Где взять деньги на жизнь: Где найти деньги, где взять деньги на бизнес, где найти деньги на машину и квартиру

Гайды Hobo: Tough Life

1. Как справить нужду в Hobo: Tough Life: где найти туалеты, как выучить умение «стратег» и скрафтить туалет в убежище
2. Как не умереть в Hobo: Tough Life, как сохранить своё здоровье и повысить настроение бомжа — гайд
3. Как избавиться от алкогольной и табачной зависимости в Hobo: Tough Life
4. Как открыть все умения, навыки и рецепты блюд в Hobo: Tough Life
5. Как быстро заработать деньги в Hobo: Tough Life — попрошайничество, взломы, квесты и многое другое
6. Прохождение квестов Hobo Tough Life: советы по выполнению всех заданий в игре

Осматривайте телефонные и торговые автоматы

В городе можно отыскать большое количество торговых и телефонных автоматов, и проверять их на наличие денежных средств. Обычно, с одного автомата вы будете собирать до 4 крон. Это не много, но если учесть, что лут в подобных автоматах обновляется каждые 3-4 игровых часа, можно неплохо подзаработать, просто перемещаясь по городу.

Как зарабатывать деньги попрошайничеством

Попрошайничество — один из основных способов заработка денег в Hobo: Tough Life. Высокий уровень этого навыка может принести вам не только много игровой валюты, но и различные расходные предметы.

Попрошайничайте всегда, независимо от того, чем вы заняты. Следуете по квесту, бежите в магазин или в общественный туалет — клянчите деньги у всех прохожих. Даже при неудачном попрошайничестве вы будете повышать уровень этого навыка, что положительно скажется для вас при дальнейшем прохождении игры.

Просить деньги можно у любых прохожих, которых вы встретите на улицах города. Все прохожие делятся на три уровня сложности:

• Лёгкий: у прохожих легко выпросить подачку, но её сумма будет небольшая;
  
• Умеренный: для получения неплохой суммы вам придётся как следует разговорить прохожего;
  
• Сложный: у таких прохожих почти невозможно выпросить деньги, но если это произойдёт, подачка будет очень щедрая.
  

Во время диалога с любым прохожим сперва вам нужно разговорить его, чтобы повысить лояльность персонажа. Чем выше лояльность, тем больше шансов получить подачку. Если герой откажет вам в милостыни, то можете попробовать снова разговорить его и повысить уровень лояльности.

Для более эффективного попрошайничества обязательно завершите сюжетное задание Шизика «Сбор налогов» и повысьте уровень навыка у бездомного по имени Генри. Подробнее о местонахождении Шизика и Генри мы рассказали в этой статье.

Как зарабатывать деньги взломами, кражами и воровством

В диалоговом окне с любым прохожим вы можете использовать действие «Украсть». Уровень сложности прохожего напрямую влияет на время, которое отводится для кражи любого предмета из карманов вашего собеседника.

Украденные предметы можно продавать таким же прохожим или сдавать в комиссионку Анатолия. При изучении умения «Уличный торговец» вы сможете торговаться с прохожими и продавать им любые товары по завышенной цене.

В игре вы найдёте запертые мусорные баки и контейнеры. В таких помойках можно отыскать очень ценный лут. Чем выше ваш навык «взлома», тем проще вам будет вскрыть замок и обыскать мусорный бак.

При исследовании города вы можете наткнуться на запертые ящики, шкафы и сараи в подъездах жилых домов. В подобных шкафах и ящиках вы найдёте ценные предметы, которые можно дорого продать прохожим или сдать в комиссионку Анатолия.

Как зарабатывать деньги торговлей обычных предметов и контрабандой в Hobo: Tough Life. Как научиться рисовать и продавать картины

Основной ресурс, который вы будете находить при исследовании помоек в Hobo: Tough Life на первых порах — это пустые бутылки. Они станут попадаться вам в большом количестве и вы можете сдавать их в супермаркет по одной кроне за штуку.

При осмотре больших ржавых контейнеров вы можете найти сломанную бытовую технику или другие интересные предметы, которые сгодятся на продажу. Перед продажей, бытовую технику обязательно нужно починить. Починкой бытовой техники занимается бездомный Монти. У него же вы можете выполнить квест «Ученик Монти» и обучиться умению «Инженер», чтобы самостоятельно чинить любую технику в игре. Чем раньше вы завершите квесты Монти и научитесь чинить технику, тем быстрее начнёте зарабатывать деньги в игре. Сломанную бытовую технику можно не только найти в ржавых контейнерах, но и купить у Майснера.

Сбывать бытовую технику можно как обычным прохожим на улицах города, так и в комиссионку Анатолия, которая находится неподалёку от заправки.

При осмотре любых помоек и мусорных контейнеров вы можете отыскать «интересную бумажку». На таких бумажках можно рисовать картины и продавать их любым прохожим. Для крафта картин придётся потратиться на темперные краски. Они продаются в магазине «У нас есть всё» госпожи Спурны по 30 крон за шт. или их можно отыскать в мусорных баках. Откройте вкладку «Ремесло» и в разделе «Простые» выберите «Собственный рисунок». Сыграйте в мини-игру, чтобы нарисовать картину. Подобные рисунки можно продавать прохожим по 40-60 крон за штуку.

Помимо легальных предметов вы также можете стать дилером запрещённых веществ и сбывать контрабанду. Для этого вам нужно выполнить несколько сюжетных заданий бездомного Рамзи, который находится в притоне на Венцеслава. Во время продажи запрещённых веществ прохожим будьте осторожны, так как некоторые из них могут вызвать полицию.

Как зарабатывать деньги при помощи домашнего питомца (собаки) в Hobo: Tough Life

Во время разговора с бездомным Драксом в лагере Ференца вы можете получить дополнительное задание «Четвероногий друг». Вам нужно отправиться в цыганские трущобы и заплатить Лангосу 600 крон за домашнего питомца.

Через некоторое время за совершение добрых дел вы получите доступ к Форту приличных людей. Выполните побочный квест жителя Форта Джонни «Поиски Сартра», познакомьтесь с бездомным по кличке Пончик и заберите у него собаку Джонни. Когда квест будет завершён, вы сможете вернуться к Пончику и предложить ему свою собаку для попрошайничества.

С этого момента раз в два дня возвращайтесь к Пончику и забирайте выручку от 80 до 150 крон. Уже через несколько дней вы полностью окупите своего питомца и будете получать чистую прибыль.

Квесты для быстрого заработка денег в Hobo: Tough Life

За выполнение сюжетных и побочных заданий вы можете неплохо заработать. Некоторые квесты в игре можно проходить бесконечное количество раз, просто зарабатывая деньги.

Металлолом

Задание можно взять у цыгана Лангоса, который обитает в трущобах на территории старого сахарного завода. Он расскажет вам о базе господина Котлера, который дорого скупает любой металлолом. Помимо постоянно повторяющегося квеста, вы можете сбывать найденный в мусорных контейнерах металлолом самостоятельно и зарабатывать на этом неплохие деньги.

Плата за крышу

«Плата за крышу» — это дополнительное задание Ференца, в котором вам нужно обойти сперва троих, а затем пятерых бездомных, и забрать у них деньги за охрану. Если вы обладаете умением «Стратег», то выполнить это задание будет очень просто. В противном случае, вам придётся надавить на героев, используя 50 единиц «Атаки» или силой отнять у них деньги (придётся побить персонажей). Последний способ самый непродуктивный, поскольку для примирения с любым из этих персонажей потребуется потратить не менее 500 крон. За выполнение задания вы получите 200 крон.

Велосипеды

Это задание станет доступно у бандита Антона. Чтобы связаться с ним, вам достаточно обворовать нескольких прохожих, после чего бандиты сами назначат вам встречу. Для выполнения этого задания необходимо прокачать навык «Взлом», найти и украсть один или несколько велосипедов. Байки разбросаны по всему городу, поэтому отыскать их не составит труда. Вернитесь к Антону через некоторое время после завершения квеста, чтобы снова его активировать. За каждый обычный велосипед Антон заплатит 200 крон, а за крутой велик — 400 крон.

Автомагнитола

В этом квесте вы научитесь вскрывать припаркованные автомобили и воровать автомагнитолы. Задание выдаст вам бандит Антон по мере повышения уровня доверия с этим персонажем. Помимо отдельных автомобилей, которые будут отмечены на карте по заданию, в свободное время вы сможете красть автомагнитолы из любых машин. Нельзя сказать, что это ходовой товар. Сам Антон будет покупать у вас не более трёх единиц в сутки. Чтобы расширить клиентскую базу по скупке автомагнитол, мы советуем повысить уровень доверия владельца комиссионки Анатолия. Парень будет покупать у вас по одной автомагнитоле в сутки.

Праславские легенды

Этот квест можно взять у Профессора Мюллера в восточной части Жижкова при условии, что вы выучили умение «Смельчак». За выполнение задания вы получите 750 крон и при этом потратите всего несколько минут реального времени. Ознакомиться с подробным прохождением квеста можно в отдельной статье.

Страхование при ипотеке 🏠 (оформлении ипотечного кредита): получение полиса от компании

Лимит возмещения

Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.

Страховая премия

Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.

Страховой риск

Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Страховой случай

Свершившееся событие из числа предусмотренных договором страхования и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

Страховая сумма

Определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При страховании имущества страховая сумма может быть установлена равной или ниже его страховой стоимости.

Страховое возмещение

Сумма, которую получает лицо, в пользу которого заключен договор страхования, или его законный представитель при наступлении страхового случая.

Убыток

Это факт наступления страхового случая.

Ущерб

Денежные потери лица, в чью пользу заключен договор страхования, в результате наступления страхового случая.

Форма страхового возмещения

При страховании имущества предусмотрена денежная форма возмещения (выплата осуществляется в рублях на расчетный счет лица, в пользу которого заключен договор страхования).

Франшиза

Определенная договором часть ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком, установленная в процентах от страховой суммы или в фиксированном денежном выражении.

Страховщик

Страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законом порядке.

Договор страхования

Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).

Правила страхования

Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.

Страхователь

Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.

Застрахованное лицо

Физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты в договоре ипотечного страхования.

Выгодоприобретатель

Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.

Срок страхования

Время действия договора, как правило, совпадает со сроком действия договора ипотечного кредитования.

Срок действия договора

Время, в течение которого-страховщик обязуется совершать выплаты страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страховых случаев, указанных в договоре.

Территория страхования

Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.

Неполное пропорциональное страхование

Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Неполное страхование

Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).

Полное страхование

Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества

Неполное непропорциональное

Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Износ

Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.

Система возмещения

Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения «Новое за старое» предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения «Старое за старое» предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)

Страховая стоимость

Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов — к рыночной (за минусом износа).

Превратите свой IRA и 401 (k) в пожизненную пенсионную зарплату: Вернон, Стив: 9780985384609: Amazon.com: Книги

Деньги для жизни решает проблемы широкого круга людей, которые планируют выход на пенсию и надеются получить пенсионный доход за счет своих пенсионных сбережений. С упадком традиционных пенсионных планов это серьезная и важная проблема, с которой сталкиваются люди из числа бума, приближающихся к пенсионному возрасту. Бумеры теперь сами по себе могут получать надежный пожизненный пенсионный доход, а Money for Life предоставляет беспристрастную и надежную помощь.В нем обсуждаются плюсы и минусы различных методов получения пенсионного дохода без коммерческого предложения какого-либо конкретного подхода.

В первой части этого ценного руководства описываются конкретные шаги и описываются различные источники пенсионного дохода в простой для понимания форме с использованием диаграмм, иллюстраций и примеров. В нем также представлена ​​рейтинговая система пенсионного дохода Money for LIFE ™ , которая поможет вам выбрать наиболее подходящее для вас решение. Часть вторая служит ресурсом для читателей, которые хотят получить более подробную информацию о методах получения пенсионного дохода, а также о конкретных вопросах пенсионного налога и страхования.

Похвала Деньги на всю жизнь

«Умное руководство для принятия некоторых из самых важных финансовых решений, с которыми вы когда-либо столкнетесь. Деньги для жизни может помочь убедиться, что ваше пенсионное яйцо продержится столько же, сколько и вы ».

— Джон Петерсон , автор Social Security for Dummies

«Если у вас нет традиционной пенсии и вы не хотите прожить свои активы, то положите Money for Life на свою» должен прочитать ‘список.Книга Стива Вернона поможет вам узнать, как конвертировать активы на различных пенсионных счетах в зарплату, в деньги на всю жизнь ».

— Роберт Пауэлл , редактор MarketWatch’s Retirement Weekly

«Снижение традиционных пенсий и зависимость от IRA и 401 (k) счетов означает, что все большее число американцев столкнется с серьезной проблемой получения достаточного дохода. на пенсии. Стив Вернон предлагает ответы в этой книге с разумными и конкретными советами по ряду способов заработать себе на пенсию.

— Марк Миллер , пенсионный обозреватель и автор книги The Hard Times Guide to Retirement Security.

«Сегодняшние пенсионеры и предпенсионеры сталкиваются с множеством проблем, в том числе с низкими процентными ставками, нестабильностью фондовых рынков и логистическими проблемами, связанными с превращением инвестиционного портфеля в поток дохода, который будет длиться всю оставшуюся жизнь. Деньги для жизни решает эти проблемы, используя ясные примеры и простой язык, чтобы научить пенсионеров и предпенсионеров получать необходимый доход, не подвергая себя чрезмерному риску.Это ценное дополнение к книжной полке для пенсионеров, которым нужен совет по составлению финансового плана, с которым они смогут жить долгие годы ».

— Кристин Бенц , директор по личным финансам, Morningstar, и автор книги 30-минутные денежные решения: пошаговое руководство по управлению своими финансами

«Планы с установленными взносами и IRA становятся все более популярными. Важная часть пенсионного богатства в этой стране, важно, чтобы сегодняшние работники понимали различные методы, доступные для преобразования остатков на счетах в пенсионный доход.Стив Вернон проделал великолепную работу, объединив в одном авторитетном источнике преимущества и потенциальные ограничения различных стратегий, которые следует учитывать отдельным людям ».

— Джек ВанДерхей , директор по исследованиям, Исследовательский институт льгот сотрудникам, и редактор, Benefits Quarterly

10 способов заработать деньги, просто проживая свою лучшую жизнь — буквально

Подработка — типичный способ заработать дополнительные деньги, но давайте будем честными: вторая работа может занять так много времени, что может означать кончину вашего социальная жизнь.В некоторых случаях не FOMO, а ваш плотный график — например, уход за семьей или обучение на дневном отделении — мешает вам выполнять больше работы. Но не бойтесь: есть способ зарабатывать деньги без серьезных обязательств.

Вы можете поблагодарить технологию, которая позволила практически любому человеку зарабатывать деньги, не работая много часов подряд. Но есть и другие секреты побочного заработка: вам действительно могут заплатить за то, что вы обычно делаете, например, за покупки, питание вне дома, просмотр видео, тренировки или даже сон.

Ага, вы не ослышались.

Типичные временные затраты могут включать в себя заполнение опроса, покупки или загрузку приложения, но большинство этих прибыльных концертов можно проводить на ходу или пока вы ловите «Z». Ознакомьтесь с этими 10 способами заработать несколько лишних долларов, не нарушая повседневной жизни.

10. Получите деньги обратно за то, что вы уже купили.

Даже если вы любите делать покупки, попытки не отставать от розничных продаж могут превратиться в постоянную работу, а это значит, что вы, вероятно, пропустите множество снижений и падений цен.Но если вы загрузите бесплатное приложение, такое как Paribus, вы не потеряете ни одной сделки и сможете получить кэшбэк после того, как купленный вами товар поступит в продажу. Приложение автоматически сканирует ваши электронные письма с предложениями от 16 участвующих розничных продавцов и определяет, какие магазины должны вам вернуть деньги за совершенную вами покупку, если цена упадет.

Конечно, вы также можете сэкономить деньги, сделав быстрый ход с до : загрузите приложения, такие как Ibotta и Ebates, чтобы найти лучшие предложения и заработать кэшбэк. Ibotta определяет, где вы можете найти предложения в своей сети, прежде чем делать покупки, будь то в магазине или в Интернете, и предлагает три различных способа получения наличных денег.Ebates предлагает кэшбэк за покупки в Интернете, а также купоны и специальные предложения.

9. Поделитесь своими привычками — за деньги

Компании, занимающиеся исследованиями рынка, предлагают наличные, чтобы узнать, где и как потребители делают покупки, и используют ряд приложений для сбора этих данных. – Все, что вам нужно сделать, это загрузить их и приступить к работе. Ваш день.

Например, MobileXpression (для Android и iPhone), SavvyConnect и Nielson Computer and Mobile Panel отслеживают ваши онлайн-привычки, что помогает исследователям рынка выявлять и отслеживать тенденции.

Некоторые приложения платят наличными, а другие предлагают вознаграждения. С SavvyConnect вы можете зарабатывать около 5 долларов за устройство в месяц (до 180 долларов в год), а Nielson Computer and Mobile Panel платит около 50 долларов в год, сообщает Penny Hoarder.

8. Станьте «тайным покупателем»

Розничные торговцы зависят от высококачественного обслуживания клиентов, чтобы получить повторный бизнес, что означает, что многие будут платить за скрытую оценку клиентов. Зарегистрируйтесь в таких компаниях, как Rewardable, Gigwalk, iPoll или QuickThoughts, чтобы зарабатывать деньги и вознаграждения за прохождение опросов и выполнение заданий в определенных магазинах.Как сообщает журнал Forbes , магазины обычно платят от 5 до 20 долларов за магазин за такие задачи, как ответы на вопросы анкеты по обслуживанию клиентов и опыту совершения покупок.

Хотя это может показаться мелочью, по сообщениям, один покупатель таким образом заработал 14 000 долларов в год. Но будьте осторожны с компаниями, которые говорят, что они заплатят вам крупную сумму авансом, а также незапрошенных предложений тайных покупок, что является признаком мошенничества, сообщает Time .

7. Сходите в бар за дополнительными деньгами

Одно приложение для скрытой оценки может действительно помочь вашей социальной жизни: приложение Bar Integrity Mystery Shop платит вам за просмотр условий и опыта обслуживания клиентов в вашем местном водоеме.Вас могут спросить, как долго вам пришлось ждать места, как вел себя бармен и многое другое.

Барная жизнь не для вас? Подумайте о том, чтобы стать рецензентом в Restaurant Cops, где ваша страсть к обеду может воплотиться в жизнь. Тайные покупатели в Restaurant Cops могут зарабатывать от 5 до 15 долларов за задание, плюс им возмещаются расходы на любую купленную еду.

6. Зарабатывайте на тренировках

Мотивирует ли вас холодные наличные деньги на поддержание формы? HealthyWage хочет поспорить, что так оно и будет, поскольку вы ставите цели и делаете ставки на их достижение.Люди, которые использовали приложение, чтобы похудеть и поправиться, говорят, что оно работает, потому что на успех вы делаете ставку на собственные деньги.

