Как правильно взять кредит под залог недвижимости
Для получения выгодного кредита лучше всего оформлять его под залог недвижимости. За счет этого повышаются шансы на успешное одобрение, снижается ставка и увеличивается срок, тем самым увеличивая максимально доступную сумму и снижая ежемесячный платеж.
Эксперты «Бинкор» подробно рассказали, как оформить кредит под залог недвижимости, какие требования предъявляют банки к залоговому объекту и клиентам.
Особенности выдачи кредитов под залог жилья
Многие банки охотно одобряют заемщикам такие заявки. Это связано с тем, что у финансовых компаний снижаются риски, ведь если заемщик не будет оплачивать кредит, у него заберут залоговый объект и продадут на торгах.
Банки стараются одобрять заявки по кредитам на сумму до 80% от стоимости квартиры или дома. Получается, что у кредитора есть запас в 20%. Для заемщика тоже выгодно оформлять такие займы, потому что повышается лояльность со стороны кредитора и финансовая компания чаще всего предлагает более привлекательную процентную ставку.
Например, если по потребительскому кредиту без залога банк предлагает оформить под 18%, то с обеспечением ставка снижается до 12-13%.
Какие требования банки предъявляют заемщикам?
Банки предъявляют клиентам следующие требования:
гражданство РФ;
возраст от 21-23 лет, реже от 18 лет;
возраст на момент внесения последнего платежа 70-75 лет;
прописка: постоянная или временная;
стаж работы на последнем месте от трех месяцев.
У каждого кредитора своя финансовая политика. Для некоторых банков принципиально важно, чтобы стаж работы у заемщика был не менее года, а также обязательно наличие пенсионных отчислений за последние шесть месяцев.
Какие требования банки предъявляют к недвижимости?
Банки соглашаются брать в залог далеко не каждую недвижимость. Жестких критериев к площади объекта нет, а некоторые финансовые компании даже соглашаются оформлять кредиты под залог гаража, дачи и другой загородной недвижимости.
Но есть условия для залоговых объектов, которые должны быть соблюдены.
Наличие коммуникационных систем. Банки отклоняют заявки, если в доме отсутствует свет, нет отопления или канализации.
Если постройка из дерева и возведена до 1975 года, кредиторы отказываются оформлять займы под такой залог.
Изношенность жилья должна быть не более 70%.
К таунхаусам и апартаментам выдвигаются такие же требования. Если собираетесь оформить кредит под залог таунхауса, у жилья должен быть почтовый адрес. Принимаются и недостроенные объекты, но с утвержденным проектом и подключенными коммуникациями. Некоторые банки принимают и деревянные строения, которые построены после 1985 года, а степень изношенности не превышает 50%.
Документы для получения кредита
Для оформления кредита заемщику нужно будет предъявить следующие документы:
выписка из ЕГРН не старше месяца;
справка о зарплате;
паспорт;
техпаспорт на недвижимость;
правоустанавливающие документы на квартиру.
Это основной список документов, но могут понадобиться и дополнительные сведения. Например, если заемщик состоит в браке, нужно предъявить согласие супруга или супруги, заверенное у нотариуса. Если составлен брачный договор, обязательно надо будет его предоставить. Точный список документов скажут менеджеры финансовой компании.
Кратко о том, как оформить кредит под залог недвижимости
Для оформления кредита подайте заявку онлайн или в отделении банка. В анкете укажите, что планируете получить деньги под залог недвижимости, а также отметьте, на что планируете потратить средства. Прикрепите к заявке необходимые документы и дождитесь звонка менеджера. Специалист перезвонит и скажет, что нужно будет еще принести в отделение банка.
Если кредит одобрен, внесите сведения о залоге в ЕГРН. Процесс оформления займа под залог недвижимости занимает до пяти рабочих дней. В банк нужно будет принести выписку о том, что внесены изменения в ЕГРН. После этого подпишите кредитный договор и получите деньги по указанным реквизитам.
Какие ограничения накладываются на залоговую недвижимость?
Если оформили заем под залог, вы все равно остаетесь собственником жилья. Но действуют определенные ограничения: запрещается продавать недвижимость, переоформлять права, обменивать или брать повторный кредит в другом банке под залог этого объекта. Владельцу жилья также нельзя регистрировать в залоговом объекте граждан, которые не относятся к членам семьи.
Некоторые банки запрещают заемщикам сдавать залоговую недвижимость в краткосрочную или долгосрочную аренду. Но это должно быть отражено в кредитном договоре. Если такого пункта в соглашении нет, сможете сдавать жилье в аренду без ограничений. Для снятия обременения нужно полностью оплатить кредит. После этого сможете полноценно распоряжаться имуществом.
