Платежные терминалы какая выгода владельцу: построение бизнеса в падающей нише, часть вторая — Личный опыт на vc.ru

Содержание

Как оценить доход от платежного терминала

Видеоролики

Динамическая реклама, воспроизводимая на мониторе платежного терминала в период бездействия, также является популярным способом привлечения внимания клиентов. Эффективным ходом будет приобретение терминала с двумя мониторами, один из которых используется исключительно для демонстрации рекламы, в то время как другой занят для платежа. При этом сама реклама так же является источником дохода или же может служить для поддержки взаимодействия владельца терминала с хозяином площади, на которой он размещен.

Комиссия

Чтобы грамотно оценить прибыль от терминала оплаты, необходимо знать размер комиссии, которая взимается с клиентов за пользование той или иной функциональной возможностью терминала. Ее размер должен покрывать стоимость и эксплуатационные издержки платежного терминала и при этом быть сопоставим с комиссией, взимаемой конкурентами.

Существует несколько способов увеличения комиссии без потери конкурентоспособности платежного терминала. Во-первых, можно свести минимальный размер комиссии к незначительной сумме, создавая у клиента иллюзию предпочтения именно вашего терминала.

Также эффективно динамическое изменение размера комиссии в зависимости от времени суток. Она может быть увеличена в ночное время, когда клиент не настроен долго искать место для оплаты.

Выбор платежной системы

Еще одним ключевым моментом, от которого зависит прибыльность платежного терминала, является выбор платежного оператора, с которым вы будете сотрудничать. Зачастую прибыль определяется не прямыми суммами, а системой бонусов и рекламы от компаний, использующих терминальное устройство для платежных операций.

При этом прибыль может быть существенно увеличена за счет установки терминала непосредственно в месте ведения деятельности компанией, предоставляющей платежные услуги. Кроме того, это позволит увеличить посещаемость и уменьшить расходы на оплату площади. Также вы сэкономите на инкассации этого платежного терминала, выполняя ее самостоятельно.

Автоматизация продажной деятельности

Еще одним из эффективных методов увеличения прибыли является замена кассира электронным платежным аппаратом, через который будет осуществляться оплата покупок. При этом расходы сокращаются не только из-за необходимости выплат наемному работнику, но и потому, что на клиента возлагается ответственность за платежную операцию и возможные ошибки платежа.

Как заработать на платежных терминалах

Платежные терминалы

Платежные терминалы становятся все более востребованы, позволяя произвести необходимые платежи в кратчайшее время. Быстро и удобно – вот их главные преимущества. Возникает вопрос: выгодно ли приобретать подобный бизнес? Для начала необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки данного вида заработка и разобраться как работает бизнес.

 

Платежные терминалы расставлены в каждом магазине и в торговых центрах крупных городов. Поэтому стоит проанализировать рынок перед открытием бизнеса. Наиболее прибыльно размещать терминалы в небольших городах: в местах, где есть постоянный поток людей.

 

Самую выгодную позицию занимают терминалы, находящиеся в супермаркетах, аэро и ж/д вокзалах, торговых центрах и учебных заведениях. Такие терминалы способны приносить доход до 1000 долларов в месяц.

 

Так же можно открыть уличные терминалы, которые работают в любых погодных условиях, но и стоят они дороже.

 

Определившись с услугами, которые можно будет оплачивать через терминал, можно приступить к созданию бизнес-плана.

 

Финансовая сторона

 

30 тысяч долларов, по мнению экспертов, будет достаточно для покупки оборудования, сервиса и обслуживания аппаратов, для рекламы и первоначальных вкладов на депозит. В бизнес-план необходимо включить установку терминала, открытие депозитного счета, оплату налога, договор с платежной системой, пополнение депозита после инкассации.

 

При открытии бизнеса на терминалах оплаты требуется заключение договора с платежной системой, причем, чем больше договоров, тем выгоднее для бизнеса. Следующий шаг – это установка терминалов и приобретение площади под терминал. Если Вы собственник магазина, то на установку платежного терминала не потребуется дополнительных бумаг.

 

По какой схеме работать?

 

Определитесь с процентом комиссии с каждого платежа, проводимого по вашему терминалу. Рассчитайте прогнозируемое количество клиентов в месяц и сумму каждого платежа. Отталкиваясь от этих расчетов, выясните, как будет высчитываться процент: фиксированная сумма, либо процент от оплачиваемой суммы.

 

Для доступа к платежной системе и просмотра проделанных операций через терминал необходимо открыть депозитный счет. Деньги перечисляются на счет сразу после открытия терминалов. Следите за тем, чтобы на лицевом счету всегда была остаточная сумма и пополняйте депозит. Налогом облагается только прибыль, полученная с терминала.

 

QIWI-терминалы

 

Платежный терминал киви считается надежным и узнаваемым брендом и ценится пользователями за широкий спектр услуг. Более 40 000 провайдеров доступны на киви терминалах.

 

Бизнес на терминалах киви можно открывать не только в России, но и в большинстве стран СНГ и дальнего зарубежья. Удобный и понятный интерфейс позволяет контролировать баланс и формировать необходимую отчетность.

 

Если Вы решили открыть бизнес с киви, свяжитесь с представителями компании для оформления франшизы. Процент внутренней комиссии будет зависеть от оборота заработка на терминалах. Киви гарантирует поддержку агента в бухгалтерских, финансовых и юридических вопросах. Наличие единого федерального центра киви позволяет сэкономить на содержании собственного call-центра.

Платежные системы для терминалов | Kiosks.ru

  • Читайте на Яндекс Дзен
  • Главная
  • Новости
      • Автоматизация оплаты
      • Автоматизация поликлиник
      • Автоматизация управляющей компании
      • Автоматизация ресторана
      • Автоматизация гостиниц
      • Автоматизация парикмахерских
      • Автоматизация автомойки
      • Автоматизация торговли
      • Автоматизация на транспорте
      • Банковская автоматизация
      • Бесконтактные технологии
      • Информационные системы
      • Интерактивное оборудование
      • Искусственный интеллект
      • Микромаркеты
      • Магазин без персонала
      • Новости вендинга
      • Постаматы
      • Программы для автоматизации
      • Оплата лицом
      • Оснащение мероприятий
      • Распознавание лиц и СКУД
      • Роботы
      • Терминалы ЖКХ
      • Умный город
      • Умная клиника
      • Цифровизация образования
      • Цифровые банки и финтех
      • Цифровизация медицины
      • Цифровая экономика
      • Эквайринг для вендинга
      • Электронные платежи
      • Аналитика
      • Анонсы комплектующих
      • Готовые решения / кейсы
      • Законодательство
      • Новые технологии
      • Обзоры оборудования
      • События
      • Digital Signage
  • Оборудование
    • Инфраструктура
      • Информационные киоски
      • Терминалы самообслуживания
      • Терминалы «Доступная среда»
      • Терминалы распознавания лиц / оплаты по лицу
      • Терминалы измерения температуры
      • Автоматы по продаже билетов
      • Дезинфекторы / дозаторы
      • Дистанционный медосмотр
      • Медицинские терминалы
      • Интерактивное оборудование
      • Интерактивные столы
      • Интерактивные панели, доски, дисплеи
      • Интерактивное оборудование для мероприятий
      • Терминалы электронной очереди
    • Бизнес
      • Биометрические терминалы
      • Бесконтактные терминалы
      • Терминалы оплаты
      • Терминалы самообслуживания для АЗС
      • Терминалы безналичной оплаты
      • Терминалы самоинкассации
      • Электронные кассиры
      • Электронные консультанты
      • Электронная очередь
      • Платежные терминалы
      • Видеостойки
      • Зарядные станции
      • Банкоматы и банковские терминалы
      • Кредитоматы
    • Торговля
      • Киоски самообслуживания
      • POS-терминалы
      • Терминалы для вендинга
      • Вендинговые автоматы
      • Электронные витрины
      • Кассы самообслуживания
      • Онлайн-кассы
      • Прайс-чекеры
      • Уличные терминалы
      • Постаматы
      • Сенсорные панели
      • Аренда интерактивного оборудования
      • Digital Signage
      • LCD дисплеи
  • Комплектующие
    • Работа с наличными
      • Купюроприемники и ресайклеры
      • Диспенсеры купюр
      • Монетоприемники
      • Хопперы
    • Работа с документами
      • Антивандальные клавиатуры и пин-пады
      • Онлайн-кассы
      • Сканеры документов / паспортов
      • Сканеры штрих-кодов и QR-кодов
      • Термопринтеры & принтеры этикеток
      • Фискальные регистраторы для терминалов и вендинга
    • Сенсорное оборудование
      • Сенсорные мониторы и панели
      • Сенсорные экраны и панели
      • LCD дисплеи
      • Встраиваемые мониторы
      • Уличные мониторы
  • Платежные системы
      • Платежный процессинг «АрМакс»
      • Платежный агрегатор «КИТ»
      • Платежный сервис «Деньги Online»
      • Платежный сервис «Кенгу24. ру»
      • «Центр Управления Платежами»
      • Платежные решения «Genesis Block»
      • «ПРИМИ КАРТУ!»
      • «Электронный Кассир»
      • Платежный сервис «PayPro»
      • Платежная система «Мой город»
      • Платежные системы для сайта
      • Электронные кошельки
  • Программы
    • Интерактивные комплексы для школ
    • Цифровизация банков
    • Автоматизация платежей
    • Автоматизированная торговля
    • Автоматизация HoReCa
    • Информационные системы
    • Оценка качества
    • Сканирование документов
    • Реклама и Digital Signage
    • Электронная очередь
    • ПО фотокиосков и инстаматов
    • Платежные системы для сайта
    • ПО кредитоматов
  • Поставщики
      • «Автоматы.ру»
      • «АльфаПрофТехника»
      • «АрМакс»
      • «ВендМаг»
      • «Деньги Online»
      • «ККС»
      • «Кит Инвест»
      • «Кенгу24. ру»
      • ЗАО «ЛЕТА»
      • «Лига»
      • «ПРИМИ КАРТУ!»
      • «Просигма»
      • «Сенсорные технологии»
      • «Сенсорные Системы»
      • «ТачИнформ»
      • «Тачплат»
      • «Терминальные Технологии»
      • «Технологии Вендинга»
      • «Терминал Маркет»
      • «Урбан Софт»
      • «ЦУП»
      • «Электронный Кассир»
      • «Ярус»
      • «Электронный кассир»
      • «ATMMachines»
      • «ATMSeller»
      • «Genesis Block»
      • «ID Russia»
      • «Interactive.su»
      • «PayPro»
      • «Self-Service Technology»
      • Telpo
      • «Uptronics»
  • Форум
  • «ATMMachines»
...

Меню

  • Главная
  • Новости
      • Автоматизация оплаты
      • Автоматизация поликлиник
      • Автоматизация управляющей компании
      • Автоматизация ресторана
      • Автоматизация гостиниц
      • Автоматизация парикмахерских
      • Автоматизация автомойки
      • Автоматизация торговли
      • Автоматизация на транспорте
      • Банковская автоматизация
      • Бесконтактные технологии
      • Информационные системы
      • Интерактивное оборудование
      • Искусственный интеллект
      • Микромаркеты
      • Магазин без персонала
      • Новости вендинга
      • Постаматы
      • Программы для автоматизации
      • Оплата лицом
      • Оснащение мероприятий
      • Распознавание лиц и СКУД
      • Роботы
      • Терминалы ЖКХ
      • Умный город
      • Умная клиника
      • Цифровизация образования
      • Цифровые банки и финтех
      • Цифровизация медицины
      • Цифровая экономика
      • Эквайринг для вендинга
      • Электронные платежи
      • Аналитика
      • Анонсы комплектующих
      • Готовые решения / кейсы
      • Законодательство
      • Новые технологии
      • Обзоры оборудования
      • События
      • Digital Signage
  • Оборудование
    • Инфраструктура
      • Информационные киоски
      • Терминалы самообслуживания
      • Терминалы «Доступная среда»
      • Терминалы распознавания лиц / оплаты по лицу
      • Терминалы измерения температуры
      • Автоматы по продаже билетов
      • Дезинфекторы / дозаторы
      • Дистанционный медосмотр
      • Медицинские терминалы
      • Интерактивное оборудование
      • Интерактивные столы
      • Интерактивные панели, доски, дисплеи
      • Интерактивное оборудование для мероприятий
      • Терминалы электронной очереди
    • Бизнес
      • Биометрические терминалы
      • Бесконтактные терминалы
      • Терминалы оплаты
      • Терминалы самообслуживания для АЗС
      • Терминалы безналичной оплаты
      • Терминалы самоинкассации
      • Электронные кассиры
      • Электронные консультанты
      • Электронная очередь
      • Платежные терминалы
      • Видеостойки
      • Зарядные станции
      • Банкоматы и банковские терминалы
      • Кредитоматы
    • Торговля
      • Киоски самообслуживания
      • POS-терминалы
      • Терминалы для вендинга
      • Вендинговые автоматы
      • Электронные витрины
      • Кассы самообслуживания
      • Онлайн-кассы
      • Прайс-чекеры
      • Уличные терминалы
      • Постаматы
      • Сенсорные панели
      • Аренда интерактивного оборудования
      • Digital Signage
      • LCD дисплеи
  • Комплектующие
    • Работа с наличными
      • Купюроприемники и ресайклеры
      • Диспенсеры купюр
      • Монетоприемники
      • Хопперы
    • Работа с документами
      • Антивандальные клавиатуры и пин-пады
      • Онлайн-кассы
      • Сканеры документов / паспортов
      • Сканеры штрих-кодов и QR-кодов
      • Термопринтеры & принтеры этикеток
      • Фискальные регистраторы для терминалов и вендинга
    • Сенсорное оборудование
      • Сенсорные мониторы и панели
      • Сенсорные экраны и панели
      • LCD дисплеи
      • Встраиваемые мониторы
      • Уличные мониторы
  • Платежные системы
      • Платежный процессинг «АрМакс»
      • Платежный агрегатор «КИТ»
      • Платежный сервис «Деньги Online»
      • Платежный сервис «Кенгу24. ру»
      • «Центр Управления Платежами»
      • Платежные решения «Genesis Block»
      • «ПРИМИ КАРТУ!»
      • «Электронный Кассир»
      • Платежный сервис «PayPro»
      • Платежная система «Мой город»
      • Платежные системы для сайта
      • Электронные кошельки
  • Программы
    • Интерактивные комплексы для школ
    • Цифровизация банков
    • Автоматизация платежей
    • Автоматизированная торговля
    • Автоматизация HoReCa
    • Информационные системы
    • Оценка качества
    • Сканирование документов
    • Реклама и Digital Signage
    • Электронная очередь
    • ПО фотокиосков и инстаматов
    • Платежные системы для сайта
    • ПО кредитоматов
  • Поставщики
      • «Автоматы.ру»
      • «АльфаПрофТехника»

Бизнес на платежных терминалах, бизнес платежные терминалы

Дорогие друзья, в этой статье мы с Вами поговорим о том, какой можно организовать бизнес на платежных терминалах, какие у него преимущества и недостатки, какие могут существовать риски в современных условиях.

