Расчет банковских гарантий на обеспечение исполнения заявки: калькулятор на Avansa
- Банковская гарантия обеспечение заявки
Сумма гарантии
Срок действия
Тип процедуры
44-ФЗ223-ФЗ615-ПП/185-ФЗКоммерческий тендер
Тип гарантии
На участиеНа исполнение контрактаНа возврат авансаНа гарантийный период
Наличие аванса Гарантия по форме Заказчика Закрытая закупка Совместная закупка
Расчет производится онлайн на базе актуальных тарифов банков на 27 сентября 2022.
Сумма гарантии
Срок действия
Тип процедуры
44-ФЗ223-ФЗ615-ПП (185-ФЗ)Коммерческая
Расчет производится онлайн на базе актуальных тарифов банков.
Получаем информацию от банков…
Мы не берем дополнительных комиссий, а связываем вас напрямую с банком и помогаем в сопровождении сделки.
— профессиональный
подбор финансовых инструментов
Быстрый расчет
Получи решение в 3 клика на основе актуальных условий банков.
На все случаи
Государственные и коммерческие тендеры, закрытые закупки, займы на участие и исполнение контрактов.
Прозрачность
Все тарифы на одном сайте без дополнительных комиссий и агентских накруток.
Безопасность
Все расчеты конфиденциальны — весь трафик через сервис зашифрован и хранится на наших серверах, расположенных в России.
Технология подбора использует более 250 матриц и около 3000 скоринг-фильтров. Часть алгоритма открыта для вас на сайте, полный расчет доступен при подаче заявки.
Рассчитать гарантию
Банковская гарантия является популярным и эффективным финансовым инструментом в области государственных закупок.
В этой сфере есть две ее разновидности – обеспечение исполнения контакта и заявки. В этом разделе мы детальнее рассмотрим второй вид гарантий, актуальный на случай, если победитель тендера откажется от контракта. Традиционно обеспечение банковской гарантии не должно превышать 5% от начальной суммы контракта. Что это дает? Это своего рода гарантия для заказчика, что участвовать в тендере будет надежный поставщик, который не отзовет свою заявку. Участник может использовать для обеспечения заявки свои оборотные деньги или взять тендерный кредит, но вместо того, чтобы забирать свои средства из оборота или оформлять займы, намного проще заплатить небольшую комиссию за банковскую гарантию. К тому же на нашем сайте можно подобрать наиболее выгодные для Вас предложения.
Рассчитать банковскую гарантию в несколько кликов
Наш сервис создан для быстрого автоматического расчета банковской гарантии. В одном месте Вы можете получить и оценить сразу все банковские предложения и подобрать наиболее актуальное для Вашей сделки.
На главной странице предложена форма, в которой нужно обозначить тип процедуры 44-ФЗ, вид гарантии, срок действия и сумму. В течение нескольких минут секунд соберет точные данные по всем финансовым учреждениям страны и в удобно структурированном формате предложит их к рассмотрению. Мы в этой цепочке исполняем функции аутсорсинга финансового отдела, а комиссия обеспечения исполнения заявки рассчитывается по официальным тарифам банков, никаких дополнительных платежей от Вас не потребуется.
Онлайн-калькулятор банковских гарантий
Сервис «Аванса» — это финансовый маркетплейс для быстрого поиска и расчета предложений по банковским гарантиям. Он создан профессионалами с 10-летним опытом работы в финансовых структурах и предоставляется в пользование совершенно бесплатно. Мы не берем дополнительных комиссий и оплаты услуг, а основная задача ресурса – упростить и ускорить для предпринимателей поиск, анализ, сравнение официальных банковских тарифов.
Изменения в 44-ФЗ.
Банковские гарантии
С 1 июля 2019 года вступил в силу очередной пакет изменений в федеральный закон № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для государственных и муниципальных нужд». Изменения затронут практически все разделы закона. Сегодня мы расскажем об изменениях, касающихся использования банковских гарантий.
Итак, об изменениях. На самом деле их не так уж и много, всего три:
1. С 1 июля 2019 года можно обеспечивать банковской гарантией заявку на участие в электронных закупочных процедурах. До этой даты закон «О контрактной системе» (часть 52 ст. 112) запрещал использование банковской гарантии для обеспечения заявок на участие в открытом конкурсе, конкурсе с ограниченным участием и двухэтапном конкурсе, проводимых в электронной форма, а также в электронных аукционах.
Эксперты Кредитно-Страхового агентства положительно оценивают данное нововведение. Размер комиссии банка за выпуск БГ ниже, чем стоимость займов, предоставляемых на обеспечение заявок.
Одновременно, получение банковской гарантии для обеспечения заявки означает, что банк готов выдать гарантию и для обеспечения исполнения контракта в случае победы в закупке. Это позволяет облегчить доступ к закупкам небольшим компаниям и исключает возможные проблемы с получением гарантий победителями закупок.
2. У исполнителя закупки с 1 июля 2019 года появилась обязанность в случае отзыва лицензии у банка, предоставившего банковскую гарантию в качестве обеспечения исполнения контракта, предоставить новое обеспечение не позднее одного месяца со дня получения уведомления от заказчика. При этом размер такого обеспечения может быть уменьшен в связи с исполнением поставщиком части обязательств по контракту. За каждый день просрочки исполнения поставщиком уведомления о замене гарантии будет начисляться пеня.
Это вполне понятное и логичное требование. Если предусмотрено обеспечение исполнения контракта, то в случае отзыва лицензии у банка-гаранта, должно быть предоставлено новое обеспечение.
3. Победитель закупки с 1 июля 2019 года получил право самостоятельно определять срок действия банковской гарантии, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения контракта. При этом срок действия банковской гарантии должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения обязательств, не менее чем на один месяц. При этом исполнитель закупки должен принимать во внимание, что в отдельных случаях срок исполнения обязательств по контракту может быть изменен (увеличен) в соответствии со ст. 95 закона «О контрактной системе».
В случае увеличения сроков исполнения обязательств по госконтрактам предусмотрительные заказчики, увеличившие срок действия банковской гарантии сверх установленного законом минимума, будут избавлены от необходимости получать новую банковскую гарантию или изыскивать денежные средства для обеспечения контракта. Но, по нашему мнению, такие ситуации на практике будут встречаться достаточно редко.
Банковские гарантии, кредиты, страхование и факторингдля исполнителей госконтрактов
Вот такие вот изменения. Вроде бы ничего сложного. Да и в целом процесс выдачи банковских гарантий уже давно отработан. Но у части клиентов Кредитно-Страхового агентства, особенно недавно начавших работать на рынке госзакупок, периодически появляются вопросы, связанные с выдачей гарантий. Считаем целесообразным привести в данной статье ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы.
1. Наша компания использует упрощенную систему налогообложения. Бухгалтерская отчетность сдается в налоговую инспекцию 1 раз в год. При подаче заявки на БГ банк требует предоставить ежеквартальную отчетность. Как быть в этой ситуации?
Предоставление поквартальной отчетности за 4-5 отчетных периодов это стандартное требование большинства банков.
Такая отчетность необходима банкам для проведения анализа финансового состояния компании заемщика. С этим придется смириться. Бухгалтерские программы позволяют формировать управленческую отчетность за любой период. Банки готовы принимать такую отчетность.
2. Заказчику не понравился текст банковской гарантии обеспечения исполнения контракта и он отказывается ее принимать. Как избежать подобной ситуации ?
Ситуация действительно неприятная, но начнем с того, что закон «О контрактной системе» не предусматривает обязанность поставщика согласовывать текст банковской гарантии с заказчиком. По закону банковская гарантия должна соответствовать требованиям статьи 45 федерального закона 44-ФЗ. Банки хорошо знакомы с этими требованиями и сами тексты банковских гарантий тщательно отработаны и многократно проверены на самых различных заказчиках.
Закон предусматривает только 3 основания для отказа в приеме гарантии:
— отсутствие информации о банковской гарантии в реестрах банковских гарантий;
— несоответствие банковской гарантии условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 федерального закона 44-ФЗ;
— несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).
В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик обязан проинформировать об этом победителя закупки в письменной форме или в форме электронного документа с указанием причин, послуживших основанием для отказа.
При желании Вы можете убедиться, отвечает ли предложенный банком проект банковской гарантии требованиям законодательства, и насколько законны претензии заказчика. И если Вы полностью уверены в своей правоте, не бойтесь отстаивать свои интересы. Хотя лучше все же попробовать договориться с заказчиком. Вполне возможно, что Ваши аргументы его убедят.
Банковские гарантии для поставщиков по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗБыстро, просто, высокий процент одобрения
☎ Связаться с нами!
3. Получили отказ в предоставлении банковской гарантии во всех банках, куда обращались. Можно ли на этом основании отказаться от подписания контракта и вернуть обеспечение заявки ?
К сожалению, этого сделать не удастся.
Если банки отказали в банковской гарантии можно попробовать обеспечить исполнение контракта денежными средствами. Если конечно они имеются. Альтернатива безрадостна – включение в реестр недобросовестных исполнителей со всеми вытекающими последствиями для Вашего бизнеса.
