Калькулятор пеней — Контур.Бухгалтерия — СКБ Контур
Если платить налоги и взносы не в полной сумме или с опозданием, будут санкции. Одна из них — пени. Пени составляют процент от неуплаченной суммы и растут с каждым днем просрочки платежа, пока компания полностью не погасит свои обязательства перед бюджетом. Расскажем, как посчитать пени и чем поможет онлайн-калькулятор.
Кто должен считать пени
Налоговая начисляет пени компаниям, которые уплатили налоги, авансовые платежи или страховые взносы с опозданием (ст. 75 НК РФ). Чтобы заплатить пени, дождитесь требования ИФНС. Налоговая сама должна указать на просрочку уплаты и рассчитать пени.
Если вы нашли недоимку и хотите ее закрыть, посчитайте пени самостоятельно, заплатите недоимку и пени, а затем подайте уточненную декларацию. Только так получится избежать штрафа (ст. 81 НК РФ). Если сначала подать уточненку, а потом заплатить налог и пени, инспекция назначит штраф.
Как рассчитать пени
Порядок расчета зависит от того, в какую дату возникла недоимка и на какой период растянулась просрочка.
Задолженность возникла не раньше 28 декабря 2018 года
Пени начисляют с даты возникновения задолженности до даты погашения включительно. Для расчета учитывают каждый календарный день просрочки, включая праздники, выходные и нерабочие дни.
Пример. ООО «Яблоко» в 2020 году просрочило уплату авансового платежа по налогу на прибыль. Его нужно было заплатить 28 июля 2020 года, но организация перечислила платеж 5 августа. Пени начислят за 8 календарных дней — с 29 июля по 5 августа включительно.
Предприниматели и физлица платят пени за весь период просрочки по ставке 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Для организаций ставка меняется в зависимости от периода просрочки (ст. 75 НК РФ, ст. 13 Федерального закона от 30.11.2016 № 401-ФЗ):
-
С 1-го по 30-й день — 1/300 ставки рефинансирования на период просрочки.
Пени за просрочку до 30 дней = Сумма задолженности × Календарные дни просрочки × 1/300 ставки рефинансирования
-
С 31-го дня — 1/150 ставки рефинансирования, которая действовала с 31-го дня.
Пени за просрочку с 31-го дня = Сумма задолженности × Календарные дни просрочки с 31-го дня × 1/150 ставки рефинансирования
Важно! Сумма пеней не может превышать сумму задолженности. Если пени оказались больше, в бюджет нужно заплатить пени в размере неуплаченного или невовремя уплаченного взноса, налога, авансового платежа, но не более суммы долга (п. 3 ст. 75 НК РФ).
Задолженность возникла с 1 октября 2017 по 27 декабря 2018
Пени начисляют со следующего за крайним сроком уплаты дня и до даты погашения недоимки, исключая этот день (письмо ФНС от 06.12.2017 № ЗН-3-22/7995).
Порядок расчета пеней аналогичен предыдущему. Для ИП ставка равна 1/300 на весь период, для организаций она повышается:
-
С 1-го по 30-й день — 1/300 ставки рефинансирования на период просрочки.
-
С 31-го дня — 1/150 ставки рефинансирования, которая действовала с 31-го дня.
Важно! По недоимкам, которые возникли до 28 декабря 2018 года нет ограничений.
Сумма пеней не может превышать сумму задолженности.
Задолженность возникла до 1 октября 2017 года
Порядок расчета пеней практически идентичен действовавшему в период с 1 октября 2017 по 27 декабря 2018. Сумма пеней не ограничена и даты, которые принимаются к расчету, совпадают.
Единственное отличие в формуле расчета. Ключевая ставка рефинансирования берется в размере 1/300 на весь период просрочки. Исключений не предусмотрено.
Как заплатить пени
Порядок уплаты пеней аналогичен для страховых взносов и налогов. Платите их вместе с суммой недоимки либо после уплаты всей суммы налога, взноса (п. 5, 7 ст. 75 НК РФ, п. 7 ст. 26.11 Закона № 125-ФЗ).
