Самые доходные виды бизнеса в россии: наиболее выгодные идеи в России и мире в 2021 году с минимальными вложениями

Сразу стоит сказать, что не рассматривались только те варианты, которые противоречат закону, и на которые распространяется государственная монополия. Итак, предлагаем вам топ прибыльных бизнесов (рейтинг):

1. Компьютерная сфера, инновации. Именно здесь самые глобальные темпы продаж. Сегодня человечество уже не может представить себе времена, когда не было компьютера или ноутбука, смартфона. Более того, высокие технологии продолжают уверенно входить в нашу жизнь и не позволяют их игнорировать. Именно поэтому такая отрасль абсолютно заслужено получает первое место в рейтинге;
2. Мобильная связь. Как часто у вас в руке оказывается мобильный телефон? Задумывались ли вы когда-нибудь о том, сколько может прибыли принести даже не большой сотовый оператор? Многие миллиардеры имеют в своем активе компанию сотовой связи. Почему? Все просто – это один из самых прибыльных видов заработка в мире;
3. Природные ресурсы. Какой бизнес самый прибыльный в России и в мире с формальной точки зрения? Конечно, речь идет о том, что можно добыть из недр. Правда, затраты на поиск месторождения и его разработку довольно высоки, а время окупаемости и выхода на постоянное увеличение чистой прибыли, потребуется довольно продолжительное.

Если говорить о том, какой самый доходный малый бизнес в России, то рейтинг будет следующим:

1. Торговля товарами народного потребления. Так или иначе, а наладить собственное дело в этой сфере довольно просто. Достаточно зарегистрироваться как ИП и сделать минимальные вложения;
2. Клининговые компании. Неожиданно этот вид деятельности стал одним из ключевых сфер заработка для начинающих. Открыть собственную клининговую компанию не так уж сложно, к тому же она не требует больших вложений. Заказы на подобные услуги будут всегда, в этом можете не сомневаться.

Топ-10 рейтинг самых прибыльных бизнесов в России описан здесь.

Что может быть выгодным в кризис?

Положение дел в мировой и национальной экономике не всегда может быть безоблачным. Так или иначе, происходят масштабные или локальные спады, которые в дальнейшем пройдут. Однако возможность зарабатывать есть всегда, в этом уверено большинство экспертов. Такое положение вещей вполне закономерно даже в кризис.

Итак, попробуем разобраться, какая деятельность поможет заработать в кризис.

• Консалтинг. Агентства, которые прорабатывают ситуации в тех или иных сферах и на основе полученных данных могут дать собственные рекомендации по тому или иному вопросу всегда вырываются в лидеры при наступлении кризиса;
• Образование. Получение новых навыков, образования, позволяет начать новую профессиональную деятельность, найти работу. Именно поэтому разнообразные курсы столь важны в сложные периоды;
• Пищевая промышленность. Так или иначе, продукты будут оставаться востребованными, но цену придется подкорректировать, если желаете чтобы уровень продаж особо не падал.

Теперь вы знаете самый доходный бизнес в России (рейтинги прилагаются) и в мире. Однако знайте, что лучшее дело – это то, к которому вы относитесь с душой. Найдите действительно свою сферу и тогда все у вас обязательно получится!

Прибыльные виды малого бизнеса — First Broker

25.12.2015

В развитых странах основу экономики составляют малый и средний виды бизнеса. При незначительной сумме вхождения индивидуальный предприниматель может организовать доходный бизнес в Москве и получать стабильную прибыль. Размеры последней диктуются тем, в которой области вы планируете работать и зарабатывать. Наибольшие деньги вращаются в сферах услуг, производства, транспорта, торговли.

Статистика прибыльных бизнесов, составленная аналитиками, позволяет сделать вывод о том, что достичь лучших результатов могут только профессионалы своего дела с высоким уровнем подготовки. Специалисты востребованных профессий могут работать на себя, серьезно экономя на содержании штата сотрудников, аренде офиса и рекламе.

Минус вхождения в дело состоит в том, что лидерами в нише становятся специалисты, которые укрепились в ней давно — именно к ним при стабильно высоком качестве услуг будут возвращаться клиенты. Таким образом, основная сложность для новичков состоит в том, чтобы занять достойную позицию на рынке и обеспечить приток клиентов от конкурентов.

Прежде чем выбрать сферу деятельности, оцените ее по ключевым признакам, свидетельствующим о доходности проекта. Рентабельные виды предпринимательства отличаются следующими характеристиками:

• короткий срок возврата вложенных в проект средств;
• большой спрос у потребителей;
• хорошая рентабельность — доходы должны увеличиваться по мере роста объема реализуемых товаров и услуг;
• низкий ценовой порог, при котором приобретение сырья и материалов позволяют доходности увеличиваться;
• положительный показатель фондоотдачи;
• высокая популярность товаров/услуг, которые пользуются стабильным спросом, вне зависимости от экономической ситуации в стране и политических аспектов.

Красота и здоровье

Успешный бизнес в Москве можно организовать, если открыть свой салон красоты, массажный кабинет или парикмахерскую. В этой сфере можно выбрать сегмент оказания услуг, ориентированный на клиентов со средним достатком или обеспеченных лиц. Быстрее всего окупится парикмахерская эконом-класса — низкие расценки на услуги привлекут клиентов, желающих тратить меньше денег на стрижку и укладку волос.

Строительство и отделочные  работы

Спрос на строительные услуги объясняется ростом рынка недвижимости. Одно из преимуществ, которое делает строительство выгодным бизнесом сейчас, — минимальный порог вхождения. Так, если для открытия полноценной компании у вас не хватает ресурсов, вы вполне можете на старте скооперироваться с другими специалистами и сформировать профессиональную бригаду, занимающуюся мелким ремонтом или отделкой внутренних помещений.

По мере роста числа клиентов и прибыли, вы сможете расширять список предоставляемых услуг. Подготовительные мероприятия такого толка позволят сформировать начальный капитал, который станет основой для открытия компании, занимающейся строительством жилых и коммерческих объектов.

Автосервис и шиномонтаж

Лучшие виды бизнеса — те, которые открываются как реакция на потребности населения в новых услугах. С увеличением числа автомобилей растет спрос на услуги автомехаников и шиномонтажников. Наиболее востребованы мелкие ремонтные работы — покраска кузова, замена покрышек, установка дисков, ремонт шин. Не менее активным будет спрос на услуги автомойки.

Продажа продуктов питания

Востребованы также предприятия, реализующие продукты питания. Организовать торговую точку проще в спальном районе. Если на полноформатный магазин денег не хватает, на первых порах достаточно торгового киоска или павильона — маленький бизнес тоже может быть прибыльным.

Начиная с перечня самых необходимых продуктов, вы легко сможете в будущем расширить ассортимент и арендовать новое помещение для открытия торгового зала. Главные условия — свежесть и хорошее качество продукции, а также невысокая себестоимость, — могут быть достигнуты, если вы найдете проверенных поставщиков. К примеру, скоропортящиеся товары (молоко, выпечку, хлебобулочные изделия) лучше закупать у местных производителей.

Маркетинг и реклама

Наиболее прибыльный малый бизнес, который остается востребованным во все времена, — предоставление услуг в области рекламы. Это могут быть контекстная реклама в Интернете, интернет-маркетинг, оффлайновые рекламные и маркетинговые акции.

За проведение креативной и правильно организованной кампании собственники организаций готовы платить большие деньги. При этом процесс создания фирмы, которая предлагает услуги рекламы, не требует значительных финансовых вложений. Реализация проекта под силу нескольким специалистам, объединившим свои усилия и средства для формирования стартового капитала.

Ресторанный бизнес

Прибыльная сфера бизнеса — организация заведений общественного питания различных типов. Кафе, рестораны, закусочные и пиццерии могут быть открыты в отдельно стоящем здании или в пространстве ТРЦ. Возможна организация общепита при отдельном учреждении, предназначенного для сотрудников последнего.

Фермерство

Самое главное в организации собственного фермерского хозяйства — найти рынки сбыта для реализации большого поголовья скота или птицы. Отличным вариантом станет сотрудничество с местным магазином или торговым центром, торгующим натуральными продуктами питания.

Можно продавать продукцию и без посредников — арендовав место на рынке. Однако в этом случае для хранения придется приобрести холодильное оборудование — лари и морозильные камеры.

В зимний период стабильный дополнительный доход способно принести выращивание овощей и зелени в теплицах. Для праздничного стола охотно приобретают местные томаты и огурцы, зеленый лук, петрушку, сельдерей, клубнику.

Аудит предприятий

Прибыльным видом бизнеса в России также могут стать услуги аудита, которые пользуются спросом в любых экономических ситуациях, так что даже финансовый кризис не сказывается на уровне доходов этих специалистов. Вы также можете быть уверены в постоянстве клиентов. Как правило, вслед за первым обращением, организации вновь приходят к аудитору, услугами которого пользовались до того.

Роль рекламы выполняют частные рекомендации, которые моментально распространяются в бизнес-среде. Есть и возможность серьезно экономить: работая на себя, вы не тратитесь на содержание офиса и оплату труда сотрудников.

Специализированные клиники

В список самых прибыльных видов бизнеса следует также включить косметологические и стоматологические кабинеты, лаборатории, проводящие анализы материала по фиксированным тарифам. Содержать такое заведение очень дорого, однако высокие цены на услуги быстро компенсируют затраты на закупку оборудования, диагностических комплексов и лекарственных препаратов.

Бухгалтерские услуги

Как и аудиторы, оценивающие варианты развития предприятий, бухгалтеры остаются востребованными специалистами на рынке услуг. Расценки на их труд стабильно высокие. Зато и конкуренция в этой сфере значительная — частных бухгалтеров, предлагающих услуги индивидуальным предпринимателям, очень много. Выделиться из их числа помогут безупречная репутация и хорошее качество работы.

Частные стоматологи и ортодонты

Маленьким прибыльным бизнесом может владеть частный стоматолог.  Эти врачи всегда имеют целый штат клиентов. Многие пациенты, оставшиеся довольными работой конкретного специалиста, приходят к нему вновь при обнаружении схожей проблемы, а также рекомендуют стоматолога близким и друзьям. Без единой рекламной строчки и с учетом закупки профессионального оборудования, прибыль, поступающая от визитеров, скоро покроет затраты на открытие стоматологического кабинета.

Востребованными в России становятся и услуги стоматологов-ортодонтов. О «голливудской» улыбке сегодня мечтают не только звезды шоу-бизнеса, но и предприниматели, рядовые обыватели и даже домохозяйки. Плюс вступления в бизнес в том, что зубная индустрия в РФ не достигла того уровня развития, как на западе и опытных ортодонтов на рынке все еще не слишком много.

Налоговые расчеты

Выгодный бизнес можно вырастить из малого предприятия уже сейчас, если взять на вооружение урегулирование вопросов с налоговой частных заказчиков. В списке услуг компании окажутся на старте заполнение деклараций, общение с налоговой инспекцией. В будущем вы сможете оказывать услуги инвесторам, давая оценку системам налогообложения на международном рынке.

Адвокатские конторы и антиколлекторы

Услуги адвокатов, которые специализируются в самых разных юридических вопросах, стабильно востребованы. А с момента вступления в октябре 2015 года закона о банкротстве физических лиц их спектр деятельности еще более расширился.

Успешный бизнес в Москве сегодня можно основать, открыв собственное антиколлекторское агентство, набрав в штат несколько адвокатов и установив партнерские отношения с саморегулируемой организацией арбитражных управляющих (СРО АУ).

Микрокредитование

Услуги микрофинансовых организаций пользуются огромным спросом. Именно в эти «конторы» обращаются должники, которые не могут вовремя погасить кредит или нуждаются в средствах на крупную покупку. Наиболее прибыльным этот вид малого бизнеса делают огромные проценты, под которые выдаются займы.

Если стандартная процентная ставка по кредиту в банке 16–20 %, в микрокредитовании встречаются наценки в 30, 50 и даже 100 %. Число клиентов компаний подобного толка часто пополняется за счет граждан, имеющих плохие кредитные истории.

Частные управляющие

На западе физические лица охотно доверяют свои сбережения трейдерам. Аналитики прогнозируют, что в ближайшие несколько лет услуга управления финансами станет популярной и в России. Задача трейдера — вкладывать средства клиента в те или иные инвестиционные программы и получать процент за свою деятельность.

Все что нужно для обогащения — аналитический склад ума и знание основных финансовых инструментов (валютный рынок Форекс, акции и облигации, ценные бумаги). Общение с заказчиками можно вести в режиме онлайн со своего компьютера.

«Первый Брокер» подскажет наиболее прибыльный вид малого бизнеса

Компания «Первый Брокер» подскажет вам самые прибыльные виды бизнеса, которые способны приносить доход уже после первых вложений. Мы подберем для вас ту сферу предпринимательства, в которой вы будете ориентироваться лучше всего. После этого вы сможете с нашей помощью выбрать один из готовых бизнесов, представленных в каталоге компании.

В выборе вам помогут:

• обширная база реализуемых объектов;
• организация сделки без посредников;
• комплексный аудит проекта, цель которого — оценка рентабельности и определение его рыночной стоимости;
• поиск вариантов, не представленных в каталоге, на открытом рынке.

Мы также даем клиентам консультации по вопросам открытия доходного бизнеса в Москве, Санкт-Петербурге или регионах с нуля. Основными преимуществами мы считаем гибкие расценки, понимание индивидуальных потребностей клиентов и гарантию конфиденциальности сделки.

Возврат к списку

на что обратить внимание перед открытием собственного дела ⚠

Приветствую вас, уважаемые читатели журнала сайт. Каждый из нас хочет бросить нелюбимую работу и пойти открывать собственное дело, но не все знают, с чего начать и как выбрать правильное и прибыльное направление. Как раз в этой статье мы подкинули интересные примеры и рассмотрели идеи, как открыть бизнес с минимальными вложениями в 2019 году, а также что актуально сегодня и чего еще нет в России для быстрого старта.

В этой статье вы узнаете:

• В какой бизнес сегодня лучше инвестировать?
• Как открыть свой бизнес без вложений (с нуля) и что нужно знать новичку?
• Как заработать начинающему предпринимателю дома или в офисе.

Как и где открыть свой бизнес: ТОП 29 идей с минимальными вложениями.

Бизнес идеи 2019 с минимальными вложениями: ТОП-10 идей для малого бизнеса

Как правильно выбрать бизнес-идею перед открытием собственного дела и с чего начать

Со временем все больше людей начинают задумываться о том, какой бизнес можно открыть с минимальными вложениями.Некоторые бизнес-идеи уже лежат на поверхности, а для поиска некоторых потребуется проявить смекалку и иметь достаточно времени. Но при всем многообразии бизнес-идей для начинающих стартапов не все могут быть реализованы. Думая о том, чтобы взять идею в интернете, нужно быть готовым к тому, что сама эта идея может оказаться провальной, и вот почему.

Дело в том, что каждый случай уникален и разным людям может понадобиться разный набор инструментов для реализации одной и той же идеи.Здесь следует учитывать и географический фактор, и состояние рынка в данный момент времени, и возможности стартапа. Но вне зависимости от конкретной бизнес-идеи, есть несколько этапов, которые должен пройти каждый. К таким этапам относятся: анализ психологии конкурентов, выбор ниши, расчет стартового капитала и учет возможных рисков, которые всегда сопровождают любой бизнес. Но обо всем по порядку.

№1. Анализ психологии покупателя

Первой и самой важной аксиомой для каждого, кто хочет открыть свой прибыльный бизнес, будет та, что «клиент всегда прав.Никто не говорит о крайностях и грубости, но в подавляющем большинстве случаев именно клиент и есть тот, благодаря кому бизнес, в принципе, и существует. покупатель и крупная компания, заказывающая работу или услугу.Поэтому очень важно с самого первого дня наладить отношения с клиентом и выстроить их таким образом, чтобы они были эффективными как для него, так и для бизнесмена.

Изучение психологии клиента, хотя бы на элементарном уровне, будет ключом к установлению этих связей.Психология клиента – это то, как клиент будет рассуждать, принимая решение о покупке товара, и на какие моменты он обратит внимание в первую очередь.

Известные маркетологи и специалисты по продажам в деловом общении советуют придерживаться основных правил: доверительное окружение, чуткость и дар убеждения. Все это вместе создает положительное впечатление и вселяет в человека чувство комфорта и удовлетворения. Ведь если выслушать пожелания человека, искренне войти в его ситуацию и понять, что ему нужно, клиент наверняка вернется снова, и не раз.

#2. Выбор актуальной ниши заработка

Выбор ниши для бизнеса и ответ на вопрос « какой бизнес открыть? » — это залог будущего успеха кампании, и от правильности и продуманности такого выбора будет напрямую зависеть экономическая эффективность бизнеса. Что такое ниша?

Ниша в бизнесе представляет собой некую «проблему», которую необходимо решить. Это может быть отрасль, которая объективно имеет хорошие перспективы развития, это может быть продукт или услуга, которые нужны обществу, или направление, которое на данный момент является наиболее развитым.Выбор ниши влечет за собой трудоемкий процесс, который должен состоять из таких этапов, как: тщательное исследование рынка, конкуренция в конкретной отрасли, конъюнктура рынка.

Другими словами, прежде чем инвестировать в какие-либо идеи малого бизнеса, нужно быть уверенным, что это « выгорит ». Рынку нужны не компании, у которых много конкурентов, а те, которые могут предложить более выгодные условия , особенно если они расположены в небольшом городе. Конкурировать с такими «долгожителями» может только крупная компания, а начинающему предпринимателю лучше остановить свой выбор на том, чего еще нет на рынке.

Прежде чем выбрать направление своей деятельности, вам необходимо будет ответить на три основных вопроса:

• Интересно ли предложение или продукт определенному кругу потенциальных потребителей, на который ориентируется предприниматель?
• Почему люди должны выбирать именно эту компанию? Чем он будет отличаться от тех, что уже есть на рынке?
• Каковы недостатки выбранной бизнес-идеи?

Только если предприниматель сможет ответить на все эти вопросы и объективно взглянуть на себя со стороны, можно будет принять решение о начале хозяйственной деятельности.

№3. Стартовый капитал

Для реализации любой идеи нужен стартовый капитал … Сумма может быть разной, но зачастую она сильно превышает ту сумму, которую можно просто потратить по своему желанию. Не бывает предприятий, не требующих вложения определенной суммы средств, и часто даже самый скромный бизнес-проект оказывается очень затратным.

Для стартового капитала лучше взять собственные деньги — это могут быть сбережения или счет в банке. Но даже если у вас нет собственных средств, есть несколько способов, как можно получить этот самый капитал:

Вариант №1.Банковский кредит

Сейчас многие банки предлагают такую ​​услугу, как кредит для предпринимательства. При всей привлекательности идеи следует помнить, что даже если что-то пойдет не так, вам все равно придется возвращать долг банку. Поэтому желательно брать ту сумму, которую с большой долей вероятности можно вернуть безболезненно.

Вариант №2. Друзья и знакомые

Как вариант, можно занять деньги у друзей или знакомых — в отличие от банка можно обойтись без процентов.В качестве приятного бонуса вы можете пообещать своим друзьям какую-то постоянную скидку на ваш товар. Несмотря на близкие отношения, правильно будет написать расписку о том, что деньги будут возвращены в оговоренные сроки.

Вариант №3. Инвесторы

С инвесторами дело обстоит сложнее, так как, как правило, они уже взрослые люди с богатым жизненным опытом и ни в какую первую идею свои средства вкладывать не будут. Чтобы получить помощь от инвесторов, вам потребуется потрудиться над созданием подробного и грамотного бизнес-плана, в котором будет четко указано, когда и на каких условиях они смогут вернуть вложенные средства, а также получить оговоренную прибыль (долевое участие ).

№4. Риски при открытии бизнеса

Всегда есть риск. Неважно, малый это бизнес или крупный проект. В любой момент могут возникнуть обстоятельства непреодолимой силы, которые могут привести к самым неблагоприятным последствиям. Именно поэтому риски необходимо учитывать всегда и в любой ситуации.

Для расчета всех возможных рисков следует составить SWOT-матрицу, в которой будут очень подробно отражены все возможные риски. В матрице есть столбец «Слабые стороны» и «Угрозы» и все это вместе и укажет на основные риски, которые есть в кампании.Чтобы узнать больше о возможных рисках, стоит не пожалеть денег и составить подробный бизнес-план или обратиться в консалтинговое/маркетинговое агентство, где ситуацией займутся профессионалы. Зато так можно оградить себя от многих неприятных неожиданностей, о которых начинающий бизнесмен даже не подозревал.

Как начать свой бизнес с нуля с минимальными вложениями: 4 совета, как начать свой малый бизнес

Совет №1. Составление бизнес-плана для малого бизнеса

А ниже — несколько фотографий с последних событий клуба.

Бизнес-идея №2. Разработка сайта

Одним из самых перспективных направлений деятельности на сегодняшний день является создание и продвижение сайтов. Будучи хорошим специалистом, на этом можно неплохо заработать, а тем более, когда появится собственная студия. Сегодня Интернет является основным средством делового общения для многих компаний. И если еще несколько лет назад многие искренне не понимали, зачем им нужен собственный сайт или хотя бы страничка в Интернете, то сегодня это уже стало очевидным.

Идеальным вариантом реализации такой бизнес-идеи будет тот факт, если предприниматель сам является отличным специалистом в сфере IT и понимает весь внутренний механизм функционирования такого проекта. Что же касается цен на их услуги, то пусть они будут для начала скромными, ведь на первых порах основной упор делается на качество услуги. Только тогда, заручившись поддержкой партнеров и наладив эффективную коммуникацию с клиентами, можно начинать думать о постепенном повышении цен на свою работу.

Бизнес-идея №3. Выпечка тортов на заказ

Какие есть идеи для начала бизнеса с нуля? Например, испечь торты на заказ. Торты на заказ – услуга, нашедшая множество сторонников, поэтому, если вы планируете сделать выпечку тортов чуть ли не основным способом заработка, нужно быть готовым к первоначальным трудностям.

Во-первых, конкуренция. Домашней выпечкой сейчас занимается очень много людей, поэтому нужно быть другим. Здесь есть два пути: либо на начальном этапе установить цены, практически равные себестоимости, либо чем-то впечатлить своих потенциальных клиентов.

