Платежные терминалы какая выгода владельцу: построение бизнеса в падающей нише, часть вторая — Личный опыт на vc.ru

на самом деле представляют собой обычные компьютеры, на которых установлено программное обеспечение, предназначенное для облегчения необходимых операций магазина в точках продаж.

Точка продажи (также обычно называемая точкой покупки) относится к тому месту, где в магазине происходят транзакции. В подавляющем большинстве торговых точек точки продажи находятся на специально отведенных стойках или в кассах.

Таким образом, основная цель, которую обслуживает торговый терминал, — это просто позволить покупателю оплачивать свои товары.В настоящее время это означает чтение кредитной или дебетовой карты, подтверждение авторизации покупки и запуск печати чека.

Однако обычно ожидается, что торговые терминалы способны на большее. Большинство магазинов рассчитывают, что их терминалы будут играть важную роль в управлении своими запасами.

Например, флорист может зависеть от своего кассового терминала, чтобы сообщить ему, находится ли договоренность на месте, отправлена ​​на доставку или уже доставлена.В прошлом для подтверждения местоположения устройства потребовалось бы ручное управление, которое могло даже включать вызов водителя для проверки его статуса.

Кассовые терминалы вводят такую ​​информацию в систему, которая делает ее доступной всего за несколько кликов.

Как работают POS-терминалы

Магазин может иметь один или несколько POS-терминалов, в зависимости от их потребностей. Каждый из этих терминалов состоит из считывателя кредитных карт, чекового принтера и обычно какого-либо денежного ящика.Все терминалы подключены к одному серверу, который обеспечивает центральную базу данных для сбора информации обо всех транзакциях, происходящих в одном магазине.

Многие владельцы магазинов также подключат сканер штрих-кода. Существует почти бесконечный набор оборудования, которое может быть добавлено к торговому терминалу, чтобы удовлетворить уникальные потребности магазина.

После того, как система POS настроена — то есть она была активирована и «загружена» UPC или другими кодами для инвентаризации магазина, кассиру просто нужно сканировать товар, чтобы его данные были записаны на главный сервер.

Затем терминал отправляет цену на дисплей системы. Он будет продолжать добавлять к общей сумме по мере сканирования новых элементов.

В то же время он отправляет на сервер другие важные точки данных. Помимо обновления внутреннего инвентаря магазина, он также записывает, какой номер сотрудника звонит по этим продажам.

Это чрезвычайно важная информация для владельца магазина. Если предметы пропадут в течение определенной смены, они захотят узнать, кто работал с реестром, поскольку они могут быть одной из виновных.Точно так же, если одна и та же ошибка повторяется, знание того, кто несет ответственность, предоставит необходимую возможность для обучения.

3 преимущества POS-терминалов

В настоящее время на рынке представлены десятки различных POS-терминалов, поэтому точных преимуществ , которыми вы пользуетесь, будут зависеть от выбранной вами модели.

Тем не менее, причина, по которой эти устройства полностью захватили розничную торговлю, заключается в том, что даже самые базовые версии предлагают преимущества, без которых магазин не может себе позволить.

Вот три наиболее распространенных примера.

1. Подробные отчеты о том, что происходило в течение дня

Как мы уже говорили, кассовые терминалы могут сообщать о каждой транзакции, которая происходит. Опять же, это чрезвычайно полезно, если один или несколько сотрудников не выполняют свою работу должным образом — намеренно или непреднамеренно.

Но это далеко не единственное преимущество.

В подробных отчетах такого рода также можно узнать, когда определенные товары станут наиболее популярными.Если вы, например, обувной магазин, то в этих отчетах вы узнаете, какие стили, цвета или даже размеры продаются больше всего, поэтому вы можете быть уверены, что у вас все не закончится.

Или, если вы управляете универсальным магазином с несколькими отделами, вы можете изменить место скопления сотрудников в зависимости от того, какие товары продаются лучше всего в разное время.

Раньше владельцам магазинов приходилось присутствовать часами в течение нескольких недель, прежде чем они могли почерпнуть такую ​​информацию. Во многих POS-системах они могут проверять эту информацию удаленно.

2. Лучшее отслеживание клиентов создает новые маркетинговые возможности

Target однажды попала в заголовки газет за то, что узнала о беременности подростка раньше своего отца.

Как?

Их передовая система интеллектуального анализа данных определила, что покупки, которые она делала, были связаны с беременной женщиной.

Чтобы внести ясность, большинство торговых терминалов не собираются предлагать своим операторам такой же уровень понимания.

Однако то, что они делают , предлагает важные данные о поведении клиентов.

Снова подумайте о флористе. Представьте, насколько полезно знать и именно , которые заказывали цветы в прошлый День святого Валентина, чтобы вы могли предложить им сделку, чтобы они снова это сделали.

Или рассмотрим магазины, в которых продаются детские товары. Зная, когда родитель купил комбинезон для 3-месячного ребенка, вы сможете определить, когда им понадобятся товары, когда их ребенку исполнится 6 месяцев или 1 год.

Некоторые POS-системы позволяют создавать группы клиентов — например, VIP-покупателей, клиентов всплывающих магазинов, друзей и родственников и т. Д. Эти нащупывания позволяют с легкостью запускать соответствующие маркетинговые кампании. Например, если вы знаете, кто ваши основные клиенты, вы можете отправить «секретное» предложение или приглашения на эксклюзивные мероприятия.

3. Вы действительно сэкономите деньги, пользуясь этими преимуществами

Понимание того, какие сотрудники выполняют свою работу должным образом и как ведут себя ваши клиенты, существенно увеличит вашу прибыль.

В то же время, кассовые терминалы будут иметь большое значение для экономии ваших денег. Итак, если вы смирились с тем, чтобы максимально использовать устаревшие PCCD (денежные ящики для ПК), вы должны знать, что эти машины на самом деле сокращают вашу прибыль.

Сумма тоже не является несущественной.

Согласно «Общая стоимость владения для кассовых терминалов и компьютерных кассовых аппаратов: сравнительный анализ розничных кассовых сред», система кассовых терминалов сэкономит вам в среднем 38% до 48% через денежный ящик ПК.

Для большинства владельцев магазинов этого достаточно, чтобы сделать переход как можно скорее.

Дополнительная литература

Если вам нужна дополнительная информация о том, как эффективно сравнивать различные решения для торговых точек, загрузите Vend’s POS Buyer’s Guide . Из этого ресурса вы узнаете 7 секретов, как найти надежную POS-систему и избежать дорогостоящих ошибок, которые делают большинство розничных продавцов при выборе новой торговой платформы.

В нем вы узнаете:

• Как составить бюджет для вашей POS-системы
• Как найти и ветеринаров
• Как получить максимальную отдачу от решения

3 Что необходимо учитывать перед покупкой POS-терминала

Как упоминалось выше, нет двух абсолютно одинаковых торговых терминалов. Хотя вышеупомянутые преимущества доступны на любом устройстве, у вас все равно будет ряд вариантов, которые следует учитывать при сравнении множества вариантов.

Вот краткое руководство, которое поможет вам принять наилучшее решение.

1. Облако и локальная среда

Если у вашего магазина нет уникальных потребностей, которые полностью исключают этот вариант, подумайте о том, чтобы начать с облачной системы.

Преимущества двоякие.

Во-первых, вы можете использовать простой планшет для своего реального терминала, что приведет к дополнительной экономии.

Во-вторых, облачные варианты обычно поставляются с бесплатной пробной версией. Вы можете загрузить его на свой планшет и протестировать, прежде чем вкладывать в него деньги. Это также означает, что вы можете протестировать несколько, прежде чем принять окончательное решение.

Это большое преимущество, если вы думаете, что у вашего магазина могут быть уникальные потребности, которые потребуют некоторых из этих дорогостоящих наворотов, но еще не уверены.

2. Договоры и условия

Жесткие долгосрочные контракты (большинство из которых требует предоплаты) могут поставить вас в затруднительное положение, если решение окажется не подходящим для вашего бизнеса. Не говоря уже о том, что сегодняшняя розничная среда требует, чтобы продавцы быстро приспосабливались к изменениям, а наличие надежного контракта может ограничить гибкость и рост

Выберите POS-терминал по подписке, который упрощает масштабирование (увеличение или уменьшение) в зависимости от ваших потребностей. Если вы обнаружите, что это не лучший вариант для вашего бизнеса, вы всегда можете переключиться с минимальными усилиями.

3. Стоимость

Как мы упоминали в нашей статье о 7 дорогостоящих ошибках при выборе торговой точки, можно выбрать экономичную POS-точку, но убедитесь, что вы не нарушаете важные функции в процессе.

В дешевой и некачественной POS-системе могут отсутствовать критически важные функции и функции, необходимые для ведения конкурентного розничного бизнеса. Выбор самого дешевого варианта может сэкономить вам немного денег, но время, которое вы тратите на поиск обходных путей и устранение недостатков системы, может в конечном итоге обойтись вам дороже.

Составьте список основных функций, которые вам нужны (или могут потребоваться), а затем изучите решения, которые соответствуют вашим обязательным требованиям. Таким образом, вы не пойдете на компромиссы, когда дело доходит до важных компонентов вашего POS-терминала.

Помните, что вам, возможно, придется потратить немного больше на первоклассную систему, поэтому установите реалистичный бюджет и рассматривайте свою POS-систему как вложение, которое поможет вашему бизнесу расти и оставаться конкурентоспособным.

Кстати о POS-затратах…

Стоимость POS-терминала

Конечно, нужно учитывать и стоимость POS-терминала.

Для обычной установки, включающей реальную регистрацию, вы можете рассчитывать заплатить около 1250 долларов за оборудование и программное обеспечение с дополнительными 1000 долларов каждый год за использование системы

Если вы используете планшеты, первоначальные вложения будут намного меньше, но вам все равно нужно будет посмотреть комиссию за:

• Настройка
• Индивидуальные транзакции
• Ежемесячная подписка
• Отмена

В некоторых системах будут взиматься эти сборы. Некоторые — нет. Обязательно проверьте, чтобы точно знать, каковы будут ваши расходы.

Дополнительная литература

Если вы хотите узнать больше о ценах на POS-терминалы и о том, как рассчитать свои затраты, мы составили подробную информацию о ключевых цифрах, связанных с ценами на POS-систему, а также о главных соображениях, которые следует учитывать при составлении бюджета для решения.

Учить больше

Добавление POS-терминала в ваш магазин

Как видите, хотя кассовый терминал определенно упростит ваш бизнес, вам нужно о многом подумать, прежде чем его выбрать.

Тем не менее, вы все равно должны быть очень взволнованы перспективами POS-системы. После того, как вы настроите и заработаете, вы можете рассчитывать на большее удобство, возможности и прибыль при одновременном снижении накладных расходов — это сложная комбинация!

О Франческе Никасио

Франческа Никасио (Francesca Nicasio) — эксперт по розничным продажам и стратег по содержанию. Она пишет о тенденциях, советах и ​​других интересных вещах, которые позволяют розничным продавцам увеличивать продажи, лучше обслуживать клиентов и в целом быть более привлекательными.Она также является автором Retail Survival of the Fittest, бесплатной электронной книги, которая поможет розничным торговцам подготовить свои магазины к будущему. Свяжитесь с ней в LinkedIn, Twitter или Google+.

Small Biz Guide и 5 лучших вариантов на 2021 год

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими отношениями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Независимо от того, ведете ли вы сервисный бизнес, который в основном взаимодействует с клиентами по телефону, розничный бизнес или ресторанный бизнес, который регулярно принимает заказы по телефону, или вы просто хотите предложить своим клиентам больше способов оплаты счетов, виртуальный терминал может быть смекалистый выбор.

Если вам интересно, как использовать виртуальный терминал для обработки кредитных карт — или вам нужна дополнительная информация, чтобы определить, подходит ли это вам вообще, — оставайтесь здесь. В этом посте мы рассмотрим, что связано с транзакциями виртуального терминала, и вооружим вас большим количеством информации, чтобы вы были готовы принять мудрое решение для своего бизнеса.

Подробнее о наших лучших предложениях

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Что такое виртуальный терминал?

Виртуальный терминал — это программное приложение (в наши дни обычно веб-интерфейс), которое позволяет вручную вводить данные кредитной карты через Интернет и отправлять транзакцию для обработки. Это решение позволяет принимать платежи по телефону или лично со своего компьютера — без кард-ридера.

На рисунке ниже показан пример защищенного виртуального терминала от Fattmerchant. Как видите, это довольно просто. Вы просто вводите детали и ждете обработки, чтобы завершить продажу.

Вы также можете заметить, что виртуальный терминал Fattmerchant включен в состав его платежной веб-платформы Omni. Традиционные виртуальные терминалы, как правило, были автономными услугами. Сегодня они все чаще включаются в интегрированную платежную платформу поставщика , объединяющую возможности обработки онлайн-платежей и личных платежей в единую облачную платформу.Интегрированная платежная платформа позволяет вам вести свой бизнес и принимать платежи с любого компьютера, смартфона или планшета.

Какие компании могут получить выгоду от приема платежей через виртуальный терминал? Вот несколько примеров:

• Доставка еды: Клиенты могут внести предоплату по телефону до доставки еды.
• Удаленная внештатная работа: Веб-дизайнеры, художники-графики, писатели и другие специалисты, работающие удаленно, могут оплачивать счета по телефону.
• Местные специалисты (например, врачи, поверенные, бухгалтеры): Принимайте оплату по телефону, чтобы забронировать клиентов, рассчитаться по текущим счетам или обрабатывать через прилавок.
• Auto Mechanics: Ваши клиенты могут платить вам по телефону и забирать машину в нерабочее время, а вы также можете получить причитающуюся сумму в обычные рабочие часы.
• Другие службы доставки: Независимо от того, владеете ли вы местной аптекой, доставляете вино и спиртные напитки или что-то еще, прием заказов по телефону — отличный вариант для небольших предприятий, занимающихся доставкой.

Если к вам ничего не подходит, могут возникнуть ситуации, в которых виртуальный терминал пригодится. Некоторым продавцам нравится тот факт, что виртуальный терминал позволяет им отказаться от оборудования, чтобы компенсировать ограниченное пространство прилавка. Хотя мобильные приложения для обработки платежей также являются вариантом, некоторые люди живут и умирают из-за своих ноутбуков (так сказать), поэтому виртуальный терминал имеет наибольшее значение для их бизнес-нужд.

И любой другой продавец, который обычно обрабатывает данные с помощью прокрутки, погружения или касания, может время от времени принимать оплату по телефону.Если у вас уже есть обработчик кредитных карт, скорее всего, где-то на панели управления есть виртуальный терминал, с помощью которого вы можете вручную ввести данные кредитной карты через веб-форму. Square — одна из таких компаний. Вот пример экрана виртуального терминала Square. Как видите, это очень простая форма, требующая данных кредитной карты и позволяющая ввести примечание о продаже:

В то время как Square предлагает довольно простую настройку, которая автоматически устанавливается, когда вы регистрируетесь бесплатно, другие компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, особенно традиционные торговые счета, могут немного отличаться в своем подходе.Ниже мы рассмотрим различные функции, которые может предложить виртуальный терминал. Позже в статье мы поговорим о связанных с этим расходах и расскажем о нескольких процессинговых компаниях, которые предоставляют первоклассные виртуальные терминалы.

Как работает виртуальный терминал?

Проще всего представить виртуальный терминал не более чем «виртуальную» версию стандартного настольного терминала для кредитных карт. Экран интерфейса виртуального терминала позволяет вам вводить информацию о кредитной карте вашего клиента и подробности о покупке.Затем эта информация отправляется через Интернет в сеть обработки платежей вашего провайдера, где транзакция (надеюсь) одобряется и средства планируются к выплате. Эта функциональность по существу не отличается от того, как работает настольный терминал или приложение mPOS, за исключением того, что большинство настольных терминалов также могут передавать информацию по стационарному телефону. Фактически, приложение на вашем смартфоне или планшете для приема мобильных транзакций по сути является виртуальным терминалом. Однако он может включать некоторые дополнительные функции (например, возможность получать чаевые).

Виртуальные терминалы часто путают с платежными шлюзами, которые необходимы для электронной коммерции. Хотя оба продукта обладают одинаковой функциональностью, шлюзы включают множество дополнительных функций помимо обработки транзакции. Кроме того, шлюзы предназначены для того, чтобы позволить клиентам обрабатывать свои собственные продажи, тогда как виртуальные терминалы требуют ввода данных продавца для завершения транзакции. Сегодня виртуальные терминалы в основном используются компаниями, занимающимися доставкой по почте и по телефону (MOTO), у которых либо нет веб-сайтов, либо не принимаются онлайн-продажи.

Еще одним преимуществом виртуальных терминалов является то, что их можно настроить для приема транзакций с предъявлением карты с добавлением совместимого устройства чтения карт. До недавнего времени эти картридеры подключались к вашему компьютеру через USB и принимали только транзакции с магнитной полосой. Хотя компании по-прежнему продают такие считыватели, мы настоятельно рекомендуем избегать их и покупать считыватели, которые также могут принимать платежи EMV. Современные картридеры часто подключаются через Bluetooth, а не через USB. Хотя USB-соединение может быть более надежным, мы рекомендуем кард-ридеры с Bluetooth-соединением, чтобы избежать проблем с совместимостью оборудования в будущем.Считыватели карт, которые принимают методы оплаты на основе NFC (такие как Apple Pay и Google Pay), также стоят умеренных дополнительных затрат.

В связи с продолжающейся пандемией COVID-19, ускоряющей популярность бесконтактных способов оплаты, все больше клиентов обнаруживают, что удобно совершать покупки только с помощью телефона или умных часов. И вы, и ваши клиенты по достоинству оцените возможность оформления продажи без необходимости использовать физическую кредитную карту клиента. Если ваш бизнес пострадал от пандемии, обязательно ознакомьтесь с нашим Руководством по платежам, связанным с коронавирусом : все, что вам нужно знать о переходе на онлайн-платежи и телефонные платежи , для получения более подробной информации о переходе на онлайн-платежи и телефонные платежи.

В то время как виртуальные терминалы предлагают удобный способ принимать транзакции без предъявления карты, — это ловушка. Если ни покупатель, ни его платежная карта физически не присутствуют при транзакции, изначально существует более высокий риск мошенничества. Чтобы избежать такой возможности, обработчики взимают значительно более высокую плату за обработку транзакций без предъявления карты.

Виртуальный терминал

со счетом продавца

Большинство традиционных поставщиков торговых услуг создадут вам торговый счет, который позволит вам принимать дебетовые и кредитные карты и получать средства от этих транзакций.Ваш торговый счет имеет уникальный идентификатор продавца , номер , который идентифицирует ваш бизнес в сетях обработки платежей. Почти все поставщики на рынке сегодня включают виртуальный терминал с вашей учетной записью продавца. Во многих случаях это бесплатно как стандартная функция вашей учетной записи, независимо от того, используете вы ее когда-либо или нет. Другие провайдеры предлагают виртуальные терминалы только как дополнительную функцию, которая требует дополнительной оплаты. Даже если ваш виртуальный терминал бесплатный, вам часто придется доплачивать, чтобы купить устройство для чтения карт, если вы хотите принимать транзакции с предъявлением карты.

В отличие от платежных шлюзов, использование виртуального терминала обычно не требует дополнительной платы за транзакцию. Однако, как мы отмечали выше, комиссия за обмен при транзакциях без предъявления карты выше. Обычно мы рекомендуем торговые счета с полным спектром услуг для предприятий, которые обрабатывают около 5000 долларов в месяц и более. (Обратите внимание, что точка, при которой торговый счет с полным спектром услуг становится более рентабельным, может варьироваться от 1500 до 10000 долларов в месяц, в зависимости от бизнеса. )

Виртуальные терминалы без торгового счета

Не каждому бизнесу нужен (или он может себе позволить) традиционный торговый счет с полным спектром услуг. Сезонным компаниям и предприятиям с небольшим объемом обычно лучше зарегистрироваться у поставщика платежных услуг (PSP), такого как Square или PayPal. Эти поставщики объединяют своих пользователей в одну учетную запись продавца, поэтому вы не получите уникальный идентификационный номер продавца для своей компании. Это может показаться банальным, но может повлиять на стабильность вашего аккаунта и повысить вашу уязвимость к замораживанию, приостановке и прекращению действия аккаунта.В то же время PSP предлагают гибкие условия контракта, отсутствие ежемесячной платы и предсказуемые фиксированные цены — все это может сэкономить малому бизнесу много денег и избавить от головной боли.

Хотя PSP, как правило, предлагают базовую функциональность для своих учетных записей, чтобы снизить затраты, вы все равно можете получить через них виртуальный терминал. Фактически, мобильное приложение Square для обработки данных — это, по сути, виртуальный терминал, но с несколькими добавленными дополнительными функциями.

Те же предостережения в отношении виртуальных терминалов, которые применяются к учетным записям продавца с полным спектром услуг, также применимы к PSP.Вы по-прежнему будете платить более высокий обменный курс за транзакции без предъявления карты, и вам все равно нужно будет приобрести устройство для чтения карт, чтобы принимать транзакции с предъявлением карты. Однако вы не будете получать ошеломляющие выплаты ежемесячно и не будете привязаны к долгосрочному контракту.

По иронии судьбы виртуальные терминалы, предлагаемые PSP, часто имеют более широкий набор функций, чем те, которые вы получите у более традиционных поставщиков торговых счетов. Однако за эти дополнительные функции иногда приходится платить.Например, PayPal — отличный выбор для предприятий, занимающихся только электронной коммерцией, — взимает 30 долларов в месяц за свой виртуальный терминал.

Зачем использовать виртуальный терминал для обработки кредитных карт?

Виртуальные терминалы так же безопасны, как и физические терминалы или платежные шлюзы, они используют те же методы токенизации и шифрования для защиты данных карт ваших клиентов от хакеров в процессе утверждения транзакции. Они также соответствуют тем же требованиям соответствия PCI, что и другие устройства и программное обеспечение для обработки платежей.Дополнительные меры безопасности, такие как проверка адреса (AVS) и использование номеров CVV, также доступны и должны использоваться всякий раз, когда это необходимо.

Несмотря на эти встроенные меры безопасности, вы все равно должны осознавать риски, связанные с любой ручной передачей данных. Главное, о чем вам нужно быть осторожным, как продавцу, — это то, что вы или ваши сотрудники должны никогда не записывать номер кредитной карты на листе бумаги и не хранить его каким-либо образом. Хранение информации о кредитной карте с помощью программного обеспечения, не соответствующего стандарту PCI (или написанного на клочке бумаги), представляет собой значительный риск для вашего бизнеса.

В настоящее время мошенники нацелены на хранилища кредитных карт небольших компаний, просто ища уязвимости. Лучший способ избежать ответственности за мошенничество с кредитными картами — всегда вводить информацию о кредитной карте непосредственно в платежную форму и никогда не копировать числа где-либо еще. Конечно, даже при хорошей безопасности иногда случаются взломы. Однако, если у вашей компании есть виртуальный терминал, совместимый с PCI, ответственность в случае нарушения снимается с вас.

Другой тип риска, о котором должен знать каждый продавец, независимо от того, как вы его обрабатываете, — это возвратные платежи.Если ваши клиенты не помнят о покупке, передумали или недовольны, они могут запросить возврат средств, называемый возвратным платежом . Эта ситуация может стоить продавцу цены продажи и дополнительных сборов. Поскольку продавец не фиксирует электронные данные на чипе или полосе, транзакция без предъявления карты также имеет повышенный риск «дружественного мошенничества». Дружественное мошенничество — это когда клиент, вероятно, знает, что он купил у вас, но он напрямую звонит в компанию, обслуживающую кредитную карту, чтобы отклонить покупку.Как продавец, вы можете уменьшить количество возвратных платежей за счет открытого общения, принятия последующих мер и оперативного реагирования на любые жалобы или проблемы со службой поддержки клиентов. Дополнительные полезные советы по защите себя от ужасных возвратных платежей см. В Руководство для владельцев малого бизнеса по предотвращению возвратных платежей (и 12 советов по борьбе с возвратными платежами) .

5 лучших решений виртуальных терминалов для малого бизнеса

Лучшие поставщики виртуальных терминалов обычно также являются лучшими поставщиками торговых услуг для вашего бизнеса.Хотя виртуальные терминалы часто являются проприетарными, они не сильно различаются по функциям или возможностям от одного поставщика к другому. Вместо этого вам следует сосредоточить свой поиск на компаниях, которые предлагают гибкие контракты, справедливые цены и отличную поддержку клиентов.

1. Квадрат

Несмотря на то, что Square больше всего известна своей недорогой системой мобильных платежей, теперь она предлагает полный набор продуктов и услуг для приема любых транзакций. Среди этих услуг — Square Virtual Terminal, что и подразумевает название: веб-«виртуальный» терминал для приема транзакций по кредитным картам на персональном компьютере.Что ж, — это примерно персональных компьютеров — на момент написания этой статьи выполнение транзакций по предъявлению карты с помощью устройства для чтения карт было доступно только для Mac и Chromebook, и вам придется использовать Chrome или Safari в качестве браузера. Учитывая доминирующую долю рынка компьютеров под управлением Windows, мы ожидаем, что в будущем доступность этих устройств расширится.

Цена на виртуальный терминал Square не может быть проще. Вы заплатите 3,5% + 0,15 доллара США за транзакцию , чтобы ввести продажу вручную, или 2. 6% + 0,10 доллара США за транзакцию для считывания или опускания физической карты. Как и в случае с большинством других услуг Square, здесь нет дополнительных ежемесячных сборов или долгосрочных контрактов.

Хотя не требуется кард-ридер для использования Square Virtual Terminal, более низкая скорость обработки транзакций с предъявлением карты является достаточной причиной, чтобы инвестировать в него, если вы планируете принимать личные платежи. Square на своем веб-сайте не слишком подробно описывает совместимое оборудование, но, скорее всего, вы захотите использовать Square Reader for Contactless and Chip за 49 долларов, который подключается через Bluetooth и принимает способы оплаты как EMV, так и NFC.

Виртуальный терминал

Square — отличный выбор для малых предприятий, которые обрабатывают всего несколько тысяч долларов в месяц по кредитным / дебетовым картам. При более высоких объемах обработки фиксированная ставка компании может нанести вам вред, и вам будет лучше получить торговый счет с полным спектром услуг. Как и в случае с любым другим поставщиком платежных услуг (PSP), задержка, замораживание и прекращение действия учетной записи также более часты. Вы должны принять во внимание этот риск при регистрации.

Плюсы

• Счета с оплатой по факту
• Без абонентской платы
• Прогнозируемая фиксированная ставка

Минусы

• Проблемы со стабильностью аккаунта
• Платежи с предъявлением карты недоступны на ПК с Windows

Начало работы с Square

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2.Fattmerchant

Fattmerchant из Орландо — один из немногих поставщиков торговых счетов на рынке, предлагающих членские цены, что позволяет крупным компаниям сэкономить много денег на затратах на обработку. При использовании этого типа ценообразования вы платите единую ежемесячную «абонентскую» плату, которая покрывает все расходы, связанные с обслуживанием вашей учетной записи. Взамен вы будете платить только стандартные комиссии за обмен плюс небольшую (и четко указываемую) фиксированную комиссию за транзакцию. В отличие от большинства других провайдеров, здесь нет наценки в размере процентов, что может стать очень дорогим для продажи крупных билетов.

Fattmerchant предлагает виртуальный терминал как встроенную функцию своей интегрированной платежной платформы Omni . Omni объединяет платежный шлюз, инструменты аналитики и отчетности, а также другие вспомогательные функции в единую облачную систему, которая позволяет вам вести свой бизнес с любого устройства с помощью веб-браузера. Функция виртуального терминала в Omni включает поддержку электронных счетов, периодического выставления счетов, интеграцию QuickBooks, базу данных информации о клиентах и ​​многие другие функции.Естественно, вы также можете принимать личные транзакции с помощью совместимого кардридера.

Этот тип ценообразования в сочетании с огромным количеством функций, доступных через платформу Omni, делает Fattmerchant очень привлекательным для большинства предприятий. Однако мы предупреждаем вас, что цены компании сэкономят вам деньги только в том случае, если у вас уже есть довольно высокий ежемесячный объем обработки. Цена подписки начинается с 99 долларов в месяц, что будет слишком дорого для продавцов с небольшими объемами. Кроме того, в настоящее время Fattmerchant обслуживает только предприятия в США.

Плюсы

• Прозрачная стоимость членства
• Без процентной наценки для транзакций
• Помесячный расчет без долгосрочных контрактов
• Без платы за досрочное расторжение

Минусы

• Только продавцы в США
• Не подходит для малых предприятий

Начало работы с Fattmerchant

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3.Платежное отделение

Близкий конкурент Fattmerchant, Payment Depot также предлагает членские цены, которые могут сэкономить вашему бизнесу сотни долларов в месяц на затратах на обработку. Основное различие между двумя компаниями заключается в том, что Payment Depot предоставляет гораздо более доступную подписку на бюджетный уровень (49 долларов в месяц), но не имеет интегрированной платежной платформы, аналогичной Omni. Однако это не является серьезной проблемой, поскольку компания сотрудничает с несколькими сторонними поставщиками, чтобы предоставить вам все те же услуги и функции за одну ежемесячную плату.

Среди этих функций — бесплатный доступ к виртуальному терминалу VPOS (Virtual POS), предоставляемому Authorize.Net. VPOS позволяет вручную вводить транзакции или принимать продажи лично через кардридер BBPOS Chipper 2x. Этот считыватель стоит 99 долларов и может принимать методы оплаты на основе магнитной полосы, EMV или NFC. Подключение к компьютеру осуществляется через Bluetooth или USB-кабель. К сожалению, в настоящее время он совместим только с компьютерами с Windows.

Payment Depot также предлагает помесячный биллинг без долгосрочных контрактов и платы за досрочное расторжение. Если расценки компании вас не устраивают, закрыть аккаунт и сменить провайдера довольно просто. Вы также можете сэкономить деньги, выплачивая членские взносы ежегодно. План подписки Payment Depot стоимостью 49 долларов США, который стоит примерно половину наименее дорогого плана Fattmerchant, также делает его более доступным для предприятий, у которых нет большого ежемесячного объема обработки. В то же время это все еще может быть слишком дорогим для очень малых объемов или сезонных предприятий.

Плюсы

• Бесплатный виртуальный терминал
• Прозрачная стоимость членства
• Помесячный расчет без долгосрочных контрактов
• Превосходное обслуживание клиентов и техническая поддержка

Минусы

• Неэффективно для мелкосерийного бизнеса
• Недоступно для предприятий с высоким риском или международных продавцов

Начало работы с платежным депо

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4. CDGcommerce

Компания CDGcommerce, расположенная в Чесапике, штат Вирджиния, является одним из немногих провайдеров, которые, как мы обнаружили, предлагают торговый аккаунт с полным спектром услуг по цене, доступной даже малому бизнесу. Компания предлагает различные варианты ценообразования, позволяя вам выбирать между тарифными планами с фиксированной ставкой, обменом плюс или членством.

Независимо от того, какой тарифный план вы выберете, у вас будет доступ к виртуальному терминалу без дополнительной оплаты. Поддержка виртуального терминала осуществляется через авторизацию.Терминал VPOS Net или собственный шлюз Quantum Gateway. Вы также можете интегрировать свою учетную запись с множеством других сторонних шлюзов, если захотите. Ставки на транзакции без предъявления карты, обрабатываемые через виртуальный терминал, начинаются с 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию в соответствии с фиксированным тарифным планом; более низкие ставки доступны либо с тарифным планом interchange-plus, либо с тарифным планом членства. Мы рекомендуем вам просмотреть все варианты ценообразования, чтобы выбрать наиболее экономичный план для вашего бизнеса.

CDGcommerce существует с 1998 года и неизменно является одним из наших лучших поставщиков. В дополнение к гибким условиям контракта и доступным тарифным планам, компания имеет отличную репутацию в области предложения высококачественного обслуживания и поддержки клиентов.

Плюсы

• Бесплатный виртуальный терминал
• Предлагает фиксированную ставку, обменную ставку плюс или членские цены
• Ежемесячное выставление счетов без платы за досрочное прекращение
• Превосходное обслуживание и поддержка клиентов

Минусы

• Доступно только для продавцов из США

Начало работы с CDGcommerce

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5.Durango Merchant Services

Хотя все поставщики, о которых мы говорили выше, являются отличным выбором для продавцов с низким уровнем риска, труднее найти компанию, которая примет вас, если вы являетесь продавцом с высоким уровнем риска. Durango Merchant Services — одна из лучших компаний, специализирующихся на обслуживании сообщества повышенного риска. Компания работает с различными эквайерами и обработчиками, чтобы получить одобрение на открытие учетной записи, но предлагает свои собственные услуги для продавцов и поддержку клиентов.

Одной из таких услуг является шлюз Durango Pay , проприетарный платежный шлюз компании. Durango Pay включает виртуальный терминал в качестве одной из функций, позволяющий принимать заказы и платежи по телефону, даже если у вас нет веб-сайта. Вы получите доступ к различным функциям, включая поддержку периодического выставления счетов и базу данных с информацией о клиентах. Как провайдер с высоким уровнем риска, Durango также включает в себя надежный набор функций безопасности, включая службы защиты от мошенничества, которые могут помечать (или даже блокировать) подозрительные транзакции.

Единственным недостатком работы с Durango или любым другим поставщиком с высоким уровнем риска является то, что его сложные отношения с многочисленными серверными процессорами делают невозможным раскрытие какой-либо информации о ценах на его веб-сайте. Вместо этого вам придется связаться с внутренним отделом продаж Durango и получить ценовое предложение, адаптированное к вашему бизнесу. Хотя вы можете рассчитывать на более высокие ставки, чем в сопоставимых компаниях с низким уровнем риска, цены компании являются справедливыми и не вызывают никаких жалоб со стороны продавцов.

Плюсы

• Специалисты группы риска
• Предлагает офшорные торговые счета некоторым международным торговцам
• Справедливая цена и отличные условия контрактов
• Специализированный менеджер по работе с клиентами

Минусы

• Ценообразование на сайте не раскрывается

Начало работы с Durango Merchant Services

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Ищете одну из этих услуг для виртуальных терминалов?

Как мы уже говорили, лучший способ

Как избежать переплаты в 2021 году

Возможно, вы — новый владелец бизнеса, который впервые задумывается о том, чтобы принимать платежи по кредитной карте. Или вы можете быть опытным в обработке кредитных карт, стремясь снизить текущие ставки. В любом случае, вам нужно более глубокое понимание всех тонкостей процесса обработки, чтобы недобросовестные продавцы не обманули вас.

Это статья для вас.

Но тебе нужно выделить время. Статья длинная, но если вы будете ее придерживаться, мы обещаем, что вы лучше поймете, как работает сложный мир обработки кредитных карт продавца. Вы также поймете, как защитить себя, когда начнете искать обработчика кредитной карты.

Мы предоставим вам некоторые средние ставки для продавцов кредитных карт, которые следует учитывать при поиске обработчиков кредитных карт, которые могут подойти для вашего бизнеса. Мы также объясним, почему эти средние ставки, вероятно, не работают из-за лабиринтных бизнес-моделей, которые используют эти процессоры. Мы поможем вам определить, какая бизнес-модель лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Эта статья содержит ссылки на другие статьи на нашем веб-сайте, так что, если вы хотите, вы можете глубже погрузиться в ответы на ваши конкретные вопросы. Если вы визуально обучаетесь, ознакомьтесь с нашей инфографической статьей о комиссиях за обработку кредитных карт.

Начнем.

Что такое комиссия продавца кредитной карты?

Когда вы принимаете кредитные карты в качестве оплаты, с вас всегда взимается комиссия за обработку. Это то, что мы обычно имеем в виду, когда говорим «комиссия продавца кредитной карты», хотя иногда ее называют «ставкой дисконтирования». Комиссия устанавливается поставщиком вашего торгового счета, хотя ряд различных организаций зарабатывают деньги на каждой транзакции, которую вы обрабатываете.Как правило, эта комиссия представляет собой сочетание трех факторов: комиссии за обмен, комиссию за оценку (или обслуживание) и наценку платежной системы. Мы немного разберемся, что каждый из этих факторов означает для вашего бизнеса.

В то время как ваша платежная система является стороной, которая устанавливает комиссию продавца, эмитент карты и сеть карт играют ведущую роль в определении комиссий, которые в конечном итоге взимаются с транзакций, которые вы обрабатываете.

Какова средняя комиссия за обработку кредитной карты для малого бизнеса?

Все мы знаем, что иметь в виду среднее число очень полезно при сравнении ставок дисконтирования.Однако не существует единого окончательного набора общепринятых статистических данных, показывающих средние затраты четырех основных сетей кредитных карт. Вот почему мы создали таблицу, в которой показаны оценки средних затрат четырех крупных карточных сетей из трех различных источников: Payment Depot, Fool.com и Square.

	Платежное депо	Fool.com	Квадрат
Виза:	от 1,43% до 2,4%	1.29% + 0,05 $ до 2,54% + 0,10 $	1,43% -2,4%
Mastercard:	от 1,55% до 2,6%	1,29% + 0,05 доллара США до 2,64% + 0,10 доллара США	1,55% -2,6%
Откройте для себя:	от 1,56% до 2,3%	1,53% + 0,05 USD до 2,53% + 0,10 USD	1,56% -2,3%
American Express:	от 2,5% до 3,5%	1,58% + 0,10 доллара США до 3,3% + 0,10 доллара США	2. 5% -3,5%

Кроме того, Payment Depot подсчитала, что в совокупности средние затраты на обработку кредитной карты составляют:

• От 1,5% до 2,9% для карт с считыванием / погружением
• 3,5% для транзакций с вводом данных

Имейте в виду, что эти цифры являются приблизительными. Фактические комиссии зависят от многих факторов, в том числе от типа транзакции, которую вы обрабатываете чаще всего (лично или через Интернет), от вашего конкретного типа бизнеса (средний риск илис высоким риском) и размером вашей средней транзакции. Как только вы поймете, как эти факторы могут повлиять на ваши ставки, у вас будет гораздо больше возможностей оценить уместность цитаты, чем просто сравнивая ее с простым «средним».

Все, что вам нужно знать о комиссиях за торговый счет

Индустрия кредитных карт несколько устарела и не имеет конкуренции. Таким образом, все вышестоящие стараются переложить свои затраты на потом, и, как правило, из-за отсутствия конкуренции им это сходит с рук. Лучший способ увидеть, куда добавляются эти восходящие затраты, — это понять, как работает транзакция по платежной карте. Таким образом, вы можете увидеть, где может взиматься плата за конкретную транзакцию.

Когда обработчик кредитной карты назначает вам цену, вы обычно видите процент и фиксированную комиссию. Начнем с , почему с вас выставляют такую ​​оплату.

Почему продавцы платят процентную ставку и фиксированную комиссию

Как только вы начнете принимать платежи по кредитной карте, первое, что вы можете заметить, это то, что с вас взимается несколько необычный способ: Стоимость обработки платежной карты составляет комбинированный процент плюс фиксированная плата .Для этого есть причина, и она связана с фиксированными затратами (например, на оборудование) поставщиков услуг верхнего уровня и финансовыми рисками.

Для обработки транзакции в современной индустрии кредитных карт используется множество компьютерных технологий, все они соединены в частную компьютерную сеть. У каждого игрока в отрасли есть расходы на содержание своей части этой сети, включая оплату оборудования, программного обеспечения и сетевого подключения. Поскольку эта стоимость обслуживания является постоянной, вышестоящие провайдеры передают ее вам в качестве фиксированной платы за доступ / использование.

Помимо компьютерной сети, каждый платеж по карте связан с финансовым аспектом. Кредитная карта на самом деле представляет собой мини-ссуду, которую банк предоставляет держателю кредитной карты , поэтому существует постоянный риск того, что банк не получит возврат. Даже транзакции по дебетовым картам связаны с небольшим финансовым риском в виде овердрафта на банковском счете. Легко понять, что банк съест больше убытков, если кто-то не выплатит ссуду за компьютер за 1500 долларов, чем за 15-долларовый бранч. Вот почему банки хотят больше денег, чтобы нести риск больших потерь.Для этого риск выражается в процентах от общей суммы покупки.

Таким образом, за каждую транзакцию по платежной карте продавец платит:

Плата за обработку = плата за финансовый риск + фиксированные затраты на бизнес (например, компьютерную сеть)

Формула имеет смысл, поскольку в ней учитываются как постоянные, так и переменные затраты, связанные с использованием платежной карты. (Обратите внимание, что есть некоторые бизнес-модели обработки платежей, которые основаны только на процентах.Процентная ставка, как правило, ближе к верхнему пределу нормы, а расходы, связанные с технологиями, обычно объединяются в процентные расходы.)

Затем давайте посмотрим, кто и что взимает.

Знайте стороны, участвующие в обработке платежей

Чтобы понять комиссию за обработку данных, взимаемую торговыми предприятиями, вам также необходимо знать об участниках отрасли. Давайте обсудим финансовых «посредников» между покупателем и продавцом. В их числе:

• Ассоциации кредитных карт: Это компании, которые создают кредитные карты, такие как Visa, Mastercard и American Express.Часто называемые сетями кредитных карт , они устанавливают все правила, определяют справедливую скорость обработки данных для каждой отрасли, поддерживают безопасность и шифрование оборудования и программного обеспечения, как и когда размещать рекламу для потребителей и т. Д.
• Банки-эмитенты кредитных карт: Это финансовые учреждения, такие как Chase, Citi и Wells Fargo, которые выдают кредитные карты потребителям. Некоторые карточные ассоциации, такие как Discover и American Express, также берут на себя роль банка-эмитента, разрабатывая и выпуская свои собственные карты.Банки-эмитенты — это те, которые оценивают кредитоспособность потребителя, прежде чем принять решение о выпуске карты для потребителя. Подробнее читайте в нашей статье о банках-эмитентах.
• Эквайеры кредитных карт: Они также известны как банки-эквайеры, хотя не все они должны быть банками в традиционном смысле; они могут быть финансовыми учреждениями с характеристиками банка. Они открывают продавца с торговым счетом, специализированным банковским счетом, используемым исключительно для приема платежей по картам от банков-эмитентов.Часто набор предварительно утвержденных организаций, таких как обработчик кредитных карт, также может получать средства из учетной записи. Эквайеры действуют как посредники, связываясь с банками-эмитентами, ассоциациями кредитных карт и обработчиками кредитных карт и получая от них деньги. Если вы хотите узнать больше, у нас есть подробная статья об эквайерах.
• Обработчики кредитных карт: Это универсальные компании, с которыми продавец работает, чтобы настроить процессинг платежных карт. Вы можете работать с ними напрямую или с одним из их торговых посредников.Процессоры настраивают обработку платежей за вас, помогая вам получить торговый счет и убедившись, что у вас есть необходимое оборудование и программное обеспечение для приема платежных карт. Иногда эквайер и переработчик являются одной и той же компанией, но продавец имеет дело только с процессорной частью бизнеса (что означает, что вы не сможете договориться о снижении оптовых расходов эквайерной стороны). Обработчики часто заключают контракты с другими поставщиками услуг и объединяют эти услуги в один счет. Например, если вы настроили процессор (обычно за дополнительную плату), вы можете получить платежный шлюз для приема онлайн-платежей, электронное хранилище для хранения информации о платежной карте вашего клиента, чтобы постоянные клиенты могли быстрее оформлять заказ, аппаратное обеспечение и программное обеспечение, позволяющее принимать платежные карты с помощью мобильных устройств, а также аналогичные услуги с добавленной стоимостью.
• Платежные шлюзы: Это специальные порталы, которые направляют транзакции эквайеру, обычно в случае корзины покупок в Интернете. Процессоры обычно включают в себя какой-то шлюз, поэтому вам, возможно, не придется искать его отдельно для вашего бизнеса.

Теперь, когда мы познакомились со всеми основными организациями, участвующими в транзакциях с платежными картами, давайте посмотрим, что происходит, когда транзакция происходит.

Follow The Money: поток платежных операций по кредитной карте

Процесс транзакции начинается с того, что клиент использует кредитную или дебетовую карту, лично или через Интернет.

• Авторизация: После того, как информация о карте считывается в автомат для кредитных карт или вручную вводится в шлюз, она отправляется через Интернет на ваш процессор для следующего шага. Ваш процессор действует как гаишник и отправляет информацию о карте в соответствующую сеть карт (например, Visa, Mastercard, Discover и т. Д.) С запросом для обработки. Затем сеть карт пересылает запрос на обработку банку-эмитенту карты, и банк проверяет, достаточно ли у держателя карты кредита для покрытия покупки.Если имеется достаточно кредитов и карта зарегистрирована как действительная, покупка утверждается, и сообщение об одобрении отправляется обратно продавцу. Все это делается в электронном виде за считанные секунды.
• Отправка: Операция между продавцом и потребителем происходит (т. Е. Происходит обмен товарами или услугами), и продавец отправляет авторизованную транзакцию для оплаты. Подача может происходить немедленно или задерживаться в пакете где-то в процессе, а затем отправляться в конце дня или после выходных.Отправка сначала отправляется процессору, который, как и раньше, перенаправляет запрос в соответствующую сеть карт. Затем сеть отправляет заявку в банк-эмитент. Банк-эмитент выплачивает указанную сумму.
• Расчет: Выплата из банка-эмитента осуществляется стандартными методами межбанковских денежных переводов, пока деньги не поступят на торговый счет. Карточная сеть, процессор и банк (-ы) берут на себя часть комиссии за транзакцию. На этом этапе продавец может снять деньги со счета.Если ваш процессор является сторонним процессором (также известным как поставщик платежных услуг), этот шаг немного отличается, но в конце концов продавец получает деньги.
• Споры: Иногда списание средств с платежной карты отменяется через несколько дней или месяцев после процесса, описанного выше. Может случиться так, что товар был дефектным или платеж с карты был списан с использованием мошенничества / без разрешения. В любом случае владелец карты требует снятия списания. Продавец может либо согласиться на возмещение, либо вступить в процесс спора, чтобы доказать, что платеж не был мошенническим.Для разрешения спора между банками должны быть выделены дополнительные ресурсы, поэтому могут возникнуть дополнительные расходы.

Обратите внимание, что описанный выше процесс транзакции не совсем описывает платежи по PIN-коду / подписи / «истинной» дебетовой карте. После того, как ваш компьютер или шлюз принимает информацию о дебетовой карте с PIN-кодом клиента и передает данные вашему процессору, процессор направляет информацию через сеть дебетовых карт в банк-эмитент, пропуская сопоставления карт .На этом этапе банк-эмитент и банк-эквайер обмениваются данными, а затем переводят деньги напрямую между ними, как только подтверждается, что у клиента есть средства для покрытия покупки.

Из-за того, что используется несколько иной путь с упрощенной компьютерной сетью, и из-за определенных правительственных постановлений США (если вы находитесь в США), дебетовые платежи по PIN-коду обычно обходятся дешевле, чем обычные транзакции по кредитной карте. Вы можете использовать дебетовый PIN-код только в том случае, если у вас есть правильный тип машины (и торговый счет), но хлопоты могут того стоить, если ваши клиенты предпочитают платить дебетовыми картами, а не кредитными картами.

Вывод из вышеупомянутого процесса заключается в том, что каждая сторона, которая касается транзакции с платежной картой, будет взимать с вас комиссию: ассоциации карт, банк-эмитент, банк-эквайер и ваш процессор. Вам могут даже предъявить обвинения стороны, о которых вы даже не подозревали! Например, компьютерные сети (а также безопасность и шифрование, которые работают в этих сетях), как правило, управляются третьими сторонами, заключившими контракт с банками, ассоциациями карт или вашим процессором. Эта стоимость добавляется к полной стоимости обработки в виде установленной платы (например, платы за соответствие требованиям PCI).Если постоянный покупатель заказал товар через Интернет, и вы сохранили предыдущую платежную информацию по карте, с вас может взиматься дополнительная плата за транзакцию (или за месяц / квартал / год) за безопасное хранение информации этого клиента в соответствии с требованиями PCI.

Как видите, все эти сборы складываются, поэтому возникает вопрос: как их снизить?

Как Interchange влияет на все комиссии за обработку вашей кредитной карты

Мы рассмотрели типичный поток транзакции с платежной картой, чтобы продемонстрировать, что каждый раз, когда организация касается этой транзакции, вероятно, будет взиматься комиссия (что означает, что организация может взимать с вас дважды, потому что она дважды коснулась транзакции). Теперь давайте подробнее рассмотрим эти сборы и обсудим, какие из них вы можете что-то сделать, а какие нет.

Оптовые сборы VS сборы за наценку

Термины оптовая торговля и наценка часто используются в обрабатывающей промышленности. Иногда бывает сложно определить, какие сборы относятся к какой категории. Однако по сути это различие нетрудно уловить. Два основных соображения: 1) какая из сторон , о которых мы говорили, в конечном итоге собирает плату, и 2) насколько фиксированы затраты в отрасли.Вот все, что вам действительно нужно знать:

Оптовые комиссии

Наценки

• Перейдите к процессору платежных карт , а также к любому другому дополнительному оборудованию или поставщикам программного обеспечения (например, поставщику платежных шлюзов)
• разные количества от процессора к процессору
• Оборотная

Как продавец, вам «повезло», и вы в конечном итоге должны покрыть все этих затрат. Между тем, обработчик вашей кредитной карты находится в самом центре процесса сбора и распределения комиссионных. Они выбирают, как оплачивать необходимые оптовые расходы для работы вашей учетной записи, а также добавляют наценки для покрытия своих расходов, платят другим сторонним поставщикам услуг, связанным с вашей учетной записью, и получают прибыль.

С правильным процессором плата за наценку должна быть скромной. С неправильным процессором вы действительно можете попасть в шланг. Что еще хуже, некоторые переработчики максимально затрудняют определение размера наценки, которую вы платите, используя неясные термины и модели ценообразования, которые поставят в тупик даже самого опытного владельца бизнеса.На данный момент просто помните, что плата за наценку зависит от процессора; это то, что вы должны сравнивать при подготовке к открытию нового торгового счета. Между тем, не пытайтесь искать более низкие оптовые сборы или ставки у различных процессоров кредитных карт. Эти ставки остаются неизменными во всей отрасли и не подлежат обсуждению.

Есть еще кое-что, что вам следует знать об оптовых расходах: они варьируются от отрасли к отрасли и от ассоциации карт к ассоциации карт.Они также, как правило, различаются по способу использования карты — будь то покупка лично или покупка в Интернете. Причина различия связана с риском.

Некоторые отрасли, такие как игорный бизнес, просто более подвержены случаям импульсивных покупок / возвратных платежей / мошенничества, чем, скажем, рестораны быстрого питания. Также проще использовать украденную карту для покупки онлайн (также известна как транзакция без предъявления карты или с вводом ), чем окунуть карту лично (a.k.a. транзакция с предъявлением карты ( транзакция). Все участники цепочки транзакций хотят, чтобы им платили больше за более высокий риск, поэтому ваши расходы будут меняться в зависимости от вашей отрасли и того, как обычно платят ваши клиенты. По сути, если вы сравните цены в вашем зоомагазине (низкий риск) с ценами в магазине CBD вашего друга (высокий риск) — даже если вы используете тот же процессор, взимая ту же наценку, — вы обнаружите, что ваш приятель платит более высокую ставку.

(Стоимость обработки также зависит от типа карты — кредитной, дебетовой, бонусной, корпоративной, — но это больше связано с поддержанием нормы прибыли за счет передачи вам затрат, а не с риском.)

Взгляните на эту таблицу, в которой показаны некоторые образцы моделей ценообразования и можно ли легко вывести оптовые сборы и наценки из указанных ставок:

Пример заявленных ставок обработки платежей

Это подводит нас к концепции межбанковских сборов . Ранее мы коснулись и определили этот термин, но давайте подробнее остановимся на этой плате.

Где вступает в игру развязка?

Мы продемонстрировали, что существует множество сторон и мест в процессе, которые могут взимать комиссию.Однако большинство обсуждений ценообразования основывается на одной конкретной категории затрат: обмене. В основном это связано с тем, что эта оптовая плата составляет большую часть стоимости обработки карт . Плата за объединение карт, также известная как оценка — другая основная оптовая стоимость — также составляет нетривиальную часть, но она значительно меньше, чем часть обмена.

Плата за обмен является строго оптовой. Он использует формулу плата за финансовый риск + постоянные коммерческие расходы .Поскольку формула относится к риску, комиссия за обмен может быть разной в зависимости от вашей отрасли. Отрасли с низким уровнем риска получают более низкую комиссию за обмен, в то время как отрасли с высоким уровнем риска получают более высокую комиссию за обмен.

Чтобы еще больше усложнить ситуацию, комиссия за обмен устанавливается ассоциациями карт, и каждая ассоциация карт может присвоить другой номер риска даже для одной отрасли. Другими словами, обменный курс, скажем, для обувного магазина может быть другим, если покупатель использует карту Visa вместо карты Mastercard, если Visa и Mastercard просто по-разному решили, какой риск они хотят нести для обувной промышленности.Так как ниже мы обсуждаем комиссию за обмен, помните, что это число может отличаться в зависимости от вашей отрасли и карты, которую ваш клиент решит использовать для совершения покупки.

(Эта отраслевая оценка риска называется кодом категории продавца или MCC. Компаниям, использующим торговые счета, назначается MCC из списка ранее существовавших кодов, предоставленных ассоциациями карт, чтобы в целом идентифицировать тип продукта или услуги. деловые предложения.)

Несмотря на участие ассоциации карт, комиссия за обмен в конечном итоге взимается банком-эмитентом карты.В таблице ниже приведены всего несколько примеров, но существуют сотни классификаций обмена для разных брендов карт. Посетите веб-сайты Visa и Mastercard для получения полных списков, но обратите внимание, что Discover и American Express не публикуют информацию о своих комиссиях за обмен. Плата за обмен пересматривается и корректируется по мере необходимости дважды в год ассоциациями карт, в апреле и октябре — так что да, ваши ставки обмена могут со временем меняться.

Примеры общих обменных курсов

В связи с тем, что межбанковские сборы играют центральную роль в обрабатывающей промышленности, модели ценообразования, используемые обработчиками карт, в основном основаны на том, как обрабатываются межбанковские сборы .Прежде чем идти дальше, найдите момент, чтобы сравнить эти ставки обмена дебетовыми платежами крупных банков в таблице выше со ставкой 2,9% + 0,30 доллара США или даже 2,75%, взимаемой некоторыми обработчиками с фиксированной ставкой. Вы начинаете видеть подводные камни модели ценообразования, которая объединяет несколько (или все) типы карт и транзакций вместе, а затем устанавливает одну общую ставку, чтобы покрыть их все. У каждой модели ценообразования для разных типов бизнеса есть свои плюсы и минусы. Просто помните о большом разнообразии базовых затрат, связанных с различными типами карт и транзакций.

Теперь давайте подробно рассмотрим четыре основные модели ценообразования.

Понимание и определение моделей ценообразования для обработки платежей

Когда дело доходит до продажи торговых счетов, существует четыре популярных метода ценообразования: взаимообмен плюс, подписка / членство, многоуровневое ценообразование и фиксированная ставка. Если у вас уже есть учетная запись, но вы не знаете свою модель ценообразования, вы можете определить, какая у вас есть, проверив свои утверждения по ключевым показателям.

Главное отличие моделей ценообразования, о которых следует помнить, — это то, что происходит с комиссиями обмена.Учитываются ли они и взимаются ли они полностью отдельно от наценки процессора («сквозная» или «цена плюс»), или они смешаны с наценкой (смешанная цена)? Взгляните:

Цены Обзор модели

Для большинства продавцов, мы рекомендуем подписаться на одну из сквозных моделей. В противном случае вы не сможете увидеть истинную разницу между оптовыми ставками и наценками процессора .

Принимая во внимание вышесказанное, давайте рассмотрим различные модели ценообразования, которые в настоящее время используются обработчиками кредитных карт.

Interchange-Plus Цена

Это наиболее прозрачная модель ценообразования с максимально понятными условиями и тарифами. Interchange-plus перечисляет оптовые комиссии и наценки и четко перечисляет их в вашем ежемесячном отчете. Это может затруднить чтение вашего заявления в целом, но оно того стоит, поскольку вы будете знать точную разницу между вашими оптовыми сборами и надбавками. Наценки Interchange-plus обычно состоят как из процентной наценки, так и из надбавки за транзакцию, которые применяются ко всем вашим транзакциям.

Стоимость подписки / членства

Это новая система ценообразования, но в последнее время она получает все большее распространение. Он похож на interchange-plus, в котором оптовая стоимость каждой транзакции взимается отдельно от наценки. Разница в том, что вы не платите процентную наценку за транзакции. Вместо этого вы платите небольшую комиссию за транзакцию. Затем взимается дополнительная наценка в виде фиксированной ежемесячной абонентской платы. Продавцы, обрабатывающие крупные транзакции, могут сэкономить много денег при таких ценах без снижения прозрачности.Посетите Payment Depot, чтобы увидеть отличный пример такого разнообразия цен.

Многоуровневая цена

Если вам не повезло с ценой Interchange Plus или подписки, вы, вероятно, привязаны к многоуровневой или пакетной модели ценообразования. Даже с ростом популярности вышеупомянутых моделей «затраты плюс» большинство владельцев бизнеса используют многоуровневый план. Поначалу многоуровневые отчеты могут показаться проще, но на самом деле эта модель затрудняет полное понимание ваших ставок и сборов.

Многоуровневые тарифные планы делят транзакции по кредитным картам на три категории:

• Квалифицированный
• Средне-квалифицированный
• Неквалифицировано

Как правило, квалифицированные ставки самые низкие. Скорость транзакций увеличивается для средних и наиболее высока для неквалифицированных транзакций. Квалифицированные транзакции должны соответствовать всем критериям обработки, предъявляемым к процессору, таким как лично проведенные операции с пакетным расчетом в тот же день. Несоблюдение одного или нескольких стандартов может привести к «понижению» до среднего или неквалифицированного уровня.

Более теневые переработчики воспользуются этим непрозрачным тарифным планом, чтобы взимать с торговцев чрезмерные наценки. Вы можете в конечном итоге платить высокие ставки, не имея возможности точно определить, за что вы платите. Эти процессоры часто не раскрывают, на какие уровни попадают транзакции продавца, что делает практически невозможным определение истинных ставок наценки при обмене.

Фиксированная цена

Это похоже на многоуровневое ценообразование, но без уровней. Вместо этого все транзакции стоят одного и того же процента и комиссии за транзакцию, независимо от оптовой стоимости.Все затраты смешиваются вместе, чтобы получить единую постоянную ставку и плату. Это приводит к очень высокой стоимости транзакции, особенно для дебетовых транзакций. Поскольку переработчики, использующие фиксированные цены, как правило, не взимают ежемесячную плату, такая модель ценообразования часто имеет смысл для предприятий с небольшими объемами.

Одна вещь, которую вы заметите при сравнении сторонних процессоров (в частности, поставщиков платежных услуг), — это то, что многие из них имеют аналогичные фиксированные схемы ценообразования. Например, Stripe, PayPal, Square и Shopify (во всяком случае, на самом базовом уровне подписки) взимают 2.9% + 0,30 доллара за онлайн-транзакцию. Ставки этих процессоров немного различаются для личных транзакций, но, как правило, разница невелика.

Чтобы получить полную информацию о ценовой политике ведущих сторонних процессоров, ознакомьтесь с нашими статьями по следующему адресу:

Мы составили сравнительную таблицу, используя несколько различных типов бизнес-моделей вместе с подключенными числами, что позволяет увидеть отдельные расходы:

	Контрольный пример № 1	Контрольный пример № 2	Контрольный пример № 3
Ценовая структура:	Подписка	Развязка-Плюс	Единая ставка (смешанная)
Включенные POS-терминалы и другие функции:	Есть	№	Есть
Оборотная комиссия:	Есть	Есть	№
Пример скорости обмена *:	1.51% + 0,10 долл. США	1,51% +% 0,10	НЕТ
Скорость обработки в розницу:	обмен + 0,0% + 0,10 $	обмен + 0,2% + 0,08 $	2,6% + 0,10 долл. США
Ежемесячная плата:	$ 50	$ 15	$ 0
Комиссия за транзакции 100 x 50 долларов:	145 долларов.50	$ 118,50	$ 135
Выплаченная наценка:	$ 60	$ 33	54,50 долл. США
Комиссия за транзакции 200 X $ 50:	$ 241	$ 222	$ 280
Выплаченная наценка:	$ 70	$ 51	$ 109
Комиссия за транзакции 200 x 100 долларов:	$ 392	$ 393	$ 540
Выплаченная наценка:	$ 70	$ 71	218 долларов.00
Комиссия за транзакции 200 x 200 долларов:	$ 694	$ 735	$ 1 060
Выплаченная наценка:	$ 70	$ 111	436 долл. США
* Пример обмена на основе розничных тарифов Visa для обычных карт, не связанных с продуктами питания. Бонусные карты имеют более высокую скорость обмена, а общая скорость обмена у продавцов будет отличаться, что повлияет на общие затраты на обработку.Хотя не каждый продавец может предсказать свои затраты на обмен, они могут использовать приблизительное количество транзакций и средний размер транзакции для расчета наценки. Определения наценки за обработку с фиксированной ставкой были сделаны с использованием той же предполагаемой скорости обмена. Компании, предлагающие фиксированные цены (например, сторонние процессоры), не всегда раскрывают, какая часть их затрат приходится на наценку, поэтому цифры являются приблизительными. Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт