Сумма кредита под залог недвижимости – Кредиты под залог недвижимости — взять кредит под залог имущества в банках

Содержание

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода

Займ под залог недвижимости с отказниками

Если вы попали в сложное финансовое положение, для решения которого нужна крупная сумма денег, то стоит задуматься о кредите. Например, взять займ под залог недвижимости с отказниками при первых обращениях в банковское учреждение.

Взять кредит под залог ипотечной квартиры

В сложных экономических условиях порой каждому из нас приходится идти на крайние меры. К счастью, взять кредит под залог ипотечной квартиры, имея правоустанавливающие документы на недвижимость, вполне возможно.

Кредит под залог строящейся квартиры

Кредит под залог строящейся квартиры можно взять при условии, что у застройщика имеется договор долевого участия. Сумма кредита зависит от того, на какой стадии находится строительство.

Быстрый кредит под залог квартиры

Данный кредит пользуется большой популярностью. Он причисляется к самым надежным способам получения необходимых денег на разные цели.

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

На практике банки с большой неохотой предоставляют кредит под залог комнаты в коммунальной квартире.

Кредит под залог дачи

Сегодня достаточно легко получить кредит под залог недвижимого имущества. Это может быть не только квартира или частный дом, но и дачный участок.

Быстрый кредит под залог квартиры без выписки

Юридически оформление кредита под залог недвижимости, в которой кроме заемщика, прописаны другие люди, является проблематичным. Банки редко соглашаются на подобные сделки, поскольку в случае невозврата долга отчуждение других собственников, становится основным препятствием.

Взять кредит пенсионеру под залог квартиры

Большинство банков с неохотой выдает кредиты людям пенсионного возраста — основная часть пенсионеров в нашей стране получают сравнительно небольшое материальное обеспечение от государства.

Потребительский кредит под залог квартиры в Сбербанке

Сбербанк предлагает собственникам недвижимости выгодные условия для выдачи нецелевых кредитов под залог квартиры. Условия для кредитования, а также возможности для расчета и оформления кредита достаточно удобны и выгодны.

Чем опасен кредит под залог квартиры

Как и любая сделка, заключенная на крупную сумму денег на условиях кредита под проценты и с участием залоговой недвижимости, кредит под залог квартиры на бизнес или другие цели несет в себе ряд опасностей для заемщика.

Кредит на бизнес под залог квартиры

Кредит на бизнес под залог квартиры — распространенный способ получения стартового капитала для начала бизнеса.

Взять кредит под залог части квартиры

Взять кредит под залог части квартиры обычно бывает достаточно сложно: большинство банков с неохотой заключают подобные ипотечные сделки. Основной причиной, по которой они отказываются выдавать кредиты под долевое имущество, являются трудности при взыскании долга.

Кредит под залог неприватизированной квартиры

Кредит под залог неприватизированной квартиры невозможен с юридической точки зрения. Недвижимость и другое имущество, которое не принадлежит вам по закону, невозможно сдавать под залог и проводить с ним другие банковские операции, выставлять на продажу или разменивать.

В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?

Сэкономив время на изучении программ кредитования, вы рискуете взять кредит под более высокие проценты, со скрытыми комиссиями. Поэтому ключевым этапом оформления залогового займа является выбор банка, готового предоставить деньги в долг.

Кредит под залог хрущевки в Москве

Если вы решили оформить залоговый заем в Москве, то должны понимать, что доступная вам сумма ссуды будет зависеть от множества факторов. Одним из них является вид залога.

credits-on-line.ru

Кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге

Кредит под залог недвижимости – вид банковской ссуды или займа, при котором финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его недвижимым имуществом, которое может служить обеспечением обязательств.

Каковы достоинства обеспеченного кредита?

В первую очередь стоит поговорить о положительных сторонах кредитования под залог недвижимости. Главный плюс – доступность. Гарантом выступает имущество заемщика, поэтому кредитные компании более охотно идут навстречу клиенту. Это выход для лиц, дохода которых недостаточно для получения одобрения. Прочие плюсы:

  • Большой размер. Предельный размер займа – это некоторый процент от оценочной цены объекта, либо фиксированная цифра. Обычно можно рассчитывать на сумму не более 70% от цены имущества.
  • Низкая ставка. В сравнении с беззалоговыми потребительскими кредитами, займы под залог жилья или коммерческих объектов обходятся заемщику дешевле. Оптимальная процентная ставка – 1,6% в месяц.
  • Гибкие сроки. На погашение задолженности выделяются сроки, исчисляемые десятками месяцев. Чем меньше срока, тем меньше переплата, поэтому имеет смысл внимательно подходить к подбору срока.

Какие объекты могут выступать в роли залога?

Кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге можно взять под различные объекты, чем обуславливается высокая доступность кредитного предложения. Чаще всего люди оформляют займ под недвижимость, выставляя обеспечением свои квартиры комнаты. Всегда можно оформить займ, заложив частный дом, комнату или свою долю в квартире. Владельцы коммерческой нежилой недвижимости тоже имеют возможность воспользоваться предложением.

Требования кредитора к недвижимому гаранту

Большое значение имеет соответствие залогового объекта требованиям компании. Обычно требования такие:

  • Исправное техническое состояние, отсутствия аварийного статуса.
  • Отсутствие в списках на осуществление капитального ремонта.
  • Наличие коммуникаций – электричество, водоснабжение и другие.
  • Присутствие удобных подъездных путей – относится к дачам и участкам.
  • Чистая юридическая история, отсутствие ареста, обременения, залога.

Если ваше недвижимое имущество отвечает перечисленным требованиям, вы уже можете подать заявку и узнать свои шансы на одобрение. Но перед этим стоит ознакомиться с полным списком требований на сайте кредитора.
Закладывая объект, у которого несколько собственников, необходимо получить письменное согласие каждого владельца. При этом все физические лица, прописанные на жилплощади, должны быть совершеннолетними.

Требования к заемщику и список документов

Прежде, чем подавать заявку на получение крупного займа, обеспеченного недвижимой собственностью, надо убедиться в соответствии требованиям кредитора к заемщикам. Так, клиент должен быть гражданином РФ, при этом постоянно проживать на территории страны. Возраст физического лица на момент оформления займа – от 21 года, на момент выплаты задолженности – не более 65 лет. Иные требования к заемщику не предъявляются.

Какие документы потребуется предоставить?

Большой перечень документации для получения обеспеченного займа не потребуется. Обязательно понадобится оригинал действительного паспорта РФ, а также правоустанавливающие документы на недвижимый гарант. Еще нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации права собственности. Справки с работы, как и документальное подтверждение официального дохода, не потребуется. Это упрощает процесс получения займа.

Где можно взять кредит под залог недвижимости?

Самое очевидное место, где можно взять кредит под залог недвижимости – один из многочисленных банков РФ. Этот вариант устроит далеко не всех, особенно клиентов с испорченной кредитной статистикой. Требования к залогу и заемщику строгие и многочисленные, с чем и связан невысокий процент одобрения по таким кредитам. Имейте ввиду, что российские банки долгое время рассматривают заявки – срочным кредитом это не назвать.
Как быть, если деньги нужны срочно и без строгих проверок? Обратитесь в компанию «Доверие Недвижимость», специализация которой заключается в выдаче залоговых займов. Процесс оформления будет быстрым и максимально простым.

doveriye-estate.ru

Что такое кредит под залог недвижимости

Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения. Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию. В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.

Что такое кредит с залогом недвижимости

Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.

Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости. Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» — ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой. Потому что реализовать ее сложнее.

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

Залогом может стать любая жилая площадь:

  • квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности;
  • дома, их блокированные части и отдельные комнаты;
  • таунхаусы;
  • различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Обратите внимание! Более охотно берут под залог кредита квартиры. Более крупные суммы доступны владельцам квартир в больших городах типа Москвы и Санкт-Петербурга.

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

  • офисные помещения;
  • склады;
  • производственные строения;
  • торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией. Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт). Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

  • наличие минимального ремонта;
  • хорошее техническое состояние;
  • наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:

  • от 9,9-12% — минимальная ставка;
  • срок кредитования до 25-30 лет;
  • суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:

  • от 2-3% в месяц;
  • небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.;
  • небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

Конкретные предложения для оформления кредитов под залог недвижимости

Для получения залогового кредита определенные требования ставят не только предмету залога, заемщик также должен отвечать установленным критериям. В основном, это:

  • совершеннолетний возраст. Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года;
  • российское гражданство. Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном;
  • кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.

Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.

Сбербанк

Несмотря на обилие ипотечных программ с достаточно низкими ставками, Сбербанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости.

Для зарплатных клиентов, как обычно бывает, процентная ставка чуть ниже – от 12%, для остальных – от 12,5%. Сумма достаточно стандартная для банковского рынка – до 10 млн. р. и это не более 60% от стоимости имущества. Программа рассчитана исключительно для физических лиц. Период погашения не превысит 20-ти лет.

ВТБ

Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% — остальным заемщикам.

Банк Жилищного финансирования

Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.

Кредитная компания ➤ МойЗалог

Рассматривается недвижимость исключительно в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, это позволяет выдать до 90% от ее стоимости и заключить сделку быстро. Зачастую деньги выдаются в день обращения или авансом до 60% от одобренной суммы. До 100 млн. р. позволяют использовать кредитные ресурсы на совершенно любые цели: от потребительских до бизнеса. Поэтому заемщиками могут стать физические лица (в том числе ИП) и юридические лица. Базовая ставка – 6,5% годовых, задолженность погашается вплоть до 30-ти лет. Кредит выдается по 2-м документам без подтверждения дохода и проверки кредитной истории.

Банк Уралсиб

До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых. Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования (+1% — при отказе от страхования и +0,5% — без подтверждения дохода). Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.

Видео: для хорошего настроения!

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить? was last modified: Апрель 5th, 2018 by Виктория Мельчук

credithistory24.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о