Мы делаем деньги из воздуха: Не зная покоя и отдыха, при лунном и солнечном свете, мы делаем деньги из воздуха, чтоб снова пустить их на ветер. (с)

Как делать деньги из воздуха без вложений

Крылатое выражение «мы делаем деньги из воздуха, чтобы снова пустить их на ветер», ставшее девизом у многих, очень точно описывает возможности некоторых людей максимально использовать ситуацию в свою пользу. Как правило, это может стать характеристикой по-настоящему деловых людей, сочетающих в себе здравый разум, чувство юмора, практичность и умение пойти на риск. Извлечение выгоды из ничего – очень редкая черта личности. Овладев подобными умениями, любой наемный работник может сделать блестящую карьеру успешного бизнесмена. Так, рассмотрим конкретные случаи, как в одночасье можно стать миллионером.

Реальные примеры из жизни

Пожалуй, многим бы пригодилось в жизни умение получать деньги из воздуха. Идеи подобных проектов, как правило, разные, но при этом они имеют одну общую черту – инновационность и нестандартный подход к делу. То есть, оригинальное и необычное предложение всегда будет пользоваться высоким спросом, а его автор, соответственно, получит неплохую прибыль.

Способность получить прибыль там, где ее, казалось бы, не должно быть, дана не каждому

Итак, попробуем исследовать подход и методы заработка среди 10 людей, сделавших деньги из воздуха. Рассматривая конкретные жизненные ситуации, помните, то, что уже было реализовано когда-то вряд ли сможет стать основой получения дохода вами. Здесь главной особенностью станет именно новаторство и креативность. Поэтому желая заработать на ровном месте, вам следует продумать, чем именно вы смогли бы заинтересовать потенциальных покупателей.

Идея за доллар

Довольно ярким примером того, как из воздуха сделать деньги, стали действия жителя США. Так, однажды в прессе появилась заметка, что этот человек готов рассказать всем желающим о возможности быстро разбогатеть всего за один доллар. Само собой, после получения им более миллиона ответов и, соответственно, и денежных переводов, американец разместил очень оригинальный ответ в том же издании. Он заметил, что заработок из ничего возможен лишь в случае веры человека в такой способ получения средств.

Проанализировав, что доллар для многих — не такие большие деньги, американец заработал миллионы за пустяковый совет, прося за него один доллар

К сожалению, подобную ситуацию повторить уже невозможно. Кроме того, многие могут расценить такие действия, как элементарное мошенничество. Хотя суть этого способа извлечения выгоды как раз и заключается в том, чтобы действовать в рамках закона. Причем получение прибыли в подобных ситуациях происходит, как правило, при минимальных усилиях с вашей стороны.

Реализация кислорода

Материализовать деньги из воздуха можно и в прямом смысле этого слова. Эта идея уже не нова, но имеет стабильный спрос в разных странах мира и сейчас. Так, многие бизнесмены из России, Китая, Америки, Японии и других стран разбогатели на продаже пустых банок. Точнее, емкости были не пусты, а «наполнены» воздухом. Многие туристы с чувством юмора оценили необычную затею и принесли новаторам целое состояние.

Продажа воздуха стала достаточно прибыльным бизнесом в разных странах мира

Наш соотечественник из Санкт-Петербурга Сергей Лучников пошел немного дальше и разнообразил эту идею по-своему. Так, на каждой таре с воздухом имелась наклейка, информировавшая покупателя о сроке годности и составе содержимого банки. Конечно, подобный сувенир сразу заслужил признание туристов и обогатил бизнесмена.

Родная земля

Неким аналогом вышеописанного изобретения является и продажа обычной почвы. Идея этого бизнеса принадлежит ирландскому предпринимателю. Бизнесмен предлагал купить людям, покидающим свою страну банку с родной землей, чтобы не забывать о родине в эмиграции. Безусловно, идея имела такой высокий спрос, что нам и не снилось.

Реализация обычной почвы также стала неожиданно доходным проектом

Деньги из воздуха – всегда яркая, привлекающая внимание вывеска, не содержащая особого смысла, но способная вызвать улыбку у большинства населения земного шара. Сегодня эта концепция получила новый виток развития. Так, у каждого человека есть возможность приобрести почву, по которой ходили знаменитые и известные в мире люди. Невероятно, но покупатели всегда находятся.

Виртуальная собственность

На примере Андрея Випрякова стало известно, что многие люди готовы приобрести виртуальный участок. Причем выбор не ограничивался конкретной страной и даже континентом, вы могли указать на любую точку планеты. Такой оригинальный подарок будет актуальным во все времена. Пожалуй, эта идея была основана на другом подобном примере – продаже звезд, которая также и сейчас востребована во всем мире. Кроме того, некоторые предприниматели и сейчас даже выдадут вам документ, что вы являетесь собственником конкретного небесного тела.

Заработок на развлечении

Имея предпринимательскую жилку, из воздуха делать деньги не сложнее, чем жить обычной жизнью. Так, многие зарабатывают на компьютерных играх. То есть, человек просто развлекается, а прохождение всего процесса при этом снимает на видео. Сложно поверить, но существует огромное количество желающих посмотреть на это. Причины, побуждающие людей платить деньги за подобную демонстрацию, могут быть различными – от банального желания ознакомления до прохождения особо сложных мест игры.

Киберспорт поможет заработать на собственном хобби

Кроме того, еще одной разновидностью заработка может стать и киберспорт. Здесь, также как во многих спортивных направлениях, собирается несколько разных игровых команд и происходит соревнование между ними. Прибыль же достается победителю. Финансовый фонд формируется из членских взносов и ставок болельщиков. Конечно, так сложно стать миллионером, но заработанного капитала вам точно хватит на достойную жизнь.

Ты мне – я тебе

Уникальным способом поправить собственное материальное положение без вложений извне может стать обычный обмен. Убедится в этом наглядно помогла история Кайла Макдональда из Канады. Этот предприимчивый человек смог обменять обычную скрепку на полноценное жилье. Конечно же, эта процедура проходила в несколько этапов. Просто на каждом из них канадец старался сменить свое имущество на вещи, имеющие более высокую стоимость.

Секрет успеха бизнесмена в том, что он смог найти по-настоящему заинтересованных в его собственности людей. Как правило, они были коллекционерами и собирали вещи, представляющие особую ценность лишь в определенных кругах.

Если вы наследник такого человека и не знаете, как найти применение, казалось бы, бесполезным предметам, не спешите от них избавляться. Поверьте, всегда найдутся люди, готовые заплатить вам за них целое состояние.

Писательский талант

Чтобы поправить финансовое положение можно всего-навсего написать книгу. Сегодня подобная работа доступна всем. Тем более проблем с издательствами можно легко избежать, разместив материал в интернете. Конечно, не бесплатно.

Написав книгу, которая может стать интересной многим людям, вы сможете обогатиться в одночасье

Именно так поступил и Шер Брайан. «Как делать деньги из воздуха» – его произведение, повествующее о простейших принципах легкого заработка, доступного каждому. Главной идеей книги становится отсутствие какого-либо напряженного процесса начала бизнеса. То есть, автор советует читателям легко и непринужденно предлагать любые, пусть самые несуразные услуги и продукты, которые непременно найдут своего покупателя. Этот бестселлер сделал писателя знаменитым и богатым человеком.

Тело – в дело

Заработать можно даже на собственной внешности. Американец Брендон Чикотски давно и успешно сдает в аренду рекламодателям кожу на своем черепе. Так, за размещение временной татуировки с брендом компании он имеет довольно неплохой доход, составляющий около 320 долларов.

Аренда собственного тела как рекламой площадки — еще одна нестандартная идея, приносящая деньги

Идея подобного заработка прижилась и в других странах. Сегодня на улицах мировых столиц и крупных мегаполисов можно встретить людей, которые выбрали именно такой способ получения прибыли. Нужно сказать, что подобная затея способна ввести в шок многих консервативно мыслящих граждан, но это не мешает предприимчивой молодежи получить свои деньги.

Дорогостоящий пиксель

Хотя нужно сказать, что существуют и студенты, зарабатывающие несколько иным способом. Примером этого утверждения станет история Алекса Дью, создавшего особенный рекламный портал. Молодой человек разработал сайт, представляющий собой область размером в 1 000 000 пикселей. Причем поле было поделено на группы, в каждую из которых входила сотня пикселей.

Создание виртуальной рекламной площадки сделало студента известным миллионером

Установив тариф один доллар за каждый пиксель и минимальную стоимость заказа – одну ячейку, у студента получилось заработать первый миллион за достаточно короткое время. Рекламодателям пришлась по душе подобная инновация. Многие предприниматели охотно заплатили запрашиваемую молодым человеком сумму.

Ферма в интернете

В последнее время все большую популярность приобретает виртуальное управление хозяйством. Другими словами, вы арендуете кусочек реально существующей усадьбы и полностью руководите всеми действиями персонала онлайн. Также вы сможете получить результаты своей работы, получив перевод.

Легкий заработок реален

Итак, мы привели только наиболее известные случаи, когда люди, пользуясь собственной смекалкой, зарабатывали миллионы из ничего. Как правило, пути такого способа обогащения можно разделить на несколько разных групп. К первой разновидности можно отнести появление денег, играя на различных слабостях общества (любопытство, жадность, желание обогатиться). Так, сюда относится проведение различных семинаров «ни о чем», продажа почвы, воздуха и т. д. Вторая же группа – люди, которые просто занимаются любимым делом с пользой для кошелька. Сюда относят коллекционеров, разработчиков программ и компьютерных игр и даже домохозяек, занимающихся хендмейдом.

Существует еще одна разновидность возможности быстрого обогащения. Это игра на бирже, в казино и лотерею. Правда, здесь все больше зависит не от сообразительности и изобретательности человека, а от удачного стечения обстоятельств и личного везения.

Помните, что имея цель стать богатым и предпринимая для этого некоторые усилия, ваша мечта непременно исполнится. Все же, специалисты не рекомендуют слишком серьезно относиться к изложенному выше тексту. Не стоит забывать, что принцип такого заработка – легкость, а прикладывая невероятные усилия, вряд ли вы добьетесь серьезного результата. Кроме того, все эти люди обладают особенным коммерческим талантом, который дан далеко не каждому.

Способность получить прибыль там, где ее, казалось бы, не должно быть, дана не каждому

Проанализировав, что доллар для многих — не такие большие деньги, американец заработал миллионы за пустяковый совет, прося за него один доллар

Продажа воздуха стала достаточно прибыльным бизнесом в разных странах мира

Реализация обычной почвы также стала неожиданно доходным проектом

Киберспорт поможет заработать на собственном хобби

Написав книгу, которая может стать интересной многим людям, вы сможете обогатиться в одночасье

Создание виртуальной рекламной площадки сделало студента известным миллионером

Аренда собственного тела как рекламой площадки — еще одна нестандартная идея, приносящая деньги

Как ни странно, оказалось возможным обменять канцелярскую скрепку на целый дом

Самый легкий способ испытать удачу и заработать на пустом месте — игра в казино

Главное, не стоит забывать, что для легкого заработка необходимо элементарное везение и удачное стечение обстоятельств

Иркутяне записали видеообращение против QR-кодов к президенту и губернатору

+ A —

В минувшую субботу возле памятника Первопроходцам на Нижней Набережной собрались сотни горожан, которые не согласны с тем, что повсеместно вводят ограничения для невакцинированных

По мнению собравшихся, их законные права нарушаются, когда их без QR-кода не пускают в магазины, торговые центры, кафе и рестораны. Ранее петиции на имя губернатора Кобзева были созданы предпринимателями, которые сетуют на то, что начали терять деньги – люди меньше ходят в торговые центры.

