Гарантия банковская: как работает, получение и стоимость

В качестве обеспечения исполнения различных обязательств по договорам и контрактам выступает банковская гарантия. Она представляет собой официальный документ, согласно которому банк обязуется компенсировать финансовые потери заказчику, если исполнитель не выполнит своих обязанностей, предусмотренных соглашением. В перечень банковских гарантий входят услуги, предоставляемые ИП и юрлицам, за них взимаются комиссионные, которые могут варьироваться и составляют определенный процент от суммы обеспечения.

В каких случаях необходима банковская гарантия?

Как правило, оформление банковской гарантии наиболее актуально для подрядчиков, желающих заключить выгодный контракт с компаниями, представляющими средний и крупный бизнес. Зачастую важные сделки без такого обеспечения невозможны в принципе. Любая серьезная организация тщательно отбирает исполнителя и хочет понимать, можно ли ему доверять. Банковское поручительство в данном случае — своего рода кредит доверия.

Также практически всегда требуется гарантия для принятия участия в государственных закупках и тендерах. Она служит подтверждением надежности и платежеспособности претендента и освобождает его от внесения дополнительных предоплат. Победителю торгов банковская гарантия поможет в обеспечении исполнения контракта, когда собственные или заемные средства использовать невыгодно.

Помимо прочего, банковская гарантия широко используется во внешнеэкономической деятельности, помогая убедить представителей иностранного бизнеса в надежности потенциального партнера. Она также может пригодиться для обеспечения обязательств перед таможенными службами. Выдать ее имеют право только те банки, которые входят в реестр ФТС.

Какие бывают виды банковских гарантий по 44-ФЗ?

В соответствии с положениями Федерального закона под номером 44-ФЗ, обязательное оформление банковского подтверждения требуется для выполнения подрядов в сфере закупок для государственных и муниципальных нужд. Таким образом, в перечень банковских гарантий по 44-ФЗ входят два основных типа:

• тендерная — предоставляется компаниям, принимающим участие в конкурсах и торгах. Обеспечивает заключение контракта, размер составляет не более 5% от его суммы. Действует на протяжении срока проведения тендера;
• на исполнение контракта — предназначена для обеспечения выполнения обязательств подрядчика по договору о закупках, услугах или работах. Размер гарантии определяется условиями контракта и составляет от 5% его суммы.

Действующие в сфере государственных закупок банковские гарантии являются безотзывными. Это означает, что кредитная организация не имеет права отказаться от выплаты, если заказчик потребует возмещения прописанной в договоре суммы.

Выступить в роли гаранта в госзакупках может далеко не каждая финансовая организация. Чтобы предоставить такую услугу, банк должен быть внесен в особый реестр Минфина РФ, а также удовлетворять требованиям по кредитному рейтингу и уставному капиталу.

Как происходит оформление банковской гарантии?

Сам по себе процесс оформления не представляет особых затруднений. Чтобы все сделать правильно по закону, следует придерживаться следующего алгоритма:

• определиться с банком, который будет выполнять функцию гаранта;
• подготовить пакет необходимой документации;
• согласовать текст гарантийного документа с заказчиком;
• заключить договор с банком, получить оригинал и выписку из Реестра гарантий.

В пакет основных документов входят:

• заявление на получение услуги;
• анкетные данные организации;
• копия устава компании;
• копии бумаг, подтверждающих полномочия директора и доверенных лиц;
• финансовый отчет;
• описание контракта с заказчиком.

В отдельных случаях могут потребоваться и дополнительные бумаги. Что касается непосредственно текста банковской гарантии, то в нем обозначаются отношения между всеми сторонами соглашения. В документе оговариваются размер выплаты, сроки и условия.

Преимущества

Как способ обеспечения сделок банковская гарантия удобна и выгодна всем участникам. Исполнитель-принципиал с ее помощью может подтвердить свою надежность и получить подряд от серьезной компании. Заказчик-бенефициар получит компенсацию, если возникнут проблемы с исполнением контракта. Банк-гарант заработает на комиссии практически без риска потерять деньги.

Когда банковская гарантия неактуальна?

Как показывает практика, перечень банковских гарантий затрагивает многие сферы предпринимательской деятельности, и без такой услуги в бизнесе обойтись довольно сложно. Тем не менее, существуют случаи, когда она будет неактуальна. Это касается компаний, не собирающихся проходить сертификацию соответствия или участвовать в госзакупках, предусмотренных 44-ФЗ. Также она не требуется мелкомасштабным бизнесам и организациям, располагающим достаточными финансовыми средствами для самостоятельного обеспечения обязательств.

Банковская гарантия

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.

Банковская гарантия по 615-ПП

Согласно п. 205 615-ПП, для заключения договора на выполнение работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме, подрядная организация обязана внести обеспечение.

Обеспечение может быть предоставлено в виде банковской гарантии или в виде перечисления денежных средств на р/с заказчика (обеспечительный платежа). При этом, согласно п. 207 615-ПП, способ обеспечения выбирается участником аукциона самостоятельно.

Причем, банковская гарантия должна быть выданной банком, включенным в перечень банков, отвечающих установленным требованиям статьи 74.1 Налогового кодекса РФ.

Перечень банков для гарантий по 185-ФЗ

Перечень банков по 185-ФЗ

Размер обеспечения исполнения договора определяет заказчик и указывает в аукционной документации. Банковскую гарантию можно оформить в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью. 

1. Быть безотзывной
2. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок выполнения работ по договору об оказании услуг не менее, чем на 60 дней
3. Банковская гарантия по 185-ФЗ должна быть выдана банком, имеющим действующую лицензию Центрального Банка и соответствовать требованиям п. 3 ст. 74.1 Налогового кодекса.

