с оплатой расходов на проживание от 3 до 6 месяцев на случай серьезного финансового кризиса, например, потери работы. Чтобы узнать больше от нашего соавтора по финансам, в том числе о том, как со временем скорректировать свой инвестиционный портфель, читайте дальше!

  • Печать
  • Отправить письмо от фаната авторам
Спасибо всем авторам за создание страницы, которую прочитали 244 200 раз. .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *