Рестурикзация: что это такое, выгодна ли она

Содержание

что это такое, выгодна ли она

Нередко возникают моменты, когда нужна срочно крупная сумма денег. В этом случае многие предпочитают обращаться в банк за кредитом. Но в жизни бывают разные ситуации — потеря работы, болезни и другие сложности, которые влекут за собой неплатежеспособность. Что делать, когда уже есть открытый кредит, но нет возможности его выплачивать. Реструктуризация кредита — это то, что может помочь в такой ситуации.

Понятие реструктуризации

Реструктуризация кредита поможет заемщикам

Прежде чем обращаться в банк, нужно разобраться, какие есть способы решения проблем с выплатой кредита. В банк всегда стоит идти подготовленным, чтобы сотрудники кредитной организации не сделали все так, чтобы было максимально выгодно банку и не выгодно клиенту.

Одно из решений проблемы — реструктуризация долга. Разобраться в этой процедуре не так сложно, как кажется. Что же такое реструктуризация кредита? Ответ на этот вопрос очень прост. Это изменений условий действующего кредитного договора (потребительского или ипотечного) для облегчения выплат заемщиком, попавшем в трудную жизненную ситуацию.

Это может быть увеличение срока кредита, кредитные каникулы, уменьшение ставки по кредиту на более выгодную для клиента.

Для справки! Слово «ре-структури-зация» обозначает, что меняется структура. Поэтому неверно писать это слово как рестурикзация, рестукритизация кредита или рекстуризация долга.

Отличие от рефинансирования

Помимо реструктуризации кредита существует также процедура рефинансирования. Хотя смысл этих двух понятий похож, у них есть существенные различия.

Отличие	Реструктуризация	Рефинансирование
Как проходит процесс	При наличии просрочки или возможности ее возникновения меняются условия кредитного договора.	Берется новый кредит на погашение старого долга. Но при наличии больших и частых просрочек возможен отказ со стороны банка.
В какой банк обращаться	Обратиться можно только в то кредитное учреждение, в котором был выдан кредит.	Обратиться можно в любой другой банк по желанию человека.
Условия	Увеличение срока действия кредитного договора, за счет этого сокращается сумма ежемесячного платежа. Но также вырастает и процент по кредиту.	Новый кредит физическим лицом берется на более выгодных условиях (как правило, под более низкий процент).
Дополнительные возможности	При реструктуризации задолженности дополнительных возможностей нет.	Можно объединить несколько кредитов в один. Это очень удобно, можно досрочно погашать сумму, уменьшая платеж или срок. Также не надо запоминать много дат, когда нужно внести очередной платеж.

Дополнительная информация! Правда в случае рефинансирования можно попасть в кредитную ловушку, из которой потом будет очень сложно выбраться. Беря новый кредит на погашение старого суммы задолженности не уменьшаются, зато человек, следуя такой стратегии, берет все больше и больше кредитов.

Как может проходит сделка

Достоинства и недостатки процедуры

Как и любая другая процедура, реструктуризация долга имеет свои преимущества и недостатки. Все же стоит попытаться решить свои финансовые проблемы самостоятельно, прежде чем обращаться в банк с целью изменить условия кредитования.

Какие есть плюсы:

Таким способом можно избежать порчи кредитной истории. Как правило, в бюро кредитный историй информация о просрочках, которые длятся больше 2-х месяцев.
Можно избежать судебного разбирательства с кредитором и не прибегать к процедуре банкротства.
Сохранить свое имущество от судебного взыскания в пользу кредитора, выдававшего должнику заем.
За время отсрочки платежей можно успеть поправить свое финансовое положение и затем оплатить кредит раньше срока, не переплатив проценты.

Какие существуют минусы:

Увеличивается срок кредитования.
Как следствия увеличения срока растут и проценты, которые будут начисляться.
В случае с кредитными каникулами их срок ограничен и по его истечению снова придется думать, как решать эту проблему (если финансовое положение не удалось поправить).

Программа реструктуризации— это хороший способ избежать различных проблем с банком и выплатить задолженность без просрочек. Но тут есть свои минусы и риски, о которых нужно знать заранее.

Когда требуется процедура

Обсуждение условий с кредитным специалистом

Подать заявление на реструктуризацию желательно сразу же, как только у человека начинают возникать подозрения, что с выплатой долга могут возникнуть проблемы. Но, к сожалению, банки не всегда идут на встречу и проводят эту процедуру.

Обратите внимание! Также сам кредитор может обратиться к заемщику с таким предложением, если у него есть просрочка больше 2-х месяцев, но нет ликвидной недвижимости, которую можно списать в счет долга.

Какие необходимы условия, чтобы заявку рассмотрели:

Наличие подтверждающих документов (справки из больницы, справка о сокращении доходов).
Частое обращение в банки за данной услугой.
Возраст большее 70 лет.

Кроме этого, у каждого кредитного учреждения свои требования и условия, которые клиентам не разглашаются, отказ может прийти даже если все условия соблюдены.

Какие долги можно реструктурировать

У каждого банка есть свой список клиентов, которые могут получить услугу.

Наемные работники, которые были уволены или сокращены из-за банкротства предприятия.
Клиенты, которых работодатель официально уведомил, что будет сокращение заработной платы.
ИП, бизнес которых потерпел серьезные убытки.
Пострадавшие в результате чрезвычайных происшествий (стихийные бедствия, природные катаклизмы, крупные аварии).

Несмотря на перечень лиц, которые могут претендовать на процедуру, каждое заявление рассматривается в индивидуально порядке.

Кроме этого, каждая из причины должна быть документально подтверждена. Чем больше будет оснований, тем больше шансов на одобрение.