Чтобы заплатить пени, оформите отдельное платежное поручение. В его поле 104 отразите КБК для пеней по соответствующему налогу или взносу. В поле 24 укажите, что платите пени, за какой период и реквизиты требования налоговой, если оно есть.
В поле 106 укажите код основания платежа. Например, добровольно (ЗД), по требованию налоговой (ТР), по акту налоговой проверки (АП).
В зависимости от кода заполняются поля 107-109. Для пеней по взносам на травматизм в полях 106-109 проставьте «0».
Расчет пеней на онлайн-калькуляторе — инструкция
Выберите тип должника: физическое лицо, индивидуальные предприниматель или юридическое лицо. От этого зависит порядок расчета пеней. А также впишите сумму задолженности, по которой начислены пени.
Впишите установленный срок уплаты налога или взноса, который вы не смогли соблюсти. Помните, что пени начинают начисляться со следующего дня.
Рядом укажите дату фактической уплаты налога. Поставьте галочку о том, нужно ли включать в просрочку день оплаты. она включается в расчет по задолженностям с 28 декабря 2018 года, раньше этот день исключался.
Затем нажмите кнопку «Рассчитать», чтобы получить результат в правой части калькулятора. Он учтет изменение ставки рефинансирования и продолжительность просрочки. Готовый расчет можно распечатать прямо из калькулятора.
К списку калькуляторов
Калькулятор расчета пени по 1042 онлайн
Калькулятор пени по 44-фз поможет произвести расчет неустойки (пени) как за нарушение обязательств по контракту поставщиком (подрядчиком, исполнителем), так и заказчиком в соответствии с ч.
5, ч.7 ст. 34 Федерального закона №44-ФЗ.Данный расчет необходимо отобразить в претензии, направляемой контрагенту.
Для расчета Вам необходимо лишь определить размер невыполненных обязательств.
Что такое претензия?
Претензия — заявление кредитора, покупателя, заказчика, клиента об уплате долга, возмещении убытков, устранении обнаруженных недостатков, неисправности в приобретенном товаре или выполненной работе (Современный экономический словарь Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.).
Почему необходимо вести претензионную работу?
В соответствии с ч.6 ст.34 Федерального закона №44-ФЗ направить требование об уплате неустойки (пени, штрафа) поставщику (подрядчику, исполнителю) является обязанностью заказчика в случае нарушения обязательств, предусмотренных контрактом, поставщиком (подрядчиком, исполнителем).
Таким образом, при любом нарушении обязательств поставщика (подрядчика, исполнителя) по контракту, заключенному в рамках Закона о контрактной системе, заказчик обязан направить поставщику (подрядчику, исполнителю) претензию с требованием об устранении нарушений.
А в соответствии с ч.5 ст.34 Федерального закона №44-ФЗ направить требование об уплате неустойки (пени, штрафа) заказчику является правом поставщика (подрядчика, исполнителя) в случае нарушения обязательств по контракту заказчиком.
Но в соответствии со ст.4 АПК РФ при невыполнении обязанности по досудебному урегулированию спора (направление претензии и ответ на претензию в срок) лицо теряет право на судебную защиту своих интересов.
В том числе, для заказчика по госконтракту предусмотрена ответственность за бездействие, предусмотренная ч.7 ст.7.32 КоАП РФ.
Как рассчитывается неустойка по госконтракту?
Калькулятор расчета пени поможет вычислить в соответствии с ч. 7 ст.34 Федерального закона №44-ФЗ правильный размер неустойки (пени) по контракту.
Размер пени устанавливается в размере одной трехсотой действующей на дату уплаты пени ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации от цены контракта, уменьшенной на сумму, пропорциональную объему обязательств, предусмотренных контрактом и фактически исполненных поставщиком (подрядчиком, исполнителем).
Наш онлайн калькулятор расчета пени самостоятельно отслеживает изменение ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации.