Но у такого бизнеса есть несколько неоспоримых преимуществ:

• Небольшие инвестиции. Для начала вам понадобится только плита, духовка и продукты. Стоимость продукции по каждому конкретному заказу может быть вложена в себестоимость продукции.
• Работа из дома. Это важно для мам в декрете или женщин – домохозяек, которые умеют печь и делают это хорошо. Плюсом также будет возможность проявить фантазию и развить свой творческий потенциал. Особенно это касается тортов для детей, которые зачастую больше внимания уделяют внешнему виду торта, а не его вкусу.
• Наличие свободного времени. Вы всегда можете сами распоряжаться временем и высвободить ту часть дня, которая нужна для домашних или личных дел.

Бизнес-идея №4. Кофе с собой

Согласно заявке Euromonitor International , люди с каждым годом потребляют все больше и больше кофе. Скорее всего, это связано с тем, что само отношение потребителей к этому напитку изменилось: сейчас культура потребления кофе развивается и, возможно, совсем скоро кофейной церемонии будут уделять не меньше внимания, чем чаю.

Малый бизнес «кофе с собой» теперь почти везде. В любом городе, прогуливаясь по улице, можно встретить небольшие киоски с вывеской «Кофе с собой» или «Кофе с собой». Идея проста: человек опаздывает, у него нет времени зайти в обычную кофейню и заказать себе чашечку кофе, поэтому он с удовольствием прихватит заветный стакан с любимым напитком на ходу. Цена на кофе не высокая, но народу много и поэтому, начиная с одного киоска, можно со временем увеличивать их количество.

Еще один вариант реализации услуги «кофе с собой» — небольшая стойка в торговом центре или бизнес-центре. Да, чтобы потом получить прибыль, сначала придется потратиться на аренду помещения и закупку дорогостоящего оборудования, но вскоре такой небольшой проект начнет приносить первую прибыль. Также со временем можно будет расширить ассортимент напитков, а также предлагать людям разные виды кофе.

Бизнес-идея №5. Посреднические услуги (работает с процентами)

Ежедневно много людей хотят купить или продать что-то , но у них нет времени и желания тратить несколько часов на поиск приемлемого варианта.К сожалению, посредническая деятельность, в большинстве случаев, охватывает в основном недвижимость и/или автомобили, поэтому очень важно действительно серьезно разбираться в особенностях продукта, но это одна из немногих идей, которая может начать работать с нуля без денег. Покрытие, конечно, не ограничивается поиском квартиры или машины, но по определению это должно быть что-то дорогое. В противном случае люди психологически не захотят платить комиссию за нахождение мелкого предмета.

Сюда же относятся люди, которые работают в партнерстве с компаниями, находя для них клиентов и получая процент с каждой успешной сделки.На первом этапе работы дома вам понадобится компьютер с интернетом, мобильный телефон и большое желание зарабатывать. Добавьте сюда еще и готовность к первым неудачам, настойчивость и рутинную работу. Но, если со временем удастся наработать полезные деловые контакты и умение убеждать, то это может быть весьма выгодно. Посреднические услуги — хороший пример того, как начать работать на себя.

Бизнес-идея №6. Завести канал на YouTube

Как и многие подобные ресурсы, Youtube изначально создавался для того, чтобы пользователи могли смотреть интересные видео, либо загружать свои собственные ролики.Но со временем, когда информационные технологии развились до предела, и такое понятие, как «SMM-маркетинг» теперь можно услышать на каждом шагу, YouTube превратился в инструмент для заработка.

Сейчас на YouTube миллионы каналов, некоторые из которых не имеют абсолютно никакого смыслового значения. Но в то же время есть очень интересные авторы, которые знакомят своих зрителей с чем-то новым, параллельно зарабатывая себе деньги.

Есть 3 основных пути, которые ведут к монетизации канала:

• Участие в партнерских программах
• Написание аннотаций.
• Прямые работодатели

Партнерские программы Инструмент для заработка, когда компания-партнер YouTube начинает платить за клики. Для этого нужно, чтобы у канала было более 10 тысяч просмотров. Чтобы стать участником программы, нужно заполнить заявку на участие, после чего компания-партнер начинает платить за клики. Например: за каждые 3000 просмотров компания может заплатить около 100 долларов. Соответственно, чем больше раскручен канал, тем больше денег может получить его владелец.

Написание аннотаций. Написание аннотаций заключается в подготовке какого-то рекламного текста для компании, после чего этот текст вставляется в описание видео. Абонент переходит по ссылке и переходит на сайт заказчика, где может выбрать и заказать конкретный товар или услугу.

Сотрудничество с непосредственными работодателями, в формате мастер-классов, показывающих, как работает тот или иной продукт компании (как пользоваться). В этом случае продукт принадлежит компании — рекламодателю, которая платит деньги автору ролика.Это могут быть предметы бытовой техники, продукты, вещи, инвентарь и т.п.

Бизнес-идея №7. Услуги в сфере недвижимости

Одним из наиболее специфических способов заработка является организация недвижимости. Чтобы сделать бизнес прибыльным, нужно очень хорошо разбираться в нюансах этой деятельности. Сам процесс торговли недвижимостью предполагает знание законодательства, жилищного кодекса, умение работать с большими финансовыми потоками, а также иметь отличную репутацию.

Чтобы работа агентства недвижимости была максимально эффективной, нужно быть хорошим менеджером и отлично разбираться в людях. Самое главное в работе риэлтора – грамотный, квалифицированный персонал, который состоит из агентов, менеджеров по продажам и юристов. За каждую успешную сделку риелторская организация получает прибыль, которая затем делится между участниками процесса сделки.

Для привлечения клиентов компания по недвижимости должна правильно инвестировать.Это и помещение, которое станет «лицом компании», и хорошая, качественная реклама, и услуги на высшем уровне. Ведь при продаже или покупке квартиры человек работает с очень большими суммами денег, и чтобы доверить это дело посреднику (в данном случае риелтору), нужно будет уметь произвести исключительно благоприятное впечатление. на человека.

Единственный недостаток риэлтерского бизнеса в том, что заработок не будет постоянным, ведь прибыль напрямую зависит от количества успешных сделок.А рынок недвижимости, как известно, иногда может переживать очень непростые времена.

Бизнес-идея №8. Продажа товаров из Китая

Китай Удивительная страна, предлагающая много разных товаров, а главное — по очень низкой цене. Есть много идей для бизнеса, которые заключаются в том, чтобы покупать товары в Китае и продавать их «подороже». Многие актуальные, популярные и интересные идеи для бизнеса с минимальными вложениями связаны с продажей товаров из Китая, где каждый новичок может построить свой бизнес с нуля.

Самое главное в этом случае правильно выбрать категорию товара.

Например, можно открыть интернет-магазин, который будет специализироваться на продаже необычных подарков. К таким подаркам относятся серьги, браслеты, часы, брелки, сувениры, кубки, подставки для винных бутылок и фужеров, необычные осветительные приборы и т.д.

Начав с малого, можно, на первых порах, продавать товары на Авито. Для этого нужно всего лишь добавить товар, выбрав правильную категорию, а затем дождаться первых звонков от заинтересованных пользователей.

Помимо Авито, есть много групп Вконтакте, на Фейсбуке или в Одноклассниках. Главное не пытаться получить все сразу, а постепенно, маленькими шагами идти к своей цели. Когда появятся первые деньги, их можно будет потратить на создание одностраничного сайта или простого интернет-магазина, после чего можно делать хорошие фотографии и размещать их на своем ресурсе.

Основная идея заработка на продаже товаров из Китая — это большая наценка в цене, а со временем можно будет заказывать оптовые партии, на что, как известно, китайцы могут сделать дополнительную скидку .

Бизнес идея №9. Перепродажа своего или чужого автомобиля

Перепродажа автомобилей — довольно прибыльный бизнес, особенно если уметь правильно к нему подходить. Идея бизнеса проста: привести в идеальное состояние и продать с накруткой. Вся разница между ценой покупки и ценой продажи и будет прибылью.

Особенность такого бизнеса в том, что человек, который занимается этим бизнесом, хорошо разбирается в автомобилях. Без серьезных практических навыков начинать заниматься этим делом нет смысла – в лучшем случае удастся «уйти в ноль», в худшем – потерять все свои деньги.

Что касается юридической регистрации, то можно оформить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя или . Первое время, конечно, можно работать без регистрации в налоговых органах, но со временем это придется делать в любом случае. В том случае, если есть возможность провести ремонт самостоятельно и на высоком уровне, можно будет в короткие сроки говорить о значительной выручке.

Бизнес-идея №10. Проведение мероприятия

В последнее время проведение мероприятий вылилось в отдельное направление деятельности, получившее название «ивент — менеджмент».Суть такого бизнеса заключается в том, чтобы взять на себя работу по организации различных форматов мероприятий. Небольшие компании организуют один вид отдыха, крупные могут специализироваться сразу на нескольких видах.

Самыми популярными в настоящее время являются корпоративы и свадьбы, но для начала можно начать и с обычных дней рождений, юбилеев и детских праздников.

Начальный капитал для организации ивент-агентства понадобится приличная сумма, так как вряд ли кто-то пойдет заказывать торжество в фирму, офис которой находится за городом в здании площадью 4 кв.метров. Помимо затрат на аренду офиса, вам также потребуется нанять квалифицированный персонал, найти руководителей, поставщиков продукции, кейтеринговые компании, закупить оборудование.

Сам проект достаточно сложный, поэтому бизнес по организации и проведению мероприятий начнет окупаться не ранее, чем через 1,5-2 года.

Какой бизнес сейчас актуален — ТОП-5 прибыльных идей

Вариант №1. Строительно-ремонтные работы

Строительные и ремонтные работы могут быть достаточно прибыльным делом, особенно если подходить к нему с умом.Несмотря на экономический спад, большинство людей по-прежнему принимают решение о ремонте. Ремонт не обязательно будет капитальным, достаточно будет сделать небольшой косметический — но для строительной компании это тоже будет своего рода заработком.

Перед выходом на рынок необходимо решить, будет ли компания диверсифицированной или будет специализироваться на определенном перечне услуг. Это может быть установка пластиковых окон или металлических дверей, укладка плитки, паркета, остекление балконов или облицовка фасадов.

Обязательным минимумом является наличие мобильной связи и личного автомобиля, так как заказы могут быть в разных концах города и путешествовать на машине будет намного быстрее и удобнее. Сюда же следует отнести покупку строительной техники, такой как бетономешалка, перфоратор, дрели, шуруповерт и другие инструменты.

Вариант №2. Монтаж слаботочных систем

Эта бизнес-идея имеет все шансы стать прибыльным проектом, но для этого необходимо одно важное условие – в данном случае просто необходимо иметь опыт и глубокие теоретические и практические знания.

Само понятие «слаботочные системы» достаточно емкое и охватывает установку локальной сети, Интернета, систем видеонаблюдения и сигнализации, а также телевидения, телефонии и радиовещания. Разобраться во всех этих задачах опытному электрику-монтажнику не составит труда, а ведь чем больше видов работ может выполнять человек, соответственно, тем больший доход он может получать.

Для максимально продуманной организации работы рекомендуется оформить ИП.После регистрации в государственных органах вам необходимо будет приобрести печать со своими данными и ФИО, открыть счет в банке, нанять бухгалтера, который будет работать на сдельной основе, а также получить лицензию на осуществление определенных видов деятельности, будь то установка домофонов или проводка кабелей.

Собрав хотя бы небольшую клиентскую базу и выполнив несколько первых заказов на высоком уровне, можно будет легко окупить средства, которые были потрачены на регистрационные процедуры.

Вариант №3. Драгоценные металлы

На данный момент любой желающий может приобрести на свое усмотрение один из четырех видов драгоценных металлов. К драгоценным металлам относятся золото, серебро, платина и палладий. Для удобства клиента предлагается несколько основных методов «работы» с драгоценными металлами: это мерные слитки, инвестиционные монеты и ОМС (анонимизированный металлический счет).

Слитки можно купить, а через определенное время перепродать обратно. Но есть несколько нюансов: банк, прежде чем купить слиток у гражданина, очень внимательно и придирчиво проверяет его [слиток] состояние.Кроме того, цена покупки банка существенно отличается от цены продажи, что также не может не сказаться на целесообразности такого вложения.

ОМС в этом плане гораздо удобнее. Суть безличного металлического счета заключается в том, чтобы приобрести определенное количество золота, но не получить его в свои руки. Он просто будет отражаться в граммах на индивидуальном металлическом счете, и этот металл также можно будет со временем купить или перепродать по более высокой цене.

Самыми неэффективными в данной ситуации являются инвестиционные моменты.Дело в том, что цена на них поднимается крайне редко, а если это и случается, то обычно это очень долгий и медленный процесс. Поэтому, чтобы зарабатывать ощутимые деньги на продаже инвестиционных монет, нужно хорошо знать монетный рынок.

Вариант №4. Экскурсии по городу

Еще одна отличная возможность заработать – начать организовывать экскурсии по городу. Прежде чем начинать проект, нужно тщательно «прощупать» рынок, изучить конкурентов и выяснить, какие маршруты пользуются наибольшим спросом у людей.Результатом такого подхода являются качественно новые туристические маршруты, которые наверняка смогут заинтересовать самых любознательных туристов.

Например, вы можете изучить направление «зеленый туризм», суть которого заключается в погружении в природу – это могут быть пешие, велосипедные или конные туры, тут действительно большой простор для фантазии.

После того, как направление будет определено, необходимо будет изучить конкурентов, составить подробный бизнес-план, набрать сотрудников (не менее 2-3 человек на первое время) и сделать интересную рекламу.

Если вложить в это дело сердце, душу и приобретенные знания, то вскоре оно начнет приносить первые плоды.

Вариант №5. Организация квестов

В последнее время квесты становятся все более популярными среди населения, причем этот вид отдыха привлекает не только молодежь, но и людей более зрелого возраста. Причина такой высокой популярности, скорее всего, острота эмоций и реалистичность условий. Устав от повседневной рутины, люди стараются вырваться на свободу, почувствовать себя живым человеком, к тому же всем хочется дойти до конца.

Существует огромное количество видов квестов, но места их проведения можно условно разделить на три типа: в квесте — комнаты, в городе, а также на природе. Сюжет игры может быть разным, но суть одна: игрокам дается задание, которое они должны будут пройти до конца.

Для того, чтобы квесты стали прибыльным бизнесом, вам потребуется сделать следующее: определиться с форматом игры, оформить ИП, закупить весь необходимый реквизит и нанять несколько человек персонала.Можно с уверенностью сказать, что залогом успеха квестов является интересный и увлекательный сценарий, поэтому в команде должен быть талантливый сценарист, а также человек, умеющий воплотить все задуманные детали игры в жизнь.

При продуманном подходе организация квеста становится действительно успешным, коммерческим предприятием.

Какой бизнес выгодно открыть в маленьком городе и не обанкротиться

Какой бизнес можно открыть с минимальными вложениями в маленьком городе: ТОП-6 идей для открытия малого бизнеса

1.Открыть мини-пекарню

Мини-пекарня – отличное решение для тех, кто хочет превратить свое хобби в прибыльный бизнес, хотя для этого потребуется много сил. Современные реалии диктуют свои условия, самое жесткое из которых – высокая конкуренция на рынке, особенно в крупных городах. По самым скромным подсчетам открытие собственной пекарни обойдется примерно в 90-100 тысяч долларов, большая часть которых будет потрачена по аренде помещений, оформлению разрешительной документации и приобретению оборудования для выпечки.Средний срок окупаемости бизнеса составляет 4-6 лет.

Помещение под пекарню должно соответствовать всем санитарным нормам, иметь водопровод, санузел, канализацию и вентиляцию, склад для хранения сырья, два отдельных цеха: для выпечки и для фасовки. Самая большая статья расходов – это подбор оборудования. На первых порах можно обойтись самым необходимым, но для расширения ассортимента придется со временем приобретать более современное автоматизированное оборудование, которое стоит около 35-70 тысяч долларов.

Залог успеха кампании по открытию пекарни – строгое соблюдение технологии, подбор квалифицированного персонала, самоотверженность и терпение. Маркетинг хлебобулочных изделий также является важным этапом. Можно использовать два варианта: продавать продукцию оптовикам или продавать самостоятельно, и в последнем случае на плечи предпринимателя ложится больше проблем, а заработок остается при себе.

2. Тату-услуги

Услуги тату-мастера требуют определенных знаний, опыта и значительных вложений.Во-первых, нужно определиться, будет ли это только тату-студия, а может быть, она будет продавать и сопутствующие товары в виде различных дополнительных аксессуаров. В среднем для начала вам понадобится около 5-6 тысяч долларов на самое необходимое. Сюда входит аренда, пара тату-машинок и получение лицензий.

По российскому законодательству тату-салоны должны быть оформлены как процедурные, а значит, для этого требуется разрешение Роспотребнадзора, пожарной инспекции и органов местного самоуправления.Все сотрудники, работающие в тату-салоне, должны иметь действующие медицинские книжки и проходить регулярные медицинские осмотры. В штате должен быть сотрудник с медицинским образованием, дающий разрешение на проведение процедур. Можно, конечно, оформить салон как ИП, тогда перед выполнением процедуры нужно будет направить человека к стороннему специалисту (например, в клинику), а потом уже приступать к выполнению заказа.

Успех всего салона в целом (после получения всех разрешительных документов, разумеется), напрямую зависит от талантливых мастеров, которые прекрасно понимают, чего от них хотят клиенты, поэтому самое главное – это идеально подобранный персонал.Но, поскольку сами татуировки зачастую стоят приличных денег, открытие такого салона скоро окупится.

3. Частный детский сад или кружок

Для открытия частного детского сада необходимо пройти несколько основных шагов:

• Государственная регистрация. Негосударственное дошкольное учреждение зарегистрировано в Министерстве юстиции Российской Федерации.
• Выбор помещения. В этом случае лучше всего арендовать помещение, где когда-то располагался детский сад, так как это будет гарантией того, что удастся получить все необходимые разрешительные документы.В среднем стоимость помещения, включая установку пожарной сигнализации, коммунальные платежи и ремонт, обойдется примерно в 15-18 тысяч долларов. Столько же придется потратить на оснащение детского сада, включая детскую мебель, канцтовары и развивающие игрушки. Еще прибавьте сюда расходы на обустройство объекта общепита, санузла, медицинского кабинета, а также зарплаты сотрудников – получится весьма приличная сумма.

4. Услуги частного автоинструктора

Так как с каждым годом на улицах города их становится все больше, а грамотных водителей, к сожалению, все меньше.Ввиду сложившейся ситуации в последнее время все больше людей обращаются за помощью к частным автоинструкторам. Вот и ответ на вопрос «Каким бизнесом заняться с минимальными вложениями?» Самой главной причиной этого явления можно назвать боязнь человека сесть за руль, особенно если у него нет опыта вождения.

С точки зрения развития данного направления в бизнесе можно пойти двумя путями: заниматься с клиентами самостоятельно, либо открыть свою фирму, основным видом деятельности которой будет обучение вождению.

Начать нужно с умной рекламы. Для этого можно сделать небольшой сайт или создать свою страницу в формате блога. Там можно размещать интересные статьи на автомобильную тематику, давать советы по правильному вождению, поддерживать постоянную связь с читателями. Только после этого, когда удастся убедить потенциальных клиентов в их компетентности и профессионализме, можно будет брать первых клиентов, которые, если их все устраивает, с удовольствием будут рекомендовать инструктора всем своим знакомым.Самая эффективная реклама в данном случае это положительные рекомендации. Ну и конечно нужны глубокие теоретические и практические знания ПДД, а так же наличие приличного водительского стажа.

5. Продажа мелких животных

Чтобы заниматься этим видом деятельности, в первую очередь нужно любить животных и иметь хотя бы базовые навыки ухода за животными. Как правило, схема этого бизнеса проста: есть чистокровные представители фауны, их сводят с другими чистокровными «собратьями», а получившихся детенышей впоследствии продают, выручая немалые деньги.Поэтому, прежде чем начать, нужно определиться, кого именно разводить и продавать. Это могут быть: кошки, собаки, морские свинки, хомяки, попугаи, рыбки и другие животные.

Продавать мелких животных лучше всего в тематических группах или на специализированных сайтах по продаже. Регистрация для данного вида деятельности требуется только в том случае, если на каждого питомца предоставлены сертификат и паспорт, удостоверяющие чистоту происхождения.

6. Продажа автозапчастей

Машины есть у многих, и практически каждый человек хоть раз в жизни сталкивался с поломкой своего железного коня.Затем начинается бег по мастерским и сервисным центрам в поисках необходимых запчастей. Иногда цены на запчасти могут быть сильно завышены (особенно на дорогие и редкие автомобили), иногда некоторые комплектующие вообще невозможно найти. В свете таких событий идея открытия бизнеса по продаже автозапчастей кажется вполне разумной.

В этом бизнесе есть три направления: запчасти для отечественных, европейских и азиатских автомобилей — нужно выбрать профиль.Далее нужно продумать, в каком формате будет работать магазин: будет ли это интернет-магазин или реальное помещение, куда можно прийти и посмотреть.

Специфика бизнеса такова, что автомобильный рынок переполнен конкурентами, а значит, заходить в нишу нужно либо с богатым ассортиментом продукции, либо на условиях сниженных цен, не жертвуя качеством. Также нужно хорошо разбираться в автомобилях, иначе нет смысла открывать точку продаж.

Бизнес-идеи 2019, которых нет в России: ТОП-4 лучших за рубежом

Многие предприниматели заимствуют идеи для своего нового бизнеса из-за рубежа.Тут главное адаптировать его к реалиям нашей страны и применить на практике.

Пример №1. Прачечные самообслуживания

Одна из самых продуманных и интересных идей, которую можно перехватить у американцев и европейцев. Смысл таких прачечных в том, что в подвале жилого дома устраивают прачечную, где устанавливают 10-15 машин (в зависимости от количества жителей дома), а человек по мере необходимости спускается в подвал , где он может постирать свои вещи.

Для этого нужно заплатить небольшую сумму денег, положить вещи в машинку, установить нужный режим, а потом прийти и забрать постиранные вещи. Причиной создания отдельной прачечной можно назвать высокую цену на воду, а иногда идея создания такого бизнеса оказывается удобной для всех: люди экономят большие деньги.

Прачечные самообслуживания начали открываться и в России, но пока работают они в основном в студенческих общежитиях. Для открытия бизнеса потребуется получить разрешение властей, закупить стиральное оборудование и порошки — и можно приступать к работе.Привлечь клиентов будет сложнее, потому что для русского человека это пока в новинку, да к тому же дома есть стиральная машина, зачем платить кому-то другому.

Пример №2. Резиновая плитка

Бизнес по производству резиновой плитки уже давно популярен в Европе и США. Смысл идеи в том, что резина, оставшаяся после производства, не утилизируется, а перерабатывается в крошку, из которой затем изготавливается плитка для укладки. Цена сырья достаточно низкая, поэтому и себестоимость резиновой плитки будет низкой.Благодаря этому розничные цены можно сделать ниже, чем у аналогичных напольных покрытий, а разницу в цене использовать в качестве выручки от реализации продукции.

