Депозит с капитализацией: условия, ставки на 2021 – 2022 год

В каких банках самые высокие ставки по вкладам: обзор топ-10 предложений :: Новости :: РБК Инвестиции

В 2021 году Банк России начал повышать ключевую ставку. Обычно вслед за ее ростом увеличиваются и проценты по вкладам. В каких банках сейчас самые высокие ставки?

Фото: Shutterstock

Банк России 22 октября повысил ключевую ставку на 75 базисных пунктов — до 7,5%. С марта этого года она выросла на 325 базисных пунктов. Опрошенные «РБК Инвестициями» банки отметили, что в отношении процентов по кредитам пока будут следить за конкурентами и ситуацией на рынке. Однако проценты по вкладам могут вырасти, как и конкуренция за привлечение средств населения.

Посмотрим, в каких российских банках сейчас самые высокие ставки по вкладам. С помощью финансового маркетплейса «Сравни.ру» мы выделили топ-10 предложений, шесть из которых рассмотрим подробно. Однако чтобы получить максимальную ставку, нужно выполнить ряд условий.

ЦБ неожиданно повысил ставку на 75 базисных пунктов — до 7,5% годовых

• Вклад «Копить»
• Срок: 181 или 1095 дней
• Ставка: 5,3–8,05%
• Сумма вклада: от ₽15 тыс. до ₽1,5 млн

Газпромбанк — один из крупнейших банков России, входит в список системно значимых кредитных организаций страны. Всего в перечне 13 банков, на долю которых приходится около 79% совокупных активов сектора. Газпромбанк занимает третье место по активам в российской банковской системе и десятое место в рейтинге 100 самых надежных российских банков по версии Forbes.

С начала октября банк проводит акцию под названием «Хит сезона», по которой организация повысила ставки по вкладу «Копить». Она действует до 31 декабря 2021 года. Для вкладов, открытых на срок 181 день, надбавка составляет 1,85% годовых, а для депозитов сроком 1095 дней — 1,15%.

Самую высокую ставку можно получить, если открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение на сумму ₽1,5 млн. По предварительным расчетам, если положить на вклад ₽100 тыс. на 181 день, то проценты составят примерно ₽3,6 тыс.

Проценты выплачиваются на выбор либо каждый месяц, либо в конце срока. Их можно получить как на отдельный счет, так и капитализировать, если прибавить к сумме вклада. Надбавка начисляется на новые денежные средства клиента за исключением капитализированных процентов, на которые начисляется обычная ставка. При продлении срока депозита надбавка действовать уже не будет, как и при досрочном закрытии вклада.

Фото: Shutterstock

Россельхозбанк

• Вклад «Доходный»
• Срок: 91–1460 дней
• Ставка: 5,15–8%
• Сумма вклада: открытого онлайн — от ₽3 тыс., открытого в отделении банка — от ₽10 тыс.

Россельхозбанк входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он располагается на 11-й строчке.

Вклад «Доходный» можно открыть как в отделении банка, так и онлайн. Кроме того, если открывать депозит дистанционно, то ставка может быть выше, чем при оформлении вклада в банке. Это зависит от срока вклада. Чем он выше, тем больше ставка, но не всегда. Например, если открыть вклад онлайн на 180 дней без

капитализации  процентов, то она составит 6,7%, но при сроке 270 дней ставка будет 6,3%.

Если вы открывали вклад на 91 день, то продлевать его срок можно только три раза. В других случаях — два. Однако ставка может поменяться. Можно оформить депозит с капитализацией процентов. Без нее проценты вам выплатят в конце срока депозита, но ставка будет выше. Пополнять вклад нельзя.

После повышения ставки ЦБ Россельхозбанк временно повысил проценты по вкладу «Доходный». Акция действует до 31 декабря. Можно разместить средства под 8% годовых, но такая ставка действует только при открытии вклада на четыре года и без капитализации процентов.

Ставка годового вклада с выплатой процентов в конце срока — 7%. По предварительным расчетам, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят ₽7 тыс. Если выбрать капитализацию и открыть депозит онлайн, то они будут чуть меньше — около ₽6,5 тыс. С капитализацией и оформлением в отделении банка проценты составят примерно ₽6,2 тыс.

Что будет с кредитами и вкладами после повышения ключевой ставки ЦБ

• Вклад «3:0»
• Срок: 367 дней
• Ставка: 7,8–8%
• Сумма вклада: ₽30 тыс. — ₽1,5 млн

СДМ-Банк занимает 44-ю строчку в рейтинге Forbes самых надежных кредитных организаций в России. По объему активов он располагается на 78-м месте.

Вклад «3:0» можно открыть только на год, так что ставка по нему зависит от суммы депозита. Если положить на вклад от ₽30 тыс. до ₽500 тыс., то ставка составит 7,8%, от ₽500 тыс. до ₽1,5 млн — 7,9%, а от ₽1,5 млн — 8%. Допустим, вы перевели на депозит ₽100 тыс., тогда проценты за год без капитализации составят около ₽7,8 тыс.

Клиенты банка могут оформить вклад в личном кабинете, а другие физлица — в отделении банка. Его можно открыть до 31 декабря 2021 года. Кроме того, есть ряд бонусов, например повышение ставки на 0,05 процентных пункта для новых клиентов и постоянных, которые открыли первый счет в «СДМ-Банка» более пяти лет назад.

Дополнительно пополнять депозит, а также снимать с него средства до окончания срока нельзя. Если досрочно расторгнуть вклад в срок до 180 дней с даты его оформления, то вам выплатят проценты по ставке «до востребования», которая обычно составляет 0,1%. После 180 дней — по ставке вклада, уменьшенной на один процентный пункт. То есть если она была 7,8%, то снизится до 6,8%.

Фото: Shutterstock

Московский кредитный банк (МКБ)

• Вклад «МЕГА Онлайн»
• Срок: 95–1100 дней
• Ставка: 5,8–7,7%
• Сумма вклада: ₽1 тыс. — ₽20 млн

В рейтинге Forbes самых надежных банков МКБ занимает 34-е место. Он относится к системно значимым.

Вклад «МЕГА Онлайн» можно открыть в приложении МКБ или через интернет-банк. Самую высокую ставку в 7,7% годовых можно получить, только если пополнить депозит на сумму от ₽2 млн. Чем больше срок и сумма вклада, тем выше ставка. Если положить меньше ₽2 млн на год или полтора, то она составит 7%.

Пополнить вклад можно в течение первых 95 дней, если срок депозита составляет от 95 до 330 дней включительно. При сроке вклада от 370 до 1100 дней пополнить его можно в течение 185 дней. Средства можно вносить не только онлайн, но также наличными в отделении банка и через терминал. Кроме того, их можно переводить из другого банка онлайн.

Частично снимать средства с депозита нельзя, как и продлевать его срок. Проценты выплачиваются ежемесячно, но на отдельный счет, так что капитализации нет. Согласно предварительному расчету, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят чуть более ₽7 тыс.

В какие банки не нужно вкладывать деньги: 5 признаков ненадежности

• Вклад «Высокий процент»
• Срок: 367 или 550 дней
• Ставка: 6,75–7,6%
• Сумма вклада: от ₽100 тыс.

В рейтинге Forbes банк «Союз» занимает 60-ю строчку по надежности. В 2013 году банк завершил процедуру финансового оздоровления. Основной акционер банка — компания «Ингосстрах».

Средства на вклад «Высокий процент» можно начислить в течение 30 дней с даты открытия депозита, однако снимать деньги с него нельзя. Клиент может выбрать периодичность выплаты процентов — каждый месяц или в конце срока. Кроме того, их могут добавлять к сумме вклада либо начислять на отдельный счет. Однако на сайте банка не уточняется, зависит ли ставка от этого выбора.

По предварительным расчетам, если положить в банк ₽100 тыс. на год под 7,25% годовых, то с капитализацией проценты составят около ₽7,5 тыс., а без нее — примерно ₽7,3 тыс. Максимальная эффективная ставка, которая учитывает капитализацию, составляет 8,02%. Согласно данным на сайте банка, она действует для вкладов сроком 550 дней, которые открыли в отделении банка. Еще одно условие — у клиента не должно быть срочных вкладов в «Союзе» в течение 30 дней до даты открытия вклада «Высокий процент» либо человек никогда ранее не обслуживался в этом банке.

Фото: Unsplash

Промсвязьбанк (ПСБ)

• Вклад «Сильная ставка»
• Срок: 122–732 дня
• Ставка: 6,7–7,5%
• Сумма вклада: от ₽1 млн

Промсвязьбанк также входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он занимает 35-е место.

Минимальная сумма, которую можно положить на вклад «Сильная ставка», составляет ₽1 млн. Чтобы получить максимальную ставку в 7,5%, придется внести от ₽10 млн на два года. Вклад можно пополнять в течение 30 дней с даты его оформления, а минимальная сумма дополнительных взносов не ограничена. Кроме того, вкладчик может открыть сколько угодно подобных депозитов.

Проценты выплачиваются в конце срока вклада. Согласно предварительным расчетам, если положить ₽1 млн на год по ставке 7,2%, то на конец срока депозита проценты составят около ₽78,3 тыс.

Действующие клиенты ПСБ могут открыть вклад в мобильном приложении, интернет-банке или в офисе кредитной организации. При этом существует ряд дополнительных условий. Они должны были закрыть другие вклады в ПСБ до 20 июля, а суммарный остаток по всем их счетам не должен превышать ₽1 тыс. по состоянию на 20 сентября. Вклад можно открыть только при условии, что клиент пополнил счет на сумму вклада, то есть принес в банк новые деньги.

Как снизить процент по кредиту: 5 простых способов, чтобы платить меньше

Другие вклады:

• «Альфа-Вклад» от Альфа-банка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,5%, максимальная с учетом капитализации — 7,5%;

• «Ваш успех» от Газпромбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,12%, максимальная с учетом капитализации — 7,25%;

• «Твой выбор» от банка «ЮниКредит». Минимальная ставка без учета капитализации — 5,73%, максимальная с учетом капитализации — 6,8%. Наибольшая ставка вклада «Твой выбор PRIME» — 7%;

• «Фиксированный» от Райффайзенбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 5%, максимальная с учетом капитализации — 6,35%.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке.

Где открыть самый доходный вклад с капитализацией процентов — Frank RG

Frank RG назвала вклады с самыми высокими ставками на рынке

Frank Media продолжает публиковать рейтинг вкладов и накопительных счетов, который составляют аналитики Frank RG. Каждую неделю мы выбираем топ самых доходных продуктов в различных категориях у банков.

Новый рейтинг – депозиты с капитализацией процентов с самыми высокими ставками. В исследование включены рублевые вклады банков из ТОП-30 по объему портфеля депозитов для открытого рынка (массовый сегмент). Целевые и комплексные депозиты с оформлением каких-либо страховых или инвестиционных продуктов исключены из исследования. В таблице указаны максимальные эффективные ставки, с учетом капитализации процентов.

Самым доходным вкладом с капитализацией стал Альфа-Вклад Альфа-Банка: его доходность составила 6,7%. Такая же ставка действует по депозиту «Пополняемый» банка Ренессанс Кредит. Чуть ниже доходность у депозита «Доходный» Россельхозбанка – 6,48%.

Аналитика по теме

Индекс FRG100

Самый точный индекс банковских ставок.

› Указанные в таблице ставки по вкладам «Пополняемый» банка Ренессанс Кредит, «Доходный» Россельхозбанка, «МТС Активный и «МТС Свободный» МТС Банка, а также «Копить» Газпромбанка и «Накопительный» от ВБРР действуют при онлайн-оформлении.

Предыдущий рейтинг самых доходных вкладов с капитализацией процентов аналитики Frank RG составили в феврале. Тогда самую высокую эффективную ставку предлагал банк Восточный по депозиту «Восточный» — она составляла 4,91%. На втором месте был «Абсолютный доход» Абсолют Банка со ставкой 4,75%, на третьем – «Ваш успех» Газпромбанка, доходность которого составляла 4,7%.  

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

лучшие процентные ставки в Универсал банк

Имея сбережения, можно оформить банковский вклад. На него вы можете получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Сумма дополнительного дохода зависит от валюты, в которой вы храните деньги, и срока размещения. В нашем банке можно открыть депозит на выгодных условиях. Для этого нужно оставить онлайн-заявку на сайте.

Депозит «Святковый»: условия

Предлагаем вашему вниманию выгодное предложение – депозит «Святковый» для физических лиц. В первые 45 дней вы получаете 7,00% годовых, следующие 45 – 8,00% годовых, и, начиная с 91-го дня – 9,00% годовых. Вы получаете доход за счет ежемесячной выплаты процентов на текущий счет. Чтобы открыть такой депозит, вам необходима минимальная сумма – всего 5 тыс. грн.или 1000 грн.,если депозит будет открыт через чат — бот.

Срочные депозиты с возможностью пополнения

Мы предлагаем возможность открыть депозит с возможностью пополнения в гривнах на срок от 1-24 месяцев, и валютные депозиты в долларах США, евро на срок от 1 до 12 месяцев:

• В долларах – от 0,50 до 1,00% годовых;

• В евро –  0,5% годовых;

• В гривнах – от 7,00 до 11,00% годовых.

Cумма открытия и пополнения вклада (депозита):

— Чат — бот — 1000 грн., 100 дол.США/Евро

— Отделения — 5000 грн., 1000 дол.США/Евро

Наш банк предлагает выгодные условия для сотрудничества и гибкие условия депозитов не только для высоких вкладов, но и для минимальных. Для онлайн-консультации можно связаться с нашим менеджером по телефону 0 800 300 200 или оставить заявку. Работаем в Киеве, Харькове, Львове, Днепре. Выбирайте Универсал-банк – самый надежный банк в Украине на сегодня с лучшими ставками на депозиты на год или любой другой срок! Положить деньги на депозит с гарантированными процентами – это реально.

Свернуть

Банковские вклады

В соответствии с решением Правления Банка (Протокол №136/10-13 от «01» октября 2013г., Протокол № 45/04-14 от 08.04.2014г., Протокол №125/08-14 от 05 августа 2014 г.) со 02 октября 2013 года (п.п. с 1 по 5) , с 10 апреля 2014 года (п. 6), с 11 августа 2014 года (п.3.1), (Протокол №189/10-14 от «28» октября 2014г.), с 1 ноября 2014 г. (Протокол №82/03-15 от 17 марта 2015 с 24 марта 2015 г.), с 5 сентября 2016 г. (Протокол №343/09-16 от 01 сентября 2016) прекращается автоматическая пролонгация следующих вкладов:

1. Вклад «ФОРА-Рантье Люкс»

2. Вклад «Счастье в подарок»

3. Вклад «ФОРА-Классика Люкс»

4. Вклад «ФОРА-РЕНТА»

5. Вклад «Долгосрочный, выгодный, надежный»

6. Вклад «Новогодний, выгодный, надежный»

7. Вклад «ФОРА-НОВОГОДНИЙ»

8. Вклад  «ФОРА-ВЕСЕННИЙ»

9. Вклад «ФОРА-ЛЕТНИЙ»

10. Вклад «ФОРА-ОСЕННИЙ»

11. Вклад «ЗОЛОТОЙ СТАНДАРТ»

12. Вклад «ФОРА-РАНТЬЕ»

13.«Быстро, выгодно, надежно!»

14.«Новогодний, Выгодный, Надежный»

В соответствии с решением Правления Банка (Протокол № 297/08-16 от 02  августа 2016 года) с 05 августа 2016г. прекращен прием и пролонгация срочных банковских вкладов для физических лиц:

 1)«КОПИЛКА», 

2)«ФОРА-Мультивалютный» 

в рублях РФ, долларах США и евро, действующих в филиале АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Ярославль.

В соответствии с Протоколом № 134/04-17 от 05 апреля 2017 года с «17» апреля 2017 года прекращена пролонгация  срочных банковских вкладов для физических лиц 

«ФОРА-МУЛЬТИВЫБОР», 
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ МОСКВА», 
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ», 
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ ЛЮКС», 
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ ПРИКАМЬЕ», 
«ФОРА-СОЦИАЛЬНЫЙ»,  
«ФОРА-УНИВЕРСАЛЬНЫЙ ЛЮКС»  

для физических лиц в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО).

Инвестиции с умом: о чем нужно помнить, открывая вклад

Депозиты являются самым простым и надежным финансовым инструментом, позволяющим не только сохранить, но и приумножить средства.

Существуют три вида вкладов: сберегательные, срочные и несрочные. И каждый из них позволяет «заработать на сбережениях».

Какой из трех видов вкладов выбрать?

Это зависит от цели, которую вы преследуете. Если хотите накопить деньги на обучение или путешествие, можно открыть сберегательный вклад, но нужно быть уверенными, что сможете длительное время обойтись без этих денег, которые положите на депозит. Если вам часто нужны деньги для непредвиденных ситуаций, то лучше открыть несрочный депозит. Если вы хотите разместить сбережения на определенный срок по повышенной ставке вознаграждения, но не хотите терять мобильность в распоряжении деньгами, тогда можете выбрать срочный вклад.

Как рассчитываются ставки вознаграждения?

Максимальная рекомендуемая ставка вознаграждения по несрочным вкладам привязана к базовой ставке Национального банка Казахстана.

Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения по срочным и сберегательным вкладам более года рассчитываются на основе ставок вознаграждения, которые сложились на конкурентном рынке, поэтому доходность по этим вкладам выше.

Как заработать больше на своих сбережениях?

Для этих целей выбирайте депозит с капитализацией. Банк автоматически зачислит вознаграждение к сумме депозита в конце периода и в конце следующего периода рассчитает вознаграждение не только с учетом суммы вашего вклада, но и с учетом ранее начисленного вознаграждения. Банк будет проводить капитализацию вознаграждения автоматически в конце периода, указанного в договоре.

Сумма депозита увеличивается каждый месяц за счет вознаграждения – значит, и реальная доходность депозита растет. Это может быть особенно выгодно, если вклад крупный. Если капитализации нет, то банк будет выплачивать равное вознаграждение в конце каждого периода. Важно помнить: капитализированное вознаграждение гарантируется фондом в случае банкротства банка.

С 1 января 2020 года на вознаграждение по депозиту, вне зависимости от того, начисленное оно или капитализированное, распространяется гарантия КФГД в пределах максимальных гарантированных сумм.

В какой валюте открыть вклад?

Ставки вознаграждения по вкладам в тенге высокие, а по депозитам в иностранной валюте – минимальные. Поэтому выгоднее, конечно, открывать вклады в национальной валюте – тенге, проценты по ним значительно выше, а значит, они привлекательнее с точки зрения доходности.

Все депозиты попадают под защиту Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД), однако фонд выплачивает гарантийное возмещение только в тенге. Сумма возмещения по депозиту в иностранной валюте выплачивается по курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций. Если у вкладчика в одном банке депозиты в тенге и в иностранной валюте или мультивалютный депозит – КФГД возместит все деньги в тенге.

Как застраховать депозит?

Для этого не нужно оформлять страховку депозита самостоятельно, подписывать дополнительный договор и платить за гарантию. Гарантия по депозитам предусмотрена законом.

По несрочным и срочным вкладам в тенге гарантия КФГД составляет до 10 миллионов тенге включительно, по сберегательным вкладам – до 15 миллионов тенге включительно, по всем видам депозитов (несрочным, срочным, сберегательным) в иностранной валюте – до 5 миллионов тенге включительно.

При наличии у вкладчика двух и более депозитов, размещенных в одном банке одновременно, как в тенге, так и в иностранной валюте, выплачивается совокупное гарантийное возмещение до 15 миллионов тенге включительно.

В случае лишения банка лицензии, если сумма вашего вклада превышает сумму гарантийного возмещения, то КФГД выплатит возмещение в пределах максимальной суммы. Остаток сверх этой суммы вкладчик вправе получить от ликвидационной комиссии принудительно ликвидируемого банка в порядке очередности, установленной Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Чтобы обезопасить свои накопления, лучше разместить депозиты в разных банках. Гарантия КФГД не суммируется: в каждом банке депозиты будут защищены отдельно, в пределах гарантируемой суммы.

Помните, что условия открытия депозитов в разных банках могут отличаться. И будьте внимательны: перед тем как подписать договор, ознакомьтесь с его условиями.

Повышайте свою финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!

Поделиться публикацией в соцсетях:

Новости — СЕВЕРГАЗБАНК

СЕВЕРГАЗБАНК представил свои программы для малого бизнеса на «КРЕДИТ-EXPO»

26-27 октября в Москве состоялась выставка «КРЕДИТ-EXPO», на которой СЕВЕРГАЗБАНК презентовал свои кредитные продукты для компаний малого и среднего бизнеса. Посетители стенда банка получали консультационную поддержку по поводу привлечения финансирования для развития бизнеса и управления долговой нагрузкой предприятий.

СЕВЕРГАЗБАНК принял участие в форуме «PRO Будущее»

СЕВЕРГАЗБАНК принял участие в молодежном форуме «PRO Будущее», организованном Российским обществом «Знание» 27-29 октября. Мероприятие проходило на площадке Вологодского государственного университета. СЕВЕРГАЗБАНК представляла Заместитель Директора Вологодской региональной дирекции Анастасия Колесова.

СЕВЕРГАЗБАНК запустил ипотеку на загородную недвижимость

СЕВЕРГАЗБАНК ввел в действие новую программу ипотечного кредитования, благодаря которой можно приобрести индивидуальные жилые дома и земельные участки. Этот шаг позволит покупать загородную недвижимость на более комфортных и доступных условиях.

Переводы «самому себе» с нескольких счетов доступны клиентам СЕВЕРГАЗБАНКА

СЕВЕРГАЗБАНК запустил новый сервис для частных клиентов, позволяющий в один клик собрать на счете деньги с нескольких счетов из других банков. Теперь для этого не требуется заходить в приложение каждого банка для выполнения переводов. Сервис работает в рамках Системы быстрых платежей (СБП) Банка России.

Финансовое сообщество подарило новую экспозицию Ботаническому саду МГУ

18 сентября в Ботаническом саду МГУ «Аптекарский огород» состоялось торжественное открытие тропического горного туманного леса. Новая уникальная экспозиция появилась в старинной Субтропической оранжерее, которая более 20 лет была закрыта на реконструкцию. Открытие экспозиции стало подарком жителям и гостям столицы от российского финансового сообщества. Событие было приурочено к профессиональному празднику День финансиста, ежегодно отмечаемому 8 сентября. Одним из партнеров праздника выступил СЕВЕРГАЗБАНК.

СЕВЕРГАЗБАНК фиксирует рост спроса на торговые кредиты

Кредитные программы СЕВЕРГАЗБАНКА для малого и среднего бизнеса, предназначенные для финансирования торговой деятельности клиентов, пользуются в настоящее время наибольшей популярностью. Это связано с общим ростом деловой активности и удобными условиями программ банка в рамках форматов кредитной линии и овердрафта.

СЕВЕРГАЗБАНК разработал комфортные условия по ипотеке на апартаменты

СЕВЕРГАЗБАНК запустил кредитование на покупку апартаментов. Объем возводимого жилья в формате апартаментов и спрос на него растет год от года, поэтому в СЕВЕРГАЗБАНКЕ разработали специальную программу, позволяющую клиентам на выгодных и комфортных условиях приобрести желаемый объект недвижимости.

СЕВЕРГАЗБАНК повысил ставки по депозитам «Умножай»

СЕВЕРГАЗБАНК увеличил процентные ставки по вкладам линейки «Умножай»: «Умножай. Особый», «Умножай-online» и «Умножай». Это позволит клиентам получать более высокую доходность по своим сбережениям и надежнее защищать их от инфляции.

Новости 1 — 20 из 373
Начало | Пред. | 1 2 3 4 5 | След. | Конец Определение капитализированного процентного депозита

| Law Insider

Депозит с капитализированными процентами . Как определено в Приложении к серии. Распределение капитализированных процентов: в отношении каждого счета капитализированных процентов и каждой из первых трех дат распределения сумма процентов, равная 30 дням (исходя из 360-дневного года), на совокупную сумму депозита на соответствующем счете предварительного финансирования в конец соответствующего Периода погашения, начисляемая по годовой ставке, равной средневзвешенной чистой ипотечной ставке по ипотечным кредитам в соответствующей группе предоплаченных кредитов на первый день соответствующего Периода погашения.Если какой-либо REMIC не может выплатить регулярные проценты REMIC их заявленные сквозные ставки из-за недостаточности соответствующего распределения капитализированных процентов, Вкладчик будет вносить любые суммы в такие REMIC, которые необходимы для выплаты регулярных процентов REMIC их заявленных переходов. ставки. Сумма высвобождения капитализированных процентов: в отношении каждого счета капитализированных процентов и каждой из первых трех дат распределения сумма, равная превышению (а) суммы, остающейся на депозите на таком счете капитализированных процентов при таком распределении после распределения капитализированных процентов. Распределение на такую ​​Дату распределения сверх (b) Требований по капитализированной процентной ставке на такую ​​Дату распределения.Требование капитализированных процентов: в отношении каждого счета капитализированных процентов и первой Даты распределения сумма, равная 60 дням процентов (исходя из 360-дневного года), начисляется по ставке требований капитализированных процентов для такой Даты распределения на совокупную сумму на внести депозит на соответствующий Счет предварительного финансирования в конце соответствующего Периода сбора и в отношении каждого Счета капитализированных процентов и второй Даты распределения, сумму, равную 30 дням процентов (исходя из 360-дневного года), начисляемых на Капитализированные проценты Норма требований для такой Даты распределения по совокупной сумме депозита на соответствующем Счете предварительного финансирования в конце соответствующего Периода сбора.В отношении каждого счета с капитализированными процентами и третьей Даты распределения и любой Даты распределения после этого — ноль. Ставка капитализированных процентных требований: в отношении каждого капитализированного процентного счета и первых двух Дат распределения годовая ставка, равная сумме (i) Сертификатного индекса для такой Даты распределения, (ii) средневзвешенного значения Сертификатной маржи сертификаты LIBOR, относящиеся к соответствующей группе предоплаченных ссуд на такую ​​дату распределения, (iii) w…

Банковская капитализация, страхование вкладов и категоризация рисков в JSTOR

Абстрактный

В этой статье исследуется взаимодополняющая взаимосвязь между капитализацией банка и страхованием депозитов как инструментами, снижающими подверженность не склонных к риску вкладчиков случайной доходностью портфеля банка. В рамках дорогостоящей государственной проверки, когда банки обладают частной информацией о платежеспособности, мы устанавливаем, что долговые контракты являются оптимальными и что банки как капитализируют, так и приобретают страховку.Более того, в оптимальных договорах страхования начисляются премии, которые зависят от банковского риска, о чем свидетельствует уровень капитализации. Схема полного страхования без категоризации рисков приводит к равновесию, при котором банки полностью декапитализируются.

Информация о журнале

The Journal of Risk and Insurance публикует подробные оригинальные исследования в экономике страхования и управлении рисками. Это включает в себя следующие области по специализации: (1) производственная организация страховых рынков; (2) менеджмент рисков в частном и государственном секторах; (3) страхование финансов, финансовое ценообразование, финансовый менеджмент; (4) экономика вознаграждений работникам, пенсионных планов, и социальное страхование; (5) теория полезности, спрос на страхование, моральный риск, и неблагоприятный отбор; (6) страховое регулирование; (7) актуарные и статистические методология; и (8) экономика страховых организаций.И теоретические, и эмпирические представления приветствуются. Эмпирическая работа должна предоставить тесты гипотезы, основанные на прочных теоретических основах. JSTOR предоставляет цифровой архив печатной версии журнала. риска и страхования. Электронная версия журнала рисков и страхования доступна по адресу http://www.blackwell-synergy.com/servlet/useragent?func=showIssues&code;=jori. Авторизованные пользователи могут иметь доступ к полному тексту статей на этом сайте.

Информация об издателе

Американская ассоциация рисков и страхования (ARIA) — всемирная группа академические, профессиональные и нормативные лидеры в области страхования, управления рисками, и связанных областях, объединенных вместе, чтобы продвинуть изучение и понимание поле.Основанная в 1932 году, ARIA уделяет особое внимание исследованиям, имеющим отношение к оперативной деятельности. заботы и функции профессионалов в области страхования и управления рисками и обеспечивает ресурсы, информация и поддержка по важному страхованию и управлению рисками вопросы. Две основные цели организации: 1) расширение и совершенствование академической инструкции по управлению рисками и страхованию, и, 2) поощрять исследования по всем значимым аспектам управления рисками и страхования.

Определение требований к капиталу

Что такое требования к капиталу?

Требования к капиталу — это стандартизированные правила, действующие для банков и других депозитных учреждений, которые определяют, какой объем ликвидного капитала (то есть легко продаваемых ценных бумаг) должен удерживаться против определенного уровня их активов.

Эти стандарты, также известные как нормативный капитал, устанавливаются регулирующими органами, такими как Банк международных расчетов (BIS), Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) или Совет Федерального резерва (ФРС).

Раздраженная общественность и непростой инвестиционный климат обычно оказываются катализаторами законодательной реформы требований к капиталу, особенно когда безответственное финансовое поведение крупных организаций рассматривается как виновник финансового кризиса, краха рынка или рецессии.

Ключевые выводы

• Требования к капиталу — это нормативные стандарты для банков, определяющие, какой объем ликвидного капитала (легко продаваемых активов) они должны иметь в наличии в отношении своих общих активов.
• Экспресс в качестве коэффициента требования к капиталу основаны на взвешенном риске различных активов банков.
• В США банки с достаточной капитализацией имеют отношение капитала 1 уровня к активам, взвешенным с учетом риска, не менее 4%.
• Требования к капиталу часто ужесточаются после экономического спада, краха фондового рынка или другого типа финансового кризиса.

Основы требований к капиталу

Требования к капиталу устанавливаются для обеспечения того, чтобы в холдингах банков и депозитных учреждений не преобладали инвестиции, которые увеличивают риск дефолта. Они также гарантируют, что банки и депозитные учреждения обладают достаточным капиталом для покрытия операционных убытков (OL), при этом соблюдая снятие средств.

В Соединенных Штатах требование к капиталу для банков основывается на нескольких факторах, но в основном сосредоточено на взвешенном риске, связанном с каждым типом активов, принадлежащих банку.Эти руководящие принципы требований к капиталу, основанные на рисках, используются для создания коэффициентов капитала, которые затем могут использоваться для оценки кредитных организаций на основе их относительной силы и надежности. В соответствии с Федеральным законом о страховании вкладов организация с адекватной капитализацией должна иметь отношение капитала 1 уровня к активам, взвешенным с учетом риска, не менее 4%. Как правило, капитал первого уровня включает обыкновенные акции, раскрытые резервы, нераспределенную прибыль и определенные типы привилегированных акций. Учреждения с коэффициентом ниже 4% считаются недокапитализированными, а учреждения ниже 3% — значительно недокапитализированными.

Требования к капиталу: преимущества и недостатки

Требования к капиталу направлены не только на поддержание платежеспособности банков, но, в более широком смысле, на поддержание всей финансовой системы в надежном состоянии. В эпоху национальных и международных финансов ни один банк не является островом, как отмечают сторонники регулирующих органов, — шок для одного может затронуть многих. Таким образом, это еще одна причина для строгих стандартов, которые можно применять последовательно и использовать для сравнения разной устойчивости институтов.

Тем не менее, у требований к капиталу есть свои критики.Они утверждают, что более высокие требования к капиталу потенциально могут снизить принятие банковских рисков и конкуренцию в финансовом секторе (на том основании, что правила всегда оказываются более дорогостоящими для небольших организаций, чем для более крупных). Обязывая банки поддерживать определенный процент активов в ликвидности, требования могут ограничивать способность учреждений инвестировать и зарабатывать деньги — и, таким образом, предоставлять кредиты клиентам. Поддержание определенного уровня капитала может увеличить их затраты, что, в свою очередь, увеличивает затраты на заимствования или другие услуги для потребителей.

Плюсы

• Обеспечить платежеспособность банков, избежать дефолта

• Обеспечить доступ вкладчиков к средствам

• Установить отраслевые стандарты

• Обеспечить возможность сравнения и оценки учреждений

Минусы

• Увеличить расходы для банков и, в конечном итоге, для потребителей

• Запретить банкам инвестировать

• Снижение доступности кредитов, займов

Примеры требований к капиталу в реальном мире

Глобальные требования к капиталу с годами колебались все выше и ниже.Они имеют тенденцию увеличиваться после финансового кризиса или экономического спада.

До 1980-х годов не существовало общих требований к достаточности капитала для банков. Капитал был лишь одним из многих факторов, используемых при оценке банков, и минимальные размеры были адаптированы для конкретных учреждений.

Когда в 1982 году Мексика заявила, что не сможет обслуживать процентные платежи по своему государственному долгу, это вызвало глобальную инициативу, которая привела к принятию такого законодательства, как Закон о надзоре за международным кредитованием 1983 года.Благодаря этому законодательству и поддержке крупных банков США, Европы и Японии Базельский комитет по банковскому регулированию и надзорной практике 1988 г. объявил, что для международных коммерческих банков соответствующие требования к капиталу будут повышены с 5,5% до 8% от общих активов. За ним последовал Базель II в 2004 году, который включил типы кредитного риска в расчет коэффициентов.

Однако в 21 ^и годах система применения весовых коэффициентов риска к различным типам активов позволила банкам иметь меньше капитала по сравнению с общей суммой активов.Традиционным коммерческим займам был присвоен вес 1. Один вес означал, что на каждый доллар коммерческих займов, находящихся на балансе банка, они должны были поддерживать восемь центов капитала. Однако стандартным жилищным ипотечным кредитам был присвоен вес 0,5, ценным бумагам с ипотечным покрытием (MBS), выпущенным Fannie Mae или Freddie Mac, был присвоен вес 0,2, а краткосрочным государственным ценным бумагам — 0. При соответствующем управлении активами. , крупные банки могут поддерживать более низкий коэффициент достаточности капитала, чем раньше.

Мировой финансовый кризис 2008 года послужил толчком для принятия Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей 2010 года. Созданный для обеспечения того, чтобы крупнейшие банки США сохраняли достаточный капитал, чтобы противостоять систематическим потрясениям в банковской системе, Додд-Франк — в частности, раздел, известный как Поправка Коллинза, — устанавливает коэффициент капитала первого уровня, основанный на риске, равный 4%, упомянутый выше. В глобальном масштабе Базельский комитет по банковскому надзору выпустил Базель III, регламентирующий ужесточение требований к капиталу финансовых учреждений во всем мире.

Капитализация банка

За последние 20 лет финансовый сектор стал больше, сложнее и взаимосвязаннее. Хотя это расширение способствовало разработке новых финансовых продуктов и рынков, оно также создало новые риски для финансовой системы и экономики в целом. Жилищный кризис и последующий крах крупных инвестиционных банков Bear Stearns и Lehman Brothers, а также поглощение государством страховой компании AIG ясно демонстрируют, как негативные события могут легко сказаться на взаимосвязанной финансовой системе и нанести большой ущерб банковской системе и экономике в целом.В будущем регулирование капитала, вероятно, будет играть важную роль в повышении стабильности финансовой системы.

Банковский капитал — это показатель, который отображается на стороне пассивов баланса банка. Один из способов подумать об этом — это то, что капитал — это то, что остается, когда вы вычитаете другие банковские обязательства (такие как депозиты и ссуды, предоставленные банку) из банковских активов. Одним из нормативных показателей капитала является капитал первого уровня, который определяется как сумма обыкновенного капитала, некумулятивных бессрочных привилегированных акций и доли меньшинства.Капитал второго уровня включает привилегированные акции, не включенные в капитал первого уровня, гибридный капитал, срочный субординированный заем, общие резервы на возможные потери по ссудам и нереализованную прибыль по долевым ценным бумагам. В то время как регулирующие органы рассматривают большие уровни капитала I уровня как существенный буфер против непредвиденных убытков, более рискованный капитал второго уровня обычно рассматривается как дополнительный буфер.

организаций, застрахованных FDIC, подпадают под действие двух требований к нормативному капиталу: коэффициента левериджа и требований к капиталу, основанному на рисках.Согласно требованию коэффициента левериджа, FDIC требует от банков поддерживать соотношение капитала I уровня к материальным активам на уровне 4,0 процента. Важно использовать материальные активы, поскольку этот показатель не включает нематериальные активы, такие как гудвил, которые не могут быть легко оценены при ликвидации.

В дополнение к коэффициенту левериджа банки также должны поддерживать определенный уровень капитала I и II уровней по отношению к активам, взвешенным с учетом риска. Активы, взвешенные с учетом риска, позволяют банкам удерживать разные уровни капитала для различных активов в зависимости от характеристик кредитного риска этих конкретных активов.Более того, в отличие от коэффициента левериджа, активы, взвешенные с учетом риска, также учитывают активы, которые банки снимают со своего баланса, например, неиспользованную часть кредитной линии. Важны два коэффициента: коэффициент капитала I уровня, основанный на риске, который представляет собой капитал I уровня, разделенный на активы, взвешенные с учетом риска, и коэффициент общего капитала, основанный на риске, который представляет собой сумму капитала I уровня и капитала II уровня, деленную на общую сумму. активы, взвешенные с учетом риска.

Чтобы банк считался хорошо капитализированным в Соединенных Штатах, он должен иметь коэффициент левериджа 5.0 процентов; коэффициент капитала I уровня, основанный на оценке риска, составляет 6,0 процента; и общий коэффициент капитала, основанный на рисках, не менее 10,0 процента. (Банки или банковские холдинговые компании с рейтингом «1» нуждаются в коэффициенте левериджа только 3,0 процента.) И наоборот, банк считается недокапитализированным, если его коэффициент левереджа или общий коэффициент капитала, основанный на рисках, падает ниже 4,0 процента или 6,0 процента, соответственно.

Судя по этим показателям капитализации банков, банковский сектор США был хорошо капитализирован за последнее десятилетие.С марта 2001 г. по декабрь 2011 г. средний коэффициент достаточности капитала I уровня для четырех крупнейших банковских холдинговых компаний превышал пороговое значение для хорошей капитализации в 5,0%, составляя в среднем 6,4% с 2001 по 2011 г. Более того, средний коэффициент кредитного плеча I уровня для банков считался системная значимость (активы более 50 миллиардов долларов) была выше, чем у четырех крупнейших банковских холдинговых компаний, в среднем 7,4 процента за тот же период.

Среднее кредитное плечо уровня I

Источник: отчет о звонках.

Кроме того, банковские холдинговые компании считались хорошо капитализированными при более широком измерении совокупного капитала. С 2001 по 2011 год четыре крупнейших банковских холдинговых компании продемонстрировали средний коэффициент достаточности капитала в 12,8 процента, что значительно превышает пороговое значение для хорошей капитализации в 10,0 процента. Системно значимым банковским холдинговым компаниям удавалось оставаться выше порогового значения для хорошей капитализации с несколько более низким средним соотношением общего капитала к активам, взвешенным с учетом риска, равным 12,2 процента.

Важно отметить, что в ответ на финансовый кризис банки начали увеличивать свой капитал, чтобы служить буфером против потенциальных убытков.С сентября 2008 года по декабрь 2011 года средний коэффициент левериджа I уровня всех банковских холдинговых компаний увеличился на 190 базисных пунктов с 8,9 процента до 10,8 процента, а средний коэффициент совокупного капитала увеличился на 430 базисных пунктов, с 12,9 процента до 17,2 процента.

Средний коэффициент совокупного капитала Коэффициент кредитного плеча

Источник: отчет о звонках.

Улучшение коэффициента левериджа I уровня и коэффициента совокупного левериджа капитала можно отнести к увеличению капитала I уровня и выравниванию активов, взвешенных с учетом риска.В ответ на финансовый кризис 2008 года банковские холдинговые компании увеличили свой капитал первого уровня на 54,6 процента, с 790 миллиардов долларов в сентябре 2008 года до 1,2 триллиона долларов в декабре 2011 года. Между тем, за тот же период общие взвешенные с учетом риска активы выросли только на 16,5 процента. . Сочетание повышения уровня капитала и падения активов, взвешенных с учетом риска, привело к повышению капитализации банков.

Общий капитал

Источник: отчет о звонках.

Это означает, что проценты по депозиту капитализируются.Что такое капитализация депозита

Одним из способов получения дополнительных доходов для физических лиц является размещение бесплатных денег на депозитных счетах в банках. Доход формируется за счет начисленных процентов, а максимизация прибыли заключается в процедуре капитализации процентов на счете.

Что такое капитализация процентов?

Термин «капитализация процентов» означает начисление процентов по существующим депозитным договорам не только на сумму собственных средств клиента, но и на проценты, начисленные за предыдущие периоды.То есть при ежемесячном начислении процентов каждый последующий период сумма дополнительного дохода увеличивается.

Налогообложение: согласно действующему законодательству прибыль, полученная физическими лицами в виде процентов от размещения собственных средств в банке, не подлежит налогообложению в установленных пределах:

• вкладов в рублях : процентная ставка не должна превышать ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действовавшую в период, за который будет начисляться эта процентная ставка, более чем на 5 процентных пунктов;
• вкладов в иностранной валюте : процентная ставка не должна превышать 9% годовых.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2018 год установлена ​​на уровне 7,25% (в период с 23 марта по 29 апреля).

Отличия от капитализации вкладов

Капитализация — сумма процентов, начисленных по депозиту за определенный период, с суммой собственных средств физического лица, размещенных на банковском депозите.

Банки предлагают два варианта капитализации вкладов физических лиц: капитализация процентов и капитализация вкладов.Основное различие между этими типами банковских продуктов заключается в том, что во время процедуры капитализации депозита проценты начисляются на сумму средств, первоначально внесенных в конце срока действия договора депозитного счета, или сразу выплачиваются клиенту. Когда проценты капитализируются, проценты начисляются ежемесячно на первоначально внесенные финансовые активы и проценты, начисленные за предыдущие периоды.

Капитализация депозита выгодна при пролонгации контракта, так как по окончании контракта на счете будут свои деньги и начисленные проценты, а капитализация будет осуществляться в общей сумме.

Периодичность начисления процентов

Проценты по банковским вкладам должны выплачиваться клиенту по его запросу ежеквартально, отдельно от суммы самого вклада, а невостребованные начисленные проценты автоматически увеличивают сумму вклада (статья 839 Гражданский кодекс РФ). Однако в договорах может быть предусмотрена иная процедура: в зависимости от выбранного банковского продукта проценты выплачиваются каждый месяц, квартал, шесть месяцев или по окончании срока действия договора.