как получить много денег и когда лучше от них отказаться — Финансы на vc.ru
Привет! Это команда Credit.Club. В новой статье разберём, когда не стоит брать кредиты (любые), как недвижимость становится активом и даёт много денег без продажи, а также чем рискует кредитор.
449 просмотров
Без кредитов — хорошо. Но если срочно нужны деньги, а их нет, есть различные инструменты, которые помогут решить эту проблему. И кредит под залог недвижимости — один из них. Главное, верно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы решение не обернулось новой проблемой. Ну, вы и так это тут знаете 🙂
Немного теории. В чём разница между кредитом под залог и ипотекой на жильё?
Если вы уже знаете ответ, можете переходить к следующему разделу. А если вроде бы понимаете, но есть сомнения, тогда рекомендуем прочитать эти пару абзацев ⬇
Разница между кредитом под залог и ипотекой на жильё в том, каким образом можно будет распоряжаться заёмными деньгами и какая именно недвижимость станет залогом:
При всём при этом наши понятия объединяет одно: деньги кредитора защищаются залогом, и это даёт людям ряд возможностей — о них мы будем говорить далее на примере кредита под залог недвижимости.
В ролике разбираем принцип работы залогового кредитования и можно ли его брать
Что даёт человеку кредит под залог недвижимости
✅ Он может решить финансовые вопросы без продажи собственного жилья — недвижимость становится активом, который приносит деньги
Простой пример: у человека есть квартира, которую он сдаёт студентам и получает с аренды от 35 тысяч в месяц.
Так случилось, что ему срочно понадобились деньги на развитие бизнеса. Вместо того, чтобы продавать жильё и лишаться дополнительного дохода, он может взять кредит под залог сдаваемой квартиры и получить нужную сумму.
В итоге человек останется собственником недвижимости, продолжит получать деньги с аренды и решит финансовую задачу.
✅ Получает больше денег, чем при обычном потребительском кредите
Сумма кредита под залог зависит от стоимости недвижимости. Обычно кредиторы выдают до 60−70% от её цены. То есть человек может «вытащить» из своей квартиры пару миллионов, что проблематично сделать при потребительском кредите — может просто «не хватить» кредитной истории.
Предположим, у человека есть квартира стоимостью 5 млн в мегаполисе. Но порой так хочется уехать из суеты в свой дом в ближайшей деревеньке, чтобы по весне спокойно сажать помидоры, картошечку. Жарить шашлыки, когда вздумается, и наслаждаться жаркой банькой в зимние дни.
Чтобы купить самый простой участок с домом нужно не меньше полутора миллионов, а то и двух−трёх. Оценив доходы клиента и его кредитную историю, банк может выдать 500−600 тысяч без залога. Если рассматривать кредит с залогом, то человек сможет рассчитывать уже на 3 миллиона, которых хватит как минимум, чтобы приблизиться к мечте.
✅ Человеку легче оформить кредит
Очевидно, что кредиторы тщательно проверяют всех своих заёмщиков. Но для залоговых клиентов ситуация меняется.
Разберём 3 сценария.
Предположим, человек никогда не брал раньше кредиты и у него нулевая кредитная история. Если он обратится в банк, оценить такого заёмщика будет проблематично: о нём ничего не известно, поэтому иногда кредиторам проще отказать в сделке.
А может у человека не получается оформить обычный кредит из-за небольших недочётов в кредитной истории. Ну например, сто лет назад он взял необдуманный кредит, где-то что-то забыл оплатить или не смог — история испорчена.
Ещё бывает, когда нет возможности подтвердить доход, поэтому кредиторы могут предложить небольшую сумму или вообще отказать в сделке.
И в таких сценариях как раз помогает залог. Он позволяет кредиторам защитить свои деньги и получить дополнительную гарантию выплаты долга, а заёмщику — повысить шанс на одобрение кредита.
Что происходит с недвижимостью после оформления залога
Когда оформляется залог на недвижимость, она остаётся в собственности владельца. Ничего не переоформляется, человек продолжает пользоваться своей квартирой. Но есть ограничение: он не может распоряжаться ею без согласия кредитора.
В ролике рассказываем про частое заблуждение о снятии обременения с квартиры и объясняем, что делать, если кредитор не снимает обременение после погашения долга
Чем рискует и что теряет кредитор во время судов
Залоговая сделка кажется идеальной для кредитора — деньги защищены имуществом заёмщика.
Но есть риски: суд и торги в случае дефолта. Добросовестному кредитору невыгодно доводить дело до суда, потому что он потратит ресурсы на процесс. А если торги затянутся, деньги, которые могли бы приносить доход, «заморозятся» на несколько месяцев.
Поэтому кредитору бывает проще вернуть заёмщика в график платежей (если это возможно) и получать свои проценты.
