Расшифровка банковского счета: Расшифровка расчетного счета в банке: значение цифр в номере

Содержание

Расшифровка расчетного счета в банке: значение цифр в номере

При открытии расчётного счёта в банке специалист предоставит вам комбинацию из цифр, которая и будет служить индивидуальным шифром для хранения средств. Однако, мало кто задумывается, как происходит расшифровка номера, что означают эти цифры и сколько их должно быть в счёте. Поговорим о расшифровке расчётного счёта более подробно в нашей статье.

Структура банковского счета

Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.

Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6 666 666. Каждый раздел имеет своё определение:

  • 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей)
  • 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта)
  • 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету
  • 4 — проверочный код
  • 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт
  • 6 666 666 — порядковый номер счёта в банке

Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.

Как расшифровывается?

Теперь давайте более подробно разбирать, что означает расшифровка первых 5-ти цифр в расчётном счёте. Они составляют определённую группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Банком России и включают два раздела.

Первый состоит из трёх цифр и означает специфику расчётов. К примеру, следующие комбинации имеют разную расшифровку:

  • от 102 до 109 — счета фондов, а также хранение капитала, учёт прибыли и убытков
  • 203 и 204 — счета для учёта драгметаллов
  • с 301 по 329 — счета для проведения операций между банками
  • 401 и 402 — счёта для переводов в бюджет
  • 403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина
  • 404 — внебюджетные фонды
  • 405 и 406 — счета государственных компаний
  • 407 — юридические компании и ИП
  • 408 — физические лица
  • с 411 по 419 — вклады, открытые государственными структурами
  • с 420 по 422 — хранение средств юридических лиц
  • 423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом
  • 424 — средства иностранных компаний
  • 425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту
  • 430 — средства банков
  • с 501 по 526 — счета, необходимые для учёта ценных бумаг

Следующие 2 цифры нумерации в банковском расчётном счёте дополняют 3 предыдущие и трактуются нераздельно с ними. Давайте разберём на примере юридических компаний (первые три цифры — 407):

  • 40 701 — организация имеет отношение к финансовому сектору (это может быть микрофинансовая компания, пенсионный фонд и т. д.)
  • 40 702 — сюда относят открытые и закрытые общества
  • 40 703 — счета некоммерческих объединений
  • 40 704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний

Остальные разделы номера счёта

Следующими в счёте находятся три цифры, означающие валюту, в которой открыт счёт. Наиболее распространёнными среди них являются комбинации, представленные в таблице.

Три цифры счёта Валюта
810 Счёт открыт в рублях
840 В долларах США
978 В евро
980 В гривнах
344 В гонконгских долларах
156 В юанях

Например, если счёт Сбербанка начинается с цифр 408, а с 7 по 9 цифры указаны 643, то счёт открыт физическим лицом в рублях. Если присутствует комбинация 407 018 40, то счёт открыт финансовой организацией в долларах.

Затем следует проверочная цифра. Её ещё называют ключом, который позволят выяснить, правильно ли обозначен счёт при помощи обработки компьютером. Банк России разработал специальную методику для её расчёта исходя из остальных цифр, входящих в номер. Для владельца счёта такая цифра не несёт весомой значимости.

Следующие 4 цифры означают, в каком отделении был открыт счёт.

 Если вместо них указаны нули, то, возможно, что банк не владеет отделениями, и счёт был открыт в головном офисе.

Последние 7 знаков счёта означают порядковый регистр счёта в кредитной организации. Любой банк вправе применять свою классификацию данных цифр. Тем не менее имеются некоторые ограничения. К примеру, если корреспондентский счёт кредитной организации открыт в Центральном Банке, то последние 3 цифры будут последними 3-мя из БИК, а 4 перед ними составят нули.

Код рубля 810 или 643 — пояснение центробанка

Вот документ с официального сайта Центрального банка РФ:

Документ для скачивания

Что даёт расшифровка?

Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.

Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.

Организации лучше иметь заранее вбитые в компьютер реквизиты, в частности номера счетов своих контрагентов. Это позволит избежать многочисленных ошибок. Сегодня большинство банков предлагают электронные сервисы для управления счетами, позволяющими сохранять шаблоны платежей, что избавляет от повторного ввода сведений о получателе средств.

Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407. Эллина Байтемирова

Контент-менеджер #ВЗО, отвечает за наполнение сайта контентом и обновление представленной информации. Окончила КНИТУ по специальности “Прикладная математика и информатика”. В нашем проекте Элина работает с 2020 года. Она активно изучает рынок финансовых продуктов и следит за всеми важными изменениями.

[email protected]

(10 оценок, среднее: 4.6 из 5)

Номер расчетного счета: расшифровка цифр на примере

Оформление расчетно-кассового обслуживания в банке сопровождается присвоением клиенту индивидуального номера счета, состоящего из определенной последовательности цифр с четко определенным значением. Расшифровка номера счета позволяет получить информацию об основных его характеристиках, включая назначение, валюту и прочие данные.

В этой статье мы расскажем, сколько цифр в расчетном счете, их расшифровка и значение.

Содержание

Структурные особенности банковского счета

Индивидуальный клиентский номер расчетного счета сформирован 20 цифрами, наделенными собственными значениями. Любая группа цифр несет определенную характеристику, поэтому для удобства восприятия следует разбить комбинацию на разделы, согласно следующему порядку: 111.22.333.4.5555.6666666, где

  • 111 – первый порядок банковского баланса, определяющий владельца счета и цели его открытия;
  • 22 – второй порядок банковского баланса, характеризующий направление деятельности владельца счета;
  • 333 – валюта счета;
  • 4 – код проверки;
  • 5555 – кодовое обозначение банковского подразделения, оформившего счет;
  • 6666666 – порядковое обозначение счета в конкретном банке.

Различия в последовательности расположения цифр банковских счетов обусловлены особенностями их принадлежности – физическим лицам, коммерческим структурам, государственным учреждениям. Ошибка в указании номера счета чревата отправкой средств не по назначению и другими неприятными нюансами.

Порядок расшифровки

Первая пятерка цифр в номере расчетного счета определена группой счетов банковского баланса, утвержденных Банком России и разделенных 2-мя категориями: 3-значной спецификой расчетов и 2-значным неотделимым дополнением к ней.

Расшифровка первого раздела представлена следующими значениями:

  • 102-109 – счета, принадлежащие фондовым структурам, а также предназначенные для хранения средств, учета прибыли и убытков;
  • 203-204 – оформление счетов в драгоценных металлах;
  • 301-329 – осуществление межбанковских расчетов;
  • 401-402 – счета для бюджетных перечислений;
  • 403 – средства, подведомственные Министерству финансов;
  • 404 – балансы внебюджетных фондовых структур;
  • 405-406 – расчетно-кассовое обслуживание государственных организаций;
  • 407 – расчеты, производимые юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
  • 408 – обслуживание физических лиц;
  • 411-419 – хранение вкладов государственных организаций;
  • 420-422 – вклады коммерческих организаций в статусе юридического лица;
  • 423 – хранение средств физических лиц – резидентов;
  • 424 – счета, открытые зарубежным организациям;
  • 425 – вклады физических лиц – нерезидентов;
  • 430 – счета банков;
  • 501-526 – учет ценных бумаг.

Трактовка дополнительных 2-х цифр неразрывно связана с первой тройкой. Так, для юридических лиц применима следующая расшифровка:

  • 40701 – деятельность компании связана с финансовыми операциями;
  • 40702 – расчетно-кассовое обслуживание закрытых обществ;
  • 40703 – хранение средств некоммерческих организаций;
  • 40704 – денежные средства, предназначенные для организации выборов и мероприятий общественной направленности.

Обозначения других категорий номера счета

Третий блок цифр определяет валюту счета. Наиболее распространенные сочетания приведены в таблице ниже.

3 цифры счёта Валюта
810 Российский рубль
840 Доллары США
978 Евро
980 Украинская гривна
826 Фунты стерлингов
756 Швейцарские франки
156 Китайские юани

Таким образом, начинающийся с порядка 408 и имеющий с 6 по 9 цифры 643, например, расчетный счет в Сбербанке, указывает на принадлежность рублевого счета физическому лицу. Порядок цифр 40701840 свидетельствует об открытии долларового счета компании, специализирующейся на оказании финансовых услуг.

Следующая проверочная цифра выполняет функцию кода, необходимого для компьютерной обработки информации банком и не играет весомой роли для владельца счета.

Цифры с 10 по 13 символизируют банковское отделение, оформившее расчетный счет клиенту. Нули в обозначении свидетельствуют о регистрации счета в головном офисе банка либо отсутствии в финансовой организации структурных подразделений.

Завершающие 7 цифр определяют порядковый номер счета в конкретном банковском учреждении и разрабатываются в соответствии с его внутренним регламентом. Существующие ограничения касаются корреспондентских счетов финансовых организаций, подведомственных Центральному Банку. В этом случае первые четыре позиции в семерке проставляются нулями, последние 3 цифры соответствуют аналогу БИК.

Ниже приведено официальное пояснение Центробанка относительно применения рублевых кодов 810 и 643 в номере расчетного счета.

Для чего нужна расшифровка банковского счета

При оформлении расчетно-кассового обслуживания в выбранном банке знание специфики образования номеров расчетных счетов не обязательно для клиента. Зашифрованные в определенном порядке основные характеристики счета являются необходимым элементом учета в работе финансовых организаций, предусмотренным действующим законодательством, и исключают возникновение ошибки в реквизитах.

Сохранение заранее сформированных шаблонов с реквизитами компании, а также использование специальных банковских сервисов для управления платежами позволяют избежать неточностей, чреватых инициацией процедуры возврата ошибочно перечисленных денежных средств.

Российскими банками принята единая комбинация для обозначения счетов физических лиц – 407. Счета юридических лиц начинаются с порядка 408.

Расшифровка расчетного счета ИП и организации

В статье рассмотрим, как расшифровать номер расчетного счета в банке. Разберемся, из чего состоит структура банковского счета индивидуального предпринимателя и организации и что означают цифры в разрядах.

Порядок цифр в расчетном счете ИП и юридического лица

Расчетный счет – это ваш уникальный номер в клиентской базе банка, в котором вы обслуживаетесь по РКО. Каждый клиент — организация, ИП или физ. лицо — получает номер счета сразу после подписания договора.

Ваш номер в банке – это не просто случайный набор чисел. Банковский счет имеет строгую структуру: 20 цифр расположены в определенной последовательности. Номер состоит из групп, каждая со своим значением. По разряду цифр можно узнать, на кого зарегистрирован расчетный счет, в какой валюте он открыт и для каких целей используется.

Номер расчетного счета состоит из шести блоков:

  1. Владелец и назначение счета, например, частный клиент, коммерческая или государственная организация.
  2. Специфика деятельности клиента, к примеру, финансовая или общественная.
  3. Валюта, в которой открыт счет.
  4. Код для проверки.
  5. Подразделение банка, в котором зарегистрирован счет.
  6. Лицевой номер в клиентской базе банка.

Чтобы пользоваться расчетным счетом, вам не обязательно знать расшифровку наизусть. Каждую цифровую комбинацию генерирует специальная вычислительная система. Но общая информация пригодится, например, чтобы не допустить ошибку при отправке платежа.

Расшифровка номера счета

Рассмотрим расшифровку цифр в каждом блоке с примерами.

Раздел 1, первые три цифры

Показывает, кто оформил счет и для чего он используются:

  • 406 – счет государственного предприятия.
  • 407 – расчетный счет юридического лица или ИП.
  • 408 – лицевой счет физического лица.
  • 423 – вклад физ. лица.
  • 424 – средства зарубежной компании.

Раздел 2, цифры 4 и 5

Данное двузначное число дополняет предыдущий блок. Этот раздел указывает на деятельность, которой занимается владелец счета. Если у организации первые 3 цифры – 407, то по следующим двум можно определять, что она является:

  • 01 – финансовой, например, МФО;
  • 02 – коммерческой, в форме общества с ограниченной ответственностью, открытого или закрытого акционерного общества;
  • 03 – некоммерческой;
  • 04 – избирательной, ее средства используются для проведения выборов или референдума;
  • 05 – счет ТСЖ или жилищного кооператива.

Рекомендуем прочитать: Сравнение ООО и АО: чем отличаются, плюсы и минусы, сравнительная таблица.

Раздел 3, цифры 6-8

Данный блок определяет валюту счета:

  • Рубль – 810.
  • Доллар – 840.
  • Евро – 978.
  • Китайский юань – 156.
  • Японская иена – 392.

К примеру, если вы видите в счете сочетание 40701840, значит, он открыт в долларах и принадлежит финансовой организации.

Раздел 4, цифра 9

Данный разряд не нужен для расшифровки, поскольку используется в качестве проверочного показателя. Цифра является контрольной и определяет, верно ли система сгенерировала номер.

Раздел 5, цифры 10-13

Четырехзначное число показывает, в каком филиале зарегистрирован счет. Если у банка нет территориальных подразделений, то значение будет 0000.

Например, нумерация банковского расчетного счета в Сбербанке может быть следующей: 407 01 810 0 0001.

Раздел 6, цифры 14-20

Последнее число – это порядковый номер вашей организации в системе банка. У каждого банка действует свой принцип генерации номера лицевого счета.

Fairo

Что такое IBAN?  

IBAN — это международный номер банковского счета. Состоит из букв UA и 29 символов (буквы и цифры) в такой последовательности:

  • код Украины — UA — 2 буквы;
  • контрольный разряд — 2 цифры;
  • код банка — 6 цифр;
  • счет — длина номера счета не является фиксированной (с 01.11.2019 г. — от 5 до 19 символов).

IBAN код в Украине

Согласно Международным стандартом кодификации банковских счетов, с 2019 года в Украине стартовало введение международного номера банковского счета IBAN в соответствии с требованиями стандарта ISO 13616.

Согласно  постановлению НБУ, переход на следующий стандарт означает, что количество обязательных реквизитов для платежных документов сократится. Таким образом появляется возможность упростить процедуру верификации счетов, их распознавание и защиту поскольку банкам проще идентифицировать плательщика, получателя и банк через который происходит расчет.

Национальный банк Украины на своем сайте напоминает, что банки Украины будут открывать своим клиентам счета исключительно по стандарту IBAN. С 2019 года счета IBAN обязательны для клиентов всех банков Украины при переводе средств как в национальной, так и в иностранной валютах.

Как заполняются реквизиты расчетных документов?

  • В документах на перевод средств в реквизитах плательщика/получателя можно заполнить как пару реквизитов (номер счета плательщика/получателя + код банка плательщика/получателя), так и номер счета плательщика/получателя по стандарту IBAN.
  • В случае заполнения номера счета плательщика/получателя по стандарту IBAN в реквизите «Код банка плательщика/получателя» нужно указать ноль.
  • Банк плательщика обязан принять к исполнению документ на перевод средств с реквизитами, вариации заполнения которых выбрал плательщик.

Банк получателя средств обязан зачислить средства на счет получателя:

  • по паре реквизитов («Код банка»+«Счет»), если счету не присвоен стандарт IBAN или если плательщику неизвестен счет получателя по стандарту IBAN;
  • по стандарту IBAN.

Также, узнайте нужен ли предпринимателям ФЛП счет для расчетных операций в нашем блоге. 

Как найти новые реквизиты для уплаты налогов?

Если реквизиты для уплаты налогов в электронном кабинете налоговой не обновились, их нужно проверить. Это можно сделать:

Удобная оплата налогов в Fairo

В приложении Fairo все реквизиты для уплаты налогов обновляются автоматически и не нужно переживать что деньги поступили на неверный счет. Меньше хлопот, больше времени на то, что вы действительно любите. 

Как посмотреть свой IBAN в Fairo?

  • Зайдите в меню Мои деньги,
  • Кликните нужный счет и нажмите «Информация». Номер можно скопировать в буфер обмена и отправить или вставить в инвойс.

Как осуществить платеж по IBAN в Fairo?

  • Зайдите в меню Мои деньги,
  • Выберите вкладку Бизнес в своих счетах и кликните Платеж,
  • Выберите IBAN платеж по Украине с ФЛП и введите необходимые данные.

Банки переходят на новый формат счетов. Что это значит для украинцев

С понедельника 5го августа, в Украине начнут внедрять номера банковских счетов IBAN по международному стандарту. Они будут состоять из 29 символов и букв, обозначающих код страны и код банка.

Пока изменение будут касаться только новых счетов, которые будут открываться после внедрения стандарта.  А с 1 ноября все счета всех банков будут переведены на новый формат. Перевести средства можно будет, только используя счета IBAN.

Что такое IBAN-код

IBAN – это стандартная система банковского счета в странах ЕС. Каждая страна самостоятельно устанавливает структуру номера счета IBAN по стандарту.

Для Украины он будет состоять из 29 буквенно-цифровых символов: первые 10 знаков – это код страны, контрольное число и код банка, последние 19 – номер счета клиента банка. 

По первым двум буквам можно будет сразу распознать страну-участника – Украину (UA), а с помощью контрольного разряда – обеспечить уникальную проверку счета клиента на корректность. 

Использование данного стандарта благодаря сокращению реквизитов должно сделать оформление расчетных документов удобнее.

Полная расшифровка аббревиатуры IBAN – это «International Bank Account Number», что означает «номер международного банковского счета».  Этот стандарт уже давно используют не только в ЕС, но в бывших республиках СССР: Беларуси, Молдове, Грузии, Азербайджане, Казахстане.

Что это значит для украинцев

Применение IBAN станет обязательным для клиентов всех банков Украины при осуществлении переводов денежных средств как в национальной, так и в иностранных валютах, в том числе из-за рубежа и за границу.

То есть, все переводы будут осуществляться только с использованием IBAN. С 5 августа по 31 октября клиенты банков в реквизитах расчетных документов смогут указывать как действующий номер счета и код банка, так и номер в стандарте IBAN.

Использование IBAN клиентами банков позволит в будущем применять QR коды, которые будут содержать информацию о номере счета — для упрощения оплаты счетов и обмена платежной информацией.

