Во что стоит инвестировать: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

10 главных инвестиционных трендов следующего десятилетия: куда вложить деньги

Альтернативная энергетика

Изменение климата давно волнует мировую общественность, однако правительства начали принимать конкретные меры только в последние несколько лет. Уже сейчас разработаны программы, направленные на переход от традиционных источников энергии к так называемым зеленым. Среди отраслей альтернативной энергетики можно выделить следующие основные направления: биоэнергетика, солнечные панели, ветрогенераторы.

По данным отчета аналитического центра REN21 (Renewable Energy Policy Network for the 21st Century), по состоянию на конец 2019 года мощности уже имеющихся источников возобновляемой энергии было достаточно для обеспечения 27,3% мирового производства электроэнергии. Пятый год подряд (с 2015 по 2019 год) вводимые в строй производства по получению возобновляемой энергии превышают по мощности запускаемые станции, работающие на ископаемом топливе или ядерной энергии. Как утверждают авторы отчета, в большинстве стран получение электричества от ветра и солнечных батарей теперь более рентабельно, чем его добыча на новых угольных электростанциях. Очевидно, что тренд на увеличение доли альтернативной энергии сохранится и в ближайшие годы, особенно в развитых странах. Глобальные меры по снижению выбросов оксида углерода в атмосферу также окажут влияние на ускорение перехода к зеленой энергетике.

На какие компании обратить внимание инвесторам: Orsted A/S, VestasWindSystemsA/S, Fluence Energy Inc, First Solar, SolarEdge Technologies.

Реклама на Forbes

Электрокары

Политика по снижению выбросов углеводородов в окружающую среду сопряжена с заменой автомобилей с двигателями внутреннего сгорания на электрокары. Это небыстрый процесс, но уже сейчас наметилось несколько фаворитов в этой гонке. Главным локомотивом электрификации автомобильной индустрии выступает компания Tesla. Аналитики не сомневаются в успехе компании Илона Маска и верят, что уже в недалеком будущем акции компании достигнут уровня $1800, что увеличит капитализацию компании на 70%. Сам рынок электромобилей в ближайшие два–три года может вырасти более чем в три раза — с 3% до 10% от общего количества автомобилей. Многие крупные автопроизводители собираются полностью перейти на машины с электрическим мотором в ближайшие 10–15 лет. Заметные изменения на рынке автомобилей произойдут уже к 2025 году.

От степени принятия риска зависит выбор инвесторов. К менее рискованным компаниям относятся традиционные производители, активно инвестирующие в разработки и переход к EV (Toyota, GM, Ford). Более рискованные инвесторы могут отдать предпочтение таким компаниям, как Xpeng, Nio, Rivian, Arrival и Enovix.

Интернет


вещей

Желание людей постоянно совершенствовать существующие процессы и упрощать жизнь на фоне охвата всемирной паутиной даже удаленных уголков мира, что ранее казалось невозможным, способствует развитию IoT. Некоторые компании уже давно работали в этом направлении и теперь могут пожинать плоды собственного успеха. По данным Counterpoint Technology Market Research, в первой половине 2021 года отгрузки сотовых модулей, рассчитанных на устройства интернета вещей, выросли на 50% по сравнению с 2020 годом. Общее количество подключений к интернету вещей в период с 2019 по 2025 год удвоится, достигнув 24 млрд. Сам рынок IoT в период с 2020 года по 2025-й утроится, достигнув $200 млрд.

Getty Images

В этой связи можно ожидать роста курса акций компаний вроде Xiaomi, Tuya, ARM, Qualcomm, MediaTek, Broadcom, NXP Semiconductors и других производителей чипов для устройств интернета вещей.

Кибербезопасность

Последние несколько лет отмечены повышенной активностью киберпреступников, которые нападали не только на частные компании, но и на государственные корпорации и даже правительственные организации. Это в очередной раз подчеркивает важность этого направления в современном мире. Только за последние полгода от враждебных действий киберпреступников пострадали такие известные компании, как Acer, Gigabyte, Electronic Arts, T-Mobile, Robinhood, причем тайваньские IT-компании Acer и Gigabyte за год уже дважды пострадали от действий хакеров. В этой связи очевидно, что крупные компании будут увеличивать затраты на кибербезопасность, что приведет к росту доходов компаний, специализирующихся на оказании подобных услуг, а также разработчиков программных и аппаратных комплексов защиты данных.

Также отдельно можно выделить компании, предоставляющие комплексные системы защиты данных и инфраструктуры корпораций: Crowdstrike, FireEye, Palo Alto Networks, Tenable Holdings.

Космическая отрасль

На наших глазах происходят очень важные события, частные компании совершают запуски космических кораблей — раньше это можно было осуществить только на государственном уровне. Данное направление с большой долей вероятности получит дальнейшее развитие. В 2021 году сразу две частные компании осуществили свои первые успешные суборбитальные полеты: Virgin Galactic и Blue Origin. Успехи еще одной частной компании, SpaceX, пока и вовсе недосягаемы для конкурентов. Детище Илона Маска успешно доставляет астронавтов на МКС, а сеть спутникового интернета Starlink продолжает расширять покрытие за счет вывода на орбиту новых спутников. Наверняка в ближайшие два–три года туристические полеты в космос станут реальностью, билеты на такие рейсы можно купить уже сейчас. 

Ракета Falcon 9 (Фото Paul Hennessy·SOPA Images·LightRocket via Getty Images)

Среди компаний, который могут продемонстрировать рост на фоне усиления интереса к этому направлению, можно выделить Maxar Technologies, AeroVironment, Howmet Aerospace, Teledyne, Teradyne, Garmin, Trimble, Raven Industries, Astra Space, Virgin Galactic Holdings.

Онлайн-образование

Пандемия изменила нашу жизнь, и говорить о том, что она когда-то станет прежней, нет ни малейшего повода. Во время пандемии очень многое перешло в онлайн-формат, в том числе и образование. Возможность учиться чему-то новому не выходя из дома отлично вписалась в ритм жизни современного человека. На рынке появилось несколько новых компаний, а среди тех, кто присутствовал ранее, определились лидеры.

По оценкам аналитиков Global Market Insights, в 2020 году рынок онлайн-образования составлял $250 млрд, а к 2027 году он вырастет в четыре раза, превысив $1 трлн. Благодаря технологиям искусственного интеллекта (ИИ), машинного обучения, виртуальной и дополненной реальности качество обучения в дистанционном формате постоянно растет.

В настоящее время можно выделить следующие компании, играющие заметную роль на рынке онлайн-образования: Coursera, Stride, TAL Education, Learning Pool, New Oriental Education & Technology Group, Udemy.

Финтех

Еще одно направление, импульс для развития которого дала пандемия. Ежедневные операции, для совершения которых ранее необходимо было физическое посещение финансовых организаций, теперь можно осуществлять на любом девайсе, подключенном к сети — от ПК до обычного мобильного телефона. Российский рынок в этом плане можно считать одним из самых развитых: удобные банковские мобильные приложения появились у нас больше пяти лет назад, в Европе и США банки только сейчас начинают создавать подобные инструменты, развивая это направление.

Будет расти доля бесконтактных платежей: по данным Statista, в 2018 году их использовали около 440 млн человек, а в 2020 году — 760 млн. Поэтому в ближайшие несколько лет можно ожидать появления большого количества финтех-стартапов, облегчающих жизнь обычным пользователям. Крупные банки и финансовые организации тоже станут уделять больше внимания этому аспекту, создавая собственные продукты или покупая стартапы и внедряя уже разработанные решения. С ростом курса криптовалют появляется все больше новых платежных инструментов, облегчающих взаимодействие с цифровыми валютами. Финансовые организации все активнее будут использовать новые инструменты вроде искусственного интеллекта: по прогнозам аналитиков, к 2030 году ИИ позволит сократить операционные расходы банков на 22%.

В этом направлении представлены компании Global Payments, Upstart, Affirm, Square, PagSeguro Digital, LendingClub, Mogo, SoFi Technologies, Ally Financial.

Медтех

Еще одним направлением, которого коснулись технические усовершенствования, стала медицина. Пандемия также внесла в это свой вклад: переполненные больницы, нежелание людей лишний раз посещать врача привели к активному развитию телемедицины. Развитие этого направления сопряжено с ведением электронного документооборота (электронные карты). Соответственно, в последующие несколько лет можно увидеть приток инвестиций и в этот сектор. 

Реклама на Forbes

По данным исследования McKinsey, в апреле 2020 года сервисами телемедицины в США пользовались в 78 раз больше, чем в феврале 2020-го. Согласно последним опросам, 76% опрошенных в США заинтересованы в использовании телемедицины в будущем. Инвестиции в виртуальную помощь и цифровое здравоохранение в более широком смысле резко выросли: в 2020 году их уровень увеличился в три раза по сравнению с 2017 годом. Финансирование ИИ в здравоохранении достигло рекордного уровня в $2,1 млрд в III квартале 2020 года.

В здравоохранении существует несколько типов приложений искусственного интеллекта, в том числе робототехника, персонализированные приложения, лаборатории, мониторинг, анализ данных, виртуальная медицинская помощь, носимые устройства. Что касается медицинских роботов, то их число также растет с каждым годом, а лидирующим направлением в сегменте остаются хирургические роботы. Мировой рынок медицинских роботов достигнет почти $21 млрд к 2027 году.

В этом направлении представлены такие компании, как

Healthcare Triangle, Teladoc Health, Veeva Systems, Apollo Medical Holdings.

Управление отходами

Потребление составляет большую долю мирового ВВП. С каждым годом оно растет и приводит к огромному количеству выбросов в окружающую среду. Чтобы снизить негативное влияние до минимума, необходимо уделить внимание переработке отходов, что является частью набирающего силу движения ESG. Как полагает вице-президент «Тинькофф» Нери Толлардо, в ближайшем будущем мировые фонды перестанут инвестировать в компании, которые игнорируют принципы устойчивого развития. В начале 2000-х годов в США насчитывалось всего 20 компаний с ESG-рейтингом. К 2020 году их количество выросло почти до 800.

Среди компаний, лидирующих в рейтинге ESG, можно отметить Schneider Electric, Ørsted A/S, Waste Management, Neste, Stantec, Republic Services.

Реклама на Forbes

Искусственный


интеллект

Необходимость обработки огромных массивов данных в короткие сроки и использование их для определенных целей привела к появлению ИИ. Учитывая тот факт, что объем информации с каждым днем  увеличивается, использование ИИ будет распространяться на все большее и большее число сфер жизни человека. Многие IT-компании уже тратят миллиарды долларов на ИИ-технологии — к примеру, социальная сеть Facebook в 2022 году увеличивает расходы с $29 млрд до $34 млрд. Рост обусловлен желанием соцсети активно развивать средства искусственного интеллекта и машинного обучения, с помощью которых она планирует повысить эффективность ранжирования и рекомендательной системы, в том числе в лентах и видео, но не только — Facebook задействует новые системы и для повышения эффективности и релевантности рекламы.  Аналитики Forbes выделяют следующие тренды в области технологий искусственного интеллекта на ближайшие годы:

  • рабочее окружение — в будущем мы все чаще будем использовать интеллектуальные и когнитивные функции ИИ-инструментов для повышения наших собственных способностей и навыков;
  • языковое моделирование — это процесс, который позволяет машинам понимать нас и общаться с нами на языке, который мы понимаем;
  • ИИ в области кибербезопасности — анализируя сетевой трафик и научившись распознавать закономерности, указывающие на преступные намерения, умные алгоритмы играют все более важную роль в защите от преступлений XXI века;
  • ИИ и метавселенная. Метавселенная — это название унифицированной постоянной цифровой среды, в которой пользователи могут работать и развлекаться вместе;
  • ИИ и low-code и no-code платформы: решения low-code и no-code предлагают простые интерфейсы, которые теоретически можно использовать для создания все более сложных систем ИИ без знания программирования;
  • автономные транспортные средства: автопроизводители уже несколько лет работают над созданием по-настоящему автономных автомобилей, способных передвигаться без водителя.

В этом направлении, кроме техгигантов вроде Apple, Microsoft, Facebook, Google и Nvidia,можно также выделить более мелких, но достаточно перспективных игроков: C3.ai, Tusimple, Splunk, Wix.com, Alteryx, Unity Software.

При участии Ольги Веретенниковой, Borsell Research

Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения авторов

Куда инвестировать в 2021 году: Китай, майнинг, FAANG и еще 5 направлений

В прошлом году почти вся мировая экономика улетела под откос. Почти вся — потому что американские техногиганты, золото, разработчики вакцин и китайская экономика снова оказались на коне. Рынок резко поделился на тех, кого пандемия толкнула вперед, и тех, кого столкнула за обочину, пусть и временно.


У тех, кто хочет не только держать деньги под матрасом, но и пускать их в работу, накопились вопросы. Остались ли прошлогодние чемпионы роста акций актуальными в 2021 году? Стоит ли инвесторам вкладывать в хайповые проекты вроде телемедицины или криптовалюты? Или обратить внимание на наиболее пострадавшие от локдауна сектора, которые по прогнозам должны выстрелить после окончания кризиса?

Попробуем разобраться.

1. FAANG

Начнем с FAANG — Facebook, Amazon, Apple, Netflix, Google. В начале 2020-го из-за локдауна их ценные бумаги просели, но дальше показали приличный рост. К примеру, акции Google за прошлый год выросли с $1360 до $1752.

Инвесторы FAANG заработали, и я уверен, что в 2021-м у них снова это получится. Хотя мою уверенность разделяют не все. Например, потенциальных инвесторов отпугивают заявления регуляторов о том, что технологические компании угрожают мировой демократии. В копилку сомнений — иски против Google и Facebook, которые якобы договорились о разделе рекламного рынка.

Но, как оказалось, судебные преследования и шумиха в СМИ не сильно шатают позиции гигантов. Сегодня стоимость их акций близка к 10-летним максимумам. Акции Google так и вовсе взлетели до рекордного показателя — $1893 за штуку. Новый президент США пообещал ужесточить регуляторную политику в отношении технологических компаний, но на цифры это не повлияло. Возможно, потому что у Джо Байдена нет большинства в Сенате. Инвесторы понимают, что выполнить обещание «прижать» FAANG ему будет крайне сложно.

Надо сказать, что если новость об очередных разбирательствах с технологическими лидерами появилась в СМИ, то свою роль для рынка она перед этим уже отыграла. Инсайдерская информация и корпорации влияют на акции значительно сильнее, чем газеты.

2. Китай

КНР единственной из ведущих экономик мира избежала рецессии в 2020 году и выросла. Более того, она ускоряется. Аналитики Euler Hermes, одного из крупнейших мировых кредитных страховщиков, сообщают, что благодаря кризису ВВП Китая сравняется с американским не в 2032 году, а в 2030-м.

В ближайшее время никакого риска для китайской экономики я не вижу. Эта страна обладает сумасшедшим технологическим и техническим преимуществом над остальными. Посмотрите, сколько там фабрик и заводов, готовых производить буквально все. Такой инфраструктуры нет больше ни у кого.

В будущем же темпы роста китайской экономики будут снижаться. Так что при долгосрочной стратегии стоит обратить внимание на другие перспективные регионы, в чью сторону потекут деньги. К ним я отношу Латинскую Америку, Филиппины, Вьетнам.

3. Золото

В прошлом году золото подорожало на треть, установив исторический рекорд стоимости — $2070 за унцию ($66 553 за кг). Сейчас металлом интересуются только инвесторы. Так всегда происходит во времена кризисов: золото растет в период экономической нестабильности на фоне снижения стоимости основных валют. Но стоит ситуации нормализоваться, спрос на него начнет падать.

Мировая экономика выходит из рецессии, и цена на золото постепенно снижается. С августа, когда была зафиксирована рекордная цена, актив подешевел до $1848. По мере улучшения экономической ситуации эта цифра должна становиться все меньше.

С другой стороны, среди аналитиков, оценивающих перспективы этого актива, есть и оптимисты. К примеру, в Bank of America считают, что до конца года золото подорожает до $3000 за унцию. Аналитики берут во внимание вероятность новой волны коронавируса. Кроме того, среди их аргументов — увеличение денежно-кредитного стимулирования от Федеральной резервной системы США. Золото традиционно оценивается в американских долларах и стоимость этих активов, как правило, обратно пропорциональна. Поэтому по мере ослабления доллара цена золота должна расти.

Фото: Управляющий партнер холдинга Юрий Лазебников

4. IT

Консалтинговая компания Gartner прогнозирует IT-рынку в этом году 4% роста. Конечно, это не означает, что любой технопроект по умолчанию будет расти. Я бы делал ставку не на чистый IT, вроде разработки софта, а на продукты, интегрирующие IT в обычные сферы жизни. Чаще всего для описания таких продуктов используют прилагательное «смарт»: смарт дома, смарт автомобили, смарт медицина. Или технологии в отраслях, которые без них просто не вообразить — например, киберспорт.

Также я слежу за развитием e-commerce-сегмента, связанного с автоматизацией, аналитикой AI и программами, моделирующими поведение пользователей. Например, в моем фокусе Alibaba. В октябре основатель компании Джек Ма выступил с критикой финансовых регуляторов, из-за чего в отношении компании началось антимонопольное расследование. Но несмотря на это, я рассматриваю возможность вложения в их акции.

Большие перспективы у Amazon. Это может показаться странным, ведь компания и так пробивает потолок, а e-commerce взлетает по всему миру. Но если оценивать долгосрочно, это только начальная стадия развития, а у компаний еще все впереди. К тому же, у Amazon соотношение стоимости акций к доходности ниже, чем у Tesla, которая выглядит раздутым пузырем.

Среди моих давних фаворитов держится Intel. Прошлый год удачным для компании не назовешь. В июле акции просели на 20% после известия о переносе выпуска 7-нанометровых чипов на 2023 год. Конкуренты наступают на пятки своими процессорами. Несмотря на все это, у меня есть внутренняя симпатия к тому, как Intel делает бизнес. Они выходили из разных кризисов и, думаю, преодолеют и нынешний.

5. Медицина

Телемедицина и виртуальное здравоохранение стали трендами прошлого года. Сегодня они продолжают оставаться самыми хайповыми медицинскими темами наряду с вакцинами. Например, Билл Гейтс, некогда предупреждавший об опасности глобальной пандемии, уже заявляет о необходимости разработки диагностических инструментов, «с помощью которых еженедельно можно будет тестировать 20% населения Земли».

Медицина будет с нами всегда, получая всплески на событиях вроде коронавируса. Она останется интересной для инвестиций, и в ней уже сформировались явные лидеры. Классический вариант — вкладываться в них. Более рискованный — смотреть каждый рынок и проект отдельно: что нового готовы привносить компании, каких услуг еще не хватает и за что люди будут готовы платить.

6. Транспорт

Пандемия сильнее всего ударила по пассажирским перевозкам, туризму и общественному питанию. Многие аналитики прогнозируют, что по мере выхода из рецессии компании из этих сфер будут восстанавливаться быстрее других, а значит, инвестиции сюда — правильное решение.

С одной стороны, для подобных инвестиций сейчас действительно удачный момент, ведь покупать акции нужно на спаде. С другой — хорошо бы не перепутать временно упавший проект и действительно мертвый. В начале ХХ века цеха по производству карет тоже стоили не очень дорого, но едва ли это был сигнал для их покупки. Да, часть из них сумела превратиться в автомобильные предприятия. Большинство же просто закрылось.

С рынком пассажирских перевозок похожая история. Бизнес авиакомпаний обязательно восстановится, когда пандемия закончится. Но сколько из этих компаний выживет, какие государства будут их поддерживать и не случится ли новый виток кризиса — это вопросы, на которые ответа пока нет.

7. Криптовалюта

В начале года биткоин установил новый рекорд стоимости — $41 000. Естественно, многие задумались об инвестиции в этот и другие криптоактивы. Может ли крипторынок создать какие-то мультипликаторы? Конечно! Может ли он с учетом особого внимания Комиссии по ценным бумагам и биржам США, обвалиться до минимальных значений? Такая вероятность тоже существует.

Сейчас невозможно спрогнозировать, как будет развиваться ситуация с криптой. Как и в случае с любым высокорисковым активом, есть шансы и хорошо заработать, и все потерять.

У криптовалютной отрасли огромная перспектива, но я посоветовал бы инвестировать в этот сектор столько, сколько не жалко потерять. Мы уже не раз видели как биткоин стремительно растет, а потом так же стремительно обваливается на 50-70%. Поэтому если вы не профессионал, понимающий, что такое риск-менеджмент, вход в позицию и выход из нее, лучше не испытывать удачу.

Если вы все-таки решили вкладываться в крипту, самая верная стратегия одна: купить и держать. Мое мнение — нынешняя цена биткоина слишком высока, поэтому есть смысл дождаться коррекции. И нужно запастись терпением. Такие проекты могут принести прибыль только через 3-5 лет. Людей, покупавших биткоин по $19 000 в 2017 году, называли дураками, а сейчас они могли выйти с двукратной прибылью. Резкое запрыгивание и выпрыгивание из криптопоезда может быть травматичным.

8. Майнинг

В июле Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект №3199 «О внесении изменений в Закон Украины «О рынке электрической энергии». Этот проект предусматривает продажу электроэнергии крупным инвесторам по льготному тарифу. В случае принятия этого Закона, в Украине можно будет выгодно строить крупные дата-центры и майнинговые фермы. Пока все упирается в решение депутатов, но перспектива достаточно ясная — государству и энергосистеме этот закон тоже нужен.

Промышленный майнинг криптовалюты — высокорентабельный бизнес. К примеру, суммарная прибыль от майнинга биткоина сегодня составляет $1,27 млн в час. Так что если у вас будет мощная ферма и дешевое электричество, вы сможете хорошо зарабатывать даже с учетом прошедшего 11 мая 2020 года халвинга — планового двукратного сокращения награды майнерам за добытый блок в блокчейне Биткоин.

Здравый смысл

В какой бы сектор экономики вы не решили инвестировать, никогда не забывайте главное — для людей, которые не понимают, чем занимаются, эта игра всегда заканчивается плохо. Статистика того же сток-маркета беспощадна: из 10 инвесторов зарабатывает только один.

Если же вы только начинаете, не вкладывайте в то, чем нет желания заниматься. Часто новички делают инвестиции в надежде на то, что им повезет. Но если вы не разберетесь в основных инструментах управления рисками в выбранном вами сегменте, вам не повезет никогда.

На рынке котируются тысячи компаний. Каждый день происходят IPO. Инвестор — это такая же профессия, как и остальные. Ей нужно учиться, учиться принимать решения по диверсификации портфеля. Есть ETF — фонды, консолидирующие наборы акций. Для людей, которые не готовы вникать в стратегии развития и проводить детальный анализ, такие фонды — лучший и самый безопасный способ инвестирования.

Оригинал статьи на epravda.com

Подписаться на новости

Во что инвестировать в 2021 году

Финансовые рынки во всех странах сейчас живут надеждой на скорую тотальную вакцинацию и восстановление мировой экономики в будущем году. Впрочем, некоторые аналитики предупреждают, что инвесторы заложили слишком много оптимизма в текущую оценку бумаг и задержка вакцинации или неэффективность вакцин может привести к резким распродажам бумаг уже весной. «Ведомости» спросили аналитиков ведущих российских инвестиционных и управляющих компаний, каким стратегиям стоит отдать предпочтение в 2021 г.

Для консервативных инвесторов

Евгений Дорофеев

руководитель отдела инвестиционных продуктов «Тинькофф инвестиции премиум»

Рекомендация: покупка диверсифицированных фондов корпоративных валютных облигаций с высоким инвестиционным рейтингом.

Примеры: фонды iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF или Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond ETF.

Георгий Ващенко

начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом финанс»

Рекомендация: обезличенные металлические счета (ОМС) как один из немногих инструментов, страхующих от инфляционных рисков. В ближайшие кварталы доход физлиц по ОМС может быть освобожден от НДФЛ.

Мария Радченко

руководитель отдела анализа долгового рынка «Ренессанс капитала»

Рекомендация: классические облигации розничных банков, доходность которых – около 6% на 1,5 года – привлекательна особенно по сравнению со ставками депозитов этих банков.

Дмитрий Дорофеев

портфельный управляющий УК «Альфа-капитал»

Рекомендация: качественные облигации европейских эмитентов, а также эмитентов из развивающихся стран, в первую очередь стран Латинской Америки.

Примеры: облигации энергетических компаний Tierra Mojada (Мексика) и EnfraGen Energia (Испания).

Дмитрий Постоленко

портфельный управляющий «Сбер управление активами»

Рекомендация: еврооблигации развивающихся стран с горизонтом инвестирования 3–4 года.

Примеры: облигации Мексики («В 2021 г. Мексика будет бенефициаром роста цен на нефть, а близость к быстро восстанавливающейся экономике США поддержит спрос на производимые в стране товары»), облигации Индонезии («Несомненным плюсом является близость к Китаю, который в 2021 г. будет самой быстрорастущей экономикой мира»).

Для инвесторов с высоким аппетитом к риску

Андрей Русецкий

управляющий активами «БКС мир инвестиций»

Рекомендация: акции США и России («В США будет восстановительный рост в компаниях малой и средней капитализации, в России – в компаниях сырьевой направленности»).

портфельный управляющий УК «Альфа-капитал»

Рекомендация: акции российских компаний нефтегазового и металлургического секторов («После существенного роста IT-компаний на фоне появления вакцины инвесторы могут вновь вернуться к «компаниям стоимости», и российские эмитенты могут быть хорошей инвестицией»).

Михаил Аристакесян

руководитель аналитического управления ГК «Финам»

Рекомендация: акции компаний сектора высоких технологий, таких как Alibaba и Baidu, а также нишевые ETF, в частности на китайский интернет.

Мария Радченко

руководитель отдела анализа долгового рынка «Ренессанс капитала»

Рекомендация: облигации российских девелоперов – ПИК, ЛСР, ГК «Самолет», ГК «Пионер».

Вадим Меркулов

директор аналитического департамента «Фридом финанс»

Рекомендация: акции компаний малой капитализации – индекс Russel 2000, объединяющий небольшие американские компании, начинает превосходить по доходности индекс S&P 500.

Примеры: фонд IWM iShares Russel 2000 ETF.

Семь мифов о вложениях: это не казино и не надо быть миллионером, чтобы начать инвестировать

Понятия «инвестор» и «вложения» у многих из нас ассоциируются с очень объемными суммами денег и сложными процессами.

Однако в действительности вложения сегодня столь же доступны, просты и «рискованны», как, например, повседневные покупки.

Поэтому мы обобщили семь самых распространенных мифов о вложениях, чтобы уменьшить беспокойство и неведение, поскольку сегодня это возможность приумножать свой капитал, начав вкладывать уже с нескольких евро.

1 миф: вложения – это как игра в лотерею или в казино

«Риск» – самое значительное ключевое слово, вокруг которого «вращается» мир вложений. Адекватно оцененный риск дает возможность зарабатывать, чересчур большая осмотрительность не позволяет зарабатывать, а слишком большой «рисковый аппетит» может привести к убыткам. Однако в длительном периоде времени риски выравниваются, и долгосрочная тенденция вложений в акции позитивная. Например, американский индекс акций S&P500 с учетом всех подъемов и спадов во время предыдущих кризисов в течение последних 30 лет вырос примерно на 849%, а если реинвестировать дивиденды, то на все 1680%.

Именно уровень риска и является кардинальным отличием вложений в акции, фонды и другие финансовые инструменты от азартных игр. Сделав ставку в казино, игроки «вкладывают» в общую игру, осознавая, что вкладчиков будет много, а победителей – лишь несколько. Поэтому риск убытков многократно больше.

Покупая акцию предприятия, мы вкладываем в реальное производящее или оказывающее услуги предприятие, оно трудоустраивает людей, которые создают некую стоимость. Вкладывая, мы становимся частью этого предприятия, в выигрыше от развития которого – все (не только акционеры, но и работники). Конечно, есть риск, что предприятию не повезет, что впадет в стагнацию экономика конкретной страны и экономика в целом (как в этом году под влиянием Covid-19). Однако периоды невезения проходят, предприятия расцветают и прибыль возвращается. В отличие от потерянной ставки в казино, которая невозвратима.

Подобным является и сравнение с лотереей – даже небольшие траты, несколько десятков евро в месяц, в годовом контексте дают приличную сумму, которую, вложив в акции или другие ценные бумаги, можно понемногу приумножать. В отличие от статистически очень, очень небольшой вероятности выиграть в лотерею и невозвратно потраченных на лотерейные билеты денег.

2 миф: чтобы вкладывать, надо быть экспертом

Мир вложения после ХХ века значительно развился, в нем встречаются различные сложные финансовые инструменты, однако вкладывать можно начинать сравнительно простым способом, например, в Фонды фондов Swedbank, в Частный портфель Swedbank или же в акции местных предприятий. Правда, до этого надо учесть некоторые нюансы.

Если собираетесь вкладывать в фонды или в частный портфель, сначала следует понять, сколь большую сумму и на какое время думаете вложить. Вторая вещь, которую надо обдумать, – насколько велико ваше желание рисковать?

То есть хотите ли вы создавать свое вложение в портфеле понемногу, постепенно или же быть агрессивным вкладчиком. Еще один вопрос – не являются ли выделенные на вложения средства вашими единственными свободными деньгами? Ведь всегда стоило бы позаботиться о так называемой «подушке безопасности» в размере от трех до шести зарплат.

Напротив, вкладывая в акции, вкладчику всегда проще будет ориентироваться в своем инвестиционном портфеле и в колебаниях цен акций в том случае, если будете вкладывать в известные и интересные вам предприятия. К таковым относятся котируемые на Балтийской бирже предприятия, среди которых много известных нам предприятий – они исторически создавались рядом с нами. Это позволит адекватно оценить происходящее на предприятиях и понять потенциал их развития, оценивая не только финансовые показатели (оборот, прибыль, динамику количества работников и др.), но и такие факторы, как изменения в команде руководства предприятием, сбыт на рынках, спрос на продукты или услуги данного предприятия.

При выборе предприятий для своих инвестиций следует оценивать не только нынешние достижения, но и выдвинутые цели, место на рынке и перспективы роста.

3 миф: чтобы вкладывать, нужны миллионы

Как уже сказано – рынок вложений существенно развился и стал доступнее для каждого. Это относится и к суммам вложений, ведь чтобы начать создавать свой инвестиционный портфель, сегодня достаточно нескольких евро.

Есть хорошо известная история, которая разоблачает представление о том, что вкладывать в акции стоит только в том случае, если доступен объемный стартовый капитал. Один из самых знаменитых инвесторов всех времен Уоррен Баффет (Warren Edward Buffett) свое первое вложение сделал в возрасте 11 лет, купив лишь несколько акций. Позже, регулярно пополняя свой портфель в течение более семи десятилетий, он с этой малости сумел стать одним из богатейших инвесторов и самых щедрых филантропов в мире.

Конечно, на пути к статусу миллиардера в случае Баффета были и другие факторы, однако это не меняет морали этой истории – инвестировать может начать каждый и даже с ничтожных сумм. Хороший пример – Фонды фондов Swedbank, которые образуют корзины разных других фондов (вложения в другие инвестиционные фонды) и которые являются хорошим стартовым пунктом для начинающих инвесторов, чтобы получить весьма хорошо диверсифицированный портфель (в этот фонд можно начать инвестировать даже с одного евро). Конечно, с вкладом в несколько евро надеяться на существенный прирост капитала было бы наивно, поэтому, ознакомившись с миром инвестиций, рекомендуется свое вложение понемногу наращивать.

4 миф: деньги надо вкладывать на десятилетия

Правда, что долгосрочные инвестиции дают преимущества кумулятивной прибыли и на них не влияют рыночные колебания. Однако и у краткосрочных и среднесрочных инвестиций есть свои плюсы: они позволяют использовать предоставляемые рынками возможности, продавая вложения через несколько месяцев или лет. Таким образом, начав вкладывать в рынок акций, деньги не нужно «замораживать» на десятилетия. Их можно вернуть, чтобы вложить в какой-то другой инструмент или использовать иначе.

Однако, оценив наш опыт по вложениям (Swedbank в контексте Балтии имеет очень долгосрочный опыт вложений), можем сказать, что надежнее придерживаться долгосрочных вложений, которые начинаются с пяти лет и позволяют защитить свое вложение от рыночных колебаний. Таким образом, чем дольше период вложения, тем больше вероятность, что полученная прибыль будет больше, однако это не означает, что выделенные на вложения деньги не могут быть доступны и раньше.

5 миф: за инвестициями надо следить круглосуточно

Разговаривая с людьми о возможностях вложений, я столкнулся с таким мнением: инвестиции в ценные бумаги означают, что за колебаниями рынка надо следить непрерывно. Подобная перспектива может оказаться весьма пугающей, если учесть наши повседневные дела и обязанности. Дигитальный мир поменял и привычки осуществления вложений – сегодня технологии позволяют удобно следить за важнейшими финансовыми новостями и принимать необходимые решения «здесь и сейчас» (часть работы по аналитике данных происходит автоматизированно).

  • Поэтому полностью хватает нескольких часов в неделю, чтобы прочитать новости об интересующих вас предприятиях, оценить их важнейшие финансовые показатели и другую публично доступную информацию, чтобы позже можно было объективно принять решение о вложении в акции конкретного предприятия или же о дальнейшем держании уже принадлежащих вам акций в своем портфеле.

Напротив, в случае инвестирования в фонды нет необходимости непрерывно следить за показателями разных предприятий, однако важно выбрать надежного управляющего фондами и пару раз в год знакомиться с показателями фонда, а также не забывать регулярно пополнять свое вложение.

6 миф: я дождусь идеального времени для купли и продажи

Скажу сразу – такой «идеальной точки» для покупки и продажи акций или фондов нет. Точнее говоря, ее невозможно определить (правда, иногда удается «угадать», если имеются достаточно большие познания о рынке и опыт в осуществлении вложений), поскольку всегда имеются дополнительные факторы, которые говорят свои «за» и «против» осуществления сделки. Если так подходить к оценке и ждать идеальных условий, до осуществления сделки может и не дойти.

Моя рекомендация – начать вкладывать тогда, когда ваша финансовая ситуация это позволяет и пришло ощущение, что вы готовы начать торговлю акциями. Чем дольше будете вкладывать, тем легче будет пережить рыночные колебания, а если реализовывать стратегию периодических инвестиций, стоимость вложения будет колебаться меньше. Понемногу будет формироваться ваш инвестиционный опыт, а достижения не заставят себя ждать.

7 миф: я начну инвестировать и скоро стану богатым

К сожалению, нет. Инвестиции – долгосрочное мероприятие, которое создает стоимость для экономики и для вас лично, однако оно точно не является возможностью получения быстрой прибыли. Следует понимать, что цена акций возрастает из-за роста самих предприятий. В свою очередь, рост предприятий зависит от различных фундаментальных факторов, в том числе развития экономики страны (что, как известно, процесс медленный).

К тому же вкладчиков много, а это означает, что и доход некоторым образом «распределяется» на многих. Это можно было бы назвать противоположностью казино – выгоду получает каждый, однако она образуется понемногу и за более длительный отрезок времени.

Конечно, и в мире инвестиций бывают исключения, когда с помощью нескольких точных вложений в правильном месте и в правильное время люди становятся зажиточными. Однако параллельно имеются и различные схемы и люди, которые упоминают примеры большой прибыли, предлагают инвестировать в какое-нибудь «многообещающее» предприятие и надеются на доверчивых вкладчиков. Это зачастую приводит к потере вложенных денег. Поэтому доверять следует знакомым и проявившим себя в течение долгого срока платформам, фондам и их управляющим с хорошей репутацией (одна из отличительных примет – они никогда не обещают «быстрые деньги» и не побуждают вкладывать все доступные деньги, да еще и занимать).

Итак, терпеливые и продуманные вложения, которые сохраняют сбалансированность ваших финансов, позволят шаг за шагом прийти к дополнительному капиталу, который будет создаваться вместе с общим экономическим развитием и ростом предприятия. И нельзя забывать, что с течением лет подтверждается одно – рынок рано или поздно вознаграждает терпеливых.

Почему стоит инвестировать с РКИФ

Российско-китайский инвестиционный фонд стремится обеспечить конкурентоспособную доходность по инвестиционным проектам, способствующим развитию экономического сотрудничества между Россией и Китаем.

Как минимум 70 % капитала Фонда будет инвестировано в проекты на территории России и стран СНГ, до 30 % — в китайские проекты.

Инвестиционный процесс РКИФ соответствует самым строгим международным стандартам в области due diligence и финансовой ответственности. Управление Фондом осуществляют опытные профессионалы в сфере инвестиций, вознаграждение которых зависит от достигнутых результатов согласно сложившейся практике в отрасли прямых инвестиций.

Поддержка со стороны российского и китайского правительств обеспечивает уровень безопасности инвестиций, недосягаемый для других инвестиционных структур. Инвесторы в РКИФ выигрывают от сотрудничества двух наиболее могущественных мировых держав.

Уникальные возможности
  • Россия и Китай входят в число крупнейших и наиболее быстрорастущих экономик мира и отличаются уникальными экономическими показателями и увеличением объема трансграничных инвестиций
  • Это единственный фонд прямых инвестиций, который изучает возможности для инвестиций в России и Китае и пользуется поддержкой правительств обеих стран
  •  
Профессиональная команда
  • В Москве и Пекине действуют группы опытных экспертов, обладающие необходимыми связями на местном и международном уровнях
  • Эксперты обладают значительным опытом в области управления международными и отечественными компаниями, прямых инвестиций и управленческого консалтинга
Качественные инвестиционные проекты
  • Колоссальное преимущество фонда заключается в его возможности подбора лучших сделок за счет использования обширных деловых связей и значительной государственной поддержки
  • Фонд способен оптимальным образом использовать поддержку своих якорных инвесторов для привлечения ценных ресурсов, необходимых для подбора и заключения сделок, и повышать прибыльность портфельных компаний на этапе постинвестиционного сопровождения
Государственная поддержка
  • РФПИ и CIC — наиболее известные инвестиционные структуры с государственной поддержкой в своих странах
  • Это крупнейший фонд прямых инвестиций, финансируемый китайским правительством и наделенный правом инвестировать средства напрямую в экономику Китая

Инвестиции с небольшой суммой: во что вложить $500?

10 Сентября, 2021, 12:00

9061

С чего начать инвестирование, когда у вас небольшой бюджет? Это достаточно распространенный вопрос для многих инвесторов. Для начала нужно убедиться, что вы инвестируете сумму, которая вам не понадобится в ближайшее время. Акции считаются отличным инструментом для увеличения капитала, но в краткосрочной перспективе на рынке может произойти все что угодно. В этой статье мы разберем три вида активов с разной степенью рисков, и проанализируем, какую прибыль они могут вам принести, если вложиться в них на долгий срок.


Litecoin

В первую очередь рассмотрим актив, который имеет больше рисков, чем другие — для этого возьмем Litecoin. Создателем криптовалюты является Чарли Ли, который делал акцент на то, что LTC является более простой и удобной альтернативой биткоину для повседневных транзакций. Цифровой актив спровоцировал интерес многих инвесторов в 2021 году, но не стоит торопиться вкладывать все деньги в монету.

Для начала стоит прислушаться к мнению экспертов об изменении курса на рынке криптовалют. За 2020 год, несмотря на низкий уровень популярности Litecoin, его курс вырос на 140%. Прогноз курса LTC в 2021 не исполнился, на что повлиял создатель монеты Чарли Ли. Он был самым крупным держателем монеты, но в какой-то момент резко продал ее. Основной причиной продажи, по словам держателя, был конфликт интересов, и он не хотел, чтобы его обвинили в манипулировании курсом своей валюты. Эта ситуация привлекла большое количество инвесторов и по прогнозам экспертов, монета покажет сильный рост к концу 2021 года. 

Если инвестор хочет заработать на криптовалюте в кратчайший период, то для продажи монеты следует рассмотреть ноябрь-декабрь, хотя аналитики утверждают, что рост продолжиться до 2025 года, поэтому вложения в Litecoin будут разумны как в среднесрочном, так и долгосрочном периоде. Но, как известно, криптовалютный рынок нестабилен и очень много факторов влияет на стоимость монеты. Благодаря своей узнаваемости и влиянию сообщества, Litecoin остается востребованным активом среди инвесторов, а вклад разработчиков монеты говорит о том, что LTC будет расти. Стоимость Litecoin составляет $183 и для инвестора, проявившего интерес к монете, это будет выгодным вложением на долгосрочную перспективу. К концу года ожидается существенный рост курса цифрового актива, благодаря чему вложенные средства могут принести высокую прибыль.

AMD

Следующий актив будет менее рискованным — речь пойдет об AMD, который считается одним из крупнейших и востребованных производителей микросхем. Компания также выпускает компьютерные процессоры и технологии для коммерческого или потребительского рынков.

В последнее время резко вырос спрос на чипы AMD и ожидается дальнейшее увеличение спроса. Во втором квартале 2021 года выручка компании составила $3,85 млрд. Аналитики весьма оптимистично настроены на акции AMD, а опубликованный финансовый отчет за второй квартал говорит о том, что может быть дальнейший рост. Компания имеет хорошие финансовые показатели и отличный потенциал роста, и она нацелена на увеличение своей доли рынка. Но, как и в любом активе, помимо мнений экспертов нужно взвесить все факторы риска, кроме того, вложения в акции компании следует рассматривать на длительный срок — 2-3 года.

Если компания, в долгосрочной перспективе, осуществит свои планы и будет придерживаться стратегии развития, можно увидеть более существенный рост цены. На котировки ценных бумаг компании влияет несколько факторов: дивиденды, увеличение продаж ПК и сокращение дефицита компонентов. Компания также заключила контракт с Tesla, на поставку графических решений для автомобилей и планирует дальше развиваться в данном направлении. В холодные времена года происходит сильное увеличение поставок компьютеров и обновление их компонентов, что оказывает еще больший рост продаж ведущих производителей чипов. Акции компании на сегодняшний день стоят $110, что достаточно приемлемая цена для инвестора с небольшим инвестиционным портфелем. По мнению аналитиков, AMD сейчас находится в отличной форме и развивается в новых направлениях, из этого можно сделать вывод, что долгосрочные инвестиции в акции компании будут актуальны на сегодняшний день.

Consumer Discretionary Select Sector SPDR ETF

Заключительным активом нашего портфеля будет биржевой фонд Consumer Discretionary Select Sector ETF, который показывает динамику котировок компаний США из потребительского сектора. В список индекса входят 63 корпорации из отраслей: медиа, текстильная и автомобильная промышленность, товары для дома и отдыха, различные услуги. Фонд инвестирует более 95% своих активов в акции компаний, которые входят в него. ETF предлагает доступ к дискреционному сектору потребителей, что делает его выгодным вариантом для инвесторов, которые желают реализовать стратегию ротации секторов. 

Consumer Discretionary предлагает высокую ликвидность и экономическую эффективность, что делает его одним из лучших ETF для инвестирования. Акция фонда стоит всего $184, и оптимальным будет вложение средств на долгий срок.

Инвестировать в эти и не только активы можно через регулируемую биржу токенизированных активов Currency.com. На площадке представлено свыше 2000 токенизированных активов: валюты, криптовалюты, акции, облигации, индексы, сырьевые рынки и ETF. На площадке представлено свыше 2000 токенизированных активов: токенизированные валюты, токенизированные акции, токенизированные облигации, токенизированные индексы, токенизированные сырьевые рынки и токенизированные ETF, а также криптовалюты.

Инвестировать в науку, технологии и инновации

Инвестиции в науку, технологии и инновации (НТИ) играют важную роль в экономическом развитии и социальном прогрессе. Научно-исследовательские и опытно-конструкторские разработки (НИОКР) содействуют устойчивому развитию и построению более экологичных и инклюзивных обществ. Однако для того чтобы развитие инфраструктуры, обмен технологиями и НИОКР в государственном и частном секторе приносили результаты, они должны сопровождаться и регулироваться эффективной политикой.

ЮНЕСКО предоставляет странам рекомендации относительно разработки или пересмотра их национальной политики в области НТИ, удеделяя особое внимание Африке. Посредством Статистического института ЮНЕСКО Организация оказывает поддержку развивающимся странам, желающим определить свой уровень инвестиций в НТИ в плане как кадровых, так и финансовых ресурсов. Каждые пять лет ЮНЕСКО публикует Доклад по науке, в котором представлено состояние системы поддержки НТИ во всем мире и анализ новых тенденций в этой области.

Глобальная обсерватория механизмов политики в области НТИ (GO-SPIN) публикует информацию по странам, которая заложит основы для создания открытой глобальной базы данных. Эта база позволит странам оценивать свои инновационные экосистемы и сравнивать передовой опыт у в области НТИ.

В стремлении содействовать тому, чтобы научный прогресс принимался правительствами во внимание на всех уровнях принятия решений, ЮНЕСКО поощряет развитие руководящих структур и механизмов регулирования в области наук. Данные механизмы включают органы научного консультирования, бюро по определению научно-технической политики и парламентские научные комитеты. Каждые два года ЮНЕСКО и ее партнеры организуют Всемирный научный форум, который потенциально может приобрести такое же важное значение, какое в экономике имеет Всемирный экономический форум, ежегодно проходящий в Давосе.

Инновации занимают центральное место в преобразовании научных знаний и технологий в полезные товары, услуги и занятость. В этой связи ЮНЕСКО поощряет установление более тесных связей между высшими учебными заведениями и промышленным сектором в рамках уже давно существующей программы сотрудничества. Недавно ЮНЕСКО создала сеть центров передового опыта в регионе арабских государств, которым рекомендовано создавать инновационные центры в области конвергентных технологий. Организация также призывает страны создавать центры инноваций в форме научнo-технологических парков.

 

Что принесет вам больше всего денег?

Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину. Вместо этого они знакомятся с несколькими типами инвестиций и используют свои знания о каждом из них, чтобы по-разному зарабатывать деньги.

Когда дело доходит до инвестирования, существует множество корзин на выбор. НО, важно понимать все возможные варианты, прежде чем вы на самом деле инвестируете свои деньги и начнете создавать свой портфель.

У каждого типа инвестиций есть свои плюсы и минусы.Наилучшие типы инвестиций зависят от вашей терпимости к риску, уровня понимания определенных рынков, сроков, позволяющих избежать прироста капитала, и причин для инвестирования в первую очередь.

Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые подойдут вам, так что давайте перейдем к делу.

Денежные средства и товары

Денежные средства и товары обычно считаются типами инвестиций с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или очень некомфортно относитесь к любому риску, один из этих вариантов может быть хорошим началом.Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность.

1. Золото

Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырую нефть. На самом деле, практика инвестирования в золото существует давно, но это не обязательно означает, что это отличное вложение. Золото — это товар, поэтому его цена основана на его дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.

Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваш «ров» (защита от падения цен) основан на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться.Цена имеет тенденцию расти, когда дефицит и страх в изобилии, и снижаться, когда золото широко доступно.

Если вы думаете, что мир станет более страшным местом в будущем, то золото может быть для вас хорошей инвестицией.

Ключевой вывод: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно просто ставка. Это не Правило №1 инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что дефицит создает спрос на золото и поднимает цену.

2. Банковские продукты и компакт-диски

Банковские продукты — это типы инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка. Счета денежного рынка аналогичны сберегательным счетам, но обычно приносят более высокие процентные ставки в обмен на более высокие требования к балансу.

Компакт-диск или депозитный сертификат — это еще один вид банковского продукта. Приобретая компакт-диск, вы соглашаетесь предоставить банку ссуду на определенное время, чтобы заработать на нем более высокие проценты, чем на обычном сберегательном счете.

Компакт-диски

— это инвестиция с чрезвычайно низким уровнем риска, но с низким риском и низкой прибылью. Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, что недостаточно даже для того, чтобы успевать за инфляцией.

Ключевой вывод: Не тратьте время на компакт-диски. Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сэкономить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не лучшее место для приумножения ваших денег.

3. Криптовалюта

Криптовалюты — один из новых видов инвестиций.Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на веб-сайтах, посвященных криптовалюте.

Криптовалюты, такие как биткойн или догкойн, в последние годы вызвали большой интерес в качестве инвестиционного инструмента из-за их быстрого и резкого роста. Однако они остаются невероятно рискованным вложением из-за множества связанных с ними неизвестных факторов.

Существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты.Криптовалюта в настоящее время не имеет внутренней ценности и может исчезнуть так же быстро, как и возникла.

Как инвестировать в биткойн

Точно так же, как вы можете обменять доллары США на любую другую валюту, такую ​​как йены или евро, вы также можете обменять свои доллары США на криптовалюты.

Хотя криптовалюты технически не являются частью рынка Forex, механизмы инвестирования в криптовалюты очень похожи. Многие инвесторы в криптовалюту надеются, что стоимость этих криптовалют вырастет по отношению к доллару, и их относительно просто купить в Интернете.

Тот, кто инвестировал в Биткойн в 2013 году и продал его сегодня, несомненно, получит невероятную прибыль. Проблема в том, что невозможно отследить рынок криптовалюты. Биткойн и другие криптовалюты могут продолжать резко расти в цене или упасть до нуля.

Ключевой вывод: Послушайся моего совета и держись подальше. На данный момент никто не знает наверняка, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты — это не более чем спекуляции.Мы не инвестируем в то, чего не понимаем, потому что это просто азартная игра.

Облигации и ценные бумаги

Облигации и ценные бумаги — это другие виды вложений с низким уровнем риска. Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний.

Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, — это тип облигаций, которые обычно выпускаются правительственным агентством США, но также могут быть выпущены частной фирмой.

4. Сберегательные и корпоративные облигации США

При покупке любого вида облигации вы ссужаете деньги организации, у которой вы ее покупаете, на заранее определенный период времени и под проценты.

Облигации

считаются безопасными и малорисковыми, потому что единственный шанс не получить ваши деньги обратно — это дефолт эмитента. Сберегательные облигации США — это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.

Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, которые выпускают облигации.

Корпоративные облигации несколько более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск дефолта корпорации по ссуде.В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности в этой компании.

Важно помнить, что облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги в течение нескольких лет. Это означает, что когда вы вынимаете деньги из облигации, у вас будет меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

Ключевой вывод: Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег после выхода на пенсию, потому что ваша норма прибыли не успевала за инфляцией, пока вы пытались вырасти и защитить свои деньги.Не стоит вкладывать деньги в облигации.

5. Ценные бумаги с ипотечным покрытием

Когда вы покупаете ценную бумагу, обеспеченную ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваша ссуда обеспечена пулом жилищных и других ипотечных кредитов на недвижимость.

В отличие от других облигаций, по которым выплачивается основная сумма в конце срока облигации, по ипотечным ценным бумагам проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.

Ключевой вывод: Хотя они могут быть одним из видов доходных инвестиций, которые обеспечивают стабильную доходность, ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, являются одним из наиболее сложных типов инвестиций, поэтому начинающим инвесторам следует избегать их.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем вкладываются во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиционного фонда, которым управляет управляющий деньгами, который вкладывает ваши деньги за вас и пытается получить хорошую прибыль.

Паевые инвестиционные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по множеству акций и облигаций.Вы получите вознаграждение только в виде дивидендов по акциям и процентов по облигациям или если вы продадите, когда стоимость фонда будет расти вместе с рынком.

Среднестатистическому человеку потребуется более 3 миллионов долларов, чтобы стать финансово независимым после выхода на пенсию через двадцать лет, и, честно говоря, паевые инвестиционные фонды не помогут вам в этом.

Когда дело доходит до стоимости, помните, что паевые инвестиционные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», которым трудно обыграть рынок, особенно если учесть комиссию, которую они взимают с вас, чтобы управлять своими деньгами в первое место.

Правило № 1 Инвесторы ожидают, что минимальная годовая совокупная доходность составляет 15% или более в год. Если нам это удастся, нас не волнует, что делает рынок, потому что мы все равно уйдем на пенсию богатыми.

Ключевой вывод: Вам будет намного легче (и веселее!) Научиться вкладывать собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

7. Индексные фонды

Подобно паевым инвестиционным фондам, индексные фонды — это один из видов инвестиций в акции, который позволяет диверсифицировать ваши инвестиции по нескольким акциям.Разница между индексными фондами и паевыми фондами заключается в том, что индексные фонды находятся в пассивном управлении, а не под непосредственным контролем управляющего капиталом.

Поскольку индексные фонды управляются пассивно, в них взимается меньшая комиссия, а это означает, что у вас есть потенциал для несколько более высокой доходности, чем у паевого инвестиционного фонда. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорош индекс, отслеживаемый вашим фондом.

Учитывая, что большинство основных индексов используются для отслеживания общего движения рынка, в долгосрочной перспективе они работают примерно так же хорошо, как и рынок в целом.Другими словами, они имеют тенденцию приносить среднюю доходность около 7% в год.

Хотя это не так много, как доход, который вы можете получить, удачно выбрав отдельные компании с правильным исследованием, это достойная доходность, которая значительно выше, чем процентные ставки сберегательного счета или доходность облигаций.

Когда вы инвестируете в индекс, вы, по сути, делаете ставку на будущее Америки. Если вы уверены, что американская экономика продолжит расти, у вас, вероятно, все будет хорошо.

Проблема здесь в том, что если вы поместите свои деньги в индекс, и мы войдем в рецессию, рынок может упасть в течение значительного периода времени. Это означает, что ваш портфель также сократится, и если вы слишком близки к выходу на пенсию, чтобы ждать, пока что-то пойдет вспять, у вас могут возникнуть проблемы.

Это еще один плюс инвестирования в отдельные компании. Действительно великие, как правило, работают даже во времена спада.

Ключевой вывод: Если вы не хотите выполнять работу (и получать вознаграждение) по обучению инвестированию в отдельные компании, индексный фонд — это хороший вариант «вложите деньги и забудьте об этом», который обычно приносят лучшие результаты, чем паевой инвестиционный фонд.

8. Биржевые фонды

Фонды

, торгуемые на бирже, или, как их обычно называют, ETF, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его эффективность. Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.

Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над тем, по какой цене вы их покупаете, и вы будете платить меньше комиссионных. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.

Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, такой как S&P 500.

Просто поместите свои деньги в торгуемый на бирже фонд, такой как S&P 500 (SPY), собрание 500 крупнейших компаний на рынке, и вы сможете получить прибыль от роста рынка без необходимости платить комиссионные управляющему фондом.

Ключевой вывод: Помимо инвестиций в отдельные компании, ETF, вероятно, является лучшим вариантом, доступным для начинающих инвесторов.

Фондовый рынок

Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я уже упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.

Подпишитесь на информационный бюллетень Правила №1!

Получайте лучшие советы, стратегии и новости по инвестированию прямо на свой почтовый ящик.

Не забудьте проверить свой почтовый ящик!

9.Индивидуальные акции

Акции — это «доли» владения определенной компанией. Приобретая акции отдельной компании, вы становитесь ее частичным владельцем. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Когда цена акций компании повышается, стоимость инвестиций владельца в эту компанию повышается. Затем владелец может продать акции с целью получения прибыли. Однако, когда цена акций компании падает, стоимость инвестиций владельца падает.

Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределять прибыль между своими акционерами.

Можно получить доход, намного превышающий средний, инвестируя в тщательно отобранные отдельные компании, которые вы исследовали. Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя только в прекрасные компании по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1.

Ключевой вывод: Среди множества вещей, в которые стоит инвестировать, акции — мой личный фаворит и, безусловно, самая полезная вещь.Самые успешные инвесторы вкладывают средства в акции, потому что вы можете получить большую прибыль, чем при любом другом типе инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.

10. Опционы на акции

Когда вы покупаете опцион в компании, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании будет расти или падать. Покупка опциона позволяет вам покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени без фактического владения акциями.

Опционы на акции невероятно рискованны. Как и в случае с большинством видов инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой доходности. К сожалению, есть вероятность больших потерь, особенно если вы не знаете, что делаете

Опционы пут

С опцией PUT вы соглашаетесь ПРОДАТЬ акцию, когда она достигает определенной цены в определенное время. Используя опцию CALL, вы соглашаетесь ПОКУПАТЬ акцию по определенной цене в определенное время.

Варианты

PUT можно рассматривать как страховые полисы.Вы получаете их по установленной цене в течение определенного периода времени и продаете акции независимо от цены. Инвесторы обычно покупают ПУТС, когда опасаются, что рынок упадет. Это связано с тем, что PUT дает вам право продать акцию по фиксированной цене, и она обычно возрастает в цене, если цена базовой акции начинает падать.

Варианты вызова
Опционы

CALL имеют рыночную цену, называемую премией. Вы платите премию за опцион колл, чтобы обеспечить контракт на покупку базовых акций.

Инвестиции в опционы CALL — это фантастический способ генерировать денежный поток и сокращать базу компаний, которыми мы уже владеем.

Ключевой вывод: Помимо акций, хорошим выбором являются опционы, если вы ищете виды инвестиций с высокой доходностью. Однако я не рекомендую инвестировать в опционы новичкам.

Пенсионные планы

Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами.

Риск и вознаграждение пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они вложены, которые могут сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты — еще один тип инвестиций, который вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.

Воспользуйтесь моим калькулятором бесплатного досрочного выхода на пенсию

Узнайте, сколько вам нужно, чтобы комфортно выйти на пенсию

11. 401k

401k — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем.Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «совпадение», что означает, что они будут соответствовать сумме денег, которую вы положили на свой счет, — до определенного процента.

Большая проблема с 401ks

Все деньги, вложенные в 401 (k), попадают в паевые инвестиционные фонды. Проблема в том, что эти паевые инвестиционные фонды почти всегда не могут превзойти среднерыночные показатели.

Другими словами, просто вложив свои деньги в индекс, такой как S&P 500, и оставив их там с нулевым менеджментом, вы все равно получите больше прибыли, чем вы, вероятно, получите, инвестируя в индекс 401 (k).

Причина, по которой паевые инвестиционные фонды снова не могут превзойти рынок, восходит к тому факту, что менеджеры этих фондов взимают значительную плату за свои услуги. Как только эта плата вычитается, любая прибыль, которую менеджер смог получить сверх общей производительности рынка, быстро уменьшается.

Помните, что диверсификация вашего инвестиционного портфеля по сути не означает, что вы снижаете свой потенциал риска.

Ключевые вынос:

401ks — это не то, чего следует избегать во всех ситуациях.Подбор работодателя, который удваивает ваши вложения, почти всегда того стоит. Однако на них не следует полагаться как на единственное средство инвестирования.

Придерживайтесь совпадения с работодателем. Инвестировать больше в 401k — просто упущенная возможность.

12. IRA

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете создать для себя. Что касается IRA, существуют традиционные IRA (с отсроченным налогообложением) и IRA Рота (не облагаются налогом).

Да, вы правильно прочитали. Roth IRA не облагается налогом!

Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до того, как они будут инвестированы, поэтому, когда вы вынимаете их при выходе на пенсию, вы не облагаетесь налогом дохода от ваших инвестиций.

С IRA и Roth IRA у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги с этих счетов в отдельные акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.

Чем больше у вас контроля над своими инвестициями и чем они более диверсифицированы, тем меньше вы рискуете.

Ключевой вывод: Независимо от того, кто вы и где работаете, Roth IRA — одна из лучших вещей для инвестирования, потому что вы можете полностью контролировать то, во что они вкладываются, и ваши деньги растут без налогов! Максимально доведите его до максимума и инвестируйте в соответствии с Правилом №1.

13. Аннуитеты

Аннуитеты — это договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком.Обычно они используются для увеличения дохода и ограничения стабильной ежемесячной выплаты при выходе на пенсию.

Реального риска для аннуитетов нет, но нет и реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.

Ключевой вывод: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом инвестиций для начинающих инвесторов, которые действительно хотят приумножить свои деньги.

Недвижимость

Есть множество способов инвестировать в недвижимость: от покупки домов, квартир и коммерческих зданий до продажи домов или даже владения фермами и трейлерными парками.Главный недостаток для большинства начинающих инвесторов — высокая цена входа.

14. Объект недвижимости

Недвижимость часто является дорогостоящим вложением, которое может легко вытеснить мелких инвесторов с меньшим капиталом.

Однако возможности краудфандинговых инвестиций в недвижимость начинают появляться, предлагая новые типы инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет всех денежных средств.

Самое сложное при инвестировании в недвижимость — это найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности.Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость.

Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее по полной цене, а также сдавая недвижимость в аренду арендаторам.

Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими, если вы относитесь к ним так же, как и к любым другим инвестициям в соответствии с Правилом №1. Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и приобретаться с запасом прочности.

Ключевой вывод: Хотя можно найти выгодную сделку по недвижимости, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получить такую ​​же или лучшую прибыль и не иметь дело с кучей сдаваемой в аренду собственности. забота о.

15. Инвестиционный фонд недвижимости

Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на паевой инвестиционный фонд в том, что он берет средства многих инвесторов и вкладывает их в совокупность объектов недвижимости, приносящих доход.

Кроме того, REIT можно покупать и продавать как акции на фондовой бирже, поэтому они могут быть дешевле и проще для инвестирования, чем в собственность.

Без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо недвижимость самостоятельно, инвестирование в REIT снижает входные барьеры, общие для инвестиций в недвижимость.

Ключевой вывод: Вам не нужны большие деньги и не нужно беспокоиться об уходе за недвижимостью. Хотя вы не получите столько денег от прироста собственности, вы можете получать стабильный доход от REIT.

Какие типы инвестиций самые худшие для начинающих?

Хотя имеет смысл спросить, во что вам следует инвестировать, может быть еще важнее знать, во что вкладывать средства , а не .

Хорошее практическое правило для новичка:
Если вы вкладываете в это много денег, но не получаете от этого ничего, кроме кучи долгов или повышения эго, это плохое вложение.

Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, когда вы ими владеете.

Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, выгода носит временный характер. Очень важно жить по средствам и с умом тратить деньги, чтобы в будущем иметь возможность позволить себе такую ​​жизнь, как вы хотите.

Избегайте этих обычных денежных ловушек, и у вас будет больше денег на хорошие вещи, в которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.

Предупреждение: Вложение денег в дорогое имущество или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», только навредит вам в долгосрочной перспективе.

Ничего из этого не является инвестициями — это денежные ловушки. Как и автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно принесет вам деньги, — в фондовый рынок.

Какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих?

У всех разные причины и индивидуальная толерантность к риску, поэтому вы должны решить за себя, какие типы инвестиций лучше всего подходят вашему образу жизни, срокам и целям.

Я не ваш финансовый консультант, и это ТОЛЬКО для развлекательных целей, но вот что я бы сделал:

  • Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал до выхода на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов.
  • Затем, если бы я просто хотел вложить свои деньги с небольшим исследованием и забыть об этом, я бы вложил их часть в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russell 2000.
  • Наконец, но, конечно, не в индексный фонд. по крайней мере, я бы инвестировал в фондовый рынок.

В следующих главах мы рассмотрим , как инвестировать в акции . Но важно отметить, что из всех типов инвестиций, которые мы рассмотрели, фондовый рынок — лучшее место для инвестиций с небольшой суммой денег и при этом получения большой прибыли.

Итак, сколько денег вам нужно, чтобы начать работу? Подробнее об этом в следующей главе >>

Фил Таун — советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США.Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

Что принесет вам больше всего денег?

Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину. Вместо этого они знакомятся с несколькими типами инвестиций и используют свои знания о каждом из них, чтобы по-разному зарабатывать деньги.

Когда дело доходит до инвестирования, существует множество корзин на выбор.НО, важно понимать все возможные варианты, прежде чем вы на самом деле инвестируете свои деньги и начнете создавать свой портфель.

У каждого типа инвестиций есть свои плюсы и минусы. Наилучшие типы инвестиций зависят от вашей терпимости к риску, уровня понимания определенных рынков, сроков, позволяющих избежать прироста капитала, и причин для инвестирования в первую очередь.

Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые подойдут вам, так что давайте перейдем к делу.

Денежные средства и товары

Денежные средства и товары обычно считаются типами инвестиций с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или очень некомфортно относитесь к любому риску, один из этих вариантов может быть хорошим началом. Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность.

1. Золото

Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырую нефть. На самом деле, практика инвестирования в золото существует давно, но это не обязательно означает, что это отличное вложение.Золото — это товар, поэтому его цена основана на его дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.

Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваш «ров» (защита от падения цен) основан на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться. Цена имеет тенденцию расти, когда дефицит и страх в изобилии, и снижаться, когда золото широко доступно.

Если вы думаете, что мир станет более страшным местом в будущем, то золото может быть для вас хорошей инвестицией.

Ключевой вывод: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно просто ставка. Это не Правило №1 инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что дефицит создает спрос на золото и поднимает цену.

2. Банковские продукты и компакт-диски

Банковские продукты — это типы инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка. Счета денежного рынка аналогичны сберегательным счетам, но обычно приносят более высокие процентные ставки в обмен на более высокие требования к балансу.

Компакт-диск или депозитный сертификат — это еще один вид банковского продукта. Приобретая компакт-диск, вы соглашаетесь предоставить банку ссуду на определенное время, чтобы заработать на нем более высокие проценты, чем на обычном сберегательном счете.

Компакт-диски

— это инвестиция с чрезвычайно низким уровнем риска, но с низким риском и низкой прибылью. Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, что недостаточно даже для того, чтобы успевать за инфляцией.

Ключевой вывод: Не тратьте время на компакт-диски.Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сэкономить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не лучшее место для приумножения ваших денег.

3. Криптовалюта

Криптовалюты — один из новых видов инвестиций. Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на веб-сайтах, посвященных криптовалюте.

Криптовалюты, такие как биткойн или догкойн, в последние годы вызвали большой интерес в качестве инвестиционного инструмента из-за их быстрого и резкого роста.Однако они остаются невероятно рискованным вложением из-за множества связанных с ними неизвестных факторов.

Существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты. Криптовалюта в настоящее время не имеет внутренней ценности и может исчезнуть так же быстро, как и возникла.

Как инвестировать в биткойн

Точно так же, как вы можете обменять доллары США на любую другую валюту, такую ​​как йены или евро, вы также можете обменять свои доллары США на криптовалюты.

Хотя криптовалюты технически не являются частью рынка Forex, механизмы инвестирования в криптовалюты очень похожи. Многие инвесторы в криптовалюту надеются, что стоимость этих криптовалют вырастет по отношению к доллару, и их относительно просто купить в Интернете.

Тот, кто инвестировал в Биткойн в 2013 году и продал его сегодня, несомненно, получит невероятную прибыль. Проблема в том, что невозможно отследить рынок криптовалюты.Биткойн и другие криптовалюты могут продолжать резко расти в цене или упасть до нуля.

Ключевой вывод: Послушайся моего совета и держись подальше. На данный момент никто не знает наверняка, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты — это не более чем спекуляции. Мы не инвестируем в то, чего не понимаем, потому что это просто азартная игра.

Облигации и ценные бумаги

Облигации и ценные бумаги — это другие виды вложений с низким уровнем риска.Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний.

Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, — это тип облигаций, которые обычно выпускаются правительственным агентством США, но также могут быть выпущены частной фирмой.

4. Сберегательные и корпоративные облигации США

При покупке любого вида облигации вы ссужаете деньги организации, у которой вы ее покупаете, на заранее определенный период времени и под проценты.

Облигации

считаются безопасными и малорисковыми, потому что единственный шанс не получить ваши деньги обратно — это дефолт эмитента.Сберегательные облигации США — это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.

Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, которые выпускают облигации.

Корпоративные облигации несколько более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск дефолта корпорации по ссуде. В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности в этой компании.

Важно помнить, что облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги в течение нескольких лет. Это означает, что когда вы вынимаете деньги из облигации, у вас будет меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

Ключевой вывод: Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег после выхода на пенсию, потому что ваша норма прибыли не успевала за инфляцией, пока вы пытались вырасти и защитить свои деньги.Не стоит вкладывать деньги в облигации.

5. Ценные бумаги с ипотечным покрытием

Когда вы покупаете ценную бумагу, обеспеченную ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваша ссуда обеспечена пулом жилищных и других ипотечных кредитов на недвижимость.

В отличие от других облигаций, по которым выплачивается основная сумма в конце срока облигации, по ипотечным ценным бумагам проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.

Ключевой вывод: Хотя они могут быть одним из видов доходных инвестиций, которые обеспечивают стабильную доходность, ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, являются одним из наиболее сложных типов инвестиций, поэтому начинающим инвесторам следует избегать их.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем вкладываются во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиционного фонда, которым управляет управляющий деньгами, который вкладывает ваши деньги за вас и пытается получить хорошую прибыль.

Паевые инвестиционные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по множеству акций и облигаций.Вы получите вознаграждение только в виде дивидендов по акциям и процентов по облигациям или если вы продадите, когда стоимость фонда будет расти вместе с рынком.

Среднестатистическому человеку потребуется более 3 миллионов долларов, чтобы стать финансово независимым после выхода на пенсию через двадцать лет, и, честно говоря, паевые инвестиционные фонды не помогут вам в этом.

Когда дело доходит до стоимости, помните, что паевые инвестиционные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», которым трудно обыграть рынок, особенно если учесть комиссию, которую они взимают с вас, чтобы управлять своими деньгами в первое место.

Правило № 1 Инвесторы ожидают, что минимальная годовая совокупная доходность составляет 15% или более в год. Если нам это удастся, нас не волнует, что делает рынок, потому что мы все равно уйдем на пенсию богатыми.

Ключевой вывод: Вам будет намного легче (и веселее!) Научиться вкладывать собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

7. Индексные фонды

Подобно паевым инвестиционным фондам, индексные фонды — это один из видов инвестиций в акции, который позволяет диверсифицировать ваши инвестиции по нескольким акциям.Разница между индексными фондами и паевыми фондами заключается в том, что индексные фонды находятся в пассивном управлении, а не под непосредственным контролем управляющего капиталом.

Поскольку индексные фонды управляются пассивно, в них взимается меньшая комиссия, а это означает, что у вас есть потенциал для несколько более высокой доходности, чем у паевого инвестиционного фонда. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорош индекс, отслеживаемый вашим фондом.

Учитывая, что большинство основных индексов используются для отслеживания общего движения рынка, в долгосрочной перспективе они работают примерно так же хорошо, как и рынок в целом.Другими словами, они имеют тенденцию приносить среднюю доходность около 7% в год.

Хотя это не так много, как доход, который вы можете получить, удачно выбрав отдельные компании с правильным исследованием, это достойная доходность, которая значительно выше, чем процентные ставки сберегательного счета или доходность облигаций.

Когда вы инвестируете в индекс, вы, по сути, делаете ставку на будущее Америки. Если вы уверены, что американская экономика продолжит расти, у вас, вероятно, все будет хорошо.

Проблема здесь в том, что если вы поместите свои деньги в индекс, и мы войдем в рецессию, рынок может упасть в течение значительного периода времени. Это означает, что ваш портфель также сократится, и если вы слишком близки к выходу на пенсию, чтобы ждать, пока что-то пойдет вспять, у вас могут возникнуть проблемы.

Это еще один плюс инвестирования в отдельные компании. Действительно великие, как правило, работают даже во времена спада.

Ключевой вывод: Если вы не хотите выполнять работу (и получать вознаграждение) по обучению инвестированию в отдельные компании, индексный фонд — это хороший вариант «вложите деньги и забудьте об этом», который обычно приносят лучшие результаты, чем паевой инвестиционный фонд.

8. Биржевые фонды

Фонды

, торгуемые на бирже, или, как их обычно называют, ETF, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его эффективность. Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.

Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над тем, по какой цене вы их покупаете, и вы будете платить меньше комиссионных. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.

Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, такой как S&P 500.

Просто поместите свои деньги в торгуемый на бирже фонд, такой как S&P 500 (SPY), собрание 500 крупнейших компаний на рынке, и вы сможете получить прибыль от роста рынка без необходимости платить комиссионные управляющему фондом.

Ключевой вывод: Помимо инвестиций в отдельные компании, ETF, вероятно, является лучшим вариантом, доступным для начинающих инвесторов.

Фондовый рынок

Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я уже упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.

Подпишитесь на информационный бюллетень Правила №1!

Получайте лучшие советы, стратегии и новости по инвестированию прямо на свой почтовый ящик.

Не забудьте проверить свой почтовый ящик!

9.Индивидуальные акции

Акции — это «доли» владения определенной компанией. Приобретая акции отдельной компании, вы становитесь ее частичным владельцем. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Когда цена акций компании повышается, стоимость инвестиций владельца в эту компанию повышается. Затем владелец может продать акции с целью получения прибыли. Однако, когда цена акций компании падает, стоимость инвестиций владельца падает.

Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределять прибыль между своими акционерами.

Можно получить доход, намного превышающий средний, инвестируя в тщательно отобранные отдельные компании, которые вы исследовали. Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя только в прекрасные компании по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1.

Ключевой вывод: Среди множества вещей, в которые стоит инвестировать, акции — мой личный фаворит и, безусловно, самая полезная вещь.Самые успешные инвесторы вкладывают средства в акции, потому что вы можете получить большую прибыль, чем при любом другом типе инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.

10. Опционы на акции

Когда вы покупаете опцион в компании, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании будет расти или падать. Покупка опциона позволяет вам покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени без фактического владения акциями.

Опционы на акции невероятно рискованны. Как и в случае с большинством видов инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой доходности. К сожалению, есть вероятность больших потерь, особенно если вы не знаете, что делаете

Опционы пут

С опцией PUT вы соглашаетесь ПРОДАТЬ акцию, когда она достигает определенной цены в определенное время. Используя опцию CALL, вы соглашаетесь ПОКУПАТЬ акцию по определенной цене в определенное время.

Варианты

PUT можно рассматривать как страховые полисы.Вы получаете их по установленной цене в течение определенного периода времени и продаете акции независимо от цены. Инвесторы обычно покупают ПУТС, когда опасаются, что рынок упадет. Это связано с тем, что PUT дает вам право продать акцию по фиксированной цене, и она обычно возрастает в цене, если цена базовой акции начинает падать.

Варианты вызова
Опционы

CALL имеют рыночную цену, называемую премией. Вы платите премию за опцион колл, чтобы обеспечить контракт на покупку базовых акций.

Инвестиции в опционы CALL — это фантастический способ генерировать денежный поток и сокращать базу компаний, которыми мы уже владеем.

Ключевой вывод: Помимо акций, хорошим выбором являются опционы, если вы ищете виды инвестиций с высокой доходностью. Однако я не рекомендую инвестировать в опционы новичкам.

Пенсионные планы

Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами.

Риск и вознаграждение пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они вложены, которые могут сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты — еще один тип инвестиций, который вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.

Воспользуйтесь моим калькулятором бесплатного досрочного выхода на пенсию

Узнайте, сколько вам нужно, чтобы комфортно выйти на пенсию

11. 401k

401k — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем.Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «совпадение», что означает, что они будут соответствовать сумме денег, которую вы положили на свой счет, — до определенного процента.

Большая проблема с 401ks

Все деньги, вложенные в 401 (k), попадают в паевые инвестиционные фонды. Проблема в том, что эти паевые инвестиционные фонды почти всегда не могут превзойти среднерыночные показатели.

Другими словами, просто вложив свои деньги в индекс, такой как S&P 500, и оставив их там с нулевым менеджментом, вы все равно получите больше прибыли, чем вы, вероятно, получите, инвестируя в индекс 401 (k).

Причина, по которой паевые инвестиционные фонды снова не могут превзойти рынок, восходит к тому факту, что менеджеры этих фондов взимают значительную плату за свои услуги. Как только эта плата вычитается, любая прибыль, которую менеджер смог получить сверх общей производительности рынка, быстро уменьшается.

Помните, что диверсификация вашего инвестиционного портфеля по сути не означает, что вы снижаете свой потенциал риска.

Ключевые вынос:

401ks — это не то, чего следует избегать во всех ситуациях.Подбор работодателя, который удваивает ваши вложения, почти всегда того стоит. Однако на них не следует полагаться как на единственное средство инвестирования.

Придерживайтесь совпадения с работодателем. Инвестировать больше в 401k — просто упущенная возможность.

12. IRA

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете создать для себя. Что касается IRA, существуют традиционные IRA (с отсроченным налогообложением) и IRA Рота (не облагаются налогом).

Да, вы правильно прочитали. Roth IRA не облагается налогом!

Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до того, как они будут инвестированы, поэтому, когда вы вынимаете их при выходе на пенсию, вы не облагаетесь налогом дохода от ваших инвестиций.

С IRA и Roth IRA у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги с этих счетов в отдельные акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.

Чем больше у вас контроля над своими инвестициями и чем они более диверсифицированы, тем меньше вы рискуете.

Ключевой вывод: Независимо от того, кто вы и где работаете, Roth IRA — одна из лучших вещей для инвестирования, потому что вы можете полностью контролировать то, во что они вкладываются, и ваши деньги растут без налогов! Максимально доведите его до максимума и инвестируйте в соответствии с Правилом №1.

13. Аннуитеты

Аннуитеты — это договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком.Обычно они используются для увеличения дохода и ограничения стабильной ежемесячной выплаты при выходе на пенсию.

Реального риска для аннуитетов нет, но нет и реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.

Ключевой вывод: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом инвестиций для начинающих инвесторов, которые действительно хотят приумножить свои деньги.

Недвижимость

Есть множество способов инвестировать в недвижимость: от покупки домов, квартир и коммерческих зданий до продажи домов или даже владения фермами и трейлерными парками.Главный недостаток для большинства начинающих инвесторов — высокая цена входа.

14. Объект недвижимости

Недвижимость часто является дорогостоящим вложением, которое может легко вытеснить мелких инвесторов с меньшим капиталом.

Однако возможности краудфандинговых инвестиций в недвижимость начинают появляться, предлагая новые типы инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет всех денежных средств.

Самое сложное при инвестировании в недвижимость — это найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности.Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость.

Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее по полной цене, а также сдавая недвижимость в аренду арендаторам.

Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими, если вы относитесь к ним так же, как и к любым другим инвестициям в соответствии с Правилом №1. Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и приобретаться с запасом прочности.

Ключевой вывод: Хотя можно найти выгодную сделку по недвижимости, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получить такую ​​же или лучшую прибыль и не иметь дело с кучей сдаваемой в аренду собственности. забота о.

15. Инвестиционный фонд недвижимости

Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на паевой инвестиционный фонд в том, что он берет средства многих инвесторов и вкладывает их в совокупность объектов недвижимости, приносящих доход.

Кроме того, REIT можно покупать и продавать как акции на фондовой бирже, поэтому они могут быть дешевле и проще для инвестирования, чем в собственность.

Без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо недвижимость самостоятельно, инвестирование в REIT снижает входные барьеры, общие для инвестиций в недвижимость.

Ключевой вывод: Вам не нужны большие деньги и не нужно беспокоиться об уходе за недвижимостью. Хотя вы не получите столько денег от прироста собственности, вы можете получать стабильный доход от REIT.

Какие типы инвестиций самые худшие для начинающих?

Хотя имеет смысл спросить, во что вам следует инвестировать, может быть еще важнее знать, во что вкладывать средства , а не .

Хорошее практическое правило для новичка:
Если вы вкладываете в это много денег, но не получаете от этого ничего, кроме кучи долгов или повышения эго, это плохое вложение.

Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, когда вы ими владеете.

Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, выгода носит временный характер. Очень важно жить по средствам и с умом тратить деньги, чтобы в будущем иметь возможность позволить себе такую ​​жизнь, как вы хотите.

Избегайте этих обычных денежных ловушек, и у вас будет больше денег на хорошие вещи, в которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.

Предупреждение: Вложение денег в дорогое имущество или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», только навредит вам в долгосрочной перспективе.

Ничего из этого не является инвестициями — это денежные ловушки. Как и автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно принесет вам деньги, — в фондовый рынок.

Какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих?

У всех разные причины и индивидуальная толерантность к риску, поэтому вы должны решить за себя, какие типы инвестиций лучше всего подходят вашему образу жизни, срокам и целям.

Я не ваш финансовый консультант, и это ТОЛЬКО для развлекательных целей, но вот что я бы сделал:

  • Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал до выхода на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов.
  • Затем, если бы я просто хотел вложить свои деньги с небольшим исследованием и забыть об этом, я бы вложил их часть в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russell 2000.
  • Наконец, но, конечно, не в индексный фонд. по крайней мере, я бы инвестировал в фондовый рынок.

В следующих главах мы рассмотрим , как инвестировать в акции . Но важно отметить, что из всех типов инвестиций, которые мы рассмотрели, фондовый рынок — лучшее место для инвестиций с небольшой суммой денег и при этом получения большой прибыли.

Итак, сколько денег вам нужно, чтобы начать работу? Подробнее об этом в следующей главе >>

Фил Таун — советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США.Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

Что принесет вам больше всего денег?

Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину. Вместо этого они знакомятся с несколькими типами инвестиций и используют свои знания о каждом из них, чтобы по-разному зарабатывать деньги.

Когда дело доходит до инвестирования, существует множество корзин на выбор.НО, важно понимать все возможные варианты, прежде чем вы на самом деле инвестируете свои деньги и начнете создавать свой портфель.

У каждого типа инвестиций есть свои плюсы и минусы. Наилучшие типы инвестиций зависят от вашей терпимости к риску, уровня понимания определенных рынков, сроков, позволяющих избежать прироста капитала, и причин для инвестирования в первую очередь.

Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые подойдут вам, так что давайте перейдем к делу.

Денежные средства и товары

Денежные средства и товары обычно считаются типами инвестиций с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или очень некомфортно относитесь к любому риску, один из этих вариантов может быть хорошим началом. Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность.

1. Золото

Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырую нефть. На самом деле, практика инвестирования в золото существует давно, но это не обязательно означает, что это отличное вложение.Золото — это товар, поэтому его цена основана на его дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.

Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваш «ров» (защита от падения цен) основан на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться. Цена имеет тенденцию расти, когда дефицит и страх в изобилии, и снижаться, когда золото широко доступно.

Если вы думаете, что мир станет более страшным местом в будущем, то золото может быть для вас хорошей инвестицией.

Ключевой вывод: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно просто ставка. Это не Правило №1 инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что дефицит создает спрос на золото и поднимает цену.

2. Банковские продукты и компакт-диски

Банковские продукты — это типы инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка. Счета денежного рынка аналогичны сберегательным счетам, но обычно приносят более высокие процентные ставки в обмен на более высокие требования к балансу.

Компакт-диск или депозитный сертификат — это еще один вид банковского продукта. Приобретая компакт-диск, вы соглашаетесь предоставить банку ссуду на определенное время, чтобы заработать на нем более высокие проценты, чем на обычном сберегательном счете.

Компакт-диски

— это инвестиция с чрезвычайно низким уровнем риска, но с низким риском и низкой прибылью. Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, что недостаточно даже для того, чтобы успевать за инфляцией.

Ключевой вывод: Не тратьте время на компакт-диски.Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сэкономить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не лучшее место для приумножения ваших денег.

3. Криптовалюта

Криптовалюты — один из новых видов инвестиций. Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на веб-сайтах, посвященных криптовалюте.

Криптовалюты, такие как биткойн или догкойн, в последние годы вызвали большой интерес в качестве инвестиционного инструмента из-за их быстрого и резкого роста.Однако они остаются невероятно рискованным вложением из-за множества связанных с ними неизвестных факторов.

Существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты. Криптовалюта в настоящее время не имеет внутренней ценности и может исчезнуть так же быстро, как и возникла.

Как инвестировать в биткойн

Точно так же, как вы можете обменять доллары США на любую другую валюту, такую ​​как йены или евро, вы также можете обменять свои доллары США на криптовалюты.

Хотя криптовалюты технически не являются частью рынка Forex, механизмы инвестирования в криптовалюты очень похожи. Многие инвесторы в криптовалюту надеются, что стоимость этих криптовалют вырастет по отношению к доллару, и их относительно просто купить в Интернете.

Тот, кто инвестировал в Биткойн в 2013 году и продал его сегодня, несомненно, получит невероятную прибыль. Проблема в том, что невозможно отследить рынок криптовалюты.Биткойн и другие криптовалюты могут продолжать резко расти в цене или упасть до нуля.

Ключевой вывод: Послушайся моего совета и держись подальше. На данный момент никто не знает наверняка, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты — это не более чем спекуляции. Мы не инвестируем в то, чего не понимаем, потому что это просто азартная игра.

Облигации и ценные бумаги

Облигации и ценные бумаги — это другие виды вложений с низким уровнем риска.Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний.

Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, — это тип облигаций, которые обычно выпускаются правительственным агентством США, но также могут быть выпущены частной фирмой.

4. Сберегательные и корпоративные облигации США

При покупке любого вида облигации вы ссужаете деньги организации, у которой вы ее покупаете, на заранее определенный период времени и под проценты.

Облигации

считаются безопасными и малорисковыми, потому что единственный шанс не получить ваши деньги обратно — это дефолт эмитента.Сберегательные облигации США — это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.

Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, которые выпускают облигации.

Корпоративные облигации несколько более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск дефолта корпорации по ссуде. В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности в этой компании.

Важно помнить, что облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги в течение нескольких лет. Это означает, что когда вы вынимаете деньги из облигации, у вас будет меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

Ключевой вывод: Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег после выхода на пенсию, потому что ваша норма прибыли не успевала за инфляцией, пока вы пытались вырасти и защитить свои деньги.Не стоит вкладывать деньги в облигации.

5. Ценные бумаги с ипотечным покрытием

Когда вы покупаете ценную бумагу, обеспеченную ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваша ссуда обеспечена пулом жилищных и других ипотечных кредитов на недвижимость.

В отличие от других облигаций, по которым выплачивается основная сумма в конце срока облигации, по ипотечным ценным бумагам проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.

Ключевой вывод: Хотя они могут быть одним из видов доходных инвестиций, которые обеспечивают стабильную доходность, ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, являются одним из наиболее сложных типов инвестиций, поэтому начинающим инвесторам следует избегать их.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем вкладываются во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиционного фонда, которым управляет управляющий деньгами, который вкладывает ваши деньги за вас и пытается получить хорошую прибыль.

Паевые инвестиционные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по множеству акций и облигаций.Вы получите вознаграждение только в виде дивидендов по акциям и процентов по облигациям или если вы продадите, когда стоимость фонда будет расти вместе с рынком.

Среднестатистическому человеку потребуется более 3 миллионов долларов, чтобы стать финансово независимым после выхода на пенсию через двадцать лет, и, честно говоря, паевые инвестиционные фонды не помогут вам в этом.

Когда дело доходит до стоимости, помните, что паевые инвестиционные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», которым трудно обыграть рынок, особенно если учесть комиссию, которую они взимают с вас, чтобы управлять своими деньгами в первое место.

Правило № 1 Инвесторы ожидают, что минимальная годовая совокупная доходность составляет 15% или более в год. Если нам это удастся, нас не волнует, что делает рынок, потому что мы все равно уйдем на пенсию богатыми.

Ключевой вывод: Вам будет намного легче (и веселее!) Научиться вкладывать собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

7. Индексные фонды

Подобно паевым инвестиционным фондам, индексные фонды — это один из видов инвестиций в акции, который позволяет диверсифицировать ваши инвестиции по нескольким акциям.Разница между индексными фондами и паевыми фондами заключается в том, что индексные фонды находятся в пассивном управлении, а не под непосредственным контролем управляющего капиталом.

Поскольку индексные фонды управляются пассивно, в них взимается меньшая комиссия, а это означает, что у вас есть потенциал для несколько более высокой доходности, чем у паевого инвестиционного фонда. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорош индекс, отслеживаемый вашим фондом.

Учитывая, что большинство основных индексов используются для отслеживания общего движения рынка, в долгосрочной перспективе они работают примерно так же хорошо, как и рынок в целом.Другими словами, они имеют тенденцию приносить среднюю доходность около 7% в год.

Хотя это не так много, как доход, который вы можете получить, удачно выбрав отдельные компании с правильным исследованием, это достойная доходность, которая значительно выше, чем процентные ставки сберегательного счета или доходность облигаций.

Когда вы инвестируете в индекс, вы, по сути, делаете ставку на будущее Америки. Если вы уверены, что американская экономика продолжит расти, у вас, вероятно, все будет хорошо.

Проблема здесь в том, что если вы поместите свои деньги в индекс, и мы войдем в рецессию, рынок может упасть в течение значительного периода времени. Это означает, что ваш портфель также сократится, и если вы слишком близки к выходу на пенсию, чтобы ждать, пока что-то пойдет вспять, у вас могут возникнуть проблемы.

Это еще один плюс инвестирования в отдельные компании. Действительно великие, как правило, работают даже во времена спада.

Ключевой вывод: Если вы не хотите выполнять работу (и получать вознаграждение) по обучению инвестированию в отдельные компании, индексный фонд — это хороший вариант «вложите деньги и забудьте об этом», который обычно приносят лучшие результаты, чем паевой инвестиционный фонд.

8. Биржевые фонды

Фонды

, торгуемые на бирже, или, как их обычно называют, ETF, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его эффективность. Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.

Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над тем, по какой цене вы их покупаете, и вы будете платить меньше комиссионных. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.

Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, такой как S&P 500.

Просто поместите свои деньги в торгуемый на бирже фонд, такой как S&P 500 (SPY), собрание 500 крупнейших компаний на рынке, и вы сможете получить прибыль от роста рынка без необходимости платить комиссионные управляющему фондом.

Ключевой вывод: Помимо инвестиций в отдельные компании, ETF, вероятно, является лучшим вариантом, доступным для начинающих инвесторов.

Фондовый рынок

Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я уже упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.

Подпишитесь на информационный бюллетень Правила №1!

Получайте лучшие советы, стратегии и новости по инвестированию прямо на свой почтовый ящик.

Не забудьте проверить свой почтовый ящик!

9.Индивидуальные акции

Акции — это «доли» владения определенной компанией. Приобретая акции отдельной компании, вы становитесь ее частичным владельцем. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Когда цена акций компании повышается, стоимость инвестиций владельца в эту компанию повышается. Затем владелец может продать акции с целью получения прибыли. Однако, когда цена акций компании падает, стоимость инвестиций владельца падает.

Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределять прибыль между своими акционерами.

Можно получить доход, намного превышающий средний, инвестируя в тщательно отобранные отдельные компании, которые вы исследовали. Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя только в прекрасные компании по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1.

Ключевой вывод: Среди множества вещей, в которые стоит инвестировать, акции — мой личный фаворит и, безусловно, самая полезная вещь.Самые успешные инвесторы вкладывают средства в акции, потому что вы можете получить большую прибыль, чем при любом другом типе инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.

10. Опционы на акции

Когда вы покупаете опцион в компании, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании будет расти или падать. Покупка опциона позволяет вам покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени без фактического владения акциями.

Опционы на акции невероятно рискованны. Как и в случае с большинством видов инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой доходности. К сожалению, есть вероятность больших потерь, особенно если вы не знаете, что делаете

Опционы пут

С опцией PUT вы соглашаетесь ПРОДАТЬ акцию, когда она достигает определенной цены в определенное время. Используя опцию CALL, вы соглашаетесь ПОКУПАТЬ акцию по определенной цене в определенное время.

Варианты

PUT можно рассматривать как страховые полисы.Вы получаете их по установленной цене в течение определенного периода времени и продаете акции независимо от цены. Инвесторы обычно покупают ПУТС, когда опасаются, что рынок упадет. Это связано с тем, что PUT дает вам право продать акцию по фиксированной цене, и она обычно возрастает в цене, если цена базовой акции начинает падать.

Варианты вызова
Опционы

CALL имеют рыночную цену, называемую премией. Вы платите премию за опцион колл, чтобы обеспечить контракт на покупку базовых акций.

Инвестиции в опционы CALL — это фантастический способ генерировать денежный поток и сокращать базу компаний, которыми мы уже владеем.

Ключевой вывод: Помимо акций, хорошим выбором являются опционы, если вы ищете виды инвестиций с высокой доходностью. Однако я не рекомендую инвестировать в опционы новичкам.

Пенсионные планы

Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами.

Риск и вознаграждение пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они вложены, которые могут сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты — еще один тип инвестиций, который вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.

Воспользуйтесь моим калькулятором бесплатного досрочного выхода на пенсию

Узнайте, сколько вам нужно, чтобы комфортно выйти на пенсию

11. 401k

401k — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем.Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «совпадение», что означает, что они будут соответствовать сумме денег, которую вы положили на свой счет, — до определенного процента.

Большая проблема с 401ks

Все деньги, вложенные в 401 (k), попадают в паевые инвестиционные фонды. Проблема в том, что эти паевые инвестиционные фонды почти всегда не могут превзойти среднерыночные показатели.

Другими словами, просто вложив свои деньги в индекс, такой как S&P 500, и оставив их там с нулевым менеджментом, вы все равно получите больше прибыли, чем вы, вероятно, получите, инвестируя в индекс 401 (k).

Причина, по которой паевые инвестиционные фонды снова не могут превзойти рынок, восходит к тому факту, что менеджеры этих фондов взимают значительную плату за свои услуги. Как только эта плата вычитается, любая прибыль, которую менеджер смог получить сверх общей производительности рынка, быстро уменьшается.

Помните, что диверсификация вашего инвестиционного портфеля по сути не означает, что вы снижаете свой потенциал риска.

Ключевые вынос:

401ks — это не то, чего следует избегать во всех ситуациях.Подбор работодателя, который удваивает ваши вложения, почти всегда того стоит. Однако на них не следует полагаться как на единственное средство инвестирования.

Придерживайтесь совпадения с работодателем. Инвестировать больше в 401k — просто упущенная возможность.

12. IRA

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете создать для себя. Что касается IRA, существуют традиционные IRA (с отсроченным налогообложением) и IRA Рота (не облагаются налогом).

Да, вы правильно прочитали. Roth IRA не облагается налогом!

Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до того, как они будут инвестированы, поэтому, когда вы вынимаете их при выходе на пенсию, вы не облагаетесь налогом дохода от ваших инвестиций.

С IRA и Roth IRA у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги с этих счетов в отдельные акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.

Чем больше у вас контроля над своими инвестициями и чем они более диверсифицированы, тем меньше вы рискуете.

Ключевой вывод: Независимо от того, кто вы и где работаете, Roth IRA — одна из лучших вещей для инвестирования, потому что вы можете полностью контролировать то, во что они вкладываются, и ваши деньги растут без налогов! Максимально доведите его до максимума и инвестируйте в соответствии с Правилом №1.

13. Аннуитеты

Аннуитеты — это договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком.Обычно они используются для увеличения дохода и ограничения стабильной ежемесячной выплаты при выходе на пенсию.

Реального риска для аннуитетов нет, но нет и реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.

Ключевой вывод: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом инвестиций для начинающих инвесторов, которые действительно хотят приумножить свои деньги.

Недвижимость

Есть множество способов инвестировать в недвижимость: от покупки домов, квартир и коммерческих зданий до продажи домов или даже владения фермами и трейлерными парками.Главный недостаток для большинства начинающих инвесторов — высокая цена входа.

14. Объект недвижимости

Недвижимость часто является дорогостоящим вложением, которое может легко вытеснить мелких инвесторов с меньшим капиталом.

Однако возможности краудфандинговых инвестиций в недвижимость начинают появляться, предлагая новые типы инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет всех денежных средств.

Самое сложное при инвестировании в недвижимость — это найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности.Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость.

Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее по полной цене, а также сдавая недвижимость в аренду арендаторам.

Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими, если вы относитесь к ним так же, как и к любым другим инвестициям в соответствии с Правилом №1. Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и приобретаться с запасом прочности.

Ключевой вывод: Хотя можно найти выгодную сделку по недвижимости, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получить такую ​​же или лучшую прибыль и не иметь дело с кучей сдаваемой в аренду собственности. забота о.

15. Инвестиционный фонд недвижимости

Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на паевой инвестиционный фонд в том, что он берет средства многих инвесторов и вкладывает их в совокупность объектов недвижимости, приносящих доход.

Кроме того, REIT можно покупать и продавать как акции на фондовой бирже, поэтому они могут быть дешевле и проще для инвестирования, чем в собственность.

Без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо недвижимость самостоятельно, инвестирование в REIT снижает входные барьеры, общие для инвестиций в недвижимость.

Ключевой вывод: Вам не нужны большие деньги и не нужно беспокоиться об уходе за недвижимостью. Хотя вы не получите столько денег от прироста собственности, вы можете получать стабильный доход от REIT.

Какие типы инвестиций самые худшие для начинающих?

Хотя имеет смысл спросить, во что вам следует инвестировать, может быть еще важнее знать, во что вкладывать средства , а не .

Хорошее практическое правило для новичка:
Если вы вкладываете в это много денег, но не получаете от этого ничего, кроме кучи долгов или повышения эго, это плохое вложение.

Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, когда вы ими владеете.

Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, выгода носит временный характер. Очень важно жить по средствам и с умом тратить деньги, чтобы в будущем иметь возможность позволить себе такую ​​жизнь, как вы хотите.

Избегайте этих обычных денежных ловушек, и у вас будет больше денег на хорошие вещи, в которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.

Предупреждение: Вложение денег в дорогое имущество или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», только навредит вам в долгосрочной перспективе.

Ничего из этого не является инвестициями — это денежные ловушки. Как и автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно принесет вам деньги, — в фондовый рынок.

Какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих?

У всех разные причины и индивидуальная толерантность к риску, поэтому вы должны решить за себя, какие типы инвестиций лучше всего подходят вашему образу жизни, срокам и целям.

Я не ваш финансовый консультант, и это ТОЛЬКО для развлекательных целей, но вот что я бы сделал:

  • Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал до выхода на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов.
  • Затем, если бы я просто хотел вложить свои деньги с небольшим исследованием и забыть об этом, я бы вложил их часть в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russell 2000.
  • Наконец, но, конечно, не в индексный фонд. по крайней мере, я бы инвестировал в фондовый рынок.

В следующих главах мы рассмотрим , как инвестировать в акции . Но важно отметить, что из всех типов инвестиций, которые мы рассмотрели, фондовый рынок — лучшее место для инвестиций с небольшой суммой денег и при этом получения большой прибыли.

Итак, сколько денег вам нужно, чтобы начать работу? Подробнее об этом в следующей главе >>

Фил Таун — советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США.Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

Как определить, стоит ли вкладывать в вашу идею

У вас есть отличная идея для улучшения вашей отрасли? Для большинства людей изобретение нового продукта — чужая территория. Есть несколько шагов (и затрат!), Связанных с воплощением идеи в жизнь — например, исследование рынка, дизайн продукта и создание прототипа, патентные и юридические сборы, маркетинг и многие другие.

В Edison Nation Medical мы работали с тысячами изобретателей и предпринимателей за последнее десятилетие и узнали много нового о том, какие идеи жизнеспособны, а какие нет, особенно с финансовой точки зрения. Мы знаем, что инновации требуют опыта и денег.

Вопрос в том, как узнать, стоит ли инвестировать в вашу идею? И, если это стоит вложений, сколько?

Расчет ROI

ROI — это показатель производительности, используемый для оценки эффективности инвестиций.Для расчета ROI прибыль или чистая прибыль, полученная от инвестиций, делится на общую сумму вложенных ресурсов (первоначальные инвестиции плюс любые последующие затраты). Результаты выражаются в процентах:

ROI = (Чистая прибыль) / (Инвестированные ресурсы) X 100

Основным преимуществом расчета ROI является его способность количественно оценить выгоды от инвестиций и доходность различного размера. Например, если Джек и Синди инвестируют в два разных продукта, а Джек получает 50 000 долларов прибыли, а Синди получает 100 000 долларов прибыли, вы можете подумать, что Синди сделала более удачное вложение.

Но если бы расходы Синди составляли 80 000 долларов, а Джека только 10 000, рентабельность инвестиций Синди составляла 25 процентов, а Джека — 400 процентов, что делало инвестиции Джека более выгодными. Абсолютная долларовая стоимость полученной прибыли бессмысленна без учета инвестиций, которые потребовались для получения этой прибыли.

Чистая приведенная стоимость (NPV) и внутренняя норма прибыли (IRR)

Каким бы информативным ни был ROI, его самым большим недостатком является игнорирование важности «временной стоимости денег».Рассмотрим два проекта («А» и «Б»), которые могут потребовать одинаковых инвестиций и в конечном итоге принести одинаковую прибыль; если доходность «А» происходит всего за один год, а доходность «Б» не достигается до пятого года, лучшая инвестиция — «А.» Расчет временной стоимости денег особенно важен для внедрения новых продуктов, которые обычно требуют длительного времени на разработку и приносят доход, который меняется из года в год.

Для этого создайте электронную таблицу Excel и выполните следующие действия:

  1. В первый год покажите общий объем инвестиций, необходимых для реализации вашей идеи изобретения.Введите это как отрицательное число, чтобы отразить предполагаемые инвестиционные затраты.
  2. В годы с первого по пятый вам необходимо рассчитать прогнозируемый свободный денежный поток (другими словами, ожидаемую прибыль после оплаты всех расходов в этом году). Если у вас есть отчет о прибылях и убытках, он заканчивается на чистой прибыли.
  3. Из этого чистого дохода верните свои амортизационные отчисления. Вычтите капитальные затраты и увеличение чистого оборотного капитала (например, увеличение оборотных активов по сравнению с прошлым годом за вычетом текущих обязательств).

Чистая прибыль
+ Амортизация
— Изменение оборотного капитала
— Капитальные затраты
—————————-
= Свободный денежный поток

Затем рассчитайте следующие важные коэффициенты:

  • Чистая приведенная стоимость (ЧПС): Это приведенная стоимость ряда денежных потоков, генерируемых инвестицией, за вычетом первоначальных инвестиций. NPV рассчитывается из-за важной концепции, согласно которой деньги сегодня стоят больше, чем те же деньги завтра.Основное практическое правило заключается в том, что если проект имеет положительную приведенную стоимость, его следует принять.
  • Внутренняя норма прибыли (IRR): Расчеты IRR обычно используются для оценки желательности инвестиций или проектов. Чем выше IRR проекта, тем он желаннее. Самый простой способ рассчитать IRR — использовать формулу, встроенную в Excel. Просто введите «= IRR» в пустой ячейке и следуйте подсказкам, чтобы заполнить формулу. Простой способ представить себе IRR состоит в том, что в течение следующих X лет ваше изобретение может иметь несколько лет с убытками (в частности, первый год), несколько лет с прибылью (если все пойдет по плану) и несколько лет безубыточности. .IRR немного похож на расчет средней прибыльности за все X лет с дополнительным кредитом, если инвестиции окупятся раньше, чем позже.
  • Окупаемость: Измеряет количество времени, которое требуется фирме для возмещения первоначальных затрат по проекту без учета временной стоимости денег.

Возвращаясь к нашему предыдущему примеру, IRR Синди на ее инвестиции в размере 80 тысяч долларов в первые пять лет оказывается 13% с окупаемостью через два года. Это неплохой результат для личных инвестиций, и он превосходит доход, который она могла бы получить от фонда денежного рынка, но это не «25-процентная доходность», как предполагает рентабельность инвестиций.

Точно так же идея продукта Джека по-прежнему является очень привлекательной инвестицией, если предположить, что он сможет удержать затраты на уровне 10 тысяч долларов и получить ожидаемую прибыль так быстро, как ожидалось. Но для него также было бы неправильно представлять идею своего изобретения как имеющую потенциальную «400-процентную доходность», поскольку его истинная норма доходности составляет 209 процентов. NPV для обеих инвестиций в этом случае положительны, и, следовательно, их следует придерживаться.

Инновации — это возможность для бизнеса

Почему все это важно для изобретателя? Корректировка модели прогноза может дать представление о том, как лучше всего продолжить вывод нового продукта на рынок.Если первоначальные инвестиции могут быть минимизированы с помощью совместной программы развития, IRR проекта может фактически улучшиться — в зависимости от изменений в доходности проекта и сроков получения этих доходов.

По нашему опыту, наиболее успешными являются те, кто рассматривает свое изобретение как возможность для бизнеса (и не учитывает эмоциональную привязанность к своей идее). Расчет фундаментальных финансовых показателей — важный первый шаг к тому, чтобы вы принимали разумные бизнес-решения, основанные на реальных данных.Если ваша идея по-прежнему выглядит жизнеспособной с финансовой точки зрения, она вполне может потребовать значительных затрат времени и денег. В противном случае вы можете вместо этого начать мозговой штурм своей следующей большой идеи.

Вложение небольших сумм денег | Стоит ли оно того? — Финансовый компьютерщик

Если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования каждый месяц, вы можете задаться вопросом, зачем беспокоиться?

Но вот в чем дело.

Вложение небольших сумм денег, особенно в молодом возрасте, безусловно, того стоит.Из-за сложных процентов небольшие вложения, которыми правильно управлять, могут превратиться в значительную сумму денег. Например, если вы инвестируете 100 долларов в месяц в возрасте от 31 до 65 лет, при средней доходности 10%, к 65 годам у вас будет 379 664 доллара.

Сумасшедший, не правда ли? Ваши общие инвестиции за эти 35 лет составили всего 42000 долларов. Другими словами, вы заработаете 337 663 доллара.

Стоит ли вам эта сумма? Конечно, для меня!

В следующем разделе этой статьи мы более подробно остановимся на том, почему стоит инвестировать небольшие суммы денег, обсудив сложные проценты и то, как они работают.

Что такое сложный процент?

Хотя я обычно даю здесь какое-то определение сложных процентов, я попытаюсь объяснить это вам сам — страшная мысль, которую я знаю.

Во-первых, термин «сложные проценты» может вводить в заблуждение, потому что акции не приносят процентов. Они могут приносить дивиденды и прирост капитала, но не проценты.

Однако по какой-то причине рост портфеля акций за определенный период времени часто относят на счет «сложных процентов».Я не понимаю, но я просто с этим согласен.

К сведению, я могу на протяжении всей статьи называть сложные проценты «сложным ростом».

Ладно, идем дальше. Сложный процент часто называют процентом на ваш интерес. Или рост по вашему росту.

Так, например, если вы инвестируете 1000 долларов в акции и ничего больше, долларовая стоимость 10% прибыли будет постоянно расти и увеличиваться с течением времени.

В первый год доходность 10% на 1000 долларов составит 100 долларов.

Однако во второй год эта 10% -ная доходность основана на 1100 долларов США (1000 долларов США + 100 долларов США), поэтому ваша прибыль во втором году будет на 10 долларов больше, чем доходность предыдущего года.

И так далее и тому подобное. Ниже я включил таблицу, которая покажет вам, как этот сценарий будет развиваться в течение 35 лет.

Итак, как видите, эта небольшая инвестиция в 1000 долларов выросла до 28 102 долларов за 35 лет, несмотря на отсутствие дополнительных вложений.

В наши дни вам понадобится более 28 000 долларов для выхода на пенсию, но помните, что эта сумма была накоплена за счет единовременных инвестиций в 1000 долларов, без каких-либо дополнительных средств.

Общий доход от этих инвестиций составляет 27 102 долларов США.

Что, если бы вы решили добавить к этим инвестициям 100 долларов в месяц? Что ж, тогда ваша сумма через 35 лет будет 367 981 доллар.

Подумайте об этом на секунду. Ваши дополнительные инвестиции в размере 42000 долларов (1200 долларов в год x 35 лет) увеличили вашу прибыль почти на 340000 долларов.

Опять же, оно того стоит?

Если вы можете найти в своем бюджете 100 долларов в месяц для инвестирования, я настоятельно рекомендую вам это сделать.

Сложные проценты — это очень мощная сила, но сначала вам нужно сдвинуть с мертвой точки.Если у вас есть небольшая сумма для инвестирования, это совершенно нормально, но убедитесь, что вы ее вкладываете.

Не думайте, что это не имеет значения, потому что, как показано и обсуждалось выше, ЭТО СТОИТ.

Но послушайте, не верьте мне на слово, посмотрите, что Альберт Эйнштейн сказал о сложных процентах.

Он был прилично умным парнем, верно?

Как инвестировать с небольшой суммой денег

Хорошо, теперь вы знаете, что вложение даже небольшой суммы денег, безусловно, того стоит в долгосрочной перспективе.

Все, что вам нужно, это немного денег, времени и средней рыночной доходности. Это не сложно!

Но как именно инвестировать деньги, если их у вас совсем немного? Проницательный вопрос — позвольте отдать свои два цента.

Если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования, покупка ETF или паевых инвестиционных фондов — отличный вариант для вас. Поступив так, вы сможете легко диверсифицировать свой портфель, вложив всего несколько средств.

С учетом сказанного, это также зависит от ваших инвестиционных целей.Если ваша цель — получить 25% прибыли в течение следующих 3 лет, хорошо диверсифицированный портфель, вероятно, не лучший вариант. Вам нужно будет инвестировать в растущие акции и делать ставку на успех компании — гораздо более рискованный вариант.

Тем не менее, для целей этой статьи я предполагаю, что вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе — и по этой причине я лично рекомендую более диверсифицировать.

Диверсификация — это стратегия управления рисками, которая объединяет в портфель самые разные инвестиции.

Investopedia

Что такое паевой фонд

Паевой инвестиционный фонд — это инвестиционный фонд с профессиональным управлением, в который входят деньги многочисленных инвесторов.

Если вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, вы, вероятно, инвестируете в широкий спектр ценных бумаг. Прежде чем выбрать фонд для инвестирования, обязательно ознакомьтесь с фактами о фондах.

Я добавлю сюда ссылку, чтобы показать вам, как выглядит проспект эмиссии.

Главное, что я хотел бы здесь проанализировать, — это исторические показатели фонда.

Кроме того, проверьте комиссию MER и убедитесь, что она не слишком высока. Поскольку этими средствами управляют профессионально, сборы могут быть довольно высокими.

Наконец, посмотрите на авуары фондов. В какие именно компании вы инвестируете? Вы хотите вложить свои деньги в эти компании?

Как приобрести паевые инвестиционные фонды

Например, у вашего банка, скорее всего, будет инвестиционный филиал, и они с радостью помогут вам инвестировать в паевые инвестиционные фонды.

Например, вот список (включая ссылку) всех паевых инвестиционных фондов Scotiabanks.

Хотя это может быть хорошим вариантом, будьте осторожны, чтобы не поддаться соблазну инвестировать в фонды только потому, что это рекомендует финансовый консультант в вашем банке.

Краткое примечание №1. Финансовые консультанты тоже часто бывают продавцами, и чем больше денег они заставят вас вложить, тем больше они зарабатывают. Помни это.

Кроме того, существуют финансовые учреждения, такие как Assante Wealth Management, Fidelity и SunLife Financial, которые также выпускают паевые инвестиционные фонды для инвесторов.

Что такое ETF?

ETF очень похож на паевой инвестиционный фонд, но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF торгуются на фондовых биржах.

Думайте об ETF как о взаимном фонде, который торгуется как акция.

ETF

часто отслеживают индексы, такие как S&P 500. За счет отслеживания конкретного индекса ETF часто управляются пассивно, что приводит к гораздо более низким комиссиям за управление.

Подобно взаимному фонду, прежде чем выбирать ETF для инвестирования, посмотрите, как ETF работал с течением времени, посмотрите на комиссии, связанные с покупкой ETF, и убедитесь, что у вас есть общее представление о том, в какие компании вы инвестируете. внутри ETF.

Как купить ETF

Если вы когда-либо раньше покупали акции, вы покупаете ETF таким же образом.

Если вы решите инвестировать свои средства в ETF, вы можете сделать это через брокерские счета, такие как Robinhood или Questrade.

Альтернативой этому может быть вложение денег с помощью Робо-советника.

Робо-консультанты — это компании-разработчики программного обеспечения, которые инвестируют деньги своих клиентов, используя высокотехнологичные алгоритмы и передовую автоматизацию, в отличие от принятия решений человеком.

Популярные компании-консультанты по роботам включают Wealthsimple, Betterment или Wealthfront.

Вот 10 причин, по которым я рекомендую Wealthsimple начинающим инвесторам.

Заключение

В заключение, вложение небольшими суммами, безусловно, того стоит. Из-за сложных процентов небольшие вложения могут со временем привести к большой прибыли.

Если вы похожи на меня, то главное — инвестировать в долгосрочную перспективу. Мне не нужен хоум-ран, стабильный доход в 8-10% в течение моей жизни сделает меня богатым, и поэтому мне нравится диверсификация.

Но если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования, вы не сможете должным образом диверсифицировать свой портфель, если вы покупаете отдельные акции или облигации, это будет слишком дорого.

Вот почему я рекомендую инвестировать в паевые инвестиционные фонды и ETF, если у вас есть небольшая сумма для игры.

Но даже если у вас есть больше денег, чтобы инвестировать в дальнейшей жизни, эти финансовые инструменты по-прежнему являются для вас отличным вариантом.

Прежде чем вкладывать деньги, проведите небольшое исследование.Вам не нужно тратить на это целые дни напролет, но определенно дайте себе несколько часов, чтобы просмотреть такие вещи, как:

  • Сборы
  • Прошлые результаты
  • Холдинги

Наконец, никогда не бывает плохой идеей получить непредвзятое второе мнение, прежде чем делать какие-либо инвестиции.

Ваш финансовый консультант может быть отличным, но он также может быть ослеплен большими комиссионными чеками, которые они заработают за то, что заставят вас вложить дополнительные 5000 долларов.

Хорошо, на этом все для меня, но я призываю вас начать инвестировать, малые или большие, просто начните.

Получите этот снежный ком и смотрите, как он идет.

Компьютерщик, вых.

15 самых выгодных акций для покупки на 2022 год

В целом, 2021 год был отличным годом для инвесторов. Индекс S&P 500 снова сильно вырос, на момент написания статьи годовой прирост составил около 21%. Тем не менее, по мере того, как мы вступаем в 2022 год, безусловно, есть некоторые тревожные признаки, которые снова обращают внимание на акции многих инвесторов.

Во-первых, существует постоянная угроза инфляции, которая подрывает рентабельность некоторых предприятий и доверие американских потребителей.Кроме того, из-за угрозы омикронного варианта COVID-19 некоторые части Европы закрываются. Кроме того, существуют структурные риски для бизнеса, в том числе ограниченный рынок труда и риск повышения процентных ставок и затрат по займам.

Если вы довольны своими прошлыми результатами, но беспокоитесь о будущем, возможно, стоит присмотреться к ценным акциям.

В надежде найти акции с наилучшей стоимостью для инвесторов, направляющихся в новый год, мы искали:

  • Компании с минимальной рыночной стоимостью около 1 миллиарда долларов
  • Те, у кого форвардная цена к прибыли (P / E) коэффициенты ниже более широкого рынка (для справки, форвардный коэффициент P / E для S&P 500 в настоящее время составляет 21.3)
  • Сильная аналитическая поддержка, по крайней мере, 10 экспертов с Уолл-стрит, охватывающих акции, и подавляющее большинство из тех, кто присваивает рейтинги «Покупать» или «Сильная покупка»

Тем не менее, вот 15 акций с наилучшей стоимостью для покупки на 2022 год. Если вы хотите немного большей стабильности в начале нового года, присмотритесь к этим именам.

Данные по состоянию на 20 декабря. Дивидендная доходность рассчитывается путем пересчета в год самой последней выплаты и деления на цену акции.Рейтинги аналитиков предоставлены S&P Global Market Intelligence, если не указано иное. Акции котируются на основе консенсус-рекомендаций аналитиков от наименьшего к наибольшему.

1 из 15

Lowe’s

  • Рыночная стоимость: $ 165,5 млрд , 5 Покупать, 8 Держать, 0 Продавать, 0 Сильно продавать
  • Консенсус-прогноз аналитиков: 1.81 (Купить)

Гигант по благоустройству дома Lowe’s (НИЗКИЙ, 245,62 доллара) не самый крупный ребенок в этом квартале, его рыночная стоимость «всего» 165 миллиардов долларов по сравнению с более крупными аналогами Home Depot (HD), которые являются более чем вдвое больше. Тем не менее, ценные инвесторы знают, что вложения в компании с более низким профилем иногда могут иметь большое преимущество.

Рассмотрим показатели стоимости обоих: HD имеет форвардное отношение цены к прибыли около 25 и торгуется почти в 3 раза по сравнению с предполагаемой выручкой в ​​следующем году.Lowe’s, с другой стороны, имеет форвардный коэффициент P / E около 20 и торгуется примерно в 2 раза выше прогнозов выручки на 2022 год. Другими словами, Home Depot может быть оценена по более высокой цене на Уолл-стрит, но это отчасти потому, что инвесторы платят значительную премию за акции.

И давайте проясним здесь: цены на Lowe’s не занижены, потому что они исчезают. В этом году выручка вырастет примерно на 7%, так как прибыль на акцию (EPS) вырастет до впечатляющих 35% по сравнению с уровнем 2020 года.

Хотя сбои в цепочке поставок, а также длительное воздействие пандемии создали некоторые краткосрочные проблемы, суть в том, что бум на рынке жилья в США.С. всегда хорош для домашнего благоустройства. Люди могут обналичить капитал своего дома для крупных проектов или, по крайней мере, почувствовать смелость тратить на более мелкие, поскольку они знают, что получат хорошую зарплату, когда придет время продавать.

Ценностное предложение акций LOW сейчас сильное и в ближайшее время не исчезнет. Поэтому стоит взглянуть на 2022 год, если вас интересуют ценные бумаги.

2 из 15

KKR & Co.

  • Рыночная стоимость: 41 доллар США.3 миллиарда
  • Дивидендная доходность: 0,8%
  • Форвардное соотношение P / E: 17,7
  • Рейтинги аналитиков: 7 Сильные покупки, 7 Покупать, Держать 3, 0 Продавать, 0 Сильные продажи
  • Аналитики Консенсус-рекомендация: 1,76 (Покупать)

Значок прямых инвестиций KKR & Co. (KKR, 70,58 долл. США) — один из тех финансовых центров, который хорошо себя чувствует, когда экономика в целом сильна, но часто может добиться еще большего, когда он попадает в проблемное место.Это потому, что KKR специализируется на приобретениях, выкупе с привлечением заемных средств, кредитовании «особых ситуаций» и реструктуризации проблемных корпораций.

Когда дела идут хорошо, инвестиции KKR окупаются. Но когда экономика ухудшается, опыт этого инвестиционного гиганта позволяет ему заключать сделки — а затем получать еще большую прибыль, когда ситуация меняется.

Эти инвестиции безграничны, охватывая весь земной шар и затрагивая все отрасли, от кибербезопасности до недвижимости, природных ресурсов и здравоохранения.Обычно он инвестирует от 30 до 500 миллионов долларов в год, что делает эти компании достаточно большими, чтобы иметь значение, но не настолько большими, чтобы портфель KKR мог оказаться в беде, если его самая большая позиция развалится.

В отличие от некоторых других публичных инвестиционных инструментов, вы не получите звездных дивидендов от KKR. Но вы получите твердые фундаментальные показатели, в том числе прибыль, которая должна удвоиться в этом финансовом году, а затем превзойти ее еще больше в 2022 году. за последние пять лет утроить S&P 500 за тот же период.

3 из 15

Comcast

  • Рыночная стоимость: $ 221,1 млрд 9 Покупать, 7 Держать, 0 Продавать, 1 Сильно продавать
  • Консенсус-прогноз аналитиков: 1,75 (Покупать)

В то время как рост потокового видео и сотовых телефонов, по общему признанию, утерян на традиционных линиях кабельного и стационарного телефона , есть одна большая причина, по которой Comcast (CMCSA, 48 долларов.40) никуда не денется. По иронии судьбы, как потоковую передачу, так и использование сотовой связи поддерживает одно и то же: Интернет.

Comcast предлагает высокоскоростной доступ в Интернет для потребителей и предприятий, и в наши дни это делает эту телекоммуникационную компанию поставщиком основных услуг в такой же степени, как и электроэнергетическая или водопроводная компания. Это особенно верно во многих регионах, где удаленная работа и учеба стали нормой благодаря коронавирусу. А когда дело доходит до масштаба, Comcast стоимостью 220 миллиардов долларов трудно искоренить с помощью виртуальной монополии на многих рынках.

Инвесторы могут доверить эту операцию с низким уровнем риска банку с регулярными выплатами дивидендов, которые в настоящее время дают доходность более 2%. Более того, выплаты в размере 25 центов на акцию в квартал составляют лишь около 30% от общей прибыли и имеют большой потенциал для роста в будущем.

Котировки акций Comcast в последнее время были хуже, отчасти из-за снижения в сентябре и последующего предупреждения инвесторов в декабре о замедлении роста числа подписчиков. Но теперь, когда появились негативные новости, инвесторы в ценные бумаги могут захотеть внимательно следить за CMCSA, исходя из долгосрочного потенциала и стабильности этой компании.

4 из 15

FedEx

  • Рыночная стоимость: 65,2 миллиарда долларов
  • Дивидендная доходность: 1,2%
  • Форвардный коэффициент P / E: 12,0
  • Сильная оценка аналитиков: 17 4 Покупать, 9 Держать, 0 Продавать, 0 Сильные продажи
  • Консенсус-прогноз аналитиков: 1,73 (Покупать)

Через несколько недель у вас, вероятно, будет изрядная доля коробок из FedEx (FDX, 245 долларов.55) приходите на крыльцо. И хотя многие потребители полагаются на эту службу доставки лишь изредка, суть в том, что выписка чека в FedEx за услуги доставки является повседневным явлением для многих предприятий, если они хотят конкурировать в текущей розничной среде.

Компания FedEx с годовым доходом почти 100 миллиардов долларов и объемом доставки около 3 миллиардов посылок, доставленных в прошлом финансовом году, является неотъемлемой частью мировой экономики. Это делает его одним из наиболее ценных акций для владения в 2022 году и в последующий период, потому что, хотя структура продаж может снижаться и уменьшаться в зависимости от вкусов потребителей, основная потребность в транспортировке товаров из пункта А в пункт Б никогда не исчезнет.

Доставка может быть бизнесом с низкой рентабельностью, но прибыль вряд ли останется неизменной. Согласно прогнозам, в этом году прибыль FDX на акцию составит $ 20,37, что означает рост, превышающий двузначные цифры. Кроме того, в следующем финансовом году прибыль на акцию вырастет еще на 11% или около того.

Добавьте к этому план ускоренного выкупа акций на 1,5 миллиарда долларов, чтобы обеспечить попутный ветер для котировок акций, и на пороге 2022 года в этой доминирующей компании-поставщике есть что понравиться.

5 из 15

Electronic Arts

  • Рыночная стоимость: 36 долларов.7 миллиардов
  • Дивидендная доходность: 0,5%
  • Форвардное соотношение P / E: 18,7
  • Рейтинги аналитиков: 17 Сильные покупки, 6 Покупать, Держать 7, 0 Продавать, 0 Сильные продажи
  • Аналитики Консенсусная рекомендация: 1,67 (Покупать)

Дни, когда акции видеоигр считались детскими товарами, давно прошли: по данным аналитической компании Newzoo, годовой объем продаж глобальных игровых платформ составлял около 180 миллиардов долларов. А когда дело доходит до доминирующих студий в отрасли, Electronic Arts (EA, 129 долларов.92) продолжает оставаться мировым лидером.

Начнем с того, что это золотой стандарт для любых спортивных игр. Такие игры, как FIFA Soccer и Madden NFL , приносят стабильные деньги за свои ежегодные выпуски с участием игроков каждого года.

Эти франшизы также приносят стабильный доход от онлайн-сервисов, когда игроки входят в систему — особенно на фоне ограничений COVID-19 — для игры с друзьями. Добавьте к этому популярные игры-стрелялки, такие как Battlefield и Apex Legends , и вы получите огромное количество фанатов, жаждущих сиквелов, независимо от того, какие новые продукты EA выпустит в ближайшие годы.

По общему признанию, благодаря социальному дистанцированию и всплеску домашних игр, который EA наблюдал во время пандемии, результаты последних 12-24 месяцев, возможно, не удастся восстановить. В частности, в этом финансовом году выручка должна вырасти более чем на 20%. Однако важно признать, что современные видеоигры, продаваемые EA, зависят от внутриигровых транзакций в такой же степени, как и от первоначальных продаж, поэтому встроенная база пользователей теперь означает прочную основу для будущего.

Показательный пример: прибыль вырастет на 20% в этом году, а в следующем году — почти на 10%.И, будучи мировым лидером с рыночной стоимостью более 36 миллиардов долларов и годовым объемом продаж около 8 миллиардов долларов, эта компания представляет собой мощный игровой центр, который никуда не денется в ближайшее время.

6 из 15

Huntsman

  • Рыночная стоимость: 6,9 млрд долларов
  • Дивидендная доходность: 2,3%
  • Форвардный коэффициент P / E: 9,2
  • Сильная позиция аналитиков: 11 4 Покупать, 4 Держать, 0 Продавать, 0 Сильно продавать
  • Консенсус-прогноз аналитиков: 1.63 (Покупать)

Диверсифицированная химическая компания Huntsman (HUN, 31,48 долл. США) является ярким примером ценных бумаг, к которым привлекают многие инвесторы. Это потому, что он предлагает инвесторам доступ к довольно сонному, но надежному бизнесу, который дает стабильный доход, даже если он никогда не сможет удвоить акции в кратчайшие сроки.

Huntsman приносит более 8 миллиардов долларов годового дохода, обслуживая широкий круг клиентов, предлагая продукцию, включая полиуретан, эпоксидные смолы, смолы, изоляцию и красители.Это обеспечивает дивидендную доходность выше среднего в 2,3%, что является весьма устойчивым показателем всего лишь около 20% от общей прибыли на акцию в следующем году.

В довершение всего, акции торгуются по более выгодной цене по сравнению с другими ценами на Уолл-стрит. У HUN форвардное соотношение цены и прибыли составляет менее 10, что значительно ниже форвардного P / E, равного 12 для индекса S&P 500, и значительно ниже, чем у аналогов, таких как Dupont de Nemours (DD), у которого показатель 18 по этому показателю.

Некоторым инвесторам может быть трудно восхищаться химической компанией среднего размера в эпоху искусственного интеллекта (ИИ) и беспилотных автомобилей.Но тот факт, что Хантсман не кричащий, должен быть значительной частью обращения к инвесторам, ищущим наиболее выгодные акции, чтобы завершить портфель с низким уровнем риска в 2022 году.

7 из 15

United Therapeutics

  • Рынок стоимость: $ 9,1 млрд
  • Дивидендная доходность: Н / Д
  • Форвардный коэффициент P / E: 13,4
  • Рейтинги аналитиков: 6 Сильные покупки, 3 покупки, 0 Держать, 1 Продажа, 0 Сильные продажи
  • Консенсус-рекомендация аналитиков: 1.60 (Купить)

United Therapeutics (штат Мэриленд, штат Мэриленд) (UTHR, 202,22 доллара США) — биотехнологическая компания, занимающаяся разработкой «орфанных лекарств», особого класса лечения, который Управление по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов ускоряет помогают удовлетворить неудовлетворенные медицинские потребности пациентов с хроническими и опасными для жизни состояниями. Специализация UTHR — неврологические и сердечно-сосудистые заболевания, а также лечение, связанное с трансплантацией.

Теперь любой, кто знаком с акциями высокооктановой биотехнологии, может задаться вопросом, насколько такие компании являются «ценными» инвестициями.В конце концов, многие имена в этом секторе могут быть невероятно нестабильными, поскольку они не могут получить одобрение новых лекарств или терпят крах, когда исследования не оправдывают ожиданий.

Но UTHR — это не компания на стадии разработки, которая тратит деньги в ожидании своего первого блокбастера. Он уже вывел лекарства на рынок и приносит прибыль. В частности, он приносит почти 2 миллиарда долларов годового дохода — и увеличивает эту выручку на 14% в этом финансовом году и на 10% в следующем. Кроме того, согласно прогнозам, в 2022 финансовом году прибыль на акцию увеличится более чем на 30%.

В отношении специальных лекарств, которые устраняют важные пробелы в планах лечения, суровая реальность такова, что многим из этих пациентов просто не остается ничего другого, кроме как полагаться на United Therapeutics. Это приводит к сильному и надежному потоку денежных средств и делает это надежной игрой среди ценных бумаг в наступающем году.

8 из 15

Global Payments

  • Рыночная стоимость: 35,9 миллиарда долларов
  • Дивидендная доходность: 0,8%
  • Форвардный коэффициент P / E: 15.9
  • Рейтинги аналитиков: 18 Сильная покупка, 8 Покупка, 5 Держать, 0 Продажа, 0 Сильная продажа
  • Консенсус-прогноз аналитиков: 1,58 (Покупать)

Global Payments (GPN, $ 123,67) предоставляет платежные технологии и сопутствующие программные решения. К ним относятся авторизация и переводы для более чем 140 различных видов платежей, а также подразделение по «коммерческим решениям», которое предлагает аренду терминалов, услуги безопасности, а также цифровой учет и отчетность.

Компания может быть малоизвестной, но в настоящее время ее рыночная стоимость составляет около 36 миллиардов долларов, и она была основана еще в 1967 году, поэтому у нее богатый опыт и глубокие корни с клиентами. Он также кое-что знает об адаптации и развитии в условиях разрушения высоких технологий, происходящего в результате глобализации банковского дела в конце 20-го века, за которой последовала революция электронной коммерции 2000-х годов в трансформацию мобильных платежей 2010-х годов.

Но это древняя история. Что действительно должно иметь значение для инвесторов, так это последовательное увеличение объемов платежей GPN и, как следствие, ее прибыли и продаж.В частности, аналитики прогнозируют рост выручки на 15% в этом финансовом году и еще на 10% в следующем году. Прибыль на акцию должна вырасти еще больше, примерно на 27% в этом году и почти на 20% в следующем году. Добавьте к этому большое повышение дивидендов на 28% в августе прошлого года, и здесь есть что понравиться.

По общему признанию, в последнее время для GPN не так уж и жарко с точки зрения цены акций. Акции стабильно падали в течение всего года после пары разочаровывающих прогнозов. Однако, учитывая, что прогноз прибыли и продаж по-прежнему явно выше, многие инвесторы могут рассматривать это как чрезмерную реакцию — и хорошую возможность закрепить позицию в одной из самых ценных акций на 2022 год.

9 из 15

General Motors

  • Рыночная стоимость: 78,5 миллиардов долларов
  • Дивидендная доходность: Н / Д
  • Форвардный коэффициент P / E: 8,0
  • Сильные рейтинги аналитиков: 12 Покупать, 9 Покупать, 2 Держать, 0 Продавать, 0 Сильно продавать
  • Консенсус-прогноз аналитиков: 1,57 (Покупать)

После минимума около 20 долларов за акцию во время минимумов, связанных с пандемией в начале 2020 года, General Motors (GM, 54 доллара.04) акции снова выросли и сейчас торгуются в диапазоне 50 долларов. Это потому, что, хотя этот производитель транспортных средств может не иметь такой привлекательности бренда, как акции электромобилей (EV), таких как Tesla (TSLA), он по-прежнему является выдающимся автопроизводителем.

Верно, что в последние годы продажи автомобилей в США остановились после периода с 2017 по 2019 год, когда ежегодно продавалось примерно 17 миллионов единиц. Эта цифра упала до чуть менее 15 миллионов в 2020 году из-за первых сбоев в работе COVID-19 и достигнет нижней границы чуть более 13 миллионов в этом году, поскольку проблемы с цепочкой поставок остаются проблемными во всем мире.

Но подумайте вот о чем: GM за тот большой период 2017-19 годов зарабатывала около 145 миллиардов долларов в год. По прогнозам аналитиков, выручка от продаж в следующем финансовом году превысит 150 миллиардов долларов. Что должно быть еще более впечатляющим, так это то, что рентабельность значительно выросла по мере того, как автопроизводитель корректирует операции, при этом прогнозируемая прибыль в 2021 финансовом году составит 6,75 доллара на акцию, что на 38% больше, чем в прошлом году, несмотря на давление доходов.

В автомобильной промышленности, несомненно, сейчас много неопределенности, что связано с выскочками электромобилей и проблемами с цепочкой поставок.Но GM — это акция, которая знает, как выжить. Имея амбициозный набор подключаемых автомобилей, включая пикап Silverado и роскошный седан Cadillac, есть основания ожидать, что General Motors останется конкурентоспособной в долгосрочной перспективе.

10 из 15

Упаковка для графики

  • Рыночная стоимость: 5,8 миллиарда долларов
  • Дивидендная доходность: 1,6%
  • Форвардный коэффициент P / E: 16,9
  • Сильная оценка аналитиков: 10 , 2 Покупать, 3 Держать, 0 Продавать, 0 Сильно продавать
  • Консенсус-прогноз аналитиков: 1.53 (Покупка)

За акции из этого списка, которые делают именно то, что они обещают, удостоилась награда Graphic Packaging (GPK, 18,73 доллара США). Это холдинговая компания, которая занимается дизайном упаковки с графикой. Дело закрыто!

Для тех, кто хочет немного больше цвета, GPK является поставщиком для широкого спектра отраслей, включая поставщиков специализированных напитков, компании по производству упакованных пищевых продуктов, рестораны и производителей товаров народного потребления. Нужна картонная чашка для вашего кафе? Одноразовые противни из фольги для выпечки? Как насчет объемного картона или машинного оборудования для разработки собственных решений по упаковке? Тогда GPK позаботится о вас.

Ценностное предложение здесь говорит само за себя, потому что, хотя маржа не особенно высока и рост может никогда не поджечь мир … в современной экономике всегда будет потребность в картонной упаковке.

Более того, Graphic Packaging находится в уникальном положении, позволяющем извлечь выгоду из краткосрочных попутных ветров, которые возникнут в 2022 году. Это включает более высокие цены на сырьевые товары, которые позволяют ей взимать более высокую плату за свои упаковочные решения, а также быстрорастущий экологический бизнес, в котором она предлагает переработанные материалы конечным пользователям, стремящимся сократить углеродный след.

Это добавило к потрясающему прогнозу роста выручки на 20% в следующем году и 60% увеличения прибыли на акцию, если все пойдет так, как ожидает Уолл-стрит. Очевидно, что в долгосрочной перспективе это не является устойчивым, но является отличным предлогом для того, чтобы занять позицию в ГПК раньше, чем позже.

11 из 15

Columbus McKinnon

  • Рыночная стоимость: 1,2 миллиарда долларов
  • Дивидендная доходность: 0,5%
  • Форвардный коэффициент P / E: 16.3
  • Рейтинги аналитиков: 5 Сильная покупка, 4 Покупка, 0 Держать, 0 Продажа, 0 Сильная продажа
  • Консенсус-прогноз аналитиков: 1,44 (Сильная покупка)

Мы никогда не слышали о Columbus McKinnon , базирующемся в Буффало, штат Нью-Йорк (CMCO, $ 42,75). Эта низкопрофильная корпорация оценивается чуть более чем в 1 миллиард долларов и ведет довольно загадочный бизнес, связанный с «интеллектуальными решениями движения». Это причудливый способ обозначать подъемники, такелаж и краны, которые поднимают предметы и перемещают их в другое место.

Прежде чем высмеивать словоблудие, давайте уточним одну вещь: подъем вещей важен! Это также может быть сложно, когда вещи тяжелые или грузы легко переключаются, или вы находитесь на заводе, который хочет максимизировать производительность.

В качестве одного из примеров того, что делает CMCO, рассмотрим ее тяговые приводы для горных работ, которые позволяют компаниям транспортировать полезные ископаемые, добытые ими из земли. Это не особенно привлекательная часть добычи железа или золота, но это важный этап в цепочке поставок.

У инвесторов старой школы, вероятно, сейчас слюнки текут, так как они знают, что высокоспециализированная компания, пользующаяся уважением в своем небольшом списке клиентов, — это именно та медленная и стабильная игра, которая обеспечивает отличные долгосрочные инвестиции. .

Но вот в чем дело: Уолл-Стрит слишком много поверила в сбои, связанные с COVID, преждевременно распродав CMCO во время минимумов эпохи пандемии. После того, как они осознали свою ошибку, инвесторы предложили цену на эту акцию втрое по сравнению с минимумом марта 2020 года!

Акции, по общему признанию, немного остыли перед закрытием года, и было бы нереалистично ожидать от этого еще 200% прироста в 2022 году.Но это показывает, что краткосрочная волатильность не может удержать специализированные акции, такие как Columbus McKinnon, на низком уровне. Это именно тот вид инвестиций, который те, кто ищет акции с низким уровнем риска, могут захотеть рассмотреть в неопределенное время для своего портфеля.

12 из 15

MasTec

  • Рыночная стоимость: 6,5 миллиарда долларов
  • Дивидендная доходность: Н / Д
  • Форвардный коэффициент P / E: 16,1
  • Сильная оценка аналитиков: , 3 Покупать, 1 Держать, 0 Продавать, 0 Сильные продажи
  • Консенсус-прогноз аналитиков: 1.42 (Сильная покупка)

В то время как MasTec (MTZ, 87,70 $) недавно привлек внимание некоторых свинг-трейдеров, важно признать, что основной инвестиционный тезис, лежащий в основе этих инженерных акций, по сути, основан на оценке стоимости. МТЗ — компания с оборотом 6,5 миллиардов долларов, которая предоставляет инжиниринговые услуги в рамках широко диверсифицированного производственного портфеля. Это включает в себя энергетическую инфраструктуру для нефтегазовой промышленности, телекоммуникационные башни и подземный кабель, системы водоснабжения и канализации и даже экологические проекты по укреплению водных путей для защиты водно-болотных угодий.

Легко понять недавний всплеск покупок на МТЗ вслед за двухпартийным законопроектом об инфраструктуре на 1 триллион долларов, который был подписан в ноябре. В конце концов, такая компания, как MasTec, приложила руку ко многим пирогам, связанным с разгулом федеральных расходов. Тем не менее, популярность была недолгой, так как акции упали с 80 до 100 долларов … и снова упали в последние несколько недель.

Долгосрочным инвесторам в ценные бумаги следует не обращать внимания на этот шум и вместо этого полагаться на безупречную работу МТЗ.Доходы неуклонно росли каждый из четырех лет до пандемии. Хотя в 2020 году он откатился, выручка MasTec должна составить 8 миллиардов долларов в 2021 финансовом году — более чем на 11% по сравнению с продажами в 7,2 миллиарда долларов, которые были зарегистрированы в 2019 году до коронавируса. И стоит отметить, что отскока явно не наблюдается ни у одного федерального стимула, которому всего несколько недель и которое еще не вошло в местные проекты.

Благодаря свинг-трейдерам сейчас явно наблюдается волатильность. Но инвесторы, желающие в долгосрочной перспективе взглянуть на одну из наиболее ценных акций на 2022 год, могут захотеть взглянуть за рамки последних нескольких недель и на долгосрочное предложение этого лидера инженерных разработок с непревзойденным опытом и невероятно разнообразными операциями.

13 из 15

East West Bancorp

  • Рыночная стоимость: 10,4 миллиарда долларов
  • Дивидендная доходность: 1,7%
  • Коэффициент P / E: 12,3
  • Рейтинг аналитиков: Покупать, 2 Покупать, 1 Держать, 0 Продавать, 0 Сильно продавать
  • Консенсус-прогноз аналитиков: 1,36 (Сильная покупка)

East West Bancorp (EWBC, $ 73,54) удачно назван, работает как банковский холдинг компания, которая обслуживает юридических и физических лиц как в США, так и в США.С. и Большой Китай. Это делает его очень интригующей акцией, поскольку она открыта для уникальных возможностей роста, обусловленных экономическими отношениями с обеих сторон, но имеет прочную основу, которую можно ожидать от финансового центра на 10 миллиардов долларов.

Для ясности, это не какой-то рискованный инвестиционный банк, вкладывающий 50 миллионов долларов в неизвестные азиатские стартапы. Это обычный банк, который занимается такими вещами, как ипотека, кредитные линии для промышленных компаний, финансирование тяжелого оборудования и тому подобное.Штаб-квартира банка находится в Пасадене, Калифорния, но в дополнение к типичным онлайн-операциям, которые вы ожидаете от современного банка, у него около 120 офисов в таких местах, как Гонконг и Шанхай.

В последнее время ситуация на Востоке и Западе процветает: за последние 12 месяцев акции выросли более чем на 50%, что более чем вдвое превышает доходность индекса S&P 500. Отчасти это связано с тем, что, по прогнозам, выручка вырастет на 10% в этом году и более чем на 7% в следующем году. Но что действительно впечатляет, так это растущая прибыльность EWBC, поскольку прибыль на акцию должна составить 6 долларов.15 в конце этого финансового года — более чем на 50% с 3,97 доллара на акцию по сравнению с предыдущим годом.

Существуют риски, связанные с любым воздействием на такую ​​страну, как Китай, но с совокупными активами более 60 миллиардов долларов в настоящее время под East West Bancorp имеется прочная основа, которая смягчит любой краткосрочный политический или экономический стресс в 2022 году.

14 из 15

Encompass Health

  • Рыночная стоимость: 6,2 миллиарда долларов
  • Дивидендная доходность: 1.8%
  • Форвардный коэффициент P / E: 14,7
  • Рейтинги аналитиков: 9 Сильные покупки, 4 Покупки, 0 Держать, 0 Продавать, 0 Сильные продажи
  • Консенсус-прогноз аналитиков: 1,31 (Сильные покупки )

В нестабильной обстановке на Уолл-стрит одна из немногих надежных вещей, на которые могут положиться инвесторы, — это тот факт, что все мы стареем и видим, как наши тела разрушаются. И Encompass Health (EHC, 62,23 доллара США) здесь, чтобы заработать на этой возможности, предлагая медицинское обслуживание на дому, реабилитацию и услуги хосписа в сотнях населенных пунктов США.С. и Пуэрто-Рико.

Особенно значимым в эпоху COVID-19 был сегмент Home Health, целью которого является удержание пациентов на пути к выздоровлению в их собственных домах — за пределами больниц или учреждений престарелых. Мало того, что в последнее время у многих учреждений просто не было возможностей, риск заражения очень заразной болезнью в закрытых медицинских учреждениях побудил многих американцев выбрать вместо этого медицинское обслуживание на дому для своих близких.

Благодаря этой тенденции в 2021 финансовом году выручка вырастет примерно на 10%.Что еще более впечатляет, так это то, что прибыль на акцию вырастет почти на 50%, поскольку растущий спрос позволяет взимать более высокие ставки за такие виды услуг. И это только начало, поскольку устойчивый рост как выручки, так и чистой прибыли снова прогнозируется в 2022 финансовом году.

Добавьте очень устойчивые 1,8% дивиденды, которые составляют всего лишь 25% или около того от общей прибыли, и инвесторы получат большие выгоды. нравится в EHC.

15 из 15

MKS Instruments

  • Рыночная стоимость: $ 8.7 миллиардов
  • Дивидендная доходность: 0,6%
  • Форвардное соотношение P / E: 14,7
  • Рейтинги аналитиков: 8 Сильная покупка, 1 покупка, 1 Держать, 0 Продажа, 0 Сильная продажа
  • Аналитики Консенсус-рекомендация: 1,30 (Сильная покупка)

MKS Instruments (MKSI, $ 156,25) — одно из тех медленных и устойчивых промышленных компаний, к которым часто стремятся ценить инвесторы, несмотря на их явно небрежное направление бизнеса. Этот выбор среди наиболее ценных бумаг на 2022 год предназначен для разработки и производства инструментов, используемых в вакуумных уплотнениях, проточной и клапанной технике, микроволновых и радиочастотных инструментах, а также контроллерах света и движения, и это лишь некоторые из них.Продукция компании используется во всем: от производства печатных плат до медико-биологических наук и традиционного производства.

И как компания стоимостью около 9 миллиардов долларов, MKSI также представляет компании размером с «золотую середину», к которым обычно тяготеют многие ценные инвесторы — не настолько маленькие, чтобы их можно было разрушить одним плохим кварталом, но не настолько большие, чтобы они были неспособны продолжающийся рост с текущих уровней. Показательный пример: восстанавливающаяся мировая экономика помогла обеспечить звездный рост выручки в 2021 году, который должен закончить год более чем на 26%, если текущие прогнозы подтвердятся.

Дивиденды по общему признанию ниже звездных, если учесть некоторые из дней выплаты зарплаты от других ценных бумаг в этом списке и среднюю доходность около 1,3% для индекса S&P 500 в настоящее время. Но дивиденды почти наверняка вырастут, учитывая, что текущие 88 центов на акцию, выплачиваемые ежегодно, составляют всего лишь 7% или около того от прогнозируемой прибыли MKSI в 12 долларов в следующем финансовом году.

Добавьте к этому потенциал роста за счет приобретения компании Atotech, выкупившей за 1,5 млрд долларов США, и есть много причин для оптимизма в отношении того, что в 2022 году MKSI не будет просто стоять на месте, но обеспечит высокие результаты для инвесторов независимо от экономическая среда.

Типы инвестиций и терминология — Wells Fargo

Как и куда вы инвестируете свои кровно заработанные деньги — это важное решение. Однако для полного понимания ваших инвестиций может потребоваться ускоренный курс терминологии. Следующие ниже определения нескольких ключевых терминов могут помочь вам лучше понять инвестиционный процесс и позволить вам принимать более обоснованные решения.

Типы инвестиций

Наиболее распространенные термины, относящиеся к различным типам инвестиций:

  • Облигация: Долговой инструмент, облигация — это, по сути, ссуда, которую вы даете правительству или компании в обмен на заранее установленная процентная ставка.Обычно по облигации выплачиваются проценты (купонная выплата) в течение срока ее действия, а срок ее погашения наступает в определенный день, после чего инвестору выплачивается полная номинальная стоимость облигации. Если вы покупаете облигацию при ее первом выпуске, номинальная или номинальная стоимость, которую вы получите при наступлении срока погашения, будет равна сумме денег, которую вы заплатили за нее. В этом случае доход, который вы получаете от облигации, является купонным или процентным платежом. Если вы покупаете или продаете облигацию в период между ее выпуском и сроком погашения, вы можете понести убытки или прибыль от цены самой облигации.
  • Акция: Тип инвестиций, который дает вам частичное владение публичной компанией.
  • Паевой фонд: Инвестиционный механизм, который позволяет вам вкладывать деньги в профессионально управляемый портфель активов, который, в зависимости от конкретного фонда, может содержать различные акции, облигации или другие инвестиции.
  • Биржевой фонд (ETF): Фонды — иногда называемые корзинами или портфелями ценных бумаг — которые торгуются как акции на бирже.Когда вы покупаете ETF, вы покупаете акции всего фонда, а не фактические доли отдельных базовых инвестиций.

Инвестиционные стратегии

Когда вы лучше поймете доступные варианты инвестирования, вы можете встретить специальные термины, объясняющие, как можно инвестировать деньги:

  • Распределение активов: Это относится к тому, как вы делите свой портфель среди различных классов активов, таких как акции, облигации и альтернативные денежные средства, чтобы помочь вам в достижении ваших финансовых целей.
  • Диверсификация: Это практика распределения ваших денег по разным инвестициям для достижения желаемого распределения активов.
  • Усреднение долларовой стоимости: Стратегия, которая включает в себя покупку фиксированной суммы инвестиций с заданным интервалом, например 500 долларов в месяц, независимо от цены.

Инвестиционная терминология

Существует множество терминов, описывающих прибыль, убытки и отдельные инвестиции.

  • Основной актив: Все, что вы владеете и используете в личных или инвестиционных целях. Примеры включают ваш дом, вашу машину, а также акции или облигации.
  • Прирост / убыток капитала: Прибыль или убыток от продажи актива.
  • Прирост / амортизация капитала: Сумма, на которую стоимость актива увеличивается или уменьшается по сравнению с суммой, которую вы за него заплатили.
  • Дивиденды: Распределение части прибыли компании по решению совета директоров определенному классу ее акционеров.
  • Индекс: Группа ценных бумаг, представляющая определенный рынок или отрасль или ее часть. Индекс часто служит эталоном для измерения эффективности инвестиций — например, Dow Jones Industrial Average или S&P 500 Index. Хотя инвесторы не могут напрямую покупать индекс, они могут инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды, которые предназначены для имитации показателей индексов. Эти типы механизмов позволяют инвесторам инвестировать в ценные бумаги, представляющие широкие сегменты рынка и / или рынок в целом.
  • Маржинальный счет: Счет, который позволяет вам занимать деньги, используя ценные бумаги и наличные деньги, хранящиеся на счете в качестве обеспечения.
  • Проспект: Документ, поданный в SEC, который описывает предложение ценных бумаг для продажи населению. Проспект полностью раскрывает риски, политику и комиссию за размещение.
  • Доходность: Доходность инвестиций. Это относится к процентам или дивидендам, полученным от ценных бумаг, в зависимости от стоимости инвестиций.

Потратив время на то, чтобы узнать об основных типах инвестиций и языке, который их сопровождает, вы можете стать более умным инвестором.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь финансовых целей .

Мой финансовый гид

Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды подвержены рискам, аналогичным рискам, связанным с акциями. Доходность инвестиций может колебаться и зависеть от волатильности рынка, поэтому акции инвестора при выкупе или продаже могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости. Фонды, торгуемые на бирже, могут приносить инвестиционные результаты, которые, за вычетом расходов, обычно соответствуют цене и доходности определенного индекса.Нет никакой гарантии, что цена и доходность индекса могут быть полностью согласованы.

Инвестиционные и страховые продукты:
  • Не застрахованы FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
  • Не является вкладом или иным обязательством, или гарантировано банком или любым аффилированным лицом банка
  • При условии инвестирования Риски, в том числе возможная потеря основной суммы инвестирования

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.Wells Fargo Advisors — торговое наименование, используемое Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

Wells Fargo & Company и ее дочерние компании не предоставляют юридических или налоговых консультаций. В ограниченных случаях налоговая консультация может быть предоставлена ​​Wells Fargo Bank, N.A. Проконсультируйтесь со своим юридическим и / или налоговым консультантом, чтобы определить, как эта информация и любые запланированные налоговые результаты могут применяться к вашей ситуации на момент подачи налоговой декларации.

Эта информация предоставляется только в образовательных и иллюстративных целях и не является приглашением или предложением купить какую-либо ценную бумагу или инструмент или участвовать в какой-либо торговой стратегии. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга. Поскольку ситуация каждого инвестора уникальна, вам следует обсудить с вашим финансовым специалистом свои конкретные инвестиционные цели, устойчивость к риску и потребности в ликвидности, чтобы помочь определить подходящую инвестиционную стратегию.

Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночным, процентным, кредитным и другим рискам. Цены на облигации колеблются обратно пропорционально изменениям процентных ставок. Следовательно, общее повышение процентных ставок может вызвать падение цены облигации. Кредитный риск — это риск того, что эмитент не выплатит проценты и / или основную сумму долга. Этот риск увеличивается в облигациях с более низким рейтингом. В случае продажи до срока погашения ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному риску. Все инвестиции с фиксированным доходом могут стоить меньше их первоначальной стоимости на момент погашения или погашения.

Акции обладают долгосрочным потенциалом роста, но могут более колебаться и приносить меньший текущий доход, чем другие инвестиции. Инвестиции в фондовый рынок должны производиться с пониманием рисков, связанных с обыкновенными акциями, включая рыночные колебания.

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды сопряжено с риском. Доходность инвестиций и основная стоимость ваших инвестиций будут колебаться, и ваши акции при выкупе могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.

Распределение активов и диверсификация — это инвестиционные методы, используемые для управления рисками. Они не гарантируют возврат инвестиций и не исключают риск убытков, в том числе на падающем рынке.

Периодический инвестиционный план, такой как усреднение долларовой стоимости, не гарантирует прибыль и не защищает от убытков на падающих рынках. Поскольку такая стратегия предполагает непрерывное инвестирование, инвестор должен учитывать свою способность продолжать покупки в периоды низких цен.

Маржинальное заимствование может подходить не всем инвесторам. Когда вы используете маржу, вы подвергаетесь высокому риску. Условия рынка могут увеличить любой потенциал убытков. Стоимость ценных бумаг, которые вы держите на своем счете, которая будет колебаться, должна поддерживаться выше минимальной стоимости, чтобы ссуда оставалась в хорошем состоянии. В противном случае от вас потребуется внести дополнительные ценные бумаги и / или денежные средства на счет, либо ценные бумаги на счете могут быть проданы.Клиенты не имеют права выбирать, какие ценные бумаги на их счетах продаются. Продажа заложенных ценных бумаг может привести к неблагоприятным налоговым последствиям для клиентов. Клиенты должны обсудить налоговые последствия залога ценных бумаг в качестве залога со своими налоговыми консультантами. Повышение процентных ставок повлияет на общую стоимость заимствования. Маржинальные стратегии не подходят для пенсионных счетов. Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с маржинальным соглашением, в котором разъясняются условия маржинального счета, в том числе порядок расчета процентов по ссуде.

Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *