Получение банковской гарантии – Бизнес-гарантия

Получение банковской гарантии — пошаговая инструкция :: BusinessMan.ru

В связи с вступлением в действие нового закона, регламентирующего контрактную систему, многие победители торгов сталкиваются с проблемами при обращении в банки. Получение банковской гарантии в настоящее время – процедура очень специфическая. Рассмотрим далее ее подробно.

Актуальность вопроса

До недавнего времени получение банковской гарантии в Сбербанке или любой другой компетентной финансовой структуре не представляло особой сложности. Кредитные организации охотно вели дела с победителями торгов. Между тем, качество взаимодействия и принятых решений вызывало немало сомнений. В практике достаточно много примеров, когда предприятиям, успешно заключившим контракт и предоставившим гарантию, по просьбе заказчика приходилось оформлять ее заново уже в ходе исполнения обязательств.

Первые сложности

В новом законе существенно сузился перечень финансовых структур, имеющих правомочия работать с победителями торгов. При этом оказалось, что часть организаций, попавших в него, не собиралась вообще выдавать гарантии, часть была согласна взаимодействовать только с проверенными «своими» клиентами. Структуры, которые готовы работать с любым победителем, предъявляют жесткие требования, выполнить которые в состоянии далеко не каждая фирма.

Важный момент

По мнению экспертов, оказывающих помощь в получении банковской гарантии, крайне неразумно ждать до победы в торгах и только после этого устанавливать контакт с финансовой организацией. При таком подходе существует вероятность, что предприятие просто не успеет закончить оформление в установленное время. Получение банковской гарантии по 44-ФЗ – процесс, состоящий из нескольких этапов. На первой стадии участнику торгов важно тщательно проанализировать свое финансовое состояние.

Требования

Существуют определенные условия получения банковской гарантии. Перед подачей заявки необходимо проверить:

1. Дату регистрации. К моменту подачи заявки предприятие должно работать не меньше 3-х мес.
2. Соответствие запрашиваемой гарантии размеру оборотов. Этот пункт вызывает на практике споры. Однако с уверенностью можно сказать, что финансовые организации вряд ли будут рисковать, если у фирмы годовая выручка окажется меньше величины запрашиваемой гарантии.
3. Потери по бухгалтерской отчетности. Данный показатель тоже нельзя описать четко. Здесь важно понимать, что финансовая структура может не придать значения убытку в одном или даже нескольких периодах, если он экономически обоснован (к примеру, связан с сезонностью работ).
4. Опыт участия в различных торгах и исполнения контрактов. Данное требование не относится к обязательным. Однако, безусловно, финансовая компания будет охотнее работать с предприятием, имеющим опыт успешного исполнения заказов. Если фирма только начинает деятельность, банк может запросить дополнительные сведения.

Выбор финансовой структуры

Как выше было сказано, получение банковской гарантии возможно только в организации, присутствующей в утвержденном перечне. К финансовым структурам сегодня предъявляются достаточно жесткие требования. Так, величина собственного капитала должна быть не меньше 1 млрд р. Кроме того, обязательным требованием является отсутствие каких бы то ни было предписаний от ЦБ. В перечне присутствует более 300 банков. Список ежемесячно обновляется на сайте Минфина. Глядя на перечень, заинтересованное лицо вряд ли сможет сразу понять, в какую из структур следует обратиться. Эксперты, оказывающие помощь в получении банковской гарантии, рекомендуют следующее:

1. Обратиться в обслуживающую предприятие финансовую структуру. Разумеется, она должна присутствовать в перечне.
2. Получить сведения от других компаний, участвующих в закупках.
3. Изучить реестр выданных гарантий. Его можно найти на сайте закупок.
4. Обратиться к брокеру.

Особое внимание при выборе финансовой организации следует обратить на регион присутствия. Как правило, получение банковской гарантии в банке проходит без затруднений для предприятий, работающих в том же субъекте, что и кредитная структура. Однако из этого правила есть исключения. Так, компании, работающие в другом регионе, могут направить заявку на получение банковской гарантии в некоторые финансовые организации. У таких кредитных структур хорошо развито электронное делопроизводство.

Классический вариант

Получение банковской гарантии в той или иной финансовой структуре имеет свои особенности. Условно процедуры можно разделить на три типа:

1. Классическая.
2. Ускоренная.
3. Электронная.

Первую используют, как правило, в случаях, когда получение банковской гарантии обусловлено крупной суммой контракта (от 20 млн и более) или необходимо установить верхний предел выдачи. В последнем случае осуществляется оценка финансового состояния предприятия. При этом фиксируется определенная сумма, в пределах которой будет осуществляться оформление гарантии. Как правило, лимит устанавливается на год. Стандартная процедура применяется и теми финансовыми организациями, которые не имеют в линейке своих продуктов специально разработанных предложений по ускоренному рассмотрению заявки.

Электронная версия

Некоторые финансовые организации принимают документы для получения банковской гарантии, заверенные цифровой подписью. Все взаимодействие с клиентом происходит через Интернет. Этот вариант считается сегодня наиболее предпочтительным, поскольку позволяет существенно сэкономить время, в том числе на сбор бумажных носителей информации. Как показывает практика, срок получения банковской гарантии в электронном виде составляет не больше 4 дней. Вместе с тем у этого варианта есть ряд недостатков. В первую очередь, финансовые организации не спешат повышать максимальную сумму гарантии, предоставленной в электронном виде. Как правило, предприятие может рассчитывать на 3-5 млн р. по одной заявке. Сумма по совокупности гарантий не превышает обычно 10 млн р. на одного клиента.

Ускоренная процедура

Финансовые структуры, заинтересованные в привлечении предприятий, ставших победителями конкурсов, разрабатывают специальные программы, в рамках которых происходит оперативное одобрение заявки. В них предусмотрены четкие требования, упрощенный и фиксированный перечень бумаг, эффективная процедура прохождения документации и взаимодействия внутри банковской организации. Все это позволяет быстро рассмотреть заявку и существенно сократить время оформления. В итоге гарантию можно получить в течение 5 дней. Суммы, как правило, не превышают 10-15 млн р.

Депозиты и залоги

Многие финансовые структуры предъявляют дополнительные требования. Сегодня выдача гарантии, как правило, обходится без депозитов и залогов. Эти инструменты используются только тогда, когда финансовое положение клиента неудовлетворительное, либо обороты фирмы не соответствуют размеру заявки.

Открытие счета

На практике достаточно сложно сгруппировать финансовые компании по способу формирования р/с. В каждом банке предусмотрены свои собственные правила. Для одних организаций открытие р/с и проведение по нему операций выступает обязательным требованием, в других такое условие вообще не предусмотрено. Можно сказать, что оформление и обслуживание счета необходимо в редких случаях. Как правило, оно осуществляется в рамках работы с гарантиями на сумму до 10-15 млн р.

Поручительство

Его необходимость зависит от политики банковской организации и условий выдачи гарантии. Эксперты, однако, отмечают, что большинство финансовых структур называют поручительство обязательным условием работы. Стоит признать, что при отсутствии депозитов и залогов оно вполне обоснованно и не должно вызывать каких-то сложностей у заявителя.

Этапы

Как правило, компании, оказывающие содействие в получении гарантий, выстраивают работу с клиентами следующим образом. Сначала выполняется первичный анализ. Обычно он занимает не больше часа. На втором этапе подготавливаются документы для получения банковской гарантии. Продолжительность этапа зависит от конкретной ситуации. Если используется ускоренный вариант, то рассмотрение заявки и получение ответа происходит в течение 3-5 дней. После первого этапа формируется общее представление о возможности выдачи гарантии. На этой стадии выбирается вариант процедуры, а также финансовая компания, в которую будет направлена заявка. Не следует забывать и о размере вознаграждения, которое полагается организации за предоставление гарантии.

Предварительный анализ

На этом этапе необходимо предоставить следующие сведения и документы:

1. Краткое описание предприятия. Можно предоставить адрес сайта, на котором есть нужные сведения.
2. Выписку из ЕГРЮЛ. Ее следует получить не ранее чем за месяц до подачи заявки.
3. Бухгалтерскую отчетность (ф. 1 и 2) за последний отчетный год (поквартально). Если компания использует УСН, предоставляется декларация.
4. Ссылку на реестровый номер или тендер.

Как видно, список небольшой. Предоставление этих сведений, как правило, не вызывает сложностей.

Основной пакет бумаг

Документы, которые запрашивает банк, можно разделить на несколько групп. В первую входят юридические бумаги. К ним относят:

1. Свидетельство о госрегистрации.
2. Устав (последняя редакция).
3. Паспорта руководителя и собственников предприятия.
4. Перечень участников или выписка из реестра учредителей/акционеров организации.
5. Свидетельство о постановке на учет в ФНС.
6. Справки из налоговой инспекции об отсутствии долгов перед бюджетом, внебюджетными фондами и открытых счетах.
7. Свидетельство о внесении корректировок в ЕГРЮЛ (к последней редакции устава).
8. Бумаги, подтверждающие полномочия гендиректора.

Финансовая документация:

1. Бухгалтерская отчетность.
2. Организации, использующие ОСНО, предоставляют баланс по ф. 1 и отчет по ф. 2.
3. ИП и предприятия, применяющие УСН, предъявляют налоговую декларацию, выписку из КУДР.
4. Предприниматели, использующие ОСНО, предоставляют отчет по ф. 3-НДФЛ.

В банк предоставляются документы по контракту, для обеспечения которого, собственно, запрашивается гарантия. В качестве них могут выступать протоколы, ссылка на закупку, проект договора и пр. Кроме того, фирма должна предоставить:

1. Общие сведения о себе. Они оформляются в произвольной форме.
2. Сведения, подтверждающие опыт работы и исполнения подобных заказов.
3. Прочие данные, способные положительно повлиять на принятие банком решения.

Данный перечень нельзя назвать исчерпывающим. В него включены только основные документы, которые запрашиваются в общих случаях. Финансовая организация вполне может потребовать и иные бумаги или пояснения. Например, нередко запрашиваются оборотно-сальдовые ведомости по счетам бухучета.

Дополнительные нюансы

Кроме приведенного выше перечня бумаг, финансовые организации часто требуют заполнить анкету, в которой приводится информация о заявителе, его платежеспособности. Также необходимо оформить заявление. Часто у заинтересованных лиц возникают сложности при заполнении этих документов. Но оформлять их нужно в любом случае. Чем быстрее это будет сделано, тем лучше. Стоит сказать, что заполнять заявление и анкету нужно только один раз. При последующих обращениях в финансовую структуру это уже не потребуется, что существенно сократит время оформления.

Доверенность на получение банковской гарантии: образец

Довольно часто от имени предприятия действует компетентное физлицо. Речь, в частности, о представителе фирмы-посредника. Доверенность на получение банковской гарантии должна быть оформлена на бумаге и заверена печатью предприятия. Требования к ней стандартные. В бумаге должны указываться:

1. Паспортные данные представителя. Они приводятся полностью, в соответствии с документом, удостоверяющим личность.
2. Реквизиты компании, от имени которой будет действовать гражданин.
3. Функции и полномочия, которыми наделяется представитель.
4. Срок действия бумаги.

Следует учесть, что контракт будет заключаться на имя победителя торгов, а не представителя.

Выдача гарантии

Если первый и второй этап процедуры пройдены успешно, нужно дождаться решения финансовой организации. После его получения оплачивается вознаграждение банку. В соответствии с действующим законом, финансовая компания обязана разместить сведения о решении в течение дня. Информация публикуется в реестре выданных гарантий. Он начал официальную работу с 31.03.2014 г. Сегодня реестр можно найти на сайте закупок. Заказчик проверяет сведения о предоставленной гарантии. Если информация подтверждается, он подписывает контракт.

Заключение

В целом можно сказать, что для предприятий, имеющих определенный опыт работы в контрактной системе, получение гарантии не сопровождается сложностями. Некоторые проблемы могут возникнуть у фирм-новичков, ранее не участвовавших в конкурсах. Им придется доказать свою надежность и финансовую устойчивость. Между тем, как отмечают аналитики, с принятием нового закона процедура получения гарантии стала более прозрачной. Кроме того, вследствие развития информационных технологий все большую популярность приобретает электронная форма взаимодействия с клиентами. Такой вариант сотрудничества существенно экономит время и силы обеих сторон. Безусловно, для оформления гарантии необходимо знать множество тонкостей. Начинающим предприятиям целесообразно обратиться в компетентные юридические организации, имеющие опыт во взаимодействии с финансовыми структурами.

businessman.ru

Банковская гарантия в Санкт-Петербурге

Наши показатели и мнение экспертов

Оперативную и качественную работу обеспечивают более 85 квалифицированных сотрудников нашего
органа: аттестованных экспертов, обученных специалистов и менеджеров.

Марина Давыдова

Менеджер по продажам

Елена Черткова

Руководитель отдела продаж

Иоанн Щемелев

Менеджер по продажам

Улугбек Нурымбетов

Менеджер по продажам

Екатерина Вершинина

Менеджер по продажам

Анна Апанасевич

Менеджер по продажам

Эльвира Марченко

Менеджер по продажам

Артем Полозов

Менеджер по продажам

Алена Окрепилова

Менеджер по работе с представителями

Татьяна Веселова

Менеджер по работе с представителями

Дмитрий Плиска

Руководитель отдела по работе с представителями

Альбина Миннуллина

Специалист отдела документооборота

Грета Вердян

Ведущий специалист отдела документооборота

Любовь Кузьмина

Специалист по кадровому делопроизводству

Вера Самбур

Специалист отдела документооборота

Анна Соколова

Специалист по работе с СРО

Ольга Сабанцева

Специалист отдела документооборота

Александр Тимофеев

Заместитель руководителя отдела лицензирования

Андрей Волчков

Руководитель отдела банковской гарантии

Максим Семенов

Директор по развитию

ed-sro.ru

Условия получения банковской гарантии

Банковская гарантия является дополнительным финансовым инструментом, согласно которой регулируется выполнение обязательств по контракту. Другими словами, это возможность кредитора, который не уверен в платежеспособности потенциального заемщика, обезопасить себя от риска невыполнения должником своих обязательств по выплате задолженности. В подобной ситуации кредитору погашает установленную сумму банк. На сегодняшний день этот способ минимизировать все риски, составляя договор обеспечения, считается наиболее выгодным. И одним из лидеров по выдаче гарантий считается ВТБ-банк, гарантийное обеспечение которого является сильной стороной. И данная статья посвятит вас в то, что из себя представляет банковская гарантия и каковы условия предоставления банковской гарантии.

Условия выдачи гарантий банка

Банковская гарантия: определение и порядок выдачи

Гарантия банка ВТБ является сделкой, регулируемой положениями Гражданского Законодательства, и банковской операцией, которую регулируют законы и нормативные банковские акты. Выдачи банковских гарантий осуществляются на основании предоставленных в банк либо другое кредитное учреждение необходимого пакета документов и заявки.

Условия предоставления банковской гарантии обеспечения – участие трех сторон. Бенефициаром выступает кредитор, в пользу которого банк выдает гарантии. Принципалом выступает должник бенефициара. Банк является гарантом, стороной, которая выдает в пользу бенефициара письменный документ, указывая в нем обязательство о выплате оговоренной денежной суммы.

В роли гаранта может выступать банк, в том числе ВТБ, некоторые кредитные и страховые организации. На основании заявки и прилагающегося пакета документов они могут принять решение относительно выдачи гарантии. И в большинстве случаев платежеспособность исполнителя и его благонадежность являются одним из основных критериев при принятии данного решения. Гарант выдает банковскую гарантию на основании заявки принципала. Целью этого документа является гарантия обеспечения надлежащего исполнения взятых на себя обязательств должником по отношению к кредитору.

Порядок выдачи данного банковского документа довольно прост. Между принципалом и гарантом заключается договор на предмет выдачи банковской гарантии, для исполнения которого гарантом выдается документ на определенных условиях. Принципал за выдачу гарантии выплачивает вознаграждение гаранту.

Важные моменты для гаранта

Как ранее упоминалось, выдаст банк гарантию или нет, зависит от того, какие характеристики и пакет документов будут предоставлены принципалом в банковское учреждение. Если гарант свободно сможет по ним проверить благонадежность исполнителя в финансовом понимании, скорее всего, он сможет получить документ. Для этого принципал должен соответствовать требованиям, которые выдвигает банк относительно выдачи обеспечения. А критерии в этом плане у банковских учреждений довольно высоки, так как в случае невыполнения обязательств исполнителем, сумму обеспечения придется выплачивать именно им. Следовательно, если кредитная история и бухгалтерская деятельность исполнителя не внушает банку доверия, маловероятно, что он получит гарантию согласно своей заявки.

Формы банковских гарантий

Возможно предоставление банковской гарантии ВТБ банком в следующих формах:

•  Гарантия платежа – банк предоставляет гарантию обеспечения и выплаты денежной суммы в случае невыполнения условий, которые диктует договор, в пользу поставщика или продавца.
•  Тендерная гарантия – выданное банком обязательство в пользу потенциального участника тендера, который предложил организатору этого тендера осуществить ему выплату в случае, если участник откажется от своего предложения, либо если тендерный договор не будет подписан в срок, установленный соответствующей документацией тендера, в случае победы на торгах участником конкурса.
•  Гарантия исполнения обязательств, когда банк обязуется, например, в случае соответствующей заявки от продавца в пользу покупателя, осуществить выплату конкретной денежной суммы, если продавец не выполнит взятые на себя обязательства.
•  Гарантия возврата авансового платежа – в этом случае обязательство банка заключается в выплате денежной суммы аванса в пользу покупателя, если принципалом не были выполнены взятые согласно условий, которые содержит договор обязательства.
•  Гарантии в пользу таможенной и налоговой служб.
•  Гарантии для туристических операторов.

Финансовый отчет

На каких условиях осуществляется выдача гарантий

Условия получения банковской гарантии прописаны в Соглашении, которое заключается между стороной выступающей гарантом, и принципалом. Кроме того, Соглашение устанавливает порядок оформления и выдачи документа, взаиморасчеты по выплате вознаграждения гаранту принципалом, право регрессного платежа гаранта к должнику, его объем и реализация при наступлении гарантийной ситуации. Чтобы получить от гаранта банковскую гарантию, необходимо быть в курсе условий, выдвигаемых бенефициаром, а также нужно знать, какая денежная сумма потребуется для обеспечения заявки. Затем следует сбор необходимых документов для предоставления в банковское или другое кредитное учреждение. Для получения гарантии также принципалу необходимо будет предоставить гаранту подтверждение о своем финансовом состоянии. Это обязательные условия.

К необязательным можно отнести следующие:

• Открытие в банке, выступающим гарантом, расчетного счета.
• Внесение залога.
• Сумма обеспечения.
• Отчеты финансовой деятельности за разные периоды.

Банковская гарантия может быть предоставлена ВТБ банком на выгодных условиях. При этом она должна содержать отлагательное условие. Это обязательный критерий заявки. Если условия получения банковской гарантии предусматривают безусловное требование для осуществления обеспечения исполнения обязательств, которые предусматривает договор, то условие отлагательное предполагает подписание контракта на предоставление этого банковского документа в соответствии с обязательством о выполнении условий договора, возникшие в течение заключения контракта на выдачу гарантии.

Отлагательное условие о выдаче гарантий банком ВТБ предусматривает следующие положения:

Гарант выдает финансовый документ, если принципал соблюдает условия предоставления банковской гарантии, предусмотренные нормативными актами банка: банк получает пакет документов, соответствующих условиям Соглашения, карточка, где предложены образцы подписей лиц, имеющих полномочия, а также образец оттиска печати организации принципала и копия протокола оценки.

Отлагательное условие действуют в соответствии с Соглашением до момента, пока принципал не выполнит условия, которые содержит подписанный договор, хотя у гаранта есть право отказа от одного или нескольких условий отлагательных, либо дать согласие относительно того, чтобы принципал выполнил несколько или одно отлагательное условие.

Если на конкретный момент будет выполнено отлагательное условие (или несколько), однако в связи с возникающими впоследствии обстоятельствами они окажутся вновь невыполненными частично либо полностью, то отлагательное условие, выполненное ранее, возобновляется, как действующее и автоматически будет являться таковым до окончания срока Соглашения.

В связи с тем, что сделка по выдаче банковского документа является односторонней, должны быть предусмотрены существенные условия банковской гарантии. Соответственно, перед тем, как оформить выдачу гарантии на основании заявки, банковская организация (кредитное учреждение) должна в обязательном порядке заключить с клиентом договор, в котором будет оговорен порядок выдачи гарантии, обеспечение, условия выплаты в гарантийной ситуации, взаимоответственность между сторонами, выступающими гарантом и исполнителем. В этом случае должно быть предусмотрено обеспечение, как и при составлении кредитного договора. Все условия выдачи должны быть указаны четко, ясно и с указанием в соответствующем пункте конкретной денежной суммы, а не порядка, по которому она может быть определена. Сумма должна быть указана в национальной валюте и выдаваться конкретному кредитору, который должен быть указан в тексте гарантии и содержании заявки.

Ниже предложен видео-материал по теме:

Банковская гарантия от ВТБ банка, преимущества

1. Банковская гарантия обеспечения предоставляет возможность отсрочки платежа и получения товарного кредита;
2. Банк гарантирует выплату финансов в качестве компенсации в случае, если сторона, взявшая на себя обязательства по исполнению условий договора, не выполнила их;
3. Выполнение обязательств, которые предусматривает договор, гарантируется даже без внесения авансового платежа;
4. Банковская гарантия в сравнении с кредитованием экономит ваши средства.

Оцените статью: Загрузка…

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

garantiibanka.ru

Условия получения банковской гарантией

Офрмляя банковскую гарантию и предоставляя ее заказчику, поставщик подтверждает свою благонадежность, заручаясь поддержкой банка при выполнении договорных или контрактных обязательств.

Договоренность обязательно должна быть оформлена в письменном виде. Она подтверждает, что в случае, если должник будет не в состоянии обеспечить исполнение заказа, поручившаяся организация выплатит компенсацию заказчику. Таким образом, риски, связанные с проведением тендера, сводятся для него практически к нулю: либо заказ будет выполнен, либо банк перечислит на счет заказчика до 30% от стоимости контракта.

Банковская гарантия от реестровых банков из списка МинФина

Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

Получить

---

Участники банковской гарантии

Банковская гарантия – это сделка и, в то же время, банковская операция. Это важно с точки зрения нормативно-правового регулирования: с одной стороны, гражданским законодательством, а с другой — банковскими законами. Чтобы с оформлением документов не возникло сложностей, рассмотрим, какие субъекты фигурируют в процессе оформления банковской гарантии.

Бенефициар

субъект, в пользу которого обязуются обеспечить выполнение условий договора.

Гарант

субъект, который ручается в  выполнении обязательств по договору или контракту. Он выдаёт письменное свидетельство.

Принципал

субъект, нуждающийся в поручении; должник.

Порядок выдачи банковской гарантии несложен: принципал заключает с гарантом соглашение на основании определенных документов (этот вопрос мы рассмотрим позже).

 

Этот договор обеспечивает надлежащее исполнение обязательств принципала перед бенефициаром. Банк, или другое учреждение, идёт на сделку на определенных условиях и за предоставление гарантии получает вознаграждение.

---

Наши специалисты помогут Вам получить банковскую гарантию быстро и без комиссии за свои услуги.

 

★ Расчет стоимости гарантии в ведущих банках России

[калькулятор банковской гарантии]

---

Документы для получения банковской гарантии

 Для получения банковской гарантии нужно знать какая сумма необходима и условия бенефициара. Если говорить о тендерах, они обычно подробно прописаны в условиях тендерной документации. Все сведения и договоренности, касающиеся сделки, прописаны в соглашении, которое заключают гарант и принципал:

1. порядок выдачи;
2. способ расчета принципала и гаранта, размер вознаграждения последнего;
3. право обратных требований гаранта к должнику, их объем и характер (право регресса).

---

Процесс получения гарантии

Он начинается с подготовки пакета документов. Требования к их перечню могут разниться в зависимости от организации и основания денежного обязательства, но обязательными считаются следующие документы:

• бумаги, подтверждающие открытие расчетного счета в банке или организации-кредиторе;

• обеспечение и залог;

• документы финансовой отчётности компании за определенный период времени со всеми необходимыми пометками налоговой службы (как правило, последний год).

Другими словами, организация выдающая банковскую гарантию, должна иметь хорошее представление о финансовом состоянии компании-должника. Чем полнее будет собранный пакет документов, тем больше вероятность, что заявка будет одобрена.

---

Помощь в получении банковской гарантии

Если вы впервые имеете дело с оформлением документов для получения банковской гарантии, это может стать серьезной проблемой. Чтобы сделать всё правильно и в срок, многие предпочитают пользоваться услугами тендерного сопровождения.

[форма запроса тарифов]

РусТендер оказывает помощь своим клиентам на всех этапах получения данного документа. Преимущества использования посреднических услуг нашей компании четко определены: 

1. короткий срок подготовки документов;
2. время ожидания получения гарантии меньше, чем при прямом обращении в банк: не 2-3 недели, а 3-5 рабочих дней с момента предоставления документов;
3. при обращении через нашу компанию не обязательно открывать в банке расчетный счет, предоставлять залог и обеспечение;
4. Вы доверяете работу профессионалам и это значит, что документы будут сделаны быстро и качественно.

Со всеми возникшими вопросами Вам помогут разобраться специалисты нашей компании, они проконсультируют и подберут наиболее выгодные условия для вашей компании.

©ООО МКК «РусТендер» 

 ___________________________________________

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

---

Статьи по теме:

Реестр банковских гарантий
Виды обеспечения банковской гарантии

Замена банковской гарантии

Поделитесь ссылкой на эту статью

tender-rus.ru

какие банки выдают гарантии и на каких условиях, правила и требования

Если вы хотя бы раз интересовались условиями получения тендера, то наверняка сталкивались с таким понятием, как банковская гарантия. Сегодня этот тип финансовых продуктов весьма востребован. Банковская гарантия — это своеобразная страховка для заказчика, и нередко ее отсутствие делает участие в тендере невозможным. Разберемся, что представляют собой такие гарантии, какими они бывают, а также рассмотрим условия выдачи банковской гарантии.

Что такое банковская гарантия и зачем она нужна

При проведении тендера компании-заказчику требуется полная уверенность в том, что исполнитель, выигравший конкурс, действительно выполнит взятые на себя обязательства точно в срок и в полном объеме. Ведь если исполнитель победит, но по каким-то причинам откажется предоставлять услуги, заказчик потеряет время и понесет убытки. Ситуация становится еще серьезнее, если исполнитель начал выполнение оговоренных работ и получил аванс. Что будет, если он не сможет закончить работу и вернуть авансовый платеж?

Одним из способов защиты интересов заказчика является такой инструмент, как банковская гарантия. Банковской гарантией называют обязательство банка выплатить заказчику неустойку в случае, если исполнитель не сможет выполнить работы согласно договору. Банковская гарантия — это, в сущности, одна из разновидностей кредита. Банк всесторонне проверяет исполнителя и ручается перед заказчиком в его надежности.

Наравне с другими вариантами финансового обеспечения предоставление банковской гарантии применяется для участия в государственных аукционах, конкурсах и торгах.

Различают три разновидности банковской гарантии:

• банковская гарантия для обеспечения заявки на участие. Обычно размер такой гарантии составляет от 0,5 % до 5% от суммы контракта. Она необходима для того чтобы компания получила право участвовать в тендере. Это требование, с одной стороны, защищает финансовые интересы заказчика, а с другой — еще на этапе конкурса отсеивает несерьезные компании, которые не хотят или не могут получить такой кредит. Эта гарантия подразумевает, что в случае выигрыша заказчик не откажется от подписания договора;
• банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Ее предоставляет заказчику компания, победившая в конкурсе. Размер гарантии на обеспечение контракта может доходить до 30% от общей суммы сделки. Этот тип гарантии подразумевает, что в случае нарушений условия исполнения контракта банк покроет неустойку;
• банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. Если исполнитель получил от заказчика аванс, он должен предоставить гарантию того, что эти средства будут использованы надлежащим образом. В противном случае банк обязуется вернуть средства заказчику. Гарантия на обеспечение возврата аванса должна быть не меньше, чем размер аванса.

Кроме того, банковские гарантии подразделяются на условные и безусловные, а также отзывные и безотзывные. Условные гарантии предполагают выплату лишь после предоставления определенных документов (счетов, актов, накладных), а безусловные выплачиваются банком без выполнения дополнительных условий. Отзывные гарантии могут быть в любой момент изменены или вообще отозваны банком по поручению исполнителя, в то время как безотзывные не могут быть изменены без согласия заказчика. Для участия в тендере или аукционе необходимо предоставить условную безотзывную гарантию.

Кто вправе выдавать документ

Сам термин «банковская гарантия» подразумевает, что такую гарантию выдает банк. Однако далеко не каждый банк имеет право предоставлять этот документ. Процесс выдачи банковских гарантий регулируется законом (№44-ФЗ и №223-ФЗ) и строго контролируется Центробанком и Министерством финансов. Для того чтобы стать гарантом, банку требуется специальное разрешение. Все банки, имеющие такое право, вносятся в особый реестр. Посмотреть список аккредитованных банков можно на сайте Министерства Финансов РФ.

Впрочем, получить разрешение от государства — и выдавать гарантии — могут не только банки, но и страховые компании и кредитные организации. Однако только банковская гарантия, выданная банком из реестра Минфина, может быть предоставлена в качестве обеспечения для участия в госконкурсе.

Условия выдачи банковской гарантии

Условия выдачи банковской гарантии подразумевают, что подать заявку на ее выдачу может как юридическое лицо, так и ИП. Список требований у каждого банка свой, однако, стандартный пакет документов, который нужно собрать для подачи заявления, выглядит так:

• собственно заявление на получение банковской гарантии;
• копии ИНН и выписка из ЕРГЮЛ максимум 30-дневной давности;
• копия протокола учредительного собрания и свидетельства о госрегистрации компании, заверенные нотариусом;
• список участников компании с копиями их паспортов;
• копии лицензий, деклараций и сертификатов;
• договора аренды или права собственности на помещения, которые занимает компания;
• копии документов, подтверждающие полномочия директора и главного бухгалтера и копии их паспортов;
• копия проекта будущей сделки и/или ссылка на тендер, для которого получается гарантия;
• бухгалтерская документация за последний год и финансовая отчетность за последние шесть месяцев;
• справка об отсутствии долгов;
• аудиторское заключение и отчет о последней проводившейся проверке.

ИП для получения банковской гарантии потребуется предоставить, помимо заявления, копию паспорта, справку о доходах за последние полгода, копию трудовой книжки, ИНН и СНИЛС, а также документы на право владения имуществом, которое может стать залогом (например, автомобиль), если предприниматель хочет получить банковскую гарантию под обеспечение. Это лишь примерный список, и банк или кредитная организация могут потребовать дополнительные документы.

Есть также определенные требования, предъявляемые к компании, желающей получить гарантию. Фирма должна присутствовать на рынке не менее 3–9 месяцев, при этом не просто существовать, а успешно работать и приносить прибыль — банки крайне настороженно относятся к компаниям с убытками. Исключение составляют те случаи, когда убытки легко объяснимы сезонными колебаниями спроса.

Важно!
Подавая заявку на получение гарантии, нужно сопоставлять свои желания и возможности. Если годовой доход компании меньше суммы гарантии или приблизительно равен ему, шансы на положительное решение банка невелики.

Процедура получения документа

Поскольку банковская гарантия — это одна из разновидностей кредита, получение ее во многом напоминает процедуру получения кредита. Самая существенная разница состоит в том, что кредиты выдают практически все банки и микрофинансовые организации, а правом на выдачу банковских гарантий обладают всего лишь чуть более 200 уполномоченных Минфином банков.

Пошаговый алгоритм получения банковской гарантии выглядит несложным: вы выбираете банк, предоставляющий такие гарантии, предъявляете пакет необходимых документов (предварительно следует уточнить, какие бумаги нужны, поскольку требования различаются от банка к банку) и ждете. В среднем через семь рабочих дней (а иногда и быстрее) банк сообщает вам свое решение. И, если оно положительное, вы оплачиваете и получаете гарантию. Весь процесс от подачи заявки до получения гарантии на практике занимает около двух недель.

Схема простая, но есть одна проблема — время ожидания. Нередко при участии в тендере документ требуется как можно скорее. Как получить банковскую гарантию быстро и с минимальным риском отказа?

Для этого можно обратиться к брокеру-посреднику. Специалисты брокерской компании помогают клиентам собрать все необходимые документы и сами подают их в банк, уполномоченный выдавать банковские гарантии. Это существенно снижает риск ошибки при оформлении бумаг, а ведь именно неправильно оформленные документы нередко являются причиной отказа. Кроме того, обращение к брокерам позволяет получить ответ быстрее, поскольку схема отношений с банком у таких компаний давно отработана.

Стоимость банковской гарантии

Как и любой кредит, банковская гарантия выдается не бесплатно. В среднем за право использования банковской гарантии банк берет 2–10% — это приблизительная цифра, она может быть больше или меньше. Если сумма гарантии невелика, комиссия может быть и фиксированной суммой. В тех случаях, когда гарантия берется на долгий срок, банк начисляет годовые проценты за пользование этим кредитным продуктом.

Стоимость банковской гарантии зависит от многих факторов, среди которых — наличие или отсутствие поручителя или залога, сумма и срок гарантии. Важно и то, является ли организация, запрашивающая гарантию, клиентом данного банка — нет ничего странного в том, что для клиентов условия могут быть более выгодными.

В каком случае возможен отзыв банковской гарантии банком

Гарантия отзывается, если срок действия гарантийного договора закончился, заказчик направил в банк письменный отказ от гарантии или отказался от прав на нее, либо же в том случае, если выплата по гарантии полностью получена.

Однако иногда банк может отозвать гарантию и в одностороннем порядке. Это происходит, если исполнитель официально признается неплатежеспособным или стоимость или содержание обеспечиваемого обязательства изменились. При этом обязательства банка прекращаются лишь в тот момент, когда заказчик получает письменное уведомление об отзыве гарантии.

Банковская гарантия — это своего рода залог того, что исполнитель выполнит все условия сделки. Данный документ позволяет сохранить оборотные средства компании и с экономической точки зрения является более выгодным вариантом, чем кредит. Единственным минусом можно считать долгий срок рассмотрения заявки, однако, как было сказано выше, процесс можно ускорить, обратившись к посреднику — брокерской компании.

www.aif.ru

Получение гарантии банка

Те люди, которые имеют дело с государственными и частными торгами, знают, зачем нужна банковская гарантия, ведь благодаря этому документу можно принимать участие в тендерах и аукционах. Гарантирование становится залогом выполнения обязательств между сторонами. Так заказчик и исполнитель охраняют свои финансовые интересы от риска.

Причины запроса банковской гарантии следующие. Во-первых, такие документы могут быть предупредительной мерой для участников сделки. Недобросовестный исполнители или заказчики обычно не соглашаются выполнять требование о предоставлении гарантии, ведь это влечет дополнительный расходы. Во-вторых, запрос гарантии становится методом отсеивания слабых предприятий, которые не могут полноценно обеспечить все условия по госконтракту. Ведь перед тем как выдавать документы о гарантировании, банки тщательно изучают историю предприятия. Только после такого анализа становится понятно, какие фирмы достойны получения солидного и ответственного заказа. В-третьих, запрос гарантии не допускает внесения изменений в условия сделки.

Хранение и контроль финансов в течении долгого времени

Кто выдает гарантии и какие документы при этом необходимы?

Гарантийные документы выдает банк или кредитующая организация, имеющая на это лицензию. В таких структурах процедура оформления может быть проведена даже срочно, однако это будет стоить дополнительных выплат за услуги. Согласно документам, гарант несет ответственность за все финансовые дела заемщика. На сегодня гарантии, выдаваемые страховыми компаниями, постепенно теряют свою значимость, поэтому их актуальность постепенно нивелируется.

Как вычислить стоимость услуг по гарантированию?

Цена получения гарантии зависит от нескольких факторов:

Не менее важным становится то, как срочно необходимо оформить гарантирование. Это сильно отражается на сумме за услуги гаранта. Стоимость документов о гарантировании согласовывается предварительно между банком-гарантом и заемщиком.

Преимущество банковского гарантирования

Документы об обеспечении помогают обойтись без судебных процедур о взыскании. Организация, в пользу которой выдается документ об обеспечении, в случае невыполнения обязательств просто предъявляет банку выданную им гарантию и полностью получает компенсацию. На этом этапе финансовые отношения переходят в поле «заемщик-гарант».

Позитивным качеством гарантии является то, что она позволяет покупать товары и услуги со значительной отсрочкой по платежам. Такие документы, что удобно, могут оформляться срочно и не требуют предоставления большого количества бумаг. Особенно это актуально при внешнеэкономической деятельности. Однако механизм работы гарантирования сделал его востребованным и во внутренних расчетах и коммерческих делах.

Суть гарантирования и варианты выбора для клиентов

Гарантирование – это особый вид поручительства. Третей стороной становятся банки и кредитные организации. Обеспечением по гарантии, особенно если документы оформляются срочно, являются ценные бумаги, депозиты, оборудование, техника, недвижимость, товары в обороте. В качестве обеспечения могут приниматься поручительства других организаций или граждан, третьих банков. Поэтому если организация не выполняет условий перед гарантом, она возмещает убытки за счет поручительства.

В договоре о гарантировании фигурируют бенефициар и принципал, фиксируется сумма гарантирования и срок действия документа. Имущество освобождается от залога, если организация полностью выполняет свои обязательства. Важно помнить, что гарантия не становится недействительной, если даже такими были признаны обязательства по договору. Вступление в силу гарантии наступает с того момента, когда выплачиваются комиссионные банку-гаранту за его услуги. При этом третья сторона, выдающая гарантию, не имеет права влиять на отношения бенефициара и принципала.

Варианты гарантий:

Одной из самых популярных является платежная гарантия, которую банк выдает покупателю в пользу продавца. А в пользу покупателя выдается гарантия выполнения обязательств.

Гарантия выполнения требуют от партнера, чтобы подтвердить графики ведения работ. Документ о возврате платежа актуален в том случае, если не выполняются условия договора и партнер получает свой аванс, выплаченный заранее.

Тендерная гарантия используется для участия в конкурсах и аукционах. А гарантирование по таможенным платежам применяется для обеспечения уплаты таможенных тарифов.

Ниже приведено частично рекламное видео, которое демонстрирует предложение банковского гарантиования:

Подтверждение гарантии

Организация имеет право авизовать гарантию, предоставленную контрагентом. Тогда банк устанавливает подлинность гарантии и высылает к ней сопроводительное письмо. Некоторые кредитующие организации имеют право подтверждать гарантии других банков и подключать к этому иностранные структуры. Особенно актуальный такие гарантии при внешнеторговой деятельности.

Оцените статью: Загрузка…

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

garantiibanka.ru

Оформление банковской гарантии

Оформление банковской гарантии имеет достаточно важное значение в процесс участия на государственных закупках. Банковская гарантия по своей правовой природе является гражданско-правовой сделкой и банковской операцией. Как правило, для заключения сделки достаточно лишь волеизъявления принципала, то есть исполнителя заказа, так как именно он должен подтвердить свои намерения выполнять заказ, а также обеспечить выполнение своих обязательств перед заказчиком.

Оформление банковской гарантии: кто участвует в сделке?

В процессе заключения договора банковской гарантии участвуют всего две стороны принципал (исполнитель государственного заказа или участник подавший участие на тендер) и гарант (гарантирующая сторона – банки и кредитные организации, занесенные в список Министерства Финансов).

Главным нормативно-правовым актом регулирующим процесс оформления банковской гарантии является Гражданский кодекс РФ. В частности, раздел о банковских гарантиях, полностью раскрывает все процессы, связанные с ее выдачей. Помимо этого особое внимание следует уделять ФЗ №44 и иным актам, содержащим нормы права

Этапы оформления гарантии

Оформление банковской гарантии начинается с необходимости ее получения. Как правило, таких необходимости две.

• Первая это требование связанное непосредственно с законом. В законе четко прописаны случаи, когда необходимо предоставлять банковскую гарантию для обеспечения обязательств. Для ознакомления с данными нормами стоит обратить внимание на федеральные законы №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, услуг и работ для обеспечения государственных и муниципальных нужд», а также №223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».

• Вторая причина возникновения нужды в получении банковской гарантии является — волеизъявление заказчика. Заказчик может лично потребовать обеспечение заявки, преследуя совсем логичные цели. Например, цель – полностью исключить недобросовестных исполнителей, а также исполнителей не способных самостоятельно выполнить заказ.

Итак, когда у нас имеются логические основания для получения банковской гарантии, можно рассмотреть второй этап, который состоит из трех основных стадий:

Стадия первая — выбор банка и подготовка документов

Принципал – сторона, которой требуется получить банковскую гарантию должен найти банк или кредитную организацию, занесенную в список Министерства Финансов РФ. После того как принципал выбрал будущего гаранта, он должен с письменным заявлением обратиться в выбранную банковскую или просто кредитную структуру, в котором изложена просьба выдать ему банковскую гарантии. Как правило, на данной стадии банк, в который направили заявление, требует представить документы, подтверждающие уровень состоятельности принципала на момент подачи заявления о выдачи банковской гарантии.

Стадия вторая — ожидание ответа

После того как все документы были поданы, гарантирующая сторона проводит тщательное изучение заявления и всей полученной документации от своего нового клиента. С документами работают специалисты, способные выявить проблемы и максимально точно оценить уровень состоятельности принципала. Если все документы в порядке, банк принимает решение о выдаче банковской гарантии. Как правило, срок ожидания решения банка длится от 24 часов до 10-15 суток, но не более.

Стадия третья — получение аргументированного решения

Принятие положительного решения означает, что банк заключает с принципалом на предоставленных ему условиях договор банковской гарантии. После того как все формальные процедуры были соблюдены, банк формирует гарантию, заносит ее в Единый реестр банковских гарантий и отдает договор принципалу. В договоре указываются все основные положения касающиеся банковской гарантии. Сюда можно отнести: объем прав и обязанностей сторон, условия оплаты, размер суммы, на которую гарантия выдана, срок действия соглашения и так далее.

После того как гарантия у принципала уже имеется на руках, можно сказать что ее процесс оформления окончен. Остается лишь отдать ее в руки заказчику, который, скорее всего, примет ее и сразу же проверит на подлинность, путем поиска полученной банковской гарантии в Едином реестре банковских гарантий.

Делаем некоторые выводы

1. Оформление банковской гарантии необходимо исключительно в интересах – принципала (исполнителя).

2. Основанием для необходимости получения банковской гарантии является закон или требование заказчика (как правило, государственного).

3. Получение банковской гарантии разбито на несколько основательных стадий, – каждая из которых выполняет свои значимые цели.

4. Любую полученную гарантию можно проверить – Заглядываем в список банков от Министерства Финансов РФ и в Единый реестр банковских гарантий.

Опираясь на вышеизложенную информацию, можно быть уверенным, что получение банковской гарантии станет очень простой задачей. Однако для большей уверенности можно обратиться к специалистам нашей компании, которые помогут подобрать выгодные решения и в кротчайшие сроки оформить банковскую гарантию абсолютно для любых целей.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

getbg.ru