Банковская гарантия для новой фирмы: условия и порядок оформления, документы

Содержание

Банковская гарантия для новой компании

Чтобы участвовать в госзакупках и заключать крупные сделки, фирма оформляет банковскую гарантию на обеспечение контракта. Этот документ страхует заказчика от ненадежности исполнителя или поставщика: если он нарушает условия договора, заказчик получает компенсацию от банка.

Чтобы оформить такую бумагу, исполнитель обращается в банк, описывает условия контракта и просит выступить гарантом в сделке, а взамен платит комиссию. Банк зарабатывает на комиссии, но рискует деньгами: если исполнитель сорвет сделку, придется платить компенсацию. Поэтому, прежде чем оформить договор, он тщательно проверяют компанию и может отказать.

Новой или небольшой организации сложнее получить такую бумагу. Рассказываем, как действовать ИП или маленькому юрлицу, чтобы банк согласился выдать гарантию.

Как молодой фирме получить банковскую гарантию

Когда банк решает, выдать документ или нет, ему важно, чтобы компания была без долгов, имела обороты и ресурсы, чтобы выполнить контракт с заказчиком. Охотнее дают гарантии фирмам, которые:

  • зарегистрированы минимум полгода назад;
  • имеют обороты по расчетному счету;
  • не успели накопить долгов;
  • в прошлом уже успешно выполняли подобные заказы;
  • владеют имуществом.

Первые два пункта показывают, что компания успела освоиться на рынке и наладить рабочий процесс. Для банка это знак, что фирма настоящая и занимается конкретным бизнесом.

Если фирма в долгах, скорее всего, не сможет вернуть деньги банку, если наступит гарантийный случай и банк заплатит за нее компенсацию.

Опыт выполнения похожих заказов показывает, что у фирмы есть знания и ресурсы, чтобы выполнить обязательства перед заказчиком. Значит, велика вероятность, что компания справится с работой и гаранту не придется платить компенсацию.

Как получить банковскую гарантию, если нет оборотов

Без оборотов на расчетном счете молодой фирме сложно получить гарантию. Но можно предложить банку залог или воспользоваться услугами брокеров.

Залогом может быть:

  • недвижимость — квартира, земля, дом;
  • личный автомобиль предпринимателя или транспорт компании;
  • товары или другие материальные ценности.

Также банк вправе попросить поручительство директора.

Если нет опыта получения гарантий, можно обратиться к брокерам — за отдельную плату они договорятся с банком. Но с брокерами нужна осторожность — встречаются мошенники.

Банковская гарантия в Санкт-Петербурге - Решение 1 час! 90% одобрение.

Наши показатели и мнение экспертов

Оперативную и качественную работу обеспечивают более 85 квалифицированных сотрудников нашего
органа: аттестованных экспертов, обученных специалистов и менеджеров.

Марина Давыдова

Менеджер по продажам

Елена Черткова

Руководитель отдела продаж

Иоанн Щемелев

Менеджер по продажам

Улугбек Нурымбетов

Менеджер по продажам

Екатерина Вершинина

Менеджер по продажам

Анна Апанасевич

Менеджер по продажам

Эльвира Марченко

Менеджер по продажам

Артем Полозов

Менеджер по продажам

Алена Окрепилова

Менеджер по работе с представителями

Татьяна Веселова

Менеджер по работе с представителями

Дмитрий Плиска

Руководитель отдела по работе с представителями

Альбина Миннуллина

Специалист отдела документооборота

Грета Вердян

Ведущий специалист отдела документооборота

Любовь Кузьмина

Специалист по кадровому делопроизводству

Вера Самбур

Специалист отдела документооборота

Анна Соколова

Специалист по работе с СРО

Ольга Сабанцева

Специалист отдела документооборота

Александр Тимофеев

Заместитель руководителя отдела лицензирования

Андрей Волчков

Руководитель отдела банковской гарантии

Максим Семенов

Директор по развитию

Банковская гарантия в Москве - Решение 1 час! 90% одобрение.

Наши показатели и мнение экспертов

Оперативную и качественную работу обеспечивают более 85 квалифицированных сотрудников нашего
органа: аттестованных экспертов, обученных специалистов и менеджеров.

Марина Давыдова

Менеджер по продажам

Елена Черткова

Руководитель отдела продаж

Иоанн Щемелев

Менеджер по продажам

Улугбек Нурымбетов

Менеджер по продажам

Екатерина Вершинина

Менеджер по продажам

Анна Апанасевич

Менеджер по продажам

Эльвира Марченко

Менеджер по продажам

Артем Полозов

Менеджер по продажам

Алена Окрепилова

Менеджер по работе с представителями

Татьяна Веселова

Менеджер по работе с представителями

Дмитрий Плиска

Руководитель отдела по работе с представителями

Альбина Миннуллина

Специалист отдела документооборота

Грета Вердян

Ведущий специалист отдела документооборота

Любовь Кузьмина

Специалист по кадровому делопроизводству

Вера Самбур

Специалист отдела документооборота

Анна Соколова

Специалист по работе с СРО

Ольга Сабанцева

Специалист отдела документооборота

Александр Тимофеев

Заместитель руководителя отдела лицензирования

Андрей Волчков

Руководитель отдела банковской гарантии

Максим Семенов

Директор по развитию

Получение банковской гарантии — Контур. Закупки — СКБ Контур

Заполните, пожалуйста, все поля.

Ваше имя: *

Электронная почта: *

Телефон:

Название организации:

ИНН:

Регион: *

01 – Республика Адыгея02 – Республика Башкортостан03 – Республика Бурятия04 – Республика Алтай05 – Республика Дагестан06 – Республика Ингушетия07 – Республика Кабардино-Балкария08 – Республика Калмыкия09 – Республика Карачаево-Черкесия10 – Республика Карелия11 – Республика Коми12 – Республика Марий Эл13 – Республика Мордовия14 – Республика Саха (Якутия)15 – Республика Северная Осетия - Алания16 – Республика Татарстан17 – Республика Тыва18 – Республика Удмуртия19 – Республика Хакасия20 – Республика Чечня21 – Республика Чувашия22 – Алтайский край23 – Краснодарский край24 – Красноярский край25 – Приморский край26 – Ставропольский край27 – Хабаровский край28 – Амурская область29 – Архангельская область30 – Астраханская область31 – Белгородская область32 – Брянская область33 – Владимирская область34 – Волгоградская область35 – Вологодская область36 – Воронежская область37 – Ивановская область38 – Иркутская область39 – Калининградская область40 – Калужская область41 – Камчатский край42 – Кемеровская область43 – Кировская область44 – Костромская область45 – Курганская область46 – Курская область47 – Ленинградская область48 – Липецкая область49 – Магаданская область50 – Московская область51 – Мурманская область52 – Нижегородская область53 – Новгородская область54 – Новосибирская область55 – Омская область56 – Оренбургская область57 – Орловская область58 – Пензенская область59 – Пермский край60 – Псковская область61 – Ростовская область62 – Рязанская область63 – Самарская область64 – Саратовская область65 – Сахалинская область66 – Свердловская область67 – Смоленская область68 – Тамбовская область69 – Тверская область70 – Томская область71 – Тульская область72 – Тюменская область73 – Ульяновская область74 – Челябинская область75 – Забайкальский край76 – Ярославская область77 – Москва78 – Санкт-Петербург79 – Еврейская АО83 – Ненецкий АО86 – Ханты-Мансийский АО87 – Чукотский АО89 – Ямало-Ненецкий АО91 – Республика Крым92 – Севастополь99 – Байконур

Вопрос: *

Для чего нужна банковская гарантия

Чтобы заключить выгодный договор, организация должна доказать, что она может обеспечить свои обязательства. Одним из способов обеспечения является банковская гарантия. О том, как ее получить, вы узнаете из нашей статьи.

Статья 329 Гражданского кодекса предполагает несколько видов обеспечения обязательств фирмы перед ее контрагентами. Прежде всего это неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, задаток и банковская гарантия.

Банковская гарантия выгодно отличается от иных способов обеспечения тем, что организации, в пользу которой она выдана, не придется взыскивать с должника неустойку через суд или продавать заложенное имущество. Она может сразу получить причитающиеся ей деньги, предъявив гарантию в банк, который ее выдал.

Для организации-контрагента, которая получила банковскую гарантию в пользу своего партнера, это тоже довольно выгодно. Она подтверждает свою платежеспособность и может работать без предварительной оплаты.

Кроме того, банковская гарантия позволяет покупать товары, работы или услуги с отсрочкой платежа. Так, если организация получит в пользу своих контрагентов такую гарантию, они могут передать ей товар на реализацию.

Банковская гарантия чаще всего используется во внешнеэкономической деятельности. Но в последнее время многие российские организации, убедившись в надежности и удобстве этого вида обеспечения, стали использовать его во внутренних расчетах. Во многих случаях гарантия банка является непременным условием выгодных коммерческих предложений.

Банковская гарантия – это вид поручительства. Правда, в данном случае поручителем может выступать не любая третья сторона, а лишь банки, кредитные или страховые организации. На это указано в статье 368 Гражданского кодекса.

Как правило, такие гарантии выдают банки. Так как банковская гарантия является своеобразным кредитным продуктом, организация, которая хочет ее получить, должна предоставить обеспечение. Это могут быть денежные депозиты, ценные бумаги, здания, квартиры, оборудование, транспорт и товары в обороте. Кроме того, в качестве обеспечения принимаются поручительства других организаций и граждан, а также гарантии третьих банков.

Затем банк оценивает предоставленное обеспечение, и с учетом предполагаемого риска по операции его стоимость снижается до цены возможной реализации. Если организация не выполнит своих условий по договору и банку придется платить по гарантии, он может покрыть свои расходы за счет предмета залога либо обратиться к поручителю.

После того как банк оценит обеспечение, он заключает с организацией договор о предоставлении банковской гарантии. В таком договоре оговаривается, кому выдается гарантия (принципал), в чью пользу (бенефициар), сумма гарантии, срок действия, банковская комиссия, вид обеспечения.

Следом за этим банк оформляет саму гарантию и отдает ее организации, которая передает гарантию своему контрагенту.

Если организация не выполнит обязательства в срок, контрагент обратится в банк и потребует свои деньги. В этом случае банк погасит долг за счет собственных средств, а затем выставит организации требование о возмещении этой суммы.

Если организация выполнила все свои обязательства или ничего не должна банку, он освободит ее имущество из залога.

Согласно статье 370 Гражданского кодекса, банковская гарантия является самостоятельным обязательством банка и фактически не зависит от основного обязательства по договору между организациями.

Это означает, что банковская гарантия считается действительной, даже если обязательства по договору по каким-то причинам признаны недействительными. Об этом говорится в постановлении Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 января 1998 г. № 6318/97. В такой ситуации банк обязан оплатить неисполненные обязательства своего клиента. Правда, вначале, узнав о недействительности договора, он сообщит об этом обеим сторонам. И лишь после того как банк получит требование о погашении долга во второй раз, он выполнит свои обязательства. Это следует из статьи 376 Гражданского кодекса.

Еще одним спорным моментом может явиться вступление в силу банковской гарантии. Так, иногда банки отказываются выплачивать деньги, пока организация не заплатит за гарантию комиссионное вознаграждение.

Однако согласно статье 373 Гражданского кодекса, гарантия действует с того момента, как ее выдал банк-гарант, если в ней не предусмотрено иное. Чтобы гарантия вступила в силу после того как организация заплатит за нее комиссию, банк должен указать это в тексте самой гарантии. Такое условие называется отлагательным. Если банк этого не сделает, то он обязан выполнить свои обязательства по гарантии. При этом не имеет значения, перечислила ему организация комиссионное вознаграждение или нет. На это указано в постановлении Президиума ВАС РФ от 11 марта 1997 г. № 5710/96.

Еще один важный момент: банк, который выдал гарантию, не имеет права разрешать спорные ситуации между организациями. Его задача – четко следовать условиям выданной гарантии. То есть если ему предъявят все предусмотренные в ней документы, банк должен выплатить условленную сумму. При этом он не может ее снизить, даже если организация, которая получила гарантию в пользу своего контрагента, частично выполнила свои обязательства. Если же банк, выдавший гарантию, вовремя не выплатит деньги, с него можно потребовать штрафные санкции.