Срок, в течение которого начисляется пеня, начинается со дня, следующего после дня истечения установленного контрактом срока исполнения обязательства, за каждый день просрочки исполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательства, предусмотренного контрактом, и заканчивается днем фактического исполнения обязательств (включается в срок просрочки)
Существуют исключения, ч. 7 ст.34 Федерального закона №44-ФЗ предусмотрено, что если законодательством Российской Федерации установлен иной порядок начисления пени, то применяется другой порядок.
Т.е. порядок начисления пени, предусмотренный ч.7 ст.34 Закона о контрактной системе является общим и применяется в случаях, когда другими законам не установлено специального порядка начисления пени. Например, в сфере энергоснабжения в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 04.
05.2012г. №442 существенным условием договора энергоснабжения или купли-продажи электрической энергии является также ответственность сторон, определяемая данным постановлением.
Как правильно составить претензию?
Претензия оформляется в свободной форме, но существуют обязательные атрибуты:
- Наименование документа – указывается, как правило, претензия или досудебная претензия.
- Адресат – лицо, которому адресуется претензия;
- Адресант – лицо, от имени которого составляется претензия;
- Основание возникновения претензии – договор (соглашение сторон) на поставку товара, выполнение работ, оказание услуг в соответствии с которым у Адресата возникли обязательства перед Адресантом.
- Требование Адресанта – конкретное требование Адресанта к Адресату в соответствии с условиями договора или законодательства РФ. Например, устранение недостатков или замена товара и т.п.
- Срок выполнения требования – должен быть указан конкретный, разумный и обоснованный срок на выполнение требования, указанного в претензии, по истечении которого Адресант имеет право обращаться в суд.
- Подпись уполномоченного лица – претензия должна быть подписана уполномоченным лицом Адресанта, как правило руководитель организации Адресанта или лицо, которому делегированы такие полномочия руководителем.
- Банковские реквизиты Адресанта – должны быть указаны, если требование касается перечисления денежных средств, например, возврата аванса или уплата неустойки (штрафа, пени).
- В случае выставления пени, необходимо указать расчет такой пени.
После расчета пени на нашем онлайн калькуляторе расчета пени по 44-ФЗ Вы сможете сформировать образец претензии.
Как направить претензию?
Претензию необходимо направить заказным письмом или иным способом, позволяющим отследить получение письма, по адресу места нахождения Адресата, т.е. тот адрес, который указан в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП в качестве адреса регистрации лица.
Копию или экземпляр претензии, а также чек об отправке или иной документ, подтверждающий направление претензии Адресанту необходимо сохранить.
Не рекомендуем передавать претензию лично в руки, во избежание спорных ситуаций в будущем.
Срок рассмотрения претензии?
Адресат, получивший претензию, обязан ее рассмотреть и ответить в срок, установленный в договоре.
Если в договоре такой срок не установлен, то в некоторых случаях сроки определяются законом, например, 10 календарных дней установлен срок для ответа страхователя на претензию в рамках ОСАГО в соответствии с Законом об ОСАГО или 30 календарных дней по искам о неосновательном обогащении в соответствии с ч.5 ст.4 АПК РФ.
В схожих ситуациях исчисляем сроки по аналогии с установленным законодательством, в противном случае необходимо ответить в разумный срок (п.2 ст.314 ГК РФ).
Калькулятор рефинансирования | Bankrate
Что такое рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование ипотечного кредита — это замена текущего ипотечного кредита на новый. Как и в случае с любым другим кредитом, вы подаете заявку на рефинансирование, которое включает в себя тщательную проверку вашей кредитной истории, дохода, трудовой книжки и финансов.
Кредитор заказывает оценку дома, чтобы оценить текущую рыночную стоимость вашего дома, а также определить, сколько капитала у вас есть в нем.
Когда вы рефинансируете, заемные деньги из вашего нового кредита погашают ваш существующий кредит. Большинство людей рефинансируют, чтобы зафиксировать более низкую процентную ставку и уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок своей ипотеки. Вы также можете получить рефинансирование наличными, которое позволяет вам брать взаймы под залог вашего дома, вытягивая часть разницы между тем, что вы все еще должны, и его текущей стоимостью. Многие кредиторы ограничивают рефинансирование наличными в размере 80 процентов от общей стоимости дома по большинству типов кредитов. В идеале, вы также получите более низкую ставку в процессе. Деньги, которые вы получаете от капитала вашего дома, могут быть использованы для консолидации долга с более высокими процентами или для улучшения вашего дома.
Сколько стоит рефинансирование ипотеки?
Хотя рефинансирование может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, оно предполагает авансовые платежи.
Рефинансирование обычно включает в себя те же сборы, которые вы заплатили при первой покупке дома, например:
- Комиссия кредитора, включая комиссию за оформление ипотечного кредита, сборы за выдачу кредита и баллы
- Сборы третьих сторон, такие как плата за оценку, регистрацию документов и проверку кредитоспособности
- Поиск титула/страховые сборы
- Затраты на условное депонирование налогов на недвижимость и страхование домовладельцев
Ваши затраты на закрытие будут варьироваться в зависимости от новой суммы кредита, вашего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу, кредитной программы и процентной ставки.
Поиск кредитора, который не только предлагает конкурентоспособную процентную ставку, но и самую низкую комиссию, стоит вашего времени и усилий. Поскольку рефинансирование может стоить тысячи долларов, убедитесь, что рефинансирование принесет вам ощутимую финансовую выгоду, и что вы останетесь дома достаточно долго, чтобы возместить сборы.
Какова точка безубыточности при рефинансировании ипотеки и почему это важно?
При принятии решения о рефинансировании ипотечного кредита ключевым моментом является то, когда вы окупите свои расходы. Точка безубыточности рассчитывается путем сложения всех затрат на закрытие рефинансирования и выяснения того, сколько лет вам потребуется, чтобы компенсировать эти затраты за счет экономии от вашего нового платежа по ипотеке по сравнению с вашим предыдущим. Рефинансирование имеет больше смысла, если вы планируете оставаться в своем доме дольше, чем точка безубыточности, в противном случае вы потенциально можете потерять деньги.
Как долго вы планируете оставаться дома и почему это важно?
Прежде чем рефинансировать, вы должны сначала решить, как долго вы планируете оставаться в своем доме. Рефинансирование, если вы планируете переехать через несколько лет, не всегда имеет финансовый смысл, даже если вы получаете более низкую процентную ставку, потому что у вас может не хватить времени, чтобы окупить затраты на закрытие.
Большинство экспертов говорят, что вы захотите жить в своем доме по крайней мере через два-пять лет после рефинансирования, но вам следует сделать собственный расчет безубыточности, чтобы выяснить, что имеет для вас наибольший смысл.
Каковы наиболее распространенные причины для рефинансирования ипотечного кредита?
Домовладельцы рефинансируют свою ипотеку по разным причинам. Независимо от того, какова ваша мотивация для рефинансирования, результат должен улучшить ваше финансовое положение. Вот несколько распространенных причин, по которым домовладельцы решают рефинансировать ипотечный кредит:
- Чтобы зафиксировать более низкую процентную ставку и уменьшить свои ежемесячные платежи. Домовладельцы, которые улучшили свой кредитный рейтинг или снизили отношение долга к доходу, например, могут иметь право на более высокую ставку сегодня, если они рефинансируют.
- Чтобы перейти от ипотеки с регулируемой процентной ставкой, или ARM, к кредиту с фиксированной процентной ставкой . Заемщики, которые взяли ARM, но планируют остаться в своих домах, могут захотеть рефинансироваться в более стабильный кредит с фиксированной ставкой до того, как ARM сбрасывается на переменную ставку, а платежи станут недоступными или, по крайней мере, менее предсказуемыми.
- Чтобы получить наличные из собственного капитала.
- Снять заемщика с ипотеки. Развод — еще одна причина для рефинансирования, чтобы получить имя вашего бывшего супруга от кредита. Это может также применяться, если вы купили дом с другим родственником или другом. Человек, который рефинансирует кредит на свое имя, должен будет претендовать на новый кредит исключительно с их собственным доходом, кредитом и работой. Не забывайте, что снятие с кого-либо ипотечного кредита не лишает его права собственности на дом, что может потребовать подачи юридического документа, называемого актом об отказе от права собственности (для получения рекомендаций ознакомьтесь с законами о собственности вашего штата).
- Чтобы избавиться от ипотечного страхования FHA. Для заемщиков с кредитом, застрахованным Федеральной жилищной администрацией, известным как кредит FHA, рефинансирование в обычную ипотеку может исключить ежегодные платежи по ипотечному кредиту, как только вы достигнете 20-процентного капитала в своем доме.
Заемщики, которые взяли ARM, но планируют остаться в своих домах, могут захотеть рефинансироваться в более стабильный кредит с фиксированной ставкой до того, как ARM сбрасывается на переменную ставку, а платежи станут недоступными или, по крайней мере, менее предсказуемыми.
Следующие шаги по рефинансированию
Если вы посмотрели на цифры и решили, что рефинансирование имеет смысл, то пришло время поискать рефинансирующего кредитора. Свяжитесь с вашим текущим ипотечным сервисом, а также с национальными банками, кредитными союзами, онлайн-ипотечными кредиторами и, возможно, с ипотечным брокером, чтобы сравнить ставки и условия рефинансирования.
Убедитесь, что вы предоставили все в письменном виде, например сборы и процентные ставки. Кредиторы отправят вам оценку кредита, которая разбивает детали вашего нового кредита и все сборы. Оценка кредита — отличный инструмент для сравнения покупок, который дает вам наиболее четкое представление о том, какой кредитор поможет вам достичь ваших целей рефинансирования.
Где я могу найти дополнительную информацию о рефинансировании ипотеки?
Посетите нашу страницу ресурсов по рефинансированию, где вы найдете калькуляторы, инструменты и статьи, которые помогут вам в вашем путешествии по рефинансированию ипотеки. Какими бы ни были ваши цели, калькулятор рефинансирования ипотечного кредита на этой странице может помочь вам проделать некоторую первоначальную работу, чтобы увидеть, сэкономит ли рефинансирование ваши деньги. Как только вы будете готовы предпринять следующие шаги, пришло время делать покупки кредиторам.
Калькулятор рефинансирования ипотечного кредита: Должен ли я рефинансировать?
Вы для нас на первом месте.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Итак, как мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Рефинансирование уменьшит ваш ежемесячный платеж по ипотеке на 86 долларов.
При рефинансировании вы заплатите на 29 381 долл. США больше в течение первых 5 лет.
Всего сбереженийНасколько меньше вы заплатили бы за это количество лет путем рефинансирования.
$ 29,381
5 лет
Ежемесячная экономия платежей
Current
$ 1 633
Новый
$ 1,547
Savings
+$ 86
Далее
СИДА
+$ 86
.
В течение 5 года
Налоговые вычеты по уплаченным процентам не учитывались в
Насколько меньше будут ваши платежи (плюс затраты на закрытие) в течение выбранного количества лет. Если это число отрицательное, это означает, что ваш платеж увеличился.
Стоимость закрытия
Основная сумма
Проценты
Сэкономить денежные средства
Первоначальный кредит
$ 44K
$ 54K
$ 98K
—
$ 54K
$ 98K
—
005
Новый кредит
7 тысяч долларов
13 тысяч долларов
80 тысяч долларов
-2 тысячи долларов
=
Разница в основной сумме, выплаченной до этого момента по новой ссуде, по сравнению с основной суммой, которую вы бы заплатили по старой ссуде. .
Первоначальная основная сумма, уплаченная до этого момента
44 000 долларов США
—
Новая основная сумма, уплаченная до этого момента
13 000 долларов США
=
Разница в основной сумме, уплаченной по сравнению с
На сколько меньше 05 090
долларов США выбранное количество лет путем рефинансирования.
Cash savings
-$2k
+
Difference in equity
$31k
=
Total savings
$29k
Save & exit
Reason for refinancing
Cutting monthly paymentsReducing total mortgage interest
Местонахождение дома
СуммаСумма, которую вы заняли.
СрокКоличество лет, в течение которых вы должны погасить кредит (часто 30 или 15 лет).
Процентная ставкаВы можете найти процентную ставку (а также сумму и срок) в документации по кредиту.
Год выдачи Год, когда вы взяли кредит.
СрокПродолжительность нового кредита в годах.
Процентная ставкаНовая процентная ставка.
Сумма выплатыСумма вашего дома, которую вы планируете получить наличными.
Ваш новый кредит увеличится на эту сумму.
Заключительные расходыСборы за оформление, оценку и другие сборы, взимаемые кредитором и третьими лицами. Стоимость закрытия обычно составляет от 2% до 5% от суммы кредита. Мы оценили ваши затраты на закрытие как 3% от суммы вашего рефинансирования, но вы можете указать здесь другую сумму.
Уточнить результаты
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Зафиксируйте свою ставку:
На основании ваших данных, вот некоторые из наших кредитных партнеров, которых мы рекомендуем:
Подходит для: покупателей жилья впервые и других заемщиков, которым нужен широкий выбор кредитов.
Начать работу
Подходит для: заемщиков, которые ценят удобство в Интернете и в пути для полностью цифрового жилищного кредита с неизменно признанным обслуживанием клиентов.
Начало работы
Подходит для: технически подкованных заемщиков, предпочитающих онлайн-опыт.
Начало работы
Хотите знать, сколько на самом деле стоит ваш дом?
NerdWallet позволяет узнать, сколько стоит ваш дом, и отследит его ценность для вас. NerdWallet также уведомит вас, когда посчитает, что вы можете сэкономить за счет рефинансирования.
Начало работы
Что делает этот калькулятор рефинансирования ипотечного кредита
Если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, вероятно, вы хотите сэкономить деньги. Есть два способа сэкономить деньги путем рефинансирования:
Маловероятно, но вы можете добиться обоих: уменьшить ежемесячный платеж и платить меньше процентов с течением времени.
Но в большинстве случаев вы сделаете одно, а не другое:
Или рефинансирование может привести к более высокому ежемесячному платежу и увеличению процентов с течением времени.
Результаты этого калькулятора объясняют, к какой из вышеуказанных категорий относится ваше рефинансирование.
Калькулятор включает красочный ползунок, который показывает оставшееся количество лет по текущему кредиту. Он подсчитывает, сколько вы сэкономите (или нет) год за годом, рефинансируя.
Как интерпретировать ваши результаты
Калькулятор спрашивает, что для вас важнее: уменьшение ежемесячного платежа или процентов, которые вы будете платить в ближайшие несколько лет.
При любом ответе вы получите одинаковые результаты, только сформулировав их по-разному. Если вы говорите, что вашим приоритетом является более низкий ежемесячный платеж, в ответе сначала упоминается платеж, а затем проценты. Если вы говорите, что вашим приоритетом является выплата меньших процентов с течением времени, в ответе сначала упоминаются проценты, а затем ежемесячный платеж.
Если и ежемесячный платеж, и проценты будут снижены
У вас есть зеленый свет на рефинансирование, если и платеж, и проценты со временем снизятся. Говоря о зеленом, ползунок и полосы над ним в этом сценарии зеленые (после короткого сегмента красного).
Если ежемесячный платеж вырастет, но вы сэкономите на процентах
Когда вы сократите срок кредита, например, с 30 до 15 лет, вы почти всегда получите более высокий ежемесячный платеж, даже при более низкая процентная ставка. Это потому, что вы будете платить основную сумму (сумма, которую вы заимствовали) в течение меньшего количества месяцев. Вы будете вкладывать больше основной суммы в каждый платеж.
Но вы также берете кредит на более короткий срок, поэтому вы платите меньше процентов.
Ползунок и полосы над ним в этом случае оранжевые (после красного сегмента).
Если ежемесячный платеж снизится, но вы будете платить больше процентов
Когда вы рефинансируете ипотечный кредит и начинаете с начала нового 30-летнего кредита, вы, скорее всего, получите меньший ежемесячный платеж.
Но все эти годы процентных платежей сложатся.
Это рефинансирование может удовлетворить ваши потребности, если вы продадите дом в течение нескольких лет или если вам какое-то время необходимы минимальные ежемесячные платежи для удовлетворения других потребностей (например, для оплаты обучения).
В этом сценарии большая часть ползунка и столбцы под ним могут быть красными, указывая на то, что в течение этого периода вы будете платить больше общей суммы процентов и комиссий за закрытие.
Или в этом сценарии цвет ползунка может измениться с красного на зеленый, а затем на оранжевый, указывая на то, что вы сэкономите деньги на некоторое время, пока не накопится общая сумма платежей.
Если и ежемесячный платеж, и проценты будут выше
Если вы не собираетесь экономить деньги в любом случае, вы, вероятно, не хотите рефинансировать. Но вы все равно можете быть вынуждены рефинансировать — например, в рамках урегулирования бракоразводного процесса или при переходе с ипотеки с регулируемой ставкой на ссуду с фиксированной ставкой.
Ползунок и полосы под ним в этом случае красные.
Использование ползунка
При перемещении ползунка влево и вправо калькулятор обновляет общую сумму сбережений за указанное количество лет. Калькулятор включает выплаченные проценты, а также предполагаемые затраты на закрытие.
Ползунок начинается с красного цвета, указывая на то, что затраты на закрытие сначала превышают экономию на процентах.
Когда ползунок меняет цвет с красного на зеленый, это означает, что общая сумма сбережений на процентах превышает затраты на закрытие в течение этого количества лет.
Когда ползунок меняет цвет с красного на оранжевый, это означает, что общая сумма сбережений на процентах превышает затраты на закрытие в течение этого периода, но ваши ежемесячные платежи будут выше. Обычно это происходит, когда вы сокращаете срок кредита, скажем, с 30 до 15 лет.
Если ползунок меняет цвет с красного на зеленый и оранжевый, это означает, что экономия на процентах продолжает увеличиваться, но накопленные платежи по основному долгу и процентам, а также предполагаемые затраты на закрытие, в конечном итоге стоят больше, чем первоначальный кредит.
Период безубыточности
Когда вы рефинансируете, вы обычно оплачиваете затраты на закрытие. В период, когда эти расходы превышают ваши сбережения по процентам, ползунок становится красным. Конец красного сегмента указывает на период безубыточности, когда экономия на процентах превышает затраты на закрытие.
Если вы планируете продать свой дом в течение нескольких лет, обратите внимание на период безубыточности. Вы потеряете деньги на рефинансировании, если продадите до безубыточности.
Должны ли вы снова рефинансировать до безубыточности предыдущего рефинансирования? Ответ зависит от того, сколько еще вы сэкономите. Принимая решение о повторном рефинансировании, не принимайте во внимание затраты на закрытие первоначального рефинансирования. Вы потратили эти деньги, и вы не можете отменить их.
Узнайте больше о процессе рефинансирования
После того, как вы решили, что рефинансирование имеет смысл для вас, узнайте больше о том, как рефинансировать ипотечный кредит.
Кроме того, изучите скрытые комиссии, на которые следует обратить внимание при рефинансировании кредита.
Рекомендуем прочитать
Как рефинансировать ипотечный кредит
Рефинансирование ипотечного кредита позволяет сэкономить деньги или использовать собственный капитал. Установите цель рефинансирования дома, а затем сравните ставки и сборы.
Продуманная стратегия рефинансирования имеет решающее значение, независимо от того, является ли ваша главная цель более низкой оплатой, краткосрочным кредитом или получением собственного капитала.
Как часто можно рефинансировать ипотечный кредит?
Есть много причин для рефинансирования, но многократные рефинансирования хорошая идея?
Как рефинансировать ипотечный кредит с низким кредитным рейтингом
Даже если ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне, вы можете успешно рефинансировать его.