Инвестиции в этот бизнес требуют приобретения вулканического пресса, пресс-форм, сырьевых смесителей, сушильных камер и строительных инструментов. Кстати, такую ​​плитку можно делать не только для дома, но и для дворов загородных домов отдыха, дач и коттеджей.

Пример №3. Выгул питомцев сразу для нескольких клиентов

Для многих домашние животные — это нечто большее, чем просто животные, и ради их комфорта и удобства люди готовы приложить немало усилий.Естественно, питомцев нужно регулярно выгуливать, а у хозяев может просто не быть времени. Так почему бы не доверить своих питомцев людям, которые тоже любят животных и будут с удовольствием гулять с ними вместо хозяина?

В Европе и Америке эта услуга давно превратилась в отдельное направление бизнеса, так почему бы не перенять этот полезный опыт и не применить к себе? Более того, помимо выгула, вы можете предложить владельцам и сопутствующие услуги, например, мытье лап, кормление или купание животных.Постоянный приток клиентов скоро будет обеспечен!

Пример №4. 3D — сладости

Эта и другие подобные идеи начались с создания 3D-принтера, который, реализовав множество интересных идей, за короткое время завоевал тысячи поклонников по всему миру.

Для воплощения этой идеи в жизнь требуется не так уж и много: будет достаточно расходных компонентов: шоколад, сахар, карамель и т. д. Несмотря на наличие «сырья», придется потратиться на сам принтер, на стоимость которого варьируется от 5 до 15 тысяч долларов.Свою продукцию можно будет продавать по договоренности с кондитерскими, пекарнями и кондитерскими. Поначалу прибыль будет небольшой, но потом, если раскрутиться, можно подумать об открытии собственной лавки сладостей.

Бизнес идеи дома: ТОП-4 для новичков с минимальными вложениями

Многие находят себя в домашнем бизнесе и начинают там зарабатывать реальные деньги. Далее мы рассмотрим примеры домашнего бизнеса и какие варианты самые выгодные и оптимальные.

Домашний бизнес №1.Женский визажист и парикмахер

Одна из самых популярных бизнес-идей для женщин, мечтающих сделать хобби способом дополнительного заработка. Несмотря на высокий уровень конкуренции, в этой сфере по-прежнему нужны профессионалы. Часто известные визажисты либо начинают брать за свою работу огромные по меркам обычного человека деньги, либо перестают быть креативными, что очень важно для индустрии красоты. Вот и получается, что начинающий визажист, стремящийся учесть все пожелания клиента и при этом не берущий за свою работу баснословных сумм, может в достаточно короткие сроки обзавестись целой армией косметических средств. «поклонники», которые при этом с удовольствием посоветуют этого человека своим друзьям и знакомым.

Чтобы начать работать в этом направлении, нужно отучиться на курсах. Желательно для тех, кто известен своим профессиональным и ответственным подходом к делу. Они могут стоить денег, но полученные от них знания со временем могут стать самой дорогой инвестицией в собственный профессиональный рост.

С сертификатом на руках можно приступать к работе с клиентской базой. Не исключено, что первое время вам придется работать себе в убыток и делать макияж и прически бесплатно, просто получив разрешение на размещение фото в социальных сетях.Начальным капиталом будут считаться средства, вложенные в их образование и профессиональное развитие. Сюда же стоит добавить дорогую, качественную косметику и расходные материалы, а также инструменты, наборы кистей, средства для укладки и многое другое.

Зато, сумев выполнить несколько первых заказов на «отлично», можно быть уверенным, что вскоре звонки клиентов, желающих записаться на макияж или прическу, начнут раздаваться. А клиенты в этом бизнесе – это, как известно, деньги.

Домашний бизнес №2. Разработка и продвижение сайтов

Сегодня ситуация на рынке складывается таким образом, что впереди тот, кто умеет находить наиболее эффективные способы коммуникации с потребителем. В век информационных технологий самой удобной «площадкой» для общения является собственный сайт. В зависимости от специфики и направления деятельности компании сайт может быть просто информационным, в виде интернет-магазина или просто одной большой рекламой компании.К счастью, сейчас все больше людей начинают осознавать необходимость создания своей «визитной карточки» в Интернете.

Но создать сайт мало, его нужно еще и продвигать, и, зачастую, если сайт плохо оптимизирован, то весь объем работ по его созданию просто сходит на нет. Редко кто тратит лишние часы времени на изучение ресурсов, выданных на пятой, шестой и двадцатой страницах поиска. Обычно этот диапазон ограничивается первыми двумя, максимум тремя страницами номера.Именно поэтому сейчас качественное продвижение сайтов так востребовано на рынке.

Для того, чтобы сделать продвижение сайта своим источником дохода, целесообразно открыть собственную студию. Но это только в том случае, если столица позволит. Если средств все же недостаточно, можно вплотную заняться SMM-маркетингом, рекламой и предложением своих услуг в тематических группах, на формах в профильных сообществах. Успех SEO-оптимизатора также определяется количеством довольных клиентов, поэтому стоит с умом подойти к двум-трем заказам, как можно завоевать доверие пользователей и последующие заказы.

Что касается собственной студии, то вам нужно будет зарегистрировать компанию как юридическое лицо, арендовать помещение, нанять персонал и найти клиентов. Стартовый капитал для этой бизнес-идеи составит не менее полумиллиона рублей, однако, учитывая средние цены на рынке создания и оптимизации сайта, эта сумма окупится довольно быстро.

Домашний бизнес №3. Копирайтинг и рерайт текстов

Копирайтинг и/или писательство могут быть хорошим дополнением, но для этого нужны определенные навыки.Во-первых, это хороший стиль и чувство стиля. Умение «связать два слова» — это не просто слова, это умение, которое у человека либо есть, либо его нет. Создать уникальный грамотный текст, используя максимум полезной информации и без лишней «воды», непросто, но если человек умеет это делать, то он обязательно найдет для себя дополнительный источник дохода.

В большинстве случаев пользователь имеет основную работу, а в свободное время занимается копирайтингом. Для того, чтобы начать работать, достаточно будет создать аккаунт на одной из многочисленных бирж копирайтинга, после чего перейти на выполнение простейших заказов, постепенно повышая и улучшая свой уровень мастерства.

Если вы планируете сделать копирайтинг своим основным заработком, на это потребуется много времени, а также усердие, упорство и трудолюбие. Постепенно, набравшись профессиональных компетенций и обзаведясь несколькими постоянными клиентами, можно уверенно выйти на новый уровень и начать брать более сложные, крупные и, соответственно, более дорогие заказы. Знание других языков и умение письменно изъясняться на иностранном языке будет огромным плюсом.

Домашний бизнес №4.Семейный детский сад

Семейный детский сад, несмотря на высокий спрос и ограниченное предложение, является достаточно трудоемким предприятием и требует огромных вложений на начальном этапе. Поиск подходящего помещения займет больше всего времени. Помещения, используемые для детского сада, должны соответствовать всем противопожарным и санитарным нормам, находиться вдали от дорог, гаражей и шумных заведений. Каждому ребенку полагается определенная площадь не менее 6 кв. метров, в помещении также должны быть комнаты отдыха, игровая, кухня и медицинский кабинет.

В качестве системы налогообложения может применяться УСН, а формой регистрации учреждения будет НОУ ( негосударственное образовательное учреждение ).

Далее по плану набор персонала, что тоже непростая задача. Среди людей, работающих в детском саду, могут быть повар, воспитатели, детский психолог, няня и т. д. Отобранный персонал (особенно воспитатели и психологи) должен обязательно иметь все необходимые лицензии и другие разрешительные документы, на основании которых он может работать с детьми. .

Резюмируя идею создания детского сада, можно сказать следующее: поначалу будет очень сложно, придется возиться с бумагами, зато потом от родителей не будет отбоя.

Подведение итогов

В заключение хотелось бы отметить несколько важных моментов, на которые стоит обратить внимание при реализации той или иной бизнес-идеи.

1. Не стоит игнорировать маркетинговые исследования… Средства, потраченные на качественный анализ рынка, окупятся сторицей и принесут гораздо больше пользы, чем может показаться на первый взгляд.Это особенно актуально для начинающих предпринимателей, которые только начинают свой вход в бизнес. Исследование рынка – один из важнейших шагов, который помогает избежать огромного количества ошибок, ведущих к потере потенциальных и реальных клиентов и финансовым потерям.
2. Любая бизнес-идея должна иметь четкую цель. Лучше, если цель будет направлена ​​на облегчение жизни общества, тогда клиенты будут тянуться охотнее и быстрее. Если у бизнеса нет цели, любое начинание (даже успешное в начале) со временем просто заглохнет.Первую прибыль лучше использовать на развитие своего дела – тогда успех и постоянный рост обеспечены.

Если внимательно присмотреться, то можно заметить, что идеи для малого бизнеса с нуля с минимальными вложениями лежат на поверхности — главное знать с чего начать, а было бы желание. Удачи в ваших начинаниях!

Открытие собственного дела всегда сопряжено с риском. Начинающим предпринимателям предлагается начать малый бизнес и постепенно расширять свой бизнес.Важно «погрузиться» в азы предпринимательства и набраться опыта.

При организации собственного дела учитываются направление бизнеса, мода, местонахождение.

Представленные в статье идеи не требуют больших финансовых вложений и не несут большого риска.

Некоторые из них подходят даже подросткам и пенсионерам.

Роль малого бизнеса в мире и в России

На малый бизнес возлагаются важные задачи в формировании экономики страны:

• ликвидация безработицы;
• насыщение рынка товарами;
• расширение конкуренции, демонополизация;
• пополнение денежных средств государства;
• достижение научно-технического прогресса.

Малый бизнес является важным показателем социально-экономического развития страны. В некоторых развитых странах вклад этого направления составляет более 50% ВВП.

В связи с возрастающей ролью малого бизнеса в мире государства принимают законодательные акты для стимулирования этого направления деятельности. В России программа поддержки осуществляется в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2014 г. № 1605 «О предоставлении и распределении субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации». Российской Федерации для государственной поддержки малого и среднего предпринимательства, в том числе крестьянских (фермерских) хозяйств.»

Что нужно учитывать при выборе направления бизнеса

Есть три условия, на которые важно опираться при осуществлении предпринимательской деятельности/

Перспективы товарного рынка

Учитываются рентабельность продукта, модные тенденции, потребности, доход потребителей и местоположение.

Рентабельность продукции отражает эффективность использования материальных ресурсов, трудовых ресурсов, природных ресурсов. Это отражение рентабельности предприятия.

Мода — важный двигатель продаж. Что модно в 2019 году? Здоровый образ жизни, накачанные девушки, спорт и фитнес.

Это означает, что производители спортивного питания, одежды Nike, директора фитнес-клубов зарабатывают в разы больше, чем раньше. В 90-е годы. в моду вошли джинсы, появились крупнейшие сети по производству и продаже джинсовой одежды.

Спрос зависит от местоположения. Если в Москве взрослым модно кататься на самокате, пить кофе и есть на ходу, то в провинциальных городах эти тенденции считаются странными.

Прилавки с кофе на вынос приживутся в столицах, но не в отдаленных районах.

Оригинальность всегда была в моде. Открывая бизнес, важно придумать что-то новое, необычное и нести в массы!

В некоторых городах уже строятся кэт-кафе — кафе, куда можно прийти попить кофе и пообщаться с котиками. Не дорого, а выгодно.

Доходы потребителей учитываются. В провинциальном городке глупо открывать автомагазин Ламбоджини.

Капитал для открытия бизнеса

Капитал может быть привлечен за счет накопленных средств, кредита, субсидий от государства на открытие малого бизнеса, Денег соинвестора и т. д. Хотя желательно, чтобы стартап исходил из накопленных средств, самый популярный способ финансирования стартапов является кредит.

При открытии бизнеса вы можете рассчитывать на финансовую помощь государства. Для начинающих предпринимателей Центры занятости совместно с Центрами развития предпринимательства выдают 59 000 руб.

Интерес к деятельности

Собственный бизнес процветает только в том случае, если предприниматель четко осознает свою бизнес-идею и выбирает сферу деятельности в соответствии со своими интересами и знаниями. Важна финансовая мотивация.

При выборе направления деятельности проводят расчеты эффективности потенциального предприятия: составляют бизнес-план.

Перспективные направления малого бизнеса

Во все времена перспективные направления бизнеса формировались в соответствии с потребностями, вкусами и доходами потребителей.

Строительство и ремонт

Строительство – быстрорастущая прибыльная отрасль. Несмотря на экономический кризис, показатели деятельности строительного бизнеса растут.

Люди все чаще стремятся облагородить свое жилище, заказать дорогой ремонт, красивую мебель. Время хрущевок с невзрачными квартирами уходит!

Комфорт, красота и уют в моде.

По словам М. Черницкой, президента iConText Group, все, что связано со строительной отраслью, растет в кризис: делать своими руками всегда было хорошей возможностью сэкономить.

Возможные направления деятельности: производство пеноблоков, тротуарной плитки; строительство малых объектов; проведение евроремонта и косметической отделки.

Еда

Продукты питания относятся к товарам с неэластичным спросом. Хлеб, молоко, яйца, мясо — их будут покупать вне зависимости от суммы дохода и модных веяний.

Из-за урезанных зарплат спрос снизился только на дорогие и «вредные» продукты: люди устали от «химии» в магазинах.

Покупатели стали заботиться о своем здоровье, следить за модой на здоровый образ жизни, поэтому все большую популярность набирают экологически чистые товары.

Перспективные направления деятельности: разведение скота, птицы и реализация натурального молока, мяса, яиц; выращивание грибов и зелени; организация мини-пекарни, где выпекается полезный хлеб из круп и сухофруктов.

Электронная коммерция

Подразумевает осуществление коммерческих операций через Интернет.Вот уже более десяти лет это одно из самых перспективных направлений бизнеса.

Преимущества ведения бизнеса в Интернете – глобальность, автоматизация процессов, непрерывная работа.

Важно понимать, что Интернет уже насыщен информацией и для успешного выхода на глобальный рынок требуются серьезные инвестиции и инновационные идеи.

Перспективные направления: интернет-магазины, торговля информацией, интернет-банкинг, лизинг программных комплексов.

Косметология

Косметология — динамично развивающаяся отрасль: эстетическая проблема всегда будет волновать потребителей всех сегментов. По оценкам экспертов, рентабельность салонов красоты составляет около 30%.

Популярные направления: открытие салонов красоты эконом и элит класса, собственного массажного кабинета, косметологических процедур, стрижки на дому.

Перечисленные направления всегда популярны. При грамотном подходе предприятия строительной, пищевой и косметической промышленности имеют высокие показатели рентабельности вне зависимости от модных тенденций и доходов потребителей.

Грубо говоря, люди всегда стригут волосы, строят, едят.

Наиболее актуальные направления малого бизнеса в 2019 году

Модные тенденции и технологические разработки открыли новые перспективы для бизнеса.

Кейтеринг

Кейтеринг — это отрасль, связанная с организацией мероприятий в удаленных местах, предоставляющая все необходимое для организации фуршетов и мероприятий. Этот сектор растет из года в год.

Бухгалтерские услуги

Аналитики говорят, что с ростом предпринимательства сфера бухгалтерского учета и аудита стала пользоваться широким спросом.

Любому предприятию нужен специалист, который профессионально подходит к расчету средств предприятия, анализу хозяйственной деятельности фирмы и дает необходимые рекомендации по решению хозяйственных задач.

Организация торговых точек по продаже покупной бывшей в употреблении одежды и обуви

Это направление носит преимущественно социальный характер.

Пенсионеры и малообеспеченные семьи смогут покупать вещи по низкой цене.

Организация сетей быстрого питания

Прилавки с выносом кофе, киоски, специализирующиеся на продаже выпечки.

Они особенно актуальны в крупных городах с высоким ритмом жизни.

Например, в Москве часто можно увидеть, как люди едят и пьют на ходу — это быстро и модно.

Услуги веб-дизайна, копирайтинга, SEO-оптимизации

Огромный потенциал направлений связан с возрастающей ролью ИТ во всех сферах деятельности.

Продажа спортивного питания

В связи с модой на здоровый образ жизни, накачанных девушек, фитнес-клубы, резко возросла доходность продукции магазинов спортивного инвентаря и специального питания.

Услуги по уборке

В России сфера клининговых услуг еще недостаточно развита, однако, судя по растущей популярности этого направления на Западе, в нашей стране произойдет резкая популяризация клининговой индустрии.

Перечисленные услуги подлежат. Их актуальность зависит от доходов потребителей, от модных тенденций.

О перспективных направлениях бизнеса можно узнать из видео.

Наиболее перспективные направления малого бизнеса для начинающих

На первом этапе важно не сильно рисковать: по возможности защититься от конкурентов, закрепиться в собственном бизнесе и постепенно расширяться.

Продажа органических продуктов

С увеличением количества программ о ГМО и «химии» на полках магазинов люди начали задумываться об использовании натуральных продуктов. В связи с этим большим спросом пользуются мед, тепличные продукты, свинина, говядина, молочные продукты от частных фермеров.

Преимущества продажи собственной продукции: минимальные затраты, стабильный спрос, минимальные риски.

Ручная работа

Рукодельный бизнес требует минимальных вложений (если рукодельница не собирается делать золотой мешочек) и мастерства.

Те, кто умеет вязать, шить игрушки, делать красивые сумки, дурачиться, дают объявления о продаже собственной продукции. На заработанные деньги они покупают магазин/аренду секцию в торговом центре, где продают товары ручной работы.

Некоторые дают мастер-классы в интернете по рукоделию, кулинарии и хорошо зарабатывают.

Пироги, блины

Стоит серьезно отнестись к тому, что сети ларьков с пирогами, блинами и шаурмой могут приносить более высокую прибыль, чем элитные рестораны в центре Москвы.Владельцы элитных ресторанов несут чрезвычайно высокие расходы, а значит, рискуют понести убытки.

Пироги недорого и выгодно. Спрос на «закуски» всегда стабильно высок.

Рекламная деятельность

С расширением организуется компания по созданию наружной рекламы, нанимается штатный персонал, закупается дорогостоящее оборудование. При совершении первой сделки важно зарегистрироваться в налоговой инспекции.

Кстати, с фотошопом связано много полезных бизнес-идей — обработка фотографий, создание иллюстраций, буклетов.

Список не ограничивается предложенными идеями.

Потенциальный предприниматель должен проявить оригинальность и нестандартное мышление, чтобы привнести на рынок изюминку, что-то уникальное.

Важно уметь продавать плоды своих талантов. Кто умеет ремонтировать автомобили — ремонтирует автомобили.

Сначала дома, а потом открывает собственный техцентр. Кто умеет красиво фотографировать — фотографирует, а потом открывает фотостудию.

Примеры оригинальных идей и инноваций: открытие кошачьего кафе, мобильных кафе, кофе в пробках, производство самодельных экологичных игрушек, аренда домашних животных.

В Португалии есть The Walking Dead Blood Store, который принимает донорскую кровь в качестве оплаты.

Идеи безграничны!

Как начать свой бизнес с минимальными вложениями: Из видео вы найдете перспективные идеи для малого бизнеса с нуля.

В контакте с

Бизнес – пожалуй, одна из немногих сфер, где все новое – это вовсе не то, что было забыто, а потом снова вошло в обиход. Наоборот, эта сфера очень чутко реагирует на инновации, которые становятся возможными благодаря новым технологиям и социальным процессам, которые раньше просто не могли произойти.В этой статье мы рассмотрим самые актуальные бизнес-идеи 2017 — 2018 года.

Бизнес-идеи 2017: услуги

Развлечения остаются одним из самых прибыльных и востребованных направлений. Точнее, оказание услуг в этой сфере. Новыми здесь можно назвать следующие направления:

1. Организация городских квестов

Суть идеи : предоставить группе людей возможность интересного активного отдыха.По сути, квест представляет собой сюжетную игру по интересному сценарию, в которой задействованы все ее участники. Во время городского квеста обычно происходит знакомство с достопримечательностями. Но главная цель — разгадать загадку, и сделать это предстоит всей команде вместе. Квесты охотно заказывают как альтернативу корпоративам, а также школьным экскурсиям.

: на первых порах вполне можно уложиться 50 000 руб. Это при условии, что у вас нет своего офиса как такового, а персонал будет стремиться всего на пару-тройку человек.Сценарий квеста придется заказывать у фрилансеров или писать самостоятельно. Вам необходимо потратить деньги на покупку костюмов для участников квеста, рекламу своих услуг и организацию надежной связи с группой, разгадывающей вашу загадку.

1. Биометрическое тестирование

Суть идеи : на основании дактилоскопического рисунка проводится психологическое тестирование, а также анализ склонностей конкретного человека к определенному виду деятельности.Все происходит быстро, результаты достаточно достоверны.

Идеи для открытия бизнеса с нуля без вложений и начального капитала

Стартовый капитал и организация бизнеса : нужен ноутбук с выходом в интернет, сканер отпечатков пальцев, Генетик-тест установлен, принтер для распечатки результатов. Все настолько мобильно, что вы можете предложить услугу где угодно, а также организовать выезд в школу, университет, на предприятие или другое место, где требуется такое тестирование.

Итого стартовый комплект из программы и сканера стоит 50 000 рублей, ноутбук можно купить за 30 000 рублей, принтер — еще за 5 000 рублей. То есть вложения на страту не превысят руб. 100 000 … Стоимость одного теста 1000 руб., а занимает он всего пару минут. Рассчитать рентабельность бизнеса несложно.

Новые бизнес-идеи 2017 года в сфере производства

Вряд ли начинающий предприниматель сможет произвести что-то грандиозное, но это не главное — нужно уметь производить что-то необычное, полезное, не очень дорогое и способное быстро привлечь внимание и спрос у покупателей.

1. Производство светящегося в темноте бетона, отделочного камня, тротуарной плитки

Суть идеи : организовать производство кирпича или плитки в гараже — этим никого не удивишь. Нужен пресс, сыпучие материалы и пластификаторы к ним, поддоны для готовой продукции. Но можно добавить туда и специальный порошок – люминофор. Тогда кирпич, плитка, бетон будут светиться в темноте, накапливая световую энергию в течение дня. В среднем свечение длится от 4 до 8 часов после наступления темноты.Срок службы порошка составляет более ста лет.

Стартовый капитал и организация бизнеса : если вы хотите открыть полноценную линию по производству светящегося кирпича или отделочного камня, то затраты могут составить до полумиллиона рублей. Тот же порошок люминофора стоит до 200 евро за кг. Вы можете себе представить, сколько потребуется на одну партию светящихся плиток или камней. Но есть и бюджетный вариант этого дела – нанесение люминофора на поверхность камня или другого материала.Для открытия такого бизнеса потребуется около 50 000 — 100 000 рублей … с учетом закупки партии исходного материала для обработки, краски, кистей, спецодежды, рекламы и т.д.

Новости Kickstarter: дрон для сбора средств на рыбалку

Последние бизнес-идеи в торговле

Казалось бы, все, что можно, уже продается и покупается. На самом деле в этой области постоянно появляются новые идеи.

1. Продажа GPS-браслетов для детей и домашних животных

Суть идеи : каждый родитель хочет знать, где находится его ребенок в данный момент времени.И каждый владелец домашнего питомца, особенно породистого, дорогого или просто любимого всей семьей, не откажется от возможности застраховать себя на случай потери животного. Браслет со встроенным GPS-модулем, который носит ребенок или домашнее животное, будет постоянно передавать в сеть информацию об их местоположении.

Стартовый капитал и организация бизнеса : такие устройства лучше всего продавать через интернет-магазин с возможностью организации доставки по всей России. Стоимость открытия такого магазина около 50 000 рублей.Также нам придется наладить отношения с поставщиком, например, из Китая. А для этого уже нужен переводчик в штате. Наконец, необходим стартовый капитал для закупки минимальной партии. С учетом всех форс-мажоров стоит выделить не менее 150-200 тысяч рублей .

1. Торговый автомат с живыми цветами

Суть идеи : цветы были и, наверное, навсегда останутся одними из самых востребованных подарков.Но цветочный магазин не может работать круглосуточно, нужны деньги на оплату услуг флориста, вроде аренды, а потом оборудование магазина. Идеальное решение – вендинговый автомат, который круглосуточно продает букеты из свежих цветов.

Стартовый капитал и организация бизнеса : Уникальные торговые автоматы сами поливают цветы и поддерживают оптимальную температуру и уровень влажности внутри. Это позволяет букетам оставаться свежими не менее одной недели. Покупка такой машины и установка ее в хорошем месте будет стоить от до 300 000 руб.

Сегменты свободного рынка можно найти практически в каждой сфере бизнеса. Самое главное – вовремя рассмотреть их перспективы. Бизнес-ниши 2019 года, представленные в этой статье, отлично подходят для начала нового бизнеса. Они вызывают большой интерес в обществе, поэтому гарантированно будут приносить хороший доход.

Выбор сферы деятельности

Перед тем, как сделать выбор актуальной ниши для бизнеса 2019 года, необходимо определиться, чем вы хотите заниматься – производством или оказанием услуг.Если говорить о выборе направления деятельности в общих чертах, то в последнее время наибольшую рентабельность показывает «зеленый бизнес».

Это может быть:

• Переработка вторичного сырья;
• Альтернативные источники энергии;
• Выращивание лекарственных растений;
• Выращивание органических овощей и фруктов;
• Производство натуральной косметики.

Современных людей беспокоит состояние окружающей среды, поэтому любое дело, связанное с улучшением экологической обстановки, обречено на успех.Проявите интерес, найдите подходящую идею и попытайтесь убедить их вложиться в нее.

При правильном подходе любая свободная ниша в бизнесе в 2019 году может стать высокодоходной и перспективной. Чтобы не ошибиться с выбором, ориентируйтесь на те сферы деятельности, в которых вы обладаете определенными знаниями и навыками. На первый взгляд может показаться, что пустая ниша для бизнеса с нуля — это лучший вариант для начинающего предпринимателя. Но, если вы новичок в какой-то сфере, вряд ли у вас получится правильно разработать стратегию и просчитать все возможные риски.Поэтому, прежде чем решить, какую бизнес-нишу занять, нужно объективно оценить свои знания и финансовые возможности.

Особенности выбора

1. На какую целевую аудиторию будет ориентирован ваш бизнес?
2. Заинтересует ли ваша идея потребителей?
3. Почему клиенты выберут ваш продукт или услугу?
4. Есть ли недостатки в выбранной вами сфере деятельности?

При определении целевой аудитории обязательно нужно обращать внимание на возрастной диапазон потенциальных клиентов, пол, а также их социальный статус и уровень доходов.Не забывайте, что выбор ниши для бизнеса с нуля – это очень важный и ответственный этап, от которого во многом зависит успех вашего будущего бизнеса.

Внимательно изучите все слабости и слабости новой ниши бизнеса 2019 года. Соберите полезную информацию в социальных сетях или проведите небольшой опрос среди своих друзей и знакомых. После того, как вы тщательно проанализируете полученные результаты, можно приступать к разработке бизнес-плана.

За последнее десятилетие список работающих ниш бизнеса значительно обновился.Представляем вашему вниманию несколько, которые гарантированно принесут хороший стабильный доход.

Мобильная связь

Количество людей со смартфонами постоянно растет, поэтому мобильный сервис смело можно назвать самой востребованной нишей для бизнеса в 2019 году. Что поделаешь?

• Разработка мобильных приложений. В настоящее время практически все крупные компании используют различные приложения для продвижения своих услуг или товаров. Кроме того, интерес к такому продукту стал расти в банковском секторе;
• Мобильные версии сайтов.Согласно опросам общественного мнения, около 75% граждан нашей страны выходят в глобальную сеть через мобильные устройства. Исходя из этого, можно сделать вывод, что в будущем спрос на разработку мобильных версий сайтов будет расти;
• Платежные услуги. Это достаточно прибыльная ниша в 2019 году, позволяющая получать достойный доход. Но в этом бизнесе без инновационных технологических решений не обойтись;
• Лидогенерация. По статистике, 70% пользователей интернета заходят на различные сайты именно из социальных сетей, поэтому они являются основным источником лидогенерации.В этом нишевом бизнесе 2019 года работает немало фрилансеров, но, несмотря на это, ему нужно уникальное торговое предложение.

Если вы ищете свободные ниши в бизнесе в России, обязательно обратите внимание на эту сферу деятельности.

Ручная работа

Что можно производить?

• Эксклюзивная одежда и аксессуары;
• Украшения ручной работы;
• елочные игрушки;
• Праздничный декор;
• Авторские куклы;
• Оригинальные предметы интерьера;
• Керамика и т. д.

Идеи ручной работы — отличный способ.

Лекарство

В последнее время мануальная терапия стала очень популярной. Люди, которым не помогают обычные лекарства, часто обращаются к нетрадиционной медицине. Спрос на такие услуги растет с каждым годом. Это отличная ниша для начала бизнеса, так как она высокодоходна и не требует серьезных финансовых вложений.

Второе место по популярности занимают специализированные клиники — кардиологические центры, кабинеты УЗИ и так далее. Конечно, чтобы занять такую ​​прибыльную нишу для бизнеса 2019, потребуются серьезные вложения, но обслуживание в узкоспециализированных клиниках стоит недешево, поэтому вы сможете быстро вернуть все свои первоначальные вложения.

очень популярны. Современные люди хотят иметь личного стоматолога, которого можно посетить в удобное для них время. Самое главное в этом бизнесе – это недорогие качественные услуги с комфортом.

Прежде чем выбрать нишу для бизнеса, взвесьте все за и против, чтобы не допустить серьезных ошибок на старте.

Продукты питания

Что можно сделать?

• Организация производства. Мы не говорим здесь об огромных предприятиях. Например, вы можете заниматься изготовлением домашних сладостей, консервированием, маринованием и прочим;
• Торговля. Не спешите сразу открывать магазин. Для начала попробуйте продавать торты или торты на заказ в Интернете. Достаточно ;
• Доставка еды. Это еще одна востребованная бизнес-ниша 2019 года, которую еще предстоит заполнить другим предпринимателям. Вы можете доставить горячие блюда или пиццу из близлежащих кафе или приготовить их самостоятельно дома.Если вы хотите заняться таким делом, вы должны в первую очередь объективно оценить свои возможности. Скорее всего, вам придется нанять помощника или заключить договор о сотрудничестве с курьерской службой.

Производство продуктов питания и торговля ими являются одними из основных ниш бизнеса для начинающих предпринимателей. Это направление деятельности востребовано в любых экономических условиях, поэтому гарантированно будет приносить хороший стабильный доход.

Образование

Похожие видео Похожие видео

Как продать свои знания? Вариантов много:

• Пишите книги или небольшие учебные пособия по теме, в которой вы много разбираетесь;
• Снимайте видеоуроки и продавайте их в Интернете;
• Разработка различных учебных курсов;
• Проведение тренингов и семинаров;
• Предлагайте клиентам советы.

Выберите, на ваш взгляд, наиболее успешную нишу бизнеса и начните действовать. В наше время многие люди стремятся получить новые знания, поэтому недостатка в клиентах вы не испытаете.

Ремонт

Одно из лучших направлений бизнеса в 2019 году — ремонт квартир под ключ.Такая деятельность принесет неплохую прибыль и в 2018 году. В этом бизнесе есть один секрет. Чаще всего клиенты не разбираются в качестве работы, но всегда оценивают уровень обслуживания. Если вы хотите, чтобы ваш бизнес развивался, выполняйте все работы строго в срок.

Решив начать собственное дело, начинающий предприниматель в первую очередь думает о том, насколько перспективным будет дело; насколько быстро он вернет средства, вложенные в предприятие. Рассмотрим критерии, характеризующие малый бизнес в России:

• Минимальный стартовый капитал (в среднем от 100 тыс. до 1 млн руб.).
• Быстрая окупаемость инвестиций. В большинстве своем начинающие предприниматели планируют вернуть вложенный капитал не позднее одного года работы.
• Продаваемые товары или услуги должны пользоваться спросом. Основная задача «молодого» бизнесмена – найти свою нишу на российском рынке товаров и услуг.
• Рентабельность предприятия. Необходимо, чтобы полученная прибыль даже на начальном этапе гарантировала покрытие затрат, создавала основу для дальнейшего развития.

Исходя из вышеперечисленных критериев, рассмотрим наиболее перспективные направления в 2019 году.

Организация передвижных точек питания

Этот сегмент рынка фаст-фуда мало заполнен, хотя стационарные точки питания по продаже пирогов, пиццы, кофе по-прежнему популярный. Перспективы развития данного вида предпринимательства в основном заключаются в мобильности мобильных кафе. Так, утром такое кафе перемещается в места транспортных узлов, станций метро, ​​предлагая идущим на работу чашечку кофе или легкий завтрак.В обеденное время мобильное кафе переезжает на территорию бизнес-центра или крупного заведения. Вечером мобильная точка останавливается в парке или в зоне отдыха, где много желающих покушать в выходные и будни.

Для организации бизнеса потребуются относительно небольшие вложения:

1. Автобус или микроавтобус на колесах. Если купить модифицированный автобус, то его стоимость обойдется примерно в 2,5 миллиона рублей. Альтернативным вариантом будет приобретение фургона – мобильного рабочего павильона для приготовления пищи.Бывает разных размеров (от 3,5 до 8 метров в длину) и стоимости (от 100 до 800 тысяч рублей). Такой фургон можно перевозить с помощью легкового автомобиля.
2. Оборудование для мобильной точки: кофеварка, микроволновая печь, холодильник и др. В зависимости от количества используемых единиц стоимость оборудования будет варьироваться от 30 до 100 тыс. руб.
3. Помещения для приготовления и хранения полуфабрикатов. В качестве подсобного помещения можно использовать кухню или другое помещение в частном доме.
4. Обслуживающий персонал (3-4 человека) для сменной работы, который будет готовить и подавать еду и напитки.

Важный совет! Это направление бизнеса будет очень интересно для начинающего предпринимателя. Кроме того, это направление перспективно, так как со временем предприниматель сможет развить целую сеть мобильных точек быстрого питания.

Организация и открытие частного детского учреждения

Одним из наиболее перспективных направлений развития малого бизнеса в 2019 году может стать организация центров по присмотру за детьми раннего возраста дошкольного и школьного возраста.В этой сфере есть два направления: организация частных детских садов и внешкольных досуговых центров для детей.

Анализ места для наиболее прибыльной цепочки поставок

Анализ места для наиболее прибыльной цепочки поставок

Основные моменты

• ГИС генерирует полные отчеты по местоположению бизнеса для сетей, и каждый магазин может легко создавать свои собственные отчеты.
• Различные функции могут быть связаны вместе в моделях геообработки ГИС.
• ArcGIS может моделировать вероятность того, что жители разных районов будут вести бизнес в новых местах.

Скорее всего, если вам понадобятся продукты, бензин или другие товары во время пребывания в Финляндии, вы окажетесь в магазине S Group. S Group является крупнейшим розничным продавцом в Финляндии, с секторами бизнеса, включая розничную продажу продуктов питания; СТО и торговля топливом; коммунальные товары; отели, рестораны и туризм; автосалоны; и торговля сельскохозяйственной продукцией.Корпорация имеет более 1600 офисов на родине, в странах Балтии и России.

Одним из факторов успеха корпорации (она контролирует более 44 процентов рынка продовольственных товаров в Финляндии) является ее способность понимать местных клиентов, составлять профиль офисов и планировать наилучший ассортимент продукции в этих местах.

Еще десять лет назад, если корпоративные отчеты требовались, они создавались вручную, а на создание отчета для одного предприятия уходило почти полчаса.Затраченное время означало, что было невозможно создать отчеты для каждого офиса.

«Местоположение является важным фактором, и важно, чтобы мы понимали, какие клиенты находятся в зоне влияния каждого бизнеса», — говорит директор Яри Лппнен.

Кроме того, информация должна создаваться с эффективностью заводского производства, чтобы иметь возможность обслуживать большую организацию и огромное количество офисов.

Интернет-картографическое приложение SOK позволяет персоналу легко находить и анализировать информацию о своих лучших магазинах.

Для достижения этих целей организация по разработке и поддержке S Group, SOK Corporation, использует ГИС-технологии с начала 2000-х годов. Сотрудники SOK искали решение, которое помогло бы им понять всю цепочку поставок их бизнеса, от мерчандайзинга до маркетинга. После переговоров с Esri Finland Oy, дистрибьютором Esri, сотрудники SOK решили, что ArcGIS — единственное решение, которое может обеспечить им необходимую масштабируемость, интеграцию данных и удобство использования.

Создание отчетов с помощью ГИС

Когда Центр компетенции SOK Business Intelligence (BICC) начал использовать ArcGIS, преимущества стали очевидны. Персонал BICC использовал программное обеспечение для автоматизации составления отчетов по каждому из 1600 офисов. Отчеты о профилировании местоположения бизнеса основаны на информации о покупках членов SOK, а также на ежегодной базе данных Grid Статистического управления Финляндии, которая предлагает разностороннюю статистическую информацию о населении по всей Финляндии, разделенную на квадраты размером 250 на 250 метров.

Отчеты о профилировании создаются путем объединения отчета, составленного с помощью IBM Cognos, с картой зоны влияния магазина, созданной с помощью ArcGIS. Они создаются автоматически для всех секторов бизнеса S Group, причем версии немного различаются в зависимости от потребностей каждого сектора.

SOK может запускать полный отчет по торговым точкам для сетей, и каждый магазин может также запускать свои собственные отчеты через интерфейс браузера. В целях разработки концепции и стратегического управления для директоров сетей создаются отдельные версии отчетов с указанием распределения и основных моментов профиля клиента каждой сети.Также предусмотрены различные варианты отчетов для нужд руководства региональных кооперативов.

«Географическая информация традиционно была отдельным островком, отдельным от других отчетов», — говорит Юха Йрви, менеджер по информации. «В нашем решении географическая информация и отчеты IBM Cognos объединены».

Это решение было успешным отчасти благодаря точной географической информации о населении Финляндии, которая существует в базе данных Grid.Еще одним фактором успеха стали навыки и сотрудничество между SOK, IBM и Esri.

«Каким бы простым ни казался один отчет, в фоновом режиме все стороны выполняют много работы, — говорит Джрви. «Таких результатов невозможно достичь без объединения ноу-хау разных сторон».

Тонкая настройка ассортимента продукции

Отчеты о профилировании используются для планирования мерчандайзинга в каждом бизнес-центре. Информация, собранная таким образом, чрезвычайно важна и лежит в основе деловых операций.Например, если в каком-то районе проживает больше семей с детьми, чем в среднем по стране, ассортимент продукции в этом бизнес-центре можно настроить так, чтобы он лучше соответствовал потребностям этих семей.

Говорит Веса Хонконен, менеджер по ГИС: «Наша цель — адаптировать концепцию сети к региональному уровню, чтобы каждое из наших подразделений могло предлагать ассортимент продукции, отвечающий спросу в своем регионе. Мы можем создавать отчеты, в которых представлены типы домохозяйств и людей, живущих в зоне влияния каждого офиса, и показать, как далеко клиенты едут, чтобы посетить каждое из них.»

Это напрямую поддерживает бизнес-операции и планирование ассортимента товаров в отдельных магазинах, что выгодно как SOK, так и ее владельцам-членам. Клиенты получают услуги, которые лучше ориентированы на них, а более высокая удовлетворенность клиентов увеличивает продажи и прибыльность каждого офиса.

Точное прогнозирование влияния магазина

SOK анализирует сферы влияния бизнес-центров для многих других приложений, таких как сетевое планирование.Независимо от того, рассматриваете ли вы открытие нового местоположения или его закрытие, ArcGIS используется для моделирования потенциального регионального влияния или вероятности того, что жители из разных районов будут вести бизнес в новом местоположении. Эта информация, в свою очередь, может быть использована для прогнозирования годового объема продаж нового офиса.

«Именно здесь ГИС демонстрирует свои сильные стороны, — говорит Хонконен, — поскольку ее можно использовать для построения моделей геообработки, в которых различные функции связаны друг с другом, а все шаги, необходимые для точного прогноза, могут быть рассчитаны за один прогон.»

Это очень важно, так как каждый год SOK открывает несколько новых бизнес-центров, в некоторые из которых вложены миллионы евро. В каждом случае прогнозы предоставляют руководству как регионального кооперативного магазина, так и сети основанную на фактах поддержку их инвестиционного решения.

ArcGIS можно использовать для расчета влияния этих новых магазинов на существующую сеть офисов. Расчет используется для прогнозирования того, насколько открытие нового офиса поглотит продажи других магазинов в той же розничной сети или насколько закрытие существующего магазина повысит продажи этих магазинов.

Ориентация на прямой маркетинг

Рассылаются миллионы каталогов, и ArcGIS помогает гарантировать, что они будут отправлены по адресу. Традиционно районы распространения планировались довольно приблизительно, в основном угадывая наиболее подходящее место. Используя отчеты по профилям и информацию об областях влияния, распространение каталогов может быть направлено гораздо более эффективно, чтобы служить цели каждого из них.

«Когда мы лучше нацеливаемся на каждую группу клиентов, — говорит Лппнен, — мы получаем больше довольных участников и достигаем явной экономии и увеличения продаж.»

SOK также использует ГИС для создания простых в использовании картографических сервисов для различных областей бизнеса, которые содержат статистическую информацию о населении и владельцах-членах, а также информацию о местонахождении конкурентов на разных региональных уровнях. Картографические сервисы также могут быть адаптированы к различным потребностям сетей.

За дополнительной информацией обращайтесь к Весе Хонконен, менеджеру ГИС, SOK ([email protected]).

Связанный подкаст

Понимание американского потребителя
Мэтт Кармайкл, директор по информации журнала Ad Age , обсуждает использование ГИС-технологий и данных для понимания демографических и потребительских тенденций.Слушайте подкаст. [11:00 | 11 МБ]

Выручка российского «Яндекса» в 2022 году составит 6,5 млрд долларов, резкий рост электронной коммерции БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Регистрация

МОСКВА, 15 фев (Рейтер) — Российский интернет-гигант Яндекс (YNDX.O) во вторник сообщил о резком падении скорректированной годовой чистой прибыли, но сказал, что общая выручка может вырасти в этом году примерно до 6 долларов.5 миллиардов, отчасти благодаря высокому росту оборота в электронной коммерции.

Основной рекламный бизнес Яндекса, на долю которого приходилось 47% общей выручки в четвертом квартале 2021 года, пострадал на ранних этапах пандемии COVID-19, но растущий интерес к онлайн-транзакциям позволил процветать другим его направлениям.

Выручка, которую компания ожидает достичь в 490–500 млрд рублей (6,50–6,63 млрд долларов) в 2022 году, в прошлом году подскочила на 54% до 356,2 млрд рублей по сравнению с 2020 годом, что выше прогноза компании в 340–350 млрд рублей.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

Скорректированная чистая прибыль Яндекса в 2021 году составила 8 миллиардов рублей, что на 55% меньше по сравнению с аналогичным периодом, включая убыточный Яндекс.Маркет. коммерческое предприятие.

Инвестиции в быстрорастущие сегменты, такие как электронная коммерция и медиауслуги, сократили прибыль в прошлом году, сообщает Яндекс.

Ожидается, что общий валовой объем товаров электронной коммерции (GMV) удвоится в 2022 году, в то время как GMV в сегменте такси, который включает в себя райдшеринг и каршеринг, должен достичь 700–720 млрд рублей в этом году.

Яндекс потратил 600 миллионов долларов на инициативы в области электронной коммерции в 2021 году, что на 50 миллионов долларов меньше, чем планировалось, что, по словам финансового директора Светланы Демяшкевич, свидетельствует о дисциплинированном распределении капитала.

Она сказала, что Яндекс закончил год с 1,4 миллиарда долларов наличными после того, как заплатил 1 миллиард долларов за покупку доли Uber (UBER.N) в их совместном бизнесе в сфере пищевых технологий, доставки и беспилотных автомобилей. читать далее

«Мы по-прежнему хорошо капитализированы, чтобы финансировать наши запланированные стратегические инвестиции», сказала она.

Яндекс.Рынок зафиксировал годовой убыток в размере 40,5 млрд рублей скорректированной EBITDA, но Яндекс оптимистично оценивал перспективы своей электронной коммерции, ожидая, что его модель подписки и логистическая инфраструктура помогут ему извлечь выгоду.

Комбинированное предложение услуг Яндекса должно помочь ему стать одним из трех крупнейших игроков в сфере электронной коммерции после консолидации фрагментированного рынка через два-три года, сообщила Рейтер аналитик ТМТ из Газпромбанка Анна Куприянова.

Акции Яндекса, зарегистрированные на Nasdaq, выросли на 15.2% после результатов, по состоянию на 16:16 по Гринвичу, также вызванные надеждами на предотвращение военного конфликта между Россией и Украиной. Акции упали почти на 13% в пятницу во время распродажи российских активов из-за опасений по поводу Украины. подробнее

($1 = 75,4250 рублей)

Зарегистрируйтесь сейчас БЕСПЛАТНО неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

Репортаж Глеба Столярова и Александра Морского; дополнительный репортаж Дмитрия Турлюна; Под редакцией Кати Голубковой, Яна Харви и Сьюзен Фентон

Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.

На некоторых рынках преобладают хладнокровные

Рыночные сообщения

Вчера фондовые рынки заставили инвесторов совершить очередной дикий скачок: падение, восстановление и снова падение. Сегодня фьючерсы растут, но что это значит после недели таких колебаний акций?

Последнее заявление ФРС по политике должно внести некоторую ясность , поскольку неопределенность в отношении того, что скажет центральный банк, является ключевым источником недавней волатильности, по мнению наблюдателей за рынком.Экономисты не ожидают, что председатель ФРС Джей Пауэлл повысит процентные ставки в конце двухдневного заседания ФРС сегодня днем. Но подробности о повышении ставок, которое, как многие ожидают, начнется в марте, будут внимательно отслеживаться, как и другие намеки на усилия банка по свертыванию других программ стимулирования пандемии.

Большой вопрос: насколько агрессивно ФРС будет действовать в борьбе с инфляцией? Более энергичное движение рискует подорвать экономический рост, что, по-видимому, беспокоило фондовых инвесторов на этой неделе.Комментарии Пауэлла «внесут столь необходимую ясность в то, где находятся головы чиновников ФРС», — сказал Ану Гаггар, стратег Commonwealth Financial Network.

Колебания акций не отразились на других крупных рынках, и некоторые стратеги считают, что эти рынки могут дать лучший сигнал о том, что будет дальше с экономикой, учитывая значительный скачок цен на акции во время пандемии. Вот что происходило вдали от взлетов и падений акций:

• Государственные облигации , которые во многих отношениях более тесно связаны с ФРС и экономикой, чем с акциями, похоже, воспринимают события спокойно.Урожайность упала за последнюю неделю, что обычно является признаком нервозности, но ненамного. «Рынок облигаций не желает решительно двигаться в том или ином направлении, потому что экономика все еще находится в довольно хорошей форме», — сказал DealBook Винсент Делюар, стратег StoneX Group.

• Корпоративные облигации также остались под контролем, что говорит о том, что инвесторы не слишком нервничают по поводу перспектив экономического роста (ключевого фактора кредитоспособности компании). В 2008 году, например, спреды корпоративных облигаций — разница между доходностью долговых обязательств компаний и их государственных эквивалентов — выросли на 4 процентных пункта.В начале 2020 года спреды выросли почти на 3 процентных пункта. За последние два месяца корпоративные спреды выросли менее чем на пятую процентного пункта. Недавняя переоценка облигаций была «довольно упорядоченной», сказал Эдди Ватару, управляющий фондом облигаций в Osterweis.

• Цены на нефть выросли на 30 процентов за последние два месяца. Отчасти это связано с опасениями войны на Украине, которая может нарушить поставки нефти из России на мировые рынки (подробнее об этом ниже). Но если бы нефтяные инвесторы считали, что мировая экономика в целом движется к значительному замедлению, можно было бы ожидать падения цен.

Больше информации о рынке:

ВОТ ЧТО ПРОИСХОДИТ

Microsoft превосходит ожидания по прибыли. Производитель программного обеспечения сообщил о рекордной прибыли за четвертый квартал, хотя его акции ненадолго упали на пострыночных торгах, прежде чем восстановиться, поскольку подробности разочаровали некоторых акционеров. Тем не менее, инвесторы надеются, что отчет предвещает радужные результаты других технологических гигантов.

I.M.F. снижает оценки роста для Китая и США.S. Учреждение предупредило, что две крупнейшие экономики мира пострадают от более высокой инфляции, остановок из-за пандемии и проблем с цепочками поставок. Одна из таких проблем: Министерство торговли заявило, что США столкнулись с «тревожной» нехваткой компьютерных чипов.

Администрация Байдена отзывает свой мандат на вакцину против коронавируса для крупных компаний. Решение Министерства труда было принято после того, как Верховный суд признал это правило неконституционным. В других новостях о пандемии судья апелляционного суда Нью-Йорка восстановил в штате обязательное использование масок в помещении, а Калифорния снова потребует от работодателей предоставлять дополнительный оплачиваемый отпуск по болезни работникам, выздоравливающим от Covid.

Ежегодное собрание Berkshire Hathaway возвращается в Омаху. После двух лет виртуальных мероприятий конгломерат Уоррена Баффета планирует провести собрание акционеров в этом году, известное как «Вудсток для капиталистов», 30 апреля. Это решение отражает меняющиеся и расходящиеся подходы к живым мероприятиям во время пандемии.

Г.М. инвестирует 7 миллиардов долларов в заводы по производству электромобилей. Автопроизводитель построит новый завод по производству аккумуляторов в Мичигане и перестроит завод недалеко от Детройта для производства электрических пикапов.Это последний план автомобильной промышленности по увеличению производства электромобилей в США, при этом Toyota и Ford также тратят миллиарды на заводы.

Следите за отскакивающим биткойном

I.M.F. вчера призвал Сальвадор прекратить признание биткойнов в качестве законного платежного средства. Принятие криптовалюты таким образом «влечет за собой большие риски для финансовой и рыночной целостности, финансовой стабильности и защиты прав потребителей», пишет исполнительный совет фонда.

Цена биткойна упала более чем на 50 процентов по сравнению с пиковым значением в ноябре, и рынок криптовалют в целом потерял за это время более 1 триллиона долларов.Для некоторых известных учреждений, которые вложились в криптовалюту, от правительства Сальвадора до некоторых транснациональных корпораций, спад может дорого обойтись и может создать головную боль для регуляторов.

Биткойн снова подскочит? Год назад, когда ажиотаж вокруг мемов вот-вот должен был перерасти в криптобум, биткойн стоил чуть более 30 000 долларов. С тех пор он дважды более чем удвоился в цене, а затем отказался от прибыли. Криптоевангелисты, такие как президент Сальвадора Найиб Букеле, Илон Маск из Tesla и Майкл Сэйлор из MicroStrategy, похоже, не останавливаются.

Сальвадор потратил около 85,5 миллионов долларов на биткойн с момента принятия криптовалюты в качестве законного платежного средства в сентябре, включая покупку на 15 миллионов долларов несколько дней назад, во время последнего падения. Страна заплатила в среднем около 47 500 долларов за биткойн, а текущая цена составляет около 37 000 долларов, а это означает, что сальвадорские инвестиции потеряли около 23 процентов своей стоимости. «Большинство людей входят, когда цена растет, но самый безопасный и выгодный момент для покупки — это когда цена падает», — сказал Букеле в Твиттере, где он объявляет о покупках биткойнов и упрекает критиков этой инвестиционной стратегии.«Это не ракетостроение».

MicroStrategy также не тронута экономическим спадом. Компания, занимающаяся разработкой программного обеспечения для бизнес-аналитики, потратила около 3,75 миллиарда долларов на Биткойн, и сейчас эта инвестиция составляет около 4,5 миллиарда долларов. Финансовый директор компании заявил вчера The Wall Street Journal, что она продолжит покупать.

Но хранение криптовалюты — это проблема с бухгалтерией. В декабре S.E.C. сказал MicroStrategy пересмотреть то, как он сообщает о стоимости своих огромных активов в биткойнах.MicroStrategy утверждала, что к криптовалюте следует относиться так же, как к другим активам, с немедленным признанием прибылей и убытков. Комиссия по ценным бумагам и биржам рассматривает Биткойн как нематериальные активы, при этом убытки отражаются обесценением, а прибыль признается только при продаже. (Tesla, которая в прошлом году купила биткойн на 1,5 миллиарда долларов, сегодня сообщает о квартальных результатах и ​​может столкнуться с вопросами о стоимости своих активов.) Таким образом, с точки зрения бухгалтерского учета, удержание криптовалюты может быть только нейтральным или проигрышным предложением.

В других новостях криптовалют падение рынка ударило по цене NFT, проданной Меланией Трамп на аукционе, который завершился сегодня.

Путеводитель по криптовалюте

Глоссарий. Криптовалюты превратились из редкости в выгодную инвестицию, поэтому их практически невозможно игнорировать. Если вы боретесь с терминологией, позвольте нам помочь:

Биткойн. Биткойн — это цифровой токен, который может быть отправлен в электронном виде от одного пользователя к другому в любой точке мира. Биткойн также является названием платежной сети, в которой хранится и перемещается эта форма цифровой валюты.

Блокчейн. Блокчейн – это совместно поддерживаемая база данных, в которой надежно хранится цифровая информация. Первоначальный блокчейн был базой данных, в которой хранились все биткойн-транзакции, но компании и правительства, не использующие валюту, также пытаются использовать технологию блокчейна для хранения своих данных.

Coinbase. Coinbase — первая крупная криптовалютная компания, разместившая свои акции на фондовой бирже США. Это платформа, которая позволяет людям и компаниям покупать и продавать различные цифровые валюты, включая биткойн, за комиссию за транзакцию.

Криптовалютное финансирование. Развитие криптовалют породило параллельную вселенную альтернативных финансовых услуг, известную как децентрализованные финансы или DeFi, что позволило криптобизнесу перейти на традиционную банковскую территорию, включая кредитование и заимствование.

«Этот уровень распространения невероятно высок. Тот факт, что они продвигают такие награды среди сотрудников, встречается редко».

— Брайан Кропп, глава отдела кадров Gartner, сообщил о новостях о том, что Bank of America планирует распределить акции на 1 миллиард долларов среди почти всех своих сотрудников.Эта награда выше, чем денежные бонусы, которые обычно выплачивает банк, особенно тем, кто получает меньше, что отражает расширяющуюся войну за таланты в финансовой индустрии.

Как бизнес готовится к войне в Украине

Напряженность между Россией и Украиной продолжает нарастать. Россия мобилизовала около 100 000 военнослужащих вблизи границы с Украиной, и разведка США предполагает, что украинские военные не смогут остановить потенциальное вторжение.

Военная вспышка может привести к дестабилизации и без того нестабильного региона с серьезными последствиями для структуры безопасности, которая управляла Европой с момента распада Советского Союза три десятилетия назад.Это будет иметь серьезные последствия для бизнеса во всем мире.

Санкции: В случае вторжения США и их союзники пригрозили ввести против России санкции, намного превышающие те, которые были введены в 2014 году после аннексии Крыма. Они будут направлены на отключение крупнейших российских финансовых институтов, зависящих от глобальных финансовых переводов, ограничение экспорта технологий в аэрокосмической и военной промышленности и, возможно, запрет на экспорт любых потребительских товаров в Россию.Торговая группа, представляющая Chevron, G.E. и другие крупные американские компании, ведущие бизнес в России, недавно обратились к Белому дому с просьбой рассмотреть вопрос о предоставлении американским компаниям «безопасных гаваней или периодов свертывания» в связи с рассмотрением вопроса о введении санкций.

Энергоснабжение: Россия обеспечивает около трети газа и сырой нефти, импортируемых ЕС. Администрация Байдена заявила вчера, что работает с поставщиками энергии с Ближнего Востока, Северной Африки и Азии, чтобы увеличить поставки в Европу в ближайшие недели.Теория состоит в том, что, как только европейские союзники будут уверены в поставках энергоносителей, они будут более охотно соглашаться на санкции, если до этого дойдет.

Операции в Украине: Ряд американских и европейских компаний перенесли разработку программного обеспечения в Украину, которая экспортирует ИТ на сумму более 5 миллиардов долларов. услуги каждый год. Если Россия вторгнется, эти компании могут столкнуться с серьезными проблемами. Многие глобальные технологические сделки имеют украинский элемент, например, Hitachi из Японии покупает GlobalLogic из США.S. за $9,6 млрд в прошлом году: в GlobalLogic работает более 5700 человек в офисах по всей Украине.

Следите за всеми репортажами The Times о напряженности между Россией и Украиной здесь .

THE SPEED READ

Сделки

• Diem, криптовалютный проект, поддерживаемый Meta, как сообщается, рассматривает возможность продажи своих активов на фоне противодействия регулирующих органов. (Bloomberg)

• The F.T.C. подаст в суд, чтобы заблокировать 4 доллара Lockheed Martin.Поглощение конкурирующего оборонного подрядчика Aerojet Rocketdyne за 4 миллиарда долларов, что является последним примером более жесткого подхода регулятора к антимонопольному регулированию. (Рейтер)

• Инвестор-активист ValueAct обратился к владельцу 7-Eleven с просьбой рассмотреть возможность продажи. (Рейтер). (Bloomberg)

Политика

• The F.А.А. разрешила около 90% американских коммерческих авиалайнеров летать рядом с сетевым оборудованием 5G. (Bloomberg)

• Председатель Комиссии по ценным бумагам и биржам США Гэри Генслер заявил, что рассматривает возможность ужесточения требований к кибербезопасности для крупных финансовых компаний для защиты данных потребителей. (CNBC)

• Российские финансовые регуляторы не могут договориться о запрете криптовалюты. (Протокол)

• «Где находится операция Warp Speed ​​для тестирования на Covid?» (Bloomberg Businessweek).(FT)

• Amazon, как говорят, прекратила инициативу, согласно которой работникам платили за то, чтобы они оспаривали негативные сообщения в социальных сетях об условиях на своих складах. (FT)

• Более 8000 рабочих подразделения Kroger в Колорадо одобрили новый контракт, предусматривающий повышение заработной платы на 5 долларов в час, что официально положило конец забастовке. (Инсайдер)

• Inside CNN делает ставку на то, что роскошные и дорогие наймы укрепят его службу потоковой передачи новостей. (NYT)

• «Рабочие больше заботятся о гибком графике, чем об удаленной работе» (WSJ)

Нам нужны ваши отзывы! Пожалуйста, присылайте мысли и предложения по адресу Dealbook@nytimes.ком.

Годовой обзор McKinsey Global Banking

Разрыв в оценках между ведущими и отстающими банковскими учреждениями снова увеличивается. Решения, принятые в ближайшие 18–24 месяца, определят, какие фирмы окажутся на правой стороне этого расхождения.

По мере приближения к концу второго года всемирной пандемии мировая экономика неожиданно выросла, а банкам удалось избежать худшего. Но перспективы отрасли остаются туманными, поскольку половина банков не покрывает стоимость собственного капитала.

В отличие от предыдущего экономического кризиса, в этот раз банки не столкнулись с какими-либо аномальными убытками, требованием материального капитала или приобретениями «белых рыцарей». На самом деле, прибыльность банков оказалась лучше, чем ожидало большинство аналитиков. Рентабельность собственного капитала в 2020 году составила 6,7 процента — меньше, чем стоимость собственного капитала, но все же лучше, чем ожидалось, и выше 4,9 процента, наблюдавшихся в 2008 году после финансового кризиса.( Полный годовой обзор McKinsey Global Banking за 2021 год в формате PDF с более подробными данными и набором стратегических вопросов для банков доступен для загрузки на этой странице. )

Но если пандемия не оказала ожидаемого пагубного финансового воздействия на глобальную банковскую отрасль, она, безусловно, оказала множество других. Цифровой банкинг ускорился, использование наличных сократилось, сбережения увеличились, удаленная работа стала способом работы, а окружающая среда и устойчивость теперь находятся в центре внимания клиентов и регулирующих органов.

Банковская система по крайней мере так же надежна, как и до пандемии, и намного здоровее, чем после последнего кризиса. Но можем ли мы сказать, что впереди у банков и их акционеров светлое и спокойное будущее? Не совсем. Причина для беспокойства очевидна в результатах банков по двум показателям: ROE, мера текущей прибыльности, и рыночная стоимость, опережающий показатель того, как рынки капитала оценивают банковскую деятельность.

Пятьдесят один процент банков работают с ROE ниже стоимости собственного капитала (COE), а 17 процентов ниже COE более чем на четыре процентных пункта.В отрасли с высокими требованиями к капиталу и низкими процентными ставками создание стоимости для акционеров является структурно сложной задачей. Фактически, почти $2,8 трлн капитала, вложенного акционерами и правительствами в банковскую систему за последние 13 лет, снизили рентабельность собственного капитала на три-четыре процентных пункта.

Проблемы, стоящие перед капиталоемкой отраслью в условиях низких цен, также проявляются в оценках. Банки торгуются примерно в 1,0 раза больше балансовой стоимости, чем в 3.0 раз для всех других отраслей и 1,3 раза для финансовых учреждений, за исключением банков, при этом 47 процентов банков торгуются по цене ниже собственного капитала в их бухгалтерских книгах. И эта недооценка сохраняется даже после периода, когда финансовая система в целом увеличила рыночную капитализацию примерно на 1,9 триллиона долларов (более 20 процентов) с февраля 2020 года по октябрь 2021 года

Из 599 проанализированных нами финансовых организаций только 65 получили всю прибыль (рис. 1). Большинство из них используют специализированную и нетребовательную к капиталу бизнес-модель или работают на быстрорастущих рынках.Несколько универсальных банков также выросли, но подавляющее большинство либо осознало небольшой рост стоимости своих акций, либо потеряло их стоимость.

Экспонат 1

Банковские оценки показывают, что рынки капитала обесценивают отрасль, чьи базовые показатели прибыльности и роста являются достойными и устойчивыми, но не привлекательными, и которая подвергается сбоям со стороны специалистов по финансовым услугам, которые мало полагаются на баланс.Это отражено в рыночных мультипликаторах, где банковские услуги в настоящее время оцениваются в большей степени в соответствии со средней полезностью, с отношением цены к прибыли (P/E) в 15 раз, чем специализированные поставщики финансовых услуг, где P/E в 20-30 раз.

Базовый план на 2022–2025 годы: достойный, но не привлекательный

Принимая во внимание вероятные макроэкономические сценарии и сценарии пандемии, а также принимая во внимание сильно различающиеся исходные позиции банков по всему миру, мы видим, что глобальная отрасль настроена на восстановление, которое может привести к ROE от 7 до 12 процентов к 2025 году, что в некоторой степени соответствует прогнозам. произошло в последнее десятилетие (2010–2020 годы), когда средний показатель ROE составлял 7–8 процентов.

Этот базовый уровень зависит от региона и будет определяться тремя макроэкономическими и взаимосвязанными факторами, неподконтрольными банкам: инфляция и, в конечном счете, процентные ставки, государственная поддержка восстановления и ликвидность. Эти переменные будут определять, будет ли отрасль работать в верхнем (12 процентов) или нижнем (7 процентов) диапазоне прибыльности.

Если звезды сойдутся, ROE в верхнем диапазоне будет выгодно отличаться от уровней, достигнутых в 2017–2019 годах. Но это все еще далеко не привлекательно для инвесторов, у которых есть много быстрорастущих и более прибыльных возможностей для рассмотрения.

От конвергентной устойчивости к дивергентному росту

С 2008 года разрыв между лидерами и последователями банковской отрасли, измеряемый общей прибылью акционеров, неуклонно увеличивается. К 2019 г. компании из верхней децили приносили своим акционерам примерно в пять раз больше ценности, чем представители нижней децили (и в 3 раза больше, чем средний банк). Теперь мы подошли к еще одному определяющему моменту в гонке акционерной стоимости: последствиям кризиса. Например, после последнего кризиса (2007–2009 гг.) около 60% отставания в производительности в течение следующего десятилетия пришлось на первые два года восстановления (2010 и 2011 гг.).В течение оставшейся части десятилетия разрыв продолжал увеличиваться, но более медленно (Иллюстрация 2).

Экспонат 2

Если нам повезет с COVID-19, 2022 год будет посвящен преодолению последствий кризиса.Объявлять конец COVID-19, конечно, преждевременно и, возможно, не правильно об этом думать. Сегодня многие страны, похоже, возвращаются к нормальной жизни благодаря эффективной государственной поддержке и успеху многих вакцин. Тем не менее, некоторые регионы сталкиваются с третьей и четвертой волнами болезни, многие из которых вызваны дельта-вариантом и проблемами с вакцинацией. В конце ноября Всемирная организация здравоохранения обозначила новый вариант концерна: Омикрон.Пока мы публикуем этот отчет, еще слишком рано говорить о том, насколько эффективны нынешние вакцины против нового варианта. Однако появление нового варианта подчеркивает простой факт: во взаимосвязанном мире никто из нас не находится в безопасности, пока все мы не будем в безопасности.

Однако мы ожидаем, что ближайшие пять лет или около того ознаменуют собой начало новой эры в глобальном банковском деле, когда отрасль перейдет от десятилетия конвергентной устойчивости (2011–2020 гг.) к периоду дивергентного роста (2022 г.). –27).

За последнее десятилетие банки в основном сосредоточились на одной и той же деятельности: восстановлении регулятивного капитала, починке регулятивных барьеров, инвестировании в цифровизацию и повышении производительности и эффективности. Результатом стало сближение рентабельности до уровня ниже стоимости капитала, поскольку средняя глобальная рентабельность собственного капитала снизилась с 8 процентов в 2010 году до 6 процентов в 2015 году. Разрыв между 10 процентами лучших в отрасли и средними показателями рентабельности собственного капитала сократился с 17 до 14 процентных пунктов. следовала той же схеме: рыночная премия к балансовой стоимости выросла с 250 до 234 процентов за тот же период.

Эта конвергентная устойчивость была результатом необходимых действий, предпринятых банками, особенно в первые годы. Но по мере того, как банки двигались синхронно, их предложения становились товаром, а ожидания клиентов стремительно росли. В мире с низкими процентными ставками коммодитизированная бизнес-модель, основанная на балансовом отчете, приносит меньший доход и не обеспечивает дифференциации для клиента. Если мы разделим доходы между доходами, генерируемыми балансовым отчетом, и доходами, полученными от создания и продажи (например, распределение взаимных фондов, платежи, потребительское финансирование), тенденция становится очевидной: рост и прибыльность смещаются в последнюю категорию, которая ROE составляет 20 процентов — в пять раз выше, чем 4 процента для бизнеса, ориентированного на баланс, — и в настоящее время обеспечивает более половины доходов банков (Иллюстрация 3).

Экспонат 3

Не случайно специалисты и платформенные компании протягивают свои щупальца, предлагая инновационные платные услуги, которые бросают вызов традиционным бизнес-моделям банков.При запуске Revolut предлагал платежные услуги без комиссии и приложение с аналитикой расходов. Недавно основанная в Великобритании финтех-компания вошла в бизнес по управлению капиталом, содействуя инвестициям в дробные акции или криптовалюту. Результат: рост с 2 миллионов до 15 миллионов клиентов по всему миру за три года. Mercado Libre, авторитетный электронный рынок в Латинской Америке, создает собственное платежное решение Mercado Pago. Square, основанная 12 лет назад для участия в торговом эквайринговом бизнесе, оценивается почти в 100 миллиардов долларов и торгуется по цене примерно в 33 раза (по состоянию на 30 ноября 2021 г.).

Рынки капитала уже учитывают это растущее расхождение. В 2020 году премия от лучших к худшим исполнителям увеличилась до 470% (в 8,5 раз больше рынка по сравнению с 1,5 раза). В октябре 2021 года этот разрыв еще больше увеличился до 518 процентов (Иллюстрация 4). Это расхождение становится более очевидным, если мы отделим традиционные банки, которые больше зависят от балансовой деятельности, от специализированных и платформенных компаний, которые больше ориентированы на создание и продажу. Причина в том, что банки оцениваются так же, как коммунальные услуги (то есть с низкими оценками и узким, хотя и увеличивающимся разрывом между лучшими и худшими показателями), в то время как специалисты и платформенные компании оцениваются скорее как технологические компании в других отраслях, с высокими оценками и широким диапазоном. пробелы (Приложение 5).

Экспонат 4

Экспонат 5

Источники расхождений

Решительные стратегические обязательства, принятые сегодня, отделят лидеров от неудачников в гонке за акционерную стоимость в течение следующих пяти лет и обеспечат их процветание в будущем банковского дела. Что сегодняшние лидеры делают по-другому? Чему могут подражать банки? Какие факторы находятся вне их контроля? Мы проанализировали более 150 финансовых учреждений по всему миру, включая банки, специалистов и финтех-компании, и обнаружили четыре источника расхождений: географический регион , в котором работают финансовые учреждения, их относительный масштаб , их сегментная направленность и бизнес. модели они развертывают.

География

В 2010 г. на основной географический рынок банка приходилось 73% стандартного отклонения балансовой цены (P/B). В первой половине предыдущего десятилетия страны с формирующимся рынком были движущей силой глобального роста; логически, банки, которые сосредоточились на обслуживании этих регионов, могли рассчитывать на этот рост, чтобы повысить уверенность инвесторов в своей стратегии.

Затем, пять лет назад, наступил переломный момент: после финансового и европейского кризиса суверенного долга в развитом мире возобновился рост, и факторы, влияющие на стоимость, изменились.В 2017 году на регион, в котором работал банк, приходилось лишь 41% стандартного отклонения P/B.

Теперь местонахождение снова является самым важным фактором, на который, согласно нашему анализу, приходится около 65 процентов стандартного отклонения P/B. После пандемии мы ожидаем, что развивающиеся рынки снова будут расти быстрее. По нашим оценкам, к 2025 году доля развивающихся рынков в общемировом пуле банковских доходов превысит 50 процентов — поразительный показатель, учитывая, что в начале тысячелетия на эти страны приходилось 20 процентов доходов.

Банки, которым посчастливилось иметь значительную и быстрорастущую экономику в качестве основного рынка, естественно, выиграют. Другим придется потрудиться, чтобы добиться таких же результатов. Инвесторы уже оценивают некоторые из этих географических различий.

Весы

Наш анализ показывает, что банки с лидирующей долей рынка в стране показывают премию ROE по сравнению с сопоставимыми банками. Этот эффект масштаба более заметен в Азии и Латинской Америке, где лидеры получают примерно 400 и 450 базисных пунктов надбавки к ROE соответственно.В Европе как крупные банки, так и небольшие специализированные игроки опережают банки среднего размера.

Более крупные банки, как правило, более рентабельны, хотя величина разницы варьируется. В Швеции, Дании, Германии или России первые три банка по размеру активов заметно более эффективны, чем нижние 20 процентов, с разрывом в стоимости активов от 200 до 300 базисных пунктов. В США или Китае разница меньше — менее 50 пунктов.

Мы ожидаем, что масштаб будет иметь еще большее значение, поскольку банки конкурируют за технологии.Одной из причин его важности по-прежнему является то, что большинство инвестиций в ИТ, как правило, связаны с фиксированными затратами, что делает их более дешевыми по сравнению с более высокими активами или доходной базой. Первоначальное воздействие масштаба заключается в способности снижать предельные издержки по мере того, как организация получает операционный рычаг при постоянном увеличении размера. Но мы ожидаем больших преимуществ, чем снижение затрат, поскольку цифровое масштабирование начинает обеспечивать сетевые эффекты массовых платформ, предлагающих, помимо прочего, одноранговые платежи и кредитование.

сегментов

Еще одним фактором большого расхождения являются различия в возможностях банков обслуживать самые быстрорастущие и более прибыльные сегменты клиентов. Рассмотрим, что происходит в розничном банкинге США. За последние 15 лет доходы домохозяйств со средним и низким доходом значительно сократились. Согласно нашим собственным данным, среднее американское домохозяйство получает около 2700 долларов банковских доходов в год за вычетом затрат на риски, в то время как самозанятый клиент в возрасте от 35 до 55 лет со степенью бакалавра и годовым доходом выше 100 000 долларов получает в четыре раза больше (11 500 долларов США). ).

Дивергенция в рентабельности сегментов растет, и не только в розничном бизнесе. На малые и средние предприятия (МСП) приходится пятая часть (около 850 миллиардов долларов) ежегодных мировых банковских доходов, и ожидается, что эта цифра будет расти на 7–10 процентов ежегодно в течение следующих пяти лет. Однако прибыль банков в этом сегменте существенно различается, отчасти из-за сильно различающегося кредитного качества портфеля. Поиск оптимального баланса между обеспечением высокого качества обслуживания клиентов и управлением затратами на обслуживание также оказался трудным.В результате многие банки не отдают приоритет МСП, отказываясь от огромной потенциальной ценности и оставляя многим МСП ощущение, что их потребности игнорируются.

Перспективные бизнес-модели

В мире, который постоянно удивляет, мы не решаемся говорить о бизнесе, ориентированном на будущее. Многие компании, которые думали, что готовы ко всему в 2019 году, лихорадочно изобретают себя заново или исчезают. Тем не менее, концепция полезна: что нужно, чтобы построить банк, невосприимчивый к разрушениям, как мы его сегодня понимаем?

Платежи.Fiserv, Global Payments, Klarna и Square очень разные и работают в разных частях цепочки создания стоимости платежей, но все они процветали в бизнесе, в котором большинство банков изо всех сил пытались создать ценность. Их бизнес-модель не требует больших капиталовложений, ориентирована на рост продаж в наиболее релевантных и привлекательных источниках доходов, а также предполагает значительные инвестиции в технологии и масштабируемые и интегрированные системы. Банки, с другой стороны, сосредоточили свое внимание на взаимодействиях со стороны должника, где создание стоимости было ограничено, а источники доходов находятся под давлением, например, текущие счета и трансграничные платежи.

В целом, специализированные поставщики финансовых услуг — в области платежей, потребительского финансирования или управления активами — обеспечивают более высокие ROE и мультипликаторы оценки, чем большинство глобальных универсальных банков. Некоторые финтехи ​​за несколько лет переходят от грубого наброска к оценке в миллиарды долларов. И среди институтов, выбивающихся из общей массы, действительно есть банки. Что есть у этих лучших исполнителей, что другие могут создать, приобрести или получить к ним доступ через партнерские отношения, чтобы повысить ценность для акционеров? Наш анализ указывает на три общих элемента, которые составляют перспективную бизнес-модель:

1.Собственность клиента со встроенными цифровыми финансовыми услугами

Такие компании, как Amazon, Apple, Google, Netflix и Spotify, взяли существующие сервисы и преобразовали их в цифровой опыт, который теперь встроен в повседневную жизнь клиентов. Ведущие финтех-компании, специалисты и банки копируют эту модель в сфере финансовых услуг, превращая продукты в функции для удовлетворения потребностей клиентов и поддержания их вовлеченности. Существующие базовые элементы по-прежнему присутствуют — расчетный счет, личный кредит или POS-терминал, — но они менее заметны, являясь неотъемлемой частью цифрового опыта, выходящего за рамки банковского дела.

Успешные поставщики финансовых услуг предпринимают три шага, чтобы подготовить свой бизнес к этому сдвигу. Во-первых, они привлекают клиентов, решая очень специфические, но актуальные потребности. Примеры включают Alipay и Klarna, которые делают покупки и управление денежными средствами проще и удобнее для малого бизнеса благодаря быстрой и простой регистрации, прозрачному ценообразованию, новым функциям POS-терминалов и решениям «купи сейчас — плати позже».

Во-вторых, самые эффективные компании привлекают клиентов в экосистему, связывая их с другими услугами и создавая динамичный и уникальный клиентский опыт.Например, основным предложением Square является платежный сервис, но на его основе были разработаны комплексные дополнительные услуги для таких секторов, как рестораны.

Третий шаг — предоставление клиентам персонализированной аналитической информации. Это увеличивает вовлеченность клиентов и, в конечном итоге, защиту интересов через сарафанное радио и социальные сети. И в благотворном цикле он сообщает банку или финтеху больше о поведении и потребностях клиентов. Приложение финансового помощника NOMI канадского банка RBC на базе искусственного интеллекта предоставляет пользователям прогнозы денежных потоков, которые учитывают платежи по кредиту и услуги подписки, а также применяет методы глубокого обучения к поведению клиентов при транзакциях.

2. Эффективная экономическая модель, способствующая росту за пределами баланса

Финансовые учреждения с более высокой оценкой, как правило, имеют на 40-60 процентов более низкую стоимость обслуживания, чем средний универсальный банк, и в четыре раза больший рост доходов. Более высокие доходы и низкие затраты, конечно, ведут к большей стоимости, но более глубокий анализ этих ведущих финансовых учреждений также показывает, что от 55 до 70 процентов их доходов приходится на создание и распространение по сравнению с 40-50 процентами для среднего универсального банка. и они используют цифровые каналы для взаимодействия с клиентами в два-три раза чаще, чем средний банк (рис. 6).

Экспонат 6

был запущен в 2014 году и сегодня обслуживает более 200 миллионов индивидуальных клиентов и 1,3 миллиона малых и средних предприятий. Этот рост был достигнут без филиалов и всего с 2000 сотрудников.Прибыльность выше 25 процентов, поддерживаемая стоимостью обслуживания в 50 центов на клиента, что в тридцатую меньше, чем в среднем банке.

Перспективные бизнес-модели в меньшей степени зависят от финансового посредничества (и его корреляции с процентными ставками) и в большей степени ориентированы на дополнительные услуги, обеспечивающие более активное участие клиентов и стабильные сборы. Такие предприятия, как платежи или управление активами, имеют естественное преимущество, потому что они собирают комиссионные, не затрагивая баланс.Для банков задача — и возможность — состоит в том, чтобы использовать свою огромную клиентскую базу, выйти за рамки традиционных банковских предложений и увеличить доход за счет предоставления дополнительных услуг.

Первооткрыватели уже работают над какой-то моделью экосистемы. В 2020 году CBA создал x15, дочернюю компанию, находящуюся в полной собственности, с мандатом на создание, покупку или поддержку не менее 25 конкретных решений для клиентов CBA к 2024 году. Сбер расширяет экосистему нефинансовых услуг, которая в первые шесть месяцев На 2021 год пришлось 4 процента от общей выручки.В 2021 году Итау в партнерстве со стартапом в области облачного программного обеспечения Omie запустила Itáu Meu Negócio, платформу, предлагающую небанковские услуги по управлению бизнесом для МСП.

3. Непрерывные инновации и быстрый выход на рынок с использованием технологий и талантов

Сегодняшние лидеры в предоставлении банковских услуг оцениваются больше как технологические компании, чем как банки — явный признак того, что банкам необходимо увеличить скорость своего инновационного метаболизма. WeBank выпускает до 1000 обновлений в месяц, и на переход от идеи к производству уходит всего 10–11 дней.Бразильский цифровой NuBank способствует расширению доступа к финансовым услугам, предоставляя кредитные карты и персональные кредиты 50 миллионам клиентов, у большинства из которых не было кредитной истории, и поэтому они не обслуживались традиционными банками. NuBank использует наборы поведенческих данных и собственные алгоритмы для преодоления этого препятствия.

Для традиционных банков, столкнувшихся с более гибкими и продвинутыми в цифровом отношении конкурентами, такими как эти две фирмы, задача может показаться сложной. И часы тикают. По мере развития технологий и внедрения цифровых технологий эти конкуренты, а также крупные технологические компании, по-видимому, могут продолжить свое восходящее расхождение.

Оптимист отметит сильные и значительные балансы и капитальные позиции банков в сочетании с высоким уровнем доверия, подкрепленным десятилетиями взаимоотношений с клиентами. Казалось бы, такие организации способны противостоять любому злоумышленнику, ориентироваться в предстоящем расхождении и оказаться на правильной стороне водораздела. Однако пессимист скажет, что это вопрос времени, когда финтехи ​​и крупные технологические компании заменят банки в качестве владельцев клиентов и поставщиков финансовых услуг, низведя банки, которые мы знаем сегодня, до роли операторов баланса.Реалистичный вид будет где-то посередине.

Следующие несколько лет имеют решающее значение для любого банка, стремящегося выйти на правильную сторону дивергенции, описанной в этом отчете. Мало того, что ожидание просто бесполезно, история показывает закономерность, согласно которой институты, предпринимающие смелые шаги к росту в первые годы после кризиса, обычно сохраняют свои достижения в долгосрочной перспективе. Ближайшие годы будут разрушительными для банковского дела, но это может стать своего рода «золотой эрой» для принятия стратегических решений.В настоящий момент банки и их многочисленные заинтересованные стороны могут по праву получать краткое удовлетворение от того, что пережили бурю. Затем банки должны быстро вернуться к дальновидным действиям.

Для лучшего просмотра загрузите оптимизированную версию  Global Banking Annual Review 2021: The Great divergence, полный отчет, на котором основана эта статья (PDF – 7,8 МБ).

Поскольку пандемия COVID-19 продолжается, банки должны готовиться к долгой зиме.

Через десять месяцев кризиса COVID-19 надежды на вакцины и новые терапевтические средства растут. Но до победы над новым коронавирусом еще от девяти до двенадцати месяцев. Тем временем во многие страны прибыли вторая и третья волны инфекции, и, поскольку в ближайшие месяцы люди начнут толпиться в помещениях, уровень заражения может ухудшиться. В результате потенциал восстановления экономики в краткосрочной перспективе является неопределенным. Вопрос дня: «Когда экономика вернется к уровню 2019 года и траектории роста?»

Добро пожаловать в десятый выпуск Ежегодного обзора глобальной банковской деятельности McKinsey, который предлагает ряд возможных ответов на этот вопрос для мировой банковской отрасли, некоторые из которых, возможно, удивительно обнадеживают.В отличие от многих прошлых потрясений, кризис COVID-19 — это не банковский кризис; это кризис реальной экономики. Банки, безусловно, пострадают, поскольку потери по кредитам прокатятся по экономике каскадом, а спрос на банковские услуги упадет. Но проблемы не самодельные. Мировой банкинг вступил в кризис с хорошей капитализацией и стал гораздо более устойчивым, чем 12 лет назад.

Наше исследование показывает, что в ближайшие месяцы и годы пандемия создаст для банков двухэтапную проблему (Иллюстрация 1).Сначала последуют серьезные кредитные убытки, вероятно, до конца 2021 года; ожидается, что почти все банки и банковские системы выживут. Затем, в условиях приглушенного восстановления мировой экономики, банки столкнутся с серьезной проблемой текущих операций, которая может сохраниться и после 2024 года. В зависимости от сценария, в период с 2020 по 2024 год может быть упущено от 1,5 трлн до 4,7 трлн долларов совокупного дохода. В нашем базовом сценарии , $3,7 трлн доходов будут потеряны в течение пяти лет, что эквивалентно более чем полугодовым доходам отрасли, которые никогда не вернутся.

Экспонат 1

Для банков трудный путь будет состоять из двух этапов.

В период рецессии с 2007 по 2009 год глобальные доходы оставались примерно на одном уровне и составляли 3,4 триллиона долларов.

В сценарии A1 показаны два этапа.

Этап 1 – период рецессии с 2020 по 2021 год.

• В противном случае линия тренда мировых доходов выросла бы с 5,5 трлн долларов до 6 трлн долларов.
• Общее влияние кризиса на данном этапе составляет 2,9 трлн долларов: 1,0 трлн долларов в виде упущенных доходов и 1,9 трлн долларов в виде резервов на возможные потери по ссудам.

2 этап – период рецессии с 2022 по 2024 год.

• В противном случае линия тренда мировых доходов выросла бы с 6 трлн долларов до 7,1 трлн долларов.
• Общее влияние кризиса на данном этапе составляет 3,5 трлн долларов: 2,7 трлн долларов в виде упущенных доходов и 0,8 трлн долларов в виде резервов на возможные потери по ссудам.

Примечания

Примечание. На диаграмме показаны данные на конец года.

Источник: Глобальные банковские пулы McKinsey Panorama

McKinsey & Company

В этом кратком отрывке из нашего нового отчета мы рассматриваем проблемы кредитных убытков и доходов и предлагаем некоторые идеи, которые могут помочь банкам восстановить свою краткосрочную экономику и подготовиться к постпандемическому миру.

Видео

Кредитные потери: согнуть, но не сломать

Чтобы обуздать распространение вируса, общества по всему миру предприняли невообразимую до сих пор попытку: они остановили свою экономику, в некоторых случаях дважды, лишив работы десятки миллионов людей и закрыв миллионы предприятий.Эти люди и предприятия являются клиентами банков, и их неспособность выполнять свои обязательства резко увеличит количество личных и корпоративных дефолтов. В ожидании, глобальные банки предусмотрели 1,15 триллиона долларов на покрытие убытков по кредитам до третьего квартала 2020 года, что намного больше, чем за весь 2019 год (рис. 2). Банкам еще не приходилось производить существенные списания; их программы терпимости и значительная государственная поддержка поддерживают на плаву домохозяйства и компании. Но мало кто ожидает, что это состояние анабиоза продлится долго.Мы прогнозируем, что в базовом сценарии резервы на возможные потери по ссудам (LLP) в ближайшие годы превысят те, что были во время Великой рецессии.

Экспонат 2

В глобальном масштабе резервы на возможные потери по ссудам в первые три квартала 2020 г. превысили резервы за весь 2019 г., а к 2021 г. они могут превысить резервы на случай мирового финансового кризиса.

Примечания

Источник: SNL Financial; Глобальные банковские пулы McKinsey Panaroma

McKinsey & Company

Хорошая новость — по крайней мере, для банков и финансовых систем, на которые опирается общество, — заключается в том, что отрасль достаточно капитализирована, чтобы выдержать грядущее потрясение.В среднем по всему миру, в базовом сценарии, коэффициенты общего капитала первого уровня (CET1) снизятся с 12,5 процента в 2019 году до 12,1 процента в 2024 году, при этом в 2021 году ожидается минимум 10,9 процента. путей, но система в целом должна быть достаточно устойчивой. По нашим оценкам, даже при неблагоприятном сценарии коэффициенты CET1 упадут лишь дополнительно на 35–85 базисных пунктов, в зависимости от региона.

Доходы: упущено более 3 триллионов долларов

На втором этапе воздействие переместится с балансов на отчеты о прибылях и убытках.В некоторых отношениях пандемия только усилит и продлит ранее существовавшие тенденции, такие как низкие процентные ставки. Но это также снизит спрос в некоторых сегментах и ​​регионах. Что касается предложения, мы ожидаем, что банки станут более избирательными в отношении своих склонностей к риску. Конечно, будут компенсирующие положительные эффекты для отрасли, такие как необходимость рефинансирования существующей задолженности, а некоторые регионы и отраслевые сегменты по-прежнему будут извлекать выгоду из долгосрочных попутных ветров. Кроме того, программы государственной поддержки должны продолжать поддерживать деятельность в некоторых местах.

В целом, однако, перспективы непростые. В базовом сценарии мы ожидаем, что к 2024 году глобальные доходы могут упасть примерно на 14% по сравнению с докризисной траекторией (Иллюстрация 3). В абсолютном выражении, по сравнению с докризисными прогнозами роста, кризис COVID-19 может стоить отрасли 3,7 триллиона долларов.

Экспонат 3

Проверка устойчивости: восстановление краткосрочной экономики

Жители северного климата знают, что зима проверяет нашу выносливость, навыки и терпение. Банки будут аналогичным образом растянуты в ближайшие годы. Некоторым потребуется восстановить капитал, чтобы укрепиться перед следующим кризисом в гораздо более сложных условиях, чем в только что прошедшем десятилетии.Нулевые процентные ставки никуда не денутся и будут снижать чистую процентную маржу, заставляя действующих операторов переосмысливать свои бизнес-модели, основанные на посредничестве рисков. Компромисс между восстановлением капитала и выплатой дивидендов будет жестким, а ухудшение рейтингов заемщиков приведет к инфляции активов, взвешенных с учетом риска, что усилит давление.

Решения доступны для каждой из этих проблем. Банки чрезвычайно хорошо отреагировали на первые этапы кризиса, обеспечив безопасность работников и клиентов и поддерживая бесперебойную работу финансовой системы.Теперь им нужна такая же решимость, чтобы иметь дело с тем, что будет дальше, сохраняя капитал и восстанавливая прибыль. Мы видим возможности как в числителе, так и в знаменателе ROE: банки могут использовать новые идеи для значительного повышения производительности и одновременного повышения точности капитала.

По нашему мнению, банки могут использовать шесть ходов, чтобы повысить производительность своих операций. Здесь мы рассматриваем только один из этих шести: ускорение перехода к цифровому банкингу, который уже осуществляют многие клиенты, и реконфигурация сети отделений, где спрос снизился.В прошлом году использование наличных денег и чеков — основных операций в филиалах — упростилось; на большинстве рынков от 20 до 40 процентов потребителей сообщают, что используют значительно меньше наличных денег. Тем временем интерес клиентов к цифровому банкингу резко вырос на многих рынках, хотя эта тенденция сильно различается. В Соединенном Королевстве и Соединенных Штатах только 10–15 % потребителей больше заинтересованы в цифровом банкинге, чем до кризиса (и 5–10 % менее заинтересованы). В Греции, Индонезии, Мексике и Сингапуре доля «более заинтересованных» колеблется от 30 до 40 процентов.

Чтобы закрепить новое цифровое поведение, банки могут начать с информирования потребителей о своих привлекательных ценностных предложениях в сочетании с подталкиванием, чтобы упростить поведение. Еще до кризиса ведущие банки на развитых рынках добились на 25 процентов меньшего использования отделений в расчете на одного клиента, чем их коллеги, за счет перевода платежей, переводов и операций с наличными в каналы самообслуживания и цифровые каналы. В дополнение к тем, кто ранее уже обращался только к цифровым клиентам, еще от 10 до 15 процентов клиентов вряд ли будут пользоваться отделением после кризиса, что еще больше усилит необходимость действовать.

Клиенты, конечно, не покинут отделение, но более низкий спрос дает возможность изменить структуру присутствия банка. Сети филиалов с годами расширялись и сокращались, но кризис COVID-19 требует, чтобы банки вышли за рамки эвристики, которая вызвала сдвиги в последние годы. Ведущие банки используют машинное обучение для изучения каждого узла сети, уделяя особое внимание демографии, близости банкоматов и ближайшим конкурентам. Один банк разработал алгоритм, учитывающий способы доступа клиентов отделения к семи основным продуктам.Выяснилось, что 15 % отделений можно закрыть, сохраняя при этом высокую планку обслуживания всех клиентов, сохраняя 97 % выручки сети и увеличивая годовую прибыль на 150 миллионов долларов.

В рамках этой работы банкам потребуется переподготовить некоторых сотрудников отделений банка, отчасти путем создания гибких ролей, сочетающих работу на месте и удаленную работу, таких как сотрудник по работе с клиентами. Работники, работающие по правилам, могут быть перераспределены по разным ролям в зависимости от оцененных смежных навыков. Банкиры отделений могут выполнять свои традиционные задачи кассира в течение некоторой части своего времени.На оставшуюся часть они могут обучиться новым навыкам, чтобы стать операторами контакт-центра. Со временем некоторые люди могут приобрести полный набор навыков и стать «универсальными» банкирами, способными хорошо работать в самых разных ролях.

Как банки могут процветать: долгосрочное позиционирование

Банкам необходимо изменить свою повестку дня так, как мало кто ожидал девять месяцев назад. Мы видим три императива, которые помогут банкам противостоять тенденциям, формирующимся сейчас. Они должны использовать вновь обретенную скорость и гибкость, выявляя лучшие стороны своего реагирования на кризис и находя способы их сохранения; они должны коренным образом пересмотреть свои бизнес-модели, чтобы выдержать долгую зиму с нулевыми процентными ставками и экономическими проблемами, а также перенять лучшие новые идеи от цифровых претендентов; и они должны выдвигать на передний план цель, особенно экологические, социальные и управленческие (ESG) вопросы, и сотрудничать с сообществами, которым они служат, чтобы пересмотреть свой договор с обществом.

Рассмотрим последний императив и, в частности, один аспект: изменение климата. Независимо от того, что они делают, банки почувствуют влияние. Необходимость действовать реальна, и ее нельзя сбрасывать со счетов. При нынешних тенденциях банки рано или поздно будут вынуждены переехать. Кроме того, недавние исследования показали, что сильное предложение ESG коррелирует с более высокой доходностью капитала. Лидеры ESG делают больше, чем реагируют на давление: они создают надежные бизнес-кейсы, поддерживающие новое поведение.

Один из способов, которым банки делают это, — создание бизнеса по финансированию климата, чтобы предоставить капитал компаниям либо для повышения их устойчивости к долгосрочным климатическим опасностям, либо для обезуглероживания их деятельности. Для банков крайне важно играть роль в климатическом финансировании — это логический результат их обязательств по Парижскому соглашению и выполнение важной части их контракта с обществом. Чтобы построить бизнес по финансированию климата, нужно выполнить четыре шага:

• Думайте не только о воздействии первого уровня. Банкам необходимо учитывать всю экосистему, в которой они взаимодействуют, включая измерение и учет воздействия своих клиентов на климат, поскольку их действия могут и должны помочь клиентам на пути к уменьшению воздействия.
• Смена кредитования с коричневого на зеленый. Банкам необходимо будет понять последствия энергетического перехода в каждом секторе, который они обслуживают. Это включает в себя новые технологии, такие как «зеленый» водород, которые могут помочь действующим компаниям обезуглероживать свою деятельность, и конкурирующие предложения, которые могут заменить устаревшие подходы, потенциально нанося удар по заемщикам банков.Затем банкам необходимо сопоставить эти технологии с продуктами, которые они могут предоставить: предложения акций и долговых обязательств, торговля, финансирование цепочки поставок и другие.
• Подправить операционную модель. Банкам необходимо создать некоторые новые возможности, чтобы обеспечить масштабируемость и доступность опыта в этой области. Ведущие банки все чаще имеют центр передового опыта (COE) в области климата или устойчивого развития, в котором сконцентрированы знания и ресурсы по управлению рисками и ESG.
• Измерить и исправить. Банки должны разработать согласованную методологию, регулярно оценивать углеродоемкость своего портфеля и отслеживать соответствие целям (например, обязательствам по Парижскому соглашению).

Банки могут быть быстрыми последователями во многих областях, но ESG не входит в их число. Это общественная сила, которая заставляет банки опережать события. Для банков, которые могут, это даст существенное конкурентное преимущество и источник нового бизнеса или защиты существующего.

Банки, как и другие отрасли экономики, могут столкнуться с холодной зимой, но обещают оттепель.Настал подходящий момент для того, чтобы банки подтвердили свою двойную роль источников стабильности в условиях потрясений, вызванных пандемией, и маяков для обществ и сообществ, которым они служат в пост-COVID-19 мире. Они должны действовать, потому что они играют решающую роль в работе по восстановлению и поддержанию средств к существованию в своих общинах.

Для лучшего просмотра загрузите оптимизированную версию Global Banking Annual Review 2020: A test of resilience: Banking in the Crisis and After, полный отчет, на котором основана эта статья (PDF – 6 МБ).

Чтобы получить готовую к печати версию, нажмите здесь (PDF – 6 МБ).

Эту статью отредактировал Марк Стейплз, исполнительный редактор нью-йоркского офиса McKinsey.

Поскольку рост замедляется, банкам по всему миру необходимо срочно рассмотреть ряд радикальных органических или неорганических мер, прежде чем мы столкнемся с экономическим спадом.

Спустя десятилетие после мирового финансового кризиса признаки того, что банковская отрасль вступила в позднюю фазу экономического цикла, очевидны: рост объемов и выручки замедляется, при этом рост кредитов составил всего 4 процента в 2018 году— самый низкий за последние пять лет и на добрых 150 базисных пунктов (б.п.) ниже номинального роста ВВП (Иллюстрация 1).Кривые доходности также выравниваются. И хотя оценки колеблются, доверие инвесторов к банкам снова ослабевает.

Ветераны индустрии уже прошли через несколько таких циклов. Но, несмотря на академическую литературу, эта кажется другой. Глобальная рентабельность материального капитала (ROTE) осталась неизменной на уровне 10,5%, несмотря на небольшой рост ставок в 2018 году (Рисунок 2). Банки развивающихся стран столкнулись с резким снижением ROTE с 20.с 0 процентов в 2013 году до 14,1 процента в 2018 году, в основном из-за продолжающегося цифрового прорыва. Банки на развитых рынках повысили производительность и снизили расходы на риски, подняв показатель ROTE с 6,8 до 8,9 процента. Но в целом глобальная отрасль приближается к концу цикла в менее чем идеальном состоянии: почти 60% банков печатают доход ниже стоимости собственного капитала. Длительный экономический спад с низкими или даже отрицательными процентными ставками может нанести еще больший ущерб.

Чем объясняется разница между 40 процентами банков, которые создают стоимость, и 60 процентами, которые ее разрушают? Короче говоря, география, масштаб, дифференциация и бизнес-модель.В первом случае мы обнаруживаем, что местонахождение банка объясняет почти 70 процентов лежащих в его основе оценок. Возьмем, к примеру, Соединенные Штаты, где банки зарабатывают почти на десять процентных пунктов больше, чем европейские банки, что предполагает совершенно иную среду. Затем идет масштаб. Наше исследование подтверждает, что масштаб в банковской сфере, как и в большинстве отраслей, обычно коррелирует с более высокой доходностью. Будь то масштабирование по стране, региону или клиентскому сегменту. Сказав это, все еще есть небольшие банки с нишевыми предложениями, приносящими высокую прибыль, но это скорее исключение, чем правило.Основные ограничения бизнес-модели также играют важную роль. Возьмем случай брокеров-дилеров в индустрии ценных бумаг, где маржа и объемы резко снизились в этом цикле. Масштабный лидер в нужной географии в качестве брокера-дилера все равно не окупает стоимость капитала.

Домициль в основном находится вне контроля банка. Масштаб можно построить, хотя это требует времени; привлекательные приобретения и партнерства в настоящее время доступны для большинства банков. Но в зависимости от их индивидуальной эффективности, независимо от масштаба или бизнес-модели, банки могут предпринять немедленные шаги, чтобы заново изобрести себя и изменить свою судьбу в течение короткого окна позднего цикла.Три универсальных рычага органической эффективности, которые должны учитывать все банки, — это управление рисками, производительность и рост доходов. Все это при наращивании кадров и расширенной инфраструктуре анализа данных, необходимых для конкуренции.

Во всем мире стоимость риска находится на рекордно низком уровне, при этом обесценение на развитых рынках составляет всего 12 базисных пунктов. Но точно так же, как контрцикличность заняла видное место в повестке дня регулирующих органов, банкам также необходимо вновь сосредоточиться на управлении рисками, особенно новыми рисками в мире, который становится все более цифровым.Расширенная аналитика и искусственный интеллект уже создают новые и высокоэффективные инструменты управления рисками; банки должны принять их и построить новые. Что касается производительности, то программы по сокращению предельных издержек начали терять силу. Насущная необходимость состоит в том, чтобы индустриализировать задачи, которые не дают конкурентного преимущества, и передать их многопользовательским коммунальным службам. Индустриализация одной только деятельности по регулированию и обеспечению соответствия может поднять ROTE на 60–100 базисных пунктов. Наконец, что касается неуловимого роста доходов, настало время выбрать несколько областей — клиентские сегменты или продукты — и быстро перераспределить лучших специалистов по работе с клиентами, чтобы атаковать наиболее ценные области роста и получить долю, поскольку конкуренты уходят, а отток клиентов увеличивается с опозданием. в цикле.

Какой правильный следующий шаг?

Правые ходы за правый берег

Каждый банк уникален. Степень стратегической свободы, которой он пользуется, зависит от его бизнес-модели, активов и возможностей по сравнению с аналогами, а также от стабильности рынка, на котором он работает. Принимая во внимание эти факторы, мы сужаем набор рычагов, которые руководители банков должны учитывать, чтобы смело, но на практике предпринимать достижимые шаги для существенного улучшения — или защиты — доходности в течение короткого периода времени, предоставляемого поздним циклом.С этой целью мы классифицируем каждый банк по одному из четырех архетипов, каждый из которых имеет набор рычагов, которые следует учитывать руководству. В сочетании с универсальными рычагами, обсуждаемыми в полном отчете, эти архетипические рычаги формируют полную картину степеней свободы, доступных банку.

Четыре архетипа определяются двумя измерениями: силой банка по сравнению с аналогами и рыночной стабильностью домена, в котором работает банк (Иллюстрация 3):

• Лидеры рынка — это самые эффективные финансовые учреждения на привлекательных рынках.В этом цикле они добились наилучших результатов с экономической точки зрения, увеличив прибыль быстрее, чем рынок, и заработав намного выше стоимости собственного капитала. Их важнейшая задача состоит в том, чтобы поддерживать производительность и сохранять свои лидерские позиции в следующем цикле.
• Устойчивые компании , как правило, являются высокоэффективными операторами, которые приносят экономическую прибыль, несмотря на сложные рыночные и деловые условия. Их стратегическим приоритетом является поддержание прибыли в условиях медленного роста, низкой процентной ставки и крайне разрушительной среды.Для устойчивых лидеров в сложных бизнес-моделях, таких как брокерские дилеры, переосмысление самой традиционной операционной модели является императивом.
• Последователи , как правило, являются организациями среднего звена, которые продолжают приносить приемлемую прибыль, в основном благодаря благоприятным условиям рынков, на которых они работают, но чья общая сила предприятия по сравнению с аналогами слаба. Ключевым приоритетом для последователей является быстрое улучшение операционных показателей, чтобы компенсировать ухудшение рынка по мере изменения цикла путем масштабирования, дифференциации или радикального сокращения затрат.
• Проблемные банки обеспечивают низкую доходность на непривлекательных рынках и, если они публичны, торгуются со значительным дисконтом к балансовой стоимости. Их стратегическим приоритетом является поиск масштаба за счет неорганических вариантов, если полное переосмысление их бизнес-модели невозможно.

Чтобы определить степени свободы, относящиеся к каждому архетипу банка, мы оценили, кто они, или описание того, как банки в каждом архетипе работали в экономическом отношении в последние годы (Иллюстрация 4), и где они живут, или базовое состояние рынков, на которых они работают (Иллюстрация 5).Эти факторы указывают на то, что они должны расставить по приоритетам, то есть банки критических действий в каждом архетипе должны расставить приоритеты в конце цикла.

Архетипические рычаги включают в себя три важнейших шага — экосистемы, инновации и бюджетирование с нулевой базой (ZBB) — в двух из трех аспектов, обсуждаемых в главе 2 полного отчета, то есть рост производительности и доходов. Сочетание универсальных и архетипических рычагов приводит к степени свободы, доступной каждому архетипу банка.Неудивительно, что лидеры рынка и устойчивые должны сосредоточиться в первую очередь на рычагах, которые позволят им получить дальнейшее масштабирование и увеличить доходы за счет экосистем и инноваций, при этом повышение производительности будет ограничено передачей недифференцированных затрат сторонним «коммунальным службам». Напротив, последователей и бросили вызов банкам, которым необходимо добиться повышения производительности с помощью ZBB и дополнительного масштабирования в своих нишевых сегментах с неорганическими вариантами как наиболее надежным выбором.

Кто вы и каковы ваши приоритеты в конце цикла? Игровое поле для архетипов

Лидеры рынка: приоритеты сохранения лидерства в следующем цикле

Кто они. Лидеры рынка выиграли от благоприятной динамики рынка, а также от их (в целом) крупного масштаба, что позволило им достичь самых высоких показателей ROTE среди всех банковских архетипов — примерно 17% среднего показателя ROTE за предыдущие три года. И они добились этого лидерства, не уделяя слишком много внимания повышению производительности, что отражено в их среднем соотношении затрат к активам (C/A), равном примерно 220 базисным пунктам.Неудивительно, что большинство лидеров рынка на развитых рынках — это североамериканские банки; однако также интересно отметить, что значительную долю (приблизительно 46 процентов) лидеров рынка составляют банки на развивающихся рынках Азии, в основном Китая, и Ближнего Востока. Эти банки, даже при снижении ROTE в предыдущем цикле, по-прежнему имеют доход выше стоимости капитала.

Приоритеты для позднего цикла. Для этой группы очевидна необходимость действий, поскольку мы приближаемся к позднему циклу: эти банки должны понимать свои ключевые дифференцирующие активы и инвестировать в инновации, используя свои превосходные экономические показатели, особенно когда их коллеги сокращают расходы по мере того, как поздний цикл кусается.Как отмечалось ранее, история показывает нам, что примерно 43 процента нынешних лидеров перестанут быть на вершине в следующем цикле (Иллюстрация 6). Инвестиции, сделанные сейчас — будь то органические или неорганические — определят их место в верхней таблице в следующем цикле.

Учитывая преимущества масштаба, которыми пользуются лидеры, банкам в этой группе будет сложно поддерживать рост доходов, особенно потому, что освоение кредита обычно замедляется в конце цикла. Теперь необходимо сместить акцент на увеличение их доли кошелька среди текущих клиентов за счет расширения их предложения за пределы традиционных банковских продуктов.Это должно быть сделано с помощью классического движения экосистемы, где они могут получать минимальные комиссионные сборы, внедряя другие продукты на свои платформы. Такой подход должен позволить им увеличить доходы за короткий период времени, не тратя значительных средств на разработку или приобретение. Между тем, улучшение инновационных возможностей банка, а также капиталовложений в инновации должны оставаться на первом плане. Лидеры рынка также находятся в лучшем положении для изучения возможностей — приобретения небольших банков с клиентской базой, похожей на их собственную, или испытывающих трудности финансовых технологий, обладающих цифровыми возможностями, которые могут дополнить банк, — и реализации программной стратегии слияний и поглощений в масштабах всего бизнеса. выбрать набор ключевых технологий.В большинстве циклов спад создает наилучшие возможности, и сейчас самое время составить список пожеланий. Основополагающим для всего этого является необходимость сохранения сильного капитала и управленческого буфера сверх требований нормативного капитала, чтобы извлечь выгоду из широкого спектра возможностей, которые могут возникнуть.

Устойчивость: проблема управления доходностью на вялых рынках

Кто они. Устойчивые компании были сильными операторами и риск-менеджерами, которые максимально использовали свой масштаб на рынках, которые были сложными из-за макроэкономических условий или потрясений.Это позволило им получить прибыль, чуть превышающую стоимость собственного капитала, со средним показателем ROTE 10,7% за предыдущие три года, не принимая на себя чрезмерный риск, о чем свидетельствуют самые низкие показатели обесценения среди всех архетипов (24 базисных пункта). Банки в этом архетипе усердно работали над издержками, несмотря на то, что они изо всех сил пытались сохранить доходы, превзойдя коэффициент C/A лидеров рынка (их коллег на оживленных рынках) почти на 50 базисных пунктов. Однако при скорости 170 бит/с по-прежнему существует значительная возможность повышения производительности по сравнению с лучшими в своем классе аналогами.Неудивительно, что почти все устойчивые рынки находятся в Западной Европе и на развитых азиатских рынках, таких как Япония, которые за последние три года были самыми сложными банковскими рынками. В эту группу также входят ведущие брокеры-дилеры.

Приоритеты для позднего цикла. Как и лидеры рынка, устойчивые компании должны постоянно стремиться к более глубокому пониманию того, какие активы отличают их от конкурентов, и использовать в своих интересах свои более высокие экономические показатели по сравнению с конкурентами, чтобы инвестировать в инновации, особенно когда коллеги сокращают расходы по мере наступления позднего цикла.Однако, в отличие от лидеров рынка, учитывая, что они уже работают на непривлекательном рынке и едва окупают затраты на капитал, они более срочно предпринимают шаги в конце цикла.

Первым пунктом в их повестке дня, как и у лидеров рынка, должно быть сосредоточение внимания на увеличении своей доли кошелька среди своих текущих клиентов за счет улучшения качества обслуживания клиентов (CX) и создания ценностного предложения, выходящего за рамки традиционного набора банковских продуктов. Наиболее практичным путем является расширение их экосистемной деятельности и улучшение их способности к инновациям.Во-вторых, те, у кого есть крупный инфраструктурный актив (например, компании по ценным бумагам), должны внедрять инновации на своих платформах среди неконкурирующих аналогов и других участников отрасли, чтобы найти новые способы монетизации своих активов. Кроме того, что касается затрат, устойчивые компании должны уделять больше внимания возможностям повышения производительности путем изучения спроса на ZBB в масштабах всего банка. В чем устойчивость отличается от лидеров рынка, так это в неорганических рычагах. Из-за их более низких резервов избыточного капитала им следует изучить возможности стратегического партнерства для приобретения масштаба или возможностей, а не материальных приобретений.Тем не менее, они должны сохранять бдительность в отношении возможности появления привлекательных проблемных активов.

Среди устойчивых банков есть банки, которые меньше страдают от макроэкономических условий и больше от упадка экономики своих собственных бизнес-моделей. Для них приведенная выше схема определенно подходит, но им нужно пойти дальше. Как упоминалось ранее в этом отчете, существует острая необходимость в поиске областей, в которых они могут реально повысить ценность и получить вознаграждение, поскольку их основная экономика падает.Выявление этих областей и наращивание этих возможностей органическим или неорганическим путем будет приоритетом позднего цикла.

Сопровождающие: подготовка к попутному ветру, сменяющемуся встречным

Кто они. Последователи — это в основном банки среднего размера, которые смогли получить приемлемую прибыль, в основном благодаря благоприятной динамике рынка. Однако их доходность (в среднем 9,6% ROTE) немногим превышает половину прибыли лидеров рынка, которые также работали с такой же благоприятной рыночной динамикой.Основной причиной их отставания от лидеров рынка является доходность, где они на 100 базисных пунктов ниже. Наконец, учитывая их худшие результаты по сравнению с другими банками на аналогичных рынках, они вложили средства в повышение производительности и имеют коэффициент C/A на 20 базисных пунктов ниже, чем у лидеров рынка, но на 70 базисных пунктов выше, чем у аналогичных банков на более сложных рынках. Приблизительно 76 процентов подписчиков — это североамериканские и китайские банки.

Приоритеты для позднего цикла. Существует очевидная потребность в смелых действиях, чтобы гарантировать, что доходность не ухудшится существенно во время спада. Кроме того, если они хотят войти в число 37 процентов банков-последователей, которые становятся лидерами независимо от рыночной конъюнктуры, сейчас самое время заложить фундамент, поскольку у них еще есть время извлечь выгоду из избыточного капитала, который дает работа на благоприятном рынке. их.

Учитывая масштабы их деятельности и тот факт, что они по-прежнему находятся на благоприятном рынке, им следует искать способы увеличения масштабов и доходов на основных рынках и наборах клиентов, которые они обслуживают.Сюда входят как органические, так и неорганические варианты. Что касается последнего, последователи, которые уступили своим коллегам на оживленных рынках, также должны переоценить свои портфели и избавиться от нестратегических активов до того, как рынок развернется.

Органически приоритеты роста для этой группы лучше всего реализуются за счет достижения высокого уровня клиентского опыта и улучшения инновационных возможностей банка с упором на понимание способов лучшего удовлетворения конкретных потребностей своего нишевого рынка, а не на разработку революционных новых продуктов.Им также следует изучить возможности стратегического партнерства, которые позволят им предлагать новые банковские и небанковские продукты своим основным клиентам в качестве платформы, тем самым увеличивая столь необходимую доходность с легким капиталом и повышением доходов.

Стоимость также является важным рычагом для этой группы. Со средним отношением C/A, которое на 70 базисных пунктов выше, чем у аналогов на более сложных рынках (где проблемные банки как группа тянут рычаг затрат сильнее, чем другие архетипы), у последователей есть потенциал для значительного повышения производительности.Для части базовой стоимости, которую нельзя передать третьим сторонам, внедрение ZBB является очень эффективным способом изменить подход банка к затратам.

Брошенный вызов: последний призыв к действию

Кто они. Около 36 процентов банков во всем мире за последние три года заработали в среднем всего 1,6 процента ROTE. Это самая низкая средняя доходность среди всех архетипов, и она намного ниже стоимости собственного капитала этих банков, которые мы классифицируем как «банки, испытывающие трудности».«При среднем коэффициенте C/A 130 базисных пунктов они имеют наилучшие показатели эффективности затрат. Проблема, однако, заключается в доходах, где они имеют самую низкую доходность, всего 180 базисных пунктов, по сравнению со средней доходностью 420 базисных пунктов среди лидеров рынка. Дальнейший анализ этой категории также указывает на тот факт, что большинство из них работают ниже масштаба и находятся «посередине», не имея ни высокой однозначной доли рынка, ни каких-либо нишевых предложений. Неудивительно, что большинство этих банков находится в Западной Европе, где им приходится бороться со слабыми макроэкономическими условиями (например, медленным ростом кредита и низкими процентными ставками).

Приоритеты для позднего цикла. Для проблемных банков чувство срочности особенно остро, учитывая их слабые доходы и положение с капиталом; банкам этой группы необходимо радикально переосмыслить свои бизнес-модели. Если они хотят выжить, им нужно будет быстро увеличить масштабы на рынках, которые они в настоящее время обслуживают.

В связи с этим изучение возможностей слияния с банками, занимающими аналогичное положение, было бы кратчайшим путем к достижению этой цели. Потенциально дорогостоящие слияния в этом сегменте бывают двух видов: во-первых, это слияния организаций с полностью перекрывающимися франшизами, при которых может быть вынесено более 20–30 процентов совокупных затрат, и во-вторых, когда стороны объединяют, например, взаимодополняющие активы. , превосходная клиентская база и бренд, с одной стороны, и мощная технологическая платформа, с другой.

Единственный другой доступный рычаг — это расходы, по которым эта группа уже опережает другие банки. Тем не менее должны быть дополнительные возможности, включая аутсорсинг недифференцированных видов деятельности и внедрение ZBB, которые обсуждались ранее. Со средним коэффициентом C/A в 130 базисных пунктов проблемным банкам как группе еще предстоит покрыть добрых 50 базисных пунктов, прежде чем они создадут лучшую в своем классе базу затрат, которую мы видели у скандинавских банков. Кроме того, затраты (особенно затраты на сложность) могут увеличиваться по мере того, как группа гонится за более высокими доходами за счет внедрения новых продуктов.Лучше запускать продукты на более скромной базе, и, если банк ищет покупателя, более низкая базовая стоимость также поможет укрепить оценки.

Пока еще не принято решение о том, приведет ли текущая неопределенность рынка к неминуемой рецессии или к длительному периоду медленного роста, факт заключается в том, что рост замедлился. Поскольку рост вряд ли ускорится в среднесрочной перспективе, мы, без сомнения, вошли в поздний цикл. Ситуацию усугубляет постоянная угроза со стороны финтех-компаний и крупных технологических компаний, поскольку они приобретают доли в банковском бизнесе.Призыв к действию является срочным: независимо от того, является ли банк лидером и стремится «защитить» доходность, или он является одним из отстающих, стремящихся перевернуть бизнес и поднять доходность выше стоимости собственного капитала, время для смелых и критических шагов уже настало. .

Скачать Global Banking Annual Review 2019: Последний пит-стоп? Время для смелых шагов в конце цикла, полный отчет, на котором основана эта статья (PDF — 2 МБ) .

Банки находятся в центре обширной сложной системы, через которую проходят глобальные фонды на сумму более 250 триллионов долларов.Что происходит, когда сама система значительно упрощается и видоизменяется?

Спустя десятилетие после финансового кризиса , который потряс мир, глобальная банковская индустрия и финансовые регуляторы работали в тандеме, чтобы перевести финансовую систему с грани хаоса на прочную основу с более высоким уровнем безопасности. В числовом выражении глобальный коэффициент капитала первого уровня — один из показателей безопасности банковской системы — увеличился с 9,8 процента в 2007 году до 13,2 процента в 2017 году. Другие показатели риска также улучшились; например, отношение материального капитала к материальным активам увеличилось с 4.6 процентов в 2010 году до 6,2 процента в 2017 году.

Производительность была стабильной, особенно в течение последних пяти лет или около того, и если учесть вышеупомянутое увеличение капитала (Приложение 1), но не зрелищно. Глобальная банковская рентабельность собственного капитала (ROE) колебалась в узком диапазоне от 8 до 9 процентов с 2012 года (Иллюстрация 2). Капитализация мирового отраслевого рынка увеличилась с 5,8 трлн долларов в 2010 году до 8 долларов.5 трлн в 2017 году. Спустя десятилетие после кризиса эти достижения говорят об устойчивости отрасли.

Но рост банковской отрасли по-прежнему остается сдержанным — доходы отрасли росли на 2 процента в год в течение последних пяти лет, что значительно ниже исторического годового роста банковского сектора на 5-6 процентов.

По сравнению с другими отраслями ROE банковского сектора занимает среднее место. Однако с точки зрения инвестора существует резкое смещение.Банковские оценки торгуются с дисконтом к небанковским после финансового кризиса 2008–2009 годов. В 2015 году эта скидка составляла 53 процента; к 2017 году, несмотря на стабильные показатели банковского сектора, в нем наблюдались лишь незначительные улучшения на уровне 45 процентов (Иллюстрация 3).

Что инвесторы знают или думают, что знают о будущих перспективах банковской отрасли? Отчасти низкие мультипликаторы оценки банковской отрасли связаны с опасениями инвесторов по поводу способности банков вырваться из фиксированной орбиты стабильной, но неинтересной деятельности.Отсутствие роста и увеличение просроченных кредитов на некоторых рынках также могут снизить ожидания. Однако мы считаем, что отсутствие веры инвесторов в будущее банковского дела отчасти связано с сомнениями в том, смогут ли банки сохранить свое историческое лидерство в системе финансового посредничества.

По нашим оценкам, эта система финансового посредничества хранит, переводит, ссужает, инвестирует и управляет рисками на сумму около 260 триллионов долларов (Иллюстрация 4). Пул доходов, связанных с посредничеством, подавляющая часть которого приходится на банки, в 2017 году составил примерно 5 триллионов долларов, или примерно 190 базисных пунктов.(Обратите внимание, что еще в 2011 году средний показатель составлял примерно 220 базисных пунктов.)

Положение банков в этой системе под угрозой. Двойная сила технологических (и данных) инноваций и сдвигов в нормативно-правовой и более широкой социально-политической среде открывают широкие возможности этой системы финансового посредничества для новых участников, включая другие крупные финансовые учреждения, поставщиков специализированных финансовых услуг и технологические фирмы. Это открытие не имело одностороннего эффекта и не означало катастрофы для банков.

Куда приведут эти изменения? Мы считаем, что нынешняя сложная и взаимосвязанная система финансового посредничества будет преобразована силами технологии и регулирования в более простую систему с тремя уровнями (Иллюстрация 5). Точно так же, как вода всегда найдет кратчайший путь к месту назначения, глобальные средства будут течь через промежуточный уровень, который лучше всего соответствует их цели.

Первый уровень будет состоять из повседневной торговли и транзакций (например, депозиты, платежи и потребительские кредиты).Посредничество здесь будет практически невидимым и в конечном итоге будет встроено в повседневную цифровую жизнь клиентов. Второй и третий уровни будут зависеть от эффекта штанги технологий и данных, который, с одной стороны, обеспечивает более эффективное взаимодействие людей, а с другой — полную автоматизацию. Второй уровень также будет включать продукты и услуги, в которых отношения и идеи являются преобладающими отличительными чертами (например, слияния и поглощения, структурирование деривативов, управление капиталом, корпоративное кредитование).Руководители здесь будут использовать искусственный интеллект, чтобы радикально улучшить, но не полностью заменить человеческое взаимодействие. Третий уровень будет в основном касаться бизнеса для бизнеса, например, масштабные продажи и торговля, стандартизированные части управления богатством и активами, а также часть происхождения. На этом уровне институциональное посредничество будет в значительной степени автоматизировано и обеспечено эффективной технологической инфраструктурой с низкими затратами.

Эта сжатая система финансового посредничества может показаться далеким видением, но есть параллельные примеры значительных структурных изменений в других отраслях, помимо банковского дела.Подумайте о влиянии платформ онлайн-бронирования и обмена билетами, таких как Airbnb, на туристические агентства и отели или о том, как технологические новаторы, такие как Netflix, перевернули кинопрокат.

Следует отметить, что наш взгляд на упорядоченную систему финансового посредничества является взглядом «инсайдера»: мы не верим, что заказчики или клиенты действительно примут к сведению это лежащее в основе структурное изменение. Актуальный вопрос, конечно, в том, что эти изменения означают для банков. По мнению McKinsey, в измененной системе банкам будут доступны четыре стратегических варианта:

• инновационный комплексный оркестратор экосистемы
• недорогой «производитель»
• банк, ориентированный на определенные сегменты бизнеса
• традиционный, но полностью оптимизированный и оцифрованный банк

Правильный путь для каждого банка, конечно, будет различаться в зависимости от его текущих источников конкурентного преимущества и от того, какой из слоев соответствует его профилю — или профилю, который он намеревается занять в будущем.

Мы полагаем, что вознаграждение будет непропорциональным для тех фирм, которые ясно понимают свое истинное конкурентное преимущество, а затем делают — и осуществляют — окончательный стратегический выбор. В результате финансовый сектор станет более эффективным и будет приносить пользу клиентам и обществу в целом. Это будущее должно вдохновить любого дальновидного банковского лидера.

Скачать Global Banking Annual Review 2018: Новые правила старой игры: банки в меняющемся мире финансового посредничества, полный отчет, на котором основана эта статья (PDF — 4 МБ) .

Миклош Дитц, Матье Лемерль, Ашит Мехта, Джойдип Сенгупта и Николь Чжоу

Показатели мировой банковской отрасли были слабыми. Теперь самое сложное: рост небанковских платформенных компаний, ориентированных на наиболее прибыльные части банковской цепочки создания стоимости.

Мировая банковская индустрия демонстрирует множество признаков восстановления здоровья. Восстановление после финансового кризиса наконец-то завершено, основные фонды пополнены, а банки сократили расходы.Тем не менее, прибыль остается неуловимой. Седьмой год подряд рентабельность капитала в отрасли (ROE) застряла в узком диапазоне, между 8 и 10 процентами, который в большинстве случаев учитывает стоимость капитала в отрасли. 8,6 процента в 2016 году, ROE снизилась на целый процентный пункт по сравнению с 2015 годом. Кроме того, акции банков торгуются с низкими мультипликаторами, что говорит о том, что инвесторы обеспокоены будущей прибыльностью. Несколько регионов и бизнес-направлений добились лучших результатов, а некоторые учреждения превзошли их благодаря стратегической ясности и неустанному выполнению как своих основных задач, так и их усилий по улучшению.

Короче говоря, восстановление после кризиса было прохладным, как и экономика в целом, с которой тесно связана банковская деятельность. На самом деле, как впервые упомянули наши коллеги в выпуске этого отчета за 2015 год, отрасль увязла в плоской и скучной колее производительности. В то время мы называли это «новой реальностью»; несколько лет спустя, с чередой тусклых выступлений за поясом индустрии, мы должны сделать вывод, что реальность никуда не делась.

Почему производительность так трудно изменить? В этом виновато несколько факторов, начиная с замедления роста выручки (рис. 1).В то время как линия тренда показывает хороший наклон вверх, факт заключается в том, что рост доходов резко замедлился: в период с 2015 по 2016 год темпы роста составляли 3 процента, что вдвое меньше, чем в предыдущие пять лет.

Новые цифровые участники также оказывают влияние на деятельность банков, в частности, угрожая отношениям с клиентами и снижая маржу в розничных сегментах. Мы видим новые свидетельства этих тенденций, и они происходят быстрее, чем мы ожидали. Маржа продолжает падать по всему миру (Иллюстрация 2).В Китае, например, за последние два года они снизились на 35 базисных пунктов, снизив ROE на 6,7 процентных пункта. В Северной Америке маржа сократилась на 46 базисных пунктов, что привело к снижению ROE на 4,1 процентных пункта. Банки также теряют долю в некоторых продуктах, особенно на развивающихся рынках.

В городе появился новый тяжеловес. «Платформенные» компании, такие как Alibaba, Amazon и Tencent, о которых мы еще поговорим позже, делают ставку на клиентов банков, а также на доходы и прибыль, которые они представляют.

Последнее исследование мировой банковской индустрии, проведенное McKinsey, приводит к ряду дополнительных ключевых выводов:

• Различия в оценках банков по-прежнему значительны, но причины резко изменились. В 2010 году 74 процента разницы в оценках были связаны с географическим положением: банки, работающие на горячих рынках, оценивались выше. Однако география больше не является судьбой. В 2017 году на местонахождение банковских операций приходилось всего 39 процентов разницы (Рисунок 3).Остальное — более 60 процентов — связано с бизнес-моделью и ее реализацией, стратегией, хорошо скоординированными инициативами и другими рычагами, которыми располагают банки.
• В ежегодном глобальном банковском обзоре за 2015 год мы оценили влияние цифровой угрозы. Сегодня мы обновляем оценку, чтобы учесть более высокие темпы, чем ожидалось. По мере восстановления процентных ставок и появления других попутных ветров ROE банковской отрасли может достичь 9,3 процента в 2025 году.Но если розничные и корпоративные клиенты переключат свои банковские услуги на цифровые компании с той же скоростью, с которой люди внедряли новые технологии в прошлом, ROE отрасли, при отсутствии каких-либо смягчающих мер, может упасть примерно на 4,0 пункта до неприемлемых 5,2% к 2025 г. Экспонат 4).
• Банки не могут больше ждать, чтобы использовать потенциал цифровых технологий для индустриализации своих операций. В качестве важного первого шага те, кто еще не полностью оцифровался, должны изучить новые инструменты, имеющиеся в их распоряжении, и приобрести навыки цифрового маркетинга и аналитики, необходимые им для эффективной конкуренции.Если бы большая часть отрасли сделала это и не слишком сильно конкурировала, то, по нашим оценкам, банки добавили бы около 350 миллиардов долларов к своей совокупной прибыли. Этот выигрыш от оцифровки повысит ROE среднего банка примерно на 2,5 процентных пункта — этого недостаточно, чтобы полностью компенсировать падение на 4,1 пункта, прогнозируемое в нашем сценарии без смягчения последствий. Но ни один банк не может позволить себе отказаться от преимуществ цифровизации, а отдельные банки могут работать намного лучше, чем в среднем. Полномасштабная цифровая трансформация необходима не только для экономических выгод, но и потому, что она даст банкам право участвовать в следующем этапе цифрового банкинга.

Рост платформенных компаний

Поскольку большинство розничных предприятий (кроме инвестиционных) уже полностью изучены, по крайней мере, на данный момент, финтехи ​​переходят в коммерческое и корпоративное банковское обслуживание. База финансовых технологий McKinsey Panorama, которая отслеживает более 1000 финансовых стартапов, показывает, что одним из самых быстрорастущих сегментов являются платежные решения для крупных компаний. Волна союзов и поглощений между розничными банками и финтех-компаниями помогла укрепить представление о том, что захват земель закончился.

Теперь настала очередь корпоративного банкинга. Сотрудничество между Standard Chartered и GlobalTrade, Royal Bank of Scotland и Taulia, а также Barclays и Wave показывает, что, когда инновации сочетаются с масштабом, могут произойти хорошие вещи. Финтехи ​​также добиваются успехов на рынках капитала и в инвестиционно-банковских услугах, особенно в сфере консультационных услуг, хотя здесь упор делается скорее на обеспечение традиционных бизнес-процессов, а не на их нарушение.

Идея финтехов как угрозы розничному банковскому обслуживанию может отступить.Но новые стратегии, принятые вышеупомянутыми компаниями-платформами, еще более сложны для действующих банков. Создавая ориентированное на клиента унифицированное ценностное предложение, которое выходит за рамки того, что пользователи могли получить ранее, пионеры цифровых технологий объединяют цепочки создания стоимости различных отраслей для создания «экосистем», которые снижают затраты клиентов, повышают удобство, предоставляют им новый опыт и разожгите их аппетит к большему. У них не только есть исключительные данные, которые они используют с удивительной эффективностью, но и, что еще больше беспокоит банки, они часто занимают более важное место в пути клиента, который включает в себя важные финансовые решения.

Возьмем, к примеру, Rakuten Ichiba, крупнейший в Японии онлайн-рынок розничной торговли. Он предоставляет баллы лояльности и электронные деньги, которые можно использовать в сотнях тысяч магазинов, виртуальных и реальных. Он выдает кредитные карты десяткам миллионов членов. Он предлагает финансовые продукты и услуги, начиная от ипотеки и заканчивая брокерскими операциями с ценными бумагами. Кроме того, компания управляет одним из крупнейших в Японии туристических онлайн-порталов, а также приложением для обмена мгновенными сообщениями Viber, которое насчитывает около 800 миллионов пользователей по всему миру. Точно так же Alibaba — это не просто огромная компания электронной коммерции; это также крупный управляющий активами, кредитор, платежная компания, служба B2B и поставщик услуг такси.Tencent делает аналогичные шаги на базе чат-сервиса. А Amazon продолжает сбивать конкурентов с толку продвижением в облачные технологии, логистику, средства массовой информации, бытовую электронику и даже старомодную розничную торговлю, а также кредитование и факторинг для малых и средних предприятий. Такие компании стирают традиционные отраслевые границы. Обладая превосходным клиентским опытом, они могут продавать своим постоянным клиентам все более широкий ассортимент продукции. Производственная часть многих предприятий исчезает из поля зрения, поскольку компании-платформы все больше доминируют в сфере распределения нескольких предприятий, предоставляя широкий спектр продуктов и услуг с единой платформы.

Чтобы сопоставить некоторые точные цифры с тем, что некоторым банковским лидерам может показаться отдаленной угрозой, мы подсчитали, какую ценность будет представлять глобальный банкинг, если платформенные компании успешно разделят банкинг на две части (рис. 5). Мы обнаружили, что «производство» — основные виды деятельности по финансированию и кредитованию, лежащие в основе баланса банка, — приносило 53,0 % отраслевых доходов, но только 35,0 % прибыли при ROE 4,4 %. С другой стороны, «дистрибуция» — сторона банковского дела, связанная с созданием и продажей, — приносила 47 процентов доходов и 65 процентов прибыли при ROE 20 процентов.По мере того, как платформенные компании расширяют свои щупальца в банковской сфере, они нацеливаются на богатые доходы от дистрибуционного бизнеса. И во многих случаях они лучше подходят для распространения, чем банки.

Бить их? Или присоединиться к ним?

Это только начало, но большая часть мировой экономики может в конечном итоге быть изменена экосистемами. Естественно, результаты могут быть разными: экосистемы не будут возникать с одинаковой скоростью или в одинаковой степени на каждом рынке. Но там, где они это сделают, банки окажутся в прицеле компаний-платформ.

Это поставит банки на следующий стратегический перекресток: по мере возникновения экосистем должны ли банки превзойти их или присоединиться к ним? Шансы, по-видимому, не позволяют банкам опередить самые передовые технологические компании мира. Но у них есть кое-какие дела. Когда дело доходит до решений клиентов о том, куда вложить свои деньги, исследования показывают, что банки пользуются большим доверием, чем технологические компании. И у них есть эксклюзивный доступ — на данный момент — к огромному количеству невероятно ценных данных о клиентах.Мы уже видим ранние истории успеха по всему миру, поскольку банки начинают развивать возможности платформы. Нетрудно представить себе день, когда банки будут предлагать широкий спектр услуг, охватывать значительно большую клиентскую базу и преуспевать в игре своих цифровых конкурентов.

Для этого банкам необходимо будет полностью развернуть обширный набор цифровых инструментов, который сейчас доступен, что до сих пор не удалось сделать большинству из них. Использование новых возможностей маркетинга, основанного на данных, цифрового рабочего места для продавцов, роботизированной автоматизации процессов, облака, интерфейсов и приложений прикладного программирования, а также всех других инструментов, доступных в настоящее время, является важным шагом для банков.

Если интегрированная экономика начнет появляться на банковском рынке, это может открыть возможности для банков, которые приобрели эти цифровые навыки и быструю реакцию. Банки, которые успешно организуют базовую стратегию экосистемы, налаживая партнерские отношения и монетизируя данные, могут повысить рентабельность собственного капитала примерно до 9–10 процентов. Банки, которые могут пойти дальше и создать свои собственные платформы, могут захватить небольшую долю некоторых небанковских рынков, что повысит их ROE примерно до 14 процентов, что намного выше текущего среднего показателя по отрасли.

Экосистемная стратегия открыта не для каждого банка; и это не единственный вариант. Банки также могли бы добиться успеха, хотя и с меньшей прибылью, с двумя другими бизнес-моделями: оператор баланса с белой этикеткой или специализированный банк. Но если интегрированная экономика будет развиваться так, как многие ожидают, успешная экосистемная стратегия может стать ключом к светлому цифровому будущему для ряда банков.

Независимо от взглядов банка на экономику экосистемы, комплексная цифровая трансформация — это беспроигрышный шаг для подготовки к цифровому миру, управляемому данными.По мере того, как банки переходят от своего традиционного внимания к продуктам и продажам к маркетингу, ориентированному на клиента, они должны подтвердить, что их источник самобытности по-прежнему эффективен, разрабатывать и обеспечивать исключительное качество обслуживания клиентов, а также создавать цифровые возможности, необходимые не только в течение следующих нескольких лет. но и на более длительный срок. Имея эти активы в руках, банки будут готовы к приходу экосистемной экономики.

Загрузить Global Banking Annual Review 2017: The Phoenix Rises: Remaking the Bank for An Ecosystem World, полный отчет, на котором основана эта статья (PDF — 1 МБ) .

Денис Бугров, Миклош Дитц и Томас Поппенсикер

Наш ежегодный глобальный банковский обзор показывает, что слабая мировая экономика, оцифровка и регулирование угрожают прибыльности отрасли в краткосрочной перспективе.

Три мощные силы — слабая глобальная экономика, оцифровка и регулирование — угрожают значительно снизить прибыль мировой банковской отрасли в течение следующих трех лет. Больше всего пострадали банки развитых стран: 90 миллиардов долларов, или 25 процентов прибыли, находятся под угрозой, но банки развивающихся стран также уязвимы, особенно в условиях кредитного цикла.Противодействие этим силам потребует от большинства банков проведения фундаментальной трансформации, основанной на устойчивости, переориентации и обновлении.

Видео