Не платим кредит что будет: Что будет, если не платить кредит банку: последствия просроченных платежей

Содержание

Что делать, если нет денег платить за кредит

Когда мы берем кредиты, мы примерно представляем, как будем их отдавать: с зарплаты, премий, постепенно, понемногу откладывая. Чаще всего так и происходит.

Саша Рай

издатель

Но иногда случается непредвиденное: увольнение, болезнь или кризис. Свободные деньги пропадают, возвращать нечем, и кредит превращается в бремя.

Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к долговой яме. Это когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг увеличивается быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. Кредитное бремя становится невыносимым.

Никто не рассчитывает, что именно ему не удастся вернуть деньги за кредит. Но если это происходит, это еще не конец света. Если действовать рационально и не делать ошибок, эту проблему можно решить без потерь.

Чего не делать

1. Не ждите, что долг пропадет сам собой. Банки никогда не забывают долги. Даже если вам еще не звонят коллекторы, это не значит, что о вас забыли. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается. Сообщите о проблеме по своей инициативе. Банк это оценит.

/collection/

Кто такие коллекторы

2. Не пропадайте. Пропасть с концами — плохое решение. Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков. К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.

3. Не берите новые кредиты. Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.

Чтобы сохранить контроль, нужно действовать хитрее. Но об этом — чуть позже.

4. Не паникуйте. Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы. Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. Никто не трогает ваше здоровье или жизнь, не обижает вас лично или вашу семью.

5. Не доводите до суда. Если дойдет до суда, приставы попытаются продать ваше имущество с аукциона. Вы потеряете до половины его реальной стоимости, а еще оплатите судебные издержки банка, комиссию приставам и госпошлину.

/justice/

Что такое суд и зачем он нужен

Заемщик, который не скрывается, вовремя признает проблему и занимает проактивную позицию, договорится с банком и возьмет ситуацию под контроль. Сосредоточьте свои усилия на переговорах, и эти ошибки вас не коснутся.

Как построить диалог с банком

С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства.

Для всех есть запасной выход — договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.

1. Если деньги есть или появятся скоро. Так бывает у тех, кто случайно забывает про платеж, меняет работу или попадает в больницу. Если денег не будет в течение нескольких недель или месяца, попробуйте договориться с банком о новом графике выплат. Например, попросите перенести дату платежа с 10-го на 20-е число — на ту дату, когда у вас точно будут деньги. Возможность перенести дату платежа доступна не всегда — узнавайте условия в своем банке.

Для этого позвоните в колцентр и объясните причину возникших нарушений. Подкрепите просьбу документами, если они есть. Закон не обязывает банки идти навстречу клиентам с финансовыми трудностями, поэтому решение о пересмотре ваших условий обслуживания зависит только от политики банка.

Если вы просто забыли про оплату — признайте это и внесите минимальный платеж с процентами.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

2. Если деньги появятся нескоро. Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы — продолжительная болезнь, отсутствие работы, не платят зарплату, — предложите банку пересмотреть кредитный договор. Чтобы банк на это пошел, объясните, когда и откуда у вас появятся деньги.

Покажите документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность: справку от врача, свидетельство о рождении или смерти близких, приказ о сокращении.

На какие уступки пойдет банк — это отчасти предмет переговоров. Есть меры, которые банк обязан предпринять по закону, и льготы, которые он предоставляет по желанию. Менеджер погрузится в вашу финансовую ситуацию, изучит кредитную историю и предложит решение.

/no/

Краткий курс переговоров

По закону с 2020 года банк обязан предоставить вам кредитные каникулы, если вы соответствуете всем требованиям.

ст. 6 закона № 106-ФЗ от 03.04.2020

Кредитные каникулы — это период до шести месяцев, во время которого вы можете:

совсем не платить кредит;
платить меньшую сумму по договоренности с банком.

После того как льготный период закончится, вы продолжите платить по обычной схеме. Во время периода отсрочки банк все равно будет начислять проценты на сумму долга — их вы заплатите позднее в рамках графика погашения кредита.

Мы подробно написали о том, кто и как может воспользоваться кредитными каникулами в 2022 году.

Кратко:

Кредит выдали до 1 марта 2022 года.
Доход заемщика за месяц до обращения за каникулами снизился более чем на 30% по сравнению со средним годовым доходом за прошлый год.
Размер кредита не больше установленного лимита.
В тот же период не используются ипотечные каникулы по правилам 2019 года.
Заявление можно подать до 31 марта 2023 года.
За время каникул начисляются проценты.
По одному договору можно взять только один льготный период в 2023 году.

Если у вас по закону нет права на кредитные каникулы, попросите банк об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев. Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом.

Имейте в виду, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Лучше, если в течение этого времени деньги у вас и правда появятся. Если банк потеряет доверие, он может не пойти на уступки повторно.

В отсрочке часто отказывают. Тогда договаривайтесь о реструктуризации долга. Это «перезагрузка» условий по кредиту. Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.

Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймет, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платеж и продлит срок погашения кредита. Банку выгодно, когда долги возвращают ему, а не коллекторам, и в виде денег, а не имущества, с которым нужно потом возиться.

Сценарий реструктуризации зависит от общей суммы кредита и вашей кредитной истории. Опирайтесь на здравый смысл. Если у вас небольшой потребительский кредит на 20 000 Р, вряд ли банк позволит растянуть выплаты на три года.

Банку важно понимать, откуда у вас появятся деньги. Если вы скажете, что возьмете для этого новый кредит, он может отказать.

Не забудьте, что при реструктуризации увеличится общая сумма кредита. Поэтому это выгодно тогда, когда ежемесячный прирост задолженностей нужно остановить.

Если вы платите по ипотеке и до этого были дисциплинированным плательщиком, банк поможет вам куда охотнее. Как минимум вы сможете перевести дух за пару месяцев.

Ну и что? 31.07.19

Ипотечные каникулы без согласия банка: как оформить

Более того, банк обязан предоставить вам ипотечные каникулы на срок до шести месяцев при соблюдении следующих условий:

Ипотеку вы брали для себя, а не для бизнеса.
Это ваше единственное жилье.
Сумма кредита — до 15 000 000 Р.
Есть уважительная причина, из-за которой ухудшилось финансовое положение: увольнение с работы, увеличение количества иждивенцев при снижении дохода, уменьшение зарплаты, инвалидность или долгая болезнь. Свои причины придумывать нельзя.
Условия договора об ипотеке раньше не меняли по вашей просьбе.

п. 4 ст. 6 закона № 76-ФЗ

3. Если вы в долговой яме. Это плохо, но не смертельно. Главное — займитесь проблемой, а не опускайте руки. Сразу же сами объявите о своей неплатежеспособности. Не ждите, пока банк передаст кредит коллекторам или в суд.

Если кредитов много, соберите их в один. Так вы будете платить только один раз в месяц, а просроченные кредиты перестанут обрастать процентами.

Что делать? 02.04.20

Моя невеста проходит процедуру банкротства. Чем я рискую?

Если вам отказывают консолидировать долги, ищите другой банк.

Имейте в виду: новый кредитор потребует большой пакет документов, а еще попросит отдельную комиссию за всю процедуру.

Рефинансируйте кредит, если на рынке появились кредиты с меньшей процентной ставкой. Более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать банку меньше.

В начале статьи мы советовали не брать новые кредиты для погашения старых. Но с рефинансированием все иначе: это специальный кредит для тех, кому нужно снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит наличными, который можно потратить на что угодно.

Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества, такого как квартира, машина, драгоценности, продайте его добровольно. Если вы сделаете это сами, то продадите имущество по рыночной цене, а не за полцены, как это сделает банк.