«Я знал, что если я поставлю на кон деньги, это [будет] двойная мотивация», — сказал NPR Бен Карнес, участник программы HealthyWage, похудевший на 100 фунтов. Суммы наличных варьируются в зависимости от того, сколько вы ставите, но, как сообщается, некоторые участники заработали более 2000 долларов только за счет достижения своих целей.

5. Зарабатывайте деньги во сне

Пока исследователи пытаются понять, что помогает вам спать, организации платят участникам исследования сна хорошие деньги за то, что они просто отправились в страну грез.Буквально.

Хотя это не так просто, как обналичивать чек на сон каждое утро, если вы не возражаете, чтобы исследователи проследили ваш сон, вы можете зарабатывать почти 12000 долларов в год за два исследования, пишет автор журнала Penny. Накопитель найден.

Понравилась эта идея? Может, тебе стоит подумать о том, чтобы стать штатным тестером постели.

4. Получите деньги из воздуха

Такие сайты, как MissingMoney.com, находят деньги, о которых вы забыли, но которые все еще должны вам.Это может включать старые банковские счета, возврат средств и многое другое.

Еще один неожиданно прибыльный ход? Если вы продолжаете бросать мелочь в ящик для мусора или позволять монетам мариноваться под подушками сидений, вы можете потерять много денег. Собирайте монеты и бросайте их в счетную машину в местном продуктовом магазине, банке или кредитном союзе.

В то время как счетчики монет, такие как CoinStar, взимают небольшую плату, вы можете быть удивлены тем, сколько денег скрывается у вас дома: один человек превратил монеты в наличные и неожиданно получил более 300 долларов!

3.Получайте деньги, чтобы заводить новых друзей

Любите знакомиться с новыми людьми и заводить связи? Не верьте, вы можете получить деньги, чтобы завести нового друга через RentAFriend.

Эта компания платит людям за установление платонических дружеских связей с другими, возможно, чтобы помочь кому-то согреться перед новым городом или встретиться за ужином. «Друзья» зарабатывают до 50 долларов в час, в зависимости от того, сколько часов вы работаете, и нет конкретного графика или минимального количества времени, которое вам нужно выделить.

Готовы выйти за рамки болтовни? Станьте профессиональным любителем сна, или получайте деньги за участие в свадьбе или за оплакивание похорон.

2. Уберите беспорядок за деньги

Продажа беспорядка может обернуться неожиданной прибылью, особенно если вы заплатили за место для хранения, в котором все это поместится. Конечно, пробираться через шкаф или складское помещение может потребоваться время, но если вы планировали сделать 2017 год годом, когда вы, наконец, Кондо, своей жизнью, почему бы не получить за это деньги?

Хотя вы можете продавать свои материалы в таких местах, как Craigslist, обратите внимание на такие приложения, как LetGo и DeCluttr или BookScouter, которые отлично подходят для студентов и читателей, которые хотят продавать свои книги.Один блоггер заработал более 1000 долларов, продавая различные материалы на Craigslist.

1. Займитесь серфингом в сети за монеты

Если вы уже тратите время в сети и любите смешные видео или веб-сайты, вам должны платить за ваше времяпрепровождение. Например, Inbox Dollars и FusionCash вознаграждают вас за просмотр видео или взаимодействие с определенными веб-сайтами, а UserTesting платит людям за тестирование веб-сайтов. Вы также можете зарабатывать деньги на своих фотографиях, размещая изображения на Shutterstock.

Другие сайты онлайн-тестирования и обзора, на которых можно проверить вознаграждение вместо наличных, включают BzzAgent и Influenster, или предоставить отзывы производителям, и вы можете получить вознаграждение.

Любите определенную марку или тип еды? Вот руководство, как заставить компании давать вам бесплатные материалы на год — или на всю жизнь.

Подпишитесь на The Payoff — ваш еженедельный ускоренный курс о том, как прожить свою лучшую финансовую жизнь. Кроме того, по всем вопросам, связанным с вашими горящими деньгами, обращайтесь к центрам Mic , кредит , сбережениям , , инвестированию и , здравоохранению — это окупается.

Ваши деньги или ваша жизнь изменили то, как я работаю и зарабатываю

• Когда я впервые прочитал «Ваши деньги или ваша жизнь» в конце 1990-х, это изменило то, как я работаю и зарабатываю.
• На протяжении многих лет я носил с собой книгу о принципах финансовой безупречности (FI).
• Пересмотр этого сейчас привел меня к размышлениям о том, чего у меня никогда не было: простой образ жизни и ранний выход на пенсию.
• Подробнее на сайте Personal Finance Insider.

Я не помню, кто порекомендовал мне книгу Вики Робин и Джо Домингеса, но я в долгу перед ними. «Ваши деньги или ваша жизнь: 9 шагов к изменению ваших отношений с деньгами и достижению финансовой независимости» соответствовали своему названию. Это изменило мое отношение к деньгам и заработку и почти сразу же начало менять мою жизнь.

Я много раз покупал и отдавал эту книгу на протяжении многих лет. Это оказало значительное влияние на мою финансовую жизнь.И с обновлением в 2018 году это актуально как никогда.

Краткая история «Твои деньги или твоя жизнь»

Рассказ авторов книги был одной из вещей, которые меня зацепили. Джо Домингес проработал на Уолл-стрит десять лет, когда ему было 20, сэкономил как можно больше своей зарплаты (75000 долларов в 1969 году или 225000 долларов в 2018 году), вложил их в казначейские облигации и ушел на пенсию, живя за счет доходов от своих инвестиций до тех пор, пока он умер в 1997 году. Его соавтор, Вики Робин, присоединилась к нему в этом путешествии.

Многие люди сейчас идут по тому же пути, через движение «Досрочный выход на пенсию за финансовую независимость» (FIRE), но «Ваши деньги или ваша жизнь» заложили основу. В книге излагается программа финансового интеллекта, честности, независимости и взаимозависимости (четыре финансовые организации). Он также объясняет, почему для каждого принципа, и включает формулы для выполнения ваших собственных расчетов.

Я научился ценить свою «жизненную энергию»

Первое, что я сделал, когда прочитал «Ваши деньги или ваша жизнь», — это начал отслеживать свои расходы.Все, что я потратил, я записывал в крошечный блокнот. Со временем это стало важным инструментом, поскольку я оценивал, куда уходят мои деньги, и пытался согласовать свои расходы с моими ценностями.

Тем не менее, раздел книги, который вначале оказал на меня наибольшее влияние, был Шаг 7 из 9-ступенчатого плана: «Ценить свою жизненную энергию — максимизировать доход». Это открыло мне глаза на эти изменяющие жизнь идеи:

• Мне осталось жить на этой планете всего несколько часов — моя «жизненная энергия».
• Я продаю часть этой жизненной энергии работодателям в обмен на деньги.
• Логично и разумно обменять свой ограниченный запас жизненной энергии на максимальную сумму денег, выполняя работу, которая мне небезразлична и которая соответствует моим ценностям.

Когда я впервые прочитал книгу, я работал на различных работах неполный рабочий день, чтобы пополнить свой доход от ремесленного бизнеса. Я рассматривал свою почасовую оплату как подтверждение моей самооценки (или ее отсутствия), а не как деловую сделку, по которой я обменял свою жизненную энергию на деньги. Эта новая точка зрения изменила мой подход к работе сразу же, когда я отправился искать свою следующую работу.

Я проходил собеседование по поводу работы на неполный рабочий день в дизайнерской фирме, где меня попросили назвать ожидаемую почасовую заработную плату. Я чувствовал себя смелым, прося 16 долларов в час. Это было на 1 доллар в час больше, чем моя предыдущая работа с частичной занятостью, и я просто не был уверен, что стоил того.

Однако я продолжил интервью и нашел временное агентство, которое платило мне 20 долларов в час. Когда на следующей неделе дизайнерская фирма предложила мне работу за 16 долларов, я применил принципы, которым научился в книге «Ваши деньги или ваша жизнь». Я отбросил свою заниженную самооценку и пошел на переговоры ради своей жизненной энергии.

Я сказал дизайнерской фирме, что предпочел бы стабильную работу в их офисе, но временное агентство будет платить мне больше. Я рассказал им о предложении временного агентства и спросил, что они могут сделать. Мои внутренние расчеты заключались в том, что, если бы дизайнерская фирма могла разделить разницу и платить мне 18 долларов в час, это склонило бы чашу весов в их пользу. Однако впервые в жизни я не вел переговоры против себя, а просто задал своему потенциальному работодателю открытый вопрос. К моему удивлению, дизайнерская фирма согласилась обеспечить мне временную заработную плату в размере 20 долларов в час.

Я недолго оставался на этой работе, но эти переговоры поставили меня на путь, который привел к повышению заработной платы почти на всех должностях, которые я занимал с тех пор. Со временем я заработал значительно больше, чем мог бы, если бы не научился ценить свою жизненную энергию.

Я научился рассчитывать свою реальную почасовую заработную плату

Еще один важный урок, который я извлек из статьи «Ваши деньги или ваша жизнь», заключался в том, чтобы вычислить мою реальную почасовую заработную плату. Это моя чистая почасовая оплата за вычетом времени и расходов, связанных с моей работой.

