Как получить прибыль от денег: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

«Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход?» – Яндекс.Кью

Привет! Это Павел из Credit.Club. Стабильно зарабатывать на накоплениях можно разными способами. Вот некоторые из них:

1. Вложиться в квартиру и сдавать её в аренду. За год доходность с аренды обычно составляет 5–15% годовых от вложенных денег. Или 0,42–1,25% в месяц. Так, к примеру, с полутора миллионов можно получать приблизительно 19 тысяч в месяц.

При этом нужно учитывать возможные траты на ремонт, мебель, налоги. Ещё могут быть простои жилья — в это время придётся самостоятельно вносить квартплату.

2. Разместить сбережения в кредитном потребительском кооперативе (КПК). Это высокодоходная альтернатива банковским вкладам. Максимальная прибыль считается как удвоенная ключевая ставка ЦБ РФ. С учетом того, что сейчас она составляет 6,75% (на 1.10.21), то максимальная доходность будет на уровне 13,5% годовых. К получившемуся значению компании-партнёры ещё могут добавить бонус до 2–5% за размещение денег в КПК. То есть за месяц может выйти около 1,54%. Если вложить полтора миллиона, можно за месяц получить чуть больше 23 тысяч.

Как работаю сбережения в КПК:

Статья по теме → «Как работают сбережения в КПК»

3. Вложиться в займы микрофинансовым компаниям (МФК). То есть инвестор переводит деньги МФК, чтобы компания выдавала займы другим клиентам. Доходность складывается из процентов, которые будут платить заёмщики. Вложить физлица в МФК могут не меньше полутора миллионов (N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях). Заработать в среднем можно до 14% годовых или 1,17% в месяц. Если вложить полтора миллиона, можно получать в среднем 17,5 тысяч в месяц.

4. Инвестировать в краудлендинг с обеспечением. Краудлендинг — это когда несколько инвесторов через инвестиционную платформу дают в долг деньги предпринимателю на развитие его бизнеса. А потом получают доход с процентов.

Сделка рискованная — если заёмщик не сможет вносить платежи, инвестор может потерять деньги. Вложения не застрахованы государством. Но некоторые площадки добавляют надёжности таким инвестициям — оформляют займы под залог недвижимости. Это значит, что в случае невозврата долга, платформа сможет вернуть деньги с помощью реализации залога через суд.

Доходность инвестиционных площадок, работающих с залогом, в среднем равна 12−18% годовых. То есть в месяц инвестор будет получать 1−1,5% от вложенных денег. Например, с полутора миллионов можно получать около 22,5 тысяч в месяц.

Что такое инвестиции и зачем инвестировать?

Инвестиции – это вклад собственных средств с расчетом получить прибыль. Обычно, такие действия связаны с риском потери денег.

Для теоретического получения знаний по данному вопросу можно изучить энциклопедические определения понятий инвестирования, инвестора и т.д., но чтобы понять суть необходимо понимать процесс с точки зрения практического применения.

Инвестиционный процесс: взгляд со стороны

Инвестиции — это определенный процесс, смысл которого заключается в работе денег. Он организовывается именно с целью получения дохода. Это особенность инвестирования, которая позволяет обогатиться, минуя стадии торговли или производства продукта.

Нам всегда внушалось что, деньги не приходят сами, за ними надо идти на работу, капитал можно приобрести лишь кропотливым трудом, умственным или физическим. Поэтому большая часть населения планеты именно так и живет, не зная другого пути. Увеличение дохода на таком уровне возможно только за счет изменения качественного показателя труда или его количества, то есть придется дольше и больше работать. Но достичь желаемого уровня доходом таким способом удается далеко не каждому. Свой максимум человек обычно достигает к 30-40 годам (расцвет умственных и физических сил).

Высокооплачиваемых должностей на всех не хватает, да и необходимой для высокого дохода квалификации по определенному направлению удается достичь не всем в силу своих способностей и жизненных обстоятельств. А запредельное увеличение количества работы противоречит здравому смыслу: зачем деньги, когда их просто некогда тратить.

Но человек все равно склонен стремиться к более высокому доходу, поэтому появилось инвестирование, которое способно решить эту проблему. Процесс инвестирования решает главный вопрос, как увеличить работоспособность. Пока вы работаете в другом месте или занимаетесь своими личными делами – деньги работают сами. Деньги, вложенные правильно, дают стабильный доход, причем не отвлекая вас от работы или чего-то еще. Ваш капитал – это ваш представитель в определенном бизнесе, который отвечает за благосостояние своего владельца. Смысл инвестиций в зарабатывании без прямого участия в процессе.

Способы, методики и вспомогательные инструменты инвестора

Вложение средств при инвестировании происходит в определенном направлении. То есть средства выделяются на конкретный объект (дело). Вариантов, в принципе, очень много.

Наиболее распространенными считаются:

• ценные бумаги;

• недвижимое имущество;

• частный бизнес;

• фонды для инвестирования.

Перечень ничем не ограничен. Но каждое отдельное направление имеет свои нюансы, как положительные, так и отрицательные. В целом, инструмент может быть выбран любой, главное, чтобы он приносил стабильный доход. Это утверждение только выглядит простым, на практике достичь желаемого не так легко.

Деньги должны делать другие деньги в обязательном порядке – это самое важное в процессе инвестирования.

Что не включается в понятие инвестирования

По теме

767

Любой руководитель крупной компании понимает, насколько сложно управлять всеми процессами, которые происходят внутри организации. Чтобы справиться с большой массой информации, следует приложить нечеловеческие усилия.

Для инвесторов очень важно понимать, что процесс получения денег при инвестировании не имеет ничего общего с азартом, игрой. Ведь данные категории подразумевают риск, надежду на удачное стечение обстоятельств. В инвестировании имеет значение трезвый расчет.

Инвестор должен точно знать, что риск потерь минимален, пытаться исключить его. Хотя в мире бизнеса риск дело закономерное. Например, вложение средств в новый продукт всегда является рискованным. Но если инвестор после изучения направления считает проект перспективным, то он самостоятельно принимает решение о вложении.

Оно основано на четко взвешенном мнении, относительно объекта вложения. Как правило, для инвестирования необходим экономический анализ каждого объекта. Изучается рынок, потенциальные потребители, спрос, факторы, влияющие на цену и т.д. Только, когда оценка показывает минимальный уровень риска, происходит вложение денежных средств. Но полностью исключить риск из понятия инвестирования нельзя по природе данного экономического явления. Перспективу нельзя просчитать случайным образом.

Зачем инвестировать?

Главной задачей инвестирования является прибыль. Именно для дополнительного дохода задуман данный процесс.

Но сколько денег нужно для ощущения финансовой свободы? Нужны ли деньги вам для чувства самодостаточности или превосходства? Или в качестве доказательства обществу своей состоятельности? Необходима ли дополнительная прибыль для счастья или решения конкретной проблемы? Может вы хотите оказать помощь кому-то?

Считается, что деньги, направленные на благие поступки притягиваются быстрее. И, если цель инвестирования, именно благое дело, то вам определенно должно повезти.

Человеческая сущность такова, что каждый индивид старается получить наибольшую прибыль не только для решения насущных проблем, но и для уверенности в своем будущем. Все чаще данная категория получения дохода становится не вспомогательной, а основной. В период наиболее интенсивного развития государства об инвестировании приходится задуматься всерьез.

В эти неспокойные времена нельзя рассматривать данную экономическую категорию отдельно. Сейчас не получится спокойно прожить только на одну зарплату и пенсию – необходима некоторая подстраховка в виде инвестиционного дохода. Опыт иностранных государств, тому подтверждение.

Низкий уровень дохода многих граждан и недостаточное субсидирование наименее защищенных социальных групп заставляет задуматься о самостоятельной поддержки, которая пригодится, например, в старости. Стоит подумать об этом заранее, пока есть, что вложить, и есть идеи реализации, возможность изучения некоторых перспективных направлений инвестирования, пока не наступил возраст, когда кроме здоровья, мало, чем интересуешься. Позаботьтесь о себе сами, обеспечьте будущее себе и своим близким.

топ-5 вариантов инвестиций в 2021-2022 годах » КАРЛ-МАРКС

Обесценивание денег препятствует эффективному накоплению средств. Однако их можно не только сохранить, но и приумножить, инвестируя в финансовые инструменты, недвижимость и другие активы

Вместо того, чтобы держать деньги под подушкой, наблюдая за тем как они таят от инфляции, средства можно пустить в оборот и получить прибыль.

В этой статье отвечаем на вопросы, куда инвестировать деньги в Украине физическому лицу.

Какие бывают виды инвестиций?

Инвестирование – это вложение свободного капитала в тот или иной актив с целью через время получить прибыль.

В первую очередь разделяют следующие виды инвестиций:

  1. Материальные активы.
  2. Финансовые активы

Под материальными инвестициями подразумеваются физические активы – жилая и коммерческая недвижимость, автотранспорт, драгметаллы, антиквариат и пр.

Финансовыми активами

могут быть, к примеру, банковские вклады, либо ценные бумаги – акции и облигации, выпускаемые частными компаниями, а также государственные облигации.

Отличие между акцией и облигацией состоит в том, что в первом случае ценная бумага дает ее покупателю право собственности в компании. Акционер имеет возможность получать дивиденды от прибыли предприятия, которая распределяется между всеми держателями акций.

Однако выплата дивидендов необязательна – решение по этому вопросу принимается на общем собрании акционеров или на совете директоров, которые могут предпочесть вложить всю прибыль в развитие компании. При этом акционер всегда имеет возможность продать акцию, например, когда она значительно подорожает по сравнению с моментом покупки.

Облигация – это ценная бумага, удостоверяющая долговое обязательство эмитента (предприятия или государства) перед держателем облигации вернуть ее номинальную стоимость через определенный срок. В период обращения облигации ее держателям эмитент выплачивает заранее обозначенный в документе процентный доход.

Ниже мы рассмотрим топ-5 вариантов инвестиции в Украине:

  1. Недвижимость.
  2. Драгоценные металлы.
  3. Акции.
  4. Депозиты.
  5. ОВГЗ.

Плюсы и минусы разных видов инвестиций

Кроме того, инвестиции отличаются по:

  • срокам окупаемости вложений;
  • степени риска;
  • ликвидности актива.

Различные объекты инвестирования также предполагают разный уровень вовлеченности инвестора в управлении своими активами. Для приобретения акций компании на фондовом рынке необходимо куда больше трудозатрат, времени и знаний, чем для открытия депозитного счета.

Конечно, любому инвестору хотелось бы получить наименее рисковый и одновременно наиболее доходный актив, при всем этом потратив на инвестирование минимум времени. Однако зачастую эти характеристики в одном объекте инвестирования не пересекаются.

К примеру, покупка квартиры для ее сдачи в аренду будет приносить ежемесячный доход, и при этом, если покупать квадратный метр не на этапе котлована, а в уже построенном жилье, имеет минимальный риск потратить деньги впустую. 

Однако изначальные вложения рантье едва ли отобьются менее чем через 10-20 лет. К тому же нужно помнить, что в задачи арендодателя часто входит не только сбор месячной оплаты, но и контроль за состоянием квартиры. Если же в собственности инвестора таких квартир несколько, то говорить о действительно пассивном доходе уже не приходится.

Еще один способ получить прибыль от приобретения недвижимости – ее перепродажа. Участники рынка, в числе которых и собеседники UBR.ua, поясняют, что в большинстве новостроек Киева стоимость квадратного метра возрастает на 60-100% за время строительства объекта. Однако это с учетом, что инвестор вложится в недвижимость на начальном этапе возведения.

Между тем, чем раньше это сделать, тем больше и риск в итоге остаться у разбитого актива – так, в столице Украины доля проблемных новостроев стабильно превышает половину от всех строящихся ЖК.

Еще одной твердой инвестицией является рынок драгоценных металлов. Хотя, вопреки заблуждению, золото и серебро могут дешеветь, но происходит это под влиянием спроса и предложения, а не экономических кризисов. 

При этом, как правило, драгметаллы год от года дорожают немного быстрее инфляции. Поэтому в перспективе 10-15 лет покупатель золота может сохранить свои деньги и даже, при удачной конъюнктуре рынка, приумножить вложение. Отметим, что только за последние два года гривневая стоимость золота в Украине выросла более чем на 37%. 

Приобретая же акции предприятия на фондовом рынке, нужно учитывать вероятность остаться с убытком, а не с прибылью.

