Что такое банковский счет: Что значит расчетный счет в банке. Как выглядит и работает расчетный счет

Что такое расчетный счет – что означает, как открыть, виды и документы

08.08.2022

Группа ВТБ

Время прочтения: 5 минут

В соответствии со ст. 861 ГК РФ большая часть взаиморасчетов между предпринимателями и юридическими лицами производятся в форме безналичных переводов с расчетного счета через банки. В связи с этим возникают вопросы, что такое расчетный счет, как его открывают и используют? Кроме того, в статье рассматриваются основные виды банковских инструментов и приводится расшифровка используемых номеров счетов.

Расчетный счет: определение и назначение

Этот финансовый инструмент является обязательным для всех хозяйствующих субъектов независимо от формы собственности и государственной принадлежности. Расчетный счет компании – это учетная запись в форме уникальной комбинации цифр, которую банковская система использует, чтобы учитывать денежные средства, выполнять платежи, переводы и другие операции.

Законодательство не ограничивает количество расчетных счетов для организаций и предпринимателей и не регулирует выбор банков. Совершать операции по счету его владельцы могут самостоятельно, с помощью учетной записи в интернет-банке, или обратившись к сотрудникам банка в офисе.

Расчетные счета предприятий обеспечивают надежное хранение и доступ к собственным финансовым средствам. Но этот банковский инструмент обычно не применяется для получения дохода в виде процентных отчислений от средств на счете. Клиент может внести деньги или забрать их по первому требованию полностью или частично.

Основные виды расчетных банковских счетов

Финансовую систему в России регулирует Гражданский кодекс и нормативно-правовые акты Центрального банка. Инструкция ЦБ РФ от 30 мая 2014 года № 153-И предусматривает несколько разновидностей банковских счетов.

• Расчетный. Применяют для хранения оборотных средств предприятия и проведения расчетов с поставщиками и заказчиками, а также с государственными или муниципальными структурами.

• Лицевой. Используют для зачисления кредитных средств и размещения финансовых резервов хозяйствующих субъектов.

• Бюджетный. Позволяет получать деньги, которые предоставляются в рамках программ господдержки, грантов и субсидий из федерального, регионального или муниципального бюджетов. Целевое использование этих средств контролируется уполномоченными органами.

• Корреспондентские (основные и субсчета). Применяют для взаиморасчетов между банковскими структурами в международных и внутригосударственных схемах.

• Аккредитивный. Обеспечивает безопасность расчетов между контрагентами. Покупатель вносит на счет определенную сумму, которая перечисляется продавцу после исполнения условий сделки.

• Публичные депозитные счета. Открывают для судебных инстанций, нотариусов и приставов и используют для обеспечения их деятельности.

• Специальные счета. Их используют для расчетов по определенным видам деятельности, например при участии в госзакупках.

• Счета вкладов и депозитов. Используются для получения дохода от размещенных на них сумм.

Счета также классифицируются по категориям обеспечиваемых сделок —выделяются разные типы счетов: универсальные и специальные. К первой группе относятся договоры на открытие и обслуживание текущих и иных счетов. Ко второй — спецсчета (для узкоспециальных целей). Последние существенно отличаются от универсальных договоров и заключаются между финучреждениями и ИП или юрлицами для выполнения ограниченного круга операций.

Принципы кодировки расчетных счетов

Уникальные номера р/с формируются по правилам ЦБ РФ. Расчетный, текущий или любой иной счет в банке имеет одинаковую структуру и состоит из 20 знаков, которые объединяются в шесть разрядных групп и цифры в них имеют следующие значение при расшифровке:

• с 1-ой по 3-ю. Кодируется форма собственности организации владельца: 405 – федеральная; 406 — государственная; 407 — частные компании (ООО, ОАО, ЗАО и другие)

• 4-ая, 5-ая. Дополнительные сведения о собственнике счета: 01 – финансовые и кредитные; 02 – коммерческие и 03 — некоммерческие организации