Банковские гарантии бывают нескольких видов. Так, в зависимости от того, для каких операций они используются и кто их получает, гарантии подразделяются на:

– платежные;

– исполнения обязательств;

– выполнения;

– возврата платежа;

– возврата кредита;

– тендерные;

– по таможенным платежам.

Платежная гарантия – одна из самых популярных. Банки выдают ее по просьбе покупателя в пользу продавца. Гарантию исполнения обязательств, напротив, выдают продавцу в пользу покупателя.

Гарантию выполнения организации требуют от своих партнеров, чтобы застраховать себя от срыва графика поставок или несвоевременного выполнения работ. В этом случае банк обязуется заплатить оговоренные заранее штрафы.

Для того чтобы вернуть ранее перечисленный аванс, если партнер не выполнит условия договора, организации требуют гарантию возврата платежа. В качестве обеспечения кредитных операций используется гарантия возврата кредита.

Тендерную гарантию просят те организации, которые объявляют тендер (конкурс) и рассматривают поступившие от возможных партнеров предложения. Оформив такую гарантию, эти партнеры обязаны возместить определенную денежную сумму, если впоследствии откажутся от своего предложения или не подпишут договор после торгов.

Гарантия по таможенным платежам выдается организациям в пользу таможни. Она используется для обеспечения их обязательств по уплате таможенных тарифов, сборов и штрафных санкций.

Организация может не только получить в банке гарантию в пользу своего партнера, но и авизовать гарантию, которую ей предоставил контрагент.

В таком случае банк проверит гарантию на подлинность, а затем отошлет ее организации с сопроводительным письмом, в котором изложит свое мнение. Кроме того, он может в дальнейшем сопровождать эту гарантию, то есть осуществлять все необходимые действия для получения по ней денег.

Но это не все услуги банков, связанные с предоставлением гарантий. Так, многие банки предлагают подтвердить гарантию. Иными словами, банк может взять на себя солидарную ответственность по гарантии, выданной другой кредитной организацией.

Но и это далеко не все. Некоторые банки не только подтверждают чужую гарантию от своего имени, но и помогают получить ее подтверждение от надежного иностранного банка. Такая услуга может потребоваться организации, которая занимается внешнеторговой деятельностью и хочет заключить крупный контракт.


Ю.С. Шемелева, редактор-эксперт АГ «РАДА»

Банковская гарантия – что это и как получить

В современных экономических условиях при заключении крупных сделок, в том числе для государственных и муниципальных нужд, используется удобный финансовый инструмент - банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. 

Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой, которая выплачивается финансово-кредитным учреждением в том случае, если клиент не выполняет договорные обязательства, связанные с оплатой. Банковская гарантия - удобный способ обеспечения, позволяющий компенсировать убытки одной из сторон контракта в случае невыполнения обязательств, с другой стороны. Попросту говоря, это документ, по которому банк  обязуется оперативно погасить задолженность перед тем, кому эти деньги положены.

В банковской гарантии заинтересованы те, кто намеревается принять участие в тендере или совершить крупную покупку. Наличие банковской гарантии свидетельствует о серьезности намерений и добросовестности компании.

Допустим, щебеночный карьер намеревается приобрести у завода дробилку. Но достаточная сумма денег у завода появится после летнего сезона. Руководитель обращается к заводу-изготовителю с просьбой об отсрочке платежа, гарантируя оплату гарантией банка. Завод соглашается, понимая, что деньги за дробилку он в любом случае получит или от карьера, или от банка.

Участники процесса

В процедуре оформления банковской гарантии выступают три стороны:

  • принципал;
  • бенефициар;
  • гарант.

Сложные юридические термины имеют вполне понятное определение:

  1. Принципал - клиент, обращающийся в кредитное учреждение за гарантией и оплачивающий комиссию за услуги. К примеру, предприниматель стал победителем тендера на ремонт муниципальной дороги. При подписании контракта он обязан предоставить гарантию, что выполнит работу надлежащим образом, в полном объеме и в указанный срок. Предприниматель, купивший гарантию у банка, является принципалом.
  2. Бенефициар - компания, которая гарантировано от банка получит денежные средства в том случае, если принципал нарушил договорные обязательства. Если в процедуре госзакупок бенефициаром всегда является заказчик, то в других сделках может быть, кроме того, исполнитель и подрядчик, не только покупатель, но и продавец.

В вышеуказанном примере бенефициаром является муниципалитет. Если предприниматель не уложится в срок, то администрация города обратиться в банк и получит материальную компенсацию по выданной гарантии.

Бенефициаром может быть организация, выполняющая работы по договору подряда. К примеру, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство типографии. На этапе подписания договора у заказчика не оказалось в достаточном объеме денег, поэтому подрядчик дал согласие выполнить работу при условии отсрочки оплаты на полгода - под банковскую гарантию. Если в указанный срок заказчик не погасит долг, то подрядчик получит свои деньги от банка, выдавшего гарантию.

  • Гарант - банк, входящий в реестр Минфина, выдавший письменное обязательство, гарантирующее оплату бенефициару в том случае, если принципал не выполнит условий договора.

Кроме банков в список организаций, имеющих право выдавать независимые банковские гарантии, в 2015 году были добавлены любые кредитные или коммерческие предприятия. Гарантия стала именоваться независимой, то есть независящей от обязательств по контракту. По-прежнему гарантом являются исключительно банки при заключении договоров, связанных с госзакупками, таможенными и налоговыми ведомствами.

Условия банковской гарантии

Вне зависимости от того, оформлена банковская гарантия на бумажном носите или это электронная банковская гарантия, требования к документу на основании Закона № 44-ФЗ одинаковые. Документ должен содержать:

  1. Дату выдачи и период, в течение которого соглашение сохраняет юридическую силу.
  2. Юридическое название организаций - участников процесса.
  3. Размер суммы, подлежащей уплате гарантом, или порядок определения и расчета этой суммы.
  4. Обязательства принципала, обеспеченные гарантией.
  5. Обязанность гаранта об уплате неустойки при просрочке оплаты.
  6. Условия, при выполнении которых должны быть выплачены деньги.

Только при соблюдении всех условий гарантия признается действительной. Во избежание получения отказа по БГ от банка, необходимо внимательно читать формулировки документа, составленные кредитным учреждением.

