Реконструкция долга: проблемы и решения – тема научной статьи по экономике и бизнесу читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка

Содержание

Реструктуризация кредитов | Банк УРАЛСИБ

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» информирует о возможности реструктуризации кредитной задолженности.

Если вы испытываете трудности с оплатой кредита в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк готов рассмотреть возможность предоставления реструктуризации кредита.

При принятии решения о проведении реструктуризации мы ставим перед собой следующие цели:

  • создать для клиента Банка, попавшего в сложную жизненную ситуацию, оптимальные условия погашения кредитной задолженности;
  • сохранить партнерские отношения с клиентом Банка.

В настоящее время в Банке возможны следующие варианты реструктуризации кредита:

  • Увеличение срока (пролонгация) кредита;
  • Отсрочка оплаты основного долга полностью или частично;
  • Отсрочка оплаты ежемесячного платежа полностью или частично по Ипотечным кредитам, в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.
    12.2013 № 353-ФЗ
  • Рефинансирование кредита;
  • Рефинансирование нескольких кредитов ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в один.

Вариант реструктуризации подбирается по каждому кредитному договору индивидуально, учитывая текущее финансовое состояние клиента и статус кредитной задолженности. Для подбора наиболее оптимального варианта реструктуризации свяжитесь с Дирекцией реструктуризации Банка.

Как обратиться за реструктуризацией в ПАО «БАНК УРАЛСИБ»:

  1. Позвонить на единый федеральный номер 8 800 700 78 46 в рабочие дни с 7:00 по 16:00 по московскому времени (звонок по России бесплатный).
    Наши специалисты проконсультируют вас по условиям реструктуризации и подберут предварительный вариант реструктуризации.
  2. Оформить заявку на реструктуризацию в ближайшем отделении Банка УРАЛСИБ с паспортом гражданина РФ, а также с документами, подтверждающими изменение вашего финансового положения (при наличии).
  3. Подать заявку на реструктуризацию on-line на сайте.

Минфин России :: Глоссарий

Государственный долг — долговые обязательства Российской Федерации перед физическими и юридическими лицами, иностранными государствами, международными организациями и иными субъектами международного права, включая обязательства по государственным гарантиям, предоставленным Российской Федерацией.

Формы государственного долга

— в соответствии с законодательством Российской Федерации (статья 97 Бюджетного кодекса Российской Федерации) в состав государственного долга включаются:

  • кредитные соглашения и договоры, заключенные от имени Российской Федерации, как заемщика, с кредитными организациями, иностранными государствами и международными финансовыми организациями;

  • государственные займы, осуществляемые путем выпуска ценных бумаг от имени Российской Федерации;

  • договоры и соглашения о получении Российской Федерацией бюджетных ссуд и бюджетных кредитов от бюджетов других уровней бюджетной системы Российской Федерации;

  • договоры о предоставлении Российской Федерацией государственных гарантий;

  • соглашения и договоры, в т.ч. международные, заключенные от имени Российской Федерации, о пролонгации и реструктуризации долговых обязательств Российской Федерации прошлых лет.

Внешний долг Российской Федерации — долговые обязательства Российской Федерации в иностранной валюте.

Государственные внешние заимствования — используются для покрытия дефицита Федерального бюджета, а также для погашения государственных долговых обязательств Российской Федерации.

Программа государственных внешних заимствований Российской Федерации — перечень внешних заимствований Российской Федерации на очередной финансовый год с разделением на несвязанные (финансовые) и целевые иностранные заимствования.

Реструктуризация долга — основанное на соглашении прекращение долговых обязательств, составляющих государственный или муниципальный долг, с заменой указанных долговых обязательств иными долговыми обязательствами, предусматривающими другие условия обслуживания и погашения обязательств.

Государственные гарантии — способ обеспечения гражданско-правовых обязательств, в силу чего Российская Федерация — гарант дает письменное обязательство отвечать за исполнение лицом, которому дается государственная гарантия, обязательства перед кредиторами этого лица полностью или частично.

Государственная долговая книга Российской Федерации — книга, в которую заносится информация о долговых обязательствах Российской Федерации. Информация в книгу заносится в срок, не превышающий три дня с момента возникновения соответствующего обязательства. В государственную долговую книгу Российской Федерации вносятся сведения об объеме долговых обязательств (в том числе гарантий) Российской Федерации, о дате возникновения обязательств, формах обеспечения обязательств, об исполнении указанных обязательств полностью или частично, а также другая информация.

Государственные кредиты, предоставляемые Российской Федерацией

— кредиты (займы), по которым у иностранных государств, их юридических лиц и международных организаций возникают долговые обязательства перед Российской Федерацией.

Инвестиционная политика — система мероприятий по оптимальному размещению капиталовложений с целью достижения желаемой доходности, обеспечения безопасности и ликвидности инвестиций.

Инвестиционный климат — экономические, денежно-кредитные, финансовые и иные условия работы предприятий, оказывающие воздействие на результаты инвестирования финансовых ресурсов.

Целевой иностранный кредит (заимствование) — форма финансирования проектов, включенных в Программу государственных внешних заимствований Российской Федерации, которая предусматривает предоставление средств в иностранной валюте на возвратной и возмездной основе путем оплаты товаров, работ и услуг в соответствии с целями этих проектов. Целевые иностранные кредиты включают связанные кредиты правительств иностранных государств, банков и фирм, а также нефинансовые кредиты международных финансовых организаций.

Связанные кредиты правительств иностранных государств, банков и фирм — форма привлечения средств на возвратной и возмездной основах для закупок товаров, работ и услуг за счет средств правительств иностранных государств, банков и фирм в основном в стране кредитора.

Нефинансовые кредиты международных финансовых организаций — форма привлечения средств на возвратной и возмездной основах для закупок преимущественно на конкурсной основе товаров, работ и услуг в целях осуществления инвестиционных проектов и проектов структурных реформ при участии и за счет средств международных финансовых организаций.

Международные финансовые организации — межгосударственные финансовые институты, специализирующиеся на кредитовании и других финансовых операциях в соответствии с уставами, утвержденными странами-членами.

Международный валютный фонд — ведущая международная валютно-финансовая организация, учрежденная в 1944 году в результате Бреттон-Вудских соглашений с целью поддержания стабильности международной валютной системы и снижения торговых и валютных барьеров между странами; координирует международное сотрудничество в валютно-финансовой сфере, финансирует страны-члены и консультирует их по различным экономическим вопросам, выпускает СДР; ресурсы МВФ состоят из взносов стран-членов и рыночных заимствований.

Международный банк реконструкции и развития — международная финансовая организация, учрежденная в результате Бреттон-Вудской конференции в 1944 г.; первоначально ориентировался на восстановление экономики стран Западной Европы, а сегодня, главным образом, кредитует развивающиеся государства на рыночных условиях под правительственные гарантии; не конкурирует с коммерческими банками и аккумулирует свои ресурсы путем выпуска долгосрочных облигаций; группа МББР включает также Международную финансовую корпорацию, Международную ассоциацию развития, Многостороннее агентство гарантий по инвестициям и другие международные финансовые организации.

Лондонский клуб — неинституциализированное объединение коммерческих банков-кредиторов, созданное для переговоров с официальными заемщиками (в случае России объединяет свыше 600 банков, деятельность которых координируется Банковским консультационным комитетом во главе с «Дойче банком»).

Парижский клуб — неинституциализированное объединение стран-кредиторов (Австралия, Австрия, Бельгия, Великобритания, Германия, Дания, Ирландия, Испания, Италия, Канада, Нидерланды, Норвегия, Россия, США, Финляндия, Франция, Швейцария, Швеция, Япония), созданное в 1956 году для обсуждения и урегулирования проблем задолженности суверенных государств; Россия — член Парижского клуба с 1997 года.

Что такое реструктуризация долга по кредиту?

Процедура реструктуризации чаще всего используется в МФО с должниками, которые не имеют возможности выплатить кредит в полном объеме за короткий период времени. У каждого МФО свои критерии, по клиентов, которым они предлагают эту услугу. Это хорошая альтернатива звонкам коллекторов и судебным производством.

Владимир Минкович

Основатель информационного сервиса Kredit-ок. Кредитный эксперт компании Mywallet

Сложности с погашением взятого кредита периодически возникают у каждого третьего заемщика, и решать их приходится самыми разными путями. Одни занимают у родных и друзей, чтобы погасить образовавшуюся задолженность, другие оформляют займ в другом банке, если не испытывают проблем с кредитной историей и кредитор не против такого решения проблемы. Третьи вообще игнорируют требования о погашении задолженности, пуская все на самотек и надеясь на забывчивость кредитора и его нежелание судиться. Это неправильное отношение к взятым на себе обязательствам, особенно если есть эффективный способ решения проблемы – реструктуризация.

Реструктуризация – что это?

Реструктуризация – это комплекс мер по снижению кредитной нагрузки на должника, в который входят изменение графика платежей, продление срока погашения, перевод займа в другую валюту и прочее. Некоторые банки также предлагают должникам пролонгацию или кредитные каникулы, в течение которых они вообще не платят по кредиту или выплачивают только проценты по нему.