Как может выглядеть образец заявления

Как провести реструктуризацию кредита

Есть несколько основных видов реструктуризации. Чаще всего, выбор в пользу одного из них осуществляется после договоренности заемщика и кредитора. Только после всех согласований можно подать заявку и оформить процедуру.

Кредитные каникулы

Суть заключается в том, что заемщик имеет право не вносить ежемесячные платежи в течение определенного периода времени. Чаще всего этот тип выбирают в связи с потерей работы, рождением ребенка или уходом в армию.

Обратите внимание! Это один из самых невыгодных видов для клиента. Количество и сумма платежей увеличиваются, соответственно, увеличиваются и проценты.

Некоторые банки замораживают начисление процентов на срок каникул, и как только они заканчиваются, те проценты, которые должны были начисляться за этот период, начисляются сразу автоматически. Об этом банк может даже не предупредить.

Сокращение ставки

Данный вариант могут предложить заемщику с хорошей кредитной историей. В этом случае срок может не увеличиваться, зато уменьшится размер платежей.

Списание пени и штрафов

Некоторые кредитные организации списывают часть долга, который сформировался из штрафов и пени после наступления просрочки.

Пролонгация договора по кредиту

Простой способ реструктурировать долг — сделать пролонгацию. В этом случае увеличивается срок займа. Соответственно, увеличиваются и проценты.

Изменение валюты

Такой тип походит тем, кто брал кредиты в иностранной валюте. После повышения курса доллара и евро многим заемщикам стало не по силам платить долг, поэтому многие стараются конвертировать его в рубли.

Сокращение размеров платежей

Данный вид также увеличивает срок договора, но при этом ежемесячный платеж становится меньше.

Комбинированный

В этом случае могут сочетаться сразу несколько видов реструктуризации.

Процесс проведения реструктуризации

Когда имеется серьезный долг, реструктуризация — это отличный способ решить на время свои проблемы с кредитной организацией.

Первое, что нужно сделать — это прийти в ближайший офис банка и написать заявление. Форма может быть разной в зависимости от кредитного учреждения.

В заявлении обычно указывается информация о доходах, можно описать причину обращения за данной услугой, написать об основных расходах и имеющемся имуществе. В некоторых организациях есть возможность самому по желанию указать в заявлении способ реструктуризации. Не факт, что так и будет, но кредитор хотя бы будет иметь представление, как лучше поступить.

Реструктуризация кредита — как проходит процедура далее:

Заполненную анкету нужно передать в отдел по работе с кредитными долгами. Дальше решение будут принимать сотрудники этого отдела.
Потом нужно будет встретиться с менеджером банка и обсудить все нюансы сделки. Совместно можно будет выбрать тип программы.
В случае одобрения менеджер подготовит все документы, переоформит кредит по новым условиям.

Внимание! Перед тем, как подписывать новый договор стоит убедиться, что старый был закрыт. Для этого нужно запросить у банка, выдававшего кредит, справку о его закрытии.

Заключение сделки с банком

Банк обязан выдать справку о закрытии первоначального кредита. Если менеджер отказывается это делать, нужно потребовать письменное заявление, на каких основаниях отказ. В противном случае можно обратиться в суд.

Если по какой-либо причине банк отказывается давать ответы на вопросы, можно решить ситуацию в том числе и в судебном порядке. Если спустить все на тормозах, может оказаться так, что долг увеличится в разы и станет совсем неподъемным. Далее придут судебные приставы изымать имущество в счет выплаты долга.

Реструктуризация кредита — это неплохой способ справиться с внезапно возникнувшими проблемами. Но, так как дело приходится иметь с банками, а данные учреждения всегда пытаются действовать в свою пользу, нужно изучить все подводные камни.

как правильно написать заявление? Какие документы нужны для получения реструктуризации

Вконтакте

Одноклассники

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Документы на реструктуризацию кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Кредитный договор может полностью меняться, либо же к нему добавляется приложение, в котором обозначены согласованные изменения.

По большому счету Вам главное не тянуть, дожидаясь пока задолженность увеличится до необъятных размеров и начнут начисляться всяческие штрафы и пени, а по возможности быстрее обратиться в банк. А что делать, как производится реструктуризация кредита и какие документы предоставлять Вам уже там объяснят.

Понятие реструктуризации долга по кредиту

При ухудшении финансового положения на работе — справка от работодателя о снижении заработной платы.

Банковское учреждение всегда идет на встречу клиенту. Для оформления потребуется написать заявление установленного образца. Хотя по действующему законодательству документ имеет свободную форму, все равно кредитное учреждение его регламентирует. В документе указывают информацию о клиенте и о его персональных документах.

Увеличение периода погашения. При этом на увеличенный срок начисляют дополнительно проценты, но платеж в месяц понижается, что улучшает положение должника.

В течение оговоренного с банком периода заемщик оплачивает не весь заем, а только начисленные по нему проценты, остальное он сможет вернуть позже.

Самый частный и открытый юридический портал

В такой ситуации, перед человеком возникает выбор: либо прекратить погашать кредит, тем более, что и денег на это нет, либо постараться решить возникшую проблему мирным путем. В первом случае, заемщик переходит в статус должника, подвергается судебному взысканию задолженности, с помощью судебных приставов исполнителей лишается своего имущества, а также необратимо портит свою кредитную историю.

Напомним, что реструктуризация долга по кредиту — это соглашение кредитора с заемщиком-должником, содержащее информацию о новой схеме погашения своих финансовых обязательств. Она оптимальна при условии того, что обслуживание займа на прежних условиях для клиента более не возможно.

Наша первоочередная задача – это оказание помощи в выборе оптимального кредитного продукта, минуя все возможные проблемы и так называемые «подводные камни».