Например, если мне платят за 8-часовой рабочий день, но я езжу на работу по часу в каждую сторону, я на самом деле работаю 10-часовой рабочий день. При 30 долларах в час мои 240 долларов в день равны 24 долларам в час с учетом затрат на поездку на работу. Если работа утомляет меня, я могу вознаградить себя еженедельным посещением спа-салона за 60 долларов. Это вдобавок к деньгам, которые я трачу на обеды, поездки на работу, покупку рабочей одежды и т. Д. Если сложить все это, то эти 30 долларов в час могут составить 15 или даже 10 долларов. Подсчитывая внешние затраты на работу, я принимаю правильные решения о том, говорить да или нет при приеме на работу.

Например, когда я жил в Сан-Франциско, я обычно отказывался от временных заданий, которые требовали поездки через мост Золотые Ворота. Вместо пары долларов, чтобы сесть на поезд на работу, мне пришлось бы ехать и платить огромную плату за проезд по мосту, плюс бензин и дополнительное время в пути. Дополнительное время и деньги снизили реальную почасовую заработную плату ниже того, что я был готов принять за свою жизненную энергию.

«Ваши деньги или ваша жизнь» помогли мне более успешно ориентироваться в рабочем мире.Даже сегодня, снова занимаясь собственным бизнесом, я использую эти принципы для оценки работы с клиентами, чтобы убедиться, что скрытые расходы не чрезмерно истощают мою жизненную энергию.

Следующая глава: Могу ли я стремиться к ОГНЮ?

Когда я впервые прочитал «Ваши деньги или ваша жизнь», меня заинтриговала история Домингеса о раннем выходе на пенсию и простой жизни, но я не был готов принять эту часть программы из 9 шагов.

Ожидание погашения. Вики Робин обновила книгу в 2018 году, и рекомендации по инвестициям более актуальны для сегодняшнего финансового рынка.Кроме того, я готов пересмотреть баланс работы, жизненной энергии и денег в моей жизни.

Я был на колесе безумного хомяка несколько лет, стремясь развивать свой бизнес и увеличивать свой доход. Однако пандемия заставила меня пересмотреть свои цели. Может быть, безжалостное давление, которое я оказываю на себя, приносит мне больше вреда, чем пользы. Возможно, достаточно заработать, чтобы оплачивать счета и откладывать на пенсию.

На данном этапе моей жизни досрочный выход на пенсию означал бы, что мне нужно перестать работать, по крайней мере, до 70 лет, вместо того, чтобы работать, по крайней мере, неполный рабочий день.Перечитывая сегодня «Деньги или жизнь», я чувствую мотивацию переоценить свой ФИ и посмотреть, смогу ли я добиться этого. Я люблю свою карьеру, но идея жизни в условиях финансовой свободы без рабочего давления еще более привлекательна.

«Твои деньги или твоя жизнь» уже более 20 лет формируют мое отношение к деньгам и работе и продолжают дарить мне подарки. Я думаю, что эта книга так же актуальна сегодня, как и тогда, когда она была впервые написана, и это отличное место для начала, если вы хотите изменить свое отношение к деньгам.

Лаура МакКеми — внештатный писатель из района залива Сан-Франциско, который писала о налоговых декларациях, экономии денег, сокращении расходов и пенсионных сбережениях.

Больше покрытия личных финансов

Денежное страхование жизни: подходит ли оно вам?

«Денежная стоимость» имеет приятный оттенок, когда вы думаете о покупке страхования жизни, но вам нужно будет провести тщательный анализ, чтобы узнать, стоит ли полис денежной стоимости затрат.

Фраза «денежная стоимость» относится к сберегательной составляющей постоянного страхования жизни, такой как универсальное страхование жизни и страхование всей жизни.

Цена, которую вы платите за эти полисы, идет на пожизненное страхование и пополнение денежного счета.

Это отличается от срочного страхования жизни, которое обеспечивает временное страхование на определенный период, например 10, 20 или 30 лет, и не имеет денежной стоимости. Вы не можете брать взаймы под срок пожизненного полиса или обналичивать их в деньгах.Единственный раз, когда он окупается, — это если вы умрете в срок. Вот почему он такой доступный, особенно для молодых и здоровых людей.

Что вы можете сделать с наличными деньгами

Денежная стоимость — это важный аргумент, который страховые агенты подчеркивают при продаже постоянного страхования жизни. Вот что вы можете сделать с денежной суммой в полисе страхования жизни:

• Сделайте частичное снятие средств. Если деньги не будут возвращены, снятие средств уменьшит размер пособия в случае смерти по полису — выплаты бенефициару в случае вашей смерти.

• Займ под наличный расчет. Вы можете брать ссуды на все, что захотите. Однако вам придется отплатить им с процентами, чтобы сохранить пособие по случаю смерти.

• Снимите всю денежную стоимость и сдайте полис. Это положит конец страхованию жизни, и в первые годы вы будете платить страховой компании комиссию за возврат.

• Используйте его для выплаты премий, когда денежная стоимость достигает достаточно высокого уровня.

Рост денежной стоимости зависит от типа приобретаемого вами полиса постоянного страхования жизни:

• При переменном универсальном сроке жизни денежная стоимость инвестируется в различные счета акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов.Такая политика предлагает наибольшую потенциальную прибыль, но сопряжена с риском того, что вы можете потерять денежную стоимость, если инвестиции прекратятся.

Подходит ли вам страхование жизни в денежной форме?

Ваше решение приобрести полис страхования жизни с денежной стоимостью будет зависеть от того, какой риск вы хотите принять на себя и какую гибкость вы хотите иметь. Полис на всю жизнь — это наиболее простой и постоянный полис, потому что все фиксировано и гарантировано — годовая цена, которую вы платите, пособие в случае смерти и возврат денежных средств.

Универсальное страхование жизни позволяет варьировать страховые взносы и размер страхового покрытия. Различные типы универсальной жизни предполагают разные уровни риска и возможности получения прибыли в денежной форме.

Денежное страхование жизни сложнее, чем срочное страхование жизни. Вам понадобится надежный агент по страхованию жизни, который расскажет о всех возможных вариантах. Также неплохо получить второе мнение от платного финансового консультанта, чтобы узнать, подходит ли вам страхование жизни с денежной стоимостью, точка.

Срочного страхования жизни достаточно для большинства молодых семей.Специалисты по финансовому планированию не рекомендуют страхование жизни с денежной стоимостью в качестве инвестиции, если вы не увеличили до максимума взносы на пенсионные счета с льготным налогообложением, такие как IRA и 401 (k) s, накопили на чрезвычайные ситуации и другие неотложные нужды и не в состоянии придерживаться долгосрочной политики. Даже в этом случае разумно внимательно подойти к этим правилам и убедиться, что вы понимаете, что покупаете.

Мишель Синглетари о том, что делать со своими деньгами во время кризиса: Life Kit: NPR

Мальте Мюллер / Getty Images / fStop

Переход к финансовому кризису может быть непосильным.Как вы решаете, какие расходы должны быть приоритетными? Стоит ли вам использовать свои пенсионные счета? А как насчет того, чтобы попросить друзей или семью о финансовой помощи? Следует ли вам подавать заявление на получение ссуды до зарплаты?

Первым шагом при создании плана действий в чрезвычайных ситуациях является понимание ваших основных потребностей. «Традиционно финансовые эксперты говорят:« Старайтесь оплачивать все свои счета, оплачивайте их вовремя ». И мы просто вбиваем это людям в головы, пока они не потеряют работу ». говорит обозреватель личных финансов Мишель Синглетари.«Когда у вас недостаточно дохода, вы просто платите за то, что вам нужно, крышу над головой и еду на столе».

Ее новая книга, Что делать с деньгами, когда наступает кризис: Руководство по выживанию , — это практическое руководство для ваших денег. Он призван помочь вам решить проблемы, с которыми вы, вероятно, столкнетесь в случае потери работы или дохода, с которыми многие люди столкнулись во время продолжающейся пандемии.

«Существует множество отличных книг по личным финансам», — говорит Синглетари. «Но когда вы находитесь в разгаре кризиса, когда вы пытаетесь понять, за что платить, вы не собираетесь брать книгу о пенсионных сбережениях и читать ее, знаете, 200 страниц».

В книге Singletary также объясняет свой подход к управлению деньгами, как будто она находится в постоянной рецессии. Дело не столько в том, чтобы жить в страхе, а в том, чтобы быть готовым к постоянному столкновению с финансовыми кризисами.«Я всегда должна быть готова к худшему и надеяться на лучшее», — говорит она.

Life Kit поговорила с Singletary о своей новой книге и советах по преодолению финансовых кризисов. Основные моменты нашего разговора приведены ниже, отредактированные для краткости и ясности.

Яннесе Торрес-Родригес: Одним из первых мест, куда люди могут обратиться за финансовой поддержкой, являются друзья и семья. Когда лучше попросить ссуду, а не финансовый подарок?

Michelle Singletary: Никогда не бывает подходящего времени просить ссуду.Если вы находитесь в финансовом кризисе, обратитесь к людям, которые любят вас и заботятся о вас, и скажите: «Я потерял работу. Я не знаю, когда смогу вернуть вам деньги. Я не хочу зарабатывать. обещание, что я собираюсь разорвать и навредить нашим отношениям ». Я думаю, вы, люди будут удивлены количеством людей в их жизни, которые будут абсолютно готовы помочь.

Как лучше всего ответить, когда к вам обращаются за финансовой помощью?