Кредит — это всегда про риск. Поэтому важно правильно оценивать свои силы, чтобы решение финансовой проблемы не обернулось новой проблемой как для кредитора, так и для самого заёмщика. Нет уверенности, что кредит будет полезен и вы с ним справитесь, — возможно, есть смысл о нём забыть 🙂
лучших ипотечных кредиторов апреля 2023 г. — Forbes Advisor
Обновлено: 10 апреля 2023 г., 10:36
Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Не все ипотечные кредиты одинаковы.
Некоторые кредиторы сосредотачиваются на быстром процессе предварительного одобрения, в то время как другие могут предлагать скидки на процентную ставку или более низкие затраты на закрытие.
Мы сравнили десятки кредиторов, чтобы составить этот исчерпывающий список , чтобы упростить процесс сравнения ипотечных кредитов, независимо от того, хотите ли вы купить дом или задаетесь вопросом, будет ли 2023 год подходящим временем для рефинансирования существующей ипотеки.
Читать далее
Наши гиды по ипотеке
Показать сводку
- Лучшие ипотечные кредиторы
- Гнаться
- Флагстар Банк
- Мистер Купер
- ПНК Банк
- Союзник
- Банк Америки
- Better. com
- Гарантированная ставка
- Нортпойнт Банк
- Кредитный союз PenFed
- Ракетная ипотека
- труист
- Новое американское финансирование
- кредитДепо
- Методология
- Текущие ставки по ипотечным кредитам
- Что такое ипотека?
- Как получить ипотеку
- Будет ли 2023 год подходящим временем для рефинансирования ипотеки?
- Как выбрать ипотечного кредитора
- Часто задаваемые вопросы (FAQ)
- Далее в ипотеке
comЛучшие ипотечные кредиторы
Предложение партнеров
Лучший кредитор для скидок на взаимоотношения
Chase
Сравнение ставок
Сравните ставки от участия в вашей области по банкам
.
Ниже, чем в среднем по странеДней до закрытия
3 недели
ОСОБЕННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА
Лучший кредитор для ипотечных кредитов на строительство нового дома
Flagstar Bank
Сравните ставки
Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе через Bankrate.com
Минимальный кредитный балл
02079 среднееДней до закрытия
Среднее за 35 дней
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Лучшее ипотечное приложение для заемщиков
Mr. Cooper
Сравните курсы
Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе через Bankrate.com
Минимальный кредитный рейтинг
Ипотечные ставки
Ниже, чем в среднем по стране
25-0 днейДней до закрытия
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Лучший кредитор для медицинских работников
PNC Bank
Сравните курсы
Сравните курсы участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate.
com
Минимальный кредитный рейтинг
Ставки по ипотеке
Ниже, чем в среднем по стране
Дней до закрытия
30-45 дней
Предложение партнеров
Лучший кредитор для быстрого предварительного доступа
Ally
Сравнение ставок
Сравнение ставок от участвующих кредиторов в вашем районе через Bankrate.com
Минимальный кредитный рейтинг
Ставки по ипотечной кредитной. Дней до закрытия
Среднее за 36 дней
ОСОБОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА
Лучший крупный ипотечный кредитор
Bank of America
Сравните ставки
Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе через Bankrate.com
Минимальный кредитный рейтинг
Ниже, чем в среднем по стране
Дней до закрытия
От 30 до 45 дней
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Лучшее онлайн-ипотечное кредитование
Better.
comПросмотр ставок
Просмотр ставок в Better. NMLS #330511
Минимальный кредитный рейтинг
Ипотечные ставки
Ниже, чем в среднем по стране
Дни до закрытия
32 дня
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Лучший кредитор для альтернативных кредитных данных
Гарантированная ставка
Сравните ставки
Сравните ставки от участвующих кредиторов в вашем регионе через Bankrate.com
Минимальный кредитный рейтинг
Ставки по ипотечным кредитам
Ниже, чем в среднем по стране
Дней до закрытия
От 21 до 30 дней
ОСОБЕННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА
Лучший кредитор по ипотеке без первоначального взноса
Northpointe Bank
Сравните ставки
Сравните ставки от участвующих кредиторов в вашем регионе через Bankrate.com
Минимальный кредитный балл
02079 в среднемДней до закрытия
30 дней
РЕКОМЕНДУЕМОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА
Лучший кредитор для экономии денег на комиссиях
Кредитный союз PenFed
Сравните ставки
Сравните ставки от участвующих кредиторов в вашем регионе через Bankrate.
com
Минимальный кредитный рейтинг
2 00079 в среднем по странеДней до закрытия
От 30 до 40 дней для закрытия сделки, хотя при необходимости кредитор может согласовать более короткие сроки.
ОСОБОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА
Лучший кредитор с гибкими условиями ипотеки
Rocket Mortgage
Сравните ставки
Сравните ставки от участвующих кредиторов в вашем регионе через Bankrate.com
Дней до закрытия
Среднее время закрытия 47 дней
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Лучший кредитор для онлайн-заявки
Truist
Сравните ставки
Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе через Bankrate.com
Минимальный кредитный рейтинг
Ипотечные ставки
Ниже, чем в среднем по стране
Дней до закрытия
30-45 дней
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Лучший кредитор с низким минимальным кредитным рейтингом
New American Funding
Сравните ставки
Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate.
com
Минимальный кредитный рейтинг
Ставки по ипотеке
Ниже, чем в среднем по стране
Дней до закрытия
14 дней
Предложение партнеров
Лучший кредитор для быстрого закрытия времени
Loandepot
Сравнение ставок
Сравнение ставок от участвующих кредиторов в вашем районе через Bankrate.com
Минимальный кредитный рейтинг
Ставки по ипотечным кредитам
выше среднего
9
. Дней до закрытия
20 дней
Резюме: Лучшие ипотечные кредиторы
com
png","alt_text":"5-removebg-preview"}»>
forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/4.5-removebg-preview.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/4.5-removebg-preview.png","alt_text":"4.5-removebg-preview"}»>
com
5-removebg-preview.png","alt_text":"4.5-removebg-preview"}»>
forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/4.5-removebg-preview.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/4.5-removebg-preview.png","alt_text":"4.5-removebg-preview"}»>
com
5-removebg-preview.png","alt_text":"4.5-removebg-preview"}»>Методология
Мы рассмотрели более 50 ипотечных кредиторов, которые ведут бизнес как онлайн, так и лично на всей территории США.
Кредиторы, которые мы рассмотрели, представляют собой одни из крупнейших по объему ипотечных кредиторов, в том числе банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. . Кредиторы, которые не публикуют публично свои процентные ставки в Интернете, не имеют права на проверку.
Forbes Advisor оценивает кредиторов на основе критериев, оказывающих существенное влияние на стоимость ипотечного кредита, включая требования приемлемости заемщика, разнообразие вариантов кредита и особенности кредита, которые могут повлиять на процесс покупки жилья.
Лучшие кредиторы получили наивысшие баллы на основе взвешивания в следующих категориях:
- Процентная ставка: 20%
- Требования к первоначальному взносу: 20%
- Минимальные требования кредитного рейтинга: 20%
- Рассмотрены альтернативные кредитные данные: 10%
- Время предварительного утверждения: 10%
- Сроки закрытия: 10%
- Виды кредита: 10%
- Предлагаемые скидки для кредиторов: 5 бонусных баллов
Наше внимание к доступности, доступности и ключевым характеристикам, влияющим на процесс покупки жилья (например, время предварительного одобрения и время закрытия), — это то, что мы считаем отражением главных приоритетов потребителей при сравнении ипотечных кредиторов.
Чтобы узнать больше о нашей методологии оценки и проверки и редакционном процессе, ознакомьтесь с нашим руководством «Как Forbes Advisor проверяет ипотечных кредиторов».
Текущие ставки по ипотечным кредитам
Текущие текущие ставки по ипотечным кредитам:
Связанный: Сравните текущие ставки по ипотеке
Что такое ипотека?
Ипотека – это кредит под залог имущества. У большинства американцев не хватает денег, чтобы заплатить за дом, поэтому они берут ипотеку на срок от нескольких лет до 30 и более лет. Взамен у кредитора есть залоговое право на имущество, а это означает, что, если вы не вносите платежи, кредитор может лишить права выкупа и забрать дом.
Связанный: Что такое ипотека?
Как получить ипотечный кредит
Еще до того, как вы начнете рассматривать заявки, вы должны начать процесс ипотечного кредита, выполнив следующие действия:
- Проверьте свой кредит. Убедитесь, что в вашем отчете о кредитных операциях нет ошибок и что все обновлено. Это может быть хорошей идеей потратить некоторое время на улучшение вашей кредитной истории.
- Погасить задолженность. Вы также можете потратить некоторое время на погашение существующих долгов, поскольку ипотечные кредиторы учитывают, сколько долгов у вас уже есть по отношению к вашему доходу.
- Подготовьте документы. Чтобы подать заявку, вам, вероятно, потребуются ваши формы W-2, налоговые декларации, последние платежные квитанции и выписки со счетов, показывающие ваши активы и обязательства. Большинство кредиторов также запросят дополнительную информацию.