• с 6-ой по 8-ую. В соответствии с Общероссийским классификатором обозначается используемая валюта: 634 и 810 — рубли (в международных и внутренних расчетах), 840 – доллары США; 978 — евро

• 9-ая. Контрольное число является значимым элементом и используется для контроля статуса и правильности составления счета

• с 10-ой по 13-ую. Идентификационный номер банка, филиала или иного структурного подразделения финансовой организации

• с 14-ой по 20-ую. Уникальная комбинация, которая присваивается каждому клиентскому счету индивидуально

Разбираясь в вопросе, что значит расчетный счет, необходимо знать некоторые моменты. В частности, две начальные группы цифр называются балансовыми счетами первого и второго порядка. Это правило применяется только для описываемых банковских инструментов, в кодировках депозитов обычно зашифровывается период действия.

Информация о реквизитах расчетного счета

Клиент получает номер банковского счета при подписании соглашения с кредитным учреждением, который сохраняется за ним до момента закрытия.

Информация о реквизитах расчетного счета (р/с) организации или предпринимателя хранится в базах данных и документах финучреждения.

Самостоятельно узнать свой расчетный счет можно из следующих источников:

• договор на открытие и обслуживание р/с или справка, выданная банком

• служба поддержки или отделение финучреждения

• в системе клиент-банк: в личном кабинете или мобильном приложении

Банковские реквизиты и основной из них — номер расчетного счета — указываются в распоряжениях для финучреждения на проведение платежей за товары и услуги, а также в других документах. Для точной идентификации клиентом указывается полное наименование компании или фамилия, имя и отчество лица, занимающегося предпринимательской деятельностью. В случае несовпадения данных с указанными в договоре транзакция блокируется.

Использование расчетного счета

Банки и другие кредитные организации являются посредниками между компаниями и предпринимателями и обеспечивают взаиморасчеты между ними. Основные (расчетные) счета необходимы для ведения хозяйственной деятельности и используются для различных целей.

• Переводы безналичных средств в уплату за поставляемую продукцию, товары и предоставляемые услуги на счета заказчиков и контрагентов в РФ и за рубежом.

• Зачисление денежных средств, поступающих от деловых партнеров по договорам и от покупателей при оптовых и розничных продажах.

• Уплата налогов, сборов и других обязательных платежей в бюджетные и внебюджетные фонды.

• Проведение расчетов с физическими лицами: выплата заработной платы работникам предприятий и частным подрядчикам.

• Оплата услуг банка: комиссионное вознаграждение, использование кредитных средств, лизинга и страхования.

• Расчеты при участии в процедурах госзакупок и торгов, плата за регистрацию на площадках и безналичные переводы в ходе выполнения заключенных контрактов.

Владельцы используют расчетные банковские счета для выполнения финансовых операций по внесению и получению наличности через кассы, терминалы или банкоматы. Эти инструменты также предназначены для хранения безналичных денег в течение всего срока действия договора.

Перечень документов для открытия расчетного счета в банке

Каждая из финансовых организаций разрабатывает собственные правила обслуживания клиентов. Соответственно, перечень документов, необходимых для открытия расчетного банковского счета, индивидуальным предпринимателем или компанией, также могут различаться. Ознакомиться с условиями работы и получить полный список бумаг, нужных для заключения договора РКО, можно в офисе, колл-центре или на сайте выбранного кредитного учреждения.

Индивидуальные предприниматели

Физическому лицу, которое занимается предпринимательской деятельностью, при оформлении договора с банком необходимо подтвердить личность и статус. Для открытия расчетного (основного) счета потребуются следующие документы:

• Заявление на открытие счета, заполненное на специальном бланке от руки или напечатанное на принтере и собственноручно подписанное.

• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации по месту постоянного жительства или пребывания.

Финучреждение вправе запросить у индивидуального предпринимателя и другие документы, подтверждающие уровень дохода или иные сведения. При этом банк несет ответственность за разглашение и неправомерное использование персональной информации о клиенте.

Хозяйствующие субъекты разных форм собственности

От имени компании чаще всего действует ее генеральный директор или главный бухгалтер. Расчетный или лицевой счет в банке для юридического лица оформляется по заявлению, подписанному официальным представителем, который предоставляет следующие документы:

• свидетельство о регистрации или актуальная выписка из ЕГРЮЛ с указанием полного наименования и адреса

• сведения о режиме налогообложения предприятия в форме справки из ФНС или иной.

• информационное письмо из Госкомстата с указанием кодов хозяйственной деятельности согласно Общероссийскому классификатору

• паспорт представителя компании, выписка из приказа и доверенность на выполнение определенных процедур

• карточка с образцами подписей должностных лиц, имеющих право выписывать банковские распоряжения

В отдельных случаях кредитные организации требуют копии устава предприятия или иных разрешительных документов, например, лицензий на тот или иной вид деятельности. Уточнить перечень можно у представителя финучреждения или в службе поддержки.

Порядок открытия расчетного счета, выбор тарифа РКО

Между клиентом и выбранным банком заключается договор на расчетно-кассовое обслуживание бессрочно или на определенный период с возможностью продления. Процедура открытия расчетного, текущего или специального счета устанавливается финучреждением, и получить информацию о ней можно у менеджера. Типовой алгоритм выглядит следующим образом:

• запросить в отделении банка или самостоятельно ознакомиться на сайте с перечнем документов и условиями обслуживания клиентов

• оформить и подать заявку на открытие счета с приложением собранного пакета документов

• подписать договор и получить в финучреждении чековые книжки, банковские карты и другие документы при необходимости

• подключится к системе интернет-банкинга и активировать нужные сервисы, например зарплатный проект, настроить дистанционное обслуживание.

Прежде, чем открыть расчетный счет, необходимо выбрать тариф РКО — размер платы, взимаемой банком за проводимые операции. Величина издержек зависит от количества платежных поручений, оборота безналичных средств, используемых сервисов и других факторов. Тарифы определяются банком и обычно одинаковы для всех отделений находящихся и в Москве, и в небольшом райцентре на Дальнем Востоке.

Разобравшись, что означает расчетный счет, предприниматель или руководитель компании сможет его использовать с наибольшей эффективностью. Этот финансовый инструмент необходим для ведения бизнеса, проведения и получения платежей.

Банк ВТБ является одним из крупнейших финансовых учреждений в России с множеством отделений по всей стране. Предприниматели и компании всех форм собственности могут открыть расчетный счет в любом из филиалов и выбрать наиболее выгодный тариф РКО. Сотрудничество с нами обеспечит вашему бизнесу широкие возможности для развития и процветания.

Поделиться:

Тарифы на расчетное обслуживание

Загрузка.

..

Открытие расчетного счета

Откройте счет прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Оставьте заявку

Расчётный счёт24.08.2022

Что такое РКО

Читать далее

Расчётный счёт16.06.2022

Как открыть расчетный счет для ИП

Читать далее

Расчётный счёт16.06.2022

Какой расчетный счет открывать бизнесу

Читать далее

что это и каким бывает для юридических лиц

Читатель Сергей спрашивает: «Я индивидуальный предприниматель, у меня своя мастерская по ремонту обуви. До недавнего времени оборот был маленьким, а клиенты расплачивались наличными. Сейчас количество клиентов растет, некоторые хотят расплачиваться картой. Значит, надо открыть счет, чтобы принимать платежи по терминалу. Слышал, что есть разные виды счетов в банке. Какой мне надо открыть?»

Основной счет для бизнеса — расчетный

На расчетный счет приходят деньги от клиентов и партнеров. С этого же счета можно оплачивать поставщикам товары, услуги и работы, налоги, аренду.

