Что такое кредит под залог: Кредит под залог: отличие залогового от потребительского кредита

Условия кредита под залог недвижимости

Что такое кредит под залог недвижимости?

Это кредит наличными, который банк выдает под залог квартиры. Деньги перечисляются на дебетовую карту Tinkoff Black. Если у вас ее нет, представитель банка привезет карту вместе с пакетом документов.

Кредит под залог недвижимости отличается от потребительского кредита тем, что для получения денег необходимо оставить в залог квартиру, которая зарегистрирована на физическое лицо.

Залог позволяет банку предложить клиенту более выгодные условия кредита и процентную ставку. При этом залоговая недвижимость остается в собственности клиента, банк лишь накладывает на нее обременение. Переоформлять недвижимость на банк или аннулировать регистрацию и прописку не придется. Но при оформлении займа под залог с обременением клиент не сможет продать или подарить залоговое имущество без согласия банка.

Кредит под залог имущества стоит брать, когда важно максимально уменьшить размер регулярного платежа и процентной ставки. Залог повышает надежность заемщика в глазах банка, поэтому банк может предложить ему более выгодные условия кредитования: большую сумму, длительный срок и снижение процентной ставки.

Например, вы хотите взять в кредит 2 000 000 ₽.

Если оформляете кредит без залога, максимальный срок составит 5 лет, а ставка — от 7,9%. Регулярный платеж при таких параметрах будет от 40 750 ₽.

Срок кредита под залог недвижимости может доходить до 15 лет. Если возьмете 2 000 000 ₽ на 10 лет, платеж уменьшится до 24 350 ₽. Если увеличите срок кредита до 15 лет, платеж снизится уже до 19 150 ₽.

Еще залог повышает шансы на одобрение кредита клиентам с плохой кредитной историей: оформить займ под залог недвижимости будет намного проще, чем обычный нецелевой кредит

table»>

	Залог — квартира	Без залога
Срок кредита	до 15 лет	до 5 лет
Сумма	до 15 000 000 ₽	до 5 000 000 ₽
Процентная ставка	от 3,9%	от 7,9%

Срок кредита

Залог — квартира

до 15 лет

Без залога

до 5 лет

Сумма

Залог — квартира

до 15 000 000 ₽

Без залога

до 5 000 000 ₽

Процентная ставка

Залог — квартира

от 3,9%

Без залога

от 7,9%

Каковы условия по кредиту наличными под залог недвижимости?

Кто может взять кредит с обеспечением?

Вы сможете получить кредит под залог недвижимости, если:

Заемщик может быть не единственным собственником залогового имущества, но тогда в заключении договора залога должны участвовать все собственники.

Заемщик может даже взять кредит под залог чужой недвижимости, но тогда ее собственник должен дать свое согласие на залог.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания срока кредита — 70 лет. Либо в сделке должен участвовать созаемщик, которому на момент окончания срока кредита будет меньше 70 лет. Таким созаемщиком может стать любой гражданин РФ. Но важно помнить, что дополнительный заемщик несет солидарную ответственность по кредиту под залог недвижимости в полном объеме.

На что можно потратить залоговый кредит?

В Тинькофф нет никаких специальных условий. Вы можете использовать кредит под залог недвижимости на любые цели — даже на то, чтобы закрыть другие кредиты и платить меньше процентов.

У меня уже есть кредит.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости в Тинькофф?

Да, даже если у вас уже есть другие кредиты, в том числе в других банках, вы все равно можете оставить заявку на кредит под залог недвижимости в Тинькофф.

Исключение: у вас есть действующий кредит под залог недвижимости в нашем банке. Пока вы не погасите его полностью, мы не сможем выдать такой же. Но можно оставить заявку на другой тип кредита или на кредитную карту Тинькофф.

Можно ли получить одобрение на кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

В отношении каждого человека, подавшего заявку на кредит в Тинькофф, мы принимаем индивидуальное решение. Учитываются в том числе данные из кредитной истории заявителя. Но в целом само согласие предоставить залог уже увеличивает шансы на одобрение кредита — даже для клиента с плохой кредитной историей.

В чем преимущества кредита под залог недвижимости в Тинькофф?

Скорость решения по заявке — банк рассматривает заявку в течение дня. В редких случаях может потребоваться больше времени. В обычном порядке кредитные деньги поступят на вашу карту сразу после регистрации залога в Росреестре, это занимает около 5 рабочих дней.

Быстрое получение денег — некоторым клиентам может быть одобрена частичная выдача средств практически сразу после встречи с представителем банка и подписания документов. Как происходит частичная выдача средств

Выгодные условия — от 3,9% на срок до 15 лет. С такими параметрами можно взять кредит на длительный срок и подобрать комфортную сумму регулярного платежа.

Простое оформление заявки — понадобятся только паспорт и СНИЛС. Не придется собирать справки и тратить деньги на регистрацию залога, банк сделает всё за вас.

Кредит на любые цели — не нужно объяснять, зачем именно вам нужны деньги.

Сохранение права собственности — вы остаетесь полноправным собственником квартиры, поэтому не придется переоформлять недвижимость на банк или аннулировать регистрацию и прописку.

дома и земли — Ак Барс Банк

Сумма кредита

от 0 до 0

Срок кредита

от 1 года до 20 лет

Дополнительные условия

Со страхованием жизни и здоровья 

Ежемесячный платеж от

Ставка от

Платёж рассчитан по минимальной процентной ставке без учёта стоимости страхования.

Для кого подходит данный кредит

Физические лица

— Работающие по найму — Зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей и/или собственники бизнеса

Общие сведения

Валюта кредита

Рубли РФ

Комиссия за выдачу кредита

Не взимается

Обеспечение кредита

Залог объекта недвижимости, находящегося в собственности Заемщика/третьих лиц: — квартира — жилой дом с земельным участком — «танхаус» с земельным участком — коммерческая недвижимость (назначение: торговое, офисное)

Страхование залога

Обязательным требованием принятия объектов недвижимости в залог является страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения в пользу банка, за исключением обязательного страхования земельного участка

Страхование жизни и потери трудоспособности

Страховая премия не включается в сумму кредита

Подтверждение доходов

Обязательное предоставление документов, подтверждающих доход

Срок кредита

От 1 года до 20 лет

Виды страхования

— Имущественное страхование (договор страхования предмета залога от гибели и повреждения (является обязательным, за исключением земельных участков) — Личное страхование (договор страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней)

Условия погашения кредита

Тип погашения

Равными платежами

Досрочное погашение

В любое время без комиссий и ограничений по сумме

Как получить кредит?

Заполните онлайн-заявку на сайте банка (не более 3-х минут)

Получите предварительный ответ от банка

Подойдите в отделение банка с документами для финального решения

Онлайн-заявка на потребительский кредит

01

/ 02

Персональные данные

Фамилия*

 

Отчество

 

Дата рождения*

в формате дд.

мм.гггг.

Мобильный телефон*

На этот номер придет СМС с кодом подтверждения

Нажимая на кнопку, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с

условиями подачи онлайн-заявки

 

Дополнительная информация

Программа «Кредит под залог недвижимости» (действует с 16/02/2023)

162 КБ

Документы по потребительскому кредитованию

Вопросы и ответы по потребительскому кредитованию

Информация по кредитным каникулам

Кредитные каникулы для участников СВО

Другие ссылки

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченный кредит — это кредит, обеспеченный залогом — финансовыми активами, которыми вы владеете, например домом или автомобилем, — которые можно использовать в качестве платежа кредитору, если вы не погасите кредит.

Идея обеспеченного кредита является основной. Кредиторы принимают залог под обеспеченный кредит, чтобы стимулировать заемщиков погасить кредит в срок. В конце концов, перспектива потерять свой дом или машину является мощным мотиватором для выплаты кредита и предотвращения повторного владения или потери права выкупа.

Когда вы подаете заявку на обеспеченный кредит, кредитор спросит, какой тип залога вы выставите, чтобы «поддержать» кредит. Если у вас возникли проблемы с оплатой кредита, кредитор может наложить арест на предмет залога (право удержания — это юридический термин, обозначающий требование кредитора к залогу заемщика). В этот момент залог снимается, и право собственности на залог возвращается заемщику. В случае дефолта заемщика по обеспеченному кредиту кредитор может получить залог по обеспеченному кредиту и продать его для покрытия любых убытков, понесенных по кредиту.

Вот почему заемщикам обеспеченных кредитов крайне важно понимать, какой актив они используют в качестве залога по кредиту, и сопоставлять стоимость этого актива с возможным залоговым удержанием или потерей залога в случае невозврата обеспеченного кредита.

Типы обеспеченных кредитов

Обеспеченные кредиты бывают разных форм, но три наиболее распространенных типа обеспеченных кредитов включают в себя три финансовых основы потребительского кредита, все из которых требуют соответствующего залога до утверждения кредита.

• Ипотечные кредиты : Ипотечные кредиты находятся в верхней части списка обеспеченных кредитов. Кредиторы считают такие ссуды «обеспеченными», потому что заемщик предоставляет свой дом в качестве залога. Если заемщик не погасит обеспеченный кредит, дом может быть конфисковано, и заемщик может потерять дом.
• Ссуда ​​на транспортное средство : Ссуда ​​на покупку автомобилей, лодок, мотоциклов и даже частных самолетов считается обеспеченной ссудой, поскольку транспортные средства используются в качестве залога при обеспечении ссуды. Как и в случае с ипотекой, неспособность погасить обеспеченный кредит может привести к тому, что автомобиль будет изъят кредитором.
• Обеспеченные кредитные карты : Для потребителей без кредитной истории обеспеченные кредитные карты являются хорошим способом получить кредит и нарастить свой кредитный рейтинг. Тем не менее, в отличие от ипотечного кредита или кредита под залог автомобиля, обеспеченные кредитные карты требуют залога наличными в качестве залога. Если пользователь карты не оплачивает ежемесячный счет, денежный депозит может быть снят со счета пользователя карты и использован для оплаты счета.

Какие виды залога можно использовать для обеспечения обеспеченного кредита?

Любой актив, разрешенный законом, может быть использован для получения обеспеченного кредита, хотя кредиторы будут искать обеспечение, которое является ликвидным (т. е. легко продается за наличные) и имеет стоимость, примерно равную сумме обеспеченного займа.

Как правило, обеспеченное кредитное обеспечение предоставляется в следующих формах:

• Недвижимость, включая любой финансовый капитал, полученный после покупки жилья
• Банковские счета, включая расчетные счета, сберегательные счета, сертификаты депозитных счетов и счета денежного рынка
• Автомобили, грузовики, внедорожники, мотоциклы, лодки или другие транспортные средства
• Акции, взаимные фонды или инвестиции в облигации
• Страховые полисы, включая страхование жизни
• Драгоценные металлы, предметы коллекционирования высокого класса и другие ценности

Обеспеченные по сравнению с необеспеченными кредитами

Заемщики обеспеченных кредитов должны взвесить стоимость получения обеспеченного кредита или необеспеченного кредита.

В то время как обеспеченный кредит означает, что заемщику придется внести ценный залог для получения кредита, необеспеченный кредит не обеспечен никаким залогом. Если вы опаздываете с выплатой необеспеченного кредита или не выполняете обязательства по кредиту, кредитор не имеет права на ваше имущество или активы. Кредитные карты, студенческие ссуды и персональные ссуды являются одними из наиболее распространенных форм необеспеченных ссуд.

Обеспеченные ссуды имеют несколько преимуществ перед необеспеченными ссудами:

• Поскольку вы вносите залог, обеспеченную ссуду получить легче, чем необеспеченную ссуду.
• Поскольку кредиторы берут на себя меньший риск с помощью обеспеченных кредитов, заемщикам с более слабым кредитным рейтингом также легче получить обеспеченный кредит.
• Обеспеченные кредиты, как правило, предлагают более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты, что делает обеспеченные кредиты хорошим выбором для заемщиков с ограниченным бюджетом.
• Обеспеченные ссуды также обычно позволяют заемщикам получить большую сумму ссуды, чем с необеспеченной ссудой, предоставляя обеспеченным заемщикам расширенные финансовые возможности, хотя и с большим финансовым риском в виде потенциально более низких сроков погашения обеспеченной ссуды.

С другой стороны, получение обеспеченного кредита обычно означает меньше времени для погашения кредита (поскольку кредиторы предпочли бы платеж плюс проценты, а не залоговые активы заемщика). Кроме того, учитывая сложности правильной оценки залога заемщика, процесс утверждения обеспеченного кредита обычно занимает больше времени, чем в случае с необеспеченным кредитом, когда ответ часто приходит через день или два.

Если заемщик не выполняет обязательства при получении обеспеченного кредита

Неуплата надежного кредита имеет и большой недостаток. Когда это произойдет, активы, которые вы выставили в качестве залога при получении обеспеченного кредита, могут быть немедленно изъяты. Во многих штатах США кредиторы не обязаны уведомлять заемщиков о том, что их залоговые активы были конфискованы и проданы покупателю.

Это еще не все. Если возвращенный залоговый актив не продается за полную стоимость денег, причитающихся по обеспеченному кредиту, кредитор может потребовать оплаты оставшейся части суммы, причитающейся от покупателя. В большинстве случаев возврат залоговых активов кредитором может оставаться в кредитном отчете заемщика на срок до семи лет.

Чтобы избежать дефолта по обеспеченному кредиту, заемщики должны получить информацию об условиях кредита и узнать, какие действия следует предпринять, если у них возникнут проблемы с возвратом обеспеченного кредита.

Если вы получили обеспеченный кредит и скатываетесь на территорию неплатежа, немедленно предпримите следующие шаги:

1. Свяжитесь с кредитором по обеспеченному кредиту

Общение имеет ключевое значение, если вы отстаете от безопасного платежа по кредиту. Кредиторы, скорее всего, будут более снисходительны, давая вам больше времени для выплаты кредита или даже для выработки новых выплат по кредиту, если вы заранее с ними по поводу просроченных платежей и проблем с доходом. Если кредитор не получает от вас никаких известий, особенно после отправки вам нескольких уведомлений, они могут предположить самое худшее и начать процесс возврата кредита. проблема с погашением кредита.

2. Расставьте приоритеты в платежах

Приоритетом должно быть внимание к призу и спасение вашего дома, автомобиля или другого имущества, которое вы вложили в залог под залог кредита. Если вы просрочили платеж по обеспеченному кредиту, например, по ипотечному кредиту, отложите другие необеспеченные платежи по кредиту и используйте наличные, чтобы оставаться в курсе вашего безопасного кредита. Или одолжите наличные у члена семьи или друга, если ваши проблемы с доходом носят временный характер, и используйте деньги, чтобы погасить свой обеспеченный кредит и защитить свой домашний автомобиль или другое залоговое имущество от повторного владения.

3. Получите финансовую помощь

Если вы просрочили платежи по обеспеченному кредиту и испытываете затруднения в других финансовых сферах, обратитесь за профессиональной помощью в управлении денежными средствами. Поговорите с финансовым консультантом или поработайте с такой компанией, как Experian, которая предлагает потребителям помощь в создании вашего кредитного рейтинга и поможет вам снова встать на ноги в финансовом отношении.

Планирование обеспеченного кредита

Вынос ? Получение обеспеченного кредита является серьезным личным финансовым вопросом, и требуется тщательное планирование и подготовка, чтобы получить правильный обеспеченный кредит для ваших уникальных потребностей, а также четкий план по возврату денег.

Лучшей стратегией является знать ставки, работать с правильным кредитором и иметь запасной план, если у вас возникнут финансовые проблемы при погашении обеспеченного кредита. Охватите эти ключевые вопросы, и ваш опыт кредита под залог может быть выигрышным, когда вы получаете кредит, который вам нужен, сохраняя при этом свое ценное имущество на свое имя.

Что такое обеспеченные кредиты и как они работают?

Если вы хотите занять деньги, скорее всего, вы уже начали присматриваться к вариантам, которые могут вам подойти. Кредиты являются популярным выбором для многих потребителей, и они бывают двух видов — обеспеченные и необеспеченные. Но различия между ними не всегда очевидны.

Короче говоря, обеспеченные кредиты требуют залога, а необеспеченные кредиты — нет. Вы также обнаружите, что обеспеченные кредиты гораздо легче претендовать на получение и, как правило, имеют более низкие процентные ставки, поскольку они представляют меньший риск для кредитора.

Тем не менее, они могут быть не лучшим вариантом для вас и могут иметь серьезные последствия для вашего кредита и финансов, если вы не сможете погасить то, что вы берете.

Что такое обеспеченный кредит и как он работает?

Обеспеченные кредиты представляют собой долговые продукты, защищенные залогом. Это означает, что когда вы подаете заявку на обеспеченный кредит, кредитор захочет знать, какие из ваших активов вы планируете использовать для поддержки кредита. Затем кредитор накладывает залог на этот актив до тех пор, пока кредит не будет погашен в полном объеме. В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитор может потребовать залог и продать его, чтобы возместить убытки.

Прежде чем брать обеспеченный кредит, важно точно знать, что вы обещаете и что можете потерять.

Каковы преимущества и недостатки обеспеченных кредитов?

Обеспеченные кредиты предлагают много преимуществ. Часто у вас будет более высокий лимит займа, и вы сможете получить более низкую процентную ставку и более длительный период погашения. Кроме того, вы можете претендовать на налоговые вычеты по процентам, выплачиваемым по определенным кредитам, например, по ипотечным кредитам.

С обеспеченными кредитами вы рискуете потерять залог, если не сможете выплачивать кредит. Кроме того, вы не можете использовать средства по своему усмотрению — кредит должен использоваться по назначению (за исключением кредитных линий под залог собственного капитала).

Обеспеченный кредит по сравнению с необеспеченным кредитом

Некоторые кредиты, такие как персональные кредиты, могут быть либо необеспеченными, либо обеспеченными, в зависимости от кредитора. Если вам не подходит необеспеченный вариант или вы ищете самую низкую процентную ставку, проверьте, предлагает ли кредитор вариант с обеспечением для интересующего вас кредита.

При выборе обеспеченного или необеспеченного кредита необходимо учитывать множество факторов. Вот несколько ключевых различий между ними.

	Обеспеченный кредит	Необеспеченный кредит
Наличие	Должен иметь актив для использования в качестве залога	Обеспечение не требуется
Лимиты заимствования	Более низкие лимиты займа, которых может быть недостаточно для ваших потребностей в финансировании	Более высокие лимиты заимствования, если вы предоставляете залог на значительную сумму
Кредитный рейтинг	Кредитный рейтинг и финансовое состояние будут определять право на участие, но они могут быть более доступными, если у вас плохой кредит	Кредитный рейтинг и финансовое состояние будут определять право на получение кредита, но, как правило, вам потребуется хороший или отличный кредит, чтобы претендовать на наиболее конкурентоспособные условия кредита
Критерии приемлемости	Менее строгий, поскольку кредитор берет на себя меньший риск	Более строгий, поскольку кредитор не имеет права на залог, если вы не выполняете обязательства по кредиту
Процентные ставки	Обычно ниже	Обычно выше, поскольку кредитор не может возместить свои убытки, если вы просрочили платежи
Наказания	Залог может быть конфискован, кредитный рейтинг упадет	Пропущенные платежи будут собраны, кредитный рейтинг упадет
Виды кредита	Ипотечные кредиты, HELOC, автокредиты, деловые и обеспеченные кредитные карты и т. д.	Необеспеченные кредитные карты, студенческие ссуды, персональные ссуды и т. д.

Типы обеспеченных кредитов

Кредиторы хотят знать, что они имеют кредитное плечо, как только вы уходите с их деньгами. Когда они налагают залог на ваш залог, они знают, что в худшем случае они могут завладеть активами, которые вы используете в качестве залога. Это не гарантирует, что вы погасите свой кредит, но дает кредиторам большую уверенность и дает заемщику больше стимула для погашения кредита.

Типы обеспеченных кредитов включают:

• Ипотека: При ипотеке вы отдаете свой дом или имущество в качестве залога для покупки этого дома. Если вы не вносите платежи, ваш дом может быть конфискован.
• Кредитная линия собственного капитала: Кредитная линия собственного капитала (HELOC) дает вам доступ к вашему собственному капиталу в форме кредитной линии, например, кредитной карты. С HELOC вы также предоставляете свой дом в качестве залога.
• Автокредиты: При получении кредита для оплаты автомобиля или любого другого транспортного средства, ваше транспортное средство будет использоваться в качестве залога. Если вы не внесете платежи вовремя и в полном объеме, ваше транспортное средство может быть конфисковано.
• Кредит на землю: Земельный кредит используется для финансирования покупки земли. Этот тип кредита использует саму землю в качестве залога.
• Бизнес-кредит: Бизнес-кредит можно использовать для покупки оборудования, выплаты заработной платы или инвестирования в бизнес-проекты. Когда вы берете бизнес-кредит, есть ряд вещей, которые вы можете использовать в качестве залога. Например, инвентарь, оборудование или ваша земля или здание могут быть использованы для обеспечения бизнес-кредита.

Какие виды обеспечения используются для поддержки обеспеченного кредита?

Обеспеченные ссуды обычно являются лучшим, а часто и единственным способом получения больших сумм денег. В качестве залога может быть принято практически все, что разрешено законом. Кредиторы предпочитают активы, которые легко получить и которые можно легко превратить в наличные деньги. То, что вы используете в качестве залога, вероятно, будет зависеть от того, предназначен ли ваш кредит для личного или делового использования. Примеры обеспечения включают:

• Недвижимость, включая долю в вашем доме.
• Денежные счета (пенсионные счета обычно не подходят).
• Автомобили или другие транспортные средства.
• Машины и оборудование.
• Инвестиции.
• Страховые полисы.
• Ценности и предметы коллекционирования.

Как подать заявку на обеспеченный кредит?

Когда дело доходит до получения обеспеченного кредита, выполните следующие действия перед подачей заявки:

1. Проверьте свой кредит: Прежде чем подавать заявку на кредит, вы должны проверить свой кредитный отчет. Будет ли вам одобрен кредит, в значительной степени зависит от вашей кредитоспособности, и хотя обеспеченные кредиты могут иметь менее строгие кредитные требования, чем необеспеченные кредиты, все же важно знать свой кредитный рейтинг для квалификации. Вы можете бесплатно проверять каждый из своих кредитных отчетов каждые 12 месяцев (или еженедельно до 31 декабря 2022 г.) с помощью AnnualCreditReport.com.
2. Проверьте стоимость ваших активов: Стоимость актива, который вы хотите использовать в качестве залога, обычно определяет, сколько вы можете занять с помощью обеспеченного кредита, поэтому получите оценку или посмотрите предполагаемую стоимость перепродажи, прежде чем искать кредиторов.
3. Поищите у разных кредиторов: Поищите по магазинам, чтобы сравнить ставки и сборы кредиторов. Многие кредиторы проводят предварительную квалификацию, которая позволяет вам увидеть, на что вы имеете право, не влияя на ваш кредит. Обычно лучше пройти предварительную квалификацию как минимум у трех кредиторов.
4. Подайте заявку на кредит в наиболее конкурентоспособном кредиторе: Если вы подаете заявку в онлайн-кредиторе, весь процесс обычно можно выполнить онлайн. Если вы подаете заявление в банк или кредитный союз, вам, возможно, придется посетить физическое место.

Можно ли досрочно погасить обеспеченный личный кредит?

Вы можете погасить обеспеченный кредит досрочно, но некоторые кредиторы могут взимать штраф за досрочное погашение. Если существует штраф за досрочное погашение, досрочное погашение кредита может не сэкономить вам денег.

Существует также вероятность того, что ваш кредитный рейтинг понизится, если вы погасите кредит досрочно. Выплата обеспеченного кредита может потенциально уменьшить ваш кредитный баланс и средний возраст счетов, которые являются частью вашего кредитного рейтинга.

Реальное влияние на ваш кредитный рейтинг будет зависеть от количества открытых и закрытых счетов в вашем кредитном отчете. Вы можете увидеть падение своего кредитного рейтинга, но потенциально вы можете увидеть его рост, если у вас мало открытых счетов, а погашение кредита составляет большую часть вашего кредитного портфеля. В конечном счете, вы должны взвесить преимущества досрочного погашения кредита и потенциальные недостатки.

Что произойдет, если вы по умолчанию по обеспеченному кредиту?

После нескольких пропущенных платежей по обеспеченному кредиту кредитор, скорее всего, вернет себе актив, использованный для обеспечения кредита. Во многих штатах кредитор не обязан уведомлять вас о возвращении права собственности. И возврат — это еще не все. Если изъятый ​​актив не продается по цене, достаточной для покрытия суммы вашего кредита, вы несете ответственность за разницу.

Например, если вы должны 20 000 долларов США, когда вы прекратили выплаты по кредиту на лодку, и лодка была конфискована и продана за 15 000 долларов США, вы будете должны кредитору непогашенные 5 000 долларов США и любые неоплаченные сборы. Повторное вступление во владение остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Если вы пропустите платежи по ипотеке, кредиту под залог дома или бизнес-кредиту, у кредитора будет более длительный процесс возмещения своих денег. Примерно в половине штатов США кредитор должен обратиться в суд, чтобы обратить взыскание на имущество. В другой половине кредитор должен предоставить вам предварительное уведомление о потере права выкупа.

Что делать, если у вас возникли проблемы с погашением обеспеченного кредита?

Если вам трудно погасить обеспеченный кредит, свяжитесь со своим кредитором, чтобы обсудить ваши варианты. Кредитор может захотеть договориться о модификации кредита, которая позволит вам сохранить свой дом или бизнес. Это может включать новый график платежей, новый срок погашения или частичную отсрочку кредита.

Если у вас возникли трудности с оплатой нескольких счетов, расставьте приоритеты. Это означает, что вы производите платежи по счетам, неуплата которых имеет самые серьезные последствия. Например, платеж по ипотечному кредиту может иметь приоритет перед оплатой счета по кредитной карте.

Если у вас кризис с наличностью, который затрудняет или делает невозможным оплату ваших счетов, обратитесь за финансовой помощью. Вы можете обратиться в консультационное агентство по потребительскому кредиту, сертифицированное Национальным фондом кредитного консультирования (NFCC) или Американской ассоциацией финансового консультирования (FCAA).

Кроме того, подумайте о том, чтобы поговорить с консультантом по жилищным вопросам, утвержденным Министерством жилищного строительства и городского развития США, чтобы помочь вам договориться об условиях изменения кредита с вашим поставщиком ипотечного кредита. В Бюро финансовой защиты потребителей есть справочник, который вы можете использовать, чтобы найти консультанта по жилищным вопросам, одобренного HUD, рядом с вами.

Следующие шаги

Если вы заинтересованы в обеспеченном кредите, начните с проверки своей кредитоспособности, чтобы вы знали, где вы находитесь и можете ли вы претендовать на лучшие конкурентоспособные процентные ставки. Затем найдите авторитетных кредиторов и пройдите предварительную квалификацию, чтобы просмотреть котировки ставок, которые не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

После одобрения кредита подайте официальное заявление. Также идеально переработать свой бюджет до того, как кредит будет профинансирован, чтобы убедиться, что вы не отстаете от платежей по кредиту и, возможно, не теряете залог.