Где взять денег на бизнес без кредита: 6 лучших способов в 2021 и 2022 году — ПоДелу.ру

Где найти деньги на бизнес

Американские венчурные инвесторы говорят, что первый источник денег для стартапов – три F: Friends, Fools, Family (друзья, дураки и семья). В России, к сожалению, инвесторов, готовых к очень рисковым вложениям (а любой новый бизнес – это большой риск), очень мало.

Главный источник денег для начинающих российских предпринимателей – их личные сбережения. А главная ошибка – пустить в дело последнее, продать или заложить единственное жилье. Не меньше 90%, а по некоторым оценкам –97% новых бизнесов живет меньше 3 лет. Не поддавайтесь азарту, рискуйте только тем, что можно проиграть без существенного ущерба для благосостояния вашей семьи.

Есть разные программы господдержки малого бизнеса, в том числе и безвозмездные (гранты). Их немало и на федеральном уровне, и в разных регионах. Но учтите: борьба за гранты уже превратилась в отдельную профессию, у тех, кто ей занялся, до собственно бизнеса дело может не дойти.

Еще один популярный способ найти деньги – привлечь богатого партнера, убедив его, что ваша энергия, предпринимательская жилка и профессионализм настолько огромны, что стоят доли в бизнесе. Правда, велики шансы, что он не захочет делиться и предложит вам стать наемным работником.

Бывает и наоборот – особенно в технологической сфере. Крупная корпорация может предложить сотруднику стать партнером в совместном предприятии – «отпочковать» одно из непрофильных или особенно перспективных направлений. Как правило, это случается, если вам удалось доказать свою уникальность, а компании нужно мотивировать вас на быстрый результат.

Если есть значительный опыт работы в какой-то отрасли, шансы найти деньги на бизнес больше В любом случае, если у вас есть значительный опыт работы в какой-то отрасли, шансы найти деньги на бизнес у вас больше. Вы знаете рынок и потенциальных клиентов, они знают вас и доверяют вам. А значит, у вас есть, хотя бы теоретически, возможность начать свое дело на деньги клиентов, получив от них первые заказы, какую-то предоплату или хотя бы гарантии. А уже эти гарантии можно будет обсуждать с банком как аргумент для кредита.

Вообще-то, важным источником финансирования могли бы быть банки. Но ситуация в экономике такова, что банки очень осторожны в столь рискованных вложениях, а процентные ставки так высоки, что мало какой бизнес в состоянии стартовать на банковский кредит.

Когда (и если) инфляция снизится и стабилизируется хотя бы на уровне 4% в год, а экономический рост возобновится, ситуация, возможно, изменится, и банки заинтересуются кредитованием малого бизнеса. Но без залога, гарантий и глубоко проработанного бизнес-плана кредит все равно будет не получить.

Кредит для бизнеса без залога • Онлайн на карту в Киеве Украине

Открытие предприятия с нуля помимо документальной возни и организационных моментов требует немалых капиталовложений. Это же можно сказать и про действующий бизнес, постоянно нуждающийся в финансовой подпитке. Деньги приходится тратить на расширение, покупку товара, приобретение инвентаря – одним словом, на развитие. При этом зачастую невыгодно изымать средства из оборота, что заставляет задуматься о взятии кредита. Компания FinX предоставляет новую услугу кредит для бизнеса без залога, максимально упростившую процедуру оформления займа.

Взять кредит

Кредит для бизнеса без залога

Особенности малого бизнеса таковы, что необходимость в трате денег, которых нет, присутствует постоянно. Например, нужно срочно купить партию товара на 10-15 тыс. грн. под оптовую продажу, а денег на это мероприятие не хватает.

Фактически это означает потерю потенциальной прибыли, избежать чего можно только при помощи кредита. Однако здесь возникает другая проблема. Банковские учреждения неохотно выдают предпринимательские займы без надлежащего обеспечения.

Далеко не всякий ЧП имеет возможность передать имущество в залог. Только МФО стабильно предоставляют кредиты без залогов и поручительств, что делает данную услугу настоящей находкой для обычного ФЛП.

Где взять деньги на бизнес без залога?

Идеальный вариант, где взять деньги на бизнес – взять взаймы у кого-нибудь из знакомых. Но такая возможность — очень редкий случай. Обычно приходится искать кредиторов на стороне.

Банки редко выдают кредиты для бизнеса без залога, предпочитая снижать собственные риски за счёт залогового имущества заёмщика.

Если вам это не подходит, лучше обратиться за помощью к МФО. Финансовые компании сегодня расширили свой диапазон, помимо потребительского кредитования предоставляя услугу под названием «кредит для бизнеса без залога».

Условия получения кредита без залога

Компания FinX максимально упростила процедуру оформления предпринимательского займа. Оформить кредит на бизнес без залога может любой совершеннолетний предприниматель, готовый предоставить:

• паспорт гражданина Украины;
• ИНН;
• налоговую декларацию за год.

Мы не требуем от наших клиентов ни поручителей, ни залогового имущества. Только указанные документы, 20 минут ожидания решения, оформления подписание договора в офисе – и деньги уже у вас на банковской карточке.

Преимущества кредитования FinX

Компания FinX предоставляет беззалоговые ссуды для малого бизнеса на сумму до 50 тыс. грн., сроком до 1,5 года. Мы не требуем от наших клиентов отчуждения их имущества в пользу кредитора, выдавая займы для бизнеса без залога на условиях потребительских кредитов.

Среди главных преимуществ компании FinX – быстрое онлайн оформление (до 20 минут), возможность получить деньги в любом из 57 отделений в 37 городах Украины, отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение долга.

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).

Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору. Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

опыт трёх предпринимателей — Секрет фирмы

«Кредитные средства позволяют бизнесу расти»

ООО «ТД Зевс» работает с тендерами на поставку электротехнического оборудования и обслуживает госструктуры. «При активной работе с подрядчиками в какой-то момент у вас возникает недостаток собственных средств, а работа с тендерами — это работа на имя и репутацию: важно всё исполнять в срок», — рассказывает об этом бизнесе гендиректор компании Илья Ильинов.

Оборотный капитал решили пополнять за счёт кредитных средств. Но делать это бездумно нельзя, потому что оборачиваемость средств в бизнесе на тендерах составляет 30 дней, то есть за срок кредита компания их «прокрутит» 12 раз. Вообще, перед тем как брать кредит, важно провести оценку: деньги должны работать и окупаться.

Правда, даже если вы всё учли и просчитали, получить кредит для малого и среднего бизнеса — дело сложное и небыстрое. «Например, через крупнейшую площадку для поддержки малого и среднего бизнеса — корпорацию МСП — можно ждать одобрения до полугода. Для подачи заявки в большинство банков нужно собрать огромный пакет документов, и даже если менеджер говорит: «Вам предварительно одобрили кредит на такую-то сумму», то ждать всё равно месяц-полтора», — рассказывает Ильинов.

Компания Ильинова, как и многие, постоянно ищет более быстрые решения: средства, как правило, нужны здесь и сейчас.

«Обратившись за онлайн-кредитом от Промсвязьбанка (ПСБ) «Без бумаг», мы буквально в пятницу подали заявку, а в понедельник получили средства, — говорит Ильинов. — Похожие предложения от других банков, как правило, предлагают гораздо более высокую ставку, что сразу снижает выгоду».

«Купив первые два станка на средства из оборотного капитала, предприниматели столкнулись с кассовым разрывом»

Компания «DVA Групп» изначально специализировалась на оптовой торговле упаковочными материалами, и со временем было решено расширять бизнес в том же направлении. «Мы приобрели оборудование и смогли начать перерабатывать отходы стрейч-плёнки во вторичное сырьё», — рассказывает гендиректор компании Дмитрий Филиппов. И вот, купив первые два станка на средства из оборотного капитала, предприниматель столкнулся с кассовым разрывом: «Стало понятно, что вытаскивать деньги оттуда больше нельзя».

Но на тот момент компании было меньше года, и получить кредитные средства на таком этапе развития бизнеса сложно. Минимальный срок деятельности компании для привлечения заёмного финансирования должен составлять не менее шести месяцев, но в ряде банков этот срок ещё выше. Поэтому «DVA Групп» ещё какое-то время росла на собственные средства.

Вновь о кредитном финансировании Дмитрий задумался, когда решил запустить социально-экологический проект по раздельному сбору отходов «Вторплюс». По сути, это приложение, где любой может оставить заявку и у него заберут раздельно собранный мусор. Но за ним стоит целая система, в которую включены переработчики разных видов сырья. Требовалось закупить оборудование, арендовать помещение, организовать места складирования и многое другое.

Пять вариантов, где взять деньги на открытие бизнеса

Перед тем как начать собственный бизнес, каждый предприниматель проходит этап планирования, в ходе которого определяются основные шаги, которые потребуется пройти до момента получения первой прибыли. Обязательная составляющая такого плана – стартовый капитал. Хорошо, если необходимая сумма денег уже давно отложена на вашем банковском счете, но в большинстве случаев зарождающийся бизнес требует серьезных финансовых вложений. Что делать, если вы абсолютно уверены в жизнеспособности своей бизнес-идеи и рассчитываете на стабильный доход от будущего предприятия? Не стоит сразу же отказываться от блестящей идеи – попробуйте поискать внешние источники финансирования, ведь прибыльные идеи интересны всем.

В успешном вложении средств заинтересованы не только банки, хотя получение бизнес кредита – это один из самых распространенных способов начать свое дело. Нередко помощь могут оказать ваши друзья или родственники, а в некоторых случаях – даже государство. Из самых распространенных способов, можно выделить пять вариантов, где взять деньги на открытие бизнеса:

Вариант 1: Бизнес-кредит в банке

Пожалуй, самый простой и естественный вариант. Практически любой банк имеет несколько программ кредитования малого и среднего бизнеса, а предоставление кредита крупной организации или предприятию расценивается как успех менеджмента банка по поиску клиентов (так как очень выгоден для банка).

Программы бизнес-кредитования предполагают достаточно высокие процентные ставки, особенно для только открывающегося дела, и составляют для малого бизнеса и ИП не менее 20-26%. Переплата получается немалая, зато вы имеете четко оформленный договор с банком, застрахованы от пересмотра его условий и не имеете никаких дополнительных обязательств перед банком.

Несмотря на серьезную переплату и заинтересованность банка в предоставлении такого кредита, получить его не так уж и просто – ведь дело, которое только начинает развиваться, далеко не так стабильно и вовсе не гарантирует стопроцентной доходности. Кроме этого, мало какой бизнес начинает приносить доход сразу – чаще всего требуется минимум несколько месяцев на организацию всех процессов, набор клиентской базы и так далее. В любом случае, для получения такого кредита начинающему предпринимателю придется предоставить залог, в качестве которого может выступать любая, принадлежащая ему собственность (квартира, земельный участок, автомобиль и так далее).

Рисковать собственным имуществом готовы не все, поэтому нередко потенциальные бизнесмены ищут другие варианты, где им взять деньги на открытие бизнеса.

Вариант 2: Потребительский кредит в банке

Если вы планируете начать свое дело в качестве ИП, и для старта не требуются огромные суммы, то можно обратиться в банк как частное лицо и оформить заявку на потребительский кредит. Такой кредит получить гораздо проще, чем бизнес-кредит, комплект документов минимален, вам не придется предоставлять бизнес-план, проходить длительную процедуру рассмотрения заявки. Правда и процентные ставки, скорее всего, будут намного выше. Серьезнее будут и штрафные санкции по неуплате ежемесячных взносов – соответственно выше будут и риски для вашего бизнеса.

Вариант 3: Занять средства у близких

Если у ваших друзей или родственников имеется необходимая для старта бизнеса сумма, то можно просто-напросто занять деньги у них. Это удобно, так как вы всегда сможете договориться о взаимовыгодных условиях, вам не придется предоставлять залог или переплачивать значительную сумму на проценты. Немаловажный фактор – скорость получения средств – вам не нужно тратить время на сбор документов и ждать рассмотрения заявки. Правда в случае неуспеха вашего предприятия могут расстроиться отношения с родственником или другом, оказавшим вам помощь.

Вариант занять средства на открытие своего дела у родственников не подойдет тем, кто решит сразу начать с больших объемов деятельности, а вот для небольшого семейного бизнеса в качестве ИП или ООО – это наиболее привлекательный и выгодный способ получить необходимую сумму.

Вариант 4: Обратиться за помощью в союз предпринимателей

Действующие предприниматели, которые на собственном опыте изведали все сложности бизнес-начинаний, создают свои объединения – ведь вместе легче справляться с трудностями. Речь идет о союзах предпринимателей, призванных регулировать определенные сферы предпринимательской деятельности, оказывать друг другу поддержку, вырабатывать совместные пути решения тех или иных проблем. Существуют как общероссийские, так и региональные союзы предпринимателей. Наиболее крупным подобным объединением является Федеральный фонд поддержки малого бизнеса.

Подробнее о том,что такое Союз предпринимателей, о преимуществах и недостатках членства в нем читайте в статье «Союз предпринимателей».

Начинающие свое дело бизнесмены могут обратиться в такие союзы и попросить предоставить средства для старта. Если ваша идея понравится, покажется потенциально доходной и перспективной в плане долговременного развития, то Союз предпринимателей может выделить из собственных фондов необходимую вам сумму. Условия предоставления средств оговариваются в каждом конкретном случае индивидуально – это может быть обычный займ под процент, предложение партнерства, временные отчисления от полученного дохода.

Вариант 5: Частные инвестиции

Перспективная бизнес-идея может быть использована как средство для привлечения инвестиций для старта вашего дела. Составьте развернутый и продуманный бизнес план и обратитесь к частным ростовщикам – они предоставят вам деньги под относительно невысокие 7%, но и оплачивать такие долги лучше всего своевременно – ведь просрочка приведет к росту задолженности в геометрической прогрессии.

Впрочем, вовсе не обязательно обращаться именно в ростовщические конторы, можно самостоятельно поискать инвестора среди знакомых или среди состоятельных бизнесменов вашего города. Если предложение их заинтересует, то получить инвестиции станет гораздо проще. Правда, скорее всего, деньги вам предложат за участие в будущем предприятии, а это означает, что вы уже не будете его единоличным владельцем и будете зависеть от вашего партнера. С другой стороны, если обе стороны нацелены на получение стабильного и высокого дохода и развитие бизнеса, то и волноваться вам не стоит – совпадающие цели обеспечат необходимое единство в принятии решений.

Таким образом, начиная свое дело, определите его потенциальные объемы и оцените размер первоначальных инвестиций – от этого будут зависеть и доступные варианты, где взять деньги на открытие бизнеса. Для скромных семейных предприятий открываются более широкие возможности. Крупномасштабным идеям получить средства для воплощения намного сложнее, но и потенциальные доходы в разы выше. В любом случае, началом любого дела должна быть жизнеспособная бизнес-идея, которая и должна стать основой для привлечения инвестиций.

Где взять деньги для стартапа? 15 вариантов

Допустим, у вас появилась прекрасная идея, и чтобы ее реализовать, нужны финансы. Предлагаю рассмотреть варианты, как и где раздобыть первоначальный капитал для запуска бизнеса.

1. Найти и вдохновить команду работать на будущее

В расчет берется недалекое будущее, в котором ваш продукт или бизнес резко пойдет вверх и все участники получат не только заработанное, но и бонусы.

Риск: бизнес не выстрелит или эффект будет не таким, как ожидали, и возможно команда или ее часть покинет проект.

2. Получить кредит в банке

Для этого необходимо подготовить полностью продуманный и просчитанный бизнес-план. К тому же надо организоваться как минимум в индивидуального предпринимателя или общество с ограниченной ответственностью. В моей практике фирмы или ИП сроком существования менее шести месяцев совсем не кредитуют.

Банковские кредиты целевые, а значит, деньги можно будет потратить только на определенные цели. Чаще всего это закупка материалов, оборудования или иных материальных вещей. Банк обязательно будет проверять, на что потрачены деньги.

Дополнительно банк может попросить предоставить обеспечение в виде залога или личного поручительства. Залог более привлекателен для банка, поскольку его можно оценить, понимать риски и возможность реализации в случае непогашения кредита.

Что банки рассматривают в качестве залога: автомобили, жилую и нежилую недвижимость. И тут есть свои ограничения, точно не возьмут садовый домик или комнату в общежитии. Квартира, в которой сособственниками являются несовершеннолетние дети и/или приобретена за счет материнского капитала, тоже в залог не подойдет. По автомобилям все индивидуально, зависит от марки и модели, года выпуска и рыночной стоимости авто. Нужно подготовиться к расходам, а именно сделать оценку (за ваш счет) и обязательно застраховать.

Банк может запросить поручителя. Поручителем можете быть вы, знакомый или родственник, а также профессиональная компания, к примеру, государственное МФО.

3. Получить потребительский кредит как физическое лицо

Тут довольно все просто, идете в банк и получаете потребительский кредит. Если у вас нет официального места работы, и не можете предложить залог, то вероятность получения займа уменьшается, но не исключается. Возможно, будет одобрена небольшая сумма.

Сюда же относится и оформление кредитной карты – довольно просто, но сумма небольшая. Возможно, для начала вам и этого хватит.

4. Получить кредит в МФО или ломбарде

Если банки отказываются давать деньги и другие варианты не подходят, можно обратиться в микрофинансовые организации, микрокредитные компании, ломбарды или автоломбарды. В МФО и МКК можно получить по паспорту без справок о доходах небольшие суммы. Если же предложить им залог, то суммы возрастают и доходят до 70% стоимости имущества.

Ломбарды и автоломбарды работают только под залог. Ломбарды берут золото, антиквариат, технику и прочую бытовую технику. Суммы небольшие, проценты выше банковских. Автоломбарды специализируются только на автомобилях, и сумма займа доходит до 70-80% стоимости авто. Преимущество – скорость. Недостаток – процент выше банковского. Просчитайте всю финансовую часть, прежде чем оформлять такой займ.

5. Кредит в государственной МФО или фонде помощи предпринимателям

Данный вид кредита я отнес отдельно, поскольку тут вроде и МФО и в то же время это государственные деньги, а значит совсем цивилизованные отношения. Для оформления потребуется организовать фирму: ООО или ИП или иметь действующую фирму со сроком регистрации не более 12 месяцев. Предоставить весь пакет документов и получить целевой кредит. На что можно потратить такие деньги:

• Покупка товаров для реализации, пополнение оборотных средств.
• Покупка/аренда/ ремонт коммерческой недвижимости.
• Покупка/аренда коммерческого транспорта.
• Приобретение оборудования и материалов.
• Рефинансирование кредитов на бизнес.

Большим преимуществом является возможность отсрочки, то есть, получив кредит, платить за него можно начать через некоторое время. Все зависит от условий МФО. Обычно это от двух до четырех месяцев. Такая МФО или фонд может быть поручителем по банковскому кредиту.

6. Получить грант

Различные фонды, в том числе государственные, помогают предпринимателям и предоставляют денежные гранты. За деньги надо отчитаться, но возвращать их не надо (при условии целевого назначения).

7. Получить субсидии от государства

Тут говорим не о кредитах и займах от государства, а о реальной денежной помощи. Государство через службы занятости или фонды помощи предпринимателям оказывает денежную помощь. Нужен бизнес-план.

8. Занять у родных, друзей и знакомых

Может быть, это первое, что приходит в голову. Можно занять у родителей, и если у вас что-то не получится, родители – это родители, они поддержат, и вопрос денег решится позже. А вот с друзьями и знакомыми или дальними родственниками лучше не работать. Использовать этот вариант как самый крайний.

9. Привлечь инвестора

У вас есть идея, возможно, бизнес-план и команда. Попробуйте поискать инвестора через интернет, или обратиться в специализированные компании или организованный государством фонд развития интернет-инициатив (если к вам применимо). Там окажут поддержку, и возможно найдете финансирование и даже команду. Нужно готовиться, что тут вы выступаете наемным работником и постоянно отчитываетесь перед инвестором. Формально вы занимаете деньги и отдаете свой бизнес под залог.

10. Использовать краудинвестинг

Краудинвестинг – акционерный краудфандинг – это альтернативный финансовый инструмент для привлечения капитала в стартапы и предприятия малого бизнеса от широкого круга микроинвесторов. Нечто схожее с поиском и привлечением инвестора, с небольшими отличиями. Основная идея: инвесторы получают долю в акционерном капитале компании и риск потери вложений.

Данный инструмент плохо реализован в России, поскольку нет законодательной базы, которая бы закрепляла права инвесторов и обязанности объекта инвестиций, а сам юридический процесс оформления долог и дорог. Но упомянуть о нем было необходимо.

11. Привлечь партнера

Находите партнера или пул партнеров, с которыми совместно владеете предприятием и соразмерно делите прибыль. Могу сразу оговориться: если у вас только идеи и никаких иных вложений – довольно сложно будет найти партнера, поскольку все будет держаться на идее и на вас. И в случае вашего нежелания работать или ухода вы просто уходите, и ваша идея прогорела, а партнер несет убытки. Поэтому лучше с идеей внести в общее предприятие имущество или деньги, тогда партнер будет более уверен в вашем настрое.

12. Привлечь партнера безвозмездно

Даже есть такой заморский термин – краудсорсинг – привлечение широкого круга лиц для использования их творческих способностей, знаний и опыта по типу субподрядной работы на добровольных началах. Всю работу делают неоплачиваемые или малооплачиваемые специалисты-любители, тратящие свое свободное время на проект. Самый известный пример краудсорсинга – энциклопедия Википедия.

13. Использовать собственные накопления

Тут все просто. Вы копили или продали свое имущество, чтобы начать свое дело.

14. Работать параллельно и вкладывать собственные средства

Немного отличается от предыдущего пункта, поскольку вы еще работаете, а значит, новому делу / проекту уделяете не все время и у вас есть небольшая финансовая подушка в виде заработной платы на текущем месте. На начальном этапе такой вариант подойдет, но для роста необходимо уделять все время своему проекту. На двух стульях не получится усидеть. Тут решать вам.

15. Использовать краудфандинг

Способ коллективного финансирования, основанный на добровольных взносах. Свою идею вы выставляете на краудфандинговую площадку и начинаете сбор средств.

Выбирайте подходящий для себя вариант и начинайте собственное дело!

11 способов финансировать бизнес без традиционного кредита

За последние 10 лет стало труднее получить традиционный кредит для вашего бизнеса. Законы по-прежнему принимаются для защиты банковской отрасли после пузыря 2008 года. Это не все обреченно и мрачно для новых владельцев бизнеса, которые хотят расти и финансировать свой бизнес! К счастью, есть много жизнеспособных вариантов финансирования вашего бизнеса без традиционной ссуды бизнес-банка, у нас есть 11 способов прямо здесь.

1.Предпродажа продукции

Стартапы часто пытаются продать свои услуги или продукты на предпродажной основе. Если ваш продукт или услуга достаточно хороши, они могут хорошо продаваться на предварительной продаже. Вы также можете предложить своим клиентам скидку, поощряя их покупать ваш продукт или услугу. Например, вы можете предложить клиенту предоставить определенную услугу по сниженной стоимости в течение определенного количества лет, если он купит ее на предварительной продаже.

2. Боковой бизнес

Если у вас есть несколько навыков, вы можете начать дополнительный бизнес для финансирования своего стартапа.Дополнительные предприятия часто бывают гибкими и имеют низкие накладные расходы. Например, вы можете работать независимым консультантом, чтобы финансировать свой стартап B2B. Вы также можете проконсультироваться по поводу денежных средств, если ваши навыки применимы в других неконкурентоспособных отраслях. Однако разделить время между двумя занятиями может быть довольно сложно.

3. Сдача дома в аренду

Сдать дом в аренду — это самый простой способ собрать деньги для финансирования своего бизнеса, особенно если у вас есть большой дом.Это не так рискованно, как продать свой дом или использовать его в качестве залога для получения бизнес-кредита. Но доход от аренды может не соответствовать вашим требованиям к финансированию. Сейчас есть такие приложения, как Airbnb, которые позволяют легко сдать свой дом в аренду на время отпуска. Тем не менее, это может помочь вам поддерживать стабильный денежный поток для вашего бизнеса.

4. Краудфандинг

Краудфандинг — это альтернативная форма финансирования бизнеса, которая используется для сбора денег от большого количества людей.В Соединенных Штатах существуют тысячи краудфандинговых веб-сайтов, предлагающих различные онлайн-кампании по сбору средств. Такие платформы, как Kickstarter, помогли людям собрать миллионы долларов с помощью краудфандинга.

5. Гранты

Доступно несколько программ грантов на федеральном, государственном и местном уровнях. Государственные субсидии для открытия бизнеса предлагаются редко. Фактически, большая часть федеральных грантов и субсидий штатов направляется некоммерческим организациям в стране. Однако женщины-предприниматели могут получать гранты на открытие бизнеса.Вы можете связаться с ближайшим центром женского бизнеса, чтобы получить информацию о государственных грантах.

6. Слияния и поглощения

Слияния и поглощения могут помочь вам укрепить свой бизнес. Приобретение бизнеса конкурента может мгновенно увеличить вашу долю на рынке. Это также может помочь вам диверсифицировать свой бизнес. Компании часто покупают своих поставщиков и значительно экономят на марже, которую поставщики использовали для увеличения затрат.

7. Кредитная линия

Кредитная линия похожа на бизнес-кредитную карту, но намного дешевле.Обычно финансовое учреждение, такое как банк или общественный кредитор, предлагает коммерческой организации кредитную линию. Заемщики могут использовать кредитную линию для сбора денег в любое время. Деньги необходимо вернуть в оговоренный срок. Проценты начисляются только на заемную сумму. Если у вас хороший кредитный рейтинг, это может быть для вас отличным вариантом.

8. Заем под залог собственного капитала

Если вы ищете способ профинансировать свой стартап, вы можете использовать свой собственный капитал.Финансирование собственного капитала может быть оформлено в виде ссуды или кредитной линии. Обычно вы можете занять до 85% капитала вашего дома. Однако заемщикам все равно придется платить по ипотеке. Кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома, если вы задержите платежи по ссуде под залог собственного капитала.

9. Победа в конкурсе

Если у вас идеальный слух, просто примите участие в конкурсе стартапов. Победа в конкурсе или конкурсе стартапов — отличный способ поддержать вашу бизнес-идею. Участие в конкурсе также может помочь вам проверить свои предпринимательские навыки и получить некоторое освещение в СМИ.Для участия в таких конкурсах нужно либо разработать новый продукт, либо подготовить хороший бизнес-план.

10. Личные сбережения

Начинающим предпринимателям часто бывает трудно получить начальный капитал, не показывая послужной список доходов. Если вы вложите часть своих личных сбережений в свой стартап, это может побудить профессиональных инвесторов финансировать ваш бизнес в будущем. Самым большим преимуществом использования личных сбережений для финансирования вашего бизнеса является то, что вам не нужно отказываться от капитала или контроля.Кроме того, вы можете расти органически.

11. Факторинг счетов-фактур

Факторинг счетов — это простой и быстрый способ для компаний улучшить свои денежные потоки. Коммерческие организации могут продавать свои неоплаченные счета факторинговой компании со скидкой за наличные. Это приемлемый вариант для многих предприятий. Однако есть много кредитных компаний, которые стремятся воспользоваться преимуществами бизнеса, взимая гораздо более высокие процентные ставки, чем обычные кредиторы.В ближайшие недели читайте наш пост о том, как выбрать финансовую кредитную компанию, если вы решите пойти по этому пути!

Как начать бизнес без кредита

Начиная бизнес, почти каждый раз возникает два основных сценария. Один из них связан с людьми, у которых скопилось много денег, а препятствием является отсутствие какой-либо жизнеспособной идеи для финансирования.

Другая партия состоит из людей, у которых действительно есть вполне жизнеспособная идея; однако финансирование этого вызывает беспокойство.

Однако, если начинающие предприниматели из обоих сценариев встретятся, проблема обоих будет решена.Однако так ли совершенна судьба? Увы ….

Если смотреть на цифры, то в целом существует множество (то есть миллионы) отдельных лиц или групп, которые открывают бизнес. Большинству этих предприятий требуются начальные затраты, связанные с сотрудниками, помещениями, материалами, доставкой, оборудованием и т. Д.

Не говоря уже о том, что для некоторых доменов затраты могут резко возрасти до неожиданного уровня; особенно для производственного или розничного секторов.

Означает ли все это роковой день для вашей бизнес-идеи, если у вас нет денег? Что ж, есть разные способы, с помощью которых вы все еще можете обеспечить успех своего бизнеса без необходимости бегать по банкам для выдачи ссуд.

Прямо от использования личных сбережений до получения средств от друзей или членов семьи, вы определенно можете быть уверены, что ваш бизнес увидит свет. Более того, поскольку нормы кредитования бизнеса ужесточаются, лучшим шагом вперед будет изучение некоторых других методов финансирования вашего стартапа.

Примечание редактора: Ищете ссуду для бизнеса? Если вы ищете информацию, которая поможет вам выбрать тот, который подходит именно вам, воспользуйтесь приведенной ниже анкетой для ведения бизнеса.com, бесплатно предоставьте вам информацию от различных кредиторов:

Вот несколько способов, которые могут помочь вам в том, чтобы начать свой бизнес без кредитов:

Начните с частичной занятости

Это кажется удивительным и почти невозможно? Что ж, действительно может быть сложно открыть бизнес в свободное время; если у вас уже есть запасы существующего рабочего давления. Однако, если вы действительно можете найти время в будние дни и полностью посвятить свой отпуск запуску своего бизнеса, то это определенно работает.

Начните с голого минимума

Это действительно так для любого запуска; независимо от того, финансируется ли он за счет кредита или самофинансируется. Обеспечение того, чтобы вы начинали медленно в отношении необходимых вещей, будет иметь финансовый смысл до тех пор, пока ваш бизнес не наберет обороты.

Вы можете начать работать вне дома на год или около того и не сдавать в аренду офисные помещения. Выбор бывшего в употреблении оборудования и использование бесплатных источников для продвижения вашего бренда или продукта — это другие вещи, которые могут оказаться полезными для снижения затрат.

Работайте с низким бюджетом

Если вы не в состоянии нести расходы на офис, мебель, счета за электроэнергию, налоги и т. Д., Подумайте о других альтернативах, таких как:

• Аренда готового офиса
• Если офис с недостаточное пространство, нанимайте конференц-залы на почасовой или ежедневной основе
• Нанимайте сотрудников на короткие сроки и с заработной платой
• По возможности нанимайте фрилансеров
• Передайте свою работу на аутсорсинг в зависимости от характера работы и доступности
• Предпочитайте онлайн-бизнес, а не инвестируйте в кирпичную инфраструктуру

Ищите финансирование у близких

Хотя это может вызвать у вас слабость в коленях, к друзьям и членам вашей семьи, безусловно, можно обратиться за определенным финансированием.Однако помните, что у вас есть все подробности, касающиеся вашей бизнес-идеи и ожидаемых прогнозов на текущий и следующий год. Наличие под рукой цифр может помочь вам обрести уверенность и гарантировать, что вы выберете правильный метод поиска у близких. Не забудьте указать даты окупаемости.

Партнер или инвестор

Это может быть выбор на основе ваших предпочтений. Наличие партнера-единомышленника может быть полезным во многих отношениях. У вас может быть кто-то, кто позаботится о некоторых вещах для вашего бизнеса, в том числе о бухгалтерском учете, рекламных акциях, рекламе и, что наиболее важно, внесет новые идеи для повышения ваших перспектив.С инвестором вы можете быть уверены в средствах для продвижения ваших идей и в то же время оставаться единственным владельцем.

Реинвестируйте прибыль

Тот факт, что вы занимаетесь бизнесом, означает, что у вас большие устремления и вы намерены воплотить в реальность многие свои фантазии или мечты. Это может привести к тому, что вы начнете больше заниматься и использовать все, что вы зарабатываете, в качестве прибыли для реализации мечты.

Однако имейте в виду, что вы только начали, и, следовательно, использование этой прибыли для возмещения расходов вашему бизнесу на рост очень важно, если вы не собираетесь брать ссуды.Рекомендации экспертов по инвестированию также могут быть полезны для обеспечения правильного инвестирования лишних средств, чтобы вы могли получить вознаграждение.

Подумайте о бизнес-идее с низкими инвестициями

Вместо огромного инвестиционного бизнеса вы можете подумать о сервисно-ориентированной компании, консультационной компании, компании-фрилансере, аутсорсинговой компании, брокере и т. Д.

Краудфандинг или акционерный капитал

В Интернете есть множество веб-сайтов, которые предлагают варианты получения средств от группы людей.Таким образом, вместо того, чтобы искать средства из одного источника, вы можете увеличить свой бизнес за счет средств, полученных от толпы. Вы можете предложить прибыль людям, вкладывающим деньги в ваш бизнес, и убедиться, что вы не позволите своей бизнес-идее умереть.

Большинство сайтов, которые разрешают краудфандинг, ожидают некоторый процент отдачи в виде капитала, в то время как другие будут искать вознаграждения. Поэтому, исходя из ваших предпочтений, вы можете выбрать этот метод сбора денег.

Заключение

Подводя итоги, даже если вы выбрали начальную загрузку, не забудьте быть готовым сделать следующий шаг в отношении получения внешних средств в какой-то момент в будущем.Это гарантирует, что вы не упустите возможности для роста в соответствии с потребностями рынка. Кроме того, вы также упустите возможность развивать свой бизнес с помощью других творческих умов. Так что принимайте осознанные решения и позвольте своему бизнесу расти.

Капитал для инвестиций в бизнес никогда не остается значительным ограничением для ленивого предпринимателя, так как существует множество способов вести успешный бизнес без каких-либо займов или заимствования ресурсов под проценты. Самое главное — это ваша сила воли и стремление преодолеть дебютную шумиху.

Статьи по теме для бизнес-ссуд: Как выбрать лучший бизнес-ссуду

Лучшие бизнес-ссуды и варианты финансирования — Business.com

Ищете лучшую услугу по ссуде для малого бизнеса? У нас есть экспертные обзоры и сравнения характеристик лучших поставщиков бизнес-кредитов.

Какие государственные ссуды доступны предпринимателям? — Business.com

Для стартапов и растущих предприятий доступно несколько программ кредитования, как мы обнаружили, когда искали ответ Business.com, вопрос пользователя Дженни Саймон.

3 отличных способа финансирования вашего бизнеса без кредита SBA в 2020 году

У стартапов и малых предприятий сейчас больше возможностей финансирования, чем когда-либо прежде.

Гетти

Если вы хотите начать бизнес в 2020 году, то прежде всего вы должны думать о том, как вы собираетесь финансировать свой бизнес. Однако, как известно, найти и заблокировать финансирование для совершенно нового бизнеса может быть очень сложно.

Управление малого бизнеса (SBA) обычно предлагает бизнес-ссуды с лучшими условиями и процентными ставками. К сожалению, для этого есть причина. Требования для получения ссуды SBA очень строгие, в том числе минимальное количество лет в бизнесе и требования к получению дохода, среди других факторов. Это делает ссуды SBA одними из самых сложных источников финансирования для малого бизнеса, не говоря уже о том, если вы пытаетесь просто начать новый бизнес.

У крупных банков, как правило, есть требования, аналогичные SBA, но менее строгие.Срочные бизнес-ссуды от крупных банков также, как правило, требуют времени в бизнесе и дохода, чтобы соответствовать требованиям. Эти условия представляют собой уловку-22 для начинающего бизнесмена, потому что он по своей сути не может соответствовать этим требованиям — он или она в первую очередь пытается начать бизнес.

Следовательно, он не существовал и не приносил дохода. Существующие малые предприятия также могут столкнуться с трудностями при получении бизнес-ссуды в большом банке просто из-за того, что не соответствуют их требованиям к доходу или минимальному времени работы.И, конечно же, всегда есть ваш кредитный рейтинг и история, которые могут подорвать ваши шансы.

К счастью, в настоящее время ваши возможности для обеспечения финансирования бизнеса намного шире, чем раньше. Вот несколько отличных вариантов, которыми вы можете воспользоваться, чтобы получить финансирование для своего бизнеса в 2020 году.

1. Персональные и деловые кредитные карты

Использование корпоративных и личных кредитных карт для финансирования вашего бизнеса — удобный источник для людей, которые еще не начали свой бизнес.При подаче заявки на получение личной или деловой кредитной карты вам не нужно указывать минимальное время работы или объем полученного дохода. Чтобы получить одобрение на получение бизнес-кредитной карты, вам, возможно, потребуется зарегистрированный бизнес-кредит, которого у вас не будет, если ваша компания еще не начала работать. Однако для личных кредитных карт требуется только ваш личный кредитный профиль.

Многие компании, финансирующие малый бизнес, специализируются на финансировании стартапов и новых предприятий с помощью кредитных карт. Он предоставляет метод финансирования с одним из самых высоких уровней одобрения среди всех типов кредиторов, от традиционных банков до онлайн-кредиторов.Использование личных и бизнес-кредитных карт — один из немногих доступных способов получения финансирования стартапам или еще не созданным предприятиям.

2. Факторинг счетов и финансирование счетов

Факторинг по счетам-фактурам и финансирование по счетам-фактурам — это методы обеспечения капитала с помощью неоплаченных счетов-фактур, которые ваш бизнес ожидает получить. При обоих типах финансирования ваша непогашенная дебиторская задолженность является залогом, под который вы занимаетесь. Однако есть несколько ключевых отличий.

При факторинге счетов-фактур вы фактически продаете неоплаченные счета-фактуры кредитору, который затем берет на себя прием платежей непосредственно от ваших клиентов или клиентов.При финансировании по счету, также называемом дисконтированием по счету, вы занимаетесь под свою дебиторскую задолженность, но не продаете ее. Вы по-прежнему собираете платежи от своего клиента или клиента, а не от кредитора, и когда клиенты оплачивают свои счета, вы платите кредитору.

Эти методы финансирования бизнеса имеют то преимущество, что в процессе утверждения меньше внимания уделяется вашему бизнесу и личным кредитным профилям. Скорее, они сосредоточены на качестве вашей дебиторской задолженности. Конечно, как и в случае с другими формами кредитования, наличие заемщика с лучшим кредитным профилем, как правило, приводит к лучшим условиям.

Но есть важная вещь, о которой следует помнить при использовании счетов для финансирования. При факторинге счетов проценты и комиссии не представлены в виде процентной ставки или годовых. Это связано с тем, что ставка по займу является факторной ставкой, что означает, что вместо того, чтобы обозначаться в процентах, она описывается в терминах, например, 1,2 или 1,5 факторной ставки. На самом деле это означает, что ставка по займам составляет не 1,2% или 1,5%, а 120% или 150%. Главный недостаток факторинга — дороговизна.При этом как факторинг, так и финансирование счетов могут предоставить вам быстрые средства для удовлетворения потребностей в денежных потоках, которые в противном случае поставили бы вашу компанию в тяжелое положение.

3. Денежный аванс торговцу

Использование денежного аванса продавца для получения финансирования — отличный способ, когда деньги нужны немедленно. Это надежное решение, когда у вашего предприятия есть контракты, по которым он работает, но прямо сейчас ему нужны деньги. Обещание работы и будущей оплаты в ваших деловых контрактах может быть использовано для получения финансирования через денежный аванс торговца.

Аванс наличными от продавца не является ссудой. Как следует из названия, это денежный аванс, который кредитор дает вашей компании в обмен на получение ваших будущих продаж по кредитным и дебетовым картам в течение согласованного периода времени. Здесь выгодна работа по контракту, поскольку это в значительной степени гарантированный будущий доход для торговой компании по выдаче наличных, поэтому для них имеет смысл авансировать вам средства. Но коммерческий денежный аванс может быть получен на основе ожидаемых будущих продаж по кредиту и дебету любой компании, это не обязательно на основе контракта.

Основным преимуществом торгового аванса является то, что ваш личный и деловой кредитный рейтинг очень мало значит. Основным критерием, по которому компании могут авансировать вам средства, является ваш денежный поток. Если у вас плохой кредит, но у вашего бизнеса есть постоянный денежный поток из месяца в месяц, тогда денежный аванс торговцу может быть хорошим решением для насущных потребностей в наличных деньгах. Главный недостаток коммерческих денежных авансов — это их стоимость. Они очень дороги по сравнению с традиционными бизнес-кредитами. Это происходит главным образом потому, что, как и в случае факторинга счетов-фактур, аванс наличных торговцев имеет факторную ставку, а не обычную годовую процентную ставку, выраженную в процентах.Факторные ставки, как правило, намного выше, чем процентные ставки по традиционным бизнес-кредитам. Тем не менее, быстрое финансирование и минимальные кредитные требования для получения наличных от продавца делают их привлекательным вариантом, если вашему бизнесу нужны наличные сейчас.

Финансирование малого бизнеса: поиск вариантов финансирования в 2021 году

Финансирование малого бизнеса необходимо для запуска, поддержания или развития бизнеса. Вы можете получить финансирование, взяв в долг, например ссуды малому бизнесу от традиционных банков и альтернативных онлайн-кредиторов, или предложив инвесторам акции.

Чтобы помочь вам найти то, что вам подходит, вот обзор шести наиболее распространенных вариантов финансирования для малого бизнеса — и где их получить.

Ознакомьтесь с вариантами ссуды

с Fundera через NerdWallet

1. Банковские ссуды

Подходит для: Созданных предприятий с залогом и сильной кредитной историей.

Традиционные банки — отличная отправная точка и могут помочь вам понять, где вы находитесь с точки зрения права на получение финансирования. Типы финансирования малого бизнеса, предлагаемые банками, включают срочные ссуды, кредитные линии для бизнеса, ссуды на оборудование и даже бизнес-кредитные карты.

Банковские ссуды обычно имеют низкие процентные ставки и конкурентоспособные условия, но могут быть трудными для получения. Чтобы получить доступ к банковскому финансированию, вам, вероятно, понадобится сильный личный кредит, стабильный доход от бизнеса и два или более года работы.

Даже если у вашего бизнеса нет достаточной репутации или достаточного количества активов в качестве обеспечения, чтобы претендовать на получение банковского кредита, разговор с кем-нибудь в традиционном банке может помочь вам выяснить, какие документы заявки вам нужны и какие варианты могут быть лучше быть.

Начните с обращения в банк, с которым у вас уже есть отношения. Если у вас нет существующих отношений с банком, который предлагает финансирование для малого бизнеса, вы можете поискать местные банки в своем районе.

Эти учреждения, в частности, являются отличным источником финансирования малого бизнеса, потому что они часто сильно заинтересованы в экономическом развитии общества. Согласно отчету Федеральной корпорации по страхованию депозитов за 2020 год, на долю местных банков приходится 36% кредитов малому бизнесу.

Крупные банки, такие как Chase, Bank of America и Wells Fargo, также предлагают различные варианты финансирования бизнеса.

2. Ссуды SBA

Подходит для: предприятий, которые не соответствуют строгим критериям кредитования традиционных банков.

Управление малого бизнеса США предлагает кредиторам, в основном традиционным банкам, федеральную гарантию по вашему кредиту. Это снижает риски для банков ссужать вам средства, необходимые для достижения успеха. Гарантируя ссуды, SBA также предлагает вам выгодные ставки, предлагаемые традиционными кредиторами.

Доступно несколько типов ссуд SBA, включая ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 и микрозаймы SBA. Самая популярная из кредитных программ SBA, ссуды 7 (a), могут использоваться для самых разных целей финансирования и доступны в суммах до 5 миллионов долларов.

Хотя ссуды SBA могут быть более доступными по сравнению с банковскими ссудами, вам все равно необходимо соответствовать основным критериям — хороший кредитный рейтинг (FICO 690 и выше), высокий годовой доход и не менее двух лет работы — чтобы соответствовать требованиям.

Плюс, процесс подачи заявки непростой; вы можете оказаться в ловушке под грудой документов, пока работаете с соответствующими формами.

Большинство кредитов SBA выдается банками, кредитными союзами и другими финансовыми учреждениями. Как и в случае с банковскими ссудами, вы можете начать поиск ссуды SBA с кредитора, с которым вы ранее работали, или с местным банком в вашем районе. Национальные банки, такие как Chase, Wells Fargo и Bank of America, также выдают ссуды SBA.

Веб-сайт SBA также предлагает инструмент подбора кредиторов, который поможет вам связаться с финансовыми учреждениями в вашем районе.

3. Онлайн-ссуды

Подходит для: людей с неустойчивой кредитной историей, которым нужно быстрое финансирование или простота подачи заявки.

В условиях, когда традиционные банки ограничивают доступ к капиталу, популярность онлайн-кредиторов растет, особенно среди владельцев, которые борются с плохой кредитной историей: 51% соискателей кредита со средним или высоким уровнем риска обращаются к онлайн-кредиторам, согласно отчету 2020 г. Федеральный резерв.

Онлайн-кредиторы также предлагают быстрые выплаты, при этом некоторые из них могут вернуть финансирование в течение 24 часов.

Эти кредиторы предлагают различные варианты финансирования малого бизнеса, включая срочные ссуды, кредитные линии и финансирование по счетам. Однако стоимость заимствования обычно выше; некоторые годовые процентные ставки достигают почти 100%.

Где получить онлайн-ссуды

Существует множество кредитных организаций малого бизнеса, которые предлагают онлайн-ссуды, и лучший вариант для вашего бизнеса будет зависеть от типа финансирования, которое вам нужно, и от того, на что вы можете претендовать.

Например, если ваш бизнес имеет высокую квалификацию, но предпочитает ускоренный процесс, Credibility Capital и Funding Circle — отличные варианты для традиционных срочных кредитов.Для предприятий, которым нужна гибкая кредитная линия, BlueVine, OnDeck и Fundbox предлагают конкурентоспособные продукты.

4. Гранты для малого бизнеса

Подходит для: Бесплатного финансирования.

Гранты для малого бизнеса предлагают владельцам бизнеса возможность укрепиться или развиваться, не беспокоясь о возврате средств.

Обычно гранты предоставляются некоммерческими организациями, государственными учреждениями и корпорациями, некоторые гранты ориентированы на определенные типы владельцев бизнеса или определенные отрасли.

Гранты для малого бизнеса могут быть отличным вариантом финансирования для стартапов, а также для предприятий, которые не могут претендовать на традиционное долговое финансирование.

Обратной стороной бесплатного финансирования является то, что его хотят все. Чтобы найти и подать заявку на грант, потребуется много работы, но время, потраченное на поиск возможностей получения бесплатных денег, может окупиться в долгосрочной перспективе.

Где получить гранты для малого бизнеса

Федеральные и государственные агентства, а также частные корпорации предлагают гранты для малого бизнеса.

Grants.gov — одна из самых известных онлайн-баз данных по грантам, распределяемым государственными учреждениями. Ваш местный филиал Управления экономического развития или Центр развития малого бизнеса также могут помочь вам найти программы грантов и аналогичные возможности финансирования.

Варианты грантов, ориентированные на различные типы владельцев бизнеса, можно найти в следующих списках:

5. Финансирование кредитных союзов

Подходит для: Участников, которым нравится индивидуальный подход.

Подобно банкам, кредитные союзы предлагают выгодные ставки и ссуды, обеспеченные SBA. Но в отличие от банков кредитные союзы увеличили финансирование малого бизнеса. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, в период с 2004 по 2020 год количество кредитных союзов, предлагающих финансирование малого бизнеса, удвоилось.

В дополнение к ссудам SBA кредитные союзы могут предложить ряд вариантов финансирования, включая кредитные линии, традиционные срочные ссуды и бизнес-кредитные карты.

Скорее всего, вы должны быть участником, чтобы претендовать на финансирование.Но кооперативная природа кредитных союзов часто привязывает их к сообществу, поэтому вы также можете воспользоваться преимуществами более личных отношений и признания имени.

Где получить финансирование кредитного союза

Поскольку кредитные союзы часто основаны на сообществах, вам нужно найти вариант на местном уровне. Вы можете использовать MyCreditUnion.gov для просмотра кредитных союзов в вашем районе.

Некоторые кредитные союзы также предлагают членство в зависимости от вашего работодателя или организаций, с которыми вы можете быть связаны.

Например, Navy Federal Credit Union — это национальный кредитный союз, который предлагает членство членам U.S. вооруженные силы, министерство обороны и национальная гвардия, а также их семьи. Члены Федерального военно-морского флота могут подавать заявки на различные типы бизнес-ссуд.

6. Краудфандинг

Подходит для: предприятий с продуктами, которые могут заинтересовать общественность.

Краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter, полагаются на инвесторов, которые помогут реализовать идею или бизнес с нуля, часто вознаграждая их льготами или акциями в обмен на наличные.

Хотя в последние годы популярность этих услуг возросла, есть некоторые оговорки.Во-первых, ваш продукт или компания должны быть достаточно интригующими, чтобы привлекать внимание множества инвесторов.

В случае краудфандинга акций, когда инвесторы получают долю в компании, существуют строгие законы о ценных бумагах и правила, которым должны следовать как инвесторы, так и предприниматели.

Краудфандинг может быть полезным вариантом для начинающих компаний, но это не лучшее решение для долгосрочного финансирования.

Где взять краудфандинг

Такие платформы, как Kickstarter, GoFundMe и Indiegogo, являются хорошим выбором для краудфандинга на основе вознаграждений.Для краудфандинга капитала жизнеспособными вариантами являются такие платформы, как Republic, CircleUp и Fundable.

Часто задаваемые вопросы

Как я могу получить финансирование для моего малого бизнеса?

Это может зависеть от стадии вашего бизнеса. Если вы только начинаете, подумайте о самостоятельном финансировании своего бизнеса или изучите ссуды для начинающего бизнеса. Если у вас есть хотя бы год в бизнесе и у вас солидные личные и деловые финансы, у вас есть больше вариантов, таких как финансирование SBA и другие типы бизнес-кредитов.

Как мне получить государственное финансирование моего бизнеса?

У.Правительство С. фактически не предоставляет финансирование малому бизнесу. Тем не менее, он предлагает гарантии по бизнес-кредитам, выданным традиционными банками и другими кредиторами квалифицированным предприятиям через кредитную программу SBA.

Поскольку ссуды SBA поддерживаются Управлением малого бизнеса США, они имеют более низкие процентные ставки и более гибкие условия, чем традиционные банковские ссуды. SBA и другие федеральные агентства также предоставляют бесплатную помощь и, в некоторых случаях, гранты малому бизнесу в рамках различных программ, чтобы помочь владельцам малого бизнеса.

Как мне финансировать бизнес без денег?

Если вам нужны деньги, чтобы развить свой бизнес, у вас, вероятно, возникнут трудности с получением традиционного финансирования, например срочной ссуды или кредитной линии. Вместо этого вы можете обратиться к альтернативным источникам, таким как друзья и семья, краудфандинг, гранты для малого бизнеса или бизнес-ангелы, чтобы получить необходимое финансирование для стартапа.

8 необычных способов получить деньги в долг

Коммерческие банки уже давно являются основным источником для владельцев бизнеса, которым требуется вливание наличных денег.Но они могут не подходить для всех, особенно если вам нужны деньги быстро или вы не соответствуете их стандартам андеррайтинга.

К счастью, существует множество альтернативных источников, некоторые из которых появились только в последние несколько лет. Уловка: одни предлагают гораздо более выгодные условия, чем другие. Вот почему важно понимать, как работают эти нетрадиционные кредиторы, прежде чем принимать решение.

1. Одноранговое кредитование

Когда дело доходит до финансирования бизнеса, одним из новичков в этом блоке является одноранговое кредитование.Такие сайты, как Funding Circle и Lending Club, действуют как посредники между инвесторами (которые предоставляют средства) и заемщиками.

Один из плюсов — быстрый доступ к капиталу. Некоторые сайты обещают принять решение о ссуде всего за 24 часа. Так что это привлекательный вариант, если вам быстро нужны дополнительные деньги.

Как и в случае с традиционными кредиторами, ваш кредитный рейтинг играет большую роль в получении выгодной ставки. Ставки по кругу финансирования могут составлять всего 4,99% в год, хотя на некоторых сайтах они могут доходить до 40% для тех, у кого кредит невысокий.Часто они также взимают комиссию за выдачу кредита.

Большинство одноранговых сайтов обслуживают заемщиков с кредитным рейтингом выше 600, а иногда и выше, поэтому вам, возможно, придется использовать другие варианты, если в вашей кредитной истории есть серьезные недостатки.

2. Факторинг

Еще один способ быстро получить наличные: продажа дебиторской задолженности финансовому учреждению или фактору. Компании часто используют факторы, чтобы управлять денежным потоком и медленно платящими клиентами. Фактор авансирует часть дебиторской задолженности — обычно от 75% до 80% от суммы счета — а оставшуюся часть хранит в качестве резерва.Чем выше качество счетов, тем больше у вас будет возможность занять.

Допустим, вы производитель автозапчастей и согласны продать счет на сумму 100 000 долларов, который вам должен выплатить RevUp Auto Supply. Фактор может принять решение о скидке на счет-фактуру на 4%, оставив 4000 долларов в качестве своего вознаграждения. Он авансирует вашему бизнесу 75000 долларов, а оставшиеся 21000 долларов оставляет в резерве. Как только RevUp полностью оплатит счет, фактор отправит вам 21000 долларов.

Очевидным недостатком факторов является их высокая стоимость.Тем не менее, они являются привлекательным вариантом, если вы работаете в отрасли, где существует длительная задержка в взыскании дебиторской задолженности.

3. Микрозаймы SBA

Администрация малого бизнеса США предлагает ряд программ кредитования, призванных помочь предпринимателям начать и развивать свой бизнес. Одной из самых простых является программа микрозаймов, которая предлагает ссуды до 50 000 долларов США для малого бизнеса и квалифицированных детских учреждений. Владельцы бизнеса могут использовать эти микрозаймы, предоставляемые через некоммерческие общественные организации, для увеличения своего оборотного капитала, а также для покупки инвентаря, расходных материалов и оборудования.Часто эти кредиторы предоставляют больше, чем просто финансирование — они также предлагают консультационные услуги, призванные помочь вашему бизнесу добиться успеха. Фактически, некоторым заемщикам необходимо пройти обучение, прежде чем их заявки будут рассмотрены.

По данным SBA, процентные ставки обычно составляют от 8% до 13%. Чтобы найти микролендера в вашем районе, свяжитесь с вашим окружным офисом SBA.

4. Краудфандинг

Владельцы малого бизнеса давно обращаются к семье и друзьям, когда другие источники кредитования казались недоступными.С появлением в последние годы краудфандинговых сайтов использование ваших личных связей, возможно, стало проще, чем когда-либо.

Среди наиболее популярных краудфандинговых сайтов — Kickstarter и Indiegogo. Вы предоставляете информацию о своих финансовых потребностях и просите людей, которых вы знаете, сделать взносы.

Безусловно, одни предприятия больше подходят для этого типа социального кредитования, чем другие. Kickstarter, например, специализируется на помощи творческим профессионалам в их проектах.И наоборот, многие пользователи Indiegogo — это технологические компании, пытающиеся создать новый продукт с нуля.

Некоторые из этих сайтов работают по принципу «все или ничего» — если вы не достигнете своей цели по сбору средств, вы не получите никаких обещанных денег. Но чем больше ваша сеть и чем больше креативной рекламы вы делаете, тем больше у вас шансов заставить ее работать.

5. Частные кредиторы

После финансового кризиса почти десять лет назад так называемые частные кредитные фирмы превратились в основных конкурентов коммерческих банков.Согласно недавнему отчету Альтернативного кредитного совета (ACC), благодаря двузначному ежегодному росту, индустрия частного кредитования приблизится к достижению примерно 1 триллиона долларов в активах под управлением к 2020 году.

В отличие от некоторых других источников, упомянутых здесь, эти фирмы, как правило, специализируются на более крупных кредитах, обычно в диапазоне от 25 до 100 миллионов долларов. ACC рекламирует более гибкие условия и быстрое одобрение кредитов как пару ключевых причин того, что эта форма кредитования стала популярной среди малого и среднего бизнеса.

Однако есть и недостатки. Затраты по займам часто выше, чем из более традиционных источников, и кредиторы нередко взимают штрафы за досрочное погашение, когда вы пытаетесь погасить ссуду досрочно.

6. Кредиторы-клиенты

Чуть более десяти лет назад некоторые фермеры начали использовать поддерживаемые общинами сельскохозяйственные ссуды, или ДПМ, для финансирования своей деятельности. Клиенты будут предоставлять наличные до начала посевного сезона и получать продукцию по сниженным ценам, когда прибудет урожай.

Вскоре эта модель распространилась на розничную торговлю, когда местные продовольственные рынки заимствовали у своих покупателей. Например, в обмен на наличные покупатели в специализированном бакалейном магазине в Бостоне получали фиксированную скидку на продукты питания в течение года. Это не только имело смысл с финансовой точки зрения, но и помогло поддерживать местный бизнес, который клиенты считали важным для общества.

К сожалению, это не может быть приемлемым вариантом для каждого бизнеса. Но для организаций, которые имеют прочные связи с людьми, которым они служат, это умное нестандартное решение проблемы финансового дефицита.

7. Ссуды под залог собственного капитала

Для некоторых заемщиков, у которых возникают проблемы с получением ссуды для бизнеса, очевидной альтернативой является получение ссуды для физических лиц. Один из наиболее распространенных способов сделать это — взять взаймы под залог в вашем доме и вложить деньги в свою компанию.

Поскольку это обеспеченные ссуды, вы можете получить кредитную линию по очень низким ставкам, если у вас хороший кредитный рейтинг и достаточный капитал в вашем доме. Но есть и серьезные риски.В случае невыполнения обязательств по кредиту вы подвергаете свой дом опасности. Это предложение, которое некоторые владельцы бизнеса не хотят терпеть.

8. Ролловер для бизнес-стартапов (ROBS)

Ролловер для бизнес-стартапов (ROBS) стал еще одной жизнеспособной альтернативой для тех, кто хочет собрать средства для бизнеса. Если транзакция ROBS реализована правильно, она дает предпринимателям возможность инвестировать свои пенсионные сбережения в новое предприятие без уплаты налогов, штрафов за досрочное снятие средств или затрат по ссуде.

Однако выполнение ROBS может быть чрезвычайно сложным, поэтому важно работать с компетентным поставщиком, который имеет опыт выполнения этих транзакций. Хотя существует множество поставщиков ROBS на выбор, большинство из них предлагают аналогичный продукт с аналогичными сборами и поддержкой. Помимо изучения потенциальных партнеров ROBS, важно подумать о том, как использование ваших пенсионных активов повлияет на ваши долгосрочные финансовые планы.

Итог

Когда традиционные бизнес-ссуды не подходят, возможно, пришло время рассмотреть альтернативный источник ссуды, который может предоставить вам необходимый капитал.Просто убедитесь, что вы знаете, во что ввязываетесь, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Основы финансирования бизнеса

Что такое финансирование бизнеса?

Если у вашего бизнеса нет баланса Apple, в конечном итоге вам, вероятно, понадобится доступ к капиталу через финансирование бизнеса. Фактически, даже многие компании с большой капитализацией обычно ищут вливания капитала для выполнения краткосрочных обязательств. Для малого бизнеса жизненно важно найти правильную модель финансирования.Возьмите деньги не из того источника, и вы можете потерять часть своей компании или оказаться в условиях погашения, которые замедлят ваш рост на многие годы вперед.

Ключевые выводы

• Есть несколько способов найти финансирование для малого бизнеса.
• Кредитное финансирование обычно предлагается финансовым учреждением и похоже на получение ипотечной или автомобильной ссуды, требующей регулярных ежемесячных платежей до тех пор, пока долг не будет погашен.
• При долевом финансировании фирма или физическое лицо инвестируют в ваш бизнес, то есть вам не нужно возвращать деньги, но теперь инвестор владеет частью вашего бизнеса, возможно, даже контролирующим.
• Мезонинный капитал сочетает в себе элементы заемного и долевого финансирования, при этом кредитор обычно имеет возможность конвертировать невыплаченный долг в собственность компании.

Что такое долговое финансирование?

Кредитное финансирование вашего бизнеса — это то, что вы, вероятно, понимаете лучше, чем думаете. У вас есть ипотека или автокредит? Обе эти формы долгового финансирования. То же самое и с вашим бизнесом. Кредитное финансирование поступает от банка или другого кредитного учреждения.Хотя частные инвесторы могут предложить это вам, это не норма.

Вот как это работает. Когда вы решите, что вам нужен кредит, вы отправляетесь в банк и заполняете заявку. Если ваш бизнес находится на самой ранней стадии развития, банк проверит ваш личный кредит.

Для предприятий, которые имеют более сложную корпоративную структуру или существуют в течение длительного периода времени, банки будут проверять другие источники. Одним из наиболее важных является файл Dun & Bradstreet (D&B).D&B — самая известная компания по составлению кредитной истории бизнеса. Наряду с кредитной историей вашего бизнеса банк захочет изучить ваши книги и, вероятно, выполнить другие процедуры должной осмотрительности.

Перед подачей заявки убедитесь, что все деловые записи полны и организованы. Если банк одобрит вашу заявку на кредит, он установит условия оплаты, включая проценты. Если этот процесс очень похож на процесс, через который вы проходили много раз, чтобы получить ссуду в банке, вы правы.

Преимущества кредитного финансирования

Есть несколько преимуществ финансирования вашего бизнеса за счет заемных средств:

• Кредитное учреждение не контролирует, как вы управляете своей компанией, и не имеет собственности.
• После выплаты кредита ваши отношения с кредитором прекращаются. Это особенно важно, поскольку ваш бизнес становится более ценным.
• Проценты, которые вы платите по долговому финансированию, вычитаются из налогооблагаемой базы как коммерческие расходы.
• Ежемесячный платеж, а также разбивка платежей — это известные расходы, которые можно точно включить в ваши модели прогнозирования.

Недостатки долгового финансирования

Однако долговое финансирование вашего бизнеса имеет некоторые недостатки:

• Добавление выплаты долга к вашим ежемесячным расходам предполагает, что у вас всегда будет приток капитала для покрытия всех деловых расходов, включая выплату долга. Для небольших или начинающих компаний это часто далеко не всегда.
• Кредитование малого бизнеса может существенно замедлиться во время рецессии. В тяжелые для экономики времена получить кредитное финансирование может быть сложно, если вы не обладаете высокой квалификацией.

Во время экономического спада малому бизнесу может быть намного сложнее получить право на получение долгового финансирования.

Управление малого бизнеса США (SBA) работает с определенными банками, чтобы предлагать ссуды малому бизнесу. Часть ссуды гарантирована кредитом и полным доверием правительства Соединенных Штатов. Эти ссуды, предназначенные для снижения риска для кредитных организаций, позволяют владельцам бизнеса, которые в противном случае не имели бы права на получение долгового финансирования.Вы можете найти более подробную информацию об этих и других займах SBA на веб-сайте SBA.

Что такое акционерное финансирование?

Если вы когда-нибудь смотрели популярный сериал ABC «Shark Tank», вы можете иметь общее представление о том, как работает долевое финансирование. Он исходит от инвесторов, которых часто называют «венчурными капиталистами» или «бизнес-ангелами».

Венчурный капиталист обычно представляет собой фирму, а не физическое лицо. У фирмы есть партнеры, команды юристов, бухгалтеров и консультантов по инвестициям, которые проводят комплексную проверку любых потенциальных инвестиций.Фирмы венчурного капитала часто имеют дело с крупными инвестициями (3 миллиона долларов и более), поэтому процесс идет медленно, а сделка часто бывает сложной.

Напротив, бизнес-ангелы — это обычно состоятельные люди, которые хотят вложить меньшую сумму денег в один продукт вместо того, чтобы строить бизнес. Они идеально подходят для таких людей, как разработчик программного обеспечения, которым требуется вливание капитала для финансирования разработки своего продукта. Бизнес-ангелы действуют быстро и хотят простых условий.

При долевом финансировании используется инвестор, а не кредитор; в случае банкротства вы ничего не должны инвестору, который, как совладелец бизнеса, просто теряет свои вложения.

Преимущества финансирования акционерным капиталом

Финансирование вашего бизнеса через инвесторов имеет ряд преимуществ:

• Самым большим преимуществом является то, что вам не нужно возвращать деньги. Если ваш бизнес находится на стадии банкротства, ваш инвестор или инвесторы не являются кредиторами. Они являются частичными собственниками в вашей компании, и из-за этого их деньги теряются вместе с вашей компанией.
• Вам не нужно делать ежемесячные платежи, поэтому часто имеется более ликвидная наличность для покрытия операционных расходов.
• Инвесторы понимают, что для создания бизнеса нужно время. Вы получите нужные деньги без необходимости видеть, как ваш продукт или бизнес процветают в течение короткого промежутка времени.

Недостатки акционерного финансирования

Точно так же есть ряд недостатков, связанных с долевым финансированием:

• Как вы относитесь к новому партнеру? Привлечение долевого финансирования предполагает отказ от владения частью вашей компании.Чем крупнее и рискованнее вложение, тем большую долю желает инвестор. Возможно, вам придется отказаться от 50% или более вашей компании. Если вы позже не заключите сделку по покупке доли инвестора, этот партнер будет получать 50% вашей прибыли на неопределенный срок.
• Перед принятием решения вам также необходимо проконсультироваться со своими инвесторами. Ваша компания больше не принадлежит исключительно вам, и если у инвестора более 50% вашей компании, у вас есть начальник, которому вы должны отвечать.

Что такое мезонинный капитал?

На мгновение поставьте себя на место кредитора.Кредитор ищет лучшее соотношение цены и качества при минимальном риске. Проблема с заемным финансированием заключается в том, что кредитор не может участвовать в успехе бизнеса. Все, что он получает, — это возврат денег с процентами, принимая на себя риск дефолта. Эта процентная ставка не принесет впечатляющей прибыли по инвестиционным стандартам. Вероятно, он будет предлагать однозначные доходы.

Мезонинный капитал часто сочетает в себе лучшие черты долевого и долгового финансирования.Несмотря на отсутствие установленной структуры для этого типа финансирования бизнеса, заемный капитал часто дает кредитному учреждению право конвертировать ссуду в долю в капитале компании, если вы не погасите ссуду вовремя или полностью.

Преимущества мезонинного капитала

Выбор мезонинного капитала имеет несколько преимуществ:

• Этот вид кредита подходит для новой компании, которая уже демонстрирует рост. Банки неохотно предоставляют ссуды компании, у которой нет финансовых данных.Согласно книге доктора Аджая Тьяги « Капитальные вложения и финансирование для начинающих » за 2017 год, Forbes сообщил, что банковские кредиторы часто ищут финансовые данные по крайней мере за три года. Однако у нового предприятия может не быть такого количества данных. Добавляя возможность получить долю в компании, банк получает больше защиты, что упрощает получение ссуды.
• Мезонинный капитал учитывается как собственный капитал в балансе компании. Отображение капитала, а не долгового обязательства, делает компанию более привлекательной для будущих кредиторов.
• Мезонинный капитал часто предоставляется очень быстро без должной осмотрительности.

Недостатки Mezzanine Capital

Мезонинный капитал имеет свои недостатки:

• Купон или процентная ставка часто выше, поскольку кредитор считает компанию высокорисковой. Промежуточный капитал, предоставляемый бизнесу, у которого уже есть долговые или долевые обязательства, часто оказывается подчиненным этим обязательствам, увеличивая риск того, что кредитор не получит возмещение.Из-за высокого риска кредитор может захотеть получить доход от 20% до 30%.
• Как и в случае с акционерным капиталом, риск потери значительной части компании вполне реален.

Обратите внимание, что мезонинный капитал не является таким стандартным, как заемное или долевое финансирование. Сделка, а также профиль риска / вознаграждения будут индивидуальными для каждой стороны.

Забалансовое финансирование подходит для единовременных крупных целей, позволяя бизнесу создать специальный механизм (SPV), который несет расходы на своем балансе, что делает бизнес менее долговым.

Забалансовое финансирование

Подумайте на минутку о своих личных финансах. Что, если бы вы подавали заявку на новую жилищную ипотеку и обнаружили способ создать юридическое лицо, которое снимет вашу студенческую ссуду, кредитную карту и автомобильную задолженность с вашего кредитного отчета? Бизнесы могут это сделать.

Забалансовое финансирование не является ссудой. Это, прежде всего, способ убрать крупные покупки (долги) с баланса компании, чтобы она выглядела более сильной и менее обремененной долгами.Например, если компании требовалось дорогое оборудование, она могла бы сдать его в аренду вместо покупки или создать автомобиль специального назначения (SPV) — одно из тех «альтернативных семейств», которые будут держать покупку на своем балансе. Компания-спонсор часто чрезмерно капитализирует SPV, чтобы она выглядела привлекательно, если SPV потребуется заем для обслуживания долга.

Забалансовое финансирование строго регулируется, и его использование регулируется общепринятыми принципами бухгалтерского учета (GAAP).Этот тип финансирования не подходит для большинства предприятий, но может стать вариантом для малых предприятий, которые вырастут в гораздо более крупные корпоративные структуры.

Финансирование от семьи и друзей

Если ваши потребности в финансировании относительно невелики, вы можете сначала использовать менее формальные средства финансирования. Семья и друзья, которые верят в ваш бизнес, могут предложить простые и выгодные условия погашения в обмен на создание модели кредитования, аналогичной некоторым из более формальных моделей.Например, вы можете предложить им акции своей компании или выплатить их так же, как при сделке по долговому финансированию, по которой вы регулярно платите с процентами.

Доступ к пенсионным счетам

Несмотря на то, что вы можете взять ссуду из своего пенсионного плана и выплатить эту ссуду с процентами, альтернатива, известная как ролловер для стартапов бизнеса (ROBS), стала практическим источником финансирования для тех, кто начинает бизнес. При правильном исполнении ROBS позволяет предпринимателям инвестировать свои пенсионные сбережения в новое предприятие без налогов, штрафов за досрочное снятие средств или затрат по ссуде.Однако транзакции ROBS сложны, поэтому важно работать с опытным и компетентным поставщиком.

Итог

Когда вы можете избежать финансирования из официального источника, это обычно будет более выгодно для вашего бизнеса. Если у вас нет семьи или друзей, у которых есть средства, чтобы помочь, долговое финансирование, вероятно, является самым простым источником средств для малого бизнеса. По мере роста вашего бизнеса или достижения более поздних стадий разработки продукта долевое финансирование или мезонинный капитал могут стать вариантами.Когда дело доходит до финансирования и того, как оно повлияет на ваш бизнес, лучше меньше, да лучше.

Использование кредита SBA 7 (a) для стартапов — SBA7a. Кредиты

Хотя вам все равно нужно показать, что вы предприняли разумную попытку профинансировать свой стартап самостоятельно, есть места, где можно получить его и в другом месте. чем олово для шитья бабушки. Загляните под несколько камней, в том числе:

• Просить друзей о покупке. Может быть, это сложный вопрос, чтобы задать дедушке и бабушке, но ваши друзья все еще работают и зарабатывают на жизнь, поэтому, вероятно, некоторые из них могут позволить себе взять небольшой риск при запуске.Черт возьми, кто знает, они могут даже получить большую прибыль, когда ваша компания превратится в следующий Google или Amazon!
  

• С помощью кредитных карт. Никто не хочет максимально использовать свои кредитные карты, но если вы просто используете их как временный промежуток для покупки расходных материалов или оборудования и можете позволить себе платежи после того, как вы начнете работать, это своего рода средство для конец. Думайте об этом как о стоимости ведения бизнеса.
  

• Персональные займы. Банк, в котором у вас уже есть сберегательные и текущие счета, может выписать вам небольшую личную ссуду для покрытия некоторых деловых расходов, поэтому обязательно спросите.Фирменные ссуды часто основываются исключительно на внутренней политике вашего банка, которая может быть изменена для обслуживания хороших клиентов.
  

• Гранты. Знаете ли вы, что государственные и частные организации все время предлагают бесплатные деньги стартапам? Просто потратьте немного времени на поиски в Google, и вы, вероятно, найдете немало возможностей для получения грантов. Вам придется по-настоящему продать свой продукт или услугу, но это может окупиться.
  

• Прочие нетрадиционные источники. Есть несколько других источников, которые могут принести плоды, от микрозаймов до краудфандинга. У некоторых микрокредитов будут минимальные или максимальные требования к продажам, так что будьте вооружены отчетами о прибылях и убытках! Краудфандинг может быть успешным, если у вас есть действительно уникальный продукт или бренд, который вы хотите продать, но вам придется действительно над этим работать.

Как только вы изучите эти источники финансирования и обнаружите, что их не хватает, SBA будет готово работать с вами и вашим стартапом. Ссуды, которые они выдают, имеют низкую стоимость и относительно низкие проценты, что облегчает работу малому бизнесу.

Заем SBA 7 (а) для стартапов

Заем SBA 7 (а) может быть отличным вариантом для стартапов, желающих вложить немного денег в бухгалтерскую книгу. Эти поддерживаемые государством ссуды направлены на то, чтобы помочь малому бизнесу, подобному вашему, без достаточных внешних источников финансирования, сдвинуться с мертвой точки и начать работать с достаточным капиталом для реального успеха. Деньги не должны стоять между вашим стартапом и успехом.

Как работает ссуда SBA 7 (a)

Вы не получаете ссуду SBA 7 (a) напрямую через SBA.Вместо этого они просто гарантируют процентную долю ссуды, предоставленной через обычный банк, кредитный союз или другое кредитное учреждение.

После того, как вы доказали, что вам нужны средства, и предоставили кредитору бизнес-план, который будет сочтен разумным и обоснованным, он обработает вашу ссуду и предоставит вам финансирование. Надеюсь, вы составили тщательный бюджет для использования этих средств, иначе вы можете получить еще большую прибыль!

Для каких начальных затрат я могу использовать ссуду SBA 7 (a)?

Ссуду SBA 7 (a) можно использовать для покрытия удивительно широкого диапазона начальных затрат, многие из которых вы, возможно, даже не подозревали, с которыми можно справиться.Во многих случаях вы можете не только покупать товары и платить сотрудникам, но и финансировать эти предметы:

Земля . Теперь для ясности: вы не можете купить инвестиционную землю и сидеть на ней; эта земля должна стать будущим домом для некоторых аспектов вашего бизнеса. Но, будь то новый склад или новая штаб-квартира, вы можете профинансировать его с помощью ссуды SBA 7 (a). Вы также можете включить в этот пакет затраты на строительство.

Существующая задолженность . Если ваш существующий долг превращается в огромную гору счетов, ссуда SBA 7 (a) может помочь вам укротить его.