Что такое факторинг простыми словами: Что такое факторинг и как оформить. Получаем оплату по договору благодаря факторингу

Факторинг классифицируется по целям, которые ставятся перед бизнесом поставщика. Наиболее часто применяются два вида факторинга: с регрессом и без регресса. Они различаются только по тому, кто берет на себя риски в ситуации, если покупатель не рассчитается за поставку продукции или оказание услуг, — фактор или поставщик. В последнее время все большую популярность набирает реверсивный вид факторинга. В данном случае покупатель превращается в участника договора факторинга и несет полную ответственность непосредственно перед фактором.

Существуют также более абстрактные классификации. Например, по географии сделки факторинг делится на международный и внутренний, а по контакту с клиентом — на закрытый и открытый.

При заключении договора на факторинг с регрессом риски неоплаты покупателем выставленного ему счета и дебиторская задолженность остается на балансе поставщика. Фактор первым платежом направляет поставщику только часть денежной суммы, которую должен заплатить покупатель. В ситуации, если покупатель не оплатит выставленный поставщиком счет, фактор формирует обратную уступку. Простыми словами, фактор превращает факторинг в кредит и требует, чтобы поставщик вернул денежные средства, которые были выплачены в качестве первого платежа и заплатил комиссию за пользование деньгами и работу с документацией. Обычно этот вид факторинга дешевле и его довольно просто получить.

Факторинг без регресса можно сравнить со страховым полисом, по которому было выплачено возмещение. При заключении договора на факторинг без регресса риски неоплаты покупателем выставленного поставщиком счета полностью перекладываются на фактора. Он выкупает дебиторскую задолженность поставщика на свой баланс и выплачивает всю сумму первым платежом. Если покупатель не оплатит выставленный поставщиком счет, фактор лично договаривается с покупателем об оплате задолженности. Поставщик при этом не обязан возвращать деньги фактору. Этот вид факторинга сводит к минимуму финансовые риски поставщика, однако его стоимость намного выше.

Какой факторинг удобнее

У Альфа-Банка поставщикам доступен факторинг с регрессом и без него. Вы сами решаете, с какой моделью удобнее строить ваш бизнес. Фактор работает с юридическими лицами и ИП. Он не требует от клиентов залог. Перед заключением договора Альфа-Банк не анализирует финансовое состояние поставщика, а только его сделку.

Важно, что все общение с фактором происходит онлайн в личном кабинете, а документы стороны подписывают электронной подписью (УКЭП). Это значительно экономит ваше время и ресурсы, которые лучше потратить на развитие своей компании. Фактор готов финансировать до 100% суммы поставки. Вы отгружаете товар на условиях отсрочки платежа и передаете подтверждающие документы в банк. Фактор как можно быстрее перечисляет деньги за товар, которые бизнес может сразу потратить на любые цели.

При заключении договора реверсивного факторинга количество сторон увеличивается: поставщик, фактор и покупатель. Чаще всего этот вид факторинга применяется крупными торговыми сетями, которые преследуют цель получить или увеличить длительность отсрочки оплаты. При реверсивном факторинге поставщик получает финансирование сразу после поставки продукции или оказания услуг в полном объеме. Дебиторская задолженность, как и при факторинге без регресса, числится на балансе фактора. В связи с этим покупатель выплачивает задолженность фактору, на которого ложатся также и риски ее непогашения покупателем. Реверсивный факторинг также может основываться на факторинге с регрессом. В таком случае фактор получает возможность потребовать оплату с поставщика, если покупатель нарушит сроки оплаты по счету. При этом поставщик и покупатель могут поделить расходы пропорционально между собой и закрепить это на стадии заключения договора.

Прежде чем выбрать банк или факторинговую компанию, нужно изучить информацию об условиях обслуживания на сайте потенциального фактора. В зависимости от потребностей компании и условий, предлагаемых фактором, можно выбрать определенное продуктовое решение. Это повлияет не только на стоимость обслуживания, но и на взаимодействие с покупателями, процесс ведения документации и, возможно, на коммерческие условия договоров с покупателями. Чтобы до конца разобраться во всех особенностях факторинга, руководитель отдела кредитования одной из крупных московских компаний Евгения Дементьева ответила на наиболее частые вопросы о нюансах факторинговых процедур.

При факторинге, как и кредите, осуществляется заемное финансирование. Денежные средства нужно вернуть в фиксированный срок с учетом комиссии. Но на этом сходства кредита и факторинга заканчиваются, поскольку их суть принципиально разная.

Преимуществом факторинга является то, что при его оформлении не нужно дополнительного обеспечения, например, залога или поручительства иного лица. Договор факторинга, в отличие от кредитного, не имеет срока действия. Денежные средства, полученные от факторинга, можно сразу распределять по своему усмотрению, в то время как кредит зачастую выдается по целевому назначению. Причем сроки погашения задолженности при факторинге напрямую зависят от дебитора, в то время как кредитом фиксируется определенная сумма, а оплата осуществляется в поставленные сроки. В качестве еще одного преимущества факторинга можно выделить то, что фактор сам согласовывает процедуру возврата неоплаченной задолженности.

Стоимость факторинга равноценна размеру комиссии. Комиссия обычно формируется из трех составных частей: размера стоимости денежных средств на единицу времени, стоимости услуг фактора и фиксированной оплаты за ведение документооборота.

Размер стоимости денежных средств заключается в оплате за ежедневное пользование деньгами фактора со дня их получения до момента погашения счета на поставку продукции или оказания услуг покупателем на счет факторинговой компании.

Стоимость услуг фактора включает в себя цену оказания таких услуг, как: защита от риска неоплаты, ведение документации, работа по взысканию дебиторской задолженности. Факторинговое обслуживание может занимать до 5% от выставленного покупателю счета.

Стоимость обработки документации фиксированная, ее величина складывается из расходов фактора на формирование документооборота по поставке.

Если расчеты будущей стоимости факторинга позволят сохранить рентабельность или наценку на высоком уровне, то и применение факторинга откроет возможность увеличения оборотных средств организации и расширения горизонтов планирования.

Сегодня при выборе факторинговой компании география теряет свою важность — достаточно наличие хорошего интернета и программного обеспечения. Стоит обратить внимание на ряд отличий, чтобы выбрать наиболее оптимальное предложение для себя.

Крупные факторы предпочитают вести дела с крупными организациями, в то время как банки и средние по портфелю компании более охотно работают с малыми и средними компаниями.

Перед выбором факторингового продукта нужно подробно изучить его описание и убедиться, что конструктор факторинга собран верно. Иначе может возникнуть ситуация, когда по факторингу «без регресса» придется возвращать полученное от фактора финансирование.

Чтобы сравнить сложность и состав документов при заключении договора факторинга, достаточно оставить заявку на сайте фактора. Если в ответ на заявку придет запрос на предоставление большей информации о самой компании, а не о ее деятельности и покупателях, то подход может быть достаточно жестким: риски неоплаты будут возложены на поставщика, лимиты финансирования будут определяться достаточно долго. Если же фактор больше интересуется дебиторской задолженностью и покупателями, то подход будет более лояльный: риски будут анализироваться по величине продаж и оплат покупателей, а лимиты оперативно меняться.

Обязательно стоит обратить внимание на наличие льготного периода, а именно — его продолжительности в днях и наличии пени или процентов за просрочку. В ГК РФ можно изучить основные требования к действиям фактора в соответствии с договором. Также важное значение имеет состав факторинговых сервисов. Чем детальнее фактор раскрывает перечень предлагаемых услуг, тем проще будет выбрать те, которые будут подходить к конкретному бизнесу.

В практике факторинга судебное взыскание — достаточно редкая и крайняя мера. Однако, чем больше дебиторов в работе у фактора, тем чаще он принимает активное участие в судебных разбирательствах. Если количество судебных исков от фактора можно приравнять к количеству его дебиторов или даже больше, значит решение проблем просрочек и отказов от погашения задолженности без обращения в суд — не его лучшая характеристика.

Фото на обложке: pexels.com

Что такое факторинг — виды и схемы факторинга

Безусловно, каждый знает, что такое кредит или рассрочка, причём не понаслышке. Однако мало кто хотя бы слышал про такую банковскую услугу, как факторинг.

Если представить схематично, то факторинг – это трёхсторонняя сделка, в которой участвуют следующие лица: продавец товаров или услуг, тот, кто покупает эти товары или услуги и банк, а также предоставляющий заём средств без залога.

Именуются эти лица: кредитор, дебитор и фактор соответственно.

Что такое факторинг?

Так в чём же суть того самого факторинга? Допустим, вы занимаетесь поставками скрепок в канцелярский магазин. По условиям договора всё с тем же магазином, он оплачивает партию скрепок спустя несколько месяцев после поставки. Вы же, как поставщик, можете обратиться банки или же факторинговую компанию, чтобы получить оплату за партию скрепок. Спустя же несколько месяцев, канцелярский магазин произведёт оплату не вам, а именно фактору.

Стоит учесть, что фактор берёт комиссию за услуги с кредитора, но не свыше суммы выплат.

Виды факторинга

Факторинг можно классифицировать по нескольким видам:

• Как распределяются риски;
• Насколько информированы участники сделки.

С регрессом

В том случае, когда покупатель не произведёт оплату, ответственность за это будет нести продавец. Соответственно факторинговая компания может потребовать возврат средств.

Без регресса

Если продавец не произведёт оплату, ответственность о долге покупателя переходит на факторинговую компанию, то есть, с кредитора снята большая часть нагрузки, а дебитору этот вариант не выгоден.

Открытый

Дебитор получает информацию об участии в сделке третьей стороны, а также о её условиях и факте передачи ответственности на факторинговую организацию, что, соответственно, предполагает выплаты комиссии.

Закрытый

Кредитор не информирует дебитора об участии фактора, а в договоре указывает реквизиты факторинговой компании для оплаты. Соответственно, комиссия взимается с кредитора.

Схема факторинга

Давайте вернёмся к примеру с канцелярским магазином и скрепками. После заключения договора между кредитором и фактором, фактор выплачивает не всю сумму, а только порядка девяноста процентов. Как только дебитор произведёт полную оплату на счёт фактора, кредитору доплачивается остаток с вычетом комиссии.

Стоит учесть пару нюансов данной сделки;

• Оплата товаров и услуг производится только банковскими переводами;
• Фактор предоставляет не полную сумму, но большую её часть;
• После получения товара дебитором, появится долговой счёт на оплату, чтобы его погасить, счёт нужно предоставить факторинговой компании.

Преимущества факторинга

Часто после объяснения сути факторинга, у людей возникает мысль о его схожести с кредитом, однако у факторинга есть явные преимущества.

Сперва стоит отметить, что кредит и факторинг – диаметрально противоположны по своей сути.

В подобной трёхсторонней сделке в плюсе оказываются все стороны:

• Кредитор сразу получает большую часть оплаты. Соответственно ему не придётся беспокоиться о производстве новых товаров, а также средствах на проживание;
• дебитор сразу получает товар, а также отсрочку на оплату этого товара;
• фактор взимает комиссию за свои услуги.

Нельзя не отметить, что для оформления факторингового договора не вносится залог, а также не нужны рекомендации поручителей. Также факторинговые средства не считаются кредитными и долговыми.

Где и как оформить факторинг?

Как и для всех банковских операций, для факторинга необходим определённый перечень документов. Документы могут варьироваться от места к месту, но чаще всего просят следующие:

• Документы о вашем бизнесе (идентичны документам о кредите).
• Документы дебитора (например, бухгалтерский отчёт за год).
• Документы об имеющихся или планируемых долгах и кредитах.

А если вы не определились с организацией или банком, которые предоставят вам факторинговые услуги, то брокер Infull предлагает актуальную базу факторинг-банков, финансовых и страховых компаний, которые имеют лицензию на предоставление заявленной услуги.

Что такое факторинг? Определение факторинга, Значение факторинга

представлены фонды

Pro Investing Aditya Birla Sun Vife Vitial Fund

Invest Now

Избранные фонды

★★★★

Canara Robeco Hybrid Fund -Growth -рост

Возврат через 5 лет

12,38 %

Инвестировать сейчас

ИЗБРАННЫЕ ФОНДЫ

★★★★★

ICICI Prudential Midcap Fund-Growth

5y return

10.23 %

Invest Now

Поиск

+

Business News ›Определения› Финансы ›Факторинг

Предложите новое определение

Предлагаемые определения будут учитываться для включения в Economictimes. com

. Finance

• PREV Определение

• Следующее определение

Определение: Факторинг — это тип финансов, в котором бизнес продаст свою счетов (отчеты) на треть — потребности в срочной ликвидности. В рамках сделки между обеими сторонами фактор выплачивает сумму, причитающуюся по счетам, за вычетом своей комиссии или сборов.

Описание: Для удовлетворения краткосрочных потребностей в ликвидности бизнесу иногда приходится прибегать к факторингу. Это немного отличается от финансирования по счету. Существует четыре основных типа факторинга: факторинг по срокам погашения, финансовый факторинг, дисконтный факторинг и факторинг без раскрытия информации.

Условия, а также характер факторинга могут отличаться от финансового учреждения. Ставка аванса может варьироваться от 80 процентов до примерно 90-95 процентов от общей суммы счета. Как только фактор получает платежи от кредиторов, он возвращает оставшуюся часть денег после вычета своего вознаграждения или комиссии.

Единственным преимуществом факторинга является то, что компании не нужно ждать два-три месяца, и она может удовлетворить свои потребности в ликвидности, обратившись в финансовое учреждение.

Давайте разберем факторинг на примере. У вас есть бизнес, и у вас есть дебиторская задолженность, подлежащая оплате через три месяца. Но в то же время вам нужен доступ к наличным деньгам для удовлетворения неотложных потребностей в ликвидности.

Чтобы получить доступ к наличным деньгам, вы обращаетесь к фактору или финансовому учреждению, которое согласилось приобрести ваш счет на сумму 10 00 000 рупий у ABC Ltd. Фактор может выбрать дисконт по счету в размере 4 процентов и удержит 40 000 рупий в качестве часть его комиссии. Остаток 9 руб.,60 000.

Теперь фактор может не авансировать всю сумму в размере 9 60 000 рупий. Это даст только около 75 процентов от того, что составляет 7 20 000 рупий в первом транше, а остальное (2 40 000 рупий) — когда финансовое учреждение получит остаток платежа от клиента.

Прочитайте больше новостей на

• .0049

Новости по теме

• Доходность 10-летних облигаций Индии достигла 4-месячного пика, так как более высокие американские аналоги наносят ущерб США. Цены на казначейские облигации упали, поскольку данные показали, что потребительские расходы, на которые приходится более двух третей экономической активности, в прошлом месяце подскочили на 1,8%, в то время как индекс цен на личные потребительские расходы (PCE) подскочил на 0,6% — самый высокий показатель с июня 2022 года. после роста на 0,2% в декабре
• Уолл-стрит Предстоящая неделя: ралли акций США сталкивается с вызовом данных по ИПЦ, заседание ФРС Траектория акций в ближайшем будущем может зависеть от того, покажет ли опубликованный во вторник отчет об индексе потребительских цен, что инфляция реагирует на самый агрессивный цикл повышения ФРС с 1980-е годы. Более горячие, чем ожидалось, данные могут усилить опасения по поводу агрессивности ФРС, что окажет давление на акции.
• Производители легковых автомобилей инвестируют 65 000 крор рупий к 25 финансовому году в наращивание мощностей: ожидается, что производители пассажирских автомобилей вложат около 65 000 крор рупий к 25 финансовому году в наращивание производственных мощностей для удовлетворения возросшего спроса, сообщило рейтинговое агентство Icra в понедельник. Он заявил, что спрос на легковые автомобили оставался стабильным с начала календарного года, чему способствовал высокий базовый спрос и снижение дефицита полупроводников.
• BPCL регистрирует убыток в размере 338 крор за сентябрьский квартал. Тем не менее, чистый убыток резко сократился с 6 147,9 крор вон, зарегистрированных в предыдущем квартале.
• Спрос на легковые автомобили резко вырос в этот праздничный сезон: обзорТакже наблюдается повышенное внимание к электрическим и гибридным автомобилям, что говорит о том, что отрасль находится на пороге разрушения, во главе с электромобилями и альтернативными источниками топлива, добавил он.
• Индийский экспортный банк может реструктурировать свои позиции в Шри-Ланке на сумму 1,3 миллиарда долларов. Кроме того, он будет оказывать услуги, чтобы помочь экспортерам ММСП с более легкой защитой от рисков, и собирается запустить факторинг и другие продукты торгового финансирования для продвижения экспорта из этого сектора.
• Эксимбанк может перераспределить кредиты Шри-Ланки на сумму 1,3 миллиарда долларов. Кроме того, он будет оказывать услуги, чтобы помочь экспортерам ММСП с более легкой защитой от рисков, и собирается запустить факторинг и другие продукты торгового финансирования для продвижения экспорта из этого сектора.
• Как подготовить свой бизнес к будущей рецессии Экономия денежных средств является основным принципом управления финансами.
• Трейдеры могут использовать стратегию железного кондораМаксимальная прибыль достигается, если срок действия Bank Nifty истекает на уровне 26 300 или 26 200.
• Стремительный рост цен на нефть может не привести к крупным инвестициям: цены на Subramanian SarmaOil немного выросли, так что все выглядит хорошо. Но чтобы преобразовать это мнение в нечто более определенное с точки зрения проектов, потребуется время, сказал Сарма.

Загрузить еще

Trending Definitions Долговые фонды Ставка репоВзаимный фондВаловой внутренний продуктДобыча данныхРекламаПродуктМонополияКриптографияАмортизация

Что такое факторинг? Определение и примеры

Факторинг – вид финансирования, при котором одна компания покупает дебиторскую задолженность другой компании , то есть ее счета (деньги, которые она должна). Когда продавец отправляет клиенту счет, факторинговая компания немедленно выплачивает продавцу от 70% до 85% стоимости счета. Продавец получает остаток, когда клиент оплатил счет. Клиент оплачивает счет факторинговой компании.

Эта форма финансирования помогает компаниям, у которых есть проблемы с денежными потоками из-за медленной оплаты клиентов. Финансируя свои счета, компания, имеющая проблемы с денежными потоками, имеет оборотный капитал

Денежный поток — это поток денег в компанию, организацию или на счет и из них.

В алгебре «факторинг» (Великобритания: факторизация) — это процесс нахождения множителей числа. Например, в уравнении 2 x 3 = 6 числа два и три являются множителями.

В этой статье основное внимание уделяется значению этого термина в мире бизнеса и финансов.

Team Technology имеет следующее определение термина:

«[Факторинг] — это продажа ваших счетов факторинговой компании. Вы быстро получаете наличные, и вам не нужно взыскивать долг».

«Однако вы теряете часть стоимости счета. Факторинговая компания получает долг и должна его взыскать».

Компания, которая покупает ваши счета, зарабатывает деньги, взимая с вас процент от стоимости счета. Мы называем компанию, которая покупает ваши счета-фактуры, « фактор ». Авансы обычно составляют от 70% до 85%. Есть некоторые исключения, такие как транспорт и персонал, где авансы могут достигать или превышать 9.0%».

Не путайте этот термин с дисконтированием по счетам. При дисконтировании счета-фактуры компания просит кредит и использует свою дебиторскую задолженность в качестве залога. Однако при факторинге компания продает свою дебиторскую задолженность.

В Соединенном Королевстве разница между этими двумя терминами не так очевидна.

На некоторых рынках Великобритании люди рассматривают дисконтирование счетов как форму факторинга. В частности, когда речь идет об «уступке дебиторской задолженности» в статистике факторинга.

Что касается значения дисконтирования счетов-фактур в Великобритании, Википедия пишет:

«Таким образом, это также не считается заимствованием в Великобритании. В Соединенном Королевстве соглашение обычно носит конфиденциальный характер, поскольку должник не уведомляется об уступке дебиторской задолженности, а продавец дебиторской задолженности взыскивает долг от имени фактора».

«В Великобритании основное различие между факторингом и дисконтированием счетов заключается в конфиденциальности».

– Вы быстро получите свои деньги.

– Меньше хлопот. Фактор берет на себя все хлопоты кредитного контроля, т. е. погони за безнадежными долгами. Впоследствии вы сможете освободить свое время и время других людей для ведения бизнеса.

Безнадежный долг — это просроченный платеж, который либо никогда не будет выплачен, либо потребует решительных действий. Кредитор может обратиться в суд с должником. Должник — это лицо или сторона, которая должна деньги.

– Вы сможете лучше контролировать движение денежных средств в компании. Это также облегчает планирование наперед.

– Клиенты склонны уважать факторы. Поэтому они с большей вероятностью будут платить вовремя.

– Если вы выберете факторинг без права регресса, вам не придется беспокоиться о безнадежных долгах.

– Ваш фактор проверит кредитоспособность ваших клиентов. Это может помочь гарантировать, что вы ведете бизнес с качественными клиентами.