Взять деньги под проценты у частного лица: LendsBay — экосистема, в которой можно занимать и давать деньги в долг. Рассказываем, как она работает

взять деньги у частного лица срочно

27 ноября 2019

Практически любой человек, нуждающийся в ссуде, может столкнуться с отказом банка в кредите. Если в МФО обращаться не хочется, а денежные средства нужны срочно, можно рассмотреть вариант займа у частных кредиторов. Разберем, в чем особенности операции, и какие в ней существуют «подводные камни».

Кто такой частный кредитор и сколько он может дать в долг?

Частными кредиторами называют людей, которые предоставляют займы и зарабатывают на таких «инвестициях», взимая определенный %. По сути, это классические ростовщики — как в исторических романах. Чтобы обеспечить законность сделки и возврат средств, частное лицо передает их под расписку, которая заверяется нотариально. Это юридически значимый договор займа, и не стоит относиться к таким соглашениям легкомысленно. Кредитор имеет право:

• истребовать деньги по расписке в суде;
• передать обязательства по истребованию коллекторским агентствам;
• наложить на должника санкции — если в договоре предусмотрены штрафы за просрочку, пени, их придется тоже выплатить, иначе это заставит сделать суд и служба приставов.

Где найти частное лицо, у которого можно одолжить деньги?

Существует немало онлайн-площадок — бирж р2р-кредитования, где частные инвесторы уведомляют о своих условиях. Заемщики могут рассмотреть объявления и выбрать подходящие. Однако, на онлайн-биржах всегда велик риск столкнуться с мошенничеством, и условия договоров нужно читать очень внимательно.

Частные инвесторы, как правило, дают ссуды в небольшом размере, но можно встретить и предложения о крупных кредитах. Практически всегда для их получения нужен весомый залог, а выдаваемая сумма составляет не больше 65% его стоимости. Частные кредиторы не готовы долго ждать, и погашать долг придется в короткий промежуток времени — максимум, за два года.

Где получить деньги под проценты

Если предложения частных инвесторов кажутся опасными или не устраивают по условиям, можно получить денежный займ в других источниках. Не стоит искать их по объявлениям в СМИ — так ищут жертв мошенники и «черные» кредиторы. Чтобы упростить задачу, можно воспользоваться услугами кредитного брокера. Это специалист, который:

• найдет банки и кредитующие организации, готовые выдать займ;
• подберет оптимальную схему кредитования;
• проведет переговоры и выступит посредником между заемщиком и кредитором.

Где оформить ссуду под низкий процент

Не у частных инвесторов. Такие кредиторы стараются обезопасить себя, так как риски при операциях велики. Поэтому частные лица дают в долг только под высокие ставки — в 1,5-2 раза больше, чем в банках. Микрокредиты в МФО тоже дороги, к тому же всегда есть опасность утечки данных.

Где оперативно получить займ под процент

Если у вас есть высоколиквидное имущество — автомобиль, можно обратиться в специализированный автоломбард. Такие организации выдают ссуды в день обращения, максимально оперативно оценивая транспорт и предоставляя суммы, составляющие до 95% рыночной стоимости машины. Если автомобиль нужен владельцу, можно оформить займ под ПТС. Организацию с оптимальными условиями вы найдете на сайте avtolombardi.ru, где представлен актуальный рейтинг автоломбардов Москвы.

Ломбард машин

реальные отзывы людей, которые брали частный займ ⭐ Бизнес-портал fdlx.com

Взять кредит у частного лица под расписку в Украине – миф или реальность? Публикуем примеры реальных отзывов людей, которые брали займ у частного лица под проценты.

Одалживая деньги под проценты, главное уяснить для себя с кем будешь иметь зачастую непростые финансовые отношения, дела на ближайшие месяцы или годы. Чтобы разобраться с кредитами от частников требуется ознакомление с реальными отзывами о частных кредиторах, и прочитать комментарии бывалых должников.

Чаще всего наши читатели задают такие вопросы:

• кто брал кредит у частного лица отзывы Украина,
• существует ли реальный кредит от частного лица,
• можно ли взять кредит у частного лица под расписку,
• бывает ли проверенный частный кредитор,
• как найти форум частных кредиторов в Украине,
• кто брал кредит у частного лица: отзывы реальных людей,
• реально ли взять в долг у частного лица под расписку,
• что будет, если взять в долг у частного лица,
• где лучше взять займ от частного лица без предоплаты и авансов на карту в Украине.

Перед прочтением реальных отзывов при получении частных кредитов портал FDLX.COM рекомендует ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками при оформлении частного займа >>>> Реальный кредит от частного лица: можно ли взять деньги в долг у частного кредитора в Украине

А теперь возвращаемся к отзывам физических лиц. Выясним, возможно ли взять деньги в долг у частных лиц.

Три наиболее характерных отзыва людей, которые брали частный займ под проценты

1 отзыв

Елена К. попала в “долговую гонку”:

• 16 просроченных займа в микрофинансовых организациях (МФО) на общую сумму более 14о тыс. гривен (“тело” кредитов) без учета процентов, пени и штрафов;
• просроченный кредит на карте Ощадбанка на 10 тыс. грн.;
• кредит наличными на 3 года в Укргазбанке — 40 000 грн.

Обращаясь за очередным кредитом Елене К. отказывают все украинские финансовые учреждения. Рубикон она, так сказать, уже перешла и банки с МФО уже не хотят выдавать деньги женщине, которая уже допустила просрочке по нескольким десяткам займов.

Реестр должников по кредитам банков, алиментам: как найти физическое или юридическое лицо в Украине на сайте

Началась круглосуточная телефонная травля организованная коллекторами. Они “прессуют” всех родственников, друзей, знакомых, сослуживцев…

Поскольку все физлица отказывают в займе Елена К. принимает решение взять деньги в долг под проценты у частного лица и закрыть все просроченные займы и таким образом избавится проблем с МФО, банками и коллекторами. Кажется, что кредит от частного лица в подобной ситуации является спасением.

Обсуждение вопросов должников о частных исполнителях и коллекторах в Украине

Она стала звонить по объявлениям типа: «Срочно деньги в долг под расписку от частного лица». Кредиторы уверяли по телефону, что взять кредит – это не проблема, нужно только предоставить реквизиты своей банковской карты для перечисления одалживаемых денег и отправить на e-mail фотографию расписки. Отметим, что при этом не требовалось делать предоплат!

Елена К. выполнила все инструкции мошенников, как потом оказалось, и получила SMS-сообщение с неизвестного номера о перечислении денег на карточку. Псевдокредитор также предоставил женщине скрин из банковского приложения Приват24 на котором виден факт предоставления частного займа.

В течение двух дней она денег на карточку Приватбанка так и не получает. Елена К. заволновалась и начала вызванивать своего “доброжелателя”, но в ответ получает требование вернуть деньги с процентами! Никаких доводов, аргументированных возражений по поводу того, что деньги женщиной так и не были получены, никто и слышать не хочет.

Все доказательства в наличии! Елена К. все придумывает, чтобы не возвращать долг с процентами!

Итог: женщина начала понимать, что ее «развел как лоха» неизвестный мужчина, который напористо использует угрозы и запугивания по коллекторской схеме выбивания долгов.

2 отзыв

Денису Г. из-за просрочки по кредитке ПриватБанк снял кредитный лимит в сумме 20 тыс. грн. и наотрез отказал в дальнейшем кредитовании. Как итог… негативная кредитная история стала доступна и другим финансовым учреждениям через всеукраинское бюро кредитных историй. В данном случае о получении займа в банках и микрофинансовых организациях можно забыть. Сразу приходит на ум взять кредиты от частных инвесторов.

Как узнать состояние своей кредитной истории и улучшить ее

Он решает долгонуть денег по объявлению на столбе, чтобы получить кредит от частного лица без залога под 2,5% в месяц. Неизвестный дает “быстрые деньги” (в течение 1 часа) под почти банковский процент.

В телефонном разговоре с частным кредитором его заверили:

1. Плохая кредитная история для принятия решения по выдаче займа в данном случае не имеет никакого значения.
2. Кредитор обратил внимание Дениса, что денег от клиента, например, предоплаты за оформление, он не просит, как это делает большинство финансовых мошенников. Другими словами, поводы для беспокойства отсутствуют.

Для получения займа или кредита у «частника» нужно было представить фото заемщика с развернутым паспортом в руках, а скрин паспорта и ИНН (идентификационного кода).

Требования кредитора просты, логичны и понятны. Денис сразу отправляет на e-mail запрашиваемые фотокопии. В течении двух дней никто заемщику денег на карточку Ощадбанка не перечислил.

Прошел месяц… Денису позвонил коллектор с настоятельной просьбой быстро погасить долг с процентами в компании “ШвидкоГроші” по кредиту, который был ним якобы получен через сайт МФО. Доказательства? У кредитора фото документов мужчины, а фотография Елены с паспортом и листом бумаги А4 бумаги в руках, на котором написано: «Я беру кредит в ШвидкоГроші».

Обратим внимание, что такие “финансовые финты” караются по статье «Мошенничество», однако Денису Г. от этого не легче, доказать свою непричастность к данной афере в Украине крайне сложно.

3 отзыв

Оксана В. получает доход как частный предприниматель уже 5 лет. До предпринимательского периода никогда кредитами не пользовалась. Но поставщики предложили купить оптовую партию товара со скидкой 15% на 700 тыс. гривен. Она начала считать и искать банковский кредит…

Банковские сотрудники нескольких банков, прямо заявили, что можно попробовать получить займ, но официальных доходов по декларациям мало, и ждать прийдется 2-3 недели.

По рекомендации родственника она обратилась к частнику, который дает 700 тыс. грн. на 1 год под залог 1-комнатной квартиры в Харькове. Процентная ставка – 2% в месяц.

Реальная стоимость предложенного частного кредита:

• проценты – 700 000 грн.  х 2% х 12 мес. = 168 тысяч гривен;
• нотариальное заверение долгового договора – 9,5 тыс. грн.;
• оформление ипотечного договора – 3,5 тыс. грн.;
• проезд в г. Киев и обратно – 1 000 грн.

Всего расходы по кредиту на 1 год составляют -182000 гривен.

Объемы бизнеса Оксаны, при благоприятных обстоятельствах, позволяют в течение года сделать 4 оптовые закупки товара на 700000 тыс. грн. каждая, и их реализовать.

Вывод:: выгода от покупки продукции со скидкой 700000 грн. х 15% х 4 закупки = 420 тыс грн.

Отняв от полученной суммы расходы по обеспечению кредита от частного инвестора, то чистый “навар” составит – 238 тыс. гривен. Довольно хорошая финансовая перспектива!

Заключение договоров займа и ипотеки было проведено нотариально на следующий день без всяких хлопот. Деньги передавались Оксане наличными. Оплату она проводила на текущий счет кредитора по реквизитам в договоре.

В настоящее время заем погашен, обременения с квартиры государственным нотариусом сняты. Женщина успешно развивает свой бизнес, но уже за счет собственных заработанных средств.

Из реальных отзывов людей, которые имели несчастье занимать деньги в долг от незнакомых частных лиц, понятно, что финансовых мошенников на просторах Украины великое множество, но найти реального частного кредитора также вполне реально используя “сарафанное радио”.

Полезные статьи для любопытных читателей по теме “быстрые деньги”:

Рейтинг популярных товаров наших читателей

Загрузка…

Загрузка…

Новость (статью) «Взять кредит у частного лица под расписку: реальные отзывы людей, которые брали частный займ» подготовили журналисты издания Бизнес портал fdlx.com

Дата публикации: 2021-09-14 09:30:00, последнее обновление страницы: 14.09.2021 12:01:43

Взять деньги в долг в г. Казань под расписку от частного лица

Случаются ситуации, когда начинаются финансовые проблемы из-за потери работы, болезни или же по многим другим причинам и в этом случае приходится обращаться в банки. Но и в них постоянно поступают отказы на ваши кредитные заявки, т.к. выдача происходит только тем лицам, которые имеют идеальную кредитную историю и отсутствие просроченных платежей на всём сроке кредитования, а это далеко не под силу обычному заёмщику. И помимо этого ещё необходимо собрать большое количество справок с работы, предоставить поручителя, пройти проверку в службе безопасности банка — это занимает от одной до двух недель! Но всегда есть более простой метод оформления займа без участия банков и МФО:

Занять деньги в долг под проценты у частного кредитора!

Для большинства обращение к частному кредитору станет единственным методом получить деньги под расписку и проценты в г. Казань в срочном порядке.

Плюсы частного кредитования для Вас:

1. Выдача денег происходит без справок и поручителей

2. Частным кредиторам не важна испорченная кредитный рейтинг заемщика

3. Беззалоговое оформление в день обращения

4. Для выдачи займа от частного лица требуется всего лишь выяснить условия предоставления кредита и если всё устраивает, то нужно только составить и проити процедуру заверения расписки у нотариуса — после этого можно уже будет сразу получить деньги в долг наличными.

Но для оформления частного займа вначале необходимо подобрать реального частного кредитора. При его поиске требуется быть очень бдительными, т.к. огромное количество предложений в интернете, в которых якобы выдают частные займы — являются заведомо мошенническими. Так как же найти реального частного инвестора, который смог бы Вас выручить и дать деньги в долг в городе Казань? Это не так просто и подбор может занять значительное время. Поэтому для удобства выбора проверенного частного кредитора наш сайт частных займов предлагает воспользоваться объявлениями займодателей уже проверенных годами и положительными отзывами.

Как на нашем сервисе найти частного кредитора

и занять деньги под расписку в г. Казань? 

На нашем сайте собраны объявления от частных лиц в городе Казань, которые выдают деньги под расписку.

• — На сайте размещены все проверенные предложения частных займов в г. Казань и по области;
  
• — Все предложения имеют отзывы от заёмщиков;
  
• — Проверка отсутствия каких-либо предоплат, которые используют мошенники: комиссия за перевод, оплата услуг нотариуса вперёд;
  
• — Только актуальные займодатели, которые постоянно выходят на связь;
  
• — Оставляя заявку на выдачу частного займа в г.Казань через форму внизу страницы, Вы получите обязательно ответ на Вашу электронную почту, указанную в объявлении;
  
• — Обязательно убедитесь в том, что Ваш Е-майл указан корректно, ведь все отклики от частных заимодателей Вы будете получать на почту.

Всегда будьте бдительны: не переводите никаких предоплат и комиссий — это незаконно!

 

Внимание! Не нужно писать отдельную заявку каждому кредитору, т.к. вы оставляете общую заявку на займ. Это зничит, что все кредиторы указнные в списке получат Вашу заявку. После отправки обязательно проверьте свою почту.

Взять деньги в долг у частного лица в Новосибирске.

Современный мир полон больших возможностей. Кто-то достигает большего, некоторые меньшего, но что хорошо: взять деньги в долг в Новосибирске посредством использования интернета стало намного проще. Взять деньги под проценты у частного лица можно на разные нужды: оформления ОСАГО, оплаты коммунальных услуг, приобретения подарков для детей и близких людей, создания комфортабельных условий в квартире или частном доме, покупки бытовой техники и электрических приборов.

Быстрые частные займы в Новосибирске

Частные займы в Новосибирске смогут быть представлены всем гражданам, являющимся резидентами РФ, а также, достигшим восемнадцатилетнего возраста. Срок представления займа варьируется в зависимости от пожеланий клиента, а также условий микрофинансовой оферты, договоренности между кредитором и кредитуемым.

Для того, чтоб взять деньги в долг в Новосибирске необходимо иметь при себе паспорт, свидетельство о рождении, контактный номер телефона, а также рабочий. Предоставление информации из Бюро кредитных историй не является главным атрибутом подтверждения заявки на займ, подобного рода данные не учитываются при выдаче частных займов в Новосибирске.

Как проходит оформление микрозайма и последующее взятие денег в долг:

• Консультирование: уточнение информации по тарифам, процентным ставкам, срокам предоставления микрозайма или кредита.
• Заключение договора: производится при согласии обеих сторон — кредитуемого и кредитора. На данном этапе оба претендента внимательно изучаю пункты представленного договора, далее проставляют свои подписи. После разработки документов, стороны обязуются исполнять предписанные им пункты, соответствующие Законодательству РФ.
• Предоставление финансов: взять деньги под проценты у частного лица можно как на банковскую и кредитную карту, корреспондентский и лицевой счет, наличными, а также на электронный кошелек. Все зависит от правил, предписанных ранее подписанным заключением.

Контрагенты, которые планируют дать деньги взаймы обязуются соблюдать условия оферты, кои распространяются на территории всей Российской Федерации и в полной мере соответствуют действующим Законодательным актам и предписаниям.

Микрокредиты предоставляются как под расписку, так и на общих правилах. Процент обсуждается, и известен заранее, до момента проставления печатей/подписей сторонами.

Кто может пройти оформление частного займа в Новосибирске: работающие граждане, безработные, студенты (заочное и очное отделение), пенсионеры, девушки в декрете и так далее. Практически каждый самостоятельный человек имеет вероятность взять займ на территории города Новосибирска под достаточно интересные, комплексные условия, без проверки со стороны государственных служб и органов.

Микрозайм — не кредит, процесс его получения занимает куда меньше времени. Его получение доступно практически всем, независимо от достатка и возможностей. При необходимости со стороны микрокредитной организации могут быть даны дополнительные условия, а именно, например, облегченные условия для людей предпенсионного возраста.

Деньги под проценты у частного лица

Давайте рассмотрим альтернативу кредиту в банке: деньги в долг под проценты у частного лица, минусы и плюсы частного займа, где его взять, изучим сервисы, сводящие кредитора и заемщика, оказывая реальную помощь, и, стоит ли это вообще пользоваться такого рода кредитом.

Есть группа людей, которые имеют в распоряжении некоторыми свободными финансами, и зарабатывают тем, что выдают частные кредиты тем, кому срочно понадобились деньги. Стоит ли связываться с частными кредиторами, к чему это может привести, как не попасть в руки мошенникам, и на что обратить внимание, расскажем в нашем сегодняшнем материале.

Поиск кредитора

Предположим, вам срочно понадобилась определенная сумма денег, обращаться в банки, ломбарды или в небанковские кредитные организации вы не хотите по ряду причин, будь-то плохая кредитная история, волокита с бумагами или же уверенность в отказе.

И вот Вы, прибегаете к помощи газеты или интернет сайту с объявлениями данной тематике, пестрящими заголовками:

• Дам в долг под проценты;
• Частные денежные займы;
• и так далее.

Стоит ли верить этим заголовкам и обращаться к этим людям? Вопрос спорный, и к выбору кредитора нужно подходить тщательно. Но давайте остановимся на вопросе, как защитить себя от мошенников.

Мошенничество с частными займами

Нужно понимать, что множество объявлений в интернете о предоставлении займов, чистой воды обман. Один из способов, к которым прибегают мошенники, стар как мир, он заключается в просьбе сделать предоплату в качестве подтверждения платежеспособности заемщика. Как понимаете, после получения предоплаты, кредиторы исчезают или же отказывают в предоставлении займа под разными предлогами.

Еще один способ, это просьба оформить банковскую карту или электронный кошелек и пополнить их для активации, а затем выводят оттуда деньги, когда вы сообщаете им реквизиты.

Займы по расписку, также может загнать Вас в долги, и, по сути, гарантирует безопасность сделки только кредитору, даже, если расписка оформлена нотариально.

Как же избежать мошеннических действий?

• Не отправляйте предоплат, для якобы подтверждения платежеспособности;
• Не делайте предоплат под предлогом оплаты нотариуса;
• Не делайте предоплат за оплату комиссии будущего перевода Вам денег;
• «Пробейте» контактные данные потенциального кредитора на наличие негативных отзывов;
• Пользуйтесь проверенными кредиторами и сервисами;
• Оформляйте договор займа между физическими лицами.

Последняя рекомендация из этого списка, самая действенная и убережет Вас от неприятностей. Но, о сервисах мы расскажем ниже. Самое интересное, только начинается!

Где же взять деньги в долг у частного лица?

Найти людей дающих в долг не составит труда, вот несколько способов:

• Частные объявления в печатных СМИ или в интернете;
• Форумы и доски объявлений;
• Обращение к состоятельным знакомым и родственникам;
• Специальные сервисы.

А вот теперь, хотелось бы остановиться на последнем способе поиска частного займа из этого списка, и рассказать, почему именно специализированные сайты-сервисы, наиболее оптимальны для этого.

Сервисы по предоставлению частных займов без обмана

На сегодняшний день, в русскоязычном интернете, есть два сервиса реально помогающие свести частного кредитора и заемщика. Такие сервисы, гарантируют порядочность как одной стороны, так и другой, заемщик может быть уверен, что получит деньги без предоплат и других сомнительных платежей, а кредитор в возврате заемных средств.

Также, преимуществами таких сервисов является то, что заемщик сам выбирает нужную сумму, срок и процентную ставку займа из списка множества кредиторов.

Еще преимущества сервисов:

• Безопасность для обеих сторон;
• Оформление займа в онлайн режиме;
• Получение средств на банковскую карту, по системе Контакт, Юнистрим и т.д.
• Возможность продления срока займа;
• Займ может получить любой гражданин РФ достигший 18 лет.

Как видите, преимущества таких сервисов налицо, необходимо лишь зарегистрироваться и в Вашем распоряжении, будет самая объемная база частных кредиторов России и СНГ. При этом нет необходимости куда-то ехать, организовывать личную встречу и подписывать расписки и оставлять залог. Все оформляется онлайн и договор подписывается электронной подписью по смс. Вам наверное не терпится узнать, что же это за сервисы такие? Вот они!

Fingooroo

Fingooroo (Фингуру) – это онлайн сервис кредитования, дающий возможность взять деньги или дать деньги в долг под проценты не выходя из дома. Сервис делает онлайн займы безопасными и доступными, выводя получение частных займов на новый уровень. Достаточно просто зарегистрироваться в качестве заемщика или кредитора и начать пользоваться всеми возможностями сервиса.

Официальный сайт — Fingooroo.ru

Для получения более детальной информации, зайдите на сайт сервиса, или читайте в нашей статье «Сервис Fingooroo».

Zaymigo

Zaymigo — это площадка, где люди кредитуют людей. Мы с 2013 года предоставляем нашим клиентам удобную и прозрачную инфраструктуру, соединяя желающих взять займы онлайн и частных инвесторов, вкладывающихся в них. За время работы к нам обратились уже более 30 тысяч заемщиков и 500 частных инвесторов.

Официальный сайт — Zaymigo.com

Перейдите на сайт сервиса для получения более подробной информации, или ознакомьтесь с материалом «Сервис Zaymigo».

Условия получения частного займа

Проценты по частным займам зачастую высокие, кредитор начисляет их вам, как правило, по своему усмотрению. В сегодняшних реалиях процентная ставка может доходить до 3-5% в день или 30-50% в месяц. Тем самым, это еще один довод обратится за деньгами через сервис, где есть возможность выбрать максимально выгодные условия займа из тысячи предложений, нежели соглашаться на адские условия без альтернативы.

Так стоит ли брать частные займы?

Брать или не брать, это решает каждый сам для себя. Стоит помнить, что прибегать к частным займам, стоит при крайней нужде, в других случаях выгодней воспользоваться банковским кредитом. Но, если Вы, все-таки решите воспользоваться данным видом кредита, помните о советах приведенных выше, а лучше пользуйтесь проверенными сервисами.

Даю деньги в долг под расписку

Как не обидеть человека таким требованием? Ведь многие действительно могут очень сильно обидеться, если просить написать подобную бумагу. Однако здесь следует помнить о том, что вы блюдете, в первую очередь, свои интересы, и если человек отказывается их уважать, это повод задуматься.

Если не хотите портить отношения, всегда можно пойти на хитрость. Сказать, что наличные сейчас в обороте, у жены, на вкладе и т.д., и чтобы снять их, нужны подтверждающие целевое расходование бумаги.

Как составить расписку

Всегда внимательно читайте все пункты в договоре, который подписываете. Там должны быть верно прописаны следующие пункты:

• ФИО обеих сторон, их домашние адреса и контактные телефоны;
• Оформляемая в долг сумма;
• Условия кредитования – срок, процент, комиссия (при наличии), штраф за просрочку, условия передачи денег;
• Даты, подписи обеих сторон.

Будет лучше, если все эти действия, а именно – составление и подпись любого документа будет проходить у нотариуса для подтверждения чистоты сделки. Как лучше всего это сделать – рассказываем здесь.

В том случае, если у вас возникают проблемы с кредитором, то подписанный документ и чеки будут гарантией того, что правда на вашей стороне, и с ними можно будет обратиться в суд. В том случае, если вы передаёте взносы из рук в руки, обязательно требуйте у кредитора соответствующую бумагу о погашении долга. Если оплачиваете через банк – сохраняйте чеки.

Пример возможного договора между физическими лицами:

Нюансы

При составлении данного документа следует учесть следующие моменты:

1. Желательно, чтобы заемщик написал от руки. В дальнейшем, если он заявит, что документ был подделан, доказать подлинность поможет почерковедческая экспертиза.
2. Сумма ссуды должна быть прописана и цифрами, и прописью. Обязательно указывается валюта займа.
3. Прописывайте процентную ставку, годовую или ежедневную. Если она не предусмотрена условиями договора, это нужно также написать в свободной форме. Если этого не сделать, то автоматически будет считаться, что процент есть, и рассчитываться он будет как ставка рефинансирования Центробанка.
4. К бумаге желательно приложить ксерокопии страниц паспорта кредитополучателя.
5. Указывайте дату, до которой долг должен быть возвращен.
6. Заемщику следует помнить, что не стоит оставлять пустых мест на документе, к примеру, между датой и подписями. Лучше поставить прочерк, чтобы исключить дописки с другой стороны.

Желательно, но необязательно, чтобы составление документа происходило у нотариуса. Его подпись не дает вам никаких преимуществ в суде, однако, чисто психологически будет проще, т.к. обе стороны будут понимать, что сделка заверена другим лицом.

То же самое касается привлечения свидетелей. Это необязательная процедура, но для дисциплины полезно.

Важно: в договоре должно быть указано, что выдает деньги займодатель, а не кредитор. Согласно российскому законодательству, кредитором может быть только юридическое лицо, а если ссуду вам выдает частник, то он должен быть прописан как займодатель. Иначе подобная расписка может быть запросто оспорена в суде.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Кредитование под залог недвижимости

Однако, очень часто при кредитовании у частного лица обязательным условием является предоставление какого-либо рентабельного имущества в залог. Чаще всего, в качестве обеспечения выступает недвижимость – квартира, дом, дача или земельный участок, также принимаются транспортные средства.

Если от вас требует обязательного предоставления залога, то стоит тщательно взвесить все за и против. Дело в том, что пока вы не выплатите всю задолженность, вы не сможете свободно распоряжаться своим имуществом, вы будете только формальным владельцем, а по всем бумагам оно будет принадлежать иному лицу.

И в случае, если вы не сможете вовремя и в полном объеме погасить возникшую задолженность, ваш кредитор будет иметь право обратиться в суд, и через него потребовать изъятия у вас заложенной недвижимости или транспорта, с целью их дальнейшей реализации и покрытия расходов.

Иными словами, вы запросто можете остаться без крыши над головой или источника заработка и передвижения.

Как найти частного кредитора или деньги в долг из рук в руки

Сделать это очень просто – достаточно купить еженедельную газету с объявлениями, либо вбить соответствующий запрос в поисковике в сети Интернет, выбрать подходящее вам предложение и встретиться лично с этим человеком. Проще всего искать действительно честных кредиторов на биржах взаимного кредитования.

Любое объявление, где предлагают онлайн-пересылку денег без справок и прочего, должно вас насторожить. Подумайте сами: какой здравомыслящий человек перешлет свои денежные средства другому человеку, которого он никогда не видел, не имеет с ним никакого личного контакта или связи, не имеет никаких оснований для возврата долга.

Скорее всего, с вас на определенном этапе общения начнут “тянуть” деньги под разными предлогами, а потом связь внезапно оборвется. Чаще всего говорят о том, что нужно оплатить услуги нотариуса, или определенного запроса, отчета, справки, выезда на дом, страховки и т.д.

Обратите внимание: если вам предлагают безналичное перечисление средств с условием внесения какой-либо предоплаты, можете быть уверены – это мошенник. Он исчезнет сразу, как только вы переведете деньги на его счет.

Именно по этой причине, если вы решили кредитоваться у частного лица, ищите предложения именно из вашего города, чтобы была возможность для личной встречи. Если такой возможности получения денег в долг из рук в руки нет, то поищите биржи взаимного кредитования, там все проходят единую регистрацию, и шансы нарваться на мошенника будут минимальны.

Часто предложения “Даю деньги в долг под расписку” не бывают 100% верной гарантией того, что вы действительно получите займ. Когда деньги нужны срочно, лучше не искать частного кредитора, а идти в микрофинансовую компанию или ломбард

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Кредит от Частных лиц — Дам Денег ★хочу взять кредит у частного лица

Помогу получить кредит от частного лица без залога под расписку в течении 1 дня. под проценты у частного лица Без залога, под проценты, Помогите взять кредит уже не кредит, а какая-то нецелевая ипотека получается Есть такие люди делают сами проводку в банке. Им за это 10 % от суммы кредита . Возьму кредит у частного лица без залога лиц без залога под Помогу взять кредит в дураков нет в тюрьме срок тянуть Какие люди в последнее время наивные стали, всем подряд доверяют tags:Помогу взять кредит кто поможет получить кредит с плохой ки без предоплаты после получения могу сделать откат под залог; взять кредит у от частного лица без залога помочь ведь взять кредит Где лучше взять кредит Деньги в долг у частного лица без под проценты (залог), Набирай в поисковике:Помощь в получении кредита,Помогу получить кредит,Кредит всем,Кредитный брокер,Кредит для без работных. Там тебе обязательно помогут,без денег не останешься точно! Взять деньги в долг под проценты у частного взять кредит у частного лица без В сбербанке дают хоть миллион. Без проблем. — А чё, в Заyмy без залога в уфе займ под проценты без залога, у частного лица у нас взять кредит личный визит в банк помогает Могу бесплатно помочь в оформлении и получении http://moy-expert.ru/istra7i/ то у вас есть все шансы получить у меня кредит. под залог. Без частного лица под залог Кредит от частного лица деньги у частного инвестора без под залог без залога под проценты у помогу взять кредит в от частного лица без залога Частный займ срочно без залога под помочь у кто брал кредит от частного лица Помогу получить кредит и под большие проценты. или без оного) или у частного Займ от частного лица без залога. под проценты, без помогите взять на меня кто реально поможет взять кредит 1500000 к коллекторам обратись..помогут Хватит прожигать жизнь.. Устройся на работу!! Есть ли наиболее выгодные предложения по кредитам, рассрочкам в Ставрополе, Невинномысске? Много ли придется переплатить. помогу получить кредит. 100% одобрение. Получение по месту пребывания. Частный кредит — кредит от частного лица Возьму кредит под расписку без справок Кредит от Частных лиц — Дам Денег Взять кредит у частного лица в москве — Частный кредит. Не получилось в банке кто поможет взять кредит 1500000 без справки, под залог Возьму кредит у частного лица помогите взять кредит от короче.рф/ЯЬчТ 250 000 без залога под процент на 3 у частного лица без Помогу получить кредит 8 Взять кредит у частного лица под залог — Займ денег у частного лица : Банк.ru Займы для частных лиц без залога Дать объявление о поиске займа или Взять срочно займ у частного лица — Займы от частных лиц под залог — где хочу взять кредит у частного лица Заyмy без залога в уфе : взять кредит Взять кредит наличными | У нас вы Срочный частный займ денег у частного Займы от частных лиц под залог — где хочу взять кредит у частного лица Заyмy без залога в уфе : взять кредит Взять кредит наличными | У нас вы Срочный частный займ денег у частного Деньги в долг у частного лица взять Помогу получить кредит без справок…но Возьму кредит под расписку без справок Взять кредит наличными у частного лица Частные лица, выдающие кредит | Кредиты Где взять займ денег у кредит от частного лица без Под низкий процент; Без как взять кредит у частного лица под проценты. у частного лица без залога и

Зачем и как начислять проценты по ссуде членам семьи

Если вы одолжите семье деньги без начисления процентов, налоговое управление может сжечь вас вдвое. Азбука / «Современная семья»

Нередко можно подумать о том, чтобы отдать деньги члену семьи в трудную минуту.Приятно помогать другим с их финансовыми проблемами, особенно тем, кто нам близок.

К сожалению, многие люди не могут позволить себе отдать деньги в подарок, поэтому они предпочитают брать их взаймы.

Специалисты по финансовому планированию не одобряют эту практику, но если вы собираетесь одолжить деньги семье — чтобы помочь с колледжем, пережить трудный период, купить или отремонтировать дом или любую другую значительную сумму — они предлагайте некоторые правила, которым вы можете следовать, чтобы минимизировать боль и конфликты.

Это включает взимание процентов с члена вашей семьи по ссуде.

«Относитесь к этому так же, как к любому другому займу», — сказал Алан Мур, сертифицированный специалист по финансовому планированию и соучредитель XY Planning Network.

Он предлагает составить юридический договор с участием поверенного, чтобы убедиться, что вы ничего не упускаете и не делаете никаких предположений. Это включает определение и согласование процентной ставки.

Да, это может показаться странным — или даже хищническим — взимать с близкого человека проценты на эти деньги, но, по мнению специалистов по финансовому планированию, во многих случаях это именно то, что вам нужно сделать, чтобы избежать налоговых штрафов от IRS.

Чтобы установить процентную ставку, подходящую для вашей ситуации, рассмотрите два фактора: срок погашения и утвержденные IRS процентные ставки по семейным займам .

Энди Кирш

Годовой лимит для не облагаемых налогом подарков отдельным членам семьи составляет 14 000 долларов США, поэтому, особенно в ситуациях, когда ваш заем будет давать вам чаевые сверх этой точки, минимальный процент, который вы хотите взимать, — это применимая федеральная ставка IRS.В настоящее время эти ставки составляют 0,68% для «краткосрочных» кредитов на срок до трех лет, 1,33% для «среднесрочных» кредитов от трех до девяти лет и 2,07% для «долгосрочных» кредитов на срок более девяти лет.

Тарифы меняются ежемесячно и доступны на веб-сайте IRS. Они также значительно ниже, чем процентные ставки, которые взимает банк.

Соблюдение этих ставок поможет кредитору избежать ненужных налоговых осложнений. Например, IRS может взимать с вас налоги на проценты, которые вы могли бы получить по ссуде, даже если вы не получали их от своего заемщика.Кроме того, IRS будет рассматривать сумму невыплаченных процентов как часть вашего годового лимита подарков, поэтому кредитор фактически может быть оштрафован дважды.

Также важно тщательно задокументировать ссуду на случай, если член семьи не погасит ее и вы захотите вычесть потерянную сумму из своего личного подоходного налога, согласно National Family Mortgage.

В конечном счете, кредиторы несут более высокую ответственность, чем заемщики в ситуациях семейного кредитования, поэтому вы захотите рассмотреть все риски, прежде чем соглашаться помочь близкому человеку.

Танза Лауденбэк

Корреспондент, инсайдер личных финансов

Танза является СЕРТИФИЦИРОВАННЫМ ФИНАНСОВЫМ ПЛАНЕРОМ ™ и бывшим корреспондентом Personal Finance Insider.Она разбила новости о личных финансах и написала о налогах, инвестировании, пенсии, увеличении благосостояния и управлении долгом. Она вела двухнедельный информационный бюллетень и колонку, в которой отвечала на вопросы читателей о деньгах. Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Одномесячный план управления деньгами». В 2020 году Танза была ведущим редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, в котором представлены финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Илона, где изучала журналистику и итальянский язык. Она живет в Лос-Анджелесе. Подробнее Читать меньше

Ссуда ​​частным лицам — определение, регулирование, риски

Что такое ссуда частными деньгами?

Частные денежные ссуды — или просто частные деньги — это термин, используемый для описания ссуды, предоставленной физическому лицу или компании частной организацией или даже состоятельным лицом.Организация или физическое лицо известны как частные кредиторы.

Частные деньги обычно предлагаются заемщикам без традиционных квалификационных требований, требуемых банком Ведущие банки в США По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC 2014. или кредитное учреждение. Основная проблема заключается в том, что частные денежные ссуды иногда могут быть очень рискованными как для заемщика, так и для кредитора.При меньшем регулировании заемщик получает больше свободы в использовании ссуды не для идеальных целей.

Большинство кредитов частным лицам следуют текущим преобладающим процентным ставкам Процентная ставка Процентная ставка относится к сумме, взимаемой кредитором с заемщика за любую форму предоставленного долга, обычно выраженную в процентах от основной суммы долга. Однако они могут быть значительно больше дорогие. Когда кредитор знает, для чего будет использован заем, он может взимать более высокую процентную ставку, если уровень риска предлагаемого предприятия высок.

Резюме:

• Частные денежные ссуды предоставляются физическим лицам или компаниям частной организацией или частным лицом, а не банком или другим финансовым учреждением.
• Частные кредиторы должны проявлять усердие и разборчивость, предлагая частные деньги заемщикам.
• Риски существуют как для заемщиков, так и для кредиторов с частными денежными займами.

Частные кредиторы

Снижение риска имеет первостепенное значение для частного кредитора, поскольку его цель — заработать деньги.Есть ряд факторов, на которые частный кредитор обращает внимание, прежде чем предлагать заемщику ссуду. К наиболее важным относятся:

• Кредит заемщика — Кредитный рейтинг заемщика Оценка FICO Оценка FICO, более известная как кредитная оценка, представляет собой трехзначное число, которое используется для оценки вероятности погашения кредита. если человеку выдается кредитная карта или если кредитор ссужает ему деньги. Оценки FICO также используются для определения процентной ставки по любому предоставленному кредиту. Они показывают, насколько быстро и последовательно заемщик исторически выплачивал свои долги
• Ценовая стратегия — Как может кредитор гарантировать, что стоимость (для заемщика) кредит конкурентоспособен с другими кредиторами
• Стратегия выхода — График погашения кредита заемщиком и то, как он планирует это сделать

Кредитору также целесообразно провести комплексную проверку расследование или аудит потенциальной сделки или инвестиционной возможности для подтверждения всех соответствующих фактов и финансовой информации, а также для проверки всего остального, что было затронуто в ходе сделки M&A или инвестиционного процесса.Перед закрытием сделки проводится комплексная проверка, в ходе которой проверяется любая информация, предоставленная заемщиком для получения ссуды.

Регулирование частных денежных ссуд

Все частные кредиторы должны соблюдать федеральные законы и законы штата о ростовщичестве, и на них также могут распространяться банковские правила. Тем не менее, не все стандартные правила применяются к частным кредиторам и кредитам, которые они предлагают.

Одним из наиболее разочаровывающих правил для частных кредиторов является тот факт, что кредиторы иногда ограничивают количество кредитов, которые они могут выдать, если у них нет банковской лицензии.Большинству частных кредиторов такая лицензия не нужна, потому что они не являются банком или каким-либо другим финансовым или кредитным учреждением. В некоторых штатах установлены ограничения на количество кредитов, которые кредитор может предложить до того, как им потребуется получить банковскую лицензию.

Риски, связанные с ссудами частными деньгами

Есть несколько рисков, связанных с ссудой частным лицам, как для заемщика, так и для кредитора.

Заемщик может не полностью проверить кредитора. Важно знать, откуда берутся деньги.Обычно они поступают от нескольких независимых инвесторов, которые ищут возврат инвестиций. Важно убедиться, что деньги хорошие и что кредит не развалится внезапно.

Если заемщик начинает процесс переезда в арендуемое помещение, а затем его кредит разваливается, он может столкнуться с серьезными проблемами. Заемщики также могут не полностью прочитать или понять кредитное соглашение. Кредитное соглашение. Кредитное соглашение — это соглашение, устанавливающее условия кредитной политики между заемщиком и кредитором.Соглашение дает кредиторам свободу действий в погашении ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию. Точно так же из-за прозрачности нормативных актов заемщики четко понимают ожидания и в конечном итоге получают ссуду, которую не могут вернуть.

Кредиторы также сталкиваются с рисками. Вот почему кредиторам крайне важно проявлять должную осмотрительность — чтобы убедиться, что заемщику можно доверять в выплате ссуды. Если ссуда выдается, и заемщик использует ее для рискованных инвестиций или при упущенной возможности, заемщик обычно не выполняет свои обязательства по ссуде.Кредитор должен осознавать реальность того, что они не увидят, что вся ссуда будет выплачена, даже если они предпримут судебные иски.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком услуг аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификация CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в своей финансовой карьере. Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI ниже:

• Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) — это годовая процентная ставка. что физическое лицо должно платить по ссуде или которую они получают на депозитный счет. В конечном итоге, годовая процентная ставка — это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право заимствования денег.
• Риск процентной ставки Риск процентной ставки Риск процентной ставки — это вероятность снижения стоимости актива в результате неожиданных колебаний процентных ставок. Риск процентной ставки в основном связан с активами с фиксированным доходом (например, облигациями), а не с долевыми инвестициями.
• Денежные активы Денежные активы Денежные активы имеют фиксированную стоимость в денежных единицах (например, долларах, евро, иенах). Они указаны как фиксированная стоимость в долларовом выражении.
• Управление частным капиталомУправление частным капиталом Управление частным капиталом — это инвестиционная практика, которая включает в себя финансовое планирование, налоговое управление, защиту активов и другие финансовые услуги для состоятельных частных лиц (HNWI) или аккредитованных инвесторов.Управляющие частным капиталом устанавливают тесные рабочие отношения с богатыми клиентами, чтобы помочь создать портфель, который позволяет достичь финансовых целей клиента.

Кредиты | Налоговая служба

Предоставление ссуды или иное предоставление кредита между частным фондом и дисквалифицированным лицом является актом самоуправления. Однако это не включает ссуду дисквалифицированным лицом частному фонду без процентов или других сборов, если заемщик использует ссуду исключительно для целей, указанных в разделе 501 (c) (3) Кодекса.Для этих целей ссуда, предоставленная дисквалифицированным лицом частному фонду под процентные ставки ниже рыночных, рассматривается как акт самообслуживания в той же степени, что и ссуда под рыночные процентные ставки.

Самостоятельная сделка происходит, когда (1) третья сторона покупает собственность и принимает на себя ипотеку, принадлежащую частному фонду, и (2) третья сторона передает собственность дисквалифицированному лицу, которое либо принимает на себя ответственность по ипотеке, либо берет имущество подлежит ипотеке.В этой сделке считается, что фонд предоставил дисквалифицированному лицу ссуду в размере неоплаченной задолженности по имуществу на момент передачи.

Обещание, залог или аналогичная договоренность в отношении денег или собственности частному фонду дисквалифицированным лицом, будь то посредством устного или письменного соглашения, векселя или другого документа о выплате долга, не является продлением кредита до указанной даты зрелости в той мере, в какой это мотивировано благотворительными намерениями и не подкреплено соображениями.

Выполнение трастовых функций и определенных общих банковских услуг банком или трастовой компанией, которая является дисквалифицированным лицом, не является актом самоуправления, если услуги являются разумными и необходимыми для выполнения освобожденных целей частного фонда и компенсации выплачиваемая банку или трастовой компании не является чрезмерной (с учетом справедливой процентной ставки за использование средств банком или трастовой компанией).

Общие банковские услуги, не связанные с самообслуживанием:

1. Текущие счета, если банк не взимает проценты по овердрафту или комиссию за обслуживание, превышающую фактическую стоимость обработки овердрафта,

2. сберегательных счетов, если фонд может снимать свои средства не позднее, чем за 30 дней, не подвергая себя потере процентов на свои деньги за то время, пока деньги находились на депозите, и

3. Хранилище.

Покупка депозитных сертификатов, которые обеспечивают сниженную процентную ставку, если они не удерживаются до погашения у банковского учреждения, у дисквалифицированного лица в отношении частного фонда, не входит в сферу разрешенных общих банковских услуг и является акт самоуправления.

---

Вернуться к жизненному циклу частного фонда

Частные фонды — Самостоятельные сделки IRC 4941 (d) (1) (B)

Введение в самостоятельную деятельность, в частности IRC 4941 (d) (1) (B), ссуду денег или другое расширение кредита.

Секция IRC и Казначейство. Положение

• IRC 4941 Налоги на самостоятельную деятельность
• IRC 4941 (d) (1) Самостоятельная деятельность, в целом
• IRC 4941 (d) (1) (B) Самостоятельная сделка включает ссуду денег
• Treas. Рег. 53.4941 (d) -1 Определения самоокупаемости
• Treas. Рег. 53.4941 (d) -2 Конкретные самоуправления
• Treas. Рег. 53.4941 (d) -2 (c) (1) Ссуды, в целом
• Treas. Рег. 53.4941 (d) -2 (c) (2) Беспроцентные займы
• Treas.Рег. 53.4941 (d) -2 (c) (3) Некоторые свидетельства будущих подарков
• Treas. Рег. 53.4941 (d) -2 (c) (4) Общие банковские функции
• Treas. Рег. 53.4941 (г) -3 Исключения из самоокупаемости
• Treas. Рег. 53.4941 (e) -1 (e) (1) (i) Самостоятельные сделки, Количество действий; использование денег или имущества, в целом

Ресурсы (судебные дела, совет главного юрисконсульта, постановления о доходах, внутренние ресурсы)

• Ред. Прав. 73-546, 1973-2 CB 384
• Rev. Rul.73-595, 1973-2 C.B. 384
• Rev. Rul. 77-259; 1977-2 C.B. 387
• Rev. Rul. 2002-43, 2002-2 КБ 85
• GCM 39066 в редакции GCM 39451
• Веб-сайт IRS: Частный фонд — ссуды

Анализ

IRC 4941 облагает акцизным налогом любой прямой или косвенный акт самоокупаемости между частным фондом и дисквалифицированным лицом. Самостоятельные операции, описанные в IRC 4941 (d) (1) (B), представляют собой ссуду денег или иное предоставление кредита.Например, самоокупаемость происходит, когда третье лицо покупает недвижимость и берет на себя ипотеку. Залогодержатель, фонд — и третье лицо — впоследствии передает имущество дисквалифицированному лицу, которое либо принимает на себя ответственность по ипотеке, либо принимает имущество, являющееся предметом ипотеки. Точно так же, за исключением случая получения и удержания векселя в соответствии с транзакцией, описанной в Treas. Рег. 53.4941 (d) -1 (b) (3) — известное как исключение по управлению имуществом — акт самоокупаемости происходит, когда вексель, должником по которой является дисквалифицированное лицо, передается третьей стороной в фонд, который становится кредитором по примечанию.Кредитование не может быть прямым или косвенным, и процентная ставка выше, чем могла бы получить фонд в противном случае, не исключает возможности заниматься собственными делами.

Кредит, предоставленный фондом физическому лицу до того, как он станет управляющим фонда и, следовательно, дисквалифицированным лицом, не может быть актом самоуправления, поскольку статус дисквалифицированного лица возникает только после завершения пакета компенсаций. Однако, когда основная сумма кредита остается невыплаченной после того, как физическое лицо становится дисквалифицированным, происходит акт самообслуживания, и налоги взимаются каждый год, когда происходит неисправленное продление кредита.

Три исключения из IRC 4941 (d) (1) (B), содержащихся в Treas. Рег. 53.4941 (г) -2 (в)

1. Ссуды без процентов. Это не является самоуправлением, если ссуда денег или иное предоставление кредита неквалифицированным лицом фонду, если ссуда или иное предоставление кредита осуществляется без процентов или других сборов.

2. Некоторые свидетельства будущих подарков. Обещание, залог или аналогичная договоренность с фондом дисквалифицированным лицом — будь то устное или письменное соглашение, простой вексель или другой документ о выплате долга — в той мере, в какой это мотивировано благотворительными намерениями и не подкреплено вознаграждением, не является t предоставление кредита (в значении данного параграфа) до даты погашения.
3. Общие банковские функции. Выполнение банком или трастовой компанией, которое не имеет права на доверительные функции и определенные общие банковские услуги для фонда, не является самоуправлением:

а. Если банковские услуги разумны и необходимы для выполнения целей фонда, освобожденных от налога
b. Если компенсация выплачена банку или трастовой компании. При этом учитывается справедливая процентная ставка за использование средств банком или трастовой компанией, поскольку такие услуги не являются чрезмерными.

Общие банковские услуги, разрешенные этим подпунктом:

(i) Текущие счета при условии, что банк не взимает проценты за сверхнормативное снятие средств.
(ii) Сберегательные счета, при условии, что фонд может снимать свои средства не позднее, чем за 30 дней, без потери процентов на свои деньги за время, в течение которого деньги находились на депозите.
(iii) Хранение.

Три постановления о доходах содержат рекомендации в этой области.

1. Rev. Rul. 73-546, 1973-2 CB 384 обсуждает оплату фондом банку, дисквалифицированному лицу, платы за обслуживание овердрафта текущего счета в сумме, равной фактической стоимости обработки овердрафта, не приводит к акт самоокупаемости согласно IRC 4941. Банковское учреждение с дисквалифицированным лицом не начисляло проценты на перераспределенную сумму. Тем не менее, он взимал комиссию за обслуживание, которая являлась фактическими расходами на обработку перераспределенной суммы. В постановлении говорилось, что плата за обслуживание является частью компенсации, выплачиваемой фондом банку за ведение своего текущего счета.Поскольку плата за услугу равна фактическим расходам на обработку перерасходованной суммы, она не является чрезмерной и не ведет к самоубийству.

2. Rev. Rul. 73-595, 1973-2 C.B. 384, касается транзакции фонда, в результате которого средства помещались на сберегательный счет, открытый в банковском учреждении, не имеющем права. Банк выплачивает проценты по вкладам в течение всего квартала. На десятый день календарного квартала фонд вносил денежные средства, а в следующем квартале выводил их за десять дней до окончания квартала.Таким образом, ни в одном из кварталов фонд не имел права на получение процентов по своему депозиту. Сделка была актом самоуправления, потому что фонд потерял процентный доход, а исключение для банковского дела было неприменимым, поскольку счет допускал потерю процентов на период, превышающий 30 дней.

3. Rev. Rul. 77-259; 1977-2 CB 387, заявляет о покупке фондом ипотечного банка, дисквалифицированном лице, которое в ходе обычной деятельности приобретает и продает ипотечные кредиты, не является исключением для общих банковских услуг и является актом самообслуживания. сделки в соответствии с IRC 4941 (d) (1).

Последующие акты самоуправления, возникающие в результате первоначальной сделки — предоставление денег в ссуду или иное продление кредита

Раздел 53.4941 (e) -1 (e) (1) (i) предусматривает, что, если сделка между фондом и дисквалифицированным лицом определяется как эгоцентрическая сделка, как правило, это один акт самоуправления. Если, однако, такая сделка связана с сдачей в аренду собственности, предоставлением денег в ссуду или другим предоставлением кредита, другим использованием денег или собственности или выплатой компенсации, сделка, как правило, будет рассматриваться как повлекшая за собой акт самоубийства. сделка в день совершения сделки.Кроме того, — это акт самообслуживания в первый день каждого налогового года или части налогового года, который находится в пределах налогового периода и который начинается после налогового года, в котором происходит операция. Вышеупомянутое постановление содержит множество примеров.

Пример: 31 августа 1970 года фонд продает здание дисквалифицированному лицу. Фонд исчисляется на календарный год. В этих обстоятельствах сделка между фондом и дисквалифицированным лицом является одним из актов самоубийства, которое для целей IRC 4941 рассматривается как совершенное 31 августа 1970 года.

Пример: Допустим, что изложено выше, за исключением того, что вместо продажи здания фонду дисквалифицированное лицо сдает здание в аренду фундаменту сроком на четыре года, начиная с 31 июля 1970 года, с годовой арендной платой в размере 12 000 долларов. Годовая справедливая арендная стоимость здания также составляет 12 000 долларов по состоянию на 31 июля 1970 года и в течение следующих четырех лет. Эта транзакция исправлена ​​30 сентября 1973 года. В этих обстоятельствах транзакция между дисквалифицированным лицом и фондом представляет собой четыре отдельных акта самоокупаемости, которые рассматриваются для целей IRC 4941 как произошедшие 31 июля 1970 года, 1 января 1971 года. , 1 января 1972 г. и 1 января 1973 г.Следовательно, существует четыре налоговых периода. Первый налоговый период — с 31 июля 1970 г. по 30 сентября 1973 г .; второй — с 1 января 1971 г. по 30 сентября 1973 г .; третий — с 1 января 1972 г. по 30 сентября 1973 г .; и четвертый — с 1 января 1973 года по 30 сентября 1973 года. Для целей начальных налогов в IRC 4941 (a) задействованная сумма составляет 5000 долларов за первый налоговый период, 12000 долларов за второй, 12000 долларов за третий и 9000 долларов за четвертый. Таким образом, первоначальные налоги, подлежащие уплате дисквалифицированным лицом, составляют 1000 долларов (5000 долларов × 5% × 4 налоговых года или частичные налоговые годы в налоговом периоде) за первый акт; 1800 долларов (12000 долларов × 5% × 3) за второй акт; 1200 долларов (12000 долларов × 5% × 2) за третий акт; и 450 долларов (9000 долларов × 5% × 1) за четвертый акт.

Rev. Rul. 2002-43, 2002-2 C.B.85 показывает, как рассчитываются налоги на самоокупаемость фонда в случае ссуды от фонда дисквалифицированному лицу, которая длится более одного года и представляет собой несколько актов эгоизма. Налог на самоокупаемость взимается ежегодно, а не только в зависимости от года, когда это имело место. См. Treas. Рег. 53.4941-1 (a) (1) и GCM 39066 с изменениями, внесенными в GCM 39451 (хотя GCM не считаются руководством, они помогают применять закон к определенным фактам).Вдобавок, если фонд предоставил многолетнюю ссуду дисквалифицированному лицу, это будет само по себе в отношении каждого года, когда по кредиту будет непогашенная основная сумма долга.

Индикаторы проблем или советы по аудиту

Индикаторы выдачи

Посмотрите также и другие разделы кода главы 42. Глава 42 разрешает оценку акцизов в соответствии с разными законами для одной и той же операции. Например, самостоятельная сделка, IRC 4941, часто также является налогооблагаемым расходом, IRC 4945, который также может повлиять на чистый инвестиционный доход, IRC 4940, и соответствующие распределения, IRC 4942.IRC 4941 и IRC 4945 обычно могут встречаться для одной и той же транзакции. Многие сделки, связанные с собственными коммерческими предприятиями, не считаются предназначенными для целей IRC 170 (c) (2) (B), и, таким образом, становятся налогооблагаемыми расходами. Но налогооблагаемые расходы не обязательно являются сделкой, связанной с самоокупаемостью.

Советы по аудиту

Убедитесь, что в форме 4720 была указана самостоятельная сделка. Определите, был ли уплачен акцизный налог и исправлена ​​ли самостоятельная сделка. Если не внести исправления, это может привести к введению налогов второго уровня.

Просмотрите и проверьте статьи баланса по Части II Формы 990-PF, которая может указывать ссуды, выданные дисквалифицированным лицам и от них, в строке № 6 для дебиторской задолженности от должностных лиц, директоров, попечителей и других дисквалифицированных лиц и в строке № 20, ссуды от должностные лица, директора, попечители и другие дисквалифицированные лица.

Ссужаете деньги члену семьи? Не поднимайте эти красные флажки с IRS

Кризис COVID-19 и его экономические последствия могут поставить людей в затруднительное положение.Если ваш любимый родственник находится в таком неудачном состоянии, вы можете подумать о том, чтобы одолжить этому человеку немного денег. Если вы решите довести дело до конца, сделайте эту ссуду безнадежной с точки зрения налогообложения. Мы объясним. Поехали.

Независимо от процентной ставки, которую вы собираетесь взимать со своего любимого родственника (если таковая имеется), вы хотите иметь возможность доказать, что вы намеревались сделать сделку ссудой, а не прямым подарком. Таким образом, если ссуда испортилась, у вас есть возможность потребовать вычет безнадежной задолженности, не связанной с коммерческой деятельностью, в вашей форме 1040 за год, когда ссуда станет бесполезной.

Налоговый кодекс классифицирует убытки от обесценивания личных ссуд как краткосрочные капитальные убытки. Это нормально, потому что краткосрочные потери капитала могут быть очень полезны. Сначала вы используете убыток для компенсации краткосрочного прироста капитала, который в противном случае облагался бы налогом по высоким ставкам. Любой оставшийся чистый краткосрочный убыток капитала используется для компенсации чистой долгосрочной капитальной прибыли. После этого любые оставшиеся чистые убытки от капитала используются для компенсации до 3000 долларов США из облагаемого высокими налогами обычного дохода (1500 долларов США, если вы используете отдельный статус регистрации в браке).Если после всего этого у вас все еще есть остающийся чистый убыток от капитала, перенесите его на следующий год.

Без письменного документа ваша предполагаемая ссуда, вероятно, будет охарактеризована IRS как подарок, если вы пройдете аудит. Тогда, если ссуда станет плохой, вы не сможете потребовать вычета безнадежной задолженности, не связанной с коммерческой деятельностью. Опрометчивые «подарки» не влекут за собой вычитаемых убытков. Чтобы избежать этой участи, ваша семейная ссуда должна быть подтверждена письменным векселем, который включает следующие данные:

* Процентная ставка, если таковая имеется.

* График с указанием дат и сумм выплат по процентам и основной сумме.

* Обеспечение или залог, если таковой имеется.

Вы также должны документально подтвердить, почему казалось разумным полагать, что вам вернут деньги в момент предоставления ссуды. Таким образом, если ссуда испортится, у вас будет свидетельство того, что сделка всегда предназначалась как ссуда, а не как прямой подарок.

Plan B

Если похоже, что ваш любимый заемщик не сможет выплатить ссуду, другой вариант — просто простить его и рассматривать всю сделку как подарок.С сегодняшним сверхщедрым единым федеральным подарком и освобождением от налога на имущество (11,58 миллиона долларов на 2020 год) превращение ссуды в подарок вряд ли вызовет у вас налоговую изжогу, если только ссуда не будет действительно большой. Вероятно, вам стоит в первую очередь избегать предоставления действительно больших ссуд родственникам. Ага. В любом случае превратите ссуду в подарок до того, как она станет полностью бесполезной, и прежде чем предпринимать усилия по сбору. Если вы прошли аудит, вам нужны доказательства, подтверждающие вашу характеристику сделки как прямого подарка.Когда IRS начинает задавать вопросы о чем-либо, это может привести к большему количеству вопросов о совершенно несвязанных вещах. Ты этого не хочешь.

Вопрос процентной ставки

Предполагая, что ваша ссуда остается ссудой, продолжайте читать. Большинство ссуд членам семьи — это так называемые ссуды ниже рыночной на налоговом жаргоне. Ниже рыночной означает ссуду, по которой не взимаются проценты или ставка ниже действующей федеральной ставки или AFR.

AFR — это минимальные процентные ставки, которые вы можете взимать, не создавая для себя каких-либо странных и нежелательных налоговых побочных эффектов.AFR устанавливаются IRS, и они потенциально могут меняться каждый месяц.

Сейчас AFR удивительно низки. Таким образом, предоставление ссуды, которая взимает текущую сверхнизкую AFR вместо 0%, имеет удивительный смысл — если вы хотите дать своему любимому родственнику сверхнизкую процентную ставку, не вызывая никаких налоговых странностей для себя.

Текущие AFR для срочных ссуд

Для срочной ссуды (то есть с указанной окончательной датой погашения) релевантный AFR — это ставка, действующая для ссуд с таким сроком в течение месяца, в котором вы предоставили ссуду.Вот AFR для срочных кредитов, выданных в июле 2020 года.

* Для краткосрочного кредита (сроком на 3 года или менее) AFR составляет 0,14% при условии ежегодного начисления процентов. Это не опечатка.

* Для среднесрочного кредита (сроком более 3 лет, но не более 9 лет) AFR составляет 0,45%. Не опечатка.

* Для долгосрочного кредита (сроком более 9 лет) AFR составляет 1,17%. Не опечатка. Вот это да.

Тот же AFR продолжает применяться в течение всего срока ссуды, независимо от того, как могут колебаться процентные ставки.

Как видите, эти AFR немного ниже, чем ставки, взимаемые коммерческими кредиторами. Пока вы взимаете хотя бы AFR за ссуду члену семьи, вам не нужно беспокоиться о каких-либо странных проблемах с федеральным налогом.

Пример: вы предоставляете своему любимому племяннику пятилетний ссуду в июле 2020 года и взимаете процентную ставку ровно 0,45% с годовым начислением сложных процентов (AFR для среднесрочной ссуды, предоставленной в июле 2020 года). Вам нужно будет указать налогооблагаемый процентный доход на основе этой микроскопической ставки на протяжении срока кредита.Подумаешь. У вашего племянника будет равная сумма процентных расходов, которые могут вычитаться или не подлежать вычету в зависимости от того, как используются кредитные средства. Что бы ни. Мы почти наверняка говорим здесь о пустяках.

AFR для ссуд до востребования

Если вы предоставляете ссуду до востребования (которую можно вызвать в любое время) вместо срочной ссуды, AFR для каждого года будет годовой смешанной ставкой, которая отражает ежемесячные краткосрочные изменения AFR. Годовая смешанная ставка может резко измениться, если резко изменятся общие процентные ставки.Это создает неопределенность, которой и вы, и заемщик (ваш любимый родственник) могли бы избежать. Напротив, предоставление срочной ссуды с начислением текущих AFR позволяет избежать неопределенности процентных ставок, поскольку те же самые AFR применяются в течение всего срока ссуды.

Процентная ставка, которую вы взимаете, равна или превышает AFR

Результаты федерального подоходного налога очевидны, если ваш кредит взимает процентную ставку, которая равна или превышает AFR. Вы должны указать процентный доход в своей форме 1040.Заемщик (ваш родственник) может иметь или не иметь возможность вычесть проценты в зависимости от того, как используются средства ссуды.

Если ссуда используется для покупки дома, заемщик потенциально может рассматривать проценты как вычитаемые квалифицированные проценты по месту жительства, если вы предпримете юридические шаги по обеспечению ссуды вместе с домом. Помните, однако, что квалифицированный процент на проживание не сократит федеральный подоходный налог заемщика, если он или она не укажут его.

Процентная ставка, которую вы взимаете, ниже AFR

Теперь налоговые результаты могут быть странно сложными.Но при таком низком уровне AFR, как сейчас, маловероятно, что осложнения существенно повлияют на вашу налоговую ситуацию. Тем не менее, вот история, потому что пытливые умы хотят знать.

Когда вы даете родственнику ссуду ниже рыночной (с учетом процентной ставки ниже AFR), Налоговый кодекс рассматривает вас как вмененный подарок заемщику. Воображаемый подарок равен разнице между процентами AFR, которые вы «должны» взимать, и фактически начисленными вами процентами, если таковые имеются.В таком случае считается, что заемщик выплатит вам эти фантомные доллары в качестве вмененного процентного дохода. Хотя это все вымышленное, вы все равно должны указать вмененный процентный доход в своей форме 1040. Полученный в результате дополнительный федеральный подоходный налог не является вымышленным. Но с сегодняшними сверхнизкими AFR вмененный процентный доход и связанный с ним налоговый удар будут незначительными или почти незначительными — если вы не предоставите действительно большой заем.

Лазейка в 10 000 долларов

Для ссуд ниже рыночной на 10 000 долларов или меньше Налоговый кодекс говорит, что вы можете полностью игнорировать всю вышеупомянутую чушь вмененного подарка и вмененного процентного дохода.Чтобы получить право на эту лазейку, сумма всех непогашенных кредитов между вами и заемщиком (с процентами ниже рыночных или иным образом) должна составлять до 10 000 долларов США или меньше. Если это будет ваша ситуация, не стесняйтесь взимать процентную ставку ниже AFR. Зарядите 0%, если хотите. Никаких странных последствий федерального налога не будет. Хороший.

Лазейка в размере 100 000 долларов

Еще одна лазейка возможна, если сумма всех непогашенных кредитов между вами и заемщиком (с процентами ниже рыночных или иным образом) составляет 100 000 долларов или меньше.Эта лазейка включает в себя вмененные дары и вмененный процентный доход, но мы не будем вдаваться в грязные подробности, потому что этот столбец и так слишком длинный. Важно знать следующее: прямо сейчас предоставление ссуды ниже рыночной, подпадающей под эту лазейку, вряд ли вызовет у вас или заемщика что-либо, кроме очень незначительной налоговой изжоги, если это вообще вызовет изжогу. Ваш налоговый профи может заполнить пустые поля.

Чистая прибыль

Странные и нежелательные налоговые осложнения могут возникнуть, если вы достаточно любезны, чтобы дать члену семьи ссуду ниже рыночной.Однако для ссуд ниже рыночной, выданных прямо сейчас, осложнения вряд ли существенно повлияют на вашу налоговую ситуацию. Они могут вообще не входить в игру. Тем не менее, AFR обычно меняются каждый месяц, поэтому точные налоговые результаты от предоставления ссуды ниже рыночной могут быть подвижной целью. Проконсультируйтесь со своим налоговым профсоюзом, прежде чем нажимать на курок в отношении чего-либо значительного. Если текущая конъюнктура процентных ставок сохранится, вам, вероятно, будет сказано не беспокоиться. Но все может измениться в спешке.Это преуменьшение года или что?

10 вопросов, которые следует задать перед подачей заявки на получение личной ссуды

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

В настоящее время Chase Freedom® недоступен для новых держателей карт. Пожалуйста, посетите наш список лучших карт возврата денег для альтернативных вариантов.

Персональные ссуды могут стать доступной альтернативой кредитным картам и помочь вам оплатить крупные покупки, сэкономив при этом на процентах.

Популярность личных займов растет, и по данным рынка онлайн-кредитования Lending Tree, в США насчитывается около 20,2 миллиона заемщиков.

Очень важно, чтобы у вас был четкий план погашения, независимо от того, хотите ли вы взять личную ссуду для консолидации долга, профинансировать ремонт дома, профинансировать следующую большую поездку или оплатить переезд через страну.

Ниже CNBC Select предлагает 10 вопросов, которые вы должны задать себе, чтобы убедиться, что вы хорошо подготовлены к новой личной ссуде.

1. Сколько мне нужно?

Первый шаг при выборе личного кредита — это знать, сколько вам нужно. Наименьшие размеры личного кредита начинаются примерно с 500 долларов, но большинство кредиторов предлагают минимум от 1000 до 2000 долларов. Если вам нужно меньше 500 долларов, может быть проще накопить дополнительные деньги заранее или занять деньги у друга или члена семьи, если вы в затруднительном положении.

2. Хочу ли я платить своим кредиторам напрямую или деньги будут отправлены на мой банковский счет?

Когда вы берете личную ссуду, деньги обычно доставляются прямо на ваш текущий счет. Но если вы используете ссуду для консолидации долга, некоторые кредиторы предлагают возможность отправить средства напрямую другим вашим кредиторам и вообще пропустить ваш банковский счет.

Если вы предпочитаете практический подход или используете деньги для чего-то другого, кроме выплаты существующей задолженности, переводите средства на ваш текущий счет.

3. Как долго мне нужно будет вернуть деньги?

Вам нужно будет начать возвращать кредитную компанию ежемесячными платежами в течение 30 дней. Большинство кредиторов предоставляют сроки погашения от шести месяцев до семи лет. И ваша процентная ставка, и ежемесячный платеж будут зависеть от продолжительности кредита, который вы выберете.

4. Сколько я буду платить в виде процентов?

Ваша процентная ставка зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, сумму ссуды и ваш срок (время, в течение которого вы будете возвращать ссуду).Процентные ставки могут составлять от 3,49% до 29,99% и более. Как правило, вы получаете самую низкую процентную ставку, когда у вас хороший или отличный кредитный рейтинг и вы выбираете максимально короткий срок погашения.

Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по 24-месячным личным кредитам составляет 9,63%. Это часто намного ниже средней годовой процентной ставки по кредитной карте, поэтому многие потребители используют ссуды для рефинансирования долга по кредитной карте.

Годовая процентная ставка по ссуде для физических лиц чаще всего является фиксированной, что означает, что она остается неизменной на протяжении всего срока ссуды.

5. Могу ли я позволить себе ежемесячный платеж?

Когда вы подаете заявку на получение ссуды для физических лиц, у вас есть возможность выбрать, какой план погашения лучше всего подходит для вашего уровня дохода и денежного потока. Кредиторы иногда предоставляют стимул для использования автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% или 0,50%.

Некоторые люди предпочитают делать свои ежемесячные платежи как можно меньше, поэтому они предпочитают выплачивать ссуду в течение нескольких месяцев или лет. Другие предпочитают погашать ссуду как можно быстрее, поэтому выбирают самый высокий ежемесячный платеж.

Выбор низкого ежемесячного платежа и длительного срока погашения часто сопровождается самыми высокими процентными ставками. Может показаться, что это не так, потому что ваши ежемесячные платежи намного меньше, но на самом деле вы в конечном итоге платите больше за ссуду в течение ее срока службы.

Как правило, заемщики должны стремиться тратить не более 35–43% на задолженность, включая ипотечные кредиты, автокредиты и платежи по личным кредитам. Таким образом, если ваша ежемесячная заработная плата составляет, например, 4000 долларов, в идеале вы должны держать все общие долговые обязательства на уровне или ниже 1720 долларов в месяц.

Ипотечные кредиторы, в частности, известны тем, что отказывают в выдаче кредитов людям с отношением долга к доходу выше 43%, но кредиторы, предоставляющие личные ссуды, как правило, немного снисходительнее, особенно если у вас хороший кредитный рейтинг и подтверждение дохода. Если вы думаете, что можете временно обрабатывать более высокие платежи, чтобы значительно сэкономить на процентах, вы можете немного увеличить это соотношение, чтобы получить более высокий ежемесячный платеж.

Труднее получить одобрение при соотношении долга к доходу выше 40%, а слишком худое решение может привести к проблемам с денежными потоками.Вы должны делать это только в качестве временной меры и если у вас есть какая-то подстраховка, например, доход партнера или чрезвычайный фонд.

6. Есть ли комиссия за личный заем?

Кредиторы, предоставляющие личные ссуды, могут взимать комиссию за регистрацию или выдачу кредита, но большинство из них не взимает никаких комиссий, кроме процентов.

Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты расходов на администрирование и обработку. Обычно это от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка.Например, если вы взяли ссуду на сумму 10 000 долларов, а комиссия за оформление составила 5%, вы получите только 9 500 долларов, а 500 долларов вернутся вашему кредитору. По возможности лучше избегать комиссии за оформление.

См. Наш лучший выбор для личных кредитов:

CNBC Select список из лучших 5 личных кредитов

7. Достаточно ли у меня хороший кредитный рейтинг?

Прежде чем вы начнете подавать заявку на получение личного кредита, важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям.Большинство кредиторов, предоставляющих личные ссуды, ищут соискателей с хорошим кредитным рейтингом, особенно в онлайн-банках. Однако, если у вас есть существующие отношения с банком, вы можете получить одобрение на выгодную сделку, если у вас есть хорошая история своевременной оплаты счетов и соблюдения условий ваших прошлых кредитов и счетов.

Иногда кредитные союзы предлагают более низкие процентные ставки по личным займам и работают с заемщиками, имеющими справедливый или средний кредитный рейтинг. Но часто вам нужно стать участником, а иногда вам нужно открыть сберегательный счет, прежде чем вы сможете претендовать на ссуду.

8. Какие еще у меня варианты выбора?

9. Как скоро мне понадобятся средства?

Некоторые кредиторы, предоставляющие частные ссуды, доставляют средства в электронном виде в тот же день, когда вы получаете одобрение. Другим кредиторам требуется до 10 рабочих дней. Если для вашей ситуации важен быстрый доступ к деньгам, обязательно выбирайте кредиторов с быстрой доставкой.

10. Как личный заем повлияет на мой кредитный рейтинг?

Персональные ссуды являются формой рассрочки кредита, тогда как кредитные карты считаются возобновляемым кредитом.Наличие в вашем профиле обоих типов кредитов укрепит ваш кредитный баланс.

Наличие разнообразного кредитного портфеля полезно, но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление новой ссуды в рассрочку, такой как автокредит или ипотека, может повысить ваш рейтинг, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.

Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, сосредоточьтесь в первую очередь на двух наиболее важных факторах: своевременные платежи и использование кредита.

Хотя получение ссуды в рассрочку само по себе не приведет к значительному увеличению вашего рейтинга, использование личной ссуды для погашения возобновляемой задолженности вызовет наиболее заметное увеличение вашего кредитного рейтинга.Как только ваши карты будут погашены, сохраните свои расходы на уровне менее 10% от доступного кредита и заметьте, какое это имеет значение.

Select теперь имеет виджет, в котором вы можете указать свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Итог

Персональные ссуды — отличная альтернатива кредитным картам с нулевой годовой процентной ставкой, но, как и любой другой финансовый продукт, они наиболее выгодны, когда у вас есть план. Когда вы ответите на вышеуказанные вопросы, сделайте мягкий запрос на веб-сайте кредитора или на стороннем рынке кредитования, чтобы вы могли увидеть свои варианты, не повредив свой кредитный рейтинг.Только после того, как вы увидите, на что вы прошли предварительный квалификационный отбор, вам следует выполнить серьезное расследование.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по кредитной карте Amex EveryDay®, нажмите здесь

Информация о карте Wells Fargo Cash Wise Visa®, Chase Freedom®, Wings Visa Platinum Card, Amex EveryDay® Credit Card и карты Capital One были собраны Select независимо и не проверялись и не предоставлялись эмитентом карты до публикации.

Найдите лучшие личные займы

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или одобрены иным образом третьими лицами. вечеринка.

Лучшие личные займы сентября 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Примечание редактора: APR, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

Персональные займы являются наиболее быстрорастущей категорией долга, увеличиваясь примерно на 12% в годовом исчислении с 2015 года. Это частично связано с ростом финансовых технологий и одноранговых кредитных компаний, которые делают доступ к этим займам дешевле и проще, чем когда-либо прежде.

Форма кредита в рассрочку, личные ссуды должны погашаться с регулярными приращениями в течение установленного периода времени. Многие видят в них доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до расходов на переезд. Но это не значит, что это бесплатные деньги. Годовая процентная ставка по личным кредитам составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16.43%.

При составлении нашего списка лучших личных займов Select оценили десятки кредиторов. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, включая то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и насколько быстро вы можете получить свои средства. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Выбор Select для пяти лучших личных кредитов

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

Когда вы начнете искать личный кредит, может быть полезно сравнить несколько различных предложений для найти оптимальную процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд.Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определило для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Примечания редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая помогает вам найти сторонних кредиторов. Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным.Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

Лучший общий

LightStream Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

  от 2,49% до 19,99% * при подписке на автоплату

• Цель кредита

  Консолидация долга, ремонт дома, автокредитование, медицинские расходы, свадьба и другие

• Суммы кредита

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку платежа

Плюсы

• Финансирование в тот же день, доступное через ACH или банковский перевод
• Сумма займа до 100 000 долларов
• Отсутствие комиссий за выдачу кредита, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
• LightStream сажает дерево для каждой ссуды

Минусы

• Требуется кредитная история в течение нескольких лет
• Нет возможности оплачивать свой счет напрямую редакторы
• Недоступно для студенческих ссуд или бизнес-ссуд
• Нет возможности для предварительного утверждения на веб-сайте (но предварительная квалификация доступна на некоторых сторонних кредитных платформах)

Для кого это? LightStream, подразделение SunTrust Bank по онлайн-кредитованию, предлагает ссуды под низкие проценты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной или выше. LightStream известен тем, что предоставляет ссуды почти на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личную ссуду LightStream, чтобы купить новую машину, отремонтировать ванную комнату, консолидировать задолженность, покрыть медицинские расходы или оплатить свадьбу.

Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявление в банковский рабочий день, ваша заявка одобрена, и вы в электронном виде подписываете свой кредитный договор и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30 p.м. ET.

LightStream предлагает самые низкие годовые ставки среди всех кредиторов в этом списке, в диапазоне от 2,49% до 19,99% годовых при подписке на автоплату. Процентные ставки различаются в зависимости от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Автокредиты начинаются с 2,49% годовых, а ссуды на консолидацию долга в настоящее время начинаются с 5,95% годовых. Это может быть изменено по мере колебания ставок ФРС.

Если вы выберете вариант выставления счета для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на половину процентной точки выше, чем при подписке на автоплату.Годовая процентная ставка является фиксированной, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев — самый долгосрочный вариант среди кредитов в нашем списке лучших.

LightStream не взимает комиссию за оформление, административные сборы или плату за досрочное погашение.

Лучшее для консолидации долга

Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

  От 6,99% до 19,99% годовых при подписке на автоплату

• Цель займа

  Консолидация долга, дом благоустройство, свадьба, переезд и переезд или отпуск

• Суммы кредита

• Условия

• Необходим кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку платежа

• Нет комиссий за создание, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
• Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
• Ежемесячные обновления VantageScore
• Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
• Возможность выбрать дату платежа, когда вы принимаете ссуду ( и еще до двух раз после этого)

Против

• Не принимает совместные заявки и / или совместные подписи
• Не самое быстрое финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
• Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для больших кредитов / более низких процентов)

Для кого это? Личный заем Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор, если вы ищете личный заем без комиссии для финансирования консолидации долга.

Когда вы получите одобрение на получение ссуды Marcus для консолидации долга, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег максимум 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства используются для прямого погашения вашего долга. . Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также сумму (суммы), которые вы хотите заплатить. Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет.

За использование прямых платежей комиссия не взимается.Вы должны продолжать производить все необходимые платежи на свой баланс, пока не увидите, что ваш долг погашен, даже если вы уже отправили деньги ссуды кредитору. Отражение платежей в вашем аккаунте может занять столько же времени, сколько и цикл выставления счетов, но вы не хотите пропустить платеж по ошибке и получить дополнительные проценты или штрафы за просрочку платежа.

Маркус также предлагает личные ссуды на улучшение дома, свадьбы, отпуска или поездки по пересеченной местности. Заемщики могут претендовать на получение ссуды с фиксированной ставкой до 40 000 долларов США.

Marcus предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки от 6,99% до 19,99% по своим личным займам при подписке на автоплату. Срок от 36 до 72 месяцев. Он также предлагает высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, помогая вам как зарабатывать, так и экономить деньги там, где это необходимо.

В отличие от LightStream, у Marcus на веб-сайте есть инструмент мягкого запроса, который позволяет вам просматривать возможные варианты ссуды на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Лучшее для рефинансирования долга с высокой процентной ставкой

SoFi Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

  5.От 99% до 18,85% при подписке на автоплату

• Цель займа

  Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку

Плюсы

• Нет комиссии за оформление, никаких сборов за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
• Защита от безработицы, если вы потеряете работу
• DACA получатели могут подать заявление у кредитоспособного созаемщика, который является гражданином США.Гражданин S. / постоянный житель, позвонив по телефону 877-936-2269
• Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения государства)
• Может принять предложение о работе (начало в течение следующих 90 дней) в качестве доказательства дохода
• Совместные заявители могут подать заявку

Cons

• Кандидатам, которые являются держателями визы в США, должно быть более двух лет, чтобы иметь право на получение визы
• Совместные заявители не допускаются (только совместные заявители)

Кто есть это для? SoFi начала рефинансировать студенческие ссуды, но с тех пор компания потратила средства, чтобы предлагать личные ссуды до 100000 долларов в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать долг по кредитной карте с высоким процентом.

Если у вас есть долг под высокие проценты по одной или нескольким картам, и вы хотите сэкономить деньги за счет рефинансирования до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.

Еще одним уникальным аспектом кредитования SoFi является то, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, в то время как большинство других личных кредитов предоставляются с фиксированной процентной ставкой. Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться).Тем не менее, фиксированные ставки гарантируют, что вы будете получать одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, что упрощает планирование погашения.

Установив автоматические электронных платежей , , вы можете получить скидку 0,25% от вашей годовой процентной ставки. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.

После того, как вы подадите заявку и получите одобрение на получение личного кредита SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания соглашения.Вы можете подать заявку и управлять своим кредитом в мобильном приложении SoFi.

Хотя получение значительной ссуды может нервировать, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить ежемесячный счет (с возможностью выплаты только процентов) на время поиска новой работы. Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе SoFi по защите от безработицы в разделе часто задаваемых вопросов.

Лучшее для небольших займов

PenFed Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель займа

  Консолидация долга, ремонт дома, медицинские расходы, автокредитование и многое другое

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку

Плюсы

• Членство в кредитном союзе доступно любому
• Ссуды от $ 600
• Можно получить физический документ в отделении
• Можно подать заявку с созаемщиком

Консультации

• Средства поступают в виде физического чека
• Для получения средств необходимо быть участником (для подачи заявки членство не требуется)
• Необходимо заплатите за ускоренную доставку, чтобы получить деньги на следующий день
• Максимальная сумма кредита 35 000 долларов США
• Плата за просрочку платежа в размере 29 долларов США

Для кого это? PenFed — это федеральный кредитный союз, который предлагает членство для широкой публики и предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения жилья, медицинских расходов, автокредитования и многого другого.

В то время как большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, вы можете получить ссуду от PenFed на 600 долларов на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства в PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

Хотя ссуды PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, одним из недостатков является то, что средства поступают в виде бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке.Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

Годовая процентная ставка составляет от 5,99% до 17,99%. Не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку, и при автоплате нет скидки.

Лучшее для финансирования на следующий день

Discover Personal Loans

Информация о Discover Personal Loans была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Discover Bank USA является членом FDIC.

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель займа

  Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление кредита

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку

Плюсы

• Нет комиссии за выдачу кредита, нет комиссии за досрочную выплату
• Решение в тот же день (в большинстве случаев)
• Возможность платить кредиторам напрямую
• 7 различные варианты оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение.

Консультации

• Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов США
• Нет скидки при автоплате
• Нет соискателей или совместных заявок

Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, улучшения дома, свадеб и отпусков.Несмотря на отсутствие комиссии за выдачу кредита, Discover взимает плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы не можете погасить кредит вовремя каждый месяц.

Discover предлагает фиксированную годовую процентную ставку от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности. Нет штрафа за досрочную погашение кредита или дополнительные платежи в том же месяце для снижения процентов.

Если вы получаете ссуду на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. После того, как вы одобрите и примете свой личный заем, вы можете связать счета кредитной карты, чтобы Discover отправлял деньги напрямую.Вам просто нужно предоставить такую ​​информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотите заплатить, и информацию об адресе платежа.

Любые деньги, оставшиеся после выплаты кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.

Вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день при условии, что ваше заявление было подано без ошибок (и кредит был получен в будний день). В противном случае ваши средства заберут не позднее, чем через неделю.

Часто задаваемые вопросы по персональному кредиту

1.Как работают личные займы?

Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования больших расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный заем для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадеб, дорожных и медицинских расходов.

Прежде чем брать ссуду, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете ее использовать и погасить. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его, и как вы планируете составить бюджет для новых ежемесячных расходов.(Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении ссуды.)

Большинство сроков ссуды варьируются от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке ссуды, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.

После того, как вы одобрили получение личной ссуды, деньги обычно поступают прямо на ваш текущий счет.Однако, если вы выберете ссуду для консолидации долга, иногда вы можете попросить кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую. Любые дополнительные наличные деньги будут зачислены на ваш банковский счет.

Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать в себя платеж в рассрочку плюс проценты. Если вы думаете, что можете выплатить ссуду раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или за досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты.Комиссия может представлять собой фиксированную ставку, процент от суммы вашей ссуды или оставшуюся часть процентов, которые вы должны были бы им. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.

Как только вы получите деньги по ссуде, вы должны выплатить кредитору ежемесячными платежами, обычно начинающимися в течение 30 дней.

Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается, и у вас больше нет доступа к ней.

2. Какова хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

Большинство ссуд для физических лиц выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока ссуды.В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.

Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%. Учитывая, что средняя доходность на фондовом рынке с поправкой на инфляцию, как правило, превышает 5%, лучшая процентная ставка по личным займам будет ниже 5%. Таким образом, вы знаете, что можете заработать больше, чем платите в виде процентов.

Однако не всегда легко получить личные ссуды с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.

3. Как определяется моя личная кредитная ставка?

Делая покупки для получения ссуды под низкие проценты или кредитной карты, помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно производят платежи. Финансовые учреждения будут рассматривать ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, денежные резервы при принятии решения о том, какую годовую процентную ставку дать вам.

Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. Д.), Вы сначала подаете заявку и соглашаетесь позволить кредитору получить ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, сколько у вас долга, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.

После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты ссуды. У каждого будет разный период времени для возврата кредита (ваш срок) и разная процентная ставка.Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, ссуды на более длительный срок имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, которые вы возвращаете на более короткий период времени.

Select теперь имеет виджет, в котором вы можете указать свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

4. Каков срок кредита?

Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду.Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.

5. Насколько большой личный заем я могу получить?

Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров ссуд от 500 до 100 000 долларов. Прежде чем подавать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, так как вам придется выплатить полную сумму ссуды плюс проценты.

6. Сколько стоят личные займы?

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу или регистрацию, но ни один из займов в этом списке этого не делает.По всем личным займам начисляются проценты, которые вы платите в течение всего срока действия займа. Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд, поэтому вы можете сэкономить на процентах, выплачивая более крупные платежи и быстрее выплачивая ссуду.

7. Общие определения личного кредита, которые вы должны знать

Вот некоторые общие условия личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявления.

• Совместные заявители или совместные заявки: Совместные заявители — это широкий термин для другого лица, которое помогает вам получить квалификацию, указав свое имя (и финансовые данные) в вашем заявлении.Созаявитель может быть совладельцем или созаемщиком. Наличие второго заявителя может быть полезно, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если ваш второй заявитель имеет хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, включая право на получение более низкой годовой процентной ставки и / или более крупного кредита. В то же время кредитные рейтинги обоих заявителей будут затронуты, если вы не вернете ссуду, поэтому убедитесь, что ваш второй заявитель — это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
• Содействующие лица: Содействующие лица соглашаются помочь вам получить ссуду, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не в состоянии это сделать. Сопровождающая сторона не получает ссуду и не обязательно принимает решения о ее использовании. Тем не менее, на кредит со стороны подписавшихся будет оказано негативное влияние, если основной заемщик пропустит платежи или не выполнит свои обязательства.
• Созаемщик: В отличие от совладельца, созаемщик несет ответственность за выплату кредита и принятие решения о его использовании.Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как использовать ссуду. Некоторые кредиторы будут рассматривать только двух созаемщиков с общим домашним или служебным адресом, поскольку это твердый показатель того, что они разделяют денежную ответственность взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков окажутся на крючке, если один из них прекратит производить платежи или не выполнит свои обязательства.
• Прямые выплаты: Некоторые кредиторы предлагают прямые выплаты, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личной ссуды.При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем переводит оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. Пока вы не увидите, что остаток на вашем счете полностью оплачен, лучше продолжать производить платежи, чтобы избежать дополнительных штрафов за просрочку платежа и процентов.
• Штраф за досрочное погашение: Перед тем, как принять ссуду, посмотрите, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или за досрочное погашение. Поскольку кредиторы рассчитывают получить проценты за весь срок кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи для более быстрого погашения долга.Комиссионные могут равняться либо оставшимся процентам, которые вы должны были бы получить, либо проценту от вашего баланса выплат, либо фиксированной ставке.
• Комиссия за оформление: Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты расходов на администрирование и обработку. Обычно он составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 20 000 долларов США и была установлена ​​комиссия за оформление в размере 5%, вы получили бы только 19 000 долларов США, когда получили свои средства.Ваш кредитор получит 1000 долларов кредита из верхних , , и вам все равно придется выплатить полные 20 000 долларов плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссии за оформление. Кредитный рейтинг от хорошего до отличного поможет вам получить ссуды без комиссии за оформление или административные сборы.
• Необеспеченные и обеспеченные ссуды: Большинство ссуд для физических лиц являются необеспеченными, то есть они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже, чем звездный, и вам трудно претендовать на лучшие ссуды, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другой актив в качестве залога на случай невыполнения обязательств по платежам. .Например, Avant предлагает как обеспеченный, так и необеспеченный вариант ссуды. Когда вы предоставляете актив в качестве обеспечения, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его в собственность, если вы не выплатите свои долги вовремя и полностью.

Найдите лучшие личные ссуды

Наша методология

Чтобы определить, какие личные ссуды являются лучшими, Select проанализировал десятки личных ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые приходят без комиссии за создание или регистрацию, с фиксированной годовой процентной ставкой и гибкими суммами и условиями кредита для удовлетворения множества финансовых потребностей.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

• Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов из нашего списка лучших не взимает с заемщиков авансовый платеж за обработку вашего кредита.
• Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты ссуды.
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд.
• Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
• Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и своих финансах.
• Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
• Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
• Лимиты выплат кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет о своих соответствующих лимитах платежей и размерах ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших займов и финансирования на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

* Условия вашей ссуды LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 3.99% годовых при сроке на три года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.