Бакай Банк © Новости | Капитализации, выплаты, взносы… Разбираемся в депозитах, как профи
Банки предлагают вклады с разными опциями: капитализацией, выплатой процентов в конце срока или ежемесячно, с возможностью дополнительных взносов и частичного снятия или без них. «Бакай Банк» объясняет, что все это значит, и как выбрать подходящий вклад.
Вариант 1. Меня интересуют только высокие проценты
Как правило, самые высокие проценты банки в Кыргызстане предлагают по пенсионным вкладам. В «Бакай Банке» годовая процентная ставка в сомах по такому депозиту — до 12%, в долларах — до 4% (эффективная процентная ставка — до 12,7% в сомах и до 4,5% в долларах).
Второй вариант вклада с наиболее высокой доходностью — обычный Срочный депозит. По нему нет ни капитализации, ни возможности частично снимать деньги со счета, ни пополнять. Зато проценты выплачиваются ежемесячно, и ставка в сомах достигает 11,5%, а в долларах — 4% годовых (эффективная процентная ставка — до 11,5% в сомах и до 4,0% в долларах).
Важно: вы всегда можете расторгнуть договор с банком и забрать свои деньги за вычетом ранее выплаченных процентов, поэтому срочный депозит не блокирует ваш доступ к финансам на случай неожиданной необходимости.
Вариант 2. Хочу накопить на депозитном счету на большую покупку
Если вы копите на большую покупку и хотите дополнительно защитить свои средства от инфляции, собственных импульсивных трат, вам нужен пополняемый депозит.
Все депозиты в «Бакай Банке», кроме «Срочного», пополняемые, поэтому копить на большую покупку можно на всех из них. Подсказка: накопить на крупную покупку занимает пару лет, поэтому разумно выбрать депозит с выплатой процентов в конце срока, чтобы получить наибольшую выгоду. Стоит обратить внимание на «Капитал» с ежемесячной капитализацией процентов к основной сумме (начисление процентов на проценты) и высокой ставкой — до 11% в сомах и до 3,5% в долларах (эффективная процентная ставка — до 11,6% в сомах и до 3,6% в долларах).
Вариант 3. Иногда буду то снимать деньги с депозита, то пополнять его
Если вам важно иметь возможность частично снимать деньги со вклада и пополнять его, да еще получать процентный доход каждый месяц, ваш вариант — депозит «Изобилие».
Из-за того, что банку сложнее планировать инвестиционную деятельность по такому вкладу, проценты по нему ниже, чем по другим депозитам: до 9,5% в сомах и до 2% в долларах (эффективная процентная ставка — до 9,5% в сомах и до 2,0% в долларах).
Вариант 4. Хочу накопить на будущее для ребенка
Депозит на имя ребенка с ежегодной капитализацией процентов и ставкой 12% в год в сомах и 4,5% в долларах открывается на срок от 2 лет (эффективная процентная ставка — до 12,7% в сомах и 4,6% в долларах). Ни частично снимать, ни получать ежемесячные проценты по такому вкладу нельзя. Все средства — и сам вклад и накопленные проценты — достанутся ребенку по окончании срока депозита.
Уже с 14 лет он сможет сам распоряжаться средствами.
Вариант 5. Не нравятся условия ни одного банка в Кыргызстане
В «Бакай Банке» условия принятия депозитов и условия действующих депозитов, сумма которых превышает 50 000 долларов США или эквивалент в другой валюте, могут определяться индивидуально.
Детский | Изобилие | Срочный | Капитал | Пенсионный | |
Процентная ставка в сомах | до 12% | до 9,5% | до 11,5% | до 11% | до 12% |
Дополнительный взнос | + | + | — | + | + |
Досрочное расторжение | + | + | + | + | + |
Выплата % ежемесячно | — | + | + | — | + |
Капитализация % | + | — | — | + | — |
Частичное снятие | — | + | — | — | — |
Напишите нам или позвоните прямо сейчас для консультации!
Зачем банкам держать капитал?
23 мая 2019 г.
Капитал является ключевым компонентом надежных и надежных банков, и вот почему. Банки берут на себя риски и могут понести убытки, если риски материализуются. Чтобы оставаться в безопасности и защищать вклады людей, банки должны быть в состоянии поглощать такие потери и продолжать работать как в хорошие, так и в плохие времена. Для этого используется банковский капитал.
Но какой капитал должен иметь банк? Ответ кроется в рисках, которые он принимает. Чем выше риски, тем больше капитала требуется. Вот почему важно, чтобы банки постоянно оценивали риски, которым они подвержены, и убытки, которые они могут понести. Их оценки проверяются и оспариваются органами банковского надзора. Надзорные органы несут ответственность за мониторинг финансового состояния банков, и проверка уровня их капитала является важной частью этого.
Что такое банковский капитал? Как это защищает банки? И какие уровни капитала банкам необходимо удерживать?
Что такое капитал?
Проще говоря, капитал – это деньги, которые банк получил от своих акционеров и других инвесторов, а также любая полученная и невыплаченная прибыль.
Следовательно, если банк хочет расширить свою капитальную базу, он может сделать это, например, путем выпуска большего количества акций или сохранения прибыли, а не выплаты ее в качестве дивидендов акционерам.
В общем, у каждого банка есть два источника средств: капитал и долг. Долг — это деньги, которые он занял у своих кредиторов и должен будет вернуть. Долг включает, среди прочего, депозиты клиентов, выпущенные долговые ценные бумаги и кредиты, полученные банком.
Средства из этих двух источников используются банком различными способами, например, для предоставления кредитов клиентам или других инвестиций. Эти кредиты и другие инвестиции являются активами банка, наряду со средствами, хранящимися в виде наличных денег.
Как капитал защищает банки?
Капитал действует как финансовая подушка против потерь. Когда, например, многие заемщики внезапно оказываются не в состоянии погасить свои кредиты или некоторые из инвестиций банка падают в цене, банк понесет убытки и без запаса капитала может даже обанкротиться.
Однако, если у компании есть солидная капитальная база, она будет использовать ее для покрытия убытков и продолжения работы и обслуживания своих клиентов.
Сколько капитала необходимо банкам?
В европейском банковском надзоре требования к капиталу для банка состоят из трех основных элементов:
- минимальные требования к капиталу, известные как требования к компоненту 1
- дополнительное требование к капиталу, известное как требование компонента 2 .
- требования к буферу
Во-первых, все банки, находящиеся под европейским банковским надзором, должны соблюдать европейское законодательство, устанавливающее минимальное требование к общему капиталу (называемое требованием компонента 1) на уровне 8% активов банка, взвешенных с учетом риска. Но что такое активы, взвешенные с учетом риска? Это общие активы банка, умноженные на соответствующие факторы риска (веса риска). Факторы риска отражают, насколько рискованным воспринимается определенный тип активов.
Во-вторых, существует дополнительное требование к капиталу, установленное надзорными органами (называемое требованием компонента 2). Здесь вступает в действие европейский банковский надзор. Надзорные органы ЕЦБ и надзорных органов стран-участниц детально изучают отдельные банки и оценивают риски, которым подвержен каждый из них. Они делают это с помощью ежегодного процесса надзорной проверки и оценки (SREP). Если надзорные органы приходят к выводу, что риски банка недостаточно покрываются минимальными требованиями к капиталу, они просят банк удерживать дополнительный капитал.
Минимальные и дополнительные требования к капиталу являются обязательными, и их несоблюдение влечет за собой юридические последствия. Эти последствия зависят от того, насколько серьезно нарушение. Надзорный орган может, например, попросить банк составить план, показывающий, как он восстановит соблюдение требований к капиталу. Или, если нарушение очень серьезное, банк может лишиться банковской лицензии.
Третье требование к капиталу для банков заключается в том, что они должны иметь дополнительные резервы для различных целей (для общего сохранения капитала и против циклического и нециклического системного риска).
В дополнение к этим трем наборам требований к капиталу надзорные органы ожидают, что банки будут резервировать определенные суммы капитала на случай стресса (это называется руководством по компоненту 2).
Ожидается, что помимо сумм, требуемых регулирующими и надзорными органами, банки сами определят, сколько капитала им необходимо, чтобы иметь возможность устойчиво следовать своим бизнес-моделям.
Наш веб-сайт использует файлы cookie
Мы постоянно работаем над улучшением этого веб-сайта для наших пользователей. Для этого мы используем анонимные данные, предоставляемые файлами cookie.
Узнайте больше о том, как мы используем файлы cookie
Я понимаю и принимаю использование файлов cookie
Спасибо!
Спасибо!
Мы обновили нашу политику конфиденциальности
Мы постоянно работаем над улучшением этого веб-сайта для наших пользователей. Для этого мы используем анонимные данные, предоставляемые файлами cookie.
Посмотрите, что изменилось в нашей политике конфиденциальности
Я понимаю и принимаю использование файлов cookie
Срок действия ваших предпочтений в отношении файлов cookie истек
Мы постоянно работаем над улучшением этого веб-сайта для наших пользователей. Для этого мы используем анонимные данные, предоставляемые файлами cookie.
Я понимаю и принимаю использование файлов cookie
ФРС — В чем разница между ликвидностью банка и его капиталом?
- Дом
- Часто задаваемые вопросы
- Банковское дело и финансовая система
Включите JavaScript, если он отключен в вашем браузере, или получите доступ к информации по ссылкам, указанным ниже.
Наиболее часто задаваемые вопросы О ФРСБанковская и финансовая системаДеньги, процентные ставки и денежно-кредитная политикаКредиты, ссуды и ипотечные кредитыВалюта и монетыЭкономика, рабочие места и ценыФедеральный комитет по открытым рынкамПравилаВсе вопросы
В чем разница между ликвидностью банка и его капиталом?
Ликвидность — это мера денежных средств и других активов, которыми банки могут быстро оплачивать счета и выполнять краткосрочные деловые и финансовые обязательства. Капитал является мерой ресурсов, которые банки должны поглощать убытки.
Ликвидные активы – это денежные средства и активы, которые могут быть быстро конвертированы в денежные средства, если это необходимо для выполнения финансовых обязательств. Примеры ликвидных активов обычно включают резервы центрального банка и государственные облигации.
Капитал – это разница между всеми активами фирмы и ее обязательствами. Капитал действует как финансовая подушка для поглощения убытков. Стоимость активов фирмы должна превышать ее обязательства, чтобы она оставалась платежеспособной.
Финансы типичной семьи помогают проиллюстрировать эти две концепции. Имущество семьи может включать ликвидные активы, такие как деньги на расчетном счете или сберегательный счет, которые можно использовать для быстрой и простой оплаты счетов. Таким образом, показатель ликвидности семьи будет включать в себя количество денег на текущем счете, а также наличные деньги семьи и некоторые другие инвестиции, такие как фонды денежного рынка.
Активы семьи включают не только ликвидные активы, но также их дом и, возможно, другие инвестиции, которые не являются ликвидными, что означает, что они могут быть быстро проданы, чтобы реализовать их стоимость.