Расшифровка банковских счетов: Расшифровка расчетного счета в банке: значение цифр в номере

Расшифровка цифр расчетного счета: структура и значение номера

Коротко о главном:

В статье разберемся, как расшифровываются расчетные счета. Узнаем, что означает структура из цифр, какие есть разделы в номере и как определить, чей это банковский счет — ИП, юридического или физического лица.

Структура номера банковского счета — это набор цифр в строгой определенности, значение которых нетрудно расшифровать. Даже частичная расшифровка номера дает понять, в какой валюте оформлен счет и для каких операций он может использоваться. Ниже рассмотрим особенности расшифровки расчетного счета.

Как выглядит структура расчетного счета

Номер счета включает 20 знаков, шесть разделов, в каждый заложена конкретная информация. Для удобства представим эти разделы в виде «111 22 333 4 5555 6666666», где цифры обозначают:

111	кто оформил счет
22	чем занимается владелец
333	валюта
4	ключ
5555	филиал банка, где был оформлен счет
6666666	индивидуальный номер в филиале

Как расшифровываются первые 5 цифр счета

Нумерация банковского расчетного счета дает понять, кому он принадлежит. Например, если счет начинается с «407», то он принадлежит юридическому лицу, ИП или некоммерческой организации. Если на «408» — то оформлен на физ. лицо.

Следующие две цифры («22») дополняют предыдущий блок, их можно расшифровать только в связке с ним. Эти разряды говорят о назначении используемых средств. Разберем расшифровку цифр в случае с юр. лицами (407…):

40701	финансовая сфера
40702	акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью и т.д.
40703	платежи НКО
40704	финансирование выборов, общественных собраний и пр.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.

Как узнать, в какой валюте открыт счет

С помощью расшифровки разряда «333» можно узнать валюту счета организации или ИП. Чаще всего встречаются цифры:

810	рубли
840	доллары
978	евро
156	юани

Например, счет 407 02 810… оформлен негосударственной коммерческой компанией в валюте РФ.

Какой код рубля: 810 или 643 разъяснение Центробанка РФ

Все спорят, какой же код рубля: 810 или 643. Мы нашли документ на официальном сайте Центрального банка РФ, в котором все подробно разъяснено.

Зачем нужен проверочный код

Проверочный код («4») не несет смысловой нагрузки. Этот ключ нужен Центробанку, чтобы на основе специально разработанного компьютерного алгоритма проверить, правильно ли записан счет.

Как проверить, в каком отделении оформлялся счет

Блок «5555» обозначает внутренний номер филиала банка, в котором был открыт счет. Если филиалов нет, разряд заполняется нулями. Однако, по этим цифрам нельзя определить банк, зарегистрировавший счет (для этого есть БИК).

То есть сказать, что, к примеру, счет 407 01 810 0001… зарегистрирован в Сбербанке или в каком-то другом банке нельзя, можно только, заранее зная банк, узнать, в каком филиале открывался счет. Определить банк можно только по номеру карты, по номеру счета эта информация недоступна.

Что означают последние 7 цифр в счете

Последний блок «6666666» — уникальный номер счета в конкретном филиале банка. Для последовательности этих цифр нет единого стандарта, правила нумерации определяются банками самостоятельно. Обычно присваивается порядковый номер счета в конкретном банковском подразделении.

Пример. 40702 810 4 0000 0123456 — счет открыт негосударственной коммерческой организацией (40702), в рублях (810), в головном отделении (0000), номер счета в системе банка — 0123456.

Расшифровка расчетного счета: особенности, секреты

Компания любой формы правления для проведения финансовых операций, а также четкого отслеживания прихода/расхода средств открывает аккаунт. Банк присваивает клиенту индивидуальный код, структура которого формируется с учетом общих правил. Как производится расшифровка расчетного счета? Какую информацию можно получить по этому номеру? Такие моменты требуют детального рассмотрения.

Зачем нужна расшифровка?

Открытие аккаунта в банке обеспечивает свободное и удобное распоряжение личными средствами:

• Снятие денег.
• Пополнение.
• Осуществление переводов.
• Проведение платежей и прочие действия.

Умение расшифровать код расчетного счета дает возможность:

• Узнать владельца р/с.
• Цели применения.
• Назначение средств.
• Валюту, в которой производятся операции.

Как расшифровать р/с?

Код расчетного счета индивидуален для каждого клиента и имеет четко выраженную структуру. В его основе — двадцать символов (цифр), разделенных на условные группы. Расшифровка банковского счета является несложной задачей, но для этого нужно знать смысл каждой из групп кода.

Общая структура — AAA BB CCC D EEEE FFFFFF. Разряды имеет индивидуальную расшифровку:

1. ААА — номер р/с 1-го порядка. По этим трем цифрам можно понять принадлежность и цели открытия р/с.

Расшифровка для банков:

• Капитал, фонд, доход/расход — 102-109.
• Хранение (перемещение) драгметаллов — 203-204.
• Транзакции между кредитными организациями — 301-329.
• Сделки с акциями, облигациями и прочими ценными бумагами — 501-526.

Расшифровка для клиентов:

• Совершение выплат в бюджет страны — 401.
• Платежи в муниципальный бюджет — 402.
• Обращение с иными средствами, находящимися во власти финансового департамента — 403.
• Внебюджетные фонды — 404.
• Компании, в роли учредителей которых выступают представители госорганов (на федеральном или местном уровне) — 405-406.
• Организации различных типов (коммерческие или некоммерческие) — 407.
• Прочие субъекты — 408.

Расшифровка расчетного счета (первых трех символов) при наличии вкладов:

• Государственных структур — 411-419.
• Частных организаций — 420-422.
• Физлиц (граждан РФ) — 423.
• Зарубежных компаний — 424.
• Нерезидентов страны — 425.
• Личные деньги кредитных организаций или доходы — 430.

2. BB — часть кода расчетного счета, которая подробнее раскрывает первые три символа. По ним удается расшифровать назначение денег:

• Для выплаты налогов.
• Выделенные государством и прочие.

Расшифровка банковского счета

для 4 и 5 цифры следующая:

• Пенсионный фонд (негосударственный), кредитный союз — 40701.
• Компания ООО или ЗАО — 40702.
• Структура некоммерческого типа — 40703.
• Деньги на волеизъявление народа (референдум, выборы) — 40704.

3. CCC — три цифры, отражающие валюту:

• Американский доллар — 840.
• Национальная валюта (рубль) — 643.
• Деньги ЕС (евро) — 978.
• Китайский юань и прочие — 156.

Здесь расшифровка расчетного счета — шанс проверить корректность р/с по отношению к проводимым сделкам.

4. D — контрольный символ, вычисление которого производится по специальному алгоритму. Назначение — проверка корректности р/с при осуществлении сделок.
5. EEEE — четыре цифры, отражающие номер отделения банка. Если эта часть кода расчетного счета содержит «0000», это свидетельствует об открытии р/с в главном отделении кредитной организации.
6. FFFFFF — шесть символов, которые отражают номер лицевого счета в банковском учреждении.

Итоги

Расшифровка банковского счета — возможность получить полный спектр информации о владельце р/с, целях применения и валюте проводимых сделок. В случае ошибки вероятность некорректного перевода минимальна, ведь программа банка мгновенно выявляет ошибку. Для случайного перевода средств другому субъекту, необходимо ошибиться в двух и более числах и при этом «попасть в сумму», вероятность чего крайне низка.

Казначейские счета

График закрытия банковских счетов

Справочник казначейских счетов

Справочник казначейских счетов размещается в виде набора открытых данных.

Перед использованием ознакомьтесь с описанием алгоритма получения и порядка работы со справочником.

Справочник публикуется на ежедневной основе в соответствии с пунктом 3.3 Правил организации и функционирования системы казначейских платежей, утвержденных приказом Федерального казначейства от 13.05.2020 № 20н.

Таблица соответствия счетов

Таблица соответствия действующих банковских счетов территориальных органов Федерального казначейства банковским счетам, входящим в состав единого казначейского счета, и казначейским счетам

1 февраля 2021, 14:19 (1 марта 2021, 11:31)

О казначейских счетах В соответствии с положениями статьи 242.14 Бюджетного кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2019 года № 479-ФЗ «О внесении изменений в Бюджетный кодекс Российской Федерации в части казначейского обслуживания и системы казначейских платежей») денежные средства бюджетов, денежные средства, поступающие во временное распоряжение получателей бюджетных средств, денежные средства бюджетных и автономных учреждений, денежные средства юридических лиц, не являющихся участниками бюджетного процесса, бюджетными и автономными учреждениями, лицевые счета которым открыты в Казначействе России (финансовом органе субъекта Российской Федерации, муниципального образования), с 1 января 2021 года учитываются на казначейских счетах.

Для совершения переводов денежных средств в целях обеспечения осуществления и отражения операций на казначейских счетах, за исключением казначейских счетов для осуществления и отражения операций с денежными средствами Фонда национального благосостояния, территориальным органам Казначейства России в подразделениях Банка России в первый день функционирования платежной системы Банка России 2021 года открываются банковские счета на балансовом счете № 40102 «Единый казначейский счет» в валюте Российской Федерации, входящие в состав единого казначейского счета. При этом отдельным территориальным органам Казначейства России будут открыты несколько банковских счетов, входящих в состав единого казначейского счета.

Открытые в настоящее время территориальным органам Казначейства России банковские счета в валюте Российской Федерации (далее – ранее открытые банковские счета) будут закрыты в первом полугодии 2021 года, при этом предусматривается период одновременного функционирования ранее открытых банковских счетов и банковских счетов, входящих в состав единого казначейского счета. В указанный период допускается зачисление денежных средств на ранее открытые банковские счета, устанавливается запрет списания с них денежных средств, а также предусматривается ежедневный перевод остатка денежных средств с ранее открытых банковских счетов на банковские счета, входящие в состав единого казначейского счета.

Казначейские счета открываются в Федеральном казначействе в соответствии с Порядком открытия казначейских счетов, утвержденным приказом Казначейства России от 1 апреля 2020 года № 15н.

Банковское сопровождение

Заказчик – Организатор закупок, дочернее (зависимое) общество Организатора закупок, иное лицо, являющееся Заказчиком по соответствующему Сопровождаемому договору, заключенному по результатам конкурентной закупки, проведенной Организатором закупок.

Заявка на банковское сопровождение – заявка, направляемая Организатором закупок в Банк посредством Электронной площадки.

Заявка на изменение Реестра контрагентов – заявка на изменение перечня Участников исполнения/реализации Сопровождаемого договора, направляемая Организатором закупок в Банк посредством Электронной площадки.

Заявка на перевод – Распоряжение на перевод, по которому Банком не принято решение о согласовании или несогласовании по результатам рассмотрения Обосновывающих документов.

Исполнитель – индивидуальный предприниматель, юридическое лицо, заключившее с Заказчиком Сопровождаемый договор.

Контроль целевого расходования денежных средств – осуществляемая Банком в соответствии с Договором и Дополнительным соглашением процедура проверки соответствия предоставленных Исполнителями Обосновывающих документов и Распоряжений на перевод условиям Сопровождаемого контракта, условиям соответствующих договоров (контрактов), на основании которых инициируются Распоряжения на перевод.

Личный кабинет – специализированный раздел на интернет сайте Банка по адресу: goz.gazprombank.ru, доступный Исполнителю при использовании логина и пароля, предоставленного Банком, для формирования и передачи в Банк Обосновывающих документов.

Обосновывающие документы – договоры (контракты), счета (либо заменяющие их документы), акты приемки имущества/выполненных работ, акты приемки в эксплуатацию, накладные и/или другие документы (в том числе расчеты-обоснования, пояснения, справки, отчеты, а также выписки из бухгалтерских документов), составленные по формам, не противоречащим законодательству Российской Федерации и подтверждающие факт установления гражданских прав и обязанностей и факт выполнения работ/услуг, связанных с исполнением Сопровождаемого договора.

Оператор электронной площадки – Общество с ограниченной ответственностью «Электронная торговая площадка ГПБ», юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации, с местом нахождения по адресу: 117342, г. Москва, ул. Миклухо-Маклая, д. 40, ОГРН 1047796450118.

Организатор закупок — Публичное акционерное общество «Газпром», юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации, с местом нахождения по адресу: 117997, Москва, ул. Наметкина, д. 16, ОГРН 1027700070518.

Особые товары – одна или несколько позиций товара, приобретаемого (поставляемого) по Сопровождаемому договору, определенным образом указанных Организатором закупок в Заявке на банковское сопровождение либо в Реестре контрагентов, в отношении расчетов за куплю-продажу (поставку) которых Банк не осуществляет Контроль целевого расходования денежных средств.

Отдельный счет (ОБС) – расчетный счет, открытый в Банке Исполнителю (Участнику исполнения/реализации Сопровождаемого договора) для проведения операций при исполнении Сопровождаемого договора, предполагающий специальный режим проведения расходных операций после подписания Дополнительного соглашения.

Распоряжение на перевод — платежное поручение или иной расчетный (платежный) документ, форма которого определена Положением Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

Реестр контрагентов – перечень Участников исполнения/реализации Сопровождаемого договора, указываемый в соответствующей Заявке на банковское сопровождение или Заявке на изменение Реестра контрагентов, полученной Банком от Организатора закупок посредством Электронной площадки.

Сопровождаемый договор – договор поставки, заключенный  между Заказчиком и Исполнителем, подлежащий банковскому сопровождению и переданный на сопровождение в Банк Организатором закупок.

Сопутствующие услуги – доставка, сборка, монтаж и иные услуги, оказываемые третьими лицами, привлекаемыми Исполнителем или Участником исполнения/реализации Сопровождаемого договора, для исполнения своих обязательств по Сопровождаемому договору.

Схемные платежи – платежи, осуществляемые Заказчиком, Исполнителем, а также Участниками исполнения/реализации Сопровождаемого договора, на основании Инструкции по проведению Схемных платежей, представленной Организатором закупок в Банк.

Участники исполнения/реализации Сопровождаемого договора – лица, привлекаемые для исполнения обязательств по Сопровождаемому договору/договорам, заключенным для целей исполнения Сопровождаемого договора, указанные Организатором закупок в Реестре контрагентов, который передается в Банк вместе с Заявкой на банковское сопровождение или Заявкой на изменение Реестра контрагентов, за исключением:

• указанных в Реестре контрагентов лиц, не являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации;
• федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления;
• государственных и муниципальных учреждений и унитарных предприятий;
• субъектов естественных монополий;
• получателей денежных средств за оказанные коммунальные услуги, включая электроэнергию, водоснабжение и пр.;
• указанных в Реестре контрагентов непосредственных производителей товаров, входящих в состав предмета Сопровождаемого договора;
• указанных в Реестре контрагентов лиц, привлекаемых Исполнителем для оказания Сопутствующих услуг, при условии, что совокупная стоимость таких услуг не превышает 3 (три) процента от стоимости Сопровождаемого договора;
• указанных в Реестре контрагентов финансовых агентов (факторов) по договорам финансирования под уступку денежного требования (факторинга), возникших при исполнении обязательств по Сопровождаемому договору и/или договорам, заключенным во исполнение Сопровождаемого договора; 
• Банка.

Электронная площадка – программно-аппаратный комплекс, принадлежащий на праве собственности Оператору электронной площадки, доступ в который предоставляется через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» по адресу: http://etpgpb.ru/, посредством которого осуществляется организация и осуществление закупок в электронной форме.

Расшифровка расчетного счета | Современный предприниматель

Каждая организация должна иметь счет в банке – он нужен для перевода денег контрагентам, получения средств от покупателей и заказчиков, расчетов с налоговой и внебюджетными фондами, перечисления зарплаты и т.д.

Такой банковский счет называется расчетным, визуально он выглядит как случайный набор цифр. На самом деле, набор вовсе не случайный – зная, как происходит расшифровка номера расчетного счета, можно получить о нем много полезной информации. Например, выяснить, в каком банке и для чего был создан этот счет. Ниже расскажем, как «прочитать» номер, чтобы понять его смысл, какие цифры в нем имеют значение, а какие – нет.

Расчетный счет: расшифровка цифр

Расчетный счет – это 20 цифр, каждая из которых входит в отдельную группу и имеет определенный смысл:

• первые три цифры – показывают, для кого был заведен счет;
• четвертая и пятая цифры – отражают направление деятельности организации, открывшей счет;
• шестая, седьмая, восьмая цифры – кодируют валюту счета;
• девятая цифра – проверочная, смысловой нагрузки не несет, генерируется автоматически и используется для проверки корректности номера счета;
• с десятой по тринадцатую цифры – комбинация, указывающая на отделение банка, сгенерировавшее счет;
• с четырнадцатой по двадцатую цифру – номер счета, присвоенный банком.

Читайте также: Можно ли открывать несколько расчетных счетов

Расшифровка расчетного счета: что означают цифры

Алгоритм формирования цифровых группировок, используемых в качестве составляющих счета, утвержден Центробанком РФ – банк, открывая расчетный счет, должен руководствоваться действующими требованиями Положения ЦБ РФ № 579-П от 27.02.2017 (ред. от 14.09.2020).

Группа 1. Комбинаций для первых трех цифр банковского счета предусмотрено много – перечислим некоторые из них:

• 401, 402 – средства бюджета – федерального или регионального;
• 403 –денежные средства, подотчетные Минфину;
• 404 – внебюджетные фонды;
• 405, 406 – госкомпании (в федеральной и иной собственности) ;
• 407 – негосударственные организации;
• 408 – физлица и ИП.

Группа 2. Следующие две цифры определяют, какую форму собственности имеет владелец счета, в т.ч.:

• 01 – финансовая компания;
• 02 – коммерческая организация или ИП;
• 03 – некоммерческие структуры (НКО).

Таким образом, при расшифровке расчетного счета в банке значение первых 5 цифр указывает, кому счет принадлежит, например:

• 40703 – НКО;
• 40802 – физлицу в статусе ИП;
• 40702 – частной коммерческой организации и т.д.

Группа 3. Следующая группа (3 цифры) указывает на валюту счета – перечислим некоторые из них:

• 810 – рубли;
• 840 – американские доллары;
• 978 – евро;
• 980 – гривны.

Группа 4. Проверочная цифра четвертой группы формируется по специальному алгоритму и никакой дополнительной информации не несет. 

Комбинации, используемые в качестве пятой и шестой групп, банк определяет самостоятельно.

Группа 5. Номер филиала, представительства банковской организации (4 цифры). Если филиалов или иных подразделений у банка нет, указывается «0000».

Группа 6. Последний разряд включает 7 цифр, обозначающих порядковый номер счета, открытый данным банком. Порядок его формирования определяется внутренними положениями конкретной банковской организации.

Для проведения банковских операций расшифровки номера расчетного счета в банке недостаточно, потребуется знать БИК и корсчет банка, наименование контрагента, его ИНН и КПП.

Читайте также: Поля платежного поручения в 2021 году: образец

Кредит Европа Банк запустил мобильное приложение для бизнеса на основе Digital2Business

Корпоративные клиенты банка получили полноценный мобильный офис для решения своих бизнес-задач.

Кредит Европа Банк (Россия) и компания BSS объявляют о запуске мобильного банка для предпринимателей на базе решения Digital2Business Mobile – полноценного мобильного офиса для бизнеса на платформах iOS и Android.

При разработке аккумулирован многолетний опыт создания мобильных бизнес-приложений, учтены рекомендации внешнего аналитического агентства, использованы лучшие практики лидеров банковского рынка.

В мобильном банке реализована удобная навигация с быстрым доступом к разделам — услугам, созданию документов, расширенному меню. Поддерживается быстрая интеграция с новыми возможностями мобильных операционных систем.

Основной упор в приложении сделан на улучшенном юзабилити. Оптимизирован и упрощен процесс заполнения платежного поручения, появилась возможность подписывать документы при помощи Touch ID / Face ID (с использованием PayControl). В части безопасности реализованы вход по логину и паролю или индивидуальному PIN-коду, привязка приложения к мобильному устройству, полноценная интеграция с PayControl.

На главном экране размещена самая необходимая информация: остаток по счету или совокупный остаток по счетам, расшифровка остатка по счету (фактический и доступный остаток), интерактивный блок платежей в работе, бесконечная лента операций в режиме онлайн. Пользователь может использовать широкие возможности настроек фильтрации, включая преднастроенные фильтры.

При работе с валютными счетами доступны международные реквизиты на английском языке, с отображением SWIFT и реквизитов банка-корреспондента.

Также в приложении можно просматривать остатки и выписки по счетам, создавать, акцептовать и подписывать платежи. Среди дополнительных возможностей — отправка реквизитов счета и выписки, переписка с банком (письма в/из банка).

В итоге клиенты Кредит Европа Банка вместе с мобильным банком на базе Digital2Business Mobile получили современные, многофункциональные и удобные инструменты дистанционного управления финансами организации.

«В ходе проекта внедрения мобильного банка для бизнеса в Кредит Европа Банке нашей задачей являлась наиболее полная и эффективная реализация всех требований и пожеланий банка. Для BSS принципиально проявить максимальную заботу о клиенте, сделать все, чтобы бизнес банка успешно развивался, а его клиенты получали удобные и эффективные инструменты для решения своих задач», — прокомментировал проект директор по продажам компании BSS Виталий Патешман.

«Развитие дистанционного обслуживания в мобильных каналах стало необходимостью не только для розничных клиентов, но и для предпринимателей. Выбрав в качестве базового решения мобильное приложение от BSS мы намерены предоставлять удобный сервис с развитым функционалом и расширенными возможностями по его развитию и кастомизации», — отметил начальник Управления по работе с корпоративными и коммерческими клиентами Кирилл Кожушкин.

По материалам Кредит Европа Банк

Банковские реквизиты

Банковские реквизиты для совершения взносов на свои интегральные счета, страховые полисы и оплата иных услуг.

Банк — CITIBANK, NA

ABA Code – 021000089
SWIFT — CITIUS33
Адрес банка: USCC 100 Citibank Drive, San Antonio, TX-78245, USA

Номер счета — XXX XXX 6931

Получатель — ICN Holding (или US International Consulting Network — New Jersey Corp) можно использовать или то или другое имя.

Адрес получателя — 80 Scenic Drive Ste # 5, Freehold, NJ-07728

Обращаем внимание, что номер счета дается только с последними цифрами. Полный номер счета получите у своего руководителя или обслуживающего консультанта в момент оформления инвойса для организации перевода платежей. 
При оплате страховых премий для обработки и пересылки платежа для каждого отдельного клиента необходимо добавить к сумме взноса $25.

Банк — JP Morgan Chase Bank
SWIFT — CHASUS33
Адрес банка — New York, NY, USA
ABA Code — 021000021
Счет No — XXX XXX XXX 665
Получатель — US International Consulting Network. Escrow Account.
Адрес получателя — 80 Scenic Drive Ste # 5, Freehold, NJ-07728
При оплате страховых премий для обработки и пересылки платежа для каждого отдельного клиента необходимо добавить к сумме взноса $25.

Примечания!
А. В деталях платежа указывать

(1) В случае переводов для оплаты страховых премий
— нового страхового полиса – «New Life Insurance Policy for XXX», где XXX – имя заявителя на страховой полис латинскими буквами.
— пополнения в существующий страховой полис – «Policy No NNNN of XXX», где NNNN – номер страхового полиса, XXX – имя застрахованного лица.

(2) В случае переводов на инвестиционные счета
— для нового счета – «Retirement Plan according to the Invoice XXX», где XXX – номер инвойса.

Инвойс высылается.в расчетный отдел ICN Holding с указанием всех деталей платежа.

Не пишите никакие пожелания и собственные мысли. Банковсие работники, при получении платежа понимают все документально и буквально.

В связи с современными банковскими требованиями, убедительная просьба, чтобы переводы осуществлялись по принципу, один клиент – один перевод. То есть, каждый перевод денег в оплату услуги одного клиента должен совершаться отдельно.

C. В случае необходимости переводов крупных сумм (ориентировочно выше $25,000 — $50,000), необходимо предварительно связаться с расчетным отделом ICN Holding по электронной почте [email protected], и уточнить детали и банковские счета для осуществления такого перевода.

Оплата маркетинговых исследований, обучения, процедуры финансирования проектов, услуг регистрации компаний, оффшорных стратегий и продуктов, открытия банковских счетов, услуг представительства в США и так далее.

Банк — JP Morgan Chase Bank.
SWIFT — CHASUS33
Адрес — New York, USA.
ABA Code — 021000021.
Счет — XXX XXX XXX 165
Получатель — US International Consulting Network.
80 Scenic Drive Ste # 5, Freehold, NJ-07728

Оплата страховых премий напрямую в NWL:

Bank: Moody National Bank
Адрес банка: 2302 Post Office Street, Galveston, TX-77550
ABA#: 113100091
Получатель: National Western Life Ins. Co
Номер счета: 3010010837
SWIFT Code: MNBGUS41 (для оплаты из банка за пределами США)
Оплата переводов напрямую в NWL проводится ТОЛЬКО за каждого клиента отдельно с его индивидуального банковского счета. Оплата одним переводом сразу за несколько клиентов или оплата со счета третьего лица не допускается. Такие переводы будут возвращаться.

Безопасность

— как контролировать, что пользователи могут расшифровать симметричное шифрование ключа SQL Server

У вас есть две альтернативы:

1. Криптографический контроль. При этом только те пользователи, которые знают пароль, могут расшифровать данные. Обратной стороной является то, что пользователь должен вводить пароль дешифрования каждый раз, когда он обращается к данным. Отчет должен содержать параметр пароля, который пользователь, запускающий отчет, заполняет паролем доступа к данным. Приложение должно запрашивать пароль у пользователя.Веб-сайты должны запрашивать пароль у посетителя. И так далее и так далее

2. Контроль доступа. Данные зашифрованы с помощью ключа, к которому сам SQL Server имеет доступ (в конечном итоге цепочка шифрования идет вплоть до главного ключа службы, который шифруется с помощью DPAPI). Это не дает вам большей защиты, кроме той, которую предоставили бы предоставление и отказ SELECT: это доступ, контроль, а не криптографический контроль. Такая схема защищает исключительно от случайной потери носителя (кто-то найдет диск с вашей базой данных, или вы потеряете ноутбук с базой данных на нем).Вы можете добиться того же, используя прозрачное шифрование данных или шифрование на уровне файлов (BitLocker).

Обычный сценарий шифрования данных заключается в шифровании данных с помощью симметричного ключа, а затем в шифровании симметричного ключа с помощью асимметричного ключа (обычно закрытого ключа сертификата). Затем асимметричный ключ, в свою очередь, шифруется паролем, и этот пароль должен быть представлен при попытке доступа к данным. Основная причина этого двухуровневого косвенного обращения — смена пароля: когда пароль или закрытый ключ скомпрометирован, симметричный ключ повторно шифруется другим асимметричным ключом или асимметричный ключ повторно шифруется с другим паролем.Таким образом, пароль доступа был изменен без необходимости повторного шифрования всех данных . Если доступ будет предоставлен непосредственно симметричному ключу, то для компрометации пароля, возможно, потребуется повторно зашифровать все данные , возможные терабайты данных.

Два представленных мною сценария различаются в том, зашифрован ли асимметричный ключ также с помощью главного ключа базы данных или нет. Случай 1) нет, случай 2) да. Все это объясняется в Иерархии шифрования.

Определение шифрования

Что такое шифрование?

Шифрование — это средство защиты цифровых данных с использованием одного или нескольких математических методов вместе с паролем или «ключом», используемым для дешифрования информации. В процессе шифрования информация преобразуется с использованием алгоритма, который делает исходную информацию нечитаемой. Например, этот процесс может преобразовать исходный текст, известный как открытый текст, в альтернативную форму, известную как зашифрованный текст. Когда авторизованному пользователю необходимо прочитать данные, он может расшифровать данные с помощью двоичного ключа.Это преобразует зашифрованный текст обратно в открытый текст, чтобы авторизованный пользователь мог получить доступ к исходной информации.

Шифрование — важный способ защиты конфиденциальной информации от взлома для частных лиц и компаний. Например, веб-сайты, которые передают номера кредитных карт и банковских счетов, всегда должны шифровать эту информацию, чтобы предотвратить кражу личных данных и мошенничество. Математическое изучение и применение шифрования известно как криптография.

Ключевые выводы

• Шифрование — это средство защиты данных путем их математического кодирования, так что они могут быть прочитаны или расшифрованы только теми, у кого есть правильный ключ или шифр.
• Процессы цифрового шифрования преобразуют данные с использованием алгоритма, который делает исходную информацию нечитаемой, за исключением авторизованных пользователей.
• Шифрование имеет решающее значение в мире цифровых технологий для обеспечения конфиденциальности и безопасности личной информации, сообщений и финансовых транзакций.

Как работает шифрование

Сила шифрования зависит от длины ключа безопасности шифрования. Во второй четверти 20 века веб-разработчики использовали либо 40-битное шифрование, которое представляет собой ключ с 2 ⁴⁰ возможными перестановками, либо 56-битное шифрование.Однако к концу века хакеры смогли взломать эти ключи с помощью атак грубой силы. Это привело к использованию 128-битной системы в качестве стандартной длины шифрования для веб-браузеров.

Advanced Encryption Standard (AES) — это протокол для шифрования данных, созданный в 2001 году Национальным институтом стандартов и технологий США. AES использует размер блока 128 бит и длину ключа 128, 192 и 256 бит.

AES использует алгоритм с симметричным ключом. Это означает, что для шифрования и дешифрования данных используется один и тот же ключ.Алгоритмы с асимметричным ключом используют разные ключи для процессов шифрования и дешифрования.

Сегодня 128-битное шифрование является стандартом, но большинство банков, военных и правительств используют 256-битное шифрование.

Шифрование лежит в основе безопасности и функциональности децентрализованных криптовалют, таких как биткойн.

Пример шифрования

В мае 2018 года Wall Street Journal сообщил, что, несмотря на важность и доступность шифрования, многие корпорации по-прежнему не могут зашифровать конфиденциальные данные.По некоторым оценкам, в 2016 году компании зашифровали только одну треть всех конфиденциальных корпоративных данных, оставив оставшиеся две трети уязвимыми для кражи или мошенничества.

Шифрование затрудняет анализ собственных данных с использованием стандартных средств или искусственного интеллекта. А возможность быстрого анализа данных иногда может означать разницу между тем, какая из двух конкурирующих компаний получает рыночное преимущество; это частично объясняет, почему компании сопротивляются шифрованию данных.

Потребители должны понимать, что шифрование не всегда защищает данные от взлома. Например, в 2013 году хакеры атаковали Target Corporation и сумели взломать информацию о 40 миллионах кредитных карт. По словам Target, информация о кредитной карте была зашифрована, но изощренность хакеров все же взломала шифрование. Этот взлом был одним из крупнейших взломов подобного рода в истории США и привел к расследованию, проведенному Секретной службой США и Министерством юстиции.

Общие методы шифрования

Существует несколько общих методов шифрования. Первый известен как криптография с симметричным шифрованием. Он использует тот же секретный ключ для шифрования необработанного сообщения в источнике, передачи зашифрованного сообщения получателю и затем дешифрования сообщения в месте назначения. Простой пример представляет алфавиты с числами — скажем, «A» равно «01», «B» равно «02» и т. Д. Сообщение типа «HELLO» будет зашифровано как «0805121215», и это значение будет передано по сети получателю (ям).После получения получатель расшифрует его, используя ту же обратную методологию — «08» — «H», «05» — «E» и так далее, чтобы получить исходное значение сообщения «HELLO». Даже если неавторизованные стороны получат зашифрованное сообщение «0805121215», оно не будет иметь для них никакой ценности, если они не знают методологию шифрования. Вышеупомянутое является одним из простейших примеров симметричного шифрования, но существует множество сложных вариантов для повышения безопасности. Этот метод предлагает преимущества простой реализации с минимальными операционными издержками, но страдает проблемами безопасности общего ключа и проблемами масштабируемости.

Второй метод называется шифрованием с асимметричным шифрованием, в котором для шифрования и дешифрования данных используются два разных ключа — открытый и частный. Открытый ключ может распространяться открыто, как и адрес получателя средств, а закрытый ключ известен только владельцу. В этом методе человек может зашифровать сообщение, используя открытый ключ получателя, но его можно расшифровать только с помощью закрытого ключа получателя. Этот метод помогает достичь двух важных функций аутентификации и шифрования транзакций с криптовалютой.Первое достигается, когда открытый ключ проверяет парный закрытый ключ для подлинного отправителя сообщения, а второе достигается, поскольку только держатель парного закрытого ключа может успешно расшифровать зашифрованное сообщение.

Третий метод криптографии — это хеширование, которое используется для эффективной проверки целостности данных транзакций в сети или для проверки точности данных, которые были скопированы или загружены по сравнению с оригиналом. Типичные хеш-функции принимают входные данные переменной длины для возврата выходных данных фиксированной длины.Верность можно проверить, запустив соответствующие данные через ту же хеш-функцию и убедившись, что они идентичны исходным хешированным данным. Хеширование работает, потому что очень сложно восстановить исходные данные только с учетом хешированного вывода. Хеширование также используется, потому что это сложно с вычислительной точки зрения, что делает возможным блочный майнинг для криптовалют. Кроме того, цифровые подписи дополняют эти различные криптографические процессы, позволяя подлинным участникам подтверждать свою личность в сети.

Множественные варианты вышеуказанных методов с желаемыми уровнями настройки могут быть реализованы в различных приложениях криптографии.

Криптография и безопасность в банковской сфере | Джошуа Рейнольдс

Прообраз банков существовал примерно в 2000 году до нашей эры, где ссуды выдавались фермерам и торговцам, путешествующим между городами. С тех пор банки прошли долгий путь, это казна, куда люди доверяют свое самое ценное имущество. В последнее время 62 процента клиентов указали, что банки являются самой надежной фирмой по обеспечению безопасности их личной информации по сравнению с другими фирмами, такими как Google, Amazon, PayPal и Apple.

Итак, давайте углубимся в то, как криптография и безопасность поддерживаются в банковском деле.

Электронный банкинг, который предоставляет различные банковские услуги через Интернет, коренным образом изменил способ ведения бизнеса в банках. Безопасность и конфиденциальность — основные ожидаемые характеристики в сфере онлайн-банкинга. Онлайн-транзакции требуют максимальной безопасности, чтобы избежать возможных мошеннических транзакций любого рода. Шифрование информации является источником безопасности и конфиденциальности в этом онлайн-банке.Безопасность обеспечивается в форме пароля, пин-кода, биометрии, цифровой подписи, стеганографии и т. Д.

Криптография вращается вокруг шифрования и дешифрования, где шифрование — это процесс, в котором данные простого текста преобразуются в нечитаемый текст, называемый зашифрованным текстом. а дешифрование — это процесс преобразования данных, которые были отображены нечитаемыми (зашифрованный текст), обратно в их нормальную форму

В 1970-х годах был оценен криптоалгоритм под названием алгоритм Люцифера, разработанный Хорстом Фейстелем, и после некоторых изменений внутренних функций и сокращения размер ключа от 112 до 56 бит, полный алгоритм, который стал стандартом шифрования данных (DES), был опубликован в Федеральном регистре в 1975 году.

Затем появился новый алгоритм. Было два основных алгоритма замены DES. Triple DES (иногда называемый TDES или 3DES) или Advanced Encryption Standard. 3DES использует оригинальный алгоритм DES трижды для шифрования данных. Используя два или три 56-битных ключа DES, в 2002 году появился AES, усовершенствованный стандарт шифрования (AES). В криптографии Advanced Encryption Standard (AES) также известен как алгоритм Rijndael. Rijndael — это повторяющийся блочный шифр, который поддерживает переменную длину блока и длину ключа, заданную как 128, 192 или 256 бит.Мерфи и Робшоу представили альтернативу AES, встраивая AES в шифр BES, который использует алгебраические операции.

Банкомат

Внедрение банкоматов, также известных как банкоматы, оказалось важным технологическим достижением, которое позволило финансовым учреждениям предоставлять услуги своим клиентам в среде 24X7.

В сеть связи встроены различные алгоритмы шифрования для предотвращения несанкционированные транзакции. В настоящее время вводимый в банкомат пин-код должен быть преобразован в зашифрованный шаблон перед отправкой по сети.В каждом банкомате есть зашифрованная панель, которая зашифровывает пин-код банкомата. Раньше ключи добавлялись на банкоматах вручную, теперь ключи могут поступать от коммутатора (систем, к которым подключены банкоматы).

Предложена встроенная схема криптобиометрической аутентификации для банковских систем банкоматов. Во время транзакции требуется отпечаток пальца клиента. Изображение отпечатка пальца зашифровывается с помощью трехмерной хаотической карты сразу после его захвата и затем передается на центральный сервер с использованием алгоритма симметричного ключа.Ключи шифрования извлекаются из случайного распределения пикселей в необработанном изображении отпечатка пальца, некоторых стабильных глобальных характеристик отпечатка пальца и из генератора псевдослучайных чисел. В разных раундах итераций используются разные ключи. Расшифровка происходит в банковском терминале с использованием того же ключа. Раньше транзакции в банкоматах шифровались с помощью DES, но процессоры транзакций требовали использования более безопасного Triple DES. По-прежнему было много случаев мошенничества со снятием средств в банкоматах, которые банки часто заявляют в результате мошенничества со стороны умных злоумышленников.Алгоритм Advanced Encryption Standard (AES) добавляет поддержку нового стандарта шифрования AES с режимом Cipher Block Chaining (CBC) в IPSecurity (IPSec). Разработка AES инициировала преобразование IPSec и Internet Key Exchange (IKE) и взяла на себя стандарт шифрования данных (DES). AES работает таким образом, что он более безопасен, чем DES: AES предлагает больший размер ключа, при этом гарантируя, что единственный известный подход к расшифровке сообщения для мошенника — это попробовать все возможные ключевые варианты.AES имеет переменную длину ключа — алгоритм может указать 128-битный ключ (по умолчанию), 192-битный ключ или 256-битный ключ. Некоторые из самых передовых технологий шифрования используются для защиты банкоматов.

Карты

Электронная карта позволяет держателю карты совершать платеж или покупку посредством электронного перевода денежных средств. Распространенными типами карт являются кредитные и дебетовые карты. Электронные карты обычно представляют собой пластиковые карты с тиснением, соответствующие стандарту ISO / IEC 7810 ID-1.Электронные карты обычно имеют тисненый номер карты, который соответствует стандарту нумерации ISO / IEC 7812. Магнитные полосы были введены на дебетовых картах в 1970-х годах, когда появились банкоматы. Магнитная полоса могла хранить данные карты, которые можно было прочитать при физическом контакте и считывании на машине, что упрощало вторжение в данные, закодированные на магнитной полосе. Кредитные карты с магнитной полосой также намного легче подделать, чем карты с чипом и PIN-кодом. Поскольку карты с магнитной полосой не требуют ввода PIN-кода, они не обеспечивают защиты от любого вида мошенничества.Причина того, что карты с чипом и PIN-кодом более безопасны, чем карты с магнитной полосой, заключается в том, что для авторизации требуется четырехзначный PIN-код. Это самый простой способ узнать, что владелец карты является настоящим владельцем карты. Все данные и коммуникации защищены криптографией, что затрудняет взлом чипов и PIN-карт. Смарт-чип EMV, где EMV означает Europay, MasterCard и Visa, три компании, которые создали эту систему аутентификации микрочипа для кредитных, дебетовых и банкоматных карт, представляет собой небольшой чип с тиснением на картах

Смарт-карта — это карта со встроенными интегральными схемами, которые может обрабатывать данные, получая ввод с помощью приложения ICC и доставляя вывод.Есть две широкие категории ICC. Смарт-карта, которая называется картой памяти, содержит только компоненты энергонезависимой памяти и, возможно, некоторую особую логику безопасности. Другие карты микропроцессора содержат энергозависимую память и компоненты микропроцессора. Карта обычно имеет голограмму, чтобы избежать подделки. Позже была разработана идея системы аутентификации с использованием биометрии в сочетании с другими технологиями, такими как нечеткий экстрактор, глобальная система связи (GSM) и радиочастотная идентификация в смарт-карте банкомата.

Мобильный банкинг

Аутентификация пользователей (по телефону или через веб-сайт) — важнейший фактор для любого бизнеса. Введите одноразовый пароль (OTP), который используется для подтверждения личности по беспроводному каналу. Одноразовый пароль (OTP) — это пароль, который действителен только для одного сеанса или транзакции входа в систему. OTP отправляется на зарегистрированный номер мобильного телефона пользователя в виде SMS. Пользователь может получить одноразовый пароль в виде текстового сообщения, которое может быть использовано для его денежных переводов и платежных операций, а также для входа в Интернет-банк.Ни человек, ни кто-либо другой не могут повторно использовать эти пятизначные одноразовые пароли, сгенерированные с помощью OTP SMS. Но OTP SMS, отправляемый обычно в виде обычного текста, уязвим для различных атак по каналу связи. Пользователь должен знать ПИН-код, чтобы прочитать одноразовый пароль. Пользователь может продолжить бизнес-транзакцию только после этой аутентификации. Этот процесс обеспечивает сквозное шифрование OTP SMS. Зашифрованный OTP может быть расшифрован только в том случае, если 4-значный PIN-код, введенный пользователем на своем мобильном телефоне, правильный.Поскольку PIN-код известен только пользователю, он обеспечивает два уровня аутентификации. Только если PIN и OTP верны, пользователю разрешается продолжить транзакцию мобильного банкинга, которую он инициировал. Сгенерированный одноразовый пароль шифруется с использованием мощного алгоритма AES. Сгенерированное значение OTP шифруется с использованием мощного алгоритма AES и отправляется пользователям. AES — это итеративный и асимметричный блочный шифр с тремя ключами: 128, 192 и 256 бит. AES использует 128 бит в качестве блока для шифрования и дешифрования.Зашифрованный инструмент AES преобразует входной простой текст в зашифрованный с количеством необходимых повторений на основе ключа шифрования. Метод дешифрования AES использует тот же процесс для преобразования зашифрованного текста обратно в исходный простой текст с использованием того же ключа шифрования. Взломать даже брутфорс очень сложно. Зашифрованный пароль OTP отправляется на мобильный телефон через Bluetooth или модем. Недостатком этого метода является большая нагрузка на систему для шифрования и дешифрования.Лучше использовать OTP в качестве многоуровневой защиты, чем использовать только OTP; Один из способов реализации многоуровневой безопасности — использовать одноразовый пароль вместе с паролем, который принадлежит исключительно пользователю (и никогда не передается пользователю, как это часто бывает с одноразовыми паролями).

Голдрайх, Одед. Основы криптографии. (1998): 3.

Advanced Encryption Standard (AES), Cisco Systems, Inc. 2004

«Криптография»: http://en.wikipedia.org/wiki/Cryptography «Как криптография используется в банковской сфере» : www.mbanking.blogspot.com/…/how-crypto-is-being-used-in-banking.ht

«SecureElectronicTransaction (SET)»: http: //en.wikipedia.org/wiki/Secure_Electronic_ Transaction

VS Miller , Использование эллиптических кривых в криптографии, в: H. Williams (Ed.), Advances in Cryptology CRYPTO 85 Proc., Vol. 218 конспектов лекций по информатике, Springer Berlin Heidelberg, 1986, стр. 417–426. DOI: 10.1007 / 3–540–39799- X_31.

Н. Халлер, Система одноразовых паролей s / key, Сетевая рабочая группа.

Кевин Чикомо, Мин Ки Чонг, Альпан Арнаб, Эндрю Хатчисон, «Безопасность мобильного банкинга».

Ян, Дексин и Бо Ян. Новая схема аутентификации по паролю с использованием нечеткого экстрактора со смарт-картой. Вычислительный интеллект и безопасность, 2009. CIS’09. Международная конференция по теме. Vol. 2. IEEE, 2009.

Авхад, Прашант Р. и Р. Сатьянараяна. Схема трехфакторной аутентификации в банкоматах. 2014

Ши, Пейпей, Бо Чжу и Амр Юсеф. Схема ввода поворотных штифтов, устойчивая к серфингу через плечо.Интернет-технологии и защищенные транзакции, 2009. ICITST 2009. Международная конференция для. IEEE, 2009.

Ума Диксит. Криптография — Безопасность в электронном банке. Журнал IOSR по бизнесу и менеджменту (IOSR-JBM).

Что такое шифрование и как оно работает?

Независимо от того, хранятся ли данные в хранилище или передаются через Интернет, девиз эксперта по безопасности — «Шифрование повсюду», чтобы гарантировать безопасность информации. Но что это такое и как защищает данные клиентов?

Автор: Адам Оксфорд

Насколько серьезно повредило бы репутации местного банка, если бы посетитель его веб-сайта столкнулся с предупреждением «Небезопасно»? В эпоху, когда доверие трудно завоевать и легко потерять, все, что ставит под сомнение умы потенциальных клиентов, является опасным.

Тем не менее, после октябрьского обновления своего веб-браузера Chrome (который используется для 54 процентов всего доступа в Интернет в США) есть вероятность, что Google может таким образом пометить домашнюю страницу вашего банка.

В течение многих лет поисковый гигант использовал комбинацию предупреждающих страниц и символов в своем браузере, чтобы информировать клиентов, когда они отправляют информацию через соединения, которые не используют безопасный протокол HTTPS, что обозначается маленьким замком в адресе вашего браузера. бар. (См. Врезку «Шифрование декодировано.») До сих пор эти сообщения в основном использовались для предупреждения о формах, запрашивающих конфиденциальные данные, такие как данные учетной записи и пароли. Однако в этом последнем обновлении любые поля ввода пароля будут помечены как небезопасные, если весь трафик на этот сайт и с этого сайта не защищен

Это может быть проблемой для некоторых местных банков, говорит Ира Х. Аурит, генеральный директор BankSITE Services, специалист по веб-разработке и безопасному хостингу для банков. В прошлом, как поясняет Аурит, сертификаты безопасности были необходимы в первую очередь для обеспечения соответствия на портале онлайн-банкинга на сайте, доступ к которому часто осуществляется нажатием кнопки входа на домашней странице, которая направляет браузер на отдельный сервер.Домашние страницы реже предлагают шифрование, потому что это не проблема нормативных требований.

Но сейчас шифрование важно везде. Вот почему стоит понять, как это работает.

Симметричное и асимметричное шифрование

Существуют две распространенные формы криптографии для шифрования цифровых файлов и обмена данными: симметричное и асимметричное шифрование.

В симметричном шифровании «ключ» используется в сочетании со сложным математическим алгоритмом для создания закодированного сообщения.Ключ может быть паролем или длинной строкой символов, но тот же ключ используется для шифрования и дешифрования любого отправляемого сообщения.

Для онлайн-коммуникаций симметричное шифрование представляет проблему. И получатель, и отправитель сообщения (классические примеры из учебников по криптографии называются Алиса и Боб) должны использовать один и тот же ключ шифрования. Это означает, что на каком-то этапе они должны поделиться этим ключом друг с другом. Если бы это было сделано через Интернет таким образом, чтобы они оба могли прочитать его — скажем, по электронной почте, — злоумышленник мог бы перехватить ключ и прочитать всю будущую переписку между Алисой и Бобом.

Чтобы обойти это, мы используем «асимметричную криптографию», в которой ключ дешифрования для алгоритма отличается от ключа шифрования.

Чтобы использовать асимметричное шифрование, Алиса запрашивает у Боба его ключ шифрования, прежде чем отправить ему сообщение. Затем Алиса создает свое секретное сообщение, используя этот ключ, и отправляет его через Интернет, зная, что только тот, у кого есть ключ дешифрования Боба, сможет его прочитать.

Если Боб захочет ответить, он зашифрует свое сообщение с помощью ключа шифрования Алисы, чтобы его могла прочитать только она.

Не имеет значения, перехватил ли кто-нибудь ключи шифрования во время обмена; они бесполезны для расшифровки сообщений. Пока Алиса и Боб никогда никому не передают свой закрытый ключ, общение безопасно.

По этой причине мы часто называем ключ шифрования и дешифрования «парой открытого / закрытого ключей», «криптографией с открытым ключом» или «инфраструктурой открытого ключа».

Когда браузер инициирует безопасный сеанс HTTPS с веб-сайтом, он использует смесь симметричных и асимметричных методов.Сначала он запрашивает открытый ключ сервера. После этого браузер генерирует одноразовый симметричный ключ, который шифрует с помощью открытого ключа сервера и отправляет на веб-сайт. Теперь все сообщения шифруются с использованием этого уникального симметричного ключа, который удаляется в конце сеанса.

Encryption и регулятор
Нормативные требования означают, что банки должны шифровать любые конфиденциальные данные, которые физически или в цифровом виде хранятся вне офиса, говорит Билл Бауман, один из первых сотрудников Ironcore.

«Резервные копии должны храниться вне офиса для обеспечения непрерывности бизнеса», — говорит Бауман. «И все данные из резервных копий должны быть зашифрованы как при передаче в хранилище резервных копий, так и при хранении».

В качестве примера опасностей, связанных с отсутствием защиты и шифрования резервных копий, Бауман ссылается на банк New York Mellon с активами в 1,72 триллиона долларов, который расследовался в 2008 году, когда он потерял ленты с незашифрованными данными клиентов. Многие из 4,5 миллионов обнаруженных записей относятся к клиентам третьих сторон, которые не имели прямых отношений с банком.

Мобильные устройства, в том числе ноутбуки, используемые сотрудниками банка, также должны быть по умолчанию зашифрованы. «Регулирующий орган будет ожидать, что любое устройство, на котором есть банковские данные или которое настроено для доступа к банковским данным, будет защищено», — говорит Бауман.

---

Адам Оксфорд — технический писатель из Йоханнесбурга, Южная Африка.

Шифрование декодировано

Длина ключа обычно означает количество бит в ключе алгоритма шифрования (128/256/1024/2048 бит).Симметричные ключи (128/256 бит) обычно короче асимметричных ключей (1024/2048 бит).

Advanced Encryption Standard (AES) — это алгоритм симметричного блочного шифрования, обычно используемый в связях TSL (см. Ниже).

Цифровой сертификат содержит учетные данные безопасности, такие как открытые части ключа.

Центр сертификации (CA) выдает серверам цифровые сертификаты, подлинность которых веб-браузеры могут проверить.

Хеш-функции — это односторонний алгоритм шифрования, который не может быть расшифрован и используется для проверки пароля на веб-сайтах.

PGP (Pretty Good Privacy) — это программа для шифрования файлов и электронной почты.

RSA — наиболее распространенный асимметричный алгоритм, который часто используется для установления связи TSL.

Secure Sockets Layer (SSL) — это протокол для шифрования связи в сети, который был заменен на Transport Security Layer (TSL) .

Виртуальная частная сеть (VPN) безопасно обменивается данными с бизнес-серверами, используя шифрование через Интернет.

---

Как это работает: асимметричная криптография

В отличие от симметричной криптографии, в которой один ключ шифрования и кодирует, и декодирует сообщения, асимметричная криптография включает ключи как шифрования, так и дешифрования.
1. Боб отправляет сообщение Алисе, используя ее открытый ключ шифрования, чтобы зашифровать его в зашифрованный текст.
2. Алиса получает зашифрованное сообщение.
3. Алиса использует свой личный ключ дешифрования, чтобы преобразовать зашифрованный текст обратно в открытый текст и прочитать сообщение.
Поскольку ключ дешифрования Алисы является единственным кодом, который может разблокировать сообщение, и поскольку он никогда не передается никому, сообщение, которое она получает от Боба, полностью защищено.

Как расшифровать любую выписку из банка

Что означают эти дескрипторы и как их изменить?

Мы все их видели. Полузашифрованные записи в наших банковских выписках. Иногда они такие простые, как: «VENMO PAYMENT 1835782906 SAM AARONS», а иногда более запутанные: «FUNDRISE G 2025840550 A19100 2J5JFW58EZM41A8 SAM AARONS».Мы почти никогда не задумываемся над этими записями. Мы видим знакомые названия компаний, такие как Venmo и American Express, и помним, что мы одалживали деньги нашим друзьям или расплачивались по кредитной карте.

А как же остальная запись? Последующие случайные числа и буквы? Откуда эта информация? И что еще более важно, кто контролирует то, что появляется?

Чтобы ответить на эти вопросы, мы должны сначала разобраться в самих платежных системах. Для обычного потребительского банковского счета большая часть электронных переводов обрабатывается через Автоматизированную клиринговую палату (ACH).Много было написано об ACH и, более конкретно, о NACHA, органе по стандартизации, который определяет, как платежи ACH форматируются при отправке между банками. Хотя стандарт существует и широко поддерживается, нет эквивалентного соглашения о том, как платеж может отображаться в банковской выписке получателя.

Чтобы быть кратким, банки часто берут отдельные поля из платежа ACH и объединяют их в одну строку для формирования записей. У каждого банка свой метод. То, что могло бы отображаться как «AMERICAN EXPRESS ACH PMT 1

A1110 SAMUEL I AARONS» в одном банке, в другом банке отображалось бы как «AMERICAN EXPRESS DES: ACH PMT INDN: SAMUEL I AARONS CO ID: XXX123 PPD».

Есть несколько полей, которые всегда появляются (в различных формах) в выписке по счету клиента. Это:

• Название компании (16 символов)
• Описание записи компании (10 символов)
• Получение индивидуального имени (22 символа)
  

Появление этих битов информации предусмотрено комбинацией Правил E. , в котором излагаются федеральные руководящие принципы для электронных платежей, и Руководящие принципы работы NACHA, которые диктуют необходимость включения этих полей всеми участниками ACH.Помимо этих трех полей, некоторые банки захотят включить небольшой набор других полей, которые могут помочь потребителю в отслеживании конкретной цели платежа.

Но эти другие поля часто приводят к общей путанице. Читатели банковской выписки должны выяснить, где заканчивается одно поле и начинается другое. Для клиентов Bank of America эта задача упрощается за счет наличия определенных тегов `DES:`, `INDN:`, `CO ID:`, которые сопоставляются с соответствующими ACH «Описание записи компании», «Получение индивидуального имени». и «Идентификация компании» соответственно.

Для платежей Wells Fargo, для которых отсутствуют эти полезные индикаторы, существует единый порядок, который применяется ко всем платежам. Возьмем, к примеру, `FUNDRISE G 2025840550 A19100 2J5JFW58EZM41A8 SAM AARONS`. То, что выглядит как одна гигантская линия, на самом деле представляет собой 5 полей в следующем порядке: «Название компании», «Описание компании», «Описательная дата компании», «Индивидуальный идентификационный номер» и «Получение индивидуального имени».

С точки зрения потребителя трудно утверждать, что все эти поля действительно полезны.Большинство из них являются внутренними идентификаторами, которые имеют смысл только в контексте данной системы. Современное казначейство будет включать некоторые из этих идентификаторов для внутренней сверки и возврата.

Учитывая этот беспорядок, неудивительно, что новые клиенты постоянно спрашивают нас: «Как я могу контролировать, что отображается в банковской выписке получателя?» Как мы показали, процесс нельзя полностью контролировать, но Modern Treasury разработало 3 лучших отраслевых практики. Это помогает компаниям предоставить своим клиентам максимально возможный контекст в своих банковских выписках:

1. Всегда используйте statement_descriptor при создании нового платежного поручения ACH. statement_descriptor в нашей платформе всегда будет соответствовать «описанию входа в компанию», и мы видели, что почти все банки открывают это поле потребителям.
2. Используйте описательное «Название компании» во время настройки ACH. Хотя 16 символов могут показаться большим объемом информации, мы часто наблюдаем, что более длинные имена усекаются непонятным образом. Обязательно используйте короткое и легко узнаваемое название компании.
3. Используйте remittance_information , если вам нужно более 10 символов.При создании нового платежного поручения ACH remittance_information будет отображаться в 80-символьное поле «Информация, связанная с платежом» из стандарта NACHA. Мы видели это поле только примерно в 33% банковских счетов, поэтому его следует использовать вместе с statement_descriptor .
   ‍

Используя эти методы, предприятия могут быть уверены в том, что их клиенты получат весь необходимый контекст, четко и ясно напечатанный в их банковских выписках.Чтобы узнать о других способах упростить и оптимизировать платежи, обратитесь в Modern Treasury.

хеш — есть ли польза от хеширования кодов сортировки + номеров счетов?

У нас есть база данных кодов сортировки (6-значные числа) и номеров счетов (8-значные числа), которые мы используем для сверки ежемесячных счетов с таблицей сторонников.

В полученных от банка данных нет ничего, что однозначно идентифицирует спонсора, кроме кода сортировки и номера счета.14 возможностей.

Есть ли способ (используя надежную и устоявшуюся функцию PHP) хешировать данные и сохранять только хеш, который позволил бы мне взять ежемесячный файл -say- 1000 записей и сопоставить их с хешированными данными? Или действительно нет смысла вместо этого сосредоточиться на усилении безопасности вокруг этой базы данных?

Преимущество безопасности, которое я ищу, заключается в том, что в базе данных нет готового к использованию списка банковских реквизитов людей. Данные транзакционной ежемесячной банковской выписки можно считать краткосрочными (они принимаются в зашифрованном виде, расшифровываются, обрабатываются, удаляются).

Я прочитал полезное подробное сравнение хеш-функций, но, очевидно, здесь мы не говорим о паролях, и, по сути, нам нужно иметь возможность взламывать их каждый месяц! Хм.

---

РЕДАКТИРОВАТЬ: Заключение

Благодаря ответам ниже я планирую сделать следующее:

Установка

1. Создайте карту для кодов сортировки и номеров счетов с случайными идентификаторами .
2. Заменить реальные данные отображенными данными.
3. Зашифруйте эту карту с помощью PHP Mcrypt AES 256 с предоставленным пользователем ключом, который никогда не хранится на сервере
4. Сохраните зашифрованную карту на сервере.

Теперь: вы можете взять базу данных, вы не получите данные или какой-либо способ расшифровать их грубой силой, благодаря случайной карте.

Вы также можете взять карту и выяснить, как она работает (не полагаясь на безызвестность), но вам все равно нужно иметь возможность взломать шифрование, чтобы получить доступ к карте. Это похоже на подходящий уровень риска.

Выверка

1. Расшифровать содержимое PGP из банка локально.
2. Через SSL загрузите транзакции за месяц, а также предоставьте ключ дешифрования.
3. Сервер расшифровывает карту, применяет ее к загруженным данным, сохраняет сопоставленные данные для последующей обработки, удаляет необработанный загруженный файл.
4. Пользователь удаляет расшифрованные банковские данные локально.

Это означает, что ключ и расшифрованная карта всегда находятся только в ОЗУ. Транзакции за месяц временно хранятся на диске, но это приемлемый уровень риска, ИМО (можно использовать безопасный метод удаления, такой как bleachbit и т. Д.).

Обновить ключ так же просто, как предоставить существующие и новые ключи, расшифровать карту, зашифровать карту, сохранить карту.

Если возникли опасения, что расшифрованная карта была скомпрометирована, ее тоже можно было бы восстановить, хотя это требует больших усилий, поскольку требует обновления всех сохраненных данных.

Когда ваш работодатель может видеть вашу банковскую информацию: расшифровка SSL

Буква «s» в https обещает дополнительную безопасность. Изображение замка внушало чувство доверия. Верьте, что наш трафик зашифрован и никто другой не сможет его перехватить. Эти данные не будут перехвачены или подделаны при передаче.Есть честность и неизменность. Мы знаем, с кем общаемся.

Но так ли это на самом деле? Злоумышленники быстро запрыгнули на эту подножку доверия и решили, что если хороший трафик может быть перехвачен в пути, то и вредоносное ПО.

Примерно 30% сегодняшнего интернет-трафика использует SSL. К 2017 году прогнозируется увеличение доли SSL-трафика до 50% [1]. Вредоносные программы, такие как Zeus и Gameover, использовали это в прошлом для запуска DDOS-атак и кражи финансовой информации.Традиционные брандмауэры не могут расшифровать и обнаружить вредоносные программы, зашифрованные с помощью SSL.

Введите межсетевые экраны нового поколения и расшифровки SSL. В традиционной игре в догонялки между хорошими парнями и плохими парнями конечный пользователь обычно оказывается в самой гуще событий. С расшифровкой SSL этот замок может вас вообще не защитить.

Сначала давайте посмотрим, как настраивается расшифровка SSL. Он работает двумя способами: входящим и исходящим.

Входящий трафик SSL актуален для внутренних сайтов или устройств.Устройство дешифрования будет импортировать копию сертификата SSL и закрытого ключа для дешифрования зашифрованного трафика в пути. Входящие пакеты проверяются на наличие скрытого вредоносного содержимого, и, если он проходит проверку, трафик безопасно пересылается на внутреннее устройство.

Для расшифровки исходящего SSL используется классический сценарий «человек» в среднем сценарии. Устройство перехвата генерирует сертификат на основе сертификата конечного сайта, который посещает пользователь. Машина пользователя настроена так, чтобы доверять перехватчику в собственном хранилище сертификатов.Безобидный пользователь, просматривающий изображения на facebook.com, осуществляющий операции с финансовой информацией на mybank.com или медицинской информацией на myuhc.com или на любом другом сайте, использующем https, может не знать, что этот трафик может быть перехвачен при передаче в пределах периметра предприятия.

Допускается, что устройства дешифрования SSL имеют возможность включить «не перехватывать» в зависимости от транзакционного характера веб-сайта, это создает множество потенциальных точек отказа.В зависимости от того, как настроен Decryptor, веб-сайт без категории будет расшифровывать личную информацию. Плохо настроенный механизм дешифрования добавит дополнительную точку отказа для раскрытия и отслеживания пользовательской информации.

Наряду с техническими аспектами возникает юридический и этический вопрос. Знает ли современный корпоративный пользователь, что в их системе нет конфиденциальности; Будет ли предоставлен ответ на инцидент безопасности тоннам личной информации пользователя при расследовании инцидентов безопасности? Сможет ли злоумышленник по-прежнему переправлять вредоносное ПО через доверенные SSL-сайты.Короче говоря, станет ли SSL злейшим врагом самому себе?

Как минимум, если вы реализуете дешифратор SSL для исходящего трафика, вам необходимо заранее сообщить пользователям об этом. Они могут изменять свое поведение, но, по крайней мере, вы уменьшаете вероятность ответственности за нанесение ущерба вашим пользователям из-за расшифровки SSL.

Об авторе

Сэмми Босс — дальновидный лидер с сильными навыками в технологиях информационной безопасности, построитель консенсуса и интегратор людей, процессов и технологий.В настоящее время он является архитектором решений безопасности в Департаменте по делам ветеранов США.

Список литературы

[1] http://fortune.com/2015/04/30/netflix-internet-traffic-encrypted/

Другое:

http://www.sans.org/reading-room/whitepapers/analyst/finding-hidden-threats-decrypting-ssl-34840
http://www.networkworld.com/article/2161439/network-security/ssl -decryption-может-быть-необходимо-по-причинам-безопасности-но-сотрудники-вероятно-сделают-fre.html
http: // blog.trendmicro.com/trendlabs-security-intelligence/targeted-attack-campaign-hides-behind-ssl-communication/

Об авторе: Sammy Boss

Сэмми Босс — дальновидный лидер с сильными навыками в технологиях информационной безопасности, построитель консенсуса и интегратор людей, процессов и технологий. В настоящее время он является архитектором решений безопасности в Департаменте по делам ветеранов США.

Читать другие сообщения от Sammy Boss ›

.