С одной стороны, у каждого есть теоретическая возможность даже за небольшие деньги купить акции одного из многообещающих стартапов, а после роста их стоимости либо приумножить деньги, продав акции, либо остаться акционером в ожидании начала выплат дивидендов от прибыли компании.

Однако для того, чтобы вложить деньги в бизнес столь удачно и удвоить инвестиции, нужно обладать знаниями как об особенностях торгов на фондовом рынке, так и о самой компании и ее сфере деятельности. В частности, из-за сильной изменчивости биржевых котировок, найти удачный момент для покупки или продажи акций, распознав пик их роста или дно падения, весьма непросто.

Для проведения такого фундаментального анализа необходимо предварительно проинвестировать уже в собственное развитие, потратив на обучение немало времени.

Впрочем, даже подготовленный инвестор не имеет стопроцентной гарантии не «проиграть» на бирже. Экономический кризис может обрушить акции и компании с мировым именем, входящей в список S&P 500 – хоть это случается крайне редко. 

Соответственно, инвестиции в фондовый рынок нельзя назвать лучшим вариантом для начинающих.

Депозиты или ОВГЗ

Куда более безопасным способом вложить деньги является их размещение на

депозитном счете в одном из крупных банков. Инвестор таким образом может получать регулярный пассивный доход в виде процента от размещенных средств.

Но на данный момент такое инвестирование в Украине не имеет смысла, если задача вкладчика вложить деньги, чтобы заработать, а не чтобы сохранить их. Несмотря на высокие депозитные ставки в украинских банках (6-12% годовых для гривневых депозитов), они лишь немного превышают инфляцию, которая, как прогнозируют в Нацбанке, к концу 2021 года составит 9,6%.

Наконец, выбирая, куда инвестировать деньги, необходимо помнить об уплате налогов с запланированной прибыли. Для тех же депозитных вкладов сборы достигают 19,5%. Соответственно, если вкладчик положил на счет 100 тыс. грн. под 10%, то через год получит не 10 тыс. грн. дохода, а 8,5 тыс. грн.

В этом смысле существенное преимущество перед депозитами имеют облигации внутреннего государственного заимствования (ОВГЗ). С одной стороны, это даже более безопасный актив, чем депозиты. В случае банкротства банка Фонд госимущества может вернуть лишь до 200 тыс. грн размещенных на депозите средств, в то время как полный возврат средств перед покупателем ОВГЗ гарантируется государством.

С другой стороны, – это более выгодный способ вложить деньги.

С дохода от ОВГЗ на данный момент не уплачивается никаких налогов. При это ставки по облигациям госзайма, хоть и ненамного, но все же выше депозитных. При это следует учитывать, что чем дольше срок размещения, тем выше и ставка. ОВГЗ можно купить на срок от полугода до 5 лет. Согласно одному из последних аукционов, в первом случае годовая прибыль для покупателей ценной бумаги составит 10,5% годовых, во втором – 12,75%.

Результаты аукциона по продаже ОВГЗ от 2 ноября 2021 года

Что нужно сделать перед тем, как вкладывать деньги

В первую очередь – накопить достаточное количество денежных средств, чтобы иметь возможность и вложить деньги в актив, и оставить себе определенную сумму в виде «подушки безопасности».

Так как инвестирование всегда, в большей или меньшей степени, но сопряжено с риском «прогореть», вкладывать все имеющиеся в наличии деньги ни в коем случае нельзя. Кроме того, параллельно необходимо располагать источником постоянного дохода, не связанного с инвестиционной деятельностью.

Также важно, чтобы средства, за которые осуществляются инвестиции, были собственными, ведь потеря заемных средств может превратить потенциального акционера в вечного должника и банкрота.

Обеспечив финансовую безопасность, необходимо сформировать стратегию инвестирования. Объясняя, как правильно инвестировать, эксперты советуют не концентрировать все имеющиеся средства в одном активе, а при возможности диверсифицировать вложения – часть капитала перевести в иностранную валюту, другую положить на депозитный счет.

Сформировав часть инвестиционного портфеля в консервативном стиле – то есть с минимальным риском потери средств – оставшиеся инвестиции можно вложить в активы с умеренным либо даже высоким риском, но с большей доходностью (агрессивное инвестирование).

Инвестиции в Украине. Куда инвестировать деньги в Украине?

Из вышеуказанного можно сделать вывод, что ответ на вопрос, куда вложить деньги в Украине, будет зависеть от:

  • целей инвестора – спасти капитал от обесценивания либо приумножить его, сделать это в короткий срок;
  • возможностей инвестора – его опыта и знаний в торговле на рынках, материального состояния, времени, которое он готов потратить на самообучение и инвестирование.

В Украине также есть возможность вложить деньги в бизнес – как открыть собственный, так и по франшизе. В последнем случае франчайзи (покупатель франшизы) может даже получать пассивный доход, ведь в последнее время в Украине активно развивается так называемая «инвестиционная» модель франшизы. От франчайзи в данном случае требуется лишь финансирование, а операционное управление остается за собственником бренда.

UBR.ua подробнее писал об этом ранее.

Вложение денег. Как вложить деньги в акции и в ОВГЗ?

Физические лица не могут обойтись без посредников при покупке акций на бирже или ОВГЗ.

В случае акций сперва необходимо найти профессионального посредника при заключении сделок – инвестиционную компанию (брокера) и подписать с ней договор на брокерское обслуживание. Реестр брокерских фирм, имеющих лицензию на ведение деятельности в Украине, размещен на сайте Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.

Далее необходимо открыть счет в депозитарной организации – там будут храниться приобретенные инвестором ценные бумаги. Список лицензированных депозитариев также есть на сайте Нацкомиссии. При этом брокерские компании могут одновременно предоставлять и депозитарные услуги.

После этих процедур можно начинать покупать акции на бирже. Но нужно помнить о том, что брокерские фирмы и депозитарии работают не бесплатно. Для примера, вот тарифы одной из известнейших инвестиционных фирм в Украине – группы «Универ» (на брокерское обслуживание, на услуги депозитария), однако брокеры предлагают разные условия по открытию счета.

Кроме того, с дохода от купленной акции необходимо заплатить налог. Если компания-эмитент ценной бумаги является резидентом Украины, то сумма сбора составит 6,5% (НДФЛ –5%, военный сбор – 1,5%). Если нерезидентом – НДФЛ повысится до 9%.

Если же акция была продана, то НДФЛ будет полноценным, а сумма налога составит 19,5%. То есть, если разница между покупкой и продажей ценных бумаг составила $1 тыс., то в казну нужно перечислить $195.

Для приобретения ОВГЗ нужно также иметь брокерское соглашение, счет в депозитарии, а также счет в банке, на который будут поступать проценты от облигации. Если ОВГЗ гривневый, то и счет нужно открыть гривневый.

При этом нужно учитывать, что изначально участвовать в покупке ОВГЗ может лишь ограниченное число банков-первичных дилеров, которые могут в качестве брокера представлять интересы клиента-физлица на аукционе. Банк может одновременно предоставлять депозитарные услуги.

Инвестиционные компании также дают возможность покупать ОВГЗ, но при этом часто не устанавливают чрезмерно высокую минимальную сумму для покупки, не требуют высоких комиссий за обслуживание счета или вывода средств.

Начинающий инвестор также может попробовать делегировать право вкладывать свои средства специализированным компаниям – инвестиционным фондам. Эти компании занимаются управлением разного рода активов, включая ОВГЗ и акции. Они также лицензируется Нацкомиссией, которая ведет их реестр.

Ответы на главные вопросы:

Куда вложить деньги чтобы получить прибыль ежемесячно?

Ежемесячные выплаты можно получать от сдачи жилья в аренду, либо ведения собственного бизнеса. Финансовые инструменты – ОВГЗ, акции – не предусматривают перечисление дохода раз в месяц. 

Куда вкладывать деньги в 2021 и 2022?

Все зависит от того, с какой целью осуществляются вложения – получения постоянного дохода, сохранения накопленного капитала, либо попытки его приумножить. Заранее предсказать, какие активы в Украине будут показывать стабильный рост в 2022 году, невозможно. Однако эксперты, с которым общался UBR.ua, делают ставки на коммерческую и жилую недвижимость, банки, IT и электронную коммерцию.

Куда можно положить деньги под проценты?

Банковские депозиты или ОВГЗ.

Как инвестировать деньги подростку?

Здесь есть различные варианты, однако наиболее оптимальный и взвешенный из них – инвестиции в собственное образование.



Related Posts

  • Нафтогаз отсудил свыше 970 млн грн у полтавского газсбыта. Тот подал апелляцию

  • Цена нефти упала до минимума 2018 года. Шансы на дешевую заправку высоки как никогда

  • В Украине изменились правила банковского надзора

  • Банкиры сбрасывают доллар перед выходными и толкают курс к 24,0 грн/$

Инвестиции в недвижимость: с чего начать?

Цели инвестиций в недвижимость

Каждому инвестору предстоит ответить на вопрос: какую основную цель он преследует, собираясь вложить деньги в недвижимость? От этого зависит стратегия инвестирования, выбор объекта, время, на которое вкладываются финансы, а также риски, доходность и окупаемость проекта.

 Исследования показывают: конкретные цели ставят не более 20% потенциальных инвесторов. Это объясняет, почему капиталовложения часто не оправдывают ожиданий. Убедитесь, что:

 ·    Вы понимаете — какие ресурсы понадобятся.

·     У вас достаточно финансовых возможностей на осуществление задуманного.

·     У вас достаточно времени для достижения цели.

·      Вы понимаете — какие препятствия могут возникнуть, и знаете, как с ними справиться.

 Выбрав в качестве актива недвижимость, можно:

 ·     сохранить деньги от инфляции;

·   экономить на арендных платежах. Вместо того чтобы снимать комнату, можно оформить ипотеку и стать собственником. Эта идея подойдет тем, кто не знает, как начать инвестировать в недвижимость с нуля, не имея стартового капитала;

·        обеспечить пассивный доход от сдачи недвижимости в аренду;

·         получить прибыль за счет перепродажи объекта.

 Вложить деньги в зарубежную недвижимость можно для того, чтобы получить взамен экономическое гражданство. Такую возможность предлагают Кипр, Мальта, государства Карибского бассейна. В этом случае речь идет о вложениях, измеряющихся в сотнях тысячах долларов. Подобные инвестиции требуют грамотного юридического сопровождения: инвестору приходится сотрудничать со специализированными компаниями. 

 Готов сделать инвестиции в недвижимость — с чего начать?

Начинающему инвестору предстоит разобраться:

·       1.  Какие есть виды инвестиций?

·       2.  На какую прибыль и в какие сроки можно рассчитывать?

·       3.  Какие бывают объекты и как их выбирать?

·       4.   Какие есть законные схемы финансирования (собственные средства, кредит, путем покупки целевых облигаций, внесения депозита при покупке жилья в новостройках т. Д.)?

·        5.  Какие риски важно учесть перед капиталовложением? 

 

Виды инвестиций в недвижимость

Перед тем как начать инвестировать в недвижимость, сравните доступные варианты капиталовложений:

 1. Вложение капитала в жилые или коммерческие сооружения. Жилая недвижимость обычно требует меньших затрат, поэтому ее выбирает большинство начинающих инвесторов. Более сложный и зачастую более дорогостоящий вариант — вложения в нежилые объекты, такие как офисы, торговые, складские, гостиничные комплексы и другие локации.

2.  Виды инвестиций в недвижимость различают в зависимости от того, на каком этапе готовности находится объект в момент сделки. Это может быть покупка полностью готового помещения, или капиталовложения в строительство. Сделав такой выбор, можно рассчитывать на высокие доходы, однако и риски при финансировании незаконченных проектов выше.

 Самый простой вариант — покупка готовой жилой недвижимости. Имея дело с объектом, который строится (особенно на начальных этапах стройки, например на этапе рытья котлована), нужно быть готовым к таким рискам: 

· замораживание строительства;

· проблемы с запуском сооружения в эксплуатацию;

· проблемы с подключением постройки к муниципальным системам коммуникаций.

 Покупка коммерческой недвижимости сопряжена с большими суммами инвестиций и дополнительными расходами, связанными с содержанием объектов. Вложив деньги в торговые площади, вы, скорее всего, вынуждены будете постоянно заниматься собственностью, чтобы контролировать арендаторов и состояние помещения.

 Сроки инвестирования

Используя недвижимость как инструмент инвестиций, настройтесь на долгосрочную перспективу. Вернуть вложения в среднем можно через 7–12 лет после покупки.