- Найти кредитора. Когда будете готовы, поищите лучшего ипотечного кредитора. Вы можете начать со списков, подобных приведенному выше. Подумайте о том, чтобы получить одно или несколько предварительных одобрений, которые помогут вам стать более сильным покупателем, когда вы будете готовы начать поиск жилья.
Убедитесь, что в вашем отчете о кредитных операциях нет ошибок и что все обновлено. Это может быть хорошей идеей потратить некоторое время на улучшение вашей кредитной истории.
Связанный: Как получить ипотеку
Будет ли 2023 год подходящим временем для рефинансирования ипотеки?
Текущие ставки по ипотечным кредитам колеблются вблизи своего 20-летнего максимума с осени 2022 года, что заставляет многих домовладельцев дважды подумать о рефинансировании своих домов. Согласно отчету Redfin, примерно у 85% заемщиков ипотечная ставка зафиксирована на уровне ниже 5%. Средние 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам сейчас составляют около 6% и более.
Учитывая чрезвычайно низкие ставки по ипотечным кредитам, которые многие домовладельцы зафиксировали во время исторического минимума в предыдущие годы, ставки рефинансирования ипотечных кредитов должны будут значительно снизиться в 2023 году, прежде чем многие домовладельцы решат рефинансировать.
Но рефи может быть правильным решением для некоторых, в зависимости от их финансового положения и разницы в цене с их текущим курсом.
«Причина, по которой рефинансирование в 2023 году было бы хорошей идеей, заключается в том, что большинство экономистов жилищной и ипотечной отрасли прогнозируют, что процентные ставки в 2023 году будут ниже, чем в 2022 году», — говорит Дэвид Ликкен, основатель и главный специалист по трансформации Transformational Mortgage Solutions.
«Практическое правило заключается в том, что если вы можете снизить свою процентную ставку где-то с 0,375 до 0,50, имеет экономический смысл проводить рефинансирование по ставке и сроку».
Как выбрать кредитора по ипотечному кредиту
Вы можете получить ипотечный кредит во всех видах финансовых учреждений, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, такие как Quicken и LoanDepot. Но вы также можете работать с ипотечным брокером, который подберет для вас лучшую ставку и условия.
Вероятно, хорошей идеей будет поискать кредитора непосредственно перед тем, как начать охоту за домом, чтобы лучше понять, сколько вы можете себе позволить и получите ли вы предварительное одобрение. Сравните нескольких кредиторов, а не с первым вы найдете.
Связанный: Как выбрать ипотечного кредитора
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Сколько жилья я могу себе позволить?
Первый шаг к тому, чтобы узнать, сколько дома вы можете себе позволить, — определить свой бюджет.
Подумайте, сколько вы зарабатываете каждый месяц и сколько тратите (на долги, сбережения, пенсию, средства на обучение и т. д.).
Большинство экспертов рекомендуют тратить на ипотеку не более 30% вашего валового ежемесячного дохода. Это также должно включать налоги, страховку и применимые сборы ТСЖ. Калькулятор доступности Forbes Advisor поможет вам определить, сколько вы должны потратить на дом.
Что такое частное ипотечное страхование (PMI)?
Частное ипотечное страхование, также известное как PMI, защищает кредитора в случае невыполнения обязательств по ипотечному кредиту. Как правило, если вы вносите первоначальный взнос менее 20% от покупной цены вашего дома, вы должны будете заплатить PMI. Сколько вы будете платить за эту страховку, будет варьироваться в зависимости от факторов, которые включают размер вашего первоначального взноса и ваш кредитный рейтинг.
Ипотечные ставки и годовые: в чем разница?
Процентные ставки по ипотечным кредитам — это стоимость обслуживания вашего кредита.
Проценты обычно выражаются ежегодно для ипотечных кредитов. Текущая 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой имеет среднюю процентную ставку 6% или более.
Напротив, годовая процентная ставка, или APR, включает не только процентную ставку, но и другие финансовые затраты, в том числе сборы. Это дает более полное представление об общей стоимости кредита.
Связанные: годовых против. Процентная ставка: в чем разница?
Как получить предварительное одобрение на ипотеку?
Предварительное одобрение ипотеки представляет собой предложение кредитора одолжить покупателю деньги на основании определенных финансовых обстоятельств и конкретных условий.
Чтобы начать процесс, начните со сбора документов, необходимых вашему кредитору, включая копию вашей карты социального обеспечения, последние формы W-2, платежные квитанции, банковские выписки и налоговые декларации. Затем выбранный вами кредитор проведет вас через весь процесс предварительного одобрения, поскольку он может варьироваться в зависимости от компании, у которой вы планируете брать кредит.
Где лучше всего взять ипотечный кредит?
Есть много вариантов, когда дело доходит до поиска подходящей ипотеки — от банков и кредитных союзов до онлайн-кредиторов. Как правило, лучше всего получить ипотечный кредит у кредитора с ипотечной ставкой и условиями, которые подходят именно вам. В дополнение к процентным ставкам обязательно сравните сборы, требования к кредиту и доступные условия погашения.
Как получить лучшую ставку по ипотеке?
Получение наилучшей ставки по ипотеке всегда начинается с получения максимально возможного кредита. Начните с проверки вашего кредитного рейтинга и решения любых проблем. Затем поработайте над тем, чтобы выглядеть более привлекательно для кредиторов, погасив чрезмерный долг, убедившись, что вы делаете все платежи вовремя и так далее.
Вам также следует поработать над сбережениями на первоначальный взнос: чем больше вы откладываете, тем меньше вам приходится занимать. И избегайте каких-либо серьезных изменений в жизни, таких как смена работы или получение дополнительного кредита, до того, как покупка дома будет завершена.
Наконец, вам нужно начать регулярно следить за ипотечными ставками и искать кредиторов.
Связанный: Как получить лучшую ставку по ипотеке
Далее в ипотеке
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны.
Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Была ли эта статья полезна?
Оцените эту статью
★ ★ ★ ★ ★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
КомментарииМы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников.
Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.
. Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.
Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?
Лучшие ипотечные кредиторы апреля 2023 года
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах.
Вот список наших партнеров.
ЛУЧШЕЕ ИЗ
Перед покупкой дома или рефинансированием ипотечного кредита поищите среди лучших ипотечных кредиторов для ваших обстоятельств.
Некоторые или все ипотечные кредиторы, представленные на нашем сайте, являются рекламными партнерами NerdWallet, но это не влияет на наши оценки, звездные рейтинги кредиторов или порядок, в котором кредиторы перечислены на странице. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров.
Когда вы покупаете дом, это важное финансовое решение, поэтому имеет смысл найти лучшего ипотечного кредитора, какого вы можете. Для этого купите предложения как минимум от трех кредиторов.
Сравните ставки по ипотечным кредитам и другие элементы кредита, такие как сборы, условия, время закрытия, доступность онлайн-приложения и отслеживания кредита, а также предложения по обслуживанию клиентов.
Потратив время на принятие обоснованного решения, вы сможете сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита.
Чтобы помочь вам выбрать ипотечного кредитора, редакция NerdWallet выбрала одних из лучших в различных категориях (лучшие в целом, лучшие для новых покупателей жилья, лучшие для кредитов FHA и лучшие для кредитов VA), чтобы помочь вы найдете ипотечный кредит, который подходит именно вам.
Вот еще один из наших выборов лучших ипотечных кредиторов.
Для домовладельцев, которые хотят получить доступ к собственному капиталу:
Для заемщиков, у которых есть проблемы с кредитом:
Для заемщиков, которые хотят рефинансировать:
Когда вы покупаете дом, это важное финансовое решение, поэтому имеет смысл найти лучший ипотечный кредитор вы можете. Для этого купите предложения как минимум от трех кредиторов.
Сравните ставки по ипотечным кредитам и другие элементы кредита, такие как сборы, условия, время закрытия, доступность онлайн-приложения и отслеживания кредита, а также предложения по обслуживанию клиентов.
Потратив время на принятие обоснованного решения, вы сможете сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита.
Чтобы помочь вам выбрать ипотечного кредитора, редакция NerdWallet выбрала лучших в различных категориях (лучшие в целом, лучшие для новых покупателей жилья, лучшие для кредитов FHA и лучшие для кредитов VA), чтобы помочь вы найдете ипотечный кредит, который подходит именно вам.
Вот еще один из наших выборов лучших ипотечных кредиторов.
Для домовладельцев, которые хотят получить доступ к собственному капиталу:
Для заемщиков, у которых есть проблемы с кредитом:
Для заемщиков, которые хотят рефинансировать:
Лучшие ипотечные кредиторы
Кредитор | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. | Мин. кредитный рейтинг Минимальный кредитный рейтинг по лучшим кредитам; другие типы кредитов или факторы могут выборочно влиять на стандарты минимального кредитного рейтинга | Мин. down payment | Learn more | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Better: NMLS#330511 | Best for overall experience | 620
| 3% Better предлагает 3% первоначальный взнос по обычным кредитам. | Read review | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Flagstar: NMLS#417490 | Best for first-time buyers | 620
| 3% Flagstar предлагает 3% первоначальный взнос по обычным кредитам для покупателей жилья впервые. | Read review | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Freedom Mortgage: NMLS#2767 | Best for FHA loans | 550
| 3.5% Freedom Mortgage offers conventional кредиты всего с 3% вниз. | Прочитать отзыв | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Гарантированная ставка: NMLS#2611 | Лучший по общему опыту и кредитам FHA | 620
| 3% Гарантированная ставка предлагает обычные кредиты всего с 3% вниз. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Федеральный флот: NMLS#399807 | Best for VA loans | N/A
| 0% Военно-морской флот Федеральный кредитный союз предлагает первоначальный взнос от 0% по кредитам для семей военнослужащих. | Читать обзор | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
NBKC: NMLS#409631 | Best for overall experience, first-time buyers and VA loans | 620
| 3% НБКК предлагает 3% обычных кредитов по минимальной ставке ниже. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Pennymac: NMLS#35953 | Best for FHA loans | 580
| 3.5% Pennymac offers several different home loan options for borrowers with less than a 20 % авансовый платеж. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
PNC: NMLS#446303 | Best for overall experience and first-time buyers | 620
Как работает ипотека?Ипотека — это кредит на покупку дома. Ссуда погашается с процентами ежемесячными платежами в течение определенного количества лет, например, 15, 20 или 30. Если ипотека не погашена, заемщик может потерять дом в многоступенчатом процессе, известном как обращение взыскания. Банки, кредитные союзы и другие кредиторы предлагают ипотечные кредиты. Чтобы подать заявку, заполните заявку и предоставьте документацию о своих финансах. Кредиторы учитывают ваш доход, долги и кредитный рейтинг, чтобы решить, имеете ли вы право и какие условия предложить. Типы ипотечных кредитов Существует множество программ ипотечного кредитования и жилищного кредита. Вот некоторые из ваших вариантов. Фиксированные и регулируемые ставкиСуществуют ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Процентная ставка остается неизменной в течение всего срока кредита по ипотеке с фиксированной процентной ставкой. При ипотеке с регулируемой процентной ставкой, или ARM, процентная ставка остается неизменной в течение определенного периода, до 10 лет, а затем корректируется через определенный интервал, обычно каждые шесть месяцев. 15-, 20- и 30-летняя ипотекаСамый популярный срок ипотеки — 30 лет, но также доступны 15- и 20-летние ипотечные кредиты. Платежи по ипотеке распределяются ежемесячно в течение всего срока. В конце концов, кредит погашается, и заемщик становится владельцем собственности бесплатно. Ипотечные кредиты, обеспеченные государствомЭти кредиты обеспечены федеральным правительством: Ипотечные кредиты FHA обеспечены Федеральной жилищной администрацией. Ипотечные кредиты Министерства сельского хозяйства США, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США и предназначенные для покупателей сельских домов, не требуют первоначального взноса, но заемщики должны платить авансовый и ежегодный гарантийный взнос, аналогично ипотечному страхованию для кредитов FHA. Кредиты VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов США, предназначены для ветеранов и действующих военнослужащих. Ипотечные кредиты VA не требуют первоначального взноса, но заемщики платят единовременную комиссию за финансирование VA, которая может быть включена в кредит. Обычные кредиты Обычные кредиты — это ипотечные кредиты, не обеспеченные федеральным правительством. Некоторые обычные кредиты имеют требования к первоначальному взносу всего 3%, но, как правило, заемщики должны платить за частную ипотечную страховку, если они вносят менее 20%. Обычные ипотечные кредиты могут быть соответствующими или несоответствующими требованиям. Соответствующие обычные ипотечные кредиты подпадают под определенные ограничения суммы в долларах, ежегодно устанавливаемые Федеральным агентством жилищного финансирования. Они также соответствуют правилам андеррайтинга, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, спонсируемыми государством организациями, которые покупают соответствующие кредиты. Несоответствующие кредиты не соответствуют этим ограничениям и рекомендациям. Например, гигантские кредиты — это обычные ипотечные кредиты, которые превышают соответствующие лимиты кредита. Они также обычно имеют более строгие критерии для одобрения, чем другие ипотечные кредиты. Какой кредитный рейтинг необходим для ипотечного кредита? Кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, зависит от типа кредита и кредитора. Большинство заемщиков имеют оценки от 600 до 700 баллов. Кредиты FHA обычно имеют самые мягкие требования к кредитному рейтингу. Как сравнить ставки по ипотечным кредитамВы можете проверить текущие ставки по ипотечным кредитам, чтобы увидеть среднее значение того, что предлагают кредиторы. Затем получите первоначальные котировки онлайн от некоторых кредиторов в зависимости от вашего местоположения, срока кредита, покупной цены, суммы первоначального взноса и других факторов. Чтобы получить точное предложение, вам необходимо подать заявку на предварительное одобрение. В процессе предварительного одобрения кредитор проверит ваш кредит и вашу финансовую информацию, такую как доход, активы и долги. Как найти ипотечного кредитора Время искать ипотечного кредитора — это до того, как вы начнете искать жилье. Получение предварительного одобрения на ипотеку покажет агентам по недвижимости и продавцам, что вы серьезный покупатель. Разумно получить предварительное одобрение, а затем получить оценки кредита от более чем одного кредитора. Другие сведения от NerdWallet: Последнее обновление: 3 апреля 2023 г. оценка продуктов и услуг, которые каждый кредитор предлагает потребителям, которые активно ищут лучшую ипотеку. Четыре ключевых области, которые мы оценили, включают разнообразие предлагаемых типов кредитов, простоту подачи заявок, прозрачность ставок по ипотечным кредитам и наш анализ ставок и комиссий, о которых кредиторы сообщили в последних доступных данных Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке. «Лучшее для общего опыта» указывает на кредиторов с наивысшим баллом в общей рубрике звездного рейтинга. Все рассмотренные ипотечные кредиторы, предлагающие программы для покупателей жилья впервые, были оценены на основе (1) части их бизнеса, посвященной кредитованию FHA и VA, (2) их способности предлагать обычные кредиты с первоначальным взносом от 3%, (3) комиссионные сборы, (4) собственные кредиты или помощь при покупке жилья в первый раз (например, гранты или ссуды для покрытия первоначального взноса и затрат на закрытие), (5) прозрачность ставок по ипотечным кредитам и (6) простота их онлайн-приложения. Все рассмотренные ипотечные кредиторы, предлагающие кредиты FHA, были оценены на основе (1) части их бизнеса, посвященной кредитованию FHA, (2) их сборов за выдачу FHA, (3) диапазона предлагаемых кредитов FHA, (4) их ставки. прозрачность и (5) простота их онлайн-приложения. «Лучшее для кредитов FHA» указывает на кредиторов с наивысшим рейтингом в рубрике кредитов FHA. Все рассмотренные ипотечные кредиторы, которые предлагают кредиты для виртуальных активов, были оценены на основе (1) их вариантов покупки и рефинансирования виртуальных активов (2) части их бизнеса, посвященной кредитованию виртуальных активов, (3) их сборов за выдачу виртуальных активов, (4) прозрачности их ставок. и (5) простота их онлайн-приложения. «Лучшее для кредитов VA» указывает на кредиторов с наивысшим баллом в рубрике кредитов VA. Чтобы обеспечить согласованность, наши рейтинги проверяются несколькими людьми из команды NerdWallet Mortgages. Подведем итоги нашего выбора… Лучшие ипотечные кредиторы NerdWallet за апрель 2023 г. : Лучший по общему опыту и кредитам FHAЧасто задаваемые вопросы Ответ зависит от ваших потребностей. Кредиторы различаются по типам кредитов и услуг, которые они предлагают, а также по минимальному кредитному рейтингу и другим требованиям к заемщикам. Лучший ипотечный кредитор — это тот, который предлагает продукты, которые вам нужны, предъявляет требования, которым вы можете соответствовать, и взимает самые низкие ставки и сборы по ипотеке. Некоторые кредиторы публикуют ставки по ипотечным кредитам на своих веб-сайтах и включают в себя инструменты, чтобы увидеть, какой может быть ваша ставка. Но это только оценки. Вам нужно получить предварительное одобрение на ипотеку, чтобы получить предложение по ставке на основе вашего кредитного рейтинга и другой финансовой информации. Расходы на закрытие — это различные сборы и расходы, которые вы платите для оформления ипотечного кредита. Стоимость закрытия обычно составляет от 2% до 5% от суммы кредита. Это означает, что при ипотечном кредите в размере 300 000 долларов вы можете заплатить от 6 000 до 15 000 долларов в качестве закрытия. Большинство государственных агентств по финансированию жилья предлагают программы для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, которые могут включать в себя стоимость закрытия и помощь в оплате первоначального взноса. Помощь может быть в виде гранта, кредита с отсрочкой платежа или ссуды с отсрочкой платежа. Чтобы получить право, вы должны работать с кредитором, утвержденным государственным агентством. |
0367
61
Они допускают первоначальный взнос всего 3,5% и имеют более мягкие требования к кредитному рейтингу, чем другие кредитные программы. Заемщики должны оплатить ипотечное страхование.
Оценка кредита содержит подробную информацию об условиях кредита, ежемесячных платежах и предполагаемых затратах на закрытие. С помощью этих фрагментов информации вы можете сравнить предложения и выбрать лучшее предложение.
На этой странице представлены кредиторы с наивысшим рейтингом. «Лучшее для тех, кто впервые покупает жилье» указывает на кредиторов с наивысшим баллом в рубрике «Новый покупатель жилья».