Кредит наличными от 6,9% на любые цели

Дополнительные условия

 Документ, оформленный:

  • на бумажном носителе должен быть подписан, скреплен печатью, прошит, а листы пронумерованы;
  • на электронной носителе, должен быть подписан электронной подписью, лица, уполномоченного банком.

Банковская гарантия должная быть внесена в реестр банковских гарантий, размещенный в Единой информационной системе (ЕИС). Пока ЕИС работает в тестовом режиме, для размещения информации используется официальный сайт - www.zakupki.gov. ru.

Условия при госзакупках

Если документ используется при заключении государственных контрактов, то обязательными считаются следующие условия:

  1. Гарантия, выданная заказчику банком, должна быть безотзывной. То есть после заключения контракта, расторгнуть договор с банком или внести изменения в документ - нельзя.
  2. Банк-гарант обязуется выплатить неустойку за каждый день нарушения сроков платежа в размере 0,1% от общей суммы гарантии.
  3. Обязанность банка по погашению задолженности считается выполненной со времени зачисления денег на расчетный счет заказчика.
  4. Участник-победитель тендера после того, как заключит контракт, заключает договор с банком на предоставление банковской гарантии по обязательствам на основании заключенного госконтракта.
  5. Расходы, связанные с перечислением денег, ложатся на банк-гарант.

Бенефициар вправе поставить условие о том, что при задержке суммы в течение определенного времени он может списать деньги со счета банка без распоряжения владельца.   Если банк не учтет дополнительные требования и не включит их в гарантию, то участник будет не допущен к торгам.

Документы, которые необходимо приложить к требованию о выплате БГ

Одновременно с требованием о погашении долгового обязательства, бенефициар направляет в банк пакет документов, состоящих из:

  • обоснованного расчета суммы;
  • платежного поручения, свидетельствующего о том, что бенефициар вернул принципалу предоплату - если возврат аванса обеспечивается гарантией;
  • документа, подтверждающего факт наступления гарантийного случая;
  • документа, подтверждающего полномочия должностного лица, подписавшего документ, фиксирующий потребности.

В банковскую гарантию запрещается включать:

  1. Требования о предоставлении банку-гаранту:
    1. судебных решений, доказывающих неисполнение обязательств;
    2. отчета об исполнении контракта;
    3. дополнительных документов, не включенных в обязательный Перечень по 44-ФЗ.
  2. Положения о праве банка отказывать в удовлетворении требования о платеже в случае непредставления уведомления о нарушении исполнителем условий договора.

Как выглядит банковская гарантия

Банковская гарантия не может быть заключена в устной форме. Это всегда документ, напечатанный на фирменном бланке организации, выступающей в роли гаранта. По форме - это стандартный договор, обязательное подписание которого со стороны банка. Подписи со стороны принципала и бенефициара допускаются, но не являются обязательными.

Виды

Виды банковских гарантий подразделяются в зависимости от конечной цели получателя:

  1. Тендерная используется при госзакупках и регулируется законами: № 44-ФЗ и № 223-ФЗ, гарантируя соблюдение участником условий конкурса и выполнения, взятых на себя обязательств.
  2. Платежная используется при получении рассрочки платежа, гарантируя оплату при нарушении сроков или задолженности со стороны должника.
  3. Таможенная используется при таможенном оформлении товара, гарантируя оплату в ситуациях, установленных налоговым законодательством.
  4. Выполнения компенсирует финансовые убытки заказчика в том случае, если исполнитель недобросовестно исполняет условия контракта.
  5. Возврат платежа гарантирует выплату кредитору при задолженности заемщика.

Преимущества

Хотя банковская гарантия предполагает расходы, клиентам выгодно ее использование. Прежде всего потому, что этот финансовый инструмент позволяет:

  • не извлекать денежные средства из оборота;
  • не предоставлять залог или поручительство.

Гарантия позволяет бенефициару быть уверенным в том, что он оперативно и без волокиты получит деньги, не вступая в спор с принципалом. Достаточно выполнить единственное условие - представить необходимый пакет документов.

Гарантия стимулирует исполнителя к качественному и своевременному исполнению взятых обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности исполнителя.

Принцип работы гарантии

Обеспечение банковской гарантии

Выступая в роли гаранта, банк рискует финансами. Ведь перечислив сумму по гарантии, банк может не компенсировать свои убытки, ввиду того что принципал, попав в сложную финансовую ситуацию, не сможет вернуть гарантийную сумму в полном объеме.

Чтобы обезопасить себя, банк вправе запросить у исполнителя обеспечение в виде:

  • недвижимости;
  • транспортного средства;
  • оборудования;
  • товаров;
  • ценностей.

В качестве гарантии возврата долга может выступать поручительство другой финансово состоятельной фирмы или благонадежного предпринимателя. Чаще всего обеспечение требуется в том случае, если финансовая история исполнителя выглядит ненадежной.

Залог останется не востребованным банком, если контракт будет успешно выполнен и гарантию выплачивать будет не нужно. Если условия договора будут нарушены и банк компенсирует убытки заказчика гарантированной суммой, то исполнитель вынужден вернуть банку определенное количество денег или отдать залог в счет погашения долга.

Возникает резонный вопрос о том, почему нельзя предоставить залог непосредственно бенефициару и не оформлять гарантию? Прежде всего потому, что не все бенефициары в силу объективных причин готовы к длительным судебным разбирательствам и взаимодействиям с институтом судебных приставов. А банки имеют штат работников готовых работать с залоговым имуществом и заниматься взысканием долгов.

Этапы оформления

Выбор гаранта

Принципал, опираясь на собственные представления, выбирает банк-гарант, учитывая пожелания бенефициара. Путей решения несколько, можно:

  • обратиться в банк, в котором уже открыт расчетный счет;
  • выбрать подходящий на сайте www.zakupki.gov.ru;
  • обратиться к услугам брокера.

Сравнить условия банковских гарантий в банках вашего города

Работа с документами

Выбрав банк, необходимо запросить перечень документов, необходимых для получения банковской гарантии. Каждое кредитное учреждение составляет собственный перечень.

