Бэк офис в банке что это: Операционный бэк-офис в банке — ARQA Technologies

в чем отличие от фронт и мидл-office

Любая крупная компания или организация имеет личный офис. Он делится на отделы и подразделения, каждый из которых выполняет определенные официальные функции. Для более простого понимания функций каждого подразделения в предприятии, в русский язык пришли иностранные термины — это такие как бэк офис, миддл и фронт офис. Каждое из них не имеет прямых аналогов в русском, однако такие подразделения можно назвать как основные и вспомогательные.

С развитием торговых отношений и бизнеса в отечественных условиях, такие слова можно встретить все чаще. Необходимо знать их значение и значимость.

Содержание

• 1 Что это такое?
• 2 Место каждого в архитектуре компании
  • 2.1 Фронт
  • 2.2 Бэк
  • 2.3 Миддл
• 3 Различия
• 4 Отделы в составе
• 5 Задачи в разных сферах
• 6 Функции специалиста
• 7 Замена программным обеспечением

Что это такое?

Английские термины активно входят в употребление в русском языке. Это же касается и определения «back office», важно знать, что это такое и для чего нужно компании. С английского, термин можно перевести как «назад-офис». Представляет собой набор подразделений или отделов, которые выполняют функции регистрации, оформления и учета различных операций, которые связаны с финансовой деятельностью предприятия.

Не имеется четкого значения и определения представленного термина, поскольку в back офис могут входить совершенно различные отделы. Помимо бэк, существуют такие понятия как фронт и мидл офис, что это простыми словами, можно понять, если разобраться более детально.

Официальное деление функций и обязанностей

Место каждого в архитектуре компании

Существует три термина, которые следует знать.

Важно! Необходимо знать, в чем состоят отличия каждого из существующих офисов.

Фронт

Дословно переводится как «передний офис». На эти подразделения возложены обязанности по работе с клиентами. Это может быть подразделение, которое осуществляет все функции по работе с заказчиками и покупателями, оформляет соглашения и прочие. То есть это передовые отделы, которые первыми осуществляют контакт со всеми клиентами после их входа на территорию.

Функциональные обязанности фронт офиса в конкретной компании могут отличаться в зависимости от того, в какой деятельности она задействована и ее специфики. В финансовых организациях такой отдел работает с продажами. В банках занимается консультированием посетителей, открытие карт и счетов.

Бэк

Указанные отделы задействованы для выполнения задач по ведению дел, распорядку, административным задачам. Хороший пример — бухгалтерия, которая занимается расчетом заработных плат, считает доходы и расходы, а также занимается отчетностью в налоговые структуры.

Обратите внимание! Также это может быть служба по работе с клиентами, HR-отделы и другие.

Бэк офис занимается тем, что работает над обеспечение и связью всех отделов и подразделений в компании. Они не имеют прямого контакта с клиентами, не занимаются оформлением соглашений с ними.

Миддл

Миддл офис представляет собой канал связи между оставшимися двумя офисами. Перед тем, как закончить сделку с клиентами, проходит этап проверки и обработки всех операций. Именно этим и занимается миддл офис. Потом эти данные передаются в кабинеты «заднего» офиса, который является завершающим звеном в цепи.

В качестве примера, можно рассмотреть банковские отделы, которые выполняют проверку кредитной истории, а также тем, что вносят данные в реестры. Создан с целью восполнения пробела в структуре предприятий и налаживания связи между передним и задним звеньями.

Принцип работы в банке

Различия

Фронт и бэк офисы являются совершенно разными структурами, перед которыми стоят различные задачи. Первый направлен на то, чтобы встретить потенциального покупателя или посетителя и решить с ним все необходимые вопросы. Деятельность второго направлена на обеспечение качественной работы всех других департаментов.

То есть это финансовые службы, которые не имеют никакого прямого контакта с посетителями. В их задачи входят организационные, финансовые, бухгалтерские мероприятия, которые поддерживают деятельность фирмы.

Фронт представляет собой менеджерский персонал, деятельность которого направлена на привлечение и прямую работу с возможными новыми партнерами.

