Вложить деньги и заработать: Куда вложить деньги, чтобы заработать

Основной удар по российским инвесторам в уходящем году нанесли санкции Запада и геополитические риски. К сожалению, российский финансовый рынок, особенно сектор акций, — пожалуй, единственный сегмент отечественной экономики, где санкции Запада работают. И работают, увы, хорошо. Хотя к этому фактору добавляется и сложная экономическая картина в мире в 2022 году.

Ужесточение денежно-кредитной политики по всему миру повысило доходности гособлигаций, номинированных в мировых резервных валютах. Но для россиян инвестиции в иностранные ценные бумаги, номинированные в валюте, в этом году стали практически недоступными.

Валютные ограничения сработали как раз на укрепление рубля, так что держателям рублевых вкладов и рублевых облигаций федерального займа (ОФЗ) повезло.

Заработать относительно неплохо (хотя, конечно, не выше инфляции) также можно было на рублевых корпоративных облигациях «второго эшелона» с достаточно близкими сроками погашения и возможностью предъявить облигации к досрочному погашению уже в этом году или через год. В некоторых облигациях не самых крупных корпоративных эмитентов можно было рискнуть и получить доходность 12–18% годовых. Но это были рискованные инвестиции, поскольку угроза ухудшения финансового состояния висела практически над всеми корпоративными эмитентами в этом году. В «первом эшелоне», например, в облигациях таких компаний, как МТС или крупных банков, можно было заработать 5–9% годовых в рублях, что неплохо для кризисного периода.

А вот если бы вы держали рублевый вклад в банке в течение года, то он бы не принес вам дохода больше 6–7% годовых. Исключение составлял второй квартал, когда можно было положить в надежный банк большую сумму на три месяца под 18–20% годовых. Но зато в пересчете на доллары ваш вклад бы не обесценился — рубль в текущем году был самой доходной валютой мира, подорожавшей к доллару на 16%.

Москвичи, которые в этом году продали приобретенное в прошлом году жилье в новостройке, могли заработать до 10% годовых, что меньше официальной инфляции. А выросшие цены квадратного метра на «вторичке» обеспечили бы вам доходность вообще от силы 5%.

Вложения в закрытые ПИФы недвижимости могли бы принести 8–10% годовых доходности от дивидендов. А вот вложения в индексные ПИФы, инвестирующие в акции, оказались бы неудачными — индекс Московской биржи в текущем году рухнул на 42%. Соответственно, и вложения в ПИФы, инвестирующие в акции, тоже не принесли бы вам большого дохода (и хорошо, если вы еще в этих вложениях не потерпели убытки). Зато облигационные ПИФы оказались в плюсе, можно было заработать 9–11% годовых в рублях, но такую же доходность вы могли бы получить, если бы сами приобрели ОФЗ.

Несколько разочаровал рынок акций. В отдельных ценных бумагах можно было заработать только на дивидендах. В этом отношении в выигрыше оказались акционеры «Газпрома», получившие, наконец, во втором полугодии обещанный эмитентом дивиденд, который не получили летом.

В следующем году, на наш взгляд, останутся актуальными вложения в ОФЗ и рублевые вклады в надежных банках. По крайней мере, для тех инвесторов, кто не готов сильно рисковать. Но вклад лучше открывать до конца этого года, пока действуют выгодные «сезонные» процентные ставки в некоторых банках. В следующем году инфляция ожидается значительно ниже, чем в текущем году. Будет снижаться ключевая ставка, значит, будут падать проценты по вкладам и доходности по облигациям.

В ПИФы лучше пока не вкладываться. Хотя ЗПИФы недвижимости останутся по-прежнему актуальными для долгосрочного консервативного инвестора. В секторе недвижимости для жителей крупных городов и агломераций можно будет обратить внимание на складскую недвижимость. Вероятнее всего, летом и во втором полугодии может вновь стать выгодно приобретать складские помещения и сдавать их в аренду, так как места покинувших Россию западных компаний займут российские и азиатские конкуренты.

Сдача жилья в аренду в крупнейших городах тоже будет актуальной. Но, возможно, не сразу. Поскольку в целом в России реальные доходы граждан упали уже до уровней 2020 года. А значит, спрос на аренду жилья в первой половине года может быть не самым высоким.

Лучший вариант для частного инвестора, на наш взгляд, напрямую приобрести «дивидендные» акции российских «голубых фишек». Квалифицированным инвесторам есть смысл обратить внимание еще и на акции «второго эшелона». Они зачастую начинают расти первыми на фоне стабилизации экономики. И особо интересны будут те бумаги, где появляется интересная инвестиционная идея.

Золото и серебро в этом году практически не изменились в цене, хотя серебро подросло чуть больше золота.

Общий совет всем группам инвесторов: какие бы вы варианты для вложения ваших средств ни выбрали, инвестиции нужно диверсифицировать наличием рублевого кэша. Попросту говоря, вложились в акции или корпоративные облигации — держите не менее трети ваших сбережений в рублях в надежном банке. Если интересуют сбережения в иностранной валюте, то лучшая возможность здесь — хранить валютный депозит в одном из надежных банков стран ЕАЭС.

Подписаться

Авторы:

• org/Person»> Наталья Мильчакова ведущий аналитик Freedom Finance Global

Газпром ЕАЭС Россия

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28941 от 27 декабря 2022

Заголовок в газете: Компас частного инвестора

Что еще почитать

Что почитать:Ещё материалы

В регионах

• В Париже показали фильм о жизни российского Крыма

  Фото 48564

  Крым

  фото: МК в Крыму

• Посадите лук китайским способом: вырастет на удивление крупным и сочным

  19936

  Калмыкия

• Американский журналист сравнил Крым с Техасом

  Фото Видео 9209

  Крым

  Денис Проничев фото: crimea. mk.ru

• Не ешьте это: одну из частей яблок врачи назвали смертельно опасной

  9045

  Псков

• Скандал в Щелково: вдов и матерей погибших бойцов чиновники не пустили к памятнику

  Фото 8076
  Московская область

  Елена БЕРЕЗИНА

• Кто такие ЧВК “Рёдан”, и что они делают в Карелии

  5169

  Карелия

  Владимир Поспелов

В регионах:Ещё материалы

— Подкаст «Заработай и инвестируй» — Подкаст «Заработай и инвестируй»

Документ G 21. 06.21 Док Г 21.06.21

Подробнее

Документ G 15.06.21 Док Г 15.06.21

Подробнее

Документ G 08.06.21 Док Г 08.06.21

Подробнее

Документ G 05.06.21 Док Г 05.06.21

Как справиться с финансовой независимостью/FIRE

Подробнее

Документ G 03. 06.21 Док Г 03.06.21

Подробнее

Документ G 06.11.20 Док Г 06.11.20

Подробнее

Документ G 9.10.20 Док Г 09.10.20

Подробнее

Документ G 12.09.20 Док Г 12.09.20

Подробнее

Документ G 04. 09.20 Док Г 04.09.20

Подробнее

Документ G 29.08.20 Док Г 29.08.20

Подробнее

Документ G 21.08.20 Док Г 21.08.20

Подробнее

Документ G 13.08.20 Док Г 13.08.20

Подробнее

Документ G 05. 08.20 Док Г 05.08.20

Подробнее

Документ G 03.08.20 Док Г 03.08.20

Подробнее

Документ G 03.08.20 Док Г 03.08.20

Подробнее

‎Зарабатывай и инвестируй в подкастах Apple

412 выпусков

Какие разговоры помогут тебе зарабатывать и инвестировать в свое будущее, чтобы принимать наилучшие решения уже сегодня? Примите участие в широкомасштабных панельных дискуссиях в понедельник и индивидуальных интервью в четверг, которые помогут вам задать вопросы и уточнить свои финансовые шаги. Хотя мы не всегда находим ответы, мы покажем вам вопросы, которые вы должны задать, чтобы найти более богатый путь к финансовой независимости.

1. Как стать кочевником-капиталистом с Эндрю Хендерсоном

   Как стать кочевым капиталистом с Эндрю Хендерсоном

   Что, черт возьми, такое кочевой капиталист? Сегодня мы поговорим с Эндрю Хендерсоном о его полете, чтобы отказаться от гражданства США и стать гражданином мира. Он определяет для нас, что такое кочевой капиталист и почему это лучший способ диверсифицировать как наши активы, так и наш образ жизни. Сколько у вас паспортов?
   Узнайте больше о вариантах рекламы. Посетите megaphone.fm/adchoices

2. Бонусный эпизод: Богатство с целью

   Бонусный эпизод: «Богатство с целью»

   В этом бонусном эпизоде ​​я объясню, что послужило движущей силой запуска подкаста «Зарабатывай и инвестируй». Я также представляю нашу новую группу Patreon/Mastermind Wealth with Purpose. Устройтесь поудобнее, расслабьтесь и наслаждайтесь этим коротким сольным эпизодом.
   Узнайте больше о вариантах рекламы. Посетите megaphone.fm/adchoices

3. Почему недвижимость с Джо Сол-Сехи, Аланом Кори и Кристал Хаммонд

   «Почему недвижимость» с Джо Сол-Сехи, Аланом Кори и Кристал Хаммонд

   Вы боитесь совершить прыжок в недвижимость? Однако многие из нас знают, что это невероятно мощный способ накопления богатства. Мы разговариваем с командой из недавно вышедшего подкаста Stacking Deeds. Узнайте о том, почему недвижимости.
   Узнайте больше о вариантах рекламы. Посетите megaphone.fm/adchoices

4. Вы бы инвестировали в Бэнкси? с Марией Брито

   Вы бы инвестировали в Бэнкси? w/ Maria Brito

   Мария Брито — отмеченный наградами консультант по современному искусству из Нью-Йорка. Мы говорим об искусстве как об инвестиции, так и о страсти. Каковы возможные доходы и возможные риски? Мария рассказывает нам некоторые из своих историй и интересных покупок, включая тайную покупку Бэнкси.
   Узнайте больше о вариантах рекламы. Посетите megaphone.fm/adchoices

5. Вы живете неисследованной жизнью? с Сэмми и Мишель из Build a Wealthy Spirit

   Вы живете неисследованной жизнью? с Сэмми и Мишель из Build a Wealthy Spirit

   Вы живете неисследованной жизнью? Сегодня мы обсуждаем с Сэмми и Мишель из подкаста Build a Wealthy Spirit о том, как жить более целенаправленной жизнью и какую роль в этом играют деньги. Как мы просыпаемся в нашей жизни и начинаем делать то, что нам действительно нравится? Что нам действительно нужно сделать?
   Узнайте больше о вариантах рекламы. Посетите megaphone. fm/adchoices

6. Счастливые деньги, счастливая жизнь с Джейсоном Витугом

   Счастливые деньги, счастливая жизнь с Джейсоном Витугом

   Мы с Джейсоном Витугом говорим о его книге Счастливые деньги, счастливая жизнь. Разбираемся со спорным вопросом: сделают ли деньги счастливыми. Джейсон говорит и да, и нет. Мы также углубляемся в измерения счастья и богатства и в то, как мы можем стремиться к ним.
   Узнайте больше о вариантах рекламы. Посетите megaphone.fm/adchoices

Отзывы клиентов

312 оценок

Новый любимый подкаст

Мне нравится этот подкаст… разговоры тонкие и разнообразные.