Чем отличается расчетный счет от лицевого

Еще к расчетному счету можно подключить банковские услуги. Например, торговый эквайринг — прием безналичных платежей в торговой точке. Клиент прикладывает карту к терминалу, банк списывает деньги с его личного счета и отправляет на расчетный счет торговой точки.

Что такое эквайринг и как он работает

Расчетный счет могут открыть все, кто ведет бизнес: и компании, и предприниматели. Компании обязаны открывать счет сразу, как только начинают деятельность. ИП может работать без расчетного счета, но с ограничениями. Например, если принимает только наличные и оплата по одному договору не превышает 100 000 ₽.

Может ли ИП использовать личный счет для работы

Спросите у эксперта

В разделе «Вопрос-ответ» эксперты Тинькофф разбирают популярные вопросы читателей по налогообложению, законам, трудовым спорам и другим проблемам в бизнесе. Вы можете отправить свой вопрос на почту [email protected].

Если у бизнеса есть зарубежные партнеры, пригодится валютный счет

Валютный счет — это счет для работы с деньгами другого государства. Например, если предприниматель закупает обувь в Китае, понадобится валютный счет: без него не выйдет получить деньги или отправить их за границу.

Когда бизнесу нужен валютный счет

В разных банках требования к открытию валютного счета различаются. Например, тем, у кого есть рублевый расчетный счет в Тинькофф, достаточно написать в чат о своем желании открыть счет в валюте или оставить заявку в личном кабинете.

Как открыть валютный счет

Все операции по валютному счету банк тщательно проверяет. Это называется валютным контролем. Поэтому важно открывать валютный счет в тех банках, которые могут помочь пройти валютный контроль и избежать штрафов.

Бэйби Опт Груп о расчетах с иностранными поставщиками

Если бизнес участвует в госзакупках, может понадобиться спецсчет

Спецсчет для госзакупок — это счет, который используют только для участия в торгах.

Бесплатный курс «Как зарабатывать в госзакупках»

Работает это так: когда участник подает заявку на участие в закупке, он переводит деньги на спецсчет. После окончания приема заявок площадка эти деньги замораживает.

Что такое обеспечение заявки в госзакупках

Если участник выиграл и подписал контракт, деньги на счете размораживаются. Если он отказывается подписывать контракт, заказчик забирает деньги со спецсчета себе в качестве компенсации. У всех остальных участников деньги размораживаются сразу после объявления победителя.

Иногда бизнесу нужен номер корреспондентского счета

Корреспондентский счет открывает Центральный банк для коммерческих банков. Такие счета нужны, чтобы клиенты одного банка быстро переводили деньги в другой банк.

Отличия расчетного счета от корреспондентского

Когда ИП переводит деньги партнеру в другой банк, надо указать номер корреспондентского счета, чтобы банк ИП знал, куда передавать информацию о переводе.

Узнать номер корреспондентского счета можно в личном кабинете, приложении банка или в документах, которые банк выдает после открытия расчетного счета.

Предложение Тинькофф

Расчетный счет в Тинькофф

• До 4 месяцев бесплатного обслуживания
• До 500 000 ₽ на сервисы партнеров
• Бесплатная онлайн-бухгалтерия

Подробнее

Открытие банковского счета | Consumer.gov

• Что это такое
• Что нужно знать
• Что делать

Что это такое

Что такое банк?

Банк — это место, где можно хранить деньги на безопасном счете.

Банки предлагают множество услуг, в том числе:

• расчетные и сберегательные счета для ваших денег
• дебетовые и кредитные карты
• кредиты на покупку таких вещей, как автомобили и дома
• обналичивание чеков и денежные переводы

Что такое кредитный союз?

Кредитный союз — еще одно место для ваших денег. Чтобы использовать кредитный союз, вы должны быть частью группы, которой разрешено вступать в этот кредитный союз. Многие группы, в том числе общины и места отправления культа, имеют кредитные союзы, в которые могут вступить их члены.

Кредитные союзы предлагают те же услуги, что и банки.

Что такое расчетный счет?

Когда люди говорят о банковских счетах, они обычно имеют в виду расчетные счета. Текущий счет позволяет хранить деньги в безопасности и по-прежнему иметь возможность их тратить.

Расчетный счет позволяет вам оплачивать покупки без использования наличных. Вместо этого вы можете заплатить чеком или дебетовой картой.

Что такое сберегательный счет?

Банки и кредитные союзы также предлагают сберегательные счета. Сберегательный счет предназначен для денег, которые вы хотите сохранить.

Сберегательный счет может помочь сохранить деньги, которые вы откладываете, отдельно от денег, которые вам нужно потратить сейчас.

Подробнее

Аудиофайл

Что нужно знать

Зачем мне открывать расчетный счет?

Вы можете открыть расчетный счет:

• , чтобы сохранить свои деньги в безопасности
• , чтобы платить дебетовой картой или чеком вместо наличных
• , чтобы получать наличные в банкомате или банкомате
• , чтобы оплачивать счета онлайн, используя свой текущий счет
• , чтобы получить доступ к кредитам, в зависимости от вашей кредитной истории
• , чтобы обналичить чеки или перевести деньги
• , чтобы заработать немного дополнительных денег. Некоторые банки выплачивают проценты по деньгам на расчетных счетах. Это означает, что деньги на вашем счету будут приносить больше денег.

Многие банки и кредитные союзы взимают меньшую плату за эти услуги, если у вас есть там счет.

Зачем мне открывать сберегательный счет?

Вы можете открыть сберегательный счет:

• , чтобы откладывать деньги на непредвиденные обстоятельства или цели
• , чтобы сохранить свои деньги в безопасности
• , чтобы хранить немного денег отдельно от денег, которые вы тратите каждый месяц
• , чтобы заработать немного дополнительных денег. Большинство банков выплачивают проценты по деньгам на сберегательных счетах. Это означает, что деньги, которые вы сэкономите, со временем немного вырастут.

Как выбрать банк или кредитный союз?

Перед открытием любого счета:

• Посетите несколько банков или кредитных союзов.
• Узнайте о текущих и сберегательных счетах, предлагаемых банком.
• Спросите, какие сборы вам придется заплатить за каждый счет. Некоторые банки и кредитные союзы взимают плату за выписку чеков или использование дебетовой карты. Некоторые не берут за это плату.

Например

 

Как положить деньги на банковский счет?

Внесение денег на ваш счет называется «депозитом». Вы можете вносить чеки или наличные деньги на свой счет, если вы:

• идете в свой банк или кредитный союз
• используете банкомат своего банка или кредитного союза
• используете «прямой депозит», обычно через вашу работу или государственные пособия. Прямой депозит помещает вашу зарплату прямо на ваш банковский счет.

Вы также можете перевести деньги с другого счета. Например, вы можете перевести деньги со своего сберегательного счета на текущий счет.

Как снять деньги с моего банковского счета?

Снятие денег с вашего счета называется «выводом». Вы можете снять деньги, если:

• лично пойдете в свой банк или отделение кредитного союза
• воспользуетесь своей дебетовой картой в банкомате своего банка или кредитного союза
• воспользуетесь своей дебетовой картой в магазинах для оплаты чего-либо. Иногда можно получить кэшбэк
• , выписать чек, чтобы заплатить за что-то. Если вы хотите выписывать чеки, возможно, вам придется заказать их и оплатить
• перевести кому-нибудь деньги. Иногда вы платите комиссию за перевод денег.

Должен ли я платить комиссию в своем банке?

Банки и кредитные союзы могут взимать плату за различные услуги. Спросите в своем банке или кредитном союзе, можете ли вы избежать уплаты сборов. Иногда банки и кредитные союзы взимают комиссию, если вы:

• ниже минимального остатка на вашем счете. Минимальный остаток — это сумма денег, которую банк хочет, чтобы вы держали на своем счете
• , тратьте больше денег, чем у вас есть. Это называется «перерасходом» вашего счета
• использовать банкомат другого банка для получения денег. Использование банкомата вашего банка или кредитного союза может быть бесплатным. Использование банкомата другого банка почти всегда означает, что вы платите комиссию.

В некоторых случаях вы можете избежать уплаты комиссионных, если ваша зарплата будет перечисляться непосредственно на ваш счет. «Прямой депозит» означает, что ваш работодатель перечисляет вашу зарплату непосредственно на ваш счет в банке или кредитном союзе. Вы не получаете бумажный чек наличными. Спросите своего работодателя, предлагает ли он прямой депозит.

Подробнее

Аудиофайл

Что делать

Банки и кредитные союзы являются безопасным местом для хранения ваших денег. Банки также предлагают такие услуги, как кредиты и обналичивание чеков. Если у вас есть учетная запись, эти услуги могут быть дешевле, чем в других местах.

Как выбрать банк или кредитный союз?

Сравните услуги и сборы в нескольких банках и кредитных союзах. Зайдите на сайт или посетите лично. Узнайте размер комиссии, если у вас: 

• есть расчетный счет
• использовать дебетовую карту
• получать наличные в банкоматах других банков
• иметь меньше денег на вашем счету, чем требуется банку
• тратить больше денег, чем есть на вашем счету

Сравните ответы. Найдите банк или кредитный союз, который соответствует вашим потребностям.

Как мне избежать комиссий на моих счетах?

• Оставайтесь выше требуемого «минимального остатка». Это сумма денег, которую банк требует от вас хранить на вашем счете. Если вы не можете выполнить это требование, вы можете выбрать другой счет или выбрать другой банк.
• Используйте банкоматы вашего банка для получения наличных. Если вы идете к банкомату другого банка, вам, возможно, придется заплатить комиссию — своему банку и другому банку.
• Тратьте только те деньги, которые у вас есть. Некоторые учетные записи позволят вам использовать дебетовую карту даже после того, как ваш расчетный счет пуст. Трата денег больше, чем у вас есть, называется «перерасходом» вашего счета. Это всегда означает, что вы будете платить большие сборы.

Запишите деньги, которые вы тратите или берете в банке. Затем вычтите то, что вы тратите или снимаете с баланса, или сумму денег на вашем счету. Это покажет, сколько денег у вас осталось потратить.

Подробнее

Аудио файл

Ответы на банковский счет | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Автоматизированная клиринговая палата (ACH)

Авторизация автоматизированной клиринговой палаты (ACH) — это авторизация платежа, которая дает кредитору разрешение на электронное снятие денег со счета вашего банка, кредитного союза или предоплаченной карты при наступлении срока платежа. Вы можете отозвать это разрешение.

Автоматический дебетовый платеж

При автоматическом дебетовании вы разрешаете компании принимать платежи непосредственно с вашего банковского счета. Это отличается от функции периодической оплаты счетов, предлагаемой вашим банком. При регулярной оплате счетов вы даете разрешение своему банку или кредитному союзу отправлять платежи компании.

Депозитный сертификат (CD)

Сертификатный депозит или компакт-диск — это особый тип сберегательного счета, предлагаемый банками или кредитными союзами. Как правило, вы должны хранить свои средства на компакт-диске в течение определенного периода времени, чтобы избежать штрафов.

Читать далее

Пролонгация депозитного сертификата (CD)

Пролонгация или продление может произойти в конце срока действия компакт-диска.

Читать далее

Спросить черновик

Вексель до востребования позволяет кому-либо снимать деньги с вашего расчетного счета без вашей подписи.

Читать далее

Задержка депозита

Время, в течение которого банк или кредитный союз удерживает средства, которые вы вносите чеком, иногда называют «удержанием депозита» или «удержанием чека». Некоторые банки или кредитные союзы могут предоставлять средства быстрее, чем того требует закон, а некоторые могут ускорять получение средств за определенную плату.

доверенное лицо

Доверенное лицо — это тот, кто управляет деньгами или имуществом для кого-то другого. Когда вас назначают доверенным лицом, по закону вы обязаны управлять деньгами и имуществом человека в его или ее интересах, а не в ваших интересах.

Опекун имущества

Опекуном имущества является лицо, назначенное судом для управления деньгами и имуществом другого лица, которое, по решению суда, не может управлять своими деньгами и имуществом в одиночку.

Читать далее

Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)

ITIN — это идентификационный номер, который вы получаете от Службы внутренних доходов. ИНН предоставляется только некоторым иностранцам-нерезидентам и резидентам, их супругам и иждивенцам, которые не могут получить номер социального страхования.

Войти в аккаунт

Если вы хотите, чтобы ваш друг или член семьи мог выписывать чеки и вносить депозиты от вашего имени, вы можете открыть совместный счет. Как правило, каждый, чье имя находится на совместном счете, может выписывать чеки, снимать деньги, совершать транзакции, переводить средства или закрывать счет. Если один из владельцев счета должен деньги, кредитор может попытаться взыскать деньги с общего банковского счета.

Счет денежного рынка

Счет денежного рынка — это особый тип счета, предлагаемый банками и кредитными союзами. Читать далее

Плата за нехватку средств (NSF)

Плата за NSF или нехватку средств может возникнуть, если ваш чек или электронная авторизация не оплачены из-за отсутствия средств на вашем счете. Это обычно называют «возвращенным» или «отказным» чеком.

Перерасход

Овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия транзакции, но банк все равно оплачивает транзакцию. Вы можете перерасходовать свой счет с помощью чеков, транзакций в банкоматах, покупок по дебетовой карте, автоматических платежей по счетам, а также снятия средств в электронном виде или лично.

Многие банки и кредитные союзы предлагают программы защиты от овердрафта, в которых банк или кредитный союз обычно оплачивает транзакцию и взимает с вас комиссию (помимо требования о возврате суммы овердрафта). Овердрафт также может быть покрыт переводом средств со связанного счета, кредитной карты или кредитной линии.

Персональная кредитная линия

Личная кредитная линия — это ссуда, которую вы получаете время от времени. Вы выписываете специальные чеки или запрашиваете перевод на свой расчетный счет по телефону или онлайн.

Как и в случае со счетом кредитной карты, у вас есть кредитный лимит, вы получаете ежемесячный счет, вносите как минимум минимальный платеж, выплачиваете проценты на основе непогашенного остатка и, возможно, платите комиссию каждый раз, когда используете счет.

Личные кредитные линии не имеют обеспечения, в отличие от кредитных линий под залог жилья (HELOC), которые обеспечены ипотекой на ваш дом. Персональные кредитные линии предлагаются банками и кредитными союзами и обычно требуют, чтобы у вас также был расчетный счет в том же учреждении.

Доверенность

Доверенность (POA) — это юридический документ, который позволяет другому лицу действовать от вашего имени. Создание доверенности — это способ назначить замещающего лица, принимающего решения, и он относительно недорог, хотя может потребовать помощи юриста.

Финансовый доверенность можно использовать в качестве инструмента для планирования будущей недееспособности – неспособности принимать финансовые решения, например, из-за деменции, черепно-мозговой травмы или какого-либо другого нарушения, влияющего на психические функции. При использовании для заблаговременного планирования POA обычно является «долговременным», что означает, что он продолжает действовать, даже если человек, создавший его, становится недееспособным. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о доверенности (POA).

Представитель получателя платежа

Администрация социального обеспечения (SSA) назначает лицо в качестве представителя получателя платежей для другого лица, которому требуется помощь в управлении выплатами пособий социального обеспечения или дополнительного дохода (SSI). Представитель получателя платежей может распоряжаться только чеками на пособия, оплаченными SSA. Если лицо, получающее пособия, имеет другие деньги или имущество, которыми оно не может распоряжаться, представитель получателя выплат должен иметь юридические полномочия из другого источника для управления другими средствами.