Отделы в составе

В состав бэк офиса входят следующие департаменты:

• подразделение, занимающееся статистическими данными;
• архивные службы;
• бухгалтерия;
• кадровый департамент;
• административный штат;
• аналитические и службы поддержки;
• другие службы.

Задачи в разных сферах

Представленное понятие имеет функции, аналогичные для всех сфер бизнеса, однако, конкретные задачи могут отличаться в зависимости от специфики деятельности предприятия. Можно рассмотреть, чем занимается персонал back office, в зависимости от сферы работы:

• банковская сфера. Здесь сотрудники представляют собой департамент, который ведет учетно-операционную работу всей банковской организации. Персонал занимается открытием новых счетов, выполнением операций по кредитам и прочими. Проводятся сделки, которые направлены на операции с ценными бумагами, акциями, пассивами и активами организации;
• торговля. В такой самой распространенной сфере, сотрудники выполняют задачи по контролю финансовых операций, реализации, передвижению товара, оценивают рынки и сбыт;
• общественное питание. Персонал бэк офиса в указанном направлении осуществляет деятельность по текущим операциям: это составление отчетностей, контроль качества кухни и работы поваров, учет продукции, рекрутинг кадров.

Персонал кафе

Функции специалиста

Сотрудники представленного департамента должны выполнять следующие обязанности:

• провести все начальные операции по совершению сделки;
• закупать и продавать продукцию и заключать по ним контракты;
• контролировать передвижение финансов фирмы;
• проводить различные операции по передаче прав собственности клиенту.

Персонал бэк офиса является одним из основных звеньев в любой фирме. Именно от их качественной работы зависит состояние дел. Даже небольшие ошибки или неточности в действиях с финансами и организации работы могут сделать компании плохо и вести к получению убытков.

Замена программным обеспечением

Развитие технологий внесло свою лепту и в работу back-office. На рынке представлены комплексы ПО для обеспечения деятельности компании, которая имеет отношение к учету, финансам и реализации. Покупка таких автоматизированных комплексов поможет сэкономить средства на выплату заработных плат штату. Однако, такие решения больше подходят для ресторанного и гостиничного бизнеса, но не для крупных компаний, которые имеют многомиллионный оборот. В таким случаях, человека заменить все еще достаточно тяжело.

Бэк офис представляет собой специальный департамент, который занимается деятельностью с финансами, кадрами и другими организационными видами. От качества его работы зависит успех фирмы.

в чем разница? • BUOM

Инвестиционные банки — это тип компании, предоставляющей финансовые услуги, которая выполняет финансовые операции от имени клиентов, таких как корпорации или частные лица. Этим организациям для успешной работы требуются разные специалисты. В этой статье мы обсудим, что такое фронт-офис, мидл-офис и бэк-офис компании, и сравним различия и сходства между фронт-офисом, мидл-офисом и бэк-офисом в инвестиционно-банковской сфере.

Что такое фронт-офис финансовой компании?

Фронт-офис финансовой компании или инвестиционного банка — это отдел, помогающий организации зарабатывать деньги. В этом офисе работают корпоративные финансы и торговый персонал. Они обслуживают клиентов напрямую, чтобы предложить клиентам финансовые продукты для покупки или обмена, чтобы получить доход для организации. Тем не менее, есть некоторые профессионалы фронт-офиса, которые занимаются слияниями, поглощениями и акционерным капиталом, которые не приносят дохода или не требуют взаимодействия с клиентом.

Фронт-офис может включать в себя такие отделы или подразделения, как:

• Рынки капитала

• Инвестиционная деятельность банков

• Исследовательская работа

• Продажи и торговля

• Управление капиталом

Некоторые обязанности специалистов во фронт-офисе организации могут включать:

• Создание питчбуков и финансовых моделей

• Обработка предторговой работы и исполнения

• Изучение потенциальных инвестиционных возможностей или рынков

• Управление активами клиента

• Торговля долговыми ценными бумагами, производными инструментами или акциями

Что такое мидл-офис финансовой компании?