По 615-ПП проще и быстрее оформить электронную банковскую гарантию. Как правило, после предоставления документов, банк по экспресс методике рассматривает заявку в течение 1 рабочего дня. После этого необходимо согласовать текст гарантии с заказчиком и оплатить ее выпуск. Реально оформить документ за несколько дней.

Чтобы рассчитать стоимость Вашей гарантии прямо сейчас, введите данные в поля онлайн калькулятора и нажмите «рассчитать».

После Вы сможете выбрать банк, подать на него заявку и получить гарантию.

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии по 185-ФЗ (615-ПП)

[калькулятор банковской гарантии]

Пример гарантии по 185-ФЗ

В тексте гарантии 615-ПП  должны быть указаны сведения, предусмотренные п. 4 ст. 368 Гражданского кодекса и п. 209 615-ПП:

Заказчик может не принять гарантию если:

• сведения о ней отсутствуют в реестре банковских гарантий
• она не соответствует требованиям заказчика, содержащимся в аукционной документации
• банк, выпустивший документ, не соответствует требованиям п. 3 ст. 74.1 НК или у него отозвана лицензия ЦБ

Банковская гарантия по 185-ФЗ

от реестрового банка за 1 рабочий день

©ООО «РусТендер» 

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Банковская гарантия 44-ФЗ

Банковская гарантия по 223-ФЗ

Реестр банковских гарантий

Поделитесь ссылкой на эту статью

Виды банковских гарантий и поручительств

Банк выдает следующие виды гарантий и поручительств:

тендерная гарантия — обеспечение платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение (оферент) в случае, если последний:

• отказывается от предложения
• отменяет заказ после торгов
• отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения;

платежная гарантия — выставляется в качестве обеспечения платежных обязательств покупателя (принципала) перед продавцом (бенефициаром). Такие гарантии применяются, главным образом, при осуществлении расчетов по факту получения товаров (услуг) принципалом или в случае применения товарного кредита. Как правило, они являются безусловными, то есть такими, что предусматривают платеж по первому требованию бенефициара;

гарантия исполнения обязательств — обязательство Банка уплатить покупателю оговоренные суммы, штрафы по его требованию в случае невыполнения или неподобающего выполнения продавцом своих обязательств по заключенному контракту. Наличие данной гарантии существенно укрепляет договорные отношения между покупателем и продавцом. Покупатель страхует себя от риска срыва графиков поставки или неподобающего выполнения работ;

гарантия возврата платежа — обязательство Банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товаров, обусловленных контрактом;

гарантия возврата кредита — применение гарантии в качестве обеспечения кредитных операций;

подтвержденная банковская гарантия – это гарантия, подтвержденная в полной сумме либо частично другим банком, который несет перед бенефициаром солидарную ответственность;

таможенная гарантия — используется для обеспечения оплаты таможенных тарифов. Данная гарантия выдается предприятиям-импортерам для обеспечения таможенных платежей и необходимых таможенным органам сумм расходов, штрафных санкций за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада. Гарантии в пользу таможенных органов подразделяются:

• банковские гарантии в обеспечение уплаты таможенных платежей импортером при таможенном оформлении подакцизных товаров в случае нарушения импортером своего обязательства по представлению в таможенный орган отчета об использовании марок акцизного сбора;
• банковские гарантии в обеспечение отсрочки или рассрочки уплаты таможенных платежей;
• банковские гарантии в обеспечение уплаты таможенных пошлин и налогов в отношении товаров, перемещаемых в соответствии с таможенным режимом транзита или в соответствии с правилами доставки под таможенным контролем перевозчика;

гарантия под исполнение обязательств после заключения контракта на поставку (выполнения работ/услуг) – данная гарантия может выдаваться в качестве дополнительного обеспечения на срок гарантийного обслуживания поставленного оборудования выполненных монтажных работ и т.п. Данная гарантия используется для государственных контрактов.

Также Банк может предоставлять иные гарантии, которые не противоречат действующему законодательству РФ.

Банк не выдает банковские гарантии под заявительный порядок возмещения НДС в соответствии со ст.176.1 НК РФ.

Банк выдает поручительства только под следующие виды обязательств:

• поручительство за клиента Банка под полученный кредит в другой кредитной организации;
• поручительство за клиента Банка под предоставленную банковскую гарантию другой кредитной организацией.

Иных поручительств Банк не выдает.

Подразделение по работе с банковскими гарантиями/поручительствами — отдел активно-пассивных операций

Сотрудники, уполномоченные подтверждать факт выдачи банковской гарантии:

• Тепляков Михаил Алексеевич    +7(495)502-94-80/84 доб.440
• Ширшов Владимир Евгеньевич    +7(495)502-94-80/84 доб.442

Получить банковскую гарантию без залога в Москве

Онлайн гарантии по госконтрактам

Банковские гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, 615-ПП

Коммерческие гарантии

Банковские гарантии в пользу компаний РБК-500 и/или компаний, аккредитованных на ЕИС

Вы находитесь:

Получить банковскую гарантию без залога

В банке ЗЕНИТ вы можете получить банковскую гарантию без залога в Москве и других городах на выгодных условиях. Мы предлагаем надежный и качественный механизм для обеспечения обязательств между принципалами и бенефициарами сделок в различных сферах бизнеса. Банковская гарантия от ЗЕНИТа поможет вам снизить риски, связанные с ненадлежащим исполнением договоров.

