Стоит ли вкладывать деньги в акции: «Это опасная вещь». 6 признаков, что инвестиции закончатся потерей денег

«Это опасная вещь». 6 признаков, что инвестиции закончатся потерей денег

Начинающему инвестору непросто выбрать активы для вложений: как определить, окажется инвестиция успешной либо, наоборот, принесет финансовые потери? Собрали советы экспертов, какие действия помогут избежать убытков

Фото: Unsplash

За ошибки в инвестиционных решениях приходится расплачиваться собственными деньгами. Но от этого не застрахован никто, так как вложения в фондовый рынок   — это всегда риск. Однако контролировать риски, а значит, минимизировать свои финансовые потери, под силу даже начинающему инвестору. Мы спросили экспертов, какие действия могут привести к убыткам в инвестициях и как их избежать.

Начинающему инвестору порой не хватает знаний не только о принципах работы фондового рынка, но и о том, как правильно выбирать активы для вложений. На рынке существует огромное количество компаний, и быстро понять, какие их этих бизнесов наиболее перспективные, нелегко.

www. adv.rbc.ru

Поэтому начните с постепенного изучения компаний, в которые планируете инвестировать. Без понимания того, как устроен бизнес, на чем компания зарабатывает и куда идет, вы можете совершить ошибку, которая будет стоить вам денег. Легендарный инвестор Питер Линч советует поинтересоваться историей компании.

Он предлагает самостоятельно изучить планы компании — как она намеревается увеличить свою прибыль и что на самом деле для этого делает. Чем больше вы знакомы с компанией или отраслью, тем больше у вас будет преимуществ в оценке. Линч даже говорит, что предпочел бы инвестировать в «колготки, а не в спутники связи».

Примерно то же самое советует и многолетний партнер Уоррена Баффета, вице-председатель совета директоров Berkshire Hathaway Чарльз Мангер. Он говорит, что если не понимает, как устроен бизнес компании и как она зарабатывает, то выбирает для инвестиций другой актив.

Финансовый консультант Владимир Верещак рекомендует не торопиться с принятием решения, а внимательно все изучить, взвесить за и против, разобраться, сравнить. Если есть возможность и желание, то можно обратиться за советом к специалисту.

Автор телеграм-канала Moneyhack и директор по коммуникациям финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александра Краснова замечает, что есть цели, к которым нельзя прийти с помощью фондового рынка, — например, накопить на первоначальный взнос по ипотеке.

«Я знаю историю человека, который вложил свой первоначальный взнос по ипотеке в фондовый рынок, потому что хотел увеличить объем средств. Он инвестировал в марте 2020 года, и тогда рынок сильно обвалился. В итоге, когда подходило время оформлять сделку, денег у него просто не было», — говорит эксперт.

При этом адекватными целями на фондовом рынке будут диверсификация

  своих сбережений, накопление средств на пенсию или образование ребенка, считает Краснова.

Зная свои цели, вы будете подбирать и соответствующие активы, и стратегию. К примеру, при долгосрочных инвестициях волатильность  на рынке не имеет большого значения, так как цены рано или поздно восстановятся.

Отдельно взятые вложения могут показывать феноменальные результаты за короткие периоды времени. Но всегда нужно обращать внимание на доходность того или иного инструмента или класса активов в течение пяти, десяти, двадцати лет и сравнивать с аналогами, советует Верещак.

Фото: Unsplash

Диверсификация — один из основополагающих принципов успешных инвестиций. Если вы вложили свои средства в разные виды активов — акции,

облигации  , недвижимость, золото, — то при любом движении рынка в вашем портфеле будет баланс, так как какие-то из активов могут падать, а какие-то, наоборот, расти.

Но при этом слишком широкая диверсификация хоть и не даст вам потерять деньги в целом, точно приведет к упущенной прибыли. Намного безопаснее и доходнее вкладывать деньги в тот сегмент рынка, который вы хорошо понимаете, отмечает Верещак.

Плохие инвестиции, по мнению легендарного инвестора Питера Линча:

• популярные акции в хайповых отраслях;
• компании (особенно мелкие) с большими планами, которые не были подтверждены;
• прибыльные компании, занимающиеся слишком диверсифицированными поглощениями;
• компании, в которых на одного покупателя приходится от 25% до 50% продаж.

«Самая опасная вещь, которую может сделать начинающий инвестор, — это торговать с плечом — заемными средствами брокера. Все наиболее страшные истории, связанные с потерей большого количества денег, — именно про такую практику», — рассказывает Александра Краснова. В этой ситуации человек не рассчитывает свои силы, ему кажется, что он видит какую-то очень выгодную идею. Но часто это приводит к проигрышу и долгам, отмечает эксперт.

Не стоит также думать, что фондовый рынок — это казино. Не нужно инвестировать в него все свои деньги. Вкладывать стоит только ту сумму, которая вам в ближайшее время не понадобится.

Важно выбирать надежные активы. К примеру, существуют компании, у которых есть большие проблемы с бизнесом и об этом уже известно.

«Есть стратегия — купить падающие акции таких компаний в надежде, что они вырастут. Это очень рискованно, простому инвестору сложно переиграть рынок, поэтому не стоит покупать такие активы», — советует Краснова.

В настоящее время ситуация на фондовом рынке сильно изменилась. Если раньше самыми востребованными компаниями были стабильные и надежные бизнесы, то теперь у инвесторов популярны эмитенты  , привлекающие внимание средств массовой информации и интернет-сообществ.

В последнее время рынок ведет себя иррационально, традиционные индикаторы перестают отражать реальность, отмечал ранее глава набсовета Московской биржи Олег Вьюгин. Экономист и основатель инвестиционной группы The Movchan’s Андрей Мовчан также признавал, что сейчас рынком фактически управляют СМИ, а не профессиональные аналитики. Поэтому изменение имиджа или ситуации с брендом крупного эмитента могут очень сильно повлиять на рынки.

Чтобы отслеживать ситуацию на рынке, а значит, контролировать состояние своего портфеля, нужно быть в курсе деловой повестки в стране и в мире, так как появление негативной или позитивной новости по компании может отразиться на стоимости акций.

Фото: Unsplash

Важно также понимать общие тенденции на рынке: какие индустрии будут расти, а какие постепенно изживают себя.

Активность частных инвесторов на фондовом рынке растет — по данным на апрель, объем средств на брокерских счетах россиян достиг ₽14 трлн. Наличие большого числа неопытных инвесторов с деньгами привлекает мошенников, которые хотят на них заработать. Как правило, обмана стоит ждать от компаний, предлагающих заоблачные прибыли и быстрый результат. Безопасность при инвестировании в фондовый рынок гарантирует работа с надежными брокерами, у которых есть лицензия ЦБ России. Список таких организаций доступен на сайте регулятора, а рейтинг брокеров по объему клиентских сделок есть на сайте Московской биржи.

Александра Краснова советует также обязательно проверять, зарегистрирован ли ваш брокер в России, так как, если возникнут какие-то проблемы или претензии с вашей стороны, судиться с иностранной компанией будет очень сложно.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться.

Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Семь мифов о вложениях: это не казино и не надо быть миллионером, чтобы начать инвестировать

Понятия «инвестор» и «вложения» у многих из нас ассоциируются с очень объемными суммами денег и сложными процессами.

Однако в действительности вложения сегодня столь же доступны, просты и «рискованны», как, например, повседневные покупки.

Поэтому мы обобщили семь самых распространенных мифов о вложениях, чтобы уменьшить беспокойство и неведение, поскольку сегодня это возможность приумножать свой капитал, начав вкладывать уже с нескольких евро.

1 миф: вложения – это как игра в лотерею или в казино

«Риск» – самое значительное ключевое слово, вокруг которого «вращается» мир вложений. Адекватно оцененный риск дает возможность зарабатывать, чересчур большая осмотрительность не позволяет зарабатывать, а слишком большой «рисковый аппетит» может привести к убыткам. Однако в длительном периоде времени риски выравниваются, и долгосрочная тенденция вложений в акции позитивная. Например, американский индекс акций S&P500 с учетом всех подъемов и спадов во время предыдущих кризисов в течение последних 30 лет вырос примерно на 849%, а если реинвестировать дивиденды, то на все 1680%.

Именно уровень риска и является кардинальным отличием вложений в акции, фонды и другие финансовые инструменты от азартных игр. Сделав ставку в казино, игроки «вкладывают» в общую игру, осознавая, что вкладчиков будет много, а победителей – лишь несколько. Поэтому риск убытков многократно больше.

Покупая акцию предприятия, мы вкладываем в реальное производящее или оказывающее услуги предприятие, оно трудоустраивает людей, которые создают некую стоимость. Вкладывая, мы становимся частью этого предприятия, в выигрыше от развития которого – все (не только акционеры, но и работники). Конечно, есть риск, что предприятию не повезет, что впадет в стагнацию экономика конкретной страны и экономика в целом (как в этом году под влиянием Covid-19). Однако периоды невезения проходят, предприятия расцветают и прибыль возвращается. В отличие от потерянной ставки в казино, которая невозвратима.

Подобным является и сравнение с лотереей – даже небольшие траты, несколько десятков евро в месяц, в годовом контексте дают приличную сумму, которую, вложив в акции или другие ценные бумаги, можно понемногу приумножать. В отличие от статистически очень, очень небольшой вероятности выиграть в лотерею и невозвратно потраченных на лотерейные билеты денег.

2 миф: чтобы вкладывать, надо быть экспертом

Мир вложения после ХХ века значительно развился, в нем встречаются различные сложные финансовые инструменты, однако вкладывать можно начинать сравнительно простым способом, например, в Фонды фондов Swedbank, в Частный портфель Swedbank или же в акции местных предприятий. Правда, до этого надо учесть некоторые нюансы.

Если собираетесь вкладывать в фонды или в частный портфель, сначала следует понять, сколь большую сумму и на какое время думаете вложить.

Вторая вещь, которую надо обдумать, – насколько велико ваше желание рисковать?

То есть хотите ли вы создавать свое вложение в портфеле понемногу, постепенно или же быть агрессивным вкладчиком. Еще один вопрос – не являются ли выделенные на вложения средства вашими единственными свободными деньгами? Ведь всегда стоило бы позаботиться о так называемой «подушке безопасности» в размере от трех до шести зарплат.

Напротив, вкладывая в акции, вкладчику всегда проще будет ориентироваться в своем инвестиционном портфеле и в колебаниях цен акций в том случае, если будете вкладывать в известные и интересные вам предприятия. К таковым относятся котируемые на Балтийской бирже предприятия, среди которых много известных нам предприятий – они исторически создавались рядом с нами. Это позволит адекватно оценить происходящее на предприятиях и понять потенциал их развития, оценивая не только финансовые показатели (оборот, прибыль, динамику количества работников и др.), но и такие факторы, как изменения в команде руководства предприятием, сбыт на рынках, спрос на продукты или услуги данного предприятия.

При выборе предприятий для своих инвестиций следует оценивать не только нынешние достижения, но и выдвинутые цели, место на рынке и перспективы роста.

3 миф: чтобы вкладывать, нужны миллионы

Как уже сказано – рынок вложений существенно развился и стал доступнее для каждого. Это относится и к суммам вложений, ведь чтобы начать создавать свой инвестиционный портфель, сегодня достаточно нескольких евро.

Есть хорошо известная история, которая разоблачает представление о том, что вкладывать в акции стоит только в том случае, если доступен объемный стартовый капитал. Один из самых знаменитых инвесторов всех времен Уоррен Баффет (Warren Edward Buffett) свое первое вложение сделал в возрасте 11 лет, купив лишь несколько акций. Позже, регулярно пополняя свой портфель в течение более семи десятилетий, он с этой малости сумел стать одним из богатейших инвесторов и самых щедрых филантропов в мире.

Конечно, на пути к статусу миллиардера в случае Баффета были и другие факторы, однако это не меняет морали этой истории – инвестировать может начать каждый и даже с ничтожных сумм. Хороший пример – Фонды фондов Swedbank, которые образуют корзины разных других фондов (вложения в другие инвестиционные фонды) и которые являются хорошим стартовым пунктом для начинающих инвесторов, чтобы получить весьма хорошо диверсифицированный портфель (в этот фонд можно начать инвестировать даже с одного евро). Конечно, с вкладом в несколько евро надеяться на существенный прирост капитала было бы наивно, поэтому, ознакомившись с миром инвестиций, рекомендуется свое вложение понемногу наращивать.

4 миф: деньги надо вкладывать на десятилетия

Правда, что долгосрочные инвестиции дают преимущества кумулятивной прибыли и на них не влияют рыночные колебания. Однако и у краткосрочных и среднесрочных инвестиций есть свои плюсы: они позволяют использовать предоставляемые рынками возможности, продавая вложения через несколько месяцев или лет. Таким образом, начав вкладывать в рынок акций, деньги не нужно «замораживать» на десятилетия. Их можно вернуть, чтобы вложить в какой-то другой инструмент или использовать иначе.

Однако, оценив наш опыт по вложениям (Swedbank в контексте Балтии имеет очень долгосрочный опыт вложений), можем сказать, что надежнее придерживаться долгосрочных вложений, которые начинаются с пяти лет и позволяют защитить свое вложение от рыночных колебаний. Таким образом, чем дольше период вложения, тем больше вероятность, что полученная прибыль будет больше, однако это не означает, что выделенные на вложения деньги не могут быть доступны и раньше.

5 миф: за инвестициями надо следить круглосуточно

Разговаривая с людьми о возможностях вложений, я столкнулся с таким мнением: инвестиции в ценные бумаги означают, что за колебаниями рынка надо следить непрерывно. Подобная перспектива может оказаться весьма пугающей, если учесть наши повседневные дела и обязанности. Дигитальный мир поменял и привычки осуществления вложений – сегодня технологии позволяют удобно следить за важнейшими финансовыми новостями и принимать необходимые решения «здесь и сейчас» (часть работы по аналитике данных происходит автоматизированно).

• Поэтому полностью хватает нескольких часов в неделю, чтобы прочитать новости об интересующих вас предприятиях, оценить их важнейшие финансовые показатели и другую публично доступную информацию, чтобы позже можно было объективно принять решение о вложении в акции конкретного предприятия или же о дальнейшем держании уже принадлежащих вам акций в своем портфеле.

Напротив, в случае инвестирования в фонды нет необходимости непрерывно следить за показателями разных предприятий, однако важно выбрать надежного управляющего фондами и пару раз в год знакомиться с показателями фонда, а также не забывать регулярно пополнять свое вложение.

6 миф: я дождусь идеального времени для купли и продажи

Скажу сразу – такой «идеальной точки» для покупки и продажи акций или фондов нет. Точнее говоря, ее невозможно определить (правда, иногда удается «угадать», если имеются достаточно большие познания о рынке и опыт в осуществлении вложений), поскольку всегда имеются дополнительные факторы, которые говорят свои «за» и «против» осуществления сделки. Если так подходить к оценке и ждать идеальных условий, до осуществления сделки может и не дойти.

Моя рекомендация – начать вкладывать тогда, когда ваша финансовая ситуация это позволяет и пришло ощущение, что вы готовы начать торговлю акциями. Чем дольше будете вкладывать, тем легче будет пережить рыночные колебания, а если реализовывать стратегию периодических инвестиций, стоимость вложения будет колебаться меньше. Понемногу будет формироваться ваш инвестиционный опыт, а достижения не заставят себя ждать.

7 миф: я начну инвестировать и скоро стану богатым

К сожалению, нет. Инвестиции – долгосрочное мероприятие, которое создает стоимость для экономики и для вас лично, однако оно точно не является возможностью получения быстрой прибыли. Следует понимать, что цена акций возрастает из-за роста самих предприятий. В свою очередь, рост предприятий зависит от различных фундаментальных факторов, в том числе развития экономики страны (что, как известно, процесс медленный).

К тому же вкладчиков много, а это означает, что и доход некоторым образом «распределяется» на многих. Это можно было бы назвать противоположностью казино – выгоду получает каждый, однако она образуется понемногу и за более длительный отрезок времени.

Конечно, и в мире инвестиций бывают исключения, когда с помощью нескольких точных вложений в правильном месте и в правильное время люди становятся зажиточными. Однако параллельно имеются и различные схемы и люди, которые упоминают примеры большой прибыли, предлагают инвестировать в какое-нибудь «многообещающее» предприятие и надеются на доверчивых вкладчиков. Это зачастую приводит к потере вложенных денег. Поэтому доверять следует знакомым и проявившим себя в течение долгого срока платформам, фондам и их управляющим с хорошей репутацией (одна из отличительных примет – они никогда не обещают «быстрые деньги» и не побуждают вкладывать все доступные деньги, да еще и занимать).

Итак, терпеливые и продуманные вложения, которые сохраняют сбалансированность ваших финансов, позволят шаг за шагом прийти к дополнительному капиталу, который будет создаваться вместе с общим экономическим развитием и ростом предприятия. И нельзя забывать, что с течением лет подтверждается одно – рынок рано или поздно вознаграждает терпеливых.

Преимущества и почему вам следует инвестировать в акции

Спросите любого инвестора, почему он владеет той или иной акцией, и вы можете услышать, каково это — владеть частью известной компании или получать регулярные дивиденды. Но как акции могут принести пользу вашему портфелю? Давайте взглянем.

Доводы в пользу владения акциями

Акции могут способствовать диверсификации и служить двигателем роста, помогающим увеличивать стоимость с течением времени:

Более высокий потенциал роста — Акции служат краеугольным камнем для многих портфелей из-за их потенциала роста. На приведенной ниже диаграмме вы можете видеть, что акции имеют долгую историю предоставления более высокой доходности, чем облигации или денежные альтернативы. На самом деле крупные отечественные акции обеспечивают среднегодовую доходность в размере 9.5 за последние 20 лет.

Но помните — вам нужно сбалансировать вознаграждение с риском. Как правило, акции с более высокой потенциальной доходностью связаны с более высоким уровнем риска. Инвестирование в акции сопряжено с риском. Стоимость ваших акций будет колебаться, и вы можете потерять основную сумму.

^{Источник: Морнингстар. Гипотетическая стоимость 1 доллара США, инвестированная с 01.01.2002 по 31.12.2021. Акции компаний малой капитализации США представлены индексом Russell 2000 TR USD. Акции США с большой капитализацией, представленные индексом S&P 500 TR USD. Разработаны акции компаний с большой капитализацией, представленные индексом MSCI EAFE NR USD. Долгосрочные государственные облигации, представленные IA SBBI U.S. LY Government Index. Казначейские векселя США, представленные индексом 30-дневных казначейских векселей США IA SBBI. Инфляция представлена ​​индексом инфляции США IA SBBI. Индекс неуправляемый, недоступен для прямых инвестиций и не предназначен для отображения реальных инвестиций. Доходы предполагают реинвестирование процентов и дивидендов обратно в индекс. Возвраты не учитывают влияние торговли, ликвидности, затрат, сборов или налогов, с которыми клиент может столкнуться при инвестировании, что может снизить результаты деятельности. Историческая среднегодовая доходность включает в себя влияние сложных процентов с течением времени. Акции малой капитализации несут больший риск и подвержены большим колебаниям рынка, чем акции крупных компаний. Казначейские векселя и государственные облигации гарантируются правительством США и, если они удерживаются до погашения, предлагают фиксированную норму доходности и фиксированную номинальную стоимость. Международному инвестированию присущи особые риски, включая валютные риски, политические, социальные и экономические риски. Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов. Диверсификация не гарантирует прибыль и не защищает от убытков на падающем рынке.}

---

Сила сложных процентов

Начисление сложных процентов может принести вам пользу, если вы инвестируете в долгосрочной перспективе.

Когда вы реинвестируете дивиденды или прирост капитала, вы можете получать будущие доходы от этих денег в дополнение к первоначальной вложенной сумме.

Допустим, вы покупаете акции на 10 000 долларов. В первый год ваши инвестиции вырастут на 5 %, а прибыль составит 500 долларов. Если бы вы просто собирали 500 долларов прибыли каждый год в течение 20 лет, вы накопили бы дополнительно 10 000 долларов. Однако, если вы позволите своей прибыли оставаться инвестированной, 5% годовой доход вырастет до 26 533 долларов через 20 лет благодаря силе сложных процентов. ¹

Дивидендный доход

Многие компании регулярно выплачивают дивиденды, чаще всего ежеквартально.

Дивиденды могут быть использованы для увеличения вашего дохода или могут быть реинвестированы для покупки дополнительных акций:

• Если вы используете эти деньги в качестве постоянного источника дохода, рассмотрите возможность смещения дат выплаты дивидендов по вашим акциям.
• Если вы реинвестируете свои дивиденды и покупаете дополнительные акции, ваши деньги могут расти быстрее.

Имейте в виду, что дивиденды могут быть увеличены, уменьшены или отменены в любой момент без предварительного уведомления.

Защита покупательной способности

Покупательная способность – это стоимость ваших денег, выраженная в виде количества товаров или услуг, которые можно купить за одну денежную единицу.

Инфляция со временем увеличивает стоимость товаров и услуг, уменьшая сумму, которую можно купить за деньги.

Акции предлагают два основных преимущества, помогающих смягчить последствия инфляции: рост основной суммы долга и рост дохода.

Акции, которые регулярно увеличивают свои дивиденды, дают вам прибавку к зарплате, чтобы помочь сбалансировать более высокую стоимость жизни с течением времени.

Как Эдвард Джонс может помочь

Прежде чем ваш финансовый консультант порекомендует какую-либо акцию, она должна пройти тщательный анализ Эдварда Джонса. Мы рассматриваем такие факторы, как устойчивость баланса и послужной список руководства, чтобы оценить качество компании. Мы думаем о прошлых, настоящих и будущих возможностях и проблемах для каждого сектора, чтобы определить компании, которые, по нашему мнению, обладают устойчивыми конкурентными преимуществами в долгосрочной перспективе.

Затем мы применяем строгий оценочный анализ и учитываем любые конкретные риски, чтобы определить справедливую цену акций. Вот как мы определяем рекомендацию покупать , держать или продавать . Наши сертифицированные финансовые аналитики и специалисты по инвестициям бросают вызов друг другу на протяжении всего процесса принятия продуманных и хорошо обоснованных решений.

Наше руководство можно свести к трем пунктам:

1. Сосредоточьтесь на качестве

Прежде чем применять фундаментальный и оценочный анализ, мы отфильтровываем акции по географическому положению, сроку службы, финансовому риску и размеру компании.

Сужение выбора

Процесс выбора акций

^{Источник: Эдвард Джонс}

На приведенной выше диаграмме показано, как Эдвард Джонс сужает список из 65 000 акций, чтобы получить список из 280 акций, которые он рекомендует. Диаграмма состоит из двух столбцов: в левом столбце указан тип фильтра, который Эдвард Джонс применяет к доступным акциям, а в правом столбце показано количество акций, оставшихся после прохождения соответствующего фильтра. На графике видно, что:

• Фильтрация по стране уменьшает количество акций с 65 000 до 18 000
• Фильтрация по сроку службы уменьшает количество акций до 9 000
• Фильтрация по финансовому риску уменьшает количество акций до 8 000
• Фильтрация по размеру уменьшает количество акций акций сократилось до 750
• Фильтрация с помощью анализа позволила сократить количество акций до 280

---

Страна: Мы рассматриваем компании, базирующиеся в основном в США, Канаде и Европе, которые следуют знакомым стандартам бухгалтерского учета и требованиям к отчетности.

Долговечность: Компаниям, за которыми мы следим, нужен солидный послужной список — как правило, не менее 10 лет операционной истории. Это означает, что компания, вероятно, столкнулась хотя бы с одним экономическим спадом и что руководство имеет опыт как в невзгодах, так и в успехах.

Финансовое состояние: Мы стремимся исключить компании, кредитное качество которых ниже инвестиционного уровня и слабая финансовая устойчивость.

Размер: Крупные компании обычно имеют более длительный послужной список успеха, более широкую базу клиентов и продаж, а также глубину управления. Мы рассматриваем компании с рыночной оценкой не менее 2,5 миллиардов долларов и годовым доходом не менее 1 миллиарда долларов для покрытия.

Фундаментальный анализ: После того, как компании соответствуют вышеуказанным критериям, наши аналитики глубоко изучают финансовую и операционную историю компании и прогнозируют будущие доходы, денежные потоки и справедливую стоимость компании.

Мы считаем, что выплата дивидендов является одним из важных показателей качества акций. Способность компании постоянно повышать дивиденды может демонстрировать прибыльность. Компании, имеющие избыточный денежный поток и прочное финансовое положение, часто предпочитают выплачивать дивиденды, чтобы привлечь и вознаградить своих акционеров. В результате они часто менее волатильны, чем акции, по которым не выплачиваются дивиденды.

Но остерегайтесь высоких урожаев. Акции с более высокой доходностью могут быть результатом снижения цены акций и сигналом о том, что инвесторы обеспокоены тем, сможет ли компания продолжать выплачивать дивиденды. Мы обнаружили, что эти акции больше всего рискуют сократить свои дивиденды.

2. Диверсифицируйте свои позиции по акциям

Диверсификация вашего инвестиционного портфеля поможет защитить вас от колебаний рынка. При планировании диверсификации обратите внимание на следующие факторы:

Распределение активов: Сочетание классов активов вашего портфеля является одним из наиболее важных факторов, определяющих эффективность. Посмотрите на размер компании (или ее рыночную капитализацию) и ее географический рынок — США, развитый международный или развивающийся рынок.

При владении отдельными ценными бумагами мы рекомендуем вам рассмотреть диверсифицированный портфель отечественных акций компаний с большой и средней капитализацией. Чтобы инвестировать в потенциально более волатильные классы активов, включая международные акции, акции развивающихся рынков и акций с малой капитализацией, мы отдаем предпочтение диверсифицированным инвестициям, таким как взаимный фонд или ETF, чтобы помочь управлять рисками. Помните, что хотя диверсификация не может гарантировать прибыль или предотвратить убытки, она может помочь сгладить результаты с течением времени.

Распределение по секторам: После диверсификации по классам активов мы рекомендуем углубиться в диверсификацию по основным секторам рынка, а затем по отраслевым подотраслям. Это связано с тем, что экономические циклы и рыночные потрясения могут очень по-разному влиять на отрасли.

Веса секторов, рекомендованные США

 

Движение цены: Чтобы понять, на какой риск вы идете, рассмотрите тенденцию цены акции двигаться вверх или вниз относительно рынка. Мы рекомендуем иметь сбалансированный микс, чтобы обеспечить плавную работу с течением времени.

Риск концентрации инвестиций: Как минимум, мы рекомендуем владеть 15 отдельными акциями, чтобы ограничить чрезмерную концентрацию в какой-либо отдельной акции или секторе. Если вы используете отдельные акции в качестве основного способа получить доступ к акциям с большой капитализацией для своего портфеля, то может потребоваться до 30 акций.

3. Инвестируйте в долгосрочной перспективе

Приверженность взглядам на долгосрочные инвестиции требует дисциплины, и мы считаем, что вы должны покупать инвестиции с намерением владеть ими на хороших и плохих рынках. Мы основываем наше инвестиционное руководство на долгосрочной перспективе. Для наших рекомендаций по акциям мы обычно используем прогноз на три-пять лет.

Падение рынка может нервировать, но исторически бычьи рынки длились гораздо дольше и приносили положительную прибыль, компенсирующую падение. ² Кроме того, спад на рынке часто представляет собой хорошую возможность для инвестиций. Такие стратегии, как усреднение стоимости в долларах и реинвестирование дивидендов, могут помочь избавиться от эмоций при принятии инвестиционных решений. ³

Как показано на приведенном ниже графике, мы считаем, что никто не может точно рассчитать время рынка. Инвестор, пропустивший 10 лучших дней рынка, получил значительно меньшую прибыль, чем тот, кто продолжал инвестировать в течение всего периода, включая периоды волатильности рынка. Мы рекомендуем инвестировать в стратегию, которая соответствует вашим финансовым целям.

Пропущенные лучшие дни

Стоимость 10 000 долларов инвестиций в S&P 500 в 1980 году

^{Источники: FactSet и расчеты Эдварда Джонса. 01.01.1980–31.12.2021. В этих расчетах предполагается, что лучшие дни, определяемые как максимальный процент роста индекса S&P 500 за указанный период времени, не будут включены в доходность. Общий доход включает реинвестированные дивиденды. Эти расчеты не включают никаких комиссий или сборов за транзакции, которые мог понести инвестор. Если бы эти сборы были включены, это оказало бы негативное влияние на доход. S&P 500 является неуправляемым индексом и не доступен для прямых инвестиций. Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов. Дивиденды могут быть увеличены, уменьшены или аннулированы в любой момент без предварительного уведомления. Это не предназначено для изображения реальных инвестиций.}

На приведенной выше диаграмме ряд столбцов показывает, как инвестиции в размере 10 000 долларов США будут расти с конца 1979 года до 31 декабря 2021 года. Первый столбец показывает, что инвестиции за весь этот период превратятся в 980 911 долларов США. Следующие столбцы показывают, что:

Как читать этот график

На этом графике используется ряд столбцов, чтобы показать, что с конца 1979 года по 1 июля 2020 года инвестиции в размере 10 000 долларов США стоили бы 980 911 долларов США, если бы они были инвестированы в течение всего периода. . Если пропустить только 10 лучших дней за этот период, стоимость уменьшится более чем вдвое, до 437,9 долларов США.02.

Время продажи: Время от времени вам может понадобиться продать акции, чтобы сохранить надлежащую диверсификацию между секторами или ограничить чрезмерную концентрацию в позиции по акциям. Значительные изменения в фундаментальных показателях компании или оценке акций также могут быть причиной для продажи. И поскольку цель вашего портфеля со временем меняется, вы также можете скорректировать принадлежащие вам акции, чтобы удовлетворить потребности в доходе или соответствовать вашей толерантности к риску.

Владение отдельными акциями

Как лучше всего инвестировать, когда у вас есть выбор из тысяч акций? Ваш финансовый консультант смотрит на следующее:

• Ваши финансовые цели
• Сколько денег вы планируете инвестировать
• Ваша устойчивость к риску
• Желаемый уровень участия
• Тип счета

Вы можете владеть акциями индивидуально или через активно управляемые взаимные фонды, индексные фонды или биржевые фонды (ETF). Прежде чем покупать отдельные акции, рассмотрите следующее:

Преимущества налогового контроля ⁴ : С отдельными акциями вы сами решаете, когда покупать и продавать. Индивидуальное владение акциями может уменьшить ваше налоговое бремя.

Рентабельность: Если вы намерены вкладывать средства в акции в течение длительного времени, покупка отдельных акций может оказаться рентабельной. Обратитесь к своему финансовому консультанту за дополнительной информацией о типах счетов и расходах, доступных в Edward Jones.

Персонализация и прозрачность: Если вы хотите участвовать в процессе принятия решений, вам может подойти индивидуальное владение акциями. Отдельные акции предлагают индивидуальность и прозрачность, которых обычно нет у взаимных фондов, индексных фондов и ETF. Ваш финансовый консультант может работать с вами над созданием портфеля акций только тех компаний, которыми вы хотите владеть.

Потенциал для более высоких рисков: Рассмотрите компромиссы, прежде чем инвестировать в отдельные акции. Риск убытков и волатильности цен может быть выше, особенно если ваш портфель не диверсифицирован должным образом.

Теперь, когда вы узнали об акциях и о том, чем может помочь Эдвард Джонс, пришло время действовать. Обсудите свои варианты со своим финансовым консультантом, чтобы узнать, что может дать вам владение акциями.

Должен ли я покупать акции сейчас в условиях такой неопределенности?

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Глобальная экономическая неопределенность и сбивающий с толку разрыв между Уолл-Стрит и Мейн-Стрит не обязательно означают, что они не участвуют в рынке.

By

Крис Дэвис

Крис Дэвис
Ассистент ответственного редактора | Криптовалюта, брокерские счета, фондовый рынок

Крис Дэвис — помощник редактора в команде инвесторов. Как писатель он освещал фондовый рынок, инвестиционные стратегии и инвестиционные счета, а в качестве представителя он появлялся на NBC Bay Area и цитировался, среди прочего, Forbes, Apartment Therapy, Martha Stewart и Lifewire. Его работы публиковались в Associated Press, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch, Newsday и TheStreet. Ранее он был контент-менеджером службы управления элитной недвижимостью InvitedHome и редактором отдела юридического и финансового отдела международного маркетингового агентства Brafton. Он провел почти три года за границей, сначала в качестве старшего писателя маркетингового агентства Castleford в Окленде, Новая Зеландия, а затем в качестве учителя английского языка в Испании. Он живет в Лонгмонте, штат Колорадо.

,

  Памела де ла Фуэнте

Памела де ла Фуэнте
Назначенный редактор | Выход на пенсию, инвестирование, недопредставленные сообщества

Памела де ла Фуэнте — ответственный редактор отдела инвестиций и налогов NerdWallet. Она была писателем и редактором более 20 лет. Ее команда занимается выходом на пенсию, акциями, фондами и другими общими темами инвестирования.

Памела присоединилась к NerdWallet после работы в таких компаниях, как Hallmark Cards, Sprint и The Kansas City Star.

Она является идейным лидером в области разнообразия контента, справедливости и инклюзивности, а также находит способы сделать каждую часть контента общедоступной и доступной для всех. В своей должности в Hallmark, после работы в качестве старшего редактора линейки карт из красного дерева, Памела была повышена до директора редакции, и ей было поручено сделать флагманскую линейку карт компании более доступной для большего числа потребителей.

Она является двукратным лауреатом Премии Президента Ассоциации чернокожих журналистов Канзас-Сити за ее работу по редактированию и оформлению страниц. Памела твердо верит в финансовое образование и сокращение разрыва в уровне благосостояния между поколениями. Она также является сопредседателем ресурсной группы сотрудников NerdWallet Nerds of Color.

Она начала заниматься журналистикой, чтобы рассказывать истории, которые меняют мир во всех смыслах. В своей работе в NerdWallet она стремится сделать именно это.

и

  Сэм Таубе

Сэм Таубе
Ведущий писатель | Акции, ETF, экономические новости

Сэм Таубе пишет об инвестировании для NerdWallet. Он освещал инвестиционные и финансовые новости с тех пор, как в 2016 году получил степень по экономике в Мэрилендском университете. Ранее Сэм писал для Investopedia, Benzinga, Seeking Alpha, Wealth Daily и Investment U, а также работал редактором для Investment U, Wealth Daily. и инвестиционное письмо Haven. Он базируется в Бруклине, Нью-Йорк.

 

Обновлено 27 марта 2023 г.

Под редакцией Памелы де ла Фуэнте

Памелы де ла Фуэнте
Назначенный редактор | Выход на пенсию, инвестирование, недопредставленные сообщества

Памела де ла Фуэнте — ответственный редактор отдела инвестиций и налогов NerdWallet. Она была писателем и редактором более 20 лет. Ее команда занимается выходом на пенсию, акциями, фондами и другими общими темами инвестирования.

Памела присоединилась к NerdWallet после работы в таких компаниях, как Hallmark Cards, Sprint и The Kansas City Star.

Она является идейным лидером в области разнообразия контента, справедливости и инклюзивности, а также находит способы сделать каждую часть контента общедоступной и доступной для всех. В своей должности в Hallmark, после работы в качестве старшего редактора линейки карт из красного дерева, Памела была повышена до директора редакции, и ей было поручено сделать флагманскую линейку карт компании более доступной для большего числа потребителей.

Она является двукратным лауреатом Премии Президента Ассоциации чернокожих журналистов Канзас-Сити за ее работу по редактированию и оформлению страниц. Памела твердо верит в финансовое образование и сокращение разрыва в уровне благосостояния между поколениями. Она также является сопредседателем ресурсной группы сотрудников NerdWallet Nerds of Color.

Она начала заниматься журналистикой, чтобы рассказывать истории, которые меняют мир во всех смыслах. В своей работе в NerdWallet она стремится сделать именно это.

Отзыв Джоди Д’Агостини

Джоди Д’Агостини
Сертифицированный специалист по финансовому планированию | финансовое планирование, инвестирование, семейное инвестирование, пенсионное обеспечение, управление капиталом

Джоди Д’Агостини, финансовый консультант Equitable Advisors, специализируется на комплексном финансовом планировании и управлении активами для частных лиц и частных компаний с использованием целевого, комплексный подход к своим финансам. Она специализируется в области планирования выхода на пенсию и планирования имущества, получив сертификат в области планирования выхода на пенсию в Уортонской школе Пенсильванского университета. Д’Агостини уже более 15 лет работает с адвокатами и посредниками по семейному праву, предоставляя информацию о финансовых вопросах, связанных с разводом, чтобы помочь людям в достижении справедливого и равноправного урегулирования, но, что наиболее важно, помочь в принятии решений, которые дают им четкое представление о свое будущее и путь к достижению своих жизненных целей. Она помогает им почувствовать себя способными двигаться вперед к светлому будущему.

Подробнее

---

В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку

. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Десятки тысяч людей ежемесячно обращаются к Google, чтобы спросить, не пора ли сейчас покупать акции. Это сложный вопрос, и он больше зависит от ваших инвестиционных целей и временного горизонта, чем от того, что рынок делает в данный день.

Если у вас есть сбережения для инвестирования, вы готовы купить акции и не нуждаетесь в деньгах как минимум пять лет, тогда да, прыгайте. Даже когда рынок падает, если вы инвестируете на длительный срок срок, у вас будет время, чтобы возместить убытки.

Вот пример: в конце февраля 2020 года S&P 500 начал историческое снижение, в конечном итоге достигнув минимума пандемии 23 марта 2020 года. Исторически сложилось так, что рынку требовалось в среднем около двух лет, чтобы оправиться от краха. Но в тот раз он пришел в норму всего за 149дней. К концу августа 2020 года индекс снова достиг рекордных максимумов.

Сегодня некоторые инвесторы вновь по понятным причинам проявляют осторожность. Рекордно высокая инфляция, последовательное повышение процентных ставок и банкротство банка Силиконовой долины 10 марта вызвали волатильность. Но все это не должно означать, что вы остаетесь вне рынка.

Понимание различий между Мейн-стрит и Уолл-стрит

Быстрое восстановление рынка в 2020 году явно противоречило экономике США. Но более пристальный взгляд показывает, что этот дисбаланс может быть не таким озадачивающим, как кажется.

Фондовый рынок отражает мнение инвесторов о будущем, а не то, что происходит прямо сейчас. В то время как розничные инвесторы (частные лица) могут быть более склонны покупать и продавать на основе ежедневных заголовков, институциональные инвесторы (компании, такие как банки и фирмы по управлению активами) смотрят далеко вперед, а это означает, что показатели фондового рынка могут не всегда соответствовать текущим экономическим условиям. .

Индекс S&P 500 также взвешен по рыночной капитализации, что означает, что более крупные компании будут оказывать большее влияние на его показатели (см., как работает S&P 500, чтобы узнать больше об этом). Многие из крупнейших компаний в индексе работают в сфере технологий — отрасли, которая не так сильно пострадала от COVID-19.в первые два года — и эти компании подняли S&P 500 до рекордных максимумов, несмотря на продолжающиеся экономические проблемы, вызванные пандемией.

В 2022 и 2023 годах многие из тех же крупных технологических компаний либо упали, либо продемонстрировали скромный рост на фоне сообщений о сохраняющейся высокой инфляции.

Реклама

Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5,0 /5
Плата $ 0 за сделку для онлайн -акций США и ETFS	FEES $ 0,005 на распленность; as low as $0.0005 with volume discounts	Fees  $0 per trade
Account minimum  $0	Account minimum  $0	Account minimum  $0
Акция  Получите 100 долларов США при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму от 50 долларов США. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.	Акция  Эксклюзивно! Резидент США открывает новый индивидуальный или совместный счет в IBKR Pro и получает скидку 0,25% на маржинальные кредиты. Применяются уровни.	Акция  Получите до 600 долларов США и более при открытии и пополнении счета E*TRADE

Время выхода на рынок в сравнении со временем на рынке

Когда вы начинаете инвестировать, не так важно, как долго вы остаетесь инвестировать, говорит Маргарита Ченг, сертифицированный финансовый план и генеральный директор Blue Ocean Global Wealth в Гейтерсбурге, штат Мэриленд. И это тоже правило, которое нужно помнить прямо сейчас.

«Лучший способ разбогатеть — это продолжать инвестировать, но я знаю, что это может быть непросто», — сказал Ченг в интервью по электронной почте.

Проще инвестировать только в долгосрочные цели. Причина, по которой вы не инвестируете деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшие пять лет, заключается в том, что весьма вероятно, что акции или взаимные фонды, которые вы покупаете, упадут в цене в краткосрочной перспективе. Если вам нужны эти средства для крупной покупки или чрезвычайной ситуации, вам, возможно, придется продать свои инвестиции, прежде чем они смогут оправиться, что приведет к убыткам.

Но если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, эти краткосрочные падения вас не сильно беспокоят. Именно накопление прибыли с течением времени поможет вам достичь пенсионных или долгосрочных финансовых целей. (Посмотрите, как работает доход от начисления процентов, с помощью этого инвестиционного калькулятора.)

Можно инвестировать для краткосрочных целей, используя более консервативные инвестиции, такие как облигации или инвестиции с фиксированным доходом. Они, как правило, более устойчивы к спадам фондового рынка, но часто растут намного меньше, чем акции во время бычьих рынков. Вы можете настроить распределение активов — разбивку вашего портфеля на волатильные инвестиции, такие как акции, и консервативные инвестиции, такие как облигации, — в соответствии с различными целями и разными временными горизонтами.

🤓 Ботанический совет

Для долгосрочных инвесторов рыночный спад может просто означать продажу акций и других инвестиций. Если вы еще не инвестируете, вы можете воспользоваться одним из наших вариантов лучших инвестиционных счетов.

Как обстоят дела у S&P 500 сегодня

Вот как обстоят дела у S&P 500 сегодня. Также обратите внимание на долгосрочные средние значения, которые помогают подкрепить аргумент о том, что время на рынке важнее, чем время на рынке.

Данные фондового рынка могут быть задержаны до 20 минут и предназначены исключительно для информационных целей, а не для торговых целей.

Вода в порядке, но продвигайтесь медленно

Одна из лучших стратегий, позволяющих сохранять спокойствие и продолжать инвестировать в периоды волатильности, состоит в том, чтобы рассматривать инвестиционные взносы как периодическую подписку — метод, известный как усреднение долларовой стоимости.

При таком подходе вы инвестируете определенную сумму в долларах через регулярные промежутки времени, скажем, один или два раза в месяц, а не пытаетесь угадать рынок. При этом вы покупаете по разным ценам, которые теоретически усредняются с течением времени.

Роберт М. Вайрик-младший, управляющий член и директор по инвестициям Post Oak Private Wealth Advisors в Хьюстоне, отмечает, что это также отличная стратегия для начинающих инвесторов, желающих выйти на рынок во времена неопределенности.

«Очень сложно вовремя выйти на рынок, и поэтому нет лучшего времени, чем настоящее», — говорит Вайрик. «Я бы не пошел ва-банк сразу, но я думаю, что ждать, чтобы увидеть, что произойдет с экономикой или что произойдет с рынком в следующие три, шесть или девять месяцев, в большинстве случаев оказывается бессмысленной затеей».

Какие акции я должен купить прямо сейчас?

Некоторые акции работают лучше во время экономической нестабильности, чем другие. Но большинству людей лучше последовательно инвестировать в индексные фонды, чем пытаться выбирать акции.

Итак, как именно вы начинаете усреднение долларовой стоимости на рынке? Распространенная стратегия состоит в том, чтобы сочетать это с фондами акций, такими как биржевые фонды.

Знаете ли вы…

ETF объединяют множество различных акций, позволяя вам получить доступ ко всем из них посредством одной инвестиции. Вместо того, чтобы вкладывать все свои деньги в несколько отдельных акций, ETF помогут вам быстро создать хорошо диверсифицированный портфель.

Для средней стоимости в долларах вы можете настроить автоматические ежемесячные (или еженедельные, или раз в две недели) инвестиции в ETF через ваш онлайн-брокерский счет или пенсионный счет. Благодаря этому подходу вы получите преимущества усреднения долларовых затрат и диверсификации, используя стратегию невмешательства, предназначенную для создания долгосрочного богатства.

Итог

Итак, если вы спрашиваете себя, хорошее ли сейчас время для покупки акций, консультанты говорят, что ответ прост, независимо от того, что происходит на рынках: да, если вы планируете Чтобы инвестировать в долгосрочной перспективе, вы начинаете с небольших сумм, вложенных путем усреднения долларовой стоимости, и вы инвестируете в высоко диверсифицированные взаимные фонды и ETF.