Если вы оказались на этой стороне разговора, избавьте людей от необходимости возвращать вам деньги.Когда ко мне подходят, я сразу говорю: «Это не ссуда». Если я выписываю им чек, я пишу в строке памятки заглавными буквами, НЕ ЗАЙМА. Просто как напоминание им, что это нормально, что вы пришли ко мне. У меня были ресурсы. Я бы не дал тебе то, что не могу себе позволить. Я освобождаю их от этого обязательства, и мы больше никогда об этом не говорим. Если вы собираетесь помочь кому-то, не повторяйте об этом, потому что, если вы это сделаете, человек почувствует, что должен отплатить вам. Так что просто ничего не говори.

У людей может возникнуть соблазн обратиться к хищническим вариантам кредитования, таким как ссуды до зарплаты или ссуды на право собственности. Почему мы должны избегать этого любой ценой?

Ссуды до зарплаты — это ссуды, которые выдаются людям на основе их следующей зарплаты. В качестве залога для гарантии ссуды используется титул вашего автомобиля. Что происходит в этой ситуации: допустим, у вас есть машина стоимостью 5000 долларов, и вы одалживаете 500 долларов, но не делаете этого? Теперь они берут ваши 5000 долларов за ссуду в 500 долларов.

Правовые ссуды особенно опасны по двум причинам. Во-первых, когда вы посмотрите на сборы, рассчитываете эти сборы за год и преобразуете их в процентную ставку, вы увидите, что эти сборы переводятся в процентные ставки от 300 до 1000 процентов. Если бы у вас были проблемы и кто-то сказал: «Эй, я одолжу вам денег под 300 процентов», вы бы этого не сделали. Во-вторых, если вы в затруднительном положении, и у вас сейчас недостаточно денег, вы обещаете деньги из своей следующей зарплаты, вы уже отстали.Как вы собираетесь наверстать упущенное? Исследования показывают, что многие люди попадают в долговой цикл по этим займам.

Что вы думаете о взятии ссуд 401k или досрочном снятии средств со своих пенсионных счетов, чтобы свести концы с концами?

В книге я говорю о том, куда нужно идти, прежде чем вы достигнете этой точки. Но если вы подключили всех, кого могли, или некого, если у вас нет сбережений, то это источник денег, который вы можете использовать. Это не идеально.Я надеюсь и молюсь, чтобы вам не пришлось этого делать. Но если вы это сделаете, продолжайте и делайте это, потому что иногда вам нужно делать то, что вы должны делать. Теперь не берите много денег. Принимайте понемногу по мере необходимости.

Можете ли вы рассказать нам о порядке преемственности, когда дело доходит до того, с кем вам следует поговорить, к каким ресурсам вы должны получить доступ, когда вы находитесь в финансовом кризисе?

Сначала просмотрите все свои сбережения — все это. Вот почему это есть.Затем обратитесь к друзьям и семье и попросите их помочь вам. У многих церквей, синагог и религиозных организаций есть средства, которые они откладывают для нуждающихся членов. Используйте государственные и федеральные фонды, при необходимости подайте заявление на пособие по безработице, подайте заявление на социальное обеспечение, Medicaid. Используйте эти ресурсы. Вот почему они там. Если ничего из этого не доступно, вы можете использовать свои пенсионные фонды. Вам это будет стоить. Но это есть.

Я думаю, что существует большая путаница в отношении того, достаточно ли резервного фонда для экономии средств.Сколько типов сберегательных счетов должны иметь люди, чтобы иметь возможность адекватно справляться с чрезвычайными ситуациями?

Мне нравится, когда мои деньги хранятся в разных «горшках» для сбережений. Это способ упорядочить свои сбережения, а также предотвратить получение денег, которые мне не следует использовать. У меня есть кое-что под названием «Жизнь случается с горшком», которая отличается от фонда на случай чрезвычайных ситуаций. «Жизнь случается» — это горшок с деньгами, когда жизнь случается, например, когда выходит из строя ваша машина. Это горшок, к которому вы стремитесь в таких ситуациях, потому что во многих случаях у людей нет средств на случай чрезвычайной ситуации, когда они попадают в кризис, потому что они ныряют в него.

Меня всегда спрашивают: «У меня есть все эти деньги, но они просто ничего не зарабатывают». Это не цель этих денег. Не беспокойся об этом. Его работа — быть там без риска. Я удостоверяюсь, что инвестирую и получаю рост в другие мои «горшки» денег, такие как пенсионный счет и фонд колледжа моих детей.

На какие распространенные финансовые мошенничества следует обращать внимание?

Во многих сообществах, особенно в сообществах меньшинств, существуют схемы Понци и пирамиды, такие как су-су — метод сбережений, который используют многие иммигранты, когда люди объединяют свои деньги, а кто-то ежемесячно получает горшок сбережений.Теперь люди использовали это для создания этих финансовых пирамид, в которые, скажем, вы вкладываете пятьсот долларов, а они обещают вам четыре тысячи долларов. Если они скажут: «Я могу гарантировать, что вы вернетесь», вас вот-вот обманут. Мошенники знают, что люди чувствуют себя отстающими. Они знают, что люди хотят приумножить свои деньги. Они знают, что у людей отстают сбережения. И поэтому они хотят найти быстрое решение, быстрый способ заработать деньги. И они на этом играют. Они играют на вашем доверии.

Есть ли у вас последний совет?

Я не хочу, чтобы ты чувствовал себя виноватым.Я хочу, чтобы вы чувствовали себя полными энергии. Я хочу, чтобы у вас была мотивация. Не говорите просто: «О, верно», а затем возвращайтесь и делайте то же самое. Помедленней. Я рассказываю вам кучу вещей, которые требуют больших денег и дисциплины. Как только у вас разовьется эта привычка, когда вы начнете зарабатывать деньги или вернетесь на правильный путь, вам станет легче, потому что у вас будет больше денег под рукой. Все мы столкнемся с каким-то финансовым кризисом. И если вы будете готовы в следующий раз, вы можете оказаться в гораздо лучшей ситуации.

Звуковая часть этого эпизода была произведена Клэр Мари Шнайдер. Инженерную поддержку оказал Патрик Мюррей.

Мы будем рады услышать от вас. Если у вас есть хороший лайфхак, оставьте нам голосовое сообщение по телефону 202-216-9823 или напишите нам по адресу [email protected]. Ваш совет может появиться в следующем выпуске.

Если вам нравится Life Kit и вы хотите большего, подпишитесь на нашу рассылку .

Что такое страхование жизни и как оно работает?

Страхование жизни может служить многим целям: от возмещения дохода вашей семьи и покрытия непогашенных долгов или расходов, таких как похороны и похороны, до финансирования качественного образования для ваших детей.Страхование жизни является обязательным условием для всех, кто хочет оставить наследство выжившим близким и обеспечить их финансовую безопасность — ознакомьтесь с нашими лучшими вариантами страхования жизни. Прочтите наше руководство, чтобы понять, что такое страхование жизни и как оно работает.

Содержание:

Что такое страхование жизни?

Страхование жизни — это способ защитить финансовое будущее вашей семьи и / или бизнеса (и ваше душевное спокойствие).Как и другие виды страхования, это договор между вами (страхователем) и страховой компанией. Существуют разные типы полисов страхования жизни, но все они имеют одну общую черту: они предназначены для выплаты денег, обычно в виде единовременной суммы, вашим «указанным бенефициарам» в случае вашей смерти.

Как работает страхование жизни?

В обмен на премию компании по страхованию жизни предоставят бенефициарам выплату, известную как пособие в случае смерти, после смерти держателя полиса.Бенефициаром может быть одно или несколько физических лиц, траст, имущество или даже организация.

В тяжелых случаях, таких как неизлечимая болезнь, вы можете получить доступ к части своих фондов страхования жизни до своей смерти с помощью надстройки полиса, известной как ускоренное пособие в случае смерти. Вам потребуется подтверждение квалификационного условия или ситуации в соответствии с вашим договором страхования жизни.

Варианты выплаты

• Единовременная выплата : единовременная выплата позволяет получателю сразу получить всю компенсацию в случае смерти.Это наиболее распространенная форма выплат по продуктам страхования жизни. Это обеспечивает большую гибкость и не облагается налогом на прибыль. Если выплата слишком велика, вам, возможно, придется распределить ее по нескольким текущим и / или сберегательным счетам, поскольку FDIC покрывает только 250 000 долларов на каждого вкладчика.
• Рассрочка или аннуитеты : С этой опцией бенефициар регулярно получает выручку и накопленные проценты в течение определенного периода времени. Поскольку процентный доход подлежит налогообложению, вам может быть лучше получить единовременную выплату, чем выплачиваться в рассрочку, в зависимости от того, насколько велико пособие в случае смерти по полису.
• Счет удерживаемых активов : Если размер полиса достаточно велик, ваша страховая компания может разрешить вам выписывать чеки против остатка на счете. Со счета будут выплачиваться проценты получателю, хотя депозиты не допускаются.

Выбор бенефициаров

При оформлении полиса страхования жизни держателей полиса попросят назвать одного или нескольких бенефициаров. Бенефициар может быть супругом, родителем, братом или сестрой, детьми, доверительным фондом, имуществом, деловым партнером или благотворительной организацией.

Пока вы можете доказать, что они будут испытывать финансовые затруднения из-за вашей смерти, вы можете назвать кого угодно или что угодно в качестве своего бенефициара. Это известно как страховой интерес, решение по которому принимает компания по страхованию жизни на основании отношений страхователя с держателем полиса и выгодоприобретателем.

Помимо указания нескольких бенефициаров, страхователи могут также назвать вторичных бенефициаров. Пособие в случае смерти по полису будет передано им, если ваш основной получатель не сможет его принять.Обязательно обновляйте информацию о получателях по мере того, как вы переживаете важные жизненные события, чтобы выплаты не поступили в ваше имущество или не тому человеку.