Преимущества банковской гарантии перед денежным залогом

• Компании не придется извлекать крупную сумму из оборота или использовать заемные денежные средства для обеспечения обязательств.
• Фирма, имеющая банковскую гарантию без залога, демонстрирует партнерам свою надежность и финансовую стабильность.
• Оформление банковской гарантии равномерно распределяет риски между сторонами сделки и стимулирует исполнителя к качественному выполнению обязательств по договору.
• Стоимость услуги банка ниже, чем выплаты по кредиту с учетом процентов.
• Наличие банковской гарантии позволяет уверенно использовать такие инструменты, как отсрочка оплаты по договору, получение займа от бенефициара и т. д.

Сотрудники банка ЗЕНИТ проконсультируют вас по всем возникшим вопросам. Чтобы получить банковскую гарантию, позвоните нам или оставьте заявку на сайте.

Наверх

Сообщение отправлено

По срочным вопросам можно позвонить

Присоединяйтесь к нам, читайте полезные материалы и задавайте вопросы 💡

+74959370737, +74957775707, +74959370735, +74957775705, +74959671111, +74959330732, +74959370996, +74959330736, +74959370992, +74952283211

Гарантии

ТрансКапиталБанк предлагает своим клиентам широкий выбор банковских гарантий, выдаваемых в соответствии с нормами российского законодательства.

Банковская гарантия является надежным и удобным способом обеспечения исполнения финансовых обязательств сторон при заключении различных сделок. Это безотзывное обязательство банка-гаранта выплатить кредитору определенную сумму в том случае, если условия контракта не выполняются стороной, за которую дается гарантия. Гарантия выступает самостоятельным обязательством, не зависящим от отношений по основному долгу или договору между кредитором и основным должником.

Преимущества гарантий ТрансКапиталБанка:

• Стоимость гарантии существенно ниже стоимости традиционного кредита
• Короткие сроки принятия решения
• Отсутствие необходимости отвлекать денежные средства из оборота
• Возможность поэтапной выплаты вознаграждения
• Гибкий подход к обеспечению: возможны как различные виды залога, так и беззалоговые варианты
• Залогом может выступать движимое и недвижимое имущество
• Гарантии ТрансКапиталБанка принимаются государственными структурами Российской Федерации
• Преимущество перед конкурентами: банковская гарантия часто является обязательным условием для участия в различных тендерах, конкурсах или торгах
• Высокая квалификация специалистов Банка
• Широкая сеть корреспондентских отношений
• Обширный опыт работы с различными видами гарантий
• Консультационная поддержка клиентов

Виды гарантий ТрансКапиталБанка и условия их предоставления:

• Тендерная гарантия для обеспечения обязательств участника тендера перед инициатором тендера (конкурса). Без требования переводов оборотов клиента в Банк. Срок гарантии до 180 дней.
• Гарантия исполнения контракта для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед партнерами по контракту на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг. Срок гарантии до 3 лет.
• Гарантия возврата авансового платежа для обеспечения возврата аванса, уплаченного партнером клиента за поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг в случае невыполнения клиентом своих обязательств по контракту. Срок гарантии до 3 лет.
• Сервисная гарантия для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед партнером своих гарантийных обязательств по контракту. Срок гарантии до 5 лет.
• Платежная гарантия для обеспечения денежного обязательства компании-покупателя по оплате товаров (работ, услуг) по контракту (договору купли-продажи, поставки, оказания услуг или производства работ) в случае, если контрактом предусмотрена отсрочка платежа. Товар (работы, услуги) приобретается компанией для перепродажи и/или переработки в производстве или в качестве основного средства. Срок гарантии до 1 года.
• Гарантия возврата НДС для обеспечения надлежащего исполнения обязательств налогоплательщика перед налоговым органом по уплате в бюджет суммы налога на добавленную стоимость (НДС), излишне полученной им (зачтенной ему) в результате возмещения налога в заявительном порядке, если решение налогового органа о возмещении суммы налога будет отменено полностью или частично в порядке, установленном НК РФ. Данная гарантия позволяет вернуть НДС из бюджета в течение 10 дней. Банк предоставляет гарантии возврата НДС при возникновении налоговых вычетов как при экспортных, так и при импортных сделках, а также при покупке основного средства. Залог не требуется. Срок гарантии до 9 месяцев.

Гарантии ТрансКапиталБанка выдаются в рублях и иностранной валюте.

Сумма гарантии и размер вознаграждения по ней определяются в индивидуальном порядке по каждой сделке.

Средне- и долгосрочная гарантия по ссуде

Как гарантии по ссуде могут помочь компаниям в США?

EXIM помогает компаниям США, гарантируя кредитоспособным иностранным покупателям финансирование для покупки капитальных товаров и услуг США. В свою очередь, американские компании получают оплату во время отгрузки. Благодаря этой гарантии оплаты американские компании имеют больше уверенности в том, что смогут конкурировать за продажи на новых рынках по всему миру.

Благодаря кредитным гарантиям EXIM покупатели как в частном, так и в государственном секторе могут получить от кредиторов финансирование на конкурентных условиях, когда оно недоступно иным образом, обычно на срок до 10 лет.Поскольку некоторые покупатели предпочитают альтернативу традиционным кредитам в рассрочку, EXIM также поддерживает финансовую аренду.

Среднесрочные и долгосрочные гарантии EXIM предоставляют:

• Финансирование международных покупателей капитальных товаров и сопутствующих услуг США, но не потребительских товаров.
• Снижение риска по сделке с конкретным покупателем.
• Более безопасный выход на развивающиеся рынки.
• Более длительные сроки погашения.
• Гибкие варианты финансирования со стороны кредитора, обеспеченные гарантией EXIM.
• Страхование 100 процентов коммерческих и политических рисков.

Гарантия EXIM кредитору является безусловной и может быть передана другому лицу. Он покрывает местные расходы до 30 процентов, и могут быть включены дополнительные услуги, такие как финансовые, юридические или кредитные сборы.