 · Представим, что вы купили готовую квартиру стоимостью $30 тыс. для сдачи в аренду. Съемщик каждый месяц платит $200. Вернуть вложенную сумму удастся через 12,5 лет. Поскольку размер арендной платы постоянно меняется, реальный срок окупаемости может быть другим. Нужно учитывать и сопутствующие расходы — на налоговые платежи, ремонтные работы.

·   Второй вариант: вы покупаете квартиру в новостройке за $120 тыс., дополнительно вкладываете в ремонт $30 тыс. и сдаете ее арендаторам за $1300. Расчетный срок окупаемости — менее 10 лет, после чего объект начнет приносить прибыль.

 Примерно так же обстоят дела с коммерческой недвижимостью. По большинству сделок на рынке недвижимости сроки окупаемости в среднем составляют 7–10 лет, однако это — не статичная величина, поскольку на нее влияет множество факторов. Стоимость аренды может значительно увеличиться или снизиться, и тогда цифра будет совсем другой.

 · Быстрее вернуть вложения и получить прибыль можно в тех случаях, когда объект приобретается с целью перепродажи (спекулятивная инвестиция). Например, инвесторы, имеющие на руках свободные деньги, покупают недвижимость на стадии строительства и в дальнейшем перепродают ее уже в готовом состоянии — с ремонтом и т. д. В таком случае срок окупаемости уменьшается до 1–5 лет, а прирост капитала может достигать 10–50%. Доходность зависит от типа недвижимости, ситуации на рынке, макроэкономических, региональных и других факторов.

 Тем, хочет научиться объективно оценивать перспективы вложений в недвижимость, поможет формула Роберта Шиллера. Нобелевский лауреат по экономике предлагает достаточно простой способ оценки: перед покупкой рассчитайте средний показатель соотношения цены жилья или другого объекта к сумме годовой аренды. Для этого изучите ценовые предложения на рынке и разделите запрошенную стоимость недвижимости на предполагаемую сумму дохода за год. Примерный расчет:

 ·  Жилье стоит $25 тыс. Предполагаемый доход от аренды — $150 в месяц, или $1800 за 12 месяцев. В данном случае соотношение стоимости к доходу = 13,9 (25 000 : 1800). По формуле Шиллера, все, что входит в диапазон 10–15, считается адекватной оценкой недвижимости. Если соотношение менее 10, можно предположить, что недвижимость недооценена, — такой вариант наиболее перспективен для инвестиций. Если же расчетный показатель > 15, объект, напротив, переоценен и покупать его, скорее всего, не выгодно.

 

Это довольно грубый расчет, который не учитывает инфляцию, спрос и конкуренцию на рынке. Однако формула вполне пригодна для базисной оценки. 

 

Когда лучше вкладывать деньги

Однозначного ответа, когда лучше всего покупать недвижимость, нет.

 С одной стороны, в период предновогодних праздников и летних отпусков отмечается некоторое снижение активности на рынке. Поэтому есть шанс приобрести интересный объект по выгодной цене. С другой стороны, множество других факторов, такие как экономическая и политическая обстановка, а также региональные особенности оказывают существенное влияние на спрос и предложение.

 По статистике риэлторов, максимально высокие цены недвижимости обычно фиксируются в апреле-октябре. Но и в это время можно приобрести объект по привлекательной стоимости, поскольку собственники иногда реализуют активы в срочном порядке. Старайтесь регулярно мониторить ситуацию и учитывайте особенности разных типов недвижимости. Например, в новостройках в декабре часто предлагают праздничные скидки 10 — 15%.

 

Стратегии инвестирования в недвижимость

Существует большое количество вариантов инвестирования для разных типов недвижимости. Например, те, кто заинтересовался объектами на вторичном рынке, могут:

1)   купить жилье в хорошем состоянии и сразу сдавать его в аренду;

2)  купить квартиру, требующую ремонта. После приведения жилья в порядок можно: а) сдавать квадратные метры в аренду по более высокой цене, б) перепродать объект и сразу получить доход. Прибыль во втором случае может достигать 10–50%, однако инвестор должен уметь давать грамотную оценку недвижимости и иметь определенные навыки в сфере ремонта и строительства. Не исключены ситуации, когда затраты на ремонт в общем итоге не окупятся;

3) купить большую квартиру и сделать из нее две квартиры-студии для последующей сдачи в аренду. Можно, наоборот, купить две квартиры и сделать из них одну большую, более комфортабельную — для сдачи внаем или перепродажи.

 Второй и третий варианты позволяют получить больший доход, однако ремонтные работы займут некоторое время, плюс придется дополнительно инвестировать деньги. Это затраты на сам ремонт и расходы, связанные с оформлением перепланировки. Предложенные стратегии актуальны и для коммерческих объектов, и для новостроек. Один из способов увеличения ценности коммерческих объектов — перевод их в жилой фонд и обустройство помещений в стиле лофт.

  Те, кто выбирает недвижимость на первичном рынке, могут сделать вклад на любом этапе строительства. Чем раньше вложены деньги (чем меньше построено на момент вложения инвестиций), тем на большую прибыль можно рассчитывать. Как и в случае с вторичной недвижимостью, инвестор, купивший квадратные метры в строящемся объекте, может в дальнейшем использовать эту недвижимость для сдачи в аренду и перепродажи. Причем перепродать квартиру можно также на любом этапе стройки. Один из вариантов — покупка квартиры на начальном этапе строительства за кредитные средства и дальнейшая ее перепродажа после введения здания в эксплуатацию. Такая сделка при благоприятных условиях на рынке может принести хорошую доходность — от 35% и выше.

 Плюсы и минусы инвестиций в недвижимость

Все типы вкладов имеют свои преимущества, недостатки и особенности. Недвижимость хороша тем, что может обеспечить на протяжении длительного времени (как минимум десятилетий) стабильный доход в виде арендной платы. При этом стоимость самого актива в средне- и долгосрочной перспективах увеличивается. Собственник может улучшать состояние объекта и повышать его ликвидность. По сравнению с недвижимостью, ценные бумаги — более рискованный вариант вложений: риск снижения стоимости до нуля в случае с недвижимостью минимален. В пользу инвестиций в недвижимость говорит большой выбор объектов и стратегий: выбирайте актив в любом ценовом сегменте, для различных целей — для проживания или ведения бизнеса.

 Один из недостатков — длительный срок окупаемости. Для сравнения: финансовые вложения в бизнес зачастую приносят прибыль уже в течение первых 1–3 лет, а при покупке недвижимости придется ждать 7–10 лет. Еще один минус — высокий порог входа: сотни тысяч гривен (десятки тысяч у. е.). Учитывайте, что недвижимость — актив с низкой ликвидностью: в случае срочной продажи владелец может потерять значительную сумму. Наконец, нельзя забывать о том, что недвижимость требует внимания и постоянных расходов на содержание. Чтобы капиталовложения оправдали ожидания, четко ставьте цель и грамотно подходите к выбору объекта с учетом своих возможностей и поставленных задач. 

 

Как заставить ваши деньги работать на вас, чтобы со временем накапливать богатство

«Заставьте деньги работать на вас» — настолько распространенный совет по личным финансам, что он граничит с клише.

Но что это на самом деле означает? И что еще более важно, как это сделать?

Нет простого ответа — или единственного способа сделать это. Фактически, почти каждый может найти хотя бы один способ заставить свои деньги работать. Ниже Business Insider собрал восемь методов, которые помогут вам начать работу.

1. Откройте высокодоходный сберегательный счет

Шон Гулд, специалист по стратегии благосостояния компании Waddell and Associates и сертифицированный специалист по финансовому планированию, объясняет, что перед тем, как отправлять свои деньги на выполнение тяжелой работы, вы захотите получить срочные сбережения. счет примерно за шесть месяцев прожиточного минимума хранится в наличных деньгах.

Разумное место для хранения — это высокодоходный чековый или сберегательный счет, застрахованный FDIC, где он может генерировать больше прибыли в ожидании.

Подробнее : Мы спросили у специалистов по финансовому планированию их любимый высокодоходный сберегательный счет, и почти все сказали то же самое

Типичный сберегательный счет предлагает процентную ставку около 0,01%, а типичный текущий счет — это цифровой эквивалент того, как положить деньги под матрац. Однако высокодоходные проверки и сбережения предлагают процентные ставки, которые превышают от 1% до 100 раз больше, чем вы бы получили в противном случае.

Эти учетные записи обычно доступны по адресу онлайн-банки , которые снижают затраты, отказываясь от расположения кирпича и раствора.

2. Развитие потоков пассивного дохода

По данным Investopedia, термин «пассивный доход» в разговорной речи используется для обозначения любых денег, заработанных практически без затраченных усилий.

После того, как вы его настроите, потоки пассивного дохода зарабатывают вам деньги, пока вы спите. Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, правда? Но не бойтесь — это не метод быстрого обогащения. Создание любых потоков пассивного дохода требует предварительных вложений, будь то ваше время или деньги, но впоследствии может привести к огромным выплатам.

Распространенные формы пассивного дохода включают в себя инвестиции в недвижимость или молчаливое партнерство в бизнесе, но он также может быть получен за счет чего угодно, от создания видео на YouTube до использования партнерского маркетинга в вашем блоге.

3. Храните их на пенсионных счетах

Пенсионные счета, такие как 401 (k) s и IRA, являются инвестиционными счетами, что означает, что ваши сбережения инвестируются на рынке и могут расти в геометрической прогрессии.

«Главное — получить деньги в 401 (k)», — говорит Гулд.»Сэкономьте как можно больше, чтобы ваши деньги работали на вас эффективно с точки зрения налогообложения и чтобы получать деньги на рынках. Первая корзина за пределами чрезвычайного фонда — это 401 (k) до совпадения [если ваш работодатель предоставляет один]. Вы не хотите раздавать бесплатные деньги ».

После этого, объясняет Гулд, вы захотите вложить деньги в IRA или Roth IRA.

«Еще один хороший инструмент, о котором люди не думают — это HSA», — говорит он, имея в виду сберегательные счета, на которые имеют право люди с высокой франшизой.«Если вы вкладываете деньги в HSA, вы не теряете их, и всякий раз, когда у вас есть расходы на здравоохранение, вы можете вытащить деньги и не платить с них налоги. Когда вам исполнится 65 лет, это превратится в IRA, а вы не платите t будут наказаны за его использование для покрытия других расходов — вы можете оплатить расходы по программе Medicare и страховые взносы за долгосрочное обслуживание ».

Подробнее о том, как использовать HSA »

4. Инвестируйте в рынок

Если вы исчерпали свой 401 (k) и IRA, следующим будет инвестиционный счет, — говорит Гулд. «Ключ — участие в рынках.»

Быть в на рынках — это не то же самое, что пытаться пересчитать по на рынки: втягивание и отток денег, чтобы воспользоваться благоприятными колебаниями и минимизировать потери при падении рынка, — это стратегия, против которой советует большинство экспертов.

Со временем, говорит Гулд, тревожные спады на рынке должны выровняться, что приведет к общему выигрышу. Однако, чтобы воспользоваться этим эффектом, вы должны оставить свои инвестиции в покое.

И он советует: «Не сидят наличными более трех-шести месяцев.Людям нравится удобство наличных денег, потому что они сгорели в 2008 и 2009 годах, но инфляция съест ваши деньги. Комфортное сидение — не лучший способ зарабатывать деньги ».

5. Выберите кредитные карты с бонусами, которые вы действительно будете использовать

Использование кредитной карты может показаться нецелесообразным, если вы потратите деньги на работу, но выбор карты с подходящим вознаграждением для вашего образа жизни (читайте: карты миль авиакомпаний не очень подходят для людей, не интересующихся путешествиями) означает, что каждый доллар, который вы тратите на свои карты, выполняет двойную функцию.

«Как специалист по финансовому планированию, мы не любим долги, но если у вас есть денежный поток и предсказуемость в вашем бюджете, и вы можете оплачивать свой счет каждый месяц, есть отличные кредитные карты», — говорит Гулд.

Подробнее : кредитные карты с лучшими вознаграждениями 2019 года

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, эта стратегия не для вас — ключ к тому, чтобы ваши деньги работали с вашими картами, — это возможность выплатить счет в полном объеме каждый месяц.

6.Станьте молчаливым партнером в новом бизнесе

Начало собственного дела может быть рискованным шагом, но если все пойдет хорошо, оно обязательно окупится. Еще один способ пожинать плоды успешного нового стартапа, не испытывая стресса, связанного с развитием компании, — это стать молчаливым партнером, который вкладывает капитал, но не занимается повседневными операциями.