Обязательно предупредите банк, что собираетесь продать залог. Если его доверие подорвано, он подключит к сделке своего представителя. Но это не всегда плохо: банку выгодно, чтобы вы решили проблему.

Например, вы можете попросить его о помощи в поиске покупателя и оформлении сделки. Помните, что это в его интересах.

Что, если скрываться и не платить вообще

Снежный ком. Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить. Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.

Помните: даже если клиент раньше никогда не нарушал условия договора, банк автоматически начисляет штрафные проценты при любой просрочке.

/gennady/

Что бывает с должниками

Звонки из банка. Сначала звонят менеджеры колцентра. Если клиент продолжает не платить и выключает телефон, банк передает неплательщика во внутренний коллекторский отдел.

Долгом займутся люди, которые профессионально занимаются возвращением денег. Их задача — потрепать вам нервы, чтобы заставить заплатить.

Коллекторские агентства и суд. Если коллекторы банка не справляются, банк или продает кредит коллекторскому агентству, или сразу передает дело в суд.

Внешние коллекторы достанут угрозами и замучают ваших поручителей. Обычно их методы агрессивнее, чем у коллекторов банка. Они могут звонить вам на работу, писать знакомым в соцсетях и даже зайти в гости.

Суд — это последний этап. Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесет банк в суде, потом станут частью вашего долга. После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.

Что делать, если нечем платить за кредит

Не ждать, что долг за кредит пропадет сам собой: банки не забывают о долгах.
Не пропадать из поля зрения банков, иначе есть риск попасть в базу сомнительных заемщиков.
Не брать новые кредиты, если нечем платить за старые. Долги скопятся, и погасить их будет еще тяжелее.
Не впадать в панику.
Не доводить до суда, иначе приставы доберутся до имущества.

Как не платить кредит правильно, топ 8 ошибок

Данная статья будет про основные правила, которые должен знать каждый, чтобы не попасть в кредитное рабство. В ней я расскажу про топ 8 ошибок, которые люди часто совершают и попадают в долговую яму.

В ней Вы узнаете:

— оплата старых долгов, стоит ли это делать;

— оплата долга не туда, как правильно платить кредит;

— споры из-за мелочей или кредитное рабство, чем они чреваты;

— вера обещаниям про списание долгов;

— не храним документы об оплатах. Они же есть в банке. Чем это чревато;

— оплата долгов за сына, зятя или подругу, нужно ли это делать;

— у нас война и все кредиты списаны, платить не нужно, так ли это.

Также рекомендую свое видео на тему топ 8 ошибок при кредитных вопросах по ссылке: https://youtu.be/8vcfGt4uwPk

Пользуйтесь консультацией: 4 правила как разговаривать с коллекторами правильно

Ошибка 1. Оплата старых долгов

Бывает так, что Вашему кредиту уже много лет. Вы про него давно забыли. И тут звонит коллектор или кредитор и говорит, что будет подавать в суд. Вы пугаетесь, так как не знаете, чем это грозит и боитесь за свое имущество. По телефону слышите что-то наподобие: «Оплатите хоть 100 грн. и мы придержим дело». Идете в банк, платите 100 грн. и думаете, где же искать деньги на оплату остального долга. И даже и не подозреваете, что этим действием Вы фактически лишаете себя шансов на списание кредитов своими же руками.

Дело в том, что если с даты Вашей последней оплаты по кредиту прошло более 3 лет назад, или же срок кредитования или срок действия кредитной карты истек более 3 лет назад, это значит, что Вы получаете шанс на списание долгов по исковой давности. Какими бы они не были.

И все, что Вам нужно, чтобы это списание произошло, — это то, чтобы кредитор или банк подал в суд. И после этого заявить о таком списании в суде письменно.
А это значит, что Вы не должны бояться обращений банков в суд по старым кредитам, а наоборот, должны их ждать как шанса и возможности для избавления от долговой ямы.

Я обязательно сделаю отдельное видео и статью, где более детально расскажу про процедуру списания кредитных долгов по исковой давности. И расскажу, как это было в моей адвокатской практике. А пока к теме.

Так вот, делая платеж, даже 100 грн., даже 1 грн. по старому кредиту, Вы возобновляете для кредитора сроки исковой давности и теряете своей право на списание долгов через суд. И не важно, даже если до этого 10 лет Вы ни одного платежа не совершали, а сейчас пошли в банк и заплатили 100 грн., все, Вы фактически дали возможность банку взыскать с Вас долг, который с наибольшей степенью вероятности был бы списан через суд, если бы Вы действовали правильно и не поддавались на провокации.

Вот так. Незнание законов приводит к долговой яме.

Ошибка 2. Оплата долга не туда

Помните, любые долги нужно оплачивать на те реквизиты, которые указаны в Вашем кредитном договоре. А если это был кредит онлайн – в электронном кредитном договоре. Если его потеряли, зайдите в Ваш личных кабинет, скачайте его электронную копию, там же сделайте скриншот экрана с реквизитами.

Если же Ваш долг по кредиту уже на исполнении у государственного или частного исполнителя, то нужно платить именно на их расчетный счет.

Если же Ваш кредитор передал право требования взыскания с Вас долга другому банку или МФО, то об этом должен быть письменный договор с подписью Вашего первичного кредитора, у которого Вы брали кредит. И копии этих документов должны быть у Вас. О смене кредитора Вас должны уведомить письменно.

Часто люди, не зная этих правил, платят долги на те реквизиты, которые им кто-то сказал по телефону. И даже не подозревают, что отдают деньги мошенникам, а их кредитный долг при этом совсем не уменьшается.

Ошибка 3. Оплата долга кредиту, если уже прошел суд и есть решение

Если есть решение суда о взыскании с Вас задолженности по кредитному договору, то проще всего Вам дождаться, когда банк отправит его в исполнительную службу или частному исполнителю, и оплатить все на их реквизиты.

Дело в том, что сумма, взысканная с Вас судом, является окончательной и увеличению не подлежит. И исполнитель с Вас не может взыскать больше или меньше, чем написано в решении суда. Он исполняет то, что решил суд. Копейка в копейку.

При этом банки, нарушая закон, часто даже после вынесения суда продолжают начислять незаконно проценты по кредиту и увеличивать долги.

Если Вы будете платить им на их расчетный счет по решению суда, они не закроют Ваш долг и не признаются в Ваших оплатах исполнителю до тех пор, пока Вы все их и законные, и незаконные начисления не оплатите под 0.

А вот если Вы заплатите на расчетный счет исполнителя, он уже не сможет сказать, что денег не получил, или что Вы оплатили что-то другое, или взыскать с Вас больше, чем написано в решении суда. Да, Вам конечно же придется оплатить исполнителю его 10% исполнительного сбора от суммы долга. Но поверьте, это мелочи, по сравнению с тем, что Вас заставит платить банк сверх суммы, которую уже установил суд.

Платить на расчетный счет кредитора нужно до суда. А если дело зашло в суд – платите по факту решения суда и в исполнительную службу.

Ошибка 4. Споры из-за мелочей или кредитное рабство

Не каждый кредитный долг стоит суда. Если у Вас небольшая сумма долга, и спор с банком, правильно или неправильно они начислили Вам 1000 грн. штрафа, то, если договориться не удалось, легче иногда оплатить долг, чем с ним спорить.

Дело в том, что пока Вы кого-то в чем-то пытаетесь убедить, что, как правило, бесполезно, Ваш долг растет, проценты копятся. И часто получается, что пока Вы безуспешно пытались убедить банк, что должны не 5000 грн., а 4500 грн., то Вам уже дополнительно начислили еще 5000 грн. процентов. А стоило ли оно того? Может было легче тогда закрыть вопрос под 0 и все?

Также нужно понимать, что в суд целесообразно идти или когда есть шансы на списание долга по исковой давности, т. е. с момента Вашего последнего платежа по кредиту прошло более 3 лет, или же если спорная сумма серьезная. Судиться за 1000 грн. не имеет смысла. Вы больше потратите на судебный процесс. У меня нет цели разорить клиента и отобрать последние деньги. Поэтому, как правило, когда ко мне приходят на консультацию, я обычно уточняю спорную сумму и сумму долга. По моему личному мнению, если Ваша спорная сумма долга, со всеми начисленными банком процентами на сегодняшний день, менее 30 000,00 грн., то это дело не стоит суда. А вот если такая, или больше, то тут уже есть за что побороться и выгодно выйти из ситуации.

Ошибка 5. Вера обещаниям про списание долгов

Часто люди договариваются по телефону или устно с кредитором о том, что они какую-то сумму платят, а остальное им списывают и прощают. И действительно платят. А потом банки забывают за свои обещания.

Решить этот вопрос очень просто. Если о чем-то договорились, вначале оформите это письменно, а потом уже платите.

Ошибка 6. Не храним документы об оплатах. Они же есть в банке

Если Вы оплатили долг по кредиту, хоть полностью, хоть частично, квитанции об оплатах нужно хранить. Если полностью погасили задолженность – требуйте справки об этом или постановление о закрытии исполнительного производства, если дело уже было в исполнительной службе.

Это Ваша гарантия безопасности на будущее.

Я часто сталкивалась на практике, когда банки «теряли» какие-то платежи клиентов и их не учитывали, а потом пытались взыскать через суд несуществующий долг. Или когда повторно по одному и тому же кредиту человека пытались загнать в долговую яму. Так вот, если Вы сохраните все документы об оплате, то всегда их сможете предъявить и в суд, и недобросовестным кредиторам. А если у Вас их не будет – уже доказать что-то крайне сложно.

Ошибка 7. Оплата долгов за сына, зятя или подругу

Часто всякие разные МФО звонят людят и говорят, что Ваша подруга взяла кредит и указала Вас в нем поручителем, значит Вы всем должны.

В этой ситуации, что делать с подругой, решайте сами. Но платить долг и что-то кому-то объяснять Вы не должны.

Если Вы лично не приходили ни в какое МФО и письменно с ними никакого договора поручительства не подписывали, значит, Вы им ничего не должны. А за то, что написала подруга, Вы ответственности не несете. Пусть разбираются с подругой.

С таким же успехом, Вы можете взять кредит и указать в нем поручителем Президента. Посмотрим, как они ему будут звонить и что-то требовать.

Ошибка 8. У нас война и все кредиты списаны, платить не нужно

Да, правда по Интернету ходят слухи, что во время войны кредиты платить не нужно. И что ничего Вам за это не будет. Но это не так, к сожалению, как бы Вам этого не хотелось.

Кредиты никто не отменял, и обязанность их оплаты. И проценты по ним тоже начисляться будут.

Да, в связи с войной на время войны отменили пеню, штрафные санкции за несвоевременную оплату кредита. Но в общем-то это и все.

И по этому поводу могу сказать, что пеня и штрафные санкции – это еще не все, от тела кредита и процентов Вас никто не освобождал, это во-первых. А во-вторых, банки, как правило, эти правила не соблюдают, все равно начисляют Вам и пеню, и штрафы, а то, что это незаконно, уже Вам в суде придется доказывать.

В этой статье я рассказала про основные правила, которые должен знать каждый, чтобы не попасть в кредитное рабство и про топ 8 ошибок, которые люди часто совершают и попадают в долговую яму. О том, как правильно разговаривать с коллекторами уже опубликовано видео и статья, которые рекомендую посмотреть всем, кому звонят коллектора. Получите много полезных советов.

Также рекомендую свое видео на тему топ 8 ошибок при кредитных вопросах по ссылке: https://youtu.be/8vcfGt4uwPk

Автор консультации: Тарасенко Вера Юрьевна

Что произойдет, если вы не погасите личный кредит?

В этой статье:

Что произойдет, если вы перестанете платить по личному кредиту?
Как невыплата личного кредита влияет на ваш кредит

Частный кредит стал популярным способом консолидации долга или финансирования непредвиденных расходов. По данным Experian, в 2021 году средний остаток по личному кредиту составлял 17 064 доллара, что на 3,7% больше, чем в 2020 году.

Но что произойдет, если вы не сможете оплатить свой личный кредит? Когда вы перестанете выплачивать личный кредит, это может привести к дефолту вашей учетной записи, отправке баланса на сборы, судебным искам против вас и значительному снижению вашего кредитного рейтинга. Если с деньгами туго, и вам интересно, как вы будете продолжать вносить платежи по личному кредиту, вот что вам следует знать.

Что произойдет, если вы перестанете платить по личному кредиту?

Что вы можете ожидать, когда перестанете выплачивать личный кредит? Это зависит от условий кредита и от того, когда вы пропустили свой первый платеж. Однако следующая временная шкала даст вам представление о том, что обычно происходит на разных этапах.

от 0 до 30 дней

Кредиторы не сообщают в бюро кредитных историй о пропущенных платежах по личным кредитам до тех пор, пока не пройдет один платежный цикл (обычно 30 дней). Если вы можете справиться с этим, актуализация учетной записи до этой даты может предотвратить повреждение вашего кредитного рейтинга просроченным платежом.

Однако, в зависимости от вашего кредитора, вы можете столкнуться с комиссиями и штрафами, если ваш платеж просрочен хотя бы на один день. Они могут варьироваться от всего лишь $ 25 до целых 5% от непогашенной суммы кредита.

От 30 до 60 дней

Если ваш платеж просрочен как минимум на 30 дней, ваш счет считается просроченным, и ваш кредитор может сообщить о пропущенном платеже в бюро кредитных историй. Эта отрицательная отметка останется в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

от 60 до 90 дней

Кредитор будет продолжать обращаться к вам с просьбой об оплате. Если вы не заплатите, пропущенные платежи будут отображаться в вашем кредитном отчете с шагом в 30 дней.

От 90 до 120 дней

После трех-шести месяцев пропущенных платежей (точные сроки зависят от вашего кредитора) статус вашей учетной записи переходит из просроченного в статус по умолчанию. Просрочка по кредиту означает, что вы не смогли погасить кредит в соответствии с условиями вашего кредитного договора.

120 дней и более

Кредитор обычно «списывает» ваш счет через шесть месяцев пропущенных платежей (хотя некоторые могут сделать это раньше). В вашем кредитном отчете появляется списание, указывающее на то, что кредитор отказался от попыток получить от вас деньги. Вместо этого кредитор обычно продает долг стороннему коллекторскому агентству. Вы по-прежнему несете ответственность за долг, но коллекторское агентство, а не кредитор, берет на себя попытки взыскания.

Когда долг оказывается в руках коллекторского агентства, он считается отдельным счетом. Списание остается в вашем кредитном отчете, но учетная запись для сбора будет отображаться в вашем кредитном отчете в разделе «Коллекции». Коллекторское агентство может подать на вас в суд, чтобы получить оплату. В зависимости от исхода судебного процесса суд может наложить арест на ваш дом или арестовать вашу заработную плату в счет погашения долга.

Даже если вы пропустили один или два платежа, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы ваш личный кредит не дошел до этой стадии и свести к минимуму любое влияние на ваш кредитный рейтинг.

Сделайте все возможное, чтобы обновить свою учетную запись до того, как она станет неактивной. Например, ищите способы выжать больше денег из своего бюджета, придумывайте идеи дополнительного заработка или занимайте деньги у друга или члена семьи. Если вы не можете получить дополнительные наличные деньги вам нужно, свяжитесь с кредитором. Будьте честны и сообщите им, что у вас возникли проблемы с оплатой. Возможно, они захотят сотрудничать с вами, чтобы скорректировать условия вашего кредита или создать новый план платежей.

Как невыплата личного кредита влияет на ваш кредит

Невыплата личного кредита может иметь серьезные негативные последствия для вашего кредитного рейтинга. Чем дольше вы обходитесь без оплаты, тем больше негативных последствий может стать снежным комом. Вот обзор того, как пропущенные платежи по личному кредиту могут повлиять на ваш кредит.

Поскольку история платежей является наиболее важным фактором в вашей оценке FICO ^® ^☉ , на которую приходится 35% вашей оценки, даже один пропущенный платеж может повредить вашей кредитной истории. Если у вас долгая история хорошей кредитной истории, один пропущенный платеж не может привести к значительному снижению вашего кредитного рейтинга. Однако, если у вас тонкая кредитная история (несколько кредитных счетов в вашем кредитном отчете), ваш балл может значительно снизиться.
Чем дольше вы продолжаете пропускать платежи, тем больше вреда. Каждый дополнительный пропущенный платеж отображается в вашей кредитной истории, часто еще больше снижая ваш кредитный рейтинг.
Когда статус вашего кредита переходит из просроченного в статус дефолтного, это оставляет еще более серьезную уничижительную отметку в вашей кредитной истории. Даже если вы погасите долг, в вашем кредитном отчете будет отображаться отрицательная платежная информация по счету в течение семи лет после первоначальной даты просрочки.
Если вы не приведете текущий счет в актуальное состояние, ваша ссуда в конечном итоге будет списана и может быть продана коллекторскому агентству. Это создает списание и, возможно, новую учетную запись для сбора средств в вашей кредитной истории, каждая из которых оказывает негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.
Если коллекторское агентство успешно подаст на вас в суд, суд может арестовать вашу зарплату. С меньшим доходом, на который можно положиться, вы можете отстать от других платежей, что еще больше повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Итог

Когда у вас возникли проблемы с выплатой личного кредита, может возникнуть соблазн спрятать голову в песок. Не. Встаньте перед проблемой, поговорив со своим кредитором прямо сейчас, чтобы узнать, что они могут сделать. Невыплата личного кредита может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу, что затруднит получение кредита или кредита в будущем, поэтому этого следует избегать, если это вообще возможно.

Если поиск денег для оплаты ваших счетов является постоянной проблемой, подумайте о том, чтобы обратиться за консультацией по кредитам в агентство с хорошей репутацией. Они могут помочь вам научиться лучше управлять своими деньгами, чтобы вы могли выплачивать долги. Работая над улучшением своей кредитной истории, регулярно проверяйте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он актуален. Рассмотрите возможность подписки на бесплатные услуги кредитного мониторинга, чтобы вы могли следить за своим прогрессом.

Просрочка по кредиту: что произойдет, если я не смогу выплатить кредит?

Автор: Луи ДеНикола

Обновлено 14 января 2022 г. • 3 минуты чтения • Учиться на испанском

Изображение: Задумчивая молодая женщина за ноутбуком смотрит в окно в гостиной

В двух словах

Невыплата кредита может повредить вашему кредиту, и вы можете немедленно заплатить оставшуюся часть долга. Если вы считаете, что можете пропустить платеж в будущем, свяжитесь с кредитором, чтобы обсудить возможные решения.

Луи ДеНикола пишет статьи о личных финансах для American Express и Discover. Примечание редакции: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Когда вы занимаете деньги у кредитора, вы даете обещание погасить кредит. Поэтому, если вы не вносите своевременные платежи, ваш кредит может быть невозможен.

Дефолт может произойти сразу после пропущенного платежа или через несколько месяцев, поскольку точные сроки будут зависеть от условий вашего кредита и законов штата или федеральных законов.

Некоторые люди могут сознательно не платить по кредитам, когда они не могут или не хотят платить. Другие могут непреднамеренно объявить дефолт, потому что не понимают, что должны деньги. Иногда люди не получают уведомления о задержке платежа, потому что они недавно переехали или изменили свою контактную информацию.

К сожалению, ошибки по умолчанию не редкость. Министерство образования США сообщает, что 11,5% студентов, которые начали выплачивать федеральные студенческие кредиты в 2013 году, не выполнили свои обязательства в течение двух лет. По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, 2,53% кредитных карт коммерческих банков оказались неплатежеспособными в течение третьего квартала 2017 года9. 0011

Заемщики также могут не выполнять обязательства по личным кредитам, автокредитам, ипотечным кредитам и другим видам долговых обязательств.

Нужно консолидировать долг? Магазин для кредитов сейчас

Потенциальные последствия дефолта
Предотвращение дефолта по кредиту
Как дефолт по кредиту может повлиять на вашу кредитную историю один пропущенный платеж. Или ваш аккаунт может считаться просроченным только после того, как вы пропустите несколько платежей подряд. Последствия дефолта также зависят от кредитора и типа кредита.
Во многих случаях просроченный кредит может быть отправлен в отдел взыскания кредитора или продан стороннему агентству по взысканию долгов. Дефолт также может привести к тому, что ваша заработная плата или возврат налога будут конфискованы, если кредитор потребует судебного решения против вас.
Существуют также уникальные обстоятельства, связанные с определенными видами кредитов. Например, если у вас есть просроченный федеральный студенческий кредит, вы можете не иметь права на дополнительные федеральные студенческие кредиты, варианты федерального кредита, такие как отсрочка и досрочное погашение, или альтернативные планы погашения. Однако, в отличие от некоторых других видов долга, вы можете реабилитировать свой федеральный студенческий заем, выйти из дефолта и вернуться к плану погашения.
Автокредиты, как правило, являются обеспеченными кредитами, что означает наличие залога (вашего автомобиля), связанного с кредитом. В случае невыполнения обязательств кредитор может вернуть ваше транспортное средство, если вы не погасите кредит.
Предотвращение дефолта по кредиту
Варианты, которые у вас есть, чтобы избежать дефолта по кредиту, также зависят от типа кредита и ваших обстоятельств.
Например, если у вас возникли проблемы со своевременными выплатами по федеральным студенческим кредитам, есть определенные варианты, которые вы можете использовать до дефолта. Одним из вариантов может быть временное прекращение платежей без штрафных санкций путем отсрочки или воздержания.
Для многих типов кредитов, если вы думаете, что опоздаете с платежом, вы можете попытаться заранее сообщить об этом кредитору, чтобы узнать, будут ли они работать с вами, чтобы сделать платежи более управляемыми. Если вы согласны изменить условия вашего контракта, важно получить это в письменной форме.
Во всех случаях понимание условий вашего кредита и последствий дефолта должно помочь вам взвесить свои варианты для определения наилучшего следующего шага.
Как неуплата кредита может повлиять на ваш кредит
Уничижительные знаки, в том числе просроченные платежи, инкассовые счета и дефолты, могут оставаться в ваших кредитных отчетах на срок от 7 до 10 лет. Даже один просроченный платеж, о котором сообщается, может повредить вашей кредитной истории, а продолжающиеся пропущенные платежи могут ухудшить этот эффект.
Более низкий кредитный рейтинг может затруднить получение одобрения для других финансовых продуктов и может привести к более высоким процентным ставкам по кредитам и кредитным картам. Унизительные отметки в ваших кредитных отчетах также могут повредить поиску работы.
Погашение счета, который был отправлен на сборы или находится в состоянии дефолта, может помочь вашим баллам, уменьшив общий долг, хотя оценки не исчезнут из ваших кредитных отчетов раньше.