Право на участие

• EXIM финансирует только содержание США. Пожалуйста, ознакомьтесь с Политикой в ​​отношении содержания для получения дополнительной информации.
• EXIM может вести бизнес на большинстве рынков. Однако агентство может быть ограничено или неспособно предлагать финансирование в определенных странах и на определенных условиях.(См. График ограничений по странам).
• EXIM не может поддерживать экспорт продукции и услуг военного или оборонного назначения (за некоторыми исключениями), а также не может поддерживать закупки, сделанные военными покупателями. (См. Военная политика.)
• Товары должны быть отправлены из США иностранному покупателю.
• Не существует максимального предела размера экспортной продажи, которая может быть профинансирована с помощью кредитной гарантии EXIM.

Перед утверждением определенных транзакций EXIM рассмотрит экономический эффект от конкретной транзакции (см. Политику экономического воздействия) и влияние на окружающую среду (см. Политика в области окружающей среды).

Покрытие

• Покрытие доступно для среднесрочных и долгосрочных сделок. EXIM предоставляет 85-процентную гарантию (с покупателя требуется 15-процентный первоначальный взнос). Включены основная сумма и начисленные проценты.
• Гарантированная ссуда — это ссуда, финансируемая коммерческим банком и гарантированная EXIM.
• Гарантированные ссуды могут быть выражены в долларах США или других валютах с фиксированной или плавающей процентной ставкой.

Стоимость

• Комиссия за обработку письма о заинтересованности составляет 100 долларов США.
• Плата за подачу заявки на предварительное обязательство (PC) составляет 0,1 процента от 1 процента от финансируемой суммы.
• Комиссия за обязательство составляет 0,125 процента, исходя из неиспользованных частей кредита.
• Комиссия за риск зависит от риска (переменная; см. Калькуляторы комиссии за риск).
• Процентная ставка оговаривается между кредитором и заемщиком.

Начало работы

Гарантий | Nordea

В случае разногласий между сторонами относительно основных условий оплата по дополнительной гарантии может быть отложена до заключения мирового соглашения, арбитража или окончательного судебного решения.Когда бенефициар требует платежа в соответствии с условиями гарантии до востребования, банк обязан произвести платеж независимо от того, просрочил ли принципал по основному контракту или нет. Любые споры между принципалом и бенефициаром должны решаться между сторонами впоследствии без участия банка. Обязанность банка произвести платеж по гарантии основывается исключительно на самой гарантии и не зависит от основного договора.

Единые правила для гарантий по требованию, разработанные ICC, используются банками и предприятиями на разных континентах и ​​в различных отраслях промышленности.Гарантия до востребования — это независимое обязательство, при котором гаранты уверены, что их обязательства регулируются их собственными условиями.

Запрос на получение банковской гарантии должен быть одобрен банком. Обычно вы получаете письмо с предложением о конкретной гарантии или письмо с предложением о предоставлении гарантии до определенного лимита. Как клиент вы должны предоставить нам как минимум следующую информацию: имя и адрес должника / принципала, имя и адрес бенефициара, сумма гарантии, срок истечения срока действия, с чем связана гарантия (e.грамм. основной договор) и Тип гарантии (например, исполнение, платеж или авансовый платеж).

Стоимость гарантии зависит от: суммы и продолжительности гарантии, типа гарантии, вида гарантии, которую получает банк, общей ситуации на рынке и конкретной ситуации для вашего направления деятельности.

Требование предъявляется к гаранту, когда бенефициар считает, что принципал нарушил основные условия, предусмотренные гарантией.В требовании должно быть указано: ссылка на рассматриваемую гарантию, то, как принципал нарушил основное соглашение, охватываемое указанной гарантией, и, если возможно, документация: сумма, требуемая по гарантии, и на какой счет должны быть зачислены деньги.

Оплата будет зависеть от того, является ли гарантия дополнительной или требуется гарантия.Требование по дополнительной гарантии будет оплачено при выполнении одного из следующих условий: мировое соглашение (например, принципал принимает требование), окончательное решение суда или арбитражное решение. Платеж по гарантии до востребования будет зависеть от формулировки гарантии с описанием того, что должно быть представлено и когда должна быть произведена оплата.

Если гарантия бессрочная (т.е.е. без даты истечения срока действия), нам нужен либо оригинал гарантийного документа, либо возвращенный нам бенефициаром в письменной форме, подтверждающий, что Nordea освобождается от своих обязательств.

Банковская гарантия — Определение — ООО «Бизнес-профессор»

Назад к : БАНКОВСКАЯ, КРЕДИТНАЯ И КРЕДИТНАЯ ИНДУСТРИЯ

Определение банковской гарантии

Банковская гарантия — это документ от кредитного учреждения, который действует как гарантия. Что делает банковская гарантия от кредитной организации, так это то, что она обеспечивает погашение обязательств перед дебитором.Таким образом, в случае, если должник не выполнит кредитное обязательство, банк придет, чтобы его покрыть. Как правило, банковская гарантия обеспечивает защиту клиентов от кредитного риска в результате невыполнения одной стороной части своих договорных обязательств.

Еще немного о том, что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это, по сути, гарантия от кредитного учреждения, что она покроет сумму, участвующую в транзакции, если заемщик не сможет оплатить платеж. Это важный документ, обеспечивающий уверенность в мире торговли.Это позволяет фирмам покупать вещи, которые было бы сложно приобрести без банковской гарантии. Другими словами, это помогает в расширении деловой активности, а также в расширении предпринимательской деятельности.

Ниже приведены два примера того, как работает гарантийный банк: Пример первый Например, предположим, что строительная компания и поставщик цемента заключают новый контракт на строительство торгового центра. В этом случае от обеих сторон может потребоваться получение банковской гарантии от своих банков в качестве способа доказательства их финансовых возможностей.Если поставщик опаздывает с поставкой цемента в срок, указанный в контракте, строительная компания может сообщить об этом банку. Затем банк возьмет на себя покрытие дефолта в соответствии со спецификацией банковской гарантии. Пример 2 Предположим, новый тренажерный зал хочет приобрести спортивное оборудование на сумму 2 миллиона долларов. Затем продавец требует, чтобы владелец спортзала сначала получил банковскую гарантию, которая обеспечит оплату, прежде чем осуществлять отгрузку. Владелец тренажерного зала запросит у своего банка банковскую гарантию.Банк будет оценивать и выносить суждение о том, заслуживает ли его клиент банковской гарантии и его способность производить выплаты. Банк будет использовать информацию из оценки, чтобы определить соответствующую сумму банковской гарантии. Если сделка сопряжена со слишком большим риском, банк обеспечит предоставление банковской гарантии с более высокой комиссией. Отличие банковской гарантии от аккредитива Стоит отметить, что банковская гарантия отличается от аккредитива. Однако общим для этих двух документов является то, что банк-эмитент принимает на себя ответственность, если его клиент не выполнит часть своей контрактной сделки.Что касается банковской гарантии, претензия продавца ложится на покупателя. Если покупатель не выполняет свою часть сделки в соответствии с контрактом, требование передается банку покупателя. При использовании аккредитива требование продавца сначала передается банку, а не покупателю. В обоих случаях есть гарантия, что продавец получит оплату. Однако аккредитив дает продавцу больше гарантий, чем банковская гарантия. Характеристики банка гарантии

• Срок действия банковской гарантии.
• Сумма банковской гарантии
• Назначение банковской гарантии
• Льготный период для принудительного исполнения гарантийных прав
• События, при которых может быть исполнена банковская гарантия

• Гарантия исполнения : Выдача этого типа гарантии заключается в том, чтобы гарантировать, что сторона, которой доверено выполнение данного проекта, выполнит задачу в соответствии со спецификацией контрактов.
• Финансовая гарантия : Этот тип гарантии обеспечивает выполнение заявителем своих финансовых обязательств.Если заемщик не выполняет свои обязательства по погашению, поручитель вмешивается, чтобы заплатить.
• Гарантия авансового платежа : Дает уверенность в том, что сумма, предоставленная стороной в качестве аванса, будет возвращена в случае невыполнения контракта.
• Гарантия ссуды : Этот тип гарантии обеспечивает выплату ссуды, даже если заемщик этого не делает. Это означает, что поручитель должен выплатить ссуду от имени заемщика.
• Гарантия на участие в торгах : Это дает уверенность в том, что в процессе торгов будет соблюден контракт, на который он или она подала заявку, в соответствии с условиями, указанными в контракте.
• Гарантия иностранного банка : Она дает уверенность сторонам, участвующим в зарубежных сделках, в том, что каждая сторона выполнит часть своей сделки по контракту.

• Гарантия доставки : Этот тип гарантии защищает транспортную компанию от финансовых рисков в случае, если покупатель не оплатит товар.В такой ситуации документ позволяет вернуть товар обратно.

• Уверенность в производительности

Банковская гарантия обеспечивает уверенность в ведении бизнеса. Он устраняет препятствия, которые могут помешать беспрепятственному ведению деловых операций, такие как отсутствие оплаты или доставки товаров и услуг.

Банк гарантий отражает уверенность банка в вашем бизнесе.Другими словами, он косвенно подтверждает надежность вашего бизнеса.

Банковская гарантия на предоплату защищает покупателя. Это гарантирует, что покупатель вернет продавцу аванс, если он или она не предоставит услуги или товары.

Это сложный процесс, когда дело доходит до оценки надежности сторон, когда речь идет о зарубежных сделках. Таким образом, стороны могут использовать банк гарантии в такой ситуации для оценки кредитоспособности друг друга, а также финансовой стабильности.

У банков есть ограничения на выдачу банковских гарантий. Лимит для каждого хозяйствующего субъекта зависит от таких факторов, как:

• Финансовое положение бизнеса
• Их послужной список
• Безопасность бизнеса на месте

Справка по банковской гарантии

https://www.investopedia.com/terms/b/bankguarantee.asphttps: //investinganswers.com/financial-dictionary/…bankruptcy/bank-guarantee-4864https: //efinancemanagement.com Источники финансов страница https://www.bankbazaar.com/personal-loan/bank-guarantee.html

Была ли эта статья полезной?

Сопротивление неправильному вызову? • Aceris Law LLC

Банковские гарантии — обычная черта международных строительных контрактов.Банковские гарантии обычно используются в качестве обеспечения выполнения одной стороной (обычно подрядчиком) своих договорных обязательств. Банковские гарантии также часто играют центральную роль в строительных спорах — либо в качестве важного аспекта исходных фактов спора, либо как триггерное событие для одной стороны, чтобы начать судебный или арбитражный процесс, например, для предотвращения неправомерного требования банковских гарантий. .

Можно ли предотвратить неправомерное обращение в службу банковской гарантии, и если да, то какой форум правильный? Ответ во многом зависит от закона, применимого к банковской гарантии, который не обязательно является законом основного материального спора.Поскольку большинство банков требует, чтобы споры, связанные с банковскими гарантиями и другими видами обеспечения, разрешались местными судами, в то время как в международных строительных контрактах в качестве механизма разрешения споров обычно указывается международный арбитраж, юридические вопросы, касающиеся требований банковских гарантий, представляют собой один из самых сложных и сложных вопросов. сложные вопросы в международном строительном арбитраже.

Общие формы обеспечения в строительных проектах

Банковские гарантии — одна из нескольких форм безопасности, обычно используемых в международных строительных проектах.Часто используемые виды обеспечения в строительных контрактах включают, но не ограничиваются: [1]

• Залог / гарантия авансового платежа — используется для обеспечения возврата авансового платежа, произведенного путем вычета (возврат ) от сумм, заработанных в течение срока действия договора;
• Удержание / гарантия — обычно используется работодателем в качестве обеспечения обоснованных претензий или неисправленных дефектов. Обычно первая половина Удерживающего залога / гарантии освобождается после подтверждения завершения, тогда как оставшаяся половина освобождается по истечении периода ответственности за дефекты;
• Гарантия исполнения — используется для обеспечения надлежащего исполнения обязательств подрядчиком;
• Гарантия материнской компании — предоставляет работодателю обеспечение от материнской компании стороны первоначального строительного контракта.

В то время как терминология, используемая для различных форм обеспечения на практике, различается, два основных типа облигаций или гарантий называются так называемыми: [2]

• « Облигации по требованию» или «Гарантии G » (также известные как «Облигации первого требования » или «Гарантии G » ), чаще всего выпускаемые банком, которые создают автономные типы платежных обязательств; и
• «O Облигации без дефолта» , «C Условные облигации» или «Гарантии » , которые создают дополнительное обязательство платежа.

Основное различие между ними заключается в том, что банковская гарантия по требованию обычно выплачивается по любым документам, а это означает, что работодатель может запросить банковскую гарантию без предоставления доказательств основного нарушения контракта или понесенных убытков. Претензия по условной банковской гарантии, с другой стороны, требует доказательства того, что имело место нарушение основного строительного контракта, который должен быть предоставлен.

Это различие важно, учитывая значительные последствия, которые вызов Банковской гарантии по требованию, неправомерный или нет, может создать для подрядчика.Эти последствия включают, например, ущерб для подрядчика, такой как ущерб его репутации в банке, предоставившем обеспечение. Это также может вызвать серьезные финансовые проблемы, привести к пересмотру кредитных линий и механизмов в банках и вызвать серьезные проблемы с движением денежных средств. Требование банковской гарантии по требованию также может оказать значительное влияние на способность подрядчика участвовать в будущих тендерах и проектах, поскольку подрядчик может столкнуться с проблемами при получении новых облигаций и кредитов от банков.

Противодействие неправомерному требованию банковской гарантии

Имеет ли работодатель право просто потребовать банковскую гарантию по требованию в любое время и без каких-либо оснований, зависит от рассматриваемого закона. В большинстве правовых систем предусмотрены механизмы предотвращения неправомерного, мошеннического и / или недобросовестного вызова банковских гарантий, даже тех, которые являются банковскими гарантиями по требованию.

Обычно это достигается путем подачи заявления о судебном запрете или запретительном судебном постановлении в местные суды, которые обладают юрисдикцией в отношении данной банковской гарантии.В то время как в большинстве юрисдикций действуют свои собственные правила предотвращения неправомерных требований по банковским гарантиям по требованию, в большинстве юрисдикций общего права процедуры аналогичны.

Английское право и неправомерные требования о банковских гарантиях по требованию

Традиционный подход английских судов к требованию банковских гарантий заключался в ограничении судебных запретов ситуациями, когда имелись явные доказательства « мошенничества ». « Мошенничество » в соответствии с английским законодательством может быть доказано только в том случае, если будет продемонстрировано, что ложное заявление было сделано (i) сознательно; или (ii) без веры в ее истинность; или (iii) по неосторожности, не заботясь о том, правда это или ложь, как указано в деле Derry v Peek [1889] 14 App Cas 337 .Мошенничество в связи с вызовом Performance Bonds широко обсуждалось в таких делах, как Enka Insaat Ve Sanayi v Banca Popolare Dell’Alto Adige [2009] EWHC 2410 , , что дополнительно подтверждает высокий порог доказательства мошенничества в соответствии с английским законодательством. .

Этот строгий подход к предотвращению неправомерного обращения за последние годы в некоторой степени смягчился. В более недавнем решении, Simon Carves Ltd против Ensus UK Ltd [2011] EWHC 657 (TCC), суд значительно расширил потенциальные основания для оспаривания звонка, установив, что «мошенничество — не единственное основание, по которому звонок залог может быть ограничен судебным запретом ». Как заявил г-н судья Акенхед:

« (d) В принципе, если основной договор, в отношении которого залог был предоставлен посредством обеспечения , ясно и прямо препятствует тому, чтобы бенефициар по договору требование по облигации, Суд может запретить ей предъявить требование по облигации.
(e) Суд при рассмотрении дела на последнем судебном заседании сможет окончательно определить, что предусматривает основной договор посредством ограничения на бенефициарную сторону при истребовании залога.Позиция обязательно отличается на стадии без уведомления или временного судебного запрета, потому что суд может очень редко сформировать окончательное мнение о том, что означает контракт. Однако, учитывая важность облигаций и аккредитивов в коммерческом мире, на этой ранней стадии необходимо, чтобы Суд был удовлетворен представленными ему аргументами и доказательствами того, что сторона, требующая судебного запрета против бенефициара имелись веские доводы.Нельзя ожидать, что на этом этапе суд примет решение , что является окончательным постановлением ».

Этот подход подтверждается последующей судебной практикой. В деле Doosan Babcock Ltd против Comercializadora de Equipos y Materiales Mabe Limitada [2013] судья подчеркнул отход от традиционного подхода, который, как представляется, является тенденцией не только в Англии, но и в других юрисдикциях общего права.

Закон Сингапура и неправомерные требования о предоставлении банковских гарантий по требованию

В Сингапуре положение судов аналогично положению судов в Англии.Требования по банковским гарантиям по требованию могут быть ограничены на основании «мошенничества » или «недобросовестности », которые рассматриваются как два отдельных и независимых основания для ограничения.

Эта позиция изначально вытекает из решения Апелляционного суда Сингапура по делу Bocotra Construction Pte Ltd против Генерального прокурора (№ 2) [1995] . Тот же подход был подтвержден в ряде других решений, в том числе GHL Pte Ltd против Unitrack Building Construction Pte Ltd [1999] , Dauphin Offshore Engineering & Trading Pte Ltd против Его Королевского Высочества Шейха Султана бин Халифа бин Зайеда Аль Нахайяна [2000] и Shanghai Electric Group Co Ltd против PT Merak Energi Indonesia [2010] .

Сингапурские суды определили « недобросовестность » как «… несправедливость, в отличие от нечестности или мошенничества, или поведение такого рода предосудительного или недобросовестного, что суд совести либо ограничит сторону, либо откажется оказывать помощь. вечеринка. Простые нарушения контракта стороной, о которой идет речь… сами по себе не будут недобросовестными. », как было указано в деле Ryobi-Kiso (S) Pte Ltd против Lum Chang Building Contractors Pte Ltd [2013] SGHC 86.

Как указано далее в деле Tactic Engineering Pte Ltd (in liq) против Sato Kogyo (S) Pte Ltd [2017] SGHC 103, подрядчик, подавший заявку на судебный запрет на основании «недобросовестности », должен представить « stong prima facie дело. бессовестности ».В том же случае суд также постановил, что поведение сторон, приведшее к требованию выплаты залога, и наличие уведомления являются важными соображениями.

Закон Малайзии и неправомерные требования о предоставлении банковских гарантий по требованию

Позиция малазийских судов не сильно отличается от позиции, занятой сингапурскими судами. Федеральный суд в историческом деле Sumatec Engineering & Construction Sdn Bhd против Malaysian Refining Company Sdn Bhd [2012] 3 CLJ 401, постановил, что судебный запрет, предотвращающий вызов банковских гарантий, требует наличия сильного prima faciae дела мошенничество »или« недобросовестность ».Федеральный суд также постановил, что «недобросовестность » является отдельным и независимым основанием для выдачи постановления о переподготовке, которое проистекает из «общего базового понятия … традиционной юрисдикции справедливости по предоставлению защиты от недобросовестного поведения, а именно, что лицо не должно иметь право использовать или настаивать на своих законных правах, чтобы воспользоваться особой уязвимостью или несчастным случаем другого человека для неосновательного обогащения себя … ».

Тест, установленный в деле Sumatec , часто применялся в ряде других дел в малазийских судах, с более свежими примерами, включая Bella Builders Sdn Bhd против Kerajaan Malaysia и другой [2017] 1 LNS 557; и Dunggon Jaya Sdn Bhd против Aeropod Sdn Bhd & Anor [2017] MLJU 1225.

Таким образом, хотя юрисдикции общего права, похоже, применяют менее строгий подход к выдаче запретительных судебных приказов, предотвращающих неправомерный вызов, порог для доказательства « мошенничество » или « недобросовестность », тем не менее, остается высоким.

Также важно иметь в виду, что основной вопрос о том, имело ли место нарушение контракта, что часто является основным триггером, или, иногда, « оправданием », которое приводит к вызову по требованию Банковская гарантия обычно является вопросом, решаемым арбитражным судом, если, конечно, основной договор содержит арбитражную оговорку.Это приводит к интересному, но сложному взаимодействию между параллельными разбирательствами в местных судах и в арбитражных судах, где местные суды могут выносить судебные запреты в помощь арбитражу до окончательного исхода спора в арбитражном суде.

[1] Джейн Дженкинс, International Construction Contracts, (второе издание) (Kluwer Law International 2013), стр. 42-44.

[2] Ставрос Брекулакис, Дэвид Бринмор Томас, Руководство по строительному арбитражу , (второе издание) (Global Arbitration Review, 2017), стр.18-19.

Банковские гарантии — Обеспечьте свою дебиторскую задолженность

В случае неоплаты банк обязан заплатить вам при получении от вас заказного письма.

Банковская гарантия позволяет предоставить клиенту «нормальный» срок платежа, будучи уверенным в оплате.

Стоимость зависит от банка и его оценки риска. Обычно он рассчитывается по ставке около 1% в год.

Банковская гарантия до востребования

Банковская гарантия для внутренней торговли и резервный аккредитив для международной торговли особенно подходят в контексте регулярных заказов, полученных от одного и того же клиента. Остерегайтесь ограничительных условий, используемых некоторыми банками, которые снижают уровень гарантии.

Биржевой вексель

Это решение менее гибкое, чем банковская гарантия, потому что вам придется повторять запрос на утверждение для каждого переводного векселя.Однако можно сделать скидку на переводной вексель, что может быть очень выгодным для ваших наличных денег.

Сертифицированный чек

Банковский чек

банковских гарантий — Česká exportní banka

Česká exportní banka гарантирует выплату бенефициару суммы, не превышающей указанную в гарантии, если должник (принципал) не выполнил указанное обязательство или соблюдены другие условия, указанные в гарантии.

Česká exportní banka выдает банковские гарантии в Чешской Республике или за рубежом в форме прямых или косвенных гарантий.

Прямая банковская гарантия выдается банком заявителя (банком-эмитентом) непосредственно бенефициару гарантии. В косвенной гарантии участвует другой банк, т.е. Česká exportní banka выдает косвенную гарантию (встречную гарантию) второму банку, на основании которой второй банк выдает гарантию бенефициару.

Заявочная облигация

Гарантия страхует обязательство победителя торгов по заключению контракта.

Посредством этой гарантии Česká exportní banka компенсирует организатору тендера в случае, если экспортер выиграет тендер, но не соблюдает условия поданного им предложения.Таким несоблюдением условий может быть, например, изменение цены, сроков поставки или условий поставки либо отказ от заключения экспортного контракта.

Гарантия исполнения

Гарантия страхует обязательство участника торгов по исполнению экспортного контракта. Эта гарантия служит для обеспечения своевременности и качества доставки.

Размер гарантии зависит от конкретных положений контракта. Česká exportní banka гарантирует экспортеру выполнение условий экспортного контракта.

Гарантия авансового платежа

Гарантия страхует обязательство экспортера вернуть авансовый платеж или его пропорциональную часть в случае невыполнения им товаров, оборудования, услуг или работ согласно условиям соответствующего экспортного контракта.

Авансовый платеж на счет экспортера может быть условием вступления гарантии в силу.

Гарантия может содержать оговорку о сокращении, т.е. сумма гарантии может быть пропорционально уменьшена по мере выполнения частей экспортного контракта.

Гарантия удержания денег, удерживающая гарантия

Гарантия страхует обязательства экспортера в течение гарантийного срока и позволяет экспортеру осуществлять права собственности на удерживаемые фонды, уплаченные в противном случае после гарантийного срока.

Авансовый платеж на счет экспортера может быть условием вступления гарантии в силу.

Warranty Bond, Гарантийная гарантия

Гарантия обеспечивает качество в течение гарантийного срока.Česká exportní banka гарантирует качество доставки, требуемое конкретным экспортным контрактом, в течение гарантийного срока.

Объем гарантии зависит от конкретных условий экспортного контракта.

Продукт особенно подходит для малых и средних предприятий, которые участвуют в экспорте в виде субпоставок и являются клиентами Česká exportní banka или другого коммерческого банка.

Принцип программы — финансирование, предоставляемое коммерческими банками, гарантированное качественной банковской гарантией, выданной Česká exportní banka.

Гарантии застрахованы с использованием страхового продукта EGAP — «Z», где CEB является застрахованным лицом.

Лизинг / сдача в аренду: являются ли банковские гарантии гарантией для арендодателя?

Инзе Клипхуис, LL.M.
Russell Advocaten B.V.
Амстердам, Нидерланды

Банки больше не могут взыскать сумму, которую они гарантируют посредством банковской гарантии, из имущества в случае банкротства арендодателя. Каковы последствия для арендодателей и арендаторов?

Банковская гарантия как форма обеспечения

В договорах аренды арендатор обычно предоставляет обеспечение выполнения своих обязательств перед арендодателем.В коммерческой аренде обычно используются банковские гарантии. Банковская гарантия — это договор между банком и арендодателем. Арендатор не платит? В этом случае банк оплатит требование арендодателя. Банк, предоставляющий банковскую гарантию, запрашивает у арендатора встречную гарантию, которая требует от арендатора возврата суммы, уплаченной банком в связи с банковской гарантией.

Арендатор обанкротился — как насчет банковской гарантии?

Если арендатор становится банкротом, договор аренды становится долгом по наследству, который будет выплачен в приоритетном порядке.Однако управляющий банкротом и арендодатель имеют право временно прекратить договор аренды. В этом случае арендодателю часто остается ущерб, связанный с появлением вакансий, который арендатор должен будет компенсировать в соответствии с договором аренды. Для этого арендодатель может воспользоваться банковской гарантией. В результате развития судебной практики после банкротства арендатора арендодатели больше не будут получать достаточное обеспечение из банковской гарантии.

В 2013 году Верховный суд постановил, что имущество не может быть повреждено в результате исполнения банковской гарантии, например, в результате требования по встречной гарантии.Впоследствии банки изменили содержание банковской гарантии таким образом, что им не нужно платить по банковской гарантии в случае, если они не могут потребовать сумму по встречной гарантии.

Если управляющий банкротом не защищал себя от требования банка по контргарантии, управляющий банкротства мог требовать возврата суммы, уплаченной банком и взысканной из имущества арендодателя. Этот путь теперь также заблокирован Верховным судом. Конкурсный управляющий должен будет взыскать свое требование с банка.В результате банки — поскольку у них больше нет возможности взыскать контргарантию с имущества — еще раз скорректируют существующие банковские гарантии.

Когда банковская гарантия зависит от получения встречной гарантии, арендодатель должен будет «просто» подать иск о возмещении ущерба в результате вакансии управляющему при банкротстве. Вопрос в том, будет ли когда-либо (полностью) возмещен этот ущерб. В отличие от аренды, это требование не будет оплачено в приоритетном порядке.

А что теперь?

Формулировка банковской гарантии — это еще один вопрос, обсуждаемый между арендатором и арендодателем. Арендодатели не хотят, чтобы банковская гарантия зависела от встречной гарантии (имущества) арендатора, в то время как банки и арендаторы не хотят, чтобы после банкротства арендатора оставались с ущербом или ответственностью.

Гарантийный депозит, выплачиваемый арендодателю, обеспечивает максимальную безопасность для арендодателя. Однако вопрос в том, готов ли арендатор произвести такую ​​выплату, поскольку он потеряет свой депозит в случае банкротства арендодателя.

Дополнительная информация

Хотите узнать больше о банковских гарантиях или других формах ценных бумаг, например, о размере гарантийного депозита и его возврате? Или у вас есть другие вопросы по договорам аренды? Пожалуйста свяжитесь с нами.