Bloomberg Terminal добавляет криптоактивы
Bloomberg Terminal — высокотехнологичная система, работающая под началом Bloomberg. Она предоставляет возможность финансовым работникам и обозревателям из других областей воспользоваться услугами Bloomberg Professional. Последняя в режиме реального времени отображает движения на финансовых рынках. Вместе с тем делая анализ и контроль показателей рынка.
Читайте также: Покупка криптовалюты: 3 главных правила при работе с цифровыми активами: как не потерять на падающем рынке?
К тому же это платформа для торгов. Она также дает новостную информацию и котировки. Более того, еще дает доступ к почте и системе обмена месседжами с помощью своей внутренней защищенной сети. Огромное количество финансовых компаний владеют подпиской на услуги этой площадки. А некоторые биржи берут отдельную плату за предоставление информации об изменении цен в режиме реального времени, предоставленных Bloomberg Terminal. Кроме того, терминал собирает макроэкономические статистические показатели стран всего мира.
К тому же здесь и региональные индикаторы и социальная статистика.
По сути, это один из трех главных поставщиков финансовой информации для профессионалов на финансовых рынках. Два других — английский Reuters и американский Dow Jones.
Обзор криптоактивов Bloomberg Terminal
Прежде всего нужно сказать, что Bloomberg Terminal начал отслеживать биткоин с далекого 2013 года. Затем с 2018 года количество отслеживаемых криптоактивов достигло 10. В настоящее время Bloomberg применяет личную модель пристальной проверки криптоактивов, планирующихся к добавлению. Этот процесс оценивает поддержку актива институционалами, доступность торговли, а также рыночную оценку капитализации и ликвидность.
В результате, недавно список отслеживаемых криптовалютных активов в терминале увеличился еще на 40 наименований (общее количество теперь — 50). Об этом сервис сообщил в своем аккаунте Твиттера:
Bloomberg’s market-leading coverage of cryptocurrency data on the Bloomberg Terminal has been expanded to include the top 50 crypto assets, including Bitcoin, Ethereum, Binance Coin, XRP, Solana and more.
https://t.co/NknHawFOez
— Bloomberg Terminal (@TheTerminal) June 9, 2022
https://t.co/NknHawFOezBloomberg Terminal считается основным инструментом профессиональных и институциональных инвесторов. Он анализирует внутридневные цены, индексы и фьючерсные контракты в режиме реального времени. Также он позволяет пользователям совершать сделки.
Что это для обычных пользователей криптовалютных активов?
Для криптоэнтузиастов это знак того, что несмотря на медвежью стадию крипторынка, интерес глобальных компаний в нем не отменяется. Наоборот, даже увеличивается. Для нас это понимание того, что крипторынок еще длительное время будет существовать и, возможно, будет выходить на лидирующие позиции среди интересов крупных инвесторов. Когда гиганты создают инфраструктуру во время падения биткоина, это нам должно о чем-то говорить.
Читайте также:
- Банкротство Revlon?
- Новый европейский бренд экологичных авто Olymp Cars анонсировал запуск
- Криптопереводы MoneyGram: что ждет пользователей крупной международной компании
Подпишитесь на наш Telegram
Получайте по 1 сообщению с главными новостями за день
Читайте также:
основные принципы и отдельные юридически значимые особенности
В прошлом году я завел учетную запись в Scoop.
It – сервисе, позволяющем модерировать (или, как это сейчас принято говорить, «курировать») тематическую новостную ленту. Новости для отбора и комментирования сервис предлагает сам после ввода ключевых слов и указания круга источников. Все ключевые слова моей англоязычной новостной ленты связаны с основными исследовательскими (и не очень) интересами: “video game law”, “virtual law”, “MMORPG”, “Second Life”, “trademarks”, “gambling”, “video games”. Отмечу, что в этом списке нет “Internet law” и “virtual currency”, хотя они могли бы и быть. И вот что любопытно: в период с сентября по декабрь 2013 года примерно от тридцати до пятидесяти из ста ежедневно предлагаемых для курирования новостей англоязычной медиасферы были посвящены одной единственной теме – Bitcoin. Это очень много. Источники русскоязычного информационного пространства соответствующей направленности были сосредоточены, скорее, на других проблемах (вроде «черного списка Интернета»), однако и у нас Bitcoin тоже всем прекрасно знаком.