Имейте в виду, что если вы укажете свое имущество (или аналогичное юридическое лицо) в качестве бенефициара, это приведет к тому, что политика будет подчиняться процессу завещания, поскольку вы лишили договорное преимущество указания имени физического лица. Хотя это увеличивает стоимость имущества, это может означать очень высокие налоги на наследство для ваших наследников.

Что покрывает страхование жизни?

После выплаты получатели могут использовать деньги по полису страхования жизни по своему усмотрению.Примеры включают оплату повседневных счетов, выплату ипотеки, покрытие расходов на похороны и обучение кого-то в колледже.

• Ежедневные расходы : ежемесячные счета, продукты питания, другие предметы первой необходимости
• Непрерывное образование : обучение ваших детей, непрерывное образование для вашего супруга
• Непогашенные долги : ипотека, задолженность по кредитной карте, автокредиты, частные студенческие ссуды
• Расходы на конец жизни : медицинское обслуживание в конце жизни, расходы на похороны и похороны
• Уход за детьми или иждивенцами : программы дневного ухода, заменяющие уход, предоставляемый супругом

оплата по полису страхования жизни также может служить защитной сеткой, гарантируя, что семья может остаться в своем доме и оплачивать вещи, которые были запланированы до смерти держателя полиса.

Необходимо связаться с компаниями по страхованию жизни после смерти застрахованного лица, чтобы начать процесс претензий и выплат. Пока ваш полис остается активным на момент вашей смерти, ваш поставщик услуг обязан произвести выплаты — за некоторыми заметными исключениями. Провайдеры выплатят претензии в связи со смертью в связи с:

• Естественные причины , такие как сердечный приступ, старость или такие заболевания, как рак
• Случайная смерть , включая случайную передозировку наркотиками
• Самоубийство , после окончания срока действия положения о самоубийстве
• Убийство , если только бенефициар не участвовал в убийстве

В договоры страхования жизни часто записываются особые исключения как способ ограничения ответственности страховщика.В случае истечения срока действия полиса, мошенничества, преступной деятельности или некоторых других исключений ваши бенефициары могут не получить пособие в случае смерти по вашему полису. Претензии, связанные с самоубийством, мошенничеством, войной, беспорядками и гражданскими беспорядками, также могут привести к неполучению средств по страховому полису.

Дополнительные трудности могут возникнуть, если событие четко не определено, например, когда застрахованный сознательно соглашается использовать лекарства или участвовать в экспериментальной медицинской процедуре, которая приводит к его травме или смерти.

• Полисы с истекшим сроком действия : полисы остаются активными только в том случае, если вы платите страховые взносы и в течение срока действия полиса. Если срок действия вашего полиса истекает или истекает, ваши бенефициары теряют пособие в случае смерти.
• Мошенничество : Ваш провайдер может отменить действие вашей политики, пока вы живы, или отклонить или уменьшить требование о смерти после вашей смерти, если они обнаружат, что вы солгали по своему заявлению.
• Преступная деятельность : Если вы умрете во время совершения преступления (или ваш бенефициар совершил преступление, чтобы получить доступ к вашим страховым деньгам), ваш поставщик услуг не выплатит.
• Другие исключения : Если у вас есть опасное хобби, например, прыжки с парашютом, ваш провайдер может исключить его из вашего страхового покрытия, что означает, что полис не будет выплачиваться, если ваша смерть была связана с прыжками с парашютом.

Сравните полисы срочного страхования жизни на Policygenius

Получите защиту для себя и своих близких, сравнив гибкие и доступные предложения от более чем 30 поставщиков страхования жизни.

Кому нужно страхование жизни?

Самый быстрый способ ответить на вопрос, стоит ли инвестировать в страхование жизни, — это спросить себя: окажет ли ваша смерть финансовое влияние на людей в вашей жизни? Если ответ положительный, вам следует подумать о том, чтобы оформить полис и определить, сколько вам нужно страхования жизни.Вот несколько примеров людей, которым было бы полезно страхование жизни:

• Родители с маленькими детьми или иждивенцами с особыми потребностями — Страхование жизни может предоставить маленьким детям, потерявшим одного или обоих родителей, необходимые финансовые ресурсы (и помочь с расходами по уходу за ребенком для оставшегося в живых партнера). Страхование жизни может гарантировать, что потребности детей, которым требуется пожизненный уход, будут удовлетворены даже после смерти родителей.Пособие по страховому случаю смерти также может быть использовано для финансирования траста с особыми потребностями, которым управляет фидуциар в интересах взрослого ребенка.
• Пожилые люди без сбережений — Пожилые люди, которые хотят обеспечить финансовую защиту своих семей или опекунов, но не имеют существенных сбережений, могут оставить им пособие в случае смерти. Эта финансовая поддержка может быть полезна, если они взяли отпуск. Кроме того, полис страхования жизни может предоставить средства для покрытия расходов на похороны.
• Молодые люди, которые хотят зафиксировать низкие ставки — Поскольку возрастные факторы влияют на размер взносов по страхованию жизни, молодым людям предлагаются гораздо более выгодные ставки.Молодые люди также обычно более здоровы, что еще больше снижает страховые взносы.
• Взрослые с частными студенческими ссудами — В отличие от задолженности по федеральным студенческим ссудам, задолженность по частной студенческой ссуде передается другим лицам, если заемщик умирает. Страхование жизни гарантирует, что ваши близкие не будут вынуждены выплатить оставшуюся часть вашего долга.
• Владельцы бизнеса — Фирмы, компании и организации могут приобретать полисы страхования жизни для сотрудников, переход которых может создать серьезные финансовые трудности для компании.

Когда лучше всего задуматься о страховании жизни?

Лучшее время для начала — сейчас. Независимо от возраста, никогда не рано начать думать о своих потребностях в страховании жизни и страховании на случай длительного ухода. На самом деле, вам гораздо лучше покупать как можно раньше, когда речь идет об определенных типах политики, таких как универсальная политика или политика для всей жизни. Нельзя сказать, что страхование жизни для пожилых людей невозможно, но это будет сложнее.

Вам следует подумать о покупке страхования жизни, когда:

• Вы предпочитаете платить меньшие страховые взносы
• Вы молоды и здоровы
• Вы достигли определенных жизненных этапов, таких как создание семьи, планирование выхода на пенсию и покупка дома или автомобиля (или иным образом накопление долгов)

Жизнь страхование возмещения дохода

Возмещение дохода — одна из основных причин для получения страховки жизни.Страхование жизни предоставляет вашим близким дополнительный источник дохода, если вас больше нет рядом, чтобы обеспечивать их.

Это очень важно для людей, чьи семьи зависят от доходов как части бюджета. Страхование жизни означает, что вы можете быть уверены, что у них есть финансовая поддержка, необходимая для поддержания привычного образа жизни даже после вашей смерти.

Страхование жизни на последующие расходы

Пожилые люди без каких-либо иждивенцев не нуждаются в традиционном страховании жизни.Тем не менее, им все еще нужно спланировать свои похороны, которые могут стоить от 8 до 10 тысяч долларов. Это не включает другие расходы по окончании срока службы, такие как медицинские счета. Заключив страхование окончательных расходов (или страхование погребения), вы можете полностью покрыть расходы, связанные с вашей смертью и похоронами.

Страхование жизни на покрытие долга

Лица, которые беспокоятся о передаче долга своим близким, должны рассмотреть возможность кредитного страхования жизни.В отличие от традиционного страхования жизни, этот вид страхования специально разработан для выплаты долгов заемщикам после их смерти.

Вы можете получить предложение оформить кредитный полис после крупной покупки, такой как покупка дома или дорогого автомобиля. Сумма денег или стоимость полиса будет соответствовать стоимости ссуды, которую он предназначен для погашения. Кредитное страхование жизни легче получить, чем традиционное страхование жизни, но оно имеет ограниченное применение и теряет ценность, если размер пособия в случае смерти превышает размер непогашенного долга.

Виды страхования жизни

Существует два основных вида страхования жизни: срочное и постоянное. Полис срочного страхования жизни обеспечивает финансовую защиту на определенный период времени. Постоянное страхование жизни, такое как полное или универсальное страхование жизни, может обеспечить покрытие на всю жизнь.

Самый доступный вид полиса страхования жизни — это срочное страхование жизни, оно широко доступно и легко для понимания.Этот тип полиса лучше всего подходит для людей с временными финансовыми обязательствами, которым требуется страховое покрытие на определенный период или «срок». По истечении срока действия полиса он истекает, если в нем не предусмотрена возможность преобразования в постоянный полис.

Взносы за пожизненный срок могут составлять всего 35 долларов в месяц. Суммы страхового покрытия могут исчисляться миллионами, а продолжительность сроков варьируется, но может варьироваться от одного года (ежегодно возобновляемые полисы) до 30 лет.

Полис полного страхования жизни — самый дорогой вид, так как он покрывает вас на всю жизнь.В нем предусмотрены фиксированные страховые взносы и введено гарантированное накопление денежной стоимости в дополнение к пособию в случае смерти. Некоторые компании выплачивают дивиденды по полисам пожизненного страхования, которые можно использовать для покрытия страховых взносов или приобретения дополнительного покрытия.

Чтобы определить, сколько будет приносить полис в будущем, страховщики рассчитывают его ожидаемый годовой рост или внутреннюю норму доходности.

Универсальное страхование жизни

Универсальное страхование жизни — самый гибкий вариант постоянного страхования жизни.Страхователи могут платить страховые взносы в любое время и уменьшать или увеличивать размер своего пособия в случае смерти. В свою очередь, это снижает или увеличивает их страховые взносы.

Универсальные полисы жизни подвержены колебаниям на рынке, потому что компонент денежной стоимости универсальных полисов жизни инвестируется в акции или облигации. В средах с низкими процентными ставками счет с денежной стоимостью не будет расти должным образом, и вы не сможете покрывать будущие страховые взносы за счет этих средств.

Универсальное страхование жизни существует в нескольких формах.К ним относятся:

Гарантированные универсальные полисы жизни мало к отсутствию накопления денежной стоимости.Однако их страховые взносы фиксированы, а пособие в случае смерти гарантировано.

В этом типе универсального полиса страхования жизни денежная стоимость инвестируется в рыночные индексы, такие как Nasdaq, S&P 500 и Dow Jones.У них высокие комиссионные за полис, и существует ограничение на прибыли и убытки.

Денежная стоимость переменного универсального полиса страхования жизни инвестируется в субсчета, на которых хранятся облигации или акции.Это влечет за собой больший риск и требует практического управления счетом. Сборы могут быть выше, чем у других универсальных полисов жизни.

Большинство компаний по страхованию жизни требуют, чтобы заявители прошли медицинский осмотр, чтобы оценить риск вашего страхования и установить подходящую премию. Страхование жизни без экзаменов позволяет кандидатам обойти этот шаг, что делает процесс более удобным за счет более высоких взносов.

Полисы этого типа включают ускоренное андеррайтинг, упрощенный выпуск и гарантированный.Первые два требуют, чтобы кандидаты ответили на ряд вопросов об их здоровье, семейной истории болезни, финансовом положении и образе жизни.

Получите покрытие, не выходя из дома, с полисом страхования жизни без экзаменов.

Когда вам нужно страхование жизни, последнее, что вам нужно, — это сложный процесс. При страховании жизни без экзаменов вы можете пропустить зал ожидания. Щелкните ниже, чтобы получить бесплатную цитату.

Как получить страхование жизни

Полисы страхования жизни приобретает лицо, чья жизнь должна быть застрахована.Однако супруги, семья или кто-либо другой, кто может доказать, что у них есть страховой интерес в этом человеке, также могут оформить для них полис.

Чтобы иметь возможность приобрести страховку жизни, потребителям необходимо заполнить заявление и пройти телефонное собеседование. Они также должны предоставить несколько документов и, если они не выберут полис страхования жизни без экзаменов, пройти медицинское обследование. Как и при любом финансовом решении, мы рекомендуем получить несколько предложений по страхованию жизни.

Требования к участникам

Критерии права, необходимые для приобретения страховки жизни, варьируются от компании к компании.Однако есть два основных требования, которые почти каждая компания будет требовать при подаче заявки.

Медицинский осмотр

Если вы не подаете заявление на получение полиса страхования жизни без экзаменов, перед оформлением полиса страхования жизни необходимо пройти медицинское обследование. Этот тест поможет страховой компании оставаться в курсе любых медицинских непредвиденных обстоятельств и факторов риска. Медицинское обследование определяет сумму страхового взноса, которую должен будет заплатить человек, принимающий полис.

Документы

Для заполнения заявления на полис срочного страхования Страхователь должен предоставить все необходимые документы. Документы, которые обычно требуют компании по страхованию жизни, следующие:

Подтверждение личности, гражданства и возраста — водительские права, свидетельство о рождении или действующий паспорт; Резиденты-неграждане могут использовать свою грин-карту

Доказательство места жительства — для арендаторов, подписанный договор аренды или квитанция об аренде; для домовладельцев — счет по ипотеке или декларация о налоге на имущество; также можно оплатить счет за коммунальные услуги или конверт с почтовым штемпелем

Подтверждение дохода — квитанции о заработной плате, справка с места работы, налоговая декларация или справка о доходах из вашего банка; если безработный, письмо о безработице или ежемесячный отчет

Номер социального страхования — для предварительной проверки биографических данных

Сколько стоит страхование жизни

Стоимость страхования жизни широко варьируется в зависимости от ряда факторов.По данным Business Insider, в 2021 году среднемесячная стоимость страхования жизни составит 53 доллара на пожизненный срок, 52 доллара на всю жизнь и 55 долларов на обычную универсальную жизнь.

Что влияет на страхование жизни?

На стоимость взносов по страхованию жизни влияет множество факторов. В основном это сводится к следующим факторам:

• Возраст : Страхователи старшего возраста относятся к группе повышенного риска. Чем старше вы покупаете полис страхования жизни, тем дороже он будет.
• Пол : Мужчины и женщины, как правило, платят разные ставки по всем видам страхования. Мужчины могут рассчитывать на более высокую оплату страхования жизни из-за более короткой продолжительности жизни.
• Употребление сигарет : Поскольку у курильщиков выше вероятность развития серьезных проблем со здоровьем, они требуют большего охвата и всегда будут платить более высокую ставку, чем некурящие.
• Вес : Компании по страхованию жизни могут взимать больше с лиц с более высоким ИМТ.
• Здоровье : Проблемы со здоровьем или их история напрямую связаны с более высокими взносами по страхованию жизни.Существующие ранее заболевания, такие как рак, диабет или сердечные заболевания, могут затруднить получение страховки жизни по доступной цене — или вообще затруднить получение страховки.
• Образ жизни : Частое занятие опасными видами деятельности, такими как прыжки с парашютом или скалолазание, может увеличить стоимость ваших страховых взносов.
• Тип полиса : полисы с более длительным сроком действия, как правило, предполагают более высокие страховые взносы, поскольку выше риск смерти.
• Сумма покрытия : Чем больше вы получите, тем выше будут ваши страховые взносы.

О чем нужно помнить при покупке страхования жизни

• Узнайте, какие факторы влияют на ваши страховые взносы — Семь ключевых факторов, которые повлияют на ваши страховые взносы, — это возраст, пол, употребление сигарет, здоровье, образ жизни, семейный анамнез и сведения о вождении. Хотя некоторые из них находятся вне вашего контроля, другие можно «улучшить», чтобы получить более низкую цену при покупке страхования жизни.
• Знайте разницу между срочным страхованием жизни и полным страхованием жизни — Помните: срочное страхование жизни более доступно и проще для понимания, но у него есть срок действия.
• Определите, можете ли вы получить политику отказа от экзаменов. — Чтобы получить право на политику отказа от экзаменов, обычно требуется, чтобы соискатели были в достаточно хорошем состоянии. Оцените, возможно ли подать заявку на этот тип политики и нужно ли вам вообще получить этот тип политики.
• A оцените ваше текущее финансовое положение положение — Нет смысла вкладывать средства в страхование жизни, если ваше финансовое положение и без того тяжелое. Тщательно оцените, сколько вы можете платить ежемесячных страховых взносов, прежде чем оформлять полис.
• Знайте, какой размер страхового покрытия вам нужен — В зависимости от того, на что вы ожидаете использовать свое пособие в случае смерти, вам потребуется большее или меньшее страховое покрытие. Например, полис страхования жизни, предназначенный для возмещения вашего дохода, вероятно, должен быть больше, чем полис, предназначенный для покрытия окончательных расходов.
• Купите около — Не прыгайте при первом взгляде на выгодную сделку по страхованию жизни. Убедитесь, что вы сравниваете по крайней мере трех или более разных поставщиков при покупке страхования жизни, чтобы получить наилучшую возможную сделку.
• Не сосредотачивайтесь только на надбавках — Надбавки важны, но старайтесь избегать туннельного зрения. Лучше выбрать более дорогой полис, если он от солидной компании с историей выполнения своих финансовых обязательств.
• Будьте готовы к ответам — Будьте готовы к тому, что вам зададут вопросы обо всем, что касается вашего здоровья и образа жизни.Зайдите в телефонный разговор с представителем компании со всеми вашими документами.
• Не лгите в своем заявлении — Само собой разумеется, что ни при каких обстоятельствах вы не должны лгать в своем заявлении на страхование жизни. Это может привести к уменьшению суммы выплаты или к аннулированию вашего полиса.

Основные выводы по страхованию жизни

• Многие взрослые, молодые и пожилые, так или иначе могут воспользоваться страхованием жизни.
• Начните процесс с оценки своих финансов, а затем определите, какой размер страхового покрытия и тип полиса вы должны получить.
• Если срок действия срочного страхования жизни истекает через определенное количество лет, полисы постоянного страхования жизни остаются активными до тех пор, пока страхователь не умрет, не перестанет платить страховые взносы или не откажется от полиса.
• Проблемы со здоровьем не обязательно помешают вам оформить полис, но увеличат ваши страховые взносы.
• Тщательный выбор названных бенефициаров имеет первостепенное значение для обеспечения того, чтобы нужные люди имели право на получение доходов от вашей политики.

Выбор методов пенсионных выплат | FINRA.org

Одно большое изменение, которое приносит выход на пенсию, заключается в том, что вы начинаете получать доход от своей пенсии с установленными выплатами или плана с установленными взносами. Вы должны рассмотреть различные методы выплат или способы получения дохода.

Правильная альтернатива для вас или для вас и вашего супруга, если вы состоите в браке, зависит от множества факторов, таких как другие источники дохода, уровень вашего комфорта с инвестиционным риском и даже ваше здоровье.