Этот бизнес очень привлекателен во многих регионах, так как далеко не полностью заняты ниши. Сейчас мы Вам более подробно расскажем о схеме организации бизнеса платежных терминалов.

Платежный терминал — это специальный аппарат, который предназначен для приема платежей за определенные услуги мобильной и городской связи, интернета, коммунальных услуг, коммерческое и кабельное телевидение, пополнение счетов электронных кошельков, штрафов и других платежей без участия человека. Источником прибыли владельца терминала является небольшая комиссия, которая взимается с плательщика, а так же бонусы, начисляемые компаниями сотовой связи.

Следовательно, этот бизнес заключается в покупке, установке и обслуживании одного или более платежных терминалов. Поначалу такой бизнес можно обслуживать самостоятельно, так как один человек вполне способен обслужить 4 — 5 платежных терминалов.

Сам платежный терминал состоит из:

— Антивандального металлического корпуса;

— Специализированного принтера для печати чеков;

— Купюроприемника, который имеет емкость до 2. 000 купюр, в редких случаях бывает больше;

— Антивандальной сенсорной панели;

— Промышленного компьютера;

— Специализированного принтера для печати чеков;

— GPRS-модема с внешней антенной, усилителем сигнала, он нужен обязательно;

— Сторожевого таймера;

— Источника бесперебойного питания 700 ВА.

Все платежные терминалы делятся на 3 вида:

1. для помещения

2. для улицы

3. портативные

Чтобы организовать бизнес платежные терминалы, Вам потребуется:

— Найти подходящее место для платежного терминала. Эксперты утверждают, что место нужно искать там, где довольно хорошая проходимость, иначе бизнес может быть не прибыльным.

— Заключить договор аренды с арендодателем на место для платежного терминала.

— Приобрести подходящий под Ваши требования платежный терминал.

— Подключить терминал к платежной система, которая наиболее удовлетворяет Ваши требования.

Для ведения такого бизнеса, очень важным моментов является выбор самой платежной системы. От этого будет зависеть перечень предоставляемых услуг, за которые можно будет принимать оплату. Чем больше и дольше работает платежная система на рынке, тем больше у нее будет список поставщиков услуг, стабильно работающая система приема платежей, широкий географический охват, очень высокая скорость прохождения платежей.

После того как Вы подключитесь к платежной системы, у Вас будет открыт счет, на который Вы будете вносить авансовый платеж. Авансовый платеж выступает залогом, тех наличных денег, которые оплачивают клиенты. На сумму авансового платежа, терминал может принимать оплату с населения. После того, как плательщик воспользовался услугой платежного терминала, поступает информация об осуществлении платежа к организатору платежной системы, и со счета владельца платежного терминала (то есть Вашего счета) происходит автоматическое изъятие суммы осуществленного платежа клиента и перечисление ее на счет получателя.

Теперь давайте рассмотрим финансовый план бизнеса с платежных терминалов:

1. Покупка самого терминала — от 1.500$ до 5.000$ стационарный, и от 400$ портативный.

2. Аренда — от 70$ до 150$, один терминал за месяц.

3. Оплата платежной системе, за предоставление ее услуг для проведения платежей.

4. Оплата банку за проведение одного счета на другой.

5. Налоги — 6% от оборота, то есть та сумма, которая остается Вам после перечисления платежей (сумма Вашей комиссии)

6. Оплата за связь (интернет) — 20$.

Доходы:

1. Комиссия, которую Вы получаете после приема платежей. В Москве и Санкт-Петербурге как правило составляет 2.5 — 3.5%, в регионах чуть дороже.

2. Бонусы от компаний — 1.5%

3. Доход от продажи места под рекламу (можно установить рекламный баннер на терминале).

Платежный терминал который расположен в хорошем месте, способен приносить прибыль до 4.000$. Конечно в больших городах очень трудно найти такое место, так как они уже заняты. Но даже если Вы установите терминал далеко не в самом лучшем месте, он будет приносить порядка 500$ в месяц.

Установка терминала не требует лицензирования или специального разрешения.

Эти статьи блога Вам должны быть интересны:

Инвестиции в сферу приема платежей на пике актуальности благодаря низким ценам на Б/У терминалы

О состоянии рынка платежных терминалов и его перспективах, а также инновационных продуктах в сфере платежных технологий и других актуальных вопросах приема платежей мы обсудили в интервью с Алексеем Игнатьевым, председателем совета директоров Группа компаний Информ-Системы (ПС «SkySend»).

KIOSKSOFT.RU: Добрый день, Алексей Николаевич. Вначале хотел бы поблагодарить Вас за уделенное время нашему порталу и возможность задать ряд вопросов, ответы на которые будут интересны нашим читателям.

Последнее время рынок платежных терминалов претерпевает значительные изменения. В каком состоянии, на ваш взгляд, рынок находится сегодня?

Последнее время мы наблюдаем прогресс финансовых инструментов и развития альтернативных способов оплат, в связи с чем платежные терминалы потеряли часть своего оборота. У многих агентов есть прибыльные точки, в основном это места в торговых сетях с высокой проходимостью, но в целом время сверх доходов данного бизнеса прошло. По данным системы SkySend средняя доходность платежного терминала составляет 8167 т.р. в месяц. При средней стоимости Б/У терминалов 30 т.р., учитывая прочие расходы, инвестор окупит инвестиции примерно за 4 месяца, что является неплохим показателем.

В настоящее время все больше расширяется спектр платежей, увеличивается количество предоставляемых сервисов. Сейчас через платежные терминалы есть возможность оплатить множество различных услуг, среди которых коммунальные платежи, билеты, денежные переводы, местные и государственные поставщики услуг, благотворительность, покупка товаров и т. д. На мой взгляд, спектр платежей будет продолжать расширяться, за счет чего данный бизнес будет находиться на том же уровне доходности.

Давайте помечтаем. Что, по вашему мнению, будет представлять из себя рынок платежных терминалов через 5, 10 лет?

Рынок будет постепенно сокращаться, в итоге число платежных терминалов достигнет необходимого значения, с точки зрения потребительского спроса, и останется на этом уровне еще в течении 5-7 лет. Для России это порядка 120 000 точек. Платежные терминалы будут выполнять функцию облегченного банкомата, способа внесения наличных денежных средств, совмещать в себе информационные и рекламные функции. В целом, рынок будет двигаться в сторону главных современных тенденций – удобство, качество, выгодные финансовые условия.

Те компании, которые наладят современный менеджмент и качество услуг, будут расширять свои сети, скупая терминалы у остальных и приводя их в соответствие с едиными стандартами, что положительно скажется на уровне их дохода. Огромные старые корпуса, грязные, с различными козырьками, щитками, цепями и иными ручными доработками, – все это уйдет в прошлое, за исключением лишь сел и мелких городов.

Что же касается систем приема платежей, в связи с уменьшением количества точек, здесь также будет наблюдаться уход игроков, прежде всего, сокращение излишних звеньев и низко эффективных участников рынка, так как естественное развитие приведет к тому, что таким системам приема платежей будет невыгодно заниматься данной сферой бизнеса.

Какое событие на этом рынке было самым заметным и значимым в этом и прошлом году?

Самым заметным событием последнего времени стало ужесточение контроля в области использования специальных банковских счетов в сентябре 2015г. Это событие оказало очень сильное влияние на рынок приема платежей. До сентября 2015г агенты системы «QIWI» неохотно переходили на другие системы – шли переговоры, люди смотрели наше ПО, систему, все нравилось, и условия лучше, и обслуживание сети дешевле, но затем следовал вопрос: «Можно ли у вас пополнять кошелек «QIWI» без комиссии?», чего у нас не было, и нам с улыбкой говорили, что в таком случае им работать «неинтересно». После сентября 2015г. сайты объявлений были засыпаны продажей Б/У терминалов по бросовым ценам, на наших менеджеров обрушился шквал звонков от потенциальных агентов, так как многим участникам системы «QIWI» стало невыгодно работать, их доход от комиссии и вознаграждения с учетом издержек и стоимости платежей в среднем выходил на 0, а дополнительных источников дохода они лишились.

Электронные кошельки активно развиваются, у вашей группы есть проект кошелька FINGER. Что это? Попытка догнать конкурентов?

На первый взгляд может показаться именно так, мы приложили немало усилий для того, чтобы проект «FINGER» выглядел как типовой онлайн кошелек – легкий и современный сайт, мобильные приложения, модуль в ПО платежного терминала, – все это очень знакомо людям, однако, на самом деле, это уникальный проект, не имеющий аналогов. Еще в 2010г. у нас возникла идея создания платежной системы, в которой для совершения платежа не нужно иметь при себе ни карточку, ни телефон, вообще ничего, ведь человек и так уникален, а мы живем в мире технологий и инноваций. Так родилась система расчетов отпечатком пальца, который используется как для мгновенной идентификации плательщика, так и для подтверждения платежа. Кошелек «FINGER» не взимает комиссий с клиентов, и это не временная акция, – так будет всегда, благодаря такому подходу в нем постоянно регистрируется множество новых участников.

Зарабатывать деньги данный проект будет за счет расчетов в реальном секторе: в магазинах, транспорте, на заправках, в кафе и т.д., подобно тому, как работает система VISA - взимает комиссию с поставщиков, в пользу которых совершается оплата, а для плательщиков все операции проводятся без комиссии.

На текущий момент проект «FINGER» находится в предстартовой фазе – протестированы мобильные приложения, сайт, терминальный модуль. В ближайшее время мы официально объявим о запуске проекта, после чего проведем первый эксперимент – будет установлено 50 блоков расчетов отпечатком пальца в магазинах Крыма, так как в данном регионе существуют известные проблемы в работе систем VISA/MasterCard.

Какое событие этого года может оказать кардинальное влияние на ближайшие перспективы развития бизнеса платежных терминалов?

Одним из наиболее значимых событий является внесение поправок в закон о ККТ и необходимость отправки данных о торговых операциях в налоговую службу в режиме online. Поправки об увеличении размеров штрафов уже вступили в силу, но, к сожалению, в нашей стране это лишь создает нишу для роста коррупции и излишнего давления на данный сегмент бизнеса. В этой связи многие собственники уже подумывают о продаже терминальных сетей, они взволнованны ожиданием проверок и поборов со стороны контролирующих органов.

Я рекомендую не принимать поспешных решений. Если мы вспомним ситуацию с введением 103-ФЗ, массовая истерика и закупка фискальных регистраторов сыграла на руку тем, кто нажился на людях и продал огромное количество фискальной техники, которая работала со сбоями и заводила терминальный бизнес в финансовые убытки.

Все системы приема платежей имеют техническую возможность и готовы интегрироваться и отправлять данные об операциях в налоговую инспекцию на уровне своих процессинговых систем, в связи с чем нет смысла навязывать доработки для точек приема платежей. Я надеюсь что ответственные за принятие решений в нашей стране чиновники поступят благоразумно, излишнее давление на данный сегмент малого бизнеса не нужно ни власти, ни людям.

Считаете ли Вы, что на рынке есть игроки, например, поставщики товаров и услуг, системы приема платежей, поведение которых определяет судьбу остальных игроков? Каким вы видите свое место на рынке приема платежей?

Среди систем приема платежей в России есть опытные игроки, работающие очень долго на рынке, это «Киберплат», «QIWI», «Comepay», сеть терминалов «Элекснет», данные системы стояли у истоков сферы приема платежей, у них очень талантливые руководители и специалисты, я отношусь с уважением к известным и сильным конкурентам. Наша группа, увы, не является сильным маркетологом, у нас лучше получается создавать технические решения.

В настоящее время наши технологии предоставляют участникам рынка приема платежей современную и качественную альтернативу: терминалы всех систем работают по схожему принципу – устанавливается ОС Windows, либо Linux и в автозапуске ПО терминалов. В отличие от данных решений мы создали собственную операционную систему и интегрировали ее с ПО терминалов. Всего за 1 минуту система FastSYS прошивается на flash-накопитель, устанавливается в терминал, при загрузке определяет автоматически все устройства. С учетом времени на регистрацию точки в течении примерно 15 минут терминал готов к работе, нет необходимости устанавливать операционную систему, драйвера устройств, конфигурировать дополнительное ПО.

Наши клиенты – это современные владельцы бизнеса, использование наших решений позволяет вдвое сократить расходы на обслуживание и поддержку терминальной сети, в среднем на 20% повысить ее доходность. Основываясь на анализах потребности клиентов в наших решениях, мы поставили себе цель – освоить 30% российского рынка.

Появляются ли какие-либо инновационные продукты в сфере платежных технологий?

Инновации в данной сфере появляются достаточно часто, более важный момент – насколько эти инновации востребованы со стороны населения. Если говорить о технологиях расчета, существует системы расчетов с помощью отпечатка пальца, сканера ладони, сетчатки глаза, лица, в течении последних лет развиваются системы на основе технологии NFC.

Я не верю в NFC, как и многие специалисты, не даром ее шуточно расшифровывают как «Not For Commerce». Для развития данной технологии требуется замена POS терминалов на более дорогие, при этом, существенных преимуществ для потребителя, по сравнению с той же пластиковой картой, данная технология не предоставляет: мобильник может разрядиться, выйти из строя, более громоздок по сравнению с картой. Если выбирать между картой и NFC, лично я выбрал бы карту. На мой взгляд, будущее расчетов за более удобными, биометрическими технологиями, такими как отпечаток пальца, ладонь, сетчатка глаза, и т.д. Мы развиваем технологию расчетов отпечатком пальца (Проект FINGER), в нашей системе расчет производится идентификационным и финансовым отпечатком, что обеспечивает высокий уровень безопасности и удобства, мы приложим к развитию данной технологии все необходимые усилия.

Как Вы относитесь к перспективам криптовалют, которые стали ньюс-мейкерами в сфере финансовых технологий в последнее время?

Сами криптовалюты пока не имеют высокого уровня доверия населения, так как их курс не устойчив. Примером тому может послужить недавний случай с bitcoin, когда г-н Мавроди начал развивать свою пирамиду в Китае и перешел на работу с bitcoin, курс данной криптовалюты моментально взлетел вверх из-за резкого повышения спроса, который оказался весомым для текущего уровня ее распространенности. Вместе с тем, были случаи резкой просадки bitcoin, когда некоторые страны, в т.ч. и Россия, начинали запрещать и вводить ответственность за их использование. Опасения государств обоснованы тем, что криптовалюты – это полное отсутствие контроля, и как следствие, возможность проведения незаконных сделок. Бесспорно криптовалюты, как и их базовая технология – blockchain, очень перспективные и важные изобретения человечества. В будущем, самостоятельные криптовалюты и их варианты – криптоверсии существующих валют стран, безусловно вытеснят наличный расчет, так как они удобней и безопасней. Что же касается наших планов, есть идеи ввести в систему «FINGER» возможность конвертировать средства на счету в криптовалюту, с последующей возможностью зачисления номинала суммы на счет другого участника системы, но пока данные идеи очень сыры и не проработаны с юридической стороны.

Наша страна недавно пополнилась новыми регионами. Речь, безусловно, о Крыме и Севастополе. Как сейчас обстоят дела в сфере платежных терминалов в этих регионах?

После присоединения Крыма и Севастополя мы были одной из первых систем, которая начала заниматься данными регионами. В апреле 2014г. я встречался с руководством и собственниками украинской системы «CityPay» в г. Севастополь. Мы предложили партнерам использовать наши технологии для повышения конкурентоспособности перед российскими системами с целью сохранения и развития присутствия в регионе.

К сожалению, несмотря на множество достигнутых соглашений о партнерстве, коллеги из системы «CityPay», ныне известной как ООО «ПЭЙБЕРРИ», нарушили достигнутые договоренности по совместному развитию, начали подключать российских поставщиков, вступать в конкуренцию с агентами системы SkySend. Я принял решение прекратить сотрудничество, так как репутация является базовой ценностью нашей группы. После прекращения взаимодействий представители системы «Пэйберри» продолжили свой путь «по наклонной», подкупая руководителей местных поставщиков услуг для поддержания эксклюзивности приема платежей, в регионе присутствовали картельные сговоры по повышению комиссии, что приводило к излишним расходам населения Крыма. Все это послужило поводом для проверок и штрафов со стороны правоохранительных органов и ФАС. Данные факты и события многократно освещались ранее в новостях вашего портала.

По прошествии некоторого времени учредители продали свои доли в системе и отошли от ведения бизнеса, случилось все то, о чем я их предупреждал еще в момент нашей первой встречи – система потеряла основную часть своих агентов и сейчас держится, в основном, за счет собственной терминальной сети.

Возвращаясь к нашим дням, нам интересен Крым и как регион для развития системы SkySend, и как площадка для развития системы расчетов отпечатком пальца FINGER. В мае 2016г. мы открыли офис системы «SkySend» в г. Симферополь, открыли счета в РНКБ для того, чтобы агентам было удобно перечислять денежные средства в систему, подключили множество поставщиков данного региона и продолжаем планомерно увеличивать коэффициент присутствия в нем системы «SkySend».

Что Вы посоветуете начинающему предпринимателю, делающему первые шаги в этом бизнесе? Какие существуют подводные камни, хитрости, приемы, показавшие свою эффективность на практике?

Несмотря на сложности, терминальный бизнес все еще является привлекательным для инвестирования. Если вы приняли решение его развивать, я рекомендую не делать ошибок и следовать некоторым советам: покупать терминалы БУ, желательно с местами и по минимальной стоимости, приводить их в порядок, уделять внимание оформлению и рекламе, устанавливать понятные и невысокие комиссии, использовать надежные системы приема платежей, которые позволят эффективно работать и избежать излишних расходов.

Следуя современным тенденциям, система «SkySend» имеет множество технических инноваций, собственную операционную систему, работающую на flash-накопителе, современное, гибкое и красивое программное обеспечение платежных терминалов, мобильные приложения, приложения для ПК, POS, API протокола SkyTransact. Все разработки являются собственными, следовательно себестоимость их поддержки в несколько раз ниже по сравнению с системами, использующими сторонний софт. Наш подход к разработке и уровню автоматизации приводит к 50% сокращению затрат на обслуживание терминальной сети, что сейчас является существенным преимуществом для собственников платежных терминалов и точек приема платежей.

Как специалист, я не навязываю нашу систему людям, я призываю к разумному сравнению и выбору лучшего решения на основе полученных данных о качестве работы и доходах.

Я благодарю портал KIOSKSOFT.RU за предоставленную возможность выразить свое мнение по актуальным вопросам сферы приема платежей.

Спасибо, Алексей Николаевич!

Читайте наш канал в Telegram : узнавайте о главных новостях дня первыми.

Как работают платежные терминалы - ID TECH Products

Вы, наверное, видели таблички с надписью «здесь платежный киоск» или «мы принимаем Apple Pay» в любом количестве магазинов, в которых вы недавно были. Вы, вероятно, привыкли расплачиваться на бензоколонке на заправочной станции простым движением карты. Возможно, вы были раздражены, когда купили кофе в семейном магазине, а у них не было возможности бесконтактной оплаты для размещения вашего цифрового кошелька.

Если вы владелец или сотрудник розничного бизнеса, вы, вероятно, хорошо знаете важность платежных терминалов.Если система выходит из строя, бизнес останавливается. Если вы не предложите достаточно вариантов, клиенты могут пожаловаться. Найти правильный баланс между стоимостью и удобством может быть непросто.

Сегодня есть все типы способов оплаты, которые компании вводят в свои магазины. Современные системы торговых точек удобны, быстры и говорят покупателям, что их слышат. У всех нас есть предпочтительные способы оплаты, и когда наши любимые магазины предлагают решения для этих предпочтений, мы с большей вероятностью предложим им бизнес и с большей вероятностью разместим рекламу из уст в уста.

Опустить карту или подержать телефон под сканером достаточно просто, но знаете ли вы, как работают платежные терминалы?

Мы составили список всего, что вам нужно знать о том, как деньги перемещаются из банка-эмитента в банк-эквайер после завершения транзакции. Если вы владелец бизнеса, мы поможем вам. Мы расскажем о преимуществах выбора подходящего платежного терминала для вашего бизнеса.

Все кредитные и дебетовые карты, выпущенные в США.У С. теперь есть чип EMV. Считыватели чип-карт побуждают потребителей опускать свои карты, а не смахивать. Целью этого изменения в платежах EMV является повышение безопасности и уменьшение мошенничества. Копировать информацию о карте на карты с чипом гораздо сложнее, потому что они представляют собой небольшие фрагменты зашифрованных данных, и эти данные меняются с каждой совершенной покупкой. Магнитная полоса, к которой привыкли многие люди, содержит данные, которые остаются неизменными для каждого платежа.

Платежные терминалы, которые принимают кредитные карты, оснащенные чипом, завершают платеж внутри страны.Поскольку коды транзакций различаются от платежа к платежу, платежным терминалам EMV для аутентификации платежа требуется на несколько секунд дольше, чем для карт с магнитными полосами.

Внутренняя транзакция - это передача банковской информации от финансового учреждения держателя карты банку-эквайеру. Поскольку переход на карты только с чипом все еще находится в стадии разработки, системы торговых точек могут по-прежнему предлагать покупателю ввести ПИН-код или поставить подпись.

Приобретение нового программного и аппаратного обеспечения для всех типов платежей может оказаться дорогостоящим. Большинство магазинов пока не могут принимать все виды платежей, но хорошо то, что многие системы точек продаж принимают различные формы транзакций.

Большинство терминалов EMV, которые принимают кредитные карты с чипом, по-прежнему имеют возможность прокрутки. Если у вашего клиента есть карта с чипом, он должен опустить свою карту. Магнитная полоса по-прежнему работает, но ее следует использовать только в платежных терминалах, в которых нет чипов.

Near Field Communication (NFC) чаще всего используется для обработки мобильных кредитных карт, но также может работать с чипом.Оборудование, необходимое для транзакций NFC, позволяет клиентам совершать платежи без проблем.

Суть, когда дело доходит до различных типов платежей, заключается в том, что независимо от типа платежа, связь по-прежнему осуществляется через банк-эмитент, процессор и банк-эквайер.

Когда вы слышали об этом обмене информацией между финансовыми учреждениями, вы могли также слышать термины «платежный шлюз» и «платежный процессор». Процессор - это платежный терминал, который принимает информацию с кредитной карты.Шлюз - это дополнительный этап, через который проходят некоторые транзакции для проверки.

Не всем предприятиям нужны платежные шлюзы для аутентификации транзакций. Обычно они наиболее полезны для сайтов электронной коммерции, потому что карты нет в магазине во время покупки. Это просто дополнительная проверка безопасности.

Стационарный платежный терминал - это то, что используется в течение многих лет и что есть в кассах большинства известных предприятий. Существуют кассовые линии, где клиенты покупают свои продукты и проводят или опускают свою карту в проводной компьютер, который передает данные в электронном виде.Другой способ, которым некоторые компании позволяют своим клиентам платить, - это беспроводной терминал для кредитных карт.

Обработка мобильных кредитных карт быстро становится наиболее эффективным способом проведения транзакций на месте. Клиентам больше не нужно стоять в длинных очередях, чтобы купить товар. Обычно у продавца есть платежный терминал, который подключается к сотовому телефону компании, или это может быть что-то простое, например, небольшой белый ящик, позволяющий осуществлять бесконтактные платежи.

4 преимущества интеллектуального платежного терминала и как он может помочь вашему бизнесу

В наши дни кажется, что каждая технология является умной - вы просматриваете социальные сети на своем смартфоне во время потоковой передачи Netflix на своем интеллектуальном телевизоре, прежде чем выйти на улицу, чтобы получить идеально охлажденный напиток из своего умного холодильника.Эй, некоторые из вас могут даже делать это в умном доме, приехав туда на умной машине! Похоже, сейчас все умно, а? Но, конечно, все мы знаем, что это хорошо. Хотя в наши дни этот термин встречается повсюду, мы точно знаем, что независимо от того, является ли это телефоном, телевизором, домом или чем-то другим, если он «умный», он будет иметь множество дополнительных функций по сравнению со своим «тупым» аналогом.

А как насчет платежных терминалов? Когда все идет «умно», логично, что у POS-устройств в конечном итоге тоже вырастут мозги.Фактически, myPOS в настоящее время предлагает два из них: myPOS Smart и myPOS Smart N5. Но что именно делает их «умными»? Какие преимущества дает владение одним из этих терминалов по сравнению с любым другим?

Давайте погрузимся в чудесный мир этих передовых устройств и узнаем!

Вот 4 эксклюзивных преимущества смарт-терминалов, которые могут помочь вам в развитии вашего бизнеса:

1. AppMarket позволяет загружать приложения для вашего бизнеса.

Если у вас есть смартфон (а, скорее всего, у вас есть), вы уже знаете, что, вероятно, его лучшая функция - это возможность зайти в соответствующий магазин и загрузить различные приложения, некоторые из которых являются платными, но многие из них бесплатны.Конечно, вы можете загружать много игр и забавных вещей, но многие приложения чрезвычайно полезны, улучшая функциональность вашего базового устройства способами, которые его производители, вероятно, вовсе не планировали! Например, знали ли вы, что можете превратить свой телефон в сканер документов и фотографий или использовать его для разблокировки компьютера с помощью отпечатка пальца?

Точно так же хороший «умный» POS-терминал должен позволять пользователям загружать приложения, которые могут еще больше повысить их функциональность. Как насчет кассы или, может быть, какого-нибудь управляющего программного обеспечения? К счастью, с myPOS Smart и myPOS Smart N5 вы можете это сделать! Оба терминала имеют доступ к AppMarket - уникальной торговой площадке, где пользователи могут загружать приложения для дальнейшего улучшения функциональных возможностей устройства и, соответственно, своего рабочего процесса. Все приложения можно загрузить бесплатно, и они могут помочь вам так, как вы даже представить себе не могли! Единственным недостатком является то, что на AppMarket пока нет игр, но они могут решить эту вопиющую проблему достаточно скоро.

2. Вы также можете разрабатывать свои собственные приложения.

В настоящее время на AppMarket есть десятки приложений, которые охватывают практически все отрасли и нацелены на удовлетворение широкого спектра потребностей продавцов. Но мы понимаем - каждый бизнес уникален, у каждого продавца есть свои цели, и для их достижения нужны собственные средства. Так что утверждать, что AppMarket может сразу удовлетворить любое желание продавца, - это смешно . .. Но это возможно! Если есть какие-то функции, которые вам абсолютно необходимы для вашего бизнеса, вы можете разработать их самостоятельно! Смарт-терминалы работают на Android, как и большинство смартфонов, а это значит, что разработка для терминала ничем не отличается от разработки для телефона.И, после некоторого контроля качества с нашей стороны, мы были бы рады загрузить ваше приложение на AppMarket, что позволит вам и другим продавцам myPOS мгновенно загрузить его на каждый свой смарт-терминал - даже если они разбросаны по всем уголкам Мир! Таким образом, вы можете превратить любые смарт-терминалы, которыми вы владеете, в ровно устройств, которые вам нужны!

3. В них тоже есть традиционные функции.

Когда мы говорим, что смарт-терминалы - наши самые мощные устройства, мы не имеем в виду, что они самые умные.Это также означает, что их оборудование является лучшим из возможных - у них потрясающая память. Точно так же смарт-устройства могут похвастаться потрясающим четырехъядерным процессором.

Если эти числа для вас совершенно бессмысленны, просто знайте, что myPOS Smart и myPOS Smart N5 действительно, , действительно, быстрые и могут справиться практически со всем, что вы им бросаете, а также с некоторыми. Кроме того, они оба обладают всеми функциями, которые вы найдете в других терминалах myPOS, такими как термобумажный принтер, две камеры, Bluetooth и Wi-Fi и т. Д.Все, что умеет терминал, Smart может делать лучше!

4. Они просты в использовании.

Вы помните, когда вы использовали «тупой» мобильный телефон? Вы должны быть полны приятных воспоминаний о том, как проходили через 3-4 меню, чтобы выбрать тот рингтон, который вы искали, или очень медленно набирали на клавиатуре, нажимая клавишу несколько раз, чтобы ввести один символ! Да, кажется, трудно поверить, что мы каким-то образом выжили без наших замечательных смартфонов, где все необходимые нам приложения находятся прямо на экране нашего меню, и мы можем получить доступ ко всему, что нам нужно, всего в 2-3 нажатия. К сожалению, многие POS-терминалы застряли в «старой» эпохе, полагаясь на клавиатуру и несколько кнопок для ввода. Что по большей части работает совершенно нормально, но в наши дни ему действительно нужно научиться, прежде чем его можно будет полностью использовать. Продавцу, использующему терминал, необходимо точно знать, как перемещаться по меню для доступа к каждой функции, а при отправке запроса на оплату ввод имени клиента на клавиатуре - не самый простой процесс.

К счастью, умные терминалы и здесь преуспевают! Поскольку они работают на Android, их пользовательский интерфейс очень похож на ваш телефон.Вам больше не нужно помнить, в какое меню нужно перейти, чтобы получить доступ к функциям запроса платежа или подарочной карты, вы можете просто нажать на соответствующие приложения прямо здесь, на главном экране! Таким образом, вам не нужно тратить слишком много времени на обучение сотрудников тому, как принимать электронные платежи, и в то же время вам не нужно тратить время своих клиентов, вы можете получить доступ к любым функциям, которые они могут запросить, в течение нескольких секунд!

Заключение

Многие компании, особенно мелкие, могут не чувствовать, что в них стоит вложить средства - это прекрасно, и мы это полностью понимаем! Однако мы также верим, что каждый бизнес получит большую выгоду от наличия собственного интеллектуального терминала, что выведет бизнес на новый уровень!

Вы уже знаете, насколько мощными и инновационными являются эти терминалы - теперь вам решать! Пока вы пользуетесь преимуществами своего смартфона, Smart TV и умного автомобиля, возможно, стоит подумать о покупке умного терминала и сделать свой бизнес умным.

Сравнить и купить платежные терминалы

Заявление о файлах cookie

Мы действительно хотим, чтобы вы всегда получали максимум от использования наших веб-сайтов и приложений (приложений). Вот почему нам нравится адаптировать их контент, чтобы он лучше соответствовал вашим потребностям и предпочтениям. Для этого мы используем различные методы, включая файлы cookie, пиксели, комплекты для разработки программного обеспечения, локальное хранилище и аналогичные технологии (далее вместе именуемые «cookie»).

В этой политике в отношении файлов cookie объясняется, что такое файлы cookie, какие из них мы используем, как вы можете изменить настройки файлов cookie и как мы защищаем вашу конфиденциальность.

Всякий раз, когда мы упоминаем «Мы / нас / наши» в этой политике, мы имеем в виду одну из организаций, перечисленных в разделе 5 ниже.

1. Что такое файлы cookie?

Файлы cookie - это небольшие файлы, которые сохраняются на вашем компьютере, смартфоне или планшете, когда вы посещаете веб-сайт или используете приложение. Они содержат такую ​​информацию, как ваш предпочтительный язык для просмотра веб-сайта, поэтому вам не нужно переключать язык каждый раз, когда вы его посещаете.

Иногда мы используем следующие файлы cookie:

  • Временные (или сеансовые) файлы cookie, которые удаляются при закрытии браузера или приложения
  • Постоянные (или постоянные) файлы cookie, которые остаются до истечения срока их действия или до тех пор, пока вы не удалите их (постоянные файлы cookie позволяют нам помнить вас, когда вы вернетесь к нам, чтобы вам не приходилось каждый раз входить в систему снова)
  • Основные файлы cookie, используемые одним из наших доменов
  • Сторонние файлы cookie, размещенные другими доменами за пределами нашей организации

См. Подробный список файлов cookie.

2. Какие файлы cookie мы используем и почему?

На наших веб-сайтах мы используем файлы cookie трех типов.

Строго необходимые файлы cookie
Эти файлы cookie делают мобильный банкинг с нами безопасным, гарантируют правильную работу наших цифровых сервисов и обеспечивают более удобную работу с нами. Они нужны нам для таких вещей, как проверка вашей личности при входе в систему или запоминание предпочитаемого вами языка. Для использования этих файлов cookie не требуется вашего согласия, и вы не можете их отклонить, поскольку без них наши цифровые сервисы не будут работать.

Файлы cookie анализа / производительности
Эти файлы cookie собирают информацию, которая помогает нам отслеживать, как используются наши цифровые услуги, и делать их еще лучше. Они говорят нам, например, сколько людей пользуются нашими цифровыми услугами и как долго.

Другие файлы cookie
К ним относятся файлы cookie, которые распознают вас, чтобы записывать ваши предпочтения или поведение для различных целей:

  • Функциональные файлы cookie делают просмотр более приятным, например гарантируют, что мы не просим вас заполнить анкету, которую вы уже прошли.
  • Рекламные и персонализированные файлы cookie собирают информацию о ваших привычках просмотра с целью предлагать вам рекламу или контент, который может вас заинтересовать.
  • Файлы cookie для отслеживания используются для отслеживания вашего поведения на наших веб-сайтах и ​​в наших приложениях.
  • Мы используем файлы cookie социальных сетей, чтобы повысить нашу релевантность и измерить эффективность наших рекламных кампаний в социальных сетях, таких как Facebook, Instagram и LinkedIn

Мы также можем использовать данные из других файлов cookie для целей, указанных выше, для наших тщательно отобранных партнеров, которые предлагают банковские и страховые продукты и услуги.Актуальный список этих партнеров можно найти на сайте www.kbc.be/partners.

См. Подробный список файлов cookie.

3. Как вы выбираете файлы cookie, которые мы размещаем?

Мы дадим вам столько контроля, сколько сможем. Обратите внимание: если вы отклоните файлы cookie, некоторые части наших цифровых услуг будут менее адаптированы к вашим потребностям и предпочтениям.

Различные варианты представлены ниже.

Веб-сайты
Если вы посещаете один из наших веб-сайтов впервые, вы можете принять или отклонить файлы cookie. Если вы захотите изменить это позже, нажмите «Изменить настройки файлов cookie».

Приложения
Если вы впервые используете одно из наших приложений, вы можете принять или отклонить файлы cookie. Вы всегда можете изменить это позже в меню , прежде чем войти в приложение. Некоторые из наших приложений также позволяют изменить это после входа в систему.

Браузеры
Вы можете отключить файлы cookie в настройках своего браузера. Изменение этих настроек зависит от типа браузера. Проверьте функцию справки вашего браузера или его руководство пользователя: Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome и Safari.

Некоторые браузеры позволяют вам отказаться от отслеживания веб-сайтов (« Не отслеживать, »). Мы учитываем только наши собственные механизмы cookie и не поддерживаем функцию «Не отслеживать».

4. Как насчет вашей конфиденциальности?

При любом сотрудничестве с третьими сторонами мы гарантируем, что они не смогут идентифицировать вас по данным, которые мы собираем с помощью файлов cookie.

Когда мы собираем личные данные с помощью файлов cookie, мы всегда делаем это в соответствии с нашим Положением о защите данных, которое мы рекомендуем прочитать.В нем вы можете прочитать, что мы используем данные из файлов cookie, например, для создания моделей и генерации статистики, которая впоследствии применяется в общем к вам индивидуально, вашей семье или другим лицам.

Мы стремимся максимально приспособить наши услуги к вашим потребностям и предпочтениям. Вот почему мы добавляем личные данные, собранные с помощью файлов cookie, к уже имеющейся у нас информации о вас. И наоборот, мы добавляем ограниченный набор данных (включая тип вашего клиента, вашу возрастную группу и ваш пол) из наших систем, чтобы адаптировать наши цифровые услуги для вас.Мы делаем это только в том случае, если вы даете согласие на использование файлов cookie.

Если вы приняли файлы cookie для наших цифровых услуг, но передумали позже:

  • Мы перестанем хранить новые данные с того момента, как вы отклоните файлы cookie. Если вы измените настройки файлов cookie позже и снова дадите согласие на их использование, мы добавим новые данные к предыдущим данным.
  • Мы продолжим использовать уже сохраненные данные, если вы дали свое согласие на использование «персонализированной информации».

Узнайте больше о персонализированной информации в нашем Заявлении о защите данных KBC.

5. К каким компаниям применяется эта политика в отношении файлов cookie и как я могу получить ответы на вопросы и поделиться отзывами?

Эта политика в отношении файлов cookie применяется к компаниям группы KBC, перечисленным ниже.

Контроллер данных для обработки личных данных зависит от цифровой службы, к которой вы обращаетесь или используете.

Когда вы заходите на сторонний веб-сайт через наши цифровые службы, применяется их политика в отношении файлов cookie. Наши приложения иногда отправляют вас на сторонние веб-сайты, например, когда вы покупаете «Дополнительные услуги» с помощью нашего Мобильного приложения. В этом случае также применяется политика сторонних файлов cookie, и мы проинформируем вас об этом. Поскольку применяется собственная политика сторонних файлов cookie, мы рекомендуем вам также ознакомиться с их политикой.

Обратитесь в нашу службу поддержки, чтобы получить дополнительную помощь с вопросами и поделиться отзывами. С жалобами на использование ваших прав обращайтесь в нашу команду по рассмотрению жалоб. Вы можете написать нам по электронной почте, написать нам или отправить нам сообщение онлайн (в том числе через наш веб-сайт, KBC Touch, Bolero Online или наше приложение Bolero).

Если наша команда по обработке жалоб не может ответить на ваш вопрос, обратитесь к соответствующему специалисту по защите данных.

KBC Bank NV, Havenlaan 2, 1080 Брюссель, Бельгия - НДС 0462.920.226
Первое контактное лицо: ваш филиал KBC, ваш страховой агент KBC или [email protected]
Управление жалобами: Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven или жалоб@kbc. be.
Сотрудник по защите данных: KBC Bank NV, Группа защиты данных (Group Compliance), Havenlaan 2, 1080 Brussels, или dataprotection @ kbc.быть.

CBC Banque SA, Avenue Albert Ier 60, 5000 Namur, Бельгия - НДС 0403.211.380
Первое контактное лицо: ваше отделение CBC, ваш страховой агент CBC или [email protected]
Управление жалобами: Avenue Albert Ier, 60, 5000 Намюр, [email protected]
Сотрудник по защите данных: CBC Banque, Сотрудник по защите данных (соблюдение требований группы), avenue du Port 2, 1080 Bruxelles или [email protected]

KBC Insurance NV, Professor Roger Van Overstraetenplein 2, 3000 Leuven, Belgium - VAT BE 0403.552,563
Первое контактное лицо: ваш филиал KBC, ваш страховой агент KBC или [email protected]
Управление жалобами: Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven или [email protected]
Сотрудник по защите данных: KBC Bank NV, Группа защиты данных (Group Compliance), Havenlaan 2, 1080 Brussels, или [email protected] be.

KBC Group NV, Havenlaan 2, 1080 Brussels, Belgium - VAT BE 0403.227.515
См. Пункты связи для KBC Bank NV или CBC Banque SA.

KBC Asset Management NV, Havenlaan 2, 1080 Брюссель, Бельгия - НДС 0469.444.267
Управление жалобами: [email protected]
Сотрудник по защите данных: KBC Asset Management NV, Сотрудник по рассмотрению жалоб (Департамент рисков компании), Havenlaan 2, 1080 Брюссель или [email protected]

KBC Fund Management Ltd., CPPI Team Sandwith Street, Dublin 2, D02 X489, Ирландия - НДС 450585
Управление жалобами: сотрудник по рассмотрению жалоб, KBC Fund Management Ltd., Sandwith Street, Dublin 2, D02 X489, Ireland или [email protected]

KBC Securities NV, Havenlaan 2, 1080 Брюссель, Бельгия - НДС BE 0437.060.521
Сотрудник по защите данных: KBC Securities, Сотрудник по защите данных, Havenlaan 2, 1080 Брюссель или [email protected]

KBC Autolease NV, Professor Roger Van Overstraetenplein 5, 3000 Leuven, Belgium - VAT BE 0422. 562.385
Первое контактное лицо: drivercare @ kbcautolease.be
Управление жалобами: [email protected]
Сотрудник по защите данных: KBC Autolease NV, Сотрудник по защите данных, Prof. R. Van Overstraetenplein 5, 3000 Leuven или [email protected]

KBC Lease Belgium NV, Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven, Бельгия - НДС 0426.403.684
Первое контактное лицо: ваш филиал KBC, ваш страховой агент KBC или [email protected]
Управление жалобами: Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven или [email protected]
Сотрудник по защите данных: KBC Bank NV, Группа защиты данных (Group Compliance), Havenlaan 2, 1080 Брюссель, или dataprotection @ kbc.быть.

6. Заключение

Мы можем изменить эту политику в отношении файлов cookie в любое время в будущем; применяется только самая последняя версия. Мы также сообщим вам о важных изменениях и при необходимости попросим вашего согласия.

(последнее обновление 12 октября 2020 г. )

Все, что вам нужно знать о POS-терминалах

На протяжении многих поколений самым сладким звуком для владельца розничного магазина было « ka-ching! ”их кассовый аппарат производился с каждой продажей.

Чем больше они это слышали, тем лучше их день.

Конечно, за последнее десятилетие многое изменилось.

В настоящее время звук не так распространен.

К счастью, это неплохо. Это связано с тем, что подавляющее большинство владельцев магазинов заменили свои старые реестры на POS-терминалы (Point-of-Sale). Эти машины не только способствуют увеличению продаж, они способны выполнять задачи, которые позволяют владельцам магазинов выходить на новый уровень успеха.

Что такое POS-терминалы?

POS-терминалы

на самом деле представляют собой обычные компьютеры, на которых установлено программное обеспечение, предназначенное для облегчения необходимых операций магазина в точках продаж.

Точка продажи (также обычно называемая точкой покупки) относится к тому месту, где в магазине происходят транзакции. В подавляющем большинстве торговых точек точки продажи находятся на специально отведенных стойках или в кассах.

Таким образом, основная цель, которую обслуживает торговый терминал, - это просто позволить покупателю оплачивать свои товары.В настоящее время это означает чтение кредитной или дебетовой карты, подтверждение авторизации покупки и запуск печати чека.

Однако обычно ожидается, что торговые терминалы способны на большее. Большинство магазинов рассчитывают, что их терминалы будут играть важную роль в управлении своими запасами.

Например, флорист может зависеть от своего кассового терминала, чтобы сообщить ему, находится ли договоренность на месте, отправлена ​​на доставку или уже доставлена.В прошлом для подтверждения местоположения устройства потребовалось бы ручное управление, которое могло даже включать вызов водителя для проверки его статуса.

Кассовые терминалы вводят такую ​​информацию в систему, которая делает ее доступной всего за несколько кликов.

Как работают POS-терминалы

Магазин может иметь один или несколько POS-терминалов, в зависимости от их потребностей. Каждый из этих терминалов состоит из считывателя кредитных карт, чекового принтера и обычно какого-либо денежного ящика.Все терминалы подключены к одному серверу, который обеспечивает центральную базу данных для сбора информации обо всех транзакциях, происходящих в одном магазине.

Многие владельцы магазинов также подключат сканер штрих-кода. Существует почти бесконечный набор оборудования, которое может быть добавлено к торговому терминалу, чтобы удовлетворить уникальные потребности магазина.

После того, как система POS настроена - то есть она была активирована и «загружена» UPC или другими кодами для инвентаризации магазина, кассиру просто нужно сканировать товар, чтобы его данные были записаны на главный сервер.

Затем терминал отправляет цену на дисплей системы. Он будет продолжать добавлять к общей сумме по мере сканирования новых элементов.

В то же время он отправляет на сервер другие важные точки данных. Помимо обновления внутреннего инвентаря магазина, он также записывает, какой номер сотрудника звонит по этим продажам.

Это чрезвычайно важная информация для владельца магазина. Если предметы пропадут в течение определенной смены, они захотят узнать, кто работал с реестром, поскольку они могут быть одной из виновных.Точно так же, если одна и та же ошибка повторяется, знание того, кто несет ответственность, предоставит необходимую возможность для обучения.

3 преимущества POS-терминалов

В настоящее время на рынке представлены десятки различных POS-терминалов, поэтому точных преимуществ , которыми вы пользуетесь, будут зависеть от выбранной вами модели.

Тем не менее, причина, по которой эти устройства полностью захватили розничную торговлю, заключается в том, что даже самые базовые версии предлагают преимущества, без которых магазин не может себе позволить.

Вот три наиболее распространенных примера.

1. Подробные отчеты о том, что происходило в течение дня

Как мы уже говорили, кассовые терминалы могут сообщать о каждой транзакции, которая происходит. Опять же, это чрезвычайно полезно, если один или несколько сотрудников не выполняют свою работу должным образом - намеренно или непреднамеренно.

Но это далеко не единственное преимущество.

В подробных отчетах такого рода также можно узнать, когда определенные товары станут наиболее популярными.Если вы, например, обувной магазин, то в этих отчетах вы узнаете, какие стили, цвета или даже размеры продаются больше всего, поэтому вы можете быть уверены, что у вас все не закончится.

Или, если вы управляете универсальным магазином с несколькими отделами, вы можете изменить место скопления сотрудников в зависимости от того, какие товары продаются лучше всего в разное время.

Раньше владельцам магазинов приходилось присутствовать часами в течение нескольких недель, прежде чем они могли почерпнуть такую ​​информацию. Во многих POS-системах они могут проверять эту информацию удаленно.

2. Лучшее отслеживание клиентов создает новые маркетинговые возможности

Target однажды попала в заголовки газет за то, что узнала о беременности подростка раньше своего отца.

Как?

Их передовая система интеллектуального анализа данных определила, что покупки, которые она делала, были связаны с беременной женщиной.

Чтобы внести ясность, большинство торговых терминалов не собираются предлагать своим операторам такой же уровень понимания.

Однако то, что они делают , предлагает важные данные о поведении клиентов.

Снова подумайте о флористе. Представьте, насколько полезно знать и именно , которые заказывали цветы в прошлый День святого Валентина, чтобы вы могли предложить им сделку, чтобы они снова это сделали.

Или рассмотрим магазины, в которых продаются детские товары. Зная, когда родитель купил комбинезон для 3-месячного ребенка, вы сможете определить, когда им понадобятся товары, когда их ребенку исполнится 6 месяцев или 1 год.

Некоторые POS-системы позволяют создавать группы клиентов - например, VIP-покупателей, клиентов всплывающих магазинов, друзей и родственников и т. Д. Эти нащупывания позволяют с легкостью запускать соответствующие маркетинговые кампании. Например, если вы знаете, кто ваши основные клиенты, вы можете отправить «секретное» предложение или приглашения на эксклюзивные мероприятия.

3. Вы действительно сэкономите деньги, пользуясь этими преимуществами

Понимание того, какие сотрудники выполняют свою работу должным образом и как ведут себя ваши клиенты, существенно увеличит вашу прибыль.

В то же время, кассовые терминалы будут иметь большое значение для экономии ваших денег. Итак, если вы смирились с тем, чтобы максимально использовать устаревшие PCCD (денежные ящики для ПК), вы должны знать, что эти машины на самом деле сокращают вашу прибыль.

Сумма тоже не является несущественной.

Согласно «Общая стоимость владения для кассовых терминалов и компьютерных кассовых аппаратов: сравнительный анализ розничных кассовых сред», система кассовых терминалов сэкономит вам в среднем 38% до 48% через денежный ящик ПК.

Для большинства владельцев магазинов этого достаточно, чтобы сделать переход как можно скорее.

Дополнительная литература

Если вам нужна дополнительная информация о том, как эффективно сравнивать различные решения для торговых точек, загрузите Vend's POS Buyer’s Guide . Из этого ресурса вы узнаете 7 секретов, как найти надежную POS-систему и избежать дорогостоящих ошибок, которые делают большинство розничных продавцов при выборе новой торговой платформы.

В нем вы узнаете:

  • Как составить бюджет для вашей POS-системы
  • Как найти и ветеринаров
  • Как получить максимальную отдачу от решения
Учить больше

3 Что необходимо учитывать перед покупкой POS-терминала

Как упоминалось выше, нет двух абсолютно одинаковых торговых терминалов. Хотя вышеупомянутые преимущества доступны на любом устройстве, у вас все равно будет ряд вариантов, которые следует учитывать при сравнении множества вариантов.

Вот краткое руководство, которое поможет вам принять наилучшее решение.

1. Облако и локальная среда

Если у вашего магазина нет уникальных потребностей, которые полностью исключают этот вариант, подумайте о том, чтобы начать с облачной системы.

Преимущества двоякие.

Во-первых, вы можете использовать простой планшет для своего реального терминала, что приведет к дополнительной экономии.

Во-вторых, облачные варианты обычно поставляются с бесплатной пробной версией. Вы можете загрузить его на свой планшет и протестировать, прежде чем вкладывать в него деньги. Это также означает, что вы можете протестировать несколько, прежде чем принять окончательное решение.

Это большое преимущество, если вы думаете, что у вашего магазина могут быть уникальные потребности, которые потребуют некоторых из этих дорогостоящих наворотов, но еще не уверены.

2. Договоры и условия

Жесткие долгосрочные контракты (большинство из которых требует предоплаты) могут поставить вас в затруднительное положение, если решение окажется не подходящим для вашего бизнеса. Не говоря уже о том, что сегодняшняя розничная среда требует, чтобы продавцы быстро приспосабливались к изменениям, а наличие надежного контракта может ограничить гибкость и рост

Выберите POS-терминал по подписке, который упрощает масштабирование (увеличение или уменьшение) в зависимости от ваших потребностей. Если вы обнаружите, что это не лучший вариант для вашего бизнеса, вы всегда можете переключиться с минимальными усилиями.

3. Стоимость

Как мы упоминали в нашей статье о 7 дорогостоящих ошибках при выборе торговой точки, можно выбрать экономичную POS-точку, но убедитесь, что вы не нарушаете важные функции в процессе.

В дешевой и некачественной POS-системе могут отсутствовать критически важные функции и функции, необходимые для ведения конкурентного розничного бизнеса. Выбор самого дешевого варианта может сэкономить вам немного денег, но время, которое вы тратите на поиск обходных путей и устранение недостатков системы, может в конечном итоге обойтись вам дороже.

Составьте список основных функций, которые вам нужны (или могут потребоваться), а затем изучите решения, которые соответствуют вашим обязательным требованиям. Таким образом, вы не пойдете на компромиссы, когда дело доходит до важных компонентов вашего POS-терминала.

Помните, что вам, возможно, придется потратить немного больше на первоклассную систему, поэтому установите реалистичный бюджет и рассматривайте свою POS-систему как вложение, которое поможет вашему бизнесу расти и оставаться конкурентоспособным.

Кстати о POS-затратах…

Стоимость POS-терминала

Конечно, нужно учитывать и стоимость POS-терминала.

Для обычной установки, включающей реальную регистрацию, вы можете рассчитывать заплатить около 1250 долларов за оборудование и программное обеспечение с дополнительными 1000 долларов каждый год за использование системы

Если вы используете планшеты, первоначальные вложения будут намного меньше, но вам все равно нужно будет посмотреть комиссию за:

  • Настройка
  • Индивидуальные транзакции
  • Ежемесячная подписка
  • Отмена

В некоторых системах будут взиматься эти сборы. Некоторые - нет. Обязательно проверьте, чтобы точно знать, каковы будут ваши расходы.

Дополнительная литература


Если вы хотите узнать больше о ценах на POS-терминалы и о том, как рассчитать свои затраты, мы составили подробную информацию о ключевых цифрах, связанных с ценами на POS-систему, а также о главных соображениях, которые следует учитывать при составлении бюджета для решения.

Учить больше

Добавление POS-терминала в ваш магазин

Как видите, хотя кассовый терминал определенно упростит ваш бизнес, вам нужно о многом подумать, прежде чем его выбрать.

Тем не менее, вы все равно должны быть очень взволнованы перспективами POS-системы. После того, как вы настроите и заработаете, вы можете рассчитывать на большее удобство, возможности и прибыль при одновременном снижении накладных расходов - это сложная комбинация!

О Франческе Никасио

Франческа Никасио (Francesca Nicasio) - эксперт по розничным продажам и стратег по содержанию. Она пишет о тенденциях, советах и ​​других интересных вещах, которые позволяют розничным продавцам увеличивать продажи, лучше обслуживать клиентов и в целом быть более привлекательными.Она также является автором Retail Survival of the Fittest, бесплатной электронной книги, которая поможет розничным торговцам подготовить свои магазины к будущему. Свяжитесь с ней в LinkedIn, Twitter или Google+.

Small Biz Guide и 5 лучших вариантов на 2021 год

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими отношениями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Независимо от того, ведете ли вы сервисный бизнес, который в основном взаимодействует с клиентами по телефону, розничный бизнес или ресторанный бизнес, который регулярно принимает заказы по телефону, или вы просто хотите предложить своим клиентам больше способов оплаты счетов, виртуальный терминал может быть смекалистый выбор.

Если вам интересно, как использовать виртуальный терминал для обработки кредитных карт - или вам нужна дополнительная информация, чтобы определить, подходит ли это вам вообще, - оставайтесь здесь. В этом посте мы рассмотрим, что связано с транзакциями виртуального терминала, и вооружим вас большим количеством информации, чтобы вы были готовы принять мудрое решение для своего бизнеса.

Подробнее о наших лучших предложениях

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Что такое виртуальный терминал?

Виртуальный терминал - это программное приложение (в наши дни обычно веб-интерфейс), которое позволяет вручную вводить данные кредитной карты через Интернет и отправлять транзакцию для обработки. Это решение позволяет принимать платежи по телефону или лично со своего компьютера - без кард-ридера.

На рисунке ниже показан пример защищенного виртуального терминала от Fattmerchant. Как видите, это довольно просто. Вы просто вводите детали и ждете обработки, чтобы завершить продажу.

Вы также можете заметить, что виртуальный терминал Fattmerchant включен в состав его платежной веб-платформы Omni. Традиционные виртуальные терминалы, как правило, были автономными услугами. Сегодня они все чаще включаются в интегрированную платежную платформу поставщика , объединяющую возможности обработки онлайн-платежей и личных платежей в единую облачную платформу.Интегрированная платежная платформа позволяет вам вести свой бизнес и принимать платежи с любого компьютера, смартфона или планшета.

Какие компании могут получить выгоду от приема платежей через виртуальный терминал? Вот несколько примеров:

  • Доставка еды: Клиенты могут внести предоплату по телефону до доставки еды.
  • Удаленная внештатная работа: Веб-дизайнеры, художники-графики, писатели и другие специалисты, работающие удаленно, могут оплачивать счета по телефону.
  • Местные специалисты (например, врачи, поверенные, бухгалтеры): Принимайте оплату по телефону, чтобы забронировать клиентов, рассчитаться по текущим счетам или обрабатывать через прилавок.
  • Auto Mechanics: Ваши клиенты могут платить вам по телефону и забирать машину в нерабочее время, а вы также можете получить причитающуюся сумму в обычные рабочие часы.
  • Другие службы доставки: Независимо от того, владеете ли вы местной аптекой, доставляете вино и спиртные напитки или что-то еще, прием заказов по телефону - отличный вариант для небольших предприятий, занимающихся доставкой.

Если к вам ничего не подходит, могут возникнуть ситуации, в которых виртуальный терминал пригодится. Некоторым продавцам нравится тот факт, что виртуальный терминал позволяет им отказаться от оборудования, чтобы компенсировать ограниченное пространство прилавка. Хотя мобильные приложения для обработки платежей также являются вариантом, некоторые люди живут и умирают из-за своих ноутбуков (так сказать), поэтому виртуальный терминал имеет наибольшее значение для их бизнес-нужд.

И любой другой продавец, который обычно обрабатывает данные с помощью прокрутки, погружения или касания, может время от времени принимать оплату по телефону.Если у вас уже есть обработчик кредитных карт, скорее всего, где-то на панели управления есть виртуальный терминал, с помощью которого вы можете вручную ввести данные кредитной карты через веб-форму. Square - одна из таких компаний. Вот пример экрана виртуального терминала Square. Как видите, это очень простая форма, требующая данных кредитной карты и позволяющая ввести примечание о продаже:

В то время как Square предлагает довольно простую настройку, которая автоматически устанавливается, когда вы регистрируетесь бесплатно, другие компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, особенно традиционные торговые счета, могут немного отличаться в своем подходе.Ниже мы рассмотрим различные функции, которые может предложить виртуальный терминал. Позже в статье мы поговорим о связанных с этим расходах и расскажем о нескольких процессинговых компаниях, которые предоставляют первоклассные виртуальные терминалы.

Как работает виртуальный терминал?

Проще всего представить виртуальный терминал не более чем «виртуальную» версию стандартного настольного терминала для кредитных карт. Экран интерфейса виртуального терминала позволяет вам вводить информацию о кредитной карте вашего клиента и подробности о покупке.Затем эта информация отправляется через Интернет в сеть обработки платежей вашего провайдера, где транзакция (надеюсь) одобряется и средства планируются к выплате. Эта функциональность по существу не отличается от того, как работает настольный терминал или приложение mPOS, за исключением того, что большинство настольных терминалов также могут передавать информацию по стационарному телефону. Фактически, приложение на вашем смартфоне или планшете для приема мобильных транзакций по сути является виртуальным терминалом. Однако он может включать некоторые дополнительные функции (например, возможность получать чаевые).

Виртуальные терминалы часто путают с платежными шлюзами, которые необходимы для электронной коммерции. Хотя оба продукта обладают одинаковой функциональностью, шлюзы включают множество дополнительных функций помимо обработки транзакции. Кроме того, шлюзы предназначены для того, чтобы позволить клиентам обрабатывать свои собственные продажи, тогда как виртуальные терминалы требуют ввода данных продавца для завершения транзакции. Сегодня виртуальные терминалы в основном используются компаниями, занимающимися доставкой по почте и по телефону (MOTO), у которых либо нет веб-сайтов, либо не принимаются онлайн-продажи.

Еще одним преимуществом виртуальных терминалов является то, что их можно настроить для приема транзакций с предъявлением карты с добавлением совместимого устройства чтения карт. До недавнего времени эти картридеры подключались к вашему компьютеру через USB и принимали только транзакции с магнитной полосой. Хотя компании по-прежнему продают такие считыватели, мы настоятельно рекомендуем избегать их и покупать считыватели, которые также могут принимать платежи EMV. Современные картридеры часто подключаются через Bluetooth, а не через USB. Хотя USB-соединение может быть более надежным, мы рекомендуем кард-ридеры с Bluetooth-соединением, чтобы избежать проблем с совместимостью оборудования в будущем.Считыватели карт, которые принимают методы оплаты на основе NFC (такие как Apple Pay и Google Pay), также стоят умеренных дополнительных затрат.

В связи с продолжающейся пандемией COVID-19, ускоряющей популярность бесконтактных способов оплаты, все больше клиентов обнаруживают, что удобно совершать покупки только с помощью телефона или умных часов. И вы, и ваши клиенты по достоинству оцените возможность оформления продажи без необходимости использовать физическую кредитную карту клиента. Если ваш бизнес пострадал от пандемии, обязательно ознакомьтесь с нашим Руководством по платежам, связанным с коронавирусом : все, что вам нужно знать о переходе на онлайн-платежи и телефонные платежи , для получения более подробной информации о переходе на онлайн-платежи и телефонные платежи.

В то время как виртуальные терминалы предлагают удобный способ принимать транзакции без предъявления карты, - это ловушка. Если ни покупатель, ни его платежная карта физически не присутствуют при транзакции, изначально существует более высокий риск мошенничества. Чтобы избежать такой возможности, обработчики взимают значительно более высокую плату за обработку транзакций без предъявления карты.

Виртуальный терминал

со счетом продавца

Большинство традиционных поставщиков торговых услуг создадут вам торговый счет, который позволит вам принимать дебетовые и кредитные карты и получать средства от этих транзакций.Ваш торговый счет имеет уникальный идентификатор продавца , номер , который идентифицирует ваш бизнес в сетях обработки платежей. Почти все поставщики на рынке сегодня включают виртуальный терминал с вашей учетной записью продавца. Во многих случаях это бесплатно как стандартная функция вашей учетной записи, независимо от того, используете вы ее когда-либо или нет. Другие провайдеры предлагают виртуальные терминалы только как дополнительную функцию, которая требует дополнительной оплаты. Даже если ваш виртуальный терминал бесплатный, вам часто придется доплачивать, чтобы купить устройство для чтения карт, если вы хотите принимать транзакции с предъявлением карты.

В отличие от платежных шлюзов, использование виртуального терминала обычно не требует дополнительной платы за транзакцию. Однако, как мы отмечали выше, комиссия за обмен при транзакциях без предъявления карты выше. Обычно мы рекомендуем торговые счета с полным спектром услуг для предприятий, которые обрабатывают около 5000 долларов в месяц и более. (Обратите внимание, что точка, при которой торговый счет с полным спектром услуг становится более рентабельным, может варьироваться от 1500 до 10000 долларов в месяц, в зависимости от бизнеса. )

Виртуальные терминалы без торгового счета

Не каждому бизнесу нужен (или он может себе позволить) традиционный торговый счет с полным спектром услуг. Сезонным компаниям и предприятиям с небольшим объемом обычно лучше зарегистрироваться у поставщика платежных услуг (PSP), такого как Square или PayPal. Эти поставщики объединяют своих пользователей в одну учетную запись продавца, поэтому вы не получите уникальный идентификационный номер продавца для своей компании. Это может показаться банальным, но может повлиять на стабильность вашего аккаунта и повысить вашу уязвимость к замораживанию, приостановке и прекращению действия аккаунта.В то же время PSP предлагают гибкие условия контракта, отсутствие ежемесячной платы и предсказуемые фиксированные цены - все это может сэкономить малому бизнесу много денег и избавить от головной боли.

Хотя PSP, как правило, предлагают базовую функциональность для своих учетных записей, чтобы снизить затраты, вы все равно можете получить через них виртуальный терминал. Фактически, мобильное приложение Square для обработки данных - это, по сути, виртуальный терминал, но с несколькими добавленными дополнительными функциями.

Те же предостережения в отношении виртуальных терминалов, которые применяются к учетным записям продавца с полным спектром услуг, также применимы к PSP.Вы по-прежнему будете платить более высокий обменный курс за транзакции без предъявления карты, и вам все равно нужно будет приобрести устройство для чтения карт, чтобы принимать транзакции с предъявлением карты. Однако вы не будете получать ошеломляющие выплаты ежемесячно и не будете привязаны к долгосрочному контракту.

По иронии судьбы виртуальные терминалы, предлагаемые PSP, часто имеют более широкий набор функций, чем те, которые вы получите у более традиционных поставщиков торговых счетов. Однако за эти дополнительные функции иногда приходится платить.Например, PayPal - отличный выбор для предприятий, занимающихся только электронной коммерцией, - взимает 30 долларов в месяц за свой виртуальный терминал.

Зачем использовать виртуальный терминал для обработки кредитных карт?

Виртуальные терминалы так же безопасны, как и физические терминалы или платежные шлюзы, они используют те же методы токенизации и шифрования для защиты данных карт ваших клиентов от хакеров в процессе утверждения транзакции. Они также соответствуют тем же требованиям соответствия PCI, что и другие устройства и программное обеспечение для обработки платежей.Дополнительные меры безопасности, такие как проверка адреса (AVS) и использование номеров CVV, также доступны и должны использоваться всякий раз, когда это необходимо.

Несмотря на эти встроенные меры безопасности, вы все равно должны осознавать риски, связанные с любой ручной передачей данных. Главное, о чем вам нужно быть осторожным, как продавцу, - это то, что вы или ваши сотрудники должны никогда не записывать номер кредитной карты на листе бумаги и не хранить его каким-либо образом. Хранение информации о кредитной карте с помощью программного обеспечения, не соответствующего стандарту PCI (или написанного на клочке бумаги), представляет собой значительный риск для вашего бизнеса.

В настоящее время мошенники нацелены на хранилища кредитных карт небольших компаний, просто ища уязвимости. Лучший способ избежать ответственности за мошенничество с кредитными картами - всегда вводить информацию о кредитной карте непосредственно в платежную форму и никогда не копировать числа где-либо еще. Конечно, даже при хорошей безопасности иногда случаются взломы. Однако, если у вашей компании есть виртуальный терминал, совместимый с PCI, ответственность в случае нарушения снимается с вас.

Другой тип риска, о котором должен знать каждый продавец, независимо от того, как вы его обрабатываете, - это возвратные платежи.Если ваши клиенты не помнят о покупке, передумали или недовольны, они могут запросить возврат средств, называемый возвратным платежом . Эта ситуация может стоить продавцу цены продажи и дополнительных сборов. Поскольку продавец не фиксирует электронные данные на чипе или полосе, транзакция без предъявления карты также имеет повышенный риск «дружественного мошенничества». Дружественное мошенничество - это когда клиент, вероятно, знает, что он купил у вас, но он напрямую звонит в компанию, обслуживающую кредитную карту, чтобы отклонить покупку.Как продавец, вы можете уменьшить количество возвратных платежей за счет открытого общения, принятия последующих мер и оперативного реагирования на любые жалобы или проблемы со службой поддержки клиентов. Дополнительные полезные советы по защите себя от ужасных возвратных платежей см. В Руководство для владельцев малого бизнеса по предотвращению возвратных платежей (и 12 советов по борьбе с возвратными платежами) .

5 лучших решений виртуальных терминалов для малого бизнеса

Лучшие поставщики виртуальных терминалов обычно также являются лучшими поставщиками торговых услуг для вашего бизнеса.Хотя виртуальные терминалы часто являются проприетарными, они не сильно различаются по функциям или возможностям от одного поставщика к другому. Вместо этого вам следует сосредоточить свой поиск на компаниях, которые предлагают гибкие контракты, справедливые цены и отличную поддержку клиентов.

1. Квадрат

Несмотря на то, что Square больше всего известна своей недорогой системой мобильных платежей, теперь она предлагает полный набор продуктов и услуг для приема любых транзакций. Среди этих услуг - Square Virtual Terminal, что и подразумевает название: веб-«виртуальный» терминал для приема транзакций по кредитным картам на персональном компьютере.Что ж, - это примерно персональных компьютеров - на момент написания этой статьи выполнение транзакций по предъявлению карты с помощью устройства для чтения карт было доступно только для Mac и Chromebook, и вам придется использовать Chrome или Safari в качестве браузера. Учитывая доминирующую долю рынка компьютеров под управлением Windows, мы ожидаем, что в будущем доступность этих устройств расширится.

Цена на виртуальный терминал Square не может быть проще. Вы заплатите 3,5% + 0,15 доллара США за транзакцию , чтобы ввести продажу вручную, или 2. 6% + 0,10 доллара США за транзакцию для считывания или опускания физической карты. Как и в случае с большинством других услуг Square, здесь нет дополнительных ежемесячных сборов или долгосрочных контрактов.

Хотя не требуется кард-ридер для использования Square Virtual Terminal, более низкая скорость обработки транзакций с предъявлением карты является достаточной причиной, чтобы инвестировать в него, если вы планируете принимать личные платежи. Square на своем веб-сайте не слишком подробно описывает совместимое оборудование, но, скорее всего, вы захотите использовать Square Reader for Contactless and Chip за 49 долларов, который подключается через Bluetooth и принимает способы оплаты как EMV, так и NFC.

Виртуальный терминал

Square - отличный выбор для малых предприятий, которые обрабатывают всего несколько тысяч долларов в месяц по кредитным / дебетовым картам. При более высоких объемах обработки фиксированная ставка компании может нанести вам вред, и вам будет лучше получить торговый счет с полным спектром услуг. Как и в случае с любым другим поставщиком платежных услуг (PSP), задержка, замораживание и прекращение действия учетной записи также более часты. Вы должны принять во внимание этот риск при регистрации.

Плюсы

  • Счета с оплатой по факту
  • Без абонентской платы
  • Прогнозируемая фиксированная ставка

Минусы

  • Проблемы со стабильностью аккаунта
  • Платежи с предъявлением карты недоступны на ПК с Windows

Начало работы с Square

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2.Fattmerchant

Fattmerchant из Орландо - один из немногих поставщиков торговых счетов на рынке, предлагающих членские цены, что позволяет крупным компаниям сэкономить много денег на затратах на обработку. При использовании этого типа ценообразования вы платите единую ежемесячную «абонентскую» плату, которая покрывает все расходы, связанные с обслуживанием вашей учетной записи. Взамен вы будете платить только стандартные комиссии за обмен плюс небольшую (и четко указываемую) фиксированную комиссию за транзакцию. В отличие от большинства других провайдеров, здесь нет наценки в размере процентов, что может стать очень дорогим для продажи крупных билетов.

Fattmerchant предлагает виртуальный терминал как встроенную функцию своей интегрированной платежной платформы Omni . Omni объединяет платежный шлюз, инструменты аналитики и отчетности, а также другие вспомогательные функции в единую облачную систему, которая позволяет вам вести свой бизнес с любого устройства с помощью веб-браузера. Функция виртуального терминала в Omni включает поддержку электронных счетов, периодического выставления счетов, интеграцию QuickBooks, базу данных информации о клиентах и ​​многие другие функции.Естественно, вы также можете принимать личные транзакции с помощью совместимого кардридера.

Этот тип ценообразования в сочетании с огромным количеством функций, доступных через платформу Omni, делает Fattmerchant очень привлекательным для большинства предприятий. Однако мы предупреждаем вас, что цены компании сэкономят вам деньги только в том случае, если у вас уже есть довольно высокий ежемесячный объем обработки. Цена подписки начинается с 99 долларов в месяц, что будет слишком дорого для продавцов с небольшими объемами. Кроме того, в настоящее время Fattmerchant обслуживает только предприятия в США.

Плюсы

  • Прозрачная стоимость членства
  • Без процентной наценки для транзакций
  • Помесячный расчет без долгосрочных контрактов
  • Без платы за досрочное расторжение

Минусы

  • Только продавцы в США
  • Не подходит для малых предприятий

Начало работы с Fattmerchant

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3.Платежное отделение

Близкий конкурент Fattmerchant, Payment Depot также предлагает членские цены, которые могут сэкономить вашему бизнесу сотни долларов в месяц на затратах на обработку. Основное различие между двумя компаниями заключается в том, что Payment Depot предоставляет гораздо более доступную подписку на бюджетный уровень (49 долларов в месяц), но не имеет интегрированной платежной платформы, аналогичной Omni. Однако это не является серьезной проблемой, поскольку компания сотрудничает с несколькими сторонними поставщиками, чтобы предоставить вам все те же услуги и функции за одну ежемесячную плату.

Среди этих функций - бесплатный доступ к виртуальному терминалу VPOS (Virtual POS), предоставляемому Authorize.Net. VPOS позволяет вручную вводить транзакции или принимать продажи лично через кардридер BBPOS Chipper 2x. Этот считыватель стоит 99 долларов и может принимать методы оплаты на основе магнитной полосы, EMV или NFC. Подключение к компьютеру осуществляется через Bluetooth или USB-кабель. К сожалению, в настоящее время он совместим только с компьютерами с Windows.

Payment Depot также предлагает помесячный биллинг без долгосрочных контрактов и платы за досрочное расторжение. Если расценки компании вас не устраивают, закрыть аккаунт и сменить провайдера довольно просто. Вы также можете сэкономить деньги, выплачивая членские взносы ежегодно. План подписки Payment Depot стоимостью 49 долларов США, который стоит примерно половину наименее дорогого плана Fattmerchant, также делает его более доступным для предприятий, у которых нет большого ежемесячного объема обработки. В то же время это все еще может быть слишком дорогим для очень малых объемов или сезонных предприятий.

Плюсы

  • Бесплатный виртуальный терминал
  • Прозрачная стоимость членства
  • Помесячный расчет без долгосрочных контрактов
  • Превосходное обслуживание клиентов и техническая поддержка

Минусы

  • Неэффективно для мелкосерийного бизнеса
  • Недоступно для предприятий с высоким риском или международных продавцов

Начало работы с платежным депо

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4. CDGcommerce

Компания CDGcommerce, расположенная в Чесапике, штат Вирджиния, является одним из немногих провайдеров, которые, как мы обнаружили, предлагают торговый аккаунт с полным спектром услуг по цене, доступной даже малому бизнесу. Компания предлагает различные варианты ценообразования, позволяя вам выбирать между тарифными планами с фиксированной ставкой, обменом плюс или членством.

Независимо от того, какой тарифный план вы выберете, у вас будет доступ к виртуальному терминалу без дополнительной оплаты. Поддержка виртуального терминала осуществляется через авторизацию.Терминал VPOS Net или собственный шлюз Quantum Gateway. Вы также можете интегрировать свою учетную запись с множеством других сторонних шлюзов, если захотите. Ставки на транзакции без предъявления карты, обрабатываемые через виртуальный терминал, начинаются с 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию в соответствии с фиксированным тарифным планом; более низкие ставки доступны либо с тарифным планом interchange-plus, либо с тарифным планом членства. Мы рекомендуем вам просмотреть все варианты ценообразования, чтобы выбрать наиболее экономичный план для вашего бизнеса.

CDGcommerce существует с 1998 года и неизменно является одним из наших лучших поставщиков. В дополнение к гибким условиям контракта и доступным тарифным планам, компания имеет отличную репутацию в области предложения высококачественного обслуживания и поддержки клиентов.