Как начисляются проценты. В соответствии с ГК РФ дополнительный доход в виде процентов по договорам банковского вклада начинает начисляться со следующего дня после размещения денежных средств на депозитном счете и до дня возврата финансовых средств клиенту. Если средства списываются до истечения срока действия договора, то проценты начисляются до дня списания включительно.

При начислении процентов без капитализации сумма ожидаемого дохода рассчитывается по формуле :

t — количество календарных дней, за которые будут начисляться проценты

K — количество дней в году .

Если, например, вы вкладываете 15000 рублей на 5 месяцев под 10%, то доход клиента составит: 15000 * 150 * 0,10 / 365 = 616 рублей 44 копейки.

Как рассчитать «сложные проценты». При капитализации процентов по депозиту каждый следующий месяц проценты начисляются не только на фиксированные личные средства клиента, но и на проценты, начисленные в предыдущие периоды. Формула расчета «сложных» процентов выглядит следующим образом:

Sp — сумма дополнительной прибыли, полученной от размещения средств

P — вложенные личные средства клиента

I — годовая процентная ставка в зависимости от тип вклада

j — количество календарных дней в периоде, за который будет осуществляться капитализация процентов

K — количество дней в году

n — количество операций по капитализации процентов за весь срок действия банковского договора.

Практический пример. Клиент заключил с банком договор о размещении денежных средств в размере 15 000 рублей на депозит сроком на 5 месяцев под 10% годовых. По договору автоматически осуществляется капитализация процентов, которая рассчитывается ежемесячно. В этом случае количество операций по капитализации процентов за весь срок действия банковского договора будет 5 раз, а количество календарных дней в периоде, за который будет осуществляться капитализация процентов, будет 30.

Как правило, более точный результат достигается при расчете капитализации по простой формуле процентов, поскольку формула сложных процентов не учитывает количество дней в месяце.

Депозиты с капитализацией процентов на депозитном счете

Поскольку капитализация процентов на счете является выгодным способом максимизации дохода от вложения финансов, многие крупные банки предлагают именно такие программы для размещения вкладов.

В Сбербанке : на данный момент во всех продуктах Сбербанка для вкладов физических лиц предусмотрена возможность ежемесячной капитализации процентов по счету.Самая высокая процентная ставка достигается при больших суммах и без возможности вывода средств и пополнения счета (например, максимальная процентная ставка по депозиту «Сэкономить» составляет до 5,5% годовых). Минимальная ставка установлена ​​на сберегательных счетах с возможностью управлять финансами в любое удобное время

Примечание ! Также дополнительно разработаны специальные продукты Сбербанк Прайм: при открытии вклада на сумму от 1 млн рублей максимальная процентная ставка — 5.91% годовых. Также предусмотрены особые условия для пенсионеров и социальные отчисления.

ВТБ-24 : Градация процентных ставок по вкладам ВТБ-24 также зависит от возможности досрочного вывода средств в личных целях. Максимальная процентная ставка по вкладам: до 6,69% ​​годовых без возможности пополнения и снятия (например, максимальная ставка по депозиту с возможностью управления финансами составляет 3,82%). Капитализация процентов по депозиту осуществляется автоматически при выборе способа начисления процентов по депозиту.

В других банках : в некоторых других банках предложения вкладов более выгодны, но есть определенные ограничения. Например, большая часть вкладов Газпромбанка открывается с начислением процентов в конце срока без капитализации (в данном случае максимизация прибыли только с пролонгацией). Альфабанк предлагает различные варианты депозита, но при досрочном прекращении начисление сниженных процентов: 0,005% годовых.

Во всех коммерческих кредитных компаниях для получения максимально высокого процента необходимо разместить крупную сумму и на длительное время без возможности управлять финансами.

Как выбрать депозит

1. При выборе депозитной программы изначально необходимо определиться с инвестиционными целями и необходимостью в них. Если вкладчику необходимо постоянно распоряжаться средствами, накопленными на счете вклада, то вклад с капитализацией процентов особого дохода не принесет, так как прибыль будет формироваться только из основной части вложенных средств. Если у физического лица достаточно свободных средств, которые он готов разместить на длительное время, то вклады с капитализацией процентов — оптимальная программа для получения дополнительного дохода.
2. Процентные ставки: чем больше сумма депозита и чем дольше срок, тем выше процентная ставка, предоставляемая вкладчику. Максимальные ставки обычно предлагаются для вкладов с начислением процентов в конце срока. В этом случае максимальный доход будет получен при продлении контракта.
3. Безопасность: при выборе кредитной организации необходимо ознакомиться с репутацией банка, а также наличием страховки средств. Например, ПАО Сбербанк внесен в реестр банков в Агентстве по страхованию вкладов.Максимальный размер компенсации по каждому отдельно открытому вкладу — 1,4 млн руб.

В каких случаях невыгодно?

При размещении средств на депозите с возможностью их использования намного выгоднее открыть вклад без капитализации с начислением процентов в конце срока — процентные ставки для таких программ выше.

Плюсы и минусы вкладов с капитализацией процентов

Как и любой банковский продукт, вклады с капитализацией процентов имеют определенные преимущества и недостатки.

pro :

• Получение дополнительного дохода за счет начисления процентов на проценты, уже начисленные в предыдущие периоды;
• Высокие процентные ставки при размещении крупной суммы денег на длительный срок.

Минусы :

• Для получения максимального дохода следует выбрать вклад без возможности управлять финансами;
• При досрочном расторжении договора проценты по вкладам начисляются без капитализации.

Дата публикации: 20-02-2019 4598

Доброго времени суток дорогие читатели! На сегодняшний день в банках представлен широкий выбор вкладов: с пополнением и без, с частичным снятием, с капитализацией. Вам остается только выбрать наиболее выгодную из них. И вроде бы все предельно ясно. Но есть одно но. Возникает вопрос: « Какая капитализация депозита ?»

А в этой статье мы поговорим о том, что такое капитализация процентов по депозиту, поговорим о пополняемом депозите с капитализацией процентов, а также узнаем, какой депозит с капитализацией самый лучший.

Что такое капитализация депозита

Капитализация взноса — это термин из области финансов, который поддерживается математическими формулами. Вот почему не все могут понять смысл. В этой статье вы узнаете все об этом термине. Мы постарались объяснить все очень четко и простым языком … И вы обязательно все поймете, даже если у вас нет никаких знаний в области экономики и банковского дела.

Капитализация — это начисление процентов не только на первоначальную сумму взноса, но и на все ранее начисленные проценты.

Допустим, вы ставите 10 тысяч рублей под 5% годовых. Путем несложных расчетов получаем 10 500 рублей на счету через 2 года. И вы решаете оставить их на аккаунте. Тогда через 2 года вы получите прибавку на 500 рублей, через 3 еще 500 рублей и так далее.

С учетом годовой капитализации, через год вы также получите 10 500 рублей, через 2 года — уже можно вывести 11 025 рублей, через 3 года — 11 576,25 рублей.

Все мои расчет депозита с капитализацией производился по очень простой формуле:

• Через 1 год получим: 10,000 * (1 + 0.3 = 11 576,25 руб.

Депозиты с пополнением и капитализацией: начисление дохода

В приведенных выше примерах мы рассматривали годовую капитализацию, но помимо нее есть еще несколько типов:

• в месяц,
• квартал,
• в день.

Формула расчета немного изменит свой вид:

Появляется буква n — это периодичность начисления дохода. При ежемесячном начислении n = 12, квартальном n = 4, дневном n = 365 или 366.Сравнивая все данные, а именно все типы периодичности капитализации, мы видим, что размер дохода напрямую зависит от частоты начисления процентов. На первый взгляд, разница незначительная, но надо учитывать все коэффициенты капитализации:

• Начальная сумма депозита.
• Процентная ставка.
• Срок накопления.
• Периодичность начисления дохода.

Вышеприведенная формула применима абсолютно к любой частоте, даже к ежедневной.Однако, изучая предложения банков, вы вряд ли найдете такие условия. Но теперь вы можете производить все расчеты без посторонней помощи.

Формула капитализации инвестиций

Часто тем, кто инвестирует, нужно сравнить варианты расчета без процентов. Им нужно рассчитать сумму вкладов с капитализацией и без. Стоит отметить, что формулы остались прежними. Однако нет необходимости использовать их и все рассчитывать самостоятельно.Есть специальные калькуляторы, которые рассчитывают все автоматически. Вам нужно только ввести желаемые параметры. Благодаря этому вы можете рассчитывать и сравнивать условия в разных банках … Вам остается только выбрать, что вам подходит, а что выгодно.

Прибыльное вложение с капитализацией, или какая эффективная ставка

Эффективная ставка — это ставка, скорректированная с учетом капитализации. Она всегда выше обычного. Удобно использовать, когда вы сравниваете доходность нескольких банков.Ниже приведена формула расчета. Однако тем, кто не интересуется математикой, всегда приходят на помощь специальные калькуляторы.

Депозиты в банках с капитализацией процентов

Вы также можете рассмотреть этот вопрос под другим углом. Давайте посмотрим на альтернативные банковские депозиты. Речь идет о всех известных дебетовых картах. Для лучшего понимания рассмотрим наглядный пример. Допустим, вам нужно распределить деньги по разным счетам. И ваша главная цель — сэкономить на личных расходах.Проанализировав все возможные предложения банков (по критериям, которые вам подходят), вы остановили свой выбор на следующих вариантах:

Вклад «Ренессанс Накопительный» в одноименном банке.

Условия: ставка 6,75% годовых с ежемесячным начислением дохода, возможность пополнения, но без расходных операций. Срок депозита — 1 год, в течение которого ставка не меняется. При этом мы его ежемесячно пополняем, но деньги не снимаем.

Дебетовая карта того же банка с начислением процентов на остаток.

Условия: бесплатное обслуживание при балансе не менее 30 000 руб. и ежемесячное начисление дохода в размере 7,25%. Получается, что если не проводить операции по карте, то ежемесячно начисляется доход как на начальную сумму, так и на ранее начисленные проценты. А размер дохода намного выше, чем по депозиту.

Исходя из того, что и депозит, и карта были открыты с основной целью накопления, вы не совершали никаких операций, связанных с расходами.Каждый из двух продуктов регулярно пополнялся с интервалом в месяц. И зная все это, вы можете снять и понять, какие преимущества дает вам дебетовая карта:

• возможность пополнения и снятия при необходимости без штрафных санкций,
• доход выше, чем по депозиту,
• карта всегда под рукой, пользоваться ею можно в любой день недели и время суток.

Но есть и минус: проценты по остатку на счете могут измениться в любой момент.

Однако предложений по дебетовым картам с процентами на баланс не так много, но они есть, и их действительно можно найти.

Онлайн-депозиты с капитализацией: плюсы и минусы

И без учета всех преимуществ капитализации, которые просто очевидны, проявляющиеся в первую очередь в более высокой доходности (по сравнению с обычным начислением процентов), имеет и недостатки:

• В большинстве случаев банк накладывает определенные ограничения на мобильность средств.Что это значит? Это означает, что у вас нет возможности использовать собственные деньги в течение всего срока действия контракта. Естественно, никто не даст вам отказа, если вы заявите, что закрываете счет и выводите все свободные средства. Однако при открытии счета вы не получите именно ту сумму, которую изначально ожидали. При этом следует учитывать, что не все банки имеют возможность снимать деньги без потери всего или части дохода.
• Банки часто прописывают более низкую ставку по вкладам с капитализацией.Именно поэтому процесс расчета эффективной ставки и сравнения ее с предложениями в нескольких других банках имеет большое значение.
• Чтобы получить действительно заметный эффект, нужно много времени. И если вы на 100% уверены, что в ближайшее время вам не понадобится большое количество средств, то можете смело приступать к открытию вклада с капитализацией. Если такой уверенности нет, то лучше присмотреться и отдать предпочтение обычному депозиту, но всегда с возможностью вывода.

В некоторых случаях банки могут предложить своим клиентам выбрать очень интересный вариант расчета дохода. В чем это состоит? Он заключается в том, что вы можете оставить на счете или снять наличными (сделать перевод на карту или счет). Если вы выбрали снятие процентов, ни о какой капитализации речи быть не может. Ведь этого просто не будет. Это потому, что вы оставляете на своем счете только ту сумму инвестиций, которая была изначально.

Алгоритм выбора лучшей инвестиции с капитализацией

Давайте разберемся, что это такое и из чего состоит:

1. Для начала необходимо определиться с основной целью открытия депозита.Ниже перечислены все возможные цели: сбережения, краткосрочные или долгосрочные сбережения, пассивный доход.
2. На втором этапе мы определяем условия. Они могут быть: с возможностью пополнения, частичным снятием или без первоначальной суммы, сроков и процентной ставки.
3. Мы выбираем несколько банков, наиболее соответствующих нашим критериям.
4. Мы рассчитываем на эффективную ставку каждого предложения и делаем окончательный выбор.

Важно не забывать про анализ дебетовой карты с процентами на баланс.Однако если вы очень импульсивны и какая-то сиюминутная слабость может подтолкнуть вас потратить все деньги, то лучше не выбирать этот вариант. Что ж, если есть действительно четкая цель и вы готовы пройти к ней все препятствия, то вас уже ничто не остановит. Это так?

Результаты

В заключение этой статьи хочу сказать, что перед принятием каких-либо важных решений обязательно несколько раз все проанализировать. возможные варианты, взвесьте все за и против и сделайте на основании этого соответствующие выводы.Если у вас есть вопросы по данной теме, вы всегда можете задать их нам. Вы всегда рады ответить на все ваши вопросы. Желаем удачи во всех начинаниях! Хорошего дня!

Какова капитализация процентов по депозитному счету? Как происходит начисление процентов по депозиту с капитализацией? Где открыть вклад с ежемесячной капитализацией и пополнением?

Всем привет! И снова с вами я, Алла Просюкова, одна из авторов статей проекта «Вереск-бобр»!

Главное правило инвестирования: «Деньги должны приносить деньги.« Поэтому, если у вас есть желание не только сохранить свои сбережения на банковском вкладе, но и приумножить их, то вам наверняка будет интересно познакомиться поближе с таким понятием, как капитализация процентов по депозиту.

Об этом и пойдет речь в статье.

Также дам несколько полезных практических советов, чтобы избежать досадных ошибок при открытии депозита с капитализацией.

Начнем, друзья!

Депозиты — популярная форма сбережения и сбережения средств у граждан всех возрастов с разным уровнем достатка.

И если любой россиянин легко ответит, что он размещает деньги физических лиц на банковских счетах под проценты, то не все знают, что такое капитализация.

Инвестиционная капитализация — это прибавление начисленных процентов за период, предусмотренный условиями договора, к основной сумме депозита. В дальнейшем на этот дополнительный доход, а также на основную сумму депозита будут рассчитываться проценты.

Чтобы окончательно прояснить суть использования заглавных букв, рассмотрим пример.

Простая идея о том, что деньги должны работать, а не просто лежать мертвыми дома под подушкой или матрасом, и приносить доход своему владельцу, посещает многие светлые умы. Результатом этих размышлений обычно является решение об открытии депозита. Далее начинаются мытарства в поисках подходящей кредитной организации.

Сегодня финансовые системы знают множество объектов инвестирования — недвижимость, бизнес, драгоценные металлы, ценные бумаги … Естественно, инвестиции сопряжены с рисками, но научившись правильно их оценивать, можно добиться вполне реальных успехов в этой сфере.Рассмотрим, какова капитализация процентов по депозитному счету.

Капитализация процентов — что это?

Капитализация в данном случае — это вид расчетов и начислений на сумму, которая находится на депозите. Если быть точным, то это начисления, производимые не в конце срока, от суммы, которая была изначально, а на протяжении всего срока вклада на определенных условиях. Например, это может происходить раз в квартал в течение года. При каждом начислении процент рассчитывается не от начальной суммы, а от той, которая есть на счете в тот момент.Сумма будет быстро расти (или не очень сильно, в зависимости от вашего выбора) с течением времени. Выгоден ли вклад с ежемесячной капитализацией?

Депозиты с ежемесячными процентами

В большинстве случаев, если вы выбираете инвестиции с условиями ежемесячного зачисления на счет, но с меньшим процентом, вы можете выиграть финансово больше, чем при начислении раз в год, но при более высокие банковские ставки … Хранение денег на депозите — один из самых популярных способов увеличения депозита.В этом случае деньги оказываются частично застрахованными от инфляции, и из соображений безопасности этот вариант, безусловно, надежен.

Типы и количество вкладов разнообразны, как и количество банков, предлагающих эти услуги. Вам нужно выбрать тот, который подходит вам по срокам, целям и процентной ставке. Одной из важнейших характеристик банковских вкладов являются сроки, в течение которых клиент может получать доход. Рассмотрим положительные и отрицательные стороны капитализации процентов по депозитному счету.

Достоинства и недостатки

Преимущества такого распределения средств, казалось бы, вполне очевидны. Приведенный выше пример доказывает это. Однако, как и многие другие финансовые инструменты, этот вариант не лишен недостатков.

К недостаткам в данном случае можно отнести то, что кредиты снимаются только в определенный срок, указанный в договоре, иначе проценты по депозиту будут потеряны. Но этот момент не смущает каждого инвестора (ведь у каждого свои обстоятельства).В случае досрочного вывода вложенных сумм в полном объеме вкладчик получает совсем другой доход.

Сложные проценты не всегда выгоднее стандартного метода расчета ставки депозита, так как эта ставка обычно не очень высока, поэтому не всегда стоит делать выбор в пользу депозита со сложными расчетами. Лучше, проанализировав все предложенные варианты, остановить свой выбор на наиболее выгодном с точки зрения доходности. Какая капитализация процентов по депозитному счету?

Просмотры

Конечно, в случае банковских вкладов сложный процент работает на вкладчика, конечно, при правильном расчете и понимании условий.Но иногда такой фактор, как капитализация, не работает полностью положительно. Например, в случае кредитов. Везде мы встречаемся с такой ситуацией, когда человек берет совсем не астрономическую сумму, а выплачивает ее довольно долго. За период уже давно можно было бы полностью погасить долг, однако иногда оказывается, что выплачена только часть кредита. Вот тут-то и вступают в игру самые сложные проценты. В этих ситуациях расчет выглядит следующим образом: с каждым месяцем начальная сумма увеличивается в соответствии с собственными, определенными контрактом, процентами.

Как происходит капитализация процентов по счету?

Это означает, что расчет переплаты производится от суммы с уже начисленными процентами. Можно понять, что это далеко не самый выгодный вариант кредитования, поскольку изначально предполагается, что можно меньше переплатить, погасив задолженность быстрее. Просто в момент выбора кредита о капитализации никто не думает, а невыгодные условия не всегда очевидны.

Существует еще такой вид капитализации, как рыночная капитализация. В этом случае денежный рост анализируется как показатель эффективности конкретного сектора экономики, сферы деятельности или отдельного предприятия. Если, например, вы выбрали определенную организацию, то, изучив ее бухгалтерскую отчетность, вы сможете отследить движение оборотных средств данной фирмы в ту или иную сторону. Чтобы получить полную картину, необходимо учитывать только тот капитал, который принадлежит самой организации, без учета всех заемных средств… Рыночная капитализация не имеет ничего общего с депозитами, она позволяет нам увидеть общие тенденции развития этого процесса.

На что обращать внимание при выборе?

В первую очередь необходимо изучить информацию о самом банке и, несмотря на все предлагаемые преимущества, постараться объективно оценить все «за» и «против». Независимо от запретительного уровня предлагаемого дохода, безопасность денег является главной характеристикой при выборе. Например, такой очевидный факт, что чем нереалистичнее и выгоднее вкладчикам проценты по депозиту, тем больше банку нужны ваши средства, тем меньше у него их.Как правило, это прямой путь к банкротству.

Как правильно выбрать депозит с пополнением и капитализацией?

Конечно, небольшие вклады почти всегда покрываются страховкой. И все же лучше иметь дело только с проверенными кредитными организациями … Выбор нужно делать по нескольким критериям: отзывы клиентов, срок службы банка, репутация. Второй важный момент (при выборе капитализации депозита) — насколько быстро эти деньги могут понадобиться и понадобятся ли они клиенту в ближайшее время.Если ответ на этот вопрос утвердительный, то очевидно, что следует рассматривать краткосрочные инвестиции.

Не стоит останавливаться на первом попавшемся предложении, потому что в нашей стране, причем довольно успешно, существует множество крупных банков и не только. финансовые учреждения, предлагающие прибыльные и конкурентоспособные банковские продукты. Стоит сравнивать не только разные учреждения, но и разные типы вкладов, так как многие из них имеют какие-то уникальные условия для клиентов.

Какова капитализация процентов на счете 08? Давайте разберемся.

В бухгалтерском учете проценты, начисленные по ссуде, должны быть списаны со счета 08. Но только если ссуда взята для создания инвестиционного актива, проценты включаются в его первоначальную стоимость.

Сроки зачисления вкладов

Все периоды, в которые банк начисляет проценты, выбираются и предлагаются самим банком. Вкладчик соглашается с ними или отклоняет предложенные ему условия. Существуют такие варианты зачисления:

Капитализация в Сбербанке

Популярна капитализация процентов по депозитному счету в Сбербанке.Там вы можете выбрать наиболее подходящий вклад из продуктовой линейки, например, «Пополнить», «Сохранить», «Управление». Для каждого такого депозита доступна капитализация. То есть начисленные проценты будут добавлены к общей сумме, и уже в дальнейшие периоды проценты будут более прибыльными

Выход

Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что такое явление, как капитализация процентов по депозитному счету, все же имеет скорее положительный, чем отрицательный характер.Этот вид вкладов предназначен для людей, заинтересованных в стабильности доходов, а также тех, кто хочет получить максимально возможную прибыль в кратчайшие сроки.

В настоящее время банки предлагают потенциальным клиентам на выбор из большого количества видов финансовых продуктов для сбережений и накопления капитала. Депозиты с капитализацией процентов представляют собой отличную альтернативу срочным депозитам.

Прежде чем переходить к практике, давайте разберемся с используемой терминологией. Под капитализацией обычно понимают особые условия начисления процентов.В таком банковском продукте они будут взиматься с суммы, первоначально внесенной на счет, с периодичностью, установленной соглашением. Обычно это происходит раз в месяц. При последующих начислениях проценты будут добавляться не только к сумме депозита, но и к ранее начисленным доходам.

Многие люди, прежде чем заключить договор с банком, предпочитают самостоятельно перепроверить информацию об условиях депозита, предоставленную сотруднику банка.В такой ситуации их интересует, как рассчитать взнос с капитализацией процентов.

Итак, для расчета капитализации процентов по депозиту можно использовать следующую формулу.

, где

• Dv — итоговая доходность, которая складывается из первоначально внесенной суммы и начисленных на нее процентов;
• С — сумма, внесенная клиентом в банк;
• Рп — размер годовой процентной ставки по контракту;
• T — срок размещения денежных средств.

Рассчитать общую сумму вклада можно по общей формуле, но это будет удобно делать только для вкладов с годовой капитализацией процентов. Если частота начисления процентов будет более частой, то этот расчет претерпит некоторые изменения.

Выше мы уже говорили, что чаще всего капитализация ежемесячная. В то же время отдельные банковские учреждения могут разрабатывать и предлагать на рынке депозиты с разной периодичностью капитализации.Также может быть посуточно или ежеквартально.

Поэтому для удобства наших читателей ниже мы будем размещать готовые формулы для таких расчетов.

Формула для вкладов с ежемесячной капитализацией

, где

• Дв — рентабельность;
• С — сумма;
• T — на сколько месяцев открыт вклад.

При проведении таких расчетов необходимо учитывать важный аспект, без которого невозможно получить правильный результат.По условиям всех банковских вкладов процентная ставка указывается в виде числа со знаком процента. Например, 8% или 10%. Однако при расчете мы должны привести их к видам 0,08 и 0,1 соответственно.

Давайте теперь проанализируем начисление процентов по вкладу с ежемесячной капитализацией на конкретном примере … Допустим, у нас есть вклад со следующими условиями.

• Внесено в банк 100 000 руб.
• Размер годовой процентной ставки — 8%.
• Депозит открыт сроком на 12 месяцев.

Теперь посчитаем реальный доход, который вкладчик получит в конце срока по данному вкладу.

Формула для вкладов с дневной капитализацией

В этом случае начисление процентов будет выглядеть так:

, где

• Дв — сумма дохода;
• С — сумма депозита;
• Рп — размер годовой процентной ставки;
• T — сколько дней открыт вклад.

Конечно, когда вы произведете необходимые расчеты, вы увидите, что разница между капитализированным депозитом и срочным банковским продуктом не так уж велика. Но все же это так. Следовательно, выбрав рассматриваемый финансовый продукт, вкладчик в результате получит более высокий доход.

Формула для вкладов с квартальной капитализацией

В этом случае начисление процентов будет выглядеть так:

, где

• Дв — рентабельность;
• С — сумма;
• Рп — размер годовой процентной ставки;
• Т — на сколько кварталов открыт вклад.

Внимательные читатели, конечно, уже заметили закономерность: чем реже добавляются проценты к сумме депозита, тем меньше конечный доход.

Когда капитализировать проценты — AccountingTools

Проценты капитализируются, чтобы получить более полную картину общей стоимости приобретения, связанной с активом, поскольку предприятие может понести значительные процентные расходы на этапах приобретения и запуска актива . Расходы по процентам должны включаться в стоимость приобретения актива в течение периода, когда организация выполняет действия, необходимые для приведения актива в установленное состояние и местоположение.Сумма капитализированных процентов должна быть суммой, понесенной в течение периода, когда были понесены расходы по активу. Бухгалтер должен капитализировать соответствующие процентные расходы по следующим активам:

• Активы, построенные для собственного использования.

• Активы, построенные для предприятия поставщиком с внесением депозитов или промежуточных платежей.

• Предназначенные для продажи или аренды активы, построенные как отдельные проекты (например, круизное судно).

• Инвестиции, которые инвестор учитывает по методу долевого участия, если у объекта инвестиций есть незавершенная деятельность для начала своей основной деятельности, и он использует средства для приобретения активов для этих операций. В этом случае стоимость процентов, подлежащая капитализации, основана на инвестициях в объект инвестиций, а не на базовых активах объекта инвестиций.

Когда не капитализировать проценты

Не всегда необходимо капитализировать процентные расходы.Наиболее оптимальная ситуация для этого — когда актив требует значительных затрат и значительного периода времени для строительства, тем самым накапливая значительную сумму процентных затрат. Однако, если существуют значительные дополнительные бухгалтерские и административные расходы, связанные с капитализацией процентных расходов, а польза от дополнительной информации минимальна, вам не нужно капитализировать ее. Бухгалтер должен , а не капитализировать соответствующие процентные расходы для следующих активов:

• Активы, которые уже используются или готовы к использованию по назначению.

• Активы, не готовые к использованию.

• Активы, которые не используются в финансовой деятельности предприятия.

• Активы, не включенные в консолидированный баланс материнской компании.

• Инвестиции, которые инвестор учитывает по методу долевого участия, когда основная деятельность объекта инвестиций уже началась.

• Инвестиции в регулируемые объекты инвестиций, капитализирующие стоимость заемного и собственного капитала.

• Активы, приобретенные за счет подарков или грантов от доноров, если дарение или грант ограничивается приобретением этих активов.

• Запасы, которые обычно производятся на повторяющейся основе.

Капитализация процентов, связанных с землей

Вы можете капитализировать процентные расходы, связанные с землей, только если на ней проводятся действия, необходимые для ее подготовки к использованию по назначению. В таком случае расходы на приобретение земли подлежат капитализации процентов.

Если предприятие строит здание на недавно приобретенном земельном участке, то процентные расходы, связанные со зданием, должны капитализироваться как часть строительного актива, а не земельного актива.

Сопутствующие курсы

Учет основных средств

Как проводить аудит основных средств

Оптимальные стратегии капитализации и страхования вкладов с учетом морального риска

Автор

Abstract

В этой статье мы разрабатываем теоретическую модель, исследующую способы оптимизации стратегий капитализации и страхования вкладов в циклической экономической среде и с учетом морального риска, присущего страхованию банковских вкладов.Предполагается, что целью банков является минимизация суммы капитальных затрат, ожидаемых убытков от банкротства банков и потери возможности частичного страхования вкладов. Мы также предполагаем, что застрахованные банки могут приобрести частичное страхование вкладов. Результаты нашего численного анализа с использованием исторических данных четырех крупных банков США показывают, что страхование вкладов и капитализация могут дополнять друг друга при определенных условиях.

Рекомендуемое цитирование

Мао, Хун и Ченг, Цзян, 2020 г.« Оптимальные стратегии капитализации и страхования вкладов с учетом морального риска ,» Журнал экономики и бизнеса, Elsevier, vol. 108 (С).

Ручка: RePEc: eee: jebusi: v: 108: y: 2020: i: c: s0148619519303005
DOI: 10.1016 / j.jeconbus.2019.105885

Скачать полный текст от издателя

Поскольку доступ к этому документу ограничен, вы можете поискать его другую версию.

Ссылки на IDEAS

1. Джеймс, Кристофер, 1987.« Некоторые доказательства уникальности банковских кредитов ,» Журнал финансовой экономики, Elsevier, vol. 19 (2), страницы 217-235, декабрь.
2. Зузана Фунгачова, Лоран Вейл и Миньмин Чжоу, 2017. « Банковский капитал, создание ликвидности и страхование вкладов ,» Журнал исследований финансовых услуг, Springer; Western Finance Association, vol. 51 (1), страницы 97-123, февраль.
3. Demirguc-Kunt, Asli & Detragiache, Enrica, 2002. « Повышает ли страхование вкладов стабильность банковской системы? Эмпирическое исследование ,» Журнал монетарной экономики, Elsevier, vol.49 (7), страницы 1373-1406, октябрь.
4. Дуглас У. Даймонд и Филип Х. Дибвиг, 2000. « Банковские пробеги, страхование вкладов и ликвидность », Ежеквартальный обзор, Федеральный резервный банк Миннеаполиса, т. 24 (Победа), страницы 14–23.
   • Diamond, Douglas W & Dybvig, Philip H, 1983. « Банковские пробеги, страхование вкладов и ликвидность », Журнал политической экономии, University of Chicago Press, vol. 91 (3), страницы 401-419, июнь.
5. Ян Дейн и Марк Гувертс и Роб Каас, 2003 г.« Распределение экономического капитала на основе показателей риска ,» Североамериканский актуарный журнал, Taylor & Francis Journals, vol. 7 (2), страницы 44-56.
6. Дуглас В. Даймонд и Рагурам Г. Раджан, 2000. « Теория банковского капитала ,» Журнал финансов, Американская финансовая ассоциация, т. 55 (6), страницы 2431-2465, декабрь.
7. Бхаттачарья, Судипто и Бут, Арнуд В. А. и Тхакор, Анжан В., 1998. « Экономика банковского регулирования «, Журнал денег, кредита и банковского дела, Blackwell Publishing, vol.30 (4), страницы 745-770, ноябрь.
   • Bhattacharya, S. & Boot, A.W.A. И Такор А.В., 1995. « Экономика банковского регулирования «, Статьи 9516, Centro de Estudios Monetarios Y Financieros-.
   • Такор, Анжан В. и Бут, Арнуд В.А. и Бхаттачарья, Судипто, 1995. « Экономика банковского регулирования », DEE — Рабочие документы. Экономика бизнеса. ВБ 7082, Мадридский университет Карлоса III. Departamento de Economía de la Empresa.
   • Судипто Бхаттачарья и В.Арно, А. Бут и Анжан В. Такор, 1995. « Экономика банковского регулирования «, Рабочие бумаги wp1995_9516, CEMFI.
8. Жоао А. К. Сантос, 2006 г. « Страхование банков от шоков ликвидности: роль страхования вкладов и кредитования последней инстанции », Журнал экономических обзоров, Wiley Blackwell, vol. 20 (3), страницы 459-482, июль.
9. Demirgüç-Kunt, Asli & Kane, Edward & Laeven, Luc, 2015. « Страхование вкладов в мире: комплексный анализ и база данных », Журнал финансовой стабильности, Elsevier, vol.20 (C), страницы 155-183.
10. Мертон, Роберт К., 1977. « Аналитический вывод стоимости страхования вкладов и гарантий по кредитам. Применение современной теории ценообразования опционов », Журнал банковского дела и финансов, Elsevier, vol. 1 (1), страницы 3-11, июнь.
11. Васичек, Олдрих, 1977. « Равновесная характеристика временной структуры ,» Журнал финансовой экономики, Elsevier, vol. 5 (2), страницы 177-188, ноябрь.
12. Васичек, Олдрих Альфонсо, 1977.» Аннотация: Равновесная характеристика временной структуры «, Журнал финансового и количественного анализа, Cambridge University Press, vol. 12 (4), страницы 627-627, ноябрь.
13. Майкл Р. Кинг, 2009. « Стоимость капитала для глобальных банков: перспектива CAPM с 1990 по 2009 год », Ежеквартальный обзор BIS, Банк международных расчетов, сентябрь.
14. Корн, Олаф и Козиол, Кристиан, 2006 г. « Оптимизация портфеля облигаций: подход к доходности и риску », Рабочие документы CFR 06-03, Кельнский университет, Центр финансовых исследований (CFR).
15. Лю, Хайлун и Ли, Руи и Юань, Цзиньцзянь, 2018 г. « Тарифы на страхование вкладов по ГАРЧ », Письма о финансовых исследованиях, Elsevier, vol. 26 (C), страницы 242-249.
16. Пеннакки, Джордж Г., 2005. « Стандарты капитала, основанные на рисках, страхование депозитов и процикличность », Журнал финансового посредничества, Elsevier, vol. 14 (4), страницы 432-465, октябрь.
17. Дуглас В. Даймонд, Анил К. Кашьяп и Рагурам Г. Раджан, 2017. « Банковское дело и развивающиеся цели Положения о банке », Журнал политической экономии, University of Chicago Press, vol.125 (6), страницы 1812-1825.
18. Матутес, Кармен и Вивес, Ксавье, 1996. « Конкуренция по депозитам, хрупкости и страхованию ,» Журнал финансового посредничества, Elsevier, vol. 5 (2), страницы 184-216, апрель.

Полные ссылки (включая те, которые не соответствуют элементам в IDEAS)

Самые популярные товары

Это элементы, которые чаще всего цитируют те же работы, что и эта, и цитируются в тех же работах, что и эта.

1. Моррисон, Алан Д.И Уайт, Люси, 2011. « Страхование вкладов и субсидируемая рекапитализация ,» Журнал банковского дела и финансов, Elsevier, vol. 35 (12), страницы 3400-3416.
2. Лим, Теренс и Ло, Эндрю В. и Мертон, Роберт С. и Скоулз, Майрон С., 2006. « Справочник по производным финансовым инструментам ,» Основы и тенденции (R) в финансах, теперь издатели, т. 1 (5–6), страницы 365-572, апрель.
3. Тяньси, Ван, 2009. « Риск, кредитное плечо и регулирование финансовых посредников ,» Бумага MPRA 18212, Университетская библиотека Мюнхена, Германия.
4. Klüh, Ульрих, 2005. « Дизайн сети безопасности и системный риск: новые эмпирические данные », Документы для обсуждения по экономике 662, Мюнхенский университет, факультет экономики.
5. Маттео Гатти и Томмазо Оливьеро, 2021 год. « Страхование вкладов и ставки по депозитам в банках: данные из Политики ЕС 2009 г. », Международный журнал центральных банков, Международный журнал центральных банков, вып. 17 (2), страницы 171-206, июнь.
6. Маттео, Гатти и Томмазо, Оливьеро, 2019.« Страхование вкладов и ставки по депозитам в банках: данные из изменения политики ЕС в отношении , 2009 г.» Рабочие бумаги 419, Миланский университет в Бикокке, факультет экономики, пересмотрена 19 августа 2019 г.
7. Гуизани, Брахим и Ватанабе, Вако, 2016 г. « Влияние вливания государственного капитала на переход банковского риска в систему страхования вкладов в Японии », Журнал финансовой стабильности, Elsevier, vol. 26 (C), страницы 15-30.
8. Бек, Торстен, 2008 г. « Банковская конкуренция и финансовая стабильность: друзья или враги? », Серия рабочих документов по исследованию политики 4656, Всемирный банк.
9. Рахиль Мумтаз и Имран Аббас Джадун, 2018. « Влияние явной премии по страхованию вкладов на моральный риск принятия рисков банками: по всему миру », Международный журнал финансового инжиниринга (IJFE), World Scientific Publishing Co. Pte. Ltd., т. 5 (02), страницы 1-24, июнь.
10. Делис, Мантос и Иосифиди, Мария и Пападопулос, Панайотис, 2020. « Благословение или проклятие? Государственное финансирование страхования вкладов и корпоративного кредитования », Бумага MPRA 99153, Университетская библиотека Мюнхена, Германия.
11. Бергер, Аллен Н. и Боуман, Криста Х.С., 2013. « Как капитал влияет на показатели банка во время финансовых кризисов? », Журнал финансовой экономики, Elsevier, vol. 109 (1), страницы 146-176.
12. Кристина Атанасова и Мингсин Ли, Евгений Мугерман и Мехрдад Растан, 2019. « Государственные гарантии и принятие рисков финансовыми учреждениями: свидетельства регулирующего эксперимента », Журнал управления активами, Palgrave Macmillan, vol.20 (6), страницы 476-492, октябрь.
13. Массимо Гвидолин и Мануэла Педио, 2019 г. « Прогнозирование и торговля влияние денежно-кредитной политики на кривую безрисковой доходности с переключением режима модели Нельсона-Сигеля», Рабочие бумаги 639, IGIER (Институт экономических исследований Инноченцо Гаспарини), Университет Боккони.
14. Йедду, Насера ​​и Пуррой, Марк, 2020. « Создание ликвидности банка: имеет ли значение структура собственности? », Ежеквартальный обзор экономики и финансов, Elsevier, vol.78 (C), страницы 116-131.
15. Амара, Тиджани и Мабруки, Мохамед, 2019. « Les normes prudentielles: étude d’impact sur la solvabilité bancaire [Пруденциальные стандарты: исследование влияния на платежеспособность банков] », Бумага MPRA 95455, Университетская библиотека Мюнхена, Германия.
16. Симидзу, Кацутоши и Ли, Ким Куонг, 2017. « Было ли регуляторное вмешательство эффективным для снижения системного риска во время финансового кризиса в Японии? », Журнал международного финансового менеджмента, Elsevier, vol.41 (C), страницы 80-91.
17. Чана Чана, Фульберт, 2014. « Эмпирика банковского регулирования ,» Обзор развивающихся рынков, Elsevier, vol. 19 (C), страницы 49-76.
18. Боссоне, Бьяджо, 2001. « Есть ли будущее у банков ?: Исследование банковского дела и финансов на пороге третьего тысячелетия », Журнал банковского дела и финансов, Elsevier, vol. 25 (12), страницы 2239-2276, декабрь.
19. Аничул Хан и Хаснат Деван, 2011 г. « Схема страхования вкладов и банковские кризисы: особое внимание менее развитым странам », Эмпирическая экономика, Springer, т.41 (1), страницы 155-182, август.
20. Антуан Мартин и Дэвид Скей и Эрнст-Людвиг фон Тадден, 2014 г. « операций репо ,» Обзор финансовых исследований, Общество финансовых исследований, т. 27 (4), страницы 957-989.
    • Мартин А. и Скей Д. и фон Тадден Е. Л., 2010. « операций репо ,» Другие публикации TiSEM e14f6c26-c077-46fb-92a8-8, Тилбургский университет, Школа экономики и менеджмента.
    • Мартин, А. и Скей, Д. и фон Тадден, Э.Л., 2010. « операций репо ,» Документ для обсуждения 2010-44S, Тилбургский университет, Центр экономических исследований.
    • Антуан Мартин и Дэвид Скей и Эрнст-Людиг фон Тадден, 2011 г. « операций репо ,» Документы для обсуждения FMG dp687, Группа финансовых рынков.
    • Мартин, Антуан и Скей, Дэвид и Тадден, Эрнст-Людвиг фон, 2013 г. « операций репо ,» Серия дискуссионных документов SFB / TR 15 «Управление и эффективность экономических систем» 448, Свободный университет Берлина, Берлинский университет Гумбольдта, Боннский университет, Мангеймский университет, Мюнхенский университет.
    • Антуан Мартин и Дэвид Р. Скей и Эрнст-Людвиг фон Тадден, 2010 г. «, репо — », Отчеты персонала 444, Федеральный резервный банк Нью-Йорка.
    • Мартин А. и Скей Д. и фон Тадден Е. Л., 2010. « операций репо ,» Другие публикации TiSEM 9b278253-9cc0-410a-a8c4-6, Тилбургский университет, Школа экономики и менеджмента.

Исправления

Все материалы на этом сайте предоставлены соответствующими издателями и авторами.Вы можете помочь исправить ошибки и упущения. При запросе исправления укажите дескриптор этого элемента: RePEc: eee: jebusi: v: 108: y: 2020: i: c: s0148619519303005 . См. Общую информацию о том, как исправить материал в RePEc.

По техническим вопросам, касающимся этого элемента, или для исправления его авторов, заголовка, аннотации, библиографической информации или информации для загрузки, обращайтесь:. Общие контактные данные провайдера: https://www.journals.elsevier.com/journal-of-economics-and-business .

Если вы создали этот элемент и еще не зарегистрированы в RePEc, мы рекомендуем вам сделать это здесь. Это позволяет привязать ваш профиль к этому элементу. Это также позволяет вам принимать потенциальные ссылки на этот элемент, в отношении которых мы не уверены.

Если CitEc распознал библиографическую ссылку, но не связал с ней элемент в RePEc, вы можете помочь с этой формой .

Если вам известно об отсутствующих элементах, цитирующих этот элемент, вы можете помочь нам создать эти ссылки, добавив соответствующие ссылки таким же образом, как указано выше, для каждого элемента ссылки.Если вы являетесь зарегистрированным автором этого элемента, вы также можете проверить вкладку «Цитаты» в своем профиле RePEc Author Service, так как там могут быть некоторые цитаты, ожидающие подтверждения.

По техническим вопросам, касающимся этого элемента, или для исправления его авторов, названия, аннотации, библиографической информации или информации для загрузки, обращайтесь: Catherine Liu (адрес электронной почты указан ниже). Общие контактные данные провайдера: https://www.