Пенсии

Когда вы выходите на пенсию из организации, предлагающей пенсию, у вас обычно есть как минимум два варианта. Вы можете:

• получать пенсионный аннуитет и получать ежемесячный чек; или, если ваш работодатель позволяет,
• возьмите единовременное распределение, которое вам нужно будет инвестировать и управлять: единовременные суммы могут быть включены в IRA, где вы будете облагаться налогом только на деньги, которые вы решите вывести.

Аннуитетные выплаты

Аннуитет или поточная выплата — это традиционный способ получения дохода по пенсионному плану с установленными выплатами.С помощью этой опции вы будете получать чек каждый месяц до конца своей жизни или за другой фиксированный период. Ваш работодатель рассчитывает сумму на основе ряда факторов, включая ваш пенсионный возраст, вашу зарплату и количество лет, которые вы проработали. Еще до выхода на пенсию вы знаете, какой доход вы получите.

С аннуитетом вы не будете беспокоиться о том, что переживете свои пенсионные выплаты. Поскольку вы знаете, что одна и та же сумма поступает на регулярной основе, составление бюджета как для повседневных, так и для необычных расходов может быть проще.

Однако вы должны понимать, что инфляция может со временем подорвать покупательную способность большинства аннуитетных платежей. Тщательно оцените текущее и долгосрочное финансовое состояние организации, выплачивающей аннуитет. Часто это страховая компания. Один из способов сделать это — проверить кредитный рейтинг поставщика аннуитета.

Если вы решите получать пенсионный аннуитет, вы должны решить, как вы хотите, чтобы пенсия выплачивалась. Ваши варианты включают следующее:

• Одноразовый вариант. Вы можете выбрать выплату, которая длится только на всю жизнь, называемую единовременной или постоянной пожизненной аннуитетом. При единовременной аннуитете, когда вы умираете, выплаты прекращаются, даже если вы умираете вскоре после того, как они начнутся. Чтобы защититься от такой возможности, вы можете рассмотреть вариант одиночной жизни с выплатой в определенный период. Этот метод обеспечивает доход получателю, названному вами, за определенный период, например, десять или двадцать лет, если вы умрете до окончания этого периода. Этот вариант, однако, приводит к более низкой оплате.
• Вариант совместного и выживания. В качестве альтернативы вы можете выбрать аннуитет, который будет выплачиваться в течение всей вашей жизни, плюс пожизненное вознаграждение другого человека, обычно вашего супруга, в виде так называемой выплаты по совместному пособию по случаю потери кормильца. Сумма вашего ежемесячного чека меньше суммы, которую вы получили бы при единовременном пожизненном аннуитете, с определенным периодом или без него. Но после вашей смерти ваш оставшийся в живых будет получать процент от вашей пенсии, который вы указали заранее каждый месяц на всю жизнь. В зависимости от ваших вариантов распределения вы можете выбрать от 50 до 100 процентов оплаты для оставшегося в живых.
• Опцион с определенным периодом. Существует также возможность выплаты за определенный период с аннуитетом по совместительству и потере кормильца. Этот вариант обеспечивает доход получателю, названному вами, за определенный период, если и вы, и ваш супруг (а) умрете до окончания периода.

Умный совет: ваш супруг (-а) тоже может иметь права
Некоторые компании требуют, чтобы состоящие в браке сотрудники выбирали вариант выплаты совместной ренты, или попросили супруга подписать отказ от прав, если выбрана индивидуальная рента.

Единовременное распределение вашей пенсии может быть другим вариантом, когда вы будете готовы принять решение о выплате установленного пособия. В этом случае ваш работодатель либо произведет оплату наличными, либо переведет сумму в IRA. Ваш работодатель рассчитывает сумму, которую вы получаете, исходя из:

• то, что план выплатил бы вам в качестве аннуитета в течение вашей прогнозируемой продолжительности жизни; и
• текущая процентная ставка, которая определяет, сколько заработал бы план на единовременную выплату, если бы она выплачивалась поэтапно в течение вашей жизни.

Размер единовременной выплаты будет зависеть от преобладающих процентных ставок. Если процентные ставки высоки, вы получите меньшую единовременную выплату, чем если бы процентные ставки были низкими.

Единовременная выплата может быть хорошим выбором, если ваш супруг (а) значительно моложе или вы хотите решить, как вложить полученные деньги. У вас также есть возможность работать с проверенным и опытным профессионалом в области инвестиций. Вы получите контроль над своими активами, что может быть важно, если вы обеспокоены тем, что план может быть недофинансирован или что ваш работодатель может быть приобретен.Смена владельца вашего работодателя может привести к серьезным изменениям в плане и пенсии, на получение которой вы можете претендовать после приобретения. Если вы решите перенести единовременную пенсию на IRA, вы можете продолжать откладывать налоги до тех пор, пока не снимете деньги позже.

Вот краткое сравнение аннуитетов и единовременных выплат:

Тщательно продумайте варианты выплаты пенсии.После того, как вы сделали свой выбор, вы обычно не можете передумать.

Умный совет: поймите разницу в получении аннуитета от пенсионного плана и страховой компании
Пожизненный аннуитет, который вы получаете от пенсии вашей компании, основан на формуле плана, которая обычно не учитывает ожидаемую продолжительность жизни или процентные ставки в расчет получаемого платежа. Когда вы покупаете аннуитет у страховой компании с единовременной выплатой, страховщик учитывает ваш текущий возраст, ожидаемую продолжительность жизни, преобладающие процентные ставки и прибыль, которую он хочет получить, чтобы определить размер выплаты, которую вы получите.В результате аннуитетные выплаты, рассчитываемые пенсионным планом и страховой компанией, будут разными.

Когда вы выходите на пенсию с планом с установленными взносами, например 401 (k), у вас есть несколько вариантов получения дохода. Ваш выбор обычно включает единовременное распределение, хранение ваших сбережений на существующей учетной записи, аннуитет ваших активов и перевод их в IRA. Администратор вашего плана сможет сообщить вам, какие альтернативы вам доступны.Обычно это:

• Паушальное распределение. При выборе этого варианта вы снимаете все свои деньги со своего плана с установленными взносами. Хотя это может показаться привлекательным, имейте в виду, что единовременное распределение облагается налогом в год, когда вы берете деньги, если вы не передадите их в IRA. Если ваша единовременная выплата значительна, этого может быть достаточно, чтобы поставить вас в более высокую налоговую категорию, чем когда вы работали. Хотя 20 процентов от общей суммы будет удержано для покрытия подлежащих уплате федеральных подоходных налогов, вы все равно можете задолжать дополнительную сумму.Более того, деньги, которые вы снимаете, больше не откладываются по налогам, а это означает, что любые будущие проценты и дивиденды будут облагаться налогом в том году, в котором они были выплачены.
• Сохраняйте учетную запись с установленными взносами. Второй вариант — хранить сбережения на счете с установленными взносами. Часто это самый простой и лучший выбор для многих сотрудников, особенно если ваш 401 (k) имеет низкие расходы и предлагает адекватные варианты инвестиций. Хотя это может быть самый простой вариант, он может не подойти вам, если ваши инвестиционные возможности 401 (k) ограничены, дороги или если ваша учетная запись в значительной степени инвестирована в собственные акции вашего работодателя.
• Аннулируйте свои сбережения. Некоторые работодатели позволяют аннулировать всю или часть вашего плана с установленными взносами 401 (k) или другого плана с установленными взносами, что означает преобразование всей или части стоимости счета в гарантированный поток дохода на всю оставшуюся жизнь. Преимущество этого типа аннуитета в том, что вы не можете прожить дольше своего дохода. Недостатком является то, что ваш платеж может быть фиксированным, поэтому он постепенно теряет покупательную способность из-за инфляции.
• IRA Ролловер. Другой вариант — передать активы вашего плана 401 (k) или другого плана с установленными взносами в IRA или индивидуальный пенсионный аннуитет. Таким образом, вы можете защитить свои деньги от отложенного налогообложения, выбрать способ инвестирования активов и отложить подоходный налог до тех пор, пока вы не снимете деньги. Вы также избегаете 10-процентного штрафа за досрочное снятие, с которым вы столкнетесь, если вы моложе 59,5 лет.

Сделайте запас акций вашей компании
Когда вы выйдете на пенсию, вы можете захотеть получить единовременное изъятие акций компании из вашей 401 (k), если они выросли в цене.Вы можете отложить налоги до тех пор, пока не начнете продавать, сохранив налоговые преимущества своего пенсионного счета. И любой прирост капитала, когда вы в конечном итоге все же продаете, квалифицируется как долгосрочный прирост капитала. Вы можете сначала получить профессиональный совет, чтобы вы могли взвесить потенциальные долгосрочные преимущества и возможные недостатки вывода акций компании из вашего 401 (k).

Требуемый минимальный набор дистрибутивов: сделайте правильно!
Сумма, которую вы должны взять из IRA или плана с установленными взносами, называется требуемым минимальным распределением, или RMD.Вы рассчитываете его, используя период распределения, указанный в таблице Uniform Lifetime, приведенной в Приложении C Публикации 590 Налоговой службы США (IRS). Важно правильно определить сумму вашего RMD. Если вы снимете слишком мало, вы столкнетесь с 50-процентным штрафом от суммы, которую вы должны были снять, но не сняли — сверх подоходного налога, который вы должны. Используйте калькулятор RMD FINRA, чтобы узнать, какой будет ваш требуемый вывод средств и какую норму прибыли вам нужно будет заработать для поддержания баланса вашего счета.См. Также предупреждение для инвесторов FINRA «Минимальные требования к распределению — общие вопросы по счетам IRA».