Открыть вклад за границей россиянину: Как открыть счет в иностранном банке в 2023 году: инструкция

Как открыть счет в иностранном банке в 2023 году: инструкция

Несмотря на санкции, россияне все еще могут открыть счета в зарубежных банках, хотя это и непросто. Рассказываем, как открыть счет за границей и что для этого понадобится

Фото: Shutterstock

Счет за границей: какие есть риски

В начале марта 2022 года Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей. Согласно данным Банка России на третий квартал 2022 года, на депозитах россиян в банках-нерезидентах, открытых в иностранной валюте, хранились средства на рекордную сумму ₽1,47 трлн.

www. adv.rbc.ru

Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

В конце марта прошлого года посольство России в Греции также писало, что от россиян поступили сообщения о приостановке обслуживания их счетов в греческих банках без предупреждения и письменного уведомления. Reuters сообщал, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) в марте потребовал от банков подвергать тщательной проверке транзакции граждан России и Белоруссии, чтобы избежать обхода санкций. ЕЦБ отрицает наличие такой инструкции. Ограничения на транзакции для россиян, даже имеющих вид на жительство, вводили французский Societe Generale, Deutsche Bank, ING, Revolut, писал The Bell.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей необходимо личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно через посредника, но нужно оценивать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать?»

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.

Фото: Shutterstock

Белоруссия

Для поездки в страну россиянам не нужна виза и даже загранпаспорт. Несмотря на сохраняющуюся угрозу вторичных санкций, банки Белоруссии все еще не отключены от SWIFT, что делает возможной оплату по всему миру. Кроме того, российская платежная система «Мир» интегрирована в белорусскую систему «Белкарт», что упрощает переводы с российской карты любой платежной системы на карту белорусских банков.

Чтобы открыть карту в Белоруссии, потребуется только местная сим-карта и российский паспорт. Нерезидентам готовы открывать карты несколько крупных банков: Альфа-Банк, Белорусский народный банк, Минский транзитный банк, Статусбанк, Приорбанк — «дочка» Raiffeisen Bank International, Банк Zepter.

На оформление пластиковых карт у банков может уходить до десяти дней и более, но в некоторых случаях возможно доплатить за срочное изготовление карты.

Фото: Shutterstock

Армения

Открыть счет и карту в стране можно только при личном присутствии, имея вид на жительство (ВНЖ), договор аренды, трудовой договор с работодателем в Армении и другие дополнительные документы.

Unibank требует от нерезидентов только российский паспорт и загранпаспорт, рассказали «РБК Инвестициям» в службе поддержки банка. Однако годовое обслуживание карты будет стоить 100 тыс. драм (около ₽17,5 тыс.).

В ID Bank необходим трудовой договор или контракт с работодателем в Армении, а также копии следующих документов:

• вид на жительство либо свидетельство о собственности жилого имущества на имя заявителя со справкой о месте проживания;
• страницы загранпаспорта с фотографией, а также копии страниц российского паспорта с фотографией и регистрацией по месту жительства;
• справка НДФЛ за 2021–2022 годы или заверенные контракты с партнерами для самозанятых;
• выписка из основного банка с регулярными поступлениями заработной платы либо выплат по контракту за последние шесть месяцев или двуязычный (армяно-русский либо армяно-английский) трудовой договор с работодателем в Армении.

Перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться. «Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания (счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее)», — отметила Тарасова.

Армянские драмы (Фото: Shutterstock)

Казахстан

Для открытия депозита в Казахстане понадобится ИИН (аналог российского ИНН) — подать заявление на его выпуск можно в посольстве страны в России. Также нужны оригинал и копия загранпаспорта или нотариально заверенный перевод российского паспорта с именем владельца на латинице, USB-накопитель. ИИН можно оформить и в Центре обслуживания населения (ЦОН) Казахстана: нужны будут загранпаспорт и казахстанская сим-карта.

Чаще всего открывают счета и карты нерезидентам несколько крупных банков. В казахстанском отделении банка Freedom Finance Global россияне могут открыть мультивалютный счет с загранпаспортом и казахстанским ИИН. Freedom Bank позволяет использовать российскую сим-карту.

Также нерезиденты могут открыть карту банка в Казахстане в любом отделении Kaspi Bank, но счет будет только в тенге. Потребуются местная сим-карта и приложение банка, загранпаспорт со штампами о въезде, ИИН, российский ИНН. Halyk Bank потребует у нерезидента загранпаспорт, ИИН, местный телефонный номер, сообщается на сайте организации. Также клиенты заполняют в отделении заявление-анкету, в котором нужно указать:

• цель открытия счета в Halyk Bank;
• источник происхождения средств;
• адрес регистрации в стране и другие сведения.

В ForteBank нерезиденту необходимо иметь ИИН, заграничный паспорт, а также один из следующих документов, подтверждающий деятельность в стране:

• трудовой договор с казахстанским юрлицом;
• подтверждение о прохождении обучения от казахстанских образовательных учреждений;
• иные документы, подтверждающие деятельность в Казахстане.

Армянские драмы (Фото: Shutterstock)

Нужно уведомить ФНС об открытии счета

В течение одного месяца с даты открытия банковского счета об этом нужно уведомить налоговую по месту своего учета. Форму уведомления можно посмотреть на сайте ФНС России. Подать документы можно:

• через налоговую инспекцию;

• по почте с уведомлением о вручении;

• онлайн с использованием электронной подписи.

Это правило действует не только для физических, но и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако если вы физлицо и резидент России, но пробыли за границей более 183 дней в течение года, то уведомлять об открытии счета налоговую не нужно.

Уведомление ФНС РФ об иностранном счете. Инструкция РБК Инвестиций

Как гражданам России открыть банковский счет за границей

Главная причина, по которой открыть банковский счет за границей гражданам России хочется особенно сильно — это память об опыте прошлых лет: о банкротствах банков, о девальвации и деноминации, о гиперинфляции и других проявлениях экономической и политической нестабильности в России. Иностранные банки в этом плане кажутся гарантом стабильности и надёжности, особенно — швейцарские банки.

Конечно, банковский кризис 2013 года на Кипре, как и резкие изменения политики банков в Латвии и Эстонии испортили общее представление об иностранных банковских счетах. Однако, исключение только подтверждает правило: открытие банковского счета за границей для граждан России — необходимый шаг на пути достижения финансовой стабильности и уверенности в завтрашнем дне.

Где можно открыть иностранный счет гражданам России?

Первое, что приходит на ум, когда задаешься вопросом, где можно открыть иностранный счет гражданам России, — это Прибалтика. Традиционно прибалтийские банки являются самыми популярными среди жителей России и стран СНГ. 

Клиентов привлекали низкий порог входа, низкие расценки на услуги, близкое географическое расположение, русскоязычная поддержка, широкий спектр продуктов и услуг, “заточенных” под клиентов из СНГ.

Главным направлением в Прибалтике для открытия счета гражданам России всегда являлась Латвия. Однако, в 2018 году латвийский банковский сектор постигла череда потрясений, связанная с проверками американских аудиторов перед вступлением страны в ОЭСР. В итоге, на сегодняшний день латвийские банки значительно ужесточили правила проверки новых клиентов, а у многих банков появились серьезные проблемы с корреспондентскими счетами.

К тому же после закрытия банка ABLV и смены законодательства открыть счет гражданам России стало очень сложно.

Открыть счет на Кипре, который был и остаётся банковским центром, гражданам России тоже стало тяжелее. После 2013 года количество желающих доверить свои средства кипрским банкам уменьшилось, потом динамика начинала улучшаться. А затем по рекомендации американских коллег открывать счета иностранцам в целом и россиянам в частности стало сложно. 

Еще одно европейское направление, которое стремительно набирает популярность сегодня — это Чехия. Для открытия личного счета в Чехии гражданам России придется приехать в эту страну на несколько дней для встречи с представителями банка.

Также рекомендуем рассмотреть для открытия личного счета Швейцарию – пожалуй, самая надёжная и популярная банковская юрисдикция.

Как открыть иностранный счет гражданам России?

С нерезидентами работают многие банки, но перечень предлагаемых продуктов и услуг может отличаться от тех, которые доступны резидентам. Поэтому прежде, чем открывать банковский счет в иностранном банке, гражданам России необходимо тщательно ознакомиться с тем перечнем услуг, который он предлагает нерезидентам. Кроме этого, стоит узнать, какие требования и ограничения могут выдвигаться в отношении нерезидентов. Нередко для открытия счета требуется определенная сумма для первого пополнения своего счета, либо поддержание баланса не менее установленного банком уровня. Этот нюанс нельзя недооценивать, ведь неприятно пройти семь кругов комплаенса, чтобы позже банк решил прекратить с вами сотрудничество из-за недостаточных оборотов по счету. Для того, чтобы правильно выбрать банк для открытия иностранного счета, воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией.

Многих интересует вопрос: как открыть иностранный счет гражданам России в удалённом формате? Такую возможность чаще всего предоставляют оффшорные банки. Возможность открыть счет удаленно в европейском банке сегодня — скорее исключение, чем общее правило. Тем не менее, ряд европейских банков готовы предоставить такую услугу.

Значительно проще удаленно открыть иностранный счет в банках более отдаленных стран — например: Сент-Киттс и Невис, Сент-Люсия, Маврикий или Багамские острова.

Ряд банков во многих странах мира готовы открыть счет для нерезидента, но только при условии личного визита. 

Хотя, стоит быть откровенными до конца, из-за пандемии коронавируса, которая закрыла для многих людей границы, банки со всего мира поняли необходимость удалённого открытия счетов. И появились новые варианты, которых не было ещё совсем недавно. Узнайте о них на бесплатной консультации: [email protected]. 

Для открытия счета за границей гражданам России необходимо предоставить пакет документов, нотариально заверенных и переведенных на язык страны, в которой находится банк. Как правило, банкам понадобятся удостоверяющий личность документ, подтверждение адреса проживания и подтверждение происхождения средств. 

Однако, в зависимости от банка и юрисдикции, список документов может варьироваться. Также в процессе открытия счета вас могут попросить предоставить дополнительные документы или информацию.

Счет в иностранном банке: отчётность

Прежде чем открыть счет за границей, гражданам России стоит ознакомиться с требованиями по отчетности перед налоговой. С 2015 года резиденты РФ должны подавать в ФНС уведомления об открытии или закрытии счета, а также об изменении реквизитов. Делать это надо в течение одного месяца.

Кроме того, раз в год валютные резиденты РФ должны подавать отчет о движении средств по иностранным счетам. Важно обеспечить, чтобы проводимые операции не противоречили валютному законодательству РФ. В противном случае сумма штрафа составит 75-100% от суммы незаконной операции.

Открытие счета в иностранном банке также не освобождает от налоговых обязательств. Тем более, что уже с 2018 года осуществляется автоматический обмен информацией между странами, в ходе которого ФНС получает информацию о счетах резидентов за рубежом.

Открывают ли россиянам счета за границей?

Да, россиянам, как и жителям других стран, открывают счета за границей. Это могут быть банки, брокеры, платёжные системы. Несмотря на возможность, открыть счет непросто. Некоторые банки отказываются сотрудничать с россиянами, а некоторым нужно предоставить крупный депозит. В любом случае вам потребуется тщательная подготовка документов и проверка, чтобы в них не оказалось ни одной ошибки.

Зачем россиянину открывать счет за границей?

Открыть счет за границей можно по разным причинам:
Диверсификация рисков;
Международный бизнес;
Жизнь и образование за границей;
Инвестиции за рубежом и другое.
В зависимости от цели счета, вам подойдут разные страны и банки. С нашей помощью вы сможете открыть счет как с личным визитом, так и дистанционно.

Могут ли россияне открыть счет за границей без выезда из страны?

Нерезидентный банкинг – то есть счета для иностранцев – в последние годы сильно ужесточился. Открыть счет стало в разы сложнее, особенно удалённо. Однако при сотрудничестве с экспертами нашего уровня вы сможете открыть счет в банках по всему миру удалённо. Мы подскажем конкретные банки, которые готовы обслуживать новых клиентов без личного визита, а также поможем открыть в них счет.

Открыть счет в банке в России нерезиденту?

Решение открыть счет в банке в России в качестве нерезидента – это банковский эквивалент хождения по канату через Гранд-Каньон с пингвином на спине…

Это бессмысленно… и с одним неверным шагом, ты пьян.

Находясь под сильным влиянием (читай: под контролем) государства, российские банки являются ярким примером того, почему международное банковское дело имеет решающее значение для защиты ваших с трудом заработанных денег.

Тем не менее, есть определенное количество нерезидентов, которые хотят каждый год открывать банковский счет в России. Итак, в этой статье мы собираемся разобрать банковское дело в России, показать вам, с чего начать и что вы должны знать, прежде чем погрузиться в нее.

Если вы впервые посещаете GlobalBanks и вас интересуют банковские операции для нерезидентов, не забудьте загрузить бесплатную копию Руководства для начинающих банковских операций для нерезидентов ниже. Это бесплатно. И это поможет вам выбрать банки, выбрать банкиров и открыть счета по всему миру.

Прежде чем двигаться дальше, важное предостережение, которое поможет обрамить оставшуюся часть этой статьи:

Банковское дело в России не для слабонервных. Так что будьте осторожны, рассмотрите альтернативы и приступайте к процессу с открытыми глазами и полностью осознавая потенциальные проблемы.

Фактически, открытие счета в российском банке в качестве нерезидента следует рассматривать только в случае крайней необходимости . Если ни по какой другой причине, то из-за международных санкций. В настоящее время санкции затрагивают около 50 различных банков (и связанных с ними организаций) в России.

Такие санкции были введены в связи с причастностью России к Северной Корее, Сирии и Венесуэле, российской аннексией Крыма и причастностью страны к кибератакам.

Излишне говорить, что если вы рассматриваете возможность открытия счетов в России, убедитесь, что банк, с которым вы имеете дело, а) не попал под санкции и б) не имеет характеристик, делающих его уязвимым для санкций в будущем.

Понимание российского банковского сектора

Хотя Россия сама по себе имеет долгую и яркую историю, отечественный банковский сектор является относительно новым. И, как и большая часть российской экономики, российский банковский сектор пережил бурный период, и ему всего около 30 лет.

Помните: российских банковских законов не существовало до 1990 года — они были написаны как раз в то время, когда распадался Советский Союз.

На сегодняшний день банковское дело является высокодоходной отраслью российской экономики. И основной движущей силой этой прибыльности являются высокие внутренние процентные ставки. В отличие от ЕС или США, Россия пока не играет с отрицательными процентными ставками. Нет…

На самом деле, за последние несколько лет процентные ставки в среднем составляли около 6%, что делает потребительское кредитование высокодоходной операцией как для российских, так и для иностранных банков, работающих на рынке.

Но рентабельность не означает стабильность. Он также не гарантирует безопасные банковские возможности для розничных клиентов, не говоря уже о нерезидентах.

С момента своего создания в 1990 году российское банковское законодательство неоднократно обновлялось. Совсем недавно в 2013 году в него были внесены поправки, чтобы соответствовать международным стандартам соответствия и регулирования… прямо перед тем, как Россия аннексировала Крым в следующем году.

После аннексии Крыма и последовавших за этим санкций банковское дело в России было чрезвычайно неспокойным. И хотя банковское дело здесь сегодня не такое неспокойное, Россия по-прежнему не входит в чей-либо список ведущих банковских юрисдикций… даже для россиян.