Рекомендуем до подачи заявки на участие в закупочных процедурах оценить возможность получения банковской гарантии на необходимую сумму. Основными стоп-факторами в большинстве банков являются:
— наличие убытков в официальной отчетности;
— отрицательное значение собственного капитала компании в ф. 1 бухгалтерской отчетности;
— расхождения между представленной в банк бухгалтерской отчетностью и отчетностью, сданной в налоговые органы или органы статистики.
— явное несоответствие размера обеспечиваемого контракта текущим финансовым показателям деятельности компании;
— негативный опыт исполнения госконтрактов (судебные разбирательства или РНП).
Кроме того, причинами отказа в предоставлении банковской гарантии могут также стать:
— отсутствие опыта исполнения госконтрактов на сопоставимые суммы;
— малый срок существования компании-заемщика;
— наличие судебных разбирательств или исполнительных производств на крупные суммы;
— наличие задолженности по платежам в бюджет и внебюджетные фонды.
Есть немало банков, которые готовы рассматривать заявки клиентов и выносить предварительные решения о выдаче гарантии, не дожидаясь проведения торгов. При необходимости Вы всегда можете заблаговременно обратиться в банк или к банковским брокерам, которые знакомы с требованиями различных банков. Главное, не откладывать вопрос получения банковской гарантии на самый последний момент.
4. Обязан ли банк по требованию клиента отправлять ему оригинал банковской гарантии в бумажном виде ?
Закон «О контрактной системе» не предусматривает обязанность банка предоставлять клиенту или заказчику банковскую гарантию на бумажном носителе. Часть 8 статьи 45 обязывает банк в течение 1 рабочего дня после включения информации о выпущенной гарантии в реестр банковских гарантий направить принципалу (поставщику) выписку из реестра банковских гарантий.
В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр банковских гарантий банк направляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.
В то же время в Постановлении Правительства РФ от 8 ноября 2013 года № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для государственных и муниципальных нужд» говорится, что банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью.
Таким образом, выпуск банковской гарантии на бумажном носителе является правом, а не обязанностью банка. При желании найти банк, выпускающий гарантии в бумажном виде достаточно несложно. Правда надо учитывать, что некоторые банки высылают по требованию клиента оригинал банковской гарантии только при условии оплаты клиентом услуг по доставке.
Специалисты Кредитно-Страхового агентства желают Вам удачных торгов !
Хотите больше актуальных и интересных новостей о госзакупках. Новости, аналитические статьи, видеоматериалы и юмор — все это вы найдете в нашем сообществе ВКонтакте.
Присоединяйтесь, не пожалеете.
банковских гарантий кто в зоне риска?
Риск банковской гарантии.
Риск по банковской гарантии возлагается на бенефициара гарантии.
Мы можем познакомить вас сМы можем познакомить вас с небольшими финансовыми компаниями, которые специализируются на предоставлении корпоративного финансирования.
Узнать больше
Бесплатная загрузка документовучреждение
У нас есть целый ряд полезных документов и информации, которые помогут вам получить финансирование для вашей компании по производству проекторов.
Узнайте больше
Мы можем ответить на ваши вопросыМы ответим на ваши вопросы, касающиеся банковских гарантий. Нажмите здесь, чтобы получить ответы, необходимые для принятия обоснованного решения.
Подробнее
Любая компания может обратиться в свой банк с просьбой выдать банковскую гарантию от своего имени.
Банк будет стремиться к 100% обеспечению до выдачи банковской гарантии, и это может быть в форме денежных средств или активов, или, если клиент кредитоспособен, банковская гарантия может быть выдана на марже.
Необходимо заполнить обычные формы заявки, указав данные о валюте, сумме и сроке действия, имя бенефициара, а также причины подачи заявки на получение банковской гарантии, а также, если для проекта, необходимый бизнес-план должен быть поставлен.
Если банк-эмитент соглашается выдать банковскую гарантию, механизм перевода банковской гарантии на счет бенефициара прост. Используя систему быстрой связи («Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций»), банк переведет банковскую гарантию в банк бенефициара, используя специальный код сообщения для передачи банковских гарантий Swift MT 760. В некоторых случаях.
Банк-эмитент отправит предварительное извещение банку-получателю, используя код сообщения SWIFT MT 799, информируя его об ожидании банковской гарантии в пользу своего клиента.
Для получения дополнительной информации о Swift перейдите на нашу страницу Swift.
Риски для банка-получателя
Рисков для банка-получателя нет. Если банк кредитует под банковскую гарантию, это будет банковская гарантия до востребования и, как таковая, может быть отозвана по первому требованию, таким образом, положение банка надежно. В противном случае они просто действуют как электронный депозитарий или хранитель банковской гарантии, за которую они будут взимать комиссию, и они могут даже потребовать, чтобы их клиент, Бенефициар, сохранял минимальный остаток на счете, если они берут кредит у сторонний монетизатор.
Риски для банка-эмитента
Рисков для банка-эмитента нет, так как в случае претензии Банк-эмитент получит адекватное обеспечение от своего клиента, Провайдера.
Риски для кредиторов Кредитная линия по банковской гарантии
Банк или сторонний кредитор, предлагая кредитную линию (см. Банковские гарантии по кредитной линии) бенефициару банковской гарантии до востребования, выдает кредит, полностью осознавая, что они полностью обеспечены банковской гарантией.
Для кредитора нет особого риска, но даже если они полностью обеспечены, они не предложат кредитную линию или ссуду Бенефициару, если посчитают, что основная транзакция недостаточно сильна для выполнения обязательства по погашению. В этом случае необходимо будет потребовать Банковскую гарантию, и кредиторы, как правило, не предлагают ссуды или кредитные линии, если они считают, что по Банковской гарантии будет предъявлен иск.
Риски для бенефициара банковской гарантии
Риск по банковской гарантии возлагается на бенефициара по гарантии. Это связано с тем, что Гарантия будет обеспечена отдельно или в сочетании Активами, Акциями или Денежными средствами, принадлежащими Бенефициару.
Если у вас есть дополнительные вопросы по этому или любому другому вопросу, связанному с банковскими гарантиями, вы можете найти ответы на часто задаваемые вопросы, где вы, надеюсь, найдете нужный ответ. Кроме того, вы можете задать нам вопрос и мы ответим на него за вас.
Подпишитесь на рассылку новостей
Будьте в курсе всех новостей о банковских гарантиях.
Кредитные линии под банковские гарантии | Часто задаваемые вопросы
Здесь вы можете прочитать часто задаваемые вопросы для руководства по теме или задать свой вопрос.
Не повлияет ли получение банковской гарантии в рамках механизма залогового перевода на его использование?
Нет, совсем нет. Любая банковская гарантия, полученная в рамках этого типа кредита, аналогична любой другой банковской гарантии и может использоваться для гарантии любого типа финансового риска, включая кредитные линии, займы, овердрафты, инвестиционные позиции, торговые программы, гарантии третьих лиц и поручительство, и это лишь некоторые из них. .
Через какое время после получения Банковской гарантии мы можем получить под нее кредитные средства?
Как правило, кредитные средства должны быть зачислены на ваш счет банком-кредитором в течение 5 банковских дней. Банк-кредит будет заранее уведомлен о выдаче банковской гарантии Поставщиком и банком-эмитентом через межбанковский SWIFT и, следовательно, должен ожидать этого.
Это помогает сократить время, затрачиваемое банком-кредитором на зачисление кредитных средств после получения банковской гарантии на счет Бенефициара.
Получена ли банковская гарантия с денежным обеспечением?
Банковские гарантии с денежным обеспечением — неправильное название. Любая банковская гарантия, независимо от того, какое обеспечение принял банк-эмитент для ее выпуска, может быть востребована и отозвана бенефициаром. Не имеет значения, является ли базовый актив наличными, золотом, акциями или любым другим типом ценных бумаг.
Являются ли банковские гарантии такими, чтобы я мог брать под них кредит?
Да. Большинство банковских гарантий, выдаваемых в рамках залоговых переводов, сформулированы правильно, чтобы бенефициар мог использовать их в качестве обеспечения кредита. Они выпускаются в соответствии с ICC758 и формулируются как «Гарантия кредитных средств».
Предложит ли мой банк кредит под банковскую гарантию после ее поступления на мой счет?
При нормальных обстоятельствах да.
Банк будет стремиться выдавать ссуды и предоставлять кредитные средства под банковскую гарантию, поскольку она образует идеальное, мгновенно ликвидное и отзывное обеспечение для банка-кредитора. Конечно, перед подачей заявки желательно проконсультироваться с вашим банком.
Если мой банк откажется предоставить мне кредит под Банковскую гарантию, может ли IntaCapital организовать его от моего имени?
Конечно, мы будем рады предоставить вам помещение. IntaCapital поддерживает прочные отношения с динамично развивающимися международными банками, стремящимися расширить свои возможности кредитования таких ценных бумаг. Важно отметить, что, хотя мы были бы рады заблаговременно договориться с банком-кредитором об ориентировочном обязательстве, получить кредит под банковскую гарантию невозможно до тех пор, пока она не будет получена на счете Бенефициара.
Какова типичная процентная ставка, которую банк-кредитор взимает с меня за кредиты, обеспеченные банковской гарантией?
Конечно, это во многом зависит от юрисдикции (страны), в которой берется кредит.