Депозиты что это: основные виды и критерии выбора оптимального вклада

Содержание

Виды депозитов банков, срочные банковские депозиты, процентные ставки по депозитам

Найти и рассчитать самый выгодный для Вас депозит

Выбирать депозит всегда необходимо исходя из Вашей цели. Она и обусловит вид необходимого Вам депозита или перечень характеристик, которыми он должен обладать. А чтобы Вы имели представление, какие виды депозитов вообще бывают, проведем ознакомительный экскурс.

 

Депозиты в РБ делятся на три основные категории: до востребования, срочные и условные. 
Под условным понимается депозит, по которому сумма вклада с начисленными процентами возвращается вкладчику при наступлении/ненаступлении определенного в заключенном договоре обстоятельства (события). Пока применяется для частных лиц достаточно редко.
 
По вкладам до востребования конкретный срок хранения не устанавливается. Это самый простой и удобный вклад. На него можно вносить, в том числе пополнять, и с него можно снимать любые суммы и в любое удобное для вас время. Такой вклад есть во всех банках, он открывается в любой валюте, с которой может работать банк, деньги на таком счёте доступны всегда. Но и заработать не удастся – на таких вкладах крайне низкая процентная ставка. Такой вклад подходит тем, кто просто не хочет хранить деньги дома, но которые могут понадобиться в любой момент, либо для проведения разовых расчетных операций (внес и вскоре снял/перевел).

 
 
Срочные депозиты открываются на определенный срок, в течение которого клиент не имеет права забрать деньги. Чем больше срок, тем выше доходность депозита. Доходность также зависит от суммы (чем больше сумма, тем больше ставка) и от частоты начисления процентов (чем чаще, тем меньше доходность).По окончании срока клиент получает всю сумму депозита с процентами (или без них, если их выплачивали в течение срока). Процентные ставки по срочным вкладам достаточно высокие, поэтому их открывают те, кто хочет увеличить итоговую сумму. 

В случае, если Вы досрочно забираете средства со срочного депозита, проценты по вкладам обычно начисляются по ставке «до востребования», т.е. минимальной. Однако некоторые банки, стремясь повысить привлекательность своей депозитной линейки, вводят вклады, в условиях которых предусмотрены повышенные, по сравнению со ставкой вклада «до востребования», проценты при досрочном снятии. Это может быть удобно, если вероятность досрочного изъятия Вами депозита крайне мала, но все же вероятна.

Если же вы забыли вовремя забрать деньги, то банк переводит ваши деньги на счёт до востребования или продлевает (пролонгирует) действие договора. Процентный доход за основной период начисляется в полном объеме согласно договору.

Оговоримся, что нижеприведенные деления депозитов на практике условно, т.к. часто встречаются вклады, сочетающие «разнородные» характеристики. 

Срочные вклады делят на сберегательные и накопительные. Главное их отличие – в возможности или невозможности пополнения.

Сберегательный — это собственно традиционный вклад, с минимумом функций, в том числе в ряде случаев с капитализацией процентов.

Если Вам не принципиально получать дополнительный доход ежемесячно, можете открыть сберегательный депозит. Как правило, по нему внесение денег в период действия договора не предусмотрено. Однако он – очень удобный способ сберечь свои накопления, не растратив их на мелочи. Другими словами, вы приносите в банк определенную сумму, заключаете договор, выбираете вклад с удобным режимом выплаты процентов (доходный – помесячно, поквартально; сберегательный – в конце срока, а бывает, но не в РБ, авансом!), но денег на счет больше не вносите.  
 
При этом, стоит учитывать, что депозиты с капитализацией процентов (ежемесячно начисленные проценты по вкладу прибавляются к сумме вклада и в дальнейшем начисление происходит уже на сумму вклада с учетом ранее капитализированных процентов) при равных ставках процентов дают дополнительный выигрыш в итоговой сумме. Система поиска benefit.by учитывает это при расчете итоговых выплат, так что «капитализация» — это просто к сведению.
 
Накопительные депозиты – это вклады с возможностью увеличения первоначальной суммы. Основная задача — накопить сумму для крупной покупки. Их главное преимущество в том, что, открыв такой депозит, можно реально увеличить итоговую сумму, причем проценты по вкладам будут начисляться на все увеличивающуюся сумму. В этом случае уже не так важно, в каком режиме их будут выплачивать. Как правило, люди, открывающие накопительный вклад, стремятся скопить побольше и проценты не забирают, плюсуя их к сумме вклада. 
 
Данные вклады зачастую предлагаются банками в рамках комплексных программ. К примеру, в рамках «жилищной» программы клиенту предлагается накопить часть стоимости жилья на специальном вкладе, после чего банк выдает кредит на недвижимость на оставшуюся сумму.
 
Процентные ставки по накопительным депозитам немного ниже, чем по сберегательным и доходным, так как банк заранее не знает, сколько же денег окажется на счете в определенный момент времени. Но если у клиента нет на руках большой суммы, но он может делать небольшие ежемесячные взносы, то размер ставки отходит на второй план.

Стоит отметить, что доход по депозитам в РБ начисляется в виде процентов, потому иногда банковские депозиты называют «процентные депозиты».
 
В Беларуси ставка процентов на сумму пополнения вклада, как правило, не отличается от основной. Однако в депозитном договоре банк может прописать различные ограничения, которые могут помешать вкладчику максимально эффективно пользоваться накопительным счетом. 
Во-первых, это могут быть ограничения по сумме общего вклада (то есть счет можно пополнять до определенного уровня или минимальной сумме пополнения).

 
Во-вторых, могут быть ограничения по срокам. Например, вклад разрешается пополнять только первые полгода или нельзя пополнять в последний месяц и т.п. Со стороны банков такое ограничение вполне логично: им невыгодно выплачивать клиенту высокий процент как по годовому вкладу за сумму, которая пролежала месяц. 
 
Существуют также пополняемые депозиты с возможностью частичного изъятия средств без потери процентов. Такие счета можно пополнять, однако размер минимального взноса и сроки пополнения чётко оговариваются в договоре. Деньги можно снимать, но сумма средств на счёте не должна опускаться ниже оговоренного порога – неснижаемого остатка. На подобных счетах процентная ставка чуть ниже, чем на классических срочных депозитах. 
 
 
Стоит еще упомянуть несколько обособленных видов вкладов.
 
Расчетные (как правило, с выпуском банковской дебетовой карточки). Для желающих сохранить контроль над размещенными средствами. Такие вклады также пополняемые, кроме этого в рамках таких вкладов обычно предлагается периодическая (к примеру, ежемесячная) выплата процентов на счет или пластиковую карту и возможность свободно использовать средства вклада с одним условием: на счете всегда должна оставаться сумма в размере особо оговоренного минимального остатка, в противном случае ставка автоматически снижается.