Варианты банковских операций для нерезидентов в России

Любой, кто хочет открыть здесь счет, будет рад узнать, что в России можно открыть банковский счет в качестве нерезидента. На самом деле, если вы знаете, к каким банкам обращаться и чего ожидать, это может быть относительно простой процесс с использованием одного из двух методов. Мы обсудим это ниже.

А пока давайте посмотрим, чего ожидать в отношении необработанных продуктов и услуг при открытии банковского счета в России в качестве нерезидента.

Счета нерезидентов включают как текущие счета, так и сберегательные счета. Их можно открыть в большинстве крупных банков страны. Счета могут вестись преимущественно в рублях и иностранной валюте.

Также возможно получение дебетовой карты. Тем не менее, эти карты обычно имеют ограничения на использование и высокие комиссии. И если вы собираетесь совершать покупки в Интернете, убедитесь, что ваш банк (и банковская карта) поддерживает это.

В качестве альтернативы, чтобы получить карту American Express, выпущенную российским банком, вам, вероятно, потребуется открыть счет в Банке Русский Стандарт. Помимо того, что Банк Русский Стандарт является крупнейшим потребительским кредитором в стране, он также является основным эмитентом карт American Express в России.

Еще одним важным аспектом банковских операций для нерезидентов являются международные переводы. А в России международные переводы могут быть очень дорогими. Имея это в виду, те, кому необходимо совершать международные переводы, найдут лучшие альтернативы за пределами России.

Кто должен открывать банковский счет в России в качестве нерезидента?

Это наиболее важный фактор при принятии решения об открытии банковского счета в России в качестве нерезидента или нет.

В следующем списке представлены все случаи, когда имеет смысл открыть банковский счет в России в качестве нерезидента.

Иностранцы, проживающие в России

Иностранцы, проживающие в России, имеющие вид на жительство или находящиеся в процессе получения вида на жительство, могут воспользоваться местным счетом. Это может быть использовано для покрытия повседневных расходов, доступа к местным услугам и уплаты налогов. Но те же ограничения применяются при попытках совершать покупки за границей или отправлять деньги за границу.

Иностранцы, переезжающие в Россию

Иностранцы, планирующие переехать в Россию в ближайшем будущем, могут захотеть открыть счет перед отъездом. Это могло бы помочь облегчить плавный переход, позволяя им совершать покупки на месте, обеспечивать жилье и покрывать другие связанные с этим расходы на месте до переезда.

Иностранцы, часто посещающие Россию

Российский рубль не является вершиной стабильности. Таким образом, для тех, кто регулярно посещает Россию, в некоторых ситуациях может иметь смысл открыть банковский счет в России в качестве нерезидента с целью хранения рублей для совершения местных покупок.

Иностранцы, ведущие бизнес в России

Иностранцам, ведущим бизнес в России, может потребоваться внутренний счет для получения платежей или оплаты поставщиков услуг, сотрудников или местных поставщиков. Аналогичным образом, в результате нестабильности валюты некоторые компании могут предпочесть держать часть средств внутри страны до тех пор, пока не почувствуют, что обменный курс по отношению к их национальной валюте является более желательным.

Обычно список частных лиц и компаний, которые могут рассматривать банковские услуги в стране, немного длиннее. Но в случае с Россией ограниченные льготы, высокие сборы, неустойчивая валюта и сомнительная стабильность являются вескими аргументами в пользу банковского дела в других странах.

Если вы относитесь к одной из вышеперечисленных групп, вы, безусловно, можете рассмотреть возможность банковского обслуживания в России. Но мы бы не рекомендовали вносить значительные суммы. Большинство предпочитает вносить достаточно наличных денег для покрытия повседневных расходов, но держит большую часть своего состояния за пределами страны.

Кому не следует открывать банковский счет в России как нерезиденту?

Удивительно, но в приведенный ниже список лиц, которым не следует открывать банковский счет в России в качестве нерезидента, входят и перечисленные выше группы.

Это связано с тем, что независимо от причин, по которым вы хотите открыть банковский счет в России в качестве нерезидента, почти всегда найдется более выгодный банковский вариант в другом месте.

Иностранцы, проживающие в России

Хотя иностранцам может понадобиться счет для осуществления местных платежей или отправки арендной платы, им почти всегда будет полезно иметь счет за пределами России. Это особенно актуально для тех, кто хочет увеличить свое состояние, получить доступ к международным инвестициям или диверсифицировать свою деятельность по экономическим и политическим причинам.

Иностранцы, переезжающие в Россию

Большинство иностранцев, планирующих переехать в Россию, уже имеют счета в своей стране. И если на банковском счете в вашей стране ужасные комиссии за входящие и исходящие переводы в Россию или ужасный обменный курс, это проблема. В этих случаях может быть выгодно открыть счета в третьей стране для дополнительной стабильности и более широкого спектра продуктов и услуг.

Иностранцы, часто посещающие Россию

Хранение средств в иностранных банках может обеспечить лучшую стабильность, безопасность и обменный курс. Имея это в виду, может иметь смысл иметь традиционный банковский счет за пределами России, подключенный к службе переводов или EMI, который позволяет вам хранить рубли (или совершать транзакции) по мере необходимости.