Миддл-офис финансовой компании или инвестиционного банка предоставляет услуги по управлению рисками для поддержки фронт-офиса. Этот офис существует из-за возросшей сложности финансовых операций, проводимых фронт-офисом. Специалисты мидл-офиса оценивают риски, отслеживают и подсчитывают прибыль и убытки. Они также могут оценить юридическое соответствие транзакции и убедиться, что транзакция соответствует соглашениям.

В некоторых организациях мидл-офис также отвечает за информационные технологии. Эти специалисты обеспечивают надлежащее функционирование ИТ-ресурсов и программного обеспечения, используемых ежедневно, и управляют программными системами, используемыми специалистами фронт-офиса и бэк-офиса. Некоторые организации имеют промежуточные офисы, которые доступны 24 часа в сутки для обеспечения оптимальной поддержки, сбора и мониторинга рыночных данных.

Что такое бэк-офис финансовой компании?

Бэк-офис финансовой компании или инвестиционного банка занимается повседневными операциями организации. Как правило, это административные, платежные и вспомогательные услуги. Однако бэк-офисы различаются для каждой организации в зависимости от ее потребностей и структуры.

Некоторые примеры отделов, которые могут быть в бэк-офисе финансовой компании, включают:

• Бухгалтерский учет

• Зазоры

• Человеческие ресурсы

• Ведение записей

• Соответствие нормативным требованиям

• Расчеты

• Технологии

Различия между фронт-офисом, мидл-офисом и бэк-офисом в инвестиционно-банковской сфере

Вот некоторые различия между фронт-офисом, мидл-офисом и бэк-офисом в финансовой сфере:

Получение дохода

Фронт-офис возглавляет усилия инвестиционных банков по получению доходов. Бэк-офис может выполнять задачи, которые поддерживают фронт-офис и приносят доход. Однако мидл-офис не играет никакой роли в получении дохода, кроме помощи в управлении рисками.

Квалификация

Квалификация для отдельных должностей в конкретных финансовых компаниях или инвестиционных банках. Однако должности фронт-офиса часто требуют самого высокого уровня квалификации. Лица, работающие во фронт-офисе, обычно имеют степень магистра, а многие также имеют дополнительные профессиональные сертификаты. Точно так же специалисты среднего офиса обычно имеют как минимум степень бакалавра, а некоторые из них могут иметь степень магистра.

Квалификация для должностей в бэк-офисе сильно различается в зависимости от конкретных ролей и отделов в бэк-офисе организации. Для некоторых должностей в бэк-офисе может потребоваться как минимум аттестат о среднем образовании. Однако, если бэк-офис включает в себя, например, такие отделы, как отдел кадров, профессионалы могут иметь как минимум степень бакалавра.

Обязанности

У каждого специалиста фронт-офиса, мидл-офиса и бэк-офиса есть уникальные обязанности, которые влияют на успех организации. Фронт-офис в первую очередь отвечает за обслуживание клиентов, маркетинг и продажи, а также заключает сделки и завершает продажи и сделки. Миддл-офис занимается различными задачами в области ИТ, соответствия требованиям и управления рисками. Бэк-офис отвечает за ряд оперативных задач, в основном связанных с административными задачами и делопроизводством, а некоторые бэк-офисы также предоставляют техническую поддержку.

Возраст отдела

Большинство финансовых компаний всегда включали должности фронт-офиса и бэк-офиса. Однако позиции мидл-офиса появились новее. Миддл-офис формируется в результате все более сложных финансовых операций и связанных с ними мероприятий.

Отношения с клиентами

Фронт-офисные должности являются наиболее контактными с клиентами. Они постоянно работают напрямую с клиентами. Должности в бэк-офисе и мидл-офисе редко взаимодействуют с клиентами.

Баланс между работой и личной жизнью

Работа во фронт-офисе часто требует долгих часов работы в напряженной среде, а некоторые работники фронт-офиса регулярно работают до 80 часов в неделю. Работники среднего офиса также работают дольше, но обычно они работают от 50 до 60 часов в неделю. Позиции в бэк-офисе обычно предлагают наилучший баланс между работой и личной жизнью, поскольку эти специалисты работают 40 часов или чуть больше в неделю.

Сходства между фронт-офисом, мидл-офисом и бэк-офисом

Вот некоторые сходства между фронт-офисом, мидл-офисом и бэк-офисом в сфере финансов:

Сотрудничество

Задние, фронтальные и средние офисы поддерживают друг друга. Однако существует определенная иерархия того, как отделы поддерживают друг друга. Усилия бэк- и мидл-офиса поддерживают усилия фронт-офиса, и иногда их функции могут пересекаться.

Эффекты технологии

Достижения в области технологий продолжают влиять на бэк-офис, фронт- и мидл-офис. Некоторые инвестиционные банки полагаются на компьютеры для выполнения задач, которые ранее выполнялись профессионалами бэк-офиса, а другие инвестиционные банки или финансовые компании теперь отдают предпочтение методам электронной торговли. Однако рост технологий может принести пользу среднему офису, поскольку он занимается информационными технологиями и управлением рисками.

Важность

Бэк-, фронт- и мидл-офисы важны для успешной работы инвестиционного банка или финансовой компании. Деятельность каждого отдела влияет на то, насколько эффективно организация может получать доход и избегать рисков. Усилия бэк- и мидл-офиса обеспечивают нормальное функционирование фронт-офиса.

Персонал бэк-офиса в банке

Персонал бэк-офиса в банке охватывает все должности, которые не связаны с клиентами. Эти рабочие места на стороне операций финансового учреждения включают в себя широкий спектр обязанностей, необходимых для поддержания функционирования банка. Некоторые из этих отделов включают:

• Кредитные операции
• Депозитные операции
• Бухгалтерский учет
• Комплаенс и аудит
• Андеррайтинг
• Информационные технологии

Кредитные операции

Сотрудники банка в отделе кредитных операций подготавливают кредитные документы, регистрируют кредиты, отслеживают страхование и отправляют оформленные залоговые документы на регистрацию. Они также управляют системой тиклера и создают бумажные кредитные файлы или сканируют документы для создания электронных файлов. Кроме того, сотрудники бэк-офиса отдела кредитных операций принимают платежи и модифицируют и продлевают кредит.

Депозитные операции

Среди множества своих обязанностей те, кто занимается депозитными операциями, выполняют задачи по открытию новых счетов, обрабатывают ситуации с остановкой платежей и нехваткой средств (NSF), а также рассылают отчеты. Сотрудники бэк-офиса депозитного отдела перевыпускают кредитные и дебетовые карты, если карта клиента была утеряна или украдена. Они также исследуют и предоставляют информацию по вызову в суд.

Бухгалтерия

Бухгалтерия работает с главной бухгалтерской книгой финансового учреждения. Персонал бэк-офиса, специализирующийся на бухгалтерском учете, ведет обновленный учет непогашенных сумм кредитов и депозитов, а также исходящих расходов, таких как содержание здания и заработная плата сотрудников. Бухгалтерия банка также ежедневно сводит счета, оплачивает счета банка и составляет отчеты для совета директоров учреждения, а также для федеральных регулирующих органов (например, отчеты о звонках). Другой аспект работы может включать использование программного обеспечения для помощи в принятии решений по максимизации инвестиций, доходов, ликвидности и капитала банка.

Комплаенс и аудит

Отдел комплаенса и аудита обеспечивает соблюдение политик и процедур финансового учреждения. Другие задачи могут включать аудит кредитных файлов, чтобы убедиться, что они заполняются должным образом, и мониторинг, чтобы убедиться, что банк соблюдает требования соответствия.

Андеррайтинг

Хотя в некоторых финансовых учреждениях андеррайтинг осуществляется самими кредиторами (которые взаимодействуют с клиентами), андеррайтинг часто считается работой бэк-офиса. Это устраняет человеческий фактор, который в противном случае мог бы повлиять на решение кредитора, и гарантирует, что одобрение или отказ в выдаче кредита основаны на соответствующих данных в заявке на получение кредита.

Информационные технологии

Отдел информационных технологий (ИТ) обеспечивает работу всех важных компьютерных систем финансового учреждения. Это включает в себя управление аппаратным и программным обеспечением, выполнение программ и отчетов, мониторинг кибербезопасности банка и внутреннюю обработку чеков. Хотя многие банки теперь передают обслуживание своих основных систем на аутсорсинг, некоторые по-прежнему предпочитают управлять ими на месте; в этих случаях ИТ-персонал бэк-офиса отвечает за тестирование на вторжение, чтобы убедиться, что система безопасна.

Другие вспомогательные отделы банка

Как и в большинстве предприятий, в банках также есть другие стандартные отделы, такие как отдел кадров (HR) и отдел маркетинга. В то время как отдел кадров занимается наймом, удержанием, ежегодными обзорами и корректировками заработной платы, чтобы сохранить штат сотрудников банка, отдел маркетинга работает над тем, чтобы сохранить текущих клиентов и привлечь новых через печатные материалы, спонсорство, радиорекламу и другие каналы средств массовой информации.

Ресурсы для вашего бэк-офиса

Для получения дополнительной информации об управлении бэк-офисом в банковской сфере обязательно ознакомьтесь с нашей обширной библиотекой ресурсов с бесплатными электронными таблицами, техническими документами и электронными книгами.

Просмотрите нашу страницу банковских определений для получения дополнительной терминологии.

Фронт-офис Миддл-офис Бэк-офис: карьера и сравнение

Споры о фронт-офисе , мидл-офисе и бэк-офисе в финансовой индустрии — одни из самых глупых и утомительных.

Если вы посмотрите в Интернете, вы найдете множество тредов, статей и постов в блогах, в которых говорится, что работа в бэк-офисе (BO) и мидл-офисе (MO) является «худшей» и что если вы окажетесь там, ваша карьера окончена.

Люди говорят, что за эти роли платят меньше, предлагают скучную/однообразную работу и не дают много возможностей уйти.

О, и самое главное, вы не получите уважения , если будете в одном из них.

В этих жалобах есть доля правды, но я не думаю, что они верны на 100%.

Ключевая проблема заключается в том, что такие термины, как фронт-офис, мидл-офис и бэк-офис настолько расплывчаты, что они объединяют совершенно не связанные друг с другом должности.

Да, если вы работаете в крупном банке, как правило, лучше всего выполнять роль «фронт-офиса» (обращающегося к клиенту).

Но, как вы увидите, в каждой категории существует огромное количество вакансий, и некоторые роли, которые технически классифицируются как мидл- или бэк-офис, потенциально лучше, чем некоторые роли фронт-офиса:

Традиционные определения и примеры работы фронт-офиса, мидл-офиса и бэк-офиса

Во-первых, обратите внимание, что эти термины применяются только к инвестиционным банкам и связанным с ними финансовым фирмам (частным инвестиционным компаниям, хедж-фондам и т. д.).

Говорить о том, что вы работаете во «фронт-офисе» технологической компании или маркетинговой фирмы, не имеет смысла — или, по крайней мере, это означает нечто отличное от определений, данных в этой статье.

Традиционные определения выглядят так:

• Фронт-офис: В этих ролях вы работаете напрямую с клиентами или сделками/инвестициями и получаете доход от комиссий по сделкам и доходов от инвестиций.
  • Пример Работа в банке: Инвестиционно-банковские услуги, продажи и трейдинг, исследования акционерного капитала, внутренние частные инвестиции, частные банковские операции и управление частным капиталом.

• Миддл-офис: В этих ролях вы «поддерживаете» фронт-офис в таких задачах, как управление рыночным риском по сделкам, управление ликвидностью для операций банка (казначейство) и определение кредитного риска контрагентов. в торгах.
  • Пример работы в банке: Управление рисками, казначейство, некоторые роли юриста/штатного юрисконсульта, кредит контрагента и некоторые виды количественных работ.

• Бэк-офис: В этих ролях вы работаете над процессами и системами, которые существуют независимо от полученного дохода , таких как соблюдение нормативных требований, адаптация новых сотрудников и обеспечение работы всех компьютеров.
  • Пример Должности в банке: Соблюдение нормативных требований, человеческие ресурсы (HR), технологии (создание систем и платформ), ИТ (техническое обслуживание/исправления) и внутренний аудит.

Вот изображение с некоторыми из этих терминов и вакансий, но не все :

Различие между «бэк-офисом» и «мидл-офисом» размыто, и вы увидите одни и те же рабочие места. разные категории, в зависимости от банка.

Как правило, вы увидите гораздо более высокие проценты от общей базы сотрудников в ролях BO и MO в крупных банках, потому что существует больше процессов и бюрократических процедур, которые необходимо поддерживать.

Прежде чем двигаться дальше, я хочу указать на несоответствия в этих определениях:

• Подразделение по исследованию акций теперь (в основном) приносит доход, потому что клиенты должны платить непосредственно за отчеты, но до этого изменения оно не приносило дохода напрямую. По сути, он поддерживал продажи и торговлю, поощряя больше клиентских сделок, но по-прежнему считался «фронт-офисом».
• Многие стратегические роли не считаются «фронт-офисами», но хорошо оплачиваются и пользуются большим уважением, чем некоторые роли ФО. Примеры включают стратегию, корпоративное развитие и роль экономиста в банках. Вы бы предпочли работать в сфере корпоративного развития или частного банковского дела?
• Большинство людей считают внутренних казначейских отделов в банках «мидл-офисом», но трейдеры, работающие в этих командах, могут получать компенсацию в зависимости от их прибылей и убытков.
• Многие роли квантов можно было бы считать мидл-офисом или даже бэк-офисом, но они по-прежнему достаточно хорошо оплачиваются (меньше, чем роли квантов во фронт-офисе, но больше, чем традиционные роли MO/BO) и предлагают интересные возможности для работы и увольнения.
• Да, и младшие должности во фронт-офисе (например, аналитики инвестиционно-банковских услуг и помощники) делают , а не приносят доход — они поддерживают старших банкиров, которые это делают. Таким образом, вы можете утверждать, что они больше похожи на работу в мидл-офисе, но с более высокой оплатой, более продолжительным рабочим днем ​​и лучшими возможностями выхода.

Короче говоря, эти категории являются приблизительными ориентирами .

Вам не следует тратить часы на выяснение того, какое место занимает ваша стажировка или работа в этих разделах.

Вместо этого вам следует сосредоточиться на конкретной работе , ее оплате, наборе навыков, общих карьерных возможностях и возможностях увольнения.

Сравнение фронт-офиса, мидл-офиса и бэк-офиса

Большинство людей утверждают, что роли мидл-офиса и бэк-офиса хуже, чем роли фронт-офиса, по следующим причинам:

• Рекрутинг Работа BO, как правило, менее конкурентоспособна, чем работа FO, и вам нужно меньше опыта / подготовки, чтобы получить ее.
• Зарплата — базовая заработная плата младших классов варьируется от «такой же» до «существенно сниженной», но бонусы, как правило, составляют намного ниже . Если младшие инвестиционные банкиры получают бонусы в размере 50–100 % от их базовой зарплаты, то для некоторых должностей MO/BO это больше похоже на 5–15 %.
• Набор навыков . Большая часть работы повторяется (прославленный ввод данных), требуется мало критического мышления, а измерение производительности затруднено, поскольку вы не работаете с клиентами и не получаете доход напрямую.
• Риск автоматизации . Многие из этих «прославленных заданий по вводу данных» подвержены большему риску автоматизации, чем роли фронт-офиса, потому что даже простые сценарии и макросы могут выполнять большую часть работы.
• Расположение . Многие роли MO/BO находятся в региональных офисах за пределами крупных финансовых центров, таких как Нью-Йорк или Лондон, что означает, что они хуже подходят для сетевых целей.
• Уважение — Другие сотрудники банка склонны не уважать вас, считая вас «службой поддержки», что может деморализовать как на работе, так и в реальной жизни.
• Возможности выхода — Некоторые из этих ролей не предлагают логических путей в другую карьеру, и это очень сложно , чтобы перейти на должность фронт-офиса непосредственно из большинства из них.

Этот список звучит довольно негативно, но есть и некоторые преимущества.

Например, у вас будет гораздо больше свободного времени во многих ролях BO/MO, включая время простоя на работе и возможность вернуться домой в обычное время.

Кроме того, если вы работаете в крупном банке, вы получаете преимущество брендинга имени этого банка.

Это может показаться банальным, но за пределами финансовой отрасли не все понимают разницу между «Операциями» в Goldman Sachs и «Инвестиционно-банковскими услугами» в Goldman Sachs.

Наконец, если вы доберетесь до высших уровней, работа в качестве управляющего директором в мидл- или бэк-офисе может быть довольно выгодной.

Вы зарабатываете лишь небольшую часть того, что зарабатывают управляющие директоры в инвестиционно-банковской сфере (от низкой до средней шестизначной суммы?), но ваш уровень стресса и рабочее время ниже, и вы управляете другими, а не вводите повторяющиеся данные.

Стоит ли любой ценой избегать бэк- и мидл-офиса?

Несмотря на то, что говорят в Интернете, я не думаю, что вам нужно избегать роли бэк- и мидл-офиса, как чумы, во всех сценариях.

Но для ясности: если вы амбициозный студент университета или недавний выпускник и хотите много часов работать на сложной, высокооплачиваемой работе с потенциалом стать миллионером к 30 годам, вам следует избегать полного рабочие места в бэк- и мидл-офисе.

Но если это , а не ваша цель, или вы не уверены в своей цели, вот несколько случаев, в которых роли BO/MO могут иметь смысл:

Случай № 1: первый студент университета

Допустим, вы учитесь на 1-2 курсах университета и уже прошли 1-2 стажировки вне цикла в специализированных фирмах IB или PE, или же у вас запланирована стажировка.

Если вы выиграете предложение бэк- или мидл-офиса в крупном банке летом после 2-го года, возможно, имеет смысл его принять.

Это не так хорошо, как работа с клиентами в фирме «Большой четверки» или должность фронт-офиса в крупном банке…

…но если вы не можете выиграть ничего подобного, это довольно хорошее предложение, потому что вы У меня будет сочетание стажировки в бутике для соответствующего опыта и торговой марки крупного банка.

А свою мотивацию легко объяснить на собеседовании («релевантный опыт + узнать, как работают крупные банки»).

Даже если вы не хотите принимать роль MO или BO, вы все равно можете подать заявку на них, пройти собеседование и использовать поездки в финансовые центры для установления контактов для других ролей.

Дело № 2: Квант или кодер

Если вы квантолог, почти всегда лучше работать в солидном фонде квот, где ваша зарплата напрямую связана с прибылью, которую вы получаете.

Но в крупных банках границы между квантами «фронт-офиса» и «мидл/бэк-офиса» не всегда четкие.

Поскольку торговля реквизитами в банках строго ограничена, многие специалисты по количественному анализу занимаются проверкой моделей и управлением рисками, что не считается работой фронт-офиса.

Но эти роли по-прежнему хорошо оплачиваются и позволяют вам перейти на другие роли в области количественных расчетов в банке, хедж-фондах и фирмах, занимающихся торговлей.

Кроме того, некоторые количественные проекты «мидл-офиса» могут приносить прибыль банку, поэтому несправедливо ставить эти роли в одну категорию с HR или операциями.

Многие рабочие места в сфере технологий (создание продуктов и платформ, а не ремонт компьютеров) также хорошо оплачиваются и позволяют позже перейти в большие технологии, стартапы и т. д.

Кейс №3: Риск-менеджер

Рыночный и кредитный риск являются одними из лучших ролей «мидл-офиса», тем более что вы потенциально можете перейти к продажам и торговле с ними.

Ключевое отличие состоит в том, что эти роли, как правило, близки к транзакциям , что означает большее взаимодействие с персоналом фронт-офиса и более высокую вероятность влияния на их прибыли и убытки.

Кроме того, вы можете использовать этот опыт для перехода на должности по управлению рисками в хедж-фондах, фирмах, занимающихся проп-трейдингом, или даже в обычных компаниях, которым необходимо хеджировать свои валютные и товарные риски.

Вы по-прежнему будете зарабатывать меньше, чем хорошо работающие трейдеры и продавцы, но в США ваша общая компенсация будет начинаться выше 100 000 долларов, а по мере продвижения к вверху (источник: см. опросы Selby Jennings или Barclay Simpson — сводка старых цифр здесь).

Дело №4: Начинающий консультант

Предположим, вы начали работать в подразделении крупного банка, вам это не понравилось, но вы нашли общий язык и получили предложение присоединиться к корпоративной стратегической команде .

Эта должность не считается «фронт-офисом», но она гораздо более желательна, чем операции или бухгалтерия, с точки зрения оплаты, набора навыков и возможностей выхода.

Вы можете использовать эту работу в качестве трамплина для перехода на соответствующие стратегические должности в обычных компаниях или даже в сфере управленческого консалтинга — MBB может быть натяжкой, но другие консалтинговые фирмы выполнимы.

Дело №5: Подработка на стороне

Допустим, у вас нет желания оставаться в корпоративном мире и двигаться вверх по карьерной лестнице.

Вы хотите начать бизнес или побочный проект, приносящий деньги, но в настоящее время у вас ничего не работает, поэтому вам нужна зарплата и свободное время.

В этом случае законно согласиться на роль MO или BO за зарплату, оставаться там, пока вы работаете над своими проектами, и использовать свое свободное время для прогресса.

Просто убедитесь, что вы быстро запускаете свои проекты, иначе вы можете застрять на работе из-за благоприятного соотношения вознаграждения и усилий.

Фронт-офис, мидл-офис и бэк-офис: лучшее из MO и BO

Мое резюме будет таким: Приблизиться к транзакциям (рыночный и кредитный риск) или получить доступ к фронт-офису персонал и высшее руководство (отношения с инвесторами, стратегия и т. д.).

Другие хорошие варианты включают казначейство (аналогично казначейству в корпоративных финансах для обычных компаний, но ориентировано на требования банка к ликвидности) и технология .

Некоторые банки, такие как BAML и JPM, также имеют хорошие программы ротации корпоративных финансов («FLDP» или «Программы развития финансового лидерства»).

И если вы можете найти юридическую должность, которая занимается вопросами высокого уровня, а не базовым соблюдением требований, это тоже может быть хорошо.

Все эти роли, как правило, оплачиваются больше и имеют более конкурентоспособные процессы найма.

Роли, которых следует избегать , включают операции/отчетность, бухгалтерский учет/аудит, управление персоналом и вариант ИТ, связанный с ремонтом компьютеров.

Что, если вы окажетесь в бэк- или мидл-офисе?

Во-первых, обратите внимание, что это , а не конец света, если вы окажетесь в одной из этих ролей.

Все, что это означает:

1. Ваша желаемая карьера, скорее всего, откладывается на несколько лет.
2. Вы должны уйти как можно скорее, если вы отчаянно хотите получить роль фронт-офиса (иначе ваши шансы быстро уменьшатся).

Наилучшие варианты ухода зависят от того, какую роль вы играете, а какую хотите.

Если вы находитесь в роли риска, переход к продажам и трейдингу, проп-трейдингу или корпоративному хеджированию является наиболее реалистичным путем.

Для должностей, связанных с количественными/техническими исследованиями, у вас должно быть много вариантов, если вы хорошо зарекомендовали себя и хотя бы немного занимаетесь нетворкингом (квантовые фонды, большие технологии, стартапы и т. д.).

Если вы работаете в сфере эксплуатации, ИТ, аудита или управления персоналом, перейти на должность фронт-офиса будет намного сложнее.

Для этого вам, вероятно, придется использовать одну из следующих комбинаций:

1. Провести масштабные сетевые усилия.
2. В качестве первого шага сосредоточьтесь на небольших банках, бутиках и, возможно, даже на небанковских организациях.
3. Получите степень магистра финансов, высшую степень MBA или, возможно, даже CFA.