Рассмотрение заявки

Банк, получив заявку о выдаче гарантии и необходимый пакет документов, в течение определенного срока - от нескольких часов до нескольких дней - примет решение. В случае положительного решения, заявителю предлагается:

  • оплатить счет за комиссию;
  • заключить договор.

Заключение договора

До момента выдачи гарантии гарант и принципал заключают договор с указанием:

  • условий гарантии;
  • стоимости комиссии за услуги, предоставляемые банком;
  • компании - бенефициара.

Стоимость банковской гарантии

Следующий этап - оплата банковской гарантии. Как правило, комиссионный платеж за выдачу документа составляет в среднем от 2,5 до 5 процентов от суммы. На размер стоимости влияет:

Кредит от 5,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»

  • протяженность периода действия документа;
  • размер гарантийной суммы;
  • степень риска платежа.

Выдача банковской гарантии

Гарантия вступает в законную силу с момента ее выдачи одному из участников процесса. Бенефициар получает документ через посредничество принципала или напрямую от банка-гаранта.

Использование банковской гарантии

Требование оплатить гарантию

В случае неисполнения договорных обязательств со стороны принципала, бенефициару достаточно отправить банку-гаранту требование, приложив необходимые документы. Банк обязан произвести оплату вне зависимости от того, что обязательство фактически исполнено или исполнитель утверждает, что оно исполнено. 

Действия банка после получения гарантии

После того, как банк получил требование, он:

  • уведомляет принципала, путем отправки копии требования и документов;
  • рассматривает требование и корректность оформления документов;
  • перечисляет деньги.

Возмещение сумм, выплаченных банку по гарантии

Принципал обязан вернуть банку деньги, которые были выплачены бенефициару по гарантии только в том случае, если бенефициаром документы были оформлены верно.

Ответственность бенефициара

В том случае, если бенефициар ввел в заблуждение банк о ненадлежащем исполнении договора принципалом и потребовал заплатить по гарантии, принципал вправе требовать возмещения.

Как проверить в реестре гарантий

Внести информацию о гарантии для госзакупок в информационную базу должен банк, представив принципалу выписку из реестра. Получить доступ и проверить гарантию в электронном реестре банковских гарантий могут исключительно гарант и бенефициар.

Подтверждение банковских гарантий, оформляемых для налоговой или таможенной служб, необходимо запрашивать в указанных ведомствах.

Возврат банковской гарантии

Гарантию не нужно возвращать банку, если:

  • она оформлена для закупок за счет средств государственного бюджета;
  • срок действия ее истек.

Если в тексте особо указано о необходимости возврата гарантии в случае истечения срока ее действия, необходимо осуществить возврат документа. Возврат будет означать, что необходимость в гарантии отпала и банк освобожден от обязанности производить по ней оплату.

Банковские гарантии / Банковские залоги

В каких ситуациях мы рекомендуем компаниям выбирать банковскую гарантию SEB
  • Если дополнительное страхование необходимо / требуется для заключения договора.
  • Вы как продавец не уверены в платежеспособности покупателя.
  • Вы как покупатель не уверены, что продавец сможет доставить товар.
  • Вы можете использовать Гарантию как альтернативу, если для выполнения обязательств по сделке требуется дополнительное страхование в виде денежной / денежной страховки.Гарантия позволит вам использовать бесплатные финансовые ресурсы компании, которые в другой ситуации / в противном случае были бы «заморожены» во время транзакции. (Например, тендеры местных муниципалитетов требуют внесения определенной суммы денег на счет муниципалитета, который служит страховкой для выполнения обязательств. В этом случае, если правила конкурса позволяют это, это более выгодно для вас воспользоваться банковской Гарантией.
Что обеспечивает Гарантия

Банковская гарантия - это безотзывное обязательство банка выплатить получателю Гарантии (третьему лицу) деньги в пределах максимальной суммы, установленной в Гарантии, если лицо, запрашивающее Гарантию , не выполняет свои обязательства . Выполнение обязательств сначала требуется от лица, запрашивающего Гарантию, и Гарантия должна использоваться только в том случае, если запрашивающее лицо не выполняет обязательства. В этом случае банк на основании выданной Гарантии незамедлительно выплачивает согласованную сумму получателю Гарантии (третьему лицу).

В случае банковского залога банк производит платеж, если помимо запроса от получателя гарантии он также получил согласие запрашивающего гарантию или постановление суда о том, что такой платеж должен быть произведен.В случае первого запроса банк производит платеж, если получатель Гарантии представил первый письменный запрос, соответствующий условиям Гарантии.

Банк может выдать Гарантию для различных обязательств , например, для выполнения тендерного предложения , платежа или предоплаты, для оплаты выполнения условий договора, авансового платежа, кредита, обязательств по аренде, налоговой декларации и т. Д. Наименьшая сумма международной гарантии, выданной банком SEB, составляет 30 евро.

Гарантии - это полностью независимая сделка от соглашений или предложений, на которых они основаны или которые упоминаются в Гарантии - все стороны, участвующие в Гарантии, работают только с документами, а не с соответствующими транзакционными товарами или услугами. Гарантии являются надежным и международно признанным средством - их деятельность регулируется правилами Международной торговой палаты «Гарантии по запросу» (URDG 758) и соответствующими нормативными документами Латвийской Республики.

Для уменьшения рисков сделки вы также можете воспользоваться другими банковскими услугами SEB - аккредитивом или инкассо. Из трех упомянутых услуг наиболее часто используется Залог.

Подробнее об аккредитиве

Подробнее о Документальном собрании

Сравнение аккредитива, банковской гарантии и документарного инкассо

Документальное собрание

Аккредитив

Банковская гарантия / Залог

Форма оплаты

Форма оплаты

Инструмент ограничения риска

Оплата торговых документов

Оплата торговых документов

Проходит без оплаты

Документы не возвращаются покупателю без оплаты или залога оплаты товара в определенные сроки

Документы не возвращаются покупателю без оплаты или залога оплаты товара в определенные сроки

Документы можно запросить только в случае гарантийного платежа

Банк не обязан платить

Банк обязан выплатить

Банк обязан выплатить

Чаще всего используются Гарантия платежа и Гарантия тендера, но банк может выдать гарантии на выполнение различных типов обязательств по договору (например, платеж, авансовый платеж, выполнение договора, срок гарантии, кредитные обязательства, обязательства по договору аренды, налоговые обязательства). -платежные обязательства и др.).

  • Заявка, тендерная гарантия (залог) гарантирует, что организатор открытого конкурса (покупатель) получит определенную сумму денег от банка, если победитель конкурса отзовет свое предложение или откажется подписать договор.
  • Гарантия предоплаты - в этом случае вы как покупатель получите предоплату, если партнер по сделке (получатель аванса) не выполнит условия договора - доставка товаров или услуг не состоится.
  • Гарантия оплаты гарантирует вам как продавцу, что банк оплатит товары / услуги в случае, если покупатель товаров / получатель услуг не произведет оплату в соответствии с условиями контракта и в сроки, установленные в контракте.
  • Гарантия исполнения, гарантия исполнения Получатель получает гарантированный возврат от суммы договора, если какое-либо из требований договора не выполнено.
  • Гарантийный залог - в случае гарантийного залога банк гарантирует выплату штрафа покупателю / получателю услуги, если качество товаров или оборудования или качество предоставленных услуг не соответствуют условиям договора . Банковская гарантия покроет расходы покупателя / получателя услуги, возникшие в результате устранения дефектов в течение гарантийного срока.
  • Кредитная гарантия гарантирует кредитору выплату долга, включая выплату процентов и комиссионных.
  • Залог Службы государственных доходов имеет различные виды - Транзитный залог, а также залог возврата налога.
  • Резервный аккредитив также может рассматриваться как гарантия.Это банковская гарантия, выпущенная в форме аккредитива, которая действует в соответствии с международно признанными правилами работы с аккредитивами. Как и банковская гарантия, резервный аккредитив - это не форма оплаты, а гарантийный документ, подтверждающий, что продавец получит платеж, если покупатель не выполнит свои обязательства, указанные в аккредитиве. Чаще всего аккредитив используется для сделок с США, где он служит альтернативой банковской гарантии.AS "SEB banka" считает аккредитив Stand-by одним из видов банковских услуг. Подробнее о аккредитивах
Возможные виды устройств безопасности
  • Депозит денег в банке;
  • Заблокированные средства на расчетном счете клиента;
  • Встречная гарантия, выданная другой кредитной организацией;
  • Ипотека недвижимости;
  • Залог коммерческих активов;
  • Другой вид обеспечения, не противоречащий политике кредитования и законам Латвийской Республики.
евро евро евро евро евро евро евро евро
Услуги Сборы
Гарантийная линия 1
Оформление гарантийной строки, увеличение лимита 0,5%, мин. 150,00 EUR
Продление срока гарантийной линии 0,2%, мин. 150,00 EUR
Прочие изменения договора гарантийной линии по запросу клиента 0,5%, мин 50.00

Гарантии / Международные гарантии / Резервные аккредитивы

Выдача гарантии / резервного аккредитива:
• вид обеспечения: денежное покрытие в SEB bank 0,3%, мин. 120,00 EUR
• в рамках Гарантийной линии По договоренности мин 70.00
• другой залог 1%, мин. 190,00 EUR
Дополнительные комиссии за выдачу Гарантии / Резервного аккредитива:
• выдача Гарантии по образцу, предоставленному заказчиком 15,00
• срочная выдача Гарантии в течение 8 рабочих часов 2 70.00
• обработка нестандартного шаблона Гарантии и его согласование По договоренности, мин. 70,00 EUR
Комиссия за использование гарантии (в зависимости от типа обеспечения):
• вид обеспечения: денежное покрытие в SEB bank Минимум 1% в год, минимум 70,00 EUR
• другой залог По договоренности, мин.70,00 EUR
Изменение / аннулирование гарантии по запросу клиента 70,00 EUR
Уведомление о гарантии / резервном аккредитиве, выданном другим банком 85,00 EUR
Уведомление об изменениях в гарантии / аккредитиве Stand-by, выпущенном другим банком 70,00 EUR
Проверка подлинности / аннулирование / обработка другой информации Гарантии, выданной другим банком по запросу клиента 100. 00
Обработка / заверение подписей / отправка претензии от имени клиента 3 0,2%, мин. 145,00 EUR
Оплата полученной претензии 0,25%, мин. 145,00 EUR

Подтверждения

Подтверждение выдачи гарантии 70.00
Свидетельство о возможности выдачи гарантии 30,00 EUR
Внесение изменений в условия подтверждения по запросу клиента 30,00 EUR

Дополнительные услуги

Обработка и передача информации о финансовых операциях от имени клиента 30.00
Подготовка договоров и договоров залога в электронном виде Бесплатно
Подготовка договоров и договоров залога в бумажном виде 35,00 EUR
Разрешение на получение товара на адрес банка 70,00 EUR
Стоимость курьерских услуг Фактические затраты
Комиссии корреспондентских и кооперативных банков Фактические затраты
Проверка контрагентов по сделке (применимо для сделок со странами с высоким риском) * 45. 00

* В соответствии с внутренними и внешними правилами банка на момент проверки


1 Комиссия должна быть оплачена в день подписания договора или изменений.

2 По решению банка SEB и заключению с клиентом соответствующего договора. Стандартный срок выдачи гарантии изложен в условиях гарантии.

3 Заявление о рассмотрении и отправке претензии необходимо подать в банк SEB не менее чем за 3 рабочих дня до истечения срока действия гарантии.

Когда (и почему) следует подписывать личную гарантию обеспечения финансирования?

В следующем году 61% владельцев малого бизнеса рассчитывают расширить свой бизнес. Для многих это будет означать, что они будут искать капитал. Что может удивить их, так это то, что от них могут потребовать подписать личную гарантию для обеспечения финансирования.Ниже приведены семь вещей, которые вам нужно знать о личных гарантиях.

  • Что такое личная гарантия? Персональная гарантия - это необеспеченное письменное обещание владельца бизнеса и / или исполнительного директора, гарантирующее оплату по аренде оборудования или ссуде в случае неплатежа предприятия. Поскольку это не обеспечено, личная гарантия не привязана к конкретному активу. Однако в случае неуплаты заимодавец может отобрать у поручителя личные активы.
  • Почему арендодателям и кредиторам требуется личная гарантия? Многие кредиторы требуют личной гарантии в качестве «дополнительной гарантии» того, что владелец или руководитель привержены бизнесу и готовы выплатить аренду оборудования или ссуду.Персональная гарантия демонстрирует арендодателю или кредитору, что вы являетесь ответственным владельцем бизнеса и намереваетесь погасить все ваши договоры аренды и / или ссуды. Общее правило состоит в том, что любой владелец 20% или более капитала бизнеса должен лично гарантировать обязательства по аренде и ссуде. В большинстве случаев личные финансы владельцев малого или среднего бизнеса связаны с бизнесом, поэтому вполне разумно, что арендодатель или кредитор захотят получить эту гарантию. С точки зрения арендодателя или кредитора, если владелец не желает поддерживать бизнес, то почему арендодатель или кредитор должны рисковать?
  • Почему в некоторых случаях от супруга требуется подпись ? По той же причине, что и владелец бизнеса.Поскольку в большинстве случаев личные финансы владельцев малого или среднего бизнеса смешиваются с бизнесом, то же самое происходит и с финансами супругов.
  • Все ли предприятия малого и среднего бизнеса должны подписывать личную гарантию? Не все SMB обязаны подписывать. Исключение составляют крупные, хорошо зарекомендовавшие себя малые и средние предприятия с доходами, превышающими 25 миллионов долларов; публичные компании, зарегистрированные на публичной фондовой бирже, такой как NASDAQ; некоммерческие компании; венчурные компании; и предприятия, структурированные как ESOP. Однако хорошее практическое правило состоит в том, что если вашему основному банку требуется личная гарантия на 12-месячный возобновляемый кредит, то арендодатель или кредитор предоставляет срок аренды или ссуды от 3 до 5 лет (что сопряжено с большим риском из-за более длительного срока) обязательно потребуется.
  • Когда НЕ подписывать личную гарантию? Будьте осторожны при подписании личной гарантии, если вы не являетесь членом исполнительного руководства и не имеете полного представления о планах или финансах компании.Если вы не уверены, попросите своего юриста просмотреть этот документ.
  • Что включает в себя личная гарантия? В личной гарантии будет заявлено, что вы лично несете ответственность по обязательствам вашего бизнеса по аренде или ссуде, а также может быть указано, что вы несете ответственность за уплату процентов, юридических и других сборов.
  • Что делать, если вы продадите бизнес? Если вы продаете свою долю в бизнесе, вы должны убедиться, что получили вашу личную гарантию. Если вы должным образом не освобождены от личной гарантии, вы все равно будете нести ответственность, если договор аренды или ссуды перестанет действовать. Вам может потребоваться оплатить аренду в рамках продажи бизнеса.

Персональная гарантия Изображение предоставлено Shutterstock

Банковских гарантий в Испании на примере

Юристы / солиситоры, имеющие квалификацию для практики в Испании

Ларраин Несбитт Абогадос - юридическая фирма, специализирующаяся на передаче прав собственности, судебных разбирательствах, налогообложении и наследовании, управляемая Раймундо Ларраином Несбитом.

Раймонд занимается юридической практикой с 2003 года. После получения двойной степени в области права и управления бизнесом в Мадриде (ICADE) он продолжил работу в престижных испанских и английских юридических фирмах в Испании. Он также имеет международный опыт, проработав несколько лет в Соединенном Королевстве в ведущей британской транснациональной компании.

Используя полученные обширные знания и опыт, он открыл свою собственную практику в Марбелье. Он консультирует в основном клиентов из Великобритании и за пределами Великобритании.Его основные области знаний - передача прав собственности и налогообложение нерезидентов.

Он является плодовитым автором испанских налоговых и юридических статей, написанных на английском языке, их опубликовано более 300 с 2004 года. Его статьи и блоги широко используются в сфере недвижимости и аналитических центрах собственности, так как они были переведены на несколько языков. Он является давним автором двух ведущих онлайн-порталов недвижимости Испании; Базирующаяся в Барселоне Spanish Property Insight (в ведении Марка Штуклина) и в Мадриде Idealista (в ведении Хесуса Энсинара). Как юридический эксперт, он несколько раз появлялся в СМИ на протяжении многих лет и регулярно цитируется международной прессой как надежный источник в своей области знаний (The Sunday Times, The New York Times, The Guardian, WSJ и т. Д.).

Адвокаты Ларраина Несбитта будут очень рады обсудить с вами ваш вопрос. Здесь вы можете ознакомиться с отзывами наших клиентов.

* Эта статья написана третьей стороной, не принадлежащей или не контролируемой Spanish Property Insight (SPI).
SPI не несет никакой ответственности или обязательств, связанных с вашим доступом или использованием любого стороннего контента.

Банковская гарантия | Платите своим поставщикам, держите своего арендодателя счастливым

ошибка

Примечание: Мы принимаем заявки на получение бизнес-кредитов только с минимальным депозитом 50%. Приносим извинения за неудобства.

Когда дело доходит до ведения бизнеса, главное - денежный поток.

Имея банковскую гарантию или возмещение, вы можете высвободить этот денежный поток, предоставив денежный залог вашим поставщикам и залог вашего арендодателя, если вы арендуете коммерческое помещение.

Вам не только не нужно платить проценты по гарантии, но, в зависимости от используемой вами безопасности, вы действительно можете получить дополнительный доход для своего бизнеса.

Как это работает?

Как и любой другой вид кредита для бизнеса, сама банковская гарантия обеспечена надлежащим обеспечением, будь то:

  • Жилая недвижимость
  • Коммерческая недвижимость
  • Денежное обеспечение, такое как сбережения или срочный вклад

В случае жилой недвижимости вы можете получить гарантию в размере до 80% от стоимости недвижимости , а в случае коммерческой недвижимости эта сумма снижается до 50-70% от стоимости недвижимости , в зависимости от того, является ли недвижимость считается стандартным или специализированным.

Например, если у вас есть задолженность в размере 250 000 долларов за жилую недвижимость на сумму 650 000 долларов, вы действительно можете получить гарантию до 400 000 долларов.

При подаче заявления на получение банковской гарантии вам не нужно обращаться к тому же кредитору, у которого есть ссуда на вашу жилую или коммерческую недвижимость.

Однако, когда дело доходит до использования наличных денег в качестве обеспечения, они должны быть депонированы у того же кредитора, который предоставляет гарантию.

