Что такое автоломбард и как он работает: Принцип работы автоломбардов

что это и как работает

Автоломбард — это организация, предоставляет возможность для клиента получить займ под залог автомобиля на необходимый срок.

От банковского кредитования с автозалогом подобная услуга отличается тем, что предполагает передачу на хранение в организацию не только ПТС, но и самого автомобиля, что подразумевает невозможность его эксплуатации: согласно с требованиями Закона «О Ломбардах», автоломбард должен оставлять залоговую единицу на хранение до момента полного погашения долга. Однако, если организация имеет так же и лицензию МФО, то займ может быть выдан и под залог ПТС.

Как работает автоломбард?

В отличие от обычного ломбарда, который принимает в залог любые ценные вещи, выдавая на определенный срок некоторую сумму денег, при работе автоломбард принимает находящиеся в пользовании клиента автомобили и мототехнику. В качестве залога принимаются:

• легковые автомобили;
• мотоциклы;
• строительная техника;
• скутеры;
• водные мотоциклы;
• катера;
• вездеходы;
• квадроциклы.

То есть, можно получить деньги под ПТС или под залог любой техники, владение которой разрешается законами РФ.

Условия приема транспортных средств

• Обязательное условие — нормальное техническое состояние машины. Автомобиль или мотоцикл должны быть на ходу, обладать определенной продажной стоимостью и не требовать сложного ремонта в обозримом будущем.
• Вся техника должна быть оформлена надлежащим образом, а у владельца должен быть Паспорт технического средства (ПТС) установленного образца, зарегистрированный в соответствующих службах. Если ПТС нет, или его состояние вызывает сомнения, то ни один автоломбард не примет заявку к рассмотрению.
• Владелец автомобиля должен иметь непросроченный паспорт гражданина РФ. Именно под этот документ составляется договор залога, и выдаются деньги.
• Кредитная история, поручительства и другие документы и дополнительная информация автоломбард не интересует.

Преимущества услуг автоломбарда

С появлением автомобильных ломбардов владельцы транспортных средств получили возможность быстро решить временные финансовые проблемы. Скорость одобрения сделки и простота ее совершения — ключевое преимущество специализированных организаций:

• сумма в полном объеме в большинстве случаев выдается уже в день подписания договора;
• решение принимается за несколько часов;
• клиент получает деньги в удобной ему форме — наличными, перечислением на карту, счет.

Второе по важности преимущество — доступность услуг автоломбардов. Они не проверяют клиентов на благонадежность, финансовую обеспеченность, не требуют привлекать поручителей. Чтобы получить кредит, достаточно удостоверения личности, ключей и документов на машину — свидетельства прав собственности, техпаспорта.

Техника находится на стоянке организации и, если она благонадежна, круглосуточно охраняется. Часто компании позволяют владельцам наносить визиты на паркинг, чтобы удостовериться в сохранности машины. Добросовестные, ценящие клиентов автоломбарды не оформляют генеральную доверенность и не делают записей в ПТС. Кредитная история тоже не имеет значения — в отличие от ссуды в банке.

Самые частые причины обращений в автоломбарды

1. Если заёмщик получил отказ в банках.
2. Если срочно нужны деньги. Обычно, чтобы получить кредит понадобится несколько дней, а то и недели.
3. Если заёмщик не может выплатить основной долг кредитным организациям.
4. Если не хватает денег на развитие предпринимательской деятельности.

Как оформить сделку?

Чтобы оформить сделку в автоломбарде чаще всего требуется пройти 4 простых этапов.

Этап 1. Поиск предложений

Первым этапом важно выбрать правильный автоломбард. Если у вас есть знакомый, который пользовался услугой у конкретной компании и все прошло хорошо — прислушайтесь к его советам. Если нет людей, которые могли бы вам порекомендовать работу с определенным автоломбардом — рекомендуем заняться поиском в интернете.

Необходимо тщательно ознакомится с компаниями, которые предоставляют данную услугу. Следует не просто поискать информацию в интернете, но почитать отзывы, просмотреть сайт, узнать все условия и сравнить их.

Сервис залогового кредитования Credeo.ru предлагает сравнить условия займов в автоломбардах и выбрать кредитную организацию, подходящую по всем параметрам.