 
Мультивалютный депозит позволяет хранить деньги в нескольких валютах с отдельной процентной ставкой по каждой из них. Здесь также есть неснижаемый остаток по каждой валюте, всё, что выше него, может быть снято или переведено в другую валюту по курсу банка. 

Специализированные вклады, предназначенные для отдельных категорий клиентов — для ветеранов, пенсионеров, детей, работников определенных предприятий, клиентов банка.


Вклады в Альфа-Банке | Банковские вклады в рублях и валюте для физических лиц под высокие проценты в 2020 году

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.


Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.


Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.


Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.


Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

депозит в банке простыми словами, как открыть депозит, в чём разница вклада и депозита

Любая финансовая инвестиция – это шанс получить денежную свободу и пассивный доход. Вклады и депозиты также можно отнести к подобным инвестициям, так как вы не просто отдаёте деньги на сохранение банку, но и получаете от этого выгоду.

Эффективной прибылью без минимального участия являются рекламный бизнес, авторское право и даже недвижимое имущество — инвестиции в зарубежную недвижимость, сдача квартиры в аренду, аренда земельного участка под определённые цели и прочее.

Одним из действенных способов получить дополнительный заработок также считается финансовая сфера, а именно – открытие депозита.

Что такое депозит

Депозит в банке – это соглашение между физическим лицом и банковским учреждением, по которому клиент передаёт определённую сумму денег на хранение банку и получает за это условленный доход в виде процентов. Банк в праве распоряжаться полученными деньгами по своему усмотрению, задействовать их для коммерческих операций и выдачи кредитов.

Как правило, между сторонами заключается типовой или индивидуальный договор. Первый вариант контракта подходит для широкой аудитории вкладчиков, тогда как индивидуальный предоставляется лишь узкому кругу владельцев, которые готовы передать банку особо крупные суммы денег.

Типовые договора обычно содержат следующие обязательные условия сделки:

  • Банк обязан вернуть клиенту переданную в распоряжение сумму денег.
  • Соглашение действует в течение условленного срока по договору.

Банк должен выплатить клиенту вознаграждение за пользование полученными средствами в виде процентов.

Подобные соглашения считаются выгодными, так как удовлетворяют потребности обеих сторон: желание населения хранить свои сбережения в безопасности и иметь дополнительный заработок, а также стремление банков использовать деньги и получать дивиденды.

Что же такое депозит простыми словами? Это сумма, которую человек передал банку в пользование в обмен на постоянную прибыль. В итоге, депозит можно отнести к выгодной инвестиции и пассивному доходу.

Банковский депозит и вклад

Понятие «депозит» пришло к нам из-за рубежа и переводится с английского, как «вклад», «сдача на хранение». Фактически, депозит и вклад отличаются только тем, что на вклад можно поместить лишь деньги, по которым начисляются проценты. Депозит же включает также ценные металлы, бумаги и акции, которые, при определённых условиях, могут передаваться лишь на хранение, без доходности.

Опять же, простыми словами объяснить, чем отличается депозит от вклада, можно так: вклад – это деньги, переданные банку, которые приносят доход, а депозит – деньги, ценные бумаги, облигации, металлы, переданные банку, которые могут не приносить дохода, а лишь храниться в банке.

Виды депозитов

Классификация вкладов осуществляется на основании определённых критериев. Самыми востребованными являются депозиты по сроку, которые могут быть бессрочными и срочными.

  1. Бессрочные.  До востребования. Согласно соглашению между сторонами, в таких случаях сроки возврата банком средств клиенту не определены. Клиент может потребовать возвращения средств в любой момент. Также подобные виды депозитов характеризуются маленькой процентной ставкой, которая варьируется от 0,01% до 1,5% годовых. Невысокая доходность депозита до востребования не снижает его популярности у населения, так как идеально подходит для того, чтобы сохранить деньги и при этом получить какую-то прибыль.
  2. Срочные. Само название вклада говорит о том, что его период ограничен определённым сроком, по истечении которого банк должен вернуть переданную на хранение сумму клиенту, а также выплатить проценты. Если же вкладчик желает получить переданные деньги раньше оговоренного срока, тогда он получает доход по ставке процента депозита по востребованию.

Также срочные вклады разделяют на три группы:

  1. Накопительные. В данном случае, вкладчик имеет право пополнять свой счёт в течение всего периода соглашения, однако, не может частично снимать денежные суммы, а также продлять сроки договора.
  2. Сберегательные. Вклад не предполагает пополнений или частичного снятия, однако, в свою очередь, выступает очень выгодным инвестированием, так как предоставляет вкладчику не только возможность сохранить свои денежные средства, но и регулярно, стабильно и исправно получать дивиденды по депозиту.
  3. Целевые. Такие вклады отличаются не только особой доходностью, но и долгосрочностью. Получение основного капитала и процентов по нему осуществляется с перспективой и через достаточно большой промежуток времени. К целевым вкладам относят, к примеру, сбережения, отданные на хранение до даты заключения брака или достижения совершеннолетия. Зачастую, главной целью такого вклада является обеспечить своего ребёнка безбедным будущим. На момент получения денег у него появится возможность купить квартиру, машину или иное дорогостоящее имущество.

Также выделяют следующие виды вкладов:

  • Краткосрочные и долгосрочные
  • В отечественной (белорусских рублях) и иностранной (долларах) валюте
  • С фиксированной и плавающей процентной ставкой
  • С ограничением по снятию и пополнению и без ограничений
  • По целевому назначению: для ведения бизнеса, для сбережения средств, для произведения расчётов и т. п.
  • Для физических и юридических лиц

Для чего нужен банковский депозит

Депозиты и банковские вклады имеют ряд преимуществ как для вкладчика, так и для банка. Грубо говоря, депозиты можно рассматривать, как «круговорот денежных средств», так как клиент «даёт в кредит» деньги банку, тот, в свою очередь, передаёт их «в кредит» другому клиенту, который реализует их по своему усмотрению. Можно сказать, что, открывая депозит, вкладчик помогает регулировать микроэкономику и запускает экономические процессы внутри страны.

Ко всему прочему, можно выделить следующие преимущества депозитов:

  • Получение двусторонней прибыли
  • Сохранность и безопасность денежных средств
  • Защита капитала от инфляции

Как открыть депозит в банке

Открытие банковского вклада намного проще, чем кажется на первый взгляд. Открыть депозит можно, следуя алгоритму:

Выбор банка. Очень важным этапом является выбор банковского учреждения. Несмотря на то, что данные финансовые организации представляются добросовестными и стабильными, всегда есть риски потерять свой капитал, если банк обанкротиться, лишиться лицензии, или его сотрудники предложат вам абсолютно невыгодную сделку. Поэтому выбирать банк стоит исходя из таких факторов, как:

  • Надёжность. Стоит проанализировать отзывы клиентов, посоветоваться с родственниками или друзьями, которые уже сотрудничали с определёнными финансово-кредитными организациями.
  • Доступность. Выбирать лучше из тех банков, которые находятся относительно недалеко от дома, а ещё лучше, с которыми вы уже имели дело. В таких случаях, есть шанс получить более выгодное предложение на условиях постоянного клиента.

