Я – инвестор. Учимся грамотно вкладывать деньги
Инвестиция – это вложение денег с целью получения прибыли. Если вы осознали необходимость не только сберегать деньги, но и вкладывать их для того, чтобы они работали и приносили доход, значит, вы стали инвесторами. Финансовые инструменты – это «помощники» в мире финансов, которые позволяют получить доход от инвестирования. Приведем простой пример: вы несете свои деньги в банк, чтобы положить их на депозит. Таким образом, вы инвестируете свои деньги в такой финансовый инструмент как банковский депозит. На определенный период вы доверяете свои сбережения банку, а когда оговоренный срок истекает, то деньги вам возвращаются, да еще и с процентами за их пользование. Пожалуй, депозит – самый популярный и надежный вид инвестирования.
Существуют разные финансовые инструменты, у каждого из них есть свои преимущества и недостатки. Нужно понимать, что инвестирование в финансовые инструменты не всегда приносит доходность, то есть прибыль, можно и понести серьезные убытки.
Одно из правил инвестирования гласит, что чем выше доход, который мы хотим получить, тем выше связанный с ним риск. Поэтому инвестору важно определить для себя приемлемый уровень риска, а он является результатом соотношения разных классов инвестиционных инструментов.
Выбирая между разными способами и инструментами инвестирования, нужно делать ставку на те из них, которые обеспечат сохранность и прирост сбережений. При этом они должны понятны инвестору. Чем больше возможностей у инвестора и чем шире ряд доступных для него инвестиционных способов и инструментов, тем более безопасным и прибыльным может стать его портфель инвестиций. В современном мире к инвестированию надо относиться как к работе – четко ставить цели и представлять, как достичь их.
Вкратце рассмотрим такие основные финансовые инструменты, как акции, облигации, ПИФы.
Акция — это ценная бумага, выпускаемая акционерным обществом.Если вы приобрели акции компании, то автоматически становитесь владельцем доли данной компании. Вы стали акционером. Данная ценная бумага наделяет акционера правом голосовать на общем собрании, получать дивиденды и часть имущества общества при его ликвидации, а также иными правами, которые предусмотрены в Законе РК «Об акционерных обществах». Прежде чем вкладывать крупную сумму в покупку акций, необходимо оценить свои возможности и покупать ценные бумаги только на свободные деньги.
Если вы приобрели акции компании, то автоматически становитесь владельцем доли данной компании. Вы стали акционером. Данная ценная бумага наделяет акционера правом голосовать на общем собрании, получать дивиденды и часть имущества общества при его ликвидации, а также иными правами, которые предусмотрены в Законе РК «Об акционерных обществах». Прежде чем вкладывать крупную сумму в покупку акций, необходимо оценить свои возможности и покупать ценные бумаги только на свободные деньги.
Доход от инвестирования в акции, конечно, будет значительно превышать, к примеру, вознаграждение по депозиту. Поскольку акции имеют свойство дорожать и приносить прибыль своему хозяину. Однако существуют и риски. Акции являются наиболее непредсказуемым инвестиционным инструментом. Инвестор может не только получить большую прибыль, но и понести значительные убытки, если стоимость акции снизится. В истории было немало случаев, когда некоторые инвесторы в одночасье становились банкротами.
Стоимость акции подвержена неоднократным изменениям – это и есть главное отличие акций от депозитов, где доход оговорен в договоре и не меняется в течение всего срока размещения денег.
На цену акций той или иной организации влияют финансовые показатели деятельности, от которых, в свою очередь, зависит размер дивидендов, перспективы развития компании или отрасли: смена высшего руководства и множество других факторов, которые часто являются сюрпризом для инвесторов. Помимо этого, на цены акций сильно влияет экономическая ситуация в стране или в регионе. Таким образом гарантии роста цены акции никто дать не может.
Еще одним финансовым инструментом для инвестиций являются облигации, их еще называют долговыми обязательствами компании, «долговыми расписками». То есть покупая облигации, вы даете компании в долг свои деньги в обмен на прибыль, которую получите позже.
Полная сумма, сроки и размер выплат этого дохода известны при покупке – в этом состоит отличие облигаций от акций.
Облигации являются наиболее надежным вложением денег на рынке ценных бумаг. Компании, согласно документам, обязаны вернуть вам долги по облигациям. Однако, как вы помните, чем меньше риск, тем меньше и прибыль. И потому по облигациям доход будет не так высок, как по акциям. Можно часть денег инвестировать в акции, а часть – в облигации, чтобы таким образом добиться баланса в своих инвестициях. Еще одно, пожалуй, «золотое» правило инвесторов – «нельзя класть яйца в одну корзину», то есть не стоит вкладывать деньги только в один финансовый инструмент, нужно выбирать несколько направлений для инвестиций, чтобы не понести убытки.
Инвестиции в ценные бумаги – достаточно сложный процесс, который требует определенных и глубоких знаний, навыков и достаточно много свободного времени для того, чтобы «быть в рынке». Но, как известно, большинство обычных людей не имеют специальных знаний и времени для того, чтобы самостоятельно инвестировать.
Поэтому хорошей альтернативой для них являются паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – это форма коллективного инвестирования.
Чтобы было понятнее, объясним, как формируется ПИФ на примере обычного пирога. Итак, чтобы «испечь» такой «пирог», нужно участие нескольких людей, поэтому ПИФы и называются коллективными. Каждый инвестор несет свою долю, из которой и «лепится пирог». Доля каждого может быть разной – у кого-то 100 тыс. тенге., у кого-то больше. В зависимости от того, какую сумму вы принесли в фонд, такой доход и будете получать. Чем больше «кусок» вашего «пирога», тем выше прибыль. «Кондитерская фирма», которая «печет пироги», – это управляющая компания. Именно она занимается стратегией развития фонда – принимает решение, в какие бумаги будут вложены ваши деньги. И информирует пайщика, куда были инвестированы его средства.
Существует еще много видов финансовых инструментов: опционы, золото, фьючерсы, недвижимость, накопительное страхование и другие. Нужно помнить главное: деньги должны приносить прибыль. И главное – не забывать об осторожности и рисках, присущих инвестированию в любые виды финансовых инструментов.
Во что вложить деньги в Кыргызстане
Для того, чтобы деньги работали на вас, нужно уметь грамотно инвестировать. Процесс этот только на первый взгляд кажется сложным и недоступным для простого человека. На самом деле главное помнить, что не стоит вкладывать все деньги в одну сферу и различать инструменты инвестирования.
Есть несколько инструментов инвестирования – акции, облигации, государственные ценные бумаги, депозиты, паи инвестиционных фондов, недвижимость и золото. Давайте рассмотрим каждый из этих вариантов.
Акции
Акция – это долевая ценная бумага, которая выпускается акционерными обществами. Покупая акцию, вы становитесь собственником, а точнее совладельцем компании. Это значит, что ваш доход как акционера будет зависеть от того, насколько успешно она работает на рынке.
Акции бывают двух видов – простая и привилегированная. Простая акция дает вам право голоса на собрании и право получения дивидендов в зависимости от прибыли компании.
Если акционерное общество получает прибыль, то не менее четверти оно обязано ежегодно выплачивать акционерам в виде дивидендов. Размер ваших дивидендов пропорционален вашей доле владения компанией: если вы владеете, к примеру, 10% от всего количества акций компании, то получите 10% от суммы выплаченных дивидендов. Но при этом стоит помнить, что акционеры несут и риск краха бизнеса компании.
Становясь владельцем простых акций, вы получаете право участвовать в управлении компанией: получать дивиденды, получить часть имущества в случае ликвидации компании и свободно распоряжаться вашими ценными бумагами.
Приобретая акции, можно рассчитывать на два вида доходов.
Если же купля-продажа не ваша стихия, то можно заработать за счет дивидендов. Например, В 2018 году ОАО «Международный аэропорт «Манас» направил на выплату дивидендов 830 млн 490 тыс. сомов. Акционеры ОАО «МАМ» получили дивиденды из расчета в 29,9 сома на одну акцию.
Сразу стоит оговориться, что от вложения средств в акции не стоит ждать мгновенного дохода. Инвестиции в акции являются долгосрочным вложением капитала. Поэтому прибыль от них вы получите только через 2-3 года. Инвестируя в акции, вы должны также понимать, что стоимость ценных бумаг может как расти, так и падать. Именно поэтому акции относятся к вложениям с высоким уровнем риска.
Облигации
Облигация – это долговая ценная бумага. Покупка облигации означает, что вы даете деньги в долг эмитенту (компании, выпустившей облигации) на определенный срок и под определенный процент.
Облигации выпускаются, как правило, на 2-3,5 года, по истечению которых компания возвращает вложенную вами сумму денег.
Стоимость одной облигаций по рынку на текущий момент составляет 1 тыс.сомов. Корпоративные облигации могут размещать акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью.
Владелец облигаций не участвует в управлении компанией, выпустившей их. Но во владении облигациями есть свой плюс. В отличие от акций свою прибыль вы получите независимо от того, есть у компании прибыль или нет. Преимущества облигаций заключаются в том, что инвестор может в любой момент вернуть вложенные деньги, продав ценные бумаги на вторичном рынке, не теряя при этом процентного дохода. В большинстве случаев сам эмитент ценных бумаг в целях поддержания ликвидности своих ценных бумаг может покупать свои же бумаги.
Если ценные бумаги прошли процедуру листинга на Кыргызской фондовой бирже по категории Blue Chips (категория, следующая за наивысшей), инвесторы освобождаются от уплаты подоходного налога.
Государственные ценные бумаги
ГЦБ считаются высоконадежными ценными бумагами, поэтому вложения в них практически не подвержены риску. Тут все просто. Государство в лице Министерства финансов гарантирует выплату по этим ценным бумагам. Каждый год в бюджет Кыргызстана закладываются средства на погашение внутреннего долга, то есть на выплаты по государственным ценным бумагам.
Наиболее распространенными бумагами являются ГКВ (государственные казначейские векселя), ГКО (государственные казначейские облигации) и ноты Национального банка Кыргызстана.
Ноты НБ КР – это государственные краткосрочные ценные бумаги, которые выпускаются НБ КР, номинальной стоимостью 10 тыс.сомов. Ноты размещаются на срок 7, 14, 28, 91 и 182 дня. Максимальная доходность нот достигает 4-5 процентов.
ГКВ – краткосрочные государственные ценные бумаги правительства номиналом 100 сомов. ГКВ выпускаются на срок 3, 6 и 12 месяцев. Среднегодовая доходность ГКВ может достигать 6,5 процентов.
ГКО – долгосрочные государственные ценные бумаги правительства с процентным доходом (купоном) и сроком обращения свыше 1 года. Номинальная стоимость одной ГКО и параметры выпуска определяются в момент выпуска ГКО. ГКО выпускаются в бездокументарной и документарной формах. Доходность государственных казначейских облигаций может достигать 15 процентов.
Размещение государственных ценных бумаг проводится еженедельно на аукционах, проводимых Нацбанком. Приобрести ГЦБ может любое юридическое или физическое лицо. Для этого необходимо открыть счет в коммерческом банке, зачислить на этот счет денежные средства и подать заявку на участие в аукционе посредством банка. Напрямую физическое или юридическое лицо приобрести ГЦБ не может. ГКО также можно приобрести и через брокерские компании на фондовом рынке Кыргызстана.
Депозиты коммерческих банков
Депозит – прием средств банком от предприятия или частного лица на условиях платности, срочности и возвратности. В качестве платности банк за пользование вашими деньгами платит вам проценты.
Банковские вклады являются самым простым и популярным способом вложения свободного капитала в Кыргызстане.
До открытия депозита вам следует спланировать свои будущие доходы и расходы, так как при досрочном снятии денег с банковского депозита начисленные проценты вы в большинстве случаев теряете. Размер дохода зависит от срока и суммы депозита. Чем больше срок и сумма, тем больше и процентные ставки по депозиту.
Открыть счет в банке можно еще и для накопления первоначального инвестиционного капитала. К примеру, вы можете каждый месяц вносить по 3-4 тыс. сомов на накопительный депозит. Когда же на счете накопится около 10-15 тыс.сомов, вы сможете инвестировать их в другие финансовые инструменты.
Депозитные вклады в Кыргызстане защищены Агентством по защите депозитов. При наступлении гарантийного случая, агентство выплачивает вкладчику сумму до 200 тыс.сомов.
Паи инвестиционных фондов
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это форма коллективных инвестиций.
Активы, в которые инвестированы средства пайщиков, находятся в общей собственности, а отдельному инвестору принадлежит только некоторая доля в этом совокупном капитале, которая называется паем. Цель ПИФа — получение прибыли на объединенные в фонд активы и распределение полученной прибыли между инвесторами (пайщиками) пропорционально количеству паев.
Привлекательность ПИФов в том, что для инвестирования в них человеку не требуется обладать профессиональными навыками и знаниями. Достаточно просто выбрать надежную управляющую компанию. Кроме того, управляющая компания, собирая в своих руках средства многих инвесторов, может вкладывать значительный капитал в наиболее привлекательные отрасли экономики, куда частному инвестору попасть бывает практически невозможно.
Схема работы ПИФа такова, что инвесторы вкладывают в него средства, а управляющая компания инвестируют их различные финансовые инструменты. Получив доход от вложенных средств, управляющая компания распределяет его между инвесторами согласно их долям.
При этом управляющая компания получает свой процент за управление активами.
Недвижимость
Инвестирование в недвижимость позволит вам преумножить капитал двумя способами: заработать на разнице в стоимости, то есть купить дешевле и продать дороже, либо получать периодические потоки денежных средств от сдачи в аренду.
Существует мнение, что вложение в недвижимость является самым эффективным видом капиталовложений. На самом деле это не совсем так. Одной из особенностей вложений в недвижимость является то, что вы должны иметь относительно большой первоначальный капитал для того, чтобы заняться этим видом инвестиций.
Еще один минус в том, что, когда вам потребуются деньги, вы не сможете быстро продать недвижимость и получить их. Инвестиции в недвижимость – довольно значимый вид капиталовложений. Но он требует внимательного подхода, детального изучения рынка и тонкостей законодательства.
Золото
Золотые мерные слитки – это новый продукт для инвестирования в Кыргызстане.
Национальный банк с 7 мая 2015 года начал реализацию золотых слитков с правом их обратного выкупа. Это является огромным преимуществом и гарантией надежности вложений.
Но стоит помнить, что золотые мерные слитки требуют особо бережного отношения. У металла очень высока проба – 999,9. Поэтому металл очень мягкий. Золото может быть повреждено даже от прикосновения пальцев, ткани или салфеток. При повреждении поверхности царапинами и отпечатками пальцев металл сразу теряет свою ценность. Потом его можно продать только по цене лома, то есть гораздо ниже стоимости драгоценного металла.
Но есть и хорошая новость. Национальный банк предусмотрел меры по защите золотых мерных слитков. Золотые слитки весом 100 г размещены в индивидуальные футляры с приложением сертификата, а слитки весом от 1, 2, 5, 10 и 31,1035 г выпущены в защищенной упаковке, которая одновременно служит им сертификатом. Целостность защищенной упаковки-сертификата гарантирует подлинность мерных слитков и обеспечит незамедлительный расчет при обратном их выкупе.
Альтернативной золотым мерным слиткам являются обезличенные металлические счета (ОМС). В отличие от слитков, где сумма вашего вложения должна быть кратна размерам слитков и которые нужно бережно хранить, ОМС предлагает вам не заботиться о хранении и не ограничивает вас по сумме вложений. В одном из банков, которые предлагают такую услугу вам нужно внести любую сумму выше минимальной суммы, установленной банком для открытия счета ОМС. Ваша сумма денежных средств переведется в обезличенное золото по курсу золота на день вложения. То есть вам не дадут золото в реальном выражении, но на счету в банке будет числиться ваше количество «виртуального» золота, которое привязано к реальному курсу золота. При снятии денег со счета, вам рассчитают ваше количество «виртуального» золота по курсу на день снятия. То есть вы точно также можете преумножить капитал при росте цены на золото. Практика показывает, что цена на золото очень медленно, но верно растет вверх.
При вложении денег в золото инвесторам необходимо помнить, что это инструмент долгосрочного инвестирования, поэтому совершение операций в краткосрочном периоде считается бессмысленным.
Должен ли я покупать акции сейчас в условиях такой неопределенности?
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.
Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Глобальная экономическая неопределенность и сбивающий с толку разрыв между Уолл-Стрит и Мейн-Стрит не должны означать, что вы должны остаться вне рынка.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей.
NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.
Десятки тысяч людей ежемесячно обращаются к Google, чтобы спросить, не пора ли сейчас покупать акции. Это сложный вопрос, и он больше зависит от ваших инвестиционных целей и временного горизонта, чем от того, что рынок делает в данный день.
Если у вас есть сбережения для инвестирования, вы готовы покупать акции и не нуждаетесь в деньгах как минимум пять лет, тогда да, прыгайте. вы инвестируете на долгосрочную перспективу, у вас будет время возместить убытки.
Вот пример: в конце февраля 2020 года S&P 500 начал историческое снижение, в конечном итоге достигнув минимума пандемии 23 марта 2020 года и начав медвежий рынок. Исторически средний медвежий рынок длился около 12 месяцев, и рынку требовалось в среднем около двух лет, чтобы оправиться от краха. Но на этот раз он пришел в норму всего за 149 дней.
К концу августа 2020 года индекс снова достиг рекордных максимумов.
В 2021 году фондовый рынок все еще сотрясали неожиданные события (мы не скоро забудем сагу GameStop-Reddit-хедж-фонда), а экономические перспективы США оставались неясными. Тем не менее, рынок США вырос 90,5% в последнем квартале 2021 года, по данным Morningstar. Дело в том, что время рынка не работает — лучше решить, что покупать и когда покупать, исходя из графика достижения целей.
В 2022 году инвесторы по понятным причинам насторожены. Рекордно высокая инфляция и последовательное повышение процентных ставок вызвали волатильность. S&P 500 ненадолго упал на медвежий рынок 20 мая, снова 13 июня и в третий раз в сентябре. Но все это не должно означать, что вы остаетесь вне рынка.
Понимание различий между Мейн-стрит и Уолл-стрит
Быстрое восстановление рынка в 2020 году явно противоречило экономике США. Но более пристальный взгляд показывает, что этот дисбаланс может быть не таким озадачивающим, как кажется.
Фондовый рынок отражает настроения инвесторов в отношении будущего, а не то, что происходит прямо сейчас. В то время как розничные инвесторы (частные лица) могут быть более склонны покупать и продавать на основе ежедневных заголовков, институциональные инвесторы (компании, такие как банки и фирмы по управлению активами) смотрят далеко вперед, а это означает, что показатели фондового рынка могут не всегда соответствовать текущим экономическим условиям. .
Индекс S&P 500 также взвешен по рыночной капитализации, что означает, что более крупные компании будут оказывать большее влияние на его показатели (см., как работает S&P 500, чтобы узнать больше об этом). Многие из крупнейших компаний в индексе связаны с технологиями — отраслью, которая не так сильно пострадала от COVID-19 в первые два года — и эти компании подняли S&P 500 до рекордных максимумов, несмотря на продолжающиеся экономические проблемы, вызванные пандемией. пандемия.
В октябре 2022 года многие из тех же крупных технологических компаний либо упали, либо сообщили о скромном росте на фоне сообщений о продолжающейся высокой инфляции.
Эти данные по инфляции (за сентябрь сообщалось о уровне 8,2%) вызвали опасения по поводу дальнейшего повышения процентных ставок, что может особенно сильно ударить по обремененным долгами акциям технологических компаний.
Реклама
Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. |
Узнать больше | Узнать больше | Узнать больше |
Стоимость0006за сделку по американским акциям и ETF онлайн | Сборы0,005 $ за акцию; А до 0,0005 долл. США с объемными скидками | Плата$ 0 за торговлю |
Учетная запись$ 0 | Минимальный$ 0 0006 | . |
Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.Выбор времени для рынка по сравнению со временем на рынке
Когда вы начинаете инвестировать, не так важно, как долго вы будете инвестировать, говорит Маргерита Ченг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и генеральный директор Blue Ocean Global Wealth в Гейтерсберге, штат Мэриленд.
И это тоже правило, которое нужно помнить прямо сейчас.
«Лучший способ разбогатеть — это продолжать инвестировать, но я знаю, что это может быть непросто», — сказал Ченг в интервью по электронной почте.
Легче инвестировать только в долгосрочные цели. Причина, по которой вы не инвестируете деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшие пять лет, заключается в том, что весьма вероятно, что акции или взаимные фонды, которые вы покупаете, упадут в цене в краткосрочной перспективе. Если вам нужны эти средства для крупной покупки или чрезвычайной ситуации, вам, возможно, придется продать свои инвестиции, прежде чем они смогут оправиться, что приведет к убыткам.
Но если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, эти краткосрочные падения вас не сильно беспокоят. Именно накопление прибыли с течением времени поможет вам достичь пенсионных или долгосрочных финансовых целей. (Посмотрите, как работает начисление сложных процентов с помощью этого инвестиционного калькулятора.
)
Можно инвестировать для краткосрочных целей, используя более консервативные инвестиции, такие как облигации или инвестиции с фиксированным доходом. Они, как правило, более устойчивы к спадам фондового рынка, но часто растут намного меньше, чем акции во время бычьих рынков. Вы можете настроить распределение активов — разбивку вашего портфеля на волатильные инвестиции, такие как акции, и консервативные инвестиции, такие как облигации, — в соответствии с различными целями и разными временными горизонтами.
🤓Ботанический совет
Для долгосрочных инвесторов рыночный спад может просто означать, что акции и другие инвестиции продаются. Если вы еще не инвестируете, вы можете воспользоваться одним из наших вариантов лучших инвестиционных счетов.
Как обстоят дела у S&P 500 сегодня
Вот как обстоят дела у S&P 500 сегодня. Также обратите внимание на долгосрочные средние значения, которые помогают подкрепить аргумент о том, что время на рынке важнее, чем время на рынке.
Данные фондового рынка могут быть задержаны до 20 минут и предназначены исключительно для информационных целей, а не для торговых целей.
Вода в порядке, но медленно продвигайтесь по ней
Одна из лучших стратегий, позволяющих сохранять спокойствие и продолжать инвестировать в периоды волатильности, состоит в том, чтобы рассматривать инвестиционные взносы как периодическую подписку — метод, известный как усреднение долларовой стоимости.
При таком подходе вы инвестируете определенную сумму в долларах с регулярными интервалами, скажем, один или два раза в месяц, а не пытаетесь угадать рынок. При этом вы покупаете по разным ценам, которые теоретически усредняются с течением времени.
Роберт М. Вайрик-младший, управляющий член и директор по инвестициям Post Oak Private Wealth Advisors в Хьюстоне, отмечает, что это также отличная стратегия для начинающих инвесторов, желающих выйти на рынок во времена неопределенности.
«Очень сложно вовремя выйти на рынок, и поэтому нет лучшего времени, чем настоящее», — говорит Вайрик.
«Я бы не пошел ва-банк сразу, но я думаю, что ждать, чтобы увидеть, что произойдет с экономикой или что произойдет с рынком в следующие три, шесть или девять месяцев, в большинстве случаев оказывается бессмысленной затеей».
Какие акции я должен купить прямо сейчас?
Некоторые акции работают лучше во время экономической нестабильности, чем другие. Но большинству людей лучше последовательно инвестировать в индексные фонды, чем пытаться выбирать акции.
Итак, как именно вы начинаете усреднение долларовой стоимости на рынке? Распространенная стратегия состоит в том, чтобы сочетать это с фондами акций, такими как биржевые фонды.
Знаете ли вы…
ETF объединяют множество различных акций, позволяя вам получить доступ ко всем из них посредством одной инвестиции.
Если бы вы инвестировали в ETF S&P 500, у вас была бы доля в каждой компании, указанной в индексе.
Вместо того, чтобы вкладывать все свои деньги в несколько отдельных акций, ETF помогут вам быстро создать хорошо диверсифицированный портфель.
Для средней стоимости в долларах вы можете настроить автоматические ежемесячные (или еженедельные, или раз в две недели) инвестиции в ETF через свой онлайн-брокерский счет или пенсионный счет. Благодаря этому подходу вы получите преимущества усреднения долларовых затрат и диверсификации, используя стратегию невмешательства, предназначенную для создания долгосрочного богатства.
Итог
Итак, если вы спрашиваете себя, хорошее ли сейчас время для покупки акций, консультанты говорят, что ответ прост, независимо от того, что происходит на рынках: да, если вы планируете Чтобы инвестировать в долгосрочной перспективе, вы начинаете с небольших сумм, вложенных путем усреднения долларовой стоимости, и вы инвестируете в высоко диверсифицированные взаимные фонды и ETF.
» Готовы начать? Узнайте все о ETF
Об авторах: Крис Дэвис — писатель-инвестор NerdWallet. Он имеет более чем 10-летний опыт работы в агентстве, внештатно и в штате, пишет для финансовых учреждений и обучает финансовых писателей.
Подробнее
Памела де ла Фуэнте — редактор NerdWallet с более чем 20-летним опытом работы в газетах и корпорациях. Подробнее
Сэм Таубе пишет об инвестировании для NerdWallet. Он освещал инвестиционные и финансовые новости с тех пор, как в 2016 году получил степень по экономике. Подробнее
В том же духе…
Найдите лучшего брокера
Ознакомьтесь с подборкой NerdWallet для лучших брокеров 2022 года. you Ботанические статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.
Почему важно инвестировать в акции?
Фондовый рынок за эти годы создал огромное богатство. Инвестиции в акции В среднем S&P 500 , в который входят 500 крупнейших публичных компаний США, приносил от 8% до 12% годовых. Всего 10 000 долларов, вложенных в фондовый рынок 50 лет назад, сегодня выросли бы до более чем 380 000 долларов.
Однако имейте в виду, что фондовый рынок не растет каждый год. S&P 500 обычно падает трижды из каждых 10 лет. Некоторые капли могут показаться довольно жестокими, а их уровень волатильности не для всех. Но если вы сможете справиться со своим страхом, акции могут принести значительно более высокую прибыль, чем другие варианты инвестиций в долгосрочной перспективе.
Источник изображения: Getty Images.
Преимущества инвестирования в акции
Инвестирование в акции дает много преимуществ. Семь больших:
1. Потенциал получения более высокой прибыли
Основная причина, по которой большинство людей инвестируют в акции, заключается в потенциальной доходности по сравнению с такими альтернативами, как банковские депозитные сертификаты, золото и казначейские облигации. Например, средняя доходность фондового рынка составляет около 10% в год с 1926 года; доходность долгосрочных государственных облигаций составляла от 5% до 6% годовых в течение того же периода.
2. Возможность защитить свое богатство от инфляции
Доходность фондового рынка часто значительно превышает уровень инфляции. Например, долгосрочный уровень инфляции составлял около 3,1% в год с 1913 года. Это сопоставимо с двузначным годовым доходом от акций. Акции были хорошим способом застраховаться от инфляции.
3. Возможность получать регулярный пассивный доход
Многие компании выплачивают инвесторам дивиденды или часть своей прибыли. Большинство компаний выплачивают дивиденды ежеквартально, хотя некоторые компании выплачивают дивиденды ежемесячно. Доход в виде дивидендов может помочь дополнить зарплату инвестора или пенсионный доход.
4. Право собственности
Акция представляет собой долевое владение компанией. Вы можете владеть крошечным кусочком компании, чьи продукты или услуги вам нравятся.
5. Ликвидность
Большинство акций открыто торгуются на крупных фондовых биржах, что упрощает их покупку и продажу. Это также делает акции более ликвидными инвестициями по сравнению с другими вариантами, такими как инвестиции в недвижимость, которые вы не можете быстро продать.
6. Диверсификация
С помощью акций вы можете легко создать диверсифицированный портфель для различных отраслей. Это может помочь вам диверсифицировать общий инвестиционный портфель, который также может включать недвижимость, облигации и криптовалюту, снижая общий профиль риска и повышая доходность.
7. Возможность начать с малого
Благодаря нулевой комиссии и возможности покупать дробные акции у многих онлайн-брокеров, инвесторы могут начать покупать акции менее чем за 100 долларов.
Риски инвестирования в акции
Теперь, когда мы рассмотрели преимущества инвестирования в акции, мы рассмотрим некоторые недостатки.
Самый большой риск инвестирования в акции — это волатильность фондового рынка. В среднем фондовый рынок падает на 10% от своего максимума примерно каждые 11 месяцев, на 20% примерно каждые четыре года и более чем на 30% не реже одного раза в десятилетие. Из-за этой волатильности инвестирование в акции подходит не всем. Вот несколько причин, по которым вы, возможно, не захотите покупать акции:
- Вы не можете смириться с мыслью о 10% (или более) снижении ваших инвестиций.
- В ближайшие три-пять лет вам понадобятся деньги для первоначального взноса за дом или другой крупной запланированной покупки.
- Вы на пенсии или приближаетесь к пенсии и нуждаетесь в фиксированном потоке дохода больше, чем потенциал прироста капитала, предлагаемый акциями.
Помимо беспокойства, связанного с волатильностью, есть и другие причины избегать акций:
- У вас много долгов с высокими процентными ставками, таких как долги по кредитным картам. Выплата этого долга часто может принести более высокую прибыль, чем покупка акций.
- У вас нет адекватного резервного фонда. Наличие достаточного количества наличных денег для покрытия экстренных расходов может избавить вас от необходимости занимать деньги с помощью кредитной карты.
- У вас нет ни времени, ни желания искать акции для покупки.
Выплата этого долга часто может принести более высокую прибыль, чем покупка акций.Почему вам следует начать инвестировать как можно скорее?
Хотя есть несколько веских причин не покупать акции, для большинства людей потенциал роста перевешивает риск. Так что почти всегда стоит инвестировать в акции, даже когда рынок находится на рекордно высоком уровне. Исследования показали, что более важным, чем определение времени выхода на рынок, является время, проведенное инвестором на рынке. Выжидание подходящего момента для покупки акций может быть дорогостоящим, потому что большая часть прибыли приходится на небольшое количество дней.
Между тем, акции, как правило, восстанавливаются после корректировок фондового рынка или падения прибыли более чем на 10% в течение нескольких месяцев. Чем дольше инвестор находится на рынке, тем ниже вероятность потери денег.
Не менее важно правильно выбрать акции для покупки. Как сказал Дэвид Гарднер, соучредитель The Motley Fool, «не имеет значения, когда вы инвестируете, если вы инвестируете в великие компании». На меньшинство акций приходится большая часть общей доходности рынка. Вот почему лучше купить акции крупной компании как можно скорее, чем ждать лучшей цены, которая может никогда не наступить.
Темы, связанные с инвестированием
Как инвестировать в ETF для начинающих
Биржевые фонды позволяют инвестору покупать сразу много акций и облигаций.
Как использовать сложные процентные счета
Проще говоря, это когда проценты приносят проценты.