Граждане настаивали, что это не митинг. Народ начал собираться задолго до начала акции, чтобы успеть обсудить последние новости и пообщаться. Большинство собравшихся – люди за 40 лет, молодежи практически нет.

– Я не представляю никакую организацию, я просто житель города Иркутска и гражданин Российской Федерации. Это не митинг, у нас сейчас запрещены все общественные мероприятия в связи с пандемией. Никого не было с плакатами и транспарантами. Информация о том, что люди намерены собраться, была доведена до администрации города, они про это знают. Здесь находятся правоохранительные органы, мы тут делаем все одно общее дело. Наше мероприятие называется «запись видеообращения», оно не подпадает под федеральный закон № 54.

Мы планировали, что нас соберется 50 человек, на всякий случай я заявил 100 человек в обращении к администрации. Но пришло 200–300 человек. Мы смонтируем видео и отправим по всем соцсетям. В обращении мы отметили, что требуем отменить данный курс по дискриминации прав человека и законов Российской Федерации. Мы требуем, чтобы курс был пересмотрен. Это в первую очередь отмена QR-кодов. Мы не единственные, кто в нашей стране записывает подобное обращение, многие города уже записали. Мы надеемся, что власти нас услышат, – рассказывает иркутянин Андрей Прудников.

Пока одни ставят прививки, носят маски и соблюдают социальную дистанцию, у других своя точка зрения на происходящее. На набережную пришли разные люди, в том числе и антиваксеры.

Фото: Кирилл Шипицин

– Я неравнодушный к тому, что происходит в мире, в нашей России и нашем городе Иркутске, человек. Мне скоро 75 лет, я прожил долгую жизнь и знаю, что такое свобода: слова, чести и человеческого достоинства. Сейчас все эти свободы попирают. Здравый смысл должен восторжествовать, и нам Бог поможет, он нам дает эти знания, и мы идем по этому пути. Коронавирусом я не болел, тот, кто находится в высоких вибрациях любви, радости, благородства, добра, терпения и прощения, – уверяет Владимир Воробьев. При этом у многих пенсионеров нет современных гаджетов, они ходят с кнопочными телефонами. Про коды они слышали только по телевизору. Вокруг собственно кодов уже клубятся разные мифы.

– Мне эти коды не нужны. Я слышала, что он дословно переводится как «я хочу быть человеком послушным». А я имею свою душу, и я живу, как мне сказано сверху. Я пандемии этой не боюсь, я соблюдаю меры безопасности. А прививку я не хочу ставить, – рассказывает Валентина, участница записи.

Для полноты картины следует сказать, что ранее две петиции об отмене кодов создали предприниматели, которые начали терять деньги. Портал «ИрСити» сообщает, что с момента действия ограничений резко упала выручка и снизилось число клиентов.

Фото: Кирилл Шипицин

Первая петиция была создана 11 ноября, вторая – на следующий день. Их авторы говорят от имени торгово-развлекательных центров, ссылаются на Конституцию и настаивают, что «ограничения на основании отсутствия кода противоречат Конституции и являются незаконными без объявления в регионах режима ЧС». По данным, указанным в петиции, торговые центры недополучают до 90% арендного дохода за каждый день действия ограничений. За три дня первую подписали 1,76 тысячи человек, вторую – больше четырехсот. Бизнес-сообщество требует отменить ограничения и решить вопрос с компенсацией по аренде и налогам. «Вопрос вакцинации граждан решить не за наш счет, а другим законным способом», – подчеркивается в тексте. По мнению бизнес-омбудсмена Андрея Лабыгина, общество будет жить с QR-кодами еще длительное время.

Фото: Кирилл Шипицин

Справка «МК» 

С 30 октября QR-коды действуют в торговых центрах региона, с 8 ноября — в общепите, фитнес-центрах, кинотеатрах, спа-салонах, гостиницах. Кроме того, с 3 ноября по 5 декабря в регионе введен режим самоизоляции для невакцинированных граждан старше 60 лет. 

 

На Кремлевскую набережную в Казани доставят «Еду будущего» — Реальное время

20 и 21 ноября жители Казани смогут бесплатно попробовать веганские бургеры и кофе с растительным молоком Hi! — брендированный фудтрак сделает остановку на Кремлевской набережной со стороны Кремля.

Кому будет интересно?

• Всем поклонникам полезной растительной еды (вегетарианцам и веганам, флекситарианцам).
• Каждому, кому просто интересно попробовать растительное мясо.
• Тем, для кого «ответственное потребление» не пустой звук, а часть образа жизни: кто не отделяет свою жизнь от будущего планеты.

— Когда мы только задумывали «Еду будущего», решили, что будем в рамках этого проекта инвестировать только в такие технологии, которые отвечают на каждый из трех вызовов, стоящих сегодня перед глобальной индустрией продуктов питания. Это здоровье, экология и доступность еды. Мы даже назвали это правильной, «зеленой», стороной истории, — говорит исполнительный директор «ЭФКО», сооснователь «Еды будущего» Сергей Иванов. — Идея Hiburger tour в том, чтобы как можно большее число людей познакомить с тем, что мы делаем. Чтобы жители Казани попробовали, насколько вкусной может быть «зеленая» еда в растительных альтернативах мяса и молока. Еда, которая сохраняет нас в гармонии с природой и не вредит здоровью. Надеемся, вам понравится. Будет вкусно и атмосферно!

Каждый уикенд — новый город. Помимо Казани, Hiburger tour пройдет и в других городах страны. Бесплатно попробовать растительное мясо и растительное молоко бренда Hi! смогут жители Нижнего Новгорода, Тулы, Москвы и Санкт-Петербурга.

Подробности Hiburger tour — в официальном инстаграм-аккаунте Hi!

Hi! (от английского Healthy Innovation — «здоровые инновации») — это первый бренд фудтех-проекта «Еда будущего» акционеров белгородской «ЭФКО» (производитель торговых марок «Слобода» и Altero). Сегодня Hi! — это растительное мясо и молоко. Растительное мясо готовится на основе трех видов белка: соевого, горохового и рисового — с добавлением трех видов масел, пищевых волокон и витаминов. С помощью технологии Hi-meat разработчики создали котлеты Hiburger, а также наггетсы, фарш, фрикадельки и пельмени. Производство расположено в Алексеевке Белгородской области.

Продукцию Hi! уже можно приобрести в ресторанах по всей стране и в более 1 500 магазинах, включая онлайн-ретейлеров «Утконос онлайн» и Ozon Express, сети «Окей», «Магнит», «Перекресток», «Глобус», Spar, «Вкусвилл» и др.

В Казани приобрести растительное мясо Hi! можно в сети «Бахетле», магазинах «Добролайф», «Коза-Дереза» и «БайСаф». Растительное молоко Hi! приезжает в Казань еще до начала массовых продаж.

Результаты десятков слепых дегустаций подтверждают, что, будучи полностью растительным, Hi! действительно воссоздает вкус и консистенцию обычного мяса без вреда для здоровья и экологии.

Партнерский материал

Справка

Возрастное ограничение 0+

Общество

ЕС решает миграционный кризис за Польшу, но не слышит в ответ благодарности — ИноТВ

Польские оппозиционные политики обвиняют премьер-министра страны Матеуша Моравецкого в том, что он подчёркнуто дистанцируется от переговоров ЕС с Белоруссией по поводу ситуации с мигрантами. Здесь уверены, что правящая партия «Право и справедливость» тем самым лишь наживает себе новых врагов, которых у Польши и так предостаточно, сообщает TVN24.

Иракцы возвращаются из Минска к себе, пока что это только один самолёт, но должны быть и следующие. Должен также появится гуманитарный коридор в Германию. Однако ещё предстоит долгий путь, прежде чем кризис будет разрешён. Лидеры западных стран разговаривают с Лукашенко. Польский премьер-министр сильно от этого отгораживается. Мачей Кнапик.

Такие кадры могут вселять надежду — иракский самолёт забирает около 400 мигрантов обратно в страну. Завтра должен быть очередной. 

 

МИГРАНТ: Там было очень холодно, белорусские службы относились к нам ужасно, а литовские сражались с нами, как только могли. 

 

В Варшаве министры внутренних дел Германии и Польши благодарят друг друга за сотрудничество и как никогда хвалят друг друга. 

 

МАРИУШ КАМИНСКИЙ, министр внутренних дел Польши, парламентский клуб «Право и справедливость»: Я бы очень хочел поблагодарить своего партнёра, союзника. 

 

ХОРСТ ЗЕЕХОФЕР, министр внутренних дел Германии: Я благодарю Вас, я благодарю польское правительство за то, что перед лицом такого вызова вы избрали такой чёткий курс, но соблюдая всю осторожность.

 

Министр Блащак с британским коллегой анонсируют прибытие в Польшу 

роты британской армии для оказания поддержки при ремонте проволочного заграждения.

 

МАРИУШ БЛАЩАК, министр национальной обороны Польши: Together we are stronger. (Говорит по-английски.)

 

Этому, как казалось бы, позитивному кадру и словам мешают противоречивые заявления. Пресс-секретарь Лукашенко утверждает, что в ходе последнего телефонного разговора с Ангелой Меркель белорусский диктатор предложил отправить 5000 мигрантов в их страны, а ещё 2000 должны были бы попасть в Германию через гуманитарный коридор.

 

МАТЕУШ МОРАВЕЦКИЙ, премьер-министр Польши: Я предостерегаю от этого, потому что любой такой шаг будет лишь вселять смелость в Лукашенко и в его фактического начальника. <… > Ничего про нас без нас. 

 

Польский премьер имеет претензии на счёт того, что разговор Меркель с Лукашенко состоялся без участия Польши, и вообще потому, что он состоялся. Он подвергает критике также следующие из него договорённости, но Германия опровергает эти договорённости.

 

ХОРСТ ЗЕЕХОФЕР: Это ненастоящая информация. Мы действуем сообща, проводим консультации и не делаем ничего за спиной нашего партнёра. 

 

Что-то тут явно не до конца сходится. ЕС предлагает 700 тысяч евро на гуманитарную помощь, министр Каминский хвалит это, а бывший премьер Беата Шидло, тоже из партии «Право и справедливость», подвергает жёсткой критике, потому что деньги на помощь для мигрантов — это действия в пользу Лукашенко. Деньги, однако, предлагает также и польское правительство. 

 

МАТЕУШ МОРАВЕЦКИЙ: Мы можем помочь им в этом, мы можем помочь в финансировании рейсов из Белоруссии, Минска. 

 

Европа решает вопрос вместо польских властей — говорит оппозиция. 

МИХАЛ КАМИНСКИЙ, вице-спикер сената, парламентский клуб «Польская коалиция», «Союз европейских демократов»: Несмотря на то что она их постоянно обижает, они продолжают защищать польские интересы. Вместо того чтобы их за это благодарить …

 

КОРРЕСПОНДЕНТ TVN24: … у них ещё есть претензии… 

 

МИХАЛ КАМИНСКИЙ: <… > Господин премьер Моравецкий считает, что Польше сегодня нужно ещё больше врагов, чем у неё есть. 

 

Мы слышим: «Давайте будем договариваться с Европой, просто так» . 

БОГДАН КЛИХ, сенатор, парламентский клуб «Польская коалиция», «Гражданская платформа»: Чем больше ЕС на стороне Польши, тем лучше, но партия «Право и справедливость» просто-напросто этого не хочет. Не хочет, потому что это антиевропейская партия. 

 

А к этому всему ещё голос из Москвы. 

 

АНДЖЕЙ ЗАУХА, Москва: Согласно словам российского президента западные страны используют миграционный кризис для того, чтобы вызывать напряжение в близком для России регионе, а также чтобы оказать давление на Минск. При этом они забывают про свои гуманитарные обязательства. Путин напомнил сегодня про водяные пушки и слезоточивый газ, он сказал: «Детей жалко просто. Маленькие дети там». Российская пропаганда, однако, ни словом не обмолвилась о том, кто привёз мигрантов на польско-белорусскую границу. 

 

В Варшаве, возможно, начинают размышлять о том, что зима лишь усугубит ситуацию в гуманитарном плане, а также ударит по имиджу Польши. 

 

МАРИУШ КАМИНСКИЙ: Мы должны предпринять быстрые действия в связи с возможным снижением температуры воздуха, чтобы этим людям не угрожала смерть с другой стороны границы.

 

Польша ставит белорусам ультиматум: если ситуация на границе не успокоится, будет закрыт имеющий большое значение железнодорожный пункт пропуска вблизи пограничного перехода в Кузнице.

 

Машей Кнапик. «Факты». 

 

Дата выхода в эфир 18 ноября 2021 года. 

Amazon.com: Как заработать деньги на пустом месте: 29 способов найти скрытое богатство в вашем бизнесе Электронная книга с финансовыми отчетами: Кирк, Рэнди, Чемберлен, Шайла: Kindle Store

Превратите свою компанию в машину для получения прибыли — вы заслуживаете 100 000, 200 000 долларов США или больше !!

Узнайте, как:

• Получайте больше прибыли, даже если продажи останутся прежними
• Отслеживайте тенденции, которые могут лишить вас заработной платы
• Спите лучше, зная истинное здоровье вашего бизнеса.
• Измеряйте, что важно в вашем конкретном бизнесе
• Управляйте тем, что вы измерили, чтобы увеличить прибыль и рентабельность инвестиций
• Создавайте бюджеты, которые помогут вам с запасами, денежными потоками и накладными расходами
• Используйте финансовую отчетность, чтобы претендовать на получение ссуд или привлечения капитала
  

Наконец-то — используйте свою финансовую отчетность, чтобы зарабатывать деньги!

Наконец — разберитесь с отчетом о прибылях и убытках, даже если у вас есть C- по математике

Авторы Рэнди Кирк и Шейла Чемберлен имеют почти 85-летний совокупный практический опыт создания, управления или консультирования малых предприятий, подобных вашему.Они знают, что владельцы бизнеса «оставляют низкую прибыль на столе». Они хотят помочь вам приносить домой больше денег, улучшая управление вашим бизнесом.

Шайла — CPA и CMA, которая предоставила управленческое руководство нескольким компаниям, от Fortune 200 до индивидуальных предпринимателей, всегда с прицелом на улучшение каждого аспекта бизнеса с использованием методов бухгалтерского учета.

Рэнди основал более 20 успешных компаний, консультировал более 300 малых предприятий и написал 11 книг по бизнесу.Он считает, что компании, подобные вашей, упускают огромную прибыль, получаемую от разумного использования бухгалтерского учета.

Если вы владеете малым бизнесом и знаете, что упускаете потенциальную прибыль из-за ограниченного или несуществующего понимания вашей финансовой отчетности, эта книга для вас. Если вы подозреваете, что ваш текущий бухгалтерский учет неверен и / или не соответствует требованиям для управления вашей компанией, эта книга вам поможет. Заработок на воздухе научит вас превращать «так себе» бизнес в МАШИНУ ПОЛУЧЕНИЯ ПРИБЫЛИ!

Рэнди Кирк также является автором книги When Friday Isn’t Payday. Inc назвала ее Библией малого бизнеса, и она непрерывно печатается в течение 28 лет. Третье издание было опубликовано в 2019 году. Он также является автором второй самой продаваемой книги о лучшем предпринимателе на планете. Метод Илона Маска стал огромным хитом с момента его публикации в начале 2020 года.

Банки не создают деньги из воздуха

Pontus Rendahl, Lukas B. Freund 14 декабря 2019 г.

В современных обществах подавляющее большинство денег создается коммерческими банками, а не центральным банком.Каждый раз, когда банк предоставляет ссуду, он одновременно создает соответствующий депозит на стороне пассивов своего баланса. ¹ Это происходит, например, при заключении нового ипотечного договора, но также органично в повседневной жизни. Если, например, вы платите за утренний кофе в дороге с помощью кредитной карты Barclays (или Deutsche Bank или Bank of America), вам только что вручили долговую расписку Barclays (или Deutsche Bank-IOU или Bank of America-IOU). , но вкус у вас получится). Мы также могли бы назвать эту долговую расписку Barclays-pound.Удобно, что этот барклайс-фунт деноминирован в фунтах стерлингов и рассматривается вашим продавцом кофе как торговля с привязкой обменного курса один к одному к британскому фунту стерлингов. Фактически, вы можете совершать транзакции с использованием фунта Barclays так же хорошо, как с помощью денежной купюры, напечатанной от имени Банка Англии. Хотя такое понимание процесса создания денег вряд ли является новым (например, Tobin 1963), за последние пару лет оно стало объектом всеобщего внимания благодаря публикации нескольких исчерпывающих руководств по операционным реалиям создания денег в современной экономике. центральными банками, такими как Банк Англии (2014) и Deutsche Bundesbank (2017), а также кампаниями таких групп, как Positive Money.

К сожалению, тот факт, что деньги, которые мы используем, в основном эмитируются частными банками и что их создание с операционной точки зрения требует всего лишь нескольких нажатий клавиш, привело к широко распространенному, но ошибочному мнению о том, что банки создают деньги из ничего. Приведу лишь три примера. Ричард Вернер (2014) пишет в рецензируемой статье: «Денежная масса создается в виде« волшебной пыли », производимой банками по отдельности,« из воздуха ». Зои Уильямс (2017) в The Guardian предполагает, что «[все] деньги происходят из волшебного дерева в том смысле, что деньги берутся из воздуха».А Дэвид Грэбер (2019) высказывает мнение в New York Review of Books : «В Великобритании много волшебных денежных деревьев, как и в любой развитой экономике. Их называют «банками». Поскольку современные деньги — это просто кредит, банки могут создавать деньги буквально из ничего, просто предоставляя ссуды ». Это заблуждение может происходить из-за, казалось бы, волшебного одновременного появления записей как по обязательствам, так и по активам в балансе банка, когда он создает новую ссуду. Но это просто отражение двойной бухгалтерии.С экономической точки зрения создание денег частными банками — это далеко не волшебство и не на пустом месте.

Есть несколько способов, которыми ограничивается способность банков создавать деньги посредством кредитования, а это означает, что идея создания безграничных денег, вызванная образом «волшебного денежного дерева», ошибочна. Вышеупомянутые разъяснители центрального банка охватывают операционные детали с гораздо большим опытом, чем мы могли бы заявить для себя. ² Вместо этого мы хотим обратить внимание на фундаментальный экономический момент, лежащий в основе этих ограничений.Когда банки создают деньги, они делают это не из ничего, , они создают деньги из активов, — а активы — это далеко не ничто.

Простая притча помогает прояснить, как банки создают деньги и какова роль обеспечения активов в этом процессе. Предположим, аспирант, впервые приехавший в британский город Кембридж — назовем его Лукас, — хотел бы отметить день работы пинтой в местном пабе и заплатить за напиток, выписав долговую расписку. К сожалению, паб отказывается принимать Лукас-долговую расписку.В конце концов, паб не очень хорошо знает Лукаса, и поэтому не может быть уверен, что он сможет погасить долговую расписку в более поздний момент времени. Более того, третья сторона, скажем, пивоварня, не примет Lukas-IOU в качестве оплаты за пополнение запасов пива в пабе — Lukas-IOU является рискованным как актив для хранения и бесполезным для сторонних транзакций. К счастью для Лукаса, его начальник — назовем его Понтус — оказывается, очень доверяет Лукасу и готов принять Лукас-долговую расписку в обмен на понтийскую-долговую расписку.Вот в чем суть — местный паб действительно доверяет Pontus, как и третьи стороны («о, это Pontus-IOU — это так же хорошо, как фунт стерлингов в моем кошельке!»). После этого Лукас может получить свой заслуженный напиток, заплатив Pontus-IOU. И пивоварня может пополнить свои запасы, заплатив теми же средствами.

Похоже на волшебство, Понт только что создал деньги из воздуха! Но только на вид. Почему местный паб должен доверять Понту и относиться к его долговым распискам так же хорошо, как к деньгам? Есть несколько причин.Во-первых, они доверяют его способности проверять платежеспособность Лукаса, поэтому у него есть здоровый «актив», поддерживающий его собственную долговую расписку. Во-вторых, у него также есть ликвидные резервы на сберегательном счете. Таким образом, если паб попросил погасить долговую расписку задолго до того, как Лукас сможет рассчитаться со своими счетами с Понтом, он всегда сможет выполнить свои обещания, используя эти резервы. Деньги появились волшебным образом из воздуха? Нет. Pontus создал долговую расписку, которая рассматривается третьими сторонами как деньги из-за платежеспособности Лукаса, что равносильно потоку погашений в будущем.Поток выплат аналогичен потоку дивидендов, поэтому деньги, созданные Понтом, были не в активе. С другой стороны, если бы Понтус поступил так безрассудно, выпуская долговые расписки без поддержки твердых активов, или если бы у него не было доступа к ликвидным резервам, с помощью которых можно было бы незамедлительно урегулировать любые транзакции, воздух внезапно стал бы очень густым. и паб и другие третьи стороны скоро узнают, и его долговые расписки полностью потеряют свою ценность.

Когда банки создают деньги, процесс очень похож на описанный в притче.В приведенном выше примере, когда вы платили за кофе с помощью кредитной карты Barclays, вы передали им актив — ваши будущие выплаты — а они взамен вручили вам Barclays-долговую расписку. Эти фунты Barclays принимаются в обществе в качестве средства платежа (то есть денег), поскольку Barclays, как доверяют, хранит здоровые активы, а также резервы в британских фунтах, выпущенные Банком Англии. ³ То, что деньги, выпущенные в частном порядке, обеспечены активами, представляет собой фундаментальное предварительное условие для того, чтобы они продавались по номинальной стоимости с деньгами, выпущенными центральным банком, которые представлены в форме валюты (которую физические и юридические лица могут использовать для расчетов по сделкам) или резервов (которые коммерческие банки используют для той же цели).В дополнение к платежеспособности банков, которая является ограничением для создания частных денег, банкам дополнительно требуется доступ к этим государственным деньгам, чтобы иметь возможность участвовать в преобразовании ликвидности — или создании денег.

Наконец, предположим, что по какой-то причине клиенты Barclays подозревали, что у него есть нездоровые активы — то есть были сомнения относительно платежеспособности должников Barclays — или что у него не было достаточных резервов для проведения транзакций от их имени. Это подорвет привязанный обменный курс между фунтами Barclays и британскими фунтами, на котором стоит здание банка.В конце концов, это привело бы к набегу на банк, и он быстро оказался бы неликвидным или даже неплатежеспособным. Это действительно то, что произошло с несколькими банками во время глобального кризиса, включая Countrywide Financial в США и Northern Rock в Великобритании. Если банки действительно могли создавать деньги из ничего, зачем нам их спасать?

Список литературы

Банк Англии (2014), «Создание денег в современной экономике», Ежеквартальный бюллетень , 1 квартал 2014 года.

Bundesbank (2017), «Роль банков, небанковских организаций и центрального банка в процессе создания денег», Ежемесячный отчет за 2017 год.

Graeber, D (2019), «Против экономики», The New York Review of Books , 5 декабря.

Тобин, Дж. (1963), «Коммерческие банки как создатели« денег »», дискуссионный документ фонда Cowles 159.

Вернер, Р. (2014), «Могут ли банки индивидуально создавать деньги из ничего? — Теории и эмпирические данные », International Review of Financial Analysis 36: 1-19.

Уильямс, Z (2019), «Как работает настоящее волшебное денежное дерево», The Guardian.

Примечания

[1] Понимание того, что частные банки создают деньги посредством кредитования — точка зрения, которую по-разному называют «эндогенные деньги» или «сначала займы», — контрастирует с теорией «сначала резервы», согласно которой центральные банки выбирают количество резервов, доступных для частные банки. Эти резервы затем «умножаются» в стабильном соотношении широкой денежной массы к денежной базе, поскольку банки реагируют на большее (меньшее) предложение резервов расширением (сокращением) кредитования.Но это не главное в колонке, цель которой развеять заблуждение о том, что банки могут создавать деньги из ничего.

[2] Краткое содержание может быть удобным для некоторых читателей. Во-первых, кредитная деятельность любого отдельного банка и, следовательно, создание денег ограничена его авуарами в резервах центрального банка, поскольку, когда заемщик использует вновь полученные средства для осуществления платежа продавцу со счетом в другом банке , банку заемщика часто придется использовать резервы для расчета по этой сделке.Во-вторых, домохозяйства и предприятия являются не только одной стороной в процессе создания денег, но посредством таких действий, как погашение ссуды, они также способствуют уничтожению денег. Таким образом, если физическое лицо берет новую ссуду, но делает это с целью рефинансирования ипотеки, чистое создание денег будет (приблизительно) нулевым. И, в-третьих, целый ряд факторов влияет и ограничивает стимулы для заемщиков брать ссуды и для банков по созданию денег, включая восприятие риска и аппетит различных сторон, а также позицию денежно-кредитной политики.Например, ставка по федеральным фондам в США или банковская ставка в Великобритании, основные инструменты Федеральной резервной системы и Банка Англии, соответственно, влияют на затраты, с которыми сталкиваются банки при приобретении резервов, а также на спрос на кредиты со стороны домохозяйства и предприятия.

[3] Наряду с доступом к государственным деньгам в виде резервов центрального банка, коммерческий банк может также быть в состоянии гарантировать ликвидность с помощью альтернатив, таких как собственный капитал или активы с высокой ликвидностью, например высококачественные государственные облигации (которые институциональные инвесторы, такие как пенсионные фонды, рассматривают аналогично деньгам).

ФРС создает деньги из воздуха?

Creative Commons, фото любезно предоставлено пользователем flickr 401K.

Пол Солман часто отвечает на вопросы аудитории NewsHour о деловых и экономических новостях на своей странице Making Sen $ e. Вот запрос Среды:

Имя: Jen

Вопрос: Вот моя дилемма: 30 лет назад я прошел бизнес-курсы, а затем перешел на что-то другое.Когда я слышу, как люди говорят, что Федеральная резервная система печатает деньги из воздуха, мне это кажется неправильным. Они ведь не вкладывают больше реальных денег в общую систему, не так ли? Они просто регулируют денежную базу с помощью таких вещей, как покупка и продажа ценных бумаг, сокращение и ослабление денежной массы или что-то в этом роде, верно? Я никогда не сомневался в себе раньше, но всякий раз, когда я предлагаю то, что, как я думал, было правдой, теперь на меня набрасываются люди Occupy Wall Street и сторонники Рона Пола, которые хотят упразднить ФРС по причинам, которые не имеют для меня смысла.Я беспокоюсь, что либо я ошибся, либо дезинформация берет верх.

Paul Solman: Обвинение в том, что государство обязано своими экономическими проблемами правительству, «печатающему» деньги с целью обесценить их стоимость, вероятно, так же старо, как и сам институт денег. И идея о том, что «бумажные деньги» в основе своей фальшивка, в отличие от «твердой» валюты, сделанной из металла, имеет такое же седое прошлое.

Назад к основам. «Деньги» — это — и всегда были — не что иное, как обещание между людьми: знак ценности, взаимно согласованный.Я даю вам долларовые купюры, медные пенни, раковины каури, счетные палочки, китовые зубы, скрученные полоски металла — все это просто долговые расписки. То есть они обещают обменять токен на что-то другое. Поскольку все верят в токен, он имеет ценность. По мере того, как вера разрушается, разрушается и ценность. Отсюда: «кредит» происходит от латинского credere — верить.

Двумя основными формами денег, созданными правительством США, являются валюта — на данный момент ее стоимость составляет около триллиона долларов — и «Федеральные резервы»: электронные отметки в бухгалтерских книгах финансовых учреждений, в основном банков.ФРС действительно создает эти так называемые резервы, как вы выразились, «из воздуха», когда покупает ценные бумаги для увеличения денежной массы.

Но что с того? Это ничем не отличается от чеканки большего количества валюты. Это тоже «бумажные» деньги от латинского «Fiat» — «пусть будет» — как в «Fiat lux» (да будет свет) или итальянском Fiat Punto (пусть будет действительно маленькая машина).

Послушайте, кто-то должен создавать деньги, верно? Если федеральное правительство этого не сделает, будьте уверены, что частные интересы, такие как «бармены, парикмахеры и трактирщики» и зарегистрированные государством банки, чьи печатные банкноты привели к такой инфляции после войны 1812 года, что даже президент Джеймс Мэдисон долгое время оставался неизменным. противник федерального денежно-кредитного контроля, чувствовал себя обязанным создать Второй банк Соединенных Штатов в 1816 году.

И когда Эндрю Джексон, ненавидевший бумажные деньги, классно уничтожил банк поколение спустя, одним из результатов стал взрыв государственных банков, выпустивших государственных денег , что способствовало экономическому буму. Последующий крах привел к массовым невыплатам долгов со стороны Пенсильвании и Миссисипи. Единственное, что из этого вышло: стихотворение Уильяма Вордсворта, осуждающее «дегенеративных людей» Пенсильвании.

Эта запись размещена на странице Making Sen $ e, где корреспондент Пол Солман отвечает на ваши экономические и деловые вопросы.

Подписаться @paulsolman

Кто решает печатать деньги в США.С.?

Федеральная резервная система США контролирует денежную массу в Соединенных Штатах, и хотя на самом деле она сама не печатает денежные купюры, она определяет, сколько купюр печатает Казначейство ежегодно.

Ключевые выводы

• Федеральная резервная система США контролирует денежную массу в США, и когда она увеличивается, ее часто называют «печатанием денег».
• Работа по фактической печати банкнот принадлежит Бюро гравировки и печати Министерства финансов, но ФРС определяет, сколько именно новых банкнот печатается каждый год.
• Когда говорится, что ФРС «печатает деньги», на самом деле имеется в виду центральный банк, увеличивающий денежную массу в системе, например, посредством количественного смягчения (QE), программы покупки активов.

ФРС и «Печатание денег»

В средствах массовой информации часто говорят о том, что ФРС «печатает деньги», особенно после Великой рецессии. Обычно они имеют в виду то, что ФРС увеличивает денежную массу, что наиболее спорно с помощью программы покупки активов, описываемой как количественное смягчение (QE).

В рамках этой программы ФРС приобрела у финансовых учреждений финансовые ценные бумаги на несколько триллионов долларов, в основном государственные облигации США, с целью вливания большего количества денег в экономику.

Печать валюты

Работа по фактической печати денег, которые люди снимают в банкоматах и ​​банках, принадлежит Бюро гравировки и печати (BEP) Министерства финансов, которое разрабатывает и производит все бумажные деньги в США (The U.S. Mint производит все монеты.)

Тем не менее, количество валюты, печатаемое BEP каждый год, определяется ФРС, которая затем отправляет заказ в BEP. Затем ФРС распределяет эту валюту через бронетранспортер своим 28 кассам, которые затем распределяют ее по 8 400 банкам, ссудо-сберегательным и кредитным союзам по всей стране. На 2020 финансовый год Совет управляющих ФРС заказал 5,2 миллиарда банкнот Федерального резерва (официальное название банкнот США) у BEP на сумму 146 долларов.4 миллиарда.

Как ФРС создает деньги с помощью QE

ФРС действительно может создавать деньги «из воздуха». Если быть более точным, это происходит с помощью нажатия клавиш на компьютере. Это было проиллюстрировано его программой QE, также известной как операции на открытом рынке. Это когда ФРС покупает актив у финансового учреждения и платит за него деньгами, которые он просто создает.

Стив Мейер, старший советник Совета управляющих ФРС, объясняет, как это делается. «Вы можете задаться вопросом, как ФРС оплачивает покупаемые облигации и другие ценные бумаги», — говорит он.«ФРС не платит бумажными деньгами. Вместо этого ФРС платит банку продавца, используя вновь созданные электронные фонды, и банк добавляет эти средства на счет продавца».

Критика печатания денег Федеральным правительством

Некоторые критики количественного смягчения утверждали, что оно приведет к гиперинфляции, в то время как его защитники заявили, что это необходимая реакция на чрезвычайные экономические и финансовые условия и отсутствие агрессивной экспансионистской фискальной политики. Умеренная инфляция и относительно сильное восстановление экономики в годы, последовавшие за Великой рецессией, были расценены многими как оправдание подхода ФРС.

Как заработать деньги на воздухе — GOKE ILESANMI

Автор: Брайан Шер

Издатель: Самосовершенствование

Рецензент: Goke Ilesanmi

Зарабатывание денег — одно из самых сильных желаний человека. Все, молодые или старые, жаждут финансовой обеспеченности. Вот почему я решил сделать рентгеновский снимок текста, озаглавленного «Как заработать деньги на пустом месте».

Текст написан Брайаном Шером, получившим степень специалиста по маркетингу в Университете Южного Уэльса.Его последующие командировки за границу вызвали у него интерес к консультированию, и, проведя два года в Лос-Анджелесе, он вернулся в Австралию и основал свою собственную компанию, специализирующуюся на маркетинге и стратегиях роста бизнеса. Работая с крупными и малыми предприятиями, один из его основных клиентов предложил ему стать партнером в новом предприятии — Vision Publishing.

Под руководством Шера компания Vision Publishing продемонстрировала феноменальный рост и в конечном итоге могла похвастаться более чем 12 миллионами долларов годового объема продаж.Его обширная сеть контактов и прочная репутация одного из самых динамичных и интересных маркетологов Австралии сделали его активным и востребованным бизнес-тренером.

Автор говорит, что учитывая название этой книги, он слышит, как критики точат карандаши, а циники говорят: «О, конечно, мы все это уже слышали». Шер признает, что это вполне понятно, поскольку на первый взгляд зарабатывание денег из воздуха кажется невероятным заявлением.

Он признается, что, честно говоря, он сам был циничным, когда впервые узнал об этой практике, добавив, что, но что заставило его выйти за рамки своего первоначального недоверия, так это то, что он не хотел много работать, чтобы заработать себе на жизнь.Скорее, Шер хотел работать умнее и меньше, чтобы наслаждаться прекрасными вещами в жизни и иметь время, чтобы наслаждаться ими.

Он говорит, что, решая, как этого добиться, он вспомнил заявление, которое однажды сделал его отец: «Никогда не работайте руками — это никогда не сделает вас богатым!»

Этот автор утверждает, что, хотя он не работал буквально руками, он знал, что он был недалеко от этого в ставках создания богатства, поскольку он много работал и был не совсем богат.Шер говорит, что у него была голова, полная отличных идей и концепций, и он работал в неистовом темпе, бегая по магазинам, продавая эти идеи.

Автор сообщает, что он научился хорошо жить, но это все, и ему нужно было узнать больше. Он добавляет, что ему нужно было узнать, как и что делают богатые, а он — нет. Этот автор говорит, что они зарабатывали деньги, а он их просто зарабатывал.

Шер объясняет, что он намеревался попытаться изменить все это, изучая то, что они делали, как они думали и как они действовали, и через некоторое время он обнаружил, что их привычки не связаны с наукой о ракетах и ​​вполне возможно сделать деньги из воздуха.

По его словам, если вы хотите добиться успеха, для этого не требуется ничего, кроме изменения вашего отношения по мере приближения к следующему бизнесу, и это простое изменение будет стоить вам миллионов долларов.

По структуре книга состоит из 15 глав. Глава первая называется «Секреты богатых». По словам Шера, «Сколько раз вы слышали, как люди используют слова« зарабатывать деньги »? Я просто хочу зарабатывать деньги … Готов поспорить, тысячи раз, и вы, наверное, говорили это себе.Хотя произнесенные слова могут быть идентичными, то, что означают «бедные люди» (то есть люди с «бедным» менталитетом), когда они их произносят, полностью отличается от того, что имеют в виду богатые. «Бедный человек» ищет способы делать единственное, что он или она умеет, — то есть продавать больше своего времени. А это может означать только одно: работать дольше или усерднее ».

Шер объясняет, что когда богатые люди используют слова «зарабатывать деньги», они говорят о создании богатства. То есть они никогда не хотят продавать свое время.

В этой главе автор также обсуждает другие концепции, такие как отказ от «плохого» мышления; знание того, что знают богатые люди; воровство у богатых, чтобы раздать бедным; и секретный файл.

Глава вторая основана на вопросительной теме «Насколько ты богат?» Шер цитирует здесь Мишеля де Монтеня: «Мы все богаче, чем мы думаем».

По словам автора, почти все, кого вы знаете, хотят быть богаче, чем он сейчас.Он говорит, но важно понимать, что быть богатым в жизни — это не просто зарабатывать больше денег. Автор подчеркивает, что многие ошибочно полагают, что это так.

Шер объясняет, что деньги — это то, что вы можете использовать для достижения цели, и чем больше у вас денег, тем больше вы можете делать. Многие вещи важнее денег: любящий партнер, поддерживающая семья, друзья, которым можно доверять и на которых можно положиться, карьера, которая вам нравится, — утверждает автор. По словам Шера: «Вы можете быть богатым, но без этих вещей вы не сможете наслаждаться жизнью так, как могли бы.”

Он повторяет, что счастье во многом основано на нематериальных вещах; а полноценная жизнь — это сосредоточение вашей эмоциональной энергии на положительных каналах и направление этой энергии на все, что вы делаете, на работе или в игре.

В главах с третьей по девятую, такие понятия, как зарабатывание денег из воздуха; никогда не ходи в школу, если хочешь разбогатеть; самый быстрый способ заработка; его успехи и неудачи в бизнесе; вам нужна ракета, чтобы достичь Луны; оно ничего не стоит, если вы не можете его продать, и исследуются двадцать привычек наименее ценных в мире предприятий.

Глава десятая озаглавлена ​​«Двадцать привычек самых ценных предприятий мира». По словам Шера, самые богатые компании в мире капитализированы в сотни миллиардов долларов, что придает огромную ценность этому бизнесу и приносит богатство владельцам.

Он добавляет, что, однако, общая капитализация — не самое важное, на что нужно обращать внимание, когда вы оцениваете ценность бизнеса. Шер советует вам вместо этого взглянуть на соотношение цены и прибыли (соотношение цена / прибыль), напечатанное рядом с ценой акций на деловых страницах газет, и вы увидите, что большинство этих соотношений где-то около 15-20, но некоторые из них намного выше. , даже достигая сотен.

По словам автора, ценные предприятия имеют двадцать атрибутов: работа на крупных или растущих рынках; производство уникальной и своевременной продукции; продажа только продуктов с кредитным плечом; контроль остаточной прибыли; учреждение великих систем; отличное обслуживание клиентов; мощные бренды; независимость от одного человека; обычное лидерство на рынке; и привлечение самых лучших и ярких людей.

Остальные рассчитывают вознаграждение за результативность, а не за долговечность / время; обладание высокой маржой; наличие нескольких реальных конкурентов; постоянные инновации или поток новых продуктов; владение стратегией входа и выхода инвестора; наличие большой клиентской базы; учреждение отличного маркетинга; предвидение потребностей клиентов; постоянное добавление ценности к опыту клиентов и обучение клиентов, прежде чем они будут им продавать.

В главах с 11 по 15 этой книги автор аналитически исследует такие концепции, как самые успешные и неудачные мировые привычки; двадцать восемь привычек наименее успешных деловых людей в мире; сорок две привычки самых успешных деловых людей мира; двадцать шесть секретов заработка денег из воздуха; и вопрос, станете ли вы миллионером.

Стилистически эта книга удалась. Шер демонстрирует высокий уровень навыков аналитического изложения и простоту языка.Он использует рефлексивные иллюстрации, классические / литературные аллюзии и автобиографические эффекты, чтобы обеспечить аналитическое подкрепление, а также конкретное убеждение со стороны читателей.

Также включен раздел вопросов и ответов, упражнение «Дорога к богатству», чтобы обеспечить практическое участие читателя. Более того, название книги манящее и эмоционально вызывающее. Дизайн обложки привлекательный и коммуникативный, а внутренние страницы хорошо продуманы.

Однако, поскольку девятая глава, озаглавленная «Двадцать привычек наименее ценных предприятий мира», является противоположностью десятой главе, озаглавленной «Двадцать привычек наиболее ценных предприятий мира», одну из них следовало исключить из глав этой книги, чтобы избегайте концептуальной избыточности, особенно потому, что мы можем противоположным образом вывести атрибуты одного из атрибутов другого.

Но в целом усилия Шер достойны похвалы.Если вы хотите максимально использовать наименьшие возможности и разбогатеть в этом году, то вам необходимо прочитать этот шедевр. Это просто неотразимо.

ГОКЕ ИЛЕСАНМИ, главный редактор / генеральный директор https://www.gokeilesanmi.com.ng и управляющий консультант / генеральный директор Gokmar Communication Consulting, является сертифицированным публичным спикером / ведущим, специалистом по коммуникациям в бизнесе, мотивационным спикером, Тренер по управлению карьерой, известный книжный обозреватель, эксперт по корпоративному лидерству и редакторский консультант.Тел: +234 (0) 8056030424; +234 (0) 8187499425

Электронная почта: [email protected]; [email protected]

Atte Juvonen — Банки создают деньги из воздуха, но это менее впечатляюще, чем кажется

Большинство людей знакомо со способностью центральных банков создавать деньги из воздуха. У центрального банка есть доступ к физическим печатным машинам, которые могут производить физические банкноты, и у него есть соответствующая возможность создавать электронные деньги.Однако центральные банки — не единственные субъекты, которые создают деньги. Деньги также создаются обычными банками, такими как розничные банки и коммерческие банки, в процессе предоставления ссуд.

Многие люди считают, что способность обычных банков создавать деньги аналогична способности центральных банков создавать деньги. Нет. Это заблуждение было увековечено сильным составом персонажей, в том числе ведущими новостными агентствами и даже некоторыми экономистами.

Эта статья демистифицирует создание денег, проиллюстрировав следующие факты:

• Банковский депозит — это просто долговая расписка.
• Банковская ссуда — это просто обмен 2 долговых расписок.
• Кто угодно может создавать долговые расписки из воздуха.
• Когда клиент погашает долговую расписку в банке, банку обычно требуется передать другую форму денег — ту, которую он не может создать из воздуха.

Банковские депозиты представляют собой просто долговые расписки

Предположим, у вас есть 100 долларов наличными. Вы решаете внести его в свой местный банк. Теперь у вас больше нет 100 долларов наличными. Вместо этого у вас есть обещание от банка, что вы можете снять 100 долларов наличными в любое время.В банке есть 100 долларов наличными, и у вас есть обещание. Давайте представим это обещание как физический документ о признании долга, долговую расписку («Я должен вам»). Банк должен вам 100 долларов и обещает, что вы можете обменять эту долговую расписку на 100 долларов наличными в любое время.

Это долговая расписка «деньги»? Мы вернемся к этому позже, но краткий ответ — да, долговые расписки — это деньги. Существуют разные типы денег, и депозиты на текущих счетах обычно считаются одним из видов денег.

Давайте проиллюстрируем этот банковский депозит как обмен:

Теперь посмотрим на баланс банка.Если бы вы были единственным клиентом в банке, его баланс мог бы выглядеть так:

Активы — это вещи, которые банк владеет , обязательства — это вещи, которые банк должен . В этом упрощенном примере единственный актив, который есть у банка, — это внесенные вами денежные средства в размере 100 долларов США, которые теперь считаются активом банка , а единственным обязательством является долг в размере 100 долларов США, который банк должен вам. Эти бухгалтерские записи были созданы одновременно: когда банк увеличил ваш текущий счет на 100 долларов (обязательство по депозиту в бухгалтерском учете банка), возник соответствующий депозит в размере 100 долларов (денежный актив в банковском учете).

Банковская ссуда — это просто обмен 2 долговых расписок

Давайте продолжим пример, в котором вы положили 100 долларов в банк. Предположим, я пойду в тот банк и попрошу ссуду в 10 долларов. Теперь, когда у банка есть 100 долларов, он легко может позволить мне одолжить мне 10 долларов. Я обещаю выплатить 11 долларов позже, поэтому банк готов предложить мне ссуду и получить этот доллар.

Банк переводит эту ссуду в 10 долларов на мой текущий счет. Помните, что депозиты на текущих счетах — это долговые расписки, поэтому банк только что дал мне долговую расписку на 10 долларов.Я обещал выплатить 11 долларов, поэтому я также создал долговую расписку. Другими словами, этот заем представляет собой обмен двух долговых расписок: банк обещает дать мне 10 долларов наличными, когда я захочу, и я обещаю дать банку 11 долларов в более позднее время. Представим эти долговые расписки в виде физических документов:

Когда я беру ссуду в банке, я обмениваю одну долговую расписку на другую:

После этой транзакции баланс банка может выглядеть так:

У банка все еще есть эти 100 долларов наличными в активах, и у него все еще есть обязательства в размере 100 долларов перед Джоном.Но теперь у банка есть еще 10 долларов передо мной: я могу снять свои 10 долларов наличными в любое время. В соответствии с этим обязательством банк зарегистрировал новый актив: мое обещание выплатить 11 долларов позже.

Обратите внимание, что у банка теперь есть депозиты на 110 долларов, а в хранилище — только 100 долларов наличными. Добро пожаловать в банковское дело с частичным резервированием! Если бы я решил снять свои 10 долларов из банка сегодня, а вы решили снять свои 100 долларов из банка завтра, банк сказал бы: «Ой, у нас больше нет ваших денег».На практике это случается редко по множеству причин (банки могут обмениваться активами между собой, когда у них слишком мало / слишком много наличных денег, у банков есть внутренние механизмы контроля рисков, которые ограничивают кредитование и другие рискованные начинания, законодатели вводят ограничения, которые контролируются регулирующими органами. , наличие страхования вкладов снижает вероятность массового изъятия средств из банков и т. д.).

В любом случае, перейдем к самому интересному. Перед взятием ссуды на текущих счетах было 100 долларов, а после — 110 долларов на текущих счетах.Понятно, что деньги были созданы в процессе взятия ссуды. Откуда эти деньги? Он был создан из воздуха? Короткий ответ — да, но давайте немного отступим.

И вообще, что такое деньги?

Вернемся к примеру с внесением наличных. Вы кладете 100 долларов в банк, и банк записывает их как актив. Банк записывает соответствующее обязательство: депозит в размере 100 долларов на ваш текущий счет. Создал ли банк деньги в этом сценарии?

До депозита было 100 долларов наличных денег, но после депозита было 100 долларов наличных денег + 100 долларов электронных денег = 200 долларов в сумме.Но, конечно же, мы не хотим «пересчитывать» ваши деньги только потому, что вы положили их в банк, верно? Вот почему экономисты разработали соглашение, согласно которому наличные деньги в хранилище банка считаются «вышедшими из обращения» и, следовательно, обычно не учитываются, когда мы подсчитываем, сколько денег существует.

Определение денег в еврозоне M1 в основном совпадает с понятием «деньги в обращении». Понятие денег неоднозначно, поэтому существует множество различных определений, различающихся как в экономической сфере, так и в зависимости от варианта использования.Тем не менее, остатки на текущих счетах включены в наиболее часто используемые определения (хотя и не во все, например, британское определение M0 для денег не включает остатки на текущих счетах).

В абстрактных терминах мы могли бы подумать, что 100 долларов наличных, которые вы положили в банк, были преобразованы в баланс текущего счета в 100 долларов. Но это было не так. Эти 100 долларов наличных денег все еще существуют. Он ни во что не превратился. Банк взял 100 долларов наличными и положил их в сейф. Затем банк создал долговую расписку из воздуха и передал ее вам.(Можно сказать, что долговая расписка была создана на пустом месте, потому что соответствующие 100 долларов наличных в хранилище не предназначены для этой долговой расписки — у банка могут закончиться наличные до того, как вы попытаетесь погасить эту долговую расписку.) Затем экономисты решили, что Долговые расписки считаются деньгами, а наличные в хранилище деньгами не считаются. Таким образом, внесение наличных в банк не приводит к (чистому) созданию денег. 100 долларов электронных денег добавляются в обращение, а 100 долларов наличных денег изымаются из обращения, что дает чистую разницу в 0 долларов.

Когда вы кладете наличные в банк, банк создает долговую расписку из воздуха. Точно так же, когда вы берете ссуду в банке, банк создает долговую расписку из воздуха. Однако в соответствии с правилами бухгалтерского учета последнее действие приводит к созданию чистой денежной массы, а первое — нет. (Хотя эти условности странные, они имеют смысл: деньги в обращении являются хорошим показателем с реальными последствиями для экономической деятельности, а количество денег в обращении действительно увеличивается, когда банки ссужают деньги.)

Кто угодно может создавать долговые расписки из воздуха

Если есть только одно, что вы вынесете из этой статьи, пусть будет это. Долговые расписки — это обещания. Кто угодно может давать обещания из воздуха. Например, я мог бы раздавать такие долговые расписки, как этот, с моей подписью для проверки подлинности:

Вы могли подумать, что это бесполезно, но это не совсем так. Люди, которые меня знают, подумают: «Атте стоит 10 долларов». Они не будут стоить ровно 10 долларов, потому что вы все равно предпочтете взять 10 долларов наличными, чем купон, который можно обменять на 10 долларов наличными.И маловероятно, что эти долговые расписки будут использоваться для содействия реальной экономической деятельности, поэтому эти долговые расписки не следует рассматривать как «деньги». Хотя существуют явные различия в том, как эти долговые расписки будут использоваться , по сравнению с долговыми расписками, созданными банками, есть ли какое-либо фундаментальное отличие между самими долговыми расписками?

Давайте возьмем другой пример и еще на шаг приблизимся к созданию денег. Это реальный, а не гипотетический пример долговых расписок, созданных небанковской корпорацией.

Нам нужно вернуться в 2011 год. Покер процветает, и Full Tilt Poker — один из двух гигантов, доминирующих на этой сцене (второй — PokerStars). Принцип работы покерных сайтов заключается в том, что вы вносите деньги (как в банке), а затем, когда вы играете в покер и выигрываете и теряете деньги от других игроков, покерный сайт отслеживает, сколько денег есть у каждого (как в банке). отслеживать переводы между клиентами одного банка).

Другими словами, покерный сайт выдает игрокам долговые расписки.Эти долговые расписки предположительно подлежат погашению в любое время (например, долговые расписки, созданные банком). Долговые расписки, созданные Full Tilt Poker, в основном рассматривались игроками сайта как деньги до такой степени, что они использовались для облегчения реальной экономической деятельности. Например, для игроков было типичным погашать небольшие долги (например, 10 долларов за билет в кино), отправляя перевод от игрока к игроку на Full Tilt Poker вместо отправки банковского перевода (поскольку переводы на покерных сайтах обычно выполнялись быстрее и проще. делать чем банковские переводы).

По сути, долговые расписки, созданные Full Tilt Poker, были деньгами. Их просто не считали деньгами по правилам бухгалтерского учета. Некоторые из вас могут подумать : «Погодите-ка… Разве на покерном сайте нет всех средств игроков в банке? Если у всех средств игроков есть депозиты в соответствующих банках, то эти банковские депозиты уже будут считаться деньгами, и мы не захотим пересчитывать эти деньги дважды ». Да, я также думал, что у Full Tilt Poker есть средства игроков в банке (вы можете догадаться, куда это идет?).

15 апреля 2011 года, известное в покерном мире как Черная пятница, ФБР провело обыск в офисах Full Tilt Poker и PokerStars в рамках более масштабных репрессий против онлайн-гемблинга. Это действие правоохранительных органов привело к тому, что игроки мгновенно запустили банк: все хотели вывести свои деньги одновременно. Это не должно быть проблемой, потому что все покерные сайты обещают отделить средства игроков от операционных средств. И для PokerStars это не было проблемой, потому что они это сделали. На Full Tilt Poker этого не произошло.Хуже того, они медленно выкачали почти все средства игроков в течение нескольких лет, оставив лишь небольшую часть в резерве. Другими словами, Full Tilt Poker работал как банк с частичным резервированием.

Теперь вернемся к долговым распискам, созданным Full Tilt Poker: поскольку Full Tilt Poker не является банком, его долговые расписки не считались деньгами. А поскольку у него не было достаточных банковских депозитов для покрытия своих долговых расписок, эти долговые расписки также не были «косвенно» засчитаны как деньги. Но игроки по-прежнему считали эти долговые расписки деньгами. Эти долговые расписки и способствовали экономической деятельности в реальном мире так же, как и банковские деньги.Если у вас есть аргумент, почему эти долговые расписки не следует считать деньгами, я хотел бы их услышать. В противном случае, давайте сделаем вывод, что небанковские корпорации иногда могут создавать деньги из воздуха.

Разрешения не требуются

Один вопрос, который часто возникает в дискуссиях о создании денег, — это почему банкам разрешено, создавать деньги из воздуха. Иногда это законный вопрос о преимуществах банковского обслуживания с полным резервом по сравнению с банковским обслуживанием с частичным резервированием, но чаще этот вопрос подразумевает некое недопонимание того, как создаются деньги.Это замешательство усугубляется некоторыми экономистами, подливающими бензин в огонь, используя такие подстрекательские выражения:

Денежная масса создается как «сказочная пыль», производимая банками из воздуха.

Это Ричард А. Вернер в его влиятельной статье 2014 года. Вернер продолжает подраздел «Что особенного в банках»:

Теперь мы знаем, основываясь на эмпирических данных, почему банки разные, действительно уникальные… и отличаются как от небанковских финансовых учреждений, так и от корпораций: это потому, что они могут индивидуально создавать деньги из ничего.

Здесь есть что распаковать. Во-первых, Вернер утверждает, что банки особенные из-за их способности создавать деньги из воздуха. Во-вторых, Вернер утверждает, что первое утверждение убедительно доказано эмпирическими данными.

Второе утверждение Вернера явно ложно, потому что «доказательства», которые он представляет в своей статье, описывает только способность банков создавать деньги из воздуха — он не представляет никаких доказательств неспособности небанковских организаций создавать деньги из ничего. воздух.Таким образом, он не представляет никаких доказательств того, что банки обладают способностями, которыми небанковские организации не обладают. И все же он утверждает, что поступил наоборот.

Первая претензия Вернера верна только с технической точки зрения: в соответствии с правилами бухгалтерского учета одни долговые расписки считаются деньгами, а другие — нет. Как мы видели на примере Full Tilt Poker, некоторые долговые расписки, созданные небанковскими организациями, неотличимы от денег. Другими словами, у нас есть эмпирических свидетельств того, что небанковские организации иногда могут создавать денежные долговые расписки из воздуха — мы просто не считаем эти долговые расписки деньгами из-за правил бухгалтерского учета.

Есть ли принципиальная разница между деньгами, созданными Full Tilt Poker, и деньгами, созданными банками? Что ж, банковские вклады мелких вкладчиков обычно покрываются программами страхования вкладов, которые гарантируют, что вкладчики получат свои деньги, даже если у банка возникнут проблемы. Эта страховка поддерживается центральным банком и его способностью печатать банкноты. С точки зрения обычного человека, это, безусловно, фундаментальное различие между хранением депозитов на покер-руме и хранением депозитов в банке.Однако страхование депозитов обычно применяется только к небольшим депозитам, поэтому оно не распространяется на все банковские долговые расписки.

Кто-то может возразить, что регулятивная среда монополизирует создание денег для банков, и что создание денег в качестве небанковских организаций является незаконным. Если бы это утверждение было правдой, помешало бы это небанковским организациям создавать деньги? Нет. Было бы глупо утверждать, что чего-то не происходит просто потому, что это было объявлено вне закона (если вы не хотите приводить педантичный аргумент о том, что определение денег специально исключает долговые расписки, созданные небанковскими организациями).Тем не менее, само утверждение не соответствует действительности: иногда небанковские организации могут фактически законно создавать долговые расписки, которые очень похожи на деньги. Например, подарочные карты Amazon по своим свойствам очень похожи на деньги, и на законных основаниях они созданы небанковскими организациями. Другой пример — золото World of Warcraft.

Погашение долгового расписки

Теперь давайте перейдем к последнему пункту, который я хочу сказать: когда клиент погашает долговую расписку в банке, банку необходимо передать другую форму денег, и у банка нет возможности создать , что денег из тонкий воздух.

Обратите внимание, что погашение долговых расписок работает одинаково независимо от происхождения долговых расписок. Возможно, вы изначально внесли наличные на свой текущий счет. Возможно, вы взяли ссуду, и банк положил деньги на ваш текущий счет. Тем не менее, искупление работает точно так же.

В типичных случаях долговая расписка банка переводится в деньги в одной из следующих форм:

• Выдача наличных
• Банковский перевод

Кассовый шкаф простой. Вы можете думать об этом как об обратном денежном депозите (при условии, что у банка есть наличные).Банки не имеют возможности создавать наличные деньги из воздуха, потому что у них нет доступа к средствам печати денег (как у центрального банка). Банку действительно нужны эти деньги, и как только они дают их вам, у них их больше нет.

Банковский перевод сложнее. Вы можете думать об этом как об обмене долговой расписки банка A на аналогичную долговую расписку банка B. Но как банк A на самом деле переводит ваши деньги в банк B?

Вы можете представить, что банк A звонит в банк B и говорит: «Привет, друг банк.Кэрол хочет перевести 5 долларов со своего счета в нашем банке на свой счет в вашем банке. Не могли бы вы создать 5 долларов из воздуха и добавить их на баланс счета Кэрол? Я обещаю удалить 5 долларов из ее аккаунта здесь, чтобы мы случайно не заработали деньги «.

Вы, наверное, можете представить себе множество проблем с этим подходом, но я все равно опишу одну. Предположим, это не Кэрол. Это Билл Гейтс, и он хочет перевести миллиард долларов. Теперь банк B будет похож на : «А что, если Билл захочет снять свой миллиард долларов наличными позже, разве мы не обязаны доставить ему миллиард долларов наличными?» В мире без законов и правил банк А может сказать «Не волнуйтесь! Мы просто создадим долговую расписку из воздуха.В долговом обязательстве говорится, что мы предоставим вам миллиард долларов наличными в любое время, когда вы захотите ». Это не кажется хорошим предложением для банка B, не так ли? Очевидное решение состоит в том, что банк A должен предоставить миллиард долларов наличными банку B, прежде чем транзакция может быть завершена.

Теперь представьте себе мир, в котором расчеты по транзакциям производятся в конце каждого дня. У банков A и B много клиентов, которые ежедневно совершают множество транзакций. Чтобы рассчитать дневную сумму транзакций, нам нужно подсчитать чистую сумму за день.В некоторые дни больше денег перемещается из банка A в банк B, а в некоторые дни верно обратное. Но как? Собираются ли эти банки перевозить грузовики с наличными между офисами друг друга каждую ночь ? Звучит не очень хорошо.

Что, если бы у вас была организация, которая могла бы просто хранить кучу наличных денег в хранилище и вести учет того, сколько денег принадлежит банку A и банку B в любой момент времени? Таким образом, не нужно будет каждую ночь возить настоящие грузовики с наличными. Банки могут просто попросить эту организацию переместить некоторые долговые расписки с одного депозитного счета на другой.Мы могли бы назвать это… банком банков. Нет, назовем это центральным банком .

Банки могут размещать свои резервы в центральном банке. Резервы в центральном банке отображаются как статья активов банков. Когда банкам необходимо произвести расчеты по транзакциям своих клиентов, они могут просто проводить собственные транзакции в центральном банке. Хорошая вещь в центральном банке заключается в том, что ему на самом деле не нужно хранить всю эту наличность в хранилище. Он может просто создавать долговые расписки из воздуха, а когда у него заканчиваются наличные деньги, он может фактически печатать больше наличных, чтобы покрыть выпущенные долговые расписки.

Центральные банки могут разрушить всю экономику чрезмерным денежным производством. У обычных банков такой возможности нет.

Иногда из-за плохого управления или коррупции центральный банк может создавать чрезмерные суммы денег, что приводит к гиперинфляции и серьезным экономическим проблемам. В Веймарской республике 1920-х годов (Германия) люди использовали тачки для покупок продуктов — не потому, что им нужна была помощь с продуктами, а потому, что им нужна была помощь с деньгами.В 2008 году печатание денег центральным банком Зимбабве дошло до того, что ему пришлось напечатать банкноты в 100 триллионов долларов. Как ни странно, эти банкноты со временем стали ценными коллекционными предметами.

Центральный банк обладает этой властью, потому что его долговые расписки поддерживаются его буквальной способностью печатать больше банкнот. Обычный банк не имеет сравнимой мощности. Когда банк A хочет отправить деньги в банк B, банку B необходимо получить какие-то активы от банка A, прежде чем он согласится провести транзакцию.Теоретически этот актив может быть наличным. На практике этот актив часто имеет форму депозитов центрального банка. В некоторых случаях этот актив может быть долговым обязательством, созданным банком А из воздуха. Эта практика называется беззалоговым кредитованием между банками. Иногда у банка возникают финансовые проблемы, и ни один другой банк не готов предоставить ему ссуду. В этом случае банк может ссудить деньги у центрального банка («кредитора последней инстанции»).

Несмотря на то, что банк A может иногда рассчитывать транзакции с другими банками с использованием долговых расписок, созданных им самим, на практике эта возможность сильно ограничена.Если бы банк A пытался перевести подозрительно большие суммы, другие банки быстро начали бы требовать более надежные активы для урегулирования этих транзакций — они больше не принимали бы долговые расписки, созданные подозрительным банком. Это резко контрастирует с особыми полномочиями центрального банка создавать деньги из воздуха.

Заключение

В этой статье проиллюстрированы следующие факты:

• Банковский депозит — это просто долговая расписка.
• Банковская ссуда — это просто обмен 2 долговых расписок.
• Кто угодно может создавать долговые расписки из воздуха.
• Когда клиент погашает долговую расписку в банке, банку обычно требуется передать другую форму денег — ту, которую он не может создать из воздуха.

Как банки зарабатывают деньги | Макроэкономика

Цели обучения

• Объясните и покажите, как банки создают деньги
• Используйте формулу денежного множителя, чтобы вычислить, как банки создают деньги

Создание денег одним банком

Банки и деньги взаимосвязаны.Дело не только в том, что большая часть денег находится в форме банковских счетов. Банковская система может буквально создавать деньги в процессе выдачи ссуд. Посмотрим как.

Начните с гипотетического банка под названием Singleton Bank. У банка есть депозиты на 10 миллионов долларов. Баланс Т-счета для Singleton Bank, когда он хранит все депозиты в своих хранилищах, показан на рисунке 1. На этом этапе Singleton Bank просто хранит деньги для вкладчиков; он не использует эти депозиты для выдачи ссуд, поэтому он также не может выплачивать проценты своим вкладчикам.

Рис. 1. Балансовый отчет Singleton Bank: получает 10 миллионов долларов в виде депозитов.

Singleton Bank требует от Федеральной резервной системы держать 10% от общей суммы депозитов, или 1 миллион долларов, в резерве для покрытия снятия средств. Оставшиеся 9 миллионов долларов он предоставит взаймы. Выдав ссуду 9 миллионов долларов и начисляя проценты, он сможет выплачивать проценты вкладчикам и получать процентный доход для Singleton Bank, а также выплачивать проценты вкладчикам (пока мы будем сохранять простоту и не будем откладывать процентный доход на баланс. простыня).Вместо того, чтобы стать просто местом хранения вкладов, Singleton Bank может стать финансовым посредником между вкладчиками и заемщиками.

Это изменение в бизнес-плане меняет баланс Singleton Bank, как показано на Рисунке 2. Изменились активы Singleton; теперь у него есть резервы в размере 1 млн долларов и ссуда компании Hank’s Auto Supply в размере 9 млн долларов. У банка по-прежнему есть депозиты на сумму 10 миллионов долларов.

Диаграмма 2. Баланс Singleton Bank: 10% резервы, один раунд ссуд

Singleton Bank предоставляет ссуду компании Hank’s Auto Supply на сумму 9 миллионов долларов.Банк регистрирует эту ссуду, делая запись в балансе, чтобы указать, что ссуда была предоставлена. Этот заем является активом, потому что он будет приносить банку процентный доход. Конечно, кредитный инспектор не позволит Хэнку выйти из банка с 9 миллионами долларов наличными. Банк выдает Hank’s Auto Supply кассовый чек на 9 миллионов долларов. Хэнк кладет ссуду на свой текущий текущий счет в First National. Депозиты в First National увеличиваются на 9 миллионов долларов, а его резервы также увеличиваются на 9 миллионов долларов, как показано на Рисунке 3.First National должна держать 10% дополнительных депозитов в качестве обязательных резервов, но может предоставить ссуду остальным.

Рисунок 3. Баланс First National Bank: Требуемые 10% резервы

Поскольку ссуда Хэнку была депонирована на депозитный счет до востребования (текущий счет Хэнка), ссуда увеличивает денежную массу М1. Предоставление ссуд, депонированных на депозитный счет до востребования, увеличивает денежную массу M1. Помните, что определение M1 включает чековые депозиты (до востребования), которые можно легко использовать в качестве средства обмена для покупки товаров и услуг.Обратите внимание, что денежная масса теперь составляет 19 миллионов долларов: 10 миллионов долларов на депозитах в банке Singleton и 9 миллионов долларов на депозитах в First National. Очевидно, что эти депозиты будут списаны, когда Hank’s Auto Supply выпишет чеки для оплаты своих счетов, но пока эти чеки будут депонированы на другие текущие счета, эффект будет таким же. Суть в том, что банк должен хранить достаточно денег, чтобы выполнить свои резервные требования; остальное — это банковские ссуды, и эти ссуды при депонировании увеличивают денежную массу.В этом примере банковское кредитование увеличило денежную массу на 9 миллионов долларов.

Теперь First National должна держать только 10% в качестве обязательных резервов (90 000 долларов США), но может предоставить остальные 90% (8,1 миллиона долларов США) в качестве кредита представительству Jack’s Chevy, как показано на Рисунке 4.

Рисунок 4 . Первый национальный баланс

Если Джек поместит ссуду на свой текущий счет в Second National, денежная масса увеличится еще на 8,1 миллиона долларов, как показано на Рисунке 5.

Рисунок 5 . Бухгалтерский баланс Второго Национального Банка

Как такое создание денег возможно? Это возможно, потому что в финансовой системе есть несколько банков, они обязаны держать только часть своих депозитов, а ссуды в конечном итоге депонируются в других банках, что увеличивает депозиты и, по сути, денежную массу.

Watch It

В этом видео объясняется, как банки используют депозиты и ссуды для создания денег.

Вы можете просмотреть стенограмму «Как банки создают деньги — Макро Тема 4.4 ”(открывается в новом окне).

Денежный мультипликатор в мультибанковской системе

В системе с несколькими банками первоначальная избыточная сумма резерва, которую Singleton Bank решил ссудить компании Hank’s Auto Supply, была депонирована в First National Bank, который может бесплатно предоставить ссуду в размере 8,1 миллиона долларов. Если все банки ссудят свои избыточные резервы, денежная масса увеличится. В системе с несколькими банками сумма денег, которую может создать система, определяется с помощью денежного множителя. Денежный мультипликатор говорит нам, во сколько раз ссуда будет «умножена» в процессе выдачи избыточных резервов, которые хранятся в банках в качестве депозитов до востребования.Таким образом, денежный мультипликатор — это отношение изменения денежной массы к первоначальному изменению банковских резервов.

К счастью, существует формула для расчета общего количества раундов кредитования в банковской системе. Формула денежного множителя :

[латекс] \ displaystyle \ frac {1} {\ text {Требуемый коэффициент резерва}} [/ latex]

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ФОРМУЛЫ МНОЖИТЕЛЯ ДЕНЕГ

Использование денежного множителя для примера из Singleton Bank выше в этом тексте:

Шаг 1. В этом примере требование резервирования составляет 10% (или 0,10), поэтому денежный множитель равен 1, деленному на 0,10, что равно 10.

Шаг 2. Поскольку у Singleton Bank изначально резервы в размере 10 миллионов долларов, с помощью формулы мы можем определить потенциальную сумму новых денег, созданных этим депозитом:

[latex] \ displaystyle \ text {Общая денежная масса M1, поддерживаемая резервами Singleton Bank} = \ frac {1} {\ text {Требуемый коэффициент резервирования}} \ times \ text {Bank Reservations} [/ latex]

[latex] \ displaystyle \ text {Общая денежная масса M1, поддерживаемая резервами Singleton Bank} = \ frac {1} {0.10} \ times {10} \ text {миллион} [/ latex]

[latex] \ displaystyle \ text {Общая денежная масса M1, поддерживаемая резервами Singleton Bank} = 10 \ times {10} \ text {миллион} [/ latex]

[латекс] \ displaystyle \ text {Общая денежная масса M1} = 100 \ text {миллион} [/ latex]

Шаг 3. Таким образом, мы можем сказать, что в этом примере после завершения всех раундов кредитования начальные резервы Singleton Bank в размере 10 миллионов долларов будут поддерживать 100 миллионов долларов в денежной массе M1.

Шаг 4 .Поскольку первоначально Singleton Bank начинал с 10 миллионов долларов на депозитах до востребования (что означает, что 10 миллионов долларов уже были учтены в денежной массе), мы вычитаем эту начальную сумму из общей суммы.

[латекс] \ displaystyle \ text {Изменение денежной массы M1} = \ frac {1} {\ text {Требуемый коэффициент резервирования}} \ times \ text {Банковские резервы} — \ text {Первоначальный депозит} [/ latex]

[latex] \ displaystyle \ text {Общая денежная масса M1, поддерживаемая резервами Singleton Bank} = 10 \ times {10} \ text {миллион} — {10} \ text {миллион} = 90 \ text {миллион} [/ latex ]

Таким образом, процесс расширения ссуды из депозита Singleton Bank позволил создать новые депозиты / денежную массу на сумму 90 миллионов долларов.

Обратите внимание, что когда мы говорим об изменениях в денежной массе M1, имеет значение, происходит ли изменение депозитов от людей, вкладывающих валюту, или от Федеральной резервной системы.

Если человек берет валюту и кладет ее на свой текущий счет, его банк держит необходимые резервы, а затем ссужает оставшуюся часть, что стимулирует процесс расширения ссуды. При изменении денежной массы необходимо учитывать, что валюта уже была частью M1 и больше не должна учитываться.

Таким образом, изменение денежной массы M1 будет изменением депозитов, умноженным на денежный мультипликатор, за вычетом уменьшения хранимой валюты, которая была депонирована в банке (как показано в этом примере с Singleton Bank).

Давайте посмотрим на другой пример. Предположим, Карла внесла 50 долларов наличными на свой текущий счет. Наличные 50 долларов уже были частью денежной массы. Если требуемый коэффициент резервирования составляет 10%, денежный множитель будет 1/10% = 1 / 0,10 = 10. Банк Карлы хранит 5 долларов ее депозита в качестве обязательных резервов и ссужает оставшуюся часть.Когда процесс расширения ссуды в банковской системе завершен, общее изменение денежной массы M1 составляет 10 раз по 50 долларов минус 50 долларов в валюте, которую Карла перевела из валюты на свой банковский счет.

Изменение денежной массы M1 = 10 x 50 долларов = 500 — 50 долларов = 450 долларов

В модуле денежно-кредитной политики мы объясним, как, когда Федеральная резервная система проводит экспансионистскую денежно-кредитную политику (например, покупает казначейские облигации), изменение депозитов происходит из за пределами финансовой системы.В этом случае изменение денежной массы будет равно изменению депозитов, умноженному на денежный множитель. Поскольку валютные резервы не меняются, мы не вычитаем сумму первоначального депозита.

Предупреждения относительно денежного множителя

Денежный мультипликатор будет зависеть от доли резервов, которые банки должны держать Федеральным резервным банком. Кроме того, банк может также иметь дополнительные резервы. Банки могут принять решение об изменении размера резервов по двум причинам: макроэкономические условия и правительственные правила.Когда экономика находится в состоянии рецессии, банки, вероятно, будут держать более высокую долю резервов, потому что они опасаются, что ссуды с меньшей вероятностью будут возвращены, когда экономика замедлится. Федеральная резервная система может также повышать или понижать обязательные резервы, удерживаемые банками, в качестве политического шага, чтобы повлиять на количество денег в экономике, что мы обсудим более подробно в модуле денежно-кредитной политики.

Процесс создания денег банками показывает, как количество денег в экономике тесно связано с количеством ссуд или кредитов в экономике.Действительно, все деньги в экономике, за исключением первоначальных резервов, являются результатом банковских ссуд, которые повторно депонируются и ссужаются снова и снова.

Наконец, денежный множитель зависит от людей, повторно вкладывающих деньги, которые они получают в банковской системе. Если вместо этого люди хранят свои наличные деньги в депозитных ячейках или в коробках для обуви, спрятанных в своих шкафах, тогда банки не смогут рециркулировать деньги в виде ссуд. Действительно, у центральных банков есть стимул гарантировать безопасность банковских вкладов, потому что, если люди беспокоятся о том, что они могут потерять свои банковские вклады, они могут начать хранить больше денег в наличных деньгах вместо того, чтобы вкладывать их в банки, и количество кредитов в экономике уменьшится.В странах с низкими доходами есть то, что экономисты иногда называют «сбережениями на матрасах», или деньгами, которые люди прячут в своих домах, потому что не доверяют банкам. Когда экономия на матрасах в экономике значительна, банки не могут ссужать эти средства, и денежный мультипликатор не может работать так же эффективно. Общее количество денег и займов в такой экономике уменьшится.

Смотри

Это видео объясняет, как создаются деньги, и рассматривает только что изученные вами концепции денежного мультипликатора.Это также немного объясняет участие Федеральной резервной системы в создании новых денег для покупки финансовых активов, тем самым увеличивая резервы в банковской системе.

Если банки держат минимальную сумму денег, требуемую 10% -ным коэффициентом резервирования, то они будут ссужать 90% своих резервов, и мультипликатор будет оставаться на уровне 10. На практике этого не происходит, и мультипликатор остается близким к 3. Когда мы поговорим о денежно-кредитной политике более подробно позже, вы узнаете больше о других способах, которые Федеральная резервная система может выбрать для увеличения денежной массы.

Вы можете просмотреть стенограмму «Денежный мультипликатор» здесь (открывается в новом окне).

Попробуй

Эти вопросы позволят вам получить столько практики, сколько вам нужно, поскольку вы можете щелкнуть ссылку вверху первого вопроса («Попробуйте другую версию этих вопросов»), чтобы получить новый набор вопросов. Практикуйтесь, пока не почувствуете себя комфортно, задавая вопросы.

Глоссарий

денежный множитель:

отношение общей суммы денег в экономике, деленное на сумму резервов, или отношение изменения общей суммы денег в экономике, деленное на изменение суммы резервов; Формула денежного множителя: 1 / (коэффициент обязательных резервов)

норматив обязательных резервов:

процентов от общей суммы депозитов, которые банк должен держать в качестве резервов

Внесите свой вклад!

У вас была идея улучшить этот контент? Нам очень понравится ваш вклад.