Следует учитывать, что банк вправе отказать в реструктуризации долгового обязательства и это один из минусов программы. Многое будет зависеть от платежной дисциплины заемщика и даже «настроения» кредитного учреждения. Кредитор не станет бегать за клиентом и предлагать ему реструктурировать кредит, ему проще отправи

Есть арест по карте за МФО. И так же есть просрочка в банке по кредиту.

Что делать, если Вы не можете выплачивать кредит.

1. Используйте страховку. Проанализируйте договор страхования, если вы его заключали. Возможно болезнь, потеря работы и т.п. являются страховым случаем.

2. Идите на открытый диалог с кредитором. Ни в коем случае не скрывайтесь от Банка. В устной, а в последствии и письменной форме известите банк о том, что вы не отказываетесь платить по кредиту, на на данный момент не имеете возможности (уволились с работы, заболели и прочее).

3. Имейте на руках весомые аргументы. Позаботьтесь о наличии на руках подтверждающих документов, что невозможность платить кредит возникла не по вашей вине. Лучше всего, если вы сможете предъявить справку 2-НДФЛ, из которой будет видно, что ваш доход упал, трудовую книжку с записью об увольнении по причине сокращения или ликвидации компании. Пригодятся и другие документы – медицинские справки, больничные листы, справка о постановке на учет на биржу труда и т. д.

4. Не бойтесь суда. Конечно, до исполнительного производства и общения с судебными приставами дело лучше не доводить. С моральной точки зрения, это не самая приятная процедура. Но в ней есть и плюсы. Во-первых, гражданское законодательство имеет много «лазеек», помогающих несостоятельным должникам, и при помощи опытного юриста ваше дело может быть решено благоприятным образом – банк пойдет на соглашение и предоставит реструктуризацию, даже если изначально был против. Во-вторых, в суде вы можете снизить незаконно начисленные штрафы, комиссии, а иногда и проценты по кредиту. С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления комиссий по просроченным кредитам, незаконности изменения ставки по кредиту и т.п.

5. Рассмотрите вариант рефинансирования кредита. Как бы странно это ни звучало, но иногда «взять кредит для погашения кредита» — оптимальное решение. Особенно, если неприятности с платежами начались, когда срок кредитного договора перевалил за половину. То есть, занимать нужно меньшую сумму. Не все банки предлагают программы рефинансирования, но все же таких предложений на рынке достаточно. Главное, чтобы вы в случае с первым кредитом не прекращали его оплачивать (пусть даже с регулярными опозданиями и штрафами), а также имели подтвержденный доход (пусть и невысокий, но регулярный). Процедура рефинансирования имеет свою специфику, но по итогам вы обычно получаете новый договор с новыми сроками погашения и графиком, и значительно меньший ежемесячный платеж.

Кредит гасила вовремя-положительная история, начались проблемы пришлось обратиться в банк за поддержкой.

Заявлять встречные требования о расторжении кредитного договора, оспаривать сумму долга, затягивать процесс… вариантов много. Ниже опубликую нашу статью по борьбе с банками. Будут вопросы — обращайтесь.

Уважаемые, дамы и господа!

В этой статье пойдет речь о теме, актуальной для большей части населения – о кредитах. Даже если мы сами никогда не пользовались услугами кредитных организаций, то наверняка найдутся родственники или друзья, которые имели счастье с ними связаться. Надеюсь данный материал, основанный на обобщенной практике и анализе ситуации, будет полезен многим.

И так, что такое кредитная организация? Это коммерческая организация, основной целью которой является извлечение прибыли. В силу ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» это может быть Банк, иностранный Банк и небанковская организация. Задача у всех кредитных организаций, как я указал – извлечь прибыль. В большинстве случаев эта прибыль состоит из кровных накоплений и имущества граждан, которые они зарабатывали непосильным трудом на протяжении всей жизни.

Так вот, сидя в мягком кресле в здании банка и подписывая, наконец-то одобренный, кредитный договор мало кто вникает в текст договора, правил выдачи и пользования кредитом/кредитной картой, тарифами банка и иной сопутствующей документации. Только один процент из ста заемщиков перед подписанием пойдет и проконсультируется с юристом. И уж точно никто не рисует себе перспективу, где сумма долга превышает сумму займа в несколько раз, а из квартиры приставы уже выносят родной холодильник.

Рассмотрим сразу ситуацию, в которой оказываются многие клиенты банков: пришло время в носить очередной платеж, но платить нечем. Или просрочка уже длится не первый месяц, а денежных средств по-прежнему нет. На фоне звонков сотрудников банка или коллекторов, приходящих писем с баснословными суммами возникает паника и вопрос: что делать?! Ответ прост – ничего. Просто забейте. Запомните, задолженность перед кредитной организацией – это не уголовно-наказуемое деяние, это даже не проступок и не правонарушение. Это задолженность, которая на данный момент существует лишь на бумаге банка и не факт, что она когда-либо будет с вас взыскана. Теперь я подробно опишу Ваши действия в случае, когда Вы отчетливо понимаете, что платить нечем да и нет желания:

1. Не вступайте в официальную переписку с Банком, не отвечайте на их телефонные звонки, не поддавайтесь на уговоры придти в офис для переговоров и подписания каких-либо дополнительных соглашений. Контакты надо обрывать резко. Самое главное – ни в коем случае не платите больше ни копейки в банк! Не стоит этого делать по той причине, что все уплаченные средства будут уходить на погашение пеней и штрафов, а основная сумма долга не изменится. Не попадайтесь в эту кабалу. И запомните, сумма взысканная с заемщика по решению суда, при правильной последовательности действий, меньше той суммы, что люди приносят банку добровольно. В любом уважающем себя банке есть целая служба, которая занимается психологической обработкой населения. Под разными предлогами они выманят у Вас последние сбережения и, убедившись в вашем банкротстве, все равно обратятся в суд. Поэтому еще раз самая главная мысль статьи – не платите банку ни копейки, если уже выбились из графика платежей! Срок исковой давности никто не отменял, есть шанс, что про Ваш долг просто забудут или утеряют договор, а когда найдут — будет поздно.

Основные уловки, с помощью которых банк выманивает у граждан деньги:

— мы подадим о Вас сведения на работу;

— мы реструктуризируем Вам долг, внесите хоть сколько-нибудь;-мы опишем Ваше имущество;-мы будем звонить Вашим родственникам и т.д. Весь этот бред направлен на запугивание должника, но не основан на реальности.

2. Обязательно напишите письменное уведомление в банк о том, что не имеете возможности платить, с суммой долга не согласны и предложите решить спор в судебном порядке. Этот шаг избавит вас в дальнейшем от некоторых негативных последствий.

3. Заблаговременно займитесь переоформлением движимого и недвижимого имущества на близких родственников, если сумма кредита достаточно велика.

4. Ключевой этап – суд. На данном этапе желательно привлекать юриста, дабы проверить расчеты, снизить неустойку и уменьшить сумму долга на сумму навязанной страховки.

5. Далее, используем возможность, предусмотренную ст. 203 ГПК РФ для максимального оттягивания исполнения решения суда — Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

6. И последнее, когда исполлист уже в производстве, а за Вашей дверью стоит пристав-исполнитель. Запомните, в большинстве случаев приставы не отличаются правовой грамотностью, поэтому если Вы будете действовать грамотно, то они не станут вероломствовать и может даже оставят Вас в покое. Есть реальная возможность, что исполнительное производство в отношении Вас будет просто прекращено в виду невозможности исполнения. То есть Вы останетесь НИКОМУ НИЧЕГО НЕ ДОЛЖНЫ.

Пункт 6 части 1 статьи 64 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее — Закон N 229-ФЗ) предусматривает, что в процессе исполнения требований исполнительных документов судебный пристав-исполнитель вправе с разрешения в письменной форме старшего судебного пристава (а в случае исполнения исполнительного документа о вселении взыскателя или выселении должника — без указанного разрешения) входить без согласия должника в жилое помещение, занимаемое должником.

Приведенной нормой не регламентируется порядок проникновения должностных лиц службы судебных приставов в жилые помещения, занимаемые должником, но принадлежащие третьим лицам. Однако в силу требований ст. 13 Закона «О судебных приставах» судебный пристав обязан использовать предоставленные ему права в соответствии с законом и не допускать в своей деятельности ущемления прав и законных интересов граждан и организаций.

Поэтому обязательные для исполнения всеми гражданами на территории Российской Федерации требования судебного пристава-исполнителя, указанные в ч. 1 ст. 14 Закона «О судебных приставах» и ч. 1 ст. 6 Закона «Об исполнительном производстве», затрагивающие права и законные интересы лиц, не участвующих в исполнительном производстве должны подчинятся конституционным положениям и следовать принципам, установленным в ст. 13 Закона «О судебных приставах» и ст. 4 Закона «Об исполнительном производстве».

В абз. 5 п. 2 ст. 12 Закона «О судебных приставах» прямо указано условие, при котором судебный пристав-исполнитель вправе входить в помещения и хранилища, принадлежащие третьим лицам, не участвующим в исполнительном производстве, производить осмотры этих помещений и хранилищ, при необходимости вскрывать их, — на основании определения соответствующего суда.

Никаких иных, в том числе внесудебных актов, ограничивающих конституционное право на неприкосновенность жилища лиц, не участвующих в исполнительном производстве, законодательство Российской Федерации не предусматривает.

Поэтому в Вашу квартиру пристав вправе входить только на основании отдельного определения соответствующего суда.

Что касается факта регистрации должника. В упомянутых выше нормах установлено, что должник должен занимать, а не быть лишь зарегистрированным в помещении. Если должник жилого помещения не занимает, то необходимо иметь в виду, что регистрация лица по месту жительства по заявлению собственника жилого помещения или ее отсутствие не является определяющим обстоятельством, так как согласно статье 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 г. N 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрация или отсутствие таковой не могут служить основанием ограничения или условием реализации прав и свобод граждан, предусмотренных Конституцией Российской Федерации, федеральными законами и законами субъектов Российской Федерации. Поэтому наличие или отсутствие у лица регистрации в жилом помещении является лишь одним из доказательств по делу, которое подлежит оценке судом наряду с другими доказательствами.

Подведем итоги данной статьи: есть люди, которые должны десятки и сотни миллионов, или даже миллиарды. Живут и радуются жизни. Спокойно, не нервничают. Но таких мало. Большинство же заемщиков, обычных и порядочных граждан, подрывают себе здоровье, зарабатывают новые болезни на фоне стресса…стресса, полученного в борьбе с банком. Это борьба не честная и беспощадная, где рядовой гражданин не в силах выстоять против такой акулы, как банк. В худшем случае издерганный, болезненный и слабый заемщик отправляется в могилу, щедро одарив своих наследников долговыми обязательствами.

Выбирайте сегодня, что Вы предпочитаете, вздрагивать при каждом телефонном звонке и кусать ногти или доверить защиту Ваших интересов в споре с Банком специалистам, имеющим богатый опыт борьбы, именно борьбы, за каждую копеечку клиента? Если же Вы предпочитаете вести спокойную жизнь, а тяжелую борьбу оставить тем, кто занимается этим каждый день на протяжении многих лет, то Вам сюда. Наши специалисты берут самые сложные дела и ведут их от начала до конца. От момента Вашей первой просрочки до момента окончания исполнительного производства. И запомните, есть реальная возможность, взяв деньги в кредит, в последствии прекратить исполнительное производство в виду невозможности исполнения. Ну, нечего с Вас взять, что поделаешь. Заманчиво, неправда ли?

С Уважением, Генеральный директор правового центра «Зевс», Степанов Вадим Игоревич.

Ипотечный долг: реструктуризация долга по кредиту ипотеке, что такое

Собрав все необходимые документы для реструктуризации ипотеки, можно изменить порядок и условия выплаты задолженности по ипотечному кредитованию, что иногда остается единственным выходом из сложной финансовой ситуации.

Что такое реструктуризация ипотеки? Суть процедуры

Реструктуризация ипотечного долга предполагает пересмотр кредитным учреждением условий выдачи ипотечного кредита по обращению заемщика.

Процедура реконструкции может пересматривать:

Процентную ставку;
Период выплаты задолженности;
Валюта платежа.

Реконструирование ипотеки может иметь место только при невозможности возврата долга в прежнем объеме в условиях ухудшения условий жизни заемщика.

К таким условиям могут относиться ситуации, когда клиента банка уволили либо работодатель перестал выплачивать ему заработную плату. И чтобы положения соглашения об ипотеке были пересмотрены, обратившийся должен предъявить документы, которые удостоверяют изменения условий его проживания.

Например, таким документом может быть трудовая книжка с соответствующей записью об увольнении.

Однако не следует пытаться вводить банковскую организацию в заблуждение, поскольку если кредитные специалисты не обнаружат причины для изменений договора, заявитель гарантированно получит отказ. Не стоит обращаться в банк, не имея серьезных финансовых затруднений и их документального подтверждения.

Кроме того, банк откажет в реструктуризации, если у заемщика плохая кредитная история или есть просрочки по платежам.

Также стоит отметить, что рекстуризация проводится исключительно по инициативе заемщика и не окажет отрицательного влияния на его имидж и кредитную историю.

Формы реструктуризации ипотеки

Пересмотр позиций соглашения выражается в следующих мероприятиях:

Продление срока кредитования. Это самый часто применяемый тип реорганизации ипотеки. Суть изменений заключается в увеличении рока выплаты задолженности посредством уменьшения размера постоянного платежа.

Заемщик вправе подобрать разные варианты, среди которых могут быть:

Изменение графика выплат. График выплат может быть изменен при полной оплате суммы долга во время, определенное соглашением. Платежи переводятся на более позднее время;
Изменение срока выплаты ипотеки. Изменяется день возвращения финансов, срок ипотечного кредитования продлевается на определенный промежуток времени.

При продлении периода кредитования сумма возвращаемых средств значительно возрастает по сравнению с суммой, составлявшей размер долга до осуществления процедуры.

Данный вид рекрутизации ипотеки несет большую выгоду кредитору, чем клиенту банка, поскольку в результате заемщик выплатит больше процентов, чем было запланировано первоначально.

Рефинансирование. В сущности, рефинансирование состоит в заключении нового соглашения на сумму, оставшуюся к выплате и равную реальному долгу. Процедура предполагает формирование наиболее комфортных условий, которые будут способствовать возврату ипотеки. Например, может быть уменьшена процентная ставка либо увеличен срок ипотеки.
Отмена штрафных санкций. В случае просрочки платежей в соответствии с заключенным договором на клиента налагаются штрафные санкции. Это может быть разовым наказанием, применяемым единожды, однако возможно и многократное начисление, так что в случае ухудшения финансовой ситуации заемщика и невозможности своевременной выплаты долга общая сумма пени может стать внушительной. Рассчитываются пени в процентном отношении в зависимости от размера просроченной суммы.
Льготный период. Это положение предполагает установление определенного периода времени, так называемых кредитных каникул. Кредитные каникулы предусматривают отсрочку, предоставляемую (по желанию клиента) на период от 3 месяцев до 1 года.

В этот период заемщик не будет уплачивать проценты по платежам по основному долгу. При этом клиент должен ежемесячно погашать основную задолженность. Такой вид реструктуризации ипотеки дает возможность уменьшить размер переплаты и считается самым перспективным способом для заявителя. Начисления осуществляются на размер оставшейся задолженности.
Смена валюты платежа. Применяется в случае реструктуризации валютных ипотек. Следует отметить, что перевод ипотечной задолженности на рублевую с иностранной валюты связан с повышением нагрузки из-за скачков курса валют на фондовом рынке.

Преимущества и недостатки реструктуризации ипотеки

Банк останется в выигрыше всегда.

Помимо этого, процедура имеет следующие положительные стороны для клиента:

Используя отсрочку платежа, заемщик может какое-то время платить только проценты, что позволит ему восстановить материальное благополучие;

Новый кредитный договор включает самые интересные для клиента пункты;
При изменении графика платежей уменьшится размер ежемесячного взноса, но срок погашения займа увеличится;
Существенно снизятся материальные обязательства заемщика;
Не подвергнется порче кредитная история.

Основным отрицательным моментом реструктуризации ипотеки служит увеличение периода расчетов с банком, что увеличит общие материальные затраты по выплате займа.

Какие нужны документы для реструктуризации ипотеки?

Для проведения процедуры реструктуризации необходимо представить следующий перечень документов:

Заявление с данными клиента и причины реструктуризации;
Паспорт заявителя, членов его семьи;
Акты рождения детей, бракосочетания, развода;

Трудовую книжку либо договор;
Удостоверяющую регистрацию справку из службы занятости;
Заключение об инвалидности;
Ипотечный договор;
Письмо кредитной организации с величиной, сроками займа и схемой его выплаты;
Выписку ЕГРН на недвижимость, являющуюся объектом залога;
Справка о доходах заявителя;
Справка о владении имуществом членами семьи;
Бумаги, подтверждающие уважительность причин возникновения задолженности.

Условия осуществления реструктуризации ипотеки с господдержкой и требования к заемщику

Помощь заемщикам ипотечных кредитов производится при согласии всех участников соглашения.
Постановлением Правительства определены следующие правила, позволяющие определить, можно ли реструктуризировать ипотеку.
К ним относятся:

Фактическое снижение заработка заемщика;

За предшествующие обращению девяносто дней средний доход клиента банка уменьшился более чем на 30% по сравнению с предыдущим периодом;
Более чем на треть выросла величина ежемесячной выплаты;
За предшествующие обращению девяносто дней средний доход супругов уменьшился двукратно от величины прожиточного минимума;
Объект недвижимости располагается в РФ;
Стоимость помещения не превышает рыночную;
Площадь жилья не превышает: 45 кв.м. – жилье с одной комнатой, 65 кв.м. – жилье с двумя комнатами и 85 кв. м. – жилье с 3 и более комнатами;
Купленный объект недвижимости является единственным;
Оформление кредита происходило более года назад.

Поддержку заемщиков, которые попали в непредвиденную финансовую ситуацию, государство осуществляет через АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования.

На нее может рассчитывать каждый, однако это в первую очередь касается льготных категорий людей, среди которых:

Пенсионеры, ветераны боевых действий;
Граждане, имеющие на попечении несовершеннолетних детей. Это правило касается как родных и усыновленных детей, так и находящихся под опекой;
Многодетные семьи;
Люди с инвалидностью;
Родители, имеющие на попечении детей-инвалидов.

Сроки

В соответствии с поправками, внесенными в порядок предоставления господдержки в реконструкторизации ипотеки, с 2017 года не имеет значения минимальный период действия кредитного соглашения на момент подачи обращения.

Таким образом, государственная поддержка доступна на любом этапе действия ипотечного соглашения.

Порядок получения помощи на реструктуризацию кредита

Рассчитывая получить поддержку с помощью государства в устанавливаемом размере, нужно предпринять следующие действия:

Собрать все необходимые документы для рестукритизации ипотеки.
Обратиться к сотрудникам кредитной организации, где оформлялся ипотечный кредит, и оформить заявку на пересчет задолженности. При этом период до подачи заявки от заключения соглашения должен составлять не меньше года. Решение по заявке принимается банком в течение 10 дней.
Банк свяжется с АИЖК, который осуществляют выплаты господдержки из бюджета.
Также важным является тот факт, что получить государственную поддержку могут только банковские учреждения, аккредитованные в программе. Если кредитор не состоит в ней, то заемщик не сможет получить социальную помощь. Участниками программы жилищных кредитов являются порядка 80 кредитных организаций.
Затем следует заключить договор о реструктуризации.
Выполнять условия соглашения.
Кроме того, требуется написать в АИЖК заявление о реструктуризации ипотеки.

Предложения банков о реструктуризации ипотеки

Различные кредитные организации предлагают заемщикам разные условия пересмотра кредитного соглашения.

Сбербанк

Сбербанк предлагает 2 варианта, доступные для всех клиентов, попавших в сложную финансовую ситуацию: кредитные каникулы и изменение сроков кредитования.
В отделах Сбербанка процедура выполняется только в случае предоставления документов, доказывающих затруднительное положение.

Подробнее о возможности реструктуризации ипотеки можно узнать по горячей линии банка.

«Хоум Кредит Банк»

Этот банк предлагает кредитную реабилитацию, которой можно воспользоваться даже при наличии просрочки выплат.

Подать заявление на рестурикзации ипотеки вправе любой заемщик прямо на сайте кредитной организации. Помимо личных данных, в заявке указывается причина обращения, почему у клиента нет возможности выплачивать платежи на прежних условиях. Тут же указывается и вариант реконструктизации.

ВТБ

Реконструризация ипотеки также возможна в ВТБ. Банк предоставляет возможность воспользоваться услугой реструктуризации, однако все условия обсуждаются только при личном присутствии заемщика и индивидуально для каждого случая.

Для предоставления услуги нужно обратиться в отделение кредитной организации с заявлением о реструктуризации ипотеки и пакетом документов, подтверждающих невозможность выплаты долга.

ОТП банк

Услуга реструктуризации действует не только отношении ипотеки, также она доступна для автокредитов и займов наличными. Как и в Сбербанке, здесь дают возможность реструктуризации ипотеки через отсрочку по платежам или увеличение срока выплаты.

Отзывы

Марина, Москва

Из-за того, что доходы семьи значительно снизились, обратились за реструктуризацией ипотеки. Провели консультацию, сделали все очень быстро и квалифицированно, в июне получили положительный ответ.

Олег, Вологда

Обращались за реструктуризацией в банк, получили отказ.

Ольга, Курск

Воспользовались помощью в ипотеке 2016 году. Так нам списали 10% задолженности, сейчас списывают уже 20%. Хотя этого все равно недостаточно, после не выплаты хватает даже на прожиточный минимум.

Источник: https://vcredite.info/ipoteka/dokumenty-dlya-restrukturizatsii

Реструктуризация ипотеки

Так, если вдруг он потеряет работу, у него заболеет близкий человек и все деньги нужно будет отдавать на его лечение, то для таких непростых ситуаций предусмотрена реструктуризация ипотеки.

Под этим определением понимается внесение изменений в ипотечный договор касательно сроков и оплаты задолженности по кредиту.

Реструктуризация – это своего рода добрый жест от банка, означающий, что банк проникся проблемой заемщика и готов пересмотреть условия ипотечного кредитования, чтобы клиент не лишился предмета сделки.

Реструктуризация долга по ипотеке возможна только при серьезной задолженности заемщика – более 6 месяцев.

Решение касательно реструктуризации принимается заемщиком совместно с банком, где оформлялся ипотечный договор.

Кто может инициировать процесс реструктуризации ипотеки?

В погашении задолженности по ипотеке заинтересован как заемщик, так и для заимодатель. Поэтому инициатором реструктуризации может быть как банк, так и клиент.

Если банк хочет провести эту процедуру, тогда он отправляет физическому лицу сообщения на телефон или звонит с просьбой прийти в отделение и подписать новый договор.

Если инициатором изменения условий договора является заемщик, тогда он должен обратиться с письменным заявлением в банк.

В заявлении он должен указать, по как

Какие документы нужны для реструктуризации кредита. Какие документы необходимы для реструктуризации кредита в сбербанке. Какие документы нужно подавать в банк для реструктуризации кредита

/ Как написать заявление на реструктуризацию ипотеки (образец прилагается)?

В процессе погашения ипотеки у каждого, даже самого добросовестного заемщика могут возникнуть непредвиденные финансовые проблемы. Это может быть потеря работы, внезапная болезнь, рождение малыша, снижение зарплаты. В связи с этим у человека пропадает возможность выполнять финансовые обязательства перед кредитором, после чего многие должники просто уходят в подполье и начинают скрываться от сотрудников банка, а зря.

Проблему можно решить, обратившись в кредитную организацию за реструктуризацией. Как написать заявление на реструктуризацию долга, какие документы следует подготовить и куда подать – обо всем этом и пойдет речь в данной статье.

Особенности процедуры

Реструктуризация – это, по сути, внесение изменений в кредитный договор, после которых заемщику становится легче выплачивать долг. Для подачи заявления на реструктуризацию ипотеки нужны веские основания . К ним можно отнести:

Увольнение с работы;
Смерть заемщика или созаемщика;
Тяжелая болезнь с потерей трудоспособности;
Рождение ребенка;
Снижение зарплаты;
Выход в декретный отпуск.

Для того чтобы банк принял и рассмотрел ваше заявление, причину, по которой вы не сможете осуществлять выплаты в прежних объемах, нужно подтвердить документально. То есть необходимо заранее взять справку о болезни, документ, подтверждающий снижение дохода, справку о составе семьи и т.д.

Просрочка по ипотечному кредиту

Задержка в выплате кредита по ипотеке может случиться по разным причинам. Как правило, заемщик заранее знает, что не сможет вовремя погасить задолженность. Главное в этой ситуации – не дожидаться, пока работники банка позвонят с претензиями , или еще хуже – передадут долг коллекторам. Нужно заранее посетить офис кредитора, предупредить о невозможности своевременного погашения платежа и попытаться найти компромисс.

Просрочка платежа может привести к печальным последствиям. Это начисление штрафов и пеней, плохая кредитная история, передача права требования долга третьему лицу.

Кроме того, если квартира по ипотеке находится в залоге у банка – есть риск лишиться имущества. Банк в случае просрочки может выставить жилье на аукцион и выручку от продажи забрать в счет погашения долга.

Господдержка и ее плюсы

Должники, которые оказались в тяжелом финансовом положении могут обратиться за помощью к государству. АИЖК разработало ряд программ, поддерживающих заемщиков. Это и уменьшение процентов по кредиту для молодых семей, и даже выплата части ипотечного долга.

Основная программа по реструктуризации ипотеки описывается в ПП РФ от 25.07.17 г.. Она рассчитана на помощь людям, которые испытывают трудности в погашении ипотеки.

Данная программа реализуется во всех регионах и финансируется федеральным бюджетом. АИЖК — организация, ответственная за выполнение Постановления. Помощь оказывается не всем подряд, под нее попадают только определенные категории граждан :

Инвалиды или семьи с детьми-инвалидами;
Ветераны войны и боевых действий;
Семьи с детьми;
Сотрудники госорганов.

Кроме того

Разница между реструктуризацией и реорганизацией

Реструктуризация VS Реорганизация

Реструктуризация может означать любое из следующего:

Процесс реорганизации собственности, юридической или операционной структуры компании в целях улучшения ее положения или увеличения ее прибыли на рынке.

Это также может означать смену владельца, разделение или изменение бизнеса, например выкуп или банкротство.

Три других термина могут подразумевать его значение: финансовая реструктуризация, реструктуризация долга и корпоративная реструктуризация.

Весь процесс реструктуризации основан на решающем решении о том, следует ли репозиционировать компанию или спасти ее, продав часть компании инвесторам или сократив объем услуг, или позаботившись о финансовых долгах. Для выполнения этой обязанности компания либо нанимает финансовых и юридических консультантов, либо нового генерального директора для принятия решения.

Реорганизация — это получение контроля над банкротом или финансово нестабильной фирмой путем пересмотра ее активов и пассивов. Он включает обсуждения с кредиторами о погашении, чтобы свести к минимуму повторение финансовой задолженности. Реорганизация также может относиться к продаже или слиянию компании, которая включает в себя смену собственника, изменения юридического уровня и уровня управления, а также изменение акций. Это формальный процесс реструктуризации финансов компании после того, как она столкнется с банкротством, под надзором суда.В период, когда компания объявляет о банкротстве и суд рассматривает это, компания спасается от кредиторов. Реорганизация также может происходить, чтобы воспользоваться любыми изменениями налогового законодательства. Это влечет за собой изменения как в юридической, так и в корпоративной структуре вовлеченной фирмы. Одна из целей реорганизации — выплатить кредиторам как можно большую часть суммы долга, а также реструктурировать управление, операции и финансы компании с учетом того, что та же проблема (банкротства) больше не повторится.

Различия между реструктуризацией и реорганизацией:

1. Реструктуризация проводится для того, чтобы сделать организацию прибыльной или достичь уровня

текущих рыночных стандартов. Реорганизация необходима для стабилизации компании с

грозит банкротство.

2. Юридический и финансовый советник или новый генеральный директор нанимается для обслуживания компании в течение

реструктуризация. При реорганизации весь процесс проходит в соответствии с

надзор суда, чтобы позаботиться о юридических и управленческих структурных изменениях.

Резюме:

1. Реструктуризация гарантирует, что компания станет более эффективной и организованной.

Он фокусируется на основном бизнесе и заботится об изменениях стратегических и финансовых

планов.

2. Реорганизация обеспечивает открытие новых возможностей, наблюдается рост

прибыли, и обновленные правовые и финансовые меры защиты предоставляются компаниям в течение

раза попытки.

Последние сообщения jeyakanth (посмотреть все)

: Если вам понравилась эта статья или наш сайт.Пожалуйста, расскажите об этом. Поделитесь им с друзьями / семьей.

Cite
jeyakanth. «Разница между реструктуризацией и реорганизацией». DifferenceBetween.net. 26 февраля 2018.

реструктуризация — Итальянская и итальянская Dizionario WordReference

От глагола реструктурировать : (⇒ спрягать)
реструктуризация : ⓘЩелкните инфинитив, чтобы увидеть все доступные склонения.: v pres p глагол, настоящее причастие : -ing глагол используется описательно или образует прогрессивный глагол — например, « поет, птица», «Это поет, ».»

sostantivo

Principal Translations / Traduzioni Principali
реструктуризация n существительное* : Относится к человеку, месту, вещи, качеству и т. Д. )*	ristrutturazione nf sostantivo femminile : Identifica un essere, un oggetto o un Concetto, который принимает женское начало: scrittrice, aquila, lampada, moneta, felicità
femminile : Identifica un essere, un oggetto o un Concetto, который принимает genre femminile: scrittrice, aquila, lampada, moneta, felicità
	Новый генеральный директор считает, что компания нуждается в реструктуризации.
реструктуризация n существительное* : Относится к человеку, месту, вещи, качеству и т. Д.*	(финансовая реорганизация)	ristrutturazione, riorganizzazione nf sostantivo femminile : Identifica un essere, un essere o unconceptto che accept genere femminile: scrittrice, aquila, lampada, moneta, felicità
	Реструктуризация помогла банку преодолеть финансовые трудности.

Основные переводы / Принципиальные переводы
реструктуризация [sth] ⇒ vtr переходный глагол : Глагол, принимающий прямой объект — например , « Скажи что-нибудь .» «Она нашла кота».	(организовать по-разному)	ristrutturare⇒, riorganizzare⇒ vtr verbo транзитное или транзитное место : Verbo che richiede un complemento oggetto: « Lava la mela prima di mangiar la» — «Non mi aspettavo un successo così grande «
	Профессор изменил структуру своей лекции, сделав ее более ясной.
	Il Professor ha riorganizzato la lezione per renderla pi chiara.

Составные формы / Форм-композит реструктуризация \| реструктуризация
реструктуризация долга, реструктуризация долга n существительное* : Относится к человеку, месту, вещи, качеству и т. д.*	(корректировка просроченной задолженности)	ristrutturazione del debito nf sostantivo femminile : Identifica un essere, un oggetto o unconcetto, который предполагает женское начало: scrittrice, aquila, lampada, moneta, felicità

‘ restructuring ‘ si trova anche in questi elementi:

Nella descrizione на английском языке:

Italiano:

Консультации по вопросам реструктуризации компании

Неэффективная или проблемная компания часто может столкнуться с жесткими ограничениями ликвидности, убыточными бизнес-подразделениями и неблагоприятными условиями в отрасли.Консультанты Ankura сотрудничают с высшим руководством, чтобы оценить ситуацию и быстро разработать и реализовать стратегический план, охватывающий множество аспектов бизнеса и реструктуризации.

Команда консультационных услуг компании Анкуры предоставляет стратегические и финансовые консультации компаниям, советам директоров и инвесторам. Наши консультанты привносят важнейшие навыки решения проблем в каждое мероприятие, предлагая инновационные и практические решения, которые могут быть реализованы на сегодняшнем рынке.

Применяя последовательный процессно-ориентированный подход, направленный на стабилизацию, реабилитацию и реструктуризацию ситуации, эксперты Ankura привносят уровень стабильности в нестабильные ситуации, позволяя принимать успешные решения, направленные на создание ценности и максимальное восстановление доходов заинтересованных сторон.

Наша фирма специализируется на следующих консультационных услугах компании:

Консультации по реструктуризации в судебном и внесудебном порядке
Управление ликвидностью
Финансовое моделирование и прогнозирование
Оперативное улучшение
Разработка стратегического бизнес-плана
Управление коммуникациями с ключевыми заинтересованными сторонами, включая кредиторов, советы директоров, сотрудников, инвесторов и группы кредиторов
Управление клиентами и поставщиками
Переговоры и разрешение споров
Реструктуризация долга и капитала
Показания свидетеля-эксперта
Консультации по слияниям и поглощениям при проблемных и / или особых ситуациях
Стабилизация бизнеса после транзакции

Наши решения основаны на опыте:

Advanced Human Capital ™

Каждое деловое мероприятие — это событие для людей. Наши передовые консультанты по человеческому капиталу используют навыки критического анализа, решения проблем и управления людьми, приобретенные в течение трех десятилетий и в различных неблагополучных ситуациях. Наша команда использует методы, в том числе моделирование и прогнозирование Human Equity Valuation ™, , стратегию труда , организационную реструктуризацию, включая реструктуризацию промежутков и уровней, стратегии удержания ключевых лидеров, управление коммуникациями сотрудников с учетом культурных особенностей и реформирование организационной культуры после транзакций.

Услуги по банкротству

Наша команда опытных профессионалов в области банкротства может помочь на протяжении всего жизненного цикла процесса главы 11, начиная с подготовки компании к потенциальной регистрации и заканчивая успешным завершением.