Реструктуризация долга часто путается с рефинансированием из-за схожести терминов, но на самом деле это совершенно разные процедуры. Рефинансирование часто проводится другим кредитором и подразумевает простое перекредитование, то есть получение займа на покрытие займа. Решение о необходимости снижения кредитной нагрузки на заемщика принимается непосредственном банком и только в том случае, если есть веские основания для этого. Рефинансировать кредит заемщик может по собственной инициативе, желая получить более выгодные условия или изменить валюту займа, сэкономив на разнице курсов.

Реструктуризация позволяет должнику преодолеть финансовые трудности за счет кредитных каникул или облегченного графика платежей, а банк сохраняет клиента, решая проблему без привлечения третьих лиц или судебного разбирательства. Чтобы процедура была действительно эффективной и своевременной, заемщику нужно обращаться с просьбой о ее проведении до образования задолженности. Нужно предоставить документальное или фактическое обоснование невозможности в течение некоторого времени платить в полном объеме. Как правило, обращающиеся, это:

  • работники, попавшие под сокращение;
  • граждане, у которых снизился уровень дохода;
  • получатели валютных кредитов в период падения курса национальной валюты.

Реструктуризация предполагает уступки не только со стороны банка, но и со стороны должника, который должен предложить схему дальнейшего погашения задолженности и продемонстрировать свою готовность выполнять кредитные обязательства. Если у специалистов организации создастся чувство, что таким образом клиент хочет просто оттянуть время и появление просрочек неизбежно, в реструктуризации будет отказано. Именно поэтому лучше обращаться с просьбой об изменении условий выплаты займа до появления проблем, иначе вероятность согласия кредитора сильно снизится.

Проведение реструктуризации

Чтобы получить рассрочку по проблемному кредиту, заемщику нужно иметь веские основания для этого и обратиться в банк с письменным заявление, указав причины и предоставив их подтверждение. При обращении с устной просьбой заемщики часто получают отказ от специалиста компании, который может просто не захотеть вникать в ситуацию клиента, искать и подготавливать документы для передачи заявки на рассмотрение и многое другое. Письменное заявление гарантирует рассмотрение и повышает вероятность положительного решения.

После одобрения реструктуризации, как эффективного способа возврата средств, клиент совместно со специалистом банка составляют схему проведения процедуры. Именно правильная схема гарантирует возврат средств и позволяет снизить кредитную нагрузку на заемщика. Среди актуальных методов реструктуризации:

  • кредитные каникулы;
  • увеличение срока кредитования;
  • перевод займа в другую валюту;
  • изменение способа погашения с аннуитетного на дифференцированный и наоборот;

Каждый банк имеет собственные схемы проведения рассрочки, определенные внутренними положениями и возможностями. Это позволяет им предлагать клиентам не только стандартные схемы процедуры, но и составлять индивидуальные, оптимально подходящие для обеих сторон.

После согласования схемы реструктуризации заемщику нужно собрать пакет документов, подтверждающих его финансовое состояние. Сюда входит:

  • справка о доходах;
  • трудовая книжка;
  • выписка о наличии долгов за коммунальные услуги;
  • документы на имущество.

Сложное финансовое положение клиента, подтвержденное документально, может быть причиной упрощения условий погашения задолженности, решение о реализации которого выносится на рассмотрение кредитной комиссии банка. После его согласования будет составлен дополнительный договор, прилагающийся к основному, а его основанием часто выступает предоставленный клиентом залог или комиссия, которую он должен будет оплатить за пользование услугой. После этого заемщик начинает платить по новой схеме, а старые договоренности утрачивают силу.

Выгоды реструктуризации

Главная выгода процедуры для заемщика – это возможность выйти из сложного финансового положения без тяжелых последствий в виде передачи долга коллекторам или судебного разбирательства. Реструктуризация задолженности выгодна на протяжении небольшого отрезка времени, но в конечном итоге заемщик переплачивает сумму, больше установленной изначально. Отсрочка срока погашения кредита приводит к увеличению переплаты по процентам при отсутствии реального пользования деньгами, а перевод займа в другую валюту неизбежно ведет к увеличению процентной ставки.

Избежать просрочек по кредиту и реструктуризации можно, если своевременно вносить платежи. Компания MyWallet предлагает взять займы на карту для погашения задолженности перед банком, по фиксированной стоимости с оплатой только за дни пользования.

Международный банк реконструкции и развития

Партнер стран со средним уровнем дохода

Группа Всемирного банка сотрудничает со странами со средним уровнем дохода, которые являются одновременно ее клиентами и акционерами. Эти страны являются локомотивами роста мировой экономики, привлекают масштабные инвестиции на цели развития инфраструктуры и импортируют немалую долю экспортной продукции из экономически развитых государств и из более бедных стран. Многие из них отличаются высокими темпами экономического и социального прогресса, неуклонно возрастает их роль в поиске решений общемировых проблем.

Однако даже в странах со средним уровнем дохода – зачастую, в отдаленных районах – проживает свыше 70% бедного населения планеты. А вследствие ограниченного доступа к частному финансированию эти страны уязвимы к экономическим шокам и кризисам транснационального масштаба, в том числе к изменению климата, вынужденному переселению и пандемиям. Всемирный банк – один из важнейших партнеров стран со средним уровнем дохода, на долю которых приходится более 60% портфеля проектов МБРР.

  • Мы предоставляем финансовые ресурсы в сочетании с аналитическими и техническими услугами.
  • Мы предоставляем правительствам рекомендации по стратегическим вопросам, помогая им в проведении реформ, направленных на совершенствование услуг, привлечение дополнительных частных инвестиций, а также во внедрении инноваций и обмене опытом.
  • Мы развиваем партнерские отношения со странами по мере возникновения новых проблем и изменения их характера, предоставляя им инновационные финансовые продукты и участвуя в разнообразных глобальных форумах.

В первую очередь, мы помогаем странам добиться устойчивого прогресса в области сокращения масштабов бедности и наращивания благосостояния. Мы уделяем особое внимание поддержке стран с уровнем дохода ниже среднего по мере их подъема по шкале экономического благополучия и перехода из числа клиентов МАР в ряды клиентов МБРР. Мы также расширяем свои возможности оказания странам помощи в преодолении нестабильности и конфликтов. И, как традиционный партнер стран со средним уровнем дохода, мы наращиваем объемы помощи всем этим странам в период кризиса.

Услуги МБРР

В рамках нашего партнерства со странами со средним уровнем дохода и более бедными кредитоспособными странами МБРР предлагает правительствам национального и субнационального уровня инновационные финансовые решения, включая финансовые продукты (займы, гарантии и продукты управления рисками), а также аналитические и консультационные услуги (в том числе на возмездной основе).

МБРР финансирует проекты во всех секторах и предоставляет техническую помощь и экспертную поддержку на каждом этапе проекта. Возможности МБРР позволяют не только удовлетворять потребности стран-заемщиц в необходимых им средствах, но и обеспечить передачу накопленного международного опыта и знаний, а также оказание технической помощи.

Консультационные услуги в области государственного долга и управления активами помогают правительствам, государственным учреждениям и организациям, занимающимся вопросами развития, укреплять институциональный потенциал, необходимый для сохранения и наращивания финансовых ресурсов.

МБРР поддерживает усилия правительств не только в области совершенствования управления государственными финансами, но и в сфере улучшения инвестиционного климата, устранения недостатков в области предоставления услуг, а также совершенствования мер политики и укрепления институтов.

Закон о реструктуризации долгов и защите долга

Производством по реструктуризации долгов может воспользоваться человек (также ФЛП), испытывающий платёжные затруднения и активно пытающийся найти возможности, для преодоления платёжных затруднений и во избежание банкротного производства. Супруги могут представить совместное банкротное заявление для реструктуризации долгов.

В производстве по реструктуризации долгов можно реструктуризировать личные долги должника следующими способами:

  1. продление срока исполнения обязанности;
  2. исполнение по частям;
  3. уменьшение обязанности.

Срок исполнения можно продлить или исполнить частями, если речь идёт:

  1. о требовании алиментов;
  2. о требовании возмещения ущерба, причинённого умышленным противоправным деянием.

Можно реструктуризировать:

  1. те обязанности должника, которые ко времени подачи заявления стали востребованными;
  2. обязанности, исходящие из долгосрочного договора (кредитные и лизинговые договоры) на основании статьи 3 Закона.


Заявление

До подачи заявления в суд должник должен сам предпринять шаги, чтобы освободиться от долгов или преобразовать их. Если этих шагов было недостаточно, то должник может подать в суд соответствующее требуемой форме заявление о возбуждении производства.

К заявлению следует приложить перечень имущества, долговой список и программу   реструктуризации. Форму программы реструктуризации не нужно использовать ФЛП, который желает санировать предприятие. Программу реструктуризации не нужно прилагать в случае, если желают составить эту программу с помощью консультанта.
Образцы заявления и формы других документов приведены здесь, и указания по заполнению документов найдёте здесь.

Суд не принимает в производство заявление о реструктуризации долгов, если:

  1. должник объявлен банкротом;
  2. суд в течение последних десяти лет до подачи заявления удовлетворил заявление должника о реструктуризации долгов или заявление об освобождении от долгов в банкротном производстве;
  3. у должника отсутствуют платёжные трудности, или они явно завышены иным образом, например, путём реализации имущества должника для покрытия долгов в разумных пределах;
  4. заявление и его приложения не отвечают требованиям закона (например, не уплачена государственная пошлина).

