Счета в банке: Виды банковских счетов, виды банковских счетов для физических и юридических лиц, основные виды банковского счета

Виды банковских счетов, виды банковских счетов для физических и юридических лиц, основные виды банковского счета

Собираясь открыть счет в банке, нужно определиться с его видом. Существует обширная классификация банковских счетов. Иногда достаточно объяснить служащему финансового учреждения, для чего вам нужен счет. Но лучше изучить теоретическую информацию заранее. 
Все виды банковских счетов разделяются по назначению. Некоторые из них созданы для депозитов, другие предназначены для текущих расчетов. Нередко текущий счет может трансформироваться в кредитный, если клиенту разрешено уходить в минус на определенную сумму лимита. Есть счета, предназначенные специально для физических и юридических лиц.

Виды банковских счетов для физических лиц

Существуют следующие виды банковских счетов для физических лиц:

• текущие, расчетные;
• кредитные;
• депозитные;
• бюджетные, предназначенные для соц. выплат.

На текущие счета может перечисляться заработная плата.

При необходимости вы сами в состоянии пополнить его или снять деньги. К счету привязывается банковская дебетовая карта, чтобы вы могли пользоваться банкоматами. Кредитный счет нужен для выплаты обязательств по кредиту. Его баланс отрицательный. Депозитный счет предназначен для вкладов физ. лиц. Физическим лицом может быть открыт счет для социальных выплат. Люди, получающие пенсии, пособия от государства, могут обратиться в банк, чтобы упросить процесс снятия денег.

Виды банковских счетов юридических лиц

Если вы бизнесмен, вас должны интересовать виды банковских счетов юридических лиц. Они открываются компаниями, новыми фирмами. Без наличия текущего счета в банке невозможно зарегистрировать новую компанию. В эту категорию входят следующие счета:

• расчетный;
• субрасчетный;
• текущий;
• аккредитивный;
• бюджетный, счет для внебюджетных фондов.

Каждый из них имеет целевое назначение. Все движения по счетам контролируются не только бухгалтерией предприятия, но и органами власти.

Поэтому так важно разобраться в особенностях использования всех видов счетов для юридических лиц, правильно формировать отчетность.

Основные виды банковского счета

Рассматривая, выбирая основные виды банковского счета, нужно понять, насколько просто ними управлять, пользоваться. Иногда снятие денежных средств в банке возможно лишь по предварительным заявкам с предъявлением полного пакета документов. Нередко срок действия счета ограничен. Такие моменты следует уточнять заранее.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть любой счет в банке, нужно самым внимательным образом изучить особенности деятельности конкретной финансовой структуры. Чем выше надежность банка, тем меньше проблем возникнет в процессе обслуживания счетов.

Виды расчетных счетов в банке: какие бывают, характеристика

В зависимости от вида фирмы, особенностей её функционирования и целей бизнеса открывается конкретный вид расчётного счёта. С помощью него можно расплачиваться с деловыми партнёрами, выдавать заработную плату сотрудникам или направлять платежи в бюджет.

По каким критериям разделяются расчётные счета, и какие из них пригодятся любой фирме — рассмотрим в нашей статье.

Что такое расчетный счет

Чтобы управление денежными потоками компании было более удобным и эффективным, юридическим лицам и ИП принято открывать расчётный счёт. Он представляет собой комбинацию из цифр, в которой зашифровано наименование банка, вид счёта, а также идентификационный номер его владельца.

Расчетный счет — это некая банковская ячейка, на которой хранятся денежные средства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Этими деньгами вправе распоряжаться только их владелец, а в некоторых случаях — государственные структуры по решению судебных органов. Со счёта можно снять наличные, внести их или осуществить безналичный перевод.

Расчётный счёт значительно упрощает оборот денежных средств между организациями, причём не только в рамках одной страны, но и на международном уровне. Открыв банковский счёт, компании не придётся иметь дело с крупной суммой наличных денег, так как она будет поступать переводом.

При этом вести контроль за любой операцией по счёту можно круглосуточно. Это возможно благодаря электронным сервисам большинства банков, предоставляющих доступ в личный кабинет интернет-банкинга.

Чтобы открыть и активировать счёт, необходимо предоставить в банк пакет документов. Он может отличаться в зависимости от типа юридического лица, вида его деятельности и внутреннего регламента банка.

В некоторых случаях кредитная организация может и отказать в открытии счёта. Такое решение принимает внутренняя служба безопасности, которая по тем или иным причинам закрывает доступ клиента к ведению расчётного счёта.

Юридические лица обязаны открывать банковский счёт при регистрации, а вот ИП от такой обязанности освобождены. Последние заводят расчётный счёт только в случаях, оговоренных законодательно или на основе договорённости с контрагентами.

Какие существуют виды расчетных счетов в банке для юридических и физических лиц

Все виды банковских счетов, предназначенные для юридических лиц и ИП, делятся по видам в зависимости от цели их открытия.

Внимание! Для вас мы собрали тарифы банков на открытие расчетного счета, в которых можно открыть все виды счетов, перечисленных ниже.

Важно понимать, что фирма открывает расчётный счёт не только для осуществления платежей. Предприниматели, так же как и физические лица, могут накапливать средства с помощью банковских процентов, размещать деньги на брокерских счетах или выдавать их для займов другим компаниям.

Так как закон не ограничивает представителей бизнеса в количестве счетов, то таковых может быть сколько угодно.

В российской практике среди расчётных счетов чаще всего встречаются следующие:

Основной

Это обычный расчётный счёт, с которого и переводятся средства деловым партнёрам, государственным структурам. Операции по нему отражают специфику бизнеса и показывают статьи расходов и доходов организации.

Депозитный

С этого счёта не могут производиться какие-либо операции. Главная цель его открытия — сохранность средств. Предприниматель может поместить свободные деньги в кредитную организацию под небольшой процент, предварительно подписав банковский договор. При этом, чаще всего, депозитный счёт открывается в том банке, где регистрировался основной расчётный счёт для осуществления платежей.

Карточный

Это расчётный счёт, к которому привязана карта. Пластик даёт возможность снимать деньги со счёта не только физическим лицам, но и юридическим. Любой предприниматель вправе прикрепить к своему счёту банковскую карту и вносить либо снимать средства через банкомат без посещения отделения банка.

Это удобно, так как устройства самообслуживания работают в круглосуточном режиме, что даёт бизнесмену решить денежный вопрос в любое время суток.

Бюджетный

Такой счёт открывается предприятию при выделении средств из федерального или муниципального бюджета. Например, вам одобрили заявку на грант или перечислили какие-то субсидии. По такому счёту ведётся строгий контроль в целях целевого расходования средств.

Лицевой

Такие счета чаще всего используются компаниями, предоставляющими услуги населению. Наверняка при оплате коммунальных услуг вы замечали, что в квитанции указан лицевой счёт плательщика, за которым закреплён адрес жилья. Этот счёт необходим для идентификации платежа (чтобы было понятно, от кого поступил перевод за оказанные услуги).

Аккредитивный

Является так называемой банковской гарантией. Счёт открывается покупателем, который желает приобрести товары у определённого поставщика. Чтобы продавец выполнил своё обязательство и передал объект сделки покупателю, открывается аккредитив.

Средства на счёт поставщика поступают в том случае, если выполнены условия договора. Если же таковые не соблюдены, то деньги вернутся покупателю. Такая сделка делает соглашение более надёжным и обычно применяется между незнакомыми контрагентами в целях безопасности.

Счёт капитальных вложений

Весьма часто крупные компании могут себе позволить накапливать большие суммы на покупку производственных комплексов, строительство объектов недвижимости и т. д. Чтобы средства на эти цели не путались с остальным капиталом компании, их хранят на отдельном счёте. Это помогает быстрее достичь запланированных мероприятий, а учёт по такому счёту вести гораздо удобнее.

Инвестиционный

Данный счёт напоминает депозитный, но имеет важную особенность: он предназначен не столько для сохранности денег, сколько для их приумножения. Средства вкладываются в фондовый, валютный рынки, фонды недвижимости, ПИФы, стартапы и другие рискованные проекты.

Открытие подобных счетов грозит потерей капитала для фирмы, а потому следует крайне внимательно составлять прогнозы и выделять для этих целей именно свободные средства, которые легко можно изъять из оборота компании без негативных последствий.

Какие бывают расчетные счета: классификация

Помимо выше приведённых типов счетов встречаются и те, которые целиком зависят от назначения счёта.

Тип расчетно счета — это не только отражение видов операций по счёту, но и принадлежность к определённому виду бизнеса.

В зависимости от того, кто владеет расчётным счётом, выделяют:

• счёт для ИП;
• счёт для юридического лица.

В целом, эти разновидности мало отличаются. Однако, спектр операций по счетам юридических лиц гораздо шире, чем для ИП. Поэтому и пакеты услуг в банке больше ориентированы на организации, нежели на индивидуальных предпринимателей. При этом для открытия счёта на ИП понадобится значительно меньше документов, чем для фирмы.

По валюте, в которой открывается счёт, разделяют:

1

Рублёвые счета. Предназначены для платежей внутри России. Согласно нашему законодательству, любая оплата внутри страны должна осуществляться исключительно в национальной валюте. Поэтому все счета по умолчанию открываются в рублях. Правда, депозитные счета можно оформить и в иностранной валюте, но её перечень сильно ограничен, а проценты весьма низкие.

2

Валютные счета. Если вы собираетесь заключать сделки международного характера, то вам стоит задуматься об открытии валютного счёта. Это касается тех фирм, которые ориентированы на экспорт или импорт, ведь расчёты с иностранными деловыми партнёрами производятся в валюте.

Крупные банки предлагают большой перечень валюты, в которой можно открыть расчётный счёт. Однако, любые комиссии при обслуживании счёта списываются в рублях.

Начисление процентов на остаток по счёту классифицирует все расчётные счета по двум видам:

1

С начислением процентов. Такой счёт является наиболее выгодным, так как при наличии к концу месяца определённой суммы на счету, по ней происходит начисление процентной ставки.

Не все банки предлагают подобные программы, к тому же, для её применения в отношении счёта предпринимателя должны быть выполнены определённые условия. Последние обычно привязаны к конкретной сумме, ниже которой на счету средств не может быть (иначе проценты начислены не будут).

ТОП-3 банка, где есть % на остаток по счету:

1. Тинькофф Банк — до 3% годовых ежемесячно.
2. Модульбанк — до 6% годовых ежемесячно.
3. ДелоБанк — до 5% годовых ежемесячно.

2

Без начисления процентов. Стандартный расчётный счёт, который не подразумевает накопительной функции. Бизнесмен свободно распоряжается своим счётом, а при желании приумножить собственный капитал, он открывает депозитный счёт.

Для примера — Расчетный счет в Сбербанке является обычным.

В зависимости от страны регистрации налогоплательщика, все расчётные счета можно разбить на две группы:

1

Открываемые юридическому лицу, являющемуся резидентом. Резидент вправе открыть и международный счёт в банке другой страны. Однако, для этого потребуется согласование с банком. По умолчанию, все фирмы, которые зарегистрированы российскими гражданами в РФ, относятся к резидентам.

2

Открываемые нерезиденту. Иностранный налогоплательщик вправе зарегистрировать расчётный счёт в России и платить налоги в её казну. Оформление счёта нерезидентам является более длительной процедурой, так как требует предоставления дополнительных документов.

Отдельные виды счетов, которые могут понадобиться юридическому лицу

Если юридическое лицо сотрудничает с иностранными контрагентами, то оно вправе открыть параллельно два счёта — текущий и транзитный. Их особенности мы привели в таблице.

Особенности	Текущий счёт	Транзитный счёт
В какой валюте происходит зачисление средств	В рублях (зачисляется на рублёвый счёт)	В иностранной валюте (зачисляется на валютный счёт)
Какая выручка поступает на счёт	Полученная на территории РФ	Полученная в результате импортного контракта
Другие особенности	Сначала вся выручка в валюте поступает на транзитный счёт, а потом уже её часть конвертируется и поступает на расчётный счёт в рублях	Его необходимость обусловлена валютным контролем, проводимым со стороны банка

Разнообразие банковских счетов даёт свободу и большие возможности бизнесу. Выбрав тот или иной вид расчётного счёта, можно упростить себе деятельность или облегчить учёт денежных потоков.

Расшифровка расчётного счёта: что означают цифры в номере

При открытии расчётного счёта в банке вы получаете комбинацию из цифр, которая по сути является индивидуальным шифром для хранения средств. В целом вам необязательно знать все особенности расшифровки — банки действуют строго в рамках закона, а комбинация из цифр формируется вычислительной системой. Однако знать матчасть все же стоит: ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стоить вам времени и денег. Вы также будете больше знать о ваших партнерах по бизнесу, внимательно изучив их расчетный счет.

Структура банковского счёта

Расчётный счёт состоит из 20 цифр, каждая из которых имеет свое значение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы, которые отражает определенные характеристики счёта.

Отметим, что счёт физического лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. При этом ИП, хоть и являются формально физлицами, их счета начинаются так же, как и юридических: с 407.

Теперь расшифровываем значение счёта, разбив номер на группы: 111.22.333.4.5555.6666666:

111 — счёт первого порядка банковского баланса, по которому можно узнать, кто открыл счёт и с какой целью.

22 — счёт второго порядка, и эти цифры указывают на специфику деятельности владельца счёта.

333 — валюта, в которой хранятся средства на счету.

4 — проверочный код.

5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт.

6666666 — порядковый номер счёта в вашем банке.

Как расшифровать цифры?

Для начала выясним, что означает расшифровка первых пяти цифр в расчётном счёте, которые составляют определенную группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Центробанком и включают два раздела.

Первый состоит из трех цифр и означает специфику расчётов. Например, эти комбинации имеют разную расшифровку:

от 102 до 109 — счета фондов, а также хранение капитала, учёт прибыли и убытков;

203 и 204 — счета для учёта драгметаллов;

с 301 по 329 — счета для проведения операций между банками;

401 и 402 — счета для переводов в бюджет;

403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина;

404 — внебюджетные фонды;

405 и 406 — счета государственных компаний;

407 — юридические компании и ИП;

408 — физлица;

с 411 по 419 — вклады, открытые государственными структурами;

с 420 по 422 — хранение средств юридических лиц;

423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом;

424 — средства иностранных компаний;

425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту;

430 — средства банков;

с 501 по 526 — счета, необходимые для учета ценных бумаг.

Следующие две цифры в расчётном счёте дополняют три предыдущие и трактуются вместе с ними. Теперь давайте разберем их на примере юридических компаний. Напоминаем, счета юрлиц начинаются с 407.

40701 — организация имеет отношение к финансовому сектору;

40702 — открытые и закрытые общества;

40703 — счета некоммерческих объединений;

40704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний.

Следующие три цирфы счёта означают валюту, в которой открыт счет. А именно:

810 — счет открыт в рублях;

840 — в долларах США;

978 — в евро.

Затем следует проверочная цифра — ключ, который позволяет выяснить, правильно ли обозначен счёт при помощи обработки автоматической системы. 

Следующие четыре цифры означают номер отделения, в котором открыт счёт. Если вместо них указаны нули, то банк либо не владеет отделениями, либо же счёт был открыт в головном офисе.

Последние семь цифр — это порядковый  регистр счёта в банке. Отметим, что по закону любой банк вправе применять свою классификацию этих цифр.

Напоминаем, что в ДелоБанке вы можете открыть бесплатно расчётный счёт буквально за 10 минут. Просто оставьте свой телефон в заявке и наш оператор свяжется с вами в самое ближайшее время. На счёт можно получать деньги после резервирования, и номер можно указывать в любых документах – он не изменится после активации.

Для чего нужен счёт в банке?

Для проведения многих операций в банке клиентам часто необходимо открыть счет. На этот счет можно зачислять деньги, делать переводы\платежи, оплачивать услуги. По своему функционалу счета делятся по видам, срочности, возможностям и назначению. Каждый счет имеет свой уникальный номер, который также хранит зашифрованную информацию.

Что такое банковский счет?

Это счет, который заводит банк клиенту (ФЛ\ЮЛ) для совершения операций с непосредственным участием их владельцев в безналичном обороте денег. Счет позволяет банку вести учет и регистрацию всех проводимых операций клиентов, а также  всех финансов банка. Все деньги банка и клиента учитываются на специальных счетах, имеющие отличительные черты. Исходя из необходимости учета и потребностей клиентов счета бывают следующих видов:

• Текущие. Они открываются физлицам для проведения операций, хранения денег и проч. Чаще всего они являются бесплатными. Обычно 40817
• Расчетные. Это счета открываются юридическим лицам также для осуществления операций. Требование ЮЛ иметь свой счет прописано в законе. Почти ни одна расчетная операция ЮЛ не проводится без использования расчетного счета. Этот счет является платным и оплачивается по выбранным тарифам.
• Сберегательные\депозитные. Данные счета являются срочными, т.е. имеют дату начала и дату окончания. Они служат для хранения и накопления денежных средств. На остаток денежных средств, согласно прописанным в договоре условиям, банк начисляет проценты с определенной периодичностью: раз в день/неделю/месяц/полугодие/год и т.д. Обычно они начинаются на 423, но могут быть 40817
• Транзитные, корреспондентские. Эти счета используются банками для проведения межбанковских расчетов и операций. Счета начинаются на 30
• Кредитные, ссудные. Они служат для отражения заемных сумм, которые выдаются заемщикам, а затем возвращаются обратно и пр.

С 1998 г. применяется 20-значное обозначение счета. При этом, комбинация не является хаотичным набором цифр, а скорее цифровой комбинацией, которая хранит информацию о назначении счета. Номер счет разделяется на 5 частей:

• 1 часть является пятиразрядной и указывает назначение счета, например, 40817 – текущий счет ФЛ, 42305 – депозитный счет и проч.
• 2 часть состоит из 3 цифр, указывающих на валюту счета, например, 810 – рубли, 840 –доллары.
• 3 часть состоит всего из одного символа, так называемого «ключом счета». Он рассчитывается по спец.алгоритму. По этому ключу можно исключить ошибки при вводе или использовании счета его владельцем в другом банке.
• 4 часть состоит из 4 цифр и указывает на подразделение банка, где был счет открыт. Комбинация варьируется, согласно учетной политики.
• 5 часть – это и есть сам номер счета, который также может разделяться на составляющие, в зависимости от учетной и балансовой политики банка.

Читайте также:  Самый выгодный вклад Совкомбанка — Лучший процент сегодня

Для чего нужен счет?

С открытием счета в банке ФЛ/ЮЛ доверяет финансовому учреждению свои средства, а банк обязуется:

• Принимать средства.
• Зачислять платежи.
• Отправлять переводы.
• Выполнять распоряжения.
• Выдавать и перечислять наличные по указанным реквизитам и т.д.

Банк не вправе отказать в открытии счета и в исполнении операций, если это соответствует закону. Правомерность ведения счетов ФЛ/ЮЛ предусматривается банковской лицензией, которую выдает ЦБ. Договор счета является двухсторонним, и отношения сторон регламентируются ст. 845 ГК РФ. Каждый банк разрабатывает свою договорную форму и условия обслуживания. По ст. 846 ГК клиент имеет право отказаться от заключения договора, если он не согласен хотя бы с  одним пунктом.

Стоимость открытия счета.

За открытие и ведение счета банк вправе взимать комиссию. Обычно счета ФЛ бывают бесплатными. А вот у ЮЛ почти нет бесплатных счетов. Стоимость счета определяется в соответствии с выбранным тарифом. Чаще всего используются пакетные предложения, когда клиент вместе со счетом получает ряд дополнительных услуг, например, корпоративную карту, определенное количество платежных поручений, доступ в личный кабинет, сейфовую ячейку и проч. Пакет оплачивается раз в месяц\полугодие\год.

Счета можно открыть в любом кредитном учреждении, имеющим на это лицензию. Если у ЮЛ имеются постоянные контрагенты, то они могут открыть счета одном банке, чтобы операции проводились быстрее.

Запрещенные операции со счетом.

Все проводимые операции через банковские счета строго контролируются группой финансового мониторинга. Сотрудники отслеживают правомерность совершения операции, легальность поступивших денежных средств.

Закон № 115 заставляет банки следить за законностью поступивших и отправленных средств. В случае, когда возникают подозрения, банк может наложить ограничения, пока клиент не представит документы, подтверждающие, откуда поступили деньги и куда будут отправлены. Если клиент затрудняется предоставить подобные документы, то  банк прекращает обслуживание счета до выяснения. При выявлении нарушения, договор счета может быть расторгнут в одностороннем порядке или по решению суда. К запрещенным операциям можно отнести переводы на большие суммы без подтверждения происхождения денежных средств, «отмывание» незаконно полученных денег, финансирование преступной деятельности, террористов, экстремистов и проч.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Банковские счета: виды и их характеристика

Заработай на курсе валют:
А вот пример заработка от ВебМастерМаксим.ру это самый топовый финансовый блоггер и крутой трейдер миллионер! Вступай на его Секретный форекс Форум и учись

Банковский счет — это документ, оформление которого кредитной организацией на определенное лицо является составной частью предмета заключенного между ними договора банковского счета, и который предназначен для отражения денежных обязательств кредитной организации перед этим лицом.

Банковский счет – это определенный раздел бухгалтерской системы банка, в котором регистрируется движение средств, относящихся к определенному лицу, все сделки вкладчика и банка (вклады наличных денег и снятие их со счета).

Банковский счет является инструментом, позволяющим фиксировать движение денежных средств при ведении бухгалтерского учета и отчетности. Согласно Закону «О банках и банковской деятельности» клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов в неограниченном числе банков (кредитных организаций) при согласии последних.

Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

Для понятия банковского счета характерно наличие совокупности четырех квалифицирующих признаков:
— банковский счет является счетом по учету денежных средств;
— открывается и ведется в кредитных организациях;
— является составной частью предмета договора банковского счета;
— предназначен для отражения обязательств кредитной организации перед клиентом.

Все банковские счета являются счетами бухгалтерского учета (лицевыми счетами). Их открытие обусловлено заключением договора банковского счета, что влечет возникновение у них дополнительных функций, а также ограничений, защищающих права данного клиента.

В современном мире практически невозможно обойтись без банковского счета. На счета в банках перечисляется зарплата и различные платежи. Со счета можно оплачивать различные услуги и покупки. Деньги можно преумножить, положив их под определенный процент, а пластиковыми картами пользуются около 50% жителей крупных городов.

ВИДЫ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ

Действующее законодательство позволяет клиентам кредитных организаций открывать большое количество различных счетов, максимально соответствующих целям их деятельности. Классификацию видов банковских счетов можно провести по нескольким основаниям. Счета подразделяются:
— на универсальные и специальные;
— в зависимости от валюты счета;
— в зависимости от владельца счета;
— в зависимости от целевого назначения средств;
— в зависимости от возможности пополнения или частичного снятия средств. По этому признаку банковские счета делятся на:
1. Не пополняемые. В течение всего срока вклада дополнительные взносы не принимаются.
2. С возможностью пополнения. В течение срока вклада можно вносить дополнительные суммы на банковский счет.
3. С возможностью частичного снятия средств. Можно снять с банковского счета часть вложенных денег, при этом на счету должна оставаться определённая сумма, которая называется неснижаемый остаток.
— в зависимости от начисления процентов на банковских счетах. По этому признаку банковские счета делятся на:
1. Ежемесячное начисление процентов.
2. Начисление процентов в конце срока.
3. Промежуточное начисление процентов. Например, каждые 3 месяца (ежеквартально), каждые полгода и даже еженедельно. Всё зависит от конкретного вклада конкретного банка.

Существуют следующие виды банковских счетов: бюджетный, валютный, депозитный, доверительного управления, замороженный, застрахованный, карточный, контокоррентный, корреспондентский, накопительный, обезличенный металлический, общий, онкольный, расчётный, сберегательный, сводный, ссудный, текущий, транзитный, фидуциарный, фондовый, частный и чековый.

ХАРАКТЕРИСТИКА ВИДОВ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ

При обращении в кредитную организацию по вопросу открытия счета Вы вправе выбрать вид счета, исходя из своих потребностей. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на открытый клиенту счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм и проведении других операций по счету. Рассмотрим наиболее востребованные разновидности банковского счета.

Расчетный счет открывается в учреждении банка юридическим лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, а также предпринимателям без образования юридического лица для платежных операций по расчетам за поставленные товары, оказанные услуги, выполненные работы.

Расчетный банковский счет является основным счетом предприятия и открывается, как правило, по месту регистрации. Действующим законодательством предусмотрено, что предприятие может иметь несколько расчетных счетов, один из которых является основным счетом по расчетам с пенсионным фондом.

Предприятиям, организациям и учреждениям, имеющим отдельные подразделения (магазины, склады, филиалы) вне места своего нахождения, по ходатайству владельца основного расчетного счета могут открываться расчетные субсчета для зачисления выручки и проведения расчетов по месту нахождения данных подразделений.

Расчетный банковский счет используется для:
— зачисления выручки от предпринимательской деятельности и осуществления связанных с этой деятельностью платежей поставщикам и контрагентам по гражданско-правовым сделкам;
— зачисления сумм полученных кредитов;
— расчетов с банками по полученным кредитам и процентам по ним;
— расчетов с работниками по заработной плате и другим выплатам;
— платежей по решениям судов и других органов, имеющих право принимать решения о взыскании средств со счетов юридических лиц в бесспорном порядке;
— других расчетных операций.

Остаток расчетного счета показывает свободные денежные средства, которыми располагает его владелец. Банк выдает клиенту выписку по счету по мере совершения операций.

Текущие банковские счета открываются организациям, не являющимися юридическими лицами: общественным организациям, учреждениям, филиалам, представительствам, отделениям и др. С текущих счетов производятся:
— выдача средств на заработную плату;
— расходы на содержание аппарата управления;
— расходы и выплаты, связанные с выполнением функций представительства по иностранному страхованию.

Текущий банковский счет очень полезный финансовый инструмент. Он позволяет его владельцу:
— переложить обязанности по выполнению постоянных платежей на банковских служащих;
— направлять необходимые суммы третьим лицам, например, в счет оплаты товаров или услуг;
— уйти от необходимости приходить в банковское отделение, получив пластиковую карту к счету для обналичивания средств и оплаты покупок;
— конвертировать средства, не снимая их со счета. То есть рубли, имеющиеся на счету можно при необходимости в любой момент обменять на доллары или евро.

Открыть банковский текущий счет при надобности может любой гражданин. Его открывают и физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Депозитный (вкладной) счет предназначен для хранения временно свободных денежных средств. Он открывается физическим и юридическим лицам. По договору банковского вклада (депозита) кредитная организация, принявшая поступившую от вкладчика или поступившую для него денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных этим договором.

Уровень процента зависит от длительности срока – чем больше срок, тем выше процент. Однако пока не истек срок, на который вы вложили свои средства, вы не сможете снять со счета ни копейки и не сможете произвести ни одной расчетной операции. При острой необходимости вы сможете снять свои деньги с депозитного счета, но при этом вам придется заплатить штраф, который в каждом банке разный. Сумма штрафа обязательно указывается в договоре.

Открывать депозитный счет имеют право только те банки, которые получили лицензию на привлечение средств на депозит в российских рублях или иностранной валюте в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

Бюджетные банковские счета открываются организациям (предприятиям), финансируемым за счет федерального бюджета (внебюджетных фондов). В зависимости от характера учитываемых операций они подразделяются на доходные, расходные, текущие счета местных бюджетов и текущие счета внебюджетных средств.

Денежные средства с бюджетных счетов подлежат строго целевому использованию. Как правило, они расходуются на: оплату труда работников; трансферты населению; оплату товаров, работ и услуг по заключенным государственным или муниципальным контрактам либо в соответствии с утвержденными сметами без заключения таких.

Бюджетные счета открываются на определенный срок (финансовый год). При закрытии счета остатки денежных средств по окончании финансового года перечисляются в соответствующий бюджет.

Валютный банковский счет используется для проведения расчетных операций в иностранной валюте. «Иностранная валюта» — это денежные средства признаваемые в качестве законного платежного средства в соответствующем иностранном государстве.

Межбанковские счета открываются исключительно кредитным организациям. К их числу относятся:
— корреспондентский счет – банковский счет кредитной организации (головной организации), открываемый в подразделении расчетной сети ЦБ, в других организациях;
— корреспондентский субсчет – банковский счет, открываемый кредитной организацией своему филиалу в подразделении расчетной сети ЦБ;
— счета меж филиальных расчетов – счета, открываемые на балансах головной организации и филиалов для учета взаимных расчетов;
— корреспондентский счет «ЛОРО» открывается банком-корреспондентом банку-респонденту, по которому банк-корреспондент осуществляет операции по перечислению и зачислению средств. Указанный счет одновременно является корреспондентским счетом «НОСТРО» в банке-респонденте.

Ссудный банковский счет открывается при оформлении кредита клиенту. На нем банки учитывают предоставление и возврат кредитов. Ссудные счета подразделяют на простые и специальные. Кредитование по простому счету, как правило, является кредитованием по остатку; кредитование по специальному – кредитованием по обороту.

Именной счет открывается банком на имя клиента. Такой счет управляется клиентом через любое отделение банка после предъявления документа, удостоверяющего личность. Если с такого счета деньги переводятся на счет в другом банке, банк-получатель средств видит имя владельца и номер счета.

Номерной счет используется, если клиенту необходима самая высокая степень конфиденциальности и усиленный режим банковской тайны. Для открытия номерного счета используется набор цифр, который заменяет имя владельца счета и идентифицирует при необходимости личность владельца счета. Операции по счету, как правило, возможно осуществить только через своего представителя в банке, что не позволяет пользоваться счетом в других филиалах этого банка.

Карточный счет открывается банком для учета операций, совершаемых клиентом с использованием банковской карты. Сами карточки делятся на два вида: дебетовые и кредитные. С помощью дебетовой карточки клиент может снять деньги в банкомате или оплатить покупки, при этом, не превысив сумму на своем счете. Кредитные карточки, в свою очередь, позволяют превысить сумму, однако в пределах четко ограниченной суммы кредита, которая оговаривается при получении карточки и зависит от вашей платежеспособности.

Правила нумерации банковских счетов

В нашей стране используется 20-значный банковский счёт. Номер банковского счёта не является номером в математическом смысле. Это числовой код, в котором заключена информация о его свойствах.

Номер банковского счёта разбит на 5 групп.
1-я группа состоит из 5 разрядов и показывают они к какой именно разновидности отнести данный счет.
2-я группа состоит из 3 символов и указывает на валюту, в которой открыт счёт в соответствии с общероссийским классификатором валют.
3-я группа состоит из одного символа и содержит т. н. ключ счёта, который рассчитывается на основе специального алгоритма с учетом всех остальных цифр счёта, а также БИКа банка, в котором открыт счёт.
4-я группа состоит из 4 разрядов и указывает банковское подразделение, в котором открыт счёт.
5-я группа состоит из оставшихся 7 цифр и содержит номер лицевого счёта.

Выбор банка

К основным критериям для выбора банка можно отнести следующие:
1. Политическая и экономическая стабильность страны нахождения банка.
2. Надежность и престижность банка, высокая позиция в рейтинге международных рейтинговых агентств (Standard&Poor’s, Moody’s, Fitch и других).
3. Набор банковских услуг, оказываемых клиентам.
4. Степень контроля над банковскими операциями со стороны государства.
5. Соответствие профиля банка специфике предполагаемых операций по счету.
6. Стоимость обслуживания банковского счета.
7. Минимальный депозит.
8. Возможность получения кредитных карт.
9. Удобство обслуживания удаленных клиентов.
10. Проценты по текущим и депозитным счетам.
11. Территориальное расположение банка и его отделений.
12. Наличие инвестиционных программ.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА

В современном мире невозможно представить себе компанию, у которой нет счета в банке. Отказать клиенту в открытии банковского счета банк не вправе за исключением случаев, когда отказ вызван отсутствием у банка возможности принять клиента на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Основанием для открытия и ведения счета является банковский договор. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проводить другие операции по счету.

Перечень документов, необходимых для открытия и ведения счета:
Заявление установленного образца (образец предоставляется банком).
Учредительные документы, подтверждающие правовой статус компании: устав, учредительный договор, протокол решения о создании (копии, заверенные нотариально, вышестоящей организацией или органом, осуществляющим регистрацию).
Свидетельство о государственной регистрации (копия, заверенная нотариально).
Две карточки с образцами подписей и оттиском печати, одна из которых — заверенная нотариально.
Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (копия).
Справка о постановке на учет в Фонде социального страхования (копия).
Справка из органов статистики о присвоении кодов ОКПО и классификационных признаков (копия).
Документы, подтверждающие избрание, назначение на должность уполномоченных на распоряжение счетом лиц, указанных в банковской карточке: протоколы избрания, приказы о вступлении в должность, приказы о назначении и т.п. (копии).

В течение десяти дней после того, как банк открыл для компании счет, необходимо сообщить об этом в Налоговую инспекцию по месту регистрации.

После подписания договора банковского счета клиент — владелец счета может осуществлять любые виды операций, предусмотренные этим договором и действующим законодательством.

Открытие и обслуживание счета в банке для физического лица

На основании договора банковского счета ОТП Банк предлагает частным лицам открыть текущие счета в рублях и иностранной валюте и предлагает, в том числе следующее расчетно-кассовое обслуживание:

• внесение на счет и снятие со счета наличных денежных средств;
• перечисление на счет заработной платы, пенсий, социальных пособий и других выплат;
• безналичное перечисление денежных средств со счета по России и за границу;
• получение денежных переводов на счет;
• предоставление выписок и справок по счету для оформления виз.

Номинальные счета

Опекунам и попечителям ОТП Банк предлагает открыть в банке номинальный счет в рублях РФ, который используется для зачисления сумм алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда в случае смерти кормильца, а также иных средств, выплачиваемых на содержание подопечных в рамках законодательства РФ.

Для совершения операций по номинальному счету не требуется разрешение органов опеки и попечительства.

Денежные средства на номинальных счетах застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

В любом нашем отделении специалисты банка проконсультируют Вас об условиях открытия и обслуживания текущих или номинальных счётов в банке.

Тарифы АО «ОТП Банк» по обслуживанию физических лиц

В рамках операций по текущим счетам Вам доступны:

• внесение наличных денежных средств;
• получение наличных денежных средств;
• перевод денежных средств на счета по России и за рубежом;
• валютно-обменные операции по выгодному курсу;
• иные операции, не противоречащие законодательству РФ.

Внести деньги на свой счёт или снять их Вы можете в любом нашем отделении.
За совершение операций по банковскому счету с клиента взимается вознаграждение в соответствии с тарифами, установленными банком.

Полезная информация

Может ли распоряжаться текущим счетом другой человек?
Вы можете предоставить право распоряжаться денежными средствами на счете своему представителю на основании доверенности, оформленной непосредственно в отделении ОТП Банка либо нотариально удостоверенной.

Проверка расчетного счета и платежных реквизитов

Валидация и проверка контрольного числа расчетного счета/корреспондентского счета. Код банка (БИК),Филиал,Номер счета и Контрольный ключ.

408	02	810	0	6458	000000
1	2	3	4	5	6

• Номер балансового счёта первого порядка

  Например, 408- это «Прочие счета»

• Номер балансового счёта второго порядка

  Например, 40802 — это «Физические лица — индивидуальные предприниматели»

• Код валюты по Общероссийскому классификатору валют (ОКВ)

  Например, 810- это «Российский рубль RUB»

• Контрольная цифра

  Рассчитывается по специальному алгоритму

• Код подразделения банка

  Внутренний номер филиалов банка, не имеет отношения к БИК (банковскому идентификационному коду)

• Внутренний номер лицевого счета клиента в банке

  Уникальная запись в рамках подразделения банка

Валидация и проверка контрольного числа в расчетном счете

Давайте начнем с того, что разберемся, зачем вообще проверять правильность расчетного счета и БИК. Прежде всего, использование подобных систем позволяет избежать ошибок, которые могут быть допущены при вводе банковских реквизитов. К тому же, если у вас отсутствуют некоторые символы, или вы не можете быть уверены в том, что тот или иной символ является правильным, вы можете использовать валидацию расчетного счета для восстановления отсутствующих цифр в банковских реквизитах.

Стоит отметить, что проверка счета основана на принципе использования так называемого «защитного ключа», который представляет собой специальный символ, расположенный на 9 позиции 20-значного номера банковского счета. Изначально, данный ключ был создан для проверки правильности введенного вручную номера банковского счета. Обратите внимание, что данный ключ не позволяет со 100% уверенностью говорить о существовании введенного номера счета, указывая лишь на правильность его номера. Однако, такая проверка является первым звеном многоуровневой системы проверки правильности номера банковского счета.

Обратите внимание, что как для проверки расчетного, так и для проверки корреспондентского счета необходимо использовать БИК. В первом случае необходимо применять 7, 8 и 9 цифру БИК, а во втором – 5 и 6. Другими словами, каждый раз, когда вы запускаете проверку банковских реквизитов, номера счетов и БИК рассматриваются в комплексе, а не как отдельные элементы. Обратите внимание, что первые четыре цифры не используются в ходе такой проверки, и не влияют на правильность номера расчетного или корреспондентского счета. Для того чтобы начать проверку, вам необходимо указать БИК, длина которого составляет 9 символов, а также номера расчетного и корреспондентского счетов, каждый из которых включает в себя по 20 символов. Если вы не знаете одну из цифр БИК или номера счета, вы можете использовать символ «-», который позволяет восстановить утраченный или неизвестный символ.

Если вы не знаете 7, 8 или 9 цифру БИК, используйте проверку с применением номера расчетного счета. Если вы хотите найти 5 или 6 цифру БИК, выполните поиск по номеру корреспондентского счета.

Обратите внимание, что вы можете найти только одну неизвестную цифру в БИК или номерах расчетного и банковского счета. Таким образом, можно смело говорить о том, что использование системы проверки правильности банковских реквизитов позволяет не только убедиться в том, что отправленные вами денежные средства будут доставлены получателю, но и восстановить недостающие или утраченные элементы банковских реквизитов. Это может оказаться крайне удобным даже в том случае, если информация была повреждена или отображается нечетко. К тому же, имея номер расчетного счета и корреспондентского счета, вы можете восстановить две недостающие цифры в коде БИК. Обратите внимание, что каждый из указанных банковских реквизитов является обязательным для правильной обработки и проведения вашего платежа. Отсутствие любого из указанных реквизитов станет основанием для отказа в проведении вашей операции со стороны финансовой организации.

преступников в Бразилии крадут iPhone у людей, чтобы получить доступ к банковским счетам, а не перепродают устройства

В Сан-Паулу, крупнейшем городе Бразилии, преступники крадут у людей iPhone, и через несколько часов им удается получить доступ к банковским счетам пользователей, а затем воруют с их счетов.

Как сообщает бразильская газета Folha de S.Paulo , такого рода кражи происходят с начала пандемии и только усугубляются. По сюжету, у людей с iPhone 11 и iPhone XR был не только разблокирован iPhone, но и взломан банковский счет.

До пандемии велосипедные воры часто крали телефоны у невнимательных людей на улице, но раньше они перепродавали телефоны. Теперь есть специализированная банда, которая вторгается не только в iPhone, но и на банковский счет.

Procon-SP, бразильский регулятор защиты прав потребителей, базирующийся в штате Сан-Паулу, планирует принять меры против таких компаний, как Apple, других производителей смартфонов и банков.

«Procon уже признал существование банды приемников сотовых телефонов, основным незаконным бизнесом которых является не перепродажа сотовых телефонов, а подделка паролей для мошенничества в банках.Это делается с помощью армии хакеров », — сказал исполнительный директор Фернандо Капез.

По словам начальника полиции Роберто Монтейро, «грабители заметили, сколько информации люди помещают в свои телефоны». Он говорит: «Обычно пользователи Waze в машине со смартфоном Android — их основное внимание. Хотя взломать систему iOS сложнее, они также специализируются на этом ».

Загадка в этих случаях, особенно когда речь идет о заблокированном iPhone, заключается в том, как преступникам удается взломать iOS и систему безопасности банка.

Два из упомянутых в статье банков — это бразильский финансово-технологический Nubank и Itaú Unibanco, крупнейшее банковское учреждение в Бразилии, а также крупнейшее в Латинской Америке. В ответ оба банка заявили, что они регулярно работают над исправлениями безопасности и подчеркивают важность обновления смартфона и приложений.

Бразильская банковская федерация заявляет, что все банковские приложения защищены от разработки до использования.

«Для использования банковских приложений использование личного пароля клиента обязательно.Данные об использовании приложения, а также пароль клиента никогда не сохраняются приложениями банка на мобильных телефонах клиентов », — говорится в примечании.

Что касается пользователей iPhone, то общие советы таковы: используйте Face ID или пароль в приложениях электронной почты, важных заметках, WhatsApp и как можно быстрее отменяйте все карточки, если они были взломаны.

FTC: Мы используем автоматические партнерские ссылки для получения дохода. Подробнее.

---

Посетите 9to5Mac на YouTube, чтобы узнать больше новостей Apple:

Мародерство издалека: как русские хакеры атакуют школы Эйвона и Ковентри, осушают банковские счета и разрушают сети округов Огайо

КЛИВЛЕНД, Огайо — За несколько часов российские хакеры украли 471 000 долларов в школах Эйвона с помощью серии незаконных электронных писем переводы с банковских счетов района.

На следующий день они попытались снова, на этот раз безуспешно, и они собрали почти 700 000 долларов.

Почти два года спустя, в мае 2019 года, они обрушились на школы Ковентри, повредив компьютеры округа Саммит и отправив учащихся домой на перерыв до конца года. В отличие от Avon, округ не потерял денег, но потратил около 80 000 долларов на восстановление после нападения.

«Это разрушило нашу сеть, — сказала Келли Кендрик, операционный директор Ковентри.«Это дорого обошлось округу, поскольку мы потратили все лето на восстановление системы и усиление нашей безопасности».

Спустя годы подробности об атаках и их руководителях стали известны в федеральных обвинениях, поданных в Кливленде в начале этого месяца. Эти обвинения знаменуют собой первое юридическое нападение правительства на TrickBot, международную сеть киберпреступлений, которая заразила миллионы компьютеров по всему миру и захватила десятки миллионов долларов у ничего не подозревающих банков, правительств и предприятий.

Кибератаки стали частью цифровой холодной войны, нового рубежа, который включал взлом электронных писем Хиллари Клинтон в предвыборной кампании в 2016 году, создание фальшивых учетных записей в социальных сетях, предназначенных для эксплуатации расового разделения Америки и ударов по различным правительственным учреждениям.В последние недели вредоносное ПО, предположительно из России, поразило Colonial Pipeline и глобальную упаковку мяса JBS.

В среду президент России Владимир Путин и президент США Джозеф Байден объявили, что они планируют совместно работать над мерами кибербезопасности — заявление, которое заставило многих скептически относиться к значимым результатам.

Байден, однако, проявил решительность, сказав впоследствии репортерам, что он ясно дал понять, что «у нас есть значительные киберпотенциалы. И (Путин) это знает ».

Воздействие таких киберпреступлений продолжает ощущаться на северо-востоке Огайо.Администраторы школ и правительств проводят лето, работая над мерами, направленными на предотвращение атак и обеспечение безопасности своих сетей.

Власти заявили, что Алла Витте и TrickBot сыграли свою роль в создании этого страха.

Федеральное большое жюри в Кливленде предъявило 55-летней гражданке Латвии 19 обвинений, включая банковское мошенничество, мошенничество с использованием электронных средств и многочисленные эпизоды сговора, вытекающие из того, что власти назвали ее ролью в сети. Специалисты по безопасности заявили, что арест позволил одним из первых взглянуть на происхождение TrickBot, предприятия, которое появилось в России примерно в 2015 году.

«Она не была главой в законе, но она была неотъемлемой частью TrickBot», — сказал Алекс Холден, генеральный директор Hold Security, фирмы по кибербезопасности в Милуоки, которая отслеживает TrickBot в течение многих лет. «Она перешла из одной части организации в другую, и это показывает, что они ей доверяли».

«Это тяжело для школьных округов»

Разработчики TrickBot создали различные виды вредоносных программ и программ-вымогателей для опустошения банковских счетов и внедрения вирусов для отключения компьютерных систем, говорится в обвинительном заключении по делу Витте.В обвинительном заключении не уточняется, как организация выбирала своих жертв и преследовала их.

В документе утверждалось, что TrickBot поразил загородный клуб в Рипоне, Калифорния, в декабре 2016 года. Одиннадцать месяцев спустя, в октябре 2017 года, он поразил школы Avon.

19 октября 2017 года TrickBot получил четыре отдельных банковских перевода со счетов округа на общую сумму 471 066 долларов, говорится в обвинительном заключении. На следующий день TrickBot попытался получить доступ к еще большему числу, но эта попытка не удалась.

«Это тяжело для школьных округов», — сказал суперинтендант Avon Майкл Лауб, добавив, что убытки покрыла страховка.«Финансирование уже трудно найти. Я рад, что они поймали этого человека, но я понятия не имел, что (арест) произошел ».

Спустя почти год после забастовки в Avon, TrickBot получил учетные данные онлайн-банкинга, чтобы получить более 750 000 долларов в виде денежных переводов от компании по недвижимости в Северном Кантоне, согласно обвинительному заключению. Федеральная прокуратура не указала фирму в документе.

Школы Ковентри не понесли убытков на своих банковских счетах, когда вредоносная программа поразила в мае 2019 года, но атака действительно быстро распространилась.

«Как только мы узнали об этом, мы отключили все компьютеры в округе», — сказал Кендрик, операционный директор округа. «Это отключило нашу сеть».

Это затронуло телефоны и систему безопасности в районе, а также его системы отопления и охлаждения.

Суперинтендант Лиза Блаф сказала, что официальные лица полагают, что атака первоначально произошла через электронное письмо, открытое учителем начальной школы, и округ быстро заморозил его счета. ФБР взялось за дело из-за его сложности.

«Это преподало нам очень важный урок проактивности», — сказал Блаф.

Фирма по недвижимости и школьные округа Северо-Восточного Огайо были не одиноки. В обвинительном заключении говорилось, что TrickBot ударил по школам в Беннингтоне, штат Вермонт; электротехническая компания в Истленде, штат Техас; и загородный клуб в Линчберге, штат Вирджиния, а также другие предприятия и правительства по всей стране.

Предполагаемая роль составителя кода

В обвинительном заключении говорилось, что Витте начал работать на TrickBot примерно в 2018 году.В документации говорилось, что она разработала вредоносное ПО и программы-вымогатели, которые сообщали пользователям, что кто-то атаковал их компьютеры и что им необходимо купить специальное программное обеспечение, чтобы исправить это, с оплатой через биткойны.

Власти арестовали ее, когда она прилетела в Майами в феврале. Она отвергла обвинения и остается в тюрьме Янгстауна без залога до суда. Ее адвокат Эдвард Брайан отказался от комментариев.

Холден, руководитель фирмы по кибербезопасности в Милуоки, написал в онлайн-отчете, что Витте родился в советском городе Ростове-на-Дону.Позже она переехала в Латвию, чтобы изучать математику. Она осталась там после того, как страна стала независимой, написал Холден. Последние несколько лет она жила в южноамериканской стране Суринам.

«У нескольких членов группы (TrickBot) были папки Аллы Витте с данными», — написал Холден в отчете. «Они относятся к Алле почти так же, как к своим матерям».

Федеральная прокуратура получила обвинительное заключение в августе. Она была одной из семи обвиняемых, остальные жили либо в России, либо на Украине.

Обвинительное заключение в Кливленде остается закрытым, но власти обнародовали отредактированную версию в Майами после ее ареста. Имена соратников Витте не разглашаются.

В обвинительном заключении упоминались другие как ведущие TrickBot, а Витте играл роль разработчика вредоносных программ. Однако Холден в своем онлайн-сообщении подчеркнул, что Витте «действовал сознательно и злонамеренно в составе банды TrickBot».

Должностные лица приветствовали ее арест и предъявление обвинения победой правоохранительных органов.

«Это обвинение привлекает внимание других российских хакеров; вас будут выслеживать и привлекать к ответственности », — сказал Скотт Джаспер, старший преподаватель Высшей школы военно-морского флота США и автор книги« Кибероперации в России: кодирование границ конфликта ».

«Но эти субъекты редко покидают Россию, и российское правительство слишком много извлекает из хаоса, который они создают в Америке, чтобы передать их», — сказал он.

И мысль об этом произвела впечатление на северо-восток Огайо.

«Первое, что мы делаем утром, — это охрана, — сказал Кендрик из Ковентри. «Это то, что мы должны сделать».

Почтовый банк может предоставить бесплатные счета 21 миллиону американцев, у которых нет доступа к кредитному союзу или общественному банку

The Research Brief — это краткое изложение интересной академической работы.

Большая идея

Согласно нашему новому исследованию

, около четверти переписных участков с почтовым отделением не имеют местного банка или отделения кредитного союза, что позволяет предположить, что почтовые банки могут стать спасательным кругом для миллионов американцев, не имеющих банковского счета.

Чтобы прийти к такому выводу, мы проанализировали общенациональные данные о торговых точках почтовых отделений, филиалах банков и кредитных союзов, а также другие демографические данные в этих областях.Мы хотели понять, насколько распространены почтовые службы США в районах, недостаточно обслуживаемых банками и кредитными союзами.

В нашем исследовании были изучены данные из переписных участков США, которые представляют собой районы, созданные Бюро переписи населения США для географического представления района. В стране 73 057 участков, различающихся по площади в километрах, но со стандартизованным средним населением около 4000 жителей.

Мы обнаружили, что в 69% переписных участков, где есть почтовое отделение, отсутствует общественный банк (который определяется как имеющий активы менее 10 миллиардов долларов), а в 75% нет филиала кредитного союза.И 24% не имеют ни того, ни другого, что затрагивает почти 21 миллион человек.

Результаты сильно различались от штата к штату. Например, в Аризоне 44% трактатов с почтовыми отделениями не имеют кредитных союзов или общинных банков, тогда как в Небраске этот показатель составляет всего 4%. И мы обнаружили, что члены групп меньшинств, как правило, непропорционально часто проживают в районах, где отсутствует банковское дело, но есть почтовое отделение.

Почему это важно

В 2019 году около 7,1 миллиона американцев не имели банковского счета, а еще 24.2 миллиона считаются «недостаточно обслуживаемыми», что означает, что они пользуются другими более дорогими услугами, такими как кредиторы до зарплаты и магазины, обналичивающие чеки за определенную плату для удовлетворения своих финансовых потребностей.

Отсутствие доступного банковского обслуживания создает реальные трудности, от которых непропорционально страдают малообеспеченные американцы и цветные сообщества. Без банковского счета люди платят более высокие комиссии и процентные ставки, им труднее строить кредитную историю и меньше возможностей для получения ипотеки и других видов ссуд. А во время пандемии, когда десятки миллионов людей в США.С. потерял работу и изо всех сил пытался прокормить свои семьи, им пришлось дольше ждать получения помощи от правительства, на которую они имели право.

Некоторые законодатели подталкивают Федеральный резерв к решению этих проблем, сотрудничая с кредитными союзами, небольшими общественными банками и даже Почтовой службой США для предоставления бесплатных банковских счетов малообеспеченным людям.

Наше исследование показывает, что почтовое отделение может быть лучше, чем местные банки или кредитные союзы, для расширения доступа к финансовым услугам.

Раньше в США существовала система почтовых банковских услуг, которая действовала в различных формах с 1910 по 1967 год, когда давление промышленности убедило федеральное правительство положить ей конец. В других странах мира, например в Великобритании и Франции, почтовые услуги остаются популярными и обслуживают около 1,5 миллиарда человек.

То, что еще неизвестно

Мы до сих пор не знаем некоторых подробностей о почтовом банкинге, например о том, какую пользу принесут предполагаемые сообщества. Однако политики, группы защиты интересов и профсоюзы обратились к Конгрессу с просьбой выделить 6 миллионов долларов на поддержку пилотной программы почтовых банковских услуг для оценки подобных вопросов.

Что дальше?

Далее мы рассмотрим, как почтовый банкинг сравнивается с другими вариантами расширения доступа к финансовым услугам, такими как онлайн-банкинг и мобильный банкинг.

В штатах с одними из самых низких в стране показателей использования широкополосного доступа в Интернет онлайн-банкинг в основном недоступны и, следовательно, не подходят для многих жителей. Мы будем использовать данные, чтобы выяснить, предлагает ли почта какие-либо сравнительные преимущества по сравнению с онлайн-банкингом.

[ Понравилось то, что вы прочитали? Хочу больше? Подпишитесь на ежедневную рассылку новостей The Conversation.]

В Бразилии преступники крадут телефоны, чтобы опустошить банковский счет жертв

Фото: Джейсон МакКоули (Getty Images)

Карманники из Сан-Паулу все чаще крадут смартфоны людей не для того, чтобы заложить устройство, а для получения доступа к их банковскому счету.

Согласно сообщению бразильской газеты Folha de S.Paulo на этой неделе. Как впервые было обнаружено 9to5 Mac, в отчете утверждается, что такого рода кражи продолжаются с первых дней пандемии, но теперь специализированные банды приняли тактику опустошения банковских счетов пользователей, что привело к усилению бдительности местных властей.

Остается неясным, как именно эти преступники обходят меры безопасности для телефонов и банков. По словам начальника полиции Сан-Паулу Роберто Монтейро, они, похоже, нацелены на устройства, которые уже были разблокированы владельцем.

«Обычно пользователи Waze в машине со смартфонами Android — их основное внимание. Хотя взломать систему iOS сложнее, они также специализируются на этом », — сказал он, сообщает 9to5 Mac.

Переводы осуществляются в ночное время, чтобы не привлекать внимание потерпевших, — продолжил он.По крайней мере, в одном случае преступники, похоже, выдавали себя за жертву после взлома их учетной записи электронной почты и убедили свой банк перевести тысячи долларов на внешние счета.

G / O Media может получить комиссию

Хотя официальная статистика на данный момент не публиковалась, проблема настолько серьезна, что региональный регулятор защиты прав потребителей Procon-SP призвал производителей смартфонов и банки усилить меры безопасности.

«Procon уже узнал о банде приемников сотовых телефонов, основным незаконным бизнесом которых является не перепродажа сотовых телефонов, а подделка паролей для мошенничества в банках.Это делается с помощью армии хакеров », — сказал исполнительный директор Procon-SP Фернандо Капез, согласно переводу Google.

В некоторых случаях банки отказывали жертвам в возврате украденных денег, аргументируя это тем, что их системы безопасности не вышли из строя, а скорее клиенты проявили халатность, не обновляя свои пароли регулярно, сообщает Folha de S.Paulo. Однако в этих случаях клиенты яростно сопротивлялись. Одна жертва, в настоящее время участвующая в судебной тяжбе с базирующимся в Сан-Паулу банком Bradesco, заявила, что не замедлила обновить свои пароли, и ее телефон был закрыт, когда его забрали воры.Другая жертва утверждала, что он включил распознавание лиц и аутентификацию на основе токенов на своем телефоне, когда он был украден.

Бразильская федерация банков сообщила изданию, что не имеет никаких записей о нарушениях в банковских заявках. Он добавил, что для того, чтобы банковские приложения были общедоступными, данные об использовании и пароли клиентов никогда не могут храниться приложением на телефонах клиентов. В ответ на эти инциденты Itaú Unibanco и Nubank, крупнейшие финансовые учреждения в Бразилии и Латинской Америке соответственно, заявили, что они регулярно обновляют свои системы безопасности, и призвали клиентов обновлять свои телефоны и банковские приложения.

Детский налоговый кредит сначала не будет отправлен на дебетовые карты

Нью-йоркские школьники учатся дома во время карантина из-за коронавируса 6 апреля 2020 года.

Питер Титмусс | Образовательные изображения | Getty Images

Родители без банковских счетов, обратите внимание: IRS не будет отправлять первые раунды расширенных платежей по налоговым льготам на детей с помощью дебетовых карт, по словам представителя Министерства финансов.

Самая ранняя из выплат, которая должна начаться 15 июля, будет отправлена ​​семьям, имеющим право на получение помощи, либо прямым переводом, либо бумажным чеком.По словам представителя агентства, портал, который агентство планирует запустить в июне, будет включать в себя инструмент для отслеживания бумажных чеков.

IRS планирует в будущем отправлять часть ежемесячных платежей некоторым семьям по дебетовым картам, по словам представителя.

Тем не менее, отсутствие возможности дебетовой карты может представлять проблему для американцев, которые не имеют банковского обслуживания или недостаточно банковского обслуживания, что означает, что у них нет прямого депозита или они не могут легко или свободно обналичить чек.

Подробнее от Invest in You:
Как избежать перерасхода средств на этом жарком рынке жилья
Как проверить бюджетные и инвестиционные приложения
Ежемесячные выплаты налоговых льгот на детей начинаются 15 июля.Что нужно знать

«К сожалению, IRS не может отправлять дебетовые карты, учитывая, что есть люди, у которых нет банковского счета, и которые, безусловно, могли бы выиграть, если бы им не пришлось проходить процесс обналичивания чеков», — сказала Элейн Мааг. , Главный научный сотрудник Центра налоговой политики Урбан-Брукингс. По ее словам, в идеале IRS могло бы отправлять перезагружаемые дебетовые карты семьям — так, как выплачиваются некоторые пособия Администрации социального обеспечения, — что упростило бы использование средств.

Расширенный налоговый кредит на детей был установлен в марте в Американском плане спасения. В 2021 году размер пособия увеличен до 3000 долларов с 2000 долларов на ребенка 17 лет и младше с дополнительными 600 долларами для детей в возрасте до 6 лет. Половина кредита будет отправлена ​​в виде авансовых ежемесячных платежей начиная с 15 июля; полное пособие будет составлять 300 долларов в месяц для детей до 6 лет и 250 долларов в месяц для детей в возрасте от 6 до 17 лет.

Это расширение кредита охватит более 65 миллионов детей, или почти 90% детей в США. .С., сообщает IRS. И, согласно исследованию Центра по бюджетным и политическим приоритетам, если пособие продолжится и после 2021 года, как предлагали демократы, оно может сократить детскую бедность на 40%.

Еще пора обновить информацию с помощью IRS

Из-за положительного влияния льготы перед IRS была поставлена ​​задача убедиться, что как можно больше правомочных американцев претендуют на кредит.

В понедельник IRS запустило портал для лиц, не подающих заявки, чтобы зарегистрироваться для получения кредита, указав свою информацию, включая имя, адрес, информацию о прямом депозите, номер социального страхования и сведения о детях в возрасте 17 лет и младше.Этот инструмент предназначен только для людей, которые не подавали налоговую декларацию за 2019 или 2020 год и не использовали инструмент IRS для лиц, не подающих документы, в 2020 году для регистрации для получения стимулирующих платежей.

Агентство также обратилось за помощью к правозащитным группам, чтобы убедиться, что расширенный кредит достигает тех, кто в нем больше всего нуждается, включая семьи, которые традиционно не подают налоговую декларацию, потому что они недостаточно зарабатывают, и семьи без постоянного адреса.

Безусловно, большинство семей получат выплаты посредством прямого депозита, и им не нужно будет предпринимать никаких дальнейших действий до 15 июля, если IRS получило и обработало налоговую декларацию за 2020 или 2019 год.По данным агентства, около 80% домохозяйств будут получать свои ежемесячные платежи путем прямого депозита через информацию, которую они уже отправили в IRS.

У тех, кто подал налоговую декларацию за 2019 или 2020 год, но не выбрал получение возмещения посредством прямого депозита, еще есть время отправить в IRS свою банковскую информацию. Кроме того, у семей, у которых изменились обстоятельства, которые означали бы более крупный ежемесячный платеж, еще есть время, чтобы сообщить IRS о своей ситуации.

В этом месяце агентство откроет дополнительный портал, где люди смогут обновить свою информацию, если они переехали, сменили банк, родили еще одного ребенка, испытали значительное падение дохода или нуждаются в отправке платежа. другой родитель.

ПОДПИСАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный курс обучения финансовой свободе, который еженедельно доставляется в ваш почтовый ящик.

ПРОВЕРИТЬ: Как зарабатывать деньги с помощью творческих побуждений от людей, которые зарабатывают тысячи на сайтах, таких как Etsy и Twitch, через Grow with Acorns + CNBC.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .

Что делать с деньгами при вступлении в брак

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Перед тем, как официально связать себя узами брака, вам нужно поговорить с вашим будущим супругом. Это может включать обсуждение того, где вы хотите жить, хотите ли вы детей и каковы ваши будущие карьерные цели.

В этой связи обязательно должна возникнуть одна тема — деньги. То, как вы управляете деньгами, может быть очень личным решением, но теперь, когда вы сотрудничаете с кем-то другим, очень важно, чтобы вы оба были на одной волне.

«Мы призываем клиентов перестать думать о своих активах и обязательствах как о , как о или о ваших , и вместо этого думать о них как о как о наших активах и обязательствах», — говорит Прия Малани, партнер-основатель из Нью-Йорка. Stash Wealth, фирмы финансового планирования, ориентированной на миллениалы.

Если вы планируете вскоре пожениться или недавно вышли замуж, вы, вероятно, так или иначе собираетесь объединить финансы со своим супругом. Вот несколько вариантов, которые следует учитывать при планировании, куда вложить деньги после свадьбы, а также что делать, если вы вообще не хотите объединять финансы.

1. Совместный текущий счет

Малани не рекомендует всем парам открывать совместный текущий счет, а только тем, кто достаточно серьезен, чтобы жить вместе или пожениться. Совместный текущий счет — это один счет, на который вы и ваш партнер будете вносить и снимать зарплату для оплаты вашей повседневной жизни. Сюда могут входить расходы на то, что вы потребляете вместе, например, аренда, коммунальные услуги и продукты, а также расходы на то, что вы можете делать отдельно, например, путешествие или ужин в ресторане.

Все ваши расходы должны производиться с этого объединенного счета, чтобы вам не приходилось отслеживать, кто за что заплатил, говорит Малани.

«Это помогает сформировать командное мышление, и, поскольку вы решили больше расставлять приоритеты в своей совместной жизни не как два человека, архитектура вашей учетной записи должна отражать [это]».

Выбирая лучший совместный текущий счет, обратите внимание на те, у которых нет комиссии. Выберите ранжированный Capital One 360® Проверка лучшего общего бесплатного текущего счета отчасти благодаря его лучшему мобильному приложению, физическому местоположению банка и APY выше среднего.

Бонус использования совместного текущего счета также заключается в том, что вам больше не нужно отправлять друг другу запросы Venmo на счета, поскольку они оплачиваются с одного банковского счета вашими объединенными деньгами.

2. Совместный высокодоходный сберегательный счет

Частью достижения целей с вашим партнером является планирование того, как вы собираетесь откладывать средства для их достижения. Будь то первоначальный взнос за ваш первый дом или роскошный отпуск, совместное открытие высокодоходного сберегательного счета поможет вам заработать больше процентов, чем от традиционных сбережений.

Малани предлагает хранить деньги, которые вы планируете использовать, на совершенно отдельном счете от текущего счета, который вы используете для повседневных расходов.

«Нам нравится использовать высокодоходный сберегательный счет, предлагаемый в онлайн-банке, таком как Ally, который позволяет вашим деньгам работать на вас больше и имеет дополнительное преимущество, заключающееся в том, что ваши сбережения не будут видны и забыты», — добавляет она.

Select оценил сберегательный счет Ally Online в качестве одного из лучших сберегательных счетов с высокой доходностью для выполнения всех банковских операций в одном месте, поскольку он также предлагает вариант текущего счета.Вкладчики с Ally также могут организовать свои цели сбережений, создав до 10 разных «корзин» на одном сберегательном счете.

Сберегательный счет онлайн в Ally Bank

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

• Ежемесячная плата

  Без ежемесячной платы за обслуживание

• Максимальное количество транзакций или переводов

  6

  До за цикл выписки * Лимит снятия 6 / цикла выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

• Чрезмерная комиссия за транзакцию

• Комиссия за овердрафт

• Предлагать текущий счет?

• Предложить карту банкомата?

  Да, если у вас есть текущий счет Ally

3.Совместный фонд на случай чрезвычайных ситуаций

Живя вместе или поженившись со своим партнером, вы оба можете работать над откладыванием средств на любые возможные чрезвычайные ситуации, такие как внезапный ремонт автомобиля. Высокодоходный сберегательный счет может быть идеальным местом для создания этого чрезвычайного фонда.

Малани рекомендует вам обоим поработать над тем, чтобы сэкономить денежные средства, равные сумме трех месяцев ваших совместных постоянных расходов (например, аренда, коммунальные услуги, продукты, транспортные расходы и т. Д.). Чтобы упростить жизнь вам обоим, настройте автоматическое перечисление денег на ваш счет чрезвычайного фонда в один и тот же день каждого месяца.

4. Общая кредитная карта

Совместное использование кредитной карты может быть разумным способом максимизировать вознаграждение, которое вы можете заработать за все совместные покупки, независимо от того, открываете ли вы совместную карту или попросите супруга с более низким кредитным рейтингом стать авторизованным пользователем на кредитной карте другого (что дает дополнительное преимущество в виде потенциального повышения их кредитного рейтинга).

Если вы зарегистрируетесь для получения бонусной кредитной карты, вы можете «использовать свой недавно созданный совместный текущий счет для ежемесячных выплат по этой кредитной карте, и в процессе вы будете зарабатывать кредиты на перелет, вознаграждения в отелях и другие бонусы», — говорит Малани.

Кроме того, объединение с партнером может иметь хороший финансовый смысл. Вместо того, чтобы платить две ежегодные пошлины, вы можете платить годовую плату плюс комиссию за авторизованного пользователя, что в конечном итоге обойдется дешевле.

Например, Chase Sapphire Reserve® имеет годовую плату в размере 550 долларов США и 75 долларов США за добавление авторизованного пользователя. Таким образом, вместо того, чтобы платить по 550 долларов каждому по карте, вы можете заплатить 625 долларов вместе.

Вы и ваш супруг можете также рассмотреть возможность использования кредитных карт, по которым не взимается комиссия с авторизованных пользователей.Карта Chase Sapphire Preferred®, кредитная карта Capital One® Venture® Rewards, кредитная карта Bank of America® Cash Rewards, Citi® Double Cash Card и American Express® Gold Card являются основными бонусными картами без дополнительных комиссий для авторизованных пользователей.

5. Объединенные пенсионные счета

Пенсионные счета не могут храниться на совместные имена, но для этого есть обходной путь: назначьте своего супруга (а) бенефициаром вашей учетной записи на случай, если с вами что-нибудь случится.

«Федеральный закон требует, чтобы супруг (а) был основным бенефициаром квалифицированного плана, такого как план 401 (k), если не будет выполнен отказ», — говорит Пол Гаудио, стратег по планированию состояния из Нью-Джерси в Bryn Mawr Trust.«В некоторых штатах то же самое требуется для учетной записи IRA».

В то время как активы на ваших пенсионных счетах, такие как традиционный / Roth IRA или 401 (k), не могут быть объединены с активами вашей второй половинки, у Малани также есть совет по обмену пенсионными стратегиями: у вас должна быть одна пенсионная цель в качестве пара и, следовательно, одна стратегия, которая гарантирует, что все учетные записи (на ваше или их имя) рассматриваются с учетом общей цели.

«Например, если вам и вашему партнеру необходимо внести 10% дохода вашей семьи, чтобы достичь вашей совместной цели выхода на пенсию, но ваша компания предлагает лучшее соответствие, вы можете разделить общий процент по-разному, чем каждый из вкладчиков 5 % «, — говорит Малани.«Может быть, вы делаете 6%, а они — 4%».

Что следует учитывать, если вы вообще не хотите объединять финансы

Если вы не хотите объединять финансы со своим партнером, Малани предлагает спросить себя, почему бы и нет. Может быть, это потому, что у вашего партнера есть мнение о том, как вы тратите деньги, или, может быть, вы просто хотите сохранить чувство автономии. Как бы то ни было, полезно пройти через процесс принятия решений, чтобы действительно оценить, имеет ли смысл держать вещи отдельно.

«Ведение отдельных счетов может усилить финансовую напряженность, особенно если суммы в долларах и транзакции остаются конфиденциальными», — говорит Гаудио.

Тем, кто все еще не решается полностью раскрыть свои деньги, Малани рекомендует обходной путь для обоих партнеров. Вы сохраняете прямой перевод своих чеков на общий текущий счет, а затем настраиваете автоматический перевод на каждый из ваших индивидуальных текущих счетов. Сумма ежемесячного перевода должна быть одинаковой для обоих партнеров.

«Боковые тайники — это деньги, которые вы можете потратить на все, что захотите, вдали от глаз вашего партнера», — говорит она.«Это ваша зона, свободная от суждений. Многие пары считают, что это полезная тактика, позволяющая продолжать тратить свои деньги на то, что они любят, но их партнер может не понимать, при этом избегая споров».

Как лучше сотрудничать при объединении финансов

Существует ряд приложений для составления бюджета, разработанных специально для пар, что упрощает совместное управление деньгами. Например, Honeydue — это приложение, которое связывает все ваши общие и отдельные банковские счета, чтобы вместе вы и ваш партнер могли согласовывать счета и совместно работать над общими сберегательными целями.Приложение также предлагает функцию обмена сообщениями, чтобы вы могли общаться через приложение, а также бесплатный совместный текущий счет с бесплатным доступом к банкомату и дебетовой картой для обоих партнеров.

Информация о кредитной карте Capital One® Venture® Rewards и кредитной карте Bank of America® Cash Rewards была собрана Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Сберегательное приложение Digit подвергается серьезному обновлению

За последние несколько лет многие финтех-компании, включая Betterment, Current и Credit Sesame, начали предлагать текущие счета. На этой неделе к ним присоединяется приложение для экономии и бюджетирования Digit.

В настоящее время Digit в основном работает за счет того, что пользователи связывают с приложением свои внешние текущие счета, такие как счет в Bank of America или Wells Fargo. Затем Digit анализирует потребительские привычки и автоматически переводит дополнительные деньги с их текущего счета на сберегательный счет Digit.

Но начиная со вторника Digit позволяет потребителям подписаться на лист ожидания, чтобы стать одними из первых, кто начнет тестирование своего нового формата текущего счета. Новые банковские функции, включая дебетовую карту Digit, будут официально представлены публике этой осенью.

Загвоздка в том, что новая услуга Digit дороже. Стоимость членства в Digit увеличится примерно до 10 долларов в месяц, что вдвое превышает текущую плату.

Вот посмотрите, как будут работать новые функции и сравнить их стоимость с другими учетными записями, уже имеющимися на рынке.

Как работает новый Digit Direct

Вместо простого предложения текущих и сберегательных счетов последнее предложение Digit, Digit Direct, предоставит пользователям три отдельных счета: для сбережений, счетов и расходов. Новая услуга поддерживается MetaBank, банком-партнером, который позволяет Digit предлагать такие типы счетов, поскольку Digit сама по себе не является банком.

«Мы потратили действительно около последнего года на создание этого нового продукта, который переходит от интеллектуального сберегательного счета к интеллектуальному банковскому счету», — сказал CNBC Make It Этан Блох, основатель и генеральный директор Digit.«Сегодня Digit работает вместе с любым банковским счетом, который у вас может быть, а новый Digit заменяет ваш банковский счет».

Для существующих клиентов новый Digit Direct будет предлагаться в качестве обновления без дополнительных затрат на этапе бета-тестирования с настоящего момента и до публичного запуска осенью, говорит Блох. Но им придется подписаться на лист ожидания, чтобы перейти на новую версию Digit. По словам Блоха, существующие клиенты также могут перейти на более раннюю версию, если решат, что новые функции не для них.

После внесения депозита в Digit Direct приложение проанализирует, сколько денег необходимо пользователю для оплаты счетов и целей сбережений, и автоматически разделит деньги.Любые оставшиеся средства можно будет потратить. Пользователи Digit получат отдельные дебетовые карты и информацию о маршрутизации для своих расходных и выставленных счетов, чтобы они могли тратить деньги и оплачивать счета непосредственно с соответствующей учетной записи.

Как новый Digit Direct будет выглядеть на экранах приложений пользователей. Потребители могут начать регистрироваться в списке ожидания 15 июня 2021 года.

Источник: цифра

Допустим, вы вносите 5000 долларов в месяц или 2500 долларов за каждую зарплату, а ваши ежемесячные счета, включая аренду, коммунальные услуги, кабель и телефон, в сумме составляют 2225 долларов.Каждый раз, когда на ваш счет расходуется чек, Digit проанализирует, какие счета у вас появятся, и применит эту сумму к сумме вашей задолженности.

Предположим, ваш счет за электричество и телефон, которые вместе составляют около 125 долларов, необходимо оплачивать 15 числа каждого месяца, а счета за аренду и кабельное телевидение, остальные 2100 долларов, — первого числа каждого месяца. Когда выпадает ваша первая зарплата, Digit Direct автоматически снимает 125 долларов с расходного счета и помещает эти деньги на ваш счет.

Затем, ближе к концу месяца, возможно, после того, как ваша вторая зарплата будет достигнута, Digit автоматически выделит 2100 долларов из баланса вашего расходного счета на ваш счет для оплаты предстоящих счетов за аренду и кабельное телевидение.По сути, Digit расставит приоритеты в отношении того, что нужно заплатить в первую очередь, и постепенно изымает средства из общей суммы ваших расходов для покрытия предстоящих счетов.

Такая же автоматическая расстановка приоритетов происходит, когда вы добавляете цели экономии в приложение. Допустим, вы хотите внести чрезвычайные сбережения, создать дорожный фонд и начать откладывать немного денег на праздничные подарки в конце года. Вы можете установить отдельные цели сбережений в приложении, отмечая, сколько вы хотите сэкономить и когда хотите получить деньги.

Если вы хотите сэкономить 5000 долларов на отпуске в мае следующего года, Digit сообщит вам, что попытается сэкономить от 25 до 50 долларов каждый день, чтобы помочь вам достичь этой цели.Затем приложение будет автоматически выделять средства для этой цели, а также для любых других целей в течение месяца по мере того, как ваши зарплаты или прямые депозиты добавляются на ваш счет.

После распределения ваших счетов и сбережений оставшаяся часть ваших депозитов будет доступна на отдельном счете, чтобы вы могли потратить их на такие вещи, как продукты питания, предметы первой необходимости, рестораны и развлечения. Если к концу месяца у вас заканчиваются наличные деньги для оплаты предстоящих счетов, алгоритмы Digit Direct могут, например, пропустить выведение денег для цели сбережений и вместо этого направить их на счет, который необходимо оплатить.

«Ключевой ценностью на самом деле является то, что он составляет бюджет вашей зарплаты», — говорит Блох. «Даже если вам нечасто платят, и вы просто кладете деньги на счет всякий раз, когда можете, базовый ИИ помогает выяснить, сколько из них следует отложить на счета — и действительно отложить их для счетов — и сколько должны пойти на сбережения «.

Возможность Digit автоматически выделять средства, необходимые для покрытия счетов, будет особенно полезна для пользователей, у которых непоследовательная или нерегулярная зарплата, говорит Блох.«Вам никогда не придется думать:« Когда мне заплатят в следующий раз, когда нужно оплатить счет, сколько мне нужно на этом счете? »», — добавляет он.

Сколько стоит новый Digit Direct

Начиная со вторника, потребители могут подписаться на лист ожидания, чтобы получить ранний доступ к Digit Direct до публичного запуска осенью. Однако новые функции имеют высокую цену.

В настоящее время после 30-дневной бесплатной пробной версии Digit стоит пользователям 5 долларов в месяц. Однако новые банковские опции будут стоить 9 долларов.99 в месяц или 95 долларов в год.

Это сопоставимо со многими ежемесячными сборами за обслуживание, которые вы найдете в крупных обычных банках США, которые обычно взимают от 5 до 15 долларов в месяц. Однако большинство крупных банков обычно предлагают варианты отказа от комиссии путем поддержания минимального баланса, создания прямого депозита или использования вашей дебетовой карты определенное количество раз в месяц. Плюс ко многим из этих счетов выплачиваются проценты.

Большинство онлайн-банков и необанков не взимают ежемесячную плату за обслуживание.Например, Ally, Axos, Betterment, Chime и Wealthfront предлагают бесплатные текущие счета, а все, кроме Chime, даже отказываются от комиссии за овердрафт и банкомат.

Digit Direct предоставляет пользователям счета для расходов, сбережений и счетов.

Источник: Digit

При использовании Digit Direct в настоящее время нет возможности отказаться от ежемесячной платы. И это сделано намеренно, говорит Блох, потому что это дает Digit больше свободы в разработке функций и услуг, которые действительно нужны пользователям, а не того, что приносит доход.

«Мы действительно верим, что членство позволяет нам сосредоточиться на финансовом здоровье клиентов в сравнении с объемами транзакций», — говорит Блох. «Если бы мы зарабатывали на обмене, как это делают другие банки и другие необанки, это работает, но вы действительно сосредотачиваетесь на объеме транзакций, это движет всем бизнесом».

Digit Direct не будет взимать плату за овердрафт или любые комиссии за зарубежные транзакции, и пользователи будут иметь доступ к общенациональной сети банкоматов Allpoint (плата за внесетевые банкоматы будет стоить 2 доллара США.50). «Помимо членского взноса, в Digit нет никаких других сборов», — говорит Блох.

Зарегистрируйтесь сейчас: Узнайте больше о своих деньгах и карьере с помощью нашего еженедельного информационного бюллетеня

Не пропустите: Огромная проблема разнообразия скрывается в принудительных арбитражных соглашениях компаний

.