Зачем малому бизнесу сейчас нужен факторинг
Пандемия изменила рынок факторинга. Если раньше для малого и среднего бизнеса факторинг (обмен будущей выручки поставщика, поставившего товар на условиях отсрочки или рассрочки платежей, на деньги) был возможен только при работе с крупными федеральными сетями, то сейчас с его помощью поставщики могут взаимодействовать с любыми сетями, интернет-магазинами и другими предприятиями. В пандемию наиболее высокие темпы роста на рынке факторинга показали производители продуктов питания, товаров первой необходимости, лекарств, медтехники и средств защиты.
Кому сегодня может быть полезен факторинг и почему есть смысл его использовать? Если ваши покупатели – торговые сети, интернет-магазины, крупные заводы, предприятия со стабильным оборотом, которые используют отсрочку, и вы поставляете им товар регулярно, можно смело использовать факторинг. Он поможет поддерживать оборотный капитал и не прибегать к классическим кредитам.
Известно, что факторинг помогает поставщикам крупных сетей решить проблемы отсрочек платежей. Но в кризис многие магазины были вынуждены закрыться, и актуальность онлайн-торговли стало трудно переоценить. В первом полугодии 2020 г. доля онлайн-покупок в рознице выросла с 6 почти до 11% (по данным Ассоциации компаний интернет-торговли). По разным оценкам, до конца года доля онлайна в российской розничной торговле возрастет на 22%.
Однако малому бизнесу сложно самостоятельно пробиться к конечному потребителю, поэтому он сотрудничает с крупными площадками, чтобы получить готовую инфраструктуру и каналы продаж. Крупные интернет-магазины (Ozon, Wildberries, Goods, Beru и др.) диктуют свои правила ценообразования и оплаты, ставя поставщиков перед выбором: либо увеличение отсрочек платежей, либо сокращение поставок. Эту проблему может решить факторинг: поставив товар, поставщик не ждал бы два месяца, пока покупатель его оплатит, а получил бы от фактора деньги, на которые можно закупать новый товар или развивать бизнес.
Однако многие маркетплейсы не покупают товар у поставщиков, а оказывают в основном информационное сопровождение, являясь, по сути, витриной. Товар хоть и находится на складе у маркетплейса, но право собственности на него не передается, а значит, не возникает дебиторской задолженности и, следовательно, оснований для факторинга. В этом случае поставщикам подойдет специальный кредитный продукт – целевой кредит, который позволит поставщикам финансировать работу с онлайн-платформами.
Сегодня подать заявку на финансирование можно онлайн, лично документы в банк привозить не требуется. Все общение между банком, клиентом и дебитором осуществляется посредством электронного документооборота, договор подписывается электронной цифровой подписью. Банк анализирует отчетность поставщика и дебитора, заключает с поставщиком договор факторинга и предлагает дебитору подписать уведомление о факторинге. После поставки товара компания посылает банку документы, подтверждающие отгрузку, и прямо в день поставки товара получает деньги – до 90% от стоимости отгрузки. Когда покупатель оплачивает товар, банк погашает задолженность по факторингу, проценты и возвращает поставщику оставшуюся сумму.
Следствием роста числа игроков на рынке факторинга и развития онлайн-технологий стало то, что количество факторинговых компаний или специализированных подразделений в банках значительно увеличилось. В итоге бизнес может существенно экономить. Например, если год назад в среднем ставки на факторинг составляли 15–16%, то сегодня они снизились до 11–12% годовых, а иногда и до 8–9% годовых. Еще из плюсов можно выделить бессрочный договор, к которому могут добавляться новые дебиторы, оперативное распределение лимитов среди дебиторов, отсутствие залога, так как права требования по оплате фактически передаются в залог.
Факторинг все активнее используется в госзакупках. Госкомпании и бюджетные организации должны размещать у подрядчиков из малого и среднего бизнеса не менее 15% заказов, срок расчета за выполненную поставку – 30 дней. Длительные отсрочки и долгая оплата по контракту всегда были головной болью для подрядчиков госкомпаний. Но бизнесу деньги нужны сразу – оплачивать счета, зарплату сотрудникам, закупать необходимые для производства материалы, наконец, участвовать в новых тендерах. Ускорить процесс получения средств также поможет факторинг: подрядчик по государственному или муниципальному контракту уступает банку или факторинговой компании денежное требование к заказчику, получая взамен деньги.
Факторинговую компанию или банк имеет смысл выбирать из числа хорошо зарекомендовавших себя на рынке участников, например членов Ассоциации факторинговых компаний, которая объединяет ведущих игроков рынка и следит за соблюдением своими участниками всех основных стандартов и требований.
Кроме того, обязательно обратите внимание на штрафные санкции, которые предусмотрены, например, в случае возврата товара по вине продавца и за просрочку оплаты долга дебитором – часто они бывают весьма существенными.
Частые вопросы о факторинге — FAQ Сбер Факторинга
В Сбербанк Факторинг вы можете оформить факторинг:
С ПРАВОМ РЕГРЕССА
Инициатор: поставщик;
Услуги Фактора: финансирование, услуги по администрированию платежей и управлению дебиторской задолженностью.
Риск: ответственность за неоплату покупателем поставленных товаров или оказанных услуг перед факторинговой компанией несет поставщик.
Отсрочка платежа: возможно предоставление дополнительной отсрочки платежа, сверх установленной в контракте.
БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА
Инициатор: поставщик;
Услуги Фактора: финансирование, услуги по администрированию платежей и управлению дебиторской задолженностью.
Риск: Фактор страхует риск неоплаты или несвоевременной оплаты покупателем поставленных товаров или оказанных услуг, самостоятельно занимается взысканием задолженности с покупателя, в случае ее возникновения, без предъявления платежных требований в адрес поставщика.
Отсрочка платежа: возможно предоставление дополнительной отсрочки платежа, сверх установленной в контракте.
РЕВЕРСИВНЫЙ ФАКТОРИНГ С ПРАВОМ РЕГРЕССА И БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА
Инициатор: покупатель;
Услуги Фактора: финансирование поставщиков, которых покупатель передает на факторинговое обслуживание, услуги по администрированию платежей и управлению дебиторской задолженностью.
Отсрочка платежа: возможно предоставление дополнительной отсрочки платежа, сверх установленной в контракте.
Реверсивный факторинг, в первую очередь, подходит для покупателей, имеющих большое количество поставщиков, и является выгодной альтернативой кредиту для оплаты товара. Позволяет увеличить объем закупок и расширить рынок сбыта.
МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФАКТОРИНГ
Международный факторинг представляет собой факторинговое обслуживание внешнеэкономических контрактов: поставщик и покупатель являются резидентами разных государств.
факторинговые услуги банка в Москве, условия и тарифы
Факторинг — это комплекс услуг для торговых и производственных предприятий, а так же компаний в сфере услуг, работающих на условиях отсрочки платежа, включающий в себя беззалоговое финансирование под уступку денежных требований, управление дебиторской задолженностью и информационное обслуживание.
Преимущества
-
Установление лимитов не только на федеральные сети, но и на дебиторов всех отраслей и сегментов
-
Финансирование в день предоставления электронных документов
-
Электронный документооборот (ЭДО)
-
Ежедневный профессиональный контроль СДМ-Банком состояния расчетов с дебиторами
-
Отслеживание факторинговых операций в режиме on-line через Личный кабинет
-
Договор факторинга заключается на неопределенный срок
-
Без ограничения по минимальной сумме лимита
-
Без штрафов за невыбранный лимит
Факторинг: основные его виды и когда он нужен | Развитие малого и среднего предпринимательства | Национальный проект
Факторинг — это комплекс финансовых услуг, оказываемых клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности. Проще говоря, вы продали товар на условиях отсрочки или рассрочки платежа и выставили счет клиенту. Этот счет — обещание вашей будущей выручки, но деньги от покупателя вы пока не получили. Если по любой причине вы хотите получить денежные средства раньше установленного договором срока, то можете обратиться к
На заметку:
Если факторинг предлагает банк, важно проверить наличие у него действующей лицензии ЦБ РФ. Сделать это можно по ссылке.
Если факторинг предлагает факторинговая компания, ее ИНН должен содержаться в списке организаций, состоящих на учете на сайте Росфинмониторинга.
Если факторинг предлагает микрофинансовая компания, она должна значиться в реестре ЦБ РФ
Проверить реальность деятельности и уточнить реквизиты факторинговой компании можно на сайте ФНС России.
Схема классического факторинга выглядит достаточно просто. Поставщик отгружает продукцию покупателю на условиях отсрочки платежа. Накладные передаются в факторинговую компанию. Она в свою очередь платит компании по накладным за отгруженный товар от 50% до 90% долга покупателя (размер этой суммы зависит от величины сделки, продолжительности отсрочки оплаты, рисков, связанных с работой клиента, и количества отгружаемого товара). Позже покупатель переводит на счет факторинговой компании деньги в размере стоимости товаров, поставленных компанией на условиях отсрочки платежа. После этого факторинговая компания переводит остаток суммы поставщику.Факторинг регулируется главой 43 ГК РФ «Финансирование под уступку денежного требования». В ней описаны основные условия договора, обязательства и состав его участников, а также терминология.Договор факторинга отличает обязанность фактора выполнить для вашей компании в обмен на уступку денежного требования не менее двух из четырех действий, перечисленных в пункте 1 статьи 824 ГК РФ.По договору факторинга могут быть уступлены как существующие денежные требования, так и будущие. Уступку по договору факторинга нельзя запретить, но последующая уступка фактором может быть ограничена договором. Ваш клиент (покупатель, заказчик) должен быть уведомлен об уступке, фактор приобретает право на получение всей выручки с вашего клиента (покупателя, заказчик) и обязуется перечислять ее вашей компании в той части, которая превышает ранее выплаченный фактором аванс, если иное не установлено в договоре.
Когда факторинг нужен?
Наиболее частые причины, по которым предприниматели обращаются к факторингу:
1. Факторинг помогает сохранять и увеличивать оборотные средства компании за счет привлечения внешних источников финансирования, но без увеличения кредитной нагрузки.
2. Факторинг помогает отгружать продукцию и предоставлять услуги с отсрочкой платежа, то есть конкурировать за клиентов по условиям оплаты.
3. Факторинг помогает снизить риск неоплаты поставок со стороны клиентов (покупателей, заказчиков) – риск примет на себя фактор.
4. Факторинг помогает расширить географию сбыта, включая выход на зарубежные рынки.
5. Факторинг помогает получать вовремя выручку по договорам – даже если вы не пользуетесь внешним финансированием.
6. Факторинг снижает риски работы с новыми клиентами – их платежеспособность оценивает факторинговая компания или банк.
Виды факторинга
Виды факторинга различаются не по названиям, а по задачам, которые факторинг помогает решать для бизнеса.
По риску неплатежа можно выделить следующие типы факторинга:
- факторинг с правом регресса: дебиторская задолженность сохраняется на вашем балансе. Это простой и экономичный способ пополнить оборотные средства вашего предприятия без увеличения кредитной нагрузки. Если покупатель не платит в срок, Фактор делает обратную уступку, то есть превращает ваш факторинг в кредит — требует, чтобы вы возвратили первый платеж и заплатили комиссию за пользование деньгами и работу с документами
На заметку:
Использовать факторинг с правом регресса выгодно, когда дефицит оборотных средств не критичен, клиенты – крупные компании, бизнес имеет потенциал для роста (товары или услуги пользуются спросом) или рост ограничен определенным сезоном.
- факторинг без права регресса: Фактор выкупает вашу дебиторскую задолженность на свой баланс. Первым платежом Фактор может выплатить вам всю сумму. Если поставка не оплачена, Фактор остается один на один с вашим клиентом-покупателем, вы не обязаны возвращать деньги фактору
На заметку:
Факторинг без права регресса сводит к нулю финансовые риски поставщика, но, как правило, стоит дороже.
- реверсивный факторинг: в этой схеме продавец, покупатель и Фактор заключают трехсторонний договор. Поставщики при реверсивном факторинге получают финансирование сразу после поставки товара. Дебиторская задолженность значится на балансе Фактора. И покупатель обязан выплатить деньги именно ему
По моменту перехода прав на выручку к фактору можно выделить следующие типы факторинга:
- предпоставочный факторинг: авансирует выручку по контракту, который заключен, гарантированно будет оплачен, но пока еще не исполнен вами (близкий «родственник» такого факторинга – кредит на исполнение государственных контрактов)
- безрегрессный факторинг с постфинансированием: продажа дебиторской задолженности в последний день отсрочки покупателю.
На заметку:
Стоимость такого факторинга для поставщика ниже, так как проценты за пользование денежными средствами начисляются только с момента получения финансирования.
- гарантийный факторинг: если выручка от клиентов не поступит вовремя, ее (полностью или большую часть) перечислит на ваш счет фактор.
По контакту с клиентом можно выделить следующие типы факторинга:
- открытый факторинг: клиент (покупатель, заказчик) заранее получает уведомление с подписями, печатями либо с ЭЦП о начале факторинга
- закрытый (конфиденциальный) факторинг: уведомление направляется после того, как клиент не оплатил поставку, при этом Фактор получает право списывать с вашего счета поступающие от клиента средства, которыми он авансировал вашу выручку. Важно помнить, что конфиденциальный факторинг становится открытым, если ни ваша компания, ни ваш клиент не исполнили своих обязательств
Стоимость факторинга
С целью снижения стоимости факторинга на федеральном и региональном уровне предусмотрены меры государственной поддержки факторинговых операций (приведены в Приложении 1).
Взаимодействие с фактором
КРИТЕРИЙ | КАК ОЦЕНИТЬ |
---|---|
Работа в регионе | Офис Фактора находится близко к вам и к вашим клиентам? Вы готовы перейти на ЭДО с вашими клиентами для того, чтобы получать факторинг у Факторов из других городов? |
Продуктовый ряд | Предлагает ли Фактор что-то кроме стандартных продуктов «факторинг с регрессом» или «факторинг без регресса»? |
Лимитная и риск политика | Отличается ли процедуры и количество документов в лучшую сторону от получения кредита или овердрафта? Зависит ли лимит от финансового состояния вашей компании или ваших клиентов? |
Процент первого платежа | Вы понимаете, от чего зависит процент первого платежа у этого Фактора? |
Льготный период | Льготный период предусмотрен, вы понимаете, кто оплачивает технические просрочки и когда наступает регресс. |
Состав сервисов | Детально и понятно описаны услуги Фактора, которые он оказывает помимо финансирования |
Работа с дебиторами | Имеет опыт сотрудничества с вашими клиентами или похожими на них компаниями? У Фактора есть технологии или сотрудники, которые возьмут на себя организацию взаиморасчетов с вашими клиентами? |
Практика взыскания | Вам понятен процесс взыскания просрочки и действия Фактора при отказе от оплаты? |
Требования к клиентам | Проверка деловой репутации, финансового состояния и платёжной дисциплины, отрасли деятельности компании. Какие документы запрашиваются? |
От рукопожатия до финансирования
До заключения договора определитесь с ключевыми для вашего бизнеса параметрами факторинга и убедитесь, что все они отражены в виде соответствующих условий договораУСЛОВИЕ | О ЧЕМ ДОГОВАРИВАЕМСЯ |
---|---|
Вид факторинга | Если вам нужны оборотные средства и защита от риска неплатежа – выбирайте факторинг без права регресса, если нужны только деньги – выбирайте факторинг с регрессом. |
Объем дебиторской задолженности, передаваемой на факторинг | Факторинг включается в вашу сделку с клиентом – это может быть годовой договор поставки, договор с этапами работ или оказания услуг. Фактор может получать все оплаты по этому договору, а может только часть – по вашему выбору. |
Принимаемая фактором отсрочка | В ваших договорах с клиентами отсрочка платежа может быть меньше или больше той, которую готов принять (финансировать) фактор. Если отсрочка фактора меньше – уточните процедуру ее увеличения. Если больше – узнайте, кто будет платить комиссию за дополнительные дни. |
Какие клиенты принимаются на факторинг | В зависимости от вида факторинга фактор оценивает кредитный риск по вашей компании либо по вашим клиентам. |
Процент первого платежа (аванса) | Если вы продаете фактору дебиторскую задолженность (факторинг без регресса), номинал не всегда может составлять 100%. Уточните, какой размер дисконта, как он возвращается и как может быть уменьшен. Если уступка происходит по факторингу с регрессом, рассчитайте, устроит ли вас доля оборотных средств, которую предлагает фактор. |
Лимит финансирования | На старте сотрудничества лимит финансирования (максимальная сумма всех первых платежей от фактора), как правило, не превышает среднемесячный оборот с вашими клиентами, передаваемыми на факторинг. Если расчет риска производится по вашей компании, то лимит устанавливается по аналогии с кредитным, если по вашим клиентам либо по связке с каждым из них – лимит будет зависеть от объемов продаж и динамики оплат. |
Порядок погашения долга по поставке и по факторингу | Ситуации, когда ваш клиент не платит фактору (долг по поставке), возникают нередко. Как в этих случаях действует фактор? Будет ли он выплачивать вам первые платежи по следующим поставкам? Включит «льготный период» или уменьшит лимит? А если вы не оплатили выставленные Фактором счета на оплату факторинговых комиссий? О таких микро-кризисах необходимо договориться до начала работы по факторингу. |
Документооборот | Процесс обмена документами при факторинге разделен так же, как и финансовый оборот: основную часть документов фактор получает от вашей компании, но самая важная часть касается вашего клиента (покупателя). Определитесь, сможете ли вы запросить у вашего клиента документы, которые требует фактор. Настройка электронного документооборота – отдельный процесс: с фактором, скорее всего, вы будете взаимодействовать через личный кабинет или банк-клиент, а как быть, если с вашими клиентами вы обмениваетесь счетами и накладными по обычной почте? Реально ли подключить ваших клиентов к системе ЭДО или платформе, которую использует фактор? От решения этих и других вопросов документооборота зависит скорость финансирования и накладные расходы в работе по факторингу. |
Более подробно ознакомиться с информацией о факторинге вам может помочь «Краткий путеводитель для российских компаний», размещённый ниже. Он предназначен для того, чтобы организация смогла самостоятельно пройти путь от осознания потребности в факторинге до получения услуги. Он не является основанием для принятия каких-либо финансовых и инвестиционных решений и не является офертой.
Основы факторинговых операций – Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Факторинг всегда являлся отличным инструментом финансирования рабочего капитала, управления рисками, развитием сети поставщиков и покупателей. Особенно важно это сейчас, в период высокой рыночной волатильности и общей неопределённости. Однако, для наиболее эффективного применения факторинга, необходимо хорошо понимать базовую структуру операции, юридическую основу, различные формы и варианты использования. Поэтому для успешного внедрения этого инструмента крайне полезно получить системные знания обо всех аспектах применения.
Использование факторинга решает задачи сразу нескольких подразделений: коммерческого направления и закупок, казначейства, направления кредитного риск-менеджмента. Поэтому предлагаемый учебный курс может быть интересен достаточно широкому кругу специалистов. Но, в первую очередь, он предназначен для казначеев, как людей, отвечающих за финансирование рабочего капитала. Причём хорошо проработанная программа и подача материала с разных сторон привлечёт людей с разным уровнем опыта. Курс поможет и получить глубокие знания по вопросу, и взглянуть на уже знакомые моменты с новой стороны.
Важным отличием курса является не только структура программы, но состав преподавателей – это и сотрудники НИУ ВШЭ, и представители Факторов, и действующие корпоративные казначеи. Проходящие курс получат не только теоретическую базу, но и смогут обсудить живые кейсы, получив практические примеры из жизни и рекомендации по конкретным вопросам.
При оплате курса «Казначейство: фокус на платежеспособность и ликвидность» на данный курс предоставляется скидка 15% (скидки не суммируются).
10-24 апреля 2021 г. состоялся первый запуск курса
По итогам курса были подготовлены следующие статьи:
Целевая группа
Программа будет интересна широкому кругу специалистов с разным опытом.
Курс особенно рекомендован казначеям и специалистам, отвечающим за финансирование рабочего капитала.
С курсом вы получите:
Удостоверение о повышении квалификации
от единственного российского вуза, входящего в международный рейтинг QS по профилю Accounting and Finance
Все материалы от преподавателей
презентации, таблицы, шаблоны, к которым можно обратиться в любое время и адаптировать для своих задач
Рекомендации и новые контакты в отрасли
вы получите ответы преподавателей на свои вопросы, рекомендации Школы финансов по продолжению образования и не только
Преподаватели
Елена Макеева
Заместитель руководителя Школы финансов факультета экономических наук НИУ ВШЭ, к.э.н., доцент
Практический опыт работы: более 15 лет работы финансовым директором в среднем сегменте бизнеса; консалтинг проектов по анализу эффективности операционной деятельности компаний; разработка моделей для оценки вероятности банкротства компаний реального сектора. Автор (соавтор) более 25 публикаций в международных и отечественных журналах. Руководитель проекта «Политика финансирования» научно-учебной Лаборатории корпоративных финансов факультета экономических наук НИУ ВШЭ.
Виктор Пинчук
Управляющий директор по работе с клиентами, ВТБ Факторинг (ГК)
Опыт работы на рынке факторинга более 10 лет. За это время разработал и впервые вывел на российский рынок многие инновационные факторинговые решения. Среди них такие «бестселлеры» как агентский факторинг и комплексные программы финансирования поставщиков (Supply Chain Finance — SCF). Виктор любит нестандартные решения и подходы. В работе руководствуется принципом: «Не говори клиенту, что это невозможно, придумай как сделать». В рамках курса он расскажет об очередном прорывном инструменте управления оборотным капиталом – программах ABL финансирования.
Дмитрий Кулинич
Управляющий директор по работе с клиентами, ВТБ Факторинг (ГК)
Присоединился к команде ВТБ Факторинг в 2013 году. Отвечает за взаимодействие с ключевыми клиентами ВТБ Факторинг в сегменте транспорта, транспортного машиностроения, нефтехимической промышленности. Дмитрий расскажет о целях и практике структурирования факторинговых сделок при работе с кредиторской задолженностью, влиянии факторинга на чистый рабочий капитал, а также об опыте реализации программ финансирования поставщиков.
Ксения Качкина
Управляющий директор по региональным продажам, ВТБ Факторинг (ГК)
Ксения работает в отрасли более 15 лет, из которых 10 лет в ВТБ Факторинг. Специализируется на региональных рынках, где проникновение факторинга в экономику традиционно ниже, чем в центральной части страны. Имеет весомый опыт структурирования нестандартных и международных сделок. Ксения расскажет о современной практике применения классического факторинга дебиторской задолженности и его актуальных производных, появление которых продиктовано потребностями рынка.
Юрий Левин
Директор юридической дирекции ВТБ Факторинг (ГК)
Юрий руководит юридическим подразделением ВТБ Факторинг более 8 лет, имеет совокупный опыт работы в факторинге более 11 лет. За указанный период проанализированы терабайты судебной практики, с учётом которой постоянно совершенствуются процессы в факторинге и его договорные конструкции. Юрий расскажет о собственной практике изменения юридических конструкций с учетом законодательных возможностей и ограничений для решения нестандартных бизнес-задач, а также о юридических аспектах реализации рисковых событий в рамках факторинговых сделок.
Виктория Фалина
Начальник отдела по работе с дебиторами ВТБ Факторинг (ГК)
Виктория имеет 11-летний опыт взаимодействия с федеральными сетями и работает в ВТБ Факторинг практически со дня основания компании. Первой на рынке разработала методологию и регламент финансирования поставщиков на площадке FactorPlat с ГК Х5. В целом она имеет опыт работы практически со всеми действующими в России цифровыми факторинговыми платформами (FactorPlat, Factorin, GetFinance, Контур факторинг). В рамках курса Виктория подробно расскажет об особенностях этих и других платформ, представленных на российском рынке факторинга, об их функционале, возможностях, отличиях, преимуществах и недостатках.
Игорь Маймин
Начальник Управления структурирования и экспертизы рисков ВТБ Факторинг (ГК)
Игорь имеет 15-летний опыт работы в области оценки кредитоспособности заемщиков юридических лиц. В ВТБ Факторинг со дня основания компании в 2009 году. Оценивал не только крупнейшие сделки и проекты, но и портфели сторонних факторов, а также участвовал в их миграции. Игорь расскажет о принципах финансового анализа участников факторинговых сделок (клиентов и дебиторов), об особенностях оценки в сравнении с классическими кредитными продуктами, о видах рисков, оцениваемых факторинговыми компаниями и способах их минимизации.
Для членов НП «Ассоциация корпоративных казначеев» и клиентов ООО ВТБ Факторинг действует скидка 50%
обучения
общая трудоемкость
ак. часов онлайн с преподавателями
старт занятий
слушателей в группе
Отзывы
Хочу поблагодарить организаторов данной программы за возможность как можно больше узнать о практическом применении факторинговых сделок. Это был очень интересный и увлекательный курс. Для меня, как для казначея, факторинг является именно тем инструментом, тем флагманом, который управляет кредитными рисками и рисками ликвидности, улучшает платежную дисциплину компании. Я рекомендую данный курс специалистам в области финансов, финансовым менеджерам, казначеем. Спасибо большое за предоставленный материал
Программа очень понравилась своей полезностью и углублением знаний в области факторинга. На мой взгляд, курс удачно структурирован — вначале с экономической (и даже почти научной) точки зрения разобрали необходимость факторинга, далее прошлись по основам, уточнили риски, финансовые и юридические аспекты, и дальше разбирались с узкими продуктами, цифровизацией, параллельно разбирая конкретные кейсы применения и использования факторинга в различных отраслях. Организаторы и выступающие, на мой взгляд, хорошо понимают задачи пришедших на обучение «студентов», интересно преподносят материал, поэтому я с готовностью рекомендую данное обучение заинтересованным в применении факторинга коллегам
Стоит отметить практикоориентированность курса. Материал подготовлен таким образом, что сложно что-то сократить, при этом он охватил максимально широкий спектр вопросов и тонкостей работы с оборотным капиталом. Лекторы не только раскрыли все основные детали и особенности использования факторинга, но и разобрали кейсы с объяснением в каких ситуациях какие финансовые инструменты использовать более целесообразно. Благодаря полученным знаниям шаблонное принятие решений полностью исключается в пользу подробного разбора ситуации и оценки всех возможных решений. Крайне полезный курс, рекомендую к изучению
При небольшом количестве часов курса материал Школы факторинга очень ёмкий, грамотно и логично структурирован, даёт возможность расширить знания в области факторинговых операций, даже тому, кто отлично знаком с этим инструментом. Преподавательский состав подобран таким образом, что позволяет рассмотреть тему факторинга с самых различных ракурсов. Лекторы Школы являются практикующими специалистами, ориентируются в том числе на собственную многолетнюю практику, которую не найти ни в одном учебнике. Интересный и полезный курс
Спасибо большое за актуальную программу обучения и интересный курс, который позволил систематизировать знания и навыки, а также найти полезные акценты для себя, за возможность в неформальной обстановке обсудить вопросы, поделиться опытом
Условия поступления
При поступлении на программу «Основы факторинговых операций» необходимо предоставить сканы/фото следующих документов:
- Основных страниц паспорта (с фото и с регистрацией)
- Диплома о высшем/среднем специальном образовании либо справки об обучении
- Свидетельства о смене фамилии (если в паспорте и дипломе фамилия не совпадает)
Отправить заявку на обучение
Как с нами связаться:
Вы можете позвонить нам по телефону: +7 (495) 621-91-92
Вас может заинтересовать
Факторинг
Пример факторинга существующих денежных требованийОдин из наиболее распространенных видов факторинга – досрочная оплата исполненных контрактов (этапов контракта), по которым предусмотрена отсрочка платежа. Пример: поставщик заключил контракт на поставку текстильной продукции в течение года. При этом поставка осуществляется ежемесячно по заявкам заказчика, а оплата происходит в конце срока – 31 декабря. Таким образом, поставщик ежемесячно привозит товар и получает закрывающий документ на поставленный объем и сумму. Поставщик может уступить задолженность заказчика по закрывающему документу факторинговой компании и сразу же получить до 90% от суммы поставки. Выплата финансирования производится на расчетный счет поставщика в течение 24 часов с момента подписания сторонами реестра денежных требований.
В согласованный срок заказчик оплачивает свои обязательства по контракту, но не поставщику, а факторинговой компании, так как была оформлена уступка задолженности.
Пример факторинга авансаПодрядчик заключил контракт на строительство больницы, при этом предусмотрена выплата аванса в размере 30% от цены контракта. У заказчика нет возможности оплатить аванс, из-за чего подрядчик не приступает к исполнению контракта. Заказчик может обратиться в факторинговую компанию и оформить факторинг аванса. Факторинговая компания выполняет обязательства заказчика и выплачивает подрядчику до 100% от суммы предусмотренного аванса, выплата средств производится на расчетный счет подрядчика в течение 24 часов с момента подписания сторонами реестра денежных требований. Подрядчик приступает к исполнению контракта. Заказчик в согласованный и удобный для него срок погашает задолженность перед факторинговой компанией, возвращая ей сумму финансирования.
В факторинге аванса клиент (заказчик) уступает права будущего требования возврата аванса. Если поставщик не исполнит свои обязательства по контракту в срок, то он будет обязан вернуть выплаченный ему аванс. Но так как была оформлена уступка, то он вернет его не заказчику, а факторинговой компании, профинансировавшей контракт.
Пример факторинга качестваПоставщик заключил контракт на поставку нефтепродуктов в течение года. При этом поставка осуществляется ежемесячно по заявкам заказчика, а оплата происходит поквартально за весь объем продукции, отгруженной в течение 3 месяцев. Поставщик ежемесячно, с января по март, поставлял нефтепродукты, но 1 апреля заказчик не смог оплатить свои обязательства. Поставщик приостановил исполнение контракта до получения просроченной задолженности.
Чтобы расплатиться с поставщиком и возобновить поставки, заказчик обращается в факторинговую компанию и заключает договор факторинга качества. Факторинговая компания оплачивает обязательства заказчика перед поставщиком. Выплата средств производится на расчетный счет поставщика в течение 24 часов с момента подписания сторонами реестра денежных требований. В согласованный и удобный для него срок заказчик погашает задолженность факторинговой компании.
В факторинге качества клиент (заказчик) уступает права будущего требования возврата денежных средств, которые могут возникнуть из-за претензий к качеству товара. Если поставщик поставит некачественный товар, то он обязан вернуть полученные по контракту средства. Но так как была оформлена уступка, то он вернет их не заказчику, а факторинговой компании, профинансировавшей контракт.
Финансирование международного факторинга — ключевые проекты МБЭС
Обратная связь
Организация*
Полное имя*
E-mail*
Сообщение*
* — отмечены поля обязательные для заполнения
Я согласен с правилами обработки персональных данныхОтправить
Этот сайт защищен reCAPTCHA, и применяются Политика конфиденциальности и Условия использования Google.Задать вопрос по продукту
Ф.И.О.*
E-mail*
Телефон*
Компания*
Продукт
Со-финансирование и синдикацииКазначейские операцииКредитыУправление денежными средствамиИнструменты развития торговли
Вопрос*
* — отмечены поля обязательные для заполнения
Я согласен с правилами обработки персональных данныхОтправить
Этот сайт защищен reCAPTCHA, и применяются Политика конфиденциальности и Условия использования Google.Отправить резюме
Ф.И.О.*
E-mail*
Телефон*
Прикрепить резюме
Файл не выбран
Выбрать файл
Сообщение*
* — отмечены поля обязательные для заполнения
Я согласен с правилами обработки персональных данныхОтправить
Этот сайт защищен reCAPTCHA, и применяются Политика конфиденциальности и Условия использования Google.Принять участие в конкурсе
Ф.И.О. *
E-mail *
Телефон *
Компания *
Прикрепить файл
Файл не выбран
Выбрать файл
Текст предложения*
* — отмечены поля обязательные для заполнения
Я согласен с правилами обработки персональных данныхОтправить
Этот сайт защищен reCAPTCHA, и применяются Политика конфиденциальности и Условия использования Google.Факторинг по алгебре
Факторы
У чисел есть множители:
И выражения (например, x 2 + 4x + 3 ) также имеют множители:
Факторинг
Факторинг (в Великобритании называется « Факторинг ») — это процесс нахождения факторов :
Факторинг: поиск того, что нужно умножить, чтобы получить выражение.
Это похоже на «разбиение» выражения на умножение более простых выражений.
Пример: множитель 2y + 6
У 2y и 6 есть общий множитель 2:
Таким образом, мы можем разложить все выражение на:
2у + 6 = 2 (у + 3)
Таким образом, 2y + 6 было «учтено» в 2 и y + 3
Факторинг также противоположен расширению:
Общий коэффициент
В предыдущем примере мы видели, что 2y и 6 имеют общий множитель 2
Но для правильного выполнения работы нам нужен наивысший общий множитель , включая все переменные
Пример: коэффициент 3y
2 + 12yВо-первых, 3 и 12 имеют общий делитель 3.
Итак, мы могли бы иметь:
3 года 2 + 12 лет = 3 (год 2 + 4 года)
Но мы можем сделать лучше!
3y 2 и 12y также разделяют переменную y.
Вместе, что составляет 3 года:
- 3y 2 — 3y × y
- 12y — 3y × 4
Таким образом, мы можем разложить все выражение на:
3 года 2 + 12 лет = 3 года (y + 4)
Чек: 3y (y + 4) = 3y × y + 3y × 4 = 3y 2 + 12y
Более сложный факторинг
Факторинг может быть трудным!
До сих пор примеры были простыми, но факторизация может оказаться очень сложной.
Потому что нам нужно изобразить то, что мы умножили на , чтобы получить данное нам выражение!
Это все равно, что пытаться найти, какие ингредиенты
пошли на торт, чтобы сделать его таким восхитительным.
Это может быть сложно понять!
Опыт помогает
Чем больше опыта, тем проще факторинг.
Пример: Фактор
4x 2 — 9Хммм … похоже, нет общих факторов.
Но знание специальных биномиальных произведений дает нам ключ к разгадке, который называется «разница квадратов». :
Потому что 4x 2 равно (2x) 2 , а 9 равно (3) 2 ,
Итак имеем:
4x 2 — 9 = (2x) 2 — (3) 2
А это можно получить по формуле разности квадратов:
(a + b) (a − b) = a 2 — b 2
Где a — 2x, а b — 3.
Итак, давайте попробуем это сделать:
(2x + 3) (2x − 3) = (2x) 2 — (3) 2 = 4x 2 — 9
Да!
Таким образом, множители 4x 2 — 9 равны (2x + 3) и (2x − 3) :
Ответ: 4x 2 -9 = (2x + 3) (2x − 3)
Как можно этому научиться? Получив много практики и зная «Самобытность»!
Помните эти личности
Вот список общих «Идентификаций» (включая «разность квадратов» , использованную выше).
Об этом стоит помнить, так как они могут облегчить факторинг.
а 2 — б 2 | = | (а + б) (а-б) |
a 2 + 2ab + b 2 | = | (а + б) (а + б) |
a 2 — 2ab + b 2 | = | (а-б) (а-б) |
a 3 + b 3 | = | (a + b) (a 2 −ab + b 2 ) |
a 3 — b 3 | = | (a − b) (a 2 + ab + b 2 ) |
a 3 + 3a 2 b + 3ab 2 + b 3 | = | (а + б) 3 |
a 3 −3a 2 b + 3ab 2 −b 3 | = | (а-б) 3 |
Подобных гораздо больше, но это самые полезные.
Совет
Обычно лучше всего использовать разложенную форму.
При попытке факторизации выполните следующие действия:
- «Вынести за скобки» любые общие термины
- Посмотрите, подходит ли он какой-либо из идентификационных данных, а также другим, которые вы, возможно, знаете
- Продолжайте, пока вы больше не сможете множить
Существуют также системы компьютерной алгебры (называемые «CAS»), такие как Axiom, Derive, Macsyma, Maple, Mathematica, MuPAD, Reduce и многие другие, которые хорошо подходят для факторинга.
Другие примеры
Опыт действительно помогает, поэтому вот еще несколько примеров, которые помогут вам на этом пути:
Пример: w
4 — 16Показатель степени 4? Может быть, мы могли бы попробовать показатель степени 2:
w 4 — 16 = (w 2 ) 2 — 4 2
Да, это разница квадратов
w 4 — 16 = (w 2 + 4) (w 2 — 4)
И «(w 2 — 4)» — еще одно отличие квадратов
w 4 -16 = (w 2 + 4) (w + 2) (w -2)
Это все, что я могу (если я не использую мнимые числа)
Пример: 3u
4 — 24uv 3Удалить общий множитель «3u»:
3u 4 — 24uv 3 = 3u (u 3 — 8v 3 )
Тогда разница кубиков:
3u 4 — 24uv 3 = 3u (u 3 — (2v) 3 )
= 3u (u − 2v) (u 2 + 2uv + 4v 2 )
Это все, что я могу.
Пример: z
3 — z 2 — 9z + 9Попробуйте разложить на множители первые два и вторые два по отдельности:
z 2 (z − 1) — 9 (z − 1)
Вау, (z-1) есть на обоих, так что давайте воспользуемся этим:
(z 2 −9) (z − 1)
А z 2 −9 — разность квадратов
(г-3) (г + 3) (г-1)
Это все, что я могу.
А теперь побольше опыта:
Подходит ли факторинг счетов для вашего бизнеса?
Как владелец малого бизнеса, вы можете превратить неоплаченные счета-фактуры клиентов в быструю оплату наличными с помощью факторинга счетов-фактур.Этот вариант финансирования лучше всего подходит для владельцев предприятий, клиентами которых являются другие предприятия. Поскольку эти клиенты обычно не платят за товары или услуги сразу, факторинг счетов может обеспечить немедленное получение наличными для владельцев бизнеса, чтобы продолжать платить сотрудникам или другие расходы.
Вот что вам нужно знать о факторинге счетов.
Что такое факторинг счетов?
Технически факторинг счетов-фактур не является ссудой. Вместо этого вы продаете свои счета факторинговой компании со скидкой в обмен на единовременную денежную сумму.Факторинговая компания становится владельцем счетов-фактур и получает оплату при получении от ваших клиентов, как правило, в течение 30–90 дней.
Допустим, вы владеете строительным магазином и продаете товары другому предприятию, выставив счет на 10 000 долларов. Ваш клиент соглашается оплатить счет в течение 30 дней, но на следующей неделе вам понадобятся наличные для оплаты ваших сотрудников. У вас нехватка денежных средств.
Вы можете обратиться за ссудой в традиционный банк, но это, вероятно, потребует выдающегося личного кредита плюс залог, физический актив, такой как недвижимость, которую кредитор может продать в случае вашего дефолта.Или, может быть, вы соответствуете критериям, но не можете ждать несколько месяцев, пока истечет срок ссуды.
Итак, вы обращаетесь в факторинговую компанию, и она соглашается купить ваш счет за 9700 долларов наличными — 10 000 долларов за вычетом 3% комиссии за факторинг (300 долларов). Факторинговая компания по счетам-фактурам авансирует 85% счета (или 8 245 долларов США) в течение нескольких дней. Затем факторинговая компания собирает счет, когда он подлежит оплате, и предоставляет вам оставшуюся задолженность (1455 долларов США).
Пример факторинга счета-фактуры
Первоначальный аванс (85% стоимости счета-фактуры после комиссии) | |||||
902 902 | |||||
902 902 | известная как ставка дисконтирования, может варьироваться от 1% до 5%, в зависимости от суммы счета, объема продаж, кредитоспособности вашего клиента и от того, является ли фактор «регресс» или «невозвращение».»Тип фактора относится к тому, кто в конечном итоге несет ответственность за неоплаченный счет — ваша компания или факторинговая компания. |