Суд может также отказать в принятии в производство заявления о реструктуризации долгов, если:

1) утверждение или исполнение предложенной должником программы по реструктуризации долгов нереально с учётом, помимо прочего, неплатежеспособности должника на протяжении трёх лет до подачи заявления о реструктуризации долгов и способности должника разумно заниматься приносящей доход деятельностью во время действия программы реструктуризации долгов, исходя из его возраста, профессии и образования;

2) должник не выполнил обязанность, установленную частью 1 статьи 10 Закона о реструктуризации долгов и о защите долгов. Из части 1 статьи 10 следует обязанность должника предпринять до подачи в суд заявления о реструктуризации долгов, необходимые шаги, чтобы добиться реструктуризации долгов во внесудебном порядке;

3) должник намеренно или по грубой небрежности представил существенно неверные или неполные данные о своём имуществе и доходе, кредиторах или своих обязательствах;

4) должник явно намеренно произвёл вредящие кредиторам сделки.

 

Полный перечень приведён в части 2 статьи 17 Закона о реструктуризации долгов и о защите долгов.

Государственная пошлина за подачу заявления о реструктуризации долгов составляет 10 евро. Для уплаты государственной пошлины должнику не оказывается государственная процессуальная помощь /часть 3 статьи 8 Закона о реструктуризации долгов и о защите долгов/.

Заявление можно подать через электронное досье или же отправить на адрес процессуальной почты суда в виде дигитально подписанного электронного письма или подписанного на бумажном носителе.

Адреса процессуальной почты найдёте здесь, контактные данные судов здесь

Как узнать свои долги по алиментам, налогам, кредитам или судебную задолженность

  • Подборка
  • 9 инструкций

Как проверить и оплатить судебные и налоговые задолженности. Как узнать свою кредитную историю и проверить неоплаченные штрафы. За какие долги могут не выпустить за границу и лишить водительских прав.

  • Как проверить, оплатить и оспорить штрафы ГИБДД

    Как проверить штрафы ГИБДД. Как оплатить штрафы ГИБДД со скидкой 50%. Как обжаловать штраф ГИБДД

  • Как проверить и оплатить штрафы за неправильную парковку

    Как проверить штрафы за неправильную парковку. Как оплатить штраф. Как оспорить штраф. Как вернуть деньги за уже оплаченный штраф, если его аннулировали

  • Как проверить и оплатить налоговую задолженность

    Как проверить начисленные налоги. Как узнать налоговую задолженность онлайн по ИНН. Как оплатить долги по налогам. Как оформить рассрочку по уплате налоговой задолженности

  • Как проверить долги по кредитам

    Как проверить задолженности по кредитам. Где хранится кредитная история и как ее оспорить. Чем грозят кредитные задолженности

  • Как проверить и оплатить судебную задолженность

    Как проверить задолженности на сайте Федеральной службы судебных приставов. За какие долги могут лишить прав. За какие долги могут не выпустить за границу. Как получить справку об отсутствии судебных задолженностей

  • Как рассчитывается транспортный налог

    Как рассчитывается транспортный налог. Кто имеет право не платить транспортный налог. Нужно ли самостоятельно сообщать в налоговую о своем автомобиле. Как рассчитать сумму налога при помощи специального калькулятора. Как уплатить налог

  • Как уплатить НДФЛ

    Что такое НДФЛ и кто обязан его платить. Когда нужно самостоятельно подавать декларацию. Как правильно заполнить декларацию 3-НДФЛ и уплатить подоходный налог

  • Как рассчитывается налог на имущество

    Как рассчитывается налог на имущество в Москве. Где узнать актуальные налоговые ставки. Кто имеет право на льготы по имущественному налогу. Как сообщить в налоговую о своем имуществе

  • Как рассчитывается земельный налог

    Как рассчитывается земельный налог. За какие участки платить налог не нужно. Нужно ли самостоятельно сообщать в налоговую о своем участке, если не приходят налоговые уведомления

  • Парламент обязал банки провести льготную реструктуризацию валютной ипотеки

    Верховная Рада 13 апреля на вечернем заседании без дискуссий и обсуждения приняла во втором чтении и в целом законопроект № 4475, который заставляет банки провести конвертацию валютных ипотечных кредитов в гривневые по льготному курсу, сниженной ставке и прощением штрафов и пени. Убытки банков достигнут минимум 10 млрд грн.

    За соответствующий закон проголосовали 272 депутатов, а именно 218 депутатов фракции «Слуги народа», 17 депутатов группы «Доверие», 15 депутатов фракции «ВО Батькивщина», 11 депутатов группы «За будущее», 9 внефракционных депутатов, 3 депутата «Европейской солидарности».

    Закон приняли за 53 секунды: спикер Дмитрий Разумков зачитал его название и депутаты без обсуждения его поддержали.

    Поддержали депутаты и связанные с ним законопроекты № 4398 (банкротство должника по валютному кредиту без привлечения арбитражного управляющего и возможность установления в суде минимальной суммы погашения задолженности по кредиту) и № 4399 (освобождение от уплаты 18-процентного налога на доходы физических лиц с прощенного должнику кредита).

    Против законопроекта № 4475 выступали НБУ и банковское сообщество, поскольку он противоречит законодательству, Конституции, а также приведет к убыткам банков.

    Согласно документу, подготовленному ко второму чтению, банк или новый кредитор, которому был продан долг, обязаны реструктуризировать валютный ипотечный кредит по первому требованию заемщика.

    Обязательной реструктуризации подлежат кредиты, по которым не было просрочки на 1 января 2014 года (то есть по которым заемщики платили при курсе 8 грн/$), при условии, что площадь жилья не превышает установленные депутатами «социальные» нормы – до 140 кв. м для квартир и 250 кв. м – для зданий.

    Текущая неуплаченная сумма валютных кредитов заемщиков будет конвертирована в гривневые по среднему курсу между датой получения кредита (условные 5,05 грн/$) и курсу на день реструктуризации (условные 28 грн/$), то есть примерно по 16,5 грн/$.

    После этого кредитор задним числом должен отнести уплаченные ранее пени и штрафы в счет погашения основной суммы долга заемщика, а неуплаченные – списать. Также он должен перечислить все процентные платежи по кредиту, которые проводились по договорной цене, по новой пониженной законом ставке (12-месячный валютный UIRD; то есть фактически кредитная ставка уменьшается до депозитной) и полученные ретроспективно переплаты также необходимо зачесть в уплату тела кредита.

    На полученную после этих подсчетов гривневую сумму долга будет начисляться льготная гривневая ставка (12-месячный UIRD+1%; сейчас это суммарно 9,42%), а сам долг нужно будет оплатить за 10 лет. Первые три года кредита будет действовать мораторий.

    Жесткие требования касаются и ФГВФЛ, и всех компаний, которые выкупили ипотечные долги у банков и ФГВФЛ.

    Мораторий на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте, который должен был завершиться 21 апреля, продлен – он потеряет силу только через пять месяцев со дня вступления в силу нового закона.

    Действующие банки потеряют 10 млрд грн. «Если оценивать, как повлияет принятие этих законопроектив на банки, то убытки банков составят более 10 млрд грн», – подсчитала FinClub исполнительный директор НАБУ Елена Коробкова.

    Принятый закон не предусматривает никаких коменсаций убытков кредиторов и банков. При этом вчера же парламент в первом чтении одобрил выделение 20 млрд грн из бюджета на новые правительственные ипотечные проекты – ипотеку под 7% и раздачу жилья в финансовый лизинг.

    «Инвесторы, которые приобрели соответствующее право требования, смогут обратиться не только в международные арбитражи с соответствующими исками о возмещении убытков, но и национальные суды. Будут сразу поданы иски о расторжении договоров купли-продажи права требования и возмещения убытков», – сообщил FinClub старший юрист компании Inpraxi law Роман Кобец.

    Реструктуризация долга: что это такое и как работает

    Реструктуризация долга может стать жизненно важным средством, если вы изо всех сил пытаетесь оплачивать свои счета. Это происходит, когда кредитор меняет условия вашего кредитного договора, тем самым делая ваш долг более доступным. Реструктуризация ссуды может принимать различные формы: от постоянной модификации ссуды с более длительным сроком погашения до снижения процентной ставки или текущего баланса.

    Чтобы разобраться в реструктуризации долга и определить, насколько это лучше для вас, давайте ответим на следующие вопросы:

    Что такое реструктуризация долга?

    Когда ваши финансы истощены, вам, возможно, придется начать выбирать, по каким счетам оплачивать.Пропуск платежа может привести к штрафам за просрочку платежа, что может нанести ущерб вашему кредиту и привести к тому, что кредиторы наложат арест на любое обеспечение, используемое для обеспечения долга, например, с автокредитами. Но если вы обратитесь к своим кредиторам, они могут предложить варианты облегчения долгового бремени.

    Программа временных трудностей может позволить вам пропустить несколько платежей или избежать некоторых сборов. Во время серьезной неудачи или если вы уже на несколько месяцев опаздываете по счетам, кредиторы могут сделать необычное предложение о реструктуризации вашего кредитного соглашения. Это часто называют реструктуризацией проблемной задолженности.

    Если вы ищете реструктуризацию долга по кредитной карте или реструктуризацию ссуды в рассрочку, реструктуризация может принимать разные формы.

    Виды реструктуризации долга

    Один из примеров реструктуризации долга — это когда домовладельцы получают модификацию ипотечного кредита. Кредит может быть изменен (то есть реструктурирован) несколькими способами:

    • Продление срока погашения
    • Снижение процентной ставки
    • Уменьшение остатка
    • Восстановление просроченного счета текущим и добавление неоплаченной части к основному сальдо

    Другие типы кредиторов и эмитентов кредитных карт могут предлагать аналогичные виды реструктуризации долга, которые могут помочь вам сохранить вашу собственность или избежать дефолта по долгу.

    Реструктуризация долга также может быть результатом подачи заявления о банкротстве в соответствии с Главой 13, которая позволяет вам погасить включенные долги с одобренным судом планом погашения. Планы погашения обычно рассчитаны на срок от трех до пяти лет, после чего остаток включенной задолженности погашается.

    Как работает процесс реструктуризации долга?

    Если вы ищете реструктуризацию долга у кредитора, вы можете выполнить следующие действия. (Для получения информации о подаче заявления о банкротстве в соответствии с Главой 13 щелкните здесь.)

    1. Свяжитесь с кредитором и объясните свои финансовые трудности: Реструктуризация долга — это ответ кредитора заемщикам, которые изо всех сил пытаются оплатить свои счета. В идеале вам следует обратиться к своему кредитору, как только вы поймете, что не сможете позволить себе платежи. Обратиться к своему кредитору может быть лучше для получения кредита, чем ждать, пока кредитор свяжется с вами, поскольку они сделают это только после того, как вы пропустили платежи и уже начислили комиссионные.
    2. Дождитесь ответа кредитора: Кредиторы, как правило, не обязаны вам помогать и могут придерживаться первоначальных условий ссуды.Если они решат сделать это, а вы не сможете оплатить счет, с вас могут взимать штрафы за просрочку платежа, а о ваших просроченных платежах можно будет сообщить в бюро кредитных историй. После значительного отставания ваш аккаунт может быть отправлен в коллекцию — или вам могут предъявить иск о выплате долга.
    3. Если кредитор предлагает помощь, взвесьте свои варианты: Кредитор может предложить временную помощь в трудных условиях или реструктуризацию кредита. Если есть предложение о реструктуризации долга, оно может иметь несколько форм или могут быть разные варианты на выбор, например, скорректированная процентная ставка или срок погашения.
    4. Вести переговоры с кредитором: Вы можете обсудить условия вашего нового контракта, прежде чем принять предложение о реструктуризации долга. Например, вы можете попытаться договориться о более низкой сумме платежа или отказаться от комиссионных и начисленных процентов.
    5. Примите новые условия: Если вы согласны с новыми условиями кредита, вам необходимо официально принять и подписать соглашение. После этого вы будете обязаны выполнить новое соглашение и продолжить выплату долга.

    Какие есть альтернативы реструктуризации долга?

    • Консолидация долга : При консолидации долга вы берете новую ссуду или кредитную линию для погашения текущей задолженности. Таким образом вы заменяете свой старый долг новым, в идеале с другими условиями, такими как более низкая процентная ставка. Более длительный период погашения также снизит ваши ежемесячные платежи в обмен на более высокие общие процентные платежи.
    • План управления долгом: Вместо того, чтобы пытаться напрямую заключить соглашение о реструктуризации долга с вашим кредитором, вы могли бы работать с некоммерческой организацией по консультированию по кредитам.Консультант может вести переговоры с вашими кредиторами от вашего имени и может составить план управления долгом. Как правило, они доступны для необеспеченных долгов, таких как кредитные карты, и консультант может договориться о более низких процентных ставках, более низких платежах, отмене комиссионных и привести ваши просроченные счета в текущее состояние.
    • Отсрочка платежа или отсрочка: Отсрочка или отсрочка ссуды позволяет вам временно пропустить несколько платежей без уплаты штрафов за просрочку платежа или без уведомления кредитных бюро о вашем счете с опозданием.Это могут быть хорошие варианты, если вы столкнулись с временной неудачей, но не хотите или не хотите постоянно менять свой кредит.
    • Глава 7 Банкротство : Если вы перегружены долгами и не думаете, что облегчение долгового бремени или реструктуризация помогут, банкротство по главе 7 может быть лучшим вариантом. Если вы соответствуете требованиям, вы сможете погасить соответствующие необеспеченные долги, которые вы включаете в банкротство, помогая вам начать все сначала и высвобождая ресурсы для погашения любого оставшегося долга.

    Часто задаваемые вопросы о реструктуризации долга

    Можно ли реструктурировать личный заем?

    Ваш личный кредитор может предложить реструктурировать вашу ссуду, если у вас возникнут проблемы с оплатой. Вы можете обратиться к своему кредитору, чтобы объяснить, почему вы не можете позволить себе обычные платежи, и узнать, предложат ли они какое-либо облегчение или реструктуризацию.

    Влияет ли реструктуризация долга на ваш кредитный рейтинг?

    Реструктуризация долга может повлиять на ваш кредитный рейтинг в зависимости от типа реструктуризации.Например, если вы подаете заявление о банкротстве, это появится в ваших кредитных отчетах и ​​нанесет ущерб вашим кредитным рейтингам. Однако, если кредитор предлагает изменить вашу процентную ставку, чтобы снизить ежемесячный платеж, это изменение может не повлиять на ваши результаты.

    Хорошая ли идея — реструктуризация долга?

    Реструктуризация долга может быть хорошей идеей, если у вас возникли проблемы с оплатой. Это может частично зависеть от вашего общего финансового положения и типов реструктуризации долга, которые предлагает ваш кредитор.Рассмотрите предложения и другие варианты, такие как консолидация долга или банкротство, чтобы определить, что лучше для вас.

    Реструктуризация долга — определение, причина, как достичь

    Что такое реструктуризация долга?

    Реструктуризация долга — это процесс, при котором компания или организация испытывают финансовые затруднения и ликвидность. Ликвидность На финансовых рынках под ликвидностью понимается то, насколько быстро инвестиция может быть продана без отрицательного влияния на ее цену. Чем более ликвидна инвестиция, тем быстрее ее можно продать (и наоборот), и тем легче ее продать по справедливой стоимости.При прочих равных, более ликвидные активы торгуются с премией, а неликвиды — с дисконтом. Проблемы рефинансируют существующие долговые обязательства, чтобы получить большую гибкость в краткосрочной перспективе и сделать свою долговую нагрузку более управляемой в целом.

    Причина реструктуризации долга

    Компания, которая рассматривает реструктуризацию долга, вероятно, испытывает финансовые трудности, которые нелегко разрешить. При таких обстоятельствах компания сталкивается с ограниченными возможностями — такими как реструктуризация долгов или подача заявления о банкротстве. Банкротство. Банкротство — это правовой статус человека или не-человеческого юридического лица (фирмы или государственного учреждения), которое не может погасить свои непогашенные долги.Реструктуризация существующих долгов, очевидно, предпочтительнее и более рентабельна в долгосрочной перспективе, чем подача заявления о банкротстве.

    Как добиться реструктуризации долга

    Компании могут добиться реструктуризации долга, вступив в прямые переговоры с кредиторами о реорганизации условий выплаты долга. Реструктуризация долга иногда навязывается компании ее кредиторами, если она не может произвести запланированные платежи по долгу. Вот несколько способов, которыми это может быть достигнуто:

    1.Обмен долга на капитал

    Кредиторы могут согласиться отказаться от определенной суммы непогашенного долга в обмен на капитал компании. Обычно это происходит в случае компаний с большой базой активов и пассивов, где принуждение компании к банкротству не принесет пользы кредиторам.

    Считается выгодным, чтобы компания продолжала работать как непрерывно действующая компания Принцип непрерывности деятельности предполагает, что любая организация будет продолжать вести свой бизнес в обозримом будущем.Этот принцип подразумевает, что каждое решение в компании принимается с целью ведения бизнеса, а не с целью его ликвидации. и позволить кредиторам участвовать в его операциях. Это может означать, что исходная база акционеров будет иметь значительно уменьшенную или уменьшенную долю в компании.

    2. Стрижка держателей облигаций

    Компании с непогашенными облигациями могут вести переговоры со своими держателями облигаций, чтобы предложить погашение на «дисконтированном» уровне.Это может быть достигнуто за счет уменьшения или отказа от выплаты процентов или основной суммы платежа. Основной платеж — это платеж в счет первоначальной суммы причитающейся ссуды. Другими словами, основной платеж — это платеж, производимый по ссуде, который уменьшает оставшуюся к оплате сумму ссуды, а не применяется к уплате процентов, взимаемых по ссуде.

    3. Соглашения о неформальном погашении долга

    Компании, которые реструктурируют задолженность, могут потребовать мягких условий погашения и даже разрешения на списание некоторых частей их долга.Это можно сделать, напрямую связавшись с кредиторами и договорившись о новых условиях погашения. Это более доступный метод, чем привлечение стороннего посредника, и его можно использовать, если обе участвующие стороны стремятся достичь реального соглашения.

    Реструктуризация долга против банкротства

    Реструктуризация долга обычно включает прямые переговоры между компанией и ее кредиторами. Реструктуризация может быть инициирована компанией или, в некоторых случаях, обеспечена ее кредиторами.

    С другой стороны, банкротство — это, по сути, процесс, посредством которого компания, сталкивающаяся с финансовыми трудностями, может отсрочить платежи кредиторам через предусмотренную законом паузу. После объявления банкротства компания, о которой идет речь, будет работать со своими кредиторами и судом, чтобы разработать план погашения.

    В случае, если компания не может выполнить условия плана погашения, она должна ликвидировать себя, чтобы выплатить долг своим кредиторам. Условия погашения затем определяются судом.

    Реструктуризация долга и рефинансирование долга

    Реструктуризация долга отличается от рефинансирования долга. Первое требует сокращения долга и продления срока погашения. С другой стороны, рефинансирование долга — это просто замена старого долга новым долгом, обычно с немного другими условиями, такими как более низкая процентная ставка.

    Ссылки по теме

    CFI предлагает аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в себе. необходимость в вашей финансовой карьере.Запишитесь сегодня! программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы CFI:

    • CollateralCollateralCollateral — это актив или собственность, которые физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения ссуды. Он используется как способ получения ссуды, действуя как защита от потенциальных убытков для кредитора, если заемщик не выполнит свои платежи.
    • Ковенанты по долгу Ковенанты по долгу Ковенанты по долгу — это ограничения, которые кредиторы (кредиторы, держатели долга, инвесторы) налагают на кредитные соглашения, чтобы ограничить действия заемщика (должника).
    • График долга График долга График долга включает в себя весь долг, имеющийся у предприятия, в зависимости от срока его погашения и процентной ставки. В финансовом моделировании потоки процентных расходов
    • Старший и субординированный долг Старший и субординированный долг Чтобы понять приоритетный и субординированный долг, мы должны сначала проанализировать стек капитала. Пакет капитала определяет приоритетность различных источников финансирования. Старший и субординированный долг относятся к их положению в стеке капитала компании.В случае ликвидации первоочередной долг выплачивается в первую очередь

    Реконструкция долга | Kronofogden

    Одинакова ли реструктуризация долга для частных лиц и для компаний?

    Существует два типа реструктуризации долга — реструктуризация обычного долга и реструктуризация долга предприятий. 1 ноября 2016 года вступил в силу новый закон о реструктуризации долга предприятий. До этого реставрация долга была единственным вариантом.

    Если вы занимаетесь или принимали участие в коммерческой деятельности, вы можете подать заявление о восстановлении обычного долга или о восстановлении долга для предприятий — вы выбираете, какой из двух вариантов вам больше всего подходит.Возможность подать заявку на восстановление долга для бизнеса также распространяется на тех, кто тесно связан с предпринимателем или владельцем бизнеса.

    Хотя две формы восстановления долга выполняются во многом одинаково, между ними есть некоторые различия. Наиболее важные из них описаны на странице «Реконструкция долга для бизнеса».

    Кратко о восстановлении долга

    Вы подаете заявку на восстановление долга вместе с нами через наш онлайн-сервис или заполнив бумажную форму.

    • Проверим, соответствуете ли вы требованиям для получения разрешения на восстановление долга.
    • При выполнении требований мы вынесем решение о начале восстановления долга. Это предварительное решение о восстановлении долга. Заодно мы решим, сколько вам придется заплатить — это тоже предварительное решение . Чтобы начать восстановление долга как можно скорее, вы должны начать платить нам с момента получения решения о начале восстановления долга (т. Е. Предварительного решения).
    • Затем мы отправим предложение вашим кредиторам, то есть физическим и юридическим лицам, которым вы должны деньги. В предложение будут включены все ваши долги на момент начала реконструкции.
    • Решение о начале реструктуризации долга означает, что вы получите запись о неуплате.
    • Вашим кредиторам будет предоставлена ​​возможность ответить на предложение. Затем вы получите от нас окончательное решение , в котором описывается, как будет проводиться восстановление долга для вас.
    • Вы платите долги в рассрочку. Если вы живете на уровне прожиточного минимума, вам могут быть предоставлены услуги по восстановлению долга без рассрочки платежа, и в этом случае вы ничего не платите по своим долгам. Это не применяется, если вам предоставили восстановление долга для бизнеса, и в этом случае вам всегда нужно что-то платить.
    • После завершения восстановления долга у вас больше не будет включенных в него долгов.

    Что произойдет, если мое финансовое положение изменится?

    Если во время восстановления долга в вашем финансовом положении произойдет серьезное изменение, очень важно, чтобы вы связались с нами, поскольку есть возможность изменить решение.

    Что произойдет, если я возьму новый долг?

    Не влезать в долг в период восстановления долга. Любые новые долги не будут включены в реконструкцию и, следовательно, должны быть оплачены полностью. Мы можем принять решение о вложениях вашей заработной платы в счет погашения новых долгов, что, по моему мнению, затруднит вам управление платежами в рассрочку. В свою очередь кредиторы могут потребовать отмены восстановления долга.

    Помощь и совет в любое время

    Если вам нужна помощь и совет до, во время или после восстановления долга, обратитесь к консультанту по бюджету и долгу в вашем муниципалитете.Вы также можете позвонить в нашу службу поддержки клиентов.

    Реструктуризация долга вашего бизнеса? Вот что вам нужно знать.

    Если ваш бизнес испытывает трудности с выплатами, одним из возможных вариантов является реструктуризация долга. — Getty Images / DragonImages

    По оценке Федеральной резервной системы за 2019 год, около 70% малых предприятий имеют непогашенную задолженность. Взятие долгов — нормальная часть ведения бизнеса, но неожиданные события (например, пандемия или рецессия) могут затруднить своевременную выплату.

    Многие владельцы малого бизнеса в настоящее время изо всех сил пытаются погасить свой бизнес-долг. Существуют альтернативы невыполнению платежа. Вот что значит реструктуризация долга и как определить, подходит ли этот способ для вашего бизнеса.

    Что означает реструктуризация долга?

    Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить ссуду или кредитную линию, эксперты Nav, финансовой компании для малого бизнеса, говорят, что есть три вещи, которые владельцы бизнеса могут сделать, чтобы улучшить денежный поток и упростить своевременную оплату. :

    • Рефинансирование : замена существующей ссуды на новую ссуду, которая погашает задолженность по первой.
    • Консолидация: консолидируйте несколько долгов в рамках одной ссуды, чтобы упростить выплату долга.
    • Реструктуризация: пересмотрите свой существующий долг и выработайте более выгодные условия погашения с существующими кредиторами.

    Реструктуризация долга может включать в себя обращение к кредитору с просьбой временно снизить вашу процентную ставку или работу с поставщиком для корректировки дат платежей (например, увеличение сроков оплаты с 30 до 60 дней, чтобы у вас было больше времени для заработка) .Реструктуризация обычно происходит по двум сценариям: проблемная бизнес-задолженность и общая бизнес-задолженность.

    [ Прочтите подробнее : Практическое руководство по финансированию вашего малого бизнеса с помощью бизнес-кредитов и не только]

    Реструктуризация проблемной и общей бизнес-задолженности

    Некоторые компании реструктурируют задолженность из-за события в их бизнесе жизненный цикл, а не из-за финансовой необходимости. «Компании могут реструктурироваться, чтобы подготовить компанию к выкупу, слиянию, продаже или передаче сотрудником членам семьи», — поясняет The Small Business Chronicle.

    Таким образом, существует две категории реструктуризации корпоративной задолженности. Первый — это общая реструктуризация долга, когда процесс реструктуризации не несет никаких убытков кредитору. «Этот тип реструктуризации может происходить, когда кредитор продлевает срок ссуды или снижает процентную ставку, что позволяет должнику временно собрать себя в финансовом отношении, а затем выплатить свои долги позже», — поясняет один эксперт.

    Второй тип называется реструктуризацией проблемной задолженности бизнеса.В этом сценарии кредитор действительно теряет часть стоимости первоначальных инвестиций. Очевидно, кредиторы предпочитают избегать этого сценария как можно чаще.

    [ Подробнее: Как подать заявление о банкротстве]

    Компании могут реструктурировать, чтобы подготовить компанию к выкупу, слиянию, продаже или передаче сотрудником члену семьи.

    Стивен Буш, The Small Business Chronicle

    Шаги по реструктуризации бизнес-долга

    Процесс реструктуризации бизнес-долга выглядит по-разному в зависимости от ситуации.Если это общая реструктуризация бизнеса, например, а не чрезвычайная ситуация, вы можете обнаружить, что кредиторы более склонны к изменению условий оплаты и процентных ставок. Если вы столкнулись с проблемой реструктуризации корпоративной задолженности, может быть полезно вызвать специалиста, который поможет вести переговоры от вашего имени или рассмотреть вопрос о рефинансировании или консолидации. В целом, однако, вот шаги по реструктуризации вашего делового долга.

    • Выясните, где проблема . Не все ваши долги нуждаются в реструктуризации, поэтому определите проблему, которая мешает вашему бизнесу работать хорошо.Есть ли кредит с высокой процентной ставкой? Поставщик с немедленными сроками оплаты? Определите, где реструктуризация окажет наибольшее влияние. Кроме того, приготовьтесь объяснить кредитору, почему ваш бизнес не может выполнить существующие условия кредита.
    • Посчитайте, что вы можете себе позволить. Следующий шаг — выяснить, сколько ваша компания может платить по этим долгам ежемесячно. «Если процент, который вы можете заплатить, составляет 8% или более, то самостоятельная реструктуризация вполне возможна.Но если он меньше 8%, вам следует обратиться за профессиональной помощью », — рекомендует один эксперт.
    • Подготовьте «письмо о трудностях». Это официальный документ, в котором подробно описывается, почему вашей компании необходимо реструктурировать долговые обязательства. Он будет включать данные и финансовые отчеты, подтверждающие ваше дело. Когда вы обращаетесь с просьбой, важно быть открытым и честным.
    • Договориться . Помните, что в интересах кредитора сотрудничать с вами, чтобы разработать лучший план платежей.В противном случае они проиграют, окупив свои первоначальные вложения. Если вы не знаете, как вести переговоры с кредитором, обратитесь за помощью к профессиональной фирме по реструктуризации долга, которая поможет вам в этом процессе.

    Реструктуризация долга проводится для предприятий любого размера, но это не единственный вариант. Вы всегда можете рефинансировать, консолидировать или получить бизнес-ссуду в SBA. Если ваш бизнес финансово устойчив и вы только переживаете тяжелый период, вы также можете рассмотреть возможность открытия кредитной линии.Есть много вариантов!

    CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

    Подпишитесь на нас в Instagram , чтобы узнать больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.

    Сообщение от

    Вас приглашают присоединиться к частной сети руководителей.

    Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес. Подключайтесь к проверенным компаниям в защищенной частной сети, чтобы находить новых клиентов, зарабатывать деньги и находить надежные решения для любых бизнес-приоритетов.

    Выучить больше

    Опубликовано 21 октября 2020 г.

    Реструктуризация долга — обзор

    6.7 Трудности, с которыми сталкивается Греция, огромны, а не уникальны

    Суверенное кредитование было изобретено Периклом 25 веков назад как инструмент, обеспечивающий его переизбрание из года в год демосами древних Афин .То, что он тратил, было общественными деньгами, и когда богатство города-государства Афины больше не могло позволить себе его подаяний, Перикл заплатил за них богатством Альянса, бережно хранящимся в Парфеноне.

    Как и следовало ожидать, другие города-государства возражали против этого бесцеремонного использования своих денег, и некоторые вышли из Альянса. Перикл начал военные экспедиции, чтобы покорить их, и этим он зажег 30-летнюю гражданскую войну на Пелопоннесе, которая знаменовала конец Древней Греции и открыла путь к римскому завоеванию.Постараемся не повторить ту же ошибку.

    В настоящее время, как и практически все другие западные страны, современная Греция страдает от чрезмерных расходов, что является прямым результатом полного отсутствия политического руководства. Никос Ксидакис из Катимерини прав, когда пишет в статье, что «Греция уже некоторое время находится в чрезвычайном положении, и с ним нужно бороться. Люди обязаны переоценить свои приоритеты с точки зрения будущего, однако не ставя под угрозу демократию и не разбивая общество на столько частей, чтобы его больше нельзя было собрать воедино.” 26

    Есть много работы, которую нужно сделать, чтобы выбраться из-под земли. «Причина, по которой Греция создала такие трудности, заключается в том, что недостатки страны являются серьезными, а не уникальными. Его тяжелое положение показывает, что еврозона по-прежнему стремится к работоспособному сочетанию гибкости, дисциплины и солидарности », — писал в середине февраля 2012 года экономист Мартин Вольф в The Financial Times . 27 Слова Вольфа были жесткими, но пророческими.

    К началу октября 2012 года, менее чем через семестр после ИОО, официальный уровень безработицы в Греции вырос до 24.4 процента, второй по величине в ЕС после Испании. Уровень безработицы среди молодых греков упал до удручающих 55,4 процента, немного опередив уровень безработицы в Испании. Многие работники частного сектора, в том числе учителя и медсестры, жаловались на то, что государь не платит им регулярно (который якобы использовал часть вырученных средств для выплаты заработной платы и пенсий).

    Решение о выделении новых фондов финансовой помощи Греции снова и снова откладывалось до тех пор, пока Тройка, а затем и министры финансов Евроландии не одобрили — и они одобряют, только если считают, что греческое правительство выполнило свои обещания.Это условия финансовой помощи, которые включают значительное сокращение заработной платы и множество увольнений в негабаритном государственном секторе.

    Трудность сводить концы с концами на уровне национального бюджета привела к новой неопределенности в отношении того, объявят ли Афины дефолт или нет, даже если реструктуризация долга теоретически сократит сумму, причитающуюся по государственным займам. Министр финансов Греции считал, что сокращение пенсий и зарплат в государственном секторе почти на 5 млрд евро, включенное в проект бюджета на 2013 год, было достаточно значительным, чтобы обеспечить первичный профицит бюджета в размере 1.4 процента ВВП. 28 Тройка была обеспокоена тем, что из-за экономической ситуации:

    Налоговые поступления будут ниже прогнозируемых, и

    В бюджете по-прежнему останется место для перерасхода средств.

    По мнению некоторых наблюдателей, правительство уклонялось от сокращения раздутого числа государственных служащих, несмотря на обязательство сократить фонд заработной платы в государственном секторе на 150 000, при этом госслужащие выходят на пенсию раньше, чем через год, на 75 процентов их заработной платы. предыдущая зарплата.Неудовлетворительное решение было достигнуто, чтобы удовлетворить партнеров правительства по коалиции.

    Растущие бюджетные трудности поставили под сомнение мудрость выбранного курса спасательных программ, который не гарантировал, что Греция не собирается объявить дефолт или покинуть Евроланду. По этим двум вопросам мнения экономистов были и остаются разделенными.

    Некоторые эксперты считают, что Греция объявит дефолт по своему долгу из-за недостаточного общего сокращения долга и отсутствия экономического подъема.Более того, из-за второго пакета помощи страна оказалась в невыносимой долговой ситуации. Есть разница между принятием условий 12-часового финансирования и возвращением к потенциалу роста.

    Если управление греческой экономикой, когда она еще росла, оставляло желать лучшего, то управление программой жесткой экономии, введенной после первой финансовой помощи, было хуже. В статье The Economist говорится: «Самый большой удар пришелся на малые семейные предприятия (с 50 сотрудниками или меньше), которые составляют 99 процентов предприятий и обеспечивают работу трех четвертей рабочей силы частного сектора.Многие закрыли (и) уволили большую часть своих сотрудников … весь частный сектор истощает рабочих ». 29

    Если бы у Греции была собственная валюта, ей пришлось бы девальвировать не менее 40 процентов, чтобы выйти на траекторию роста, при условии выполнения других положений, таких как реструктуризация рынка труда и повышение конкурентоспособности. Конечно, то, что написано о Греции, одинаково справедливо для Испании, Италии, Португалии, Словении и Кипра. Вместе с Ирландией это 7 из 17 государств-членов Еврозоны.Это инфекционное заболевание, а проблема с высоким долгом в том, что он имеет тенденцию оставаться чрезмерным.

    Для простой выплаты процентов требуется новая задолженность, и

    Деньги налогоплательщика продолжают использоваться только для предотвращения дефолта страны.

    По мнению экономистов и финансовых аналитиков, даже если выход Греции из Еврозоны не состоится, это не станет концом европейского долгового кризиса. Придется вести переговоры с Испанией и Италией.Оба находятся над обрывом, но требуют условий лучше, чем те, которые были предоставлены Греции.

    «Лучшие условия» — это то, о чем спрашивает испанец Мариано Рахой, что является выражением надежды, а не вазой, подкрепленной вескими аргументами, а «надежда» — это не стратегия для суверенов. Пример Греции, Португалии, Италии и Испании продемонстрировал, что политики могут стать дестабилизирующей силой, влияющей на перспективы страны. Общественность знает, что опрос, проведенный компанией Edelman по связям с общественностью, показал, что только 13 процентов людей доверяют политическим лидерам говорить правду. 30 Ложь в пользу общества и траты сверх средств государства:

    Ослабляет демократию, делая голосование предметом одолжений,

    Извращает обязанность каждого гражданина заботиться о себе и своих семья, и

    Приводит к чрезмерному заемным средствам общества, потребляя намного больше, чем страна производит, и импортирует разницу, расплачиваясь за счет долга.

    Недоверие к политикам свидетельствует о послевоенном духе в Европе, где демократия, богатство и процветание использовались как синонимы, а это не так.Расходы, превышающие средства государства, в конечном итоге приводят к банкротству.

    Социальная сеть и ее права не имеют ничего общего с демократией. Они увидели свет при автократическом режиме. Пенсии впервые были учреждены в XIX веке при Отто фон Бисмарке. В Пруссии не было демократии. Право, установленное Бисмарком в свое время, было доступно для государства, потому что пенсионеры прожили еще 2 или 3 года, а не 20 или 30 лет, как они живут сегодня.

    Текущие проблемы и приоритеты в отношении суверенного долга на предстоящий период

    Текущие проблемы и приоритеты в отношении суверенного долга на предстоящий период

    Джейла Пазарбасиоглу, директор Департамента стратегии, политики и анализа МВФ, объясняет подход МВФ к решению текущих долговых проблем

    16 ноября 2020

    Пандемия усугубила существующую уязвимость долга во многих странах, особенно в странах с низкими доходами.Устранение этих уязвимостей — сложное мероприятие. В этом вопросе и ответе Джейла, Пазарбасиоглу, директор Департамента стратегии, политики и анализа МВФ, объясняет, как МВФ принимает целенаправленный, индивидуальный подход, чтобы помочь своим странам-членам решать эти долговые проблемы, и выделяет приоритеты период впереди.

    Каким вы видите ситуацию с задолженностью в странах с низкими доходами (СНД)?

    Уровень долга уже был на рекордно высоком уровне до кризиса, и кризис COVID-19 подталкивает их к новым высотам.Пандемия увеличивает потребности в расходах, поскольку страны с низким уровнем дохода стремятся смягчить последствия кризиса для здоровья и экономики, в то время как доходы падают из-за замедления роста и торговли, что увеличивает долговое бремя этих стран. Некоторые уязвимые страны также сталкиваются с более высокими финансовыми затратами или имеют очень ограниченный доступ к внешнему финансированию. В результате пандемия отрицательно повлияла на показатели платежеспособности и ликвидности СНД; более 50 процентов из них в настоящее время считаются подверженными высокому риску долгового кризиса или находятся в состоянии долгового кризиса в соответствии с Совместной Концепцией обеспечения устойчивости долга МВФ и Всемирного банка.Мы обеспокоены тем, что некоторые страны с высокой уязвимостью долга до кризиса могут столкнуться с непосильным бременем. Очень важно, чтобы эти страны упреждающе реструктурировали свои долги, прежде чем они столкнутся с дефолтом. Некоторые СНД уже заявили о своем намерении реструктурировать свой долг. Во избежание дальнейшего ухудшения ситуации крайне важно решить эту проблему раньше, чем позже.

    Что делает МВФ с долгом?

    Проблемы, связанные с долгом, сложны и зависят от конкретной страны, и МВФ использует осторожный и осознанный подход, чтобы помочь странам-членам в их решении.МВФ прилагает все усилия, чтобы поддержать своих членов советами по вопросам политики, финансированием и развитием потенциала, чтобы обеспечить приемлемый уровень долга и избежать беспорядочной реструктуризации долга. Мы помогаем выявлять и преодолевать долговые риски в наших странах-членах посредством анализа устойчивости долга и рекомендаций по политике; предоставлять кредиты СНД по ставкам ниже рыночных, помогая стимулировать поддержку со стороны доноров, тем самым предотвращая дефицит ликвидности; и мы предоставляем техническую помощь по управлению долгом и содействуем прозрачности долга.Там, где долг является неприемлемым, поддерживаемые МВФ программы дополняют необходимую реструктуризацию долга странами разумной экономической политикой и новым финансированием.

    МВФ также обеспечивает облегчение долгового бремени за счет субсидий 29 беднейшим странам в рамках Фонда сдерживания катастроф и оказания помощи. Списание долга в рамках CCRT пока утверждено для покрытия обслуживания долга МВФ, срок погашения которого наступает в период с апреля 2020 года по апрель 2021 года. Общий объем списания долга по этим первым двум траншам составляет почти 500 миллионов долларов США.

    Для стран, где государственный долг не является приемлемым, а также когда долг является приемлемым, но потребности в финансировании очень велики, мировому сообществу кредиторов необходимо обеспечить более быстрое и эффективное сокращение долга. Текущие рамки и практика, хотя они хорошо служили нам в прошлом, должны адаптироваться к среде кредиторов, которая стала намного более сложной с появлением новых официальных кредиторов и новых форм кредитования. Поэтому мы призвали к срочным реформам архитектуры международного долга.Основные приоритеты включают дальнейшее усиление договорных положений в долговых контрактах, повышение прозрачности долга и координацию реструктуризации официальной двусторонней задолженности с участием официальных и частных кредиторов на сопоставимых условиях. Общая структура обработки долга, выходящая за рамки DSSI, только что принятая «Группой двадцати», является важным шагом вперед, и мы будем тесно сотрудничать с «Группой двадцати» и странами-должниками в ее реализации. Мы также изучаем потенциальную роль, которую инструменты государственного долга могут сыграть в снижении затрат и рисков реструктуризации суверенного долга.

    Кроме того, мы усиливаем нашу собственную долговую политику. Недавняя реформа политики ограничения долга в программах, поддерживаемых МВФ, предоставляет странам больше гибкости в управлении своим долгом, одновременно обеспечивая гарантии для сохранения или восстановления приемлемого уровня долга. Одним из ключевых элементов является усиленное требование раскрытия данных МВФ. Предстоящий обзор Концепции устойчивости долга для стран, имеющих доступ к рынкам включает в себя значительно улучшенную основу для прогнозирования долгового кризиса на краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе.Предстоящий Обзор политики МВФ по кредитованию просроченной задолженности будет включать обзор периметра официальных и частных требований с целью максимизировать стимулы для конструктивного взаимодействия кредиторов и должников в ходе реструктуризации до дефолта и повысить роль МВФ в содействии привлечению кредиторов. — «добросовестные усилия» знаменитого должника — в случаях после дефолта.

    Что делает МВФ для повышения прозрачности долга?

    Прозрачность долга имеет решающее значение для предотвращения роста долговых уязвимостей.Без полной картины непогашенного долга и условных обязательств правительства, а также его условий должники и кредиторы не могут принимать информированные решения для обеспечения устойчивости долга, а подотчетность ослабляется отсутствием публичной информации о государственном долге. При этом прозрачность долга — непростое решение, и оно зависит от множества факторов, таких как институциональный потенциал страны, правовая база, управление и организация государственной службы в более широком смысле.

    Принимая во внимание эти соображения, МВФ вместе со Всемирным банком работают по нескольким направлениям для повышения прозрачности на многолетний период.Усилия были сосредоточены на наращивании усилий по развитию потенциала для улучшения отчетности о государственном долге в странах-заемщиках. Мы также устанавливаем стандарты для статистики долга и распространяем информацию о государственном долге, сообщенную заемщиками, через их базы данных среди широкой общественности. Кроме того, мы устанавливаем более строгие требования к отчетности о долге для нашей деятельности по надзору и для использования в нашем анализе устойчивости долга. Недавняя реформа нашей Политики ограничения долга в программах, поддерживаемых МВФ, направлена ​​на дальнейшее повышение планки раскрытия информации о долге МВФ.

    Каков статус инициативы G20 по приостановке обслуживания долга (DSSI)?

    Ожидается, что в течение 2020 года 44 правомочные страны, которые обратились с просьбой о приостановлении обслуживания долга, получат выгоду от отсрочки обслуживания долга примерно на 5 миллиардов долларов США. На данный момент двусторонние официальные кредиторы Группы двадцати согласились продлить первоначальное приостановление обслуживания долга на шесть месяцев до конца июня 2021 года. Группа двадцати согласилась изучить необходимость дальнейшего продления ко времени проведения весенних встреч МВФ и Всемирного банка в Апрель 2021 г.

    Что вы думаете об Общей структуре, только что согласованной G20?

    Общая концепция обработки долга, выходящая за рамки DSSI, направленная на решение проблем суверенного долга и обеспечение широкого участия кредиторов с справедливым распределением бремени, является весьма долгожданным событием. Важно отметить, что ранее он привлекает официальных кредиторов, которые не участвовали в установленном процессе Парижского клуба. Рамки, согласованные кредиторами «Большой двадцатки» и Парижского клуба, облегчают координацию обработки долга с учетом конкретной ситуации в стране-должнике.Эта основа требует, чтобы участвующие страны-должники обращались за помощью на сопоставимых или более выгодных условиях к другим кредиторам, включая частный сектор. Мы надеемся на тесное сотрудничество с кредиторами, в том числе с Китаем, чтобы этот инструмент можно было эффективно использовать для помощи наиболее нуждающимся странам.

    Координация обработки долга официальными и частными кредиторами с помощью механизма позволит более комплексно и своевременно урегулировать задолженность. В настоящее время крайне важно использовать эту основу быстро и эффективно, чтобы страны с неприемлемым долговым бременем выступили раньше и избежали более серьезных проблем, которые в конечном итоге обходятся дороже как кредиторам, так и должникам.МВФ внесет свой вклад в поддержку реализации концепции, особенно с помощью нашего анализа устойчивости долга, совместно со Всемирным банком, который поможет проинформировать о режиме долга, необходимом для восстановления устойчивости долга в контексте верхнего кредитного транша (UCT) МВФ -поддерживаемая программа. Программы, поддерживаемые МВФ, будут продвигать разумную экономическую политику, обеспечивать новое финансирование и гарантировать, что после реструктуризации страны смогут обслуживать свои реструктурированные долги.

    Common Framework — очень важный шаг на пути к совершенствованию международной долговой архитектуры.Его эффективное введение в действие не только может принести серьезную помощь беднейшим странам, страдающим от долгов, но и заложить основу для более универсальной и, возможно, постоянной основы для эффективного урегулирования суверенной задолженности.

    Нужно ли распространять сокращение долга на все СНД?

    Когда долг является неприемлемым, срочно необходима реструктуризация. При этом, хотя многие СНД подвержены риску долгового кризиса или долгового кризиса и могут нуждаться в реструктуризации, есть много других, где долговая уязвимость остается управляемой.МВФ применяет индивидуальный подход к вопросу о том, требуется ли стране реструктуризация долга, принимая во внимание анализ устойчивости долга и постоянное наличие финансовых средств, необходимых странам для их долгосрочного роста и развития.

    Когда требуется реструктуризация долга, величина необходимого списания долга будет варьироваться от страны к стране в зависимости от уровня их долга по отношению к их способности погашать. Странам, находящимся в менее сложной ситуации, которые могут продолжать обслуживать свои долги с помощью разумной политики и финансирования, не нужно прибегать к реструктуризации долга.Кредиторы ни в коем случае не захотят предоставлять таким странам сокращение долга; в лучшем случае они согласятся перенести сроки выплат по долгу из-за снижения давления на ликвидность, возникшего в результате кризиса. Фактически, распространение сокращения долга на эти страны может быть контрпродуктивным, поскольку это может подорвать их способность получить доступ к новому финансированию. Таким образом, сокращение долга должно быть нацелено на те страны с низким уровнем дохода, которые действительно нуждаются в таком подходе, чтобы позволить им вернуться к устойчивому росту.

    Должна ли реструктуризация долга распространяться за пределы СНД?

    Да.Многие страны с формирующейся рыночной экономикой также подвержены значительному риску долгового кризиса, и с начала пандемии некоторые из них заявили о своем намерении добиваться реструктуризации долга. Аргентина и Эквадор, например, уже завершили реструктуризацию долга, в то время как для других стран реструктуризация долга остается незавершенной, например, для Ливана. И другие страны могут оказаться в подобной ситуации. Фонд готов поддержать эти страны аналогичным образом, предоставляя финансирование и поддерживая их усилия по реструктуризации долга, когда это необходимо.

    Какова роль кредиторов частного сектора в устранении уязвимости долга в СНД?

    По мере развития СНД финансирование, предоставляемое частным сектором, постепенно становится все более важным и может играть важную роль в финансировании важнейших инвестиций. Так должно быть. Это также означает, что кредиторы частного сектора могут и должны играть множество ролей в устранении уязвимости долга, участвуя в реструктуризации долга, предоставляя новое финансирование и внося свой вклад в повышение прозрачности долга.

    Участие частного сектора в реструктуризации долга обеспечивает более справедливое распределение бремени и имеет важное значение для получения поддержки для более глубокого списания долга со стороны официальных двусторонних кредиторов. Хотя недостаточное участие частного сектора в DSSI разочаровывает, теперь этого можно будет ожидать в рамках новой Общей рамочной программы G20. Как уже отмечалось, эта основа требует, чтобы участвующие страны-должники обращались за режимом по крайней мере на таких же благоприятных условиях к другим кредиторам, включая частный сектор.

    Кредиторы частного сектора также играют решающую роль в предоставлении нового финансирования. Когда страны находятся в кризисе, а люди в этих странах отчаянно нуждаются, как мы наблюдаем в нынешнем кризисе COVID-19, МВФ должен действовать быстро, чтобы удовлетворить потребности в финансировании. Без поддержки МВФ странам пришлось бы сократить основные расходы на здравоохранение, социальные нужды и инвестиции, а их способность выполнять свои обязательства по внешнему долгу, в том числе перед частным сектором, была бы ограничена.В тех случаях, когда долг оценивается как неустойчивый, программы включают реструктуризацию долга, а политика МВФ допускает кредитование в счет просроченной задолженности. Однако для стран, где долг является приемлемым, дефолт по долгу перед частными кредиторами будет дорогостоящим, поскольку это помешает странам получить доступ к столь необходимому внешнему финансированию во время и после пандемии и, таким образом, предотвратить восстановление экономики.

    Что делать, если мы переживаем системный долговой кризис?

    Учитывая рост государственного долга, вызванный пандемией, мы также работаем над вариантами управления широко распространенным кризисом суверенного долга.Если бы у нас была ситуация, когда большое количество реструктуризаций суверенного долга происходило параллельно, это могло бы привести к тому, что кредиторы будут предъявлять претензии ко многим странам, которые несут большие совокупные убытки, что, в свою очередь, может сделать их менее склонными к сотрудничеству в разрешении ситуации. Реструктуризация может стать более длительной и сложной, создавая трудности для должников и системы.

    Еще слишком рано говорить, грядет ли такой кризис. Но, если он возникнет, может потребоваться рассмотреть дополнительные финансовые «пряники» или установленные законом «кнуты» на очень тщательно определенной основе, как это изложено в недавнем документе МВФ «Международная архитектура урегулирования суверенного долга с участием частных кредиторов».

    «Пряник» может включать финансирование МФИ денежных средств или средств повышения кредитного качества при сложной реструктуризации, когда требуется очень серьезное списание долга. Такие улучшения могут сделать долговые сделки более осуществимыми. В то же время в документе отмечается, что этот подход подвержен значительным ограничениям, наиболее очевидным из которых является то, что МФИ имеют ограниченные финансовые ресурсы с конкурирующими требованиями; такие требования будут еще больше усиливаться в условиях системного кризиса. Следовательно, хотя финансирование финансовых стимулов со стороны МФИ могло бы способствовать разрешению широко распространенного системного долгового кризиса, это не инструмент, который можно было бы использовать в очень больших масштабах.

    С точки зрения «палок», они в принципе могут включать в себя целевые нормативные инструменты внутреннего и международного права, которые ограничивают или задерживают с определенными сроками действия по взысканию / принудительному исполнению или сроки судебных исков, которые, в свою очередь, могут сократить стимулы для удержания и ограничивают способность противников сорвать реструктуризацию. Эти предусмотренные законом варианты несут в себе потенциальные правовые и политические недостатки и должны использоваться только в крайнем случае и на временной основе, если это необходимо для решения уникальных проблем, связанных с системным кризисом.

    Департамент коммуникаций МВФ
    ОТНОШЕНИЯ СО СМИ

    ОФИЦЕР ПРЕССЫ:

    Телефон: +1 202 623-7100 Эл. Почта: [email protected]

    @IMFSpokesperson

    Консультации по ссуде консолидации долга

    — NationalDebtRelief.com

    Обзор

    На 2018 год National Debt Relief предлагает стипендии для студентов колледжей и старшеклассников.National Debt Relief — ведущая компания по облегчению долгового бремени, которая помогает потребителям, которые нуждаются в помощи с их необеспеченным долгом. Многие потребители думают, что единственными вариантами облегчения долгового бремени являются кредитные консультации, ссуды на консолидацию долга или банкротство. Но National Debt Relief хочет, чтобы потребители знали, что есть еще один вариант. Этот вариант может помочь потребителям урегулировать свой долг в размере части их долга и помочь им избежать банкротства.

    National Debt Relief хочет рассказать о своей программе и спонсирует эту стипендию, чтобы помочь повысить осведомленность молодых поколений, пока они только начинают свою финансовую жизнь.Поэтому мы хотели бы, чтобы вы написали о вариантах консолидации долга. И хотя погашение долга — это не совсем консолидация долга, оно действительно объединяет долг потребителя в один ежемесячный платеж, который они могут себе позволить. Программа помогла тысячам клиентов урегулировать необеспеченный долг на миллиарды долларов и обеспечила светлое финансовое будущее.

    В своем эссе убедитесь, что вы учитываете тот факт, что не существует единой программы, подходящей для всех, которая бы подходила для каждой ситуации потребителя.Финансовое положение каждого потребителя уникально, поэтому никакая программа не может работать для всех потребителей. Вот почему важно знать обо всех вариантах, включая ссуды для консолидации долга, кредитные консультации, банкротство и переговоры по долгам. Имейте в виду, что есть также сайты с обзорами, которые могут помочь облегчить поиск уважаемой компании.

    О стипендии

    National Debt Relief предоставит 5 стипендий по 1000 долларов каждая выдающимся студентам.

    Право на участие

    1. Кандидаты должны быть зачислены в аккредитованный четырехлетний университет или колледж, расположенный в США.
    2. Студенты магистратуры и бакалавриата могут подать заявку
    3. Выпускники старшей школы со средним баллом 3.0 или выше также имеют право подать заявку на стипендию.

    Как подать заявку

    Напишите эссе объемом более 1000 слов со следующими рекомендациями:

    В эссе на получение стипендии

    следует обсудить консолидацию долга как вариант решения проблемы долга

    Эссе должно включать следующие подзаголовки:

    1.ссуда на консолидацию долга

    2. Обзоры консолидации долга

    Включите сопроводительное письмо. Обязательно укажите свое имя, колледж, год обучения в колледже, год окончания и предполагаемую специальность. В сопроводительном письме объясните, как вы планируете использовать стипендию и почему мы должны выбрать вашу заявку.

    Чтобы подать заявку, отправьте заявку на стипендию по адресу [email protected]. Чтобы претендовать на одну из (5) наград 2018 года, заявки должны быть получены не позднее 31 августа 2018 года.

    Примечание

    После подачи заявки появится автоматическое подтверждающее сообщение, подтверждающее получение вашего электронного письма. С победителем свяжутся напрямую по электронной почте или по телефону, указанному в заявке на стипендию. Победители будут уведомлены во вторник, 4 сентября 2018 г.

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *