Банки второго уровня зачастую не дают кредиты даже опытным бизнесменам. Им нужен ликвидный залог: недвижимость, земельный участок. В этом плане кредит иногда легче взять на физическое лицо, чем на юридическое.
Наверное, банки с таким трудом дают кредиты потому, что существует много случаев невозвратных долгов. Человек думает: «Сейчас я разбогатею», а потом не может вернуть кредит, подается в бега, теряет и квартиру, и все остальное. Бизнес — всегда риск. Из 100 начинаний 90–95 не становятся успешными. Есть и те, кто хорошо начинал, но в итоге плохо кончил. Примеров много.
Банк — система очень жесткая. Ты еще ничего не заработал, а банк уже начинает с тебя требовать вернуть кредит. Нарушишь график — сразу штрафные санкции. Банки вообще не для начинающих, как и фонды типа «Даму», — все равно нужен какой-то свой первоначальный капитал. С «Даму» я ни разу не пытался работать, но тоже слышал, что там кредит залоговый, то есть человеку нужно что-то иметь, чтобы получить кредит. Не стоит надеяться на банки и фонды.
В случае с краудфандингом, сложно довериться, потому что идеи постоянно воруют. Сколько людей уходили от меня и начинали дублировать мой бизнес. Так может и инвестор поступить: выслушает, откажет, а потом сам реализует этот проект.
Я сам начинал с нуля. Хотя мой случай можно назвать частично инвестицией — немецкая фирма дала мне товарный кредит на пять тысяч евро. Они сами не знали, получится или не получится, могли бы деньги потерять. Просто доверились мне потому, что им был нужен партнер в Астане. Но все получилось, и мы уже 11 лет сотрудничаем.
Легче и менее рискованно занимать у родственников или друзей, если у них есть возможность. Например, чтобы растаможить первую партию товара я одолжил сбережения у супруги.
Лучше начинать с малого, и зарабатывать за счет своих усилий, а не чужих денег. Это самая надежная стратегия. Тогда и вложения нужны небольшие. А когда получите прибыль, ее уже можно вкладывать в рост.
Где взять деньги на открытие бизнеса
Как-то в кафе обедали трое друзей.
— «Надоело работать на «дядю», — сказал один из них. «Хочу попробовать открыть свое дело».
— «Чем же ты собираешься заниматься?»— спросил его друг.
— «Хочу поставить ларёк быстрого питания напротив университета, в котором я учился. Беляши, хот-доги, шаурма, соки, вода, чай, кофе —там очень бойкое место, очереди студентов обеспечены! И как назло, в радиусе двух километров ничего подобного нет.» — ответил парень.
Он еще долго с блеском в глазах рассказывал о своей идее. — «Ну а ты уже придумал, где взять денег на открытие бизнеса?» —оборвал его рассказ третий товарищ.
— «Я уже думал над этим» — ответил парень. «Быстро собрать необходимую сумму не получится, а копить я не люблю, да и не умею. Наверное что-то продам, например свой старый автомобиль. Куплю себе что-нибудь попроще, а на оставшиеся деньги открою небольшой ларек. Всю прибыль буду вкладывать в развитие, расширяя ассортимент. Думаю, через год я уже смогу «отбить» свои вложения».
— «Ну-ну», — возразил первый друг. «А если не получится? А если прогоришь? А если кто-то «наедет»? Останешься и без бизнеса, и без машины. Как по мне — бесперспективная затея».
Вряд ли такая «поддержка» близкого окружения способна окрылить начинающего бизнесмена.
Единомышленники в таком вопросе очень важны. Они и советом способны помочь, например где найти деньги на бизнес, и деньгами, а иногда достаточно простых слов одобрения или поддержки, если дела идут не очень. Одному тяжело и морально, и физически. Правда люди, которые обладают твёрдым характером и железной волей, верят в успех мероприятия и не намерены отступать перед трудностями, отсутствие моральной поддержки переносят легче.
Если с моральным аспектом все понятно, то как быть с классическим в таких случаях вопросом «где взять деньги на бизнес»? Он одинаково актуален для всех без исключения начинающих бизнесменов. Тут все гораздо сложнее. Но невозможных вещей нет. В сегодняшней статье мы расскажем о проверенных способах привлечения денег для открытия собственного дела. Ими в свое время воспользовались бизнесмены, которые теперь охотно делятся опытом с другими.
Первый способ — одолжить деньги
Самый распространённый вариант – обратиться за помощью к родным и друзьям. Это первое, что приходит на ум, когда сталкиваешься с вопросом, где взять деньги для бизнеса
К первым можно отнести то, что ваше близкое кружение не потребует от вас предоставления бизнес-плана и рабочей бизнес-модели. Они просто верят в вас больше других. Кроме этого, они не предъявят вам требования о погашении долгов в чётко назначенный день – с ними всегда можно договориться о небольших отсрочках.
Такие займы, как правило, беспроцентные. В случае, если вы просрочите платежи, вряд ли ваши родственники и друзья применят каких-либо финансовые санкции в виде пени или штрафа.
Не страшно, если вы попросите деньги для открытия бизнеса сразу у нескольких человек – таким образом вы сможете диверсифицировать свои риски, да и меньшие суммы каждый из них даст вам охотнее.
Помните, что вы занимаете деньги у людей из вашего ближайшего окружения, поэтому внимательно изучите все негативные стороны такого способа получения стартового капитала. А они есть.
Во-первых, одалживая у них деньги, вы рискуете испортить отношения с близкими. Ваш бизнес может не принести желаемых результатов, да и вовсе можно прогореть. Отдавать долги будет нечем, а быстро заработать в таком объеме вы не сможете.
Дружба и деньги – понятия несовместимые. Даже если один из друзей великодушно простит вам невозврат, отношения с ним навсегда будут испорчены – прежние доверие в ваши отношения не вернётся.
Во вторых, брать в долг деньги на развитие малого бизнеса с нуля у близких людей не совсем этично – ваши родственники рассчитывают получить их обратно, поэтому потеря этих средств может обернуться для них финансовым крахом.
Несмотря на то, что это самые близкие для вас люди, с ними необходимо быть предельно честными и откровенными. Посвятите их во все риски вашего проекта, ведь по статистике только каждое третье начинание оказывается в итоге перспективным и прибыльным. А больше половины терпят крах уже в первый год работы.
Сохранить хорошие отношения с вашими близкими, выступающими в роли кредиторов, помогут несколько советов:
— дайте всем, у кого вы заняли деньги для бизнеса с нуля, долговые расписки. Дружба дружбой, а деньги любит счёт и порядок. Некоторые полагают, что документальное оформление финансовых обязательств перед друзьями и родными противоречит принятым морально-этическим нормам. Может и так. Зато такой шаг продемонстрирует всю серьезность отношения к делу с вашей стороны. А также даст гарантии возврата денег вашим близким. Хотя вряд ли они воспользуются расписками и позовут вас в суд;
— не нарушаете сроки погашения ежемесячных платежей – в зависимости от того, на каких условиях вы взяли в долг. Заведите себе календарь, в котором отмечайте приближающиеся даты платежей. Аккуратность в расчётах лишний раз подтвердит, что вы — человек слова. Значит вероятность возврата вами долга в полном объеме достаточно высока;
— даже если ваш бизнес-проект потерпел неудачу, обязательно рассчитайтесь со всеми вашими кредиторами. Независимо от того, сколько времени на это потребуется. Попросите у друзей и знакомых провести реструктуризацию ваших долгов, убедите их, что это поможет вам выполнить свои обязательства перед ними.
Озадачиваясь вопросом, где взять денег на бизнес, прибегайте к описанному способу только взвесив все «за» и «против». Не зря говорят: « Хочешь потерять друга, возьми у него в долг».
Второй способ — привлечь инвестора
Откуда взять деньги на открытие бизнеса, если родные и близкие вам отказали? Можно воспользоваться вторым способом и попробовать найти инвестора. Человека, который проникнется вашей бизнес-идеей и готов будет сделать финансовые вливания.
Инвесторы – серьезные люди, поэтому обращаясь к ним, необходимо всесторонне подготовиться. Во-первых, вам необходимо будет составить чёткий бизнес-план вашего проекта. В нем нужно детально описать суть проекта, требуемое время на его реализацию, поэтапное финансирование, сроки окупаемости, выход на прибыльную деятельность. Не лишней будет и информация о возможных поставщиках сырья и материалов, а также анализ потенциальны рынков сбыта вашей продукции.
Кроме этого, чтобы наверняка получить деньги на открытие бизнеса, вам понадобится умение убеждать. Вера в свой проект, способность грамотно, понятно и с огнём в глазах донести вашу идею инвесторам – первый шаг на пути к успешной реализации вашего дела.
Кроме бизнес-плана разработайте яркую презентацию. Унылое повествование даже о самом перспективном начинании может быть не понято потенциальными инвесторами.
На этом же этапе необходимо сразу обозначить условия сотрудничества. Оговорить объемы инвестиций, процент прибыли, который вы будете вы выплачивать, способы управления бизнесом, периодичность составления отчётов выполнения бизнес-плана, и прочие важные моменты. А лучше все это зафиксировать документально.
Кроме классических инвесторов, можно попробовать обратиться к людям, готовым добровольно и бескорыстно дать вам деньги на бизнес с нуля. Найти их можно на специализированных интернет-платформах.
Суть деятельности таких ресурсов сводится к тому, что зарегистрированные пользователи добровольно жертвуют средства на понравившиеся им проекты. Плюс такого спонсорства в том, что у вас не возникает никаких обязательств перед благодетелями. Минус – ваш проект действительно должен быть интересным и перспективным, чтобы заинтересовать человека и вызвать желание непременно в него вложиться.
Бизнес-идей на таких сайтах очень много, но большинство из них так и не получают финансовой поддержки.
Третий способ — финансовая поддержка «бизнес-ангела»
Они появились в начале XX-го века. По одной из версий, это были богатые предприниматели, которые помогали деньгами театрам. По другой — так называли частных инвесторов, которые дали средства на развитие IT-проектов будущего.
Первым, кому удалось получить деньги на свой инновационный проект таким способом, был инженер по имени Юджин Кляйнер. Он решил запустить собственное производство кремниевых микросхем, но долгое время не мог решить проблему, где взять деньги на открытие бизнеса с нуля.
Безрезультатными оказались даже попытки заинтересовать своим проектом толстосумов с Уолл-стрит, потому как они считали его бесперспективным. Он уже начал думать над тем, чтобы бросить свою затею. Но ему посчастливилось встретить Артура Крока, который был знаком со многими известными финансистами того времени. Он то и помог найти инженеру требуемую сумму в размере $ 1.5 млн., и в вскоре Юджин открыл собственное предприятие.
Бизнес-ангелов от других инвесторов отличает именно уровень риска, который они готовы брать на себя. Целью любых инвестиций всегда является получение высокого дохода. Классические инвесторы предпочитают вкладывать деньги в проекты с не очень высоким, но стабильным доходом. Риски по таким проектам также не высокие.
Бизнес-ангелы — наоборот, готовы делать вливания в проекты с высоким риском, новые компании и свежие стартапы, которые в перспективе, на их взгляд, являются интересными и прибыльными.
Грамотные инвестиции, по мнению этого типа инвесторов, должны приносить более 50% прибыли в год.
Возврат вложений происходит путем продажи своей доли в бизнесе. Если проект оказался прибыльным, стоимость акций может в разы превысить первоначальные вложения.
Бизнес-ангелы готовы рисковать своим деньгами в обмен на долю в предприятии, как правило, существенную. Таким образом они получают решающий голос в принятии основных решений, контролируя тем самым освоение вложенных средств.
Получить деньги на развитие малого бизнеса с нуля указанным способом возможно только в случае, если ваш проект является уникальным и финансово привлекательным. Он должен быть способным предложить рынку новаторское решение того или иного вопроса. Такой инвестор точно не станет вкладываться в открытие кофейни на колесах или палатки быстрого питания.
Четвертый способ — накопление
Деньги на открытие малого бизнеса с нуля можно накопить самостоятельно. Это один из самых надёжных, но недалеко не самых простых и быстрых способов. Он имеет ряд преимуществ.
Во-первых, время, которое может понадобиться вам для накопительства, можно потратить на тщательную проработку каждого этапа реализации бизнес-идеи. Взвесить все «за» и «против», изучить рынок и опыт конкурентов. Убедиться, что ваша затея — не сиюминутная прихоть, а действительно дело всей жизни, которое заставляет вас «гореть» и выкладываться по максимуму.
Во-вторых, собранную сумму можно будет считать первым взносом — вашим личным участием в проекте. На тот случай, если вы захотите воспользоваться таким способом получения стартового капитала, как банковский кредит или займ финансового учреждения.
В-третьих, одним из главных преимуществ этого способа является то, что вы никому ничего не будете должны. Это только ваши личные деньги. Та сумма, с которой вы потенциально готовы расстаться в случае финансового провала. При этом вам не придётся отвечать по долгам перед третьими лицами.
Чтобы накопление шло более быстрыми темпами, а проблема, где взять денег для открытия бизнеса, не казалась такой уж нерешаемой, можно найти себе какую-либо подработку. Биржы фриланса на сегодня предлагает множество проектов, в которых можно себя проявить. Хэндмэйд, выполнение несложных поручений, выпечка на заказ и многое другое — все это может стать неплохим дополнением к части основного дохода, которую вы выбудете откладывать на открытие собственного бизнеса.
Получить дополнительные деньги можно также за счет продажи ненужных вам вещей. Для этих целей сгодится:
— одежда и обувь в хорошем состоянии,
— старые гаджеты,
— комплекты посуды, которыми вы не пользовались и не планируете этого делать,
— бытовая техника, как новая, так и бывшая в употреблении, и многое другое.
Всегда найдутся желающие, которым эти вещи действительно необходимы.
Таким образом можно убить двух зайцев – освободить в квартире жилое пространство и получить дополнительные средства.
Чтобы не было соблазна потратить деньги, которые вы копите на дело всей вашей жизни, разместите их на депозит в банке. Таким образом вы не просто их сохраните, но и приумножите.
Пятый способ — банковский кредит
Большинство бизнесменов на вопрос «где взять денег на бизнес» отвечают: «в банке».
Это один из самых сложных способов финансирования, если речь идет о кредитовании «бизнеса с нуля». Он доступен компаниям и индивидуальным предпринимателям, которые давно и прибыльно работают на рынке, имеют хорошие финансовые показатели, положительную кредитную историю и могут предоставить обеспечение по кредиту.
Но вот когда дело касается финансирования новых проектов – здесь все намного сложнее.
Если банк и согласует вам получение кредита, то скорее всего это будет очень небольшая сумма на короткий срок. Проанализируйте, сможете ли вы быстро выйти на доходность по проекту. Будет ли ваш бизнес генерировать доход, достаточный для периодических выплат по кредиту и обслуживания долга.
В любом случае, банк потребует от вас бизнес-план с подробным описанием этапов реализации проекта. Отражения в нем оптимистичного прогноза развития событий будет не достаточно. Специалисты банка обязательно проведут собственный анализ и оценят жизнеспособность вашей бизнес-идеи. Кроме этого, вам необходимо будет подготовить достаточно объемный пакет документов.
В банке, как правило, нереально получить беззалоговый кредит. Тем более на стартап. Поэтому заранее подумайте над вопросом, что вы сможете предложить в качестве обеспечения по кредиту. Это должно быть высоколиквидное имущество, привлекательное с точки зрения рыночного спроса.
Никогда не предлагаете банку в качестве залога единственное жильё либо автомобиль, который обеспечивает получение основного заработка. Помните, банк вправе продать их, чтобы погасить ваши долги перед ним.
Увеличить шансы на получение банковского кредита и решить вопрос, где взять деньги для бизнеса с нуля, поможет ваша готовность вместе с банком нести солидарные риски по кредиту. Имеется ввиду ваше собственное участие в финансировании, тот накопленный капитал, о котором мы говорили выше. Как правило, банки удовлетворяет наличие собственного первичного взноса в размере 20-30%. И чем он выше, тем охотнее банк согласовывает выдачу кредита.
Решаясь на финансирование посредством банковского кредитования, будьте готовы к обязательным ежемесячным платежам — по погашению тела кредита и процентов по нему. Это важный вопрос, потому как ваш бизнес вряд ли начнет приносить доход уже в первые месяцы его реализации. Есть смысл заранее побеспокоиться о других источниках дохода, которые позволят вам своевременно и в полном объеме обслуживать долг.
В случае просрочек банк сможет применить финансовые санкции – пеню и штрафы. Это дополнительная денежная нагрузка, которая ляжет на ваши плечи. Она способна не только снизить рентабельность вашего проекта, но и в целом негативно отразится на возможности ведения бизнеса в будущем.
Получение банковского кредита всегда связано с дополнительными расходами — оплата комиссионных по кредиту, плата за нотариальное заверение договора залога и прочее. Поэтому к данному способу финансирования прибегайте только в случае, когда испробованы все способы получения беспроцентного и беззалогового финансирования. Банковский кредит — это недешевое «удовольствие».
Как еще можно найти деньги на бизнес: другие способы
Для тех, кому не удалось реализовать ни одну из предложенных возможностей получения средств, предлагаем рассмотреть еще несколько вариантов, как найти деньги на открытие бизнеса:
1) лизинг. Этот способ хорош в тех случаях, когда вам для бизнеса требуется дорогостоящее оборудование. Обратитесь в лизинговую компанию, она предоставит вам его в долгосрочную аренду. Ежемесячно вам необходимо будет выплачивать компании лизинговые платежи. Спустя какое-то время оборудование может перейти в вашу собственность;
2) получить грант. Это сумма финансирования, которую предприниматели выплачивают за лучшее новаторское решение. Периодически они устраивают конкурсы, победитель получает денежное вознаграждение для развития бизнеса с нуля. Обычно в таких соревнованиях участвуют множество начинающих предпринимателей, поэтому конкуренция достаточно жёсткая. Чтобы вас заметили и оценили, нужно презентовать действительно свежую и перспективную идею;
3) краудфандинг. Ещё один неплохой, придуманный американцами, способ. С его помощью можно получить деньги как от простых граждан, так и от крупных компаний. Он заключается в том, что вы на специализированной интернет-платформе размещаете свой проект, открывайте счёт и просите всех небезразличных людей помочь вам деньгами. Все, кому понравится ваша идея, делают небольшие перечисления. Чем полезнее ваш проект, тем больше у вас шансов собрать необходимую сумму.
Мы рассказали об основных вариантах решения вопроса, где взять деньги на свой бизнес. Как видите, их достаточно много. Каждый имеет свои преимущества и явные недостатки. Открывать свое дело или нет – каждый решает сам.
Свое дело – гораздо более стрессовое занятие, нежели работа в офисе. Но в жизни нужно не бояться пробовать и рисковать. Работая на себя, вы сможете в полной мере развить свой творческий потенциал, и возможно даже превратить свое хобби в дело всей жизни.
Какой из способов получения стартового капитала выбрать – решать тоже только вам. Главное перед началом — продумать каждый шаг до мелочей и не принимать поспешных решений.
10 советов, где взять деньги на открытие бизнеса в Украине
Запуск собственного проекта — это риск, а поиск собственных финансов не всегда дает положительный результат. Когда думаете, как найти деньги на бизнес, то в голове сразу возникают десятки вариантов: взять в долг у родных, сходить в банк за кредитом, сдавать комнату в аренду или продать дом, машину. Но как выбрать подходящий способ?
Перед вами советы начинающему предпринимателю. Мы разберем 10 вариантов, где и как искать деньги для бизнеса.
1. Занять у родственников, друзей или знакомых
Первое, о чем думает начинающий бизнесмен. У ваших друзей или родственников могут быть внушительные сбережения и вы уже недолго думаете, где взять стартовый капитал. Но если есть другие варианты, то от этого способа лучше отказаться и мы объясним почему.
Родственников и знакомых придется убеждать, чтобы сделать первоначальный взнос. Если вдруг дело прогорит и финансы пропадут, то отношения с друзьями и близкими людьми могут испортиться. Деньги придется возвращать в любом случае. Если затягивать с возвратом долга, то есть риск остаться без друзей и испортить связь с родными. Помните, что близкие люди дороже денег.
2. Взять кредит
Финансы для бизнеса можно получить в банке. В учреждении дают кредиты на мебель, квартиру, автомобиль, ремонт, отдых или лечение. Но и здесь громкие фразы “Нужны деньги! Готов на все!” не сработают. В банках не разбрасываются деньгами, если у клиента из доводов только сильное желание.
Кредит на бизнес с нуля в Украине проще получить в микрофинансовой организации (МФО), где дают микрокредиты круглосуточно, без поручителей, процентов и справок на карту или наличными. В банке нужно предоставить залог, поручителя, положительную историю по кредитам и информацию про стабильный доход. Но бизнес деньги под проценты — это дополнительный риск, который ляжет тяжким грузом с самого начала проекта. А если дело прогорит, то можно остаться без бизнеса и с невыплаченным кредитом.
3. Продать недвижимость
Один из самых серьезных шагов, чтобы найти деньги для малого бизнеса. Квартиры и автомобили — имущество, которое способно оказать финансовую поддержку. Чтобы открыть свое дело с нуля, то недвижимая и движимая собственность может стать стартовым капиталом. Когда нужны деньги на бизнес, то вы можете продать такое имущество:
Если у вас нормальный автомобиль, то за него можно получить значительную сумму почти сразу. Этого капитала хватит, чтобы приступить к проекту. В этом случае есть риск потерять собственность, зато никому ничего не будете должны. А если думаете, где взять деньги для начала бизнеса, когда нет авто, то есть второй вариант.
Имущество, в котором нет особой необходимости. Загородные участки, как мертвые деньги, если они стоят без дела. Малый бизнес — вполне доступное занятие, если вы можете взять средства на открытие бизнеса из собственных “запасов”. Если возле дачи есть земельный участок или она находится на экологически чистой местности, то удастся получить достойный капитал для начала проекта.
Самый рискованный вариант. Решаться на продажу дома или квартиры стоит в случае, если вы хотя бы на 50% уверены в успехе дела. Чтобы не лишиться места проживания и не потерять деньги, хорошо обдумайте этот способ. Но и бизнес деньги в долг будут больше тяготить совесть, чем потеря своего имущества. Квартиру можно продавать без посредников или через агентство. В любом случае нужно сделать качественные фотографии жилища.
4. Получить деньги от государства
Главная ценность любой страны — народ. В государстве разработаны специальные программы, которые помогают получить начальный капитал для бизнеса.
Каждый месяц мы оплачиваем коммунальные услуги. На эту сферу уходит определенная сумма, а в холодное время года она становится больше. Субсидия оплачивает часть “коммуналки”, а значит больше личных денег останется в кошельке.
- Капитал для бизнес-проекта
Власти выделяют финансы, чтобы малый и средний бизнес мог развиваться. Если вы думаете, как получить деньги от государства на бизнес, то запомните: наличие бизнес-идеи не означает, что вы получите стартовый капитал. Напишите бизнес-план, в котором приблизительно посчитайте расходы и доходы, когда дело окупится. Государственный заем дают, если предприниматель исправно оплачивает налоги. Когда есть задолженность, то бизнес-план могут даже не рассматривать.
5. Продать ненужные вещи
Кот Матроскин из советского мультфильма “Простоквашино” говорил, что “продать ненужное можно, если купить ненужное”. У многих дома лежат вещи, которые не используются. Они могут быть в хорошем состоянии и быть полезными для других. Хорошо подумайте, какие ненужные вещи вы можете продать. Выручка за б/у технику, одежду, обувь, поделки — достойный стартовый капитал для открытия малого бизнеса.
В Интернете сотни сайтов, где выставляют объявления. Главное — подборка фотографий хорошего качества. Никто не купит неизвестный товар. Кроме сети можно попробовать свои силы на блошиных рынках, в комиссионных магазинах или устроить домашнюю распродажу.
6. Сдать в аренду недвижимость
Этот вариант подходит тем, у кого квартира, дом или дача находятся в востребованном районе и у вас есть другое жилье. Чтобы заработать деньги на свой бизнес, можно сдавать в аренду такое имущество:
- Аренда авто под такси
Пассивный заработок, который способен принести хорошие деньги. Автомобиль остается вашей собственностью, а другие работают за вас. Обращайтесь в службу такси, которая уже много лет на рынке и имеет хорошую репутацию. Составляйте официальный договор и обязательно сделайте страховку. После сдачи машины в аренду, наведывайтесь в компанию. Проходите плановые ТО, чтобы транспортное средство прослужило дольше. Таким образом вы можете накопить денег на собственный бизнес в Украине.
- Посуточная сдача квартиры
Существует два варианта — сдавать комнату или всю площадь. В первом случае это неудобно для вашего личного быта, но можно следить за своим имуществом и не переживать, что квартиранты что-то сломают или украдут. Если жилище расположено в престижном районе, то его можно сдавать полностью, а себе снять квартиру на окраине. Стоимость сдачи жилья в разных районах города часто отличается в 2-3 раза, но перед этим обязательно изучите цены. Так вы будете получать пассивный доход и не задумываться, откуда взять деньги для бизнеса.
- Сдача дачи на летний сезон
Способ оправдан в плане финансов. Обычно загородные участки сдают за предоплату и на 2-3 месяца сразу. Если дача находится рядом с лесом или рекой, в чистом месте, то будет много желающих провести там летнюю пору. Вы можете получить деньги на развитие бизнеса, если сами переселитесь на дачу в теплое время года. Тогда квартиру будете сдавать в аренду.
7. Заложить технику в ломбарде
Если не хотите навсегда отдавать вещи, то можно отнести их в ломбард и получить за них деньги. Этот способ подходит для тех, кто срочно ищет финансы.
Минус — ломбарды не берут все подряд. Ценится офисная или бытовая техника, драгоценности. Обувь и одежду не принимают потому, что это неходовой товар. Не порадует и оценка стоимости изделия. В ломбарде не предлагают реальную цену, а придирчиво осматривают и дают заниженную стоимость.
Плюс — в этих учреждениях не спрашивают о доходах и не выясняют причину, по которой вам понадобился займ.
Если вы ищете, где взять деньги на открытие своего дела, то помните, что выкупить вещи из ломбарда можно в определенный срок. Когда период закончится, то товар выставят на продажу. Вы можете оплатить только проценты по кредиту, чтобы продлить срок залога. Но помните, что регулярные походы в ломбард скорее увеличат расходы, чем доходы.
8. Найти инвестора
Когда не хватает денег для проекта и есть достойная бизнес-идея, то можно попробовать поискать спонсора. В этом случае придется определенный процент от дохода отдать инвестору. Это один из самых безопасных способов, чтобы открыть свое дело, но и самый сложный. Давайте разбираться как найти инвестора для открытия бизнеса в Украине и получить от него займ:
- детальный бизнес-план и продуманная бизнес-идея. Никто не будет вкладываться в открытие магазина игрушек или столовой. Обращаться к инвесторам стоит в том случае, если вы планируете налаживать производство. Для сферы услуг или торговли редко дают деньги. Придется составить подробный план с прописанными мелочами, действительными расходами и предполагаемыми доходами.
- залог. Шанс получить займ увеличивается, но есть и риски. Нужно отдельно узнать, какую недвижимость берут под залог и когда не нужна справка о подтверждении доходов. Частные спонсоры не дают деньги безвозмездно. Взять займ у богатых людей, не значит о нем забыть. Они зарабатывают и не рискуют своими финансами. Поэтому практикуется сдача имущества под залог. Если долг не вернется вовремя, то собственность переходит новому владельцу.
- расписка. Обязательный документ, который заключают с инвестором. Главное — тщательно изучить весь текст, особенно детали мелким шрифтом.
- честность спонсора. В этой области процветает мошенничество. Придется поискать отзывы настоящих людей, узнать о предполагаемом инвесторе больше информации.
9. Оформить договор лизинга
Если не получилось найти спонсора для открытия бизнеса, то можно заключить соглашение лизинга. Термин происходит от английского слова “to lease”, что значит “сдавать в аренду”. Это финансовый механизм, когда организации получают возможность покупать основные средства и активы, а частным лицам — дорогостоящие предметы (машины, квартиры). Обычно этим пользуются компании, но могут и физические лица по мере надобности.
В чем суть договора лизинга?
- Предприятию нужно на производство определенное оборудование, но оно не хочет или не может взять кредит.
- Организация обращается в специализированную компанию, которая сдает необходимое оснащение в аренду.
- Стороны оформляют контракт, в котором прописаны условия ежемесячной оплаты за использование активов.
- Когда истекает срок договора, то имущество можно выкупить по остаточной цене или вернуть владельцу.
Недостатки процедуры:
- юридические трудности — специфический контракт, где придется учесть все правовые аспекты;
- начисление процентов — за оснащение делают взносы и еще платят по процентам;
- повышенная остаточная цена — из-за инфляции и процентов стоимость оборудования после истечения срока договора выйдет дороже.
Достоинства лизинговой сделки:
- нет больших затрат — организация каждый месяц платит за аренду, а не покупает сразу все оборудование;
- эффективное распределение финансов — свободные деньги можно тратить на другие цели;
- упрощенный договор — заключить лизинг проще, чем взять кредит;
- оплата налогов — оснащение не стоит на балансе предприятия, а значит и платить за него в налоговую не надо.
10. Выиграть грант
Начинающий предприниматель должен сделать все возможное, чтобы именно его бизнес-идея выглядела лучше, чем у конкурентов. В идеале проект уже должен жить и без финансового влияния со стороны, а грант — только хороший шанс быстрее выполнить определенные цели.
Если вы думаете, откуда взять деньги на бизнес с нуля, то есть безвозмездная денежная поддержка. Отличие от субсидии в размере и механизме получения. Грант дают частями, и после каждого проделанного шага организация отправляет отчет по расходам. Иногда фонды дают не сами деньги, а выделяют необходимое оборудование или оплачивают его покупку.
Государственные фонды интересует долгосрочность проекта, окупаемость и налоговая эффективность. Начинающий предприниматель должен подтвердить точными расчетами, что бизнес будет развиваться и вернет средства через налоги. Важна и социальная значимость — нужно создать минимум 5 рабочих мест.
Заграничные и частные фонды работают в сфере экологии, культуры, экономики. Они интересуются инновациями и исследованиями. Но чаще такие организации поддерживают проверенных предпринимателей, которые уже раньше получали гранты.
Если вас интересует конкретный фонд, то сначала нужно подробнее узнать о нем: чем именно занимается, как долго существует, какие гранты дают начинающим бизнесменам и в каком размере. У каждого фонда свой список документов, чтобы получить грант. Но основная часть состоит из:
- бизнес-плана проекта;
- документа о регистрации компании;
- копии документа, который подтверждает личность;
- заявки на участие в конкурсе;
- сопроводительного письма, в котором расписаны востребованность и актуальность проекта.
В заявке нужно написать о проблеме, целях проекта, способах решения задач, суммы и периоды финансирования.
Вывод
Нет единственного правильного ответа на вопрос: где взять деньги на бизнес с нуля в Украине. С любимой, высокооплачиваемой работой, стабильным заработком и социальным пакетом не придется думать о кредите. Но так бывает далеко не у всех.
Нестабильный доход, отсутствие сбережений подталкивают новичка в бизнесе искать необходимую сумму в разных местах. Придерживайтесь нескольких простых правил, чтобы эффективнее использовать способы поиска финансов:
- опрятный внешний вид. Облик человека — это его визитная карточка. Доброжелательные и симпатичные люди чаще получают помощь.
- правильный подход к просьбе. Помните, что человек может отказать и нормально воспринимайте отрицательный ответ. Не устраивайте истерик, особенно, если просите деньги у друзей или знакомых.
- взаимная помощь. Предлагайте другой стороне взаимную выгоду, чтобы получить положительный результат.
- постоянная халява — плохой выход. Родственники, друзья, знакомые, и даже банки не дают кредиты безвозмездно и долги придется возвращать. Лучше не увлекаться этим постоянно. Обращайтесь только тогда, когда это необходимо. Расставляйте приоритеты и будьте успешными!
Привет всем моим читателям! Спасибо за вопросы, которые вы мне пишите в личку! Благодаря им, я могу писать те статьи, которые нужны именно вам. Сегодня решил написать статью о том, где взять деньги на бизнес или по другому, стартовый капитал.
Вопросы задают многие, но ответов здесь не много и все они очень даже очевидны. Обо всех возможностях найти деньги на бизнес я расскажу ниже. Также читайте статью о том, где взять денег.
Занять у близких
Это самый выгодный вариант, потому что занять деньги на бизнес у родных, друзей или близких вы можете без процентов, ну или с процентами, который в простонародье называется презентом или благодарностью за помощь. Я сам в один из своих бизнес-проектов занимал деньги у родителей, потому что нужен был оборот для его существования и выхода другого не оставалось. Занять деньги у родных или друзей вы можете на неопределенный срок, либо на срок, который будет вам выгодным и даже если вы прогорите, вас на проценты никто не поставит и убивать не будет, вы просто потом рассчитаетесь со временем. В общем это самый выгодный вариант.
Заработать на прежнем месте работы
Тоже вариант, но тут уже все зависит от того, работали вы до этого или нет. Вдруг вы решили открыть бизнес сразу после ВУЗа или еще будучи студентом, как сделал в свое время я. Но если вы все же работали на дядечку, то можно было скопить небольшую сумму, которая послужила бы неплохим стартом. Для этого просто достаточно откладывать какой то процент от зарплаты.
Заработать самостоятельно
Почему я разделил предыдущий пункт и этот? Потому что этот пункт о том, как заработать деньги на самостоятельной деятельности а не на зарплате. Об этом много писать не буду, потому что уже писал целую статью и называется она «Как научиться зарабатывать».
Получить деньги на бизнес от государства
Есть большое количество возможностей получения денег от государства. Вы можете подать заявку на получение грантовой помощи, но там часто ограничивают в видах деятельности. Также есть различные фонды поддержки начинающих предпринимателей, но я сам с ними не сталкивался, потому что под бизнес в интернете они вряд ли что то дали бы мне.
Подать заявку на кредит для бизнеса
Этот выход из положения тоже имеет место быть, потому что кредиты на бизнес дают с более низким процентом и от этого он становится очень выгодным. Скажу честно, что сам я не прибегал к кредитам, но если бы моему проекту срочно нужны были деньги и у родных и близких возможностей мне их одолжить не было, то я бы обратился именно к кредиту. Можно использовать 2 варианта кредитования в данном случае: кредит на бизнес и кредитная карта.
- Кредит на бизнес, потому, что он выгодный и сумма кредита высокая.
- Кредитная карта тоже выгодна тем, что есть беспроцентный период как правило в 50-60 дней, а это практически 2 месяца! Я сам сейчас собираюсь использовать кредитную карту для своего интернет-магазина! Об этом и вообще о кредитах я написал в статье «Как кредитная карта может помочь вашему бизнесу»
Продать какую либо собственность
Это самый крайний вариант, но тоже имеет место быть. Мой знакомый продал свой автомобиль ради того, чтобы его бизнес продолжал работать и через год снова купил себе авто. Кто то продает авто, кто то квартиру (не дай Бог) ну или что то из собственности (шуба, компьютер и так далее). Но этот вариант я вам НЕ СОВЕТУЮ! Если только вы захотите продать что нибудь не нужное, то пожалуйста, но квартиры и машины не вздумайте!
Украсть!
Шучу!!! Узнаю… заблокирую на сайте и «уши откручу»;)
Вывод
Деньги для бизнеса найти можно и очень даже просто это сделать, судя по статье, которую вы только что прочитали. Главное было бы желание бизнесом заниматься! Если сделать вывод, то самые выгодные варианты это занять у родных и близких, заработать самому, взять кредит или кредитную карту! А уже какой вариант выберете вы, решать вам! Поделитесь в комментариях, какой вариант выбрали бы вы?
Автор Admin На чтение 5 мин.
Кредит, инвестиции и государственная субсидия – три источника финансирования стартового капитала. Условия получения денежного ресурса для организации и развития собственного бизнеса, с акцентом на преимущества и недостатки каждого варианта.
Стартовый капитал распахивает двери в мир большого бизнеса
Каждый начинающий бизнесмен знает, что существуют направления, практически не требующие денежных затрат, но путь такого начинания долог и тернист. А самое главное — он имеет мизерную доходность, которая не оправдывает вложенного труда и времени. К сожалению, более перспективные и прибыльные варианты требуют должного денежного вливания. Это особенно справедливо в отношении магазинов и производства.
Большая часть начинающих предпринимателей не только не имеют стартового капитала, но даже не знают, где взять деньги на открытие бизнеса. Вдохновленные своей идеей, каждый из них ищет свой путь решения столь важной составляющей бизнеса.
Способы организации бизнеса с минимальными вложениями — читайте здесь.
Предлагаем вашему вниманию три доступных и беззатратных способа решения проблемы всех начинающих бизнесменов.
Коллективные инвестиции
Инвестиционные фонды всегда готовые вложить свои средства в новое, перспективное дело. Запрошенный денежный ресурс будет выдаваться в соответствии с запланированными действиями, и в размерах, утверждённых представленным бизнес-планом.
На нашем сайте есть целая коллекция бизнес-планов по разным направлениям. От плана по открытию пиццерии до описания концепции мебельного производства.
Участие коллективных инвестиций несёт двоякий характер.
Положительным фактором, помощи от инвестиционного фонда, можно назвать факт присутствия опытного лица, заинтересованного в стабильном развитии бизнеса.
Привлекая профессиональных инвесторов, бизнесмен получает взвешенную оценку своего рода деятельности. Более того, специалисты столь высокого класса смело внесут поправки в направление предложенной идеи, тем самым, повышая эффективность задумки.
Отрицательной стороной дела является то, что предлагая деньги на осуществление вашей идеи, они претендуют на определенный процент с ваших доходов на протяжении всего существования бизнеса. Поэтому, вернув им занятый капитал, предприниматель вынужден пожизненно кормить своего «создателя».
Кредит
Современная банковская система не стремится связывать свою деятельность с начинающими предпринимателями. Почему? Всё просто: их умения, возможности и навыки не имеют документального подтверждения, а основанием для открытия собственного дела является банальное желание легко заработать большие деньги.
Относя такой вид кредитования к операциям с высоким уровнем риска, банкир, если и согласится рассмотреть заявку на кредит, то только на определенных условиях.
Не знаете где взять деньги на создание бизнеса? Читайте как открыть бизнес без вложений — /otkryt-biznes-bez-vlozhenij/
Условия кредитования бизнеса
1) Физическое лицо, претендующее на кредитование задуманного бизнеса, должно соответствовать строгим требованиям банка:
- заемщик должен быть резидентом страны;
- предыдущая трудовая деятельность должна быть сопряжена либо с организаторскими функциями, либо обязана иметь тесную связь с предстоящим направлением деятельности;
- отсутствие судимости или подозрений в мошенничестве;
- безупречная кредитная история.
2) Рассчитывая на получение финансовой поддержки со стороны банковского учреждения, потенциальный заёмщик обязан предоставить банку полный пакет документов в соответствии с требованиями данного финансового учреждения.
Сквозь банковскую бумажную волокиту к открытию собственного дела
3) В подтверждение своей компетентности, в области предполагаемой предпринимательской деятельности, заёмщик предлагает банкирам на рассмотрение подробный бизнес-план.
В нем должны быть детально раскрыты такие направления, как:
- точная сумма первоначального вложения;
- этапы развития бизнеса;
- сопутствующие расходы;
- амортизация;
- предполагаемый доход и возможность дальнейшего развития.
4) Так как каждый кредит обязан иметь своё обеспечение, ни один банк не предложит своему клиенту денег без ликвидного и востребованного заложенного имущества.
Для получения кредита на сумму, превышающую размер выше среднего займа, заёмщик обязан заложить собственное имущество, стоимость которого, по мнению специалиста-оценщика, будет превышать запрошенную сумму более чем в два раза.
На этот залог впоследствии будет наложен запрет, цель которого — не дать возможности заёмщику перепродать предмет залога.
Рассматривая кредитную заявку, скрупулезные банкиры будут искать возможный подвох в замысле предприимчивой особы, подозревая его в мошенничестве. Но убедившись в серьёзности его намерений, и удостоверившись в точности его подсчётов, предложат кредит, сумма которого будет ограничиваться предполагаемой прибылью и себестоимостью залога.
Значимым недостатком кредитования является завышенная процентная ставка, которая превращает такую помощь, в долгий и утомительный возврат занятого денежного ресурса.
Как открыть успешную пиццерию, читайте здесь: /otkryvaem-picceriyu-s-chego-nachat-i-chto-uchest/
Государственная поддержка
Рассматривая источники финансирования стартового капитала, можно с уверенностью сказать, что самым оптимальным вариантом получения денег считается государственная субсидия, цель которой – оказание помощи безработному гражданину государства в открытии собственного дела.
Так, потеряв работу, став на учёт в местном центре занятости, и пробыв там не менее одного года, безработный имеет право требовать выдачу всей положенной ему суммы государственной помощи одним платежом в течение 30 дней с момента подачи запроса.
Однако следует учитывать следующий нюанс: компенсация доступна только тем, кто за год на учете так и не получил подходящей вакансии в соответствии своей специализации и рыночной заработной платой.
Учитывая тот факт, что выданная сумма не требует возврата, такую государственную благосклонность можно назвать «лёгкой добычей», призванной запустить идею без собственного вложения денежных средств. Единственным недостатком государственной субсидии можно считать небольшой размер выплат, который ограничивается государственными стандартами и составляет не более чем 59’000 р.
Без стартового капитала молодому и энергичному предпринимателю вряд ли удастся быстро осуществит грандиозный план большого бизнеса. Но давайте не забывать о многих известных личностях, успех которых обеспечил не капитал, а идея, которая и заставила человека «сломя голову» бросится в пучину современного бизнеса.
90000 Where to Get Money to Start a Business 90001 90002 Ways to Get Money and Loans for Small Businesses 90003 90004 Many would-be business owners have great ideas that have a lot of business potential, but they lack the seed money or start-up funds to turn their ideas into reality. 90005 90004 Just because you do not have a fat bank account (or a rich uncle somewhere) does not mean your business idea will never see the light of day. There are many ways to secure funding, and some of them do not even require repayment.90005 90004 Here are places to look for those dollars you need for your dream enterprise. 90005 90002 You Need a Business Plan to Get Start-Up Funding 90003 90004 First, before you start looking for funding, develop an understandable and comprehensive business plan. This will help you as well as a potential lender or investor in determining the amount needed for start-up and the potential revenues for those first critical months and years. 90005 90004 Your business plan should include the following: 90005 90016 90017 Description of the business and the products or services it will offer.90018 90017 Resources you have available to invest (including money, equipment, fixtures, staffing). 90018 90017 Your expertise in the specific business (do you already know how to perform the service or create the product?). 90018 90017 Your history in operating a business (list successes if you have them). 90018 90017 Realistic (repeat, realistic) operating expenses for the first year and first five years. 90018 90017 Target customer or client base. 90018 90017 How you will reach the clients or customers to get their business.90018 90017 Location information-will you be near a good base of customers or clients? 90018 90017 Market research-are you locating your business in an area that is not saturated with the services or products you provide? 90018 90017 90036 Realistic 90037 growth plans for attracting and building clientel. 90018 90017 90036 Realistic 90037 revenue projections for the first year and first five years. 90018 90043 90004 These things may sound tedious and they will indeed take time, but the above information will save you many hours and headaches as you go forward.These are exactly the type of questions you will hear from lending officers, potential investors, and other resources that sometimes fund start-up businesses. 90005 90002 Business Loans From Banks 90003 90004 Yes, banks still lend money to businesses, even those that are not yet operating. Banks are there to make money, and one way they can do this in a tight economy is by lending it and getting interest on the loans. 90005 90004 Depending on the nature of your proposed business, your credit rating, your history in the business (is this something you’ve been doing for years, or something new?), You may be able to borrow some or all of the start- up money you need for the business.90005 90004 Shop around for rates, but be sure to start with your regular bank or credit union. The reason is that the institution where you already have your accounts knows your history and behavior with money more than any other institution. 90005 90004 Things to consider: 90005 90016 90017 Terms and time period of the loan: Can you pay it back early with no penalty? 90018 90017 Are the payments manageable for your budget and first year or two of revenue? 90018 90017 Do you want an outright loan or a line of credit you can tap into as the need arises? If you defer borrowing until you need the money, you may also be deferring payments.90018 90017 The reputation of the lending agency-check them out with the Better Business Bureau and through other organizations that monitor banking or finance institutions. 90018 90043 90004 Loan rates can be negotiable, so arm yourself with some research on what lending agencies are offering, and start visiting the commercial loan departments in banks near where you live or where you’ll open your business. 90005 90002 SBA Loans: Get Money From the Small Business Administration 90003 90004 Encouraging economic growth is a priority for the U.S. government, and in some cases, businesses can apply for funding through the Small Business Administration. 90005 90004 The paperwork for this type of funding is more extensive than some other sources, but you can usually process it through a local lender. The difference in this funding and a regular bank loan is that it is a government program rather than private funding through a regular financial institution. However, those institutions process the loans for the government. 90005 90004 Among the things you’ll need to assemble for an SBA Loan application are: 90005 90016 90017 The application itself 90018 90017 A statement of your Personal History 90018 90017 Your Business Financial Statements (including Profit and Loss statements, licenses, loan application histories, revenue projections, overview of your business and other documents).90018 90017 Personal Finance Statement 90018 90017 Your Resume (and resumes of others who will be principals) 90018 90017 Income Tax Returns 90018 90043 90004 These records and others are needed to apply for an SBA loan. Your financial institution (or another one in your area, if yours does not handle SBA loans) will have staff members familiar with the information you need to include in your application package and they can help you create a comprehensive submission. 90005 90002 Crowd Sourcing and Angel Funding for New Businesses 90003 90004 Angel Funding is money injected into businesses through private investors.Usually, these investors use their personal money to back businesses. The term has become so common in recent years that many areas have local networks or resources for tapping into these investors. 90005 90004 In some cases, there are Angel Investment Groups, organized to bring investors and potential business owners together. Here are a few groups that have gotten high ‘marks’ from finance analysts in recent years: 90005 90016 90017 New York Angels: Has more than 75 members (CEOs, entrepreneurs, business leaders and venture capitalists).The group helps generate investments ranging from $ 100,000 to $ 1 million and also coordinates with other groups for larger ventures. The members also provide mentoring and other support to start-ups (or businesses that are expanding) to help ensure success. 90018 90017 Pasadena Angels: Based in Altadena, California, this non-profit group does not charge fees and its 100 members have provided start-up investment funds of up to $ 750,000 for fledgling businesses. The group itself does not invest funds, but it serves to bring prospective investors together with future entrepreneurs to help facilitate funding.90018 90017 Investor’s Circle: The 200-plus members in this San Francisco-based group focus their efforts on funding Green businesses and other enterprises that are environmentally savvy. It has generated more than $ 150 million in funding for 235 businesses and accepts applications year round. 90018 90017 Ohio TechAngel Funds: Concentrates on Ohio-based ventures in information technology, medical technology and advanced materials. Entrepreneurs are invited to make presentations at monthly meetings.90018 90017 Tech Coast Angels: Billed as the largest investment organization in the United States, its 300 or so members have injected funds into more than 180 businesses in various technology fields. The group concentrates on Southern California and networks with other angel groups across the country to assess various opportunities for investment. 90018 90017 Golden Seeds: Specifically targets businesses founded or led by women. Provides training as well as investments and is one of the largest and most active investment groups in the country.90018 90043 90004 These are just a few of the numerous Angel Fund Groups operating around the United States. Do a search for funds in your area, or that concentrate on things that are unique about your business (the service you provide, clients or audience you will serve, etc.). 90005 90002 CrowdFunding: Start-Ups Funded Through Donations 90003 90004 Yes, you read that right-some businesses have gotten their start through donations! CrowdFunding is a fairly new way of raising money that allows prospective business owners to post information about their dream on a website and get donations from persons who want to help out.90005 90004 Some entrepreneurs offer small gifts or considerations for donations of certain amounts (such as a dozen cupcakes for donations of $ 50 or more). The funding available through this method is usually modest, but it also does not have to be repaid. And, it generally requires much less paperwork than applying for a formal loan. 90005 90004 Websites offering these opportunities have varying criteria for being accepted into the program. Sometimes there are deadlines for reaching your financial goal.Some sites, however, will allow a business to remain online after the goal is reached and continue getting donations. 90005 90004 Kickstarter is one such group, billing itself as a ‘funding platform’ that focuses on creative projects. Their website lists topics such as Art, Comics, Dance, Food, Film & Video, Publishing, and more. 90005 90004 Do your research before signing up for this type of funding to make certain there are no hidden tax ramifications or other issues to consider. 90005 90002 Checklist for Business Start-Ups 90003 90004 Examine the choices above and see where you stand in terms of business planning and potential expenses.90005 90004 Analyze the types of funding you can get, and which are best suited for you and your business. Think about these questions as you consider the options: 90005 90016 90017 Are you comfortable making loan payments for a while? 90018 90017 How do you feel about owing some of your profits to investors? 90018 90017 How well do you handle challenges or failure? 90018 90017 What does your family think about this idea? 90018 90017 Are you willing to adjust your plans and goals after you review your business plan? 90018 90017 Are you prepared to open your books to creditors and investors if you get funding? 90018 90043 90004 Take the quiz here to see if you’re ‘ready’ to launch a business on your own.Best of luck as you reach for and attain your goals! 90005 .90000 16 Ways To Get Money For Your Business 90001 90002 Wise Bread Picks 90003 Former kid entrepreneur, co-founder of iContact (a leading on-demand email marketing service) while an undergraduate student at the University of North Carolina at Chapel Hill, and now Chief Executive Officer of iContact, Ryan Allis, has lots of ideas for getting money to grow a business.He’s got real-world experience, which he shares in his book 90004 Zero to One Million: How I Built A Company to $ 1 Million in Sales … And How You Can, Too 90005. 90006 90003 Using Ryan’s expertise as a guide, here are ways, simple to sophisticated, to get money for your business: 90006 90003 Former kid entrepreneur, co-founder of iContact (a leading on-demand email marketing service) while an undergraduate student at the University of North Carolina at Chapel Hill, and now Chief Executive Officer of iContact, Ryan Allis, has lots of ideas for getting money to grow a business.He’s got real-world experience, which he shares in his book 90004 Zero to One Million: How I Built A Company to $ 1 Million in Sales … And How You Can, Too 90005. 90006 90003 Using Ryan’s expertise as a guide, here are ways, simple to sophisticated, to get money for your business: 90006 90015 90016 Use money from a regular job, part-time job, one-time gig, or contract work. 90017 90016 Generate cash from your business and re-invest it (also known as bootstrapping). 90017 90016 Get a personal loan from family members or friends (iContact bought server equipment through a loan from a friend).90017 90016 Request a loan using Prosper. 90017 90016 Set up a credit line with corporate credit cards (iContact has 2 credit cards with a combined $ 160,000 of credit available). 90017 90016 Use personal credit cards (I know someone who funded her business, a chain of tanning salons, with credit cards. She paid teaser rates only and kept track of when promotional offers ended, and when she needed to find a new card.) 90017 90016 Borrow from your bank or credit union, getting a secured loan using your personal assets (such as your home) as collateral.90017 90016 Get a loan secured by business assets such as inventory, real estate, or equipment. 90017 90016 Find a co-signer for a loan if you do not have assets to use as collateral. 90017 90016 Get a bank loan backed or guaranteed by the Small Business Administration; also see this article on SBA-backed loans from 90004 Business Week 90005. (IContact got a credit line from Bank of America backed by the SBA.) 90017 90016 Factor your accounts receivable; that is sell your unpaid invoices to a factor who will pay you part of what you are owed now, and more when the full amount is collected, less a fee, helping your cash to flow.90017 90016 Structure a convertible debt deal. This Inc. article describes how a software company owner designed a deal that paid its lenders a guaranteed interest rate and then paid back the principal after 5 years if the debt had not been converted to an ownership stake in the company. (IContact raised $ 500,000 by issuing convertible debt through a deal with NC IDEA). 90017 90016 Work with a venture bank such as Square 1 Bank or Silicon Valley Bank. These banks may offer a variety of funding methods and tend to work with companies that have strong potential for explosive growth and profitability.(IContact has a $ 1 million credit line with Square 1 Bank). 90017 90016 Issue corporate bonds. A company may structure its own deal with a stated interest rate and term length, and then sell the debt instrument to investors. 90017 90016 Find angel investors or a network of angel investors who will give you money in exchange for a equity in your business (common stock or preferred stock). 90017 90016 Raise capital from a venture capital (VC) firm. This process requires much dialogue and culminates in a term sheet or details of the agreement prepared by the VC firm and a valuation of the company, which will ultimately determine the percentage ownership the VC firm will have in your business.(IContact received $ 5.35 million in funds from Updata Partners.) 90017 90050 90003 Ryan recommends starting the getting-money process by preparing a business plan and pro forma financial statements (projections of profit & loss statements and cash flow). The financial information gives business owners, lenders, and investors an idea of how much money is needed, what the money will be used for, the projected return, and how much risk is involved. 90006 90003 The amount of money needed is a key factor in deciding the approach for finding money: for example (according to a table in the book), if you’re looking for $ 1,000 to $ 25,000, then you’ll likely get a bank loan or money from friends; if you need $ 25,000 to $ 250,000, a bank loan or angel investors are the way to go; if you need $ 250,000 to $ 1 million, go to a small VC firm or a network of angel investors; for more than $ 1 million, see a VC firm.All of these techniques require building solid relationships over a period of time and being able to demonstrate that you know what you’re doing. 90006 90003 90004 Note: I received 90005 Zero to One Million 90004 in exchange for a book review. This post focuses on one chapter, «Raise Funding or Bootstrap.» Ryan shares general business principles but also provides insight into what it takes to build a high-value technology company. Fairly complex ideas, such as pre-money valuations of companies seeking venture capital, are covered but the book is easy to read and written in a conversational manner.90005 90006 .90000 Best small business bank accounts: Top five accounts for start-ups 90001 90002 Do I need a business account? 90003 90004 Owners of limited companies are required to have a business account by law. 90005 90004 If you are a sole trader then you can use your personal account for both business and non-business transactions, or set up a second personal bank account for business purposes. 90005 90004 Read our five of the best bank accounts round-up to check the best of these. 90005 90004 However, not all banks allow this, so it is important to have a look at the fine print of your account details.90005 90004 If there is a lot money running through your account, your bank may threaten to close your account and tell you to open a business account. 90005 90002 Why open a business account 90003 90004 There are two major reasons why you’d want to open a business account. 90005 90004 Firstly, allowable expenses — such as some travel costs — are tax deductible but making accurate calculations for these for your tax returns can be difficult if they are mingled with personal costs. 90005 90004 Secondly, a dedicated bank account can make your start-up appear more professional, as customers can make payments to an account held in your business name rather than your own name.90005 90004 Some people can be finicky about paying into non-business accounts. 90005 90002 What do I need to open a business bank account? 90003 90004 You can only open a business account if you are aged 18 or even. You’ll typically be asked to prove your identity and address and provide other documents depending on what type of business yours is. 90005 90002 How much can I pay into my business account? 90003 90004 The minimum and maximum balance varies from bank to bank. You may be charged a fee if your balance gets too high or low.90005 90002 How long does it take to get a business account? 90003 90004 Online applications should take no longer than 10 days to process. 90005 90002 How do I switch my business account? 90003 90004 You can switch your business account within 7 working days through the Current Account Switch Services between participating banks or building societies. 90005 90004 To do so, you must have fewer than 50 employees and an annual turnover not exceeding £ 6.5 million. 90005 90004 The owners of larger businesses can ask their new bank to arrange this.90005 90002 Are deposits protected by the FSCS? 90003 90004 Financial Services Compensation Scheme (FSCS) protects consumers when financial services firms fail. 90005 90004 The small business threshold for FSCS is an annual turnover of less than £ 1million. 90005 90004 FSCS does not apply to all business types — check the FSCS website for eligibility. 90005 90004 Not all banks trading in the UK and offering business bank accounts are members of the FSCS and hold a ‘compensation licence’. 90005 90004 All banks listed in this article, with the exception of Tide, subscribe to the FSCS safety net.90005.90000 10 Funding Options To Raise Startup Capital For Business 90001 90002 90003 90002 According to a recent study, over 94% of new businesses fail during first year of operation. 90005 Lack of funding 90006 turns to be one of the common reasons. Money is the bloodline of any business. The long painstaking yet exciting journey from the idea to revenue generating business needs a fuel named capital. That’s why, at almost every stage of the business, entrepreneurs find themselves asking — 90007 How do I finance my startup? 90008 90003 90002 Now, when would you require funding depends largely on the nature and type of the business.But once you have realized the need for fund raising, below are some of the different sources of finance available. 90003 90002 Here is a comprehensive guide that lists 10 funding options for startups that will help you raise capital for your business. Some of these funding options are for Indian business, however, similar alternatives are available in different countries. 90003 90002 90003 90016 1) Bootstrapping your startup business: 90017 90002 Self-funding, also known as bootstrapping, is an effective way of startup financing, specially when you are just starting your business.First-time entrepreneurs often have trouble getting funding without first showing some traction and a plan for potential success. You can invest from your own savings or can get your family and friends to contribute. This will be easy to raise due to less formalities / compliances, plus less costs of raising. In most situations, family and friends are flexible with the interest rate. 90003 90002 Self-funding or bootstrapping should be considered as a first funding option because of its advantages.When you have your own money, you are tied to business. On a later stage, investors consider this as a good point. But this is suitable only if the initial requirement is small. Some businesses need money right from the day-1 and for such businesses, bootstrapping may not be a good option. 90003 90002 Bootstrapping is also about stretching resources — both financial and otherwise — as far as they can. Check out these 30 tips to save money and improve your business cashflow. 90003 90002 90003 90016 2) Crowdfunding As A Funding Option: 90017 90002 Crowdfunding is one of the newer ways of funding a startup that has been gaining lot of popularity lately.It’s like taking a loan, pre-order, contribution or investments from more than one person at the same time. 90003 90002 This is how crowdfunding works — An entrepreneur will put up a detailed description of his business on a crowdfunding platform. He will mention the goals of his business, plans for making a profit, how much funding he needs and for what reasons, etc. and then consumers can read about the business and give money if they like the idea. Those giving money will make online pledges with the promise of pre-buying the product or giving a donation.Anyone can contribute money toward helping a business that they really believe in. 90003 90002 Why you should consider Crowdfunding as a funding option for your business: 90033 The best thing about crowd funding is that it can also generate interest and hence helps in marketing the product alongside financing. It is also a boon if you are not sue if there will be any demand for the product you are working on. This process can cut out professional investors and brokers by putting funding in the hands of common people.It also might attract venture-capital investment down the line if a company has a particularly successful campaign. 90003 90002 Also keep in mind that crowdfunding is a competitive place to earn funding, so unless your business is absolutely rock solid and can gain the attention of the average consumers through just a description and some images online, you may not find crowdfunding to work for you in the end. 90003 90002 Some of the popular crowdfunding sites in India are Indiegogo, Wishberry, Ketto, Fundlined and Catapooolt.90003 90002 In US, Kickstarter, RocketHub, Dreamfunded, Onevest and GoFundMe are popular crowdfunding platforms. 90003 90002 90003 90016 3) Get Angel Investment In Your Startup: 90017 90002 Angel investors are individuals with surplus cash and a keen interest to invest in upcoming startups. They also work in groups of networks to collectively screen the proposals before investing. They can also offer mentoring or advice alongside capital. 90003 90002 Angel investors have helped to start up many prominent companies, including Google, Yahoo and Alibaba.This alternative form of investing generally occurs in a company’s early stages of growth, with investors expecting a upto 30% equity. They prefer to take more risks in investment for higher returns. 90003 90002 Angel Investment as a funding option has its shortcomings too. Angel investors invest lesser amounts than venture capitalists (covered in next point). 90003 90002 Here is a list of popular Angel Investors in India — Indian Angel Network, Mumbai Angels, Hyderabad Angels. 90033 Also check out the list of individual Angel Investors in India, some of these active angel investors have invested in many successful startups.90003 90002 90003 90016 4) Get Venture Capital For Your Business: 90017 90002 This is where you make the big bets. Venture capitals are professionally managed funds who invest in companies that have huge potential. They usually invest in a business against equity and exit when there is an IPO or an acquisition. VCs provide expertise, mentorship and acts as a litmus test of where the organisation is going, evaluating the business from the sustainability and scalability point of view. 90003 90002 A venture capital investment may be appropriate for small businesses that are beyond the startup phase and already generating revenues.Fast-growth companies like Flipkart, Uber, etc with an exit strategy already in place can gain up to tens of millions of dollars that can be used to invest, network and grow their company quickly. 90003 90002 However, there are a few downsides to Venture Capitalists as a funding option. VCs have a short leash when it comes to company loyalty and often look to recover their investment within a three- to five-year time window. If you have a product that is taking longer than that to get to market, then venture-capital investors may not be very interested in you.90003 90002 They typically look for larger opportunities that are a little bit more stable, companies having a strong team of people and a good traction. You also have to be flexible with your business and sometimes give up a little bit more control, so if you’re not interested in too much mentorship or compromise, this might not be your best option. 90003 90002 Learn all about raising VC funding 90003 90002 Some of the well known Venture Capitalists in India are — Nexus Venture Partners, Helion Ventures, Kalaari Capital, Accel Partners, Blume Ventures, Canaan, Sequoia Capital and Bessemer Ventures.90003 90002 90003 90002 90003 90002 90003 90016 5) Get Funding From Business Incubators & Accelerators: 90017 90002 Early stage businesses can consider Incubator and Accelerator programs as a funding option. Found in almost every major city, these programs assist hundreds of startup businesses every year. 90003 90002 Though used interchangeably, there are few fundamental differences between the two terms. Incubators are like a parent to to a child, who nurture the business providing shelter tools and training and network to a business.Accelerators so more or less the same thing, but an incubator helps / assists / nurtures a business to walk, while accelerator helps to run / take a giant leap. 90003 90002 These programs normally run for 4-8 months and require time commitment from the business owners. You will also be able to make good connections with mentors, investors and other fellow startups using this platform. 90003 90002 In US, companies like Dropbox and Airbnb started with an accelerator — Y Combinator. Here is a list of top 10 incubators & accelerators in US.90003 90002 In India, popular names are Amity Innovation Incubator, AngelPrime, CIIE, IAN Business Incubator, Villgro, Startup Village and TLabs. 90003 90002 Popular business accounting software — ProfitBooks is also a part of Washington based accelerator Village Capital. 90003 90002 90003 90016 6) Raise Funds By Winning Contests: 90017 90002 An increase in the number of contests has tremendously helped to maximize the opportunities for fund raising. It encourages entrepreneurs with business ideas to set up their own businesses.In such competitions, you either have to build a product or prepare a business plan. 90003 90002 Winning these competitions can also get you some media coverage. We, at ProfitBooks benefitted a lot when we were regional finalists in Microsoft BizSparks in 2013 and won Hot100 Startup Award in 2014. 90003 90002 You need to make your project stand out in order to improve your success in these contests. You can either present your idea in person or pitch it through a business plan. It should be comprehensive enough to convince anyone that your idea is worth investing in.90003 90002 Some of the popular startups contests in India are NASSCOM’s 10000 startups, Microsoft BizSparks, Conquest, NextBigIdea Contest, and Lets Ignite. Check out the latest startup programs & contests in your area. Here is a calendar of various Business Plan competitions. 90003 90002 90003 90016 7) Raise Money Through Bank Loans: 90017 90002 Normally, banks is the first place that entrepreneurs go when thinking about funding. 90003 90002 The bank provides two kinds of financing for businesses.One is working capital loan, and other is funding. Working Capital loan is the loan required to run one complete cycle of revenue generating operations, and the limit is usually decided by hypothecating stocks and debtors. Funding from bank would involve the usual process of sharing the business plan and the valuation details, along with the project report, based on which the loan is sanctioned. 90003 90002 Almost every bank in India offers SME finance through various programs. For instance, leading Indian banks — Bank Of Baroda, HDFC, ICICI and Axis banks have more than 7-8 different options to offer collateral free business loans.Check out the respective bank sites for more details. 90003 90002 Learn how to get working capital loans in India. 90003 90002 In US, sites like Kabbage can help you get working capital loan online in minutes. Unlike traditional lenders, Kabbage approve small business loans by looking at real-life data, not just a credit score. 90003 90002 90003 90016 8) Get Business Loans From Microfinance Providers or NBFCs 90017 90002 What do you do when you can not qualify for a bank loan? There is still an option.Microfinance is basically access of financial services to those who would not have access to conventional banking services. It is increasingly becoming popular for those whose requirements are limited and credit ratings not favoured by bank. 90003 Similarly, NBFCs are Non Banking Financial Corporations are corporations that provide Banking services without meeting legal requirement / definition of a bank. 90002 At ProfitBooks, we have partnered with some of the top lenders in India to help you get funded.90003 90002 90003 90016 9) Govt Programs That Offer Startup Capital: 90017 90002 The Government of India has launched 10,000 Crore Startup Fund in Union budget 2014-15 to improve startup ecosystem in India. In order to boost innovative product companies, Government has launched ‘Bank Of Ideas and Innovations’ program. 90003 90002 Government backed 90005 ‘Pradhan Mantri Micro Units Development and Refinance Agency Limited (MUDRA) 90006’ starts with an initial corpus of Rs. 20,000 crore to extend benefits to around 10 lakhs SMEs.You are supposed to submit your business plan and once approved, the loan gets sanctioned. You get a MUDRA Card, which is like a credit card, which you can use to purchase raw materials, other expenses etc. Shishu, Kishor and Tarun are three categories of loans available under the promising scheme. Learn more about MUDRA. 90003 90002 SIDBI — Small Industries Development Bank Of India also offer business loans to MSME sector. 90003 90002 In US, there is a small business lending fund and a dedicated portal for Government grants available for local businesses.90003 90002 If you comply with the eligibility criteria, Government grants as a funding option could be one of the best. You just need to make yourself aware of the various Government initiatives. 90003 90002 Read about Indian government’s Startup India Action Plan. 90003 90002 Indian government has also announced Atmanirbhar Bharat package to fight covid-19 situation. 90003 90002 90003 90002 90003 90016 10) Quick Ways To Raise Money For Your Business 90017 90002 There are few more ways to raise funds for your business.However, these might not work for everyone. Still, check them out if you need quick funds. 90003 90002 90005 Product Pre-sale: 90006 Selling your products before they launch is an often-overlooked and highly effective way to raise the money needed for financing your business. Remember how Apple & Samsung start pre-orders of their products well ahead of the official launch? Its a great way to improve cashflow and prepare yourself for the consumer demand. 90003 90002 90005 Selling Assets: 90006 This might sound like a tough step to take but it can help you meet your short term fund requirements.Once you overcome the crisis situation, you can again buy back the assets. 90003 90002 90005 Credit Cards: 90006 Business credit cards are among the most readily available ways to finance a startup and can be a quick way to get instant money. If you are a new business and do not have a tons of expenses, you can use a credit card and keep paying the minimum payment. However, keep in mind that the interest rates and costs on the cards can build very quickly, and carrying that debt can be detrimental to a business owner’s credit.90003 90002 Also read about Invoice Discounting. Its a good way to manage your cash flow in short term. 90003 90002 90003 90016 Conclusion & Next Steps: 90017 90002 If you want to grow really fast, you probably need outside sources of capital. If you bootstrap and remain without external funding for too long, you may be unable to take advantage of market opportunities. 90003 90002 While the plethora of lending options may make it easier than ever to get started, responsible business owners should ask themselves how much financial assistance they really need.90003 90002 Now the big question is — 90005 How do you prepare your business for fund raising? 90006 It’s better to start from the beginning with good corporate governance as it might get hard to go back later and try to exert fiscal discipline. To address these concerns, invest in a good accounting software and keep your finances in order. 90003 90002 Here is a quick guide for choosing a perfect accounting accounting software for your business. 90003 Check Your Eligibility Now & Get Funded 90002 90003 90002 90005 Also Read: 90006 90033 6 Important business metrics every startup should track 90033 How to create paperless office and save costs 90033 30 Cost cutting ideas to improve your cashflow 90033 20 Tax saving tips for business owners 90003 90016 Like this: 90017 90002 Like Loading… 90003 90002 90016 90007 Related 90008 90017 90003.