В период с 5 августа по 31 октября клиенты банков в реквизитах расчетных документов смогут указывать как действующий номер счета и код банка, так и номер счета в стандарте IBAN. В этот же период банки должны самостоятельно, а не по просьбе клиента, привести действующие банковские счета в соответствие со стандартом IBAN. При этом все счета и ранее заключенные договоры с банком остаются действующими, никаких дополнительных документов владельцам счетов заполнять не нужно. Платежные карты также действительны и не требуют перевыпуска.

Новый код своего счета клиенты банка смогут узнать в отделениях или на горячей линии, также он должен будет отображаться в электронном кабинете, приложении банка и в платежном терминале.

Кроме того,  банки сами должны будут сообщить о новом номере IBAN тем контрагентам, которые пополняют счет банковского клиента: работодателю, Пенсионному фонду, органам соцзащиты и т.д. Но это актуально в том случае, если счет открыт непосредственно под данные выплаты. В случае, если клиент планирует получить перевод от кого-то еще, он должен сам сообщить плательщику свой новый номер счета в формате IBAN.

Номера счетов ФОП и юридических лиц, которые будут открыты до 5 августа 2019 года, банки будут передавать в Государственную фискальную службу уже в новом формате. ГФС должна поставить их на учет до 1 ноября.

Добавим, введение системы номеров IBAN планировалось с апреля, но потом НБУ отложил нововведение — как сообщалось, это было сделано «по просьбе банковского сообщества», а фактически из-за неготовности к этому банковской системы Украины. При этом новый стандарт для украинских банков был зарегистрирован еще 28 января 2016 года. С того времени по запросу клиентов украинские банки предоставляли код IBAN для международных транзакций, однако обязательным такой вид номера счета не был.

„Хвостик счёта“ или что зашифровано в номере банковского счета | Я РАБОТАЮ В БАНКОМАТЕ

«Хвостик счета»

Когда я только-только начал работать в банке, то с радостью удивлялся странным и непонятным словечкам. Некоторые, оказывались каким-то специфическими терминами, а некоторые профессиональным жаргоном. Одно из таких слов меня всегда очень смешило: «хвостик».

«Какой у вас хвостик?» — могла задать клиенту вопрос сотрудница отдела обслуживания юридических лиц, и тот бодро называл в ответ какие-то цифры. А растерявшимся новичкам сотрудница, вздохнув, поясняла: «Назовите последние четыре цифры вашего счета».

Четыре — это значило, что количество расчётных счетов в нашем филиале не превышает 10 тысяч, но обо всём по порядку.

Что зашифровано в номере счёта

Банковский счёт состоит из 20 цифр. И если вам кто-то диктует реквизиты по телефону, то это первый этап проверки — любые банковские счета (расчетные счета, счета вкладов, ссудные счета, корсчета, текущие счета и т. д.) состоят из 20 цифр.

Например, счёт может выглядеть так: 40817810700030101234.

Номер можно разделить на группы цифр, у каждой из которых есть своё назначение.

Первые пять цифр (40817, в нашем примере) — это тип счёта, которые определяет его назначение. 40817 — это текущий счёт физического лица, расчётный счёт предприятия будет начинаться с 40702, а счета начинающиеся на 423 относятся к банковским вкладам.

Следующие три цифры (с шестой по восьмую) — это код валюты. Он должен соответствовать классификатору валют (840 — доллар США, 978 — евро), но есть одно исключение. Дело в том, что 810, как в нашем примере, — это код рубля, который использовался до деноминации, но после деноминации его продолжили использовать в банковских счетах (вместо кода 643). Это даже породило целую конспирологическую теорию, которая гласит: «банки берут у вас нормальные рубли, но зачисляют на счет неденоминированные».

Девятая цифра в номере счёта — это контрольная сумма или ключ. Значение ключа рассчитывается на основании всех остальных цифр счета, а также номера БИК банка (банковский идентификационный код). Он нужен для защиты от опечаток в номере счета.

Далее идут 4 цифры (0003), которые обозначают номер филиала банка. Это не обязательно порядковый номер, банк сам решает как его обозначать.

Оставшиеся цифры остаются на усмотрение банка. Это может быть порядковый номер счёта или номер, который тоже разбит на какие-то подгруппы. Именно их часто и называют «хвостиком».

Есть ли в этом хоть какой-то практический смысл?

Главный вывод, можно сделать из того, как зашифрован счёт — это то, что ошибка в номере счёта легко отлавливается ещё до отправки платежного поручения. Поэтому диктовать номера по телефону хоть и не удобно, но допустимо.

Ну а второй вывод — это то как правильно «диктовать» счета. Удобнее всего их также разбивать на группы: 408-17-810-7-0003-0101234. Последнюю группу цифр можно произносить как удобно.

Такая разбивка удобна, она позволяет на слух определить что это за счёт (вклад, или расчётный счет) и в какой он валюте. Иногда, при обращении в банк по телефону этого достаточно, чтобы вас переключили к нужному сотруднику.

Друзья, ставьте лайк, чтобы порекомендовать эту статью другим читателям; и подпишитесь на канал, чтобы не пропустить следующую публикацию.

IBAN, SWIFT, BIC для международных платежей

Разберёмся, что такое IBAN, SWIFT и BIC
  1. IBAN (International Bank Account Number) это международный банковский номер счета. Он представляет собой уникальный идентификационный номер из 34 символов и используется при международных расчётах. В номере IBAN содержится вся информация, необходимая для перевода денежных средств: номер счета, наименование банка, отделение банка и код страны.
  2. BIC (Business Identifier Codes) это банковский идентификационный код. BIC-уникальный код банка, который состоит из 8 или 11 символов и так же используется при проведении расчетов. Каждый банк имеет собственный идентификатор. BIC еще называют SWIFT-адресом или SWIFT-кодом.
  3. SWIFT (Stands for the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Это организация была основана в Брюсселе в 1973 году, для того, чтобы установить некоторые стандарты и общие процессы для финансовых операций. SWIFT предоставляет безопасную сеть, которая позволяет разным финансовым учреждениям в 212 разных странах обмениваться информацией о транзакциях.

Где взять реквизиты?

Правильный номер счёта в формате IBAN может предоставить только банк, обслуживающий ваш счёт. BIC / SWIFT так же можно получить в банке, или воспользоваться одним из справочников в интернете.

Открыть счет в системе BitEffect c личным IBAN

Для чего они нужны?

Эти коды необходимы для проведения международных переводов денежных средств и для передачи сообщений между банками. Для того, чтобы платежи отправлялись на правильный счёт, и нужны идентификаторы, соответствующие международным стандартам. Они позволяют делать международные переводы быстрее, а структура счёта IBAN, например, построена таким образом, чтобы минимизировать ошибки.

Отправить денежный перевод в Россию

Использование в международной практике

Изначально IBAN был предназначен для расчётов на территории Европейского союза. ЕС уделяет особое внимание стандартизации расчётных операций, в связи с чем при проведении транзакций в рамках ЕС номера IBAN и BIC/SWIFT должны обязательно указываться в платёжных документах. Это требование касается любых платежей и распространяется на физические и юридические лица. То есть, при переводах между банками необходимо указывать IBAN и BIC (SWIFT), а физическим лицам достаточно номера счёта в формате IBAN. Банки ЕС вправе не принимать платежи, в которых номер счета не соответствует стандартам IBAN, при этом банки имеют право взимать комиссию за возврат платежей. Поэтому компании чаще всего указывают реквизиты в международном формате на фирменных бланках, договорах и других документах. Банки США и Новой Зеландии, в свою очередь, используют SWIFT коды, но не используют номера IBAN. В Великобритании также используют оба кода, при этом первые четыре символа кода BIC являются частью IBAN. На сегодняшний день более 70 стран используют IBAN.

Установление стандартов в области банковских финансовых операций стало действенным решением для обеспечения универсальных, безопасных, быстрых и удобных переводов денежных средств из одной страны в другую. Если у вас есть IBAN, то система легко вас идентифицирует, что сделает перевод быстрее и уменьшит операционные риски. Если Ваш банк связан со SWIFT, то вы можете не переживать за безопасность переводов.

Как расшифровать данные кредитной карты, часть I

Часто возникает вопрос: данные трека, которые я получаю от своего считывателя кредитных карт ID TECH, зашифрованы. Как расшифровать?

Ответ: вам нужно получить правильный сеансовый ключ для транзакции, а затем использовать этот ключ для расшифровки полезных данных с помощью Triple-DES (или AES, если применимо).

Сам процесс расшифровки приятно разочаровывает. Скорее всего, вы будете использовать любую из существующих реализаций TDES или AES с открытым исходным кодом (нет необходимости самостоятельно реализовывать базовые процедуры шифрования), работающие в режиме CBC (Cipher Block Chaining) с начальным вектором по умолчанию, состоящим из всех нулевых байтов. .Предполагая, что у вас есть правильный 16-байтовый ключ дешифрования, процесс дешифрования прост.

Сложность заключается в получении ключа. Для этого вам необходимо понимать стандарт ANSI X9.24-1, также известный как DUKPT.

 

Добро пожаловать в мир DUKPT

Важно понимать, что в считывателях кредитных карт каждая транзакция создает данные, которые будут зашифрованы с использованием другого ключа. Ключ уникален для данной транзакции (отсюда и аббревиатура DUKPT: Derived Unique Key Per Transaction).Ни один ключ никогда не используется дважды. В результате повторные атаки практически невозможны.

Чтобы понять, как работает DUKPT, вам нужно немного узнать о концепции серийного номера ключа или KSN. Главное, что нужно знать, это то, что KSN — это 10-байтовое значение, которое меняется для каждой транзакции, поскольку нижние 21 бит составляют счетчик.

 

Раскладка серийного номера ключа.

Помните: каждая зашифрованная транзакция по карте сопровождается KSN.KSN всегда имеет длину 10 байт. И он всегда отправляется в открытом виде, так как KSN сам по себе не раскрывает конфиденциальную информацию (хотя она необходима для получения сеансового ключа).

Когда устройство чтения карт настроено на шифрование на заводе, ему вводится 16-байтовый ключ и 10-байтный начальный KSN. Внедряемый ключ является производным от сверхсекретного ключа (который никогда не внедряется), который называется BDK или базовым производным ключом. (Обратите внимание, что, поскольку из одного BDK может быть получено множество ключей, возможно и фактически распространено внедрение сотен или даже тысяч считывателей карт с уникальными ключами, происходящими из одного BDK.) Сам процесс получения требует использования KSN. Поскольку KSN включает в себя информацию о серийном номере устройства (плюс много другой разной информации о «пространстве имен»), хэш (или ключ), полученный из данной комбинации BDK+KSN, будет, по сути, уникальным для устройства. Более того, исходный BDK никогда нельзя вычислить обратно из хэша (даже если вы знаете KSN), поскольку речь идет о криптографически безопасном одностороннем хеше.

Всякий раз, когда происходит транзакция, кард-ридер (если он поддерживает DUKPT, как это делают практически все кардридеры в наши дни) генерирует уникальный ключ из текущего значения KSN и чего-то, что называется IPEK (или начальный ключ шифрования PIN-кода).Полученный одноразовый ключ сеанса затем используется для шифрования конфиденциальных частей данных транзакции.

После шифрования данные транзакции никогда не расшифровываются (или не расшифровываются) снова, пока не достигнут авторизованного пункта назначения, которым может быть эмитент карты. Сторона на стороне получателя (например, эмитент) будет использовать свою собственную копию вашего BDK (плюс транзакционный KSN) для повторного получения сеансового ключа для транзакции и восстановления исходных (расшифрованных) данных транзакции. Это так называемый симметричный процесс, поскольку и шифрующая, и дешифрующая стороны уже должны знать один и тот же секрет (BDK).Предполагается, что вы уже предоставили принимающей стороне необходимый «секрет», чтобы вы оба могли расшифровать сообщения.

 

ИПЭК

Отправной точкой для получения сеансового ключа DUKPT всегда является получение IPEK или начального ключа, что вы можете сделать, только если знаете исходный BDK и KSN. (Здесь подойдет любой KSN с рассматриваемого устройства, поскольку на этом шаге вы собираетесь обнулить счетчик.)

Чтобы получить начальный PIN-ключ шифрования (IPEK), вам необходимо сделать следующее:

1.Если ваш BDK имеет размер 16 байт, увеличьте его до 24 байт, используя так называемый метод EDE3. Это просто означает: скопируйте первые 8 байтов ключа в конец ключа, создав 24-байтовый ключ, в котором первые и последние 8 байтов совпадают.

Если ваш исходный ключ (в шестнадцатеричном формате) выглядит так:

 0123456789ABCDEFFEDCBA9876543210 

Вы хотите, чтобы это выглядело так:

 0123456789ABCDEFFEDCBA98765432100123456789ABCDEF 

2. Замаскируйте свой 10-байтовый начальный KSN, объединив его с шестнадцатеричным значением 0xFFFFFFFFFFFFFFFE00000.Назовем результат «замаскированный KSN».

3. Создайте 8-байтовое значение из маскированного KSN, сохранив только первые (т. е. самые левые) 8 байт 10-байтового маскированного KSN. Другими словами, отрежьте два самых правых байта.

4. Используя расширенный 24-байтовый BDK в качестве ключа, зашифруйте с помощью TDES 8 байтов замаскированного KSN, полученного на шаге 3. Для этого вы будете использовать начальный вектор, состоящий из всех нулей. (Обратите внимание, что цепочка блоков шифра здесь не имеет смысла, поскольку данные в этом случае имеют длину всего один блок: 8 байтов.) Сохраните 8-байтовый шифр, полученный на этом шаге, потому что он станет левой половиной 16-байтового IPEK.

5. Чтобы получить правильную половину IPEK, сначала выполните операцию XOR исходного 16-байтового BDK с шестнадцатеричным значением 0xC0C0C0C000000000C0C0C0C000000000. (Если вы используете язык программирования, поддерживающий математику с большими целыми числами, это можно сделать в одной строке кода. Если нет, вам нужно будет выполнять операцию XOR над двумя значениями постепенно, по частям.)

6. EDE3-расширить 16-байтовое значение, полученное на шаге 5, чтобы получить 24-байтовое значение ключа.

7. Используя 24-байтовое значение ключа на шаге 6, зашифруйте с помощью TDES 8 байтов замаскированного KSN, полученного на шаге 3. Теперь это правая половина IPEK.

8. Соедините левую и правую половины IPEK. Теперь у вас есть окончательный 16-байтовый IPEK.

Если вы реализуете это в коде самостоятельно, попробуйте создать IPEK из значения тестового ключа 0123456789ABCDEFFEDCBA9876543210 и KSN 62994

00000000001. В результате IPEK должен быть B5610650EBC24CA3CACDD08DDAFE8CE3.

 

Управление ключами и алгоритмы шифрования

Кстати, вы заметите, что Triple-DES (TDES) часто используется в DUKPT. AES никогда не используется (даже если ваш кард-ридер настроен на использование AES для шифрования). Стандарт X9.24 требует TDES, а иногда и простого DES. Имейте в виду, что процесс получения ключа DUKPT полностью отделен от процесса шифрования/дешифрования транзакционных данных. В одном случае вы получаете ключ. В другом случае вы используете этот ключ для кодирования TDES или AES.Ни одна процедура шифрования не знает и не заботится о том, откуда взялся ваш ключ или какие алгоритмы использовались при его создании; важно только то, что сам ключ работает. Таким образом, хотя данные, которые вам нужно разблокировать, вполне могли быть зашифрованы с помощью AES, ключ, который вы используете для разблокировки этих данных, будет получен с использованием DUKPT, который (внутренне) использует TDES.

 

Где код?

Во второй части этой публикации мы подробно рассмотрим, как использовать IPEK и KSN для получения фактического сеансового ключа DUKPT.Мы увидим реальный исходный код, чтобы вы могли сделать все сами. Если вам не терпится увидеть исходный код в следующий раз, взгляните на наш популярный инструмент шифрования/дешифрования, который содержит полнофункциональную реализацию алгоритмов DUKPT на JavaScript, о которой я расскажу во второй части ( в комплекте с реализациями TDES и AES с открытым исходным кодом). Вы можете использовать Encrypt/Decrypt Tool для получения ключей DUKPT (во всех трех вариантах: PIN, Data и MAC), шифрования или дешифрования данных (с помощью TDES или AES), создания различных видов хэшей и многого другого.Лучше всего, поскольку инструмент представляет собой просто веб-страницу, он будет работать в любом браузере (на любой платформе), поддерживающем JavaScript.

Хотите получить сеансовый ключ DUKPT с вариантом данных из KSN и IPEK? Перейдите к части II этой статьи.

Шифрование кредитной карты

Что такое шифрование кредитной карты?

Шифрование кредитной карты – это мера безопасности, используемая для снижения вероятности кражи информации о кредитной или дебетовой карте. Шифрование кредитной карты включает в себя как безопасность карты, безопасность терминала, на котором сканируется карта, так и безопасность передачи информации о карте между терминалом и серверной компьютерной системой.

Ключевые выводы

  • Шифрование кредитной карты — это мера безопасности, используемая для снижения вероятности кражи информации о кредитной или дебетовой карте.
  • Делает невозможным доступ к информации о кредитной карте без соответствующего ключа шифрования, который позволяет продавцу и финансовому учреждению проводить свои транзакции.
  • Эмитенты карт используют множество методов для шифрования кредитных карт, включая магнитные полосы, PIN-коды, электронные чипы и CVV в случае онлайн-транзакций.

Понимание шифрования кредитных карт

Кредитные карты являются неотъемлемой частью платежного процесса. Потребители ожидают, что большинство предприятий будут принимать карты в качестве способа оплаты, а не полагаться на наличные для проведения транзакций. Предприятия предоставляют электронные терминалы, через которые потребитель может сканировать свою кредитную карту, при этом терминалы отправляют идентификационную информацию карты на компьютерные серверы, чтобы убедиться, что у потребителя достаточно средств.

Как работает шифрование кредитных карт

Когда владелец кредитного счета совершает покупку с помощью своей карты, такая информация, как номер счета, шифруется алгоритмом. Цель состоит в том, чтобы сделать невозможным доступ к этой информации без соответствующего ключа шифрования, который позволяет продавцу и финансовому учреждению проводить свои транзакции. Пока информация не расшифрована с помощью ключа, ее нельзя использовать, что делает ее безопасной, пока она остается заблокированной.

Поскольку кредитные карты требуют использования электронной передачи информации, они могут быть раскрыты третьим лицам, которые могут украсть информацию карты. К видам мошенничества относятся скимминг, кардинг и очистка оперативной памяти.

Эмитенты карт используют различные методы для шифрования кредитных карт. Магнитная полоса на обратной стороне карты обычно зашифрована и может быть прочитана только сканером карт. Использование только магнитной полосы является менее безопасным методом, чем использование PIN-кода и чипа, поскольку PIN-код затрудняет авторизацию и использование украденных кредитных карт.Смарт-карта с электронным чипом может быть труднее украсть информацию ворам и хакерам по сравнению с другими формами шифрования и безопасности, применяемыми для защиты информации о кредитном счете.

Для транзакций, которые не требуют сканирования карты, таких как онлайн-транзакция или покупка в приложении, веб-сайты требуют использования как номера кредитной карты на лицевой стороне карты, так и номера CVV, расположенного на обратной стороне карты. . Использование CVV не позволяет физическому лицу использовать только украденный номер кредитной карты для проведения транзакции.

Расшифровка данных OLB f…

У меня есть другое решение, чтобы обойти эту ошибку, @gerdgoebel.

 

Сообщение об ошибке, которое вы получаете, связано с повреждением шифрования конфиденциальных полей, таких как социальное обеспечение, номера кредитных карт и банковские счета.

 

У меня есть пара шагов, которые вы можете выполнить, чтобы обойти это. Прежде чем приступить к устранению неполадок, обязательно создайте переносимую копию файла вашей компании, чтобы предотвратить потерю данных в процессе.Когда все будет готово, вот как начать.

 

Сначала проверьте пользователя-администратора QuickBooks на наличие повреждений. Вот как это сделать:

 

  1. Войдите в корпоративный файл как администратор, а затем измените пароль администратора.
  2. QuickBooks Desktop (QBDT) повторно зашифрует данные в вашем файле, и это может занять несколько минут.
  3. Обратите внимание, что в случае сбоя QBDT при шифровании вам необходимо связаться с нами. Возможно, нам потребуется отправить ваш файл в Службы данных, чтобы удалить всю конфиденциальную информацию из файла.
  4. Выйдите из файла вашей компании.
  5.  Перейдите к Файл , выберите  Закрыть компанию или Выйти из системы , а затем закройте QBDT.
  6. Повторно откройте QBDT и войдите в систему как администратор, чтобы завершить процесс повторного шифрования.

После этого проверьте успешность повторного шифрования. Ниже приведены шаги, как это сделать:

 

  1. Снова запустите утилиту Verify Data и проверьте последнюю запись в файле журнала.
  2. Если вы видите какую-либо из следующих ошибок, свяжитесь с нами, чтобы отправить файл в службы данных для исправления.
    > LVL_SEVERE_ERROR — Ошибка GetMasterKey: Ошибка расшифровки.
    > LVL_SEVERE_ERROR — Ошибка GetDataAccessKey: Ошибка расшифровки.
  3. Обратите внимание, что отправлять файл в службы данных можно только в том случае, если пользователь с правами администратора получает ошибку мастер-ключа. В противном случае вам потребуется удалить затронутых пользователей и создать их заново.

Если вы не видите сообщения об ошибках, упомянутые выше, перейдите к Решение 2  этой статьи для получения подробных инструкций: Исправить ошибку расшифровки.

 

Вы также можете ознакомиться с этим ресурсом, чтобы узнать об Intuit Data Protect как еще одном средстве резервного копирования файлов вашей компании: Часто задаваемые вопросы об Intuit Data Protect.

 

Я здесь, чтобы помочь, если у вас есть дополнительные вопросы об управлении вашим файлом или что-либо еще, связанное с QuickBooks. Берегите себя и хорошего дня.

Расшифровка данных кредитной карты и данных банковского счета; Риски и средства контроля

Безопасность и аудит базы данных

Безопасность и аудит базы данных ОПИСАНИЕ КУРСА: цель этого семинара — предоставить администраторам баз данных, системным администраторам, аудиторам и специалистам по информационной безопасности обзор того, как обеспечить безопасность и аудит

. Дополнительная информация

Безопасность доходов и эффективность

Обсуждение безопасности доходов и эффективности с группой пользователей Oracle Applications в Средней Атлантике Решение CardConnect Проверенное приложение Oracle EBS Проверенное приложение Oracle EBS для защиты платежей

Дополнительная информация

Мифы о безопасности баз данных Oracle

Мифы о безопасности баз данных Oracle 13 декабря 2012 г. Стивен Кост Технический директор Integrigy Corporation Фил Райманн Директор по развитию бизнеса Integrigy Corporation О приложениях Integrigy ERP

Дополнительная информация

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КОНСУЛЬТАТИВНЫЙ СОВЕТ ПО ВНУТРЕННЕМУ АУДИТУ

Взгляд на опыт CPA И КОНСУЛЬТАНТОВ // ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КОНСУЛЬТАТИВНЫЙ СОВЕТ ПО ВНУТРЕННЕМУ АУДИТУ Представлено Джереми Клоптоном, CPA, CFE, ACDA АНАЛИТИКА ДАННЫХ ДЛЯ ВЫЯВЛЕНИЯ МОШЕННИЧЕСТВ Взгляд на опыт CPA и КОНСУЛЬТАНТОВ // 2//

Дополнительная информация

Технический документ SecurityMetrics Vision

Информационный документ SecurityMetrics Vision 1 SecurityMetrics Vision: Датчик сетевых угроз для малого бизнеса Малые предприятия, подверженные риску кражи данных Малые предприятия являются основной целью кражи данных карт,

Дополнительная информация

Повышение планки предотвращения мошенничества

Повышение уровня предотвращения мошенничества Эта статья доступна для загрузки на веб-сайте Teleperformance.Дополнительную информацию о статьях, кейсах и технических документах см. на веб-сайте: www.teleperformance.com Текущие

Дополнительная информация

Департамент финансов ICVerify System

ОТЧЕТ № 2011-13 АУДИТ Департамента финансов ICVerify System СОДЕРЖАНИЕ Краткий обзор….. i Полный список рекомендаций ii Введение………. 1 Исходная информация 1 Общий вывод..

Дополнительная информация

ОТЧЕТ NORTON О КИБЕРПРЕСТУПЛЕНИЯХ ЗА 2012 Г.

2012 NORTON CYBERCRIME REPORT 2012 NORTON CYBERCRIME REPORT 24 СТРАНЫ АВСТРАЛИЯ, БРАЗИЛИЯ, КАНАДА, КИТАЙ, КОЛУМБИЯ, ДАНИЯ, ФРАНЦИЯ, ГЕРМАНИЯ, ИНДИЯ, ИТАЛИЯ, ЯПОНИЯ, МЕКСИКА, НИДЕРЛАНДЫ, НОВАЯ ЗЕЛАНДИЯ, ПОЛЬША,

Дополнительная информация

Oracle Education @ USF

Oracle Education @ USF Oracle Education @ USF помогает повысить ваши шансы на трудоустройство, а также обучает и готовит вас к конкурентному рынку труда по гораздо более низкой цене по сравнению с Oracle University.Оракул

Дополнительная информация

Решение Kovaion для маскировки данных

Kovaion Data Masking Solution Дата Электронная почта Веб-сайт : апрель 2016 г. : [email protected] : www.kovaion.com Kovaion Consulting ОБЗОР РЕШЕНИЯ ДЛЯ МАСКИРОВКИ ДАННЫХ Обфускация конфиденциальных данных Предотвращение кражи данных из

Дополнительная информация

Равех Равид и Ко CPA. ноябрь 2015 г.

Равех Равид и Ко.CPA Ноябрь 2015 О нас Основана в 1986 году Абиром Равехом, CPA и Ицхаком Равидом, CPA 6 партнеров, 80 сотрудников Расположен в Тель-Авиве, Израиль Широкий спектр профессиональных услуг большой опыт

Дополнительная информация

Введение в Sage Group plc

Знакомство с The Sage Group plc, январь 2015 г. Знакомство с The Sage Group plc 1 Наше видение Наше видение заключается в том, чтобы быть признанным самым ценным сторонником малых и средних компаний путем создания

Дополнительная информация

Требования к шифрованию для банков и финансовых услуг

Неудивительно, что финансовая отрасль является одной из самых регулируемых в мире.Существуют строгие требования к безопасности данных для банковской и финансовой отраслей из-за конфиденциальных и частных данных, с которыми они имеют дело. Хотя GLBA/FFIEC относятся только к этим отраслям, также могут применяться нормативные требования, такие как PCI DSS, SOX и законы о конфиденциальности штата. Одна вещь, которая объединяет их всех, заключается в том, что шифрование, наряду с надлежащим управлением ключами, может означать разницу между публичным уведомлением о взломе и наличием безопасной гавани.

Какие данные нуждаются в шифровании?

Помимо очевидной личной информации (PII), такой как имена, адреса и номера социального страхования, финансовая отрасль также регулярно обрабатывает данные, которые включают доход, кредитный рейтинг, историю взыскания, а также PII членов семьи и закрытую личную информацию ( НПИ).

Закон Грэмма-Лича-Блайли (GLBA) прямо требует, чтобы учреждения, ведущие бизнес в США, установили соответствующие стандарты для защиты безопасности и конфиденциальности NPI клиентов. Цели:

  • Обеспечение безопасности и конфиденциальности записей и информации о клиентах
  • Защитить от любых ожидаемых угроз или угроз безопасности или целостности таких записей
  • Защита от несанкционированного доступа к информации, который может причинить существенный вред или причинить неудобства любому клиенту

Кроме того, Федеральный совет по проверке финансовых учреждений (FFIEC), который «полномочен предписывать единые принципы, стандарты и формы отчетности для обеспечения единообразия в надзоре за финансовыми учреждениями», добавляет:

«Финансовые учреждения должны использовать шифрование для снижения риска раскрытия или изменения конфиденциальной информации при хранении и передаче.

Между FFIEC и GLBA банки и финансовые учреждения должны шифровать:

  • Любая конфиденциальная информация, которую физическое лицо предоставляет вам для получения финансового продукта или услуги (например, имя, адрес, доход, номер социального страхования или другая информация в приложении)
  • Любая информация, которую вы получаете о физическом лице в результате транзакции, связанной с вашими финансовыми продуктами или услугами (например, тот факт, что физическое лицо является вашим клиентом, номера счетов, история платежей, остаток по кредиту или депозиту, а также покупки по кредитной или дебетовой карте)
  • Любая информация, которую вы получаете о физическом лице в связи с предоставлением финансового продукта или услуги (например, информация из судебных протоколов или из отчетов потребителей)

Шифрование личных данных

Шифрование часто считается самой сложной частью защиты личных данных.Первый шаг, который могут предпринять банки и финансовые службы, — внедрить шифрование на основе проверенных и общепринятых алгоритмов, а также надежных ключей длины. Примеры проверенных и принятых в отрасли стандартов и алгоритмов шифрования включают AES (128 бит и выше), TDES (ключи минимальной двойной длины), RSA (2048 бит и выше), ECC (160 бит и выше) и ElGamal (1024 бита и выше). бит и выше). Дополнительную информацию см. в специальной публикации NIST 800-57.

В стеке организации существует много уровней, на которых может быть развернуто шифрование, от операционной системы до уровня приложения и базы данных.Выбор места для реализации шифрования влияет на безопасность. Давайте сосредоточимся на двух наиболее безопасных.

Шифрование на уровне базы данных

Почти все коммерческие базы данных теперь поддерживают некоторое время шифрования в самой базе данных. Шифрование на уровне базы данных дает несколько явных преимуществ:

  • Шифрование оптимизировано для производительности базы данных
  • Службы шифрования лучше интегрированы с другими службами управления доступом к базе данных, что позволяет сократить количество пробелов в безопасности
  • Управление ключами шифрования может быть лучше интегрировано в реализацию шифрования

Шифрование на уровне приложения

Шифрование приложений включает использование библиотеки шифрования и службы извлечения ключей.Шифрование на прикладном уровне в основном означает, что вы шифруете данные перед их вставкой в ​​базу данных или другой механизм хранения и расшифровываете их после извлечения данных. Он обеспечивает очень детальный уровень контроля конфиденциальных данных и позволяет применять средства управления доступом пользователей, средства управления доступом к программам, маскирование данных и другие меры безопасности. Многие считают, что шифрование на уровне приложений является наиболее безопасным способом защиты данных.

Управление ключами шифрования

Шифрование настолько безопасно, насколько надежны ваши ключи шифрования.Основные функции решения для управления ключами включают хранение ключей шифрования отдельно от данных, которые они защищают, а также управление ключами шифрования на протяжении всего жизненного цикла, включая:

  • Генерация ключей для различных криптографических систем и различных приложений
  • Генерация и получение открытых ключей
  • Распространение ключей предполагаемым пользователям, включая то, как ключи должны быть активированы при получении
  • Хранение ключей, включая то, как авторизованные пользователи получают доступ к ключам
  • Изменение или обновление ключей, включая правила о том, когда и как следует менять ключи
  • Адресация скомпрометированных ключей
  • Архивирование, отзыв и указание способов отзыва или деактивации ключей
  • Восстановление утерянных или поврежденных ключей в рамках управления непрерывностью бизнеса
  • Регистрация аудита ключевых действий, связанных с управлением
  • Установление определенных дат активации и деактивации и ограничение периода использования ключей

Как и в случае с шифрованием, очень важно, чтобы ваше решение для управления ключами соответствовало отраслевым стандартам.Опять же, обратитесь к NIST и поставщикам, у которых есть решение, совместимое с FIPS 140-2. При адекватном шифровании данных в соответствии с отраслевыми стандартами потеря зашифрованных данных обычно не считается нарушением и не требует уведомления.

Руководство FFIEC

FFIEC обеспечивает руководство и надзор за GLBA для банков и финансовых организаций. Они публикуют Справочник по ИТ-экзаменации, в котором содержатся рекомендации по средствам управления ИТ-безопасностью, которые можно или следует использовать для защиты NPI в соответствии с GLBA.Согласно Справочнику, финансовые учреждения должны использовать шифрование для снижения риска раскрытия или изменения конфиденциальной информации при хранении и передаче. Реализации шифрования должны включать:

  • Стойкость шифрования, достаточная для защиты информации от раскрытия до тех пор, пока раскрытие не представляет существенного риска
  • Эффективная ключевая практика управления
  • Высокая надежность

К счастью, шифрование и управление ключами стало намного проще в развертывании и доступно даже для самых скромных бюджетов.Защищая данные с помощью надежного стандартного шифрования, организации могут соответствовать требованиям GLBA/FFIEC и защищать личные данные своих клиентов даже в случае взлома.

Протокол шифрования банковских выписок (BSE)

Определение проблемы

Онлайн-банкинг и мобильный банкинг произвели революцию в том, как мы распоряжаемся своими деньгами. Мы можем отправлять деньги, переводить между счетами и даже вносить чеки с телефона в кармане. Задача внедрения удобных банковских функций заключается в том, чтобы обеспечить безопасность информации и финансов клиента на протяжении всего процесса без излишней сложности.Для достижения такого большого успеха банки используют самые современные технологии безопасности, такие как биометрическая аутентификация в мобильных приложениях и передовые веб-протоколы. Однако есть одна особенность онлайн- и мобильного банкинга, которая, по нашему мнению, может скомпрометировать личные данные пользователя. Это означает, что единственный способ загрузить банковские выписки с веб-сайта банка — это небезопасный PDF-документ. Выписка из банка содержит много личной информации пользователя, такой как история транзакций, номера счетов и баланс, а также личную информацию, такую ​​как адрес.Вся эта информация сохраняется в виде обычного текста в локальном хранилище устройства пользователя после ее загрузки, что создает возможность кражи данных в случае взлома компьютера клиента.

Решение

Предлагаемое нами решение — протокол шифрования банковских выписок (BSE). BSE — это наш метод защиты банковских выписок пользователя, который при этом позволяет хранить их локально на своем компьютере в любое время без необходимости доступа в Интернет. Это идеально, поскольку позволяет пользователю по-прежнему чувствовать, что он владеет своими банковскими выписками, и в то же время снижает риск компрометации его личной информации и данных учетной записи.Это работает так: вместо загрузки незашифрованного PDF-файла пользователь сможет загрузить зашифрованный PDF-файл через свое мобильное приложение. Когда они это делают, пароль для этого зашифрованного PDF-файла также отправляется им, но хранится в безопасном хранилище ключей или связке ключей, в зависимости от платформы. На самом деле пользователю никогда не придется или даже не сможет посмотреть пароль, это помешает ему просто записать его где-нибудь в зашифрованном виде на телефоне и поставить под угрозу безопасность. Чтобы просмотреть банковскую выписку в формате PDF, пользователю просто нужно вернуться в свое мобильное приложение и выполнить биоаутентификацию, после чего приложение сможет прочитать пароль из безопасного хранилища, что затем позволит приложению открыть PDF-файл и показать его пользователю. Пользователь.Таким образом, банковская выписка в открытом виде никогда не сохраняется на телефоне, но пользователь по-прежнему может сохранять их на своем телефоне и получать к ним доступ без доступа в Интернет.

Сведения о реализации

Реализация может быть разбита на несколько частей: отправка пользователю зашифрованной инструкции, сохранение информации, используемой для расшифровки инструкции (будь то пароль или ключ), безопасное хранение этой информации на устройстве и разрешение пользователю получить к нему доступ после биометрической аутентификации.Самый большой выбор дизайна заключался в выборе между использованием стандартного шифрования на основе пароля, которое поддерживает PDF, или использованием вашего собственного метода шифрования файлов. Для нашей реализации мы использовали шифрование по умолчанию, которое поддерживает формат файла PDF, потому что нам было проще собрать его за то короткое время, которое у нас было. Однако фактическая разница в реализации между двумя методами очень незначительна, просто изменяя то, что вы храните в хранилище ключей или связке ключей на устройстве пользователя.Мы создали имитацию банковского приложения, которое позволяло пользователю загружать свои банковские выписки и сохранять их на своем телефоне. Когда пользователь запрашивает загрузку выписки, ему безопасно отправляются две вещи: зашифрованный PDF-файл, содержащий его выписку, и пароль для расшифровки этого PDF-файла. В нашей реализации мы думали, что на самом деле отправлять что-то с сервера не нужно, поэтому мы упростили процесс, просто сохранив зашифрованные PDF-файлы и их пароли в проекте. Очевидно, что если бы это делал настоящий банк, ему пришлось бы фактически отправлять пользователю эту информацию.Затем пароль сохраняется в хранилище ключей или связке ключей их телефона, чтобы его можно было защитить. Важно отметить, что пользователь вообще не может взаимодействовать с этим паролем, что не позволяет им поставить под угрозу безопасность, сохранив его в открытом виде где-то на своем устройстве. После того, как пользователь загрузит свою выписку, он сможет вернуться в приложение в любое время, чтобы просмотреть любую из своих ранее загруженных выписок. Чтобы просмотреть их, они должны обеспечить биоаутентификацию, которая затем позволяет считывать пароль из безопасного контейнера на их телефоне.Во время этого процесса незашифрованный PDF-файл никогда не сохраняется на телефоне, а только загружается в память. Если бы реальный банк реализовал эту идею, важной функцией, которую должно было бы включить мобильное приложение банка, было бы изменение его поведения в автономном режиме следующим образом. Вместо того, чтобы им предлагалось войти в систему, что они все равно не могли сделать из-за отсутствия подключения к Интернету, они будут перенаправлены прямо на экран, который позволит им просмотреть свои ранее загруженные отчеты, конечно после надлежащей аутентификации.

Используемые ресурсы

Демонстрация нашего приложения была сделана с использованием флаттера и студии Android. Flutter — это SDK пользовательского интерфейса с открытым исходным кодом, который позволяет пользователям разрабатывать приложения для различных платформ, в частности для этого проекта — Android. С Flutter мы смогли использовать различные пакеты с открытым исходным кодом, созданные для Flutter, которые помогли в создании демонстрации приложения. Эти пакеты включают в себя: google_fonts: используется для получения доступа к различным шрифтам для приложения. flutter_svg: используется для обработки файлов SVG, которые мы использовали для наших логотипов. local_auth: используется для доступа к биометрической аутентификации на устройстве Android. fliutter_secure_storage: используется для хранения паролей PDF в хранилище ключей. Flutter_pdf_viewer: используется для просмотра PDF-файлов

.

Проблемы, с которыми мы столкнулись

Трудностей, с которыми мы столкнулись при разработке этой демонстрации, было множество, но три основные проблемы действительно бросили нам вызов и заставили нас углубить наше понимание концепций, которые мы пытались решить.Во-первых, изучение флаттера и дартса было чрезвычайно долгой задачей. Нам нужно было узнать, как работают флаттер и дротики, чтобы создать наше демо. Фундаментальный способ работы SDK отличался от того, к чему мы привыкли как разработчики. Нам пришлось преодолеть это, участвуя в длинных и подробных уроках, которые научили нас основам и закрепили наши знания еще до того, как мы написали хотя бы одну строку кода. Вторая проблема, с которой мы столкнулись, заключалась в поиске работающих пакетов PDF. Поскольку Flutter использует пакеты с открытым исходным кодом для расширения своих библиотек, было много вариантов пакета, который обрабатывал pdf, однако, как мы вскоре поняли, очень немногие соответствовали нашим конкретным потребностям.Вдобавок ко всему, документация для многих из этих пакетов часто тусклая, что требует от нас изучения реальных библиотек и попыток понять, какими функциями они обладают. Это в сочетании с огромным количеством пакетов, которые мы пробовали, помогло нам более комфортно использовать флаттер и дартс. Наконец, мы были вынуждены изучить, как работает шифрование и как оно реализовано в существующих протоколах, чтобы создать этот проект. Это было особенно верно для формата файла PDF, официальную реализацию шифрования которого нам пришлось научиться использовать и интегрировать в нашу программу.

Что мы узнали

Для создания рабочей демо нам пришлось ознакомиться с тонкостями разработки мобильных приложений. Это включало в себя изучение того, как создавать приятный и удобный пользовательский интерфейс для пользователей, а также запуск наших важных функций за кулисами для подготовки наших данных. Это приложение помогло нам расширить наши знания и возможности как в области разработки внешнего интерфейса, так и в области внутренней разработки. Обучение созданию этого мобильного приложения также заставило нас изучить флаттер, а также языковой дротик.Никто в нашей группе не знал, как использовать эти инструменты, когда мы только начинали. Таким образом, нам пришлось учиться с нуля, сначала как программировать в дротике, и использовать флаттер с дротиком, чтобы фактически создать наше приложение. Нам нужно было узнать о различных пакетах, классах и общей структуре проекта, что привело к пониманию SDK и языка. Наконец, мы изучили основы шифрования файлов. Мы изучили множество возможностей при разработке средства дешифровки, чтения и шифрования pdf-файлов для нашего демо. Мы узнали об AES и средствах, с помощью которых он шифрует файлы и хранит ключи.Это помогло нам переформулировать наше понимание того, что такое безопасность.

Что дальше для протокола шифрования банковских выписок (BSE)

Этот протокол был разработан для защиты от кражи личных данных путем закрытия дыры в существующей сети безопасности банка, поэтому в идеале мы хотели бы работать с банками над внедрением нашей идеи и сервиса в их существующие приложения. Это повысит безопасность информации их пользователей и обеспечит им большую конфиденциальность, продолжая при этом позволять им контролировать свои данные.Однако, независимо от того, смогли ли мы сотрудничать с реальным банком или нет, следующим важным обновлением для BSE будет включение веб-приложения, использующего этот протокол, поскольку не все банковские операции выполняются на смартфонах. Повышение доступности BSE станет неотъемлемой частью ее роста и принятия как банками, так и пользователями. В качестве альтернативы, если ни один банк не захочет внедрить нашу идею, мы можем запустить приложение как сервис, который каждый сможет загрузить на свой телефон, чтобы защитить свои банковские выписки или даже другую конфиденциальную информацию.Все они представляют собой конкретный пример полезного характера этого протокола.

Шифрование SQL Server на уровне столбцов с SQL Server Always On Availability Groups

Это 30-я -я статья в серии SQL Server Always On Availability Groups, в которой рассматривается шифрование SQL Server на уровне столбцов с помощью групп AG.

Введение

У нас могут быть конфиденциальные данные в нашей базе данных SQL, такие как данные кредитной карты клиентов, данные банковского счета, номера социального страхования и история болезни.Конфиденциальные данные должны быть защищены от несанкционированного доступа. Мы может защищать данные на нескольких уровнях, например, безопасность физических данных, принципалы пользователей и защищаемые, аудит. Шифрование данных также является полезной терминологией для защиты пользовательских данных. Во-первых, вы должны понимать свои данные и классифицировать данные на разных уровнях. Вы можете обратиться к статье Классификация данных SQL — добавление классификации чувствительности в SQL Server 2019 для классификации данных.

Предположим, у вас есть таблица клиентов, содержащая номер кредитной карты клиента.Вы хотите зашифровать только конфиденциальные столбец, т.е. номер кредитной карты в таблице. В статье Обзор шифрования SQL Server на уровне столбцов я исследовал шифрование на уровне столбцов с использованием симметричных ключей в автономном SQL-сервер.

В этой статье мы рассмотрим шифрование на уровне столбцов для части базы данных SQL Server Always On. Группа доступности.

Сведения об окружающей среде

В этой статье я использую группу доступности с двумя узлами в режиме синхронной фиксации.

  • Первичная реплика : SQLNode1\INST1
  • Вторичная реплика: SQLNode2\INST1
  • База данных группы доступности: [MyNewDB]
  • Режим аварийного переключения: Автоматический

Шифрование SQL Server на уровне столбцов с SQL Server Always On Availability Groups

Чтобы настроить шифрование на уровне столбцов в группе доступности, создайте следующую таблицу в папке [MyNewDB]. базы данных на экземпляре первичной реплики.Вставьте также несколько образцов записей.

Создание таблицы dbo.customerinfo

(

ID INT Identity (1,1) Кластерн первичного ключа,

CUSTRUSENAME CARCHAR (30) Не NULL,

BankAcnumber Carchar (20) не NULL

);

Вставить в Customerinfo (CustomerName, BankACNumber) значения(‘Raj’,’1X45694511′)

Вставить в Customerinfo (CustomerName,BankACNumber) значения(‘Mohan’,’2X69863214′) значения(‘Бридж’,’3X29736941′)

Любой пользователь с правами только на чтение этой [Customerinfo] может просматривать банковский счет клиентов.

Давайте реализуем шифрование SQL Server на уровне столбца для столбца [BankACNumber].

Создать мастер-ключ

Создайте главный ключ на первичной реплике в базе данных SQL Server Always On Availability Group. Это требует пароль для шифрования.

ИСПОЛЬЗОВАТЬ MyNewDB;

GO

СОЗДАТЬ ШИФРОВАНИЕ МАСТЕР-КЛЮЧА С ПАРОЛЕМ = ‘[email protected]’;

Проверьте наличие мастер-ключа с помощью sys.симметричные_ключи. Это показывает ##MS_DatabaseMasterKey## в выводе запроса.

ИСПОЛЬЗОВАТЬ MyNewDB;

GO

SELECT name KeyName,

    key_length KeyLength,

    algorithm_desc KeyAlgorithm

FROM sys.симметричные_ключи;

Создайте самозаверяющий сертификат на первичной реплике SQL Server Always On Availability Group

На следующем шаге мы создадим самозаверяющий сертификат для базы данных группы доступности первичной реплики. главный ключ базы данных защищает самоподписанный сертификат. Укажите тему для определения метаданных сертификат. Он не должен быть больше 64 символов. Подробнее об этом можно прочитать здесь, сертификаты SQL Server.

CREATE CERTIFICATE MySQLShackDemo

WITH SUBJECT = ‘Шифрование на уровне столбцов для группы доступности SQL’;

ГО

Проверьте сертификат с помощью sys.сертификаты.

SELECT name CertName,

    pvt_key_encryption_type_desc EncryptType,

    issuer_name Issuer

FROM sys.certificates;

В выводе запроса вы можете проверить имя сертификата, Эмитент (тема, которую мы указали в CREATE заявление СЕРТИФИКАТ).

Создайте симметричный ключ на первичной реплике

Теперь мы создаем симметричный ключ в базе данных первичной реплики, используя самозаверяющий сертификат, и мы создали ранее.Самоподписанный сертификат шифрует симметричный ключ. В приведенном ниже запросе используется алгоритм AES 256.

СОЗДАТЬ СИММЕТРИЧНЫЙ КЛЮЧ SQLShackDemo_ColumnEncryption

С АЛГОРИТМОМ = AES_256 ШИФРОВАНИЕ ПО СЕРТИФИКАТУ MySQLShackDemo;

Зашифровать столбец [BankACNumber] в таблице [CustomerInfo]

На этом этапе мы готовы к шифрованию SQL Server на уровне столбцов в базе данных первичной реплики в SQL Server. Всегда в группе доступности.

Добавить новый столбец в таблицу [Customerinfo] с типом данных VARBINARY

Для этого добавьте новый столбец с типом данных VARBINARY(max), поскольку столбец Encrypted должен иметь тип данных VARBINARY (max).

ALTER TABLE Информация о клиенте

ДОБАВИТЬ BankACNumber_Encrypt varbinary(MAX)

Применить шифрование SQL Server на уровне столбца для вновь созданного столбца

Открыть симметричный ключ

Сначала откройте созданный ранее симметричный ключ с помощью самозаверяющего сертификата.

ОТКРЫТЫЙ СИММЕТРИЧНЫЙ КЛЮЧ SQLShackDemo_ColumnEncryption

РАСШИФРОВКА СЕРТИФИКАТОМ MySQLShackDemo;

Зашифровать столбец [BankACNumber_Encrypt] в таблице [CustomerInfo]

На этом этапе мы используем функцию EncryptByKey для шифрования данных с помощью симметричного ключа. Эта функция принимает входные данные как симметричный ключ, который мы создали ранее.

UPDATE Customerinfo

SET BankACNumber_Encrypt = EncryptByKey (Key_GUID(‘SQLShackDemo_ColumnEncryption’), BankACNumber)

ОТ Customerinfo;

Мы вставили 3 строки в нашу тестовую таблицу.В выходных данных команды обновления отображаются 3 затронутые строки. Если у вас есть стол при большом количестве строк применение шифрования на уровне столбцов может занять некоторое время.

Закрыть симметричный ключ

После завершения шифрования на уровне столбца мы должны закрыть симметричный ключ с помощью оператора CLOSE SYMMETRIC KEY.

ЗАКРЫТЬ SYMMETRIC KEY SQLShackDemo_ColumnEncryption;

Проверка данных

Теперь запустите оператор select для таблицы CustomerInfo на первичной реплике.Он возвращает четыре столбца. Мы можем см. зашифрованные и незашифрованные данные в этой таблице.

Не имеет смысла хранить незашифрованный столбец данных. Мы можем удалить столбец, используя приведенный ниже запрос.

Use MyNewDB

Go

ALTER TABLE Customerinfo

DROP COLUMN BankACNumber;

ГО

В первичной реплике мы зашифровали данные, как показано ниже.

Чтение данных из вторичной реплики в группе доступности Always On SQL Server

Мы можем считывать данные из синхронизированной вторичной реплики в группе доступности Always On SQL Server. Чтобы убедиться в этом, щелкните правой кнопкой мыши группу доступности и проверьте значение столбца Readable Secondary. Его значение должно быть «Да», чтобы пользователь мог подключиться к вторичному серверу и выполнить операторы выбора.

Теперь запустите оператор select на доступной для чтения вторичной реплике.Он показывает зашифрованные данные из вторичного реплики, как показано ниже.

Выполните отработку отказа группы доступности и проверьте шифрование данных на уровне столбца

Всегда рекомендуется выполнять отработку отказа группы доступности и проверять зашифрованные данные с нового основного сервера.

Как показано ниже, новая первичная реплика — это SQLNode2\Inst1 после отработки отказа.

Информационная панель AG также хорошо работает на новой реплике SQLNode2\INST1 после отработки отказа.

Проверьте данные в таблице [CustomerInfo], и она также показывает зашифрованные данные в новой первичной реплике.

Расшифровать данные в новой первичной реплике

Возможно, вы захотите расшифровать данные по существу в конце приложения. Чтобы прочитать фактические данные, нам нужно применить обратный механизм, т. е. расшифровать данные столбца.

В новой первичной реплике выполните следующие задачи.

  • Откройте симметричный ключ в новой первичной реплике SQLNode2\INST1.
  • Ранее для шифрования данных мы использовали функцию EncryptByKey(). Теперь для чтения данных мы используем функцию DecryptByKey().

ОТКРЫТЫЙ СИММЕТРИЧНЫЙ КЛЮЧ SQLShackDemo_ColumnEncryption

РАСШИФРОВКА СЕРТИФИКАТОМ MySQLShackDemo;

SELECT ID, CustomerName, BankACNumber_encrypt AS ‘Зашифрованные данные’,

           CONVERT(varchar, DecryptByKey(BankACNumber_encrypt)) AS ‘Расшифрованный номер банковского счета’

           FROM CustomerInfo;

Мы получаем сообщение об ошибке при доступе к расшифрованным данным, как показано ниже.

Давайте подключимся к новой вторичной реплике (предыдущая первичная реплика — SQLNode1\INST1) и повторим приведенный выше запрос. Здесь он работает нормально. Мы получаем расшифрованные данные, как показано ниже.

Чтобы решить проблему с новой первичной репликой, давайте снова выполним отработку отказа. После отказа имеем SQLNode1\INST1 в качестве первичной реплики. Это реплика, в которой мы настроили шифрование SQL Server на уровне столбцов.

Теперь возьмите резервную копию мастер-ключа и зашифруйте ее паролем.

МАСТЕР-КЛЮЧ СЛУЖБЫ РЕЗЕРВНОГО КОПИРОВАНИЯ

    В ФАЙЛ = ‘C:\SQL\Primary_SQLNode1_Service_master_key’

   ШИФРОВАНИЕ ПАРОЛЕМ = ‘[email protected]’;

Теперь снова выполните отработку отказа и сделайте SQLNode2\INST1 новой первичной репликой. В этой реплике восстановить мастер-ключ службы.Вы можете либо скопировать файл резервной копии в новую первичную реплику, либо получить доступ к файлу с помощью сетевой путь. В инструкции восстановления ключа укажите пароль шифрования такой же, как мы использовали в мастере резервного копирования. ключевое заявление.

ВОССТАНОВЛЕНИЕ МАСТЕР-КЛЮЧА СЛУЖБЫ

ИЗ ФАЙЛА = ‘\\SQLNode1\C$\SQL\Primary_SQLNode1_Service_master_key’

РАСШИФРОВКА ПАРОЛЕМ = ‘[email protected]’;

ГО

Теперь вы можете расшифровать данные в новой первичной реплике SQLNode2\INST1.

Заключение

В этой статье мы выполнили интеграцию шифрования SQL Server на уровне столбцов для базы данных AG в SQL Server. Всегда в группе доступности. Вы можете использовать шифрование для базы данных AG, и эта статья поможет вам внедрять, шифровать и расшифровывать данные до и после аварийного переключения.

Содержание

Привет! Я Раджендра Гупта, специалист по базам данных и архитектор, помогаю организациям быстро и эффективно внедрять решения Microsoft SQL Server, Azure, Couchbase, AWS, устранять связанные проблемы и настраивать производительность с более чем 14-летним опытом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.