Инвестиции денег: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

советы бизнесменов с ПМЭФ-2021 :: Бизнес :: РБК

Генеральный директор «ФосАгро» Андрей Гурьев:

«Инвестировать надо в то, что ты понимаешь. Многие мои друзья и коллеги за время пандемии инвестировали в себя, например МВA прошли, пошли учиться. Даже стратегия нашей компании всегда была — органический рост, исторически убирали скорее все ненужное, неэффективное. Хорошим направлением для инвестиций остается недвижимость. На следующие год — пять лет надо смотреть, как мы будем побеждать инфляцию. Нужно выбирать антиинфляционные компании или продукты, которые как минимум дадут доходность больше, чем она «проестся».

Главные сделки ПМЭФ-2021

Предприниматель, экс-владелец «Тройки Диалог» Рубен Варданян:

Надо «инвестировать в себя, это лучше, чем все остальное», и «сто процентов» даст максимальную прибыль.

Президент Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Шохин:

«Сейчас без цифровой трансформации, критериев устойчивого развития и ESG-практик (экологическое, социальное и корпоративное управление — Environmental, Social, and Corporate Governance.

— РБК) никакие инвестиции не оказываются перспективными <…>. Бизнес инвестирует, куда выгодно, но говорить, что в этом году мы инвестируем в одно, а завтра — в другое, не приходится, и сейчас бизнесу нужно обеспечить реализацию договоренностей».

Главный управляющий директор Альфа-банка Владимир Верхошинский:

«Частникам, особенно массовым, я бы посоветовал более консервативные и долгосрочные инструменты типа ОФЗ [облигации федерального займа], облигации каких-то крупных устойчивых российских и международных компаний. У них достаточный уровень доходности — выше, чем по депозитам, на пару процентных пунктов точно — и низкий уровень риска. К сожалению, сейчас неквалифицированные инвесторы покупают ценные бумаги. Вряд ли они делают технический анализ, фундаментальный анализ. Смотрят, Apple — классная компания, Tesla — классная компания, два друга или две подруги обменялись: «Ой, у меня выросло на 10%», побежали и купили. Это, конечно, к сожалению, типичное поведение неквалифицированное».

CEO группы «Тинькофф» Оливер Хьюз:

«Если ты новый инвестор, всегда надо накапливать опыт. Надо инвестировать маленькими суммами, всегда думать о диверсификации. Это инвестирование в разные инструменты с разными сроками, с разными валютами. Не надо все инвестировать сразу в один инструмент, потому что это может быть опасно, может быть волатильно. Я люблю подход: немножко в депозите, немножко в облигациях разного рода, не только российских, и немножко на фондовой бирже. И я покупаю разные инструменты, разного риск-профиля. У меня часть, которая суперконсервативная, часть, которая более волатильная, но достаточно консервативная. Я знаю, что ничего с ними не случится. И часть, которой я спекулирую, но это маленькая часть. Я думаю, что это для всех. Но если ты неопытный, всегда надо начинать с маленькими суммами и очень аккуратно».

Глава банка непрофильных активов «Траст» Александр Соколов:

«Мы смотрим на экономику через призму своих активов. В прекрасном состоянии находятся девелопмент, геологоразведка. Традиционно все, что связано с цифровыми технологиями, по-прежнему на острие, «зеленая» энергетика, «зеленая» сейсмика и вообще все, что связано с «зеленой» экономикой, перспективно. Но и ТЭК абсолютно инвестиционно привлекателен, несмотря на попытки общества перейти на «зеленые» технологии. Ситуация с морозами в Европе и США показала, что мы далеки от момента, когда «зеленая» энергетика полноправно займет свое место в экономике. Пока зависимость от углеводородов очень высокая и долго будет оставаться такой же».

Глава Минцифры Максут Шадаев:

«Лучше всего инвестировать в российские технологии, российский софт, потому что государство будет делать все для того, чтобы спрос на них рос. Это перспективная инвестиция».

Гендиректор группы «Черкизово» Сергей Михайлов:

«Растениеводство имеет большой потенциал в России, у него длинный цикл, даже десять лет для этого направления очень мало. И в мясе мы видим потенциал как на внутреннем рынке, так и в экспорте. Эти направления нам ближе, поэтому мы ими и занимаемся, очень много инвестируем».

Член совета директоров группы «Эфко» Владислав Романцев:

«Весь мир идет по пути разработки новых технологий, в том числе по переработке растительного сырья, поиска новых источников сырья, генетики продукции, и нам нужно не отстать от них. Почти один миллиард людей недоедают, но у нас не один миллиард переедают, потому что там, где люди имеют доступ к продовольствию, очень много углеводов и балласта. Нужно сделать продукты, которые, с одной стороны, с точки зрения потребления были бы такими же доступными и приятными, но при этом несли дополнительную ценность».

Предприниматель, основатель телеканала «Царьград ТВ» Константин Малофеев:

«Инвестировать нужно в недвижимость. Я считаю, что неквалифицированным инвесторам ни в коем случае нельзя инвестировать в квалифицированные продукты. Люди, которые рекламируют фондовый рынок для неквалифицированных инвесторов, — мошенники. Они поступают очень плохо. Фондовые рынки — для квалифицированных инвесторов. Поэтому неквалифицированным надо вкладывать в недвижимость, в ней разбираются все люди, все более или менее понимают, как, где и что находится. Бизнесу надо дать точно такой же совет. Вот если вы разбираетесь в своем рынке — в него и инвестируйте. А если не разбираетесь — не надо читать исследования, не надо заходить никуда. Занимайтесь своим делом».

Президент «Ростелекома» Михаил Осеевский:

«Лучше всего инвестировать в людей, в сотрудников, в поиск талантов, создание условий. Для нас есть люди — есть бизнес, нет людей — нет бизнеса <…>. Борьба за людей идет, их не хватает, они дорогие, поэтому хочется, чтобы их было больше».

Президент МТС Вячеслав Николаев:

«Инвестировать имеет смысл в рынок акций, и я знаю акции только одной компании, которые точно вырастут в ближайшие несколько лет, — МТС, конечно. Это акции компании, в которые инвестированы мои деньги».

Глава «РТ-Инвест» Андрей Шипелов:

«Инвестировать нужно в экологические проекты. В те технологии, которые будут глобальными в области экологии: обработка органики, полимеров и т.д. Это дороже, чем все остальное, но венчурные инвестиции в компании с экопроектами принесут инвесторам колоссальные прибыли».

Директор по развитию нового бизнеса в «СберМаркетинге», член совета директоров Русской медиагруппы Гавриил Гордеев (Гавр):

«Инвестировать лучше всего в ценности, которые максимально приближены к вечности. Я говорю о творчестве, о креативе. Любую инвестицию в творческого человека не надо расценивать как people business. Ее надо расценивать как инвестицию в создание чего-то нового, что потом будет работать вдолгую, — это музыка, кино, художественные произведения, другая интеллектуальная собственность. В какой-то степени это инвестиция в культуру в целом, которая повлияет на эмоциональную и эстетическую составляющие продуктов, не связанных с творчеством напрямую. Ценность у продукта, который создан с душой, несет в себе эмоцию и может прожить дольше, чем один день на хайпе. У этого продукта большой инвестиционный потенциал».

Телеведущая Ксения Собчак:

«Мне кажется, в том году надо было инвестировать, он был суперудачный для инвестиций. А в этом году рынок ценных бумаг просядет, поэтому там надо консервативно инвестировать».

Музыкант и генеральный продюсер телеканала RTVi Сергей Шнуров:

«Инвестировать прежде всего стоит в себя. То, что абсолютно точно пригодится в новом времени, — это знания, которые будут у тебя в голове, а не в телефоне».

Материал носит исключительно ознакомительный характер: редакция не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае инвестирования в упомянутые финансовые инструменты.

Рейтинг Инвестиций — Лучшие Инвестиции 2021 на Invest-Rating.ru

	Здоровье ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
	Форекс ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
	Нефть, газ, сырье ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
	Акции ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
	Биткоин ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
	Облигации ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
	Накопительные программы ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
	ИИС ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
	Недвижимость ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
	Криптовалюты ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
	Наличные деньги ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
	Банковские депозиты ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
	ПИФы ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
	Структурные ноты ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
	ПАММ счета ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

куда вкладывать деньги, чтобы зарабатывать.

Рост индексов фондового рынка, снижение ставок, развитие торговых приложений привели к невиданному ранее росту числа активных инвесторов на российском рынке. Интернет кишит историями успеха и предложением продуктов с обещанием высоких доходностей. Начинающему инвестору сложно ориентироваться в таком количестве обрушившихся на него предложений.

Инвестиции буквально означают «расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить больше денег в будущем». Почти каждый из нас совершал в жизни реальные инвестиции – возможно покупал квартиру, с целью сдать ее в аренду или продать дороже через некоторое время, доллары с целью продажи по долее высокому курсу, а не для поездки в Америку. Почему эти инвестиции были самыми популярными в прошлом? Да потому, что они почти всегда приносили доход, превышающий ставки по банковским депозитам. Падение их популярности связано с тем, что они перестали приносить гарантированный доход. Банковские депозиты в умных книгах еще называют «отложенным потреблением» -это деньги на непредвиденные расходы или будущие крупные покупки. Ставки по банковским депозитам как правило близки к инфляции, проценты помогают только сберечь их реальную стоимость (наличные деньги и вовсе теряют свою стоимость). Во многих странах их так и называют- «сберегательные» счета. Кстати, крупнейший банк страны до недавнего времени назывался Сберегательный.

Мир инвестиций гораздо шире, чем недвижимость и валюты. Предметы искусства, марки, коллекции вина и виски, ретро автомобили и многое другое есть примеры реальных инвестиций. Финансовые инвестиции еще более разнообразны и доступны, но несут в себе риски. Именно поэтому первые шаги должны быть консервативными. Каким бы привлекательным по доходности не казался инвестиционный инструмент, необходимо всегда помнить – не бывает безрисковых инвестиций! Если обещанная доходность высока, значит инвестиция несет в себе РИСК. Риск того, что вы потеряете часть вложенных средств или не получите проценты, как если бы остались в депозите, что тоже правильно считать потерей. Если вы не осознаете или не видите риска, за который обещают высокую доходность, не стоит спешить.

Основу львиной доли инвестиционных инструментов сегодня, как и 200 лет назад составляют акции и облигации. Открыть счет, купить акции или облигации можно за несколько минут.

Большинство простых инвестиционных продуктов при необходимости можно легко купить и быстро продать, но принимая решения стать инвестором, необходимо осознать, что у вас есть свободные средства, которые вы готовы инвестировать на несколько лет( в идеале не менее 3 лет).

Доверительное управление(ДУ)

Для клиентов, у которых нет времени и желания разбираться со спецификой разного типа инвестиций и функционирования бирж, идеально подходит Доверительное Управление. Если кратко о сути: клиент с управляющей компанией оценивают на какую доходность рассчитывает клиент, на какой сроке он хочет инвестировать и какой риск потерь является для него приемлемым.

При выборе Доверительного управляющего необходимо обратить внимание не только на результаты компании в прошлом( прошлое не гарантирует будущего), но и комиссии за управление, «успех», досрочный вывод средств, а также активы в которые инвестируются средства – некоторые, даже крупные управляющие могут инвестировать не только в базовые активы(акции, облигации), но и в фонды коллективных инвестиций(БПИФ, ЕТФ). Соответственно расходы, которые в конечном итоге оплачивает клиент, увеличиваются на комиссию за управлением фондом. Использование в ДУ сложных стратегий, связанных с доходом, зависящим от изменения цен различных активов не лучший вариант для начинающих инвесторов.

Инвестиции в Облигации

Покупая облигации, инвестор становится кредитором эмитента(заемщика). Это дает возможность, минуя банк, разместить средства по более высокой ставке, чем если бы он разместил в банк депозит, а банк выдал эмитенту кредит. У некоторых эмитентов ставки лишь ненамного выше депозитных, другие обещают двузначные доходности. Чем надежнее эмитент, тем ниже ставка сопоставимых по сроку облигаций. Для того чтобы инвесторам было проще разбираться в кредитном качестве, существуют рейтинговые агентства, которые присваивают рейтинги эмитентам и выпускам облигаций. Чем выше рейтинг, тем надежнее по мнению рейтингового агентства конкретный выпуск или эмитент. Наличие рейтинга не снимает с инвестора рисков, но позволяет сравнить оценки профессиональных аналитиков различных эмитентов и выпусков между собой.

Чем качественнее эмитент, а срок погашения совпадает со сроком, на который инвестор вкладывает средства, тем меньше рисков берет на себя инвестор и более предсказуем результат. Облигации, где получение купона(дохода) зависит от изменения цен валют, металлов, ставок и тд, не так просты в оценке и несут в себе риск того, что по истечении срока инвестор не получит никакого дохода и будет разочарован.

Государственные облигации в рублях называют «безрисковыми», тк считается что государство всегда исполнит обязательства. Но даже в этом случае, покупка инвестором долгосрочных облигаций погашением через 10 лет и продажа их раньше срока погашения, например, через год, не гарантирует доходности на которую инвестор первоначально рассчитывал.

Банки, которые являются крупнейшими инвесторами на рынке российских облигаций, предпочитают простые надежные облигации, без встроенных опциональностей, их политика является хорошим примером для инвесторов.

Инвестиции в Акции

На развитых мировых рынках рост стоимости акций и выплаченных дивидендов на длительных периодах исторически опережала доходность инвесторов в облигации. У всех на слуху резкий рост стоимости акций «новой» экономики в последние 5 лет – Apple, Tesla, Amazon, Яндекс и тд. Инвестиции в акции потенциально самые высокодоходные, но их стоимость может резко снижаться под воздействием факторов, которые невозможно предугадать. Известны случаи, когда крупнейшие мировые компании(например производитель телефонов Нокиа), не могли приспособится к меняющемуся миру, их акции обесценивались, а инвесторы теряли состояния. Несмотря на то, что некоторые компании разоряются, в долгосрочной перспективе на сроке 3-5-10 лет, суммарная рыночная стоимость акций крупных компаний как правило росла. Так появились фондовые индексы- отраслевые(энергетика, медицина, розничная торговля и тд) или просто фондовые страновые(крупнейшие по капитализации в стране). Следом за индексами появились фонды, пытающиеся повторить структуру этих индексов или реализовать собственную стратегию. Фонды(БПИФ, ЕТФ) покупают пакеты акций компаний входящих в определенный индекс, взамен выпуская собственные. Такие акции уже меньше зависят от роста или падения акций отдельных компаний и позволяют снизить риск, но не полностью его исключить. Бывают кризисные периоды, когда снижаются акции почти всех компаний. Поэтому срок инвестиций является важным фактором, позволяющим избежать вынужденной продажи в такие периоды. Как и в случае с облигациями, простота инвестиции помогает избежать разочарования- диверсифицированный портфель акций крупных компаний, ориентированный на широкий фондовый индекс или БПИФ с низкой комиссией, со стратегией инвестирования в акции широкого индекса позволяет получить доходность приближенную к доходности фондового индекса.

Торговля акциями, валютами, металлами

Активное развитие удобных торговых приложений, позволило практически каждому стать не просто инвестором, а активным участником биржевых торгов. Развитие интернета, соцсетей и удобных приложений упростило жизнь человека, но появились проблемы психологического характера. Биржевая торговля не стала исключением. Ежесекундно меняющиеся цены и переоценка портфеля, которую мы теперь можем наблюдать онлайн, помогают нам мгновенно принимать решения и также быстро их реализовывать, они создают иллюзию предсказуемости цен, вызывают азарт и подталкивают к активной торговле. Результатом таких действий почти всегда является потеря капитала. Хороший результат требует времени и терпения!

МТС Инвестиции — вопросы и ответы о ПИФ. Инвестиции в ПИФы.

Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится управляющая компания.

Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» зарегистрировано Государственной регистрационной палатой при Министерстве юстиции Российской Федерации 31 октября 2000 года.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13853-001000 выдана Центральным Банком Российской Федерации (Банк России) 13.03.2014 г. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Управляющий не обещает и не гарантирует получение какого-либо дохода, а так же полного возврата ценных бумаг и/или денежных средств, переданных в доверительное управление. Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00041, выдана ФКЦБ России 17.01.2001 г. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9, телефону: +7 (495) 228-15-05, факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30, на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com, в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу http://www.sistema-capital.com, а также публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР».

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный». Регистрационный номер — 2204–94177868, дата регистрации — 13 сентября 2011 года, регистрирующий орган — Федеральная служба по финансовым рынкам.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный. Валютный». Регистрационный номер — 2671, дата регистрации — 04 октября 2013 года, регистрирующий орган — Служба Банка России по финансовым рынкам.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Сберегательный» (в настоящем материале — «Сберегательный»). Регистрационный номер — 3194, дата регистрации — 11 Августа 2016 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 01.09.2021г. в рублях за 3 мес. 0,97%, за 6 мес. 1,09%, за 12 мес. 3,96%, за 36 мес. 29,35%.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Валютные накопления» (в настоящем материале — «Валютные накопления»). Регистрационный номер — 3193, дата регистрации — 11 Августа 2016 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 01.09.2021г. в рублях за 3 мес. -0,07%, за 6 мес. -0,12%, за 12 мес. 3,87%, за 36 мес. 31,57%.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал – Российские акции» (в настоящем материале — «Российские акции»). Регистрационный номер — 2744, дата регистрации — 21 Февраля 2014 года, регистрирующий орган — Служба Банка России по финансовым рынкам. Доходность на 01.09.2021г. в рублях за 3 мес. 5,87%, за 6 мес. 9,43%, за 12 мес. 27,17%, за 36 мес. 70,58%.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал – Высокие технологии» (в настоящем материале — «Высокие технологии»). Регистрационный номер — 3417, дата регистрации — 09 Ноября 2017 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 01.09.2021г. в рублях за 3 мес. 3,02%, за 6 мес. 4,20%, за 12 мес. 42,00%, за 36 мес. 99,64%.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Биотехнологии» (в настоящем материале — «Биотехнологии»). Регистрационный номер — 3723, дата регистрации — 14 Мая 2019 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 01.09.2021г. в рублях за 3 мес. -10,99%, за 6 мес. -19,72%, за 12 мес. -9,67%.

Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Информатика +» (в настоящем материале — «Информатика +»). Регистрационный номер — 4010, дата регистрации — 09 Апреля 2020 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 01.09.2021г. в рублях за 3 мес. 17,68%, за 6 мес. 13,74%, за 12 мес. 25,51%.

Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Информатика +». Регистрационный номер — 4010, дата регистрации — 09 Апреля 2020 года, регистрирующий орган — Банк России.

МТС Инвестиции — объект авторского права Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», используемый Обществом с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» на основе лицензионного договора.

Мобильное приложение «МТС Инвестиции» — возрастная категория 0+.

Программное обеспечение предоставляется конечным пользователям – физическим лицам бесплатно на условиях открытой лицензии. С условиями можно ознакомиться на площадках Google Play и App Store

Представленные материалы и информация не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в них, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленных материалах и информации.

Финансы на каждый день – портал Вашифинансы.рф

Автокредитование

разновидность потребительского кредита для приобретения автотранспортных средств, при котором это автотранспортное средство поступает в залог банку.
Приобрести в кредит можно как новый автомобиль, так и авто с пробегом. Если условием предоставления кредита является «первый взнос», то от заемщика потребуется оплата части стоимости приобретаемого автомобиля за счет собственных денег. Кредитные средства чаще всего не выдаются на руки, а направляются непосредственно на счет автосалона-продавца. Как правило, при покупке автомобиля в кредит банк требует приобрести полис каско, предусматривающий страхование по рискам «угон» и «ущерб». Выгодоприобретателем по этому страхованию является банк-кредитор. В случае повреждения или угона автомобиля страховая выплата поступит банку в счет погашения кредита.

Законы:

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Агентство по страхованию вкладов

государственная корпорация, созданная для функционирования системы страхования вкладов и осуществляющая выплаты возмещений физическим лицам — клиентам банка в случае отзыва у него лицензии.
Создание системы страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, направленной на защиту сбережений населения во вкладах и на счетах в банках. В случае отзыва у банка лицензии вкладчику — физическому лицу в сжатые сроки выплачивается денежная компенсация до 100 % от вклада (но не более максимального размера страхового возмещения, установленного законодательно). Таким образом, государство гарантирует возврат вклада, даже если банк прекратил свое существование. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается пропорционально по каждому из вкладов, но не более максимального размера страхового возмещения в совокупности. А если вклады открыты в нескольких банках, то размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. Таким образом, с точки зрения защиты сбережений вкладчику лучше открывать несколько вкладов в разных банках, чем в одном. Вторая важнейшая функция АСВ — гарантировать пенсионные накопления физических лиц, формирующих накопительную пенсию в Пенсионном фонде России либо в одном из негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию. АСВ выплачивает гарантийное возмещение в случае аннулирования лицензии НПФ, признания его банкротом или других предусмотренных законом случаев.

Законы:

Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Федеральный закон от 28.12.2013 г. № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений»

Акционерное общество

см. Акция

Акция

ценная бумага, дающая ее владельцу право на получение части прибыли акционерного общества и участие в управлении этим обществом.
Эта ценная бумага называется долевой, так как владение акцией означает владение частью (долей) имущества компании. Соответственно, коммерческая организация, уставный капитал которой разделен на определенное число акций, называется акционерным обществом. Акции бывают двух видов: обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции дают своим владельцам право не только получать часть прибыли компании в виде дивидендов, но и участвовать в управлении акционерным обществом путем голосования на общем собрании акционеров. Привилегированные акции позволяют получать долю в прибыли (часто большую, чем по обыкновенным акциям), но при этом не дают права голоса на собрании акционеров. Определенное количество акций одного акционерного общества, находящееся в одних руках, называют пакетом акций. Различают блокирующий (более 25 %) и контрольный (более 50 %) пакет акций, обеспечивающие сильное влияние на принятие решений по работе компании. Акционер с небольшим количеством акций называется миноритарным (миноритарием). Законодательство РФ предусматривает для миноритарных акционеров специальные возможности, благодаря которым их права не могут быть ущемлены владельцами более крупных пакетов. И у него есть право на участие в собрании акционеров и участие в принятии решений на нем.

Законы:

Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»

на что потратить время и деньги – Woman Delice

Инвестиции в себя и свое развитие – это лучший способ увеличить свой личный капитал, об этом сегодня пишут и говорят все кому не лень. Почему нужно инвестировать прежде всего в себя? И что это значит – «инвестиции в себя»?

Инвестиции в себя

Инвестиция – это вкладывание средств в определенный проект с целью получить прибыль, и хотя изначально этот термин использовался исключительно для финансовых операций, сегодня у него более широкое значение. Инвестировать можно не только деньги, но и любые другие ресурсы: время, энергию, усилия и т. д.

Однако главный смысл термина – вложение с целью получить отдачу – остался неизменным. И инвестиции в себя ничем по сути не отличаются от других инвестиций: вы вкладываете деньги, время и усилия в собственное развитие чтобы получить результат.

В качестве результата может быть повышение вашего статуса, улучшение качества жизни или карьерные достижения – чего именно вы хотите достичь решать только вам. Но есть и универсальные «самоинвестиции» – такие, которые помогут вам быстрее добиваться своих целей, какими бы эти цели не были.

Инвестиция в планирование

Лучший способ достичь целей – знать, что именно эти цели из себя представляют. Как бы странно это ни звучало, несмотря на то, что мы все знаем как важно ставить себе цели, реально мало кто подходит к постановки жизненных целей системно и вообще серьезно заморачивается по этому поводу.

Чаще всего мы примерно себе представляем чего хотим – например, «заработать столько денег, чтобы можно было положить их в банк и жить на проценты», — но дальше расплывчатой формулировки дело не идет. Годы идут, а цель все не приближается…

Инвестиция в планирование – это время и, возможно, деньги, потраченные на коучера или наставника, который поможет вам а) четко определиться с целями на год, три года, 10 лет и так далее; и б) поможет разработать детальный план по их достижению.

С шагами, этапами, таймингом, промежуточными результатами и так далее. Если вы личность высокоорганизованная, вы вполне можете справиться с этим и самостоятельно, но проще все-таки найти кого-то, кто поможет вам разработать систему координат на ближайшее будущее.

Инвестиция в здоровье

Этот пункт включает в себя не только регулярные походы к врачу и хорошую страховку, но также все, что имеет прямое влияние на ваше здоровье:

• инвестиции в обувь, которая не калечит ноги;
• инвестиции в офисный стул, на котором не травмируется спина во время работы;
• инвестиции времени в поиск и сбор контактов лучших врачей своего города;
• инвестиции в еду хорошего качества;
• инвестиции в отдых;
• и т. д.

Другими словами, инвестиции в здоровье – это философия анти-экономии на том, что влияет на самочувствие и состояние организма, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Инвестиция в самооценку

Стоит потратить время и, возможно, деньги на то, чтобы научиться говорить «нет» и научиться ценить свою точку зрения, а также научиться отсеивать неконструктивную критику, не позволяя разрушать себя тем, кто хочет самоутвердиться за ваш счет.

Это сложный процесс, который, возможно, требует помощь специалистов, но вряд ли есть инвестиции более ценная, чем та, что повышает самооценку.

Инвестиция в талант

Не зря таланты называют «божьими дарами» — наши таланты это то, чем мы сильны. Даже если вы пока не нашли способ сделать свой талант делом жизни, он точно стоит того, чтобы его развивать. Талант вовсе необязательно должен быть творческим или прикладным – умение слушать людей и поддерживать их, или умение во всем видеть позитивную сторону – это тоже таланты, которые достойны того, чтобы найти им применение.

Инвестиция в образование

Все, что развивает ваши профессиональные или личные навыки достойно того, чтобы тратить время, деньги и ресурсы. Инвестиции в образование обычно отбиваются быстрее других, так как они напрямую связаны с повышением профессионального и социального статуса.

Инвестиция в наставников

Самообразование – это прекрасно, однако иногда лучше найти специалиста с системой, который сильно сократит затраты времени на овладение новым навыком. Потраченные на наставника деньги отобьются тем, что вы начнете применять новый навык гораздо быстрее, чем в случае если вы будете искать информацию и создавать систему с нуля.

В этом мире не так уж и много уникальных ситуаций, почти все задачи и трудности с которыми мы сталкиваемся уже кто-то решал и проходил. И всегда можно найти того, кто не только поделится опытом, но и проведет по трудному пути.

Инвестиция в иностранный язык

Знание иностранного языка не только полезно в плане карьеры или общения с людьми в разных странах, есть множество исследований, которые доказывают что второй и третий языки защищают наш мозг от преждевременного угасания. Дело не только в новых нейронных связях, но и в информации и культурном обмене, к которым мы получаем доступ когда овладеваем новым языком – все вместе является отличным коктейлем для ясного ума надолго.

инвестиция во внешность

«Быть можно дельным человеком и думать о красе ногтей» — словами классика можно ответить на все заявления о том, что внешность роли не играет. Персональный стиль стоит того, чтобы потратить время на его создание, коль скоро этот стиль — отражение вашей личности, и одна из ее граней. Разобраться со своим базовым гардеробом, научиться основам макияжа, создать свою рутину по уходу за собой — эти инвестиции в собственную внешность отобьются до копейки.

Инвестиция в счастье

Счастье – понятие относительное и очень субъективное, но не зря говорят, что счастье – это выбор. Вы можете выбрать быть счастливым человеком, и сознательно идти к тому, чтобы наполнять свою жизнь счастливыми моментами и переживаниями. Отказаться от работы, которая приносит деньги, но при этом делает вас несчастным, убрать из своего окружения токсичных людей и так далее.

Почему это инвестиция? Потому что счастливая жизнь – это процесс, а не цель. Это дорога, которая состоит из маленьких ежедневных шагов, и выборов, делая которые вы каждый раз задаете себе вопрос «а сделает ли это меня счастливее?..»

И если ответ — «да», то перед вами открываются мир возможностей, каждая из которых – отдача, которую вы получаете потратив время, деньги и силы на саморазвитие и заботу о себе.

 

 

Финансовый советник и инвестиционный помощник, Робо Эдвайзер

 

 

«SmartInvest» – услуга по доверительному управлению ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги, предоставляемая партнером ПАО РОСБАНК — ООО«УК «ФинЭкс Плюс» (лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14002-001000 от 29.11.2016г., выдана Банком России, без ограничения срока действия, основной государственный регистрационный номер 1075024006144). Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 499 286 00 36 и по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение – IN, комната 7 (МФК «Город Столиц», Северный блок). Информация раскрывается на сайте www.finxplus.ru.

ПАО РОСБАНК (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2272 от 28.01.2015 г.) не предоставляет услуги по доверительному управлению и выступает агентом ООО «УК «ФинЭкс Плюс» и получает за это комиссию. Более подробно с информацией об агентской деятельности ПАО РОСБАНК можно ознакомиться на сайте www.rosbank.ru в разделе «О банке».

ПАО РОСБАНК обращает внимание, что денежные средства, переданные ООО «УК «ФинЭкс Плюс» в доверительное управление, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а инвестиции в продукт «SmartInvest» связаны с рисками, в частности: потери (полностью либо частично) инвестированного капитала; неполучения дохода от инвестиций; уменьшения стоимости активов.

До момента передачи денежных средств в доверительное управление и заключения договора доверительного управления, следует внимательно ознакомиться с рисками, с которыми связаны такие инвестиции, на сайте ООО «УК «ФинЭкс Плюс» по адресу www.finxplus.ru.

Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно: по телефону 8 800 600 71 40 по адресу: 123317, г.Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7; на сайте www.finxplus.ru.

Информация, указанная на сайте www.rosbank.ru, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестциями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами, не является какого-либо рода офертой.

Что такое управление инвестициями и нужно ли оно вам?

Наем кого-либо для управления вашим инвестиционным портфелем может показаться услугой, которая нужна только богатым или может себе позволить. Но управление инвестициями заключается в том, чтобы максимально использовать ваши деньги: независимо от того, сколько у вас есть в вашем портфеле, важно убедиться, что каждый доллар оптимизирован. В этом вам может помочь инвестиционный менеджер.

Определение управления инвестициями

Управление инвестициями — это создание инвестиционного портфеля и общий уход за ним.Управление инвестициями часто включает предложение инвестиционной стратегии, покупку и продажу инвестиций и управление распределением активов в портфеле. Управление инвестициями можно осуществлять самостоятельно или с помощью консультанта.

Управление инвестициями, управление портфелем и управление активами — все это термины, которые относятся к услугам, которые обеспечивают надзор за инвестициями клиента. Управление инвестициями — это не просто управление конкретными активами в портфеле клиента, оно включает в себя обеспечение соответствия портфеля целям клиента, устойчивости к риску и финансовым приоритетам.

Чем занимается инвестиционный менеджер?

Инвестиционный менеджер — это физическое или юридическое лицо, которое управляет инвестиционным портфелем от имени клиента. Инвестиционные менеджеры придумывают инвестиционную стратегию для достижения целей клиента, а затем используют эту стратегию, чтобы решить, как разделить портфель клиента между различными типами инвестиций, такими как акции и облигации. Менеджер покупает и продает эти инвестиции для клиента по мере необходимости и следит за общей эффективностью портфеля.

Некоторые инвестиционные менеджеры также занимаются финансовым планированием, предоставляя комплексные финансовые консультации по таким темам, как управление денежными потоками, налоги, страхование и имущественное планирование. Другие работают с состоятельными клиентами для удовлетворения их потребностей в финансовом планировании и управлении инвестициями, а также координируют услуги других профессионалов, таких как юристы и бухгалтеры. Это часто называют управлением капиталом. Управление капиталом предлагает больше областей знаний, таких как имущественное и налоговое планирование, бухгалтерские услуги и пенсионное планирование в дополнение к управлению инвестициями.Если вам нужно вручную выбрать инвестиции для вашего IRA, вам может помочь управление инвестициями. Управление благосостоянием, вероятно, было бы излишним.

Как работают услуги по управлению инвестициями?

Большинство фирм по управлению инвестициями требуют, чтобы вы открыли инвестиционный счет у них или в брокерской компании, которую они используют. Если у вас есть существующие счета в других фирмах — например, IRA, налогооблагаемые брокерские счета или активы пенсионного плана, все еще входящие в план бывшего работодателя, — они помогут вам перевести деньги.

Инвестиционные решения менеджера основываются на множестве факторов, начиная с ваших целей сбережений (выход на пенсию, образование, крупная покупка) и временных рамок. Вы также ответите на вопросы, чтобы помочь им оценить вашу терпимость к риску или вашу способность выдерживать колебания доходности инвестиций и колебания фондового рынка. Рыночные условия, исторические результаты, налоговая эффективность и инвестиционные сборы также определяют инвестиционную стратегию менеджера.

Когда нанимать инвестиционного менеджера

Обычно в итоге получается набор инвестиционных счетов — несколько IRA, пара старых 401 (k) с бывших должностей, тот брокерский счет, который вы открыли после того, как увидели Документальный фильм Уоррена Баффета.Управление инвестициями может упростить вашу финансовую жизнь за счет объединения счетов разных фирм под одной крышей, что упрощает выполнение целостного инвестиционного плана.

Но даже если ваши инвестиции хранятся в одном аккаунте, управление инвестициями полезно, если:

• Вы не уверены в том, что принимаете инвестиционные решения самостоятельно (или хотите получить второе мнение).

• Вы хотите, чтобы кто-то другой следил за вашим портфелем и перебалансировал активы, когда соотношение отклоняется от исходной формулы.

• Вы имеете дело со сложными вопросами, такими как наследование, планирование пенсионного дохода, налоговые стратегии или устаревшее планирование.

• Вы хотите, чтобы консультант помогал управлять другими финансовыми потребностями, такими как планирование движения денежных средств, страхование или управление долгом, в дополнение к управлению портфелем.

• У вас произошло важное жизненное событие (например, женитьба или рождение ребенка) или значительное изменение дохода.

Как найти службу управления инвестициями

Хотите ли вы только управление инвестициями или кого-то, кто проконсультирует вас по всем аспектам вашей финансовой жизни, для вас найдется услуга.Ниже мы приводим типичные затраты, связанные с несколькими типами услуг по управлению инвестициями.

Робо-советники

Робо-советники — это простое и недорогое решение для всех типов инвесторов. Сложный компьютерный алгоритм определяет идеальное сочетание акций, облигаций и денежных средств на основе предоставленной вами информации о ваших инвестиционных целях и устойчивости к риску.

Робо-советники дешевле, чем работа с традиционным инвестиционным менеджером, и многие из них имеют низкие минимальные счета или вообще не имеют их, что делает их хорошо подходящими для начинающих инвесторов.

Стоимость: Робо-консультанты обычно взимают от 0,25% до 0,50% активов, которыми управляет служба.

Услуги финансового планирования в Интернете

Ваши инвестиции — это лишь часть вашей финансовой жизни. По мере того как жизнь продолжается, управление капиталом становится все более сложным. Услуги онлайн-финансового планирования предоставляют рекомендации, которые включают управление инвестициями, но также распространяются на другие услуги.

Некоторые услуги предлагают вам доступ к команде финансовых консультантов; другие предлагают уровень обслуживания, который близко имитирует то, что вы получили бы от традиционной финансовой консультационной фирмы, основанной на обычных условиях: помимо низкозатратного управления инвестициями, клиенты работают в паре со специальным финансовым консультантом, который разрабатывает финансовые вопросы. спланировать и помочь им выполнить совет.

Стоимость: услуга, которая предлагает вам доступ к группе финансовых консультантов, обычно будет стоить меньше, с комиссией, которая начинается от 0,30% активов под управлением. Более целостная услуга финансового планирования, которая предоставляет специализированного сертифицированного специалиста по финансовому планированию, или CFP, будет взимать либо фиксированную годовую плату (обычно от 400 долларов).

Традиционные финансовые консультанты

Традиционные финансовые консультанты обеспечивают управление портфелем в сочетании с услугами финансового планирования.Клиенты встречаются лицом к лицу со специалистом по финансовому планированию, чтобы обсудить их общую финансовую картину и инвентаризацию активов и пассивов. Вы можете нанять финансового консультанта для составления общего финансового плана или плана для достижения конкретных целей, например, инвестирования в высшее образование. Офис может передать некоторые задачи на аутсорсинг (а некоторые даже использовать роботов-консультантов для управления инвестиционными счетами клиентов).

Стоимость: мы рекомендуем платных финансовых консультантов, что означает, что они не получают комиссионных от инвестиций, которые они используют, что может привести к конфликту интересов.Стоимость финансового консультанта варьируется, но большинство взимает плату за активы под управлением, или AUM, обычно 1%; больше для маленьких счетов и меньше для больших. Другие консультанты взимают с клиентов почасовую или ежегодную оплату.

Часто задаваемые вопросы

Является ли управление инвестициями хорошей карьерой?

Стать инвестиционным менеджером или открыть фирму по управлению инвестициями может быть прибыльным карьерным шагом. Финансовые консультанты заработали в среднем 89 330 долларов в 2020 году, по данным U.S. Bureau of Labor Statistics, и эта область растет: BLS прогнозирует темпы роста на 4% в период с 2019 по 2029 год.

Инвестиционные менеджеры обычно имеют степень бакалавра и могут извлечь выгоду из получения степени магистра или определенного финансового сертификата, например диплом сертифицированного специалиста по финансовому планированию. Инвестиционным менеджерам часто необходимо зарегистрироваться либо в своем штате, либо в Комиссии по ценным бумагам и биржам США, в зависимости от их активов под управлением.

Управление инвестициями клиента связано со своими проблемами: управление инвестициями не является точной наукой, и часто даже профессионалы не могут точно предсказать рынок.Несмотря на это, гнев клиента может быть направлен на своего консультанта во время финансовых потрясений, особенно если их портфель резко падает. Индустрия управления инвестициями также сталкивается с новыми проблемами, связанными с ростом числа роботов-консультантов, которые предлагают менее дорогую альтернативу традиционному управлению инвестициями.

Инвестиция — это то, что вы покупаете в надежде, что со временем ее стоимость возрастет. Есть много распространенных типов инвестиционных инструментов, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.Инвесторы обычно покупают эти инвестиции и удерживают их в течение длительного времени, получая выгоду, если их стоимость возрастает. Конечно, инвесторы также могут потерять деньги, если стоимость их инвестиций снизится. Некоторые инвестиции (например, облигации) имеют меньший риск потери стоимости, чем другие (например, акции).

Инвестициями могут быть и другие вещи. Многие люди думают о своем доме как об инвестициях, хотя не все зарабатывают на продаже дома — как и другие инвестиции, дома также могут терять ценность. Крупные покупки, стоимость которых со временем обесценивается, например автомобили, как правило, не считаются инвестициями.

Какая инвестиция является самой рискованной?

Самые рискованные инвестиции часто имеют очень низкий уровень диверсификации, основаны на рыночных спекуляциях или не имеют подтвержденной репутации. Некоторые примеры очень рискованных инвестиций включают в себя опционы, ценные бумаги и фьючерсы. Наличие только небольшой части вашего портфеля, предназначенной для рискованных инвестиций, может помочь снизить риск для вашего общего портфеля, особенно если остальная часть вашего портфеля состоит из диверсифицированных инвестиций, таких как паевые инвестиционные фонды.

Статьи по теме

Готовы начать? Вот что вам нужно знать об управлении своими инвестициями.

Инвестирование 101: Полное руководство по инвестированию для выхода на пенсию

Руководство по пенсионному планированию

Эта статья является частью простого объяснения NerdWallet о том, как создавать, расти и управлять своими деньгами.

Инвестирование 101: краткое изложение основ

Пора увеличить ваши сбережения. Во-первых, несколько основ инвестирования для новичков:

• Сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать: Немного.Фактически, математически доказано, что лучше начать с малого, чем ждать, пока у вас появятся новые возможности, даже если вы попытаетесь наверстать упущенное в будущем. Это маленькое открытие произошло благодаря волшебной формуле, называемой сложным процентом. (Мы узнаем, как это работает через минуту, и — да, у нас есть калькулятор для этого.)

• Во что инвестировать: акции. Или, по крайней мере, инвестиционные инструменты, обеспечивающие выход на фондовый рынок. Фондовый рынок — это то место, которое принесет максимальную долгосрочную прибыль на ваши деньги.

• Как покупать акции: Самый простой и наиболее распространенный способ начать инвестировать в акции — это купить паевой инвестиционный фонд — тип инвестиций, который объединяет деньги многих инвесторов и вкладывает их в группу различных акций; назовите это подходом «яйца во многих корзинах».

• Секрет зарабатывания денег на акциях: оставайтесь инвесторами. Время (чтобы позволить вашим инвестициям пережить неизбежные краткосрочные неприятности на рынке) и темперамент (способность сохранять хладнокровие, пока другие нервничают) — вот ключи к успеху в инвестировании.Так говорит парень по имени Уоррен Баффет, о котором вы, возможно, слышали.

Теперь, когда у вас есть расположение земли, давайте копаться.

Сбережения против инвестирования

Есть экономия (накопление денег), а затем инвестирование (умножение). Между ними есть две большие разницы: время и тип учетной записи, которую вы используете как ручку для хранения денег.

Экономия — это то, что вы делаете с деньгами, которые собираетесь потратить на краткосрочные цели — цели в ближайшие пять лет или около того.Эти деньги принадлежат счету, на котором они ликвидны — то есть легко доступны — и безопасны, например, на высокодоходном сберегательном счете или даже на компакт-диске, если вы уверены, что средства вам не понадобятся до определенной даты.

Инвестирование — это то, что вы делаете с деньгами, предназначенными для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию. При длительном временном горизонте вы можете сделать приоритетом рост, а не ликвидность.

Что плохого в том, чтобы просто перестраховаться со всеми пенсионными деньгами и хранить их наличными? Инфляция! Dun dun duuunnnn.

Со временем инфляция снижает покупательную способность наличных денег. Если текущий уровень инфляции составляет 3%, когда вы идете потратить 100-долларовую купюру, которую вы спрятали в банке с кофе в прошлом году, эти деньги принесут вам продуктов на сумму только 97 долларов по сравнению с тем, что они получили бы в прошлом году. Другими словами, на деньги, на которые вы сидите, не покупается столько, сколько раньше, потому что все стало на 3% дороже.

А теперь представьте, как десятилетия инфляции повлияли на пачки денег. На самом деле, вы не должны воображать.Мы покажем вам:

Вот как можно одновременно сэкономить деньги и потерять деньги, то есть покупательную способность.

Вы хотите, чтобы ваши долгосрочные инвестиции опережали инфляцию, верно? Что ж…

Почему вы должны инвестировать в фондовый рынок

Один взгляд на историческую доходность основных классов активов показывает, что фондовый рынок принесет вам наибольшую отдачу от ваших денег.

Историческая доходность ваших инвестиций

Несмотря на гораздо более высокую доходность фондового рынка, исследование 2018 года, проведенное по заказу NerdWallet и проведенное Harris Poll, показало, что 39% американцев не инвестируют.А последнее исследование потребительских финансов, проведенное Советом Федеральной резервной системы, показало, что в 2019 году только 15,2% американских семей владели акциями.

Многие люди говорят, что считают это слишком рискованным, или не знают, как вкладывать деньги. Хотя это серьезная проблема, и инвестирование сопряжено с риском, наличие разнообразного портфеля может лучше подготовить вас к тому, чтобы выстоять на рынке и в конечном итоге достичь ваших целей.

Ваши доллары могут стать более ценными

Пришло время узнать, как инвестировать — позволить долларам сбережений прокатиться на автомобиле, за который вы можете держаться годами, и сделать его более ценным, чем когда вы только начинали.

Это похоже на обратную инфляцию: гамбургер, который вы могли купить за 1 доллар в детстве, стоил вам 5 долларов спустя десятилетия. Но вы не можете хранить гамбургер за 1 доллар годами и продавать, когда он стоит 5 долларов. Вместо этого вы можете купить акции ряда компаний, участвующих в производстве этого гамбургера — производителей булочек и говядины, производителей упаковки, розничных продавцов и ресторанов (мы покажем вам, как через минуту) — и пожинать плоды их роста прямо вместе с их.

Воспользуйтесь преимуществами сложных процентов

Если вам не терпится начать инвестировать — отлично! Если вы ждете, пока у вас не будет достаточно времени или денег, или пока фондовый рынок не остынет или не разогреется, прекратите это.Вложение любой суммы денег никогда не бывает бесполезным благодаря магии сложных процентов.

Что такое сложные проценты? Это похоже на безудержный снежный ком денег, который катится все больше и больше. Все, что вам нужно для этого, — это стартовые деньги.

По мере того, как проценты начинают накапливаться на ваши первоначальные инвестиции, они добавляются в ваш денежный шар. Вы продолжаете зарабатывать проценты, ваш баланс увеличивается в цене и набирает скорость — и так далее.

Чем раньше вы начнете снежный ком, тем лучше.А теперь давайте поговорим о том, как увеличить ваши копейки.

4 способа начать инвестировать в акции

Если у вас есть паевой инвестиционный фонд (например, в вашем 401 (k)), поздравляем! — у вас уже есть акции. Многие этого не осознают.

Но это лишь один из способов, с помощью которого инвесторы могут получить доступ к величайшей на планете машине по созданию богатства. Четыре наиболее распространенных точки входа на фондовый рынок:

Отдельные акции. Мы не будем приукрашивать это: покупка отдельных акций требует изрядного количества исследований, постоянного усердия и терпения к риску.Большинство пенсионеров не хотят заниматься этим. Фактически, многие планы 401 (k) даже не позволяют участникам покупать отдельные акции в рамках плана. Если покупка акций кажется вам интересной, мы рекомендуем посвящать им не более 10% от общей стоимости вашего пенсионного портфеля.

Паевые инвестиционные фонды. Паевой инвестиционный фонд — это корзина, содержащая кучу различных инвестиций, часто в основном акций, которые имеют что-то общее, будь то компании, вместе составляющие рыночный индекс (подробнее о радостях индексных фондов см. Во вставке). определенный класс активов (облигации, международные акции) или определенный сектор (компании в энергетической отрасли, технологические акции).Существуют даже паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют исключительно в компании, которые придерживаются определенных этических или экологических принципов (также известные как социально ответственные фонды).

Что хорошо в паевых инвестиционных фондах, так это то, что за одну транзакцию инвесторы могут приобрести аккуратно упакованный набор инвестиций. Это мгновенная и простая диверсификация (доступ к множеству разных компаний), которая позволяет вам не покупать акции по одной.

Автоматизировано для людей: ода индексировать паевые инвестиционные фонды

Из примерно 8000 паевых инвестиционных фондов, которые могут приобрести инвесторы, мы неравнодушны к определенному типу: индексные фонды.

Почему? Потому что индексные фонды обычно взимают более низкие комиссии, называемые коэффициентами расходов, чем традиционные паевые инвестиционные фонды. И эта более низкая стоимость значительно увеличивает вашу общую прибыль.

Единственная инвестиционная цель индексного фонда — отразить эффективность рыночного индекса, такого как Standard & Poor’s 500 или Nasdaq Composite.

Эти фонды полностью состоят из акций, входящих в определенный индекс. (Индекс S&P 500 содержит акции 500 крупнейших публично торгуемых компаний U.S. компаний, в то время как Nasdaq отслеживает группу из более чем 3000 акций, торгуемых на другой бирже.) Таким образом, доходность этих индексных фондов отражает доходность рынка, который они отслеживают.

Инвестиционная цель активно управляемых паевых инвестиционных фондов, с другой стороны, состоит в том, чтобы «превзойти рыночную доходность» (перевод: превзойти эталонный индекс). Для этого они нанимают менеджеров, которые выбирают инвестиции в фонд.

Стоимость этого управления вместе с расходами на торговлю, администрирование, маркетинговые материалы и т. Д., исходит из дохода от ваших инвестиций. Во многом из-за этого большинство активно управляемых паевых инвестиционных фондов фактически отстают от своего контрольного индекса.

Индексные фонды в основном управляются роботами. (Хорошо, не в буквальном смысле, а в компьютерных алгоритмах, запрограммированных на автоматическое отслеживание приходов и уходов рынка.) Компьютерные роботы не требуют бонусов на конец года размером с Уолл-стрит и не нуждаются в угловых офисах, что делает их намного дешевле.

Эти сбережения передаются вам.Фактически, инвесторы платят почти в девять раз больше сборов за активно управляемые паевые инвестиционные фонды, которые взимают в среднем 0,78% в год, чем они платят за сборы за индексные паевые инвестиционные фонды, где средняя стоимость составляет 0,09% в год.

Выберите индексный фонд, и большая часть ваших денег останется в вашем портфеле и будет расти с течением времени.

ETF (биржевые фонды). Подобно индексным фондам, ETF содержат набор инвестиций, который может варьироваться от акций до облигаций, валют и наличных денег. Прелесть ETF в том, что он торгуется как акция, а это означает, что инвесторы могут покупать их по цене за акцию, которая часто меньше минимальных инвестиций в 500 долларов США, которые требуются для многих паевых инвестиционных фондов.

Итак, что из этого следует использовать для создания своего пенсионного портфеля? Ответ станет яснее после того, как вы научитесь выбирать вложения.

Практические вопросы

Есть деньги, которые можно вложить? Узнайте, сколько это вам стоит.

Как инвестировать деньги: простое руководство по приумножению богатства в 2021 году

Выяснение того, как вложить деньги , чтобы приумножить ваше богатство, может быть настоящей проблемой.

И я уверен, вы уже поняли, что в Интернете нет недостатка в информации.К сожалению, существует множество противоречивых мнений — и все сводится к тому, что подходит именно вам.

Я собрал этот пост, чтобы собрать в одном месте все, что вам нужно знать. Итак, если вы новичок и хотите начать инвестировать деньги для достижения своих финансовых целей, это для вас.

Вложение денег для начинающих

Есть два важных вопроса, которые следует задать себе, когда вы только начинаете инвестировать.

1. Насколько вам нужна помощь?
2. Сколько денег нужно вложить?

В предыдущей главе мы говорили о том, как инвестировать меньшими суммами денег, но это поможет вам прояснить, какая сумма для вас, независимо от вашего бюджета.

Шаг 1. Определите, сколько вам нужно помощи

Когда вы инвестируете, вы можете получить помощь несколькими способами. Многие люди не хотят тратить время на то, чтобы научиться инвестировать самостоятельно, поэтому доверяют свои деньги финансовому консультанту или управляющему паевым инвестиционным фондом.

Обратной стороной обоих этих вариантов является то, что они будут взимать с вас комиссию, основанную на процентах от ваших общих инвестиций, для управления этими средствами.

За немного меньшую плату вы можете выбрать робо-советника.Робо-советник управляет вашими деньгами роботизированно — с помощью компьютерного алгоритма. Этот тип управления приобрел популярность, потому что он дешевле, чем оплата финансового консультанта, но все же позволяет вам не вмешиваться.

Однако роботизированный алгоритм выбирает инвестиции на основе современной теории портфеля (MPT), которая не позволит вашим инвестициям принести большую прибыль или даже превзойти рынок в долгосрочной перспективе.

Последний вариант может занять больше времени, но также дает наилучшие результаты.Вы можете изучить этот материал самостоятельно и сделать это самостоятельно. Я рекомендую этот вариант.

Для начинающих инвесторов может возникнуть соблазн обратиться к «профессионалу», потому что существует множество инвестиционных мифов, которые намеренно мешают людям думать, что они могут сделать это сами.

Но я хочу вас ободрить: вы абсолютно МОЖЕТЕ научиться инвестировать самостоятельно.

В этом посте я подготовлю вас к прочному фундаменту, чтобы двигаться вперед и принимать разумные инвестиционные решения — без помощи финансового консультанта, будь то робот или нет.

Шаг 2. Определите, сколько вы хотите инвестировать

Следующий шаг — выяснить, сколько денег вы хотите вложить. Сумма в долларах, которую вы вкладываете, зависит от вас, и она у всех разная.

Тем не менее, чтобы дать вам хорошее представление о том, сколько вам следует инвестировать, я ответил на несколько общих вопросов о сбережениях и инвестировании, о том, какую часть ваших денег вы должны инвестировать, как часто и можете ли вы начать с простого маленький.

Какую часть моих денег следует инвестировать?

Неважно, сколько у вас денег или мало, всегда полезно инвестировать столько, сколько вы можете. Если вы начнете инвестировать в свои 20 лет, вы сможете инвестировать всего несколько тысяч долларов в год, и вы все равно будете хорошо готовиться к пенсии. Может показаться, что это много, но 3000 долларов в год — это всего 250 долларов в месяц — например.

Хорошая практика — откладывать часть каждой зарплаты для инвестирования после того, как вы вычитаете то, что вам нужно для жизни, например, расходы на жилье и еду.Если вы установите эту привычку на раннем этапе, у вас будет больше денег для инвестирования как сейчас, так и в будущем, и вы будете готовы инвестировать в подходящее время.

Сколько я должен инвестировать в месяц?

Хотя некоторые люди проповедуют, что регулярные ежемесячные вложения — лучший способ инвестировать в акции и «отсчитывать время», это далеко от истины. Если вы сделаете это, вы будете платить за акции компании намного больше, чем должны, и будете делать это чаще, чем нет.

Будьте терпеливы.

Если вы инвестируете в фондовый рынок, подходящее время для инвестирования — не «в любое время», а, скорее, когда компании, в которые вы хотите инвестировать, достигают цены, позволяющей вам покупать их с невероятной скидкой. И позвольте мне сказать вам, что это не будет происходить каждый месяц. Так что держите свои деньги и ждите, пока не придет время.

Лучше сэкономить деньги или вложить их?

Теперь, пока вы хотите набраться терпения за разумную цену, я хочу прояснить одну вещь.Сохранение денег — хорошая практика, но оставлять деньги на сберегательном счете на долгое время только вредит вам. Ваши деньги фактически теряют ценность из-за инфляции и посредственных процентных ставок, которые не успевают за ними.

Однако если вы инвестируете свои сбережения и делаете это с умом, вы можете со временем значительно приумножить свое состояние.

Итак, вместо того, чтобы тратить деньги на «экономию» с каждой зарплатой, посвятите их «инвестированию». Конечно, неплохо было бы отложить небольшую часть денег на легкодоступном счете на случай чрезвычайных ситуаций.

Как только на вашем счету для оказания экстренной помощи появится сумма, с которой вы чувствуете себя комфортно, вложите все остальное в инвестирование.

Можно ли инвестировать в акции с небольшими деньгами?

Да! Вы абсолютно можете инвестировать в акции с небольшими деньгами. На самом деле, я рекомендую новичкам начинать с малого и двигаться дальше. Если вы начнете инвестировать с малого, вы получите хорошую практику, научитесь понимать свою истинную толерантность к риску и освоитесь со своей инвестиционной стратегией. Кроме того, даже небольшие суммы денег со временем можно превратить в состояния, если вы выберете правильные инвестиции благодаря силе сложных процентов.

Если у вас есть только 500 долларов для инвестирования и вы хотите знать, как их использовать наилучшим образом, ознакомьтесь с этими небольшими инвестиционными идеями.

Что является ключом к зарабатыванию денег путем вложения денег?

Независимо от того, сколько денег вы должны вложить или какую помощь вы получите, ключ к зарабатыванию денег на инвестировании — это долгосрочное инвестирование.

Краткосрочные инвестиции и долгосрочные инвестиции

Краткосрочные инвесторы зарабатывают деньги, торгуя акциями в течение короткого периода времени, а не покупая и удерживая их в течение нескольких лет.Хотя вы, безусловно, можете зарабатывать на этом деньги, проблема в том, что независимо от того, насколько вы квалифицированы в торговле, всегда будет присутствовать большой элемент удачи. Для начинающих инвесторов, особенно, краткосрочная торговля сводится почти полностью к удаче, и вы легко можете потерять столько же или больше, чем прибыль.

Хотя некоторые люди добиваются успеха в краткосрочных сделках, это не тот тип инвестирования, который приносит пользу большинству людей, и я не учу этому типу инвестирования. Инвестирование не следует использовать как схему быстрого обогащения или азартную игру, а скорее как способ последовательного увеличения богатства, которое у вас уже есть в долгосрочной перспективе.При долгосрочном инвестировании вы можете минимизировать свой риск и свести на нет иногда разрушительные эффекты краткосрочной волатильности и падения цен. Это означает, что ваши деньги будут накапливаться на фондовом рынке в течение 10-20 лет.

Понятно. Приумножение своего богатства за несколько десятилетий звучит не так уж гламурно, но поверьте мне, долгосрочное инвестирование, Правило № 1, — это то, как люди выходят на пенсию богатыми.

Шаг 3. Определите, куда инвестировать свои деньги

После того, как вы почувствуете себя комфортно с уровнем помощи, которую вы решили принимать или не принимать, и с суммой денег, которую хотите инвестировать, пора решить, куда вложить свои деньги — на долгосрочную перспективу.Когда вы решаете, куда вложить деньги, у вас есть множество вариантов. Эти варианты включают:

1. Фондовый рынок

Наиболее распространенное и, пожалуй, самое выгодное место для инвестора, чтобы вложить свои деньги, — это фондовый рынок.

Когда вы покупаете акцию, тогда вам будет принадлежать небольшая часть компании, в которую вы купили. Когда компания получает прибыль, она может выплатить вам часть этой прибыли в виде дивидендов в зависимости от того, сколько акций у вас есть.

Когда стоимость компании растет с течением времени, растет и цена акций, которыми вы владеете, а это означает, что вы можете продать их позже с прибылью.

Индекс инвестирования

Индексное инвестирование — это еще один способ инвестирования в фондовый рынок, но вместо покупки акций отдельной компании вы покупаете акции по индексу фондового рынка, который отслеживает ряд крупнейших компаний на фондовом рынке.

За последние 90 лет S&P 500 — индекс 500 крупнейших компаний США и довольно хорошее отражение общего фондового рынка — приносил среднегодовую доходность 9.8%.

Это означает, что если бы вы только взяли свои деньги и купили акции в S&P 500, не тратя времени на исследование и выбор отдельных акций, вы все равно могли бы рассчитывать на прибыль в 3-4 раза больше, чем если бы вы инвестировали в облигации и более 10 в разы больше, чем вы заработали бы, положив деньги на сберегательный счет (подробнее об этих типах инвестиций позже).

401K

Инвестирование в 401 (k) — еще один способ инвестировать в фондовый рынок. Это просто средство инвестирования в фондовый рынок, предоставляемое вашим работодателем для выхода на пенсию.Однако настоящая ценность 401 (k) возникает, если ваш работодатель готов внести часть ваших взносов.

«Матч» — это, по сути, бесплатные деньги, которые удваивают деньги, которые вы кладете на свой счет 401 (k), и по существу удваивают ваши инвестиции независимо от того, что делает рынок. Это, безусловно, то, чем вы должны воспользоваться, если у вас есть возможность.

Ваш работодатель обычно подбирает только определенную сумму. Итак, как только вы наберете максимальную сумму денег, которую ваш работодатель готов выделить в течение года, инвестируйте оставшуюся часть денег самостоятельно, чтобы у вас был больший контроль над тем, куда вы их вкладываете.

Есть и другие варианты инвестирования, помимо фондового рынка…

2. Инвестиционные облигации

Инвестиционные облигации — один из малоизученных видов инвестиций. Вот как они работают:

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги компании или правительству (для инвесторов из США это обычно правительство США, хотя вы также можете покупать иностранные облигации). Правительство или компания, продающие вам облигацию, будут затем выплачивать вам проценты по «ссуде» в течение всего жизненного цикла облигации.

Облигации

обычно считаются «менее рискованными», чем акции, однако их потенциальная доходность также намного ниже.

3. Паевые инвестиционные фонды

Вместо того, чтобы покупать одну акцию, паевые инвестиционные фонды, аналогичные индексным фондам, позволяют вам покупать корзину акций за одну покупку. Однако акции паевого инвестиционного фонда, в отличие от индексного фонда, обычно выбираются и управляются менеджером паевого фонда.

А вот и главное:

Эти управляющие взаимными фондами взимают процентную комиссию при инвестировании в их паевой инвестиционный фонд.В большинстве случаев из-за этой комиссии инвесторам намного сложнее превзойти рынок, когда они вкладывают средства в паевые инвестиционные фонды, а не в индексные фонды или отдельные акции. Кроме того, большинство инвесторов паевых инвестиционных фондов на самом деле никогда не выигрывают на фондовом рынке.

4. Физические товары

Физические товары — это инвестиции, которыми вы физически владеете, например золото или серебро. Эти физические товары, в частности, часто служат защитой от тяжелых экономических времен, потому что они всегда будут сохранять свою ценность.

5. Сберегательные счета

Вероятно, вы больше всего знакомы со сберегательными счетами, но на самом деле вам не следует думать об этом как о способе вложения денег. Вложение денег на сберегательный счет и получение с него процентов — это, безусловно, наименее рискованный, но, вероятно, и худший способ вложения денег, если вы хотите получить прибыль от своих вложений. Согласно этому определению, вкладывать все свои деньги на сберегательный счет — плохая инвестиция.

Как это обычно бывает, низкий риск означает низкую доходность.Риск, связанный с размещением денег на сберегательном счете, незначителен, и, как правило, они практически не возвращаются. Как я уже упоминал выше, вкладывание денег на сберегательный счет только вредит вам, потому что вы не получите достаточно процентов, чтобы даже покрыть расходы на инфляцию.

Тем не менее, сберегательные счета действительно играют положительную роль в инвестировании, поскольку они позволяют вам накапливать безрисковую сумму наличных денег, которую вы можете использовать для покупки других инвестиций или использования в чрезвычайных ситуациях, чтобы вы не касались других ваших инвестиций.

Какие самые безопасные инвестиции для начинающих?

Многие из перечисленных выше вариантов инвестирования являются полностью безопасными и надежными для начинающих. Например, вы можете вложить свои деньги в казначейские облигации США и почти гарантированно получать 2-3% годовых от ваших инвестиций.

Проблема в том, что 2-3% прибыли недостаточно для большинства людей для достижения своих инвестиционных целей или пенсионных накоплений. Для меня это не .

Чтобы на самом деле накопить достаточно богатства для комфортного выхода на пенсию, вы должны стремиться к более высокой прибыли.Хорошая новость в том, что есть способ безопасно вложить деньги и получить высокую прибыль. Это называется Правило №1 инвестирования.

Хотя всегда есть некоторый инвестиционный риск, вы можете научиться уменьшать свой инвестиционный риск и увеличивать доход, если вы будете следовать этой стратегии инвестирования.

Какие инвестиции дают наилучшую отдачу?

Если целью инвестирования является приумножение вашего благосостояния с течением времени, вам следует расставить приоритеты в отношении того типа инвестиций, который принесет вам наибольшую прибыль, верно?

Среди различных типов инвестиций фондовый рынок — это то место, где можно инвестировать, чтобы получить максимальную прибыль.

Изучив Правило №1 инвестирования, вы можете достичь среднегодовой доходности более 15%. Правило №1 инвестирования — это стратегия инвестирования на фондовом рынке, ориентированная на покупку замечательных компаний на распродаже.

Замечательная компания — это компания, которая с годами будет продолжать расти, преодолевая любые проблемы, которые рынок может бросить им на своем пути. Если вам удастся найти эти компании для инвестиций, вы, безусловно, сможете получить максимальную отдачу от своих вложений.

Однако вам не нужно просто инвестировать в отдельные акции.Вложение части своих денег в индексный фонд фондового рынка также является хорошей практикой.

Если вы более не склонны к риску или готовы только сейчас окунуться в рынок ценных бумаг, это тоже нормально, но имейте в виду, что ничто не может так увеличить ваши деньги, как инвестирование в фондовый рынок.

Как лучше всего инвестировать деньги?

Очевидно, что лучший способ обеспечить хорошую, если не большую, прибыль на свои деньги — это научиться инвестировать (самостоятельно!) В соответствии с Правилом №1 и вкладывать свои деньги в замечательные компании на фондовом рынке.

Вы можете спросить: «Но, Фил, а как насчет других типов инвестиций? Разве я не должен вложить в них часть своих денег? » и я понимаю, почему вы спрашиваете об этом.

В финансовом сообществе много говорят о «диверсификации», которая просто означает вложение денег различными способами, чтобы обеспечить подстраховку на случай, если одна инвестиция пойдет на юг.

Дело в том, что вам не нужно диверсифицировать , если вы знаете, , как инвестировать, и понимаете, во что вы инвестируете.

Потратив время на исследование и изучение компаний, в которые вы инвестируете, вы обеспечиваете свою собственную подстраховку, потому что вы не будете инвестировать ни в одну компанию, которая не соответствует стандартам для замечательной компании, как мы ее определяем. в Правиле №1 инвестирования.

Это ключ.

Из доступных вариантов инвестирования инвестирование в фондовый рынок — это вариант, который предлагает наибольший потенциал для получения вознаграждения, но вы не можете слепо вкладывать свои деньги в случайно выбранные акции и рассчитывать на получение большой прибыли.

Чтобы успешно инвестировать в фондовый рынок, вы должны использовать систему и стратегию.

Как инвестировать деньги в акции

Система и стратегия, которые я рекомендую, — это Правило №1 инвестирования. Вот как правильно инвестировать в акции .

Правило № 1: инвестирование — это процесс поиска замечательных компаний, в которые можно инвестировать по цене, которая делает их привлекательными.

Я уже довольно часто использовал фразу «замечательная компания», и если вы знакомы с Правилом № 1 инвестирования, то вы знаете, о чем я говорю, но вот быстрое напоминание:

Замечательная компания — это та, у которой есть надежный менеджмент, послужной список роста, преимущество перед конкурентами, и вы это понимаете.

Вот краткий обзор четырех характеристик, которыми должна обладать каждая компания, чтобы считаться «замечательной»:

Менеджмент

Одним из важных факторов, которые следует учитывать при анализе инвестиционного потенциала компании, является ее менеджмент.

Компании живут и умирают благодаря людям, которые ими руководят, и вам необходимо убедиться, что любая компания, в которую вы инвестируете, управляется честными, талантливыми и целеустремленными руководителями.

Прежде чем инвестировать в компанию, уделите время тому, чтобы тщательно ознакомиться с ее руководством и убедиться, что вы доверяете им рост компании в будущем.

Значение

Если вы собираетесь инвестировать в компанию, это должно иметь какое-то личное значение для вас.

Есть несколько причин, почему это важно. Во-первых, вы с большей вероятностью поймете компании, которые имеют для вас значение. Другими словами, вы знаете, чем занимается компания, как она работает и как зарабатывает деньги.

Понимание компании означает, что вы сможете лучше анализировать будущее компании и принимать более точные решения при инвестировании в нее.

Инвестирование в компанию, которая имеет для вас значение и в которую вы верите, также увеличивает вероятность того, что вы изучите компанию и будете в курсе того, что с ней происходит, что, в конечном итоге, является важной частью успешного инвестора. .

ров

Когда у компании есть ров, это означает, что конкурентам трудно прийти и отобрать часть рыночной доли этой компании, защищая ее от отставания от конкурентов.

Рвом может быть запатентованный продукт или программное обеспечение, непостижимый бренд, лояльность клиентов или мажоритарный контроль над рынком.

Запас прочности

Маржа безопасности — это показатель того, насколько «выставленная на продажу» цена акций компании сравнивается с реальной стоимостью компании.

Вы должны уметь определять стоимость компании и исходя из этой стоимости определять «цену покупки». Разница между ними — запас прочности. Цель — найти замечательные компании со скидкой 50% от их реальной стоимости. Это позволяет вам купить компанию, когда она недооценена, по цене, которая почти гарантирует большую отдачу от ваших инвестиций.

Используя наш калькулятор запаса прочности, вы можете определить, выставлена ​​ли цена акций компании на продажу по сравнению с реальной стоимостью компании.

Если вы хотите узнать больше о 4M правила инвестирования, ознакомьтесь с моим руководством по инвестированию в акции, где я более подробно объясняю эти принципы.

Курсы биржевой торговли для начинающих

Вы лучше понимаете, как вкладывать деньги?

Хороший инвестор никогда не перестает учиться.Получение дополнительных знаний об инвестировании даст вам наилучшие шансы на успех в качестве инвестора и достижение ваших целей. Перейдите к следующей главе, чтобы получить отличное руководство по инвестициям на фондовом рынке.

Если вы хотите узнать больше о том, как эта стратегия может помочь приумножить ваше богатство и сформировать ваше будущее, я приглашаю вас присоединиться ко мне на моем бесплатном веб-семинаре по инвестициям.

Курсы по торговле акциями, разработанные для начинающих инвесторов, такие как этот, могут научить вас важным вещам, которые вам нужно знать о фондовом рынке, о том, как выбирать качественные компании, когда покупать и когда продавать, и многое другое.

Они разработаны, чтобы подробно описать вам процесс инвестирования, шаг за шагом, обучая инвестиционным стратегиям и тому, как применять их гораздо более эффективно, чем бомбардировка порой сбивающей с толку и противоречащей информации, которую вы сможете найти в Интернете. .

Так почему бы тебе не присоединиться ко мне? На этом 45-минутном занятии я расскажу, как я начал инвестировать, и научу вас простым шагам, которые я усвоил, которые изменили все.

А теперь… играй.

7 быстрых способов заработать деньги Инвестируя $ 1,000

Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными. Эта статья была обновлена ​​16 мая 2021 г.

Если вы сидите, по крайней мере, на 1000 долларов, и он чешет ваш карман, подумайте о том, чтобы вложить их, а не тратить на что-то несерьезное. Но тогда возникает вопрос: действительно ли вы действительно можете быстро заработать деньги, инвестируя всего 1000 долларов?

Кристин Дюваль | Getty Images

Ответ на этот вопрос — громкий: «Да.»

Хотя существует множество способов быстро заработать деньги, выполняя случайную работу или генерируя их с помощью таких вещей, как партнерский маркетинг или маркетинг по электронной почте, на самом деле зарабатывание денег, инвестируя всего лишь 1000 долларов, может создать больше проблем и, честно говоря, больше рисков. это, конечно, если вы не знаете, что делаете.

Однако, если не учитывать все риски, даже если вы живете от зарплаты до зарплаты, вы все равно сможете собрать 1000 долларов для инвестирования, если вы креативны.

Прежде чем вы погрузитесь в процесс, вы должны придерживаться некоторых принципов мышления. Крайне важно выйти за рамки менталитета дефицита. Слишком многие из нас живут с мыслью, что вещей никогда не бывает достаточно, что у нас недостаточно времени, денег, связей или возможностей, чтобы расти и жить на более высоком уровне.

Это просто система убеждений. Подумай и станешь. Если вы думаете, что не можете разбогатеть или даже заработать значительную сумму денег, вложив их в прибыльные краткосрочные инвестиционные инструменты, то это скорее вопрос мышления, чем что-либо еще.Вам не нужно вкладывать много денег ни в одну из следующих стратегий.

Конечно, было бы идеально иметь больше денег для инвестирования. Но в этом нет необходимости. Пока вы можете определить правильную стратегию, которая работает для вас, все, что вам нужно, — это масштабировать. Это похоже на создание онлайн-предложения, определение правильного коэффициента конверсии с помощью оптимизации и последующее масштабирование. Если вы знаете, что можете вложить доллар и заработать два доллара, вы продолжите вкладывать доллар.

Начните с малого.Попробуйте разные методы. Отслеживайте и анализируйте свои результаты. Не зацикливайтесь на том, как быстро разбогатеть. Этого не случится. Но если вы можете использовать один из следующих методов, чтобы заработать деньги, инвестируя небольшие короткие всплески капитала, то все, что вам нужно сделать, это масштабирование — просто и понятно. Не нужно над этим задумываться.

Связано: 13 приложений и веб-сайтов для простых инвестиций для миллениалов

Как вложить 1000 долларов, чтобы быстро заработать деньги

Если у вас есть 1000 долларов для инвестирования, вы можете зарабатывать деньги разными способами.Но есть некоторые методы, которые превосходят другие. Игра здесь — скорость. Мы не говорим о долгосрочных стратегиях покупки и удержания. Это потрясающе, если вы хотите инвестировать свой капитал как минимум на период от двух до пяти лет. Мы говорим о способах быстрого заработка.

Даже когда речь идет о рынках, для движения которых может потребоваться время или более длинные циклы, инвестиции часто могут превратиться в реализованную прибыль и быструю прибыль, если использовать правильные стратегии. Какая стратегия правильная? Конечно, долгие работы.Недвижимость и другие стратегии, отнимающие много времени, в конечном итоге приведут вас к этому.

Рэги Хорнер из Simpler Futures говорит, что «следующая крупная сделка — это долгосрочные процентные ставки», в то время как Джим Крамер из Mad Money говорит, что «есть множество людей, которые опаздывают с тенденциями по своей природе и принимают тренд после это уже не в моде «. Перепрыгивая через подобные долгосрочные инвестиции, вы с гораздо большей вероятностью потеряете свою рубашку, чем если вы правильно рассчитываете свои краткосрочные игры.

Речь идет не столько о попытках уловить последнюю тенденцию. Речь идет не о том, чтобы стать гуру вебинаров, как Джейсон Фладлиен или Лиз Бенни, или даже построить воронку продаж или оптимизировать конверсии. Вложение денег — это больше обращать пристальное внимание на индикаторы, которые действительно могут сдвинуть стрелку в краткосрочной перспективе, а не в долгосрочной перспективе. Речь также идет о правильном использовании и хеджировании ваших инвестиций без слишком большого риска.

Это не означает, что вам не нужна долгосрочная стратегия.Вы определенно любите. Но если вы хотите создать импульс и быстро привлечь капитал в краткосрочной перспективе, следующие инвестиционные стратегии могут помочь вам в этом.

1. Играйте на фондовом рынке.

Дневная торговля не для слабонервных. Это требует твердости и решимости. Это требует понимания различных рыночных сил. Это не для любителей. Но если вы выучили и усвоили хорошо, это способ быстро — в течение нескольких часов — заработать значительную сумму денег при относительно небольших вложениях.

Есть также способы подстраховаться, когда дело доходит до игры на фондовом рынке. Независимо от того, играете ли вы на общем рынке или торгуете дешевыми акциями, убедитесь, что вы установили лимиты стоп-лоссов, чтобы снизить любой потенциал значительного обесценивания. Если вы опытный трейдер, вы, вероятно, понимаете, что маркет-мейкеры часто перемещают акции, чтобы сыграть либо на нашем страхе неудачи, либо на нашей жадности. И они часто опускают акции до определенной цены, чтобы усилить этот страх, и играют прямо в свои карманы.

Когда дело доходит до акций пенни, это еще больше преувеличено. Таким образом, вы должны понимать, что делаете, и уметь анализировать рыночные силы и добиваться значительных успехов. Обратите внимание на скользящие средние. Часто, когда акции преодолевают 200-дневные скользящие средние, есть потенциал либо большого роста, либо падения.

По теме: Что является причиной краха фондового рынка? Наука утверждает, что слишком много тестостерона.

2. Приобретите доходный курс.

Инвестиции в себя — одно из лучших вложений, которые вы можете сделать. Хотя вы, возможно, не сможете точно определить реальную окупаемость инвестиций, нет денег, которые лучше потратить. Инвестируйте в себя. Инвестируйте в свое образование. Учиться. Адаптировать. Расти. Узнайте, чем вы увлечены.

В Интернете есть множество курсов по зарабатыванию денег. Сложнее всего выбрать правильный. От электронных книг до маркетинга в социальных сетях, поисковой оптимизации и т. Д. — возможности безграничны.Хотя в социальных сетях может появляться множество гуру по зарабатыванию денег, не все курсы созданы одинаково. Потратьте время на должную осмотрительность и исследование, чтобы выбрать тот, который вам подходит.

Связано: Марк Кьюбан 3 «умные деньги, которые должен делать каждый»

3. Торговля товарами.

Торговля такими сырьевыми товарами, как золото и серебро, представляет собой редкую возможность, особенно когда они торгуются в нижней части своего пятилетнего диапазона. Подобные показатели четко указывают на то, куда могут двигаться сырьевые товары.Кэролайн Бороден из Fibonacci Queen говорит: «У меня есть долгосрочная поддержка и выбор времени на рынках серебра, потому что серебро — надежная защита от инфляции. Кроме того, такие товары, как серебро, являются материальными активами, за которые люди могут удержаться».

Основы экономики определяют цены на товары. По мере падения предложения растет спрос и растут цены. Любое нарушение цепочки поставок серьезно сказывается на ценах. Например, угроза здоровью домашнего скота может значительно повлиять на цены, так как дефицит скота исчезнет.Однако домашний скот и мясо — это лишь одна из форм товаров.

Металлы, энергия и сельское хозяйство — это другие виды товаров. Для инвестирования вы можете использовать такие биржи, как Лондонская биржа металлов или Чикагская товарная биржа, а также многие другие. Часто инвестирование в сырьевые товары означает вложение во фьючерсные контракты. Фактически, это заранее оговоренное соглашение о покупке определенного количества по определенной цене в будущем. Это контракты с использованием заемных средств, обеспечивающие как большой потенциал роста, так и потенциал большого падения, поэтому проявляйте осторожность.

По теме: Что Starbucks учит о маркетинге сырьевых товаров

4. Торговля криптовалютами.

Криптовалюты растут. Хотя торговля ими может показаться рискованной, если вы также хеджируете свои ставки здесь, вы можете ограничить некоторые последствия неудачной сделки. Также существует множество платформ для торговли криптовалютами. Но прежде чем погрузиться, познайте себя. Найдите курсы на таких платформах, как Udemy, Kajabi или Teachable. И узнайте тонкости торговли такими вещами, как биткойны, эфир, лайткойн и другие.

Несмотря на то, что существует более 3000 криптовалют, на сегодняшний день лишь немногие из них действительно имеют значение. Найдите биржу, исследуйте торговые модели, ищите прорывы долгосрочных скользящих средних и занимайтесь торговлей. Вы можете использовать такие биржи, как Coinbase, Kraken или Cex.io, а также многие другие, чтобы совершать фактические сделки.

Связано: 6 криптовалют, о которых вы должны знать (и ни одна из них не является биткойном)

5. Используйте одноранговое кредитование.

Одноранговое кредитование в наши дни является популярным инвестиционным инструментом.Хотя вы можете не разбогатеть, инвестируя в одноранговую кредитную сеть, вы определенно можете заработать немного денег. Какую кредитную платформу вы используете? Сегодня есть из чего выбирать, но самые популярные — это Lending Club, Peer Form и Prosper.

Как это работает? Платформы однорангового кредитования позволяют предоставлять небольшие доли капитала предприятиям или частным лицам, одновременно собирая процентную ставку по возврату. Вы получаете больше денег, чем если бы поместили их на сберегательный счет, плюс ваш риск ограничен, потому что алгоритмы делают большую часть работы за вас.

После того, как вы определите предложение, вы можете вникнуть в него и провести некоторое исследование — тогда вы можете либо принять сделку, либо нет. Ваш риск будет оценен на основе запатентованного алгоритма, который включает данные о занятости и кредитной истории, и вы сможете принять решение об инвестировании на основе множества хорошо продуманных данных.

Связано: Почему одноранговое кредитование может быть хорошим выбором для инвестиций

6. Варианты торговли.

Когда дело доходит до опционов, Том Соснофф из Tastyworks говорит: «Торгуйте маленькими и часто торгуйте.«Какого типа вам следует торговать? Существует множество транспортных средств, таких как FOREX и акции. Когда дело доходит до опционов, лучший способ заработать на инвестировании — это начать торговать примерно за 15 дней до публикации корпоративных доходов. Какой тип вам следует выбрать? Покупка? Денежные звонки.

Оптимальное время для продажи этих денежных звонков — день до того, как компания опубликует свои доходы. Вокруг доходов столько ажиотажа и ожиданий, что они обычно повышают цену, давая вам стабильного победителя.Но не держитесь за заработки. «Это риск, на который не стоит идти, если вы не опытный инвестор», — говорит Джон Картер из Simpler Trading.

Связано: 2 Стратегии зарабатывания денег Дневная торговля с немного меньшим риском

7. Переверните контракты на недвижимость.

Заработок с недвижимостью может показаться долгосрочной перспективой, но это не так. Есть способы взять всего от 500 до 1000 долларов и вложить их в сделки с недвижимостью, чтобы быстро заработать деньги.Как? Используйте такую ​​систему, как REWW Кента Клотьера, чтобы сначала понять, как работает рынок. Затем он предоставит вам данные и инструменты для выявления свободных домов, проблемных продавцов и покупателей за наличные.

В то время как большинство людей думает, что недвижимость можно выиграть, перевернув традиционные дома и сделав ремонт самостоятельно, самые быстрые деньги, которые вы можете заработать на недвижимости, — это перевернуть сам договор. Это арбитраж. Определите мотивированных продавцов и покупателей за наличные, соберите их вместе и эффективно заключите сделку.На первый взгляд это может показаться странным, но как только вы освоите это, вы можете стать мини-магнатом в индустрии недвижимости, просто развернув эту единственную стратегию. Это работает, и его рекламируют одни из самых успешных инвесторов в недвижимость в мире.

Как инвестировать деньги: 5 шагов, чтобы начать инвестировать с небольшими деньгами

Самое старое правило при размышлении о том, как начать инвестировать деньги, также является самым простым: «Покупай дешево, продавай дорого».

Хотя это кажется ослепительно очевидным и вызывает вопрос, почему кто-то захочет делать что-то еще при инвестировании, вы можете быть удивлены, насколько сложно это реализовать на практике.

Инвестирование — это дисциплина, которая зависит не только от проницательного анализа и замечательной удачи, но и от поведенческих реакций людей.

Держать свои акции в периоды сильной волатильности фондового рынка требует большого мужества, и человеческий мозг не способен противостоять этому.

Но как вы подойдете к инвестированию, если у вас нет опыта в этом деле? Без особого предыдущего опыта сложно сказать, как вложить деньги.

Информации огромное множество, и ее сортировка требует осознанного, вдумчивого размышления, когда вы собираете по кусочкам то, что вы прочитали.

Когда дело доходит до приумножения вашего богатства и достижения финансовой независимости, инвестирование является важным инструментом.

Посредством инвестирования вы можете покупать активы, которые, будем надеяться, будут расти в цене, будь то недвижимость, такая как ваш дом, инвестиция с льготным налогообложением (например, пенсионный счет, сберегательный счет для здоровья ), акции, облигации или альтернативные вложения .

Все они, при надлежащем балансе и включении в инвестиционный портфель, представляют собой лучших инвестиций для молодежи .

Давайте рассмотрим несколько простых шагов о том, как начать инвестировать свои деньги.

Во-первых, инвестируйте в себя

---

Недавно я был на свадьбе с женой и ее семьей, где мой зять подошел ко мне и поговорил о том, как вложить деньги.

Он хотел знать, как он может воспроизвести результаты, достигнутые крупнейшими инвесторами мира, и узнать, как начать инвестировать с небольшими деньгами. В частности, он хотел быстро превратить небольшую сумму денег в баланс счета с двумя запятыми.

Боже, если бы я знал верный способ сделать этот путь своей реальностью, мы бы не поехали на свадьбу в арендованном малолитражке.

Я предупредил его, что эти инвесторы действительно одаренные и являются исключением из нормы. Хотя для него важно знать, как начинать инвестировать молодым, я рассказал ему об общей черте этих легендарных финансистов: систематический и дисциплинированный подход к инвестированию.

Кроме того, они научились инвестировать в себя и получили истинное признание за изучение фондового рынка и игроков, работающих на нем.Эти навыки с высоким доходом со временем принесли им значительную прибыль.

После этого я сказал, что независимо от стиля инвестирования, временных рамок или философии, все эти великие инвесторы обладают дисциплиной, совершают сделки на основе логического, информированного мышления и не позволяют эмоциям влиять на принятие решений.

Это самые важные элементы, необходимые для успеха инвестирования.

Стили инвестирования — это просто средство для достижения цели и разрабатываются позже.Любой начинающий инвестор должен сосредоточиться на этих основных принципах и научиться придерживаться их в хорошие и плохие времена.

Как начать инвестировать свои деньги: разработайте свой подход к инвестированию

---

Когда я объяснил это своему зятю, я увидел его разочарование в том, что я не знаю коротких путей к мгновенному успеху в инвестировании.

Однако мы начали дискуссию о том, как он мог бы разработать свой собственный дисциплинированный подход к инвестированию, сначала изучая рынки.

Зная, что это обсуждение может стать слишком громоздким всего за один разговор, я решил поделиться только вводными шагами, которые я описываю ниже.

Инвестирование — дело непростое, но в то же время его не следует рассматривать как устрашающее предприятие. Если делать это мудро и последовательно, инвестирование может отделить вас от комфортного выхода на пенсию в разумном возрасте и от работы в золотые годы по необходимости.

Мы все хотим комфортного выхода на пенсию, так почему бы нам не принять разумных решений, чтобы попасть туда?

С такими мыслями я сделаю то же самое здесь.За исключением формального образования в области финансов, мои пять основных шагов для ознакомления с инвестированием на фондовом рынке заключаются в следующем:

1. Читайте много о фондовом рынке

---

Звучит логично, правда? Вы можете быть удивлены тем, как много людей, как я слышал, сказали, что купили акции только потому, что их рекомендовал такой-то и такой-то.

Этот человек заканчивает тем, что не проявляет должной осмотрительности перед инвестированием и часто не понимает ни того, что происходило на фондовом рынке, ни чего-либо еще о компании.

Чтобы противодействовать этому, я предлагаю сначала начать с чтения авторитетных инвестиционных веб-сайтов на фондовом рынке , на которых обсуждаются рынки (например, публикаций фондовых новостей ).

По мере того, как вы читаете больше, я действительно рекомендую подходить к каждой статье с большой долей скептицизма.

Это повысит вероятность того, что вы будете собирать воедино контент из нескольких источников и формировать собственное представление о рынках и компаниях на них.

В качестве упражнения найдите время, чтобы прочитать this U.Статья о торговой войне между Южным и Китаем об оценке прибыли публичных компаний. После того, как вы прочитали его, какие основные важные моменты вам бросились в глаза? Я обнаружил, что наиболее важными являются следующие:

• Многие инвесторы, похоже, думают, что слабая динамика фондового рынка во время объявления отчетности за этот квартал указывает на пиковую корпоративную прибыль. Когда компании объявляют о рекордных доходах, а фондовый рынок почти не движется, это должно означать, что ожидания высоки, а будущие доходы не улучшаются.
• Аналитики или те люди, которые следят за акциями и публикуют мнения о них, похоже, не согласны и увеличивают свои прогнозы прибыли с максимальной скоростью за 6 лет. Здесь должен проявиться скептицизм. Этот конфликт означает, что кто-то не прав, но кто? Возможно, оба правы, но оба ошибаются. Скорее всего, правда находится где-то посередине.
• Растущая экономика и реформа корпоративного налогообложения пошли на пользу компаниям, но торговая война делает неопределенные перспективы.Чтобы проиллюстрировать неопределенность, отчитывающиеся компании увидели самую волатильную торговлю за два года сразу после объявления результатов прибыли. Однако, похоже, такая торговая реакция может быть результатом плохого понимания последствий недавнего законодательства о налоговой реформе и затрудняет возможность точного прогнозирования будущих доходов. Таким образом, волатильность просто подчеркивает плохие способности прогнозирования, не обязательно что-либо, указывающее на направление рынка.
• Существует множество позитивных событий, которые подтолкнули фондовый рынок к росту, но надвигающиеся риски сдерживают оптимизм, обычно присутствующий при таком сильном росте прибыли. Итог: кажется, нет веских аргументов в пользу резкого падения фондового рынка, но и нет веских доводов в пользу устойчивого роста.

По мере того, как вы будете читать больше подобных статей, размышляйте над каждой и начинайте собирать воедино содержание того, что вы прочитали. Построение этого понимания не произойдет в одночасье.

2. Начните изучать отдельные компании

---

Естественно, вы встретите отдельные компании. Вы должны определить компании, которые постоянно работают хорошо или стремятся к совершенствованию.

Я рекомендую начать с изучения пяти компаний, которыми вы восхищаетесь (желательно в разных отраслях), и выработки идей о стратегиях каждой фирмы, их конкурентных преимуществах и основной ценности, которую они предоставляют.

Если вы не верите, что какой-либо из этих предметов будет долговечным, я бы посоветовал двигаться дальше. Вы должны узнать:

• чем эти компании отличаются от конкурентов,
• перспективы рынков, на которых они работают (например,g., растущий рынок против падающего рынка), и
• как их оценивает фондовый рынок

Последний пункт остается особенно важным, поскольку значение имеет не столько актив, сколько заплаченная за него цена. Вы можете купить самые упорные компании по фантастической цене и получить положительную прибыль, в то время как вы можете купить фантастические компании с самыми завышенными ценами и потерять деньги.

Дело в том, что вы должны уделять значительное внимание цене, по которой торгуют компании, поскольку это будет лучшим предсказателем вашей потенциальной прибыли: платить слишком много и рисковать потерять деньги или платить слишком мало и извлекать некоторую ценность, которую фондовый рынок не присвоил снабжать.

Что касается самих основных предприятий, вам следует отбросить компании, если вы обнаружите что-то, что вам не нравится. Не позволяйте невозвратным затратам руководить вашим мышлением.

В конечном итоге акции представляют собой часть компании, поэтому устойчивая прибыльность является важным фактором.

Компании, которые постоянно приносят убытки, по определению не могут выжить без бесконечного аппетита инвесторов к убыткам (редкое явление, поскольку долгосрочные инвесторы занимаются покупкой прибыльных компаний).

Вы действительно хотите оценить, насколько прибыльными могут быть эти компании, потому что, прежде чем вы решите, сколько платить за акции, вам нужно понять, сколько денег зарабатывает эта компания.

Если компания постоянно зарабатывает много денег, вам, вероятно, придется заплатить больше, чтобы приобрести акции.

лучших служб подбора акций учитывают все эти переменные при выборе для подписчиков.

3. Рассмотрите возможность инвестирования в индексные и паевые инвестиционные фонды

---

Инвестировать сложно.Это больше искусство, чем точная наука. Написав это пошаговое руководство по инвестированию, я не стремлюсь упростить его. Фактически, то, что я хочу как можно яснее передать, — это всего лишь , насколько сложно инвестировать в отдельные акции .

Инвестирование — это гораздо больше, чем просто следование некоторым практическим правилам. Получить преимущество сложно, поэтому вам не следует развивать иррациональную уверенность в себе и думать, что у вас есть преимущество в инвестировании, хотя на самом деле это не так.

Обычно быть скромным и сказать себе, что на самом деле ничего не знаешь, может помочь принять правильное решение.

Если вы не уверены в выборе отдельных компаний, которые превзойдут рынок, другая стратегия — это инвестировать в индексные фонды , такие как биржевые фонды (ETF), паевые инвестиционные фонды или некоторую комбинацию из фондов с наилучшей целевой датой .

Что такое биржевой фонд (ETF)?

ETF — это рыночный инструмент, который отслеживает индекс или коллекцию активов. ETF функционируют как акции, которые вы можете покупать и продавать в любое время на рынке.

Цены на

ETF колеблются в зависимости от спроса и предложения, как и любые ценные бумаги. ETF — это тип инвестиций, которые могут быть пассивными или активными.

Инвестиции в пассивные ETF автоматически работают на вас, покупая корзину базовых активов в индексе, когда вы инвестируете свои доллары, в то время как активные ETF предоставляют инвесторам варианты с индивидуальным управлением и даже доступом к индексам.

ETF

не нуждаются в отслеживании индексов фондового рынка — они также могут инвестировать в определенные отрасли или сектора.Из-за различных вариантов инвестирования, доступных через пассивные и активные ETF, держатели сталкиваются с разной платой за управление своими средствами управляющими ETF.

Управленческие, административные и операционные расходы являются общими расходами фонда.

Что такое паевой фонд?

Паевые инвестиционные фонды — отличный способ для инвесторов диверсифицировать свой портфель и получить преимущества профессионального управления. Когда многие люди складывают свои деньги и объединяют их, они могут купить общий портфель активов для достижения цели взаимного фонда.

Паевой инвестиционный фонд — это совокупность инвестиций, обычно акций и облигаций. Многие инвесторы объединяются, объединяя свои деньги для инвестирования в эту группу, вместо того, чтобы покупать их по отдельности или через консультанта по инвестициям, брокерскую компанию или другие средства покупки инвестиций.

Они могут управляться либо профессиональной командой инвесторов, либо пассивно в качестве индексного фонда. Активные фонды, как правило, получают больше информации от менеджера, в то время как пассивные меньше полагаются на решения менеджеров, поскольку инвестиции отслеживают индекс.

В отличие от ETF, инвесторы могут выбирать различные паевые инвестиционные фонды с уникальными функциями и операционными комиссиями.

Паевые инвестиционные фонды также бывают двух видов: закрытые и открытые.

• Закрытые паевые инвестиционные фонды: Закрытые паевые инвестиционные фонды работают аналогично ETF, выпуская фиксированное количество акций посредством первичного публичного предложения. Оттуда эти закрытые паевые инвестиционные фонды торгуются открыто на рынке, как акции или ETF.
• Открытые паевые инвестиционные фонды: Открытые паевые инвестиционные фонды отличаются тем, что предлагают новые акции инвесторам, которые размещают деньги во взаимном фонде, или выкупают их у инвесторов, которые продают свои акции обратно взаимному фонду.

Являются ли ETF и паевые инвестиционные фонды лучшим способом инвестировать ваши деньги?

Моя предпочтительная инвестиционная стратегия включает в себя долгосрочное инвестирование в недорогие индексные фонды ETF или паевые инвестиционные фонды через брокерских контор, которые не взимают комиссию за торговлю, например, M1 Finance или Public.

Вы также можете инвестировать в индексные фонды на Robinhood или во многие из лучших альтернатив Robinhood , каждая из которых имеет свои сильные и слабые стороны.

Индексные фонды

— лучший способ инвестировать деньги, если вы не знаете, как лучше инвестировать в акции. Они позволяют без особых трудностей вкладывать деньги в фондовый рынок.

Итак, если у вас мало опыта или уверенности в собственных суждениях, индексные фонды через ETF и паевые инвестиционные фонды — отличный вариант.

Также рекомендуется держать одни из лучших ETF и паевых инвестиционных фондов в целях диверсификации.

Диверсификация — это способ инвестировать ваши деньги в акции нескольких компаний одновременно, уменьшая ваш прямой риск или подверженность действиям какой-либо одной компании или потенциальной прибыли.

В качестве примера диверсификации и того, как она может снизить неопределенность и привести в соответствие с вашей толерантностью к риску, рассмотрите возможность инвестирования в акции нескольких компаний, а не только в одну.

Вы можете вложить свои деньги в число 100 лучших компаний на рынке или выбрать инвестировать в 5 компаний, получивших заголовки.

Первый вариант — это то, что я рекомендую, поскольку он дает вам возможность присутствовать во многих других отраслях и способствует диверсификации портфеля.

Если вы ограничите свою концентрацию лишь на небольшом количестве акций и выберете более широкий портфель, когда одна компания покажет низкие результаты, она будет меньше тормозить вашу прибыль.В качестве контрапункта, если одна акция превосходит по доходности, ваш широко диверсифицированный портфель будет отставать.

В целом, это должно приблизиться к среднегодовой ожидаемой доходности, минимизируя волатильность и, надеюсь, ориентируясь на более стабильную восходящую доходность в долгосрочной перспективе.

Несмотря на то, что доходность не гарантирована, а прошлые результаты не являются предсказателем будущего, со временем выбор инвестировать свои деньги в акции должен быть успешным в диверсифицированном портфеле .

Как вложить деньги | Проверьте лучшие варианты вложений денег

Наши статьи, исследования, инструменты и обзоры соблюдают строгую редакционную целостность; однако мы можем получить компенсацию, когда вы нажимаете на предложения наших партнеров или получаете их одобрение.

Хорошее инвестирование может помочь вам накопить богатство, создать мощный поток доходов и профинансировать свою пенсию, но для достижения этих целей в соответствии с планом, не добавляя чрезмерного риска, вам нужны правильная стратегия, лучшие инвестиции и время.

С другой стороны, неудачный выбор инвестиций приводит к неутешительным результатам. И это важно.

По сути, инвесторы не могут тратить время — или деньги — когда дело доходит до их финансовых целей, которые, вероятно, включают:

• Чрезвычайный фонд
• Первоначальный взнос на дом
• Расходы на образование
• Рост благосостояния
• Пенсионные сбережения и доход

Какие инвестиции являются лучшими, кто предлагает лучшие решения и где вы можете найти того, кто будет работать с вами один на один, чтобы помочь разработать вашу общую инвестиционную стратегию?

Выберите денежную цель ниже, чтобы увидеть тщательно подобранный список вариантов инвестирования и избранную группу специалистов, готовых помочь вам начать работу.

И помимо этого, есть дополнительная информация о деталях: лучшие инвестиции за ваши деньги, что следует учитывать при взвешивании вариантов инвестиций, как создать свою стратегию роста и советы, которые помогут вам успешно ее реализовать.

Куда инвестировать деньги

В наши дни у инвесторов есть тысячи вариантов инвестирования, но они попадают в следующие основные категории:

Категории	Варианты инвестирования
	Отдельные акции акции Паевые инвестиционные фонды Фонды ETF Индексные фонды Индексные фонды S&P 500 Дивидендные фонды акций Индексные фонды Nasdaq 100 Международные акции Акции малой капитализации
	Казначейство ценные бумаги Государственные облигации Краткосрочные корпоративные облигации Долгосрочные корпоративные облигации Высокодоходные облигации Фонды муниципальных облигаций
Инвестиции в эквиваленте денежных средств	Высокая экономия счета Депозитные сертификаты (CD) Счета денежного рынка Фонды денежного рынка
	Сбалансированные портфели Портфели размещения активов Фонды с расчетной датой
			Аренда жилья Коммерческая недвижимость REITs
	Фиксированные аннуитеты Переменные аннуитеты

Это хорошая идея, чтобы сузить область и сосредоточиться на типах инвестиций, которые вы Скорее всего, выберете для своего портфолио.

Вы захотите понять, как работает каждая инвестиция и какие виды риска она сопряжена, чтобы вы могли принять эффективное решение, особенно если вы только учитесь инвестировать.

Вот краткое изложение того, чего можно ожидать от каждой из основных категорий инвестиций, перечисленных выше.

Акции

Акции представляют собой долю владения в конкретной компании. Эти акции торгуются на публичных биржах, поэтому их можно купить или продать в любое время.

Со временем акции в целом обеспечили доходность, которая легко превзошла инфляцию.Это делает их хорошей инвестицией для долгосрочного роста. Однако они также могут нести огромные убытки, которые иногда длятся несколько лет.

Акции можно покупать индивидуально или большими группами через паевой инвестиционный фонд или диверсифицированный портфель. Владение несколькими акциями вместо одной или двух может снизить вашу прибыль, но также снижает риск того, что какая-либо одна компания потеряет популярность или даже прекратит свою деятельность.

Цены акций зависят от двух факторов:

1. Как обстоят дела в компании
2. Мнения инвесторов о будущем компании

Поскольку условия ведения бизнеса и настроения инвесторов непредсказуемы и могут быстро меняться, цены на акции могут быть очень большими. , резкие движения — к лучшему или к худшему.

Когда волатильность цен происходит из-за экономических факторов, специфичных для компании или отрасли, это известно как «несистематический риск». Однако систематический или рыночный риск, который одновременно влияет на весь фондовый рынок, связан с более крупными экономическими силами, такими как изменение процентных ставок, политические беспорядки или рецессия. Диверсифицированный портфель не сможет снизить оба типа риска. Диверсификация может только помочь застраховаться от несистематических рисков.

Подробнее об инвестировании в акции:

Облигации

Облигация — это долговое обязательство, выпущенное правительством или корпорацией.Инвестирование в одну из них похоже на ссуду денег эмитенту: они соглашаются выплатить вам деньги в указанное время плюс проценты через регулярные промежутки времени.

Несмотря на эти запланированные платежи, облигации могут расти или падать в цене и даже иметь постоянные убытки, если эмитент не производит свои платежи. Сумма риска зависит от того, насколько надежен эмитент и насколько далеко в будущем наступит срок погашения.

Облигации могут обеспечить инвестору регулярный доход, а также добавить некоторую стабильность по сравнению с владением акциями.Однако уровень дохода и степень устойчивости во многом зависят от типа облигаций.

Облигации можно покупать индивидуально или через паевые инвестиционные фонды. Поскольку облигации обычно продаются в больших объемах, для типичного инвестора может быть более эффективным покупать их группы через паевые инвестиционные фонды.

Подробнее об инвестировании в облигации:

Денежные эквиваленты

«Денежные эквиваленты» — это широкий термин для инвестиций, которые сочетают в себе полную стабильность с легким доступом.Их также часто называют ликвидными инвестициями.

Эквиваленты денежных средств включают счета и инструменты, стоимость которых не растет или не уменьшается. Обычно они платят проценты; но из-за их безопасности и доступности их процентные ставки, как правило, довольно низкие.

Назначение эквивалентов денежных средств — держать деньги наготове для краткосрочных расходов. Они также могут быть полезным местом, где можно вложить деньги, пока вы решаете, куда их вложить дальше.

Примеры эквивалентов денежных средств включают сберегательные счета и счета денежного рынка.Фонды денежного рынка также обычно используются в качестве эквивалентов денежных средств, но они отличаются от банковских счетов денежного рынка.

Депозитные сертификаты (CD) в некоторых случаях могут использоваться в качестве эквивалента денежных средств, хотя обычно они имеют некоторые ограничения на доступ.

Узнайте больше об эквивалентах денежных средств и ликвидных инвестициях:

Смешанные портфели

Различные типы инвестиций, такие как акции, облигации и эквиваленты денежных средств, известны как классы активов.Каждый из них действует по-своему, но маловероятно, что какой-либо один класс активов может постоянно удовлетворять все потребности инвестора.

Вот почему инвесторы обычно владеют разными классами активов. Смешанный портфель — популярный способ координировать владение различными классами активов.

Смешанный портфель сочетает в себе некоторые характеристики конкретных классов активов, но без крайностей. Таким образом, смешанный портфель обычно будет менее неустойчивым, чем акции, но с меньшим потенциалом доходности.В долгосрочной перспективе он должен работать лучше, чем наличные, но с меньшей стабильностью и доступом. Вероятно, он будет иметь более низкую доходность, чем облигации, но с большим потенциалом роста.

Существуют разные способы смешивания классов активов в попытке добиться правильного сочетания риска и доходности. Примеры включают сбалансированные портфели, портфели распределения активов и фонды с установленной датой.

Узнайте больше об инвестировании в смешанные портфели:

Недвижимость

Для большинства домовладельцев недвижимость уже является самой крупной отдельной инвестицией.Однако, помимо дома, в котором вы живете, вы также можете воспользоваться другими способами инвестирования в недвижимость.

Инвестиции в недвижимость могут осуществляться разными способами:

• Они могут приносить доход от аренды
• Они могут увеличиваться в стоимости
• Это могут быть просто активы, которые реагируют иначе, чем рынки акций и облигаций

Инвестиции в недвижимость в целом делятся на жилую и коммерческую недвижимость.Вы можете владеть отдельной недвижимостью или инвестировать в пул различных свойств через инвестиционный фонд недвижимости (REIT).

При инвестировании в недвижимость лучше всего оставаться в ней надолго. Кроме того, помните, что конкретные характеристики риска и вознаграждения при покупке недвижимости во многом зависят от типа недвижимости, которую вы покупаете, где они расположены и какую цену вы за них платите.

Узнайте больше о том, как инвестировать в недвижимость:

Аннуитеты

Аннуитет — это финансовый продукт, предназначенный для предоставления потребителям заранее определенной формы возврата инвестиций в предстоящие годы.

Это достигается посредством контракта со страховой компанией, который часто состоит из двух компонентов:

• Страховой компонент
  Страховой компонент представляет собой компенсацию в случае смерти супруги владельца аннуитета.
• Инвестиционная составляющая
  Инвестиционная составляющая может иметь различные формы.

Инвестиционные характеристики аннуитета

Ключевые варианты инвестиционных характеристик аннуитета связаны с тем, когда он начнет выплачивать вам деньги и как эти выплаты определяются.

Что касается сроков выплат, есть два основных варианта:

• Немедленные аннуитеты
  Эти типы аннуитетов начинают выплачивать выплаты сразу.
• Отсроченные аннуитеты
  Эти аннуитеты начинают производить платежи в определенную дату в будущем.

Возврат инвестиций может быть в одной из двух форм:

• Фиксированные аннуитеты, выплачивающие определенный доход из года в год
• Переменные аннуитеты с выплатой дохода, зависящего от условий инвестирования

Преимущества аннуитетов

Воспринимаемое преимущество аннуитетов состоит в том, что их доходность структурирована, что устраняет некоторую неопределенность при планировании инвестирования и выхода на пенсию.Однако то, будет ли такая прибыль выгодной для потребителя, зависит от конкретных условий, предлагаемых аннуитетом.

Как делать покупки для получения аннуитета

При рассмотрении вопроса об аннуитете очень важно делать покупки и сравнивать продукты. Ключевые переменные, которые следует учитывать, включают:

• Когда начнут выплачиваться пособия
• Как долго будут выплачиваться пособия
• Пособие в случае смерти, если применимо
• Требуются первоначальные инвестиции
• Авансовые платежи
• Текущие сборы за управление
• Выкупные сборы для раннего вывода денег
• Ставка выплаты

Помимо сравнения аннуитетных продуктов друг с другом, неплохо также посмотреть, можете ли вы достичь тех же результатов с меньшими затратами с другими финансовыми продуктами, такими как покупка страхового полиса и отдельное инвестирование в компакт-диск или паевой инвестиционный фонд.

Какова ваша терпимость к риску?

Каждая инвестиция связана с элементом риска. Вы не можете полностью избежать риска, но можете им управлять.

Решение о том, какой риск принять, — это личное решение, которое принимает во внимание ваш временной горизонт и ваш профиль риска. При таком большом количестве вариантов инвестирования ключом к определению того, что подходит вам, является понимание того, с какими типами риска вам комфортно.

Есть несколько способов определить риск. Постоянная потеря денег очевидна, но даже временные взлеты и падения могут быть разрушительными в зависимости от того, как скоро вам понадобятся деньги.

Затем есть риск инфляции (когда ваша прибыль не соответствует уровню инфляции) и риск долголетия (когда вы можете пережить свои инвестиции).

Итак, определение вашей толерантности к риску начинается с определения того, к каким типам рисков вы наиболее чувствительны и какую часть этого риска вы можете взять на себя.

Поскольку риск чаще всего определяется тем, насколько хорошо вы можете переносить изменения стоимости ваших инвестиций, толерантность к риску часто описывается в терминах низкого, среднего и высокого риска.

Консервативные инвесторы (с низким уровнем риска)

Консервативные инвесторы, как правило, не терпят больших колебаний стоимости своих инвестиций.

Это может быть связано с тем, что им в ближайшем будущем понадобятся деньги, или просто потому, что они не хотят, чтобы их с трудом заработали все в цене.

Консервативным инвесторам или инвесторам с низким уровнем риска следует сосредоточиться на инвестициях, таких как денежные эквиваленты, стоимость которых не растет и не падает. Также могут работать краткосрочные инвестиции в высококачественные облигации.

Если консервативные инвесторы владеют более рискованными инвестициями, такими как акции, они должны делать это в очень небольших количествах по сравнению с остальными своими активами.

Умеренные (средний риск) инвесторы

Вероятно, это относится к большинству инвесторов. Они стремятся найти баланс между защитой от экстремальных рисков и попытками иметь достаточный потенциал роста для достижения долгосрочных целей.

Такое сочетание приоритетов означает, что инвесторы с умеренным или средним уровнем риска должны владеть сочетанием различных типов инвестиций.Это может включать наличные деньги для стабильности, облигации для дохода и акции для роста. Если они инвестируют в долгосрочной перспективе, недвижимость также может играть роль в обеспечении дохода и / или потенциала роста.

Сочетание этих различных классов активов зависит от того, хотят ли эти инвесторы выбраться прямо посередине между риском и вознаграждением, или склоняются к той или иной стороне.

Агрессивные (высокорисковые) инвесторы

Можно легко подумать об агрессивных или высокорисковых инвесторах как о тех, кто любит бросать кости и рисковать, но это еще не все.

Чем больше людей ориентировано на потребность в долгосрочном росте, тем больший риск они склонны принимать.

Для этих инвесторов акции, вероятно, будут играть ведущую роль в их владениях. Они также могут инвестировать в недвижимость или даже более экзотические инвестиции, такие как фьючерсы и опционы. Они могут использовать маржинальное инвестирование для повышения уровня риска.

Люди часто предполагают, что молодые инвесторы более агрессивны, а пожилые — более консервативны, но это чрезмерное упрощение.Молодые инвесторы могут быть сосредоточены исключительно на краткосрочных потребностях, таких как оплата арендной платы в следующем месяце, в то время как у старших инвесторов, у которых был шанс накопить некоторое богатство, может быть больше возможностей для риска.

Итак, толерантность к риску зависит не только от возраста. Это зависит от ваших целей, вашего текущего уровня благосостояния, вашего дохода и предпочтений.

Какой риск вы можете терпеть? Попробуйте эту инвестиционную викторину:

Популярные инвестиционные стратегии

Инвестиционная стратегия — это набор правил (ваш план игры или стиль инвестирования, если хотите), которые определяют, как вы выбираете свои инвестиции.

Существует много типов инвестиционных стратегий, но некоторые из них разработаны, чтобы помочь вам создать портфель, соответствующий вашей устойчивости к риску и финансовым целям.

Инвестирование в рост

Подход к инвестированию в рост сосредоточен на выборе акций с более высоким потенциалом роста по сравнению с их отраслью или рынком в целом. Эта стратегия хорошо подходит для покупки молодых или небольших компаний, но может применяться и к более крупным компаниям с характеристиками постоянного роста.

Стоимостное инвестирование

Стратегия стоимостного инвестирования фокусируется на компаниях, которые, по мнению инвесторов, торгуют со скидкой по отношению к стоимости своих активов или прибыли. По сути, цена акций компании считается ниже, чем должна быть.

Доходное инвестирование

Стратегия доходного инвестирования подчеркивает инвестиции, которые приносят регулярный доход, а не полагаются исключительно на увеличение стоимости активов. Такой портфель может состоять из дивидендных акций, облигаций, счетов эквивалента денежных средств и некоторой недвижимости.

Диверсификация

Диверсификация — это основной инвестиционный принцип, разработанный для снижения риска любой отдельной инвестиции или типа инвестиций, причиняющих неоправданный ущерб портфелю. Диверсификация достигается за счет владения набором классов активов (акции, облигации, эквиваленты денежных средств и т. Д.) И разнообразными инвестициями в рамках каждого класса активов. Как правило, инвесторы могут легко диверсифицироваться, вкладывая средства в паевые инвестиционные фонды и ETF.

Распределение активов

Как отмечалось выше, владение несколькими классами активов помогает диверсифицировать портфель.Комбинацией различных классов активов, известной как распределение активов, можно управлять различными способами.

• Пассивное распределение активов устанавливает единое сочетание и всегда его придерживается.
• Активное размещение может варьироваться в зависимости от рыночных условий.
• Распределение к целевой дате устанавливает структуру активов на основе запланированной даты выхода инвестора на пенсию, а затем корректирует это распределение (становится более консервативным) по мере приближения этой даты.

Усреднение долларовых затрат

Усреднение долларовых затрат — это не стратегия выбора инвестиций, а тактика, которую можно применить к любому инвестиционному подходу.

Он включает в себя стабильное и многократное инвестирование с течением времени, так что некоторые из этих инвестиций могут иметь место во время спада цен на конкретную ценную бумагу или на рынке в целом. Это способ использовать волатильность рынка в ваших интересах, снизив среднюю стоимость ваших общих инвестиций. Это также снижает влияние сроков на ваши инвестиционные результаты.

Как выбрать счета, эквивалентные наличным деньгам

Эквиваленты денежных средств могут быть медленной и устойчивой частью вашего портфеля по сравнению с потенциалом роста акций и более высокой доходностью облигаций — но они по-прежнему заслуживают внимания и внимания.

Выбор правильных счетов с эквивалентом денежных средств может повлиять на то, приносит ли вам эта часть вашего портфеля деньги или стоит ли это. Он также может определить, будут ли ваши деньги полностью доступны для вас, когда они вам понадобятся.

Вот несколько типов счетов эквивалента наличности, которые легко доступны в большинстве банков:

Ключевые вопросы, которые следует учитывать при выборе счета эквивалента наличности:

• Процентная ставка
• Комиссии
• Минимум
• Доступ
• Безопасность

Вот что нужно знать о каждой из этих проблем…

Процентная ставка

Существуют большие различия в процентных ставках, предлагаемых для счетов, эквивалентных наличным деньгам, поэтому стоит присматриваться.

В случае с компакт-дисками более высокая процентная ставка может окупиться на долгие годы. Это потому, что у большинства компакт-дисков есть ставка, которая установлена ​​на полную длину срока компакт-диска.

Хотя ставки на сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка могут быть изменены в любое время, по-прежнему выгодно покупать ставки на этих типах счетов. Хотя ставки могут повышаться и понижаться, в целом многие из одних и тех же банков, как правило, предлагают самые высокие ставки, доступные в любой момент времени.

Одно важное предупреждение о покупках по процентным ставкам: остерегайтесь дразнящих ставок.Это рекламные тарифы, предлагаемые только в течение очень ограниченного времени после того, как вы запустите свою учетную запись, и могут совсем не соответствовать ставкам, которые будут у вас в последующие месяцы и годы.

Комиссии

Многие банки взимают ежемесячную плату за сберегательные счета и счета денежного рынка, независимо от того, как вы используете счет. Эти комиссии могут более чем уничтожить проценты, полученные на небольших счетах, но их также можно избежать.

Существует множество банков, особенно онлайн-банков, которые не взимают ежемесячную плату за сберегательные счета и счета денежного рынка.Большинство других откажутся от комиссии, если вы выполните определенные требования, такие как поддержание минимальной суммы баланса, внесение регулярных депозитов или открытие дополнительного счета в банке.

Банки могут также взимать комиссию за некоторые виды переводов или чрезмерную сумму снятия средств. Важно подумать о том, как вы, вероятно, будете использовать свою учетную запись, чтобы избежать тех, кто взимает высокую плату за то, что вы планируете делать регулярно.

Минимум

При покупке счета в денежном эквиваленте обязательно обращайте внимание на требования к минимальному остатку.Часто для открытия счета требуется минимальная сумма, но могут быть и другие важные требования к минимальному балансу.

Некоторые банки требуют определенного минимального остатка или взимают ежемесячную плату. На большинстве счетов эти ежемесячные сборы могут превышать сумму заработанных процентов, поэтому важно избегать их.

Существуют также счета с эквивалентом денежных средств, которые применяют уровни ставок — набор различных ставок, применимых к разным размерам счетов.Следите за этим при покупке тарифов. Банк, скорее всего, будет рекламировать свою лучшую ставку, но вы должны убедиться, что ваш баланс соответствует минимуму, необходимому для того, чтобы претендовать на эту ставку.

Доступ

Имейте в виду, что сберегательные счета и счета денежного рынка ограничены шестью сторонними переводами в месяц, поэтому вы не можете использовать их как текущий счет. Некоторые банки могут вводить дополнительные ограничения на доступ к вашим деньгам. Обычно за нарушение этих ограничений взимается комиссия.

Доступ к средствам, вложенным в компакт-диски, еще более ограничен.Почти все компакт-диски взимают плату, если вы снимаете деньги до истечения срока действия компакт-диска. Эти сборы обычно выше для компакт-дисков с более длительными сроками и могут составлять несколько месяцев или даже лет.

Безопасность

Компакт-диски, сберегательные счета и счета денежного рынка в банках-членах FDIC покрываются страховкой FDIC. Это гарантирует ваши депозиты от банкротства банка на сумму до 250 000 долларов.

Есть две вещи, на которые вы должны обратить внимание, чтобы убедиться, что вы защищены этой страховкой.Во-первых, убедитесь, что ваши счета эквивалента денежных средств находятся в банке-члене FDIC.

Во-вторых, убедитесь, что сумма ваших вкладов на всех ваших счетах в определенном банке не превышает 250 000 долларов. Даже если у вас есть деньги, разделенные между более чем одним счетом в банке, общая сумма, которая у вас есть на депозите в любом одном банке, засчитывается в лимит в 250 000 долларов.

Вопросы налогообложения при инвестировании

Если ваши инвестиции не относятся к пенсионному плану с отсрочкой налогообложения, например, 401 (k) или IRA, вам, вероятно, придется платить налоги с доходов от инвестиций.Вы должны знать о налоговых последствиях любых инвестиционных решений, которые вы принимаете.

Налог на прирост стоимости

Хотя ценные бумаги могут повышаться и понижаться в цене изо дня в день, вы не будете облагаться налогом на прирост стоимости, пока не продадите ценную бумагу.

Разница между стоимостью, по которой вы продаете ценную бумагу, и стоимостью приобретения будет либо прибылью, либо убытком. Для любого налогового года ваши прибыли и убытки суммируются, а суммы убытков вычитаются из ваших прибылей.

Если вы держали ценную бумагу более года до ее продажи, изменение стоимости считается долгосрочной прибылью или убытком.Долгосрочная прибыль облагается налогом по ставке налога на прирост капитала, которая варьируется в зависимости от вашего дохода.

Краткосрочная прибыль, которая представляет собой прибыль по ценным бумагам, которые вы держали менее года, облагается налогом по вашей обычной ставке подоходного налога.

Если вы являетесь владельцем паевого инвестиционного фонда, даже если вы не продаете свои доли в фонде, вы можете нести ответственность за уплату налогов на прибыль в рамках фонда в течение налогового года.

Обычный подоходный налог

Наряду с краткосрочной прибылью, проценты и дивиденды обычно включаются в ваш годовой доход и облагаются налогом по применимой ставке подоходного налога.

Сбор налоговых убытков

Поскольку убытки можно компенсировать прибылью, они уменьшают ваши налоговые обязательства. Вот почему некоторые люди придерживаются подхода, известного как «сбор налоговых убытков».

Для сбора налоговых убытков ближе к концу налогового года инвестор с прибылью может проверить портфель на предмет ценных бумаг, которые торгуются ниже их покупной стоимости. Продажа этих ценных бумаг приведет к убыткам, которые можно использовать для компенсации прибыли и, таким образом, уменьшения налоговых обязательств.

Если убыток по ценной бумаге заявлен в налоговых целях, инвестор не может выкупить эту ценную бумагу в течение 30 дней.Это означает, что выход с рынка из-за убытков от уплаты налогов может повлечь за собой дополнительные издержки.

Распространенная ошибка наивных инвесторов заключается в том, что они не осознают, что альтернативные издержки часто могут перевешивать налоговые выгоды от убытков от сбора урожая.

Инвестиции с налоговой эффективностью

Некоторые инвестиционные стратегии более эффективны с точки зрения налогообложения, чем другие. Например, стратегии с низким оборотом (что означает небольшое количество транзакций в течение года) генерируют налогооблагаемую прибыль реже, чем подходы, которые постоянно активно покупают и продают ценные бумаги.Стратегия с низкой текучестью кадров может отсрочить, но не обязательно уменьшить ваши налоговые обязательства.

Муниципальные облигации, которые выпускаются органами власти штата и местного самоуправления, также популярны среди инвесторов из-за их налоговых характеристик. Проценты по муниципальным облигациям обычно не облагаются налогом на федеральном уровне, а также могут освобождаться от подоходного налога штата, в котором они выпущены.

При любой инвестиционной стратегии, основанной на налогообложении, инвесторы должны быть осторожны, чтобы оценить, перевешивают ли налоговые льготы любое сокращение доходности инвестиций в результате этой стратегии.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Являются ли фиксированные индексированные аннуитеты хорошей инвестицией?

A: Покупка фиксированных индексированных аннуитетов может быть сложнее, чем выбор сберегательных счетов и счетов денежного рынка.

Вот четыре проблемы, о которых следует знать:

1. Сравнения доходности затруднены. Фиксированные индексированные аннуитеты предлагают определенную процентную ставку плюс некоторый процент участия в повышении стоимости фондового рынка. Это не делает их ни рыбой, ни птицей — i.е., они не являются ни инструментами с фиксированной доходностью, ни долевыми инструментами. Следовательно, сравнение разных доходностей затруднено, поскольку участие в капитале может различаться и в любом случае имеет переменную стоимость.
2. Комиссионные могут быть высокими. Убедитесь, что вы полностью понимаете структуру комиссии и то, как она повлияет на вашу чистую прибыль.
3. Прошлые возвраты не являются репрезентативными. Не стоит слушать, когда кто-то говорит о доходах, которые эти инструменты давали в прошлом, потому что большая часть этих доходов была получена при гораздо более высоких процентных ставках.Что имеет значение, так это предлагаемая доходность в будущем.
4. Ликвидность ограничена. Аннуитеты обычно ограничивают вас на определенный период времени со штрафами за досрочное снятие средств. Годовая сумма, которую вы можете снимать, может быть ограничена, но убедитесь, что ее достаточно для удовлетворения ваших потребностей. Также имейте в виду, что, хотя стоимость этих инструментов не должна снижаться, эта гарантия исходит от страховой компании, спонсирующей аннуитет, а не от федерального правительства.

Наряду с «покупателем, будьте осторожны», еще одна модная фраза, которую вы можете связать с фиксированными индексируемыми аннуитетами, — это «дьявол кроется в деталях».»Если вы чувствуете себя комфортно, вы можете провести финансовый анализ, чтобы определить, что это выгодная сделка, тогда это может быть вариантом для вас. В противном случае, когда дело доходит до таких инвестиций: если есть сомнения, оставьте это.

В: Действительно ли существует такая вещь, как слишком консервативный подход к инвестициям?

A: Если вы думаете, что это звучит как коммерческий трюк, когда специалист по финансовому планированию говорит, что вы слишком консервативны, ваш инстинкт, вероятно, прав. И все же, хотя это может быть коммерческое предложение, оно также может быть точным.Как инвестор можно быть слишком консервативным, особенно когда он преследует долгосрочные цели, такие как накопление средств на пенсию.

В инвестиционном контексте термин «консервативный» обычно используется для обозначения избегания риска, но сложность инвестиционного риска заключается в том, что он проявляется в разных формах. Риск потерять деньги из-за снижения инвестиций очевиден, но как насчет риска того, что вы можете не заработать достаточно, чтобы позволить себе пенсию, или что вы можете потерять почву из-за инфляции? Это также значительные риски при планировании выхода на пенсию.

Естественно, акции подвергают вас большему риску потерь, чем большинство облигаций и должным образом застрахованные депозитные счета. Однако консервативные депозитные счета предлагают гораздо меньшую доходность, и в сегодняшних условиях они даже не поспевают за инфляцией. По данным FDIC, средние ставки по сберегательным счетам сегодня составляют 0,15%, а ставки денежного рынка в среднем 0,21%. Ставки CD составляют от 0,13% до 1,64%, в зависимости от длины CD. Между тем, инфляция в годовом исчислении составляет 2,7%.

Так что да, есть риск быть слишком консервативным с деньгами.Только не позволяйте никому уговаривать вас зайти слишком далеко в обратном направлении. Риск излишней консервативности может навредить вам постепенно, с течением времени. Риск быть слишком агрессивным может быть внезапным и жестоким.

10 лучших инвестиционных вариантов в Индии

Большинство инвесторов хотят делать инвестиции таким образом, чтобы получить заоблачный доход как можно быстрее без риска потери основной суммы. Это причина, по которой многие всегда ищут лучшие инвестиционные планы, где они могут удвоить свои деньги за несколько месяцев или лет с небольшим риском или без него.

Но сочетания высокой доходности и низкого риска в инвестиционном продукте, к сожалению, не существует. В действительности риск и доходность напрямую связаны, они идут рука об руку, т.е. чем выше доходность, тем выше риск и наоборот.

При выборе направления инвестирования вы должны сопоставить свой собственный профиль рисков с соответствующими рисками продукта перед инвестированием. Некоторые инвестиции сопряжены с высоким риском, но могут принести более высокую доходность с поправкой на инфляцию, чем другие классы активов, в долгосрочной перспективе, в то время как некоторые инвестиции имеют низкий риск и, следовательно, более низкую доходность.

Инвестиционные продукты делятся на две группы: финансовые и нефинансовые активы. Финансовые активы можно разделить на рыночные продукты (например, акции и паевые инвестиционные фонды) и продукты с фиксированным доходом (например, Государственный резервный фонд, фиксированные банковские депозиты). Нефинансовые активы — многие индийцы инвестируют через этот способ — это физическое золото и недвижимость.

Вот 10 возможностей инвестирования, на которые смотрят индийцы, экономя на финансовые цели.

1.Прямой капитал
Инвестирование в акции может быть не для всех, так как это нестабильный класс активов и нет гарантии возврата. Кроме того, сложно не только выбрать правильную акцию, но и рассчитать время входа и выхода. Единственная положительная сторона заключается в том, что в течение длительных периодов капитал был способен обеспечивать более высокую, чем скорректированную на инфляцию, доходность по сравнению со всеми другими классами активов.

В то же время риск потери значительной части или даже всего вашего капитала высок, если только кто-то не выберет метод стоп-лосса для сокращения убытков.Стоп-лосс — это предварительный заказ на продажу акций по определенной цене. Чтобы снизить риск до определенной степени, вы можете диверсифицировать по секторам и рыночной капитализации. Чтобы напрямую инвестировать в капитал, нужно открыть демат счет.

Банки также разрешают открытие счета 3-в-1. Вот как открыть один для инвестирования в акции.

2. Паевые инвестиционные фонды
Схемы паевых инвестиционных фондов преимущественно инвестируют в акции. В соответствии с действующим Положением об инвестиционных фондах Совета по ценным бумагам и биржам Индии (Sebi), схема паевых инвестиционных фондов должна инвестировать не менее 65 процентов своих активов в долевые инструменты и инструменты, связанные с долевыми инструментами.Фондом акций можно активно или пассивно управлять.

В активно торгуемом фонде доходность во многом зависит от способности управляющего фондом генерировать доходность. Индексные фонды и биржевые фонды (ETF) управляются пассивно, и они отслеживают базовый индекс. Схемы акционерного капитала классифицируются в зависимости от рыночной капитализации или секторов, в которые они инвестируют. Они также делятся на категории по тому, являются ли они внутренними (инвестирование в акции только индийских компаний) или международными (инвестирование в акции зарубежных компаний).Узнать больше о паевые инвестиционные фонды.

3. Долговые паевые инвестиционные фонды
Долговые паевые инвестиционные фонды подходят для инвесторов, которые хотят стабильной прибыли. Они менее волатильны и, следовательно, считаются менее рискованными по сравнению с фондами акций. Долговые паевые инвестиционные фонды в основном инвестируют в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, такие как корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, казначейские векселя, коммерческие ценные бумаги и другие инструменты денежного рынка.

Однако эти паевые инвестиционные фонды не являются безрисковыми.Они несут риски, такие как процентный риск и кредитный риск. Поэтому перед инвестированием инвесторы должны изучить связанные с этим риски. Узнать больше о долговые паевые инвестиционные фонды.

4. Национальная пенсионная система
Национальная пенсионная система (НПС) — это долгосрочный инвестиционный продукт, ориентированный на выход на пенсию, управляемый Управлением по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA). Минимальный годовой взнос (апрель-март) для того, чтобы аккаунт NPS Tier-1 оставался активным, был снижен с 6000 до 1000 рупий.Это сочетание акционерного капитала, срочных вкладов, корпоративных облигаций, ликвидных средств и государственных средств, среди прочего. Исходя из вашего аппетита к риску, вы можете решить, какую часть своих денег можно инвестировать в акции через NPS. Узнать больше о NPS.

5. Государственный резервный фонд (PPF)
Поскольку PPF имеет длительный срок в 15 лет, влияние сложного процента необлагаемых налогом процентов огромно, особенно в последние годы. Кроме того, поскольку полученные проценты и инвестированная основная сумма обеспечены государственной гарантией, это делает их безопасным вложением.Помните, что процентная ставка по PPF пересматривается правительством ежеквартально. Узнать больше о PPF здесь.

6. Банковский фиксированный депозит (FD)
Банковский фиксированный вклад считается сравнительно более безопасным (чем акции или паевые инвестиционные фонды) для инвестирования в Индию. В соответствии с правилами Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC), каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 5 тысяч рупий начиная с 4 февраля 2020 года как на сумму основного долга, так и на сумму процентов.

Ранее покрытие составляло не более 1 лакха как на основную сумму, так и на процентную сумму. При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процентный доход. Заработанная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Узнать больше о срочный банковский вклад.

7. Схема сбережений пенсионеров (SCSS)
Вероятно, первый выбор для большинства пенсионеров. Схема сбережений пенсионеров является обязательной частью их инвестиционных портфелей.Как следует из названия, инвестировать в эту схему могут только пожилые люди или досрочные пенсионеры. SCSS может получить любой человек старше 60 лет в почтовом отделении или в банке.

SCSS имеет пятилетний срок пребывания в должности, который может быть продлен еще на три года после завершения срока действия схемы. Верхний предел инвестиций составляет 15 лакхов, и можно открыть более одного счета. Процентная ставка по SCSS выплачивается ежеквартально и полностью облагается налогом. Помните, что процентная ставка по схеме подлежит пересмотру и пересмотру каждый квартал.

Однако после того, как в схему были сделаны инвестиции, процентная ставка останется неизменной до срока погашения схемы. Пенсионер может требовать удержания до 50 000 рупий в финансовом году в соответствии с разделом 80 ТБ на проценты, полученные от SCSS. Узнать больше о Схема сбережений пенсионеров.

8. Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY)
PMVVY предназначен для пожилых людей в возрасте 60 лет и старше, чтобы обеспечить им гарантированный возврат 7.4 процента годовых. Схема предлагает пенсионный доход, выплачиваемый ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно по выбору. Минимальный размер пенсии составляет 1 000 рупий в месяц, а максимальный — 9 250 рупий в месяц. Максимальная сумма, которую можно вложить в схему 15 лакхов. Срок действия схемы — 10 лет. Схема действует до 31 марта 2023 года. При наступлении срока погашения сумма вложения возвращается пенсионеру. В случае смерти пенсионера деньги будут выплачены номинальному лицу. Узнать больше о PMVVY.

9. Недвижимость
Дом, в котором вы живете, предназначен для личного потребления и никогда не должен рассматриваться как инвестиция. Если вы не собираетесь в нем жить, вторая недвижимость, которую вы купите, может стать вашей инвестицией.

Местоположение собственности является самым важным фактором, определяющим стоимость вашей собственности, а также размер арендной платы, которую она может получить. Инвестиции в недвижимость приносят доход двумя способами — приростом капитала и сдачей внаем. Однако, в отличие от других классов активов, недвижимость крайне неликвидна.Другой большой риск связан с получением необходимых разрешений регулирующих органов, которые в значительной степени были устранены после прихода регулятора в сфере недвижимости.
Подробнее о недвижимость.

10. Золото
Обладание золотом в виде украшений связано с определенными проблемами, такими как безопасность и высокая стоимость. Затем есть «сборы за изготовление», которые обычно составляют от 6 до 14 процентов от стоимости золота (и могут доходить до 25 процентов в случае специальных конструкций). Для тех, кто хочет купить золотые монеты, есть возможность.

Сейчас многие банки продают золотые монеты. Альтернативный способ владения золотом — бумажное золото. Инвестиции в бумажное золото более рентабельны и могут осуществляться через золотые ETF. Такое инвестирование (покупка и продажа) происходит на фондовой бирже (NSE или BSE) с золотом в качестве базового актива. Инвестирование в суверенные золотые облигации — еще один вариант владения бумажным золотом. Инвестор также может инвестировать через золотые паевые инвестиционные фонды. Узнать больше о суверенные золотые облигации.

Налоговые облигации RBI
Ранее RBI выпускал 7.Сберегательные (облагаемые налогом) облигации 75% как вариант инвестирования. Однако центральный банк прекратил выпуск этих облигаций с 29 мая 2020 года. Эти облигации были выпущены путем замены бывших 8% -ных (налогооблагаемых) облигаций 2003 года сберегательными (налогооблагаемыми) облигациями на 7,75% с 10 января. 2018. Срок обращения облигаций — 7 лет.

Центральный банк с 1 июля 2020 г. ввел в обращение сберегательные облигации с плавающей ставкой, 2020 г. (облагаемые налогом). Самая большая разница между более ранними версиями 7.75% -ные сберегательные облигации и недавно выпущенная облигация с плавающей ставкой заключаются в том, что процентная ставка по недавно выпущенной сберегательной облигации подлежит изменению каждые шесть месяцев. По облигациям 7,75% процентная ставка была фиксированной на весь срок инвестирования.