Стоит ли держать деньги в долларах: Почему лучше хранить деньги в долларах? — Финансы на vc.ru

Источник: www.infobank.by

В какой валюте выгоднее хранить свои сбережения?

Вопрос защиты своих сбережений от возможного обесценивания стоит перед многими гражданами. Действительно, накопить значительную сумму стоит немалого труда, и никому не хочется в один момент обнаружить, что все сбережения «съела» инфляция. Поэтому одним из важнейших нюансов, касающихся защиты своих накоплений, является правильный выбор валюты.

У многих еще свежи в памяти не самые приятные моменты недавнего прошлого, когда обесценивание национальной валюты происходило буквально на глазах. Тогда большинство граждан ощутили на собственном примере, что значит еще вчера быть потенциальным владельцем автомобиля, а сегодня за ту же сумму не купить и детский велосипед. Те, кто сделал правильные выводы, в дальнейшем «не складывали яйца в одну корзину», стараясь хранить свои накопления в разной валюте.

В какой именно валюте сегодня наиболее выгодно копить деньги?

Лидером доверия среди большинства наших сограждан, по традиции, остается доллар США. Следующим в рейтинге иностранных валют значится евро. В этой валюте многие предпочитают хранить свои сбережения, также она является оптимальным вариантом для граждан, часто посещающих Европу и страны ЕС. Кроме того, несмотря на относительную «молодость», евро имеет весьма стабильные позиции на мировом валютном рынке.

Если говорить о профессиональном мнении финансовых специалистов, то большинство из них считает наиболее стабильной валютой швейцарские франки. В свое время эта валюта тоже переживала значительные потрясения, но было это давно (более 70 лет назад), и с тех пор швейцарские франки считаются одними из самых «прочных» денег.

Что касается других видов иностранной валюты (иен, юаней, фунтов или крон), то они имеют меньшую популярность среди жителей России. Хотя, справедливости ради, стоит отметить, что приверженцы хранения денег в экзотичной валюте тоже есть.

Некоторые нюансы

При выборе валюты для хранения и накопления денег стоит помнить о нескольких важных моментах. Во-первых, если валюта не слишком распространена, то купить ее будет довольно проблематично, а значит – и недешево. Будет ли стоит результат затраченных усилий – спорный вопрос. Во-вторых, твердую гарантию абсолютной сохранности накоплений не сможет дать ни одна, даже самая стабильная, валюта. Потому что колебания валютного рынка происходят постоянно, и стабильность валюты, в некотором смысле – понятие относительное.

Поэтому стоит обратиться к фактам, которые свидетельствуют, что в последние годы доходность валютных банковских вкладов значительно ниже, чем вкладов в рублях. Так, судя по предложениям некоторых банков, прибыль от рублевых вкладов превышает доход от депозитов в иностранной валюте практически в двукратном размере.

Однако при этом финансовые специалисты советуют учитывать предыдущий опыт, и, во избежание неприятных сюрпризов, хранить свои деньги в разной валюте. С точки зрения среднесрочной перспективы, такой вариант будет оптимальным: если дешевеет одна валюта – чаще всего дорожает другая, что позволяет уравновесить среднюю стоимость сбережений.

Читайте также

Валютные банковские вклады

Калькулятор вкладов

Опасности хранения слишком большого количества денег дома

Миллионы людей хранят дома наличные, а не сберегательные счета. Для большинства это нормальная часть их финансового образа жизни.

Но есть опасность держать дома слишком много денег, и они, вероятно, не задумываются о том, что может случиться.

Хранение дома небольшой суммы наличных для любых целей может иметь определенные преимущества. Но это связано с риском, особенно если это большие деньги.

На самом деле, не будет преувеличением сказать, что чем больше денег у вас дома, тем выше риски.

Почему некоторые люди любят хранить деньги дома

Некоторых к этому побуждает ряд различных потенциальных результатов:

Чрезвычайные фонды

Стихийные бедствия, такие как ураган Катрина и недавние цунами, побудили людей хранить немного денег дома.

Они опасаются, что в результате стихийного бедствия банки закроются, что заставит полагаться на наличные деньги для удовлетворения основных потребностей.

Обрушение инфраструктуры

Поскольку вся финансовая система подключена к электронному оборудованию, существует опасение, что произойдет сбой в работе Интернета или электросети.

Возможность террористической атаки на любую из них заставляет людей держать дома определенную сумму наличных денег.

Страх отрицательной процентной ставки

Имея в прошлом отрицательные процентные ставки в Японии и некоторых европейских странах, некоторые вкладчики могут опасаться, что процентные ставки могут стать отрицательными.

Если они это сделают, вам фактически придется платить банку за хранение ваших денег, а не получать проценты.

Банкротство

Около 7000 банков обанкротились во время Великой депрессии, и слухи о массовых закрытиях продолжают циркулировать. Однако в начале 1930-х годов FDIC не существовало.

У нас могла быть похожая ситуация во время гораздо более недавнего финансового кризиса, но FDIC функционировал так, как ожидалось, и предотвратил подобный исход.

Мелкие покупки

Некоторые люди могут предпочесть делать небольшие покупки за наличные.Это снижает вероятность кражи личных данных.

В результате они могут держать дома определенную сумму наличных денег.

Вопросы конфиденциальности

Покупки, совершенные через банковские счета или по кредитным картам, создают бумажный след. Некоторые люди могут предпочесть использовать наличные для оплаты хотя бы некоторых покупок в целях конфиденциальности.

Ни одно из этих опасений не является полностью недействительным. Но их может быть недостаточно для преодоления потенциально более серьезных опасностей, связанных с хранением слишком большого количества денег дома.

Денежные средства дома не застрахованы от кражи или потери

На каждый аргумент в пользу хранения наличных денег дома существует по крайней мере столько же опасностей, связанных с практикой:

Наличные деньги можно уничтожить

Поскольку наличные деньги материальны, их можно легко уничтожить в огне (на самом деле они очень горючие!).

Во время наводнения он может быть унесен, а во время землетрясения он может просто исчезнуть в темной расщелине.

Хранение в сейфе не гарантирует его существования. Наличные деньги, хранящиеся в сейфе, можно сжечь в огне или закопать в результате землетрясения.

Наличные деньги можно украсть

Когда воры проникают в ваш дом, они хотят украсть что-нибудь ценное, в том числе и деньги.

И хотя мы не любим об этом думать, воровство иногда бывает внутренним делом.Его может предпринять друг, даже член семьи или кто-то из их близких, которого пригласили в ваш дом.

Денежные средства не покрываются страховкой домовладельцев или арендаторов

Если ваши деньги будут уничтожены или украдены, они исчезнут навсегда. Даже если страховой полис покрывает наличные деньги, он обычно ограничивается несколькими сотнями долларов.

И тогда есть центральный вопрос — , как именно доказать страховой компании, сколько денег у вас было дома?

Страхование FDIC также отсутствует.

Если деньги в банке потеряны по вине банковского учреждения, они покрываются страховкой FDIC на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика для каждого банка.

Не существует аналогичного общенационального страхового покрытия для наличных денег, хранящихся дома.

Если вы экономите дома наличные, потому что это может быть сумма, превышающая 250 000 долларов, вы всегда можете решить эту проблему, открыв счет в другом банке.

Теоретически вы можете хранить 2,5 миллиона долларов в равных частях в 10 разных банках, при этом FDIC полностью покрывает их.

Ограничения движения денежных средств

Если вы накопите дома большую сумму наличных и решите перевести ее в банк, у вас могут возникнуть проблемы с IRS.

Поскольку наличные деньги не имеют бумажного следа, IRS может решить, что это незадекларированный доход. Если вы вносите в банк не менее 10 000 долларов, банк должен сообщить об этом в IRS.

Даже если сумма составляет менее 10 000 долларов, они все равно должны сообщать о необычной схеме внесения денежных вкладов. Это может привести к тому, что IRS постучится в вашу дверь.

Многие заведения больше не принимают наличные

Растет число продавцов и продавцов, не принимающих наличные платежи.

На самом деле, практически невозможно использовать наличные для совершения покупок в Интернете.И именно здесь происходит все больший объем бизнеса.

У вас может быть много денег дома, но их негде потратить.

И самая большая опасность из всех …

Наличные дома не приносят процентов

В долгосрочной перспективе это самый большой риск , потому что вы гарантированно потеряете деньги.

Если вы возьмете за правило хранить дома несколько тысяч долларов наличными, это фактически мертвые деньги. Он не только не приносит процентов, но и фактически падает в цене.

Инфляция — это факт жизни, и она съедает стоимость любых инвестиций, по которым не начисляются проценты.

Например, если вы возьмете за правило хранить дома не менее 10 000 долларов наличными, реальная стоимость денег упадет до менее 8 000 долларов через 10 лет при полностью предсказуемом уровне инфляции всего 2% в год.

Напротив, многие онлайн-сберегательные счета и компакт-диски платят очень высокие процентные ставки. Стоимость ваших денег не только не отстает от инфляции, но может даже превышать ее.

И это поддерживает реальную ценность ваших сбережений в отличие от наличных денег дома.

Целью обладания значительной суммой денег должно быть, прежде всего, ее приумножение. Если вы вложите 10 000 долларов в компакт-диск с 2,50% годовых, через 10 лет он вырастет до 12 789 долларов. Держа дома слишком много денег, вы буквально лишаете себя возможности увеличить свои деньги почти на 3000 долларов в следующие 10 лет!

Вам даже не нужно ничего делать, чтобы заработать такие деньги.

Это идеальное пассивное вложение, которое, по крайней мере, позволит вашим деньгам сохранить свою ценность против инфляции.

Если вы предпочитаете не хранить деньги на компакт-диске, вам подойдет онлайн-сберегательный счет.

Какое «безопасное» количество наличных денег хранить дома?

Многие финансовые консультанты рекомендуют держать дома хотя бы немного наличных.

Вам могут понадобиться некоторые из них, если в вашем районе на пару дней отключится электричество, и вы не сможете получить доступ к своему банковскому счету.Или вам может понадобиться несколько долларов наличными, чтобы заплатить доставщику пиццы.

Но сколько денег дома?

Некоторые источники считают, что у вас должно быть достаточно денег, чтобы покрыть расходы на проживание от двух недель до целого месяца. На первый взгляд в этом есть смысл.

Это позволит вам прожить хотя бы несколько недель, если по какой-либо причине вы не можете получить доступ к своему банковскому счету.

Но в этом мышлении есть два основных недостатка:

1. Чем больше сумма наличных денег дома, тем выше риски ее наличия, и
2. Даже в чрезвычайной ситуации вы не сможете оплачивать некоторые основные расходы на жизнь наличными, такие как ипотека, оплата автомобиля или счета за коммунальные услуги.

На более практическом уровне, сумма, превышающая несколько сотен долларов наличными, ставит вас в положение, когда риски перевешивают выгоды.

Будет мало пользы от наличия дома нескольких тысяч долларов наличными на случай чрезвычайной ситуации, когда вы не сможете потратить больше нескольких сотен долларов.

Последние мысли

Даже в эпоху электронного банкинга и Интернета все еще имеет смысл иметь дома немного наличных.

Но если это больше, чем несколько сотен долларов, вы можете подвергнуть свои деньги большему риску, чем вы думаете, как способ справиться с потенциальными проблемами, которые вряд ли будут такими серьезными, как вы могли бы опасаться.

Давайте посмотрим правде в глаза, большинство причин, побуждающих людей откладывать большие суммы денег дома, на самом деле не более возможностей. В действительности вероятность того, что вы столкнетесь с такими обстоятельствами, очень мала.

Вы, скорее всего, столкнетесь с риском разрушения.потеря или кража наличных денег дома. Тогда есть гарантированная, вездесущая реальность инфляции, которая обязательно украдет ваши деньги, даже если вы держите их в самом надежном сейфе в мире.

Храните дома небольшую сумму наличных денег, но подавляющее большинство должно быть в банке. Именно там он будет защищен от угроз с наибольшей вероятностью возникновения.

безопасных вложений за деньги при падении стоимости доллара | Финансы

1. Финансы
2. Управление деньгами
3. Финансовое планирование
4. Безопасные инвестиции для денег при падении стоимости доллара

Автор: Роберт Шафто

Доля доллара в общей денежной массе упала с 90% в год. 1952 г. до 15% по состоянию на 2013 г.

Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Как долгосрочный инвестор, управляющий своим собственным диверсифицированным инвестиционным портфелем, вы мало что можете сделать, чтобы застраховаться от краткосрочного или ежедневного снижения стоимости доллара США. Однако вы можете структурировать свой портфель, чтобы сделать его менее уязвимым к понижению курса доллара, в первую очередь за счет расширения своего портфеля за счет дополнительных классов активов.

Золото

Прямое инвестирование в золото, например в слитки, обеспечивает эффективное хеджирование против падающего доллара.Сделки с золотом осуществляются в долларах США, поэтому, если доллар падает в цене, стоимость золота возрастает. Золото всегда считалось безопасным убежищем для фондов во время кризиса. Раньше доллар США был обеспечен золотом, но теперь его нет. Поэтому для инвесторов естественно обратиться к физическим товарам, таким как золото, в пользу бумажных денег, потому что учреждения, выпускающие бумажные деньги, могут быть уязвимы для широкого спектра рисков, не связанных с золотом.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции — это ценные бумаги с фиксированным доходом, выпущенные США.S. Казначейство, индексированные с учетом инфляции и дефляции. Основная сумма TIPS растет вместе с инфляцией, причем инфляция является одним из показателей потери покупательной способности доллара. При инвестировании в TIPS вы должны различать инфляцию и рост процентных ставок, потому что TIPS обеспечивают защиту только от инфляции. Однако, если процентные ставки вырастут, а инфляция останется неизменной, держатели TIPS будут нести альтернативные издержки, потому что аналогичные казначейские облигации будут иметь более высокую доходность, чем TIPS.

Недвижимость

Инвестирование в недвижимость может обеспечить хеджирование против падающего доллара, если это делается надлежащим образом. Покупка дома защищает вас от потенциального увеличения арендной платы, которое часто сопровождается инфляцией, связанной с падением доллара. Вы также можете воспользоваться вычетом процентов по ипотеке. Если вы покупаете дом, используя исторически низкую процентную ставку, ваши будущие платежи будут фиксированными. Это выгодно, потому что, если стоимость доллара упадет, вы будете платить по ипотеке долларами, стоимость которых меньше, чем на момент покупки.

Валютное хеджирование

Если стоимость доллара уменьшается, это означает, что он уменьшается по отношению к валюте других стран. Валюты зарубежных стран с растущими процентными ставками и относительно низкими платежными обязательствами перед другими странами могут сделать хорошие инвестиции, когда доллар упадет. Один из примеров — китайский юань. Китайское правительство уже давно критикуют за искусственное занижение стоимости юаня, чтобы сохранить преимущества для своих производителей, экспортирующих товары в другие страны.Однако с 2013 года Китай начал смягчать свою денежно-кредитную политику, что позволило юаню расти в цене. Другой вариант — застраховаться от падающего доллара с помощью торговли валютой. Торговля валютой теперь доступна для индивидуальных инвесторов через простые в использовании и недорогие торговые платформы.

Получение прибыли от слабого доллара США

В период с 2003 по 2008 год стоимость доллара США упала по сравнению с большинством основных валют. Обесценение ускорилось в 2007 и 2008 годах, что сказалось как на внутренних, так и на международных инвестициях.В настоящее время доллар силен и намного превышает средний показатель за последние 10 лет. Сила доллара отражает сильную экономику США, низкие темпы повышения процентных ставок Федеральной резервной системы и новые налоговые изменения, которые побудили компании возвращать прибыль за границу.

Влияние роста или падения доллара США на инвестиции многогранно. В частности, инвесторам необходимо понимать влияние, которое обменные курсы могут иметь на финансовую отчетность, как это связано с тем, где товары продаются и производятся, а также влияние инфляции на сырье.

Сочетание этих факторов может помочь инвесторам определить, куда и как направить инвестиционные средства. Читайте дальше, чтобы узнать, как инвестировать, когда доллар США слаб.

Родная страна

В США Совет по стандартам финансового учета (FASB) является руководящим органом, который определяет, как компании должны учитывать бизнес-операции в финансовой отчетности. FASB определил, что основная валюта, в которой каждое предприятие ведет свою деятельность, называется » функциональная валюта.«Однако функциональная валюта может отличаться от валюты отчетности. В этих случаях корректировки пересчета могут привести к прибылям или убыткам, которые обычно включаются при расчете чистой прибыли за этот период.

Каковы последствия этих корректировок при инвестировании в США в условиях падающего доллара? Если вы инвестируете в компанию, которая ведет большую часть своей деятельности в Соединенных Штатах и ​​зарегистрирована в Соединенных Штатах, функциональной валютой и валютой отчетности будет U.С. доллар. Если у компании есть дочерняя компания в Европе, ее функциональной валютой будет евро. Таким образом, когда компания переводит результаты дочерней компании в валюту отчетности (доллар США), необходимо использовать обменный курс доллара к евро. Например, в условиях падающего доллара за один евро можно купить 1,54 доллара по сравнению с предыдущим курсом 1,35 доллара США. Таким образом, если вы переводите результаты дочерней компании в среду падения доллара США, компания извлекает выгоду из этой выгоды от перевода с более высокой чистой прибылью.

Почему важна география

Понимание порядка учета иностранных дочерних компаний — это первый шаг к определению того, как извлечь выгоду из колебаний валютных курсов. Следующим шагом является фиксация арбитража между тем, где товары продаются и где они производятся. По мере того, как Соединенные Штаты переходили к экономике услуг и отходили от производственной экономики, страны-производители с низкими издержками захватили эти производственные доллары. Американские компании приняли это близко к сердцу и начали передавать на аутсорсинг большую часть своего производства и даже некоторые рабочие места в сфере услуг страны-поставщики с низкими затратами для использования более дешевых затрат и повышения прибыльности.Во времена укрепления доллара США страны-поставщики с низкими издержками производят товары по дешевым ценам; компании продают эти товары потребителям за рубежом по более высоким ценам, чтобы получить достаточную прибыль.

Это хорошо работает, когда доллар США силен; однако по мере падения доллара США сохранение затрат в долларах США и получение доходов в более сильных валютах — другими словами, становление экспортером — более выгодно для американской компании. В период с 2005 по 2008 год американские компании воспользовались обесцениванием U.Южный доллар как экспорт США продемонстрировал уверенный рост, который произошел в результате сокращения дефицита текущего счета США до 2,744% валового внутреннего продукта (ВВП) в 2009 году.

Однако многие из стран-поставщиков дешевых товаров производят товары, на которые не влияет движение доллара США, потому что эти страны привязывают свои валюты к доллару. Другими словами, они позволяют своим валютам колебаться вместе с колебаниями доллара США, сохраняя отношения между ними.Независимо от того, производятся ли товары в Соединенных Штатах или в стране, которая связывает свою валюту с США, в условиях падающего доллара США затраты снижаются.

Вверх, вверх и в сторону

Цена на товары, связанная со стоимостью доллара и процентными ставками, имеет тенденцию следовать следующему циклу:

Процентные ставки снижаются -> золото и товарные индексы снизу -> облигации пик -> доллар растет -> процентные ставки -> акции -> цикл повторяется.

Иногда, однако, этот цикл не сохраняется, и цены на сырьевые товары не достигают нижнего предела, поскольку процентные ставки падают, а доллар США обесценивается. Такое отклонение от этого цикла произошло в 2007 и 2008 годах, когда изменилась прямая связь между экономической слабостью и низкими ценами на сырьевые товары. В течение первых пяти месяцев 2008 года цена на сырую нефть выросла более чем на 20%, товарный индекс вырос примерно на 10%, индекс металлов вырос почти на 15%, доллар обесценился примерно на 5%, а мировые цены на продукты питания резко выросли. .Согласно исследованию Wall Street, проведенному Йенсом Нордвигом и Джеффри Карри из Goldman Sachs, корреляция между обменным курсом евро / доллар, которая составляла 1% с 1999 по 2004 год, выросла до поразительных 52%. в течение первой половины 2008 года. Хотя люди расходятся во мнениях относительно причин этого расхождения, нет никаких сомнений в том, что использование этих отношений дает инвестиционные возможности.

Получение прибыли от падающего доллара

Воспользоваться движением валюты в краткосрочной перспективе может быть так же просто, как инвестировать в валюту, которая, по вашему мнению, покажет наибольшую силу против U.S. доллар в течение вашего инвестиционного периода. Вы можете инвестировать напрямую в валюту, валютные корзины или в биржевые фонды (ETF).

Для более долгосрочной стратегии инвестирование в индексы фондовых рынков стран, которые, по вашему мнению, будут иметь повышающуюся валюту, или инвестирование в суверенные фонды благосостояния, которые являются инструментами, через которые правительства торгуют валютами, могут обеспечить воздействие на укрепление валют.

Вы также можете получить прибыль от падающего доллара, инвестируя в иностранные компании или U.S. компании, которые получают большую часть своих доходов за пределами Соединенных Штатов (и, что еще более выгодно, те, которые имеют затраты в долларах США или привязаны к доллару США).

Для неамериканского инвестора покупка активов в Соединенных Штатах, особенно материальных активов, таких как недвижимость, является чрезвычайно недорогой в периоды падения долларовой стоимости. Поскольку в иностранной валюте можно купить больше активов, чем за аналогичный доллар США можно купить в Соединенных Штатах, иностранцы имеют преимущество покупательной способности.

Наконец, инвесторы могут получить прибыль от падения доллара США за счет покупки товаров или компаний, которые поддерживают или участвуют в разведке, производстве или транспортировке товаров.

Итог

Прогнозировать продолжительность обесценения доллара США сложно, потому что многие факторы взаимодействуют, чтобы повлиять на стоимость валюты. Несмотря на это, понимание того, как изменение курса валют влияет на инвестиции, дает возможность получить выгоду как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.Инвестирование в экспортеров США, материальные активы (иностранцы, покупающие недвижимость или товары в США), а также повышение курса валюты или фондовых рынков обеспечивают основу для получения прибыли от падающего доллара США.

Вот почему хранение нулевых долларов на сберегательном счете помогает вам | Тим Деннинг | The Startup

Ваш мясник дает ужасный финансовый совет

Проблема сбережений в том, что все, включая вашего мясника, являются экспертами в деньгах. Вы слышите о хороших инвестициях от людей, и они редко говорят о бесполезных инвестициях до того момента, когда они никогда не подсчитывали убытки.

В детстве наш семейный мясник давал финансовые советы. В подростковом возрасте наш семейный механик подсказывал нам, как тратить деньги. Став взрослым, все, кого я встречаю в Интернете, хотят подбодрить инвестиционную возможность.

Большинство людей, дающих вам финансовый совет, лучше остаются на своей повседневной работе.

Наличие денег на вашем сберегательном счете может побудить вас послушать этих любителей и инвестировать во все, что в то время продвигает новейшая компания, продающая эфирные масла или кислород в аэрозольных баллончиках.

Мое простое правило таково: вы должны показать мне свой инвестиционный портфель и инвестировали хотя бы во время рецессии, чтобы я прислушался к вашему совету.

Если вы не пережили рецессию или не заработали на инвестициях, с вами все в порядке, но это означает, что я не могу быть вашим студентом-инвестором. Простите.

Фондовый рынок — это наркотик

Попробуйте этот эксперимент: читайте финансовые новости каждый день в течение недели. Вы заметите, что одна и та же компания, инвестор или человек могут высказывать несколько противоречивых мнений за одну неделю.

Amazon может стать лучшей покупкой века и находится на пути к банкротству — все в новостях дня. Новости становятся подобны наркотику. У вас появляется искушение действовать в соответствии с этим, потому что наркотик большего количества денег заставляет вас думать о том, как вы можете меньше работать в будущем.

Если у вас есть сбережения, увлечение новостями и покупка на основе заголовка могут разрушить ваш собственный капитал.

«Сломайте ногу» может стать буквальным

Каждый раз, когда кто-то говорит «иди, сломай ногу», я беспокоюсь, что это действительно может случиться.Тогда отсутствие сбережений может стать проблемой. Но проблема в том, что на самом деле замаскированная принудительная дисциплина.

Видите, у меня есть сбережения, но они связаны с инвестициями. Если я действительно сломаю ногу и нуждаюсь в деньгах на оплату больничных счетов, мне придется заплатить комиссионные, связанные с продажей нескольких инвестиций. В трудную минуту не потеет. В заманчивой ситуации достаточно хулителя, чтобы удержать меня от глупости.

Продажа активов требует времени и влечет за собой определенные комиссионные.Это мелочь, если вам нужны деньги, и высокая цена, если вам не нужны деньги и вы просто чувствуете, что рискуете в случае следующей катастрофы WeWork, которая не за горами.

Создайте барьер, который защитит вас от искушений и поддержит вас в трудные времена, которые можно исправить только с помощью денег.

Заставьте деньги работать

Деньги в банке — мертвые деньги, особенно с отрицательными процентными ставками в некоторых странах. Вы получаете небольшую сумму процентов, которая съедается налогами и инфляцией (истинная цена инфляции часто понимается неправильно).

Отсутствие сбережений позволяет мне вкладывать деньги в работу, так что я могу постепенно меньше работать и сосредоточиться на творчестве.

Деньги, заставляющие работать, позволяют вам сосредоточить свое внимание на том, что имеет значение, и в один прекрасный день перейти от выполнения меньшего количества работы, которую вы ненавидите, к оплате счетов и склонению чаши весов к выполнению работы, которая вам нравится, там, где не годятся доллары в год. так же важно, как удовлетворение, которое вы получаете.

Тратьте меньше, ничего не откладывая и вкладывая деньги в активы.

Столкновения с банкротами

В обществе есть люди, одержимые деньгами.Они носят тайный титул «банкротов».

Они относятся к жизни как к покерному матчу с высокими ставками, и их можно обнаружить, что они делают ставки на постоянной основе с повторяющимся результатом объявления банкротства. Тогда банкроты могут попытаться вернуть свое состояние, обманув вас. Вы уже сталкивались со многими банкротами в своей жизни, но вы просто не знали об этом.

Когда у вас нет сбережений, банкроты держатся от вас подальше, потому что вы не можете помочь им собрать больше денег для их следующего покерного турнира.

Живая жизнь

Вопреки тому, что вы думаете, я также люблю тратить деньги на впечатления, которые еще больше истощают мои сбережения.

Я планирую дойти до конца своей жизни без денег и пройти через несколько этапов, когда большая часть моих денег тратится на жизнь, а не на существование.

Сумма ваших сбережений может быть признаком того, сколько living вы зарабатываете. Не забывай жить.

Самооценка по сравнению с чистой стоимостью

Отсутствие сбережений может привести к интересному выводу: ваша самооценка не определяется вашим собственным капиталом.

Согласно вашему сберегательному счету, вы можете стоить миллионы долларов, но если вы чувствуете себя полным дерьмом и плохо относитесь к людям, это будет ужасное человеческое существование, которое вы испытаете. Вы набираете самооценку следующим образом:

• Быть скромным
• Быть рядом с людьми, которые укрепляют вас
• Быть добрым к себе
• Понижение вашего внутреннего критика

Тебя уже достаточно. Вы делаете все, что в ваших силах. Вам не нужны огромные сбережения или Lambo, стоимость которого падает с каждым годом, чтобы всем говорить, что у вас «все хорошо».”

Вложите свои деньги. Смотрите, как он растет. Используйте деньги, чтобы сместить баланс работы, которую вы выполняете, от разнообразия, которое оплачивает счета, и ближе к выполнению работы, которая вам нравится.

Вы намного больше, чем сумма денег, которая у вас есть. Оценивайте свою самооценку по тому, как вы себя чувствуете, и по тому, как вы относитесь к другим.

Сберегательный счет, полный долларов, не сделает вас счастливым; только ты можешь найти свою версию счастья.

Инвестирование против. Сохранение: что делать, когда и как?

Независимо от того, работали ли вы над своими финансами в течение многих лет или только начинаете, может быть трудно понять, когда вам следует откладывать, а когда — инвестировать.

Сбережение — более безопасный путь, потому что сумма в долларах на вашем банковском счете обычно не уменьшается, если вы не снимаете средства, но процентные ставки на сберегательных счетах не позволяют вашим деньгам расти очень быстро. К сожалению, процентные ставки часто ниже уровня инфляции. Это означает, что со временем ваши сбережения могут потерять покупательную способность.

Заманчиво захотеть инвестировать, чтобы получить более высокую прибыль и победить инфляцию. К сожалению, стоимость ваших инвестиций не всегда будет расти.В некоторых случаях вложения могут вообще обесцениться.

Итак, как узнать, когда следует придерживаться более безопасного маршрута и больше экономить или рисковать, чтобы получить большую прибыль и инвестировать?

Вот что вам нужно знать.

Плюсы и минусы экономии по сравнению с инвестированием

Вот таблица, чтобы дать вам общее представление о плюсах и минусах как инвестирования, так и сбережений.

Есть много преимуществ для экономии, а не для инвестирования. Во-первых, сумма в долларах, которую вы откладываете на сберегательный счет, не будет со временем уменьшаться, пока вы не снимаете средства. Это важно, потому что некоторые цели должны быть достигнуты независимо от того, растут или падают инвестиционные цены.

Экономия, а не инвестирование, также позволяет вам достичь своей цели вовремя, если вы откладываете надлежащую сумму каждый месяц.Возьмите сумму, которую вам нужно сэкономить, и разделите ее на количество месяцев, пока вам не понадобится достичь своей цели, чтобы найти сумму, которую вам нужно откладывать каждый месяц.

Минусы экономии

У экономии есть и недостатки. Из-за инфляции стоимость сэкономленных денег с каждым годом будет уменьшаться. Если вы получаете проценты, эти проценты могут частично компенсировать негативный эффект инфляции. К сожалению, процентные ставки редко успевают за темпами инфляции.

Экономия также означает, что вам придется откладывать больше денег каждый месяц, чем если бы вы получали более высокую доходность от инвестирования.Если вы зарабатываете только 1% на сберегательном счете, но можете заработать 8% возврата инвестиций, вам придется компенсировать эту разницу в 7%, вложив больше денег на свой сберегательный счет, чтобы одновременно достичь своей цели. .

Инвестирование тоже может быть выгодным. Инвестирование дает вашим деньгам возможность расти быстрее, чем на сберегательном счете.

Если у вас есть много времени до достижения вашей цели, ваши доходы будут увеличиваться.По сути, это означает, что помимо более высокой нормы прибыли на инвестиции, ваш инвестиционный доход также со временем будет приносить деньги.

Преимущество более высокой доходности от начисления сложных процентов заключается в том, что вам не нужно ежемесячно инвестировать столько, сколько вам нужно откладывать каждый месяц для достижения своей цели.

Минусы инвестирования

Однако инвестирование — не всегда хорошее дело. Инвестиционные цены могут упасть прямо перед тем, как вам понадобятся деньги, что может поставить вас в затруднительное положение.

Если это произойдет, вам придется либо согласиться на вариант, который не так дорого стоит, отложить достижение цели до тех пор, пока вы не сможете сэкономить больше денег, либо отложить достижение цели до тех пор, пока ваши инвестиции не увеличатся в цене.

Инструменты сбережения

Сберегательный счет

Сберегательный счет — это банковский счет, который позволяет откладывать деньги и получать проценты в процессе. Некоторые сберегательные счета платят более низкую процентную ставку, в то время как другие сберегательные счета предлагают более высокие процентные ставки, которые действительно могут помочь вам приумножить ваши деньги.

Как правило, сберегательные онлайн-счета, такие как предлагаемые Discover и CIT Bank , предлагают более высокие процентные ставки, чем обычные банки.

Счет денежного рынка похож на сберегательный счет тем, что на нем начисляются проценты. Однако этот тип учетной записи также может позволить вам выписывать чеки. К сожалению, на счетах денежного рынка иногда предъявляются более высокие требования к минимальному балансу.

также могут ограничить количество выводов, которые вы можете снимать с этих счетов, прежде чем вам также придется платить комиссию. Счета денежного рынка обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные, но это не всегда так.Discover и CIT Bank предлагают счета денежного рынка, которые вы, возможно, захотите рассмотреть.

Сберегательные облигации выпускаются государством. По сути, вы покупаете сберегательную облигацию и со временем получаете проценты. Однако процентные ставки по сберегательным облигациям не всегда высоки. Фактически, в некоторых случаях вы могли бы заработать больше денег, поместив деньги на сберегательный счет в Интернете.

обычно работают лучше всего, если вы держите их до полного погашения, что может занять 20 лет.Если вы погасите их досрочно, вам, возможно, придется заплатить пени.

Депозитные сертификаты (CD) позволяют получать более высокую процентную ставку на свои деньги. Обычно вы обещаете банку, что не снимете деньги в течение срока действия CD в обмен на получение более высокой процентной ставки на свои деньги.

Вы можете снять деньги досрочно, в зависимости от условий вашего компакт-диска. Обычно вам придется платить пени.Некоторые компакт-диски предлагают снятие средств без штрафных санкций, но обычно они предлагают более низкие процентные ставки.

Инструменты для инвестирования

Робо-советники

, такие как Betterment, Personal Capital, и Wealthfront , позволяют инвестировать с помощью автоматического советника.

Вместо того, чтобы иметь дело с человеком, программа построит для вас портфель на основе вашей терпимости к риску, целей и других факторов. Поскольку вы не имеете дело с традиционным консультантом, плата за эти услуги обычно ниже.Однако они все равно стоят дороже, чем делать это самостоятельно. При этом, если вам неудобно инвестировать самостоятельно, робот-консультант может стать отличным компромиссом между индивидуальным инвестированием и полноценным, дорогим инвестиционным консультантом.

С Wealthfront, например, вы можете создать свой собственный инвестиционный портфель, выбрав ETF из коллекции ETF, которые были тщательно отобраны исследовательской группой Wealthfront. С ETF в таких категориях, как социально ответственные инвестиции (SRI), технологии, здравоохранение и чистая энергия, легко создать портфель, в который можно поверить.

После того, как вы выберете свои инвестиции, Wealthfront сделает все остальное за вас. От автоматической перебалансировки вашего портфеля до реинвестирования ваших дивидендов и даже использования сбора налоговых убытков для минимизации налогов, которые вы платите при инвестировании.

Приложения для инвестирования, такие как Stash и Acorns, позволяют легко начать инвестировать с телефона.

У каждого приложения есть свои преимущества.Например, Stash стремится упростить инвестирование, позволяя начать инвестировать всего с 1 центом ¹

Stash предлагает 3 варианта ежемесячной оплаты с фиксированной комиссией, включая план для начинающих за 1 доллар в месяц для базового брокерского счета и бесплатное финансовое руководство; План роста за 3 доллара в месяц и включает в себя инвестиции для выхода на пенсию и банковские возможности²; План Stash +, включающий два депозитарных счета за 9 долларов в месяц³

Действуют правила и условия *

Традиционные брокерские счета, такие как предлагаемые Ally Invest и Fidelity, по сути, представляют собой счета, которые вы можете использовать для покупки инвестиций.Обычно они предлагают максимальную гибкость при инвестировании. У каждого брокера будут свои особенности и графики комиссий, поэтому не забудьте поискать лучший брокерский счет для вашей ситуации.

Когда экономить, а когда инвестировать

Иногда бывает сложно понять, когда нужно экономить или инвестировать. Ситуация каждого человека поистине уникальна. Вы должны основывать свое решение на вашей конкретной ситуации.

Если вы не знаете, что делать, вам следует проконсультироваться с фидуциарным финансовым консультантом, который поможет вам принять решение.Однако есть общая структура, которая работает для многих:

Шаг 1. Создайте пенсионный счет

Во-первых, получите соответствующий взнос со своего пенсионного счета 401 (k) или другого рабочего места. Если ваше рабочее место соответствует деньгам, которые вы кладете на пенсионный счет, по сути, это бесплатные деньги, от которых нельзя отказываться.

Шаг 2: Создайте свой чрезвычайный фонд

Затем создайте на сберегательном счете небольшой чрезвычайный фонд на сумму от 500 до 1500 долларов. Небольшой чрезвычайный фонд необходим, чтобы навсегда избавиться от долгов.

Вместо того, чтобы помещать на свою кредитную карту небольшие чрезвычайные ситуации, которые могут еще больше погубить вас в долгах, вы можете положиться на свой чрезвычайный фонд для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций.

Шаг 3: Погасить долг

После того, как вы создадите свой небольшой чрезвычайный фонд, выплатите долг с высокой процентной ставкой. То, что вы определяете как высокую процентную ставку, зависит от вас, но обязательно включает долг с процентной ставкой 10% и выше.

Шаг 4: Максимальное количество пенсионных счетов

Затем инвестируйте и максимально увеличьте IRA.Вам решать, выберете ли вы IRA или Roth IRA, но в любом случае вам следует инвестировать в счет с налоговыми льготами. В 2018 году вы можете внести до 5500 долларов в год, а, если вам 50 лет и старше, дополнительный взнос в размере 1000 долларов в год.

После этого пополните свой пенсионный счет на рабочем месте. Причина, по которой вы делаете это после IRA, заключается в том, что у вас есть больше возможностей для инвестирования IRA. Вы можете выбрать, где держать свой IRA и во что он инвестирует, в то время как пенсионный счет на рабочем месте ограничен вариантами, которые предлагает ваш конкретный план.

Вам также необходимо учитывать одноразовые цели

Вам также нужно откладывать на крупные разовые цели, такие как покупка дома или покупка автомобиля за наличные. Вам решать, где вы соответствуете этим целям в рамках указанной выше структуры. Вы сбалансируете эти цели со своими пенсионными инвестициями, чтобы убедиться, что вы достигнете обеих целей в удобные для вас сроки.

Вам нужно будет решить, экономить или инвестировать для достижения этих целей, в зависимости от вашей гибкости и временных рамок для достижения цели.Если вам абсолютно необходимо достичь цели к определенной дате, вам, вероятно, лучше сэкономить, чем инвестировать. Если вы немного более гибки при достижении цели, возможно, стоит подумать об инвестировании. Вы можете получить более высокую прибыль на свои деньги, но плохой год на рынках может существенно задержать достижение вашей цели.

Как решить, копить или вкладывать

Может быть сложно решить, копить или инвестировать для конкретной цели. Вот две концепции, которые помогут вам решить, что лучше для вас.

Если у вас краткосрочные цели, сэкономьте

Во-первых, если вам абсолютно необходимы деньги к определенной дате, лучше копите, чем вкладывайте. При сохранении нет риска уменьшения вашего баланса. С другой стороны, вложения могут обесцениться.

Если у вас есть долгосрочные цели, вкладывайте

Далее, инвестирование дает возможность получить большую прибыль, если у вас большой временной горизонт, и может отложить достижение цели, если дела пойдут не так, как планировалось.

Ключ в том, чтобы отложить достижение цели.Если инвестиции упадут в то время, когда вы изначально планировали достичь своей цели, отсрочка на пару лет может привести к тому, что ваши инвестиции вернутся к более высокой стоимости.

Или сделайте и то, и другое

Конечно, вы также можете смешивать сбережения и инвестирование. Вы можете сэкономить деньги, которые вам абсолютно необходимы, и вложить те деньги, которые были бы хороши, но не являются необходимыми для достижения вашей базовой цели.

Другой вариант — инвестировать в начало долгосрочной цели и постепенно переходить к сбережению по мере приближения к цели.Это помогает избежать внезапного падения стоимости ваших инвестиций, которое может отложить достижение вашей цели.

Сводка

В конечном итоге вам решать, что лучше — сбережение или инвестирование для достижения ваших финансовых целей. И, конечно же, то, как и будете ли вы инвестировать, сберегать или сочетать и то, и другое, более чем вероятно, продолжит меняться с годами по мере изменения ваших приоритетов и целей.

Подробнее

5 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами
Руководство для начинающих по накоплению на пенсию

* Действуют положения и условия — Stash Legal Disclosures

^{Этот материал не предназначен для использования в качестве совета по инвестициям и не предполагает, что какие-либо ценные бумаги подходят для инвестиций какому-либо конкретному инвестору.Консультации по инвестициям предоставляются только клиентам Stash. Все вложения подвержены риску и могут потерять стоимость.}

^{¹Для ценных бумаг стоимостью более 1000 долларов покупка дробных акций начинается с 0,05 доллара.}

^{²Открытие банковского счета требует одобрения Green Dot Bank. Услуги по банковскому счету, предоставляемые дебетовой картой Visa Stash, выпущенной Green Dot Bank, членом FDIC, в соответствии с лицензией Visa USA Inc. Инвестиционные продукты и услуги, предоставляемые Stash Investments LLC, а не Green Dot Bank, и не застрахованы FDIC, не Гарантия банка, и может потерять ценность.}

^{«Вы также будете нести стандартные сборы и расходы, отраженные в ценах на ETF в вашем аккаунте, плюс сборы за различные вспомогательные услуги, взимаемые Stash и хранителем.}

^{Деньги до 30 лет является платным аффилированным лицом / партнером Stash. Инвестиционные консультационные услуги, предлагаемые Stash Investments LLC, инвестиционным консультантом, зарегистрированным в SEC.}

Сэкономленный доллар — это два заработанных доллара, но два заработанных доллара — это сэкономленные двадцать долларов.

Время от времени в литературе по личным финансам мы встречаем статьи о преимуществах экономии денег.Фраза «сэкономленный доллар — это два заработанных доллара» или что-то подобное часто встречается, потому что это так цепляет. В конце концов, это сбережения после уплаты налогов, и всегда речь идет о том, сколько вы можете сохранить, а не о том, сколько вы зарабатываете, верно?

Хотя многие из этих статей верны, что сбережения, безусловно, очень важны, я считаю, что они недооценивают важность зарабатывания денег. Люди, кажется, забывают, что для того, чтобы сэкономить, нужно сначала заработать деньги.

Чтобы заработать деньги, нужно дать нам возможность выбора.С заработанными деньгами у нас есть свобода. Мы могли бы потратить их, если бы захотели, но если нам небезразлично наше будущее, мы должны их сэкономить. Экономия доллара, вероятно, эквивалентна заработку двух долларов, но если мы не зарабатываем его, откуда этот доллар?

Ищем все способы сэкономить. Мы тратим так много времени на то, чтобы читать о том, как сэкономить деньги, и на самом деле делаем это, чтобы сэкономить несколько долларов. Однако мы редко читаем о том, как можно заработать больше денег и потратить еще меньше времени на реальные попытки.

Позвольте мне сказать вам, что если потратить несколько дополнительных часов в неделю, чтобы заработать больше денег, это даст нам очень много. Это позволит нам выбирать между сохранением денег и их тратой. Это даст нам свободу и уверенность в том, что мы, вероятно, будем лучше справляться с нашей основной работой, увеличивая этот позитивный цикл до еще более высокого дохода.

Прибыль и доход также имеют циклический характер. Если мы тратим время на то, чтобы заработать больше долларов, это обычно означает, что мы будем периодически получать больше. Например, , если мы начнем работать неполный рабочий день и зарабатываем еще 500 долларов в месяц, мы будем получать те же 500 долларов дополнительно каждый месяц .С другой стороны, экономия — это разовое мероприятие. Если мы потратим время на то, чтобы сэкономить 500 долларов, нам нужно будет потратить больше времени, чтобы сэкономить еще 500 долларов. Вот почему, хотя сэкономленный доллар — это два заработанных доллара, два заработанных доллара — это сэкономленные двадцать долларов или более.

Tagged as: Экономия, Доход, Экономия

Примечание редактора: Знаете ли вы об услуге под названием 5-долларовые планы питания? За 5 долларов в месяц они присылают вам рецепты вкусной, здоровой, но дешевой еды, которая стоит всего 5 долларов за обед.

Несколько моих друзей зарегистрировались, и они могут есть дома больше, потому что инструкции просты, что делает все удобным. В сделку также включены списки покупок из продуктовых магазинов, что позволяет им сэкономить много времени. Убедитесь в этом сами, нажав здесь, и вы тоже сможете сэкономить больше и в то же время стать здоровее.

Сколько у вас было бы, если бы вы экономили 1 доллар в день всю оставшуюся жизнь

Это правда, что в наши дни много не получить за 1 доллар. Но если вы откладываете 1 доллар каждый день, вы действительно можете получить много денег за свои деньги.

Да, экономия небольших сумм денег действительно может со временем накапливаться, как мы выяснили, подсчитав, сколько у вас было бы, если бы вы откладывали 1 доллар в день для своей взрослой трудовой жизни.

Мы использовали три подхода:

• Сбережения на беспроцентном счете
• Помещение денег на сберегательный счет или счет денежного рынка с процентной ставкой 1%, что соответствует максимальной ставке, которую вы можете получить под проценты. -счета-носители в наши дни
• Инвестирование в биржевой фонд, который отслеживает индекс Standard & Poor’s 500

Затем мы предположили, что деньги откладывались на 50-летний период, с 18 до 68 лет.Если вы хотите сэкономить полмиллиона долларов для выхода на пенсию, читайте дальше, чтобы узнать, как 1 доллар в день может помочь вам в этом.

Экономия $ 1 в день График: сколько вы можете сэкономить за эти годы

Сэкономьте 1 доллар в день без процентов: 18 250 долларов

Расчеты довольно просты.После 50 лет экономии 1 доллара в день 365 дней в году у вас будет 18 250 долларов.

Конечно, 18 250 долларов недостаточно для того, чтобы покрыть всю вашу пенсию. Но для человека, чья ипотека выплачена, у него низкие расходы на здравоохранение и который ведет скромный образ жизни, этой суммы может хватить, чтобы покрыть один год выхода на пенсию. Или это может легко позволить вам начать выход на пенсию с поездки на всю жизнь с вашим супругом — и, возможно, с детьми тоже.

Сэкономьте 1 доллар в день на сберегательном счете или счете денежного рынка: 41 783 доллара

Средняя ставка денежного рынка составляет ничтожные 0.По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), 08% для остатков на счетах менее 100 000 долларов США, а средняя ставка по сберегательным счетам еще ниже — 0,06%.

Однако вы можете найти ставки, близкие к 1% на счетах, предлагаемых Ally Bank (1,00% годовых для сбережений; 0,85% годовых для денежных рынков), Barclays (1,00% годовых для сбережений онлайн) и Synchrony Bank (1,05% годовых для высокодоходная экономия). Итак, если вы откладываете 1 доллар в день на сберегательном счете или счете денежного рынка, зарабатывая 1% годовых, начисляемых ежедневно, через 50 лет у вас будет 23 646 долларов.

При ставке 1% вы не сможете так много сэкономить на счете, который не приносит процентов. Кроме того, вы не сможете получать проценты с первого дня, потому что для открытия многих процентных счетов требуется минимальный депозит. Ally и Barclays относятся к числу банков, которым не требуется минимальный депозит для открытия своих сберегательных онлайн-счетов.

Теперь, если процентные ставки вырастут — а есть предположения, что они снова повысятся где-то в этом году — тогда ваши деньги могут расти быстрее.При 2% доходности через 50 лет у вас будет 31 178 долларов; ставка 3% даст вам 41 783 доллара.

Экономьте 1 доллар в день в ETF: 698 450 долларов

Хотя вы берете на себя больший риск, инвестируя в акции, доходность намного выше, а это означает, что у вас гораздо больше шансов накопить достаточно денег для выхода на пенсию. У вас было бы 698450 долларов после инвестирования 1 доллара в день в течение 50 лет в биржевой фонд (ETF), который отслеживал S&P 500, при условии годовой доходности 11,23%, что было среднегодовой доходностью S&P 500 с 1965 по 2014 год.

Однако эта сумма предполагает, что вы начинаете инвестировать с первого дня и что комиссии фонда не взимаются. Кроме того, ETF торгуются как акции, поэтому вам обычно приходится платить комиссию каждый раз, когда вы покупаете или продаете один. Но некоторые брокерские и инвестиционные фирмы, такие как E-Trade, Fidelity, Charles Schwab и Vanguard, предлагают ETF без комиссии.

Среднее коэффициент расходов для ETF около 0.44%, по данным The Wall Street Journal. Таким образом, если учесть комиссии, через 50 лет у вас будет 594 407 долларов. Это показывает, сколько комиссионных может съесть вашу прибыль, и почему важно смотреть на соотношение расходов фонда, а не только на его результаты.

Кроме того, некоторым инвестиционным компаниям требуется минимальный депозит в размере тысяч долларов для открытия некоторых брокерских счетов. Участие в пенсионном плане на рабочем месте, таком как 401k, позволяет вам обойти эту проблему. Но более вероятно, что вы будете вносить 30 долларов в месяц, а не 1 доллар в день, потому что взносы обычно вычитаются из вашей зарплаты.

Даже с учетом комиссий и того факта, что вам понадобится более 1 доллара для покупки ETF, преимущество инвестирования в акции вместо того, чтобы оставлять свои деньги на сберегательном счете или счете денежного рынка — или, что еще хуже, спрятать где-нибудь, где их нет. не зарабатывает никаких процентов — очевидно. Вы можете видеть, что даже небольшие суммы со временем могут составлять большие суммы.

Методология: Расчеты в данном анализе не корректируются с учетом инфляции. Простая сумма сбережений в долларах в день была рассчитана как 365 (дней в году, 1 доллар в день) x 50 (лет) = 18 250 долларов.(1/365) — 1] * 100%. Предполагалось, что доллар добавлялся к основному капиталу ежедневно, 365 дней в году в течение 50 лет. Стратегия инвестирования в биржевые фонды была рассчитана аналогично стратегии сберегательного / денежного рынка, ежедневно в течение 365 дней в году в течение 50 лет. Мы предположили, что норма доходности составляет 11,23% (среднегодовая норма доходности S&P 500 с 1965 по 2014 год). Чтобы учесть комиссии, мы снизили норму прибыли на средний коэффициент расходов по ETF, равный 0,44%.