Жить на пассивный доход: Сколько нужно денег, чтобы жить на пассивный доход

Содержание

6 советов, которые помогут создать капитал в молодости и в будущем жить на пассивный доход

Сейчас в бум инвестиций многие молодые люди бросились в инвестирование с головой, думая, что смогут сделать на этом хороший капитал. Самая главная ошибка – это желание сформировать капитал при небольших возможностях без систематического подхода за короткие сроки.

{«id»:283988,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/283988-6-sovetov-kotorye-pomogut-sozdat-kapital-v-molodosti-i-v-budushchem-zhit-na-passivnyy-dohod»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:200}

{«id»:283988,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:283988,»gtm»:null}

146 017 просмотров

Без дисциплины и системы — инвестирование может принести даже убытки. Почему — читайте дальше в статье. Как обеспечить пассивный доход без лишних рисков — читайте дальше в статье.

Ищите новые способы заработка

Вместо того чтобы инвестировать последние деньги бюджета в акции лучше сконцентрироваться на увеличении дохода, чтобы инвестирование было комфортным. Нужно начинать инвестировать только тогда, когда у вас есть «финансовая подушка безопасности». Обычно это 3-6 месячных доходов человека. В молодом возрасте ещё нет необходимых навыков и капитала, который бы дал возможность делать большие успехи в инвестировании. Но лучше начинать инвестировать как можно раньше — сложный процент сделает свое дело.

Для примера приведем совет правозащитника Аяана Хирси Али из книги Тима Ферриса «Инструменты титанов»:

«Многие студенты приходят ко мне с прекрасными намерениями, надеясь изменить мир; они планируют тратить свое время на помощь бедным и обездоленным. Я говорю им, чтобы сначала они закончили учебу и заработали много денег, а уже потом выясняли, как лучше всего помочь нуждающимся. Слишком часто студенты не могут реально помочь обездоленным сейчас, даже если им это нравится.

Я видел, как так много бывших студентов в возрасте от 30 до 40 лет изо всех сил пытаются свести концы с концами. Они проводили время в колледже, делая добро, а не строили свою карьеру и будущее. Сегодня я призываю студентов быть осторожными, используя свое драгоценное время, и тщательно обдумывать, когда лучше всего помочь. Это избитое клише, но прежде чем помогать другим, нужно помочь себе. Студенты-идеалисты часто забывают об этом ».

Аяан Хирси Али

Автор подчеркивает, что чем больше у вас денег, тем больше у вас свободы для работы, которую вы действительно хотите делать.

Попробовав как можно больше способов увеличения дохода, в конечном итоге вы поймёте — в какой области вы получаете максимальный доход и какие навыки нужны для того, чтобы их углублять и дальше.

Мир полон возможностей – не упускайте шанс

С детства нас настраивают на то, что нужно как можно раньше определиться со сферой деятельности и монотонно двигаться в её направлении. Однако на самом деле в корне неправильная стратегия. Сегодня можно попробовать себя в различных областях даже не выходя из дома и таким образом нащупать именно ту область, которая вызывает наибольший отклик для вас как по доходу, так и по отклику в душе. Потому что невозможно раз и навсегда определиться со сферой и деятельности и работать только в этом направлении.

Бывают случаи, когда люди после скучной работы в офисе в 40-50 лет бросают это занятие и с головой окунаются в ту деятельность, которая по настоящему зажигает и получают максимальный доход на короткий период времени именно потому, что следуют своему настоящему призванию.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Не упускайте шанс попробовать себя в разных ролях в молодом возрасте, чтобы понять – где вам максимально комфортно работать и реализовывать свой потенциал.

Получайте новые знания и обязательно их монетизируйте

Не жалейте времени на получение новых навыков, которые всегда можно конвертировать в дополнительную прибыль.

Например, помимо основной специализации выберите несколько направлений, которые вам было бы интересно изучить и применить на практике. Пример: студент в США экономического факультета углубился в изучение теории статистики и применил их в услугах репетиторства и заработал около 1000 долларов, просто монетизируя знания в области своего увлечения.

Сейчас вообще благодатное время для монетизации своих дополнительных навыков, ведь зарабатывать можно онлайн, без привязки к стране проживания.

Начните создавать капитал уже сейчас

Для того, что ваш капитал рос вместе с вами, сначала неплохо было бы освоить основы финансовой грамотности для того, чтобы грамотно распоряжаться имеющимся бюджетом. Формула построения капитала проста:

Капитал = доходы – расходы

Великий мудрец =)

и если не увеличивать разрыв между этими двумя статьями, то о положительном благосостоянии можно даже и не мечтать.

Когда вы тратите один рубль на обязательство, этот рубль исчезает навсегда. Но когда вы тратите один рубль на приобретение актива, этот актив становится сотрудником, который неустанно работает, чтобы зарабатывать для вас деньги. Чем большим количеством активов вы владеете, тем больше у вас будет личного персонала, который может приумножить ваше благосостояние.

Отсутствие долговых обязательств тоже является залогом успешного формирования богатства. После того как у вас появятся свободные деньги для вложений можно постепенно формировать инвестиционный портфель из активов, которые соответствуют выбранному риск-профилю.

Пример расчета пассивного дохода

Ниже пример расчет классического кейса. Вы начинаете инвестировать в стабильные фонды в 30 лет до возраста 50 лет. Ваш желаемый пассивный доход — 1100 долларов в месяц (после 50 лет). Для достижения этой цели вам необходимо в течение 20 лет откладывать около 500 долларов в месяц. Это идеальный сценарий.

Итак: В возрасте 50 лет вы сможете не работать и получать пассивный доход $1100/мес до 90 лет. К моменту выхода на пенсию ваша накопленная сумма составит 263 196 долларов.

Посчитайте ваш персональный пассивный доход с помощью простого калькулятора. Начните формировать капитал уже сейчас с помощью накопительно-инвестиционного счета, чтобы в будущем получать солидный пассивный доход в стабильной валюте.

Не поддавайтесь соблазнам

Многие люди при увеличении дохода моментально увеличивают и расходную часть своего бюджета и это в корне неправильно. Важно не растрачивать сразу все деньги на сиюминутные «хотелки», а поначалу отложить запланированную сумму денег и только потом на оставшуюся сумму постепенно повышать свой уровень жизни.

Специалисты в области финансов рекомендуют сначала повторить повышенный уровень дохода как минимум три раза и только после этого тратить прибавку на повышение уровня нормы. Таким образом, у вас на уровне подсознания зафиксируется новый уровень дохода и выработается привычка не тратить всё под чистую. Каждый раз при повышении уровня дохода повышайте и уровень регулярных накоплений. Так вы и «хотелки» будете исполнять и капитал солидный сформируете.

Увеличивайте количество попыток

Неудача – это не повод отчаиваться, а всего лишь напоминание, что необходимо сделать ещё несколько попыток в поисках правильного варианта. Бывает так, что люди годами работают на нелюбимой работе вместо того, чтобы отправить резюме в другие компании или по другим направлениям. Просто делая больше попыток, вы получаете возможность добиться большего успеха, даже если это приведет к большему количеству неудач. Не поддавайтесь страхам неудачи, ведь в конечном итоге именно они приведут вас в то место, которое вы ищете.

Итог

В молодом возрасте важно сформировать правильную культуру формирования капитала в будущем. Начните откладывать и инвестировать деньги уже сегодня в надежные инвестиционные инструменты (фонды ETF, дивидендные акции, облигации). Соблюдая эти простые советы, уже к 40-50 годам вы сформируете солидный капитал, который позволит вам в будущем жить на пассивный доход. Начните откладывать деньги уже сегодня!

Можно ли жить на дивиденды? Разбираем преимущества и риски пассивного дохода

Всем, кто ищет источник пассивного дохода, будет интересно узнать ответ на вопрос: «Можно ли жить на #дивиденды с акций?». Владение акциями приносит хорошую прибыль, если у человека достаточно компетенций для составления портфеля и понимания механизмов дивидендной стратегии. Чтобы полностью перейти на #пассивныйдоход пассивный доход, нужно инвестировать в ценные бумаги с хорошей дивидендной доходностью и высокой надежностью.

{«id»:304210,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/304210-mozhno-li-zhit-na-dividendy-razbiraem-preimushchestva-i-riski-passivnogo-dohoda»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:97}

{«id»:304210,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:304210,»gtm»:null}

17 252 просмотров

Оффтопик, если вы ищите инвест-идеи, то присоединяйтесь в наш Telegram, где вы уже сегодня сможете последнюю инвест-идею совершенно бесплатно. (подсказка: используйте хэштег «инвестидея»)

Как добиться достойного пассивного уровня дивидендов?

Заработать на акциях можно двумя способами: путем самостоятельного инвестирования и доверительного управления.

  • В первом случае вам необходимо понимать механизмы рынка ценных бумаг, постоянно отслеживать тенденции и цены акций и вовремя улавливать сигналы для продажи или покупки акций.
  • Во втором случае инвестор передает право управления своими финансами профессионалу. В этом случае также есть два варианта:
  • профессиональный менеджер покупает и продает акции по своему усмотрению или
  • инвестор дает распоряжения инвестиционному менеджеру, и инвестиционный менеджер будет работать с биржевым маклером для их выполнения.

Дивидендная стратегия предполагает, что основной целью инвестора при построении портфеля является получение высоких доходов в виде процентов, а не роста стоимости акций. Поэтому очень важна тщательная оценка потенциальной доходности ценных бумаг. Сбалансированный инвестиционный портфель обеспечит стабильную прибыль с ежегодным ростом. Если вы будете эффективно управлять инвестиционным процессом, вы сможете с комфортом жить за счет дохода от своих вложений.

Преимущества дивидендной стратегии

Инвестор получает два вида дохода от владения акциями: прибыль за счет разницы в обменном курсе между покупкой и продажей акций и доход от процентов. Дивидендная стратегия подходит для тех, кто не желает заниматься торговлей, но хочет инвестировать свои #деньги , чтобы получить пассивный источник дохода.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Эта стратегия имеет следующие преимущества:

  • Прогнозированный доход. Те же американские компании стараются выплачивать одинаковую сумму дивидендов в течение года. Ежегодные увеличения выплат примерно одинаковы каждый год.
  • Стабильный денежный поток при сбалансированном портфеле. Американские компании в основном выплачивают дивиденды ежеквартально, хотя некоторые компании выплачивают дивиденды ежемесячно.
  • Компании, выплачивающие дивиденды, постоянно демонстрируют, что их положение на рынке стабильно и что они готовы делиться своей прибылью с акционерами. Следовательно, риск потерять вложение невелик.
  • Эффект сложных процентов. Инвестор увеличивает портфель за счет реинвестирования дивидендов, собственных средств и роста процентных выплат. В результате акционер с каждым годом будет получать все больше и больше дохода от дивидендов.

Дивидендная стратегия — это долгосрочное вложение. Покупая акции сегодня, инвестор может обеспечить себе достойный доход в будущем.

Риски дивидендной стратегии

Использование дивидендной стратегии сопряжено с несколькими значительными рисками для акционера:

1. Отмена или уменьшение выплаты дивидендов. Этот риск может быть компенсирован правильным балансом ценных бумаг в портфеле: акций компаний из разных отраслей, регионов и стран.

2. Банкротство компании. Сложно делать прогнозы на будущее, но ваши вложения могут быть защищены, если компания объявит о банкротстве. Если в вашем портфеле много разных компаний, их дивиденды могут покрыть убыток от банкротства одной компании.

Как бороться с рисками?

Например, в портфеле инвестора есть 15 различных компаний, на каждую из которых приходится 6,7% портфеля. Если одна из компаний обанкротится, дивиденды остальных 14 не позволят инвестору разориться, но вы получите меньше ожидаемой прибыли. Если в активах инвестора есть акции только одной компании, акционер потеряет не только свой ежемесячный доход от дивидендов, но и все свои инвестиции, если эта компания станет банкротом. Поэтому #диверсификация портфеля крайне важна.

Сколько денег нужно вкладывать?

Если инвестор планирует продолжить работать, но готовит денежную подушку на будущее уже сейчас, он может начать с любой суммы. Приобретая дивидендные акции несколько лет и реинвестируя полученные проценты, владельцы получат приличный пассивный доход через 20-30 лет владения портфелем.

Например, семья тратит $1000 в месяц или $12000 в год. Средняя доходность тех же акций США составляет около 5%. Таким образом, требуемая цель капитала будет составлять $240 000.

Помните, что это очень приблизительные расчеты. На рост дивидендного дохода могут повлиять многие факторы, такие как размер прибыли компании, увеличение или уменьшение выплат по акциям, макроэкономические показатели и состояние экономики в целом.

Обратите внимание, что налоговая ставка, инфляция и комиссия брокера должны приниматься во внимание при расчете необходимых первоначальных и ежемесячных вложений.

Заключение

Владение дивидендными акциями позволяет вам жить только на прибыль от них, если вы начнете инвестировать 15-20 лет до отказа от других источников дохода, таких как заработная плата, прибыль от собственного бизнеса или тот же доход от аренды. Чтобы свести к минимуму риск потери ваших инвестиций или снижения прибыльности, вам нужно знать, как построить хороший портфель. Вам следует оценить финансовую устойчивость компаний, проанализировать их платежные данные в предыдущие годы и выбрать акции с доходностью, близкой к средней по рынку.

Всем профита и присоединяйтесь в наш Telegram!

А есть ли у вас дивидендный портфель?

Зачем нужен пассивный доход в Кыргызстане — простое объяснение

https://ru.sputnik.kg/20211126/kyrgyzstan-passivnyj-aktivnyj-dohod-1054743135.html

Зачем нужен пассивный доход в Кыргызстане — простое объяснение

Зачем нужен пассивный доход в Кыргызстане — простое объяснение

В наше время нужно иметь несколько финансовых опор, которые позволят пережить потерю части доходов или работы. 26.11.2021, Sputnik Кыргызстан

2021-11-26T21:04+0600

2021-11-26T21:04+0600

2021-12-15T21:39+0600

общество

кыргызстан

колумнисты

экономика

доход

разница

как жить безбедно в кыргызстане — о финансовой грамотности

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://sputnik.kg/img/103467/27/1034672785_0:55:3936:2269_1920x0_80_0_0_ff5526e90d82acb0bf4b8aa9b4500926.jpg

Недавно встретился с приятелем. Разумеется, разговор начался с обсуждения дел, друзей и футбольных баталий, а затем плавно перетек в финансовую сферу. Он сказал, что недавно прочитал мой материал о банковских депозитах и относится к этому скептически.— Сколько там процентов в год? Десять?— В зависимости от срока может быть больше.— Это несерьезно. Я понимаю — торговля! Можно за год «поднять» в разы больше вложенного.С одной стороны, он, конечно, прав: при правильном подходе к торговле можно действительно неплохо заработать. Однако приятель не разделяет понятия «активный» и «пассивный» доход, а ведь они серьезно отличаются и у каждого есть плюсы и минусы.Что такое пассивный доходДоход, при котором человек практически не прикладывает усилий и не тратит времени, — например, проценты от депозита, дивиденды от акций и облигаций, а также от роста стоимости вашего золота.Плюсы пассивного дохода:Минусы пассивного дохода:Во что можно вкладывать?Видов вложений много. Недавно Национальный банк подробно рассказал о плюсах и минусах различных финансовых инструментов.Что такое активный доходВы его получаете за свою деятельность, на которую тратите большое количество времени. То есть это зарплата либо прибыль от предпринимательства.Плюсы активного дохода:Минусы активного дохода:ВыводКонечно, многие рады жить за счет пассивного дохода. Но сейчас наиболее оптимально сочетать активный и пассивный доход, другими словами — не зависеть только от зарплаты, а иметь еще и другие финансовые точки опоры, которые отнимают мало времени, но могут выручить в трудную минуту.При этом нужно различать понятия «заначка» и «инвестиции».Ранее Sputnik подсчитал, какой пассивный доход нужен в Кыргызстане, чтобы не работать. Также в материале рассказано, во что можно вложить деньги.  

Sputnik Кыргызстан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

2021

Бакыт Толканов

https://sputnik.kg/img/103366/65/1033666557_2428:306:4271:2149_100x100_80_0_0_35e2fb3f6a1b1ee53628b6d6f79d46b1.jpg

Бакыт Толканов

https://sputnik.kg/img/103366/65/1033666557_2428:306:4271:2149_100x100_80_0_0_35e2fb3f6a1b1ee53628b6d6f79d46b1.jpg

Новости

ru_KG

Sputnik Кыргызстан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

https://sputnik.kg/img/103467/27/1034672785_379:0:3878:2624_1920x0_80_0_0_6e5c1350fb2cd2ddaa26b94018be4906.jpg

Sputnik Кыргызстан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

Бакыт Толканов

https://sputnik.kg/img/103366/65/1033666557_2428:306:4271:2149_100x100_80_0_0_35e2fb3f6a1b1ee53628b6d6f79d46b1.jpg

общество, кыргызстан, колумнисты, экономика , доход, разница, как жить безбедно в кыргызстане — о финансовой грамотности

21:04 26.11.2021 (обновлено: 21:39 15.12.2021)

Подписаться на

Бакыт Толканов

Все материалы

В наше время нужно иметь несколько финансовых опор, которые позволят пережить потерю части доходов или работы.

Недавно встретился с приятелем. Разумеется, разговор начался с обсуждения дел, друзей и футбольных баталий, а затем плавно перетек в финансовую сферу. Он сказал, что недавно прочитал мой материал о банковских депозитах и относится к этому скептически.

— Сколько там процентов в год? Десять?

— В зависимости от срока может быть больше.

— Это несерьезно. Я понимаю — торговля! Можно за год «поднять» в разы больше вложенного.

С одной стороны, он, конечно, прав: при правильном подходе к торговле можно действительно неплохо заработать. Однако приятель не разделяет понятия «активный» и «пассивный» доход, а ведь они серьезно отличаются и у каждого есть плюсы и минусы.

Что такое пассивный доход

Доход, при котором человек практически не прикладывает усилий и не тратит времени, — например, проценты от депозита, дивиденды от акций и облигаций, а также от роста стоимости вашего золота.

Плюсы пассивного дохода:

  • не тратите время на его получение, например, только на поход в банк для открытия вклада (в некоторых финучреждениях можно открыть и онлайн) или покупки золота либо для визита к брокеру;
  • не болит голова, куда вкладывать средства. Если взять депозит, то это задача банка — кому и как дать эти деньги в кредит. Похожая ситуация с ценными бумагами — всю операционную деятельность ведет руководство компании;
  • сохранность денег. Если вы держите деньги «под подушкой», то их съедает инфляция. Например, с сентября прошлого года по сентябрь этого она составила 13,5 процента. Пассивный доход может покрыть полностью или частично потери от инфляции в кризисные годы, а в стабильные и заработать. То есть деньги не просто лежат, а работают на вас;
  • альтернативный источник денег. Поступления могут быть хорошей прибавкой к имеющимся доходам, а также помочь в случае потери работы. Это очень актуально, так как в нашей стране невысокие заработные платы и есть риск попасть под сокращение. Также это позволит обеспечить безбедную старость. Для этого часто полученный доход не тратят, а инвестируют дальше;
  • хорошая заначка. Средства, которые вы вложили в механизмы пассивного дохода, можно в случае большой необходимости (тяжелая болезнь, срочный и дорогостоящий ремонт авто и квартиры и так далее) вновь обратить в деньги и решить проблемы.

Минусы пассивного дохода:

  • нужен первоначальный капитал. То есть, чтобы получать пассивный доход, необходимо сперва вложить деньги и затем регулярно пополнять счет;
  • невысокая доходность. Например, у облигаций она может доходить до 20 процентов, у депозитов ниже, у акций (если не рассматривать игру на бирже) дивиденды не всегда начисляются или могут быть минимальные. В случае с золотом мировые цены на него после покупки могут просесть;
  • есть риск банкротства банков/компаний, и можно потерять деньги. Так, государство гарантирует вклады до 200 тысяч сомов, а по облигациям никто не дает гарантий.

Во что можно вкладывать?

Видов вложений много. Недавно Национальный банк подробно рассказал о плюсах и минусах различных финансовых инструментов.

Что такое активный доход

Вы его получаете за свою деятельность, на которую тратите большое количество времени. То есть это зарплата либо прибыль от предпринимательства.

Плюсы активного дохода:

  • деньги поступают регулярно. В случае с получкой — ежемесячно, в торговле еще быстрее;
  • даже низкая квалификация позволяет получать активный доход;
  • не нужен первоначальный капитал. Если для пассивного дохода необходима энная сумма, то, чтобы устроиться на работу, вам денег не надо, во всяком случае, в большинстве случаев.

Минусы активного дохода:

  • практически полная занятость, например, у офисных работников с утра до вечера, а в некоторых профессиях и до ночи;
  • ограниченность источников заработка. Большинство людей имеют одну работу, многие вкалывают на двух, но количество мест не может быть бесконечно, тогда как источников пассивных доходов может быть несколько;
  • потеря работы наносит серьезный удар по финансовому положению. Также, как правило, заработные платы растут достаточно медленно и имеют зачастую какой-то максимум, выше которого не поднимутся.

Вывод

Конечно, многие рады жить за счет пассивного дохода. Но сейчас наиболее оптимально сочетать активный и пассивный доход, другими словами — не зависеть только от зарплаты, а иметь еще и другие финансовые точки опоры, которые отнимают мало времени, но могут выручить в трудную минуту.

При этом нужно различать понятия «заначка» и «инвестиции».Ранее Sputnik подсчитал, какой пассивный доход нужен в Кыргызстане, чтобы не работать. Также в материале рассказано, во что можно вложить деньги.

Как жить на пассивный доход с инвестиций? — Евгений Марченко | E.M.FINANCE

Евгений, подскажите пожалуйста как жить на пассивный доход от инвестиций без дивидендов? Ведь рынок бывает и падает.

Что такое пассивный доход

Правильный вопрос. Когда мы инвестируем для того, чтобы накопить активы, которые нам будут давать пассивный доход тут все просто к пониманию. У нас есть горизонт инвестирования. Мы монотонно и скучно инвестируем накапливая капитал. Но когда приходит то время, когда мы хотим больше не работать, а только жить на то, что нам дают инвестиции нужно делать как то все по другому.

Пассивный доход — это вид дохода, для получения которого не требуется активных действий. Вместо этого источником заработка становится актив (деньги, недвижимость и др.), находящийся в собственности человека. И нас как раз тут будет интересовать наш инвестиционный портфель.

И главное правило при инвестициях на пассив — у вас должна быть консервативная стратегия инвестирования. Это значит бОльшая часть активов должны быть в инструментах с фиксированной доходностью (облигации, фонды облигаций)

График получения пассивного дохода

Когда и как можно забирать деньги с инвестиционного счета на жизнь?

С вопросом КАК думаю все понятно. Обычная продажа активов и перевод с брокерского счета на свой расчетный счет в банке или на карту. А вот с вопросом КОГДА казалось бы все сложно. Но хочу вас порадовать сегодня я буду рассказывать вам о том, что деньги с брокерского счета можно снимать когда угодно. Ну конечно не по 100$ тут надо еще посчитать затраты на перевод и комиссию брокера. Но в целом раз в 3 месяца, раз в 6 месяцев это делать можно.

Доходность при пассивном доходе

Какую же доходность можно получать при получении только пассивного дохода. Тут давайте немного включим анализ и математику. К примеру у нас есть консервативная стратегия «Валютный Депозит» доходность у этой стратегии 9,6% годовых в долларах. Но можем ли мы рассчитывать на такую доходность каждый год? Нет конечно. Это не банковский вклад. И тут надо считать. Обратимся к методу Монте Карло.

Симуляция Монте-Карло

Мы берем временной промежуток, с 2004 по 2021 год. Данный анализ позволил нам получить среднегодовую доходность портфеля и его волатильность (риск). На основании этих данных сгенерируем 10 000 подобных портфелей методом Монте-Карло, где инвестиции в каждый длились бы в течении 15 лет. Проще говоря, мы генерируем 10 000 вариантов поведения портфеля, на основании того, как стратегия показала себя с 2004 по 2021 года.

Хотите научиться грамотно выбирать инструменты фондового рынка? На своих консультациях мы на пальцах объясняем, с чего начать и куда вкладывать сбережения. Наши стратегии позволяют зарабатывать от 8% годовых в долларах. Записывайтесь на бесплатную онлайн-консультацию.

И вот что мы видим:

✅ С вероятностью 90% если вы будете ежегодно изымать 7,3% ваших активов, сумма вашего портфеля не уменьшится никогда. 90% это хорошая вероятность, а доходность 7,3% хорошая доходность в долларах.

Но я всегда для просчета пассивного дохода беру 6%.

И вот на эти 6% мы можем рассчитывать и их брать в расчет при подсчете вашего пассивного дохода.

«ЖИТЬ НА ПАССИВНЫЙ ДОХОД? ЛЕГКО! Первоочередные шаги к созданию личного капитала и достижению финансовой независимости”

На семинаре вы узнаете:

  • Как сохранить то, что зарабатываете?
  • Как взять под контроль свои финансы?
  • Как научиться распоряжаться деньгами так, чтобы их хватало не только на текущие расходы?
  • Как наиболее эффективно сберечь свои деньги от инфляции и роста цен?
  • Как разумно распорядиться личным капиталом, чтобы работать один-два дня в неделю и при этом ощущать себя финансово независимым?
  • Алгоритм построения такой личной финансовой системы, при которой основной доход получается не за счет личного трудового вклада, а за счет разумного распоряжения имеющимся капиталом, т.е. пассивного дохода.
  • Досрочный выход на пенсию или переход на свободный режим работы.
  • Первоочередные шаги к финансовой независимости и устойчивости.
  • Сколько и куда инвестировать, чтобы через какое-то время жить на пассивный доход? Как это организовать в реалиях Беларуси?

 

ПРОГРАММА СЕМИНАРА

1. Как взять под контроль свои деньги

  1. Как инвестируют свои деньги миллионеры.
  2. С чего начать инвестирование — построение финансового отчета (активы и пассивы).
  3. Как рассчитать собственный капитал – сколько Вы стоите?
  4. Разработка Личного Финансового Плана и Инвестиционного плана – для чего они нужны?

2. Основы инвестирования

  1. Инвестирование или спекуляция – вечный вопрос.
  2. Основные принципы и ошибки при инвестировании.
  3. Оценка и управление инвестиционными рисками (Мерседес, как эталон баланса рисков).
  4. Стоит ли доверять аналитикам при принятии инвестиционных решений?
  5. Риски и волатильность
  • ТРЕНИНГ. Разработка собственной стратегии инвестирования.

3. Инвестиционные инструменты. Технология инвестирования и защиты капитала.

  1. Основные инвестиционные инструменты (банки, страховые компании, ценные бумаги, ПИФы, ETF’s, недвижимость, драгоценные металлы, альтернативные инструменты).
  2. Технология инвестирования – брокеры, банки, страховые компании.
  3. Как белорус может инвестировать в зарубежные фонды и ценные бумаги – о технологии инвестирования.
  4. Защита капитала – от кого нужно защищать свой капитал
  5. Варианты защиты – простой (защита одного актива) и сложный (защита всего капитала).
  6. Примеры инвестиционных портфелей с разными рисками и для различных сумм.
  • ТРЕНИНГ: Разработка плана инвестирования.
  • ТРЕНИНГ: Оценка рисков инвестиционных инструментов

Заключение.

  1. Текущая ситуация на фондовом рынке и рынке недвижимости – покупать или продавать?
  2. Рекомендации по инвестированию — какие фонды сегодня можно покупать, а каких фондов следует избегать? Покупать ли недвижимость или драгоценные металлы?

Тренер

Владимир Савенок — писатель, предприниматель, генеральный директор Консалтинговой группы «Личный Капитал», первый финансовый консультант в России, работающий в этой области с 2002 года, имеет 15 лет практического опыта управления деньгами (в том числе в условиях двух глобальных финансовых кризисов) и оценки надежности компаний, многократно проходил обучение по данной тематике в крупнейших финансовых структурах Европы и США, более 8 лет работал в Банковской системе.

Автор ряда статей в таких известных российских изданиях, как газета «Ведомости», журнал «Русский Newsweek», журнал «Секрет фирмы», «Личный бюджет», «Семейный бюджет», а также в зарубежных деловых газетах и журналах.

Неоднократно принимал участие в программах российского телевидения.

Автор бестселлеров:

  • «Как составить Личный Финансовый План. Путь к финансовой независимости»
  • «Как реализовать Личный Финансовый План, или Сколько денег нужно для счастья» «Личные финансы. Самоучитель»
  • «Личный финансовый план. Первый шаг к финансовой независимости»
  • «Как пережить финансовый кризис. На чем сэкономить в трудные времена»
  • «Ваши деньги должны работать».

рецепт успеха – Коммерсантъ Воронеж

Игорь Гольцев, директор филиала БКС Премьер в Воронеже

Практически каждый из нас однажды задумывался над тем, возможно ли вложить деньги так, чтобы спокойно жить на проценты, пожиная плоды своего инвестиционного гения. Директор филиала БКС Премьер в Воронеже утверждает – это вполне возможно, если грамотно следовать правилам персонального финансового планирования и разбираться в финансовых инструментах.

Реально ли в нашей стране при современных экономических условиях стать рантье?

Конечно, реально, если:
• подобрать подходящие инструменты, которые дают регулярный доход, номинированы в той валюте, в которой вам требуется доход;
• подобрать инструменты, соответствующие вашему инвестиционному профилю, то есть комфортному для вас соотношению риск/доходность;
• накопить необходимый капитал, который давал бы тот рентный доход, который вам нужен;
• периодически (не реже 1 раза в полгода) корректировать ваш портфель по мере изменения ситуации на финансовых рынках мира.

Мы не ограничены Россией. Можно инвестировать в инструменты по всему миру, с разной степенью риска. Можно выбрать инструменты с защитой капитала и в валютах ведущих развитых стран, чтобы обезопасить себя от колебаний курса валюты развивающихся государств.

Какие области для этого наиболее подходят: недвижимость, акции, облигации? В чем плюсы и минусы той или иной области?

Для рентного дохода подходят инструменты, способные генерировать регулярный доход:
• вклады
• рентная недвижимость
• структурные продукты с регулярными купонными выплатами
• программы накопительного страхования жизни или программы пенсионного обеспечения НПФ (негосударственных пенсионных фондов) с пожизненной или срочной рентой
• акции с дивидендными выплатами
• купонные облигации
• зарубежные дивидендные фонды акций, облигаций, недвижимости.

Плюсов и минусов у перечисленных инструментов нет: есть те, что больше подходят агрессивным инвесторам (те, что связаны с инвестициями в акции), а есть те, что больше подходят «консерваторам» (все, что без акций). Если комбинировать эти варианты, получится вариант для умеренных инвесторов.

Не случится ли так, что в один прекрасный день некому будет хлеб печь и водить транспорт, а всем захочется жить на проценты от своих инвестиций?

Формирование пассивного дохода – как раз самая естественная финансовая цель любого человека, и тех, кто к ней стремится, будет все больше, по мере развития экономики России и повышения благосостояния людей, а также вслед за развитием внутренних финансовых рынков и доступности зарубежных инструментов, чтобы инвестировать создаваемые накопления.

Стабильность политической, экономической, социальной ситуации в стране также важны, чтобы у людей не погасло желание создавать пассивный доход. Ведь пассивный доход – это долгосрочные инвестиции, и человек должен верить в то, что они будут в целости и сохранности, а не пройдут через череду реформ и девальваций. По мере того, как в РФ будет стимулироваться долгосрочное инвестирование (путем налоговых льгот, создания специальных планов и т.д.), все больше людей будет думать о пассивном доходе.

Конечно, чтобы создать пассивный доход, нужны накопления, а это возможно только при наличии источника дохода. У большинства людей это бизнес или работа по найму, если речь о самом начале пути. А бизнес или найм – это работа на экономику.

Какие суммы готовы сегодня люди инвестировать, чтобы получать пассивный доход

Как правило, комфортная для людей сумма инвестиций – 10-15% ежемесячного дохода, если речь о семейных людях. Если же речь об одиноких людях без кредитных и иных обязательств, то они потенциально могут инвестировать до 40-50% дохода.

Как заработать миллионы и выйти на пенсию в 35

Но чем приходится для этого жертвовать и можно ли выйти на пенсию после 30-ти в Украине?

Новая философия: экономь сейчас — живи потом

Философия движения финансовой независимости и раннего ухода на пенсию FIRE (Financial Independence Retire Early) сводится к принципу: экономьте сегодня и инвестируйте в свое завтра.

То есть, пока вы молоды, вы активно зарабатываете, экономите буквально на всем, откладываете деньги и выгодно их инвестируете. Результат: к 30–40 годам вы накапливаете достаточную сумму, которая позволяет оставить работу и безбедно жить на пассивный доход.

У красивой, на первый взгляд, идеи есть несколько важных «но». Проблема первая: примкнуть к движению могут только люди с очень высокими зарплатами, чтобы можно было прожить на 25-30% от своего дохода, остальные 70-75% откладывать. 

Проблема вторая: при таком подходе к планированию своей жизни молодые годы приходится  проживать в аскетизме, отказывая себе даже в малых удовольствиях.

Приходится ограничивать по максимуму все финансовые траты, отказываясь от многих покупок — брендовой одежды, дорогой техники, хорошей косметики и т.д. Путешествия, походы в кино, празднования юбилеев  — все это вычеркивается из расходов на период откладывания денег. Не говоря уже о приобретении собственного жилья, машины, ремонта и так далее. 

Деньги, которые удается отложить, сразу же инвестируются в акции, облигации, недвижимость и прочие инструменты.

Такая радикальная экономия в сочетании с инвестированием средств способствует более быстрому достижению цели – накопить, уйти с работы и сформировать пассивный источник доходов, чтобы впредь иметь возможность жить в свое удовольствие.

Читайте также: Два сценария для будущих пенсионеров

Правило 4%

Точное количество участников FIRE неизвестно, но число тех, кто стремится рано освободится от офисного рабства, постоянно растет. По предварительным подсчетам, только на территории США их порядка 100 тыс. человек. При этом каждый для себя выбирает, как достичь желаемого: жестко экономить, отказывая себе во всем, или адекватней распоряжается средствами.

Кроме того, есть те, кто полностью прощается с работой и живет на сбережения. Многие же придерживаются идеи barista fire, то есть после выхода на пенсию, например, работают бариста в Старбаксе. 

Но какая бы степень вовлеченности не была, сторонники движения руководствуются «правилом 4%»: после выхода на пенсию траты составляли не более 4% от накопленного.

В идеале пассивный доход должен полностью покрывать траты, позволяя оставлять нетронутым основное тело капитала. При таких подсчетах финансовой подушки должно хватить минимум на 50 лет. При этом очень важно правильно вкладывать деньги. Помочь собрать надежный и прибыльный инвестиционный портфель может финансовый консультант. Другой вариант – самому постепенно осваивать тему инвестиций.

По факту получается, что на пенсию человек уходит ровно тогда, когда понимает, что сможет прожить на сэкономленные деньги и пассивный доход от них.

Чтобы понять, какая сумма позволит выйти рано на пенсию, нужно проанализировать свои годовые расходы. Подсчитать месячные траты и умножить их на 12. Затем получившееся число умножить на количество лет, оставшихся до желаемого ухода на заслуженный отдых. Далее вычислить от этой суммы 4% — именно столько можно снимать в год без риска для портфеля.

Люди, покончившие с офисным рабством в 35

Молодых пенсионеров не так уж и мало. Последователи движения активно обмениваются своим опытом в социальных сетях, ведут блоги, пишут колонки для изданий. Своими принципами достижения финансовой независимости поделился американец Стив Адкок. Накопив почти $1 млн, 35-летний Стив ушёл с постоянной работы и отправился в путешествие по стране со своей женой.

К решению уйти на заслуженный отдых в молодом возрасте его подтолкнул ужас перед тем, что он должен ходить на работу каждый день, терпеть рутинные встречи, поездки в транспорте и служебные конфликты.

От стресса и выгорания не избавляла шестизначная сумма, которую он получал за год. В результате он поставил себе целью заработать миллион долларов и уже в 35 покончить с офисным рабством.

По его словам, в первую очередь он кардинально изменил свои финансовые привычки — начал тратить не больше 30% дохода. Во-вторых, помимо основной работы активно использовал все возможности заработать дополнительно. Писал для сайта, запустил канал на YouTube, также зарабатывал несколько сотен долларов на фрилансе.

В-третьих, избавился от лишних вещей. Такими он посчитал два автомобиля и спортивный мотоцикл. 

Адкок сознается, что большую часть состояния накопил, инвестируя в фондовый рынок, недвижимость, реликвии и раритетные вещи. «Благодаря инвестициям сумма наших сбережений выросла до $1 млн», — говорит он.

Читайте также: Доходность 149-214%: пять самых прибыльных криптовалют 2020 года

Адкок с женой тратят на рестораны только $50 в месяц и покупают новую одежду 2 раза в год. Но  он не считает, что в чем-то себя ущемляет. «Я верю в то, что нужно свободно тратить деньги на вещи, которые приносят вам радость, и сокращать расходы на вещи, которые не нужны. Смысл в том, чтобы понять, что делает тебя счастливым, а что нет», — уверен Адкок.

А что в Украине?

Вопрос, найдет ли движение FIRE последователей в Украине, пока предполагает скорее отрицательный ответ. Главным барьером является низкий средний доход украинцев. Со средней заработной платой в 10 тыс. грн не имеет смысла даже мечтать о раннем выходе на пенсию. А вот сколько нужно зарабатывать, чтобы, начав работать, например, в 20, уже в 35 завязать с работой и жить, ни от кого не завися, можно подсчитать, воспользовавшись ранее описанной формулой.

Все, конечно, зависит от потребностей и запросов. Предполагать, что человеку в 35 лет с неограниченным количеством свободного времени хватит 10 тыс. грн в месяц, смешно. Возьмем минимальную сумму 30 тыс. грн. При таких раскладах финансовая подушка должна составлять не менее 7,5 млн грн.

Чтобы ее собрать, нужно откладывать приблизительно 42 тыс грн в месяц на протяжении 15 лет. Если учесть, что нужно на жизнь оставить хотя бы 25%, то месячный доход должен составлять 56 тыс. грн. При этом все равно придется экономить на многих вещах, а самое главное – постоянно инвестировать свои средства. Инструменты для инвестиций можно рассмотреть самые разные: от банковских вкладов, недвижимости, облигаций до криптовалют.

Читайте также: Как инвестировать в акции иностранных компаний. Инструкция

Тогда даже при доходности 5%, финансовой подушки в 7,5 млн грн должно хватить на свободную жизнь.

Как коронавирус может повлиять на FIRE

Пандемия и мировой карантин могут существенно повлиять на будущее движения FIRE. С одной стороны, пандемия может замедлить его распространение. Ведь удар по мировой экономике очень существенный, что несомненно отобразится на личных бюджетах.

Многим ранним пенсионерам придется вернуться на работу. Иные будут вынуждены продлить свою карьеру на какой-то срок. А кто-то решит, что жизнью нужно  наслаждаться здесь и сейчас и вообще откажется от идеи жесткой экономии.

С другой стороны, в сложившийся ситуации большинство людей настроены пересмотреть свои траты, отказавшись от ненужных покупок, и начать откладывать деньги. Это как раз те принципы, на которых основывается движение.

И кто знает, может случиться так, что, научившись более эффективно распоряжаться своими финансами в условиях коронакризиса, многие, накопив достаточную сумму, решат пополнить список богатых молодых пенсионеров.

Читайте также: Конец эпохи потребления: можно ли научить людей снова сорить деньгами

Так или иначе, решение, присоединяться к движению FIRE или нет, принимает каждый индивидуально. Если есть усталость от работы и ей сопутствуют постоянный стресс, то почему бы и не рассмотреть вариант раннего выхода на пенсию. Главное завести правильные финансовые привычки и сэкономленное выгодно инвестировать.

А если работа по душе и нет никакого желания в ближайшие 10-15 лет ограничивать себя во всех радостях жизни, то лучше задуматься — а стоит ли в это ввязываться?

Ирина Рыбницкая

5 вещей, которые нужно сделать сейчас, чтобы выйти на пенсию до 40 лет

Чтобы лучше понять это, давайте посмотрим на некоторые цифры. Если ваш располагаемый доход составляет 100 000 долларов в год после вычета налогов, экономия 50 процентов означает, что вы живете на 50 000 долларов и откладываете 50 000 долларов. Через 18 лет вы сэкономите 900 000 долларов. Учитывая, что вы жили на 50 000 долларов в год, по определению у вас есть 18 лет расходов на жизнь, прежде чем вы закончите деньги в возрасте 58 лет.

Но, учитывая, что вы можете зарабатывать 3 процента без риска в год, покупая 10-летнюю казначейскую облигацию, вы фактически накопите не менее 1 200 000 долларов за 18 лет.При 5-процентной норме прибыли вы накопите 1 476 000 долларов. А при 7-процентной норме прибыли у вас будет солидная сумма в 1 819 000 долларов. Имея капитал в размере 1 476 000–1 819 000 долларов США в возрасте 40 лет, вы можете заработать валовой пассивный доход в размере 44 280–54 570 долларов США, предполагая всего 3-процентную норму прибыли. Поэтому у вас никогда не должны заканчиваться деньги, особенно после того, как вступит в силу Социальное обеспечение.

Примечание: инфляция подрывает вашу долгосрочную покупательную способность.Хорошо то, что пока вы получаете по крайней мере безрисковую норму прибыли, определяемую доходностью 10-летних государственных облигаций, около 3 процентов, вы будете идти в ногу с инфляцией или побеждать ее. В конце концов, чтобы правительство могло продать казначейские облигации, доходность должна быть выше инфляции, чтобы привлечь покупателей.

Что я делал: С 1999 по 2012 год я ежегодно откладывал от 50 до 80 процентов своего взноса после уплаты налогов после выплаты 401(k), потому что у меня была цель бросить финансы к 40 годам.Однако в возрасте 34 лет я решил договориться о выходном пособии, потому что я уже накопил более 30 лет на расходы на проживание. Выходное пособие дало мне дополнительные шесть лет расходов на проживание, что значительно облегчило уход с хорошо оплачиваемой работы. Сегодня я живу на 100 процентов за счет своего пассивного дохода и реинвестирую 100 процентов любого дохода, который я зарабатываю в Интернете или на неполный рабочий день, например, тренируя теннис в старшей школе, чтобы увеличить пассивный доход.

Как создать пассивный доход для финансовой независимости

Узнайте, как создать пассивный доход для финансовой независимости.Я создаю пассивный доход с 1999 года, когда понял, что не хочу вечно работать в банковской сфере. Заезд в 5:30 утра, выезд после 19:00. каждый вечер был слишком брутален!

Создание настоящего пассивного дохода — это святой Грааль личных финансов. Как только вы получите достаточный пассивный или полупассивный доход, вы сможете делать то, что хотите.

Не все виды пассивного дохода одинаковы. Некоторые потоки требуют гораздо больше первоначальных усилий для запуска, например, накопить достаточно, чтобы купить вашу первую арендуемую недвижимость.Но однажды начав, очень сложно не набрать обороты.

Все пассивное сначала требует активной энергии. Время прилагать усилия — это когда мы молоды, еще не опустошены болезнью и не обременены семейными обязанностями. Когда вы молоды, вы можете работать гораздо дольше, и на следующий день вы все еще готовы к работе.

Я помню, как мог кататься на сноуборде с 9 утра до 4 вечера каждый день в течение года. Теперь мне повезло, что я продержусь с 11 утра до 14 часов без желания пойти в джакузи и выпить ведро, полное пива!

Если мы сможем оценить, насколько нам повезло, когда мы молоды, мы сможем максимизировать свою жизненную силу и жить финансово свободнее, когда станем старше.

Что вы можете сделать с устойчивым пассивным доходом

  • Выйдите на пенсию пораньше и путешествуйте по миру.
  • Найдите менее оплачиваемую, но более интересную работу.
  • Оставайтесь дома, чтобы заботиться о своей семье, не беспокоясь о деньгах.
  • Станьте волонтером в делах, которые вам действительно небезразличны.
  • Будь старшим братом или старшей сестрой.
  • Проводите больше времени с родителями.
  • Посидеть в кофейне в 80-градусный день в Париже в течение нескольких часов в среду днем.
  • Напишите следующий великий роман на балконе круиза по Средиземному морю.
  • Ешьте тапас и пейте сангрию до часа ночи в понедельник вечером.
  • Потенциально жить дольше из-за гораздо меньшего стресса.
  • Наслаждайтесь идеальным бесконечным летом снова и снова.

Вы сможете сделать очень многое, если будете получать достаточный пассивный доход для покрытия всех расходов на проживание. Я настоятельно рекомендую всем хотя бы попробовать.Этот пост предоставит вам основу для успеха пассивного дохода.

Как создать пассивный доход: основа

Позвольте мне поделиться с вами восемью ключевыми способами получения пассивного дохода, чтобы в конечном итоге жить свободной жизнью. Я следовал этой схеме пассивного дохода, чтобы выйти на пенсию в 2012 году с пассивным доходом примерно в 80 000 долларов. Сегодня у меня есть около 300 000 долларов пассивного дохода, который я использую, чтобы позаботиться о моем пребывании дома, супруге и двух маленьких детях.

1) Сохраняйте так, как будто вам никто ничего не должен

Если сумма денег, которую вы откладываете каждый месяц, не причиняет вам вреда, значит, вы откладываете недостаточно!

Получение пассивного дохода начинается со сбережений.Без здоровой суммы сбережений ничего не получится. Ваша общая «денежная сила» будет F-, если вы не создадите финансовый орех. В наших нынешних условиях низких процентных ставок вы должны экономить даже больше, чем раньше. Важно также понимать, что сбережения, о которых я говорю, являются сбережениями после уплаты налогов.

Вам нужно откладывать деньги после внесения взносов в 401k и IRA, так как вы не можете прикасаться к пенсионным счетам до налогообложения без штрафа до 59.5. В идеале каждый должен сначала максимизировать свои пенсионные фонды до уплаты налогов, но если у вас недостаточно средств и вы хотите выйти на пенсию раньше, решение иметь более доступные деньги после уплаты налогов все равно сработает.

Что я сделал: Сэкономил 50-75% моего дохода после уплаты налогов после взноса в размере 401 тыс. каждый год в течение 13 лет, потому что я знал, что не смогу продержаться в финансовой сфере более 20 лет.

Сегодня я все еще откладываю около 50% своего дохода после уплаты налогов, в основном потому, что я смог получать стабильный дополнительный доход от этого сайта. Если вы будете заниматься чем-то достаточно долго, вы можете удивить себя с положительной стороны.

2) Узнайте, в чем вы хороши

Все хороши в чем-то, будь то инвестирование, игра на музыкальном инструменте, занятия спортом, общение, писательство, искусство, танцы и так далее.Вы также должны перечислить несколько вещей, которые вас больше всего интересуют.

Если вы сможете совместить интерес и опыт, вы сможете монетизировать свои навыки. Теннисист может преподавать теннис за 65 долларов в час. Писательница может написать свой первый роман. Любитель финансов может инвестировать в акции. Певец может записать свою первую песню.

Чем больше у вас интересов и навыков, тем больше шансов, что вы сможете создать что-то, что будет приносить пассивный доход в будущем.

Чем я занимаюсь: Люблю писать и инвестировать.Объедините эти два интереса с моей способностью добиваться цели, и это приравнивается к нескольким типам инвестиций и этому сайту о личных финансах, который приносит доход.

Когда вы выйдете на пенсию, хорошей идеей будет попытаться получить дополнительный пенсионный доход от того, что у вас хорошо получается. Вы хотите иметь цель и актуальность на пенсии.

3) Создайте финансовый план

Марк Шпиц однажды сказал: «Если вы не подготовились, вы готовы потерпеть неудачу.”  Вы должны создать систему, в которой вы откладываете сумму X денег каждый месяц, инвестируете сумму Y каждый месяц и работаете над проектом Z до его завершения.

Сначала дела будут идти медленно, но как только вы сэкономите немного денег, вы начнете набирать обороты. В конце концов вы найдете синергию между вашей работой, вашими хобби и вашими навыками, которые превратятся в жизнеспособные потоки дохода.

Что я делаю: Я использую этот сайт, чтобы записывать такие цели, как 1) зарабатывать 300 000 долларов в год, работая 4 часа в день или меньше, 2) пытаться делать прибыльные инвестиции и 3) отслеживать свой пассивный доход. потоки с бесплатными финансовыми инструментами.Мой сайт и сообщество помогают мне нести ответственность за прогресс.

Важно, чтобы я делал то, что говорю, иначе какой, черт возьми, в этом смысл? Вам следует рассмотреть возможность создания сайта или, по крайней мере, частного журнала. Запишите свои конкретные цели, расскажите нескольким близким друзьям и придерживайтесь плана.

4) Относитесь к пассивному доходу как к игре

Единственный реальный способ начать свой путь к множественному пассивному доходу — это получать активный доход. Первоначальное финансирование должно откуда-то поступать.Следовательно, относитесь к пассивному доходу как к игре с различными уровнями. Если вам не удастся достичь одного уровня, это не конец света, поскольку у вас все еще есть активный доход, и вы можете перезапустить игру.

Кроме того, игра предназначена для честной игры. Использование коротких путей (непассивные потоки дохода), чей-либо дополнительный доход (супруга) или разовые выплаты (прирост капитала) не учитываются. Основная цель любой игры — доставить удовольствие игроку и победить босса.

Что я делаю: Я рассматриваю пассивный доход как забавные деньги, чтобы оставаться в здравом уме во время этого долгого путешествия.Созданные доллары — это просто очки, которые можно накапливать.

Я установил цели пассивного дохода для каждого типа пассивного дохода и проверяю их по крайней мере раз в год, как сейчас, чтобы убедиться, что я на правильном пути. Пассивный доход также тщательно контролируется, чтобы свести к минимуму налоговые обязательства. Когда вы можете создать буфер для буфера, вы можете больше рисковать.

5) Определите, какой уровень дохода сделает вас счастливым

Создание пассивного дохода — это здорово, но у вас должна быть разумная цель.В противном случае вы просто будете получать пассивный доход ради самого себя. Вам нужна цель.

Вспомните время, когда вы мало зарабатывали, будучи студентом. А теперь вспомните те дни, когда вы только начинали свою карьеру. Вы были тогда счастливы? Теперь просмотрите каждый год, когда вы получали повышение или зарабатывали больше денег, занимаясь чем-то другим. Как вообще изменилось ваше счастье, если оно вообще изменилось?

У всех разный уровень дохода, который принесет максимальное счастье из-за разных желаний, потребностей и условий жизни.Вы сами определяете свой оптимальный уровень дохода.

Что я сделал: Сначала я определил свои любимые места в мире для жизни: Сан-Франциско, Гонолулу, Париж, Амстердам, Нью-Йорк и озеро Тахо. Затем я посмотрел средние цены на аренду и жилье для каждого города. Затем я принял во внимание стоимость частного образования для двоих детей, чтобы быть консервативным, учитывая, что у меня может не быть двоих детей, а государственные школы часто достаточно хороши.

Подсчитав все жизненно важные затраты, я провел самооценку того, насколько счастлив я зарабатываю 50 000, 100 000, 150 000, 200 000, 250 000, 350 000, 500 000 и 750 000 долларов.

Я решил, что работа по 25 часов в неделю, зарабатывающая 300 000 долларов в год, является лучшим балансом дохода для максимального счастья, чтобы обеспечить семью до четырех человек. Ниже приведен примерный семейный бюджет, составляющий 300 000 долларов в год.

6) Всегда помните, что в финансах все относительно

Лучший способ определить достойные потоки пассивного дохода — это сравнить вероятную доходность (IRR) с текущей безрисковой нормой доходности. Безрисковая ставка в настоящее время составляет около 1% (доходность 10-летних облигаций).Любое новое предприятие должно основательно превзойти 1%, иначе вы напрасно тратите усилия, ведь можно заработать 1%, ничего не делая.

Что я делаю: Моя реалистичная цель роста собственного капитала состоит в том, чтобы смешанная годовая доходность в 3 раза превышала безрисковую ставку. С текущим барьером в 3,5% я не выплачиваю ипотечные кредиты, которые стоят менее 3%. Это действительно сумасшествие, чтобы ставки по ипотечным кредитам ниже 2,5% в настоящее время.

Мой реалистичный сценарий голубого неба — это 5-кратная норма прибыли по сравнению с безрисковой ставкой, которую можно получить с недвижимостью, акциями за последние пять лет и некоторыми инвестициями в частный капитал.Другими словами, 5% годовой доход от собственного капитала в новом десятилетии меня вполне устраивает.

7) Никогда не отказывайтесь от своего финансового ореха

Самая большая ошибка, которую я наблюдаю у людей, стремящихся создать пассивный доход, заключается в том, что они слишком рано отказываются от своего финансового помешательства. Каким-то образом всегда возникает чрезвычайная ситуация, которая сводит на нет положительные эффекты начисления сложных процентов. Убедитесь, что ваши деньги вложены, а не просто лежат на вашем сберегательном счете. Чем сложнее получить доступ к вашим деньгам, тем лучше.

Поставьте перед собой задачу каждый месяц откладывать Х-сумму и постоянно увеличивать сумму сбережений на процент или несколько, пока не станет больно. Сделайте паузу на месяц или два, а затем продолжайте. Вы удивитесь, как много вы сможете сэкономить. Вы просто не узнаете, потому что вы, вероятно, никогда не тестировали лимиты сбережений на максимум.

На мой взгляд, идеальная ставка пенсионных отчислений не затрагивает основной долг.

Что я делаю: Я открыл несколько инвестиционных счетов за пределами моего основного операционного банка, который занимается оборотным капиталом e.g проверка, оплата счетов. Переведя свои деньги на пару брокерских счетов и в два других банка, как только они поступят в мой основной банк, у меня больше не будет искушения тратить их на легкомысленные вещи. В результате я могу проснуться 10 лет спустя и пожинать плоды сложных процентов.

Мой план 401(k) является лучшим примером того, как постоянные взносы за 20 лет выросли до более чем 600 000 долларов США без каких-либо проблем с накоплениями, поскольку они просто стали частью жизни. Недвижимость также является фантастическим классом активов в долгосрочной перспективе.Это фантастика — наслаждаться своим домом, ежемесячно выплачивать ипотечный кредит и в конечном итоге получить оплаченный актив, который, вероятно, вырос в цене за время вашего владения.

8) Вы должны заставить себя начать

«Путешествие в тысячу миль начинается с одного шага». Лао-цзы был великим философом, автором этого популярного английского перевода. Все великое с чего-то началось, и вы должны выделить один день для достижения своей цели финансовой независимости. Обведите дату в календаре и отмените все отвлекающие факторы.

Чем я занимался: Первые два года работы в Нью-Йорке были жестокими. Я сказал себе, что не смогу работать на Уолл-стрит всю свою карьеру, потому что, вероятно, умру от сердечной недостаточности к 40 годам. Имея в виду раннюю смерть, я хотел откладывать 50%+ с первого года и далее. каждый год разрабатываю компакт-диск, недвижимость и систему распределения инвестиций в акции для моих сбережений.

Я думал о запуске этого сайта как минимум за год до того, как нанял кого-то из Craigslist, чтобы он подтолкнул меня вперед.Нанять кого-то для начала стоит того, если вы мастер прокрастинации. Теперь вы можете узнать, как создать свой собственный сайт с помощью моего пошагового руководства, чтобы сэкономить время и деньги.

Последние источники пассивного дохода

Теперь, когда вы знаете, как создать пассивный доход для финансовой независимости, позвольте мне поделиться своими последними потоками пассивного дохода. Цель «Финансового самурая» — всегда претворять идеи в жизнь.

Мы использовали наши источники пассивного дохода с 2012 года, чтобы постепенно строить жизнь, которую мы хотим.В 2012 году наш пассивный доход составлял около 80 000 долларов, что позволило мне досрочно выйти на пенсию. К 2015 году наш пассивный доход вырос примерно до 150 000 долларов, что позволило моей жене также досрочно уйти на пенсию.

Сегодня наш предполагаемый пассивный доход составляет около 300 000 долларов, так что мы с женой можем быть родителями-домохозяйками. Нашим детям всего два и пять лет, а это значит, что им нужно много любви и внимания.

Я не включаю свой онлайн-доход от моего бизнеса, кроме моей книги переговоров о выходном пособии, потому что написание требует много работы.Ниже приведены мои последние потоки доходов от пассивных инвестиций с упором на недвижимость.

* Я использую Личный капитал, чтобы отслеживать все свои финансы в одном месте. Гораздо проще использовать их бесплатное программное обеспечение для отслеживания 28 учетных записей на одной платформе, чем входить в разные учетные записи для проверки баланса. У них также есть отличные инструменты для проверки вашего портфеля на наличие чрезмерных комиссий, рекомендаций по более оптимальному распределению активов и планирования выхода на пенсию с помощью их пенсионного планировщика.

Дивидендный доход

Доход в виде дивидендов прекрасен, потому что он полностью пассивен и облагается налогом всего по 15%, если вы находитесь в категории подоходного налога 25%, 28%, 33% и 35%.Если вы находитесь в группе с более высоким подоходным налогом, вы будете платить 20% налога на свои дивиденды.

Мой портфель доходов от дивидендов в основном состоит из дивидендных акций и облигаций ETF, таких как DVY, VYM, MUB, TLT и IEF. Общий доход от акций и облигаций составляет почти 100 000 долларов в год из-за большого накопления акций и муниципальных облигаций после продажи моего дома.

Пожалуйста, прочтите «Правильное распределение активов по акциям и облигациям по возрасту», чтобы узнать, как наилучшим образом структурировать свой инвестиционный портфель по возрасту.В статье рассматривается очень важное «почему», чтобы вы могли более уверенно инвестировать на пенсию.

Недвижимость

В настоящее время я владею тремя сдаваемыми в аренду объектами недвижимости в Сан-Франциско, одним сдаваемым в аренду на время отпуска в Скво-Вэлли, Лейк-Тахо (квартира 2/2) и моим основным местом жительства.

Недвижимость — мой любимый класс активов для создания богатства, потому что он прост для понимания, осязаем, обеспечивает полезность и не поддается инфляции. Я рекомендую людям попытаться получить нейтральную инфляцию, покупая свое основное место жительства как можно раньше.Власть инфляции просто слишком трудно противодействовать.

Если вы владеете физической недвижимостью, рассмотрите возможность рефинансирования ипотеки, если вы давно этого не делали. Ипотечные ставки в 2020 году упали до шестилетнего минимума даже после более чем 10-летнего бычьего рынка.

Credible имеет одну из крупнейших кредитных сетей в Интернете, где квалифицированные кредиторы конкурируют за ваш бизнес с реальными котировками. Вы можете получить расценки менее чем за три минуты и сравнить различные ставки и кредиторов в одном месте.Недавно я рефинансировал свое основное место жительства в ARM 7/1 под 2,625% без комиссии.

Другие источники пассивного дохода

Как спланировать увольнение. В 2012 году мне потребовалось четыре месяца полной концентрации и два года сбора данных, чтобы опубликовать свою первую электронную книгу о том, как помочь людям договориться о выходном пособии.

Книга претерпела более 30 правок четырьмя людьми. Затем я обновил книгу на 2021 год, добавив еще 80+ страниц (всего 200 страниц), используя более успешные тематические исследования и выделяя больше стратегий для тех, кто хочет вырваться на свободу с деньгами в кармане.

Если вы хотите заработать дополнительные деньги дома, самостоятельная публикация собственной электронной книги может действительно помочь.

Книга теперь приносит около 45 000 долларов пассивного дохода в год и помогла многим людям уйти с выходным пособием и льготами по здравоохранению, чтобы они могли осуществить свои мечты. Ниже приведен снимок моей учетной записи Paypal с указанием продаж книг.

Я также написал традиционно издаваемую книгу с Portfolio / Penguin Random House под названием Buy This, Not That .Она выйдет 28 июня 2022 года. Если книга будет продана тиражом более 22 000 экземпляров или около того, она начнет приносить гонорары.

Венчурный долг

Я вложил 120 000 долларов в венчурный долговой фонд моего друга по бизнес-школе. Он начал свою собственную, проработав 8 лет в одном из крупнейших венчурных долговых фондов в качестве управляющего партнера. Я очень сосредоточен на активах, приносящих доход, в условиях низких процентных ставок. Истинная доходность еще впереди, так как у фонда есть 5-7 лет жизни, прежде чем он вернет весь свой капитал.

Краудсорсинг недвижимости

После продажи сдаваемого в аренду дома в Сан-Франциско в середине 2017 года за 30-кратную годовую валовую арендную плату я реинвестировал 550 000 долларов вырученных средств (всего 810 000 долларов) в краудфандинг недвижимости, 600 000 долларов в дивидендные акции и 600 000 долларов в муниципальные облигации.

Моя цель — воспользоваться преимуществами более дешевой недвижимости в центре города с гораздо более высокой чистой доходностью от аренды (8–12% против 2–3,5% в Сан-Франциско) и диверсифицировать свою деятельность, отказавшись от дорогой недвижимости в прибрежных городах.

По состоянию на 2022 год я инвестировал 810 000 долларов США в портфель из 18 различных проектов коммерческой недвижимости по всей стране посредством краудфандинга в сфере недвижимости.

Мои любимые платформы — Fundrise и CrowdStreet. На сегодняшний день это две лучшие платформы для инвестиций в недвижимость.

Fundrise позволяет инвесторам инвестировать в частные eREIT для диверсификации и раскрытия. У них под управлением более 2,5 миллиардов долларов, и их специалисты инвестируют в недвижимость для вас.

CrowdStreet предлагает индивидуальные возможности приобретения недвижимости в основном в 18-часовых городах, где оценки ниже, а темпы роста обычно выше.CrowdStreet иногда предлагает специальные фонды, такие как Build-To-Rent или Industrial, которые всегда очень интригуют.

Наблюдается многолетний демографический сдвиг от дорогих прибрежных городов к центру Америки из-за снижения затрат, распространения удаленной работы и технологий, позволяющих работать удаленно.

Я считаю, что второстепенные города, такие как Мемфис, Остин и Феникс, превзойдут такие города, как Нью-Йорк и Сан-Франциско.

Как насчет других источников дохода?

В рамках раздела «Структура пассивного дохода» мы честно играем в игру.Нет ничего забавного в том, чтобы победить Большого Босса с помощью чит-кода или супероружия, которое уничтожает всех врагов одним нажатием кнопки. Цель состоит в том, чтобы создать потоки доходов, которые будут продолжать поступать, если мы вообще ничего не будем делать!

Неучтенные потоки доходов:

Прирост капитала: Если вы не можете неоднократно продавать акции с целью получения прибыли, прирост капитала является одноразовой статьей. Потерять деньги на рынке так же легко, как и заработать. Поэтому перестаньте притворяться, будто вы Уоррен Баффет.Хотя есть вероятность, что у вас могут быть повторяющиеся распределения капитала, если вы инвестируете в частные фонды. Эти распределения можно считать пассивным доходом.

Внештатное письмо:  Качественное внештатное письмо требует огромных усилий. По иронии судьбы, чем лучше качество вашего письма, тем больше вы не хотите заниматься фрилансом. Вместо этого вы просто хотите сохранить статьи для своего сайта. Фриланс — отличный способ дополнительного заработка, но не совсем для меня. Я знаю, что если я когда-нибудь окажусь на свалке, я могу заработать дополнительные деньги на писательстве.

Финансовый консалтинг: Раньше я проводил четыре сеанса финансового консультирования в месяц в среднем по 1500 долларов за сеанс. В 2018 году я остановился, чтобы больше заботиться о сыне, а теперь и о дочери.

Продажа чего-либо: Если я когда-нибудь решу продать свою карту новичка Роберто Клементе за 800 долларов, я не собираюсь включать ее в свои источники пассивного дохода, потому что у меня их всего пара. То же самое касается продажи часов или электронного устройства.

Ведение блога: На написание этого поста из 3500 слов ушло около 22 часов с дюжиной правок. Контент не появляется волшебным образом из воздуха, как некоторые могут подумать. Требуется огромное количество усилий, последовательности и творчества, чтобы придумать полезный и интересный контент. Тем не менее, мне очень нравится вести блог, и я рекомендую всем создать свой собственный сайт.

Создайте пассивный доход уже

«Тот, кто не планирует, планирует неудачу.Уинстон Черчилль

Теперь, когда вы знаете, как создать пассивный доход, вам нужно приступить к делу. Создание пассивного дохода занимает много времени. Ключ в том, чтобы создать план, сохранить как можно больше и просто начать.

Начните инвестировать в активы, где вам наиболее комфортно. Всегда начинайте с малого и продвигайтесь вверх. Также рассмотрите возможность создания собственных продуктов, приносящих доход.

Делайте что-то достаточно долго, и все будет хорошо. Всего наилучшего в вашем путешествии по пассивному доходу!

Любимая инвестиция в пассивный доход

После того, как вы приобрели основное место жительства, вы считаетесь нейтральной недвижимостью.Поскольку вам нужно где-то жить, вы просто будете ездить по циклу недвижимости. Чтобы быть долгосрочной недвижимостью, вы должны владеть инвестиционной недвижимостью в дополнение к вашему основному жителю.

В настоящее время моим любимым пассивным источником дохода является краудфандинг в сфере недвижимости. Когда в 2017 году у меня родился сын, я решил продать свой арендованный дом PITA и реинвестировать 550 000 долларов вырученных средств в краудфандинг в сфере недвижимости. Цель состояла в том, чтобы диверсифицировать мои владения недвижимостью в более дешевых районах страны и получать 100% пассивный доход.

Две мои любимые платформы для краудфандинга в сфере недвижимости:

Fundrise: способ для аккредитованных и неаккредитованных инвесторов диверсифицировать инвестиции в недвижимость с помощью частных eREIT. Fundrise существует с 2012 года и стабильно приносит стабильную прибыль, особенно в периоды волатильности фондового рынка. Для большинства людей инвестирование в диверсифицированный портфель недвижимости, вероятно, является выходом.

CrowdStreet: способ для аккредитованных инвесторов инвестировать в отдельные возможности недвижимости, в основном в 18-часовых городах.18-часовые города — это второстепенные города с более низкой стоимостью и более высокой доходностью от аренды. У них также есть потенциально более высокий рост из-за увеличения количества рабочих мест и демографических тенденций. Если у вас есть большой капитал, вы можете создать свой собственный портфель избранной недвижимости.

Обе платформы бесплатны для регистрации и изучения. В условиях повышенной инфляции инвестирование в недвижимость для получения более высокой арендной платы и прироста капитала является разумным шагом.

Внимательно следите за своими финансами

Один из лучших способов разбогатеть – зарегистрироваться в Личном Капитале.Это бесплатная онлайн-платформа, которая объединяет все ваши финансовые счета в одном месте. Таким образом, вы можете оптимизировать ваши финансы.

До Personal Capital мне приходилось входить в восемь разных систем, чтобы отслеживать 28 разных учетных записей, чтобы отслеживать свои финансы. Теперь я могу просто войти в Личный Капитал, чтобы посмотреть, как поживают мои фондовые счета. Я также могу видеть, как растет мой собственный капитал и куда идут мои расходы.

Одним из их лучших инструментов является 401K Fee Analyze. Это помогло мне сэкономить более 1700 долларов США на годовых портфельных сборах, о которых я понятия не имел, что плачу.

Они также запустили невероятный Калькулятор пенсионного планирования. Он извлекает реальные данные из ваших связанных аккаунтов, чтобы запустить моделирование методом Монте-Карло, чтобы вывести наиболее вероятные результаты вашего финансового будущего. Я настоятельно рекомендую вам управлять своими собственными числами. Поэкспериментируйте с переменными доходов и расходов и посмотрите, как вы сложите. Все это бесплатно и просто в использовании.

Как создать пассивный доход для финансовой независимости — это оригинальный пост финансового самурая. Я пишу о достижении FIRE с 2009 года.Чтобы узнать больше о создании пассивного дохода, вот лучшие потоки пассивного дохода, ранжированные с использованием нескольких переменных.

Получить пассивный доход сложно, вот лучший вариант | Бен Ле Форт

Деньги

Жестокая правда о пассивном доходе

Наивысший уровень финансовой свободы — это иметь достаточный пассивный доход для покрытия расходов на проживание. Если вам удастся достичь этой точки, вы сможете проводить свои дни, делая то, что делает вас самым счастливым.

Если пассивный доход является ключом к финансовой свободе, то любой, кто может позволить другим получать пассивный доход, сможет иметь огромное влияние и стать богатым. Вот почему Интернет полон спамерских статей и видео, обещающих простые решения для получения пассивного дохода.

Вот жестокая правда о пассивном доходе.

Получение пассивного дохода, достаточного для покрытия расходов на проживание, занимает годы, если не десятилетия. Любой, кто обещает показать вам, как быстро получать пассивный доход, либо пытается вам что-то продать, либо понятия не имеет, о чем говорит.

В этой статье я объясню единственный способ получения пассивного дохода, почему это занимает так много времени, и альтернативу пассивному доходу, которая имеет такой же эффект и может быть реализована немедленно.

Существует только один источник пассивного дохода

Если кто-то пытается продать вам свою « систему для получения пассивного дохода, », помните важную истину; единственный истинный источник пассивного дохода — это доход от инвестиций.

Я говорю об аренде недвижимости, дивидендах от акций и процентах от облигаций.Итак, если кто-то предлагает вам пассивный доход, спросите их, когда они планируют перевести эти инвестиции на ваше имя.

То, что большинство людей считают пассивным доходом, на самом деле является « масштабируемым доходом », что является другим способом сказать «доход от бизнеса». Нет ограничений на то, сколько вы можете заработать, но вам не гарантируется ни копейки.

Здесь я очень подробно описал разницу между пассивным и масштабируемым доходом. Главный вывод заключается в том, что масштабируемый доход невероятен, но это самое далекое от «пассивного».

Святой Грааль личных финансов: пассивный доход > расходы на проживание

Мы уже говорили о важности пассивного дохода. Как только у вас их будет достаточно, у вас официально появятся деньги « F-You ».

Наличие денег на F-You означает, что у вас есть власть. Возможность делать все, что вы хотите, не беспокоясь о том, как вы будете платить по счетам.

Но вот самое дерьмовое. Создание достаточного пассивного дохода, чтобы иметь деньги F-You, занимает годы, а если быть реалистами, то, возможно, десятилетия.

Почему создание пассивного дохода — это медленный процесс

Лучший способ проиллюстрировать, почему создание денег F-You занимает так много времени, — это простой пример.

Предположим следующее.

  • Вам 30 лет.
  • Вы зарабатываете 50 000 долларов в год после уплаты налогов.
  • Ваши ежегодные расходы на проживание составляют 40 000 долларов США.
  • Таким образом, у вас остается 10 000 долларов в год для инвестирования в активы, приносящие примерно 3,5% пассивного дохода.

Чтобы полностью покрыть свои ежегодные расходы на проживание в размере 40 000 долларов США за счет пассивного дохода, вам потребуются инвестиции в размере 1 143 000 долларов США.Если бы вы экономили 10 000 долларов в год, это заняло бы 38 лет.

Откладывание 20% вашего дохода, начиная с 30 лет, будет означать, что у вас будет достаточно пассивного дохода, чтобы покрыть расходы на проживание к 68 годам. У того, что я описываю, есть название; это называется пенсионное планирование .

Да, для большинства людей, работающих с 9 до 5, они достигнут примерно пенсионного возраста, прежде чем у них появятся настоящие F-You деньги.

Теперь, когда я вас полностью угнетал, давайте поговорим о хороших новостях.

Как можно воссоздать влияние пассивного дохода, не дожидаясь 38 лет

Помните святое уравнение Грааля личных финансов: пассивный доход > расходы на проживание.

Это уравнение состоит из двух компонентов.

  1. Ваш уровень пассивного дохода.
  2. Сумма ваших расходов на проживание.

Мы тратим так много времени на обсуждение первой части этого уравнения и почти не говорим о второй части.

У меня есть для вас еще одна правда, и на этот раз она должна вас взволновать.

Сокращение ваших расходов на проживание оказывает такое же влияние на ваши финансы, как и увеличение вашего пассивного дохода

На самом деле сокращение ваших расходов на проживание лучше, чем увеличение вашего пассивного дохода по ряду причин.

  • Точно так же влияет на ваш ежемесячный денежный поток . тратить на 500 долларов меньше — это то же самое, что зарабатывать на 500 долларов больше.
  • Это более выгодно с точки зрения налогообложения . При предельной налоговой ставке 30% сокращение ежемесячных расходов на 500 долларов эквивалентно получению 715 долларов ежемесячного пассивного дохода.
  • Вы можете мгновенно увеличить поток наличности .

Как сокращение расходов сокращает время, необходимое для получения денег

Вернемся к нашему примеру, когда вы очищаете 50 000 долларов в год и тратите 40 000 долларов. Мы обнаружили, что потребуется 38 лет, чтобы получить достаточный пассивный доход, чтобы иметь деньги F-You.

Что если ваши ежегодные расходы сократятся с 40 000 до 30 000 долларов?

Поскольку вам нужно всего 30 000 долларов для покрытия ежегодных расходов на проживание за счет пассивного дохода, вам потребуется всего 857 000 долларов, а не 1 143 000 долларов.

Теперь, когда вы откладываете 20 000 долларов в год, вам потребуется всего 23 года, чтобы получить достаточный пассивный доход для покрытия расходов на проживание. Это сократило 15 лет процесса.

Из этого можно сделать два важных вывода.

  1. Чем меньше ваши ежегодные расходы на проживание, тем меньший пассивный доход вам потребуется.
  2. Каждый доллар сэкономленных вами средств на проживание можно перенаправить на дополнительные сбережения, что поможет вам быстрее получить деньги F-You.

Если вы серьезно относитесь к сокращению расходов, я рекомендую вам прочитать две статьи.

  1. Как отслеживать свои расходы (скучно, но важно.)
  2. Как сократить сумму, которую вы тратите на «большую тройку расходов на проживание».

Как еще больше ускорить процесс

После того, как вы сократите свои расходы на проживание до наименьшего удобного для вас значения, есть еще один шаг, который вы можете предпринять, если хотите ускорить свое время до денег F-You.

Увеличьте свой доход, занимаясь любимым делом, сохраняя при этом текущие расходы на проживание.

Если вы сможете найти способ зарабатывать деньги, занимаясь любимым делом, то время, отведенное вам на F-You, к деньгам и финансовой свободе может оказаться ближе, чем вы могли себе представить.

Давайте вернемся к нашему примеру в последний раз и проиллюстрируем влияние снижения ваших расходов на проживание с 40 000 до 30 000 долларов в год и добавления 10 000 долларов в год за счет подработки, которой вы увлечены.

  • Наша цель осталась прежней; сэкономьте 857 000 долларов, чтобы обеспечить 30 000 долларов годового пассивного дохода.
  • Добавив 10 000 долларов дохода от суеты, вы увеличили свои сбережения до 30 000 долларов США в год.
  • В этом сценарии у вас будут деньги на F-You примерно через 18 лет, что сократит ваш график еще на 5 лет.

Последний шаг к финансовой свободе

Потерпите еще немного, потому что мне нужно сделать еще одно замечание.

Если в этом сценарии вы можете зарабатывать 10 000 долларов в год, занимаясь любимым делом, то вам не нужно покрывать все свои расходы на проживание в размере 30 000 долларов за счет пассивного дохода. Вам нужно всего лишь покрыть 20 000 долларов пассивным доходом.

Это означает, что вам нужно накопить всего 571 000 долларов. Это означает, что вы можете достичь финансовой свободы чуть более чем за 13 лет, даже если вы начинаете с нуля.

Чем больше денег вы можете заработать, занимаясь любимым делом, тем меньше пассивного дохода вам нужно

Не зацикливайтесь на пассивном доходе

Внимание к пассивному доходу достигло нездоровой точки. Вы не должны возлагать все свои надежды на несбыточную мечту о том, что через несколько коротких лет у вас будет достаточно пассивного дохода, чтобы бросить свою работу.

Среднестатистическому человеку, работающему с 9 до 5, скорее всего, потребуется до достижения пенсионного возраста, прежде чем у него появятся деньги на F-You.

Однако есть действенные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы ускорить этот срок и достичь финансовой свободы, пока вы еще достаточно молоды, чтобы наслаждаться этим.

  1. Сократите свои расходы до самого низкого уровня, который вам удобен.
  2. Увеличьте свой доход, возможно, за счет подработки.
  3. Найдите работу, бизнес или подработку по душе.Каждый доллар денег, который вы можете заработать, занимаясь любимым делом, — это на один доллар меньше пассивного дохода, который вам понадобится.

Финансовая свобода — это не схема быстрого обогащения; это долгий и осознанный процесс. Это будет непросто, но у вас есть все, что нужно.

36-летний пенсионер живет за счет 3 источников пассивного дохода

Когда вы покупаете по нашим ссылкам, Insider может получать партнерскую комиссию. Узнать больше.

LoadingЧто-то загружается.

У Майкла Куана возникло желание пораньше уйти на пенсию после того, как он увидел, как некоторые из его родственников достигли финансовой свободы в молодом возрасте. Создав ИТ-компанию и продав ее частной инвестиционной компании, он вышел на пенсию в возрасте 36 лет. Он брал свои доходы и инвестировал их таким образом, чтобы он продолжал приносить пассивный доход.

«Моей дочери тогда был 1 год.Поэтому я решил, знаете ли, что это идеальный переход к раннему выходу на пенсию, чтобы по-настоящему пообщаться со своей семьей. И это было основным мотиватором, я должен был по-настоящему присутствовать со своей семьей и наслаждаться ее молодыми годами дома», — сказал Куан Insider. продолжайте расти и получайте пассивный доход. Он разделил три основных потока пассивного дохода, которые продолжают приносить ему доход год за годом.

1.Его основной источник пассивного дохода — инвестиции в недвижимость.

В 2020 году Куан заработал 59 000 долларов на недвижимости, что составляет 78% его пассивного дохода. Он владеет тремя объектами недвижимости — двумя домами на одну семью и одним кондоминиумом — в Неваде. Первые два объекта ежемесячно приносят стабильный денежный поток, потому что они сдаются в аренду долгосрочным арендаторам. Третий сдается через Airbnb, что позволяет ему получать больше дохода.

Кроме того, Куан является частью семейной инвестиционной компании по недвижимости, которая владеет недвижимостью с многоквартирными домами в Венеции, Калифорния.Любой доход, полученный от него, например, доход от аренды, делится между владельцами.

Его пятая инвестиция — недвижимость в Сан-Антонио: большой жилой комплекс, в который Куан инвестировал через фирму по развитию недвижимости. Это позволяет ему получать дополнительный доход от аренды.

2. Он получает дивиденды от своего инвестиционного портфеля

В прошлом году Куан получил около 13 000 долларов США от выплат дивидендов, что составляет 16% его пассивного дохода. Он владеет биржевыми фондами, взаимными фондами и отдельными акциями.

Вместо того, чтобы снимать доход, Куан реинвестирует свои дивиденды в свой портфель, чтобы его активы и выплаты дивидендов могли со временем увеличиваться. Этот процесс называется методом DRIP.

Его самые высокие дивиденды за прошлый год были получены от трех ETF в следующем порядке:

«По сути, я выбираю смешанную комбинацию ростовых и дивидендных ETF. Так что с точки зрения пассивного дохода, если честно, много дивиденды могут варьироваться от года к году [с точки зрения], какой сектор работает лучше всего», — сказал Куан.

Он держит другие ETF, которые добавляют рост и сбалансированность его портфелю.

«Мой общий подход к ETF заключается в том, что я хочу сочетать ETF роста и дивидендов, чтобы у меня был сбалансированный подход к портфелю. Потому что иногда очень приятно иметь дивиденды, но в других случаях рост также идет вверх. на самом деле о сбалансированности, потому что рынки растут по-разному», — сказал Куан.

ETF можно найти на большинстве обычных брокерских счетов. Если вы не уверены, что лучше для вас, робот-консультант может создать диверсифицированный портфель на основе ваших целей и допустимого риска.Такие платформы, как Betterment, Wealthsimple или Wealthfront, являются надежными вариантами, но есть множество других платформ, которые также могут соответствовать вашим потребностям.

Имейте в виду, что ETF не обходится без риска, и не все они имеют одинаковый уровень риска; некоторые ETF менее диверсифицированы, чем другие.

3. Он получает пассивный доход от своего блога

У Куана есть блог под названием «Финансовая тревога», где он делится советами по деньгам и способами стать финансово свободным и даже выйти на пенсию молодым. По его словам, хотя ему нравится собирать информацию, он может получать дополнительный доход от рекламы, партнерского маркетинга и членских взносов.В прошлом году его потоки пассивного дохода в Интернете принесли около 10 000 долларов.

Куан только что выпустил книгу «Планировщик F.I.R.E.», в которой рассказывается об осознанных расходах, строгих режимах экономии, разумных инвестициях и устойчивом образе жизни.

Дополнительное покрытие личных финансов

Как построить свою инвестиционную стратегию дохода

Вам нужно создать портфель, который будет приносить деньги? Вы обеспокоены оплатой счетов и наличием достаточного дохода сейчас и нуждаетесь в дополнительном потоке дохода? Если это так, вам следует рассмотреть возможность использования более старой техники инвестирования — доходного инвестирования.

Доходное инвестирование — это практика создания портфеля инвестиций, который будет давать вам пассивный доход, на который вы сможете жить. Инвестиции могут включать недвижимость, акции, взаимные фонды и облигации. Крайне важно учитывать, какие типы активов позволят вам достичь ваших целей пассивного дохода и философии инвестирования, понимая при этом некоторые общие опасности, которые могут повлиять на инвестиционный портфель доходов.

Что такое прибыльное инвестирование?

Искусство инвестирования с хорошим доходом заключается в сборе таких активов, как акции, облигации, взаимные фонды и недвижимость, которые принесут максимально возможный годовой доход при минимально возможном риске.Большая часть этого дохода выплачивается инвестору, чтобы он мог использовать его в своей повседневной жизни, чтобы покупать одежду, оплачивать счета, брать отпуск и жить хорошей жизнью, не беспокоясь о деньгах.

Естественно, доходное инвестирование популярно среди тех, кто находится на пенсии или приближается к ней. Когда вы выходите на пенсию, вы зависите от постоянного потока дохода, который заменит доход, который вы когда-то имели, когда работали. Сегодня, когда пенсионные системы идут по пути динозавров, а держатели 401 (k) напуганы колебаниями баланса, наблюдается возрождение интереса к инвестированию доходов.В 2020 году сумма денег, перемещаемая по 401(k), была самой высокой с 2008 года.

Хотя инвестирование дохода популярно среди пенсионеров, оно не только для пенсионеров. Доходное инвестирование может быть стратегией для любого инвестора, ищущего поток дохода от своих инвестиций.

Поиск целевого ежемесячного дохода для вашего портфеля

Чтобы определить ежемесячный доход, который должна приносить ваша инвестиционная стратегия, вас в основном будет интересовать скорость вывода средств, то есть размер дохода, который вы получаете от своих инвестиций каждый год.

Эмпирическое правило доходного инвестирования: если вы никогда не хотите остаться без денег. Вы должны снимать не более 4 % своего баланса каждый год для получения дохода. На Уолл-стрит это обычно называют правилом 4%.

Иными словами, если вам удастся накопить 350 000 долларов США к выходу на пенсию в возрасте 65 лет (что потребует всего 146 долларов США в месяц с того времени, когда вам исполнилось 25 лет и вы зарабатывали 7 % в год), вы должны иметь возможность ежегодно снимать 14 000 долларов США без когда-нибудь закончатся деньги.

Если вы средний пенсионер, вы будете получать около 1500 долларов в месяц в виде пособий по социальному обеспечению. Пара, в которой оба человека получают пособие по социальному обеспечению, будет стоить в среднем около 2500 долларов. Добавьте 1166 долларов в месяц от инвестиций, и вы получите комфортный доход в 3666 долларов в месяц.

К тому времени, когда вы выйдете на пенсию, у вас, вероятно, будет собственный дом, и у вас будет очень мало долгов. При отсутствии каких-либо серьезных медицинских неотложных состояний вы должны быть в состоянии удовлетворить свои основные потребности. Если вы готовы рискнуть остаться без денег раньше, вы можете изменить скорость вывода средств.Если вы удвоите скорость снятия средств до 8 % и ваши инвестиции заработают 6 % при инфляции в 3 %, вы потеряете 5 % стоимости счета ежегодно в реальном выражении.

Ключевые инвестиции для вашего дохода Инвестиционный портфель

Когда вы строите свой инвестиционный портфель для получения дохода, у вас будет три основных «корзины» потенциальных инвестиций. Это включает:

  1. Акции, приносящие дивиденды : Полезны как обыкновенные, так и привилегированные акции. Компании, выплачивающие дивиденды, выплачивают часть годовой прибыли акционерам в зависимости от количества принадлежащих им акций.
  2. Облигации : У вас есть много вариантов, когда дело доходит до облигаций. Вы можете владеть государственными облигациями, агентскими облигациями, муниципальными облигациями, сберегательными облигациями и другими.
  3. Недвижимость : Вы можете напрямую владеть арендуемой недвижимостью или инвестировать через инвестиционные фонды недвижимости (REIT). Недвижимость имеет свои собственные налоговые правила, и некоторые люди чувствуют себя более комфортно, потому что недвижимость предлагает некоторую защиту от высокой инфляции.

Более пристальный взгляд на каждую категорию может дать вам лучшее представление о подходящих инвестициях для доходных инвестиционных портфелей.

Дивидендные акции в доходном инвестиционном портфеле

В вашем портфеле инвестиций в личный доход вам нужны дивидендные акции, которые имеют несколько характеристик.

  • Коэффициент выплаты дивидендов : Вы хотите, чтобы коэффициент выплаты дивидендов составлял 50 % или меньше, а остальная часть возвращалась в бизнес компании для будущего роста.
  • Дивидендная доходность : Если бизнес выплачивает слишком большую часть своей прибыли, это может повредить конкурентоспособности фирмы.Дивидендная доходность от 2 % до 6 % является здоровой выплатой.
  • Прибыль : Компания должна генерировать положительную прибыль без убытков как минимум за последние три года.
  • Послужной список : Также предпочтительным является подтвержденный послужной список медленно растущих дивидендов. Если руководство настроено доброжелательно к акционерам, оно будет больше заинтересовано в возврате излишков денежных средств акционерам, чем в расширении империи.
  • Коэффициенты : Другими соображениями являются доходность бизнеса (также называемая ROE, прибыль после уплаты налогов по сравнению с акционерным капиталом) и соотношение долга к собственному капиталу.ROE и отношение долга к собственному капиталу должны быть стабильными по сравнению с аналогами в отрасли. Это может обеспечить большую подушку безопасности во время рецессии и помочь сохранить поток дивидендных проверок.

Облигации в доходном инвестиционном портфеле

Облигации часто считаются краеугольным камнем доходного инвестирования, потому что они, как правило, колеблются гораздо меньше, чем акции. С помощью облигации вы даете взаймы деньги компании или правительству, которые ее выпускают. С акциями вы владеете частью бизнеса. Потенциальная прибыль от облигаций гораздо более ограничена; однако в случае банкротства у вас больше шансов окупить свои инвестиции.

Облигации более безопасны, чем акции, но не лишены риска. Фактически, облигации имеют уникальный набор рисков для доходных инвесторов.

Ваш выбор включает облигации, такие как муниципальные облигации, которые предлагают налоговые льготы. Лучшим выбором могут быть фонды облигаций, которые представляют собой корзину облигаций с деньгами, собранными от разных инвесторов, что очень похоже на взаимный фонд.

Вот некоторые характеристики облигаций, которых следует избегать:

  • Длительная дюрация облигации : Одним из самых больших рисков является то, что называется дюрацией облигации.При составлении инвестиционного портфеля обычно не следует покупать облигации со сроком погашения более восьми лет, потому что они могут сильно потерять в цене, если процентные ставки резко изменятся.
  • Рискованные иностранные облигации : Вам также следует избегать иностранных облигаций, потому что они представляют некоторые реальные риски, если вы не понимаете колебания валютного рынка.

Если вы пытаетесь вычислить долю облигаций в вашем портфеле, вы можете следовать старому правилу, которое, по словам Бертона Малкила, знаменитого автора книги «Случайная прогулка по Уолл-стрит» и уважаемого преподавателя Лиги плюща, гласит: ваш возраст.Если вам 30 лет, то 30 % вашего портфеля должны быть в облигациях; если тебе 60, то должно быть 60%.

Недвижимость в доходном инвестиционном портфеле

Если вы знаете, что делаете, недвижимость может стать отличной инвестицией для тех, кто хочет получать регулярный доход. Это особенно верно, если вы ищете пассивный доход, который вписался бы в ваш инвестиционный портфель.

Ваш главный выбор заключается в том, покупать ли недвижимость напрямую или инвестировать через инвестиционный фонд недвижимости (REIT).Оба действия имеют свои преимущества и недостатки, но каждое из них может найти место в хорошо составленном инвестиционном портфеле.

Одним из основных преимуществ недвижимости является то, что если вам удобно использовать долг, вы можете резко увеличить процент снятия средств, потому что сама недвижимость будет идти в ногу с инфляцией.

Этот метод небезопасен, и вы не должны просто вкладывать 100 % своих инвестиций в недвижимость. При таком подходе есть три проблемы:

  1.  Если рынок недвижимости падает, потери усугубляются кредитным плечом, использованием долга для финансирования ваших покупок недвижимости.
  2. Недвижимость требует больше работы, чем акции и облигации, из-за судебных исков, обслуживания, налогов, страховки и многого другого.
  3. С поправкой на инфляцию долгосрочный рост стоимости акций всегда опережал рост стоимости недвижимости.

Распределение ваших инвестиций для получения дохода

Какой процент вашего дохода от инвестиционного портфеля должен быть разделен между акциями, облигациями, недвижимостью и т. д.? Ответ сводится к вашему личному выбору, предпочтениям, терпимости к риску и тому, можете ли вы терпеть большую волатильность.Распределение активов является личным предпочтением.

Простейшее распределение дохода при инвестировании может быть следующим:

  • Одна треть активов в виде акций, приносящих дивиденды, которые соответствуют ранее установленным критериям
  • Одна треть активов в облигациях и/или фондах облигаций, которые соответствуют ранее установленным критериям
  • Одна треть активов в недвижимом имуществе, наиболее вероятно в форма прямого владения имуществом через общество с ограниченной ответственностью или иную юридическую форму

Несмотря на простоту, этот пример распределения может не подойти лично вам.Если вы молоды и готовы идти на риск, вы можете выделить большую часть своего портфеля на акции и недвижимость. Более высокий риск, на который вы идете, потенциально может привести к более высокому вознаграждению. Если вы не склонны к риску, вы можете выделить большую часть своего портфеля на облигации. Они менее рискованны и в результате предлагают более низкую доходность. Универсального портфолио не существует.

Роль сбережений в доходном инвестиционном портфеле

Сбережение денег и инвестирование денег — это разные вещи, хотя они оба служат вашему общему финансовому плану.Даже если у вас есть инвестиционный портфель с диверсифицированным доходом, который приносит много денег каждый месяц, крайне важно, чтобы у вас было достаточно сбережений на безрисковых банковских счетах, застрахованных FDIC, на случай чрезвычайной ситуации.

Средства, хранящиеся на банковском счете, ликвидны и при необходимости могут быть быстро сняты. Когда все ваши средства инвестированы, ваш капитал связан, и вы можете быть вынуждены ликвидировать позиции, чтобы получить наличные. Это может негативно повлиять на ваши доходы и налоговую эффективность.

Сумма наличных денег, которая вам потребуется, будет зависеть от общих фиксированных платежей, которые у вас есть, уровня вашего долга, вашего здоровья и того, насколько быстро вам может понадобиться превратить активы в наличные деньги.

Понимание ценности наличных денег на сберегательном счете невозможно переоценить. Вам следует подождать, чтобы начать инвестировать, пока вы не накопите достаточно сбережений, чтобы чувствовать себя комфортно на случай чрезвычайных ситуаций, медицинского страхования и расходов. Только после этого можно начинать инвестировать.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Можете ли вы получать постоянный доход от инвестиций?

Можно заработать на своих инвестициях достаточно, чтобы покрыть расходы на жизнь, но это не произойдет за одну ночь.Это требует многих лет осторожного и дисциплинированного инвестирования и терпеливого роста вашего богатства. Как только вы инвестируете достаточно средств, чтобы получать годовой доход в размере полной зарплаты, вы должны быть осторожны, чтобы не снимать больше, чем ваши инвестиции приносят каждый год.

В чем разница между инвестированием в доход и инвестированием в рост?

Инвестирование в доход предназначено для обеспечения стабильного потока доходов в настоящем или ближайшем будущем, в то время как инвестирование в рост предназначено для накопления богатства, за счет которого вы будете жить или подарите своим наследникам в долгосрочной перспективе.Хотя они не исключают друг друга (например, инвестиции в рост приносят доход после выхода на пенсию), эти две стратегии обычно различаются с точки зрения того, как вы инвестируете и что вы делаете со своими вложенными средствами.

Сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать с фиксированным доходом?

Сумма, необходимая для инвестирования дохода, зависит от того, сколько вы надеетесь зарабатывать каждый месяц. Например, если у вас есть инвестиции в размере 100 000 долларов США с доходом 7% в год, вы можете безопасно снимать от 3000 до 4000 долларов США в год (от 3% до 4%).Если бы у вас был вложен 1 миллион долларов, вы могли бы безопасно снимать от 30 000 до 40 000 долларов в год.

The Balance не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и консультации. Информация представлена ​​без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.

Живите с пассивным доходом

Вы когда-нибудь мечтали о том, чтобы бросить работу по программе W-2 и взять на себя ответственность за собственную свободу?

Вы можете добиться этого, инвестируя в многоквартирные дома.

Наш опыт показывает, что получение пассивного дохода за счет многоквартирных домов — лучший способ вести образ жизни, основанный на пассивном доходе. Это действительно способ заставить ваши деньги работать на вас.

Два основных преимущества образа жизни с пассивным доходом:

  • Это опыт невмешательства.
  • С вашей стороны не требуется никакой работы, чтобы вы могли путешествовать и проводить время с семьей или заниматься тем, что вам нравится.

Инвестиции в многоквартирные дома — это верный путь к пассивному инвестированию.

Так что же делает эти возможности такими пассивными?

Короче говоря, мы делаем всю работу за вас.

Синдикаторы — генеральные партнеры, (это мы) найдут активы, мы привлекаем капитал, мы контролируем выполнение бизнес-плана, и мы выбираем подходящее время для его продажи и проходим все остальные тысячи деталей. которые идут на инвестиции.

Мы рассылаем ежемесячные отчеты, в которых вы можете посмотреть на свои инвестиции и увидеть, на правильном ли они пути или нет.

Мы открытая книга, и мы всегда на расстоянии телефонного звонка, и вы получаете деньги за почтовый ящик.

Вы, , можете расслабиться и позволить нам сделать всю тяжелую работу, чтобы вы могли заниматься тем, что вам нравится больше всего, например, проводить время с семьей и путешествовать. Вы получаете раздачу от нас каждый квартал и можете идти своим путем.

Вот как мы видим инвесторов, ведущих образ жизни с пассивным доходом.

Ты себя там видишь?

Если вы готовы начать вести образ жизни с пассивным доходом, убедитесь, что вы БЕСПЛАТНО скачали ВСЕ мои ресурсы по этой ссылке: https://themichaelblank.com/vault

Как получать пассивный доход и жить за счет этого, стиль FIRE

На какие виды дохода рассчитывают финансово независимые люди, чтобы поддерживать свой образ жизни? В отличие от получения дохода от работы, для которой вы должны присутствовать и прилагать значительные усилия, пассивный доход относится ко всему, что приносит вам деньги без необходимости даже пальцем пошевелить… или почти.

Задача малых и средних инвесторов состоит в том, чтобы построить что-то, что позволит им жить за счет этого вида дохода. Другими словами, прыгнуть в высшую лигу!

Недвижимость: засучите рукава, чтобы воспользоваться эффектом рычага

Недвижимость — один из самых цитируемых способов разбогатеть в различных книгах о финансовой независимости. Это была стратегия известного автора книги «Богатый папа, бедный папа». Любителям HGTV и других шоу по благоустройству дома может быть интересно перевернуть старое бунгало.Тем не менее, большинство инвесторов обращаются к доходной недвижимости. Вот два возможных способа получения пассивного дохода с помощью недвижимости, хотя существует большое разнообразие.

В первом сценарии вы покупаете дом или квартиру для себя, в идеале с большим первоначальным взносом (20%, чтобы не платить за страховку CMHC). Вы возвращаете свой капитал как можно быстрее крупными, ускоренными платежами и ежегодными денежными переводами. За это время совершите поездку по некоторым районам и городам с хорошим экономическим потенциалом.Например, город может инициировать масштабное экономическое развитие, связанное с крупным промышленным проектом. Здание, которое выглядит не очень хорошо, будет иметь отличный потенциал для оптимизации, если вы сделаете некоторые ремонтные работы с вашей стороны. Затем вы рефинансируете свою существующую собственность, чтобы высвободить средства, необходимые для приобретения доходной собственности в этом месте. Четырехэтажное или шестиквартирное здание может приносить более 40 000 долларов в год, в зависимости от его местоположения и состояния.

Во втором сценарии вы используете технику крутого парня.Купите здание, прежде чем стать владельцем собственного дома. Вы купите собственный дом только тогда, когда у вас будет достаточно пассивного дохода, чтобы покрыть цену. В этом случае первую покупку, скажем триплекс, можно рефинансировать на приобретение 12 квартир или полукоммерческого здания. Это должно принести более чем солидную сумму. Независимо от того, предпочитаете ли вы любой из этих сценариев, вы всегда можете продать в удобное время, например, сейчас, когда это рынок продавцов.

Вы тот человек, который не боится испачкать руки и уже имеет средства для инвестиций в недвижимость? Узнайте о правилах, регулирующих покупку доходной недвижимости, сохраняйте бдительность и окружайте себя профессионалами.

 

Дивиденды: пассивные и постоянные

Чтобы увеличить свой собственный капитал, последователи движения FIRE часто предпочитают вкладывать средства на фондовом рынке в фонды, ориентированные на рост, и не прикасаются к этим деньгам в течение длительного времени. Что вы делаете, когда хотите немедленно извлечь выгоду из денег, полученных от ваших инвестиций? Вы можете либо погрузиться в нее изо дня в день, либо придумать стратегию для стабилизации своей прибыли.

Несколько типов биржевых фондов (ETF) инвестируют в компании, которые выплачивают дивиденды ежемесячно или ежеквартально.Существуют также инвестиционные фонды недвижимости, которые выплачивают дивиденды тем, кто не заинтересован в замене туалетов. В обмен на относительно низкие комиссии эти фонды могут диверсифицировать ваш портфель. Например, банки печально известны выплатой дивидендов. Но ETF очень популярны среди энтузиастов FIRE, и на то есть веские причины. Они представляют собой совершенство пассивного инвестирования, требуя от вас очень мало времени для управления ими. Еще лучше, если они будут храниться в безналоговой учетной записи, такой как TFSA! От iShares до Vanguard существует определенный выбор канадских дивидендных ETF, которые выплачивают 3-5% прибыли, в дополнение к другим отраслевым и глобальным ETF.

Если вас привлекает высокая пассивность этого вида дохода, узнайте об инвестициях, ориентированных на дивиденды, и применимом налогообложении.

Государственные пособия? Осторожно, это актуальная тема!

Суперзвезды движения FIRE иногда делятся своими историями в газетах. И это неизбежно, так как социальные сети в огне! Почему? Потому что их низкий пенсионный доход часто дает им доступ к государственным программам, созданным для помощи людям со средним и низким доходом.Активы не учитываются в этом типе расчета. Тот факт, что они имеют значительные активы при получении определенных кредитов, вызывает определенные социальные волнения. Однако получение определенных кредитов может оставаться личным выбором; они могут быть частью вашей стратегии, а могут и не быть.

Когда вы «уйдете на пенсию», удерживая свой налогооблагаемый доход как можно ниже, вы не только будете платить очень небольшой налог, но и максимально увеличите свои возмещаемые налоговые льготы. Некоторыми примерами являются федеральный кредит GST / HST, налоговый кредит солидарности провинции Квебек и семейные пособия.Если у вас есть дети, вы потенциально можете рассчитывать на несколько тысяч долларов! Кроме того, с 60 лет сумма пассивного дохода, которую вы должны получать, уменьшится, поскольку вы будете иметь право на получение пособий по пенсионному плану Квебека и пенсионному обеспечению по старости.

Чтобы определить, будет ли ваш прогнозируемый пассивный доход достаточным для покрытия большей части ваших расходов, вы должны сначала узнать общую сумму этих расходов, рассчитать свой показатель FIRE и применить правило 4%.Они объясняются в этой статье об основах движения FIRE. Не существует единого рецепта пассивного дохода для финансово независимых людей, потому что у каждой суперзвезды FIRE есть свой собственный план выплат, и ваша личная ситуация, вероятно, будет такой же уникальной, как и их.

Как бы вы хотели сэкономить сотни долларов на комиссиях за транзакции?

Найдите

лучшего онлайн-брокера для ваших нужд
Найдите лучшего брокера
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.