Гарантия по несрочным и другим вкладам от КФГД (Казахстанский фонд гарантирования депозитов)
Если вы хотите создать финансовую «подушку безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств, вам необходим несрочный вклад.
Вам также необходимо самостоятельно позаботиться о сохранности своего финансового резерва.
Кредитный риск: банк, в котором вы размещаете депозит, может быть лишен лицензии.
Решение. В пределах максимальной суммы гарантии Казахстанский фонд гарантирования депозитов берет на себя кредитный риск.
Придерживайтесь базового правила инвестирования – не класть все яйца в одну корзину.
Выберите два–три банка и разместите сбережения равномерно, даже если депозит – в пределах максимальной суммы гарантии.
Базовое правило инвестирования – разместите деньги в нескольких банках.
Крупным вкладчикам особенно стоит рассмотреть возможность размещать деньги в разных банках.
Риск реинвестирования: к окончанию срока вашего депозита ставки на рынке могут снизиться, и вы не сможете разместить депозит под высокую ставку.
Решение. Ищите депозиты на долгий срок. Таких предложений на рынке немного, но если ставки на рынке будут снижаться, ваш депозит без ограничений может давать более высокую доходность. Выбирая депозит на долгий срок, сравнивайте годовую эффективную ставку по депозиту с годовым прогнозом инфляции: важно, чтобы депозит приносил реальную доходность, то есть перекрывал инфляцию.
Ищите долгосрочные депозиты.
Рыночный риск: на рынке появляются более выгодные депозиты.
Решение. Если вы храните все сбережения на несрочном вкладе, то теряете в доходности, поскольку на рынке есть более доходные сберегательные и срочные вклады. Возможно, вы не планируете снимать какую-то часть ваших сбережений. Эти деньги могут быть инвестированы под высокую ставку в другой финансовый инструмент.
Несрочный вклад – это резерв, сберегательный – инвестиция.Возможно, вы не снимаете и не планируете снимать часть денег с депозита. Рассмотрите возможность инвестировать деньги под более высокую ставку.
Депозит Капитал в Агропросперис Банке
Депозит с капитализацией для увеличения Ваших сбереженийДепозит Капитал – это оптимальный вклад для тех, кто стремится максимально умножить собственные средства. С ним Вы сможете накопить больше всего, ведь это не только депозит с капитализацией процентов, но и депозит с пополнением. Ваши средства будут расти и благодаря присоединению процентов к сумме вклада, и благодаря пополнениям. Вклад Капитал больше всего подойдет Вам, если Вы имеете постоянный источник доходов, у Вас остаются свободные средства и Вы стремитесь накопить максимальную сумму на крупную покупку, например, недвижимости или автомобиля.
По депозиту Капитал осуществляется ежемесячная капитализация процентов, то есть их присоединение к сумме вклада и зачисление на счет вкладчика. Предварительно из суммы процентов высчитываются обязательные налоги и сборы в соответствии с законодательством. Начисление процентов на сумму уплаченных и присоединенных к вкладу процентов производится со дня, следующего за днем зачисления процентов на счет.
Какие условия пополнения вкладаДепозит Капитал можно пополнять. Ежемесячное пополнение разрешено на сумму не более двухкратного размера размещенного вклада, при этом одно пополнение должно быть не менее минимального установленного объема вклада. Течение месяца начинается с даты оформления договора. Проценты на сумму пополнения также начисляются со дня, следующего за днем пополнения вклада.
Насколько выгодны депозиты с капитализацией процентовОбычно ставка, которую предлагает депозит с капитализацией, ниже, чем по вкладам с выплатой ежемесячно или в конце срока.
Однако полная сумма дохода по депозиту, которую вкладчик получает на руки за весь период вклада, в результате будет больше, чем для других вкладов. Узнать, сколько Вам дополнительно принесет ежемесячная капитализация процентов поможет депозитный калькулятор.
К тому же вклад Капитал – это депозит с возможностью пополнения, следовательно, если Вы выберете для себя долгосрочный вклад, а процентные ставки на рынке начнут снижение, то Вы сможете увеличивать сумму вклада и получать фиксированные высокие проценты на увеличенную сумму до истечения срока вклада.
Открыть депозит с капитализацией процентов в Агропросперис Банке – скорее накопить на свою мечту!
Сберегайте надежно и выгодно с Агропросперис Банком, который:- Имеет 100% иностранный капитал (США и Европа) и работает в соответствии с западными стандартами менеджмента, безопасности и комплаенс.
- Специализируется на финансировании аграрного бизнеса — одного из самых прибыльных и стабильных секторов экономики Украины.
- Является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц.
- Регулярно подтверждает наивысший рейтинг надежности депозитов и кредитный рейтинг на инвестиционном уровне uaAA, характеризующий очень высокую кредитоспособность.
- Постоянно обеспечивает существенный запас всех нормативов — как относительно предельных значений НБУ, так и по сравнению с другими банками.
- Является уполномоченным государством банком, через который осуществляется выплата бюджетных средств, и партнером Европейского фонда Юго-Восточной Европы (EFSE) в рамках инициатив Европейского союза.
- Предлагает своим вкладчикам привлекательные условия сбережений.
Национальные тарифы и предельные тарифы
Ресурсный центр банкиров
Правила пересмотрены 20 марта 2023 г.
Ежемесячное обновление
15 декабря 2020 года Совет директоров FDIC утвердил Окончательное правило — PDF, вносящее некоторые изменения в ограничения процентной ставки, применимые к менее чем хорошо капитализированным организациям (как определено в разделе 38 Федерального закона о страховании депозитов), которые вступают в силу 1 апреля 2021 г.
Ограничения по процентным ставкам, как правило, ограничивают учреждение с недостаточной капитализацией от привлечения депозитов, предлагая ставки, которые значительно превышают ставки на преобладающем рынке.
Окончательное правило переопределило «национальную ставку» как среднее значение ставок, выплачиваемых всеми застрахованными депозитными учреждениями и кредитными союзами, по которым имеются данные, со ставками, взвешенными по доле каждого учреждения во внутренних депозитах. «Предел национальной ставки» рассчитывается как большее из: (1) национальной ставки плюс 75 базисных пунктов; или (2) 120 процентов текущей доходности по обязательствам Министерства финансов США (Казначейства США) с аналогичным сроком погашения плюс 75 базисных пунктов. Предельная национальная ставка по депозитам без срока погашения равна наибольшей из двух величин: национальная ставка плюс 75 базисных пунктов или ставка по федеральным фондам плюс 75 базисных пунктов.
Учреждение с менее чем достаточной капитализацией может использовать «потолок местной ставки» вместо национального предела ставки для депозитов, собранных на территории местного рынка учреждения.
Окончательное правило переопределило «предел местной ставки» для конкретного депозитного продукта как 90 процентов от самой высокой ставки, предлагаемой по депозитному продукту учреждением или кредитным союзом, принимающим депозиты в физическом месте на территории местного рынка учреждения.
В соответствии с Разделом 337.7(d) застрахованное депозитное учреждение, стремящееся выплачивать процентную ставку в пределах своего предела местной рыночной ставки, должно предоставить уведомление и подтверждение самой высокой ставки, выплачиваемой по конкретному депозитному продукту в местных рыночных зонах учреждения. соответствующему региональному директору FDIC. Учреждение должно обновлять свои доказательства и расчеты для существующих и новых счетов ежемесячно, если иное не указано соответствующим региональным директором FDIC, и сохранять такую информацию доступной по крайней мере для двух последних циклов проверки и, по запросу FDIC, предоставлять документацию в соответствующему региональному отделению FDIC и экзаменационному персоналу во время любых последующих экзаменов.
Информация о месячном пределе ставок по состоянию на 20 марта 2023 г.