Плюсы

  • Бесплатный виртуальный терминал
  • Предлагает фиксированную ставку, обменную ставку плюс или членские цены
  • Ежемесячное выставление счетов без платы за досрочное прекращение
  • Превосходное обслуживание и поддержка клиентов

Минусы

  • Доступно только для продавцов из США

Начало работы с CDGcommerce

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5.Durango Merchant Services

Хотя все поставщики, о которых мы говорили выше, являются отличным выбором для продавцов с низким уровнем риска, труднее найти компанию, которая примет вас, если вы являетесь продавцом с высоким уровнем риска. Durango Merchant Services - одна из лучших компаний, специализирующихся на обслуживании сообщества повышенного риска. Компания работает с различными эквайерами и обработчиками, чтобы получить одобрение на открытие учетной записи, но предлагает свои собственные услуги для продавцов и поддержку клиентов.

Одной из таких услуг является шлюз Durango Pay , проприетарный платежный шлюз компании. Durango Pay включает виртуальный терминал в качестве одной из функций, позволяющий принимать заказы и платежи по телефону, даже если у вас нет веб-сайта. Вы получите доступ к различным функциям, включая поддержку периодического выставления счетов и базу данных с информацией о клиентах. Как провайдер с высоким уровнем риска, Durango также включает в себя надежный набор функций безопасности, включая службы защиты от мошенничества, которые могут помечать (или даже блокировать) подозрительные транзакции.

Единственным недостатком работы с Durango или любым другим поставщиком с высоким уровнем риска является то, что его сложные отношения с многочисленными серверными процессорами делают невозможным раскрытие какой-либо информации о ценах на его веб-сайте. Вместо этого вам придется связаться с внутренним отделом продаж Durango и получить ценовое предложение, адаптированное к вашему бизнесу. Хотя вы можете рассчитывать на более высокие ставки, чем в сопоставимых компаниях с низким уровнем риска, цены компании являются справедливыми и не вызывают никаких жалоб со стороны продавцов.

Плюсы

  • Специалисты группы риска
  • Предлагает офшорные торговые счета некоторым международным торговцам
  • Справедливая цена и отличные условия контрактов
  • Специализированный менеджер по работе с клиентами

Минусы

  • Ценообразование на сайте не раскрывается

Начало работы с Durango Merchant Services

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Ищете одну из этих услуг для виртуальных терминалов?

Как мы уже говорили, лучший способ

Как избежать переплаты в 2021 году

Возможно, вы - новый владелец бизнеса, который впервые задумывается о том, чтобы принимать платежи по кредитной карте. Или вы можете быть опытным в обработке кредитных карт, стремясь снизить текущие ставки. В любом случае, вам нужно более глубокое понимание всех тонкостей процесса обработки, чтобы недобросовестные продавцы не обманули вас.

Это статья для вас.

Но тебе нужно выделить время. Статья длинная, но если вы будете ее придерживаться, мы обещаем, что вы лучше поймете, как работает сложный мир обработки кредитных карт продавца. Вы также поймете, как защитить себя, когда начнете искать обработчика кредитной карты.

Мы предоставим вам некоторые средние ставки для продавцов кредитных карт, которые следует учитывать при поиске обработчиков кредитных карт, которые могут подойти для вашего бизнеса. Мы также объясним, почему эти средние ставки, вероятно, не работают из-за лабиринтных бизнес-моделей, которые используют эти процессоры. Мы поможем вам определить, какая бизнес-модель лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Эта статья содержит ссылки на другие статьи на нашем веб-сайте, так что, если вы хотите, вы можете глубже погрузиться в ответы на ваши конкретные вопросы. Если вы визуально обучаетесь, ознакомьтесь с нашей инфографической статьей о комиссиях за обработку кредитных карт.

Начнем.

Что такое комиссия продавца кредитной карты?

Когда вы принимаете кредитные карты в качестве оплаты, с вас всегда взимается комиссия за обработку. Это то, что мы обычно имеем в виду, когда говорим «комиссия продавца кредитной карты», хотя иногда ее называют «ставкой дисконтирования». Комиссия устанавливается поставщиком вашего торгового счета, хотя ряд различных организаций зарабатывают деньги на каждой транзакции, которую вы обрабатываете.Как правило, эта комиссия представляет собой сочетание трех факторов: комиссии за обмен, комиссию за оценку (или обслуживание) и наценку платежной системы. Мы немного разберемся, что каждый из этих факторов означает для вашего бизнеса.

В то время как ваша платежная система является стороной, которая устанавливает комиссию продавца, эмитент карты и сеть карт играют ведущую роль в определении комиссий, которые в конечном итоге взимаются с транзакций, которые вы обрабатываете.

Какова средняя комиссия за обработку кредитной карты для малого бизнеса?

Все мы знаем, что иметь в виду среднее число очень полезно при сравнении ставок дисконтирования.Однако не существует единого окончательного набора общепринятых статистических данных, показывающих средние затраты четырех основных сетей кредитных карт. Вот почему мы создали таблицу, в которой показаны оценки средних затрат четырех крупных карточных сетей из трех различных источников: Payment Depot, Fool.com и Square.

Платежное депо Fool.com Квадрат
Виза: от 1,43% до 2,4% 1.29% + 0,05 $ до 2,54% + 0,10 $ 1,43% -2,4%
Mastercard: от 1,55% до 2,6% 1,29% + 0,05 доллара США до 2,64% + 0,10 доллара США 1,55% -2,6%
Откройте для себя: от 1,56% до 2,3% 1,53% + 0,05 USD до 2,53% + 0,10 USD 1,56% -2,3%
American Express: от 2,5% до 3,5% 1,58% + 0,10 доллара США до 3,3% + 0,10 доллара США 2. 5% -3,5%

Кроме того, Payment Depot подсчитала, что в совокупности средние затраты на обработку кредитной карты составляют:

  • От 1,5% до 2,9% для карт с считыванием / погружением
  • 3,5% для транзакций с вводом данных

Имейте в виду, что эти цифры являются приблизительными. Фактические комиссии зависят от многих факторов, в том числе от типа транзакции, которую вы обрабатываете чаще всего (лично или через Интернет), от вашего конкретного типа бизнеса (средний риск илис высоким риском) и размером вашей средней транзакции. Как только вы поймете, как эти факторы могут повлиять на ваши ставки, у вас будет гораздо больше возможностей оценить уместность цитаты, чем просто сравнивая ее с простым «средним».

Все, что вам нужно знать о комиссиях за торговый счет

Индустрия кредитных карт несколько устарела и не имеет конкуренции. Таким образом, все вышестоящие стараются переложить свои затраты на потом, и, как правило, из-за отсутствия конкуренции им это сходит с рук. Лучший способ увидеть, куда добавляются эти восходящие затраты, - это понять, как работает транзакция по платежной карте. Таким образом, вы можете увидеть, где может взиматься плата за конкретную транзакцию.

Когда обработчик кредитной карты назначает вам цену, вы обычно видите процент и фиксированную комиссию. Начнем с , почему с вас выставляют такую ​​оплату.

Почему продавцы платят процентную ставку и фиксированную комиссию

Как только вы начнете принимать платежи по кредитной карте, первое, что вы можете заметить, это то, что с вас взимается несколько необычный способ: Стоимость обработки платежной карты составляет комбинированный процент плюс фиксированная плата .Для этого есть причина, и она связана с фиксированными затратами (например, на оборудование) поставщиков услуг верхнего уровня и финансовыми рисками.

Для обработки транзакции в современной индустрии кредитных карт используется множество компьютерных технологий, все они соединены в частную компьютерную сеть. У каждого игрока в отрасли есть расходы на содержание своей части этой сети, включая оплату оборудования, программного обеспечения и сетевого подключения. Поскольку эта стоимость обслуживания является постоянной, вышестоящие провайдеры передают ее вам в качестве фиксированной платы за доступ / использование.

Помимо компьютерной сети, каждый платеж по карте связан с финансовым аспектом. Кредитная карта на самом деле представляет собой мини-ссуду, которую банк предоставляет держателю кредитной карты , поэтому существует постоянный риск того, что банк не получит возврат. Даже транзакции по дебетовым картам связаны с небольшим финансовым риском в виде овердрафта на банковском счете. Легко понять, что банк съест больше убытков, если кто-то не выплатит ссуду за компьютер за 1500 долларов, чем за 15-долларовый бранч. Вот почему банки хотят больше денег, чтобы нести риск больших потерь.Для этого риск выражается в процентах от общей суммы покупки.

Таким образом, за каждую транзакцию по платежной карте продавец платит:

Плата за обработку = плата за финансовый риск + фиксированные затраты на бизнес (например, компьютерную сеть)

Формула имеет смысл, поскольку в ней учитываются как постоянные, так и переменные затраты, связанные с использованием платежной карты. (Обратите внимание, что есть некоторые бизнес-модели обработки платежей, которые основаны только на процентах.Процентная ставка, как правило, ближе к верхнему пределу нормы, а расходы, связанные с технологиями, обычно объединяются в процентные расходы.)

Затем давайте посмотрим, кто и что взимает.

Знайте стороны, участвующие в обработке платежей

Чтобы понять комиссию за обработку данных, взимаемую торговыми предприятиями, вам также необходимо знать об участниках отрасли. Давайте обсудим финансовых «посредников» между покупателем и продавцом. В их числе:

  • Ассоциации кредитных карт: Это компании, которые создают кредитные карты, такие как Visa, Mastercard и American Express.Часто называемые сетями кредитных карт , они устанавливают все правила, определяют справедливую скорость обработки данных для каждой отрасли, поддерживают безопасность и шифрование оборудования и программного обеспечения, как и когда размещать рекламу для потребителей и т. Д.
  • Банки-эмитенты кредитных карт: Это финансовые учреждения, такие как Chase, Citi и Wells Fargo, которые выдают кредитные карты потребителям. Некоторые карточные ассоциации, такие как Discover и American Express, также берут на себя роль банка-эмитента, разрабатывая и выпуская свои собственные карты.Банки-эмитенты - это те, которые оценивают кредитоспособность потребителя, прежде чем принять решение о выпуске карты для потребителя. Подробнее читайте в нашей статье о банках-эмитентах.
  • Эквайеры кредитных карт: Они также известны как банки-эквайеры, хотя не все они должны быть банками в традиционном смысле; они могут быть финансовыми учреждениями с характеристиками банка. Они открывают продавца с торговым счетом, специализированным банковским счетом, используемым исключительно для приема платежей по картам от банков-эмитентов.Часто набор предварительно утвержденных организаций, таких как обработчик кредитных карт, также может получать средства из учетной записи. Эквайеры действуют как посредники, связываясь с банками-эмитентами, ассоциациями кредитных карт и обработчиками кредитных карт и получая от них деньги. Если вы хотите узнать больше, у нас есть подробная статья об эквайерах.
  • Обработчики кредитных карт: Это универсальные компании, с которыми продавец работает, чтобы настроить процессинг платежных карт. Вы можете работать с ними напрямую или с одним из их торговых посредников.Процессоры настраивают обработку платежей за вас, помогая вам получить торговый счет и убедившись, что у вас есть необходимое оборудование и программное обеспечение для приема платежных карт. Иногда эквайер и переработчик являются одной и той же компанией, но продавец имеет дело только с процессорной частью бизнеса (что означает, что вы не сможете договориться о снижении оптовых расходов эквайерной стороны). Обработчики часто заключают контракты с другими поставщиками услуг и объединяют эти услуги в один счет. Например, если вы настроили процессор (обычно за дополнительную плату), вы можете получить платежный шлюз для приема онлайн-платежей, электронное хранилище для хранения информации о платежной карте вашего клиента, чтобы постоянные клиенты могли быстрее оформлять заказ, аппаратное обеспечение и программное обеспечение, позволяющее принимать платежные карты с помощью мобильных устройств, а также аналогичные услуги с добавленной стоимостью.
  • Платежные шлюзы: Это специальные порталы, которые направляют транзакции эквайеру, обычно в случае корзины покупок в Интернете. Процессоры обычно включают в себя какой-то шлюз, поэтому вам, возможно, не придется искать его отдельно для вашего бизнеса.

Теперь, когда мы познакомились со всеми основными организациями, участвующими в транзакциях с платежными картами, давайте посмотрим, что происходит, когда транзакция происходит.

Follow The Money: поток платежных операций по кредитной карте

Процесс транзакции начинается с того, что клиент использует кредитную или дебетовую карту, лично или через Интернет.

  • Авторизация: После того, как информация о карте считывается в автомат для кредитных карт или вручную вводится в шлюз, она отправляется через Интернет на ваш процессор для следующего шага. Ваш процессор действует как гаишник и отправляет информацию о карте в соответствующую сеть карт (например, Visa, Mastercard, Discover и т. Д.) С запросом для обработки. Затем сеть карт пересылает запрос на обработку банку-эмитенту карты, и банк проверяет, достаточно ли у держателя карты кредита для покрытия покупки.Если имеется достаточно кредитов и карта зарегистрирована как действительная, покупка утверждается, и сообщение об одобрении отправляется обратно продавцу. Все это делается в электронном виде за считанные секунды.
  • Отправка: Операция между продавцом и потребителем происходит (т. Е. Происходит обмен товарами или услугами), и продавец отправляет авторизованную транзакцию для оплаты. Подача может происходить немедленно или задерживаться в пакете где-то в процессе, а затем отправляться в конце дня или после выходных.Отправка сначала отправляется процессору, который, как и раньше, перенаправляет запрос в соответствующую сеть карт. Затем сеть отправляет заявку в банк-эмитент. Банк-эмитент выплачивает указанную сумму.
  • Расчет: Выплата из банка-эмитента осуществляется стандартными методами межбанковских денежных переводов, пока деньги не поступят на торговый счет. Карточная сеть, процессор и банк (-ы) берут на себя часть комиссии за транзакцию. На этом этапе продавец может снять деньги со счета.Если ваш процессор является сторонним процессором (также известным как поставщик платежных услуг), этот шаг немного отличается, но в конце концов продавец получает деньги.
  • Споры: Иногда списание средств с платежной карты отменяется через несколько дней или месяцев после процесса, описанного выше. Может случиться так, что товар был дефектным или платеж с карты был списан с использованием мошенничества / без разрешения. В любом случае владелец карты требует снятия списания. Продавец может либо согласиться на возмещение, либо вступить в процесс спора, чтобы доказать, что платеж не был мошенническим.Для разрешения спора между банками должны быть выделены дополнительные ресурсы, поэтому могут возникнуть дополнительные расходы.

Обратите внимание, что описанный выше процесс транзакции не совсем описывает платежи по PIN-коду / подписи / «истинной» дебетовой карте. После того, как ваш компьютер или шлюз принимает информацию о дебетовой карте с PIN-кодом клиента и передает данные вашему процессору, процессор направляет информацию через сеть дебетовых карт в банк-эмитент, пропуская сопоставления карт .На этом этапе банк-эмитент и банк-эквайер обмениваются данными, а затем переводят деньги напрямую между ними, как только подтверждается, что у клиента есть средства для покрытия покупки.

Из-за того, что используется несколько иной путь с упрощенной компьютерной сетью, и из-за определенных правительственных постановлений США (если вы находитесь в США), дебетовые платежи по PIN-коду обычно обходятся дешевле, чем обычные транзакции по кредитной карте. Вы можете использовать дебетовый PIN-код только в том случае, если у вас есть правильный тип машины (и торговый счет), но хлопоты могут того стоить, если ваши клиенты предпочитают платить дебетовыми картами, а не кредитными картами.

Вывод из вышеупомянутого процесса заключается в том, что каждая сторона, которая касается транзакции с платежной картой, будет взимать с вас комиссию: ассоциации карт, банк-эмитент, банк-эквайер и ваш процессор. Вам могут даже предъявить обвинения стороны, о которых вы даже не подозревали! Например, компьютерные сети (а также безопасность и шифрование, которые работают в этих сетях), как правило, управляются третьими сторонами, заключившими контракт с банками, ассоциациями карт или вашим процессором. Эта стоимость добавляется к полной стоимости обработки в виде установленной платы (например, платы за соответствие требованиям PCI).Если постоянный покупатель заказал товар через Интернет, и вы сохранили предыдущую платежную информацию по карте, с вас может взиматься дополнительная плата за транзакцию (или за месяц / квартал / год) за безопасное хранение информации этого клиента в соответствии с требованиями PCI.

Как видите, все эти сборы складываются, поэтому возникает вопрос: как их снизить?

Как Interchange влияет на все комиссии за обработку вашей кредитной карты

Мы рассмотрели типичный поток транзакции с платежной картой, чтобы продемонстрировать, что каждый раз, когда организация касается этой транзакции, вероятно, будет взиматься комиссия (что означает, что организация может взимать с вас дважды, потому что она дважды коснулась транзакции). Теперь давайте подробнее рассмотрим эти сборы и обсудим, какие из них вы можете что-то сделать, а какие нет.

Оптовые сборы VS сборы за наценку

Термины оптовая торговля и наценка часто используются в обрабатывающей промышленности. Иногда бывает сложно определить, какие сборы относятся к какой категории. Однако по сути это различие нетрудно уловить. Два основных соображения: 1) какая из сторон , о которых мы говорили, в конечном итоге собирает плату, и 2) насколько фиксированы затраты в отрасли.Вот все, что вам действительно нужно знать:

Оптовые комиссии

Наценки

  • Перейдите к процессору платежных карт , а также к любому другому дополнительному оборудованию или поставщикам программного обеспечения (например, поставщику платежных шлюзов)
  • разные количества от процессора к процессору
  • Оборотная

Как продавец, вам «повезло», и вы в конечном итоге должны покрыть все этих затрат. Между тем, обработчик вашей кредитной карты находится в самом центре процесса сбора и распределения комиссионных. Они выбирают, как оплачивать необходимые оптовые расходы для работы вашей учетной записи, а также добавляют наценки для покрытия своих расходов, платят другим сторонним поставщикам услуг, связанным с вашей учетной записью, и получают прибыль.

С правильным процессором плата за наценку должна быть скромной. С неправильным процессором вы действительно можете попасть в шланг. Что еще хуже, некоторые переработчики максимально затрудняют определение размера наценки, которую вы платите, используя неясные термины и модели ценообразования, которые поставят в тупик даже самого опытного владельца бизнеса.На данный момент просто помните, что плата за наценку зависит от процессора; это то, что вы должны сравнивать при подготовке к открытию нового торгового счета. Между тем, не пытайтесь искать более низкие оптовые сборы или ставки у различных процессоров кредитных карт. Эти ставки остаются неизменными во всей отрасли и не подлежат обсуждению.

Есть еще кое-что, что вам следует знать об оптовых расходах: они варьируются от отрасли к отрасли и от ассоциации карт к ассоциации карт.Они также, как правило, различаются по способу использования карты - будь то покупка лично или покупка в Интернете. Причина различия связана с риском.

Некоторые отрасли, такие как игорный бизнес, просто более подвержены случаям импульсивных покупок / возвратных платежей / мошенничества, чем, скажем, рестораны быстрого питания. Также проще использовать украденную карту для покупки онлайн (также известна как транзакция без предъявления карты или с вводом ), чем окунуть карту лично (a.k.a. транзакция с предъявлением карты ( транзакция). Все участники цепочки транзакций хотят, чтобы им платили больше за более высокий риск, поэтому ваши расходы будут меняться в зависимости от вашей отрасли и того, как обычно платят ваши клиенты. По сути, если вы сравните цены в вашем зоомагазине (низкий риск) с ценами в магазине CBD вашего друга (высокий риск) - даже если вы используете тот же процессор, взимая ту же наценку, - вы обнаружите, что ваш приятель платит более высокую ставку.

(Стоимость обработки также зависит от типа карты - кредитной, дебетовой, бонусной, корпоративной, - но это больше связано с поддержанием нормы прибыли за счет передачи вам затрат, а не с риском.)

Взгляните на эту таблицу, в которой показаны некоторые образцы моделей ценообразования и можно ли легко вывести оптовые сборы и наценки из указанных ставок:

Пример заявленных ставок обработки платежей

Это подводит нас к концепции межбанковских сборов . Ранее мы коснулись и определили этот термин, но давайте подробнее остановимся на этой плате.

Где вступает в игру развязка?

Мы продемонстрировали, что существует множество сторон и мест в процессе, которые могут взимать комиссию.Однако большинство обсуждений ценообразования основывается на одной конкретной категории затрат: обмене. В основном это связано с тем, что эта оптовая плата составляет большую часть стоимости обработки карт . Плата за объединение карт, также известная как оценка - другая основная оптовая стоимость - также составляет нетривиальную часть, но она значительно меньше, чем часть обмена.

Плата за обмен является строго оптовой. Он использует формулу плата за финансовый риск + постоянные коммерческие расходы .Поскольку формула относится к риску, комиссия за обмен может быть разной в зависимости от вашей отрасли. Отрасли с низким уровнем риска получают более низкую комиссию за обмен, в то время как отрасли с высоким уровнем риска получают более высокую комиссию за обмен.

Чтобы еще больше усложнить ситуацию, комиссия за обмен устанавливается ассоциациями карт, и каждая ассоциация карт может присвоить другой номер риска даже для одной отрасли. Другими словами, обменный курс, скажем, для обувного магазина может быть другим, если покупатель использует карту Visa вместо карты Mastercard, если Visa и Mastercard просто по-разному решили, какой риск они хотят нести для обувной промышленности.Так как ниже мы обсуждаем комиссию за обмен, помните, что это число может отличаться в зависимости от вашей отрасли и карты, которую ваш клиент решит использовать для совершения покупки.

(Эта отраслевая оценка риска называется кодом категории продавца или MCC. Компаниям, использующим торговые счета, назначается MCC из списка ранее существовавших кодов, предоставленных ассоциациями карт, чтобы в целом идентифицировать тип продукта или услуги. деловые предложения.)

Несмотря на участие ассоциации карт, комиссия за обмен в конечном итоге взимается банком-эмитентом карты.В таблице ниже приведены всего несколько примеров, но существуют сотни классификаций обмена для разных брендов карт. Посетите веб-сайты Visa и Mastercard для получения полных списков, но обратите внимание, что Discover и American Express не публикуют информацию о своих комиссиях за обмен. Плата за обмен пересматривается и корректируется по мере необходимости дважды в год ассоциациями карт, в апреле и октябре - так что да, ваши ставки обмена могут со временем меняться.

Примеры общих обменных курсов

В связи с тем, что межбанковские сборы играют центральную роль в обрабатывающей промышленности, модели ценообразования, используемые обработчиками карт, в основном основаны на том, как обрабатываются межбанковские сборы .Прежде чем идти дальше, найдите момент, чтобы сравнить эти ставки обмена дебетовыми платежами крупных банков в таблице выше со ставкой 2,9% + 0,30 доллара США или даже 2,75%, взимаемой некоторыми обработчиками с фиксированной ставкой. Вы начинаете видеть подводные камни модели ценообразования, которая объединяет несколько (или все) типы карт и транзакций вместе, а затем устанавливает одну общую ставку, чтобы покрыть их все. У каждой модели ценообразования для разных типов бизнеса есть свои плюсы и минусы. Просто помните о большом разнообразии базовых затрат, связанных с различными типами карт и транзакций.

Теперь давайте подробно рассмотрим четыре основные модели ценообразования.

Понимание и определение моделей ценообразования для обработки платежей

Когда дело доходит до продажи торговых счетов, существует четыре популярных метода ценообразования: взаимообмен плюс, подписка / членство, многоуровневое ценообразование и фиксированная ставка. Если у вас уже есть учетная запись, но вы не знаете свою модель ценообразования, вы можете определить, какая у вас есть, проверив свои утверждения по ключевым показателям.

Главное отличие моделей ценообразования, о которых следует помнить, - это то, что происходит с комиссиями обмена.Учитываются ли они и взимаются ли они полностью отдельно от наценки процессора («сквозная» или «цена плюс»), или они смешаны с наценкой (смешанная цена)? Взгляните:

Цены Обзор модели

Для большинства продавцов, мы рекомендуем подписаться на одну из сквозных моделей. В противном случае вы не сможете увидеть истинную разницу между оптовыми ставками и наценками процессора .

Принимая во внимание вышесказанное, давайте рассмотрим различные модели ценообразования, которые в настоящее время используются обработчиками кредитных карт.

Interchange-Plus Цена

Это наиболее прозрачная модель ценообразования с максимально понятными условиями и тарифами. Interchange-plus перечисляет оптовые комиссии и наценки и четко перечисляет их в вашем ежемесячном отчете. Это может затруднить чтение вашего заявления в целом, но оно того стоит, поскольку вы будете знать точную разницу между вашими оптовыми сборами и надбавками. Наценки Interchange-plus обычно состоят как из процентной наценки, так и из надбавки за транзакцию, которые применяются ко всем вашим транзакциям.

Стоимость подписки / членства

Это новая система ценообразования, но в последнее время она получает все большее распространение. Он похож на interchange-plus, в котором оптовая стоимость каждой транзакции взимается отдельно от наценки. Разница в том, что вы не платите процентную наценку за транзакции. Вместо этого вы платите небольшую комиссию за транзакцию. Затем взимается дополнительная наценка в виде фиксированной ежемесячной абонентской платы. Продавцы, обрабатывающие крупные транзакции, могут сэкономить много денег при таких ценах без снижения прозрачности.Посетите Payment Depot, чтобы увидеть отличный пример такого разнообразия цен.

Многоуровневая цена

Если вам не повезло с ценой Interchange Plus или подписки, вы, вероятно, привязаны к многоуровневой или пакетной модели ценообразования. Даже с ростом популярности вышеупомянутых моделей «затраты плюс» большинство владельцев бизнеса используют многоуровневый план. Поначалу многоуровневые отчеты могут показаться проще, но на самом деле эта модель затрудняет полное понимание ваших ставок и сборов.

Многоуровневые тарифные планы делят транзакции по кредитным картам на три категории:

  • Квалифицированный
  • Средне-квалифицированный
  • Неквалифицировано

Как правило, квалифицированные ставки самые низкие. Скорость транзакций увеличивается для средних и наиболее высока для неквалифицированных транзакций. Квалифицированные транзакции должны соответствовать всем критериям обработки, предъявляемым к процессору, таким как лично проведенные операции с пакетным расчетом в тот же день. Несоблюдение одного или нескольких стандартов может привести к «понижению» до среднего или неквалифицированного уровня.

Более теневые переработчики воспользуются этим непрозрачным тарифным планом, чтобы взимать с торговцев чрезмерные наценки. Вы можете в конечном итоге платить высокие ставки, не имея возможности точно определить, за что вы платите. Эти процессоры часто не раскрывают, на какие уровни попадают транзакции продавца, что делает практически невозможным определение истинных ставок наценки при обмене.

Фиксированная цена

Это похоже на многоуровневое ценообразование, но без уровней. Вместо этого все транзакции стоят одного и того же процента и комиссии за транзакцию, независимо от оптовой стоимости.Все затраты смешиваются вместе, чтобы получить единую постоянную ставку и плату. Это приводит к очень высокой стоимости транзакции, особенно для дебетовых транзакций. Поскольку переработчики, использующие фиксированные цены, как правило, не взимают ежемесячную плату, такая модель ценообразования часто имеет смысл для предприятий с небольшими объемами.

Одна вещь, которую вы заметите при сравнении сторонних процессоров (в частности, поставщиков платежных услуг), - это то, что многие из них имеют аналогичные фиксированные схемы ценообразования. Например, Stripe, PayPal, Square и Shopify (во всяком случае, на самом базовом уровне подписки) взимают 2.9% + 0,30 доллара за онлайн-транзакцию. Ставки этих процессоров немного различаются для личных транзакций, но, как правило, разница невелика.

Чтобы получить полную информацию о ценовой политике ведущих сторонних процессоров, ознакомьтесь с нашими статьями по следующему адресу:

Мы составили сравнительную таблицу, используя несколько различных типов бизнес-моделей вместе с подключенными числами, что позволяет увидеть отдельные расходы:

Контрольный пример № 1 Контрольный пример № 2 Контрольный пример № 3
Ценовая структура: Подписка Развязка-Плюс Единая ставка (смешанная)
Включенные POS-терминалы и другие функции: Есть Есть
Оборотная комиссия: Есть Есть
Пример скорости обмена *: 1.51% + 0,10 долл. США 1,51% +% 0,10 НЕТ
Скорость обработки в розницу: обмен + 0,0% + 0,10 $ обмен + 0,2% + 0,08 $ 2,6% + 0,10 долл. США
Ежемесячная плата: $ 50 $ 15 $ 0
Комиссия за транзакции 100 x 50 долларов: 145 долларов.50 $ 118,50 $ 135
Выплаченная наценка: $ 60 $ 33 54,50 долл. США
Комиссия за транзакции 200 X $ 50: $ 241 $ 222 $ 280
Выплаченная наценка: $ 70 $ 51 $ 109
Комиссия за транзакции 200 x 100 долларов: $ 392 $ 393 $ 540
Выплаченная наценка: $ 70 $ 71 218 долларов.00
Комиссия за транзакции 200 x 200 долларов: $ 694 $ 735 $ 1 060
Выплаченная наценка: $ 70 $ 111 436 долл. США
* Пример обмена на основе розничных тарифов Visa для обычных карт, не связанных с продуктами питания. Бонусные карты имеют более высокую скорость обмена, а общая скорость обмена у продавцов будет отличаться, что повлияет на общие затраты на обработку.Хотя не каждый продавец может предсказать свои затраты на обмен, они могут использовать приблизительное количество транзакций и средний размер транзакции для расчета наценки. Определения наценки за обработку с фиксированной ставкой были сделаны с использованием той же предполагаемой скорости обмена. Компании, предлагающие фиксированные цены (например, сторонние процессоры), не всегда раскрывают, какая часть их затрат приходится на наценку, поэтому цифры являются приблизительными.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *