Брокерский счет как работает: Брокерский счет — что это и зачем он нужен

и денежный счет: в чем разница?

Существует два основных типа брокерских счетов: денежные счета и маржинальные счета. Разница между ними заключается в том, как вы покупаете свои вложения.

Что такое брокерский денежный счет?

Когда у вас есть денежный счет в брокерской компании, вы покупаете ценные бумаги на деньги, депонированные на счете.«Если у вас есть 100 долларов, вы можете купить акции только на 100 долларов», — говорит Мэтью Боерсен, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Дженисона, штат Мичиган. Если у вас недостаточно денег на вашем счете, вы не можете покупать дополнительные ценные бумаги.

Что такое брокерский маржинальный счет?

С маржинальным счетом вы можете занимать деньги для покупки инвестиций, а сами вложения являются залогом по ссуде. «Если у вас есть 100 долларов, вы потенциально можете купить акции на сумму более 100 долларов», — говорит Боерсен. «Хранитель предоставит вам ссуду, чтобы вы могли купить дополнительные акции.Вы должны платить проценты по ссуде, но это ссуда внутри вашей учетной записи ».

Маржинальный счет позволяет вам выполнять более сложные торговые стратегии, такие как короткие продажи, но есть риски, связанные с использованием долга вместо денежных средств для инвестирования. Например, если стоимость ваших инвестиций падает, ваша брокерская фирма может попросить вас немедленно выплатить маржинальный долг — это называется требованием маржи. Фирма также имеет право продать любые инвестиции в вашем портфеле без предварительного уведомления для покрытия дефицита счета.

Брокерские счета и пенсионные счета

Брокерские счета и пенсионные счета могут помочь вам сэкономить на будущее, предоставив возможность инвестировать ваши деньги на финансовых рынках. Однако между этими типами счетов есть большие различия, особенно когда речь идет о диапазоне предлагаемых ими вариантов инвестирования и налоговом режиме.

Гибкость брокерского счета

отсутствуют правила и ограничения, которые регулируют пенсионные счета, такие как 401 (k) s и IRA, среди прочего.Ежегодные взносы на пенсионные счета ограничены, существуют строгие правила относительно того, когда вы можете снимать средства, а некоторые пенсионные счета могут предлагать ограниченный выбор инвестируемых активов и ценных бумаг. Последнее особенно актуально для аккаунтов 401 (k).

предлагают гораздо большую гибкость. Вы можете внести на брокерский счет столько денег, сколько хотите, и вы можете инвестировать в любые активы или ценные бумаги, предлагаемые вашим брокером. «Вы можете вложить деньги, когда захотите, и забрать деньги, когда захотите», — говорит Боерсен.«И на самом деле нет никаких ограничений на варианты инвестирования».

Налоговый режим для брокерского счета

Брокерские счета и пенсионные счета облагаются налогом по-разному. Взносы в традиционные IRA и обычные 401 (k) делаются до того, как вы платите подоходный налог с вашей зарплаты, баланс со временем растет без налогов, и вы платите налоги, когда снимаете деньги на пенсии. С Roth IRA и Roth 401 (k) взносы производятся после того, как вы уплатили подоходный налог, деньги со временем растут без налогов, и вы не платите налоги при снятии средств при выходе на пенсию.

В брокерских счетах, когда вы продаете инвестицию с целью получения прибыли, вы платите налог на прирост капитала. Как правило, если вы удерживаете инвестиции более года, вы будете платить долгосрочную ставку налога на прирост капитала с выручки, а если вы владели им менее года, вы заплатите краткосрочную ставку. ставка налога на прирост капитала.

Вы будете обязаны платить налоги, когда получите доход от инвестиций, хранящихся на вашем брокерском счете, например, дивиденды или проценты, или когда деньги на вашем счете приносят проценты.Если по принадлежащим вам акциям выплачиваются денежные дивиденды или квалифицированные дивиденды, выручка может облагаться налогом. С налогами на процентный доход по облигациям сложнее.

Одна налоговая стратегия, доступная инвесторам с брокерским счетом, называется сбором налоговых убытков. При определенных условиях, когда вы продаете инвестицию дешевле, чем вы за нее заплатили, вы можете использовать часть убытка для компенсации другой налогооблагаемой прибыли в своем портфеле.

Если вы инвестируете стратегически, используя свой брокерский счет, вы можете минимизировать налоги, которые вы должны.«Для некоторых людей брокерский счет может быть столь же выгодным, как и некоторые пенсионные счета, при правильном управлении с налоговой точки зрения», — говорит Боерсен.

Где можно получить брокерские счета?

Вы можете открыть брокерский счет у следующих типов брокеров:

• Онлайн-брокеры. Самостоятельным инвесторам онлайн-брокерский счет позволяет вам управлять своим инвестиционным портфелем самостоятельно, практически без указаний со стороны алгоритмов или профессионалов.«Вы открываете счет и самостоятельно выбираете свои инвестиции», — говорит Дженнифер Вебер, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Lake Success, Нью-Йорк. Брокерские онлайн-счета предлагают самые низкие комиссии и низкие или нулевые торговые комиссии. Wells Fargo, например, предлагает онлайн-брокерский счет, где вы будете платить комиссию в размере 0 долларов США за торговлю акциями и ETF через Интернет или посредством автоматической торговли по телефону.
• Робо-советники. Робо-консультанты упрощают жизнь инвесторам, не склонным к вмешательству, или новичкам в области инвестирования с помощью алгоритмического инвестирования и периодической помощи человека.Потребители отвечают на несколько вопросов об их финансовых целях, сроках и устойчивости к риску, а робот-консультант будет использовать компьютерную программу для разработки диверсифицированного портфеля, адаптированного к вашим потребностям, обычно включающего ETF или недорогие паевые инвестиционные фонды. Эти типы брокерских счетов обычно идут с комиссией, но они невысокие: такие фирмы, как Wealthfront и Betterment, взимают 0,25% в год за управление цифровым портфелем.
• Управляемые счета. Брокеры и финансовые консультанты с полным спектром услуг предлагают брокерские счета, которыми управляют профессионалы в области финансов.«Это традиционные консультанты, которые действительно знакомятся с вами и вашими обстоятельствами, а затем выбирают инвестиции, исходя из вашей текущей ситуации и целей», — говорит Вебер. В управляемом брокерском счете вы можете получить доступ к советам по другим аспектам вашей финансовой жизни, таким как имущественное и пенсионное планирование. Комиссионные на таких счетах будут самыми высокими: в среднем зарегистрированные инвестиционные консультанты взимают ежегодную комиссию в размере 1,17% от активов под управлением.

Какой брокерский счет выбрать?

Выбор брокерского счета зависит от вашего опыта инвестирования, количества времени, которое вы можете посвятить управлению своим портфелем, и того, сколько вы хотите заплатить.

«Если вы тот, кто хочет сделать все очень простым и купить одну акцию или один фонд, или если вы готовы делать свою собственную работу и делать свой собственный выбор, вы можете решить, что онлайн-брокерская деятельность будет лучший выбор », — говорит Боерсен.

Обратной стороной самостоятельного подхода к онлайн-брокерской деятельности является то, что, когда рынок становится жестким, нет никого, кто мог бы удержать вас от эмоциональной реакции и принятия неверных инвестиционных решений. Например, сильные спады на рынке могут побудить неподготовленных инвесторов продавать свои инвестиции, что часто является неоптимальным выбором.

С другой стороны, работа с финансовым консультантом или брокером с полным спектром услуг дает вам доступ к профессионалам с глубоким пониманием рынков и инвестиций. Когда вы в полной мере пользуетесь преимуществами управляемых брокерских счетов, вы помогаете убедиться, что ваш портфель соответствует плану и целям, которые вы и профессионал разработали вместе. Правильный специалист по инвестициям «может помочь разграничить миллионы существующих инвестиционных стратегий и выбрать лучшую для клиента», — говорит Боерсен.

Робо-советники попадают где-то посередине. Они отлично подходят для тех, кто не хочет принимать все решения самостоятельно и при этом не готов платить более высокие цены за управляемый брокерский счет.

Как открыть брокерский счет

Вы можете открыть новый брокерский счет за считанные минуты, если у вас есть средства для внесения первоначального депозита. Просто будьте готовы ответить на некоторые вопросы и предоставить некоторую личную информацию во время настройки учетной записи.

«Это проще, чем люди думают», — говорит Боерсен.«Иногда люди пугаются или ошеломляют некоторые вопросы, но на большинстве брокерских платформ есть функции поддержки по телефону или чата, которые помогут вам в этом процессе».

Для открытия брокерского счета вам потребуется предоставить личную информацию, например:

• Номер социального страхования или налоговый идентификационный номер
• Водительское удостоверение или паспорт либо другое удостоверение личности государственного образца
• Информация о вашем статусе занятости
• Финансовая информация, такая как ваш годовой доход и чистая стоимость
• Общий обзор ваших инвестиционных целей

Не знаете, как выбрать брокерский счет? Вот два совета:

• Сравнить предложения по счету. Для онлайн-брокеров и робо-консультантов обратите внимание на комиссии, выбор фондов и удобство их веб-сайта. Вы соответствуете минимальным требованиям к аккаунту? Есть ли доступ к человеческой помощи, если она вам нужна? Посетите как минимум три разных брокерских конторы и прочтите онлайн-обзоры.
• Спросите у друзей и коллег. Если вам нужен управляемый аккаунт или финансовый консультант, спросите знакомых, работали ли они с кем-то, кого они порекомендовали бы. Встретьтесь с брокерами или консультантами лично, чтобы узнать, как вы работаете.«Важно встретиться с разными консультантами и действительно понять их философию и то, как они работают в команде», — говорит Вебер. «Это команда или просто отдельный человек? Кто выбирает инвестиции? Предлагают ли они вам финансовое планирование? »

Брокерский счет — это ключевая часть вашего финансового плана, поскольку инвестирование в рынки — один из лучших способов добиться долгосрочного роста. Важно, чтобы вы работали с компанией или человеком, которому вы можете доверять, потому что это ваши деньги, и вы инвестируете в свое будущее.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

Как работает брокерский счет

Зачем мне нужен брокер?

Вы можете задаться вопросом, действительно ли вам нужен брокерский счет, особенно если вы начинающий инвестор. Как именно брокерский счет помогает вам инвестировать?

Ответ кроется в механике инвестирования. Без брокерского счета, если вы хотите купить определенное количество акций компании, вам нужно каким-то образом найти другого инвестора, который захотел продать именно такое количество акций.Тогда вам придется договориться о цене. Это много работы.

Чтобы упростить задачу, финансовые биржи объединяют покупателей и продавцов. Но только члены данной биржи могут использовать ее для ведения бизнеса. Открывая брокерский счет у брокера, который является членом основных финансовых бирж, вы соглашаетесь с тем, чтобы ваш брокер выступал в качестве вашего посредника в совершении сделок.

Именно из-за этих отношений между вами и вашим брокером вы должны быть очень точными, когда говорите своему брокеру, как именно вы хотите инвестировать.

Типы ордеров

Есть много разных типов ордеров, которые вы можете использовать в своем брокерском счете, которые принесут вам желаемые результаты:

• Рыночные ордера говорят брокерам покупать или продавать по лучшей цене, которую они могут получить . Вы определенно завершите сделку, но у вас нет гарантии, какой будет цена сделки.
• Лимитные приказы говорят брокерам покупать или продавать по лимитной цене, указанной вами в ордере. Таким образом, вы знаете, что если сделка состоится, вы получите эту цену.Но нет никакой гарантии, что ваш брокер найдет кого-нибудь, кто захочет принять другую сторону вашей торговли.
• Стоп-приказы говорят брокерам действовать, только если цена инвестиции достигает определенного уровня. Например, если вы владеете акцией, которая в настоящее время стоит 25 долларов, и размещаете стоп-ордер на продажу на сумму 20 долларов, ваш брокер продает ваши акции только в том случае, если цена упадет до 20 долларов или ниже.
• Приказы «исполнить или убить» выполняются немедленно или отменяются.
• Дневные заказы остаются активными в течение всего дня, пока они не будут выполнены, а если они не исполнены, они автоматически отменяются в конце дня.
• Успешно отмененные ордера остаются в силе на неопределенный срок, обычно с учетом 60-дневного или 90-дневного лимита, определенного в соглашении о вашем брокерском счете.

Безопасны ли брокерские счета?

Брокерские счета обычно так же безопасны, как и ваши вложения в них. Если вы сделаете плохое вложение, которое теряет ценность, нет защиты, которая вернет ваши деньги.

Однако большинство брокеров действительно предлагают защиту от проблем, связанных с самой компанией.Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги предлагает защиту на сумму до 500 000 долларов на каждый счет, включая лимит наличных в размере 250 000 долларов. Если ваша брокерская фирма терпит неудачу, SIPC работает, чтобы заменить ваши недостающие инвестиции до этих пределов. Однако опять же, SIPC не обеспечивает защиты, если ваши убытки вызваны падением стоимости ваших инвестиций.

На что обращать внимание на брокерском счете

Если вам нужен лучший брокерский счет, разумно будет искать наиболее важные для вас характеристики.Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание при посредничестве:

• Низкие затраты. Ищите брокеров, которые взимают нулевую комиссию за торговлю акциями и ETF и не имеют дополнительных комиссий за такие вещи, как обслуживание счета. Также ищите разумные комиссии для инвестиций в паевые инвестиционные фонды, если вы планируете пойти по этому пути. Таким образом, большая часть ваших с трудом заработанных денег пойдет на повышение стоимости ваших инвестиций.
• Соответствующие минимальные инвестиции. Если вы только начинаете, у вас может не хватить денег для инвестирования.Это не проблема для большинства брокерских компаний, но некоторые из них предъявляют высокие требования к минимальному депозиту. Если вы не соответствуете требованиям, эти брокеры либо взимают комиссию за низкий баланс, либо не позволяют вам полностью открыть счет.
• Полный спектр типов счетов. В дополнение к обычному инвестиционному счету (также известному как налогооблагаемый брокерский счет) вы можете получить выгоду от наличия IRA (традиционных типов счетов и счетов IRA Roth), других типов пенсионных счетов, медицинских сберегательных счетов и других специальных счетов с налоговым льготом. .Многие брокеры предлагают эти счета с льготным налогообложением, но не все делают это, поэтому обязательно проверьте, прежде чем открывать счет.
• Инвестиционные исследования. Если вы цените, чтобы ваш брокер самостоятельно или из сторонних источников проводил исследования для вашего инвестирования, то проверьте, какие ресурсы предоставляет брокер.
• Прочие финансовые услуги. Брокерские компании все чаще выходят за рамки простых брокерских счетов и предлагают более широкий спектр финансовых услуг.Например, многие брокеры позволяют вам открыть банковский счет для хранения наличных, а также доступ к банкоматам, дебетовым картам и даже кредитам. Если для вас важны все ваши финансовые отношения с одной компанией, убедитесь, что выбранный вами брокер предлагает полный набор таких услуг.

Найдите подходящее место

Самое важное при поиске брокерского счета — это то, сможете ли вы делать все, что хотите, со своими инвестициями удобным для вас способом.Лучшие брокеры предлагают поддержку своим клиентам, не проявляя настойчивости, по приемлемой цене. К счастью, с таким количеством поставщиков финансовых услуг, которые предлагают брокерские счета прямо сейчас, у вас есть очень хорошие шансы найти идеальное соответствие между тем, что предлагает брокер, и вашими потребностями в достижении ваших финансовых и инвестиционных целей.

Определение брокерского счета

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это договоренность, при которой инвестор размещает деньги в лицензированной брокерской фирме, которая размещает сделки от имени клиента.Хотя брокерская компания выполняет заказы, активы принадлежат инвесторам, которые обычно должны требовать в качестве налогооблагаемого дохода любой прирост капитала, полученный со счета.

Общие сведения о брокерских счетах

Существует несколько типов брокерских счетов и брокерских фирм, что дает инвесторам возможность выбрать модель, которая наилучшим образом соответствует их финансовым потребностям. Некоторые брокеры с полным спектром услуг предоставляют подробные консультации по инвестициям и взимают непомерно высокие комиссионные за такие рекомендации.

С другой стороны, большинство онлайн-брокеров просто предоставляют безопасный интерфейс, через который инвесторы могут размещать торговые ордера и взимать относительно низкие комиссии за эту услугу. Брокерские счета также могут различаться с точки зрения скорости исполнения ордеров, аналитических инструментов, объема торгуемых активов и степени, в которой инвесторы могут торговать с маржой.

Брокерские счета с полным спектром услуг

Инвесторам, которым нужен опыт финансового консультанта, следует обратиться к брокерским фирмам с полным спектром услуг, таким как Merrill Lynch, Morgan Stanley, Wells Fargo Advisors и UBS.Финансовым консультантам платят за то, чтобы они помогали своим клиентам разрабатывать инвестиционные планы и соответственно выполнять сделки. Финансовые консультанты либо работают на недискреционной основе, когда клиенты должны одобрять транзакции, либо они могут работать на дискреционной основе, которая не требует одобрения клиента.

Брокерские счета с полным спектром услуг либо взимают комиссию за сделки, либо взимают плату за консультационные услуги. Комиссионный счет генерирует комиссию каждый раз, когда инвестиция покупается или продается, независимо от того, пришла ли рекомендация от клиента или советника, и независимо от того, прибыльна ли сделка.

В отличие от счетов за консультационные услуги взимается фиксированная годовая плата в размере от 0,5% до 1,5% от общего остатка на счете. В обмен на эту комиссию при покупке или продаже инвестиций комиссии не взимаются. Инвесторы должны обсудить модели компенсации с финансовыми консультантами в самом начале отношений.

Самостоятельным трейдерам следует быть осторожными при торговле акциями с низким объемом, у которых может не хватить покупателей на другой стороне сделки, чтобы разгрузить позиции.

Дисконтный брокерский счет

Инвесторы, которые предпочитают самостоятельный инвестиционный подход, должны серьезно рассмотреть возможность использования дисконтных брокерских фирм, которые взимают значительно более низкие комиссии, чем их коллеги из брокерских фирм с полным спектром услуг. Однако, как следует из названия, дисконтные брокерские фирмы, такие как Charles Schwab, Scottrade, E * Trade, Vanguard и Fidelity, предлагают меньше услуг в обмен на более низкие комиссионные. Но это может идеально подойти инвесторам, которые в основном хотят совершать недорогие инвестиционные сделки с помощью простого в использовании программного обеспечения для онлайн-торговли.

Например, инвестор, который регистрируется у обычного дисконтного брокера, может рассчитывать на открытие обычного налогооблагаемого брокерского счета или пенсионного счета бесплатно при условии, что он может пополнить счет с минимальным открытием в 500 долларов. Чтобы купить или продать большинство акций, опционов или ETF, взимается небольшая комиссия или она отсутствует вовсе. Некоторые дисконтные брокеры могут взимать комиссию за акции за пределами США или за редко торгуемые акции, но это варьируется от одного брокера к другому.

Казначейские облигации обычно не требуют комиссии для торговли, но вторичные облигации могут отличаться.Многие брокеры, такие как Schwab, Fidelity и E-trade, предлагают широкий выбор паевых инвестиционных фондов, доступных также без транзакционных издержек.

Ключевые выводы

• Инвесторы имеют разные потребности и должны соответственно выбирать брокерские фирмы.
• Инвесторы, которым требуется серьезное руководство и помощь, могут получить выгоду от сотрудничества с брокерской фирмой с полным спектром услуг, которая взимает более высокие комиссионные.
• Фирмы с полным спектром услуг либо взимают фиксированную плату за свои услуги в зависимости от размера счета, либо взимают комиссию за совершаемые ими сделки.
Брокеры
• Online взимают более низкие комиссии и подходят инвесторам, которые хотят проводить свои собственные сделки.

Брокерский счет у регионального финансового консультанта

Некоторые инвесторы предпочитают личное взаимодействие брокера с полным спектром услуг, но также хотят получить выгоду от более персонализированного подхода при работе с фирмой, которая чувствует себя более локализованной в собственном сообществе инвестора. Такие инвесторы обычно рассматривают возможность использования среднего звена между брокерскими фирмами с полным спектром услуг и дисконтными брокерскими фирмами, такие компании, как Raymond James Financial Advisors, Jeffries Financial Group или Edward Jones, выступают одновременно в качестве брокеров-дилеров и финансовых консультантов.Эта группа требует большего минимального размера счета и обслуживает людей с немного более высоким уровнем собственного капитала, но со временем их услуги, как правило, становятся менее дорогими, чем более крупные полноразмерные брокерские компании.

Онлайн-брокерские счета и давление на снижение цен

Онлайн-брокерская компания Robinhood, запущенная в начале 2015 года на платформе, предназначенной только для мобильных устройств, предлагает торговлю без комиссии и не имеет минимальных требований к счетам, за исключением маржинальных счетов. Несмотря на то, что она обходится без комиссионных, эта фирма была пионером в получении дохода от практики, известной как оплата за поток заказов.

Маркетинговым фирмам, которые сосредоточены на подборе покупателей и продавцов через электронные коммуникационные сети (ECN), необходим постоянный поток заказов от розничных инвесторов для согласования с институциональными покупателями и продавцами. Поэтому такие фирмы, как Citadel Securities или IMC Financial, считают полезным создать для брокеров стимул приносить им заказы. Платежные брокеры, такие как Robinhood, за право совершать сделки с клиентами, повысили скорость и точность исполнения и сделали возможной бизнес-модель Robinhood.

Сумма, выплачиваемая маркет-мейкерской фирмой, намного меньше, чем обычно были комиссии по торговле акциями (на каждую сделку), поэтому даже если эти затраты в конечном итоге перекладываются на потребителя в виде встроенных комиссий, эта модель все равно приносит пользу. потребителю из-за его низкой стоимости и эффективности. В конце 2019 года почти все дисконтные брокерские фирмы полностью приняли эту бизнес-модель и перешли на бесплатные комиссии по большинству сделок с акциями.

В ноябре 2017 года Robinhood объявила, что она превысила три миллиона брокерских счетов, а объем транзакций превысил 100 миллиардов долларов.Между тем, E * Trade сообщила о примерно 3,6 млн брокерских счетов с активами под управлением (AUM) на сумму 311 млрд долларов.

У торговли с нулевой комиссией есть недостатки. Показательный пример: Robinhood не предлагает инвестиционных советов, которые обычно можно получить у традиционных брокеров. Robinhood в настоящее время также не поддерживает аннуитетные выплаты или пенсионные счета. Представители фирмы говорят, что в ближайшее время могут поддержать последнее. Но даже в этом случае модель Робинхуда оказалась настолько успешной, что в конце 2019 года основные дисконтные брокеры перешли на модель с нулевой комиссией для большинства сделок с акциями, демонстрируя, что клиенты предпочитают их подход.

: что это?

Брокерский счет — это налогооблагаемый инвестиционный счет, который позволяет индивидуальным инвесторам покупать и продавать различные виды инвестиционных ценных бумаг, таких как акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.

Узнайте, как работают брокерские счета, почему инвесторы их используют и какой тип брокерского счета лучше всего подходит для ваших финансовых целей.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это тип налогооблагаемого инвестиционного счета, который можно открыть в брокерской фирме.Владелец счета может заказывать сделки, такие как покупка или продажа акций, и эти заказы исполняются брокерской фирмой.

являются более простой альтернативой пенсионным инвестиционным счетам, таким как планы 401 (k) и IRA Roth. В отличие от пенсионных счетов, которые имеют особые правила и налоговые преимущества, брокерские счета имеют очень мало ограничений, и любые прибыли или убытки (включая дивиденды) отражаются в ваших налогах за этот год.

Как работает брокерский счет?

Брокерские счета открываются легко — аналогично открытию текущего счета в банке.Кто-то, кому нужен брокерский счет, подает заявку в брокерскую фирму. Приложение запросит основную личную информацию, такую ​​как ваше имя, адрес и номер социального страхования.

После утверждения вашей заявки вы вносите деньги на счет, выписывая чек, переводя деньги или переводя деньги со своего текущего или сберегательного счета. После того, как ваши депонированные средства будут исчерпаны, вы можете использовать деньги для покупки различных типов инвестиционных ценных бумаг.

В обмен на выполнение ваших заказов на покупку и продажу вы можете заплатить брокеру комиссию.Комиссии варьируются в зависимости от брокерских услуг, поэтому, прежде чем открывать счет, просмотрите и выберите брокерскую компанию со структурой комиссии, которая лучше всего подходит для вас.

Не существует ограничений на количество брокерских счетов, не предназначенных для выхода на пенсию, которые вам разрешено иметь. Вы можете иметь столько или меньше брокерских счетов, сколько захотите (если только учреждение не решит не разрешать вам открывать брокерский счет). Вы можете иметь несколько брокерских счетов в одном учреждении, разделяя активы по стратегии инвестирования. У вас может быть несколько брокерских счетов в разных учреждениях, что разнообразит ваши отношения и влияние.

Делая покупки для брокерских услуг, обратите внимание на финансовую устойчивость вашего брокера и степень его покрытия SIPC. Это страховка, которая компенсирует инвесторам, если их брокерская компания обанкротится. Различные типы активов имеют разный уровень покрытия, а некоторые, например, товары, вообще не имеют покрытия.

Чем можно торговать с брокерским счетом?

Вы можете торговать более чем десятком видов инвестиционных продуктов на брокерском счете.Эти инвестиционные продукты включают, но не ограничиваются:

• Обыкновенные и привилегированные акции, дающие инвесторам частичное владение компанией
• Облигации, включая ценные бумаги Казначейства США, сберегательные облигации, корпоративные облигации, не облагаемые налогом муниципальные облигации и агентские облигации
• Паевые инвестиционные фонды, такие как индексные фонды, которые представляют собой объединенные инвестиционные портфели, которые объединяют средства многих инвесторов для покупки большего количества акций, чем инвесторы могли бы купить самостоятельно
• Биржевые фонды (ETF), которые представляют собой тип ценных бумаг, сочетающих в себе элементы как акций, так и паевых инвестиционных фондов
• Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT), такие как REIT для отелей, которые представляют собой тип ETF, который занимается инвестициями в недвижимость
• Опционы на акции и прочие производные инструменты
• Криптовалюты, такие как Биткойн
• Основное партнерство с ограниченной ответственностью (MLP), которое представляет собой сложное партнерство с налоговыми преимуществами (и потенциальными налоговыми последствиями)
• Денежные рынки и депозитные сертификаты (CD), которые обычно считаются более безопасными инвестициями, предназначенными для защиты денежных средств и получения некоторого дохода

Некоторые брокерские счета также позволяют вам держать членские единицы в компании с ограниченной ответственностью или паи партнерства с ограниченной ответственностью в партнерстве с ограниченной ответственностью.Эти продукты обычно связаны с инвестированием в хедж-фонд, поэтому новым инвесторам или менее обеспеченным лицам может быть сложно получить доступ к этим возможностям.

Типы брокерских счетов

Хотя у брокерских счетов меньше специальных правил, чем у пенсионных счетов, существует несколько различных типов брокерских счетов. Когда вы покупаете брокерский счет, обратите внимание на то, попадает ли он в одну из следующих категорий.

Дисконтный брокер

Дисконтный брокерский счет, или дисконтный брокер, является наиболее распространенной формой брокерского счета для случайных инвесторов, которые только начинают работать.Это может быть брокерская компания, работающая только в режиме онлайн, или может быть несколько филиалов по всей стране. В значительной степени все делается своими руками, и вы должны выполнять свои собственные сделки. В результате вы экономите на комиссиях.

Счет с полным спектром услуг

Брокерский счет с полным спектром услуг — это брокерский счет, который объединяет вас с преданным брокером, который знает вас, вашу семью и ваше финансовое положение. Вы можете взять трубку и поговорить с ними или войти в их офис и регулярно встречаться, чтобы обсудить свое портфолио.В обмен на это персонализированное обслуживание вы заплатите более высокую комиссию. Эти сборы могут быть включены в ваши комиссионные сборы или могут быть списаны с вашего счета в какой-либо другой форме.

Некоторые финансовые учреждения предлагают как дисконтные, так и брокерские счета с полным спектром услуг.

Денежный брокерский счет

Денежный брокерский счет — это тот, который требует от вас внести наличные, прежде чем вы сможете начать торговать. Другими словами, брокерская компания не одолжит вам денег, и вы не сможете потратить то, чего у вас нет.Если вы хотите купить акцию на сумму 20 долларов, вам необходимо внести не менее 20 долларов на свой счет и использовать эти средства для завершения сделки. Это ограничивает трейдеров базовыми сделками — например, они не могут продавать акции.

Денежные счета могут быть дисконтными или счетами с полным спектром услуг.

Маржинальный счет

Маржинальный счет, в отличие от денежного счета, позволяет вам занимать деньги для совершения сделок. Брокер, по сути, выступает в роли кредитора, предоставляя вам ссуды под низкие проценты для конкретной цели совершения сделок.Эти ссуды позволяют совершать более сложные сделки, такие как короткие продажи.

Как и в случае с денежными счетами, маржинальные счета могут быть либо дисконтными, либо брокерскими счетами с полным спектром услуг.

Хотя заимствование денег для совершения сделок увеличивает вашу потенциальную прибыль, это также увеличивает ваш риск. Только опытным трейдерам следует рассмотреть возможность использования маржинального счета. Учтите следующие факторы:

• Маржинальные брокерские счета усложняют получение дивидендов по своим акциям. Если что-то пойдет не так, возможно, вы не имеете права на более низкие ставки налога на дивиденды.Вместо этого вас могут заставить платить обычные налоговые ставки, что может значительно увеличить ваши налоговые обязательства.
• Использование маржи может привести к финансовой катастрофе, независимо от того, насколько вы уверены в сделке. В конечном итоге вы можете потерять гораздо больше денег, чем изначально инвестируете, тогда как с наличным счетом вы можете потерять только деньги, которые вы вносите на счет. Неудачное решение на нестабильном рынке может привести к тому, что трейдер окажется в долгах, и он будет на крючке, если внесет больше денег на свой маржинальный счет только для погашения этого долга.

Ключевые выводы

• Брокерский счет — это тип финансового счета, который позволяет человеку торговать инвестиционными продуктами.
• На инвестиционном счете можно хранить множество различных видов инвестиционных продуктов, включая акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и многое другое.
Брокерские счета
• предлагают меньше налоговых льгот, чем пенсионные счета, но также меньше ограничений на то, когда трейдер может вносить или снимать деньги.

Что такое брокерский счет?

Как вы думаете, единственное место, куда вы можете инвестировать для выхода на пенсию, — это ваш 401 (k) или IRA? Подумай еще раз!

Ваш номер 401 (k) на работе и Roth IRA — это лучших способов накопить на пенсию .В этом нет никаких сомнений! Я всегда рекомендую сначала инвестировать в эти счета, потому что они предлагают налоговые льготы, которых вы больше нигде не найдете.

Но есть несколько инвестиционных счетов помимо , 401 (k) и IRA, которые могут дать больший импульс вашему гнезду, включая брокерские счета (или налогооблагаемые инвестиционные счета).

Должен ли брокерский счет быть частью вашей инвестиционной стратегии? Вот что вам нужно знать!

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это инвестиционный счет, который вы можете открыть напрямую через банк или брокерскую фирму, который позволяет вам покупать и продавать все виды различных инвестиций.Имея брокерский счет, вы можете свободно инвестировать во все, что захотите — от акций и паевых инвестиционных фондов до облигаций и ETF.

Их также называют счетов налогооблагаемых инвестиций , потому что деньги, которые растут на вашем счете, будут облагаться налогом дядей Сэмом.

Как работают брокерские счета?

Это довольно просто: если вы хотите инвестировать в паевые инвестиционные фонды или акции через брокерский счет, вы размещаете заказ через счет, вносите средства, а затем транзакции будут выполняться за вас банком или брокерской фирмой. .

Будьте уверены в своем выходе на пенсию. Найдите профессионала в области инвестирования в вашем регионе уже сегодня.

Существует два основных типа брокерских счетов, из которых вы можете выбрать: брокерские счета с полным спектром услуг, которые поставляются с определенным финансовым руководством, или онлайн-брокерский счет, которым вы в основном управляете самостоятельно.

С брокерским счетом вы не получаете налоговых льгот . Пшик. Вместо этого все деньги, которые растут на вашем счете, скорее всего, будут облагаться налогом как прирост капитала.И вы должны будете платить налоги со своей прибыли в год, в котором эта прибыль была получена , вне зависимости от того, снимаете ли вы деньги со счета или нет.

Попытка рассчитать сумму налоговой задолженности по брокерскому счету может оказаться сложной задачей, поэтому вам, вероятно, захочется обратиться к налоговому консультанту, который поможет вам во всем разобраться.

В чем разница между брокерскими и пенсионными счетами?

Когда дело доходит до пенсионных сбережений, существуют некоторые существенные различия между брокерскими счетами и пенсионными счетами с льготным налогообложением, такими как 401 (k) и Roth IRA.Основное различие (и оно очень большое) в том, как они облагаются налогом.

Имея брокерский счет, вы не можете требовать выплаты своих взносов в качестве налоговых вычетов, как при использовании обычного 401 (k). И вам не нравится безналоговый рост или безналоговое снятие средств, которые приходят с Roth IRA. Это делает брокерские счета гораздо менее привлекательным вариантом пенсионных накоплений, чем счета с льготным налогообложением.

Послушайте меня, я всегда рекомендую максимально использовать ваши традиционные пенсионные счета и пенсионные счета Roth, прежде чем вы даже подумаете об открытии брокерского счета для пенсионных сбережений.

Теперь, хотя брокерские счета не имеют тех же налоговых льгот, что и пенсионные счета с налоговыми льготами, они имеют меньше ограничений и правил. Вот некоторые из основных преимуществ наличия брокерского счета:

• Гибкость. Вы можете снимать деньги с брокерского счета по номеру в любое время, и по по любой причине — точно так же, как с обычным банковским счетом — без уплаты штрафа за досрочное снятие. Вам придется подождать до возраста 59 1/2 лет, чтобы получить деньги из 401 (k) или IRA без штрафных санкций.

• Без ограничений по взносам. Вы можете положить на брокерский счет столько денег, сколько захотите. Вы уже заплатили подоходный налог с денег (из своей зарплаты), поэтому правительство не заботится о том, сколько вы инвестируете. Кроме того, правительство позже введет вам налог на прирост капитала, так что они все равно получат свои налоги. Между тем IRS устанавливает ограничения на то, сколько вы можете вкладывать в 401 (k) или IRA каждый год.

• Без ограничения дохода .Неважно, зарабатываете ли вы 25 000 долларов в год или 250 000 долларов — любой может открыть брокерский счет и вложить в него деньги. Вы не можете делать взносы в Roth IRA, если ваш доход превышает определенный уровень.

Когда мне следует рассмотреть возможность открытия брокерского счета?

Отличный вопрос! Имейте в виду, что работа со SmartVestor Pro, который может дать вам рекомендации о плюсах и минусах открытия брокерского счета в , ваша ситуация — это , всегда — хорошая идея.

Итак, вот четыре сценария, в которых брокерский счет может сыграть большую роль в достижении ваших финансовых целей:

1.Вы максимально увеличили свои взносы 401 (k) и IRA.

Перво-наперво: я рекомендую вам инвестировать 15% вашего валового дохода в варианты с налоговыми льготами, такие как 401 (k) и Roth IRA. Но если вы максимально исчерпали свои налоговые льготы, а все еще не инвестировали 15% вашего валового дохода, вы можете использовать брокерский счет, чтобы достичь этой отметки.

В 2020 году вы можете вложить до 19 500 долларов в план 401 (k) и 6000 долларов в свой IRA. Если вам 50 лет или больше, вы можете внести «дополнительные взносы», которые позволят вам инвестировать 26 000 долларов в план 401 (k) и 7 000 долларов в IRA в этом году. ^{1 , 2} Убедитесь, что вы сосредоточились на инвестировании как можно больше в этих счетов , прежде чем обращаться к брокерскому счету. Вы же не хотите упустить эти налоговые льготы!

Как и в случае с 401 (k) и IRA, я рекомендую распределить ваши инвестиции на брокерском счете между четырьмя различными типами паевых инвестиционных фондов: рост и доход, рост, агрессивный рост и международный.

2. Вы собираетесь инвестировать более 15% своего дохода.

Я хочу, чтобы ты помечтал со мной на секунду. Представьте, что вы только что внесли последний платеж по ипотеке и теперь сидите в оплаченном доме. Если у вас была обычная выплата по ипотеке, это означало, что у вас может быть дополнительно 1500 долларов в месяц для работы! ³

Наличие оплаченного дома открывает для вас множество возможностей, например, инвестирование свыше 15% вашего валового дохода, так что вы можете на самом деле увеличить счет и скинуть огромную кучу сбережений для выхода на пенсию.Брокерский счет может быть вариантом, особенно если вы хотите увеличить пенсию на несколько лет. Говоря о которых . . .

3. Вы хотите досрочно выйти на пенсию и избежать штрафов за досрочное снятие.

Многие американцы мечтают о досрочном выходе на пенсию, но штраф за досрочное снятие средств, который вы можете получить за снятие денег с 401 (k) или Roth IRA до 59 1/2 лет, заставляет их дважды подумать об этом.

Чтобы не отдавать дяде Сэму огромный кусок вашего «вложенного яйца», вы можете создать брокерскую учетную запись в качестве «промежуточной учетной записи», которая будет давать вам поток дохода, к которому вы можете подключиться, пока вы не сможете извлечь из своего 401 ( л) и ИРА.Поскольку вы можете снимать деньги с брокерского счета в любое время и по любой причине, они идеально подходят для восполнения этого пробела!

4. У вас есть долгосрочные цели сбережений, для которых вы откладываете сбережения.

Брокерские счета не обязательно должны быть только для выхода на пенсию! Они также могут помочь вам достичь некоторых важных финансовых целей, для достижения которых может потребоваться много времени. Например, если вы хотите купить дом за наличные или накопить очень большой первоначальный взнос, брокерский счет может быть хорошим вариантом, если вы планируете откладывать деньги в течение пяти лет или дольше.

Но для целей сбережений, которые займут менее пяти лет, вы можете использовать обычный сберегательный счет или счет денежного рынка. На этих счетах вы не заработаете много, но и не будете уязвимы для краткосрочных рыночных колебаний.

Какие основные типы брокерских счетов?

Существует два основных типа брокерских счетов: брокерские счета с полным спектром услуг и дисконтные онлайн-счета. Вот что вам нужно знать об обоих.

Брокерские счета с полным спектром услуг

Управляемый брокерский счет с полным спектром услуг предоставляется с помощью специалиста по инвестициям, брокера или «робо-консультанта», который предоставляет автоматические консультации на основе алгоритма с минимальным или нулевым человеческим контролем.Эти счета обычно дороже, поскольку эти брокеры взимают комиссию за совершение сделок или покупок от имени своих инвесторов.

Онлайн-брокерские счета

Онлайн-брокерские счета созданы для самостоятельного инвестора. Они имеют более низкую комиссию, но вы в значительной степени сами по себе, когда дело доходит до покупки и управления своими инвестициями.

Как открыть брокерский счет?

Как только вы найдете банк и брокерскую фирму, в которой хотите открыть счет, открытие брокерского счета — довольно простой процесс, который займет всего несколько минут.

После создания учетной записи вы можете вносить первоначальный депозит или даже настраивать автоматическое снятие средств со своего банка на этот инвестиционный счет каждый месяц. Как только ваша учетная запись будет пополнена, вы можете начать инвестировать. Это так просто!

Небольшое предупреждение: вас могут попросить открыть денежный счет или маржинальный счет. Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокерской фирмы или банка для совершения сделок — вы, по сути, собираетесь в долг для инвестирования.Это катастрофа ждет своего часа, люди! Послушайте меня, никогда не займёт денег для инвестирования. Это не только крайне рискованно, но вам также придется платить проценты с того, что вы должны.

Работа с инвестиционным профи

Остались вопросы по брокерским счетам? Вам следует назначить встречу со специалистом по инвестициям, который расскажет вам о плюсах и минусах открытия брокерского счета в зависимости от вашей ситуации.

Наша программа SmartVestor может помочь вам найти профессионального инвестора в вашем районе, который проведет вас через все варианты инвестирования, чтобы вы могли принять лучшее решение для своего будущего.

Свяжитесь с профессиональным инвестором сегодня!

Что такое брокерский счет? Первый шаг к инвестированию

• Брокерский счет позволяет покупать и продавать акции, облигации и другие инвестиции через надежную брокерскую фирму.
• Брокерские счета бывают разных стилей для разных целей. Например, пенсионное инвестирование.
• Различные типы счетов имеют разные налоговые последствия, поэтому важно понимать, какой у вас тип брокерского счета и какие ограничения или требования он включает.
• Посетите справочную библиотеку Business Insider по инвестициям, чтобы узнать больше .

Брокерский счет — это тип финансового счета, который вы можете использовать для покупки и продажи акций, облигаций, фондов и других ценных бумаг. Брокерские счета обычно поступают от банка или биржевой брокерской фирмы, которая хранит ваши деньги и инвестиции в безопасности, позволяя вам покупать и продавать поддерживаемые активы.

Если вы хотите инвестировать в фондовый рынок, вам понадобится инвестиционный счет.Но эти типы счетов бывают разных форм. У вас может быть несколько брокерских счетов для разных целей, в том числе для выхода на пенсию.

Adulting означает управление своими финансами как для краткосрочных, так и для долгосрочных целей. Для ваших долгосрочных финансовых целей брокерский счет является ключевым наряду с текущими, сберегательными счетами и счетами кредитных карт, которые входят в ваш набор финансовых инструментов.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это финансовый счет, на котором хранятся денежные средства, акции, паевые инвестиционные фонды, ETF, облигации и другие активы.

Брокерские счета во многом похожи на банковский счет. Вы можете вносить и снимать средства, и ваш счет, скорее всего, застрахован государственным учреждением, если он расположен в Соединенных Штатах. Но в отличие от банковского счета на брокерском счете можно положить гораздо больше, чем наличные.

Пассивным инвесторам, скорее всего, понадобится брокерский счет для инвестирования по принципу «купи и держи». Эта инвестиционная стратегия обычно полагается на акции, облигации и фонды в качестве базовых активов. Активные инвесторы используют брокерские счета для более быстрой покупки и продажи. Эксперты используют на своих счетах опционы, фьючерсы, иностранную валюту и другие ценные бумаги.

Налоги и брокерские счета: что вам нужно знать

Стандартный брокерский счет облагается налогом.Это означает, что вы должны платить налоги на любую квалифицируемую инвестиционную прибыль на счете, когда прибыль реализована, то есть когда вы продаете акции или другие активы. Вы можете компенсировать эти налоги убытками, хотя, надеюсь, у вас их не так много.

Некоторые брокерские счета предоставляют вам особые налоговые правила, которые дают вам преимущество перед обычным, облагаемым налогом брокерским счетом. Примеры включают IRA, Roth IRA, SEP IRA, 401 (k), 403 (b) и другие пенсионные счета.

С 401 (k), традиционным IRA и некоторыми другими учетными записями ваши взносы на счет производятся до налогообложения, и вы платите налоги только при снятии средств в будущем, возможно, по более низкой налоговой ставке.

Roth IRA и другие счета в стиле Roth принимают отчисления после уплаты налогов, но вам не нужно платить налоги на прирост капитала, когда вы выходите на пенсию.

При досрочном снятии средств со счета с льготным налогообложением могут применяться налоги и штрафы. Счета медицинских сбережений (HSA) могут также включать брокерскую составляющую с налоговыми льготами.

Есть много популярных брокерских фирм, в том числе Vanguard, Charles Schwab и Fidelity, и вы можете открыть счет онлайн.

Прежде чем открывать счет, прежде чем регистрироваться, узнайте о любых сборах и требованиях к минимальному балансу. Как только ваша учетная запись будет открыта, вы также можете получить доступ к набору исследовательских и образовательных материалов, а также к мобильным и настольным торговым приложениям, чтобы улучшить ваш опыт.

Если вы планируете инвестировать, вам необходим брокерский счет. Теперь, когда вы знаете, что такое брокерский счет, вы готовы к поиску лучшего брокера для ваших уникальных потребностей. Это займет всего несколько минут, чтобы начать, и день или два, чтобы пополнить ваш счет.Вы можете инвестировать в кратчайшие сроки.

Что такое брокерский счет? Типы, особенности, что искать

• Брокерские счета — это финансовые счета, через которые инвесторы хранят, покупают и продают различные активы.
• Брокерские счета предлагают брокеры-дилеры, инвестиционные компании и онлайн-торговые площадки.
• Существует несколько типов брокерских счетов, обслуживающих разные нужды и имеющих разный налоговый статус.
• Посетите справочную библиотеку Business Insider по инвестициям, чтобы узнать больше .

Хотите начать работу на фондовом рынке? Ваш первый шаг: откройте брокерский счет.

Хотите открыть IRA, чтобы построить пенсионное гнездышко, или участвовать в плане 401 (k) вашей компании? У вас должен быть брокерский счет.

Хотите торговать золотом или другим экзотическим активом? Вы делаете это через брокерский счет.

Короче говоря, если вы хотите инвестировать деньги, а не просто копить их, вам нужен брокерский счет.

Брокерские счета — это тип финансовых счетов, которые инвесторы используют для хранения, покупки и продажи финансовых активов и публично торгуемых ценных бумаг, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Они хранятся в финансовых учреждениях, называемых брокерскими конторами или брокерами-дилерами, профессионалы которых имеют лицензию на фактическую торговлю активами под руководством инвестора.

Вот руководство для начинающих по брокерским счетам: как работают эти счета, какие бывают типы и как их открыть.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это инвестиционный счет: место, где вы храните финансовые продукты. Как и банковский счет, они предлагаются финансовым учреждением.

Но они предлагают гораздо более широкий спектр инвестиционных возможностей.

Инвестиции, которые вы можете держать на брокерском счете, включают:

Некоторые брокерские компании также предлагают доступ к собственным инвестиционным продуктам, таким как паевые инвестиционные фонды, которые являются эксклюзивными для них или конкретной инвестиционной фирмы.

Брокерские счета и инвестиции в них считаются ликвидными активами — это означает, что они легко продаются и конвертируются в наличные деньги. Однако не путайте их с наличными деньгами.

Ваши деньги на традиционных банковских счетах доступны наличными — их можно сразу снять. Но деньги на брокерском счете вкладываются, привязаны к отдельным активам. Поэтому, если вы что-то продаете, может пройти день или два, прежде чем все прояснится и вы действительно получите средства.

Как работает брокерский счет

Чтобы инвестировать через брокерский счет, физическое лицо размещает средства в лицензированной фирме, указывая брокеру, в какие активы инвестировать.В этом случае брокер отвечает за выполнение распоряжений инвестора.

Клиент получает уведомления о транзакциях и ежемесячные отчеты — либо на бумаге, либо, все чаще, в электронном виде.

Брокеры обычно взимают ежегодную плату за обслуживание и поддержание вашего счета. От клиентов также можно ожидать уплаты комиссионных по операциям — фактической покупке или продаже ценных бумаг.

Различные фирмы предлагают брокерские счета, включая традиционных брокеров-дилеров, таких как Edward Jones, Merrill Lynch и TD Ameritrade; инвестиционные компании, такие как BlackRock и The Vanguard Group, которые спонсируют и управляют паевыми фондами и биржевыми фондами; платформы / приложения для онлайн-торговли, такие как Betterment, E * trade и Wealthfront, а также компании, предоставляющие финансовые услуги, такие как Fidelity Investments и Charles Schwab.

Застрахованы ли брокерские счета?

Да, брокерские счета могут быть застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Это покрытие означает, что если брокерская компания потерпит неудачу или обанкротится, SIPC вернет или заменит ваши деньги в размере до 500000 долларов на владельца счета. Это похоже на то, что FDIC делает с банковскими счетами.

Облагаются ли брокерские счета налогом?

В большинстве случаев брокерские счета подлежат налогообложению. То есть доход, полученный с этих счетов, облагается федеральным подоходным налогом и налогом штата в год, в котором они были получены, независимо от того, действительно ли он снят со счета.То же самое касается прироста капитала, то есть прибыли от увеличения ваших инвестиций. Однако вы не будете облагаться налогом на эту прибыль, пока не реализуете ее, продав вложения.

Основные типы брокерских счетов

У вас может быть несколько брокерских счетов, и разные типы брокерских счетов служат для разных целей.

• Стандартный брокерский счет является наиболее распространенным. Это налогооблагаемый счет, который дает инвесторам доступ к различным инвестициям.Инвесторы могут торговать, вносить, снимать или закрывать свои счета в любое время.
• Маржинальный счет — это особая часть стандартного счета. Это позволяет вам занимать деньги или маржу у брокера для покупки акций и других ценных бумаг.
• Пенсионный счет — это брокерский счет со специальным налоговым статусом, деньги на котором растут без уплаты налогов. Во многих случаях вы также получаете вычет за деньги, внесенные на счет. Вывод средств часто строго ограничен до достижения инвестором определенного возраста.Счета плана 410 (k) и IRA являются примерами пенсионных счетов.
• Счета для образования, как и 529 сберегательных планов, обычно используются для финансирования академических расходов. Это счета с льготным налогообложением, и снятие средств не облагается налогом, если они используются для оплаты обучения, книг, проживания и питания.
• Счета депо — это инвестиционные счета для несовершеннолетних, лиц моложе 18 или 21 года в зависимости от штата. Хотя эти счета ведутся на имя ребенка, ими управляет взрослый опекун (обычно родитель или опекун) до достижения этим лицом совершеннолетия.
• Управляемые или дискреционные счета похожи на любые другие брокерские счета с одним ключевым отличием: они дают профессиональным консультантам по инвестициям возможность управлять счетом, выполняя транзакции самостоятельно, без предварительной консультации с клиентом. Обычно они работают по определенной инвестиционной стратегии.

Как открыть брокерский счет

Когда дело доходит до открытия собственного брокерского счета, возможности безграничны — ну, почти.Брокерские счета можно открыть лично или онлайн через традиционных брокеров-дилеров, инвестиционные компании, платформы онлайн-торговли и компании, предоставляющие финансовые услуги.

Требования к комиссиям и остатку средств сильно различаются. Брокерские конторы, работающие исключительно через Интернет, как правило, дешевле, потому что у них меньше накладных расходов, чем у традиционных традиционных фирм.Некоторые брокерские компании требуют внесения минимального депозита перед открытием счета; другие позволяют начинать с нуля.

Вот несколько вещей, на которые следует обратить внимание при оценке брокерской деятельности:

• Комиссионные : Некоторые брокерские компании взимают комиссию или комиссию за транзакцию всякий раз, когда вы покупаете или продаете какие-либо из ваших активов.
• Плата за обслуживание: Многие фирмы взимают небольшую ежегодную плату за обслуживание и обслуживание вашего счета. Примечание. Это отличается от годового сбора, называемого коэффициентом расходов, который часто взимают с вас конкретный паевой инвестиционный фонд или ETF.
• Плата за управление: Они применяются в основном к дискреционным счетам, на которых профессионал активно принимает за вас инвестиционные решения. Их комиссия обычно структурирована как процент от активов под управлением.
• Требования к остатку: Это минимальный остаток на счете, который необходимо поддерживать во избежание взимания дополнительной комиссии.
• Варианты инвестирования : Не все брокерские конторы предлагают одинаковые услуги или типы инвестиций.Они могут не разрешить вам торговать сырьевыми товарами или внебиржевыми акциями. Поэтому важно убедиться, что выбранная вами фирма может удовлетворить ваши инвестиционные потребности.
• Выписки со счетов : Большинство брокерских компаний обязаны предоставлять выписки со счетов с подробным описанием завершенных транзакций каждый месяц. От них также требуется ежегодно подавать налоговые отчеты и формы — копии информации, отправленные в IRS, — чтобы помочь инвесторам подготовить свои отчеты.

Финансовая выгода

Брокерские счета дают инвесторам возможность покупать и продавать широкий спектр ценных бумаг.Это место, где вы держите свои инвестиции или как вы их покупаете и продаете.

Брокерские счета можно открыть через традиционных брокеров-дилеров, инвестиционные компании, платформы онлайн-торговли и компании, предоставляющие финансовые услуги.

Брокерские счета бывают разных видов, включая стандартные, пенсионные и управляемые. Их можно использовать либо для удовлетворения долгосрочных финансовых потребностей — например, денег, чтобы жить на пенсии, — либо для достижения определенных целей, например, покупки дома или оплаты обучения в колледже.