| Депозитные продукты 1 | Национальные депозитные ставки 2 | Национальные ставки по депозитам Скорректированный предел ставок | Казначейский доход 3 | Казначейская доходность Скорректированная предельная ставка | Ограничение национальной ставки |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбережения | 0,37 | 1,12 | 4,57 | 5,32 | 5,32 |
| Проверка процентов | 0,06 | 0,81 | 4,57 | 5,32 | 5,32 |
| Денежный рынок | 0,54 | 4,57 | 5,32 | 5,32 | |
| CD на 1 месяц | 0,18 | 0,93 | 4,65 | 6,33 | 6,33 |
| CD на 3 месяца | 0,67 | 1,42 | 4,88 | 6,61 | 6,61 |
| CD на 6 месяцев | 0,97 | 1,72 | 5,17 | 6,95 | 6,95 |
| CD на 12 месяцев | 1,49 | 2,24 | 5,02 | 6,77 | 6,77 |
| CD на 24 месяца | 1,41 | 2,16 | 4,81 | 6,52 | 6,52 |
| CD на 36 месяцев | 1,31 | 2,06 | 4,51 | 6,16 | 6,16 |
| CD на 48 месяцев | 1,25 | 2,00 | 4,51 4 | 6,16 | 6,16 |
| CD на 60 месяцев | 1,35 | 2. 10 | 4,18 | 5,77 | 5,77 |
FDIC начала публиковать национальную ставку и предельную ставку 18 мая 2009 г. Данные недоступны до 18 мая 2009 г. Данные за период с мая 2009 г. по 31 марта 2021 г. отражают расчет, действовавший на тот момент ( средние значения, взвешенные по отраслям, не включая кредитные союзы), в то время как данные, опубликованные после 31 марта 2021 года, отражают расчет, описанный выше.
Доступ к этим историческим данным можно получить по предыдущим ставкам.
Информация о месячном пределе ставок будет публиковаться каждый 3-й понедельник каждого месяца. Если 3-й понедельник выпадает на федеральный праздник, информация о максимальной ставке будет опубликована на следующий рабочий день. Все опубликованные ставки и доходность основаны на информации, доступной на последний рабочий день конца предыдущего месяца (примечание: ставки и доходность, опубликованные 1 апреля 2021 г.
, основаны на информации, доступной по состоянию на 26 февраля 2021 г.).
1 Если учреждение стремится предложить продукт с несрочным сроком погашения, который не предлагается другим учреждением в пределах его местного рынка или для которого FDIC не публикует предельную национальную ставку, учреждение будет обязано использовать ставку, предлагаемую на следующий более низкий срок погашения для этого депозитного продукта, при определении применимого национального или местного предела ставки соответственно. Например, учреждение, желающее предложить 26-месячный депозитный сертификат, должно использовать ставку, предлагаемую для 24-месячного депозитного сертификата, чтобы определить применимый предел национальной или местной ставки.
2 Источник: S&P Capital IQ Pro; Финансовые данные SNL. Расчеты: FDIC. Ставки по сберегательным и процентным текущим счетам основаны на уровне продуктов на 2500 долларов, в то время как ставки денежного рынка и депозитные сертификаты представляют собой средние уровни продуктов на 10 000 и 100 000 долларов.
Типы счетов и сроки погашения, опубликованные в этих таблицах, чаще всего предлагаются банками и филиалами, по которым у нас есть данные (сроки погашения).
3 Как отмечалось выше, при определении предела национальной ставки для определенного срока погашения Окончательное правило требует, чтобы FDIC рассчитывала 120 процентов текущей доходности по обязательствам Казначейства США с аналогичным сроком погашения плюс 75 базисных пунктов. Для сроков погашения, по которым Казначейство США публикует доходность, доходность казначейства (treasury.gov) в этом столбце — это доходность, публикуемая Казначейством США для соответствующего обязательства с таким же сроком погашения. Для сроков погашения, по которым Казначейство США не публикует доходность, доходность казначейства в этом столбце представляет собой опубликованную доходность казначейства для обязательства со следующим наименьшим сроком погашения, который рассматривается как аналогичная ставка, как это предусмотрено в Окончательном правиле.
. Для депозитов без срока погашения, по которым нет сопоставимой доходности казначейства, используется доходность по действующей ставке по федеральным фондам (newyorkfed.org), публикуемой Федеральным резервным банком Нью-Йорка.
4 Окончательное правило определяет срок погашения в 48 месяцев как срок погашения. Поскольку Казначейство США не публикует ставку для 48-месячных казначейских обязательств, применимая доходность казначейских обязательств составляет 36-месячное казначейское обязательство; см. сноску 3.
Получайте оповещения по электронной почте при обновлении национальных тарифов.
Брокерские депозиты и национальные ограничения ставок по депозитам FDIC
Позиция- Классификация депозитов как «брокерских» должна включать анализ всех соответствующих фактов и обстоятельств.
- Мы одобряем окончательное правило FDIC за сужение определений «депозитного брокера» и «содействия размещению депозитов», чтобы меньшее количество депозитных соглашений считалось заключенным при посредничестве.
- ICBA также благодарит FDIC за пересмотр национальной ставки, включив в нее процентные ставки кредитных союзов по депозитам, и за принятие более гибкого верхнего предела национальной ставки.
- FDIC должна устанавливать предельные ставки только для учреждений с менее чем хорошим капиталом.
Справочная информация
Брокерские депозиты
Брокерские депозиты являются важным источником стабильного финансирования для местных банков. Недавно FDIC выпустила свое окончательное правило в отношении депозитов при посредничестве, которое включает более узкие определения «депозитного брокера» и «содействия».
размещение депозитов», чем были включены в предложение. Следовательно, меньше депозитных договоренностей будет считаться заключенным при посредничестве.
Например, финтех-компания, имеющая эксклюзивное соглашение о размещении депозитов в местном банке, не будет считаться «депозитным брокером» в соответствии с окончательным правилом, если она не размещает депозиты в других местных банках.
А также компании
которые консультируют местные банки по маркетингу депозитных продуктов, не будут считаться депозитными брокерами, равно как и лица, предоставляющие административные услуги в рамках программы очистки депозитов.
Лицо будет считаться «содействующим размещению депозита» только в том случае, если (i) оно имеет законные полномочия закрыть депозитный счет или перевести средства клиента в другой банк; (ii) участвует в согласовании тарифов, сборов, условий или условия депозитного счета; или (iii) он участвует в услугах по подбору партнеров. Другими словами, согласно этому определению лицо будет считаться депозитным брокером только в том случае, если оно играет активную роль в открытии депозитного счета или поддерживает активный уровень влияния или контроля над депозитным счетом после открытия счета.
Кроме того, в новом правиле есть многочисленные исключения, особенно для организаций, основной целью которых не является размещение средств в банках. Некоторые из этих исключений потребуют от лиц только подачи уведомления в FDIC относительно первичного
цель исключения, в то время как другие потребуют применения.
Однако процесс уведомления и подачи заявления сложен и нуждается в упрощении.
Национальные предельные ставки FDIC
В соответствии с «национальным верхним пределом ставок» FDIC, банки с меньшим капиталом не могут платить процентные ставки, которые значительно превышают преобладающую ставку на рынке учреждения или на рынке от
которым принимается залог. Ставка, выплачиваемая по депозитам за пределами региона, не может превышать предельные национальные ставки. Признавая, что конкуренция за ценообразование депозитов становится все более масштабной на национальном уровне, в 2009 г.FDIC установила презумпцию, что
преобладающей ставкой во всех рыночных зонах является национальная ставка FDIC.
Кроме того, в 2009 году FDIC решила, что ее политика привязки национальной процентной ставки к 120 процентам текущей доходности по обязательствам Казначейства США с аналогичными сроками погашения не соответствует
работает из-за чрезвычайно низкой процентной ставки.
FDIC переопределила национальные предельные ставки для депозитов аналогичного размера и срока, чтобы они представляли собой «простую среднюю ставку, уплачиваемую всеми застрахованными депозитными учреждениями и филиалами, для которых
данные доступны» плюс 75 базисных пунктов. Кредитные союзы не были включены в национальный потолок ставок.
ICBA благодарит FDIC за включение ставок кредитных союзов в свою национальную ставку и ограничение национальной ставки. Кроме того, мы одобряем FDIC за установление верхнего предела национальной ставки как более высокого из (i) национальной ставки, пересмотренной
включать кредитные союзы плюс 75 базисных пунктов или (ii) 120 процентов текущей доходности по обязательствам Казначейства США с аналогичным сроком погашения плюс 75 базисных пунктов. ICBA рекомендовал этот двусторонний подход, чтобы предоставить банкам с менее чем достаточной капитализацией больше гибкости.
с соблюдением национального предела ставки, за исключением того, что мы рекомендовали добавить к потолку дополнительные 100 базисных пунктов, а не 75 базисных пунктов.