Есть ли ограничение на банковскую гарантию, которую я могу получить?

Пока у вас есть достаточная безопасность, нет ограничений на гарантию, на которую вы можете претендовать.

Многие девелоперы коммерческой недвижимости, например, предоставляют своим поставщикам многомиллионные банковские гарантии.

Имейте в виду, что в большинстве случаев банк не предоставляет гарантии на сумму менее 1000 долларов.

Если вам нужна банковская гарантия, позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и один из наших ипотечных брокеров может вам помочь.

Кто пользуется банковской гарантией?

Банковская гарантия популярна среди начинающих предприятий, которые либо хотят, чтобы их денежный поток работал в бизнесе, либо просто не имеют денег, чтобы оплатить большие суммы авансом, особенно в первые 3–6 месяцев работы.

Если вы эффективно используете банковскую гарантию и не допускаете невыполнения обязательств по арендной плате или своим поставщикам, это также может помочь создать более крепкие отношения и уровень доверия, а это означает, что они будут работать с вами с большей готовностью, если дела пойдут плохо. будущее.

Сдам коммерческую площадь

Банковские гарантии очень распространены среди новых владельцев бизнеса, которые планируют сдавать в аренду свои коммерческие помещения, будь то офисные помещения или фасад розничного магазина.

В зависимости от договора аренды, коммерческий арендодатель может потребовать арендную плату сроком до 6 месяцев в качестве залога для сдачи недвижимости в аренду.

Если арендная плата составляет 10 000 долларов в месяц, это 60 000 долларов, которые вам нужно будет заплатить арендодателю авансом, а у большинства новых предприятий просто нет в запасе.

Хотя вы не потеряете этих денег, поскольку это облигация, это все же важный денежный поток, который вы будете связывать, сидя и ничего не делая на совете по облигациям вашего штата.

С банковской гарантией вы можете избежать авансовых коммерческих затрат.

Платежные поставщики

В зависимости от отрасли, в которой вы работаете, вы можете иметь дело с поставщиками или дистрибьюторами на регулярной основе.

Некоторые поставщики осуществляют оплату только наложенным платежом, однако, в зависимости от объема закупаемых вами товаров, другие могут предложить вам кредитный лимит, подкрепленный вашей банковской гарантией.

Кредитный лимит - это согласованный срок до определенного лимита для погашения вами долгов.

Например, если вы занимаетесь изготовлением столярных изделий, вы должны закупать пиломатериалы оптом и инструменты оптом.

По этой причине ваш поставщик может предложить вам срок кредита на 90 дней до 200 000 долларов США, будучи уверенным, что они могут потребовать банковскую гарантию, если вы не сможете оплатить свой счет в это время.

Опять же, гарантия возмещения действительно предназначена для владельцев бизнеса, которые хотят преодолеть этот большой удар, когда они только начинают свое предприятие.

Некоторые даже договариваются со своим поставщиком о 180-дневных кредитных лимитах, чтобы они могли избежать спешки и стресса при совершении платежа, при этом получая товары авансом.


Как я могу претендовать?

Заявление о залоге залога

Банк, как правило, проверяет все те же проверки и балансы, как если бы он одобрял ссуду, включая вашу способность покрыть гарантию, а также любую оставшуюся задолженность по обеспечению вашего имущества.

Например, если у вас есть дом стоимостью 1 миллион долларов с жилищным кредитом на 250 000 долларов и вам нужна гарантия на 250 000 долларов, банк хочет убедиться, что вы сможете обслужить 500 000 долларов.

Причина в том, что в случае невыполнения обязательств со своими поставщиками или арендной платой ваш банк должен будет произвести выплаты вашим поставщикам или арендодателю. Именно в этот момент банковская гарантия на 250 000 долларов превращается в ссуду, и вы должны ее вернуть.

Подача заявки на кредитный лимит

Когда дело доходит до переговоров о кредитном лимите с поставщиком, они, по сути, проходят тот же процесс, что и банк, и ставят под сомнение вашу способность произвести платеж, когда срок кредита увеличивается.

Они захотят знать такие вещи, как:

  • Как долго вы в бизнесе
  • Каков был ваш оборот в прошлом финансовом году на основе ваших последних финансовых результатов деятельности
  • Какие условия и кредитный лимит вы ищете и готовы ли они пойти на это.

Выплачиваю ли я проценты?

Нет!

Хотя гарантия обеспечивается почти так же, как и при обычной ипотеке, на самом деле вы не занимаетесь деньгами в банке, поэтому проценты не начисляются.

Однако вам нужно будет платить годовой сбор за объект, который может составлять от 1000 до 1500 долларов, хотя ваш ипотечный брокер может помочь вам договориться об этом с кредитором.

Какие преимущества дает срочный вклад?

Есть особое преимущество использования срочного депозита в качестве банковской гарантии, которое многие люди упускают из виду.

Вместо того, чтобы давать своему домовладельцу депозитную облигацию там, где она бездействует на доске облигаций, вы можете вложить ее в срочный депозит с банком, приносящим проценты в размере 2.5% годовых, например.

Вы фактически зарабатываете проценты и не используете свои собственные деньги в качестве авансовых платежей!

Даже с учетом ежегодной платы за использование банковской гарантии часто имеет финансовый смысл платить вашим поставщикам и арендодателю таким образом, по крайней мере, на ранних этапах вашего бизнеса.

Имейте в виду, что вы не сможете касаться средств до тех пор, пока гарантия не будет снята.

Каковы недостатки банковской гарантии?

Хотя вы платите только номинальную годовую комиссию за использование банковской гарантии, важно помнить, что если вы используете свою собственность в качестве обеспечения, в частности, ваш доступный капитал связан с гарантией.

Это не позволяет вам использовать этот капитал в инвестиционных целях, будь то в личных или деловых целях.

Еще нужно помнить, что существуют гонорары адвоката, связанные с «повышением качества» ипотеки, что является еще одним способом сказать, что цель ссуды должна быть изменена.

Более высокая ставка ипотечного сбора будет применяться к новой части ипотеки с повышенным штампом.

Нужна банковская гарантия?

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки сегодня.

Мы расскажем, как получить банковскую гарантию!

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *