Факторинг как работает: Что такое факторинг простыми словами

Содержание

Что такое факторинг простыми словами

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

Что такое факторинг, о факторинге простыми словами, трехсторонний договор факторинга

Далеко не всегда имеющихся в компании средств хватает на то, чтобы своевременно исполнять обязательства, активно вести бизнес и развиваться. Если организация испытывает необходимость в дополнительных «вливаниях», ей на помощь приходит внешнее финансирование. Факторинг – это один из способов получить деньги извне и быстро пополнить оборотный капитал, решить стоящие перед бизнесом задачи.

Суть факторинга

Факторинг – это финансирование от сторонней компании, которое выдается в счет уступки этой компании (фактору) денежных требований по контракту. Согласно российскому законодательству, финансирование будет считаться факторинговым, если одновременно:

· Клиент уступает факторинговой компании денежные обязательства по контракту.

· Факторинговая компания выдает финансирование в виде оплаты уступленных обязательств.

· Факторинговая компания оказывает клиенту дополнительные нефинансовые услуги (чаще всего – управление задолженностью, информационное сопровождение).

Итак, факторинг – это гибкий вид коммерческого финансирования, который позволяет быстро превратить задолженность по контракту в живые деньги. Так как фактически компания обменивает активы на денежные средства, не происходит увеличения кредитной нагрузки – а значит, факторинг можно успешно совмещать с кредитными продуктами.

Читайте подробности в нашей статье «Чем отличается факторинг от кредита»

Не только для поставщика или подрядчика

В своем классическом виде факторинг – это инструмент поставщика или подрядчика для быстрого получения средств по контракту/этапу контракта за счет уступки денежного требования. Однако в зависимости от того, какая сторона контракта заинтересована в получении финансирования и является его инициатором, клиентом факторинговой компании может быть как исполнитель контракта, так и его заказчик.

При этом в сделке всегда участвуют три стороны: исполнитель контракта, его заказчик и факторинговая компания.

1. Сторона контракта, которой необходимо финансирование, заключает договор с факторинговой компанией и уступает ей денежные требования по контракту.

2. Факторинговая компания выплачивает финансирование поставщику или подрядчику.

3. В установленный срок заказчик оплачивает факторинговой компании уступленные денежные требования, тем самым возвращая выплаченное финансирование.

Заметим: кто бы ни был клиентом факторинговой компании – заказчик или исполнитель – финансирование перечисляется поставщику, а возвращает деньги заказчик, так как по контракту деньги всегда получает исполнитель, а платит – покупатель. Факторинговая компания предоставляет услугу досрочной оплаты обязательств, но от включения факторинга в сделку стороны начального контракта и их обязательства не меняются.

4. Клиент оплачивает факторинговой компании комиссию за пользование денежными средствами.

Подробности – в статье «Схема выдачи бездокументарного факторинга»

Примеры факторингового финансирования для поставщиков

Пусть имеется договор на поставку текстильной продукции с фабрики-производителя в торговую сеть. Товар поставляется равными партиями ежемесячно в течение года. Поставщик испытывает финансовые затруднения и хочет получить деньги раньше срока, для чего оформляет факторинг.

· Первый вариант. По договору предусмотрена отсрочка платежа – например, расчеты проходят поквартально за весь объем отгруженной за 3 месяца продукции. Если поставщик хочет получить деньги раньше, сразу после поставки, он заключает с факторинговой компанией договор факторинга существующих требований. Получив закрывающие документы за партию товара, он сразу уступает дебиторскую задолженность фактору и получает до 90% суммы, досрочно возвращая деньги в оборот.

· Второй вариант. По договору предусмотрена оплата по факту или отсрочка, но поставщику нужны деньги заранее, до исполнения контракта – например, на закупку сырья, оборудования или другие нужды. Он может уступить факторинговой компании и будущие денежные требования по еще не исполненному контракту. В таком случае после заключения договора

факторинга будущих денежных требований поставщику сразу же выплачивается согласованная сумма (обычно до 50%), и уже потом он приступает к поставкам.

В обоих вариантах, когда подойдет срок оплаты по контракту, заказчик переведет деньги факторинговой компании, а в ходе окончательных взаиморасчетов клиент (поставщик) уплатит факторинговую комиссию и получит остаток суммы.

Примеры факторингового финансирования для заказчиков

Та же ситуация – имеется договор на поставку текстильной продукции с фабрики-производителя в торговую сеть, товар поставляется равными партиями ежемесячно в течение года. Но финансовые затруднения появились уже у заказчика. Поставщик же не против получать деньги в срок согласно договору, ему финансирование не требуется. Заказчик может оформить факторинг и получить необходимую ему дополнительную отсрочку платежа, а с поставщиком тем временем рассчитается факторинговая компания.

· Первый вариант. По договору предусмотрена выплата аванса, но заказчик не имеет возможности его перечислить. Он может заключить договор факторинга аванса – факторинговая компания перечислит поставщику необходимую сумму, и тот приступит к исполнению контракта.

Читайте подробности в статье «Факторинг аванса: быстрое финансирование для заказчиков»

· Второй вариант. Условия предоплаты по контракту нет, но заказчик не может в срок рассчитаться за уже поставленный товар. В этом случае можно оформить факторинг качества – факторинговая компания рассчитается с поставщиком по обязательствам заказчика.

Читайте подробности в статье «Факторинг качества: когда нужно своевременно расплатиться с поставщиком»

В обоих вариантах после истечения установленной договором факторинга отсрочки заказчик рассчитывается с факторинговой компанией, возвращая ей сумму финансирования. Кроме того, он оплачивает комиссию за пользование средствами.

Чтобы узнать условия факторингового финансирования для вашей компании, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52

Факторинг. Что это такое, какой бывает, история вопроса.

Факторинг – это инструмент финансирования дебиторской задолженности и покрытия рисков неплатежа со стороны покупателя при необходимости. Факторинг применяется компаниями, работающими на условиях отсрочки платежа. Сейчас факторинг популярен не только среди поставщиков, которым необходимо профинансировать дебиторскую задолженность, но и среди дебиторов, которые финансируют кредиторскую задолженность.

Немного истории

Развитие факторинга началось в XIV веке в Англии в текстильной отрасли. Производства выбирали специальных людей, посредников, знающих рынки сбыта (как правило удаленные от производства). Факторы не только налаживали взаимоотношения с потенциальными покупателями, но и занимались инкассацией выручки. Современные факторы (представители факторинговых компаний) не занимаются напрямую поиском и налаживанием отношений с клиентами, но косвенно помогают в решении этого вопроса, поскольку обеспечивают доступ к оперативному финансированию оборотного капитала и позволяют поддерживать ликвидность обеим сторонам торговых отношений.

Однако активный рост рынка факторинга пришелся на конец XIX века, в США. Факторы выступали в роли посредников для немецких, английских, а также местных поставщиков текстиля. Факторинговые компании выступали гарантом оплаты всех товаров для поставщиков, и брали с них комиссию за риск неплатежа. Со временем, факторинговые компании начали самостоятельно выплачивать финансирование поставщикам.

В европейских странах Факторинговый рынок начал развиваться в 50-х годах XX века вместе с ростом популярности коммерческого кредитования. Многие покупатели все чаще видели возможности развития своего бизнеса в использовании отсрочки платежа, тогда как поставщики испытывали нехватку оборотных средств и зачастую не могли работать на условиях отсрочки. В этот момент факторинг стал не только спасением для поставщиков – факторы выплачивали финансирование сразу после отгрузки товара, но и инструментом повышения конкурентоспособности – покупатели выбирали в партнеры поставщиков, которые предоставляли отсрочку платежа.

Примерно в это же время стал появляться спрос и на факторинговое финансирование международных поставок. Логичным продолжение развития рынка стала потребность в законодательной базе. Ключевым документом, который определяет сущность международного факторинга, стала Конвенция УНИДРУА «О международном факторинге».

В России первые попытки настройки факторинговых операций были предприняты в 1988 году, но их сущность существенно отличалась от классических международных стандартов. Поставщики уступали факторам переуступленную дебиторку, а факторы выплачивали целевое финансирование покупателям для расчета с поставщиками.

Первый регламент факторинговой деятельности появился в 1989 году, когда вышло письмо Госбанка СССР №252 «О порядке осуществления операций по уступке поставщиками банку права получения платежа по платежным требованиям за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги». В 1992 году уже факторинг был включен в состав банковских операций и сделок (ФЗ «О банках и банковской деятельности»). В 1996 году факторинг окончательно обосновался в ГК РФ, так 43 глава полностью посвящена факторинговым операциям. После этого началось активное развитие услуг факторингового финансирования в России.

Поставщик отгружает товар покупателю или оказывает услуги на условиях отсрочки платежа.
Поставщик передает информацию о поставках Открытие Факторинг в Личном кабинете. Покупатель акцептует информацию.
Открытие Факторинг выплачивает поставщику финансирование до 95-100% дебиторской задолженности по переданным поставкам.
Покупатель оплачивает 100% от суммы поставки на реквизиты Открытие Факторинг. Фактор перечисляет поставщику оставшиеся 5% от суммы ранее профинансированной поставки за вычетом комиссии за финансирование. Если изначально поставщику было выплачено 100% от суммы поставки, то Поставщик оплачивает факторинговую комиссию на основании выставленного счета.

Что такое факторинг | Схема, виды, этапы

Факторинг — это система финансовых услуг для производителей и поставщиков, которые продают свои товары и услуги на условиях отсрочки платежей.

Бывает, что организациям приходится выбирать: работать по предоплате или дать отсрочку. Если выбрать первый вариант, то некоторые клиенты откажутся от сотрудничества из-за невыгодных условий. Второй вариант может привести к тому, что у компании не останется денег для текущих расходов, и она обанкротится.

Факторинг поможет принять решение. Простыми словами — это своеобразная форма кредита для покупателя на оплату поставки товаров и услуг. Производитель или поставщик услуг передаёт право на задолженность посреднику — фактору. Это помогает получить оплату быстрее.

Выступать в роли фактора может факторинговая компания или банк.

Схема факторинга

В факторинге всегда участвуют три стороны:

Поставщик товара — клиент факторинговой компании или отдела банка, кредитор.
Покупатель — дебитор.
Фактор — факторинговая компания или отдел банка.

Самая распространённая схема реализации факторинга состоит из четырёх шагов.

Шаг 1. Поставщик договаривается с покупателем об отсрочке платежа и отгружает товар. Отсрочка может составлять от одной недели до четырёх месяцев.

Шаг 2. Поставщик подписывает договор с фактором и передаёт ему накладные.

Шаг 3. Фактор выплачивает 90% от общей стоимости поставки по накладным. Оставшуюся сумму выплачивают после того, как покупатель получит и проверит товар.

Шаг 4. Покупатель выплачивает задолженность фактору.

Виды факторинга

Существует несколько классификаций факторинга. Вот основные из них.

По способу информирования:

Открытый факторинг — поставщик сообщил покупателю о заключении договора с фактором, и покупатель выплачивает задолженность фактору.
Закрытый факторинг — поставщик не сообщает покупателю о факторинговой сделке. Покупатель выплачивает деньги поставщику, который расплачивается с фактором.

По распределению рисков факторинг может быть:

С правом регресса — если должник нарушил договор, то фактор возвращает неоплаченные счета и требует вернуть деньги.
Без права регресса — все риски берёт на себя факторинговая компания, и в случае взыскания долга покрывает все судебные издержки.

По времени возникновения долга факторинг может быть реальным, если договор заключают, когда уже наступили долговые обязательства, и консенсуальным, если долг переуступается заранее.

По резидентности участников факторинг бывает внутренним, если все участники — резиденты одной страны, и внешним, то есть международным.

В сделке может участвовать один или два фактора. В зависимости от этого факторинг бывает прямым и взаимным.

По спектру услуг:

Широкий или конвенционный факторинг, если факторинговая компания, кроме финансирования и инкассации долга, предоставляет бухгалтерские, страховые и другие услуги;
Узкий или ограниченный подразумевает, что перечень услуг ограничен основными функциями факторинга.

По виду документооборота факторинг бывает традиционным и электронным, если все документы оформляются и передаются в электронном виде.

Этапы факторинга

1. Перед заключением договора оцениваются финансовые возможности клиента. Поставщик предоставляет фактору информацию о покупателе, условиях доставки, оплаты, случаях нарушения договоров.

2. Подготовка и заключение договора факторинга. В договоре указывают:

предмет договора
права и обязанности сторон
процедуру финансирования
кредитный лимит
условия передачи фактору права на долг
стоимость услуг фактора и порядок расчёта
действия при нарушении обязательств дебитором
срок договора и другие условия.

3. Контроль сделки. В период действия договора важно, чтобы все участники исполняли обязательства. Если договор нарушен, оформляют претензию.

Факторинговая компания тоже может провести переоценку поставщика и покупателя и проконтролировать, что задействованные активы соответствуют требованиям по договору.

🎁

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Попробовать бесплатно

Когда факторинг полезен для предпринимателя

С помощью факторинга компании могут в короткие сроки увеличить оборотный капитал. Факторинг оказывается дешевле краткосрочных кредитов.

Компании прибегают к этой системе финансирования, когда хотят привлечь покупателей, предлагая удобные способы оплаты.

Кто не может пользоваться факторингом

Компании, которые

выпускают специализированные товары,
выставляют счета после выполнения определённых работ,
имеют много покупателей, которые не оплатили товары и услуги,
работают с субподрядчиками,
работают на условиях постпродажного обслуживания.

Факторинг не используют для расчётов между филиалами одной организации и погашения долговых обязательств физлиц и бюджетных организаций.

Статья актуальна на 08.02.2021

Факторинг для бизнеса

Оптимальный дисконт

Финансирование без залога

Внутренний факторинг – доступный инструмент финансирования Вашего бизнеса в белорусских рублях и управления дебиторской задолженностью Вашей компании.

Это удобный вид торгового финансирования, при котором поставщик, поставив товар (выполнив работы) с отсрочкой платежа, не дожидаясь оплаты от покупателя, может получить от банка денежные средства в размере дебиторской задолженности за вычетом дисконта (вознаграждения), уступив право денежного требования к должнику банку.

Преимущества факторинга в нашем банке:

Возможность получения средств в кратчайшие сроки после поставки
Ускорение сроков возврата дебиторской задолженности
Удобный способ пополнения оборотного капитала компании
Улучшение ликвидности активов
Удобный способ устранения кассовых разрывов
Возможность получения финансирования без ухудшения структуры баланса (при открытом факторинге)
Прозрачный механизм расчета дисконта
Возможность получения финансирования без залога

Воспользоваться предложением

ПРЕИМУЩЕСТВА В НАШЕМ БАНКЕ:

Низкий уровень процентной ставки для расчета дисконта.

Отсутствие дополнительных сборов и комиссий за администрирование дебиторской задолженности.

Возможность финансирования без залогового обеспечения.

Профессиональная консультационная поддержка.

Помощь в подготовке документов.

Виды факторинга

Как это работает?

Открытый факторинг — покупатель уведомляется о заключении договора факторинга, по которому права поставщика переходят к банку. Банк финансирует поставщика на сумму дебиторской задолженности за вычетом дисконта. Денежные средства от покупателя поступают на счет банка.
Скрытый – покупатель не уведомляется о заключении договора факторинга, по которому права поставщика переходят к банку. Банк финансирует поставщика на сумму дебиторской задолженности за вычетом дисконта. Денежные средства от покупателя поступают на счет поставщика, который самостоятельно погашает задолженность перед банком за полученное финансирование.
Без права регресса — банк финансирует поставщика без права последующего возврата неоплаченных денежных требований поставщику. При этом банк принимает на себя риск неоплаты покупателем денежных требований.
С правом регресса — банк имеет право вернуть поставщику денежные требования, не оплаченные покупателем в течение определенного срока. При этом поставщик несет риск неоплаты покупателем денежных требований.

Поставщик отгружает товар покупателю с отсрочкой платежа.
Банк финансирует поставщика на сумму задолженности покупателя с дисконтом.
Покупатель производит оплату поставщику (при скрытом факторинге) или банку (при открытом факторинге).
Поставщик перечисляет сумму оплаты банку (при скрытом факторинге).

* В случае неоплаты после периода ожидания банк списывает задолженность с поставщика (при скрытом факторинге) либо с покупателя (при открытом факторинге).

Финансирование осуществляется путем перечисления оплаты в рамках уступленных требований на Ваши текущие счета, открытые в ОАО «СтатусБанк». При этом банк готов обеспечить со своей стороны высокое качество обслуживания при умеренном уровне комиссионного вознаграждения. Скачать все документы в архиве

Специалисты ОАО «СтатусБанк»:

Бесплатно проконсультируют Вас по вопросам финансирования с использованием различных видов факторинга.
Окажут Вам содействие в оформлении необходимых документов.

Хотите воспользоваться нашим предложением?

Обратитесь в банк
удобным для вас способом.

Всю необходимую информацию об услугах банка
для юридических лиц Вы можете получить по телефонам:

Заказать обратный звонок

Просто отправьте заявку и сэкономьте свое время. Наш сотрудник свяжется с Вами в ближайшее время.

Факторинг не дает деньгам «спать»

При работе с сетями очень важен такой фактор, как автоматизация процессов. В этом плане наша собеседница отметила сети АШАН и О`Кей, которым удалось достичь очень высокого уровня автоматизации в сфере верификации поставок при работе их поставщиков по факторингу.

Павел Туфатулин, учредитель компании ООО «Союз Продукт», главным преимуществом работы по факторингу также назвал оперативное пополнение оборотных средств. Быстрое получение денег за отгруженный товар означает возможность покупки дополнительного сырья и увеличения количества поставок, при этом в больших объемах. «По данной схеме наша компания работает уже около пяти лет, и могу точно сказать, что если бы мы не пользовались этим инструментом, нам бы пришлось тратить ресурсы на поиск средств для покупки сырья, упаковки и пр., вместо того чтобы сконцентрироваться на поиске новых клиентов», – рассказывает наш собеседник. Таким образом, с учетом приемлемой стоимости услуги онлайн-факторинга, на которую, к слову, обратила внимание и В. Венкова, использование факторинга является экономически выгодным – именно за счет быстрой оборачиваемости денежных средств.

Вячеслав Феоктистов, представитель компании ООО «Русский Караван», помимо уже упомянутых повышения оборачиваемости и высвобождения денежных средств, снижения дебиторской задолженности, к перечню плюсов работы по факторингу также добавил увеличение коэффициента ROA, правда, с оговоркой, что затраты по факторингу должны быть ниже, чем прибыль от использования высвобожденных дебиторских средств.

Преимущество факторинга перед кредитом, по мнению В. Феоктистова, в том, что он предоставляется без залогов, под собственный товар, который к тому же уже продан. И это обстоятельство даже нивелирует более высокую процентную ставку. Также серьезным преимуществом факторинга как массового рыночного инструмента является минимальный набор документов для оформления договора и простота этой процедуры в режиме онлайн.

Максим Потрываев, генеральный директор ООО «Гелиос», подтвердил, что высвобожденные денежные средства его компания, как правило, также перенаправляет на различные производственные нужды, что позволяет активно развивать свой бизнес.

Факторинг с регрессом в Челябинске

Факторинг с регрессом является восстребованным видом факторинга. В рамках этой операции Клиент после отгрузки товара предоставляет факторинговой компании отгрузочные документы. В свою очередь Фактор переводит на счет поставщика денежные средства в размере до 90% от суммы поставки. Популярность факторинга с регрессом объясняется удобством и простотой данного финасового инструмента. В этом случае риск недобросовестного исполнения Дебитором возложенных обязанностей делится между ним и его поставщиком.

Как работает факторинг с регрессом

Поставка товара в полном объеме осуществляется продавцом с отсрочкой платежа;
Факторинговая компания осуществляет оплату до 90% от общей суммы поставки;
Дебитор в свою очередь проводит оплату на расчетный счет фактора в полном объеме;
На счет продавца факторинговая компания переводит оставшуюся сумму;
Если по каким-либо причинам дебитор не производит оплату полученного товара, то фактор (тот, кто дал денежные средства) вправе запрашивать у Клиента возврат суммы финансирования;
Факторинг с регрессом – удобный финансовый инструмент для быстроразвивающихся компаний, располагающих проверенными дебиторами. Эта технология позволяет с максимальной эффективностью выстроить продажу товаров, при этом предлагать клиентам выгодные условия сотрудничества, учитывающие их потребности и интересы;

Основное достоинство факторинга с регрессом — он обеспечивает оборотными средствами поставщика.

Как это работает

Преимущества применения факторинга с регрессом для клиента

Перевод средств осуществляется сразу после подтверждения факта поставки товара;
Приемлемое комиссионное вознаграждение в сравнении с применением факторинга без регресса;
Полностью покрываются кассовые разрывы;
Поскольку оптовым покупателям предоставляется возможность отсрочки платежа, существенно увеличивается конкурентоспособность компании;
Значительное увеличение объемов продаж.

Факторинг с регрессом – инструмент успешных и динамично развивающихся компаний, которые сотрудничают с проверенными дебиторами. Эта технология выводит бизнес на новый уровень и повышает в разы продажи, благодаря возможности отсрочки платежа.

Что такое факторинг счетов и как он работает?

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов-фактур — это тип финансирования счетов-фактур, при котором вы «продаете» часть или все неоплаченные счета-фактуры вашей компании третьей стороне в качестве способа улучшения вашего денежного потока и стабильности доходов. Факторинговая компания немедленно выплатит вам большую часть выставленной суммы, а затем получит платеж непосредственно от ваших клиентов. У факторинга счетов есть преимущества и недостатки, о которых мы расскажем в этой статье.

Факторинг счетов-фактур также называется факторингом дебиторской задолженности или долговым факторингом.

Как работает факторинг?

Факторинг счетов-фактур означает продажу контроля над вашей дебиторской задолженностью, частично или полностью. Это работает так:

Вы предоставляете своим клиентам товары или услуги обычным способом.
Вы выставляете своим клиентам счета за эти товары или услуги.
Вы «продаете» выставленные счета факторинговой компании.Факторинговая компания выплачивает вам большую часть выставленной суммы немедленно, обычно до 80-90% от стоимости, после проверки действительности счетов.
Ваши клиенты платят напрямую факторинговой компании. При необходимости факторинговая компания гонится за оплатой счета.
Факторинговая компания оплачивает вам оставшуюся сумму счета — за вычетом комиссии — после полной оплаты.

Когда вашей компании следует использовать факторинг?

Вашей компании следует использовать факторинг счетов-фактур, когда у вас обычно много неоплаченных счетов-фактур и из-за этого страдает ваш денежный поток.

В качестве примера предположим, что ваша организация продает на условиях 30-дневной оплаты. Большинство ваших должников заплатят в течение 30 дней — для некоторых может потребоваться погоня, для некоторых — нет — в то время как другие могут превысить лимит и потребовать более настойчивых усилий с вашей стороны. Этот 30-дневный доход может составлять основную часть вашего потенциального денежного потока, но на самом деле вы не можете его использовать. Факторинг счетов позволяет вам выпустить эти наличные почти сразу или, по крайней мере, большую их часть. Вы можете использовать эти деньги для:

Сократить краткосрочные расходы
Погасить ссуду
Воспользоваться сезонными бизнес-возможностями
Или по любой причине, по которой денежный поток в противном случае может быть ограничением

Преимущества факторинга

Улучшенный и более предсказуемый денежный поток — с помощью факторинга счетов-фактур вы можете оплатить большую часть счетов почти сразу, вместо того, чтобы ждать поступления денег (возможно, после обширной погони от вашего имени).Это делает бизнес-планирование и прогнозирование более точным и позволяет использовать возможности, которые в противном случае были бы недоступны.
Больше шансов на выживание вашего бизнеса — лучший денежный поток дает вашему бизнесу больше шансов на выживание. Многие предприятия терпят неудачу из-за плохого денежного потока, и факторинг счетов может сохранить ваше здоровье, если вы используете его с умом.
Дешевле и проще, чем банковский кредит — Факторинг счетов обычно дешевле, чем банковский кредит, и его легче получить, что делает его подходящим для краткосрочного финансирования.Это также избавит вас от хлопот по управлению долгом. В зависимости от размера вашей клиентской базы это может быть большой экономией.
Снижает накладные расходы вашего бизнеса — услуги факторинга счетов могут снизить накладные расходы вашего бизнеса. Хотя существуют сборы, связанные с факторингом счетов-фактур, они могут быть меньше, чем расходы на оплату труда специального персонала по кредитному контролю. Факторинг счетов также может улучшить моральное состояние людей, работающих в вашей бухгалтерии, поскольку погоня за платежами часто является стрессовой работой.

Недостатки факторинга

Не подходит для предприятий с небольшим количеством клиентов — факторинг счетов не подходит для компаний с небольшим количеством основных клиентов. Факторинговые компании предпочитают максимально широко распределять риск. Они стараются избегать высокой концентрации счетов-фактур всего нескольким клиентам.
Требует больших обязательств. Хотя иногда возможно учесть небольшое количество счетов-фактур (так называемый выборочный факторинг или спотовый факторинг), большинство факторинговых компаний захотят взять на себя большую часть вашей дебиторской задолженности.Они также могут попытаться связать вас длительным контрактом, который может составлять два года или больше. Это необходимо с их точки зрения, но это означает, что вы не можете в любой момент просто окунуться в факторинг счетов и отказаться от него. Это важное бизнес-решение.
Обойдется дороже, если ваши клиенты склонны к риску — Факторинговые компании делают все возможное, чтобы точно определить риск просрочки платежа или невыплаты долга. Это означает, что они будут внимательно оценивать ваших клиентов. Их гонорары будут отражать их восприятие кредитного риска — если вы или ваши клиенты считаете себя подверженными высокому риску, сборы будут высокими.
Дополнительные расходы, когда это не работает — могут потребоваться дополнительные выплаты, если ваши клиенты окажутся плательщиками хуже, чем ожидалось. Если клиент не платит, вам, возможно, придется вернуть сумму, которую факторинговая фирма уже заплатила вам, если вы не доплатите за факторинг без права регресса. Короче говоря, не ждите, что факторинговая компания возьмет на себя ваши безнадежные долги даром. Они, как и вы, занимаются бизнесом, чтобы зарабатывать деньги.
Может нанести вред вашим отношениям с клиентами — когда вы факторизуете счета-фактуры и кредитный контроль осуществляется факторинговой компанией, вы также передаете часть контроля над своими отношениями с клиентами.Если факторинговая компания будет преследовать задолженность холодным или агрессивным образом, вы рискуете, что ваши клиенты откажутся работать с вами в будущем. Они также могут рассматривать участие факторинговой компании как признак того, что ваш бизнес не идет хорошо.

Глоссарий

Дебиторская задолженность

Дебиторская задолженность — это деньги, которые компания должна своим клиентам. Этот причитающийся платеж происходит из-за обычного поведения предприятий, поставляющих товары или услуги до получения оплаты, согласно соглашению, они будут выплачены вскоре после того, как они выполнят то, что они обещали.

Термин «дебиторская задолженность» также используется для обозначения действия по обеспечению выплаты клиентом денег, которые он должен, и в этом смысле часто используется взаимозаменяемо с «кредитным контролем», «управлением должником» и «отслеживанием дебитора». . Типичные способы гарантировать, что клиент заплатит деньги, которые он должен, — это напоминания по электронной почте или по телефону, как до того, как деньги будут причитаться, так и после.

Факторинг дебиторской задолженности

Факторинг дебиторской задолженности — это еще один термин для факторинга счетов — типа финансирования счетов, при котором вы «продаете» часть или все неоплаченные счета вашей компании третьей стороне в целях улучшения вашего денежного потока и стабильности доходов .

Период утверждения

Ожидаемое время для оплаты счетов. Любые долги старше указанного срока могут быть возвращены вам.

Денежный поток

Денежный поток — это мера суммы средств, поступающих в бизнес в заданный период времени (обычно в месяц). Денежный поток может быть как положительным, так и отрицательным, в зависимости от того, приносит бизнес больше или меньше денег, чем он тратит в этот период. Хотя положительный денежный поток является хорошим признаком, наличие очень высокого денежного потока может указывать на то, что бизнес недостаточно инвестирует в собственный рост.

Факторинг CHOCC

Факторинг CHOCC — это тип факторинга счетов-фактур, при котором вы по-прежнему гоняетесь за оплатой счетов-фактур, которые вы факторизовали, а не факторинговой компанией. CHOCC — это аббревиатура, означающая «Клиент осуществляет собственный кредитный контроль».

Конфиденциальный факторинг

Конфиденциальный факторинг — это тип факторинга счетов, при котором ваши клиенты никогда не узнают, что они имеют дело с факторинговым бизнесом.

Кредитный контроль

Кредитный контроль — это действие по обеспечению выплаты клиентом денег, которые он должен.Его часто используют как синонимы «дебиторская задолженность», «управление должником» и «отслеживание должника». Типичные способы гарантировать, что клиент заплатит деньги, которые он должен, — это напоминания по электронной почте или по телефону, как до того, как деньги будут причитаться, так и после.

Факторинг долга

Факторинг долга — это еще один термин для факторинга счетов — типа финансирования счетов, при котором вы «продаете» часть или все неоплаченные счета вашей компании третьей стороне в качестве способа улучшения вашего денежного потока и стабильности доходов.

Выплаты

Дополнительные комиссии, взимаемые факторинговой компанией за административные вопросы, проверки кредитоспособности и т. Д.

Раскрытый факторинг

Раскрытый факторинг — это типичный вид факторинга счетов, когда ваши клиенты знают, что имеют дело с факторинговым бизнесом .

Финансирование счетов-фактур

Финансирование счетов-фактур — это совокупность способов монетизации вашего неоплаченного счета-фактуры, которые включают в себя получение процентной доли от стоимости счета-фактуры третьей стороной за вознаграждение, с погашением этой стороны при получении счета-фактуры.

Факторинг без права регресса

Факторинг без права регресса — это тип факторинга по счетам-фактурам, при котором безнадежные долги не возвращаются вам факторинговой компанией. Комиссии будут выше, чем при регрессном факторинге.

Условия оплаты

Условия оплаты относятся к согласованному сроку, в течение которого ваш клиент должен заплатить вам после того, как вы ему выставили счет. Обычные условия оплаты — 30, 60 и 90 дней (то есть оплата должна быть произведена через 30, 60 или 90 дней после того, как вы доставите свои товары или услуги и выставите счет своему клиенту).

Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом — это тип факторинга по счетам-фактурам, при котором факторинговая компания возвращает вам безнадежные долги.

Выборочный факторинг

Выборочный факторинг — это тип факторинга счетов, при котором факторируются отдельные или небольшие пакеты счетов, в отличие от больших сумм или всей книги продаж.

Спотовый факторинг

Спотовый факторинг — это тип факторинга счетов, при котором факторируются отдельные или небольшие пакеты счетов, в отличие от больших сумм или всей книги продаж.

Руководство: что такое совет по переводу денег?

Полученный от термина «перевод» (означающий «отправить обратно»), перевод означает денежную сумму, которая отправляется обратно или переводится другой стороне. Ознакомьтесь с нашим полным руководством по Консультации по денежным переводам.

Узнать больше о Консультации по денежным переводам?

GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать большеЗарегистрироваться

Как работает факторинг? 5 простых шагов

14 февраля 2018

Факторинг по счетам-фактурам, также известный как факторинг дебиторской задолженности, представляет собой решение для финансирования без долгов, используемое компаниями для контроля над своими финансами.Вместо того, чтобы ждать платежа клиента, факторинг выплачивает вам оплату сразу по вашим открытым счетам. Люди часто задаются вопросом: «Как работает факторинг?» Хотя процесс довольно прост, мы обнаруживаем, что многие по-прежнему хотят краткого объяснения того, как работает факторинг счетов, и с чего начать.

Как работает факторинг?

Шаг 1. Выберите факторинговую компанию

Первым шагом к началу факторинга счетов является выбор надежной факторинговой компании. Есть много факторинговых компаний, из которых можно выбирать, но вы обязательно должны выбрать ту, которая подходит для вашего бизнеса.

Обязательно подумайте об этих моментах при выборе факторинговой компании.

Как давно факторинговая компания работает?
Факторинг с регрессом или без регресса?
Работали ли они раньше с вашей отраслью?
Какова продолжительность контракта?
Какое минимальное и максимальное количество счетов-фактур вы можете факторизовать в месяц?
Есть ли скрытые комиссии?
Предлагают ли они поддержку бэк-офиса, такую как управление дебиторской задолженностью и взыскание?

Шаг 2. Настройка учетной записи

После того, как вы выберете факторинговую компанию и подпишете контракт, вы выберете, каких клиентов вы хотите использовать факторингом.Факторинговая компания проведет комплексную проверку клиентов, которых вы хотите привлечь. Оттуда факторинговая компания устанавливает максимальную сумму в долларах по счетам, которые вы хотите факторизовать.

Шаг 3. Отправка счетов и получение наличных

Отправьте счета факторинговой компании. Когда факторинговая компания получает счета, вам переводится процент от суммы счета прямо на ваш банковский счет. — Если вы выберете TCI Business Capital в качестве факторинговой компании, мы будем выставлять вам счета в день их получения.

Шаг 4: Факторинговая компания отправляет счета вашему клиенту

Факторинговая компания затем отправляет ваши счета вашему клиенту для обработки и оплаты.

Шаг 5. Клиент оплачивает счет

Ваш клиент отправляет платеж факторинговой компании на согласованных условиях. Как только факторинговая компания получает платеж, оставшаяся часть счета возвращается вам за вычетом комиссии за факторинг.

Почему компании используют факторинг счетов?

Компании в самых разных ситуациях используют факторинг счетов.В конечном счете, каждый мотиватор факторинга счетов-фактур состоит в том, чтобы улучшить денежный поток. Если вы просто не можете дождаться платежа клиента или вам отказал банк, факторинг счетов может помочь вам взять под контроль свои финансы, чтобы у вас были наличные деньги для работы и роста.

Подходит ли вам факторинг счетов?

Ответ на вопрос «как работает факторинг?» это просто. Если вы можете использовать наличные для своей компании раньше, чем ваши счета будут оплачены, вам может помочь факторинг счетов.

TCI Business Capital гордится тем, что является факторинговой компанией номер один в Северной Америке. Более 20 лет мы помогаем компаниям работать и расти. Если вы хотите узнать больше о наших услугах или начать работу сегодня, позвоните нам по телефону (800) 707-4845 или свяжитесь с нами через Интернет, чтобы получить бесплатную консультацию по факторингу и расценки.

Факторинг дебиторской задолженности — узнайте, как работает факторинг

Что такое факторинг дебиторской задолженности?

Факторинг дебиторской задолженности, также известный как факторинг, представляет собой финансовую операцию, при которой компания продает свою дебиторскую задолженность.Компании позволяют финансовой компании, которая специализируется на покупке дебиторской задолженности со скидкой (так называемый фактор). Факторинг дебиторской задолженности также известен как факторинг счетов-фактур или финансирование дебиторской задолженности.

Понимание того, как работает факторинг дебиторской задолженности

Факторинг — это финансовая операция, при которой компания продает свою дебиторскую задолженность финансовой компании (так называемый фактор). Фактор взимает платежи по дебиторской задолженности с клиентов компании.

Компании выбирают факторинг, если они хотят быстро получить наличные, а не ждать окончания срока кредитования Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка (EAR) — это процентная ставка, которая корректируется с учетом начисления сложных процентов за определенный период. Проще говоря, эффективный. Факторинг позволяет компаниям немедленно наращивать остаток денежных средств и погашать любые невыполненные обязательства. Таким образом, факторинг помогает компаниям высвободить капитал. Чистый оборотный капитал. Чистый оборотный капитал (NWC) — это разница между текущими активами компании (за вычетом денежных средств) и текущими обязательствами (за вычетом долга) на ее балансе.который связан с дебиторской задолженностью, а также переносит риск дефолта, связанный с дебиторской задолженностью, на фактор.

Как оценивает дебиторскую задолженность факторинговые компании

Факторинговые компании взимают так называемый «факторинговый сбор». Комиссия факторинга — это процент от суммы факторинговой дебиторской задолженности. Ставка, взимаемая факторинговыми компаниями, зависит от:

Отрасли, в которой находится компания
Объем дебиторской задолженности, подлежащей факторингу
Качество и кредитоспособность клиентов компании
Дней просроченной дебиторской задолженности (средние дни просрочки)

Кроме того, ставка зависит от факторинга с правом регресса или факторинга без права регресса.Факторинговые компании обычно взимают более низкую ставку за факторинг с правом регресса, чем за факторинг без права регресса. Когда фактор несет весь риск безнадежных долгов (в случае факторинга без права регресса), для компенсации риска взимается более высокая ставка. При факторинге с регрессом компания, продающая свою дебиторскую задолженность, по-прежнему имеет определенную ответственность перед факторинговой компанией, если некоторая ее часть окажется безнадежной.

По сути, чем проще факторинговая компания считает, что взыскание дебиторской задолженности, вероятно, будет, тем ниже факторинговый сбор.

Факторинг с регрессом и факторинг без регресса

Факторинг дебиторской задолженности может быть без регресса или с регрессом.

Вот сравнение между ними:

Передача с регрессом: При передаче с регрессом фактор может потребовать возврат денег от компании, которая передала дебиторскую задолженность, если она не может получить от клиентов.
Перевод без регресса: При передаче без регресса фактор принимает на себя все риски безнадежной дебиторской задолженности.Компания, передавшая дебиторскую задолженность, не несет ответственности по безнадежной дебиторской задолженности.

Пример факторинга с регрессом и факторинга без права регресса показан ниже.

Примеры факторинга дебиторской задолженности

1. Передача без права регресса

Компания А переводит дебиторскую задолженность на 500 миллионов долларов без права регресса на выручку в 400 миллионов долларов. Запись в журнале будет выглядеть следующим образом:

Примечание: 100 миллионов долларов считаются процентными расходами.Это показывает, что компания получила денежный поток раньше, чем если бы она ждала взыскания дебиторской задолженности.

2. Перевод с регрессом

Компания A переводит дебиторскую задолженность на сумму 500 миллионов долларов с регрессом на выручку в размере 450 миллионов долларов за вычетом удержания в размере 50 миллионов долларов. В дальнейшем фактор может взыскать дебиторскую задолженность в размере 490 миллионов долларов (10 миллионов долларов безнадежная дебиторская задолженность). Записи журнала выглядят следующим образом, с исходной записью журнала ниже:

Примечание : Счет «К оплате по фактору» является потенциальным платежом за возможные не подлежащие коллекционированию предметы.

После того, как фактор собрал 490 миллионов долларов дебиторской задолженности (10 миллионов долларов безнадежной):

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобального финансового моделирования и анализа оценки (FMVA) ® Стать сертифицированным специалистом по финансовому моделированию & Оценочный аналитик (FMVA) ® Сертификат CFVA «Финансовое моделирование и оценка аналитика» (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность, необходимую для вашей финансовой карьеры. Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня.Чтобы продолжить карьеру, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

Цикл продаж и инкассации Цикл продаж и инкассо Цикл продаж и инкассо, также известный как цикл выручки, дебиторской задолженности и поступлений (RRR), состоит из различных классов. из
Резерв по сомнительным счетам Разрешение по сомнительным счетам Резерв по сомнительным счетам — это счет контраактивов, который связан с дебиторской задолженностью и служит для отражения истинной стоимости дебиторской задолженности.Сумма представляет собой стоимость дебиторской задолженности, по которой компания не ожидает получения оплаты.
Счета к оплате Счета к оплате Счета к оплате — это обязательства, возникающие, когда организация получает товары или услуги от своих поставщиков в кредит. Кредиторская задолженность
Ноты Дебиторская задолженность Примечания Дебиторская задолженность Дебиторская задолженность представляет собой письменные векселя, которые дают держателю или предъявителю право на получение суммы, указанной в соглашении.

Определение коэффициента

Что такое фактор?

Фактор — это посредник, который предоставляет компаниям денежные средства или финансирование путем покупки их дебиторской задолженности.Фактор — это, по сути, источник финансирования, который соглашается оплатить компании стоимость счета за вычетом скидки на комиссионные и сборы. Факторинг может помочь компаниям улучшить свои краткосрочные потребности в денежных средствах, продав свою дебиторскую задолженность в обмен на вливание денежных средств от факторинговой компании. Эта практика также известна как факторинг, факторинговое финансирование и финансирование под дебиторскую задолженность.

Ключевые выводы

Фактор — это, по сути, источник финансирования, который соглашается оплатить компании стоимость счета-фактуры за вычетом скидки на комиссионные и сборы.
Условия, установленные фактором, могут различаться в зависимости от его внутренней практики.
Фактор больше касается кредитоспособности стороны, выставившей счет, чем компании, у которой он приобрел дебиторскую задолженность.

Смотрите сейчас: что означает фактор в финансировании?

Как работает фактор

Факторинг позволяет бизнесу получить немедленный капитал или деньги на основе будущего дохода, относящегося к определенной сумме, причитающейся по дебиторской задолженности или бизнес-счету.Дебиторская задолженность представляет собой деньги, причитающиеся компании от клиентов за продажи в кредит. Для целей бухгалтерского учета дебиторская задолженность отражается в балансе как оборотные активы, поскольку деньги обычно собираются менее чем за год.

Иногда компании могут испытывать нехватку денежных средств, когда их краткосрочные долги или счета превышают их доход, полученный от продаж. Если значительная часть продаж компании осуществляется через дебиторскую задолженность, деньги, полученные от дебиторской задолженности, могут быть не выплачены вовремя, чтобы компания могла погасить свою краткосрочную кредиторскую задолженность.В результате компании могут продавать свою дебиторскую задолженность поставщику финансовых услуг (так называемый фактор) и получать наличные.

В сделке с участием фактора напрямую участвуют три стороны: компания, продающая свою дебиторскую задолженность; фактор, покупающий дебиторскую задолженность; и клиент компании, который теперь должен уплатить фактору сумму дебиторской задолженности вместо того, чтобы платить компании, которая изначально была должна деньги.

Требования к коэффициенту

Хотя сроки и условия, установленные фактором, могут варьироваться в зависимости от его внутренней практики, средства часто передаются продавцу дебиторской задолженности в течение 24 часов.В обмен на выплату компании наличными по ее дебиторской задолженности фактор получает комиссию.

Обычно процент от суммы к получению удерживается фактором. Однако этот процент может варьироваться в зависимости от платежеспособности клиентов, выплачивающих дебиторскую задолженность. Если финансовая компания, выступающая в качестве фактора, считает, что существует повышенный риск убытков из-за того, что клиенты не могут оплатить дебиторскую задолженность, они взимают более высокую комиссию с компании, продающей дебиторскую задолженность.Если риск получения убытков от взыскания дебиторской задолженности низкий, факторный сбор, взимаемый с компании, будет ниже.

По сути, компания, продающая дебиторскую задолженность, перекладывает риск дефолта (или неплатежа) своих клиентов на фактор. В результате фактор должен взимать плату, чтобы помочь компенсировать этот риск. Кроме того, на размер факторного сбора может повлиять то, как долго дебиторская задолженность остается непогашенной или непогашенной. Соглашение о факторинге может варьироваться в зависимости от финансового учреждения.Например, фактор может потребовать от компании уплаты дополнительных денег в случае невыполнения одним из клиентов компании дефолта по дебиторской задолженности.

Преимущества фактора

Компания, продающая свою дебиторскую задолженность, получает немедленное вливание денежных средств, которое может помочь в финансировании ее деловых операций или увеличении ее оборотного капитала. Оборотный капитал жизненно важен для компаний, поскольку он представляет собой разницу между краткосрочными денежными поступлениями (такими как выручка) и краткосрочными векселями или финансовыми обязательствами (такими как выплаты по долгам).Продажа всей или части своей дебиторской задолженности фактору может помочь предотвратить дефолт компании, испытывающей нехватку денежных средств, по выплате ссуды кредитору, например, банку.

Хотя факторинг — относительно дорогая форма финансирования, он может помочь компании улучшить ее денежный поток. Факторы предоставляют ценные услуги компаниям, работающим в отраслях, где требуется много времени для преобразования дебиторской задолженности в наличные, а также компаниям, которые быстро растут и нуждаются в денежных средствах, чтобы воспользоваться новыми возможностями для бизнеса.

Факторинговая компания также выигрывает, поскольку фактор может приобретать непогашенную дебиторскую задолженность или активы по сниженной цене в обмен на предоплату наличными.

Факторинг не считается ссудой, поскольку стороны не выпускают и не приобретают долги в рамках сделки. На средства, предоставленные компании в обмен на дебиторскую задолженность, также не действуют какие-либо ограничения в отношении использования.

Пример фактора

Предположим, что фактор согласился приобрести у Clothing Manufacturers Inc. счет на 1 миллион долларов., представляющая собой непогашенную дебиторскую задолженность от Behemoth Co. Фактор ведет переговоры о дисконте счета-фактуры на 4% и авансирует 720 000 долларов США компании Clothing Manufacturers Inc. Остаток в размере 240 000 долларов США будет направлен компанией Clothing Manufacturers Inc. после получения дебиторской задолженности в размере 1 миллиона долларов США. счет для Behemoth Co. Комиссионные сборы и комиссии по факторинговой сделке составляют 40 000 долларов. Этот фактор больше касается кредитоспособности стороны, выставившей счет, Behemoth Co., чем компании, у которой она приобрела дебиторскую задолженность.

Как работает факторинг счетов

Факторинг счетов — один из способов быстрого получения средств, когда ваш бизнес сталкивается с ограничением движения денежных средств. Компании, выставляющие счета своим клиентам, могут назначить любые неоплаченные счета факторинговой компании. Факторинговые компании будут работать с предприятиями, которые выставляют счета другим предприятиям или государственным учреждениям. Факторинговая компания предложит вашему бизнесу аванс в размере примерно 80% от суммы вашего счета. Клиент вашей компании оплачивает факторинговую компанию, которая возвращает вам оставшуюся часть счета за вычетом комиссионных.

Малые предприятия, которым необходимо учитывать счета на сумму до 5 миллионов долларов в месяц, получат выгоду от BlueVine. BlueVine не взаимодействует напрямую с клиентами и не собирает счета от имени компании. Однако, в отличие от поставщика финансирования счетов, BlueVine по-прежнему требует переуступки счетов. Процесс подачи заявки на BlueVine прост и полностью онлайн.

Посетите BlueVine

5 шагов факторинга счетов

1. Выставьте счет вашему клиенту

После того, как вы предоставили продукты или услуги своему клиенту из бизнеса (B2B) или из бизнеса в правительство (B2G), вы выставляете им счет на оплату.Чтобы иметь право на факторинг счетов, эти счета должны быть оплачены клиентом в течение 90 дней.

2. Продать и передать счет факторинговой компании

Перед получением факторингового финансирования по счетам вам нужно будет найти поставщика, с которым вы хотите работать, а затем пройти процесс подачи заявки. Факторинговая компания определит, соответствуете ли вы ее критериям для получения финансирования. Он также проведет комплексную проверку клиентов, которым выставлены счета, на предмет наличия у них кредитных рисков.

Если факторинговая компания одобрит ваш бизнес на основе своего исследования, она заключит с вами соглашение. В соглашении будет установлена начальная максимальная сумма в долларах, которую вы можете занять, а также будут указаны сборы и плата за обслуживание, которые будут применяться. Одна из этих комиссий, ставка дисконтирования, частично определяется кредитоспособностью ваших клиентов. По возможности лучше использовать клиентов с хорошей историей платежей для факторинга счетов.

3. Факторинговая компания выставляет аванс по счету-фактуре

После подачи ваших счетов факторинговая компания предоставляет вам первоначальный аванс на основе согласованной ставки аванса.В среднем ставка аванса составляет 80% от стоимости счета, также известной как база заимствования. Сумма аванса будет зависеть от размера вашей транзакции, вашей отрасли и других параметров риска.

Факторинговая компания может также отправить «уведомление об уступке» вашим клиентам, которым выставлен счет. В уведомлении говорится, что ваша компания назначила факторинговую компанию в качестве лица, которое будет получать будущие платежи по выставленным вами счетам. Все платежи будут поступать на специальный закрытый счет, созданный факторинговой компанией.

Некоторые отрасли более привыкли к факторингу счетов, чем другие. Транспортные и экспедиторские компании часто используют факторинг фрахта. Факторинг также распространен в строительстве. В этих отраслях может не быть проблемой сообщить клиенту, что вы назначили ему счет-фактуру. Если факторинг не является распространенным в вашей отрасли, вы можете получить выгоду от финансирования счета-фактуры, которое не требует уступки счета-фактуры.

4. Ваш клиент платит факторинговой компании

Ваш клиент будет платить факторинговой компании согласно условиям счета.Факторинговая компания будет обрабатывать сбор по всем счетам, которые вы ей присваиваете, в соответствии с Федеральным законом об уступке требований. Он будет пытаться следовать вашей истории методов сбора, если клиент не просрочил платеж.

5. Факторинговая компания оставляет остаток за вычетом комиссии

После получения платежа от вашего клиента факторинговая компания предоставит вам остаток по счету, называемый суммой резерва, за вычетом своих комиссий. Если ваша ставка аванса составляла 80% при ежемесячной факторной ставке 3%, а ваш клиент погасил задолженность в течение 30 дней, факторинговая компания выплачивает вам оставшиеся 17%.

Кто правильно выставляет счет-факторинг для

Факторинг по счетам подходит для предприятий, которым требуется постоянное решение для движения денежных средств, а также для предприятий, у которых есть счета на сумму не менее 25 000 долларов в месяц для клиентов B2B или B2G. Если вы выберете этот вариант, будьте готовы привлечь факторинговую компанию в качестве партнера к вашим процессам управления дебиторской задолженностью и взыскания задолженности.

Типы факторинга счетов включают:

Факторинг с регрессом: Факторинговая компания взимает плату непосредственно с предприятия, если она не может взимать плату со счета дебитора
Факторинг без права регресса: Ваш бизнес не несет ответственности за неоплаченные счета — доступен только для предприятий с многочисленными счетами
Точечный факторинг: Распространенная форма факторинга для малых предприятий, поскольку владельцы бизнеса могут при необходимости факторинг конкретных счетов-фактур
Факторинг без уведомления: Необычный, но доступный — соглашение о факторинге, которое не позволяет факторинговой компании общаться с клиентами
Факторинг долга: Другой термин для факторинга счетов-фактур, обычно требующий от компании продажи всей партии счетов-фактур конкретному должнику
Авансовый факторинг: Обычная форма факторинга, при которой часть аванса предоставляется бизнесу, а факторинговая компания сохраняет некоторый процент
Факторинг по срокам погашения: Влечет за собой продажу счетов-фактур по установленной стоимости и редко предоставляет бизнесу дополнительные платежи, когда факторинговая компания получает счет-фактуру.
Контрактный факторинг: Факторинговое соглашение, устанавливающее минимальную ежемесячную сумму факторинга для сохранения хорошей репутации — реже для новых факторинговых компаний, но обычно требуется для крупных финансовых соглашений.

Условия факторинга счетов, ставки и комиссии

Факторинг счетов-фактур — хорошее решение для оборотного капитала для предприятий различного размера и возраста, если у вашего предприятия есть соответствующие счета-фактуры.Вы можете претендовать на факторинг счетов-фактур, если у вас есть счета-фактуры, подлежащие оплате в течение 90 дней, и нет серьезных налоговых или юридических проблем. Некоторые факторинговые компании будут работать со стартапами, в то время как другим потребуется не менее трех месяцев деловых операций.

Получить право на факторинг счетов-фактур зачастую проще, чем на долгосрочное финансирование. Если у вас есть счета B2B или B2G, подлежащие оплате в течение 90 дней, и у вас нет недавних налоговых или юридических проблем, вы, как правило, соответствуете требованиям. Хотя кредитные рейтинги и коэффициенты покрытия обслуживания долга (DSCR) могут быть серьезными препятствиями для других типов финансирования, они реже возникают при факторинге счетов-фактур.

Краткий обзор факторинга счетов

Квалификация факторинга по счетам

Для квалификации большинство факторинговых компаний рассматривают:

Кому вы выставляете счет: Вы должны выставлять счета клиентам B2B или B2G. У ваших клиентов должны быть хорошие кредитные рейтинги, и они должны быть зарегистрированными предприятиями. Факторинговая компания должна быть уверена в том, что ваши клиенты могут оплатить ваш счет.
Срок оплаты счетов: Счета должны быть оплачены в течение 90 дней и не обременены другими займами.Например, у вас не может быть другой непогашенной краткосрочной ссуды, если тот же счет-фактура является залогом.
Налоговая и юридическая история: У вашего бизнеса не должно быть серьезных налоговых или юридических проблем.

Для вашего бизнеса могут быть другие требования, такие как минимальный кредитный рейтинг, но эти требования обычно гораздо менее строгие, чем у других кредиторов. Сравнение квалификационных требований ведущих факторинговых компаний может помочь вам решить, какая факторинговая компания лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Ставки факторинга по счетам

Базовая стоимость фактора счета-фактуры зависит от двух факторов:

Ставка дисконтирования (или факторная ставка): Ставка дисконтирования — это первичная стоимость заимствования денег у факторинговой компании и обычно взимается еженедельно или ежемесячно. Отраслевой диапазон составляет от 0,5% до 5% от стоимости счета в месяц. Многие из них будут иметь многоуровневую систему ставок дисконтирования, поэтому чем больше вы учитываете счета-фактуры в месяц, тем ниже может быть ваша ставка.
Время, необходимое клиенту для оплаты: Ставки скидок взимаются через регулярные интервалы ― обычно еженедельно или ежемесячно ―, поэтому время, необходимое клиенту для оплаты вашего счета, будет определять ваши расходы.

Пример факторинговых затрат по счету: Предположим, вы факторизуете счет в размере 100 000 долларов по ставке аванса 80% и ставке дисконтирования 3% в месяц. В нашем примере вы получите аванс в размере 80 000 долларов. Если ваш клиент произведет полную оплату по счету в течение 30 дней, факторинговая компания сохраняет свою комиссию по ставке дисконтирования в размере 3000 долларов США и выплатит вам оставшиеся 17000 долларов США.Общая сумма, которую вы получите, составляет 97 000 долларов США.

Возможные дополнительные сборы за факторинг по счету

Помимо ставки дисконтирования, существуют и другие комиссии, с которыми вы можете столкнуться. Эти сборы будут варьироваться от компании к компании. Внимательно прочтите ваше соглашение, чтобы узнать, сколько с вас могут взимать и размер комиссии.

Некоторые комиссии, которые могут возникнуть при факторинге счетов, включают:

Сборы за оформление: Это авансовые расходы, связанные с началом новых факторинговых отношений и открытием вашего счета; они могут достигать 1000 долларов.
Дополнительная плата: Если ваша ставка дисконтирования является фиксированной, то с вас может взиматься дополнительная плата для увеличения общей скидки, выплачиваемой по мере истечения срока действия счета. Эта комиссия может достигать 1%.
Плата за обслуживание или сбор за сейф: Это фиксированная плата, которая взимается за хранение сейфа ―, который является специальным счетом для выставленных счетов, ― на который нужно платить. Этот сейф может стоить от 50 до 500 долларов в месяц.
Взыскание просроченных платежей: Факторинговая компания может взимать с вас плату за свои усилия по взысканию просроченных платежей от ваших клиентов.Эти сборы варьируются и могут варьироваться от нуля до нескольких тысяч долларов.
Комиссия за неиспользованную линию: Взимается за неиспользованную часть факторинга в течение данного месяца. Обычно он указывается в процентах и взимается ежемесячно. Он может варьироваться от 0,15% до 0,5%.
Ежемесячная плата за минимальный объем: Если вы не генерируете комиссию определенного уровня для ваших факторинговых счетов в конкретный месяц, факторинговая компания может взимать с вас комиссию до 1000 долларов.
Плата за продление: Плата за продление — это ежегодная плата, взимаемая после каждого полного года открытия линии. Это может составлять до 1% от размера факторинга.
Комиссия за транзакцию Автоматизированной клиринговой палаты (ACH): Это комиссия в размере до 30 долларов США, которая взимается за каждый выданный вам аванс или выплату.
Комиссия за перевод: Комиссия взимается, если вы запрашиваете перевод вместо ACH. Плата может достигать 50 долларов.
Сборы за проверку кредитоспособности: Они невелики по сравнению с другими сборами, но они могут быть переданы вам при любых проверках кредитоспособности, проводимых в отношении вас или ваших клиентов.

Если вы подаете заявку в несколько компаний, чтобы узнать, какая из них предложит вам лучшее предложение, сравните комиссии и ставки дисконтирования, взимаемые каждой из них.

Выбор подходящей факторинговой компании для выставления счетов

При выборе поставщика факторинга счетов следует учитывать несколько аспектов. Эти аспекты варьируются от уровня контактов с факторинговой компанией до типа факторинга, которым вы хотите заниматься. Некоторые вещи, которые следует учитывать при покупке факторингового финансирования, — это контакт клиента с факторинговой компанией, регресс или факторинг без права регресса, спотовый факторинг или контрактный факторинг, знакомство с отраслью и время для получения финансирования.

Связь с клиентом с факторинговой компанией

Одним из аспектов факторинга счетов, который может запугать владельцев бизнеса, является уровень контактов между факторинговой компанией и клиентами. Это связано с тем, что ваш клиент будет производить платежи третьей стороне, а не вам. Некоторые владельцы малого бизнеса воображают, что с трудом заработанными клиентами обращаются к компании, о которой они никогда не слышали, и требуют оплаты.

Хотя эти опасения небезосновательны, они преувеличены.Да, некоторые факторинговые компании захотят напрямую общаться с вашими клиентами для проверки счетов, подтверждения назначения счета и согласования оплаты. Однако это чаще встречается в отраслях, где преобладает факторинг.

Некоторые факторинговые компании создают договоренности, в которых прямая связь с вашим клиентом гораздо меньше. Это можно сделать, открыв новый банковский счет на имя вашей компании, с контролем над счетом, предоставленным факторинговой компании.Ваши клиенты получают уведомление о новой учетной записи для оплаты. Если факторинговая компания связывается с вашим клиентом, она выдает себя за ваш расчетный отдел.

Факторинг с регрессом против безвозвратного обращения

Одна из наиболее важных концепций факторинга счетов, которую необходимо понимать, — это регресс или отказ от регресса. Факторинг с регрессом означает, что вы будете на крючке по поводу оплаты, если ваш клиент не оплатит счет в разумные сроки после установленной даты. Факторинг без права регресса — это когда факторинговая компания принимает на себя риск того, что клиент не заплатит.

Факторинг с регрессом может стать проблематичным, если вы уже потратили деньги, которые вам выдали авансом. Лучше всего учитывать счета только тех клиентов, которые платят вовремя. Сборы могут продолжать накапливаться до тех пор, пока вы или ваш просрочивший клиент не оплатите счет, часто создавая новую проблему с денежным потоком. Однако с факторингом без права регресса, даже если ваш клиент не оплатит счет вовремя, ваш бизнес не окажется на крючке.

Внимательно прочтите ваше соглашение, прежде чем подписывать: Некоторые фирмы рекламируют факторинг без права регресса, но затем перечисляют несколько причин, по которым счет может быть освобожден от него.Другие предложат соглашения о частичном регрессе. Внимательно прочтите свой контракт, чтобы понять, за что вы будете и не будете нести ответственности, если клиенты не оплатят счет или оплатят его с опозданием.

Спот-факторинг против контрактного факторинга

Спотовый факторинг позволяет продавать и присваивать индивидуальные счета. Процесс подачи заявки и андеррайтинг такие же, как если бы вы учитывали все свои счета. Хотя это может показаться идеальным для вашего бизнеса, многие факторинговые компании предпочитают не учитывать подобный фактор.

Контрактный факторинг гораздо более распространен, чем спотовый факторинг, и является предпочтительным методом факторинга для большинства поставщиков бизнес-факторинга. Как правило, факторинг по контракту требует факторинга минимального ежемесячного объема счета-фактуры не менее 10 000 долларов США или требует факторинга каждого счета-фактуры конкретному клиенту.

Знакомство с отраслью

Факторинг — это область, в которой важно знать отрасль. Отрасль, в которой работаете вы и ваши клиенты, может повлиять на ваши сроки и затраты.Некоторые факторинговые компании специализируются на предоставлении финансирования конкретным отраслям и могут избегать других видов бизнеса.

Время получать финансирование

Еще одним важным фактором является то, как быстро вы получаете финансирование, и это может иметь большее значение, чем что-либо еще, если вам нужны наличные деньги для расчета заработной платы или покупки чего-то важного для вашего бизнеса. С факторинговым финансированием вы можете получить квалификацию в течение нескольких дней, а затем получить финансирование через один-три рабочих дня после этого. Точная скорость финансирования будет отличаться.

Если вы ищете партнера по факторингу счетов, рассмотрите вариант BlueVine. BlueVine не взаимодействует напрямую с клиентами и не собирает счета от имени компании. Они будут учитывать счета до 5 миллионов долларов в месяц.

Посетите BlueVine

Плюсы и минусы факторинга счетов

Факторинговое финансирование дает несколько преимуществ. Во-первых, как правило, нет требований к минимальному кредитному баллу, так как кредитоспособность вашего клиента — это то, что имеет значение для факторинговой компании.Кроме того, это быстрый способ получения наличных, и ваша дебиторская задолженность будет обрабатываться специалистами.

И наоборот, факторинговая компания может иметь прямой контакт с вашими клиентами. Затраты на факторинг могут быть высокими, если клиенты медленно платят. Кроме того, ваши счета-фактуры продаются третьей стороне, которая может подвергнуть вас общей регистрации Единого коммерческого кодекса (UCC).

Итог

Факторинг счетов позволяет вам занимать деньги на основании неоплаченных счетов-фактур для удовлетворения ваших текущих потребностей в денежных потоках.Пока ваши клиенты платят вовремя, стоимость факторинга может быть более доступной по сравнению с другими альтернативами краткосрочного бизнес-кредита. Если вы тщательно проработаете, какие факторинговые компании потребуют от вас, прежде чем подписывать какое-либо соглашение, вы сможете принять наилучшее возможное решение, если вы выберете этот вариант финансирования.

Что такое факторинговая компания

Факторинг — это когда факторинговая компания покупает ваши открытые счета. Обычно вы получаете оплату по этим счетам в течение 24 часов.Затем факторинговая компания собирает оплату по этим счетам от ваших клиентов. Факторинг иногда называют финансированием под дебиторскую задолженность.

Основная причина, по которой компании принимают во внимание, заключается в том, чтобы быстро получить оплату по своим счетам, а не ждать 30, 60 или иногда 90 дней, которые часто требуется клиенту для оплаты. Степень факторов, влияющих на компанию, будет зависеть от их уникальных бизнес-потребностей. Некоторые компании учитывают все свои счета-фактуры, в то время как другие учитывают только счета-фактуры для клиентов, оплата которых традиционно занимает больше времени.Благодаря факторингу компании получают увеличенный денежный поток, необходимый для оплаты труда сотрудников, обработки заказов клиентов и расширения бизнеса.

Что такое факторинг: видео

Как работает факторинг?

Факторинг можно объяснить пятью простыми шагами:

Вы оказываете услугу своему клиенту.
Вы отправляете счет факторинговой компании.
Вы получаете аванс наличными по счету от факторинговой компании, как правило, в течение 24 часов.
Факторинговая компания взимает полную оплату с вашего клиента
Факторинговая компания оплачивает вам оставшуюся часть вашего счета за вычетом небольшой комиссии.

Дополнительные преимущества факторинга:

Бесплатная поддержка бэк-офиса, включая управление вашими коллекциями
На основе качества кредитоспособности ваших клиентов, а не вашей собственной кредитной истории или истории бизнеса.
Настроен и управляем, чтобы предоставить капитал, когда он нужен вашей компании
Долгов нет (в отличие от традиционных кредитов)
Масштабируемость — объем доступного финансирования растет вместе с вашей компанией

Свяжитесь с нами по поводу факторинговых услуг

Какие компании используют факторинг?

Компании любого размера, от частных лиц до корпораций из списка Fortune 500, используют факторинг как способ увеличения денежного потока.Факторинг обычно используется во многих отраслях: грузовые перевозки, транспорт, производство, заключение государственных контрактов, текстильная промышленность, нефтесервис, здравоохранение, укомплектование персоналом и многое другое. Многие компании используют денежные средства, полученные от факторинга, для оплаты запасов, покупки нового оборудования, добавления сотрудников, расширения операций или любых расходов, связанных с ведением бизнеса.

Сколько стоит факторинг?

Факторинговая компания зарабатывает на факторинговых сборах по каждому счету. Различные факторы имеют разную структуру комиссионных.Некоторые взимают только общую плату за факторинг, которая определяется ежемесячным объемом выставленных счетов и кредитоспособностью клиентов клиента. Некоторые провайдеры факторинга взимают дополнительные комиссии, покрывающие денежные переводы, залог и другие операционные расходы. Выбирая факторинговую компанию, обратите внимание на структуру комиссионных. Убедитесь, что фактор, с которым вы работаете, заранее указывает размер комиссии.

Существуют ли разные виды факторинга?

Два основных типа факторинга — это факторинг с регрессом и без регресса.Факторинг с регрессом означает, что клиент факторинга в конечном итоге берет на себя ответственность за оплату счета, если факторинговая компания не может получить платеж от должника (клиента клиента). Факторинг без права регресса означает, что факторинговая компания принимает на себя большую часть кредитного риска по взысканию по счету. Некоторые факторинговые компании предлагают варианты как с правом регресса, так и без права регресса. Обычно существуют условия, связанные с факторингом без права регресса, который обычно имеет более высокую ставку факторинга, поэтому убедитесь, что вы точно понимаете, что такое условия без права регресса, прежде чем выбирать этот вариант.Для получения дополнительной информации см. Нашу статью о разнице между факторингом с регрессом и факторингом без регресса.

Факторинг по сравнению с традиционной банковской ссудой

Факторинг во многом отличается от банковского коммерческого кредита или кредитной линии:

Сумма денег, которую вы можете профинансировать, растет по мере роста вашей дебиторской задолженности.

Деньги, которые вы занимаете, имеют верхний или нижний предел.

Факторинг не является ссудой. Вы не берете на себя никаких долгов.

Вы выплачиваете основную сумму и проценты по кредиту.

Вы можете претендовать на факторинг независимо от вашего кредитного рейтинга; большинство факторов больше связано с кредитоспособностью ваших клиентов.

Для получения кредита требуется проверка финансовых показателей, активов и пассивов вашей компании, а также кредитной истории.

Создание учетной записи может занять менее пяти дней.

На получение ссуды или кредитной линии уходит от одного до двух месяцев.

Финансирование может быть осуществлено в течение 24 часов.

Как только ваш кредит будет одобрен, у вас будет немедленный доступ к этим средствам.

Для начала факторинга требуется минимум документов и документации.

Требуются подробные документы, финансовые отчеты и личная информация.

Некоторые факторы обрабатывают сборы вашей дебиторской задолженности и предоставляют дополнительные услуги бэк-офиса.

Дебиторская задолженность и услуги бэк-офиса не предоставляются.

Ставки могут быть скорректированы по мере того, как вы финансируете больше денег за счет факторинга.

Ваша годовая процентная ставка заблокирована на длительный срок или на весь срок действия ссуды.

Некоторые факторы предоставляют кредитные отчеты и другую информацию о ваших существующих и потенциальных клиентах.

Кредитные услуги не предоставляются, что означает, что вы управляете собственной кредитной политикой.

Свяжитесь с нами по поводу факторинговых услуг

Что такое факторинг счетов и как он работает?

Факторинг счетов-фактур иногда называют «факторингом» или «факторингом долга». Это финансовый продукт, который позволяет предприятиям продавать неоплаченные счета (дебиторскую задолженность) сторонней факторинговой компании (фактор).

Факторинговые компании по счетам-фактурам покупают счета-фактуры на процент от их общей стоимости, а затем принимают на себя ответственность за сбор платежей по счетам-фактурам.

Факторинг — все более популярная форма альтернативного финансирования бизнеса. Популярность этого типа альтернативного финансирования возросла, поскольку компаниям с несовершенными кредитами стало сложнее использовать традиционные финансовые продукты от крупных банков.

Резюме

Факторинг счетов — это вид финансирования дебиторской задолженности.Он разработан, чтобы помочь обеспечить оборотный капитал тем предприятиям, которые, как правило, имеют более длительные сроки оплаты по счетам.

Бесплатный факторинговый счет без обязательств

Быстрое пополнение! Быстрый доступ к денежному потоку
Мы НЕ взимаем комиссию за брокерские услуги
Узнайте, какой денежный поток вы можете быстро выписать
До 100% от суммы счета
Бесплатное предложение — без обязательств
Мы никогда не будем продавать Ваши данные
Просто, быстро, надежно!

Как работает факторинг счетов?

Большинство факторинговых компаний платят двумя частями, первый из которых покрывает основную часть дебиторской задолженности (удовлетворяя вашу потребность в мгновенном денежном потоке), а оставшуюся часть — когда ваш клиент оплачивает свой счет, за вычетом любого факторингового сбора.

Основные шаги следующие:

Вы отправляете подробные сведения о своих счетах в факторинговую компанию, чтобы определить, имеете ли вы право на использование факторинговых услуг. Факторинговая компания по счетам-фактурам затем оценит, насколько рискованным, по их мнению, является ссуда (это зависит от отрасли, а также для ваших конкретных клиентов), а затем предоставит вам свое предложение.
После подписания договора факторинга счета-фактуры факторинговая компания авансирует вам деньги.
Фактор затем начнет сбор счета с вашими клиентами
После того, как счет будет получен, фактор выплатит вам оставшуюся часть ваших денег за вычетом их комиссии

Сводка

После того, как право на участие установлено, факторинговая компания покупает неоплаченные счета за определенный процент от их стоимости, а затем берет на себя процесс взыскания долга.Оставшаяся сумма, причитающаяся вашему бизнесу по счетам, будет возвращена после того, как факторинговая компания получит от ваших клиентов общую стоимость счетов.

Зачем компании использовать факторинг?

Самый простой ответ на это — ускорить доступ к средствам и входящему денежному потоку, поскольку получение оплаты по счетам иногда может быть длительным процессом.

Одна из проблем для многих предприятий заключается в том, что сроки оплаты счетов-фактур могут составлять от 30 до 120 дней, и это может привести к проблемам с движением денежных средств.Разрыв в движении денежных средств в течение этого периода часто заполнялся либо банковскими овердрафтами, либо бизнес-кредитами. Вот где альтернативное финансирование, такое как финансирование под дебиторскую задолженность, может повысить ценность.

Однако там, где у предприятий может быть менее чем идеальный кредит, эти варианты могут быть недоступны. Таким образом, факторинг счетов может предложить полезное решение для подобных ситуаций.

Сводка

По сути, для получения столь необходимого оборотного капитала, когда на оплату счетов требуется много времени.

Преимущества

Быстрый и безопасный источник денежных потоков за счет финансирования дебиторской задолженности и высвобождения оборотного капитала, связанного с неоплаченными счетами
Это может сократить время, затрачиваемое на администрирование и отслеживание просроченных платежей, поскольку фактор берет на себя ответственность за взыскание долга, а
берет на себя управление кредитным контролем
Суммы факторинга могут легко увеличиваться и сокращаться с помощью вашей книги продаж.
Факторинг дешевле, чем обращение к инвесторам в акционерный капитал
Опытные сборщики долгов, профессиональные факторинговые компании и «мягкие напоминания» могут сократить время платежей ваших клиентов и клиентов на долгосрочной основе.
- Это может повлиять на отношения с клиентами, так как вы должны сообщить своим клиентам, что сбором ваших счетов занимается третье лицо.
- Затраты выше, чем при банковской ссуде, поэтому этот вид финансирования лучше всего подходит для предприятий с высокой маржой, которая может покрыть расходы.
- Может уменьшить объем дополнительных заимствований
- Утрата контроля — Передача ответственности за дебиторскую задолженность третьей стороне означает, что вам придется отказаться от элемента контроля
Может ли любой бизнес использовать факторинг счетов?
Финансирование счетов так же эффективно для малых предприятий и стартапов, как и для более крупных компаний.При оценке соответствия факторинговые компании будут учитывать несколько факторов, в том числе:
- Размер и происхождение счетов, по которым вы требуете оплатить
- Сроки
- Потенциальные риски
- Кредитный рейтинг и репутация вашей собственной компании
Это последнее соображение менее важно, поскольку реальный риск для этого фактора связан с доверие к бизнесу из-за неоплаченного счета. Это связано с тем, что факторинговые компании больше заинтересованы в прочности кредита ваших клиентов, чем в вашем собственном.
Финансирование по счетам может быть идеальным для новых предприятий, стартапов и даже компаний с плохой кредитной историей как средство более эффективного получения финансовых средств. Ставки могут быть просто немного выше, в результате для менее устоявшихся предприятий или для предприятий с плохой кредитной историей.
Сводка
Да. Любой бизнес может использовать факторинг счетов-фактур, но это может быть целесообразно только в том случае, если для оплаты счетов требуется 30-90 + дней, чтобы помочь с денежным потоком.
Сколько стоит факторинг счетов-фактур?
Затраты на факторинг счетов-фактур различаются в зависимости от некоторых факторов, включая стоимость рассматриваемых счетов-фактур, размер компании (факторинг для малого бизнеса или факторинговые счета-фактуры для более крупных компаний) и очевидный уровень риска для партнера-кредитора.
Затраты разделены на плату за обслуживание и плату за дисконтирование или факторинг (ставку дисконтирования). Также могут быть дополнительные сборы за такие вещи, как защита кредита или решение о досрочном прекращении обслуживания.
Прочтите нашу полную статью о финансировании счетов и факторинговых расходах.
Резюме
Комиссия за факторинг будет разной на разных рынках в зависимости от размера оборота, стоимости счетов-фактур и связанных с этим рисков.
Как факторинговая компания покупает счета-фактуры?
Большинство факторинговых компаний покупают счета двумя частями.Первый взнос — аванс факторинга — покрывает около 80% дебиторской задолженности (эта сумма варьируется). Оставшиеся 20%, за вычетом комиссии факторинга, возвращаются, как только ваш клиент полностью оплачивает счет.
Вот шаги:
1. Вы отправляете счета на покупку
2. Факторинговая компания отправляет вам аванс (например, 80% счета)
3. Ваш клиент платит от 30 до 120 дней спустя
4. Факторинговая компания отправляет вам скидку (например, 80% от суммы счета).г., 20%, без комиссии)
Сводка
Хотя конкретное соотношение может варьироваться, обычно это делается в два этапа. Первый этап — это аванс, который обычно составляет около 80% дебиторской задолженности, а оставшиеся 20% покупаются позже.
В чем разница между финансированием счетов и факторингом?
Финансирование счетов-фактур — это общая терминология для всего сектора финансирования дебиторской задолженности. Таким образом, факторинг и дисконтирование являются видами финансирования на основе активов, охватываемых общим термином «финансирование по счетам», и оба они разделяют общие принципы.
Факторинг счета-фактуры — это ссуда?
Факторинг считается не ссудой, а формой финансирования под залог активов. Ключевое отличие ссуды заключается в том, что ни одна из сторон не выдает и не обеспечивает долг в рамках сделки.
В чем разница между факторингом счета-фактуры и дисконтированием?
Ключевое различие между факторингом счетов-фактур и дисконтированием состоит в том, что в то время как дисконтирование счетов-фактур позволяет бизнесу сохранять контроль над своей книгой продаж и сбором счетов-фактур, факторинг дает эту роль поставщику финансирования счетов-фактур.
Invoice Factors будет управлять своим собственным кредитным контролем и напрямую преследовать клиентов для оплаты счетов.
Некоторые предприятия могут быть обеспокоены фактором, принимающим на себя кредитный контроль над их бухгалтерской книгой, из-за отношений со своими клиентами и покупателями. Некоторые факторинговые компании будут иметь очень мало контактов с вашими должниками и в некоторых случаях могут предоставить услугу по открытию отдельного банковского счета, который они берут на себя под вашим фирменным наименованием.Если фактор действительно связывается с вашими клиентами или покупателями, они могут сказать, что они являются вашим отделом выставления счетов, чтобы поддерживать отношения, как задумано.
Сводка
При факторинге счетов факторинговая компания собирает долги, а при дисконтировании счетов вы сохраняете контроль над этим процессом.
Могу ли я выборочно учитывать счета-фактуры?
Да. Этот тип финансирования называется выборочным факторингом по счету, выборочным дисконтированием по счету, спотовым факторингом или финансированием по одному счету.Здесь вы можете выбрать, какие счета вы хотите учитывать, продавая индивидуально выбранные счета. Это дает вам гибкость в выборе конкретных счетов-фактур, которые вы учитываете.
Что означает обратный факторинг?
Обратный факторинг, также известный как финансирование цепочки поставок, представляет собой финансовое решение, обычно инициируемое более крупной компанией, которая предлагает более мелкую компанию своему поставщику финансирования счетов.
Счета-фактуры меньшей компании затем защищаются от более крупных счетов-фактур более крупной компании.Так что это случай, когда большая компания предоставляет свою финансовую безопасность кому-то, с кем они работают, обеспечивая стабильность своей цепочки поставок в процессе.
В настоящее время этот процесс составляет небольшой процент от общего рынка факторинга счетов-фактур.
Что такое регресс-факторинг?
Факторинг с регрессом является стандартной практикой, если не указано иное, то есть, если ваш клиент не платит, вы несете ответственность за покрытие расходов.
Факторинг без права регресса — это особый продукт сам по себе, который кредиторы часто называют «защитой безнадежных долгов».Защита от плохих долгов защищает ваш бизнес от неплатежей. Существуют обстоятельства, при которых это оправдано, однако это связано с более высокими затратами, как и следовало ожидать из-за повышенного риска, который принимает на себя фактор.
Регулируется ли это в Великобритании?
Отрасль финансирования счетов в настоящее время не регулируется Управлением финансового надзора (FCA).
Имея это в виду, вам необходимо проявить должную осмотрительность к любому провайдеру по вашему выбору, исследуя возможность скрытых комиссий, которые могут быть не сразу очевидны.
Стоит отметить, что регулирование, если оно возникнет в будущем, почти наверняка увеличит стоимость факторинга. Регулирование FCA стоит от 1500 до 50 000 фунтов стерлингов на компанию, которая подает заявку, поэтому эти расходы неизбежно перекладываются на потребителей.
Сводка
Факторинг счетов не регулируется FCA. Прежде чем совершать какие-либо действия, проверьте наличие скрытых комиссий у любого потенциального поставщика. Отсутствие регулирования в настоящее время может помочь снизить затраты на этот вид финансирования.
Как бизнес может подать заявку на факторинг счетов?
К счастью, в Великобритании много факторинговых компаний, и Business Expert имеет доступ ко всему рынку. Мы являемся единственной платформой финансирования, которая имеет платформу котировок с алгоритмическим управлением, позволяющую вам получить доступ к вашему индивидуальному отчету после завершения. У нас есть несколько вариантов подать заявку на факторинговые услуги, независимо от того, хотите ли вы избирательно факторизовать счета своего бизнеса или вам нужен факторинговый центр для доступа к средствам на постоянной основе.
Если вы считаете, что ваша компания может получить выгоду от финансирования счетов-фактур, пожалуйста, воспользуйтесь нашей бесплатной платформой для финансирования счетов-фактур (ниже), которая дает вам доступ ко всему рынку, заполните форму быстрой оценки вверху этой страницы или просто Отправить нам письмо.