У потенциального клиента есть свои плюсы и минусы. Вы не будете иметь никакого отношения к тому, как работает компания или какие повседневные решения принимают активные сотрудники.Но вы получите часть прибыли, которую приносит бизнес, не тратя много времени.

Тем не менее, вы все равно рискуете понести финансовые потери, если предприятие откажется.

7. Инвестируйте в недвижимость

Если недавняя история чему-то нас научила, так это тому, что жилье не является гарантированным вложением. Тем не менее, если у вас есть наличные деньги и терпимость к риску, вложение в жилую или коммерческую недвижимость может быть хорошим вариантом.

Инвестиции в недвижимость имеют две стороны: вы можете рассмотреть вопрос о покупке одного дома для проживания в качестве инвестиции, или вы можете инвестировать не только в свой дом, но и в землю для продажи или магазины или дома для сдачи в аренду.Выход за пределы собственного дома «зависит от вашего рынка и аппетита к аренде недвижимости», — говорит Гулд. «На большинстве рынков, если вы можете справиться с головной болью и есть место, это вариант».

Но в духе диверсификации ваших активов, Гулд советует иметь в виду, что многие домовладельцы уже считают недвижимость крупнейшим активом в своем портфеле, и предостерегает потенциальных инвесторов от недвижимости, чтобы они не слишком сильно взвешивали свои портфели. к одному виду активов.

Подробнее о том, как инвестировать в недвижимость »

8.Получите профессиональную степень или сертификат

Еще один способ, которым ваши деньги могут работать на вас, — это повышение вашего достоинства на рынке труда. «Если у вас есть время и деньги, чтобы инвестировать в дальнейшее образование, вы можете сделать себя более конкурентоспособным, чтобы получить более высокий доход», — говорит Гулд.

Это не только означает потратить десятки тысяч долларов на учебу в аспирантуре. Сделать себя более продаваемым в качестве сотрудника или профессионала может быть так же просто, как присоединиться к семинару, чтобы улучшить свои публичные выступления, или пройти курс по освоению Microsoft Excel.

Если вы хотите повысить свой набор навыков, но у вас нет денег, чтобы помочь вам в этом, в Интернете есть даже множество отличных бесплатных курсов.

Либби Кейн, CFEI

Ответственный редактор, Personal Finance Insider

Либби Кейн, CFEI, является исполнительным редактором Personal Finance Insider, раздела личных финансов Insider, который включает аффилированные и коммерческие партнерства в новости, идеи и советы о деньгах, которые читатели Insider уже знают и любят. Она имеет сертификат сертифицированного инструктора по финансовому образованию (CFEI), выданный Национальным советом финансовых педагогов. На 2021 год она будет членом Insider Committe, межкомандной фокус-группы, работающей над тем, чтобы сделать работу Insider еще лучше. Ранее в Insider она курировала команды, включая стратегию, карьеру, исполнительную жизнь и личные финансы. До прихода в компанию в марте 2014 года она была заместителем редактора LearnVest, освещая личные и поведенческие финансы.Ее команды в Insider реализовали такие проекты, как: • Master Your Money, годовое руководство для миллениалов о том, как взять под контроль свои финансы. • Инициатива Better Capitalism, в которой мы исследуем, как компании создают долгосрочную ценность для акционеров. • Внутри разрыва в расовом богатстве: исследование причин, следствий и потенциальных решений разрыва в расовом богатстве в США. Она написала обо всем: от того, почему китайские дети так хорошо разбираются в математике, до собачьих дел и истины о взрослой жизни.В сентябре 2016 года она помогла запустить Insider Netherlands в Амстердаме. Ей всегда интересны исследования, диаграммы и люди: новые и интересные исследования, убедительные диаграммы и другие визуальные эффекты, а также люди, которые готовы поделиться подробностями своих впечатляющих финансовых достижений и стратегий. Если вам есть чем поделиться, обратитесь к [email protected] Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги » Подпишитесь, чтобы получать бесплатную рассылку новостей по электронной почте от Personal Finance Insider » Подробнее Читать меньше

Как получить прибыль на фондовом рынке, используя объемные и стоп-приказы: Arms, Ричард У.: 9780470129968: Amazon.com: Books

Ричард Армс — один из самых уважаемых специалистов по фондовому рынку. Его опыт в этой области не имеет себе равных, а его новаторские теории в области анализа объемов и прогнозирования рынка навсегда изменили то, как трейдеры воспринимают рынки. Теперь, в книге «Стоп и зарабатывай деньги», Армс представляет краткосрочный подход к торговле с использованием технических методов, которые он впервые использовал, а также других устоявшихся технических инструментов на протяжении своей успешной сорокалетней карьеры.

В простом и доступном стиле Arms показывает, как получить прибыль от краткосрочных колебаний цен на фондовом рынке — будь то покупка или продажа в шорт — путем точной интерпретации информации о цене / объеме и эффективного использования стоп-приказов для входа и выхода. позиции.

Прежде чем перейти к деталям, Arms кратко исследует некоторые важные торговые примеры и объясняет преимущества технического анализа. Он также готовит вас к предстоящему путешествию, предлагая идеи и советы о том, что вам может понадобиться для достижения ваших целей, включая услуги по составлению графиков, услуги по составлению котировок, брокерский счет и многое другое.Затем, в следующих главах, Армс умело иллюстрирует самостоятельно разработанные методы, которые позволили ему управлять сделками с максимальной прибылью в течение его многих лет на рынке. Обсуждаемые темы включают все, от системы графиков Equivolume и индекса вооружений, также известного как TRIN, до скользящих средних с поправкой на объем и легкости движения. Попутно вы также познакомитесь с традиционными техническими инструментами, такими как поддержка и сопротивление, линии тренда и каналы, которые вписываются в стратегию Arms.

Чтобы лучше понять этот проверенный метод торговли, прилагаемый компакт-диск предлагает бесплатную 30-дневную подписку на данные и программное обеспечение MetaStock End-of-Day. Настоятельно рекомендуется воспользоваться преимуществами предоставляемых бесплатных систем построения графиков MetaStock — по крайней мере, на этапе обучения — поскольку они полностью соответствуют примерам, используемым в книге.

Хотя многие недостатки успешной торговли в значительной степени устранены, для получения значительной прибыли по-прежнему требуются знания, дисциплина и упорный труд.Никто не знает этого лучше, чем Ричард Армс. А с помощью Stop and Make Money Arms покажет вам, как наблюдать и предвидеть краткосрочные движения фондового рынка, чтобы улучшить вашу торговую деятельность в целом.

Как заработать на инвестировании | Как заработать деньги. Руководство

. Многие люди до сих пор считают хранение денег на своих сберегательных счетах в банке сродни инвестированию. Да, он получает процентную ставку, но в течение более длительного периода времени прибыль сильно не позволяет нейтрализовать влияние инфляции.

В настоящее время большинство банков предлагают доходность своих сберегательных счетов в размере 4% или даже ниже. Поэтому становится важным искать другие лучшие альтернативы и варианты инвестирования, чтобы ваши деньги приносили вам деньги.

1. Банковские срочные вклады (FD)
Банковские фиксированные вклады (FD) являются популярным выбором для инвестирования благодаря его гарантированной доходности и безопасности. Согласно правилам Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC), каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 1 лакха как на основную сумму, так и на проценты.При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процентные ставки. Заработанная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. В настоящее время большинство банков предлагают процентные ставки от 6,5 до 7,5 процентов на срок от 1 до 10 лет.


2. Пополняемый фиксированный депозит
Пополняемый фиксированный депозит, известный под разными названиями, как денежный мультипликатор, счет 2-в-1, дает более высокую доходность (между 6.5 процентов и 7,5 процента в настоящее время) по сравнению со сберегательным счетом, в то же время поддерживает ликвидность сберегательного счета. При начислении депозита любая сумма, превышающая определенный пороговый предел на сберегательном счете, автоматически конвертируется в FD. Предлагаемая процентная ставка может быть аналогична той, которая предлагается по обычному FD, но в условиях развернутого FD некоторые банки могут не предлагать дополнительную процентную ставку пожилым людям.

Также читайте: Детский депозитный счет дает более высокие проценты, чем сберегательный: подойдет ли он вам?

3.Схемы почтовых отделений
Мелкие сберегательные схемы, такие как Государственный резервный фонд (PPF), Национальные сберегательные сертификаты (NSC), Сберегательная схема пожилых граждан, Суканья Самриддхи и т. Д., Также являются популярными вариантами инвестирования среди инвестиций с фиксированным доходом. Основываясь на доходности государственных ценных бумаг, правительство устанавливает процентную ставку по продуктам малых сбережений в начале каждого квартала финансового года. Хотя доходность иногда может быть выше, чем у банковских депозитов, вам следует связать их со своими целями при инвестировании, поскольку большинство из них являются долгосрочными продуктами.

4. Схемы долговых паевых инвестиционных фондов
Для получения более эффективных налоговых деклараций инвесторы могут рассмотреть возможность использования долговых паевых инвестиционных фондов, поскольку прибыль соответствует требованиям для выплаты пособия по индексации через три года и облагается налогом в размере 20 процентов. Эти схемы не инвестируют в акции, а вкладывают деньги инвестора в основном в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, такие как корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, казначейские векселя, коммерческие бумаги и другие инструменты денежного рынка. В настоящее время для фондов облигаций средней продолжительности рыночная доходность через 1, 3, 5 лет составляет около 7% 8.5 процентов и 9 процентов соответственно. Согласно недавним правилам категоризации Sebi, существует 16 категорий схем долговых фондов. В зависимости от дюрации базовых ценных бумаг инвестор должен выбрать конкретную категорию схем.

5. Схемы паевых инвестиционных фондов
Паевые инвестиционные фонды преимущественно инвестируют в акции компаний. Согласно действующим правилам взаимного фонда Sebi, схема паевого инвестиционного фонда должна инвестировать не менее 65 процентов своих активов в акции и инструменты, связанные с акциями.Фондом можно управлять активно или пассивно. В активно торгуемом фонде доходность во многом зависит от способности управляющего фондом генерировать доходность. Индексные фонды и биржевые фонды (ETF) управляются пассивно, и они отслеживают базовый индекс. Схемы акционерного капитала классифицируются в зависимости от рыночной капитализации или секторов, в которые они инвестируют. Они также делятся на категории по тому, являются ли они внутренними (инвестирование в акции только индийских компаний) или международными (инвестирование в акции зарубежных компаний).В настоящее время для категорий фондов с большой и средней капитализацией рыночная доходность за 1, 3, 5 лет составляет около 9 процентов, 12 процентов и 15 процентов соответственно.

6. Инвестиции в золото
Доходность от золота может быть нестабильной в течение некоторого времени, а затем оставаться неизменной в течение нескольких лет. В настоящее время рыночная доходность за 1, 3, 5 лет составляет около 10 процентов, 5 процентов и 2,7 процента соответственно. Владение золотом в виде украшений имеет свои проблемы, такие как безопасность и высокая стоимость. Затем существуют «начисления», которые обычно составляют от 6 до 14 процентов от стоимости золота (и могут доходить до 25 процентов в случае специальных конструкций).Для желающих купить золотые монеты есть еще один вариант. Также можно купить оригинально отчеканенные монеты. Альтернативный способ владения бумажным золотом более рентабельным способом — это золотые ETF, где покупка и продажа происходит на фондовой бирже (NSE или BSE) с золотом в качестве базового актива. Инвестиции в суверенные золотые облигации — это способ инвестирования в бумажное золото.

7. Одноранговое кредитование
Подобно веб-сайтам электронной коммерции, таким как Amazon и OLX, одноранговая (P2P) платформа является рынком для операций по кредитованию денег.Вы можете ссужать деньги другим более организованным и структурированным образом, используя платформу P2P-кредитования. На платформах P2P есть процесс восстановления, и его следует понять, прежде чем использовать услуги платформы. Поскольку это необеспеченный заем, в котором нет личного взаимодействия, кредитор P2P должен осознавать связанные с этим риски. В настоящее время процентная ставка может составлять от 13 до 30 процентов.

8. Акции
Инвестирование в акции может быть не для всех, поскольку это нестабильный класс активов и нет гарантии возврата.Кроме того, сложно не только выбрать правильную акцию, но и определить время входа и выхода из них также непросто. Единственная положительная сторона заключается в том, что в течение длительных периодов капитал был способен обеспечивать более высокую доходность, чем скорректированную на инфляцию, по сравнению со всеми другими классами активов.