Этап 2. Сбор документов

После того, как выбор сделан, собирается необходимый пакет документов. Стандартный пакет для 99% автоломбардов это:

• паспорт с пропиской в том городе, где планируется совершение сделки
• водительское удостоверение
• свидетельство о регистрации ТС, ПТС
• полис Осаго (в некоторых случаях).

Этап 3. Оценка автомобиля

Сотрудник организации проверяет подлинность предоставленных документов и производит оценку транспортного средства. Стоимость автомобиля берется из открытых источников (авто ру, авито, дром, драйв2).

Специалист оценивает автомобиль следующим образом:

1. Анализирует машины данной марки и определяет нижнюю границу стоимости.
2. Осматривает вашу машину на наличие недостатков. Оцениваются улучшения автомобиля, если таковые имеются. Все недочеты по кузову уменьшают оценочную стоимость, так же как и технические неисправности.
3. Из полученной оценки вы получаете оговоренный %.

Многие автоломбарды обещают высокую оценку стоимости ТС, однако, на деле, сумма предлагается ниже рыночной. Если вас не устраивает сумма — то есть два варианта: попробовать договориться о нужной сумме на месте или обратиться в другой автоломбард.

Какую машину можно заложить

• Важно: заложить вы имеете право исключительно своё транспортное средство. Машину, официально принадлежащую, например, супругу, в залог не возьмут, даже с доверенностью.
• Банки, чаще всего, не принимают выпущенные российским автопромом.
• Автоломбарды работают более лояльно и иногда берут наши «лады» и «волги».
• Машины купленные в автокредит также могут быть заложены
• Если собственник- близкий родственник- залог возможен при наличии нотариально оформленной доверенности
• Принимают машины с госзнаками других стран ( армянские, белорусские)
• Тут важно понимать момент, что дело не в марке машины, а дело в ее ликвидности. То есть машина должна иметь хоть какой-то спрос. Иначе автоломбарду будет ее трудно реализовать в случае неуплаты долга.

Немаловажный пункт — автомобиль должен быть юридически чистым. Он не должен быть в залоге у банка или в угоне

Этап 4. Оформление сделки

Если заявителя все же устраивает сумма оценки, то стороны заключают договор и акт приема-сдачи транспортного средства. В случае, если в залог передается только ПТС — договор не заключается.

Важно знать, что в договоре указывается:

• Данные об автомобиле.
• Сумма займа.
• Процентная ставка.
• Реквизиты обеих сторон.

Перед тем, как ставить подпись в документах необходимо ознакомится с написанным очень внимательно, поскольку не все организации бывают честны со своими клиентами.

Как получить машину обратно?

Сделать это очень просто — нужно заплатить все деньги с процентами в обусловленные договором сроки. Многие автоломбарды разрешают досрочные платежи, позволяющие сэкономить на процентах, некоторые сразу рассчитывают всю сумму на срок договора и требуют выплаты только по графику. Выбирайте вариант, который вас устраивает и подходит по финансовому положению.

Что будет если не соблюдать обязательств перед автоломбардом?

Если не выплачивать ссуду и проценты вовремя, ломбард вправе наложить штрафные санкции, взять пеню за просрочку — их характер и размер определяется договоренностями. Злостные неплательщики могут лишиться автомобиля — кредитор оговаривает возможность переоформления прав собственности для возврата своих денег.

В случае несвоевременных платежей автоломбард не может продать вашу машину просто по своему решению. Существует определенная процедура:

• напоминания о задолженности;
• визиты коллекторов;
• передача дела в суд;
• продажа машины и погашение задолженности.

Процедура длительная, забирающая много сил, времени и нервов. Поэтому реально оценивайте свои возможности и пользуйтесь услугами автоломбарда только в случае, если уверены в возврате денег.

Конечно, администрация компаний, занимающихся выдачей займа под залог автомобиля, тоже заинтересована в цивилизованном сотрудничестве. Если у клиента возникли затруднения форс-мажорного характера, договор может быть пересмотрен, изменены сроки возврата и т.д. Для снижения риска возникновения осложнений, нужно своевременно оповещать автоломбард о возникших сложностях, а не пытаться минимизировать контакты.

По отзывам большинства автовладельцев, воспользовавшихся услугами автоломбарда под залог ПТС автомобиля, это отличный способ получить во временное пользование достаточно крупную сумму денег без проволочек и сложностей. Обычно деньги выдаются в день поступления заявки, или на следующий за ним. Минимальный пакет документов и быстрое оформление кредита позволяет решить много внезапно возникших финансовых проблем.

Как проверить надежность автоломбарда

Чтобы не столкнуться с мошенничеством, нужно тщательно проверять выбранную организацию:

• Посмотрите, сколько она работает на рынке. Чем дольше, тем выше вероятность, что компания надежна и легальна — фирмы-однодневки, как правило, закрываются меньше, чем через год.
• Проверьте, есть ли у организации сайт, указаны ли там юридические реквизиты, подробные условия сделок, адрес офиса.
• Проверьте отзывы об организации на форумах и других интернет-ресурсах.

В офисе обратите внимание, насколько он презентабелен, есть ли вывеска, оборудованные рабочие места. Предварительно позвоните в компанию и узнайте условия выдачи ссуд. В офисе спросите о них снова — если вам озвучили другие, добросовестность учреждения под большим вопросом. Посмотрите, насколько компетентны и вежливы сотрудники, попросите показать вам сертификаты.

Что такое автоломбард и как он работает?

Автор:

Редакция

16.01.2023

Содержание

1. Как работает автоломбард?
2. Особенности автоломбардов
3. Требования к автомобилю под залог
4. Можно ли доверять автоломбарду?

Автоломбард – небанковская финансовая организация, которая выдаёт денежные средства под залог движимого имущества. Транспортное средство должно находиться в собственности заёмщика или передано в распоряжение по генеральной доверенности. В качестве движимого имущества может быть не только легковой или грузовой автомобиль, но и мотоциклы, спецтехника и даже водный транспорт.

Как работает автоломбард?

Данная организация работает по лицензии. Принцип работы такой же, как у простого ломбарда. Разница лишь в том, что в автоломбарде под залог оставляется транспортное средство и здесь обычно более крупные суммы. Получение денежных средств возможно в короткий срок. Стоит понимать, что придётся платить небольшой процент.

Погашение необходимо осуществлять по графику, написанному в договоре. Если же оплата произошла не в срок, то придётся оплатить ещё и штраф. Возможность досрочного погашения стоит согласовывать заранее.

Возможны 2 варианта распоряжения авто после подписания договора: оставляете на охраняемой стоянке до момента погашения долга или пользуетесь им в полной мере даже при наличии залога. Этот момент стоит также уточнить перед заключением договора.

Особенности автоломбардов

• быстрое оформление и выдача крупных сумм денежных средств;
• эта сумма (обычно ниже рыночной) зависит оценки транспортного средства;
• большой срок погашения, как при кредите, до 5 лет;
• иногда возможно продление срока кредитования;
• автомобиль нельзя продать, обменять или подарить до момента полного погашения долга;
• при неоплате долга кредитор может обратиться в суд;
• сделка может проводиться в присутствии юриста, которому придётся оплатить услугу.

Требования к автомобилю под залог

Далеко не каждое транспортное средство можно сдать в ломбард. Тот автомобиль, который уже был заложен, не принимается. Так как за имущество выдаётся немаленькая сумма, то оно должно быть ценным. Поэтому очень часто автоломбарды не принимают авто с сильными повреждения или техническими неисправностями.

За новое авто в очень хорошем состоянии можно получить хорошие деньги. Поэтому обычно в автомобильный ломбард принимают авто в исправном состоянии и не старше 10 лет. У каждой компании могут быть свои требования. Некоторые, например, не принимают авто с тюнингом.

Можно ли доверять автоломбарду?

У людей сложилось достаточно скептическое мнение по поводу ломбардов. Это связано и тем, что возникает страх стать обманутым и попасться на крючок мошенников. Автомобиль – средство комфортного передвижения и материальная ценность, которая может быть и вовсе источником дохода.  И конечно не хочется рисковать и потерять это имущество.

Опасность потерять авто существует, если вы:

• выбрали компанию с плохой репутацией;
• не досконально изучили договор;
• не соблюдаете сроки выплат;
• вовсе пропали и не отвечаете на звонки и смс менеджеров.

Если же всё же пришлось обратиться по какой-либо причине в автоломбард, то первоначально стоит тщательно изучить компанию, её репутацию, отзывы и период нахождения компании на рынке. Также изучите сайт и юридические данные указанные там. Если фирма не оформлена юридически, то не стоит ей доверять.

Важная часть сделки – договор. Он должен иметь простые понятные условия без скрытых платежей и мелких сносок. Все детали должны, которые вы обговариваете, должны быть прописаны в договоре.

Во время осмотра и оценивания автомобиля, вы вправе находиться рядом и даже имеете возможность привести своего специалиста для осмотра. Если вам не разрешают следить за моментом оценки авто, то лучше забрать и найти другой автомобильный ломбард.

Оцените описание термина

Автокредит 3D secure

Подзарядите
свои финансы
до 100 000 BYN

Подробнее

Будь в курсе.
В СУПЕРКУРСЕ

Подробнее

Как работают автосалоны? (Что нужно знать перед посещением одного из них)

Прежде чем взять на себя серьезное обязательство купить автомобиль в дилерском центре, важно понять, как они работают. Большинство дилерских центров предлагают как новые, так и подержанные автомобили, а также варианты финансирования и возможности обмена для тех, кто хочет обновить свой автомобиль. Цены в дилерских центрах могут варьироваться в зависимости от рыночного спроса (например, цены на подержанные автомобили резко выросли в 2020–2022 годах), марки и модели автомобиля, а также наличия.

Когда дело доходит до навигации в сложном мире автосалонов, важно провести собственное исследование. Итак, давайте подготовим вас с нужной информацией, прежде чем отправиться в ваше следующее предприятие по покупке автомобиля.

Чем занимаются автосалоны?

Когда дело доходит до покупки нового автомобиля, большинство людей обращаются в автосалон. Как работает эта система? Доход дилера зависит от продажи автомобилей, часто от нескольких производителей, с которыми они сотрудничают.

Автосалоны предоставляют ряд услуг, связанных с куплей-продажей автомобилей. Одна из их основных функций — выступать в качестве посредников (или посредников) между производителями автомобилей и покупателями, покупая автомобили напрямую у производителя и затем продавая их потребителям с наценкой. Кроме того, они часто предлагают варианты финансирования для покупателей и помогают с обменом или продажей старого автомобиля клиента. В автосалонах также обычно есть сервисный отдел, куда автомобили можно привозить для регулярного обслуживания или ремонта.

‍Понимание того, как работают дилерские центры, может помочь в принятии обоснованных решений и потенциально привести к успешной покупке без стресса.

Как автосалоны вообще зарабатывают деньги?

Дилерские центры могут зарабатывать деньги разными способами, поскольку они часто предлагают финансирование и предлагают дополнительные услуги, такие как расширенные гарантии и другие услуги. Автосалоны зарабатывают деньги из различных источников:

• Продажа новых и подержанных автомобилей, финансирование и предоставление вариантов автострахования, обслуживание и ремонт и даже продажа автомобильных запчастей.
• Процент прибыли производителя за каждую проданную машину.
• Окончательная цена автомобиля плюс предложение дополнительных услуг, таких как расширенная гарантия или аксессуары.

Какие отделы есть в дилерском центре?

Автосалон обычно делится на несколько отделов, каждый из которых выполняет свою уникальную функцию:

• Отдел продаж отвечает за встречи с клиентами и помощь им в выборе автомобиля, соответствующего их потребностям.
• Финансово-страховой отдел помогает клиентам получить кредит и приобрести дополнительные программы защиты для своих автомобилей.
• Отдел технического обслуживания занимается текущим обслуживанием и ремонтом, а отдел запасных частей хранит запасные части и продает запасные части.
• Наконец, административный отдел занимается такими задачами, как планирование встреч и управление записями клиентов.

Вместе эти отделы работают над тем, чтобы обеспечить бесперебойную работу для покупателей автомобилей.

Документы, необходимые для покупки автомобиля

При покупке автомобиля в автосалоне вам необходимо иметь при себе несколько документов.

Во-первых, автомобильные дилеры требуют подтверждения страховки, прежде чем позволить кому-либо уехать со стоянки. Это может быть страховая карта или номер полиса приобретаемого автомобиля. Если у вас нет страхового полиса перед покупкой, торговый представитель поможет вам получить полис страхования автомобиля, пока вы находитесь в автосалоне.

Далее дилерам потребуется удостоверение личности, которое всегда представлено в виде действительных водительских прав.

Наконец, если вы планируете финансировать покупку автомобиля, дилерский центр также потребует финансовые документы, такие как банковские выписки и платежные квитанции, чтобы определить вашу кредитоспособность и установить план платежей. Вы можете финансировать свой платеж через дилерский центр напрямую или через банк, кредитный союз или любую другую компанию, которая предоставляет автокредиты.

Подготовив эти необходимые документы, покупка автомобиля в автосалоне станет гладким и беззаботным процессом.

Регистрирует ли дилерский центр для меня автомобили?

При покупке автомобиля в автосалоне важно понимать, как проходит процесс регистрации. В большинстве случаев дилерский центр оформит все необходимые документы и зарегистрирует автомобиль от вашего имени. Тем не менее, за эту услугу может взиматься дополнительная плата , поэтому всегда рекомендуется уточнять у дилера перед завершением покупки.

Имейте в виду, что если вы покупаете подержанный автомобиль у частного лица, вы, скорее всего, сами будете нести ответственность за регистрацию автомобиля. Прежде чем завершить продажу, убедитесь, что все необходимые документы переданы и что право собственности также подписано на вас. Как только это будет сделано, посетите местный Департамент транспортных средств, чтобы завершить процесс регистрации.

В любом случае всегда полезно получить подтверждение у дилера перед завершением транзакции, чтобы убедиться, что все ожидания оправдаются. Как всегда, важно убедиться, что ваше транспортное средство правильно зарегистрировано, чтобы избежать возможных штрафов или юридических осложнений в будущем (каламбур).

Как получить лучшее предложение в дилерском центре?

Когда дело доходит до покупки автомобиля в дилерском центре, важно знать, как они работают, чтобы получить наилучшие условия. У автосалонов часто есть цели по продажам, которых они должны достичь, поэтому они могут быть готовы договориться о цене или добавить дополнительные услуги, такие как бесплатное обслуживание или расширенные гарантии.

Полезно заранее провести исследование и узнать рыночную стоимость интересующей вас марки и модели, а также любые возможные предложения или скидки, которые могут быть доступны. Также разумно делать покупки в разных дилерских центрах и смотреть, кто предлагает лучшее предложение.

‍ Обязательно посетите как минимум три местных дилерских центра, прежде чем приобретать автомобиль. И не бойтесь спрашивать о том, что вы хотите — информированные и настойчивые переговоры могут окупиться, когда дело доходит до получения наилучшего предложения в дилерском центре.

Получите дополнительную консультацию по вопросам владения автомобилем от LOOP

Владельцу автомобиля важно быть в курсе всех событий в автомобильной промышленности. Будьте впереди игры и подпишитесь на нашу еженедельную рассылку, чтобы получать ценную информацию прямо на ваш почтовый ящик. Не упустите шанс узнать о различных темах, которые могут улучшить ваш опыт владения автомобилем!

Другие распространенные вопросы о дилерских центрах

Тонируют ли дилерские центры окна автомобилей?

Это зависит от дилерского центра, в котором вы покупаете автомобиль. Мы рекомендуем проверить это у вашего дилера и перед тем, как добавить это к окончательной цене покупки. Дважды проверьте, можете ли вы затонировать окна по более доступной цене в местном автомастерской.

Покрывают ли дилерские центры воском новые автомобили?

Это действительно зависит от дилерского центра, и в большинстве случаев вы могли бы сэкономить больше денег, просто сделав это после покупки автомобиля. Независимо от того, хотите ли вы, чтобы ваш автомобиль был покрыт воском, как и в случае с тонировкой автомобиля, вам следует присмотреться к ценам, чтобы найти подходящую цену для вашего бюджета.

Стоит ли обслуживать свой автомобиль в дилерском центре?

Мы рекомендуем взвесить все возможные варианты, прежде чем обращаться к дилеру или в независимую автомастерскую. Дилерские центры, как правило, являются более безопасным выбором просто потому, что у них есть преданные своему делу и обученные техники, которые знают, как обслуживать марку и модель вашего конкретного автомобиля.

А если вы приобрели плановый ремонт как часть автомобильного пакета, вам не составит труда пройти техническое обслуживание вашего автомобиля в этом дилерском центре. Тем не менее, если вы больше сосредоточены на экономии денег и не включили плановое техническое обслуживание в свою покупку, тогда лучше поискать по магазинам.

Быстрая навигация

Узнайте, сколько вы могли бы сэкономить сегодня.

Ознакомьтесь с нашими ценами

Узнайте, сколько вы можете сэкономить сегодня.

Ознакомьтесь с нашими ценами

Как работают дилерские центры? | Малый бизнес

Кристофер Уильямс

Термин «дилерство» обычно вызывает в воображении образы вашей местной автомобильной франшизы. Автомобильные дилеры США регулируются законодательством штата, требующим, чтобы продажа новых автомобилей осуществлялась через независимого дилера. Другими словами, покупать напрямую у производителя незаконно. Рассматриваете ли вы дилерский центр в качестве инвестиции или выполняете домашнюю работу перед покупкой автомобиля, понимание работы дилерского центра может помочь вам принимать обоснованные решения.

Инвентаризация транспортных средств

1. Дилеры оплачивают свой инвентарь за счет финансирования плана этажа, возобновляемой кредитной линии, обеспеченной самим инвентарем. Подержанные автомобили приобретаются путем обмена или покупки. Если дилер использует свой план этажа для покупки автомобиля, он должен платить проценты за потраченную сумму, пока автомобиль стоит на его участке, поэтому ему нужно продать его быстро. Он может предлагать большие скидки на товары, которые у него были в течение долгого времени, потому что он меньше заботится о получении прибыли и больше заботится о том, чтобы избавиться от старых запасов, которые стоят ему денег.

Ценообразование и поощрения

1. Хотя дилеры обычно могут договориться с покупателем о любой цене, которую они хотят, иногда им приходится придерживаться строгих правил в отношении специальных цен для сотрудников или поставщиков производителя. В дополнение к традиционной прибыли дилеры также получают «удержанные» деньги от производителя — обычно от 2% до 3% от фактурной цены — после продажи автомобиля. Скидки производителя и другие стимулы также могут стимулировать продажи. Для подержанных автомобилей дилер начинает с того, что он заплатил за устройство, и добавляет стоимость любого ремонта. Обычно существует некоторая форма административных расходов или дилерских сборов, которые аналогичны удержаниям дилеров за новые автомобили.

Управление и продажи

1. Владелец называется принципалом дилера. Если он владеет более чем одним дилерским центром, он обычно назначает генерального директора для надзора за повседневными операциями в каждом магазине. В зависимости от ее соглашения с принципалом, от GM может потребоваться купить в качестве миноритарного партнера. Многие дилеры платят своему торговому персоналу определенную комиссию. Иногда бонусы выплачиваются за выполнение квот или получение необычно высокой прибыли от конкретной продажи.

Финансы и страхование

1. Отдел финансов и страхования, или F&I, организует финансирование для клиентов. Он работает с кредиторами, включая местные банки и так называемых «кэптивных кредиторов», таких как GMAC и Ford Motor Credit. Отдел F&I зарабатывает деньги за счет дилерского резерва, когда дилер увеличивает процентную ставку по кредиту и сохраняет разницу в качестве прибыли. Дилеры также могут продавать страхование и гарантии. F&I также обрабатывает все документы, связанные с покупкой автомобиля. В совокупности отделы продаж и F&I иногда называют внешним отделом дилерского центра.

Запчасти, сервисный центр и кузовной цех

1. Отделы сервисного обслуживания, запасных частей и кузовного цеха часто считаются задней частью дилерского центра, хотя не в каждом дилерском центре есть все эти отделы. Они представляют собой не только возможность для увеличения доходов, но и более тесное взаимодействие с клиентами. Даже если дилерский центр получил небольшую прибыль при продаже автомобиля, есть неплохая вероятность, что клиент вернется за обслуживанием, если он доволен продажей.