Многие могли слышать серьезные комментарии по теме на “Business FM”, а если позволить себе долю иронии, то известность предмета подтверждается, в частности, и его упоминанием в спорном по содержанию новогоднем ролике Никиты Джигурды, в отношении которого (в смысле, ролика) правоохранительные органы, по данным некоторых СМИ, проводят проверку.
Bitcoin как пиринговая платежная система
Bitcoin (от англ. “bit” – бит, единица информации, и “coin” – монета) – это и виртуальная валюта, и электронная платежная система, и протокол, лежащий в их основе. Соответственно, русскоязычная транслитерация «Биткоин» может употребляться в зависимости от контекста и в женском, и в мужском роде, а также во множественном числе – для обозначения «денежных» единиц («биткоины» или «биткоинс», в последнем случае, разумеется, без буквы «ы» в окончании). Могу ошибаться, но кажется, что многие поверхностные или просто краткие публикации на тему Bitcoin, может быть и ненамеренно, но стремятся создать ореол таинственности вокруг того, что же это такое на самом деле.
Однако в действительности никакого секрета нет, ведь Bitcoin – это продукт современной информационной культуры, в центре которой стоит ценность свободного информационного обмена. И русскоязычный, и англоязычный сегменты Wikipedia содержат вполне обстоятельные статьи о Bitcoin, создана своя Bitсoin-wiki, есть информация на сайте Bitcoin Project. Краткое, но емкое описание принципов работы Bitcoin один из пользователей разместил на известном IT-сайте “Habrahabr”. Полное описание основных принципов работы протокола, которое можно считать «каноничным» содержится в статье «Биткоин: пиринговая электронная денежная система» (“Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System”, см. на сайте Bitcoin Project здесь), опубликованной под псевдонимом Сатоси (или «Сатоши») Накамото (Satoshi Nakamoto) в 2008 году.
Ключевое слово для Bitcoin (в том числе, и для его юридически-значимых аспектов) упомянуто уже в названии статьи Накамото – это слово «пиринговый». Данный термин характеризует одну из отличительных технологий, лежащих в основе современного состояния Интернета.
Английскую фразу “peer-to-peer” литературно можно перевести как «от партнера к партнеру», в противовес «от руководителя к подчиненному», «от исполнителя к заказчику» и т.п. – также распространена аббревиатура “P2P”, а в русскоязычных источниках – смысловые аналоги «одноранговый» и «децентрализованный». Пиринговая сеть предполагает равноправие участников – компьютерных узлов. Каждый из таких узлов, с технической точки зрения, чаще всего является и сервером, и клиентом. По такому принципу устроены уже широко известные и за пределами интернет-субкультуры торрент-трекеры, чаще всего предполагающие, что пользователь не только пассивно «закачивает файлы из Интернета», но и активно «раздает» их, причем закачивает он их не с какого-либо специального сервера, а фактически с компьютеров других таких же пользователей децентрализованной сети.
Представляется уместным провести аналогию с теоретическими конструкциями юриспруденции: если предельно упрощать ситуацию, то в самом простом случае (сервер – клиент) одна сторона правоотношений – сервер – обладает только обязанностью (например, предоставить возможность загрузить файл), а другая – клиент – обладает только корреспондирующим данной обязанности правом (например, собственно, загрузить данный файл).
В случае же с пиринговой сетью, каждый из участников одновременно обладает соответствующими и правами, и обязанностями по отношению ко всем остальным участникам сети. Своего рода система абсолютных правоотношений, логически основанная на том же принципе, на котором основана и концепция взаимных договоров в цивилистике. С юридической точки зрения, пиринговые сети, по общему правилу, автоматически делают участника сети не только «потребителем», но и «соучастником» всего, что в этой сети происходит. Поэтому, скажем, пользователь торрент-трекера, не отключивший функцию «раздачи» осуществляет юридически-значимое распространение информации, которая может являться, например, охраняемым авторским правом произведением или относится к числу запрещенной по новому законодательству. Есть подозрение, что неявно прослеживаемое стремление публичных субъектов к ограничению торрент-трекеров свидетельствует о том, что все пиринговое принципиально не вписывается в сложившиеся юридические концепции, а запрет, как известно, – самое простое решение.
Bitcoin и Закон о национальной платежной системе
Итак, Bitcoin – пиринговая платежная система. Что это значит? Часто, когда Bitcoin называют «виртуальной» или «электронной» валютой, возникает соблазн представить, что биткоины – это, на самом деле, аналог уже давно известных всем «электронных денег», которые даже получили законодательное определение в п. 18 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон). Согласно данному определению, электронные денежные средства представляют собой денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.
Закон также содержит оговорку о том, что денежные средства, условно говоря, брокеров, ПИФов и НПФ не относятся к числу электронных и предусматривает понятие электронных средств платежа (по сути, информационно-телекоммуникационные технологии). Из системного толкования приведенного Закона и Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что операторы электронных денежных средств – кредитные организации, которые должны обладать специальным разрешением Центрального банка Российской Федерации и соблюдать ряд обязательных требований. По такому пути идут известные операторы электронных денег. Bitcoin, на первый взгляд, очень похож на электронные деньги, вот только пиринговый характер системы делает этот вопрос совсем непростым.
Понятие электронных денег в нынешних российских условиях предполагает, что денежные средства предоставляются одним лицом другому для расчетов перед третьими лицами, осуществлять которые помогает этот самый получатель, выступающий, таким образом, в качестве оператора электронных денежных средств.
Здесь все просто: есть один оператор, ведущий учет, и множество пользователей, которые предварительно предоставляют средства оператору. Они как бы отправляют деньги на счет, который ведет оператор, как если бы последний был банком, только оператор – не банк и организует платежи по-другому. А вот пиринговый характер Bitcoin, с другой стороны, как раз и выражается в том, что, во-первых, учет биткоинов ведет каждый из пользователей сети, а во-вторых, деньги на счет никто никому непосредственно не отправляет до момента их обмена на «реальную» валюту.
Принципы функционирования Bitcoin
В системообразующей статье Накамото, вышедшей в разгар мирового экономического кризиса 2008 года, прослеживается соответствующая духу времени идеологическая посылка – Bitcoin разрабатывался не как абстрактная технология, а как воплощение идеи электронной валюты, которая могла бы посылаться от одной стороны к другой без финансового института как третьего лица, основанного на доверии к таковому.
Как следует из суждений автора, финансовые институты склонны к злоупотреблениям, и доверие к ним может быть подорвано, однако современные информационно-телекоммуникационные технологии, допускают попытку построить финансовую систему не на доверии, а на криптографическом доказательстве. Принцип, лежащий в основе Bitcoin может быть сформулирован в одном кратком предложении из рассматриваемой статьи: «Мы рассматриваем электронную монету (coin) как последовательность (chain) электронных подписей». Еще более кратко этот принцип сформулировали У. Лютер и Дж. Олсон в статье «Биткоин – это память» (доступна на английском в Social Science Research Network здесь). Название данной статьи и есть формулировка принципа: деньги как таковые существуют только при том условии, что есть возможность зафиксировать факт перехода денег от одного лица к другому таким образом, чтобы исключить возможность передать одни и те же деньги дважды. Этот принцип не так актуален для «физической» наличности – практически невозможно фактически передать владение над одним и тем же предметом дважды, но вот с электронными (или просто «учитываемыми» в любой другой, в том числе, бумажной форме) деньгами этот принцип актуален.
И в привычных условиях «память» транзакций с деньгами обеспечивает финансовый институт, ведущий своего рода реестр и основывающийся на доверии.
Таким образом, Bitcoin – это децентрализованная альтернатива централизованной финансовой системе. Переход биткоинов между пользователями фиксируется в виде последовательности описаний, представляющих собой, используя термин из криптографии, хэш-сумм (т.е. набора символов, определенного на основе обработки массива информации с помощью специальной функции и представляющего собой своего рода «дайджест» такой информации) ключей электронных подписей каждого предыдущего и каждого последующего владельца биткоина. Реестр транзакций с биткоинами находится у каждого из пользователей, установивших у себя пиринговый клиент Bitcoin. Некоторые из пользователей осуществляют решение криптографических задач (proof-of-work), связанных с верификацией блоков, за что по алгоритму Bitcoin получают своего рода вознаграждение – новые биткоины. Данный процесс также называется «майнингом» (от англ.
“mining” – «добыча [полезных ископаемых]»), поскольку биткоины уподобляются золоту (а не «бумажным» деньгам!), только требуют не человеческого труда, а ресурсоемких компьютерных вычислений. Протокол Bitcoin создан так, что число потенциально «добываемых» биткоинов снижается с каждой последующей обработкой, а общее количество возможных биткоинов не бесконечно и составляет примерно 21 000 000. Таким образом, в узком смысле, Bitcoin как таковая может быть рассмотрена еще не как именно электронная платежная система, а как «просто» криптографически-защищенная электронная система учета оборота условных единиц между членами одноранговой децентрализованной сети. Достоверность учета обеспечивается единством протокола, шифрованием цепочки транзакций и выполнением условия о том, что большинство вычислительных мощностей, составляющих сеть, должны использоваться добросовестными пользователями.
Проблема квалификации биткоинов как объектов гражданских прав
«Оборот» биткоинов между пользователями – это добавление к цепочке транзакций с конкретными биткоинами новых данных, которые после такого добавления и решения сопутствующей криптографической задачи отражаются в идентичных реестрах, воспроизводимых у всех пользователей сети в клиентах Bitcoin.
Критически важно здесь то, что, с юридической точки зрения, в отличие от «обычных» электронных денег, биткоины изначально не привязаны к «реальным» (т.е. эмитируемым каким-либо международно-признанным государством) деньгам. Некоторые экономисты рассматривают возможность обоснования взаимосвязи между биткоинами и, например, денежным выражением затрат на электричество и использование вычислительных мощностей, необходимых для «майнинга» (более того, на многих сайтах Bitcoin-сообщества, действительно, содержится рекомендация соотнести затраты на электричество, необходимое для круглосуточной работы мощного компьютера, и стоимость «добываемых» биткоинов), но ценность биткоинов или их эквивалентность реальным деньгам нельзя объяснить ни с позиций «вещно-правового» (отсутствует связь с деньгами), ни с позиций «обязательственно-правового» (отсутствует право требования в полном юридическом смысле к кредитной организации) объяснения безналичных денег, встречающихся в современной доктрине.
Это, к слову, сильно сближает биткоины с виртуальными в чистом виде деньгами и предметами многопользовательских ролевых онлайн-игр (например, Ultima Online) и неигровых виртуальных миров (например, Second Life), только в случае с биткоинами значительно сложнее найти «дамоклово» решение среди норм законодательства об интеллектуальной собственности, поскольку выражения, например, хэш-сумм транзакций Bitcoin едва ли подлежат защите даже как части программы для ЭВМ – нет в них никакого творческого элемента.
При этом сложность вызывают именно индивидуальные сделки между лицами, в которых средством расчета выступают биткоины. Такие примеры уже есть – наиболее известный: само Bitcoin Foundation делает ряд регулярных выплат своим сотрудникам в биткоинах. А в Санкт-Петербурге, например, сеть баров Killfish позволяет «пополнить» карту клиента не только с банковских карточек и других привычных источников, но и из кошелька Bitcoin. И любое лицо может «заплатить» биткоинами другому за какой-либо объект гражданских прав, при условии, что оба признают такую возможность.
Допустим, за конкретный товар, вещь в гражданско-правовом смысле, осуществляется оплата биткоином(-ами). Встречное предоставление за такую вещь – это не другая вещь и не обязательство перед кем-то, поскольку Bitcoin не подпадает ни под одно, ни под другое определение. Если дальше анализировать ст. 128 ГК РФ, это не наличные деньги (как разновидность вещей), не безналичные денежные средства и бездокументарные ценные бумаги (прямо определенные в рассматриваемой статье в редакции Федерального закона от 02.07.2013 г. № 142-ФЗ), не имущественные права. И, честно говоря, не хотелось бы сводить биткоины к охраняемым результатам интеллектуальной деятельности, поскольку их смысл и предназначение заключается отнюдь не в этом (не говоря уже о том, что программное обеспечение клиента Bitcoin – открытое). Остается одна категория – «иное имущество», которая, если следовать буквальному толкованию ст. 128 ГК РФ, не является исчерпывающей. Объекты, подобные биткоинам, представляют собой своего рода интеллектуальные конструкты, которые обладают, с одной стороны, объективным характером (в том смысле, что они вписаны в конвенциональную систему цифровой интерпретации), а с другой – при условии договоренности между людьми, имеют своего рода покупательную способность.
Bitcoin как воплощение естественно-правовых идеалов
В каком-то смысле, биткоины, вероятно, ближе всего могут быть по своей природе к бездокументарным ценным бумагам, возможно именно в этой части цивилистической доктрины следует искать аналогии для правовой квалификации. Важно только понимать, что как бы ни были «необеспечены» биткоины чем-то реальным с экономической точки зрения, с точки зрения права они представляют собой реальную проблему правового регулирования, поскольку рынок Bitcoin реально существует и развивается. Здесь сложно обойти вниманием и еще один аспект, на который также часто обращают внимание исследователи – политический (см. например статью С. Джеонг «Протокол Биткоин как закон и политика безгосударственной валюты», доступна на английском в Social Science Research Network здесь). Bitcoin, очевидно, может рассматриваться как негосударственные деньги. Как бы мы ни задавались вопросом “Qui prodest?” и не погружались в конспирологические рассуждения, Bitcoin выражает вполне достойные идеалы – этакую справедливость, выраженную в криптографической объективности, иными словами, своего рода идеал разумности, а равно и личное участие граждан пользователей пиринговой сети в общем деле.
Другое дело, правда, куда, в конечном счете, будет вести эта дорога, выложенная благими намерениями (вовсе не обязательно, разумеется, что туда, куда обычно).
Заключение
Это лишь малая часть соображений, которые могут быть высказаны с перспективы российского юриста о Bitcoin. Внимания могут заслуживать и другие аспекты. Так, отдельный вопрос – правовые механизмы оборота биткоинов на торговых площадках вроде Mt. Gox. Любопытная тема (которая связана с криптографией в общем) – ответственность пользователей пиринговых сетей в случае, если в результате несанкционированного изменения кода третьими лицами хэш-сумма вдруг будет соотноситься с каким-либо видом запрещенной информации вроде детской порнографии, которую пользователи, таким образом, будут распространять, сами того не ведая. Отдельный вопрос — как конкретно законодательство об электронных подписях следует применять по отношению к транзакциям с биткоинами. Полагаю, что эти и другие вопросы с каждым днем относятся к категории научной юридической фантастики все в меньшей и в меньшей степени.
Тема, связанная с Bitcoin, а равно и с другими подобными проектами (как «криптовалютами», так и в целом с «виртуальной собственностью»), очень нова, особенно для российского права, и актуальна как никогда. Стоимость одного биткоина сейчас достигает отметки 991,70 Долларов США. Участие в рынке Bitcoin кроет в себе потенциальные правовые риски и споры, но и доктринальных, и практических ориентиров пока еще совсем немного.
Буду крайне признателен конструктивным комментариям!
Используйте биткойны в любом торговом терминале с поддержкой NFC на планете с Plutus.
1155 Всего просмотров
Владейте этой частью истории
Соберите эту статью как NFT
Британский стартап цифровой валюты Plutus.it создал приложение для бесконтактных платежей, работающее на блокчейне. Приложение позволяет пользователям платить в любых POS-терминалах или магазинах с поддержкой NFC, используя биткойны. Коинтелеграф провел колонну ведущих предпринимателей биткойн-индустрии, чтобы узнать их мнение о проекте.
На шаг ближе к массовому внедрению
BnkToTheFuture и управляющий фондом Bitcoin Capital Саймон Диксон выразил оптимизм в отношении потенциала приложения.
«Я давно ждал чего-то подобного, — сказал Диксон. таким же образом я могу использовать Apple Pay, но без интеграции с банком. Я бы предпочел тратить биткойны напрямую, но это отличное решение, когда вы не можете потратить свои биткойны у продавца. Я хотел бы знать, насколько это дорого по сравнению с карточным платежом, когда продавец покрывает комиссию, а также если биткойны конвертируются в точке продажи или если это просто добавление конвертированных биткойнов в телефонный кошелек с поддержкой фиата», — добавил он9.0003
Основатель BTCGreece Таллос Маринос далее подчеркнул важность платежного приложения, такого как Plutus, особенно в Греции, где есть небольшое количество продавцов и предприятий, принимающих биткойны. Маринос объяснил, что такое приложение может привести к массовому внедрению биткойнов в стране.
«Мне нравится идея, и имя — греческий бог, поэтому оно мне должно понравиться», — сказал Маринос Cointelegraph.
«Единственная проблема, которую я вижу, заключается в том, почему конечному пользователю придется покупать биткойн, чтобы использовать его для покупки чего-либо в фиате, когда у него уже есть фиат. Я понимаю, что это может иметь смысл для майнеров или людей, которые держат биткойны и хотят платить фиатом».
Ограничение
Однако его конкуренты, такие как Cryptopay, раскритиковали ограничение приложения терминалами с поддержкой NFC и количество ресурсов, которое оно требует для эмитентов и продавцов.
«Идея Plutus хороша, но не нова», — сказал Cointelegraph основатель Cryptopay Георгий Басиладзе.
«Идея классная, но требует огромного количества разработки и ресурсов. Кроме того, вам потребуется много капитала и резервов на различных биржах для проведения расчетов. В их случае только исполнение покажет, хорош их продукт или нет», — продолжил Басиладзе.
Видение проекта Plutus
Основное программное обеспечение в настоящее время находится на стадии альфа-тестирования. Тем не менее, пользователи уже могут просто вносить биткойны на виртуальную дебетовую карту в местной валюте по своему выбору и тратить ее в любой из миллионов точек продаж NFC в мире.
«Plutus позволяет легко купить чашку кофе, бензин или продукты за биткойны. Магазин даже не должен об этом знать. Приложение предоставит вам биткойн-адрес трейдера, готового купить ваши монеты, и ваш депозит будет автоматически обменян на местную валюту продавца для оплаты. В конце концов, при использовании любой бесконтактной карты или устройства с поддержкой NFC, такого как Apple или Android Pay, ощущения одинаковы», — сказал в эксклюзивном интервью Cointelegraph главный специалист по связям с общественностью Plutus Филип Мартинка.
Plutus нацелен на многомиллиардный сектор бесконтактных платежей, который, по прогнозам, превысит 26,9 миллиардов долларов США только в Великобритании.
Позволяя массам использовать цифровые валюты при совершении транзакций в обычных терминалах NFC, команда стремится сделать биткойн на один шаг ближе к мейнстриму.
«Объем бесконтактных транзакций в последние годы вырос в геометрической прогрессии, и, по прогнозам, в следующем году только в Великобритании он достигнет 17,7 млрд фунтов стерлингов. Наша цель — стать частью этой ускоренной инновации, поскольку Plutus — одно из первых приложений, действительно объединяющих децентрализованный обмен, технологию биткойнов и бесконтактные платежи», — добавила Мартинка.
Plutus также внедрил децентрализованную сеть обмена, чтобы исключить любых посредников или сторонние обмены. Объявление было сделано после серии крупных DDoS-атак, нацеленных на бесчисленное количество трейдеров и инвесторов на ведущих биткойн-биржах, таких как Kraken.
Кроме того, в приложении реализована поддержка смарт-контрактов, что позволяет заключать контракты при инициировании сделки.
«Наше приложение использует смарт-контракты, чтобы связать вас напрямую с трейдерами в нашей децентрализованной сети обмена.
Затем трейдеры покупают ваши биткойны в обмен на вашу местную валюту, и их депозит немедленно списывается с вашей виртуальной дебетовой карты. Однако настоящая инновация здесь заключается в том, что Plutus избавляет от необходимости хранить ваши средства в качестве посредника или подключаться к стороннему обмену. Это делает процесс дешевле, быстрее и более децентрализованным», — пояснила Мартинка.
- #Bitcoin
- #NFC
- #Applications
- #BTCGreece
Биткойн-банкоматы: преступники нацелены на криптовалютные транзакции сделки по незаконному обороту наркотиков, отмыванию денег и различным мошенничествам, заявляют сотрудники правоохранительных органов.
Автоматы, в основном расположенные в магазинах шаговой доступности и принадлежащие частным компаниям, позволяют клиентам легко покупать биткойны и другие криптовалюты за наличные. Затем средства отправляются на крипто-кошелек этого клиента.
Но это удобство также означает легкие деньги для мошенников.
Мошенничество, по данным правоохранительных органов, стало более распространенным, поскольку в последние годы количество биткойн-банкоматов в США резко возросло. По данным Coin ATM Radar, сегодня стоит более 26 000 машин, что больше, чем 4 212 в январе 2020 года. Их начали устанавливать такие известные компании, как Walmart и Circle K.
Количество биткойн-банкоматов в США превысило 26 000.
Источник: CNBC
На прошлой неделе ФБР предупредило о мошеннических схемах с использованием криптовалютных банкоматов и QR-кодов быстрого реагирования для облегчения платежей.
«ФБР отмечает увеличение числа мошенников, которые заставляют жертв использовать физические банкоматы с криптовалютой и цифровые QR-коды для совершения платежных транзакций», — говорится в сообщении бюро. QR-коды можно использовать в крипто-банкоматах для направления платежей предполагаемым получателям.
Вот как работает это конкретное мошенничество, по данным ФБР: «Мошенники предоставляют QR-код, связанный с криптовалютным кошельком мошенника, который жертва может использовать во время транзакции.
Одно государство недавно нацелилось на отсутствие надзора за машинами.
«Есть жульничество, есть мошенничество», — сказала Лиза Чиалино, советник Комиссии по расследованию штата Нью-Джерси. «Самое тревожное, что есть владельцы и операторы этих машин, которые действительно ничего не знают о том, что они должны делать в соответствии с Законом о банковской тайне».
Операторы биткойн-банкоматов должны зарегистрироваться в Сети по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США. Однако расследование комиссии Нью-Джерси, опубликованное ранее в этом году, показало, что фактическое регулирование было слабым, как и во многих штатах.
«Многие машины обеспечивают почти анонимность при покупке криптовалюты на сумму до 900 долларов, позволяя пользователям указывать только номер мобильного телефона», — говорится в отчете комиссии.
«Некоторые вообще не требуют идентифицирующей информации».
Это вызывает тревогу у сотрудников правоохранительных органов, которые сообщили CNBC, что банкоматы используются для широкого круга преступных действий. Наркоторговцы, отмыватели денег и люди, пытающиеся заставить невольных жертв отправить деньги на крипто-кошелек, использовали машины. В отчете DEA за 2020 год содержится предупреждение о том, что банкоматы могут «помогать в перемещении незаконных оптовых денежных средств».
Лиза Чиалино, советник Комиссии по расследованию штата Нью-Джерси, рассказывает CNBC о преступной деятельности в биткойн-банкоматах.
Источник: CNBC
Преступникам, похоже, легко удается использовать банкоматы, сказал Чиалино CNBC.
«Кажется, это очень просто, потому что многие из этих машин не собирают информацию о человеке, совершающем транзакцию», — сказала она.
В отчете комиссии Нью-Джерси было обнаружено, что в период с 2015 по 2020 год в штате было депонировано более 70 миллионов долларов для покупок криптовалюты.
0003
Марк Гренс, президент чикагского оператора биткойн-банкоматов DigitalMint, сказал, что выводы отчета отражают то, что его компания обнаружила, когда расследовала, где заканчивались некоторые криптовалютные транзакции.
«Это заставляет нас поверить, основываясь на нашей должной осмотрительности, что эти биржи являются отличным убежищем для тех, кто мошенничает с физическим лицом в Соединенных Штатах, чтобы отправить фонд за пределы США, что позволяет им как бы претендовать на деньги и получить полный контроль над ними», — сказал он.
Буквально в этом месяце полиция штата Пенсильвания предупредила о мошенничестве с биткойнами, в ходе которого люди будут получать текстовые сообщения о несанкционированных списаниях средств со своего счета PayPal, запрашивать личную информацию, а затем им будет предложено купить биткойны в банкомате и отправить их на кто-то.
Исследование, проведенное Chainalysis, показало, что почти 75% всех незаконных средств, покидающих банкоматы, в конечном итоге использовались в мошеннических магазинах, сайтах в даркнете, которые продают украденную информацию о кредитных картах.
Стремясь бороться с мошенничеством и установить универсальные стандарты соответствия, DigitalMint недавно запустила Кооператив по соблюдению требований к криптовалюте.
Консорциум был «создан единомышленниками в этой области, в традиционных финансовых услугах, компаниях, занимающихся судебной экспертизой блокчейна, банках и других организациях по работе с биткойн-банкоматами, которые хотели создать общепризнанный стандарт для улучшения отрасли», — сказал Гренс.
Марк Гренс, президент DigitalMint, запустил Кооператив по соблюдению требований к криптовалюте, чтобы бороться с мошенничеством и установить универсальные стандарты соответствия.
Источник: CNBC
«Преступность существует. Она никогда не прекратится. Это просто новая среда, которая возникла и происходит, и у нас есть реальные данные о том, что это происходит. И мы хотим работать вместе, чтобы остановить это», — добавил он.
Гренс сказал, что компании не должны разрешать транзакции с использованием только номера телефона на сумму до 900 долларов.
Руководители CoinFlip, другого крупного оператора криптовалютных банкоматов, базирующегося в Чикаго, говорят, что порог в 900 долларов не является проблемой. Компания позволяет покупать криптовалюту на сумму до 900 долларов, используя только имя и номер телефона. Более высокие суммы требуют дополнительной идентификации.
Генеральный директор CoinFlip Бен Вайс сказал, что компания использует многоуровневый подход, основанный на риске, в зависимости от количества криптовалюты, которое покупает клиент.
«На каждом отдельном уровне требуются дополнительные элементы KYC [знай своего клиента], — сказал он.
Кроме того, Вайс сказал, что компания использует инструменты аналитики блокчейна для обнаружения мошенничества. Криптовалютные кошельки, связанные с недобросовестной деятельностью, блокируются.
«Точно так же, как он показывает, куда движется биткойн, он также показывает, откуда поступает биткойн. Это крутая вещь в том, что биткойн является публичной книгой», — сказал он.
Вайс сказал, что просит только номер телефона для транзакций на сумму менее 9 долларов.00 позволяет большему количеству потенциальных клиентов покупать криптовалюту.
«У вас должен быть подход AML [борьба с отмыванием денег] KYC, который соизмерим с риском, и для более низких транзакций мы не хотим лишать людей избирательных прав», — сказал Вайс. «Мы хотим, чтобы каждый мог купить биткойн на 50, 100, 200 долларов, независимо от иммиграционного статуса и наличия удостоверения личности».
Вайс сказал, что «все в отрасли, особенно мы, хотим внести свой вклад в обеспечение максимально чистой отрасли».
Бен Вайс, генеральный директор Coinflip, и Крис Дайрит, президент Coinflip, говорят, что их компания позволяет любому купить биткойны на сумму до 900 долларов, указав только имя и номер телефона.
. Источник: CNBC.
Другие производители биткойн-банкоматов заявляют, что серьезно относятся к мерам по борьбе с мошенничеством.
Дуг Каррильо, соучредитель и главный стратег Bitstop, сказал, что «как и в любой отрасли, есть паршивые яблоки… Многие банкоматы позволят вам совершать покупки анонимно, без идентификации».
Он сказал, что банкоматы просто позволили мошенникам развернуться.
«Это ничем не отличается от плохих актеров в местах обналичивания чеков, в местах передачи денег, MSB [предприятиях по обслуживанию денег], которые мошенничают по выходным, собирают деньги с людей и исчезают», — сказал Каррильо.
Брэндон Минц — генеральный директор базирующейся в Атланте сети Bitcoin Depot, крупнейшей в стране сети банкоматов. Компания объявила о партнерстве с Circle K для установки киосков в магазинах.
Минц сказал, что относительно новая отрасль оставила открытой дверь для свободных стандартов.
«Регулирование в определенной степени хорошо», сказал Минц. «Регулирование, препятствующее инновациям, нехорошо. Поэтому сейчас мы чувствуем, что есть другие компании, которые даже близко не соответствуют нашим стандартам, и пока что они остаются незамеченными. Теперь со временем мы полагаем, что все исправится». и, основываясь на принудительных действиях, они, надеюсь, будут вынуждены соблюдать уровень, на котором мы находимся сегодня».
За распространением биткойн-банкоматов последовали громкие правоприменительные действия. Среди них заявление о признании вины в прошлом году калифорнийцем, который отмыл миллионы долларов в биткойнах и наличных через нелицензированные банкоматы, по данным прокуратуры США по центральному округу Калифорнии.
Число биткойн-банкоматов стремительно растет.
Источник: CNBC
Правила варьируются в зависимости от штата. Например, Департамент финансовых услуг Нью-Йорка требует от компаний или частных лиц, занимающихся какой-либо деятельностью с виртуальной валютой, получить BitLicense.
Невада не имеет специального нормативного исключения для криптовалюты, но если организация выступает в качестве цифрового хранителя любой формы цифровой валюты, бизнес может регулироваться как трастовая компания.
Напротив, в Нью-Гемпшире и Вайоминге действуют законы, специально исключающие виртуальные валюты из их законов о денежных переводах, согласно Национальной конференции законодательных собраний штатов.