Иностранцы, ведущие бизнес в России

Аналогичным образом, те, кто ведет бизнес в России, могут счесть более рентабельным открывать банки за пределами России и получать доступ к рублям только «по мере необходимости». Помимо того, что иностранные счета более стабильны, они позволяют вам держать стабильную валюту, не подвергаясь валютному контролю.

Банковский счет для связи с PayPal

Это то, о чем никогда не придется беспокоиться тем, кто из развитых стран с бесшовной интеграцией «банк в PayPal». Синхронизировать свой банковский счет с учетной записью PayPal очень просто.

Но для предпринимателей на развивающихся рынках (например, в Монголии, Центральной Азии, Аргентине и т. д.) банки не всегда синхронизируются с PayPal. Таким образом, некоторые предприниматели считают, что открытие банковского счета в России в качестве нерезидента может решить эту проблему, по крайней мере, до тех пор, пока они не откроют лучшие счета в другом месте.

А как насчет всех остальных?

Неудивительно, что мы не рекомендуем вам (или кому-либо) открывать банковский счет в России в качестве нерезидента. Если только в этом нет крайней необходимости.

Даже в этом случае почти всегда можно открыть счета в иностранных банках в сочетании с EMI или другими услугами перевода, чтобы получить доступ к более устойчивым банковским решениям.

Для всех, кто занимается банковским делом в России, в этом разделе рассказывается, как выбрать лучший банк для вашей ситуации в качестве нерезидента.

Выбор российского банка в качестве нерезидента

В России почти 400 банков. Это много. Но большинство из этих банков не имеют отношения к данной статье. Это потому, что большинство из них не будут (или не должны быть) рассмотрены типичным владельцем счета-нерезидента или туриста.

Как правило, нерезиденты стремятся открыть банковский счет в России в банках одной из двух категорий, а именно:

• Крупные российские банки
• Иностранные банки, работающие в России

Конечно, вам нужно будет сверить желаемые банки с последним санкционным списком, чтобы убедиться, что вы случайно не откроете счет в банке, находящемся под санкциями, что может создать для вас проблемы.

При этом существует примерно от пяти до десяти вариантов банковских операций, которые большинство нерезидентов рассматривают при банковских операциях в России. К ним относятся как иностранные, так и отечественные банки с рядом услуг и требованиями к открытию счета.

Как открыть банковский счет в России нерезиденту

Как и везде, в каждом российском банке будут свои требования к открытию счета для заявителей-нерезидентов.

Тем не менее, требуемые документы довольно стандартны. Хотя в некоторых случаях соискателей могут попросить предоставить письмо с места работы или документы, касающиеся вашей визы или статуса проживания.

Кроме того, некоторые банки в России не требуют счетов за коммунальные услуги, налоговых документов или других доказательств связи с жильём. Это делает процесс открытия банковского счета нерезидента в России намного проще, чем в других странах. Но это еще не значит, что вы должны открывать счета здесь.

Типовые документы, необходимые для открытия банковского счета:

• Заполненная форма заявки
• Паспорт
• Подтверждение адреса проживания (при необходимости)
• Вид на жительство (если применимо)
• Справка от работодателя, подтверждающая доход

Можно ли нерезиденту дистанционно открыть банковский счет в России?

В некоторых случаях возможно открытие банковского счета в России нерезиденту без личного посещения банка. Однако выбор банка (и банкира) здесь имеет решающее значение, если это является целью.

Тем не менее, в процессе открытия счета есть определенные этапы, которые обычно требуют личной встречи. К ним относятся проверка личности, подписание документов заявки и образец подписи для проверки банка. Иногда можно договориться о том, чтобы проверка была завершена позже.

В качестве альтернативы некоторым нерезидентам, желающим открыть банковский счет в России, может быть проще открыть счет в иностранном банке, осуществляющем операции в России. В России работает несколько иностранных банков из разных стран. Эти банки работают с розничными отделениями и предлагают услуги нерезидентам.

Мы делимся дополнительными банковскими стратегиями, особыми соображениями, стратегиями открытия счетов и объясняем, как получить доступ к этим банкам с премиальными участниками GlobalBanks Insider.

Почему россияне не хотят работать в России?

В любой стране, если значительная часть местного населения не доверяет местной банковской системе и предпочитает работать за границей, важно понять, почему.

Итак, важный вопрос: если россияне-нерезиденты не хотят работать в России, то зачем вам?

Основная причина, по которой россияне хотят работать за границей, заключается в том, что российскому банковскому сектору всего около 30 лет. Кроме того, многие россияне на собственном опыте столкнулись с банкротствами банков, девальвацией валюты, валютным контролем, гиперинфляцией, обременительной отчетностью по счетам и ограничениями, необоснованным замораживанием и конфискацией счетов и другими формами экономической и политической нестабильности.

За два десятилетия до 2017 года почти 2600 из 3000 зарегистрированных банков в России лишились лицензий. А после 2008 года было 47 банкротств банков.

Сегодня в российском банковском секторе доминируют четыре крупных государственных банка, на долю которых приходится 55% рынка и почти две трети всех активов.

Но как все это повлияет на вас при рассмотрении вопроса об открытии банковского счета нерезидента в России? Давайте взглянем.

Риски при открытии банковского счета в России в качестве нерезидента

При открытии банковского счета в качестве нерезидента всегда есть риски и проблемы. Однако, когда вы открываете банковский счет в России в качестве нерезидента, эти риски и проблемы могут многократно увеличиться, если вы не будете осторожны. Давайте взглянем на некоторые из них, а также на несколько заблуждений ниже:

Валютный контроль

Официальной валютой России является рубль (RUB). И хотя все российские банки используют рубли, не все из них могут осуществлять операции в иностранной валюте.

Итак, если вы хотите иметь счет в иностранной валюте или планируете совершать операции в иностранной валюте, убедитесь, что российский банк, в котором вы открываете банковский счет, имеет соответствующую лицензию, разрешающую это делать.

Валютный риск

Если вы открываете банковский счет в России как нерезидент и планируете открыть счет в рублях, помните о валютном риске.

Рубль не является вершиной стабильности, поэтому многие иностранцы предпочитают а) хранить большую часть своего богатства за пределами России (а не в рублях) и б) хранить только то, что необходимо на краткосрочную перспективу. дневные местные расходы в руб.

Фискальная полиция и блокировка счетов

Кроме того, некоторые операции со счетами нерезидентов и со счетов нерезидентов (особенно с резидентами России) иногда могут привлечь внимание властей и привести к временной блокировке счета.

В России и банки, и фискальные органы могут заморозить счета за подозрительную активность. Но из-за обременительных требований к отчетности и валютного контроля существует широкое определение того, что может считаться «подозрительным» и требовать заморозки счета.

Высокие комиссии за иностранные транзакции

Убедитесь, что вы не открываете счет в банке с завышенными комиссиями и высокими затратами на перевод. Кроме того, обменные курсы и сборы иногда могут быть дорогими, поскольку курсы устанавливаются банком внутри страны. Итак, если вы планируете совершать много международных переводов в иностранной валюте, внимательно изучите список комиссий банка, прежде чем открывать счет.

Плата за обслуживание и обслуживание

В дополнение к комиссии за перевод, некоторые российские банки постоянно взимают высокие комиссии за обслуживание счета. Это также может включать в себя периодические сборы за определенные услуги, такие как дебетовые или кредитные карты. Важно подтвердить все сборы до открытия счета, а не после.

Обмен информацией

Россия подписала Единые стандарты отчетности (CRS) и начала участвовать в автоматическом обмене информацией в 2018 году. Кроме того, российские банки также соответствуют требованиям FATCA и автоматически собирают и отправляют информацию о счетах граждан США в IRS. .

Санкции

Если ваш российский банк попал под санкции (или попадет под санкции в будущем), вы можете столкнуться с проблемами или попасть под санкции за границей.

Некоторые российские банки в настоящее время находятся под санкциями. Поэтому, если вы планируете использовать свой российский счет для международных транзакций, это может иметь последствия для вас из банка, находящегося под санкциями (или в банках других стран).

Излишне говорить, что если российский банк находится под санкциями вашей страны, вы не можете там работать.

Кроме того, когда банки подвергаются санкциям, они часто теряют доступ к международным валютам. Это означает, что они не могут отправлять международные переводы, и клиенты могут оказаться отрезанными от своих денег.

Имея это в виду, важно рассматривать банки в более безопасных юрисдикциях, которые не подвержены санкциям. Мы обсудим некоторые альтернативы в следующем разделе.

Где лучше открывать банковские счета нерезидентов?

Важно понимать, что большинству нерезидентов доступен широкий выбор банковских услуг. Имея это в виду, некоторые из альтернативных юрисдикций, которые следует рассмотреть перед банковскими операциями в России, могут быть следующими:

Остров Мэн или Нормандские острова

Остров Мэн и Джерси являются относительно стабильными банковскими юрисдикциями с надежными банками. Банки острова Мэн и Джерси обслуживают граждан третьих стран (эмигрантов), проживающих за пределами своей страны. Такие клиенты обычно ищут стабильное банковское обслуживание за пределами своей страны проживания. Такие банки предлагают интересный вариант для нерезидентов, желающих открыть банковский счет в России.

Узнайте больше о банковских услугах на острове Мэн здесь или о банковских услугах на Джерси здесь.

Лихтенштейн или Швейцария

Для нерезидентов, желающих открыть банковский счет в России с более крупным депозитом, Лихтенштейн или Швейцария могут предложить привлекательную альтернативу. Банки обеих стран хорошо знакомы с клиентами, связанными с Россией. Так они смогут помочь сориентироваться в нюансах отправки денег в страну и из страны.

Узнайте больше о банковском деле в Лихтенштейне здесь или о банковском деле в Швейцарии здесь.

Андорра или Сингапур

Нерезиденты, которые заинтересованы в стабильности, предлагаемой Лихтенштейном и Швейцарией, но не могут выполнить минимальные требования для открытия, могут вместо этого рассмотреть возможность банковского обслуживания в Андорре или Сингапуре. Минимальные требования часто значительно ниже, чем в традиционных банковских центрах. Потенциальные клиенты могут рассчитывать на депозит от 150 000 до 300 000 долларов США, сохраняя при этом доступ к стабильности и безопасности.

Узнайте больше о банковских услугах в Андорре здесь или о банковских услугах в Сингапуре здесь.

Другие юрисдикции

Нерезиденты могут рассмотреть множество альтернативных юрисдикций. Тем не менее, каждый вариант будет зависеть от ряда соображений. Эти соображения включают национальность, место жительства, банковские цели и то, как они будут использовать счет.

В результате некоторые нерезиденты могут решить, что банковское обслуживание в Соединенных Штатах больше соответствует их потребностям. В других случаях нерезиденты могут выбрать счет в ОАЭ, Люксембурге или даже в Грузии.

В любом случае вариантов много, и если вы их не изучите, это окажет плохую услугу вашим деньгам.

Готовы открыть банковский счет в России в качестве нерезидента?

Хотите ли вы узнать, какие банки примут вас, какие стратегии открытия счетов использовать, как решить ваши самые большие банковские проблемы или просто вам нужна помощь в выборе вариантов банковских услуг, мы можем помочь.

Если вы готовы действовать и начать открывать международные счета прямо сейчас, вы можете получить доступ к GlobalBanks IQ, наша специализированная платформа международной банковской информации .

GlobalBanks IQ предоставляет вам все необходимое, чтобы начать поиск и открытие счетов для вас или вашего бизнеса уже сегодня.

Присоединяясь к GlobalBanks IQ , вы сразу же получаете доступ к базе данных международных банков GlobalBanks, в которой содержится более 250 банков в более чем 50 странах.

Кроме того, вы получаете доступ к нашей библиотеке премиальных отчетов (только для участников). К ним относятся проверенные стратегии открытия счетов, варианты банковских операций для конкретных стран и списки банков для определенных типов клиентов.

Кроме того, вы разблокируете контрольные списки открытия счета, специальные оповещения об открытии счета и многое другое.

Чтобы начать работу, нажмите здесь, чтобы узнать, подходит ли вам GlobalBanks IQ , чтобы начать пользоваться преимуществами международного банковского обслуживания уже сегодня.

Вы также можете ознакомиться со всеми решениями по открытию счетов, предлагаемыми GlobalBanks, на странице наших продуктов .

Могу ли я открыть счет в российском банке онлайн?

Открытие счета в российском банке возможно, независимо от того, являетесь ли вы резидентом России или нет. Вы можете начать процесс онлайн из-за границы, но для завершения открытия счета вам необходимо посетить местное отделение банка.

Если вы хотите переехать в страну, рассмотрите возможность открытия банковского счета, даже если вы не являетесь резидентом. Это руководство по необходимым шагам для открытия банковского счета в России.

После вторжения России в Украину в отношении российских банков введены санкции и запрещен доступ к SWIFT. SWIFT — это система обмена сообщениями, которую банки используют для облегчения денежных переводов по всему миру. Без SWIFT вы не сможете получать или отправлять деньги в другие банки. Visa, Mastercard, Amex, Discover, Diners Club также приостановили работу в России.

Какие документы необходимы для открытия банковского счета в России?

В российских банках доступны разные типы счетов. При открытии банковского счета вам необходимо будет предоставить следующие документы:

• Паспорт
• Действительный вид на жительство
• Подтверждение адреса в России
• Справка от вашего работодателя

Открыть банковский счет Россия Нерезидент

Клиенты российских банков, таких как Сбербанк, Новикомбанк, ВТБ, Совкомбанк, Банк Открытие и Промсвязьбанк, больше не смогут использовать свои платежные карты за границей или расплачиваться с помощью таких приложений, как Google Pay и Apple Pay.

Возможно открытие счета в российском банке для нерезидента. Нерезиденты могут открывать текущие счета и сберегательные счета в России. Вы можете открыть российский банковский счет для нерезидента в любом из крупных банков России.

Вы также можете получить дебетовую карту, но существуют ограничения на ее использование и высокие комиссии. Прежде чем совершать покупки в Интернете, ознакомьтесь со сборами по дебетовой карте. Также подтвердите, поддерживает ли ваш банк онлайн-покупки. Лучшим банком для нерезидентов в России является Банк Русский Стандарт. Банк выпускает карту American Express, которую вы можете использовать для покупок в Интернете.

При открытии банковского счета нерезидента в России учитывайте также международные переводы. Если вы будете совершать международные переводы, вам необходимо рассмотреть альтернативные банки за пределами России. Потому что российские банки под санкциями и очень дорогие.

Международные банки в России

Многие международные банки ушли с российского рынка или приостановили свою деятельность из-за западных санкций. К международным банкам в России, приостановившим свое обслуживание или покидающим страну, относятся следующие.

• Bank of America Russia
• UBS Russia
• Deutsche Bank Russia
• Morgan Stanley Russia
• BNP Paribas Russia
• Goldman Sachs Russia
• Credit Agricole Russia
• JPMorgan Russia

International Money Transfers

Many companies приостановили свои услуги по переводу денег в Россию из-за санкций, наложенных на страну. Если вы хотите отправить деньги в Россию, вам необходимо подтвердить в сервисе, который вы хотите использовать, поддерживает ли он перевод денег в Россию.

К компаниям, занимающимся денежными переводами, которые временно приостановили свои услуги в России и в Россию, относятся следующие.

• Wise
• TransferGo
• Remitly
• CurrencyFair
• Moneycorp
• Zepz
• Western Union
• MoneyGram
• Visa
• PayPal
• Apple Pay
• Google Pay

Can Foreigners Open Bank Account in Russia ?

Вы можете открыть счет в банке в России, если вы иностранец. Ранее вы могли выбрать использование международных банков. Однако из-за санкций у вас есть только один вариант — национальные банки в России. Обратите внимание, что существуют аккаунты, предназначенные для обслуживания иностранцев. Однако вам нужно будет посетить банк, чтобы поставить свою подпись при открытии счета. Вы можете открыть банковский счет в России, если вы:

• Иностранец, проживающий в России
• Иностранец, переезжающий в Россию
• Иностранцы, ведущие бизнес в России
• Иностранцы, часто посещающие Россию

Лучший российский банк для иностранцев

Одним из лучших российских банков для иностранцев является Альфа-Банк. Иностранцы могут открывать банковские счета онлайн, находясь за границей. Также с Альфа-банком они могут совершать онлайн-транзакции.

• Райффайзен Банк. Хороший банк для российских иностранцев. Это международный банк, и его сотрудники обучены удовлетворять потребности эмигрантов.
• Сбербанк. Еще один альтернативный банк для российских иностранцев. Вы можете легко открыть счет в российском онлайн-банке.

Могу ли я открыть счет в российском банке онлайн?

Если вы иностранец, вы можете открыть счет в российском банке онлайн. Однако не многие банки предлагают эту услугу. Одним из банков, в котором вы можете открыть онлайн-банк Россия, является Альфа-Банк. Вы также можете проверить в банках вашей страны, которые работают в России. Таким образом, вы можете открыть банковский счет в России до переезда в Россию. Тем не менее, вам все равно необходимо лично посетить банк, чтобы предоставить образец подписи. Если вы иностранец, вы можете начать процесс открытия банковского счета в России до переезда в Россию.

Можно ли открыть счет в российском банке находясь за границей?

Вы даже можете начать открывать банковский счет в России, находясь за границей. Однако вам все равно нужно будет посетить банк, чтобы завершить процесс открытия счета, где вам потребуется предоставить образец подписи и активировать счет. Вы можете сначала заполнить онлайн-заявку до посещения банка.

Место, где вы подадите заявку на открытие счета, — это место, где ваши данные будут храниться постоянно. Внося изменения в учетную запись в дальнейшем, вам нужно будет посетить конкретную ветку. Поэтому убедитесь, что вы выбрали удобное расположение филиала.

Банковский счет в России IBAN

В отличие от Европы, где многие банки имеют IBAN, для российских банков дело обстоит иначе. IBAN в России существует. Большинство российских банков используют BIC/SWIFT, а не IBAN. Обратите внимание, что российские банки не могут использовать SWIFT.

Лучшие банки в России

Ниже приведен список банков в России, которые имеют обширную сеть банкоматов и отделений по всей стране. Банки бывают либо национальными, либо международными. Если вы ведете глобальный бизнес, рассмотрите возможность открытия счета в международном банке. Кроме того, перед открытием счета узнайте, есть ли у вашего банка отделение в России.

Сбербанк

Сбербанк является одним из крупнейших банков России, поэтому вам не составит труда найти его отделение и банкоматы. Он имеет офисы и банкоматы в более чем 90 тысячах мест. Некоторые из финансовых продуктов, которые они предоставляют, включают дебетовые карты, кредиты, страхование и инвестиции. В банке есть телефон и интернет.

Росбанк

Росбанк является самым опытным финансовым учреждением в обслуживании экспатов. Вы можете посетить банк, чтобы получить информацию о лучших доступных вариантах. Банк предоставляет мобильный банкинг, доступный на английском, французском и русском языках. У него много отделений и банкоматов, которые удобно расположены.

Райффайзен

Райффайзен — международный банк, сотрудники которого обучены обслуживать экспатов. Некоторые из продуктов, которые они предоставляют, включают счета, карты, страхование и кредиты. Они предоставляют кредиты для студентов и предприятий. У них есть международные филиалы, что делает банк подходящим для людей, ведущих международный бизнес. У них есть сеть банкоматов и отделений.

Газпром

У Газпрома более трех миллионов клиентов. Банк объединяет частное банковское обслуживание с повседневным банковским обслуживанием. Он предоставляет дебетовые карты, кредитные карты, кредиты, страхование и управление капиталом. Банк предлагает различные пакеты страхования.

Банковские сборы

Прежде чем открыть счет в вышеуказанных банках, посетите их филиалы и узнайте об их комиссиях. Некоторые из сборов включают в себя; комиссия за снятие наличных, комиссия за открытие счета. Также узнайте, взимается ли плата за использование дебетовой карты за границей.

Могут быть другие сборы для экспатов и международных счетов. У эмигрантов может быть больше проблем при отправке денег на счета, в которых используются разные валюты. Однако это необычно, так как не все российские банковские платежные карты могут использоваться для проведения интернет-платежей.

Стоимость отправки денег в Россию

Многие службы международных денежных переводов приостановили работу в России. К тому же отправлять наличные через банк в Россию очень дорого. Банки должны покрывать высокие расходы, и все же они хотят сохранить прибыль. Они также взимают высокие ставки по сравнению со средними рыночными ставками, которые взимаются с пользователей банков при переводе валюты из банков.