Факторинг позволяет: Что такое факторинг и как оформить. Получаем оплату по договору благодаря факторингу

ЗАКАЖИТЕ ПРЕЗЕНТАЦИЮ

FIS FACTORING

заказать презентацию

В какие мифы о факторинге не стоит верить

Обидно отказывать выгодному клиенту, потому что не получается дать ему отсрочку платежа. Принять такой заказ без страха кассового разрыва поможет факторинг — обмен прибыли в будущем на деньги в настоящем.

Допустим, компания «Горошек» хочет заказать жестяные банки на заводе «Жестянка». Пока средств на покупку нет, поэтому компания просит отсрочку платежа на месяц. «Жестянка» не может позволить себе такую отсрочку, т. к. постоянно нужны средства для поддержания производства. Поэтому завод обращается в банк, где оформляет факторинг. Банк выдаёт заводу деньги в обмен на будущий платёж за жестяные банки. В итоге все довольны: завод сохранил клиента, компания получила поставку, а банк — комиссию за услуги.

Сегодня факторинг окружён мифами, из-за которых бизнес порой теряет клиентов и прибыль. Разберёмся подробнее, каким слухам верить не стоит и почему.

Миф № 1. Факторинг — это долгое оформление с кучей документов

По слухам. Быстро получить деньги не получится: придётся собрать десяток документов для заявки, месяц ждать решения банка и ещё пару недель — финансирования.

В реальности. Чтобы оформить заявку на факторинг, нужен минимальный пакет документов:

Банк принимает решение в течение двух дней. Если ответ положительный, вам нужно будет подписать договор и уведомление об уступке прав денежного требования. Затем вы сможете отправить заявку на финансирование — и в тот же день получить деньги.

Вы можете подать заявку на факторинг и загрузить документы онлайн, идти в офис не нужно

Миф № 2. Факторинг — это то же самое, что и кредит

По слухам. Оформить факторинг — значит взять кредит в банке. Чтобы заявку одобрили, нужны залог, поручители и низкая закредитованность.

В реальности. Для оформления факторинга вам не понадобятся ни залог, ни поручители. Банк не будет отказывать из-за наличия кредитов, но может поинтересоваться деталями сделки: кто покупатель, какой товар берёт и делал ли раньше возвраты.

В отличие от кредита, факторинг не отображается в отчётности как задолженность, поэтому никак не мешает развивать бизнес и привлекать инвесторов

Миф № 3. Факторинг — это дорого и неудобно

По слухам. У факторинга огромная комиссия и никаких преимуществ перед обычным кредитом.

В реальности. Когда вы подаете заявку на кредит, банк может одобрить не всю сумму: лимит будет зависеть от стоимости залога и ваших финансовых показателей. При этом искать средства на погашение долга и выплату процентов придётся регулярно — даже если у вас временные трудности.

Благодаря факторингу вы сможете сразу получить до 100% оборота сделки. Вам не нужно будет думать, откуда брать средства на комиссию и погашение задолженности: погашение задолженности происходит из оплат покупателя по истечении отсрочки платежа по контракту.

Обычно комиссия банка составляет 1–1,5% от суммы сделки

Миф № 4.

По слухам. Покупатели попадают в должники банка и платят ему уже по новым условиям.

В реальности. Факторинг — это уступка прав денежного требования, а не договор цессии. Банк не становится для покупателя новым кредитором: в условиях сделки меняются только платёжные реквизиты, остальные условия сделки между поставщиком и покупателем остаются такими же.

Факторинг позволяет покупателю увеличить отсрочку платежа по контракту с поставщиком

Миф № 5. Факторинг — это дополнительная нагрузка для работников

По слухам. Факторинг отвлекает бухгалтера, экономиста и юриста от других рабочих задач. Им приходится часами оформлять заявки на финансирование, заниматься сверкой поставок и отслеживать выплаты банкам.

В реальности. Да, чтобы отправить заявку на финансирование, бухгалтеру нужно отвлечься на 10 минут. Примерно столько времени занимает выгрузка накладных в личный кабинет. А вот сверка поставок и контроль платежей — это задачи, которые банк берёт на себя.

Что такое факторинг, как он работает?

Факторинг как финансовый инструмент существует уже давно. Проще говоря, это передача риска. Хотя многие финансовые эксперты будут использовать термин факторинг как синоним финансирования дебиторской задолженности, факторинг отличается тем, что он передает право собственности на дебиторскую задолженность.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

• Легко
• Немедленно
• Гибкий

«Фактор» относится к третьей стороне, которая покупает риск — в этих случаях к дебиторской задолженности. Факторинг позволяет бизнесу обеспечивать стабильный денежный поток, когда это необходимо, и позволяет им держать меньше наличных в наличии в любой момент времени.
Факторинг – это метод корпоративного финансирования, который позволяет компании:

• Передавать кредитный риск своей дебиторской задолженности третьей стороне.
• Использовать свою дебиторскую задолженность для увеличения оборотного капитала за счет продажи своей дебиторской задолженности третьей стороне.

С факторингом вы можете предложить своим клиентам кредитные условия, а не наличные деньги вперед, без ущерба для вашего денежного потока. Несмотря на то, что клиент платит в кредит, благодаря факторингу у вас сразу же появляется денежный поток, потому что фактор даст вам денежный аванс по этой дебиторской задолженности.

Как определить, подходит ли вам факторинг счетов Capstone:

1. Расходы по проекту превышают приток денежных средств, что приводит к пробелам в оборотном капитале
2. Вы ведете бизнес для кредитоспособных клиентов в США
3. Недостаток оборотного капитала заставляет вас отказываться от бизнеса
4. У вас есть деньги, связанные с медленно оплачиваемой дебиторской задолженностью

Факторинг против.

Факторинговые и инкассаторские агентства — оба метода обработки счетов-фактур дебиторской задолженности, но оба они работают совершенно по-разному. Факторинг управляет дебиторской задолженностью клиентов, которые обычно платят вовремя в соответствии с условиями кредита. Он обеспечивает капитал для бизнеса, подкрепленный обещанием этого будущего платежа клиента. Инкассация, с другой стороны, является попыткой вернуть невыплаченные долги клиентами, которые не смогли заплатить в соответствии с согласованными условиями кредита. Таким образом, факторинг подходит для предприятий, у которых есть кредитоспособные клиенты, но которые могут пострадать, если они не получат этот платеж сразу же, а инкассация предназначена для предприятий, чьи клиенты не смогли оплатить свои счета.

1. 1Вы выставляете счет/промежуточный платеж за выполненную работу

2. 2Счет проверен вашим клиентом

3. 3Capstone немедленно предоставляет средства

4. 4Ваш клиент переводит платеж в соответствии со своими условиями платежа, которые обычно составляют от 30 до 60 дней

5. 5Capstone предоставляет скидку на остаток резерва за вычетом платы за факторинг

Откройте для себя новые способы
финансирования вашего бизнеса

Подать заявку

Факторинг по единому счету

• Идеальное решение для компаний, которые просто нуждаются в немедленных денежных средствах
• Не требует многолетнего контракта
• Предоставляет компании возможность продавать счета Capstone только тогда, когда необходим оборотный капитал
• Отсутствие обязательств по продаже минимального количества счетов-фактур в год или в течение срока действия договора

Спотовый факторинг особенно полезен в сфере финансирования строительства. Если вы являетесь подрядчиком или субподрядчиком и собираетесь работать над крупным новым строительным проектом, у вас может возникнуть много единовременных потребностей в капитале, когда вы начнете работу. Спотовый факторинг может стать для вас отличным решением для покрытия расходов поставщиков или заработной платы по мере необходимости. Нет договора или обязательства. Как только проект будет завершен, у вас больше не будет этого разрыва в денежном потоке, и вам не нужно продолжать продавать свои счета третьей стороне.

Факторинг со скидкой

Факторинг со скидкой, предназначенный для компаний, находящихся на стадии развития, включает продажу счетов-фактур на сумму аванса за вычетом комиссии. Как правило, Capstone покупает каждый счет-фактуру или расписание уступок у клиента, а затем предоставляет аванс оборотного капитала каждый раз, когда график дебиторской задолженности продается Capstone. Сумма резерва выплачивается клиенту после того, как должник по счету уплатит сумму, причитающуюся по факторинговым счетам компании Capstone. Резервная сумма — это разница между суммой, уплаченной вашим клиентом, и суммой, авансированной Capstone, за вычетом заработанных комиссий.
Факторинг со скидкой идеально подходит, если у вас будет постоянная и постоянная потребность в переводе остатков по счетам, чтобы избежать задержек в движении денежных средств. Этот метод использует дебиторскую задолженность в качестве залога. Он используется как новыми предприятиями, которым регулярно необходимо компенсировать разрыв в денежных потоках, которым необходимо предлагать расширенные условия оплаты для обеспечения контракта, так и другими предприятиями, которые используют его как средство более эффективных операций и хранения меньшего количества наличных денег. .

Изготовитель стали в Нью-Йорке – пример факторинга счетов

Факторинг по сбору платежей

Факторинг по сбору платежей отличается от агентств по сбору платежей; Факторинг инкассо представляет собой структурированную сделку, состоящую из двух компонентов:

• Комиссия за факторинг взимается с номинальной стоимости суммы счета в обмен на то, что Capstone принимает на себя кредитный риск по дебиторской задолженности
• Процентная ставка взимается с аванса, если он запрашивается.

Проценты начисляются до даты оплаты счета должником по счету и вычитаются из оплаты счета вместе с комиссией, взимаемой за обеспечение кредитоспособности должника по счету. Не каждый бизнес сможет воспользоваться этим типом факторинга для покрытия денежных потоков. Компании с положительной чистой стоимостью и прибыльными операциями подходят для этого типа факторинга.

В тех случаях, когда условия кредита требуют, чтобы клиент платил наличными позже, чем когда эти наличные необходимы бизнесу, факторинг инкассации является более рентабельным методом, чем коллекторские агентства.

Бизнес-предприятия, находящиеся в неблагоприятном положении

Факторинг может закрыть серьезные пробелы в денежных потоках и позволить вам продолжать свою деятельность, не беспокоясь о покрытии необходимых расходов. Однако не все варианты факторинга одинаковы. Мы знаем, что каждый бизнес уникален со своими проблемами, и каждый заслуживает индивидуального подхода к решению проблемы нехватки денежных средств. Благодаря гибким структурам факторинга Capstone разработает программу специально для вашего бизнеса, которая поможет достичь ваших целей роста. Используя факторинг, вы можете переключить свое внимание с ожидания наличных на работу над своим следующим проектом без стресса из-за непостоянства денежного потока.

Прекратите бегать с работы на работу и начните полностью раскрывать свой потенциал. Поговорите с Capstone об ускорении вашего денежного потока сегодня!

Позвоните нам по телефону (212) 755-3636.

Что такое факторинговая компания и как она работает?

Последнее обновление 8 февраля 2023 г.

Если ваш бизнес столкнулся с проблемами денежных потоков, возможно, вы рассматривали различные формы альтернативного кредитования. Тем не менее, факторинг счетов — это уникальная услуга, которая сильно отличается от другого финансирования денежных потоков. Вот некоторые из общих вопросов, которые мы слышим о факторинговых компаниях.

Чем занимается факторинговая компания?

Факторинговая компания специализируется на факторинге счетов-фактур или покупке неоплаченных счетов-фактур у компаний, у которых медленно платят клиенты и которые хотят увеличить денежный поток. Это позволяет бизнесу получить доступ к денежным потокам сразу после выставления счета, вместо того, чтобы ждать 30-90 дней, пока клиент заплатит. После того, как они покупают счета-фактуры компании, они получают их непосредственно от клиентов компании.

Факторинговые компании не подходят для всех. На самом деле, многие из них сосредоточены на конкретных отраслях, таких как грузоперевозки, строительство или подбор персонала. Некоторые банки предлагают факторинговые услуги, но большинство факторинговых компаний являются независимыми поставщиками. Как правило, фирмы, которые выиграют от факторинговых услуг, — это фирмы, которые зависят от продаж в кредит и имеют медленно платящих клиентов.

Для чего компании используют денежные авансы? Вот несколько примеров того, как факторинг помогает в бизнес-операциях:

• Финансирование закупок сырья и товарно-материальных ценностей
• Купить новые активы и оборудование
• Развивайте свой бизнес дальше
• Покрытие расходов на рекламу и маркетинг

Зачем использовать факторинговую компанию?

Компании используют факторинговую компанию для ускорения графика платежей, когда клиенты не спешат платить. По словам Тайванны Мэй, менеджера по работе с клиентами в altLINE, факторинг счетов «создает положительный денежный поток, потому что, продавая счета, компания получает оплату немедленно, а не ждет, пока ее клиенты оплатят их». Вместо ожидания 30, 60 или даже 90 дней, они могут получить большую часть причитающейся суммы в течение 1 или 2 дней. Это помогает решить проблемы с денежными потоками, вызванные несвоевременной оплатой счетов.

Кроме того, на факторинг счетов может быть легче претендовать, чем на традиционное финансирование, такое как банковские кредитные линии или бизнес-кредиты. Тиванна объясняет: «У него менее строгие требования, чем у традиционного кредитования. Факторинг также обеспечивает более быстрый доступ к оборотному капиталу, поскольку бизнес может учитывать счета-фактуры ежедневно, еженедельно или ежемесячно по мере необходимости».

Как факторинговая компания зарабатывает деньги?

Факторинговая компания зарабатывает деньги за счет комиссий за факторинг. Когда бизнес факторирует свои счета-фактуры, фактор (или факторинговая компания) авансирует до 90% стоимости счета-фактуры для бизнеса. Когда фактор получает полную оплату от конечного клиента, он возвращает оставшиеся 10% бизнесу за вычетом платы за факторинг. Эта комиссия обычно составляет от 1% до 5% в зависимости от множества факторов, таких как возраст счета.

Какой процент берут факторинговые компании?

Большинство факторинговых компаний берут 1-5% от стоимости вашего счета в зависимости от общего объема факторинга, кредитоспособности клиента, стабильности бизнеса и других соображений.

Чем отличается факторинговая компания от традиционного кредитора?

Факторинговые компании отличаются от традиционных кредиторов тем, что они не предоставляют кредит, а вместо этого покупают активы (т. е. ваши счета). Таким образом, вы не берете на себя долг, и ваше согласие и использование кредитной линии не влияют на ваш кредитный рейтинг (кроме влияния первоначальной проверки кредитоспособности).

Что такое факторинговый агент?

Факторинговый агент — это посреднический агент, который предоставляет денежные средства или финансирование компаниям путем покупки дебиторской задолженности. В обмен на вашу дебиторскую задолженность и факторинговую комиссию агент предоставляет денежный аванс, обычно в размере до 90% от стоимости счета, в течение 1 или 2 дней.

Какие отрасли обслуживают факторинговые компании?

Компании обычно специализируются в нескольких отраслях, но altLINE работает со следующими:

Как факторинговые компании рассчитывают свои сборы?

Плата за факторинг обычно колеблется в пределах 1-5% и рассчитывается на основе ряда элементов:

Сумма факторинговых средств

Как и в большинстве предприятий, факторинговые компании также имеют эффект масштаба. Многие расходы, связанные с установлением и поддержанием факторинговых отношений, являются фиксированными по своей природе, поэтому чем больше клиент факторинга использует свою линию, тем ниже будут его ставки.

Срок действия вашего счета

Факторинговые компании взимают более высокие ставки за счета с более длительными сроками оплаты (т.е. 60-90 дней). Это потому, что они выдают деньги вашему бизнесу на более длительный период времени, и это время имеет значение для фактора.

Кредитное качество вашего клиента(ов)

Ваши клиенты – это те, кто будет оплачивать счета, которые вы факторингуете. Таким образом, факторинговая компания будет хотеть гарантировать, что ваши клиенты хороши для денег. Чем лучше кредит, тем ниже плата за факторинг, и наоборот.

Как выбрать факторинговую компанию

Нет двух одинаковых факторинговых компаний – они специализируются в разных отраслях, предлагают разные условия и используют разные языки. Эти различия затрудняют сравнение факторинговых компаний.

Когда вы начнете поиск лучшей факторинговой компании, сначала задайте следующие пять вопросов:

1. Как долго они работают?
2. Каковы их условия, комиссии и лимиты финансирования?
3. Как часто и как быстро будут финансироваться ваши счета и производиться платежи?
4. Как они будут взаимодействовать с вашими клиентами?
5. Откуда поступают их средства (это банк или посредник?)

Узнайте больше о том, как выбрать факторинговую компанию.

Какие факторинговые компании следует избегать?

Прежде всего, избегайте факторинговых компаний, которым вы не можете доверять. Включают ли они дополнительные сборы в ваш факторинговый договор (например, сборы за неиспользованную линию, сборы за продление и ежемесячные минимальные суммы)? Вы обеспокоены тем, что они не будут представлять ваш бизнес должным образом при получении неоплаченных счетов от ваших клиентов? Есть ли у них постоянно негативные отзывы в Интернете? Это виды компаний, которых вам следует избегать при продаже дебиторской задолженности.

Являются ли факторинговые компании хищниками?

Нет, есть много хороших провайдеров. Факторинг счетов может получить плохую репутацию у некоторых разочарованных клиентов, в основном из-за нечестных факторинговых компаний, использующих теневую тактику. Тем не менее, факторинг существует уже несколько столетий, и когда все сделано правильно, с прозрачностью, надежностью и доверием, это отличный вариант для многих предприятий.

Имеет ли значение, находится ли компания рядом со мной?

Не особенно. Когда вы факторизуете свои счета, все можно сделать в цифровом виде или по почте. Хотя вы можете обнаружить, что местная факторинговая компания является более привлекательной или заслуживающей доверия, большинство факторов предоставляют услуги на национальном (а некоторые и на международном уровне). Самое главное — найти поставщика факторинговых услуг, которому вы доверяете.

Является ли факторинг хорошей идеей?

Факторинг — хорошая идея, если ваша компания часто имеет дело с просроченными платежами клиентов и проблемами с денежными потоками. Это может ускорить циклы оплаты клиентов, чтобы вы могли платить сотрудникам, покупать расходные материалы и развивать свою компанию, не влезая в долги.

Какие виды бизнеса используют факторинговые компании?

Несколько типов компаний используют факторинг счетов, но чаще всего его используют компании B2B. Одно из основных преимуществ факторинга как альтернативного метода финансирования заключается в том, что вы можете быстро получить доступ к наличным деньгам, не дожидаясь, пока ваши клиенты оплатят неоплаченные счета. Поскольку многие компании B2B функционируют, продавая свои товары или услуги другим компаниям в кредит, им часто требуется оборотный капитал до получения оплаты от своих клиентов, а факторинг их счетов-фактур помогает им улучшить свои денежные потоки для развития своего бизнеса.

Несмотря на то, что существует множество отраслей, которые могут извлечь выгоду из факторинга счетов-фактур, некоторые из наиболее распространенных из них — кадровое дело, здравоохранение, транспорт, производство, профессиональные услуги, оптовая торговля, распределение, логистика и производство.

Факторинговые компании для фрахтовых брокеров особенно важны, потому что им часто требуется надежный денежный поток для поддержки деловых операций. Факторинговые компании для водителей грузовиков необходимы по той же причине – водителям необходимо платить за регулярное техническое обслуживание транспортных средств, чтобы продолжать работу. Однако грузоотправителям и клиентам иногда требуется много времени для оплаты, что может поставить под угрозу повседневную работу водителя или брокера.