Выбор депозита. У каждого банка существует своя программа вкладов. Изучите их условия, размеры процентных ставок, возможности пополнения и снятия средств и другие нюансы, которые могут существенно повлиять на сбережение и капитализацию ваших средств.

Заключение договора. Стандартная процедура открытия вклада подразумевает заключение письменного договора с банком. Для этого необходимо предоставить такие документы, как:

  • Паспорт гражданина Республики Беларусь (в иных случаях: вид на жительство; документ, удостоверяющий личность лица без гражданства; удостоверение беженца)
  • Дополнительные документы, которые может запросить банк (индивидуально)

Договор имеет стандартную форму и подписывается в двух экземплярах, один из которых передаётся клиенту, второй – банку.

Зачисление средств на вклад. На финальной стадии открытия депозита вкладчик обязан внести сумму в кассу банка. Взамен ему выдаётся ордер о внесении средств с подписью работника, а также штампом банка. Таким образом, на руках у вкладчика оказываются главные свидетельства того, что им был открыт вклад.

Открытие вклада онлайн. На данный момент также существует упрощённая схема открытия депозита через интернет. Для этого достаточно просто зайти на сайт банка, зарегистрироваться в личном кабинете, подключить услугу и открыть вклад. В дальнейшем вам необходимо будет внести сведения, а также реквизиты счёта, с которого произойдёт списание средств в счёт депозита. Доказательством проведения операции будет электронный документ с соответствующей информацией.

Наследование депозита

Согласно законодательству, депозит можно оставить в завещание. Для этого необходимо написать завещательное распоряжение на физическое лицо, которому вы хотите оставить депозит в наследство. Сделать это можно прямо на месте, в банке. В таком случае, нет необходимости дополнительно заверять документ у нотариуса, так как банки обладают подобным правом.

При отсутствии завещательного распоряжения в случае смерти владельца депозита, он передаётся в наследство ближайшим родственникам вкладчика по праву наследования Республики Беларусь.

Открытие депозита – достаточно надёжный и стабильный способ получить дополнительный заработок при минимальных действиях.

Депозит «Классический» — СберБанк

Регион

Реквизиты счета для размещения в депозит
Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия)

Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская Республика, Республика Татарстан, Пермский край, Удмуртская Республика

Хабаровский край, Приморский край, Амурская область, Сахалинская область, Еврейская автономная область, Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ

Москва

Самарская область, Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область

г. Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Вологодская область, Архангельская область, Республика Карелия, Республика Коми, Ненецкий автономный округ

Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай, Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия, Омская область

Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Ярославская область, Костромская область, Ивановская область, Рязанская область

Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея, Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия – Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Калмыкия, Чеченская Республика

Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан, Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ

Воронежская область, Орловская область, Липецкая область, Курская область, Белгородская область, Тамбовская область

Депозиты на индивидуальных условиях юридическим лицам / Банк УБРиР

В рублях, евро, долларах

Услуги корпоративным клиентам – одно из ключевых направлений деятельности рынка финансовых услуг. Банковский сектор в свою очередь также предлагает широкий спектр практичных доходных инструментов для эффективного управления бизнесом.

Гарантированное получение дополнительного дохода – одно из многочисленных преимуществ, которые предоставляют банковские вклады для крупного бизнеса. Кроме того, это удобный способ защититься от инфляции и обрести надежного партнера в лице стабильного крупного банка.

Уральский банк реконструкции и развития предлагает самые выгодные и гибкие условия по привлечению свободных денежных средств в депозиты. Банком предусмотрены возможность получения максимального дохода, самостоятельное определение срока размещения, совершение расходных операций по счету и т. д. Тарифы и условия в банке формируются с учетом специфики и динамики развития Вашего бизнеса.

Выбор депозита должен быть сделан с точки зрения планирования расходов компании. Как правило, классические депозиты с длительным сроком размещения предполагают самый высокий доход по рынку. Так,если в ближайшее время не планируется пускать свободные средства в оборот, имеет смысл оформить депозит, который гарантирует максимальную доходность. Если же при размещении средств необходима свобода действий, в банке возможны депозиты с небольшим сроком размещения (от 1 дня) и гибкой системой совершения расходных операций с достойным уровнем дохода.

Депозиты корпоративным клиентам – надежный эффективный способ сохранения и приумножения денежных средств. Линейка депозитов в УБРиР позволяет выбрать оптимальный вариант для реализации любой бизнес-задачи.

Преимущества размещения временно свободных денежных средств в ПАО КБ «УБРиР»:

  • Широкая линейка депозитов, позволяющая выбрать оптимальное предложение по размещению временно свободных денежных средств, в том числе возможность размещения депозита в драгоценных металлах с целью диверсификации сбережений
  • Конкурентная шкала процентных ставок (определение процентной ставки происходит на индивидуальной основе). Выплата процентов ежемесячно, в конце срока депозита или в день досрочного изъятия депозита
  • Размещение денежных средств на индивидуальных условиях, с учетом особенностей и динамики Вашего бизнеса — депозит на любой срок, в рублях или в иностранной валюте, с возможностью пополнения суммы депозита, частичного или полного изъятия средств
  • Получение гарантированного дохода оптимально дополняется возможностью сохранения высокой ликвидности накоплений – депозиты УБРиР являются удобным финансовым инструментом для реализации гибкой финансовой политики Вашей компании
  • Комфортные условия сотрудничества – возможность открыть или пополнить депозит за несколько минут, через систему «Интернет-банк»

Базовые условия по размещению денежных средств в депозит.

Индивидуальные подход и гибкие условия – специалисты Уральского банка реконструкции и развития помогут вам выбрать или сформировать оптимальное для вашего бизнеса предложение по финансированию, размещению или управлению денежными средствами.

В драгоценных металлах

Размещение средств на депозит в драгоценных металлах – это отличная возможность:

  • диверсифицировать сбережения
  • приумножить доход в случае роста цен на драгоценные металлы
  • компенсировать снижение стоимости металла в случае снижения цен на драгоценные металлы.

Оформить депозит в драгоценных металлах можно сроком на 1,3,6 или 12 месяцев.

Минимальная масса депозита Срок, (календарных дней)
 

30

90

180

366

Золото   – 500 г.,

Серебро – 25 000 г

1 %

 2 %

 4 %

5 %

Гарантия по несрочным и другим вкладам от КФГД (Казахстанский фонд гарантирования депозитов)

Как управлять риском

Если вы хотите создать финансовую «подушку безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств, вам необходим несрочный вклад.

Вам также необходимо самостоятельно позаботиться о сохранности своего финансового резерва.

Кредитный риск: банк, в котором вы размещаете депозит, может быть лишен лицензии.

Решение. В пределах максимальной суммы гарантии Казахстанский фонд гарантирования депозитов берет на себя кредитный риск.

Придерживайтесь базового правила инвестирования – не класть все яйца в одну корзину. Выберите два–три банка и разместите сбережения равномерно, даже если депозит – в пределах максимальной суммы гарантии.

Базовое правило инвестирования – разместите деньги в нескольких банках.

Крупным вкладчикам особенно стоит рассмотреть возможность размещать деньги в разных банках.

Риск реинвестирования: к окончанию срока вашего депозита ставки на рынке могут снизиться, и вы не сможете разместить депозит под высокую ставку.

Решение. Ищите депозиты на долгий срок. Таких предложений на рынке немного, но если ставки на рынке будут снижаться, ваш депозит без ограничений может давать более высокую доходность. Выбирая депозит на долгий срок, сравнивайте годовую эффективную ставку по депозиту с годовым прогнозом инфляции: важно, чтобы депозит приносил реальную доходность, то есть перекрывал инфляцию.

Ищите долгосрочные депозиты.

Рыночный риск: на рынке появляются более выгодные депозиты.

Решение. Если вы храните все сбережения на несрочном вкладе, то теряете в доходности, поскольку на рынке есть более доходные сберегательные и срочные вклады. Возможно, вы не планируете снимать какую-то часть ваших сбережений. Эти деньги могут быть инвестированы под высокую ставку в другой финансовый инструмент.

Несмотря на то, что ставки вознаграждения по сберегательным вкладам на порядок выше, размещайте в этот вклад только те деньги, которыми вы действительно не планируете пользоваться в течение срока вклада. Оставьте запас денег на непредвиденные обстоятельства на несрочном вкладе. Несрочный вклад – это резерв, сберегательный – инвестиция.


Возможно, вы не снимаете и не планируете снимать часть денег с депозита. Рассмотрите возможность инвестировать деньги под более высокую ставку.

Чем отличается депозит от вклада простыми словами?

09:30, 24 февраля 2021   1094

Хранить деньги дома не выгодно и опасно. Даже если вы не собираетесь вкладывать свои сбережения в бизнес, а копите на покупку крупной вещи или откладываете на «черный день», деньги должны не просто лежать в укромном месте, а приносить прибыль. Самый простой и надежный способ получения пассивного дохода – отнести деньги в банк, который ежемесячно будет выплачивать определенный процент от размещенной суммы.

Вклад и депозит: в чем отличие

Рекламу банков, призывающих граждан размещать средства на депозитах и заключать договоры банковских вкладов, можно встретить на каждом шагу. Многие ошибочно полагают, что депозит и банковский вклад – это одно и то же. На самом деле это не совсем так.

Банковский вклад – это денежные средства в национальной или иностранной валюте, которые были переданы на хранение кредитно-финансовому учреждению с целью получения прибыли. Банк обязан вернуть деньги после истечения срока вклада или досрочно по требованию владельца.

Депозит — это простыми словами, переданные в банк на временное хранение высоколиквидные активы: деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и прочие ценности. Банковский вклад, предусматривающий передачу кредитно-финансовому учреждению денежных средств на хранение, является одним из видов депозита.

К категории банковских депозитов также относится банковская ячейка – небольшой сейф, который находится в надежно защищенном хранилище банка. За использование ячейки, в которой можно хранить наличные деньги, ювелирные изделия, документы и любые другие ценности, клиент банка вносит плату.

Какие бывают вклады

Вклады делятся на срочные и бессрочные (до востребования). Срочные предусматривают размещение средств на определенный срок. Если владелец вклада захочет забрать свои сбережения до окончания срока договора, банк не выплатит проценты или выплатит по сниженной ставке. Однако, некоторые депозитные продукты могут предусматривать возможность досрочного снятия части денег или внесение дополнительных средств.

Срочный договор часто предполагает пролонгацию банковского вклада. При этом, продление соглашения может предусматривать ухудшение условий размещения денег. Также договор может содержать пункт о необходимости уведомления банка за несколько дней, если владелец вклада не намерен продлевать соглашение. В случае, если вкладчик не сообщит банку о желании забрать деньги, соглашение будет продлено автоматически. Поэтому, при заключении договора вопросам пролонгации соглашения необходимо уделять повышенное внимание и не пропускать сроков уведомления банка о закрытии депозита.

Вклады до востребования позволяют изымать деньги из банка в любое время по усмотрению вкладчика. При частичном снятии средств банк продолжит начисление процентов без уменьшения процентной ставки.

Более прибыльными являются срочные вклады, ставки по которым выше, чем по вкладам до востребования. Это объясняется тем, что срочный вклад обеспечивает банку определенное время, в течение которого он может распоряжаться деньгами, тогда как вклад до востребования может быть затребован вкладчиком в любую минуту. Однако, практика показывает, что более прибыльные срочные вклады не всегда выгодны. Существует вероятность, что вкладчик захочет забрать деньги из банка до истечения срока договора, из-за чего сумма процентов по вкладу будет минимальной.

Как выплачивают проценты

Условия начисления процентов должны быть подробно описаны в договоре, который клиент заключает с банком. Проценты могут начисляться:

  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • один раз в конце срока вклада.

Самые высокие ставки банки устанавливают по договорам, предполагающим выплату процентов в конце срока вклада. Однако, это самый рискованный вариант для вкладчика, так как в случае преждевременного расторжения договора владелец депозита не получит от банка ни копейки.

В договорах, а также в рекламных предложениях банков, обычно указывают годовую ставку, тогда как начисление процентов производится пропорционально сроку вклада. Для расчета используется формула:

Проценты по вкладу = Тело депозита*Процентная ставка*Срок вклада в месяцах/12

Некоторые банковские продукты предполагают плавающую ставку, когда период действия договора разбивается на временные отрезки и для каждого отрезка устанавливается свой процент. Обычно размер ставки увеличивается со временем, тем самым побуждая вкладчиков размещать деньги на максимальный срок. Кроме того, подобные продукты выгодны банкам, так как позволяют указывать в рекламе более высокую доходность.

Проценты, начисляемые по депозиту, могут регулярно выплачиваться вкладчику или присоединяться к телу кредита, увеличивая его размер (вклады с капитализацией). Таким образом происходит начисление процентов на проценты, что обеспечивает максимальную прибыль по вкладу. Недостатком такого метода начисления, получившего название «сложные проценты», является выплата дохода от размещения денег в банке после истечения срока вклада.

Анонимность

Номерные вклады – депозитный продукт, рассчитанный на вкладчиков, которые стремятся сохранить анонимность. Отличие обезличенного вклада от обычного заключается в том, что при совершении операций по депозитному счету, в документах не будет указано имя владельца. Обслуживание клиентов, открывающих номерные вклады, производится в отдельных помещениях, а доступ к работе с депозитом предоставлен только операционисту и бухгалтеру, ответственными за оформление вклада. Деньги на депозит вносятся наличными лично вкладчиком.

Открытие банковских вкладов является одним из лучших вариантов получения пассивного дохода и сохранения денег. На нашем сайте мы подобрали предложения банков, предусматривающих наиболее выгодные условия размещения средств.

Депозит — Что такое депозит?

Депозит — это сумма денег, уплачиваемая покупателем продавцу в начале процесса продажи для обеспечения продажи.

Работаете с депозитами в выставлении счетов? Программное обеспечение для выставления счетов, такое как Debitoor, позволяет легко создавать и отправлять счета менее чем за 1 минуту. Попробуйте бесплатно в течение 7 дней.

Необязательная часть процесса продажи, залог — это определенная сумма денег (обычно процент от общей суммы), которая вносится авансом, чтобы гарантировать, что продажа будет проведена и что продукты / услуги будут предоставлены. .

Задаток уплачивается покупателем продавцу до завершения продажи. Депозит обычно возвращается до определенной даты. В некоторых случаях залог не возвращается, а это означает, что, если покупатель отменяет продажу или не может оплатить продажу, он не получит сумму залога обратно.

Однако, если продажа завершится успешно, депозит будет применен к окончательной сумме платежа, что будет рассматриваться как первоначальный платеж.

Когда использовать залог

Использование депозита может быть полезно для определенных предприятий.Это обычно наблюдается в сфере недвижимости или сдаче внаем собственности, или, например, в качестве залога при аренде автомобиля. Залог также можно использовать, когда процесс продажи затягивается или окончательная поставка продукта или услуги будет осуществлена ​​позже.

Продавец принимает решение о необходимости внесения залога при продаже. Например, если продажа кажется особенно рискованной из-за большого объема или других обстоятельств, депозит может заставить продавца чувствовать себя более комфортно, продолжая продажу.

Таким образом, залог функционирует как тип обеспечения общей суммы продажи, обеспечивая повышенную уверенность в продаже.

Зачем нужен депозит?

Депозиты чаще всего используются, когда ценный актив предоставляется для использования покупателю или арендатору, или для обеспечения полной оплаты продукта или услуги, предоставляемых позднее. Депозит обеспечивает дополнительный уровень безопасности для продавца за счет заключения обязывающего, часто невозвратного соглашения о полной оплате после завершения продажи.

Депозит против первоначального взноса

Термин «депозит» часто используется как синоним «первоначального взноса». Во многих случаях это не так. Однако в некоторых случаях есть явная разница.

Депозит — это предоплата, вносимая до завершения продажи. Первоначальный взнос — это сумма, обычно выплачиваемая во время продажи, которая представляет собой начальную сумму, а остальная часть финансируется за счет ссуды или, в случае собственности, ипотеки.

Во многих случаях, когда используется депозит, эта сумма становится частью первоначального взноса или применяется к выплате всей суммы.

Депозиты в программе для выставления счетов

Если вы принимаете депозиты в процессе продаж, вы, вероятно, захотите отразить это в своем счете-фактуре. С помощью программного обеспечения для онлайн-выставления счетов, такого как Debitoor, вы можете легко управлять депозитами и добавлять их в свои счета.

Создавайте и управляйте своими депозитными счетами, включайте их в свои окончательные счета всего несколькими щелчками мыши, а также отслеживайте свои платежи и отслеживайте просроченные счета. Все это возможно в одном месте с Debitoor.

Определение депозита Merriam-Webster

de · pos · it | \ ди-ˈpä-zət \ депонированный\ ди- ˈpä- zə- təd , — ˈpäz- təd \; внесение \ ди- ˈpä- zə- tiŋ , — ˈpäz- tiŋ \

переходный глагол

1 : для размещения специально для хранения или в качестве залога кладет инструментов в багажник автомобиля. особенно экономика : положить в банк получение вашей зарплаты автоматически переведет на ваш банковский счет

: ложить : место посадил себя на стул рядом со мной

б : дать упасть (например, осадок) слои грязи, которые были отложены в результате наводнения

2 : что-то помещенное на хранение: например,

а : денег на хранении в банке внесение депозита или снятие депозита в размере 3000 долларов США

б : деньги переданы в залог или первоначальный взнос внести залог за новый дом

4 : акт заложения или опускания чего-либо или кого-либо : акт депонирования месторождение валунов древними ледниками

: что-то заложено особенно : материя, отложенная естественным путем песчаные отложения в устье реки, жировые отложения в артериях

б геология : естественное скопление (железная руда, уголь или газ)

Определение и значение депозита | Словарь английского языка Коллинза

Примеры ‘депозит’ в предложении

залог

Эти примеры были выбраны автоматически и могут содержать конфиденциальный контент. Читать далее… Они еще больше снизили прибыль банков, уничтожив маржу по депозитам.

Times, Sunday Times (2016)

На фоне сокращения доходов от депозитных счетов мало внимания уделяется комиссиям за овердрафты.

Times, Sunday Times (2016)

За последние пять лет объем этих депозитов составил около 9 миллиардов, распределенных по 219 фондам.

Times, Sunday Times (2016)

С начала августа доходность депозитных счетов снизилась почти на 400, и ожидается еще больше.

Times, Sunday Times (2016)

Менее половины населения помещало деньги на банковский счет в последний год; в большинстве стран эта доля приближается к 90 процентам.

Times, Sunday Times (2016)

Инвесторам было бы лучше положить свои деньги на депозитный счет.

Times, Sunday Times (2009)

Первым покупателям все еще нужна помощь, чтобы подняться по лестнице и сэкономить деньги для депозита.

Times, Sunday Times (2010)

Они закроют им чеки и откладывают сумму на залог за квартиру.

Times, Sunday Times (2013)

У них также будет доступ к сейфам.

Times, Sunday Times (2015)

Они могут быть ограничены по сумме депозита, а некоторые имеют ежемесячную плату.

Times, Sunday Times (2013)

Подробнее …

Для обеспечения отпуска достаточно внести залог.

Times, Sunday Times (2016)

Это означает, что мы можем внести залог и купить собственный дом.

The Sun (2013)

Он также изо всех сил пытается увеличить свой капитал и сбалансировать ссуды и депозиты.

Times, Sunday Times (2016)

Арендодателя могут заставить выплатить компенсацию, равную трехкратной сумме депозита.

Times, Sunday Times (2011)

Покупатели автомобилей обычно вносят залог и оплачивают счет при получении автомобиля.

Times, Sunday Times (2010)

Родственники могли сделать денежный подарок для внесения депозита.

Times, Sunday Times (2013)

Он обещает создать портфель депозитных счетов, чтобы обеспечить максимальную доходность на главной улице.

Times, Sunday Times (2012)

Банковские депозиты покидают страну в ожидании контроля за движением капитала или возможного выхода из евро.

Times, Sunday Times (2015)

Таким образом, вы должны включить актив по первоначальной стоимости и обязательство на ту же сумму за вычетом уже внесенного депозита.

Times, Sunday Times (2006)

Большинство текущих счетов ограничивают размер выплачиваемых процентов, поскольку любые долгосрочные вклады должны размещаться на депозите. учетная запись.

Times, Sunday Times (2009)

Истец уплатил депозит, и остаток был увеличен посредством ипотечной ссуды на их совместные имена.

Times, Sunday Times (2011)

Его аргумент состоит в том, что паевые инвестиционные компании обычно финансируют больше ипотечных кредитов за счет депозитов физических лиц, чем банки, и поэтому они более стабильны.

Times, Sunday Times (2009)

Итак, потенциальные покупатели ищут серьезную помощь в сборе денег для своего депозита.

Солнце (2013)

Не потеря как таковая, а упущенная возможность поместить свои деньги в другое место.

Times, Sunday Times (2010)

У нас есть золото, медь, огромные залежи угля.

Times, Sunday Times (2012)

Южная Африка производит высококачественный бензин и другие продукты на своих крупных угольных месторождениях.

Times, Sunday Times (2008)

Месторождение полезных ископаемых | Британника

Месторождение минералов , совокупность минерала в необычно высокой концентрации.

Около половины известных химических элементов обладают некоторыми металлическими свойствами. Однако термин металл зарезервирован для тех химических элементов, которые обладают двумя или более характерными физическими свойствами металлов (непрозрачность, пластичность, пластичность, плавкость), а также являются хорошими проводниками тепла и электричества.Приблизительно 40 металлов становятся доступными в результате добычи и плавки полезных ископаемых, в которых они встречаются.

Некоторые виды минералов плавятся легче, чем другие; их обычно называют рудными минералами. Рудные минералы обычно концентрируются в небольших локализованных массивах горных пород, которые образуются в результате особых геологических процессов, и такие локальные скопления называются месторождениями полезных ископаемых. Месторождения полезных ископаемых — это то, что ищут старатели. Термины рудный минерал и месторождение минералов первоначально применялись только к минералам и месторождениям, из которых извлекаются металлы, но в настоящее время их использование включает несколько неметаллических минералов, таких как барит и флюорит, которые находятся в тех же месторождениях, что и металлические минералы.

Месторождение не состоит полностью из одного рудного минерала. Всегда есть примеси бесполезных минералов, которые собирательно называются пустой породой. Чем более концентрирован рудный минерал, тем ценнее месторождение полезных ископаемых. Для каждого месторождения полезных ископаемых существует набор условий, таких как уровень концентрации и размер месторождения, которые должны быть достигнуты, если месторождение будет разрабатываться с прибылью. Месторождение полезных ископаемых, которое достаточно богато, чтобы работать с прибылью, называется рудным месторождением, а в рудном месторождении совокупность рудных минералов и пустой породы называется рудой.

Получите подписку Britannica Premium и получите доступ к эксклюзивному контенту. Подпишитесь сейчас

Все рудные месторождения относятся к месторождениям полезных ископаемых, но обратное неверно. Рудное месторождение — экономический термин, а месторождение полезных ископаемых — геологический термин. Является ли данное месторождение полезных ископаемых также рудным, зависит от многих факторов, помимо уровня концентрации и размера месторождения; Также необходимо учитывать все факторы, влияющие на добычу, переработку и транспортировку руды.К таким факторам относятся форма месторождения, его глубина под поверхностью, его географическая удаленность, доступ к транспорту, политическая стабильность региона и рыночные факторы, такие как цена на металл в мировой торговле и стоимость заимствования деньги нужны для разработки рудника. Поскольку рыночные факторы постоянно меняются, данное месторождение полезных ископаемых может иногда быть рудным, но в других случаях оно может быть нерентабельным и, следовательно, не рудным.

Залежи полезных ископаемых были обнаружены как в породах, лежащих под океанами, так и в породах, которые образуют континенты, хотя единственные месторождения, которые фактически разрабатывались, находятся в континентальных породах.(Разработка океанических отложений — дело будущего.) Толщина континентальной коры в среднем составляет 35–40 километров (20–25 миль), а под корой находится мантия. В мантии могут встречаться месторождения полезных ископаемых, но при нынешних технологиях их обнаружить невозможно.

Геохимически богатые и дефицитные металлы

Металлы, используемые в промышленных и технологических целях, можно разделить на два класса в зависимости от их содержания в земной коре. Геохимически богатые металлы, которых пять (алюминий, железо, магний, марганец и титан), составляют более 0.1 процент от массы земной коры, в то время как геохимически дефицитные металлы, которые включают в себя все другие металлы (включая такие известные, как медь, свинец, цинк, золото и серебро), составляют менее 0,1 процента. Почти в каждой породе с помощью чувствительного химического анализа можно обнаружить хотя бы крошечные количества всех металлов. Тем не менее, существуют важные различия в способах обнаружения обильных и дефицитных металлов в обычных породах. Геохимически многочисленные металлы, как правило, присутствуют в качестве основных компонентов в минералах.Например, базальт, обычная магматическая порода, состоит в основном из минералов оливина и пироксена (оба силиката магния-железа), полевого шпата (силикат натрия-кальция-алюминия) и ильменита (оксид железа-титана). Тщательный химический анализ базальта также покажет присутствие большинства геохимически дефицитных металлов, но никакие поиски не выявят минералы, в которых один или несколько дефицитных металлов являются важным компонентом.

Геохимически дефицитные металлы редко образуют минералы в обычных породах.Вместо этого они переносятся в структуры обычных породообразующих минералов (большинство из них силикаты) в процессе атомного замещения. Этот процесс включает случайную замену атома в минерале чужеродным атомом с таким же ионным радиусом и валентностью без изменения атомной упаковки минерала-хозяина. Например, атомы меди, цинка и никеля могут замещать атомы железа и магния в оливине и пироксене. Однако, поскольку замещение чужеродных атомов вызывает деформации в атомной упаковке, у этого процесса есть пределы, которые определяются температурой, давлением и различными химическими параметрами.Действительно, пределы замещения для большинства дефицитных металлов в обычных силикатных минералах низкие — во многих случаях только несколько сотен замещающих атомов на каждый миллион атомов-хозяев, — но даже эти пределы редко превышаются в обычных породах.

Одно важное следствие, которое происходит из того, как обильные и дефицитные металлы встречаются в обычных породах, заключается в том, что рудные минералы с большим количеством металлов можно найти во многих обычных породах, в то время как рудные минералы с дефицитными металлами могут быть найдены только там, где какой-то особый, ограниченный геологический процесс образуются локализованные обогащения, превышающие пределы атомного замещения.

Два фактора определяют, подходит ли данный минерал в качестве рудного минерала. Во-первых, это легкость, с которой минерал может быть отделен от пустой породы и сконцентрирован для плавки. Процессы концентрирования, основанные на физических свойствах минерала, включают магнитную сепарацию, гравитационную сепарацию и флотацию. Второй фактор — это плавление, то есть освобождение металла от других элементов, с которыми он химически связан в минерале. Процессы плавки обсуждаются ниже, но первостепенное значение при рассмотрении пригодности рудного минерала имеет количество энергии, необходимое для разрыва химических связей и высвобождения металла.Как правило, для плавки сульфидных, оксидных или гидроксидных минералов требуется меньше энергии, чем для плавления силикатного минерала. По этой причине некоторые силикатные минералы являются рудными минералами. Поскольку основная масса земной коры (около 95 процентов) состоит из силикатных минералов, сульфидные, оксидные и гидроксидные рудные минералы в лучшем случае являются лишь второстепенными составляющими земной коры, а во многих случаях — очень редкими составляющими.

Предпочтительными рудными минералами как геохимически обильных, так и геохимически редких металлов являются самородные металлы, сульфиды, оксиды, гидроксиды или карбонаты.В некоторых случаях силикатные минералы должны использоваться в качестве рудных минералов, потому что металлы либо не образуют более желательные минералы, либо образуют желательные минералы, которые редко встречаются в крупных месторождениях.

Что такое депозитная ставка, Определение депозитной ставки, Новости депозитной ставки

Депозитная ставка — это процентная ставка, выплачиваемая коммерческими банками или финансовыми учреждениями по денежным депозитам владельцев счетов. Депозитные счета включают депозитные сертификаты (CD), сберегательные счета и другие инвестиционные счета.

Например, процентная ставка по депозиту часто выплачивается за наличные, размещенные на сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка. На сберегательные счета начисляется довольно низкая процентная ставка, но денежные средства, размещенные на некоторых других типах счетов, также получают депозитную ставку от банков и финансовых учреждений. Процентные ставки по депозиту могут быть либо фиксированными на определенный период времени с минимальной суммой денег на депозите, либо они могут быть переменными, которые колеблются и обычно не подлежат штрафам за досрочное снятие.

Депозитные счета привлекательны для инвесторов как надежный инструмент для поддержания их ликвидных денежных средств, получения небольшой суммы фиксированных процентов и использования страховки. Банки обычно предлагают более выгодные ставки для счетов с большими остатками. Это используется в качестве стимула для привлечения ценных клиентов со значительными активами. В силу достижения более высокой процентной ставки, естественно, чем больше сумма депонирования, тем выше доход с течением времени.

Фиксированные процентные ставки, гарантированные определенными депозитными счетами, как правило, меньше по сравнению с переменной доходностью других финансовых инструментов. Компромисс заключается в том, что владелец счета уверен в постепенном увеличении своего депозита по сравнению с возможностью внезапной прибыли или убытков в еще более высоких масштабах. В случае некоторых самостоятельных пенсионных счетов различные типы инвестиций могут включать недвижимость, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и векселя.

Банки любят предлагать конкурентоспособные процентные ставки по этим депозитам, чтобы привлечь клиентов. В зависимости от продукта, премиальные процентные ставки по депозиту могут быть доступны только при определенных условиях, таких как минимальные и, возможно, максимальные значения баланса. Для некоторых учетных записей также требуется установленный период времени — шесть месяцев, один год или несколько лет, — в течение которого деньги должны оставаться на депозите и не могут быть доступны владельцу счета. В случае раннего доступа к депозиту могут возникнуть штрафы и сборы, включая потенциальную потерю согласованной процентной ставки, если остаток на счете окажется ниже минимальной суммы.

Что это такое и как его настроить?

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

  • Прямые депозиты — это более быстрый и удобный способ доступа к деньгам, чем бумажные чеки.
  • Когда вы подписываетесь на прямой депозит, зарплаты зачисляются прямо на ваш банковский счет каждый день выплаты жалованья.
  • Вы можете получить прямые депозиты для выплаты зарплаты, чеков по безработице, возврата налогов и стимулирующих чеков.
  • См. Список инсайдеров банков с ранними прямыми депозитами здесь »

Вы можете привыкнуть получать чек в день выплаты жалованья, а затем пойти в банк, чтобы положить деньги на ваш счет. Но прямой депозит переводит деньги прямо на ваш счет, поэтому вам не нужно отслеживать чек или находить время для посещения банка или банкомата.

Когда вы настраиваете прямой депозит, деньги автоматически поступают на ваш счет в цифровом виде, когда приходит время получать деньги. Вам не нужно предпринимать никаких дополнительных действий в день выплаты жалованья, например, сначала одобрить перевод средств в свой банк.

Прямой депозит обычно используется для получения зарплаты. Но вы также можете настроить прямой депозит для получения возмещения налогов, государственных стимулирующих чеков, чеков по безработице и других видов платежей.

Во многих случаях (особенно для зарплаты вашей компании) вы можете разделить свой прямой депозит на несколько счетов. Например, вы можете попросить своего работодателя автоматически вносить 80% каждой зарплаты на ваш текущий счет и 20% на сбережения.

Чтобы зарегистрироваться в программе прямого депозита от работодателя, запросите форму прямого депозита. Если вы подаете налоговую декларацию онлайн, вы можете заполнить форму в цифровом виде. Если вы используете CPA для подачи налоговых деклараций, сообщите CPA, что вы хотите получить возврат налога посредством прямого депозита, и они должны предоставить вам форму.

После того, как вы получите форму, вам, вероятно, понадобится следующая информация:

  • Название и адрес банка. Если вы пользуетесь интернет-банком или крупным обычным банком, вы, вероятно, можете найти в Google название банка и найти адрес штаб-квартиры компании. В противном случае обратитесь к представителю службы поддержки клиентов, чтобы узнать, какой адрес вам следует использовать.
  • Номер банковского счета. Предоставление вашего номера гарантирует, что ваши деньги поступят на правильный счет.
  • Банковский маршрутный номер. Это девятизначный код, который указывает, в какое отделение вы заходили, чтобы открыть свой счет.
  • Имена людей на аккаунте. Возможно, вам потребуется указать имена всех людей, участвующих в учетной записи, например, супруга или родителя.
  • Аннулированный чек. Не все компании будут запрашивать аннулирование чека, но некоторые могут. Аннулированный чек — это бумажный чек из вашего банка, на котором написано «VOID». Таким образом, компания может проверить вашу банковскую информацию на вашем чеке, но на самом деле никто не сможет ее использовать.Если у вас уже есть бумажные чеки, вы можете создать аннулированный чек самостоятельно. В противном случае запросите его в своем банке.

Большую часть важной информации — номер вашего счета, маршрутный номер и имена людей на счету — можно найти на бумажном чеке, если он у вас есть. Вы также должны увидеть эти данные, когда войдете в свой банковский счет онлайн или через приложение.

Если вам по-прежнему не удается найти необходимую информацию для заполнения формы прямого депозита, обратитесь за помощью в свой банк.

После того, как вы настроите прямые депозиты через своего работодателя, вашей компании может потребоваться один или два платежных цикла, чтобы обработать форму прямого депозита. В этом случае вы все равно получите следующую или две зарплаты в виде бумажного чека.

Но как только все будет хорошо, ваш прямой депозит должен появиться на вашем счете в день выплаты жалованья, в тот же день, когда вы обычно получаете бумажный чек.

Если вы получаете пособие по безработице, ваши деньги должны появиться на вашем счете через несколько рабочих дней после того, как вы подадите заявку на пособие.Но точное количество дней зависит от штата.

При использовании бумажного чека деньги не будут отображаться на вашем счете до рабочего дня после того, как вы их зачислили. Но с прямым депозитом у вас есть немедленный доступ к своим наличным деньгам.

Некоторые банки даже позволяют вам досрочно получить прямой депозит, включая чеки заработной платы и пособия по безработице. Кейт Вок, вице-президент по коммуникациям Wealthfront, сказала Business Insider, что почти любое учреждение имеет возможность получить вашу зарплату раньше, но многие этого не делают, потому что они получают проценты по вкладам.Таким образом, чем дольше банк хранит ваши деньги, тем больше он зарабатывает.

Но есть несколько банков, которые разрешают ранние прямые депозиты. Узнайте, участвует ли ваш банк и сможете ли вы получить зарплату на два дня раньше.

1. Удобство

После того, как вы зарегистрируетесь в прямом депозите у вашего работодателя, штата или IRS, вам не придется предпринимать никаких других шагов для получения денег. Вам даже не нужно утверждать входящий депозит в день выплаты жалованья — он просто отображается в вашем аккаунте.

Это может быть намного проще, чем поехать в банк, чтобы внести свой чек, и даже проще, чем внести чек с помощью мобильного банковского приложения.

2. Безопасность

С прямым переводом все цифровое. Таким образом, вам не нужно беспокоиться о потере чека или о его краже.

3. Быстрый доступ к вашим деньгам

В зависимости от вашего рабочего графика может пройти несколько дней, прежде чем у вас появится время внести бумажный чек в банк. Затем вам придется подождать до следующего рабочего дня, пока деньги не появятся на вашем счете.Благодаря прямым депозитам вы могли получить доступ к своим деньгам на несколько дней раньше.

И если ваш банк использует ранние прямые депозиты, вы можете даже получить зарплату раньше некоторых из ваших коллег.

Если вы вкладываете чеки на высокодоходный сберегательный счет, получение средств раньше означает, что вы можете раньше начать начисление и начисление сложных процентов.

4. Автоматически сберегать

Многие работодатели предоставляют вам возможность разделить ваши прямые вклады на несколько банковских счетов, чтобы вы могли запланировать процентную долю вашего депозита для сбережений, а остальную часть — для проверки.

Эта автоматизация позволяет легко экономить, не задумываясь об этом, что может помочь вам более эффективно работать для достижения целей сбережений.

Лаура Грейс Тарпли — редактор отдела банковского дела и ипотеки в Personal Finance Insider, освещающий ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры. Она также является сертифицированным преподавателем в области личных финансов (CEPF). За четыре года работы в сфере личных финансов она много писала о способах сбережения, инвестирования и управления кредитами.

Что такое срочный депозитный счет? — Определение и пример — Экономический класс [видео 2021 года]

Депозит до востребования

Прежде чем мы обсудим срочный депозит, мы должны изучить традиционный текущий и сберегательный счет под названием Депозит до востребования . Если у вас есть счет в банке, вероятно, у вас есть депозитный счет до востребования. Депозит до востребования — это счет, на который вы можете вносить деньги и снимать деньги в любое время, зайдя в банк и заполнив квитанцию ​​на снятие средств или сняв деньги в банкомате.Тем не менее банк должен немедленно предоставить вам деньги.

Депозит до востребования позволяет получить доступ к вашим деньгам, когда вам это нужно, в любое время. Поскольку банк не контролирует, когда вы снимаете деньги, он будет платить вам небольшую сумму процентов в зависимости от баланса вашего счета и времени, в течение которого вы оставите деньги в банке. Если вы заинтересованы в продукте с более высокой процентной ставкой, вам может подойти срочный депозит.

Срочный вклад позволяет вносить деньги на счет на определенный период времени.Исторически срочные вклады были краткосрочными, то есть менее одного года. Однако некоторые сроки срочных вкладов могут быть продлены более чем на год.

Преимущества срочного вклада

У срочного вклада есть несколько преимуществ. Во-первых, они предоставляют более высокую процентную ставку, чем депозит до востребования. Когда у вас есть лишние деньги, имеет смысл открыть срочный депозит, чтобы получить более высокую прибыль на свои деньги.

Еще одно преимущество срочного депозита — возможность брать под него займы.Например, предположим, что у вас есть срочный депозит в размере 10 000 долларов США, который будет недоступен для вывода в течение следующих 6 месяцев. Вы выиграли полностью оплачиваемую поездку на Гавайи и вам нужно 2000 долларов, чтобы взять с собой еду и развлечения. Вы можете взять ссуду под 10000 долларов, то есть вы можете взять ссуду в банке на 2000 долларов, и они обеспечат ссуду с помощью срочного депозита. Если вы не вернете 2000 долларов, они вычтут их из 10000 долларов, а у вас останется 8000 долларов.

Наконец, застрахован срочный вклад.Все банковские счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) на определенную сумму. Если банк ограблен, разрушен пожаром или стихийным бедствием, FDIC возмещает потерянные деньги.

Недостатки срочного депозита

Однако у срочного депозита есть и недостатки. Например, банк предлагает несколько процентных продуктов, которые могут выплачивать больше процентов, чем срочный вклад, и, возможно, с меньшими инвестициями.Второй недостаток — у вас нет доступа к своим деньгам. Хотя вы можете взять взаймы под срочный депозит, вы получите штраф, если попытаетесь обналичить его до истечения времени. Третий недостаток — срочный депозит требует больших вложений. Инвестиции могут варьироваться от 1000 до 100 000 долларов США, в зависимости от требований банка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.