В то же время риск потери значительной части капитала высок, если не использовать метод стоп-лосса для сокращения убытков. Стоп-лосс — это предварительный заказ на продажу акций по определенной цене. Чтобы снизить риск до определенной степени, вы можете диверсифицировать по секторам и рыночной капитализации.В настоящее время рыночная доходность за 1, 3, 5 лет составляет около 13 процентов, 8 процентов и 12,5 процента соответственно. Чтобы инвестировать в прямые акции, необходимо открыть счет в демате.

Как заработать деньги (или как увеличить свой доход) в Интернете и офлайн

Как можно, , вы, , заработать на больше денег ?

Можно подумать, что на такой простой вопрос есть простой ответ.

Тем не менее, попытки экспертов объяснить нюансы заработка — замаскированные под личные финансы, управление бизнесом или важность образования — могут заполнить файловый сервер.

Вы можете читать все статьи, смотреть все обучающие видео, слушать все подкасты и даже посещать подходящую бизнес-школу, но все равно не знаете, как лучше всего зарабатывать деньги.

Почему все так сложно?

У меня есть идея: это потому, что только вы можете ответить на вопрос, как вы можете заработать больше денег.

Подумайте об этом:

Так же, как наши отношения, наше время, наши предпочтения в еде и даже наш финансовый выбор являются личными.

То, что работает для меня, может не сработать для вас.

Точно так же я могу не прожить и дня, занимаясь тем, в чем вы преуспеваете.

И хотя образование, знания и опыт имеют большое значение, они всего лишь ингредиенты.

Чтобы приготовить собственный рецепт финансового успеха и независимости, нужно пойти на кухню:

  • Вы человек? Затем вам следует приправить свой рецепт личным общением.
  • Вы интроверт? Может быть, вам нужно немного побыть дома?
  • У вас мало времени? Найдите рецепт с коротким временем приготовления, но с большим урожаем.
  • Вам нужен гибкий график? Пообщайтесь с фрилансером — например, с недвижимостью или специальным компьютерным программированием.

В любом случае ваш рецепт должен отражать реальность ваших личных предпочтений, ваших повседневных проблем и вашего образа жизни.

Вы можете найти идеи (и, надеюсь, некоторые ценные советы) в сообщениях, подобных тому, который вы сейчас читаете, но вы эксперт в себе.

Также загляните в конец этой статьи, чтобы узнать больше о нашем официальном руководстве по зарабатыванию денег.

Имея это в виду, давайте приступим к приготовлению пищи (, особенно если вы можете зарабатывать на этом деньги! ).

Пути разные, но одна общая цель: заработать больше денег!

Как вы знаете, важно найти свой собственный путь, но давайте также позаботимся о том, чтобы ваш путь вел туда, куда мы все хотим идти: более прибыльное и финансово безопасное будущее.

Для этого узнайте больше о своей местной экономике (или в целом о национальной или международной экономике), чтобы знать, какие навыки или продукты востребованы сейчас и в будущем.

В такой динамичной экономике, как наша, у любого списка способов заработка есть срок действия.

И я мог бы целыми днями перечислять все возможности для заработка большего количества денег и все же не включать то, что вы ищете.

Для тех из вас, кто хоть немного знаком с опционами на акции, вы, вероятно, знаете, как можно по сути превратить небольшую сумму денег в значительную выплату, если все пойдет правильно.

Например, если вы купили опционы «колл» на деньги Apple несколько лет назад, доходность составила бы более 1000%.

Что, если бы вы могли применить эту концепцию к своей карьере и доходу?

Можно!

Тем не менее, нам нужен какой-то порядок для организации возможных путей к заработку.

Мне нравятся следующие три категории:

  1. Предпринимательство
  2. Связанные с образованием
  3. Побочные дела

Давайте изучим эти категории, пока вы решите, с чего начать или продолжить свой путь к большему заработку.

Заработок через предпринимательство

Заработок на жизнь с помощью Владение собственной компанией — это часть американской мечты. Если просмотр Shark Tank не дает вам вдохновения для творчества, возможно, подумайте о том, чтобы просто переоценить свои навыки и то, как вы могли бы построить бизнес на их основе.

И все мы слышали легендарные истории успеха о таких людях, как:

  • Сэм Уолтон , чья семья едва пережила Великую депрессию.Он открыл свой собственный крошечный продуктовый магазин после Второй мировой войны с финансовой помощью своего тестя. Магазин, конечно же, превратился в Walmart (вместе с Sam’s Club и несколькими другими вариантами).
  • Опра Уинфри , выросшая в бедности и ставшая одной из самых успешных телезвезд всех времен, одновременно предлагая советы по чтению миллионам людей.
  • Эндрю Карнеги, , который в детстве работал катушкой на хлопчатобумажной фабрике (до того, как это было запрещено законом о детском труде).Он заработал миллиарды на стали и помог преобразовать нашу экономику в индустриальную эпоху.
  • Стив Джобс , бросивший колледж, вероятно, изобрел телефон или компьютер, который вы сейчас держите в руках.

Вы можете подумать: Но эти люди — исключения.

Никто никогда не упоминает о тысячах изобретателей, промышленников, розничных торговцев и артистов, которые падали ничком.

Вы, конечно, правы.

Что еще более важно, я также не упомянул о тысячах людей, которые добились успеха в более умеренном масштабе — всех людей, которые перешли от зарплаты к зарплате на работе, которую они ненавидели, к содержанию своих семей за счет владения собственностью. бизнесс.

Этот список длиннее, чем вы думаете, и он полон таких людей, как вы и я, — обычных людей, у которых было видение лучшего будущего и которые много работали, чтобы его осуществить.

Я избавлю вас от мотивационной речи о том, что вы не можете добиться успеха без возможности неудачи, и о том, как даже сегодняшние миллиардеры могут рассказать вам о своих постоянно растущих списках неудач.

Вместо этого давайте рассмотрим некоторые возможные пути к предпринимательскому успеху, каждый из которых позволяет вам быть самим себе боссом и, в большинстве случаев, устанавливать свои собственные правила:

Франчайзинг

Допустим, вы любите Five Guys Burgers & Fries , ресторан, где подают гамбургеры на Восточном побережье, но у этой сети нет ближайшего к вам заведения.

Когда вы едете в поисках места, где можно перекусить, вы можете сказать своей второй половинке: « Знаешь, кому-то действительно следует открыть« Пятерых парней »в этой части города. Они совершат убийство. »

Хорошо, что« кто-то »может быть вами.

Вы можете изучить требования к франчайзингу для Five Guys (или любого другого вашего любимого магазина или ресторана) и открыть свое собственное заведение.

Большинство магазинов требуют личных вложений, но могут иметь и другие требования.У вас также не будет полной свободы в принятии каждого решения, поскольку корпорация, с которой вы сотрудничаете, будет иметь свой собственный набор стандартов.

Но, если у вас есть чутье для управления бизнесом, но не обязательно иметь собственный нишевый продукт, это может быть вашим путем.

Продажа товаров в Интернете

Если вам нужна более низкая планка для вступления в предпринимательскую деятельность, чем при открытии франшизы, вам могут подойти онлайн-продажи. В наши дни не только вязаные шарфы и ненужные билеты на футбол.

Люди постоянно делают покупки на Craigslist, eBay, Amazon и на бесчисленном множестве других сайтов в поисках подержанных и новых товаров.

Чтобы добиться успеха, вам нужно быть экспертом по продукту, чтобы вы могли получать прибыль, соединяя других именно с тем, что они ищут.

Если вы, например, эксперт по гитарам, вы могли бы проводить выходные на распродаже в гараже, продаже недвижимости и аукционах. Вы бы увидели много мусора.

Но, зная свою продуктовую линейку, вы также узнаете винтажный Gibson J-200, который кто-то продает за бесценок, и узнаете, как легко будет найти в Интернете покупателя премиум-класса.

Наряду с опытом работы с вашими продуктовыми линейками вам потребуются отличные навыки обслуживания клиентов и немного терпения, чтобы развить свой бизнес.

Продажа вашего совета

Дело не только в материальных продуктах.

Вы также можете продать свой опыт, независимо от того, являетесь ли вы экспертом в области бизнеса, искусства, инженерии, промышленности, розничной торговли и т. Д.

Благодаря Skype, FaceTime, Google Hangouts и аналогичным службам вы даже можете давать советы в Интернете, независимо от того, вы преподаете уроки рисования или показываете кому-то, как интегрировать дрон в их бизнес свадебной видеосъемки.

Просто посмотрите на YouTube.

Ремонтируете ли вы стиральную машину или меняете свечи зажигания, есть вероятность, что вы найдете видео, где кто-то другой делает то же самое.

О чем вы так много знаете?

Что бы это ни было, кому-то еще может понадобиться ваш совет. Независимо от того, берете ли вы плату за сеансы один на один или создаете более широкую сеть с более общими видеороликами, вы можете превратить свой ум в источник дохода.

Предложение услуг

  • Вы сами стригете траву?
  • Магазин для собственных продуктов?
  • Забрать в химчистку самостоятельно?

Все больше и больше людей обращаются к службам для выполнения подобных задач, а это означает, что в вашем сообществе может появиться растущий рынок для тех, кто предоставляет эти услуги.

Развивая постоянную клиентуру и устанавливая некоторые разумные ограничения (возможно, в Taco Bell нет рейсов в два часа ночи?), Вы можете иметь свою собственную курьерскую службу.

Начните с размещения объявления в местных газетах или бесплатных еженедельниках и сочетайте терпение, гибкость и справедливый для вас и ваших клиентов тарифный план.

Другие предпринимательские идеи

Мы достигли некоторых высших точек, но это ни в коем случае не исчерпывающий список. Если у вас есть бизнес-идея, вы уже уловили дух предпринимательства.

Может быть, пришло время заняться финансированием, деловыми партнерами или маркетинговыми стратегиями.

Если вы работаете в той роли, где у вас есть возможность влиять на изменения или есть некоторая свобода в своих обязанностях, вы можете преобразовать идею или концепцию в совершенно новое бизнес-подразделение.

Иногда вы можете превратить пребывание в нужном месте в нужное время в роль лидера всей организации или действовать в качестве «агента», чтобы удовлетворить потребность и получить за это вознаграждение.

Однако не все предназначены для владения бизнесом.

Продолжайте читать, чтобы узнать о других путях к финансовому успеху.

Использование образования для получения прибыли

Для нескольких поколений это было почти само собой разумеющимся: диплом колледжа откроет двери на всю оставшуюся карьеру.

Федеральная статистика труда показала (и все еще показывает) более высокую доходность для людей с четырехлетним дипломом. Таким образом, колледж стал обрядом посвящения по всей стране.

  • Но что произойдет, если вы не сможете получить высшее образование?
  • Что делать, если у вас уже есть семья и постоянная работа?
  • Или, что, если вам не нравится посещать несколько курсов английского языка и философии?

Для вас тоже есть хорошие новости.

Вы все еще можете получить более высокий заработок через образование, не следуя традиционному пути колледжа.

Давайте взглянем на некоторые традиционные и альтернативные образовательные пути, чтобы понять, что я имею в виду:

Сертификационные программы

Колледж может научить вас навыкам критического мышления, помогая вам добиться успеха в различных профессиях.

Однако четырехлетняя степень не может обучать конкретным торговым навыкам.

Во многих профессиях работодатели ценят конкретные практические навыки выше общих навыков мышления.

Я думаю, что лучше всего иметь и то, и другое, но чтобы предоставить работодателям квалифицированных сотрудников, многие общественные и технические колледжи предлагают программы сертификации для таких профессий, как:

  • Сварка
  • Помощники стоматолога
  • HVAC
  • Веб-дизайн
  • Помощники медсестер
  • Сантехника
  • Электромонтажные работы
  • Автомеханики
  • Информационные технологии
  • Косметология
  • Производство

Сертификационные программы обычно стоят намного меньше, чем традиционные курсы в колледже, и они могут потребовать меньше вашего времени.

Также возможно, что местный колледж в вашем районе предлагает вечерние занятия и другие способы приспособить занятия к вашему рабочему графику.

Во многих профессиях получение «сертификата» открывает более высокую заработную плату.

Традиционное высшее образование

Конечно, квалифицированные профессии не для всех.

Некоторым из нас нужно больше времени, чтобы выбрать подходящую профессию.

Одна из замечательных особенностей традиционных четырехлетних программ колледжа — это возможность узнать немного о многих вещах, а это значит, что вы можете найти подходящую программу, когда меньше всего этого ожидаете.

Я помню друга, который поступил в колледж без твердых планов на будущее. Она записалась на занятия, получила пропуск на парковку и все такое.

Затем, в первый день занятий, она увлеклась всем понятием химии. Она объявила химию своей специальностью, получила диплом и начала успешную (и высокооплачиваемую) карьеру в качестве химика-промышленника.

Большинству из нас потребуется не один день в колледже, чтобы найти свое призвание. Некоторым людям требуется два года, чтобы выбрать специальность.Другие могут прожить четыре года, не найдя ответа.

Для этих ребят, возможно, не за горами аспирантура для получения ученых степеней.

Ученая степень

У врачей, руководителей предприятий высокого уровня, исследователей, профессоров колледжей и большинства юристов есть одна общая черта, и это не обязательно их налоговая категория: они имеют ученые степени в своих областях обучения.

Высшие степени предлагают уровень специализации (и возможности зарабатывать), превышающий то, что вам может дать четырехлетний диплом или сертификат.

Люди, изучающие влияние школьного питания на успеваемость или диагностирующие заболевания с помощью микроскопа, скорее всего, имеют ученые степени.

Обычно вам нужна степень бакалавра, прежде чем начинать учиться на ученой степени, и вы планируете потратить более 100 000 долларов на обучение для получения некоторых ученых степеней.

Все это может окупиться с финансовой точки зрения, когда вы получите свою первую работу по специальности.

Мало или нет послесреднего образования

Что произойдет, если образование после средней школы просто не сработало для вас?

Еще не все потеряно.Последние данные показывают, что 72 процента людей, имеющих только высшее образование, имели работу в 2017 году.

Вы можете начать свой собственный бизнес, как я обсуждал выше, или вы можете подать заявку на более общие рабочие места, которые не обязательно требуют сертификата или диплом — работа в традиционно тяжелых областях, таких как:

  • Работа в ресторане
  • Помощь на строительных площадках
  • Общее производство
  • Кустодейская работа
  • Розничные продажи

Ожидайте, что начнете с самого низкого уровня в компании и с более низкой ставкой заработной платы.Усердно работая и став надежным сотрудником, вы можете начать подниматься по карьерной лестнице.

Но статистика говорит обескураживающую историю. Согласно последним данным Pew Research, люди с высшим образованием зарабатывают в среднем на 1 миллион долларов больше в течение своей карьеры, чем люди со средним школьным образованием.

Что еще хуже, автоматизация производства и переход к онлайн-рознице сделали конкуренцию за такие рабочие места более жесткой.

Проще говоря, экономика становится менее дружелюбной по отношению к работникам с минимальным обучением или без него.

Попутно — ваш путь к большему успеху

Допустим, у вас есть работа или собственный бизнес, и вы вполне довольны тем, что зарабатываете.

Однако вы просто не можете оставаться впереди всех в финансовом отношении. В августе, когда детям нужны школьные принадлежности, весь ваш бюджет выбивается из строя.

И в конце года вы должны решить, внести ли вклад в ваш IRA или купить жене рождественский подарок.

Может быть, пришло время для побочной суеты.

Одной из сторон, которая доказала, что очень прибыльны для многих людей, является запуск рекламы в Facebook для местных предприятий.

Что такое побочная суета?

Когда вы начинаете направлять свое свободное время на зарабатывание дополнительных денег, вы занимаетесь побочной работой.

Мои любимые идеи побочного труда наилучшим образом используют ваши существующие привычки, чтобы вам не приходилось все время думать о работе.

Допустим, вы работаете в банке в центре города и красите дома в качестве побочной суеты. Мэрия находится рядом с отделением вашего банка.

Итак, во время обеденного перерыва вы заходите в мэрию, чтобы посмотреть, кто получил разрешения на строительство для ремонта своих домов. Вы думаете, что кому-то, кто занимается ремонтом, может понадобиться нанять маляра.

Другими словами, вы сможете привлекать потенциальных клиентов к работе, не отвлекаясь от работы и не совершая особых поездок.

Однако такой уровень элегантности планирования не является необходимостью.Гораздо важнее быть хорошим в услугах, которые вы предлагаете, какими бы они ни были:

  • Недвижимость
  • Многоуровневый маркетинг
  • Заключение контрактов
  • Консультации
  • Написание или редактирование внештатных сотрудников
  • Производство на дому
  • Ввод данных или выставление счетов на дому
  • Декорирование интерьера
  • Монтаж видео

Этот список может длиться несколько дней, но вы поняли общую идею: найдите то, что вам нравится делать, и найдите способ вписать это в свой график.

Вот еще несколько советов, которые следует запомнить:

  • Создайте визитные карточки , которые можно легко сделать в Интернете. Никогда не угадаешь, встретишь ли ты кого-то, кому нужна (или знает кого-то, кому нужна) услуга, которую ты предоставляешь.
  • Установите границы , чтобы сохранить баланс между работой и личной жизнью. Когда дела идут полным ходом, может быть трудно сказать потенциальному клиенту «нет». Но если вы скажете всем «да», вы можете работать круглосуточно.
  • Будьте честны со своим постоянным концертом.Убедитесь, что ваш штатный работодатель или ваши деловые партнеры знают о вашей побочной работе, чтобы избежать недоразумений. Не относитесь к своим коллегам как к встроенной клиентской базе и не используйте копировальные аппараты или другое офисное оборудование вашей компании для поддержки вашей побочной суеты, если вы не договорились заранее.
  • Будьте прозрачны и со своими побочными клиентами. Сообщите им, что у вас есть постоянная работа, и вы не всегда доступны круглосуточно и без выходных.
  • Следите за своими расходами и доходами с помощью квитанций, счетов-фактур или форм 1099, чтобы вы могли правильно сообщать свои цифры во время уплаты налогов.Попросите совета у налогового специалиста, прежде чем начнете тратить свои заработки.

Я также рекомендую установить некоторые цели по доходам.

То, сколько вы хотите заработать, должно влиять на тип работы и уровень жестокости вашей побочной суеты.

Например…

Если вы хотите зарабатывать дополнительно 100 долларов в неделю

Вероятно, вы могли бы заработать дополнительно 100 долларов в неделю с помощью многоуровневого маркетинга (я не большой поклонник, но эй, может это ваш вещь) или продавая линейку товаров своим друзьям (например, свечи, косметические товары или экологически чистый спрей от травки).

Такая работа требует открытого характера. Если это не ты, продолжай искать.

Может быть, канцелярская работа на дому или легкий ремонт дома.

Однако будьте осторожны с авансовыми расходами. Многие из этих возможностей — особенно офисная работа или многоуровневый маркетинг — требуют вложений, и если дела пойдут не так, вы не окупите эти затраты.

Прежде чем тратить собственные деньги, убедитесь, что вы поговорили с другими людьми, которые попробовали.Интернет-форумы также могут дать вам некоторое представление о реальной стоимости ведения бизнеса.

Другие идеи для заработка около 100 долларов в неделю:

  • Станьте репетитором : Итак, вы хорошо разбираетесь в математике или любите историю? Используйте эти интересы, помогая студентам в вашем районе преуспеть. Спросите сотрудников местных школ, разложите карточки в библиотеке или разместите объявление на Craigslist или Facebook, чтобы начать работу.
  • Продайте свои вещи : У вас есть коробки с книгами или DVD, которые вам действительно не нужны? Найдите магазин подержанных книг и продайте лишнее.Если у вас кончились вещи, сходите на какую-нибудь распродажу, чтобы получить больше, или предложите помочь своим соседям пройти и продать их лишние вещи за комиссию. Вы также можете продать одежду, садовый инвентарь или детские игрушки. У этого списка нет конца.
  • Уборка в чьем-то доме : Уборка — это не так уж и весело, а вот дополнительный заработок — это весело. Если у вас есть пара постоянных клиентов, вы, вероятно, будете зарабатывать около 100 долларов в неделю. Обязательно учитывайте стоимость чистящих средств.
  • Станьте тайным покупателем : Вы разбираетесь в деталях? Используйте его как тайного покупателя.По сути, вы делитесь своим опытом как покупатель с менеджерами розничных магазинов.

Если вы хотите зарабатывать 1000 долларов в месяц

Здесь мы все больше получаем возможность работать с частичной занятостью, но с подработкой вы ограничены в основном своим временем и решимостью.

Вы можете взять идеи по 100 долларов в неделю, указанные выше, и применять их более агрессивно — наставлять больше детей, убирать больше домов, продавать больше вещей и т. Д.

Или вы могли бы…

  • Начать блог о тема, которая вам нравится, будь то кулинария, работа во дворе, дизайн интерьера, чтение, поездка на поезде, компьютерные сети, музыка, ремонт бытовой техники, обзоры электроники, альпинизм, паркур, садоводство, экономия воды — вы поняли! Развивать аудиторию и монетизировать ее.Смотрите мой пост о создании блога здесь.
  • Будьте чьим-то виртуальным помощником . Не весь административный вспомогательный персонал работает на месте и лично делает заметки на собраниях. Вы также можете помочь руководителю, не выходя из дома, назначив встречи, набрав письма, заказав расходные материалы и подготовив презентации. Zirtual может связать вас с кем-то, кто нуждается в вашей помощи, хотя может потребовать плату, чтобы вы начали. Вы также можете отправить несколько электронных писем ближайшим к вам компаниям, предлагающим ваши услуги.
  • Стать заместителем учителя. Это тяжелая работа, но если вам нравится разнообразие в вашем графике и местах работы, и вам нравится работать с детьми и подростками, обратитесь в местный школьный округ; в большинстве районов часто открываются. Если вы можете найти шесть или около того часов пару раз в неделю, это может стоить вашего времени.

Если вы хотите зарабатывать дополнительно 10 000 долларов в месяц

Наступает момент, когда побочная суета становится вашей главной суетой. Если вы снимаете за 10 000 долларов в месяц, возможно, вы достигли этого уровня.

Однако если вы серьезно к этому относитесь, вот что нужно иметь в виду: чтобы заработать такие деньги на стороне, вам может понадобиться больше вдохновения, чем пота.

Можете ли вы придумать новый способ сделать что-то, что сделает существующий процесс более эффективным?

Если да, то ваши новые знания будут полезны другим:

  • Можете ли вы разработать приложение, которое упростит процесс покупки автомобилей?
  • Можете ли вы найти химический процесс, который сделает компостирование более простым и эффективным?
  • Можете ли вы добавить новый уровень автоматизации в существующий производственный процесс?

Подобные инновации — в сочетании с хорошим деловым чутьем и правильным маркетингом — могут поставить вас на карту как зарабатывающего / предпринимателя.

Иногда вам просто нужно больше денег

Для большинства из нас больше денег означает больше свободы.

Некоторые люди могут сократить расходы, чтобы добиться большей гибкости в своих ежемесячных бюджетах. Вы можете делать такие вещи, как:

  • Получение базового телефона, чтобы не платить за передачу данных по сотовой сети.
  • Сокращение расходов на кабельное телевидение и более дешевый стриминговый сервис.
  • Отложить эту новую машину, чтобы избежать регулярных платежей и более высокой автостраховки.
  • Установите температуру переменного тока на 75 градусов, чтобы снизить счета за электроэнергию.

Однако иногда вам просто нужно больше денег, просто и понятно.

Если вам нужно срочно, вам может помочь побочная суета.

Кто знает? Ваша побочная работа может превратиться в ваш постоянный бизнес.

Если вы планируете следующие 10 лет и у вас есть какие-то карьерные цели, подумайте о том, чтобы совмещать некоторые виды обучения. Получение правильного сертификата, диплома или ученой степени должно открыть некоторые двери.

И, конечно же, если вы уловили этот предпринимательский дух, возможно, у вас уже есть необходимые навыки.

Может быть, это просто вопрос получения правильного финансирования для начала роста вашего бизнеса.

Каким бы ни был ваш случай, убедитесь, что вы составляете план, отвечающий вашим конкретным потребностям — финансовым, личным и профессиональным.

Я слышал, как это было сказано, и я убедился, что это правда: как только вы находите свое истинное призвание, вы больше не чувствуете, что работаете.

Вместо этого вы просто превращаете то, что вам нравится делать, в постоянный поток заработанного дохода.

Хотите узнать о способах заработка денег?

Полное руководство по заработку денег

Вот истина, которую не признают все гуру сбережений в мире: существует лишь
способов сократить свои расходы.С другой стороны, есть буквально сотни способов заработать больше денег.

Щелкните здесь, чтобы получить доступ к нашему руководству прямо сейчас!

Шесть вдохновляющих способов заработка на данных — Futurice

Компании осознали важность цифровых данных в их бизнесе, а также новые бизнес-возможности, которые предоставляют сбор данных и аналитика. Они начали понимать и определять, какими ценными данными они обладают. Они собирают его, анализируют и используют для улучшения своего бизнеса и операций.Они также начали изучать приложения для машинного обучения, которые помогают им решать сложные проблемы, на которые можно найти ответы, изучая большие объемы данных.

Двумя наиболее очевидными способами коммерциализации данных для компаний являются:

  1. Данные собираются и анализируются в целях разработки продуктов, используемых для создания более качественных продуктов, которые затем используются покупателями. Это приводит к увеличению продаж, продукции с более высокой добавленной стоимостью или большему количеству закрытых сделок.
  2. Данные используются для выявления проблем и узких мест во внутренних процессах, которые затем устраняются для повышения эффективности и прибыльности бизнеса.

Мы помогаем компаниям понять коммерческие возможности цифровых данных и считаем, что эти два пути необходимы, но их недостаточно. Компании должны выходить за рамки очевидного и применять творческое мышление в своих усилиях по коммерциализации данных. Обычно они осваивают структурированный инженерный процесс сбора и анализа данных, но терпят неудачу в инновационной и коммерческой стороне вещей. Они не могут использовать и коммерциализировать все имеющиеся у них данные.

Мы хотим привнести свежее, новое мышление в коммерциализацию данных и представить перспективы, которыми компании склонны пренебрегать. Ниже приведены шесть вдохновляющих способов для компаний зарабатывать деньги на своих данных с примерами из реальной жизни, чтобы проиллюстрировать, как они работают на практике.

1. Продажа идей клиентам

Сбор существующих данных, агрегирование и обогащение, а затем продажа их клиентам по мере того, как новые ценные идеи имеют смысл. Отчеты, интерактивные информационные панели и индексы могут быть автономными продуктами, объединенными с существующим предложением компании, что помогает увеличить цену пакета, который продается клиентам.Пользовательские интерфейсы можно дополнить приложениями машинного обучения, чтобы помочь клиентам получить то, что им нужно, или взаимодействовать с брендом. Новые идеи создаются «на ходу», как часть встречи с клиентом.

Пример: Oikotie.fi, ведущий игрок на рынке порталов вакансий в Финляндии, создал умный способ коммерциализации своих данных. Oikotie.fi создал платный продукт для своих клиентов B2B: после уплаты комиссии рекрутеры могут видеть, как их объявления о вакансиях работают по сравнению с остальными (анонимными) игроками своей отрасли.Эти данные помогают клиентам B2B улучшить свою рекламу найма и обеспечивают доску вакансий новыми доходами.

(Для полной прозрачности автор этого блога раньше работал на Oikotie.fi)

2. Расширение возможностей продаж с помощью данных

Роль торговой организации в компании заключается в том, чтобы увеличить продажи. Данные могут быть очень эффективным инструментом для достижения этой цели. Умные компании расширяют возможности своих продавцов с помощью обширных наборов данных о клиентах, которые помогают им легко выявлять проблемы клиентов, что может привести к оттоку клиентов и потенциальных клиентов.Обладая данными, сотрудники отдела продаж могут лучше представлять продукты, улучшать обслуживание клиентов и использовать более индивидуальную аргументацию продаж при встрече с клиентами. Умные компании позиционируют себя как выдающиеся лидеры в области данных, а продавцы играют важную роль в донесении этого сообщения до клиентов.

Пример: Финская компания по производству лифтов и эскалаторов Kone является хорошим примером фирмы, которая предоставила своим торговым представителям доступ к ценным данным. Когда торговый представитель встречает клиента, у которого установлен лифт или эскалатор Kone, он / она хорошо осведомлены о состоянии устройства, включая любые потенциальные проблемы, и может помочь покупателю извлечь из устройства максимальную выгоду.Часто это приводит к дополнительному техническому обслуживанию и / или продаже запасных частей.

3. Использование данных в маркетинге и рекламе

Данные, которые говорят нам что-то о потребителях и их интересах, могут быть использованы для создания маркетинговых и рекламных решений. У вас есть два варианта: либо компания использует свои данные для оптимизации собственного маркетинга и рекламы, либо продает свои данные другим компаниям, чтобы они могли это сделать.

Пример: Приложение службы поиска и обнаружения Foursquare продает свои данные розничным торговцам, чтобы они могли оптимизировать свою наружную рекламу и интернет-маркетинг в соответствии с маршрутами, по которым люди перемещаются по городу.Медиа-компании собирают цифровые данные об интересах людей — например, спорт, еда, одежда и т. д. — и продавать их онлайн-рекламодателям. Компании по прогнозированию погоды, такие как Foreca, могут помочь розничным продавцам одежды оптимизировать свою рекламу в соответствии с погодными условиями (например, продажа зонтиков, купальных костюмов и зимних курток). Компании электронной коммерции, такие как Zalando, собирают данные о незавершенных покупательских тележках в своих сервисах и нацеливают свою собственную онлайн-рекламу на каналы Facebook и другие каналы этих потенциальных покупателей.

4. Продажа данных игрокам вверх и вниз по производственно-сбытовой цепочке

Компании часто рассматривают свой бизнес как «хранилище», и данные, которые у них есть, они получают из своих собственных операций и собственных взаимодействий с клиентами . Они используют его только для своих собственных целей . Реальность такова, что они работали в сетевых средах и цепочках создания стоимости, где доставка конечному потребителю является результатом совместных усилий нескольких совместных компаний.В последние годы многие компании осознали тот факт, что эти сетевые бизнес-среды создают возможности для обмена и использования данных от компании к компании. Данные могут быть важным активом в оптимизации операций и сотрудничества участников цепочки создания стоимости. Компании могут монетизировать свои данные, продавая их своим поставщикам и продавцам вниз по цепочке создания стоимости или продавая их розничным торговцам, торговым посредникам и другим связанным с продажами партнерам вверх по цепочке создания стоимости — или и то, и другое.

Пример: Предоставление данных от одного игрока другому типично для фармацевтических цепочек создания стоимости.Финский дистрибьютор фармацевтических препаратов Tamro продает данные о закупках лекарств финнами в местные аптеки, которые могут сравнить свои продажи с продажами своих конкурентов и оптимизировать демонстрацию своих лекарств и их запасы в магазинах. Tamro также продает данные производителям лекарств, таким как GSK и Novartis, которые затем используют данные о продажах для установления цен на свою продукцию. Tamro очень умно извлекает выгоду из своих данных как вверх (аптеки), так и вниз (производители лекарств) в цепочке создания стоимости фармацевтических препаратов.

5. Продажа данных игрокам за пределами вашей отрасли

Не столь очевидная возможность монетизировать данные — это смотреть за пределы отрасли или цепочки создания стоимости компании.Некоторые игроки могут интересоваться экономической деятельностью, поведением потребителей или другими актуальными темами. Этих игроков можно найти в удивительных областях. Компаниям следует активно искать этих игроков и изучать совместные инновационные возможности.

Пример: В связи с изменениями законодательства в ЕС розничные банки, такие как Nordea и Danske Bank, должны открывать свои счета и данные о платежах для использования другими. Это открывает новые прибыльные возможности для бизнеса для финтех, информационных услуг, телекоммуникационных компаний и других компаний с возможностью создания новых цифровых услуг на основе данных потребительского банкинга.Другой потенциальный пример — индустрия спортивной одежды: такие компании, как Nike, начали собирать данные, генерируемые умной спортивной одеждой. В будущем они могут начать предлагать эти данные страховым компаниям, которые смогут использовать эти данные для прогнозирования потребностей клиентов в страховании здоровья. Третий пример: объемы экспорта и импорта товаров в портах являются хорошим ранним индикатором экономической активности в данной стране, поэтому некоторые операторы портов начали продавать эти данные игрокам, которые хотят прогнозировать экономические колебания, таким как банки и финансовые учреждения. .

6. Использование данных для увеличения стоимости компании

Лучший способ заработать на данных — это рассматривать данные как актив в балансе компании и продавать всю компанию покупателю, который отчаянно нуждается в данных. В этом случае данные считаются ценными, поскольку они могут помочь покупателю в развитии или улучшении его бизнеса. Данные продаются полным пакетом, как часть остальных активов компании.

Пример: Заплатил бы Facebook 22 миллиарда долларов за акции WhatsApp в 2014 году, если бы у цели M&A не было данных о 600 миллионах потребителей во всем мире? Возможно нет.На момент заключения сделки выручка WhatsApp была очень низкой — всего 10 миллионов долларов в 2013 году. Причина, по которой Microsoft заплатила 2,5 миллиарда долларов за Minecraft в 2014 году, не имела ничего общего с фактическими доходами от приобретения (330 миллионов долларов в 2013 году). Это были данные. Ключевым элементом очень высокой оценки этих приобретенных компаний были данные о потребителях, которыми они располагали.

Заработок на данных — это гигантская возможность для бизнеса во всем мире, и многие умные компании уже реализуют свои планы коммерциализации данных.Налаживаются партнерские отношения с игроками в отраслях и за их пределами с целью объединения данных из разных источников, чтобы превратить их в ценные новые идеи. Функции внутри компаний, такие как продажи, маркетинг и разработка продуктов, извлекают выгоду из обширных данных и могут создавать новые доходы. Некоторые компании даже обращаются к своим клиентам напрямую, чтобы предложить данные в виде нового упакованного продукта — то, что немедленно приносит доход.

В руках опытных экспертов данные в сочетании с высокой вычислительной мощностью компьютеров позволяют создавать приложения машинного обучения, способные произвести революцию в целых отраслях.Эти технологии помогут компаниям перейти от отчетности прошлых событий к мониторингу событий в реальном времени и, в конечном итоге, к , предсказывающему событий, которые могут произойти в будущем. Учитывая недавние достижения в области машинного обучения и шесть инновационных способов заработка на данных, упомянутых выше, я считаю, что мы скоро станем свидетелями реального увеличения числа компаний, чей бизнес в значительной степени зависит от использования данных.

Существуют юридические вопросы, связанные с коммерциализацией данных, и к вопросам конфиденциальности потребителей следует отнестись серьезно.Государственные игроки, такие как ЕС, активно и постоянно формируют способ предоставления / возможности предоставления данных и их хранения, поэтому компании должны оставаться в курсе законодательных изменений сейчас и в будущем. Всякий раз, когда закон разрешает анализ, раскрытие, передачу и продажу данных, есть много возможностей для новаторского мышления, исследования технологий и создания нового бизнеса.

Освоение машинного обучения и коммерциализации данных — серьезный бизнес, требующий полного внимания руководства.Любая компания, не прилагающая к этому максимальных усилий, скорее всего, оставит на столе кучу денег.

Об авторе:

Мика Руоконен (Mika Ruokonen) — эксперт в области трансформации бизнеса с помощью ИИ в Futurice. Его более чем 15-летний опыт работы с цифровыми технологиями и программными решениями включает различные должности, такие как ответственность за прибыль и убыток, развитие бизнеса, исследования, продажи и консалтинг. Особый интерес Мики заключается в том, как данные и искусственный интеллект могут изменить то, что компании продают и как они зарабатывают деньги, с целью разработки новаторских стратегий коммерциализации.

Книга Мики «Новый рост» выйдет в ноябре 2020 года, если вы хотите прочитать дайджест книги, вы можете найти ее здесь.

С Микой можно связаться по адресу [email protected]

Как заработать на торговых постах Нового Света

Хотите узнать, как лучше всего зарабатывать деньги в Новом Свете? В MMO, таких как World of Warcraft, Guild Wars 2 и Final Fantasy XIV, быстрое получение огромных сумм монет требует времени и усилий. Хотя нет способа создать огромную кучу монет, в которой можно было бы плавать (как Скрудж Макдак в «Утиных историях»), вы всегда можете купить старый большой дом и заполнить его всевозможной модной мебелью.

Дома Нового Света — не единственное, что можно купить за кучу денег. Если вам нужно лучшее оружие Нового Света, вам нужно потратить немного денег на определенные ресурсы на торговых постах любого города — это магазины, где игроки могут продавать ненужное оборудование и желаемые ресурсы для получения прибыли. В New World есть несколько способов разбогатеть, и, хотя оба они просты в применении, вам также нужно потратить некоторое время на выполнение некоторых довольно приземленных задач.

Другой способ получить монеты — выполнять квесты, поэтому, если вам надоедают более повторяющиеся методы, описанные ниже, вы всегда можете завершить задания, данные вам горожанами в каждом из городов.

Покупка и продажа Руны холдинга

Хотя миссии фракции сами по себе не награждают вас большим количеством монет, вы получаете значительное количество жетонов после выполнения каждой из них. Когда вы накопите достаточно жетонов, нажмите кнопку «Купить награды», разговаривая с лидером фракции Нового мира, чтобы открыть магазин наград.

Внутри вы найдете много оружия и доспехов, но это не то, что приносит больше всего денег. Самыми ценными предметами являются руны холдинга , для покупки которых требуются как жетоны, так и монеты.Из этих рун можно делать сумки получше. Чтобы получить руны лучшего качества, вам нужно повысить свой ранг в своей фракции, выполняя квесты фракции:

  • Малая руна владения — ранг 1
  • Major Rune of Holding — ранг 2
  • Великая руна владения — ранг 3
  • Великая руна владения — ранг 4

Хотя общая продажная цена этих предметов колеблется между городами и даже серверами, мы обнаружили несколько источников, согласно которым рыночная стоимость Minor Rune of Holding в ходе бета-тестирования составляла примерно 500 монет.Это вдвое больше, чем вы потратите на ее покупку. Идея состоит в том, чтобы купить Minor Rune of Holdings, выставить их на продажу на торговых постах, а затем принять некоторые фракционные миссии, пока вы ждете, пока руны продадутся. Руны холдинга на более высоких рангах фракции продаются за гораздо больше монет, но требуют больше времени, чтобы заработать жетоны фракции.

Продажа ресурсов на торговых постах Нового Света

Местная экономика подвержена постоянным изменениям, поэтому, чтобы заработать как можно больше монет, часто проверяет цены на ресурсы на торговых постах , а затем записывает, на какие ресурсы уходит больше всего.К счастью, вам даже не нужно посещать каждый город, чтобы узнать, за сколько продаются ресурсы монет, поскольку выпадающая вкладка в правом верхнем углу экрана торгового поста позволяет сравнивать цены в разных городах. Кроме того, некоторые ресурсы могут продаваться за большее количество монет в одном поселении, чем остальные, поэтому, если у вас есть эти предметы оптом, вы можете поместить их в торговый пост и быстро и легко заработать.

Наша рекомендация на раннем этапе — повысить уровень навыка рыболовной торговли Нового Света. Если вы спасете рыбу, вы получите рыбного филе и, возможно, еще рыбьего жира .Эти два предмета хорошо продавались во время бета-тестирования и продолжают хорошо продаваться в основной игре. Вы также можете продать сыромятную кожу (с которой вы можете снять шкуру с животных) и кремень (которую вы можете забрать где угодно), поскольку люди захотят получить много сырых ресурсов для обработки. Обычное и сильное зелье здоровья также может принести много золота.

Чтобы получить самые желанные ресурсы, вам нужно потратить некоторое время на сбор предметов, чтобы повысить уровень торговых навыков. Вы можете ознакомиться с нашим руководством по прокачке в Новом Мире, чтобы узнать, как это сделать эффективно.Если вы посмотрите на карту и выберите опцию «Расположение ресурсов», вы получите таблицу, в которой показано, где находятся некоторые материалы. Если можете, постарайтесь снабдить инструменты и сумки перками, так как они могут помочь накапливать опыт, уменьшить вес ресурсов и многое другое.

Плавание: Ознакомьтесь с нашим руководством для новичков в Новом Свете

По мере того, как вы вкладываете больше времени в повышение уровня каждого из этих торговых навыков, следите за торговыми постами в каждом городе, чтобы увидеть, какие ресурсы продаются за наибольшее количество монет.В начале каждого сервера Нового мира игроки увидят, что предметы более низкого уровня, такие как сыромятная кожа или железная руда, продаются по более высокой цене, в то время как предметы более высокого уровня, такие как Wyrdwood или драгоценные металлы, не продаются по такой же цене.

Наша рекомендация на раннем этапе — повысить уровень навыка рыболовной торговли Нового Света. Если вы спасете рыбу, вы получите рыбного филе и, возможно, еще рыбьего жира . Эти два предмета хорошо продавались во время бета-тестирования и продолжают хорошо продаваться в основной игре.Вы также можете продать сыромятную кожу (с которой вы можете снять шкуру с животных) и кремень (которую вы можете забрать где угодно), поскольку люди захотят получить много сырых ресурсов для обработки. Обычное и сильное зелье здоровья также может принести много золота.

С этими советами вы быстро разбогатеете в Новом Свете. Раз уж вы здесь, возможно, вы захотите узнать больше о PvP в Новом Мире и о том, на какие сборки стоит потратить деньги. Если вы ищете какие-то сборки, у нас есть выбор лучших из доступных, от лучшей сборки танка Нового Мира до лучшей сборки пожарного персонала Нового Мира.Если вам сложно войти в игру, ознакомьтесь с нашим руководством по переносу серверов в Новый мир, чтобы узнать, как перейти на новый сервер.

{«schema»: {«page»: {«content»: {«headline»: «Как заработать на торговых постах New World», «type»: «guide», «category»: «new-world» }, «user»: {«loginstatus»: false}, «game»: {«publisher»: «Amazon Games», «genre»: «Survival», «title»: «New World», «genres»: [ «Выживание», «ММО», «РПГ»]}}}}

Как банки зарабатывают деньги?

Как банки зарабатывают деньги?

Диверсифицированные банки зарабатывают деньги множеством различных способов; тем не менее, по сути, банки считаются кредиторами. Кредитор кредитора определяется как бизнес или финансовое учреждение, которое предоставляет кредиты компаниям и физическим лицам с расчетом на полную сумму.Банки обычно зарабатывают деньги, занимая деньги у вкладчиков и выплачивая им определенную процентную ставку. Банки будут ссужать деньги заемщикам, взимая с заемщиков более высокую процентную ставку и получая прибыль от спреда процентных ставок.

Кроме того, банки обычно диверсифицируют структуру своего бизнеса и зарабатывают деньги с помощью альтернативных финансовых услуг, в том числе инвестиционного банкинга.Это более чем 400-страничное руководство используется в качестве настоящего учебного пособия и помогает глобальным инвестиционным банкам. Узнайте все, что нужно знать начинающему аналитику или сотруднику инвестиционного банкинга, чтобы приступить к работе. Это руководство и справочник учит бухгалтерскому учету, Excel, финансовому моделированию, оценке и управлению капиталом. Однако в общих чертах бизнес банков, приносящий деньги, можно разбить на следующие категории:

  1. Процентный доход
  2. Доход от рынков капитала
  3. Комиссионный доход

Процентный доход

Процентный доход является основным способ, которым большинство коммерческих банков зарабатывают деньги.Как уже упоминалось ранее, он завершается снятием денег с вкладчиков, которым сейчас деньги не нужны. В обмен на внесение своих денег вкладчики получают компенсацию в виде определенной процентной ставки и обеспечения их средств.

Затем банк может ссудить внесенные средства заемщикам, которым деньги нужны в данный момент. Кредиторам необходимо выплатить заемные средства по более высокой процентной ставке, чем выплачивается вкладчикам. Банк может получать прибыль от спреда процентных ставок, который представляет собой разницу между уплаченными и полученными процентами.

Важность процентных ставок

Очевидно, вы можете видеть, что процентная ставка важна для банка как основной фактор дохода. Процентная ставка — это сумма долга в виде процента от основной суммы (суммы займа или депонирования). В краткосрочной перспективе процентная ставка устанавливается центральными банками. Федеральная резервная система (ФРС). Федеральная резервная система является центральным банком Соединенных Штатов и финансовым органом, стоящим за крупнейшей в мире свободной рыночной экономикой.которые регулируют уровень процентных ставок, чтобы способствовать здоровой экономике и контролировать инфляцию.

В долгосрочной перспективе процентные ставки устанавливаются давлением спроса и предложения. Высокий спрос на долговые инструменты с долгим сроком погашения приведет к повышению цены и снижению процентных ставок. И наоборот, низкий спрос на долговые инструменты с долгим сроком погашения приведет к более низкой цене и более высоким процентным ставкам.

Банки получают выгоду, имея возможность платить вкладчикам низкую процентную ставку, а также иметь возможность взимать с кредиторов более высокую процентную ставку.Однако банкам необходимо управлять кредитным риском — риском того, что кредиторы потенциально могут не выплатить ссуду.

В целом банки получают выгоду от экономической среды, в которой процентные ставки растут. Это связано с тем, что банки могут заблокировать срочные вклады, выплачивая более низкую процентную ставку, при этом имея возможность получать прибыль, взимая с кредиторов более высокую процентную ставку. Таким образом, интуитивно понятно, что банки пострадают от экономической среды, в которой процентные ставки снижаются, поскольку по срочным депозитам выплачивается более высокая процентная ставка, а процентные ставки, взимаемые с кредиторов, снижаются.

Доход, связанный с рынками капитала

Банки часто предоставляют услуги на рынках капитала для корпораций и инвесторов. Рынки капитала. столица.

Банки содействуют деятельности на рынках капитала с помощью нескольких услуг, таких как:

  • Услуги по продажам и трейдингу
  • Услуги андеррайтинга
  • Консультации по слияниям и поглощениям

Банки помогут совершать сделки с помощью собственных брокерских услуг.Кроме того, банки будут нанимать специальные группы инвестиционного банкинга в разных секторах для оказания помощи в андеррайтинге долговых и долевых инструментов. По сути, это помощь в привлечении заемных средств и капитала для корпораций или других организаций. Команды инвестиционного банкинга также будут оказывать помощь в слияниях и поглощениях (M&A) между компаниями. Услуги предоставляются за плату от клиентов.

Доходы, связанные с рынками капитала, являются очень нестабильным источником дохода для банков. Они полностью зависят от активности на рынках капитала в любой конкретный период времени, которая может значительно колебаться.В периоды экономического спада активность обычно замедляется, а в периоды экономического роста — возрастает.

Комиссионный доход

Банки также взимают беспроцентные комиссии за свои услуги. Например, если вкладчик открывает банковский счет, банк может взимать ежемесячную плату за поддержание счета открытым. Банки также взимают плату за различные другие услуги и продукты, которые они предоставляют. Вот некоторые примеры:

  • Комиссия за кредитную карту
  • Текущие счета Проверка счета Текущий счет — это тип депозитного счета, который физические лица открывают в финансовых учреждениях с целью снятия и внесения денег.Текущий счет, также известный как транзакционный счет или счет до востребования, очень ликвиден. Проще говоря, он предоставляет пользователям быстрый способ получить доступ к своим деньгам.
  • Сберегательные счета
  • Доходы паевых инвестиционных фондов
  • Комиссия за управление инвестициями
  • Комиссия за хранение сборы за определенные инвестиционные продукты, такие как паевые инвестиционные фонды.Банки могут предлагать внутренние услуги паевых инвестиционных фондов, на которые они направляют инвестиции своих клиентов.

    Комиссионные источники дохода очень привлекательны для банков, поскольку они относительно стабильны во времени и не меняются. Это выгодно, особенно во время экономических спадов, когда процентные ставки могут быть занижены искусственно, а активность на рынках капитала замедляется.

    Дополнительные ресурсы

    CFI предлагает страницу программы «Коммерческий банковский и кредитный аналитик (CBCA) ™» — CBCAGet Сертификация CBCA ™ от CFI и получение статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы:

    • Кредитный риск Кредитный риск Кредитный риск — это риск убытков, которые могут возникнуть в результате несоблюдения какой-либо стороной условий любого финансового контракта, в основном,
    • Проверка счетов и сберегательных счетов Проверка счетов и сберегательных счетов Клиент банка может выбрать открытие текущих счетов и сберегательных счетов в зависимости от нескольких факторов, таких как цель, простота доступа или другие атрибуты.Текущий счет — это тип банковского счета, который используется для повседневных транзакций. Это самый простой счет, который предлагают банки, кредитные союзы и мелкие кредиторы.
    • Спред чистой процентной ставки Спред чистой процентной ставки Спред чистой процентной ставки означает разницу между процентной ставкой, которую финансовое учреждение выплачивает вкладчикам, и процентной ставкой, которую оно получает.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.