Мои инвестиции: Доступ к IPO и SPO

В работе сейчас ещё один очень интересный и важный стратегический проект. Надеюсь, мы сможем обрадовать потенциальных новых клиентов к концу сентября.

Другой пример — популяризация продуктов, которые можно представлять на платформе ВТБ «Мои Инвестиции». Например, через API можно предлагать страховые продукты. Для нас это тоже интересная линия развития.

— К слову о развитии, — какие ещё продукты вы планируете реализовать в «ВТБ Мои Инвестиции»?

— Мы продолжаем развивать функционал для разных категорий клиентов с точки зрения как продуктового наполнения, так и информационно-аналитического контента.

Совсем недавно внедрили платформы размещений. Теперь наши клиенты смогут поучаствовать в первичных размещениях ценных бумаг в один клик. Кроме того, им доступны выпуски облигаций ВТБ.

Если говорить про отдалённое будущее, большой потенциал есть у реализации возможности дистанционного открытия брокерских счетов для нерезидентов РФ. Наш продукт не просто конкурентный, он уникальный. В Германии первое мобильное приложение с функцией покупки акций появилось всего три месяца назад. ВТБ «Мои Инвестиции» работает уже год, и мы постоянно пополняем функционал.

При этом на наш продукт есть спрос за границей. На конференции в Гонконге меня спрашивали, как стать клиентами платформы. Сейчас им нужно приехать в банк ВТБ лично, пройти полную идентификацию, открыть счёт. При этом системы обмена данными между странами и банками уже существуют. На мой взгляд, здесь есть возможность для некоторого изменения законодательства, которое бы позволило расширить потенциальную клиентскую базу. Ведь в зарубежных банках клиент точно так же проходит идентификацию перед открытием счёта — почему бы не настроить обмен этими данными?

Это очень системный вопрос, но, мне кажется, в нём есть огромный потенциал для развития цифрового бизнеса — тем более в России, у которой есть большое преимущество с точки зрения интеллектуального капитала.

My Investment Advisor, Inc.

My Investment Advisor, Inc.

Как инвестировать деньги: умные способы начать работу

Вложение денег в фондовый рынок — это номер один.1 Американцы накапливают богатство и сберегают для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, но выяснение того, как лучше всего инвестировать эти деньги, может показаться сложной задачей. Это не должно быть так.

Лучший способ вложить деньги: пошаговое руководство

У каждого свое финансовое положение. Лучший способ инвестирования зависит от ваших личных предпочтений, а также от ваших текущих и будущих финансовых обстоятельств. При построении надежного инвестиционного плана важно иметь подробное представление о своих доходах и расходах, активах и обязательствах, обязанностях и целях.

Вот пятиступенчатый процесс, который поможет вам понять, как вложить свои деньги прямо сейчас:

1. Определите свои финансовые цели, временные рамки и отношение к риску.

2. Решите, хотите ли вы использовать подход «сделай сам» или «сделай это за меня».

3. Выберите тип инвестиционного счета, который вы будете использовать (401 (k), IRA, налогооблагаемый брокерский счет, образовательный инвестиционный счет).

5. Выберите, какие инвестиции соответствуют вашей устойчивости к риску (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость).

А вот подробности о том, как сразу же правильно заставить свои деньги работать.

1. Дайте своим деньгам цель

Выяснение того, как инвестировать деньги, начинается с определения ваших инвестиционных целей, когда вам нужно или вы хотите их достичь, а также вашего уровня комфорта с риском для каждой цели.

• Долгосрочные цели: Универсальной целью часто является выход на пенсию, но у вас могут быть и другие цели: хотите ли вы внести первоначальный взнос на оплату дома или обучения в колледже? Купить загородный дом своей мечты или отправиться в юбилейное путешествие через 10 лет?

• Краткосрочные цели: это каникулы в следующем году, дом, который вы хотите купить в следующем году, чрезвычайный фонд или ваша рождественская копилка.

В этом посте мы уделяем большое внимание долгосрочным целям. Мы также коснемся того, как инвестировать без какой-либо конкретной цели. В конце концов, цель приумножить свои деньги сама по себе прекрасная цель.

2. Решите, какой объем помощи вы хотите получить.

Как только вы определите свои цели, вы можете углубиться в особенности того, как инвестировать (от выбора типа счета до лучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов) . Но если вариант «сделай сам» не похож на вашу чашку чая, не беспокойтесь.

Многие вкладчики предпочитают, чтобы за них кто-то вкладывал деньги. И хотя раньше это было дорогое предложение, в настоящее время оно вполне доступно — даже дешево! — нанять профессиональную помощь благодаря появлению автоматизированных сервисов управления портфелем, известных как робо-консультанты.

Эти онлайн-консультанты используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания инвестиционного портфеля клиента и управления им, предлагая все, от автоматической перебалансировки до оптимизации налогообложения и даже доступа к человеческой помощи, когда это необходимо.

Если вы предпочитаете делать это самостоятельно, давайте продолжим.

Реклама

3.Выберите инвестиционный счет

Чтобы покупать большинство видов акций и облигаций, вам понадобится инвестиционный счет. Так же, как существует несколько банковских счетов для различных целей — чековые, сберегательные, денежный рынок, депозитные сертификаты, — существует и несколько инвестиционных счетов, о которых следует знать.

Некоторые аккаунты предлагают налоговые льготы, если вы инвестируете с определенной целью, например, для выхода на пенсию. Имейте в виду, что вы можете подвергнуться налогообложению или штрафу, если вы заберете деньги раньше срока или по причине, не соответствующей критериям правил плана.Другие учетные записи являются универсальными и должны использоваться для целей, не связанных с выходом на пенсию — дома для отпуска вашей мечты, лодки или ремонта дома в будущем.

Вот список некоторых из самых популярных инвестиционных счетов:

Если вы инвестируете на пенсию:

• 401 (k): у вас уже может быть 401 (k), который предлагают многие работодателей и берет взносы прямо с вашей зарплаты. Многие компании будут соответствовать вашим взносам до определенного предела — если ваш, вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы заработать этот взнос, прежде чем вкладывать средства в другое место.

• Традиционный или Roth IRA: если вы уже вносите вклад в 401 (k) или у вас его нет, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет. В традиционном IRA ваши взносы не облагаются налогом, но выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход. Roth IRA является двоюродным братом традиционной версии с противоположным налоговым режимом: взносы делаются после уплаты налогов, но деньги растут без налогов, а выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом. Существуют также пенсионные счета, специально предназначенные для самозанятых людей.

Если вы инвестируете с другой целью:

• Налогооблагаемый счет. Эти гибкие инвестиционные счета, которые иногда называют невыполненными или неквалифицированными счетами, не предназначены для каких-либо конкретных целей. В отличие от пенсионных счетов, здесь нет правил по суммам взносов, и вы можете снять деньги в любое время. Эти счета не имеют особых налоговых преимуществ. Если вы откладываете на пенсию и исчерпали все вышеперечисленные возможности, вы можете продолжать откладывать на налогооблагаемом счете.

• Сберегательные счета колледжа. Как и пенсионные счета, они предлагают налоговые льготы для сбережений на учебу в колледже. Счет 529 и образовательный сберегательный счет Coverdell обычно используются для сбережений в колледже.

За исключением 401 (k), который предлагается через вашего работодателя, вы можете открыть эти счета у онлайн-брокера.

4. Откройте свою учетную запись

Теперь, когда вы знаете, какой тип учетной записи вы хотите, вам нужно выбрать поставщика учетной записи.Есть два основных варианта:

• Онлайн-брокер позволит вам самостоятельно управлять своим счетом, покупая и продавая различные инвестиции, включая акции, облигации, фонды и более сложные инструменты. Счет у онлайн-брокера — хороший выбор для инвесторов, которым нужен большой выбор вариантов инвестирования или которые предпочитают практично управлять счетом. Вот как открыть брокерский счет.

• Робо-консультант в компании по управлению портфелем, которая использует компьютеры для выполнения большей части работы за вас, создавая и управляя портфелем на основе вашей терпимости к риску и цели.Вы будете платить годовой сбор за управление услугой, обычно от 0,25% до 0,50%. Робо-консультанты часто используют фонды, поэтому они, как правило, не лучший выбор, если вас интересуют отдельные акции или облигации. Но они могут быть идеальными для инвесторов, предпочитающих держаться подальше.

Не волнуйтесь, если вы только начинаете. Часто можно открыть счет без начального депозита. (См. Наш список лучших брокеров для начинающих инвесторов.) Конечно, вы не инвестируете, пока не добавите деньги на счет, что вам нужно делать регулярно для достижения наилучших результатов.Вы можете настроить автоматические переводы со своего текущего счета на свой инвестиционный счет или даже напрямую со своей зарплаты, если это разрешено вашим работодателем.

5. Выберите инвестиции, соответствующие вашей толерантности к риску

Чтобы понять, как инвестировать деньги, нужно спросить, куда вы должны инвестировать деньги (см. Наш полный список лучших инвестиций для любого возраста и дохода). Ответ будет зависеть от ваших целей и готовности пойти на больший риск в обмен на более высокие потенциальные инвестиционные выгоды.Общие инвестиции включают:

• Акции: отдельные акции (доли владения) компаний, стоимость которых, по вашему мнению, возрастет.

• Облигации: Облигации позволяют компании или правительству занимать ваши деньги для финансирования проекта или рефинансирования другого долга. Облигации считаются инвестициями с фиксированным доходом и обычно приносят инвесторам регулярные выплаты процентов. Затем основная сумма возвращается в установленный срок погашения. (Подробнее о том, как работают облигации.)

• Паевые инвестиционные фонды: Вложение ваших денег в фонды, такие как паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или биржевые фонды (ETF), позволяет вам приобретать множество акций, облигаций или других инвестиций одновременно. однажды.Паевые инвестиционные фонды обеспечивают мгновенную диверсификацию, объединяя деньги инвесторов и используя их для покупки корзины инвестиций, которые соответствуют заявленной цели фонда. Средства могут активно управляться с профессиональным менеджером, выбирающим используемые инвестиции, или они могут отслеживать индекс. Например, индексный фонд Standard & Poor’s 500 будет содержать 500 крупнейших компаний США.

• Недвижимость: Недвижимость — это способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель за пределами традиционного сочетания акций и облигаций.Это не обязательно означает покупку дома или становление арендодателем — вы можете инвестировать в REIT, которые похожи на паевые инвестиционные фонды для недвижимости, или через онлайн-платформы для инвестирования в недвижимость, которые объединяют деньги инвесторов.

Для роста инвестируйте в акции и фонды акций.

Если у вас высокая толерантность к риску и вы можете переносить волатильность, вам понадобится портфель, который содержит в основном акции или фонды акций. Если у вас низкая толерантность к риску, вам понадобится портфель, в котором будет больше облигаций, поскольку они, как правило, более стабильны и менее волатильны.Ваши цели также важны при формировании вашего портфолио. Для долгосрочных целей ваш портфель может быть более агрессивным и брать на себя больше рисков, что может привести к более высокой доходности, поэтому вы, вероятно, захотите владеть больше акциями, чем облигациями.

Какой бы путь вы ни выбрали, лучший способ достичь ваших долгосрочных финансовых целей и минимизировать риски — это распределить деньги между различными типами активов. Это называется распределением активов. Затем в рамках каждого класса активов вы также захотите диверсифицировать несколько инвестиций.

• Распределение активов важно, потому что разные классы активов — акции, облигации, ETF, паевые инвестиционные фонды, недвижимость — по-разному реагируют на рынок. Когда один наверху, другой может быть внизу. Таким образом, выбор правильного сочетания поможет вашему портфелю на пути к изменению рынков на пути к достижению ваших целей.

• Диверсификация означает владение рядом активов в различных отраслях, размерах компаний и географических регионах. Это как подмножество распределения активов.

Создание диверсифицированного портфеля отдельных акций и облигаций требует времени и опыта, поэтому большинство инвесторов извлекают выгоду из вложения фондов. Индексные фонды и ETF, как правило, недороги и просты в управлении, поскольку для создания адекватной диверсификации может потребоваться всего четыре или пять фондов.

Дополнительные ресурсы

Теперь вы знаете основы инвестирования и у вас есть деньги, которые вы хотите вложить.Чувствуете, что вам нужна дополнительная информация? Приведенные ниже посты глубже погружаются в то, что мы обсуждали выше.

Обзор — Мои вложения | Управляющий портфелем

Паевые инвестиционные фонды

Для всех покупок, начиная с 1 июля 2020 г., единицы были распределены после корректировки на гербовый сбор.

Day Trading Home — Мой инвестиционный клуб

ЕЩЕ НЕ УВЕРЕНЫ?

Неоплачиваемые отзывы реальных трейдеров, получающих реальную прибыль после рекомендаций наших наставников.

Джош Мишель

В восторге от всего, что нас ждет! Как начинающий трейдер, вы двое из тех, на кого я больше всего уважаю. Когда я это сделаю, вы, ребята, будете главной причиной. Спасибо за все, что вы делаете!

Джош Мишель

@JoshMischel

Блейк

Не буду лгать, доброта и открытость, которые демонстрируют @modern_rock и @ AT09_Trader, унизительны. Это помогло мне уловить мелочи, о которых я даже не думал.Они также вдохновляют меня быть более активным в сообществе fintwit #transparency #HelpOthers

Blake

@blakeDoliboa

Je suis un Okapi

Это резюме IG Live определенно было лучшим из серии. Еще раз спасибо за обмен знаниями и советы с реальным солидным опытом.

Je suis un Okapi

@Okapi_Kitoko

Christopher

Bao, я просто хотел сказать спасибо за то, что заботился обо мне.Ты уже знаешь, что я тебя очень уважаю. В отличие от того, что может подумать этот парень, у меня нет мании величия. Я рабочий и возьму убытки по мере их поступления. Спасибо брат.

Кристофер

@BullsAndBourbon

Джеймс Фрилендер

Я начал учиться торговать довольно молодым, меня втягивало много FURU. Я много их перепробовал, посмотрел DVD, никогда не торговал стабильно. Только счастливчики. С тех пор, как @modern_rock & @ AT09_Trader начал менять торговое сообщество.Я никогда не был таким прибыльным.

Джеймс Фрилендер

@jFreelander

DubVtrader

С @modern_rock и @ AT09_Trader вы узнаете гораздо больше, чем когда-либо прежде… .спасибо

DubVtrader

@ gamblinghdad2005

JRed

Когда я узнаю о ценовом действии, сигнализирующем о @modern_rock или @ AT09_Trader, я просто рычу в огне Святого Эльма, представляю, как они убивают дракона-рыцаря в сияющих доспехах, и благодарит к коротким богам

JRed

@jredSmith

JJ

Да, но это современный рок.Учиться у этого парня — все равно что ребенок учится играть в баскетбол у Джордана.

JJ

@ontheslabs

Woody Boca

Самое приятное то, что вы учите других ловить рыбу. Вы помогли мне с моим FOMO. Спасибо

Вуди Бока

@ woody850

Брайан Кейт Брэдли

Мне нравится работать в смену на кладбище. Когда я не занимаюсь доставкой, я изучаю @ AT09_Trader, @modern_rock, и у меня есть время без перерывов! Эти двое очень щедры и щедры, уделяя время и знания! Я очень благодарен!

Брайан Кейт Брэдли

@ BKBrad1

Оценка эффективности инвестиций | FINRA.org

Выбор инвестиций — это только начало вашей работы в качестве инвестора. Со временем вам нужно будет отслеживать эффективность этих инвестиций, чтобы увидеть, как они работают вместе в вашем портфеле, чтобы помочь вам продвигаться к своим целям. Вообще говоря, прогресс означает, что стоимость вашего портфеля неуклонно растет, даже если одна или несколько ваших инвестиций, возможно, потеряли ценность.

Если ваши инвестиции не приносят прибыли или стоимость вашего счета снижается, вам нужно будет определить причину и решить, что делать дальше.Кроме того, поскольку инвестиционные рынки постоянно меняются, вы захотите быть в курсе возможностей улучшить производительность своего портфеля, возможно, за счет диверсификации в другой сектор экономики или выделения части своего портфеля международным инвестициям. Чтобы высвободить деньги для совершения этих новых покупок, вы можете продать отдельные инвестиции, которые не принесли хороших результатов, не отказываясь при этом от распределения активов, которое вы выбрали надлежащим образом.

Как дела с моими инвестициями?

Чтобы оценить, насколько хорошо идут ваши инвестиции, вам необходимо рассмотреть несколько различных способов измерения эффективности.Выбранные вами меры будут зависеть от информации, которую вы ищете, и типов инвестиций, которыми вы владеете. Например, если у вас есть акция, которую вы надеетесь продать в краткосрочной перспективе с прибылью, вас может больше всего интересовать, растет ли ее рыночная цена, начала снижаться или, кажется, достигла плато. С другой стороны, если вы инвестор, придерживающийся принципа «купи-и-держи», которого больше беспокоит стоимость акций на 15 или 20 лет в будущем, вас, вероятно, будет больше интересовать, имеет ли он модель роста прибыли и, кажется, иметь хорошие возможности для будущего расширения.

Напротив, если вы консервативный инвестор или приближаетесь к пенсии, вас может в первую очередь интересовать доход, который приносят ваши инвестиции. Вы можете проверить процентную ставку, которую выплачивают ваши облигации и депозитные сертификаты (CD), по отношению к текущим рыночным ставкам и оценить доходность акций и паевых инвестиционных фондов, которые вы купили, на доход, который они приносят. Конечно, если рыночные ставки упадут, вы можете разочароваться в своих возможностях реинвестирования по мере погашения существующих облигаций.У вас может даже возникнуть соблазн купить инвестиции с более низким рейтингом в ожидании потенциально более высокой доходности. В этом случае вы хотите использовать показатель производительности, который оценивает риск, который вы принимаете, чтобы получить желаемые результаты.

При измерении инвестиционной эффективности вы не должны сравнивать яблоки с апельсинами. Важно найти и применить правильные стандарты оценки ваших инвестиций. Если вы этого не сделаете, вы можете сделать неправильные выводы. Например, нет особых причин сравнивать доходность паевого инвестиционного фонда роста с доходностью казначейских облигаций, поскольку они не выполняют ту же роль в вашем портфеле.Вместо этого вы хотите измерить эффективность фонда роста по стандартам других инвестиций в рост, таких как индекс взаимного фонда роста или соответствующий рыночный индекс. Вот некоторые концепции, которые следует учитывать при оценке эффективности ваших инвестиций, включая доходность, норму прибыли, а также прирост и убытки капитала.

Доходность обычно выражается в процентах. Это мера дохода, выплачиваемого инвестицией в течение определенного периода, обычно в течение года, деленная на цену инвестиции.Все облигации имеют доходность, как и акции, выплачивающие дивиденды, большинство паевых инвестиционных фондов и банковские счета, включая компакт-диски.

• Доходность облигаций: Когда вы покупаете выпускаемую облигацию, ее доходность совпадает с ее процентной ставкой или купонной ставкой. Ставка рассчитывается путем деления годовых процентных выплат на номинальную стоимость, обычно 1000 долларов США. Итак, если вы получаете 50 долларов процентов по облигации на 1000 долларов, доходность составляет 5 процентов. Однако облигации, которые вы покупаете после выпуска на вторичном рынке, имеют доходность, отличную от заявленной купонной ставки, поскольку цена, которую вы платите, отличается от номинальной стоимости.Доходность облигаций повышается и понижается в зависимости от кредитного рейтинга эмитента, конъюнктуры процентных ставок и общего рыночного спроса на облигации. Доходность облигации, основанная на ее цене на вторичном рынке, называется текущей доходностью облигации. Для получения дополнительной информации о доходности облигаций см. Доходность и доходность облигаций.
• Доходность по акциям: Для акций доходность рассчитывается путем деления годового дивиденда на рыночную цену акции. Вы можете найти эту информацию в Интернете, на финансовых страницах вашей газеты и в своей брокерской выписке.Конечно, если по акции не выплачиваются дивиденды, у нее нет доходности. Но если частью вашей причины инвестирования является достижение сочетания роста и дохода, возможно, вы сознательно выбрали акции, которые обеспечивали доходность, по крайней мере, такую ​​же, как в среднем по рынку. Однако, если вы покупаете акцию из-за ее дивидендной доходности, нужно помнить о том, какой процент от прибыли компания-эмитент выплачивает своим акционерам. Иногда акции с самой высокой доходностью выпускаются компаниями, которые, возможно, пытаются сохранить хорошую репутацию, несмотря на финансовые неудачи.Однако рано или поздно, если компания не восстановится, ей, возможно, придется сократить дивиденды, уменьшив доходность. Цена акций также может пострадать. Также помните, что дивиденды, выплачиваемые компанией, — это средства, которые компания не использует для реинвестирования в свой бизнес.
• Доходность компакт-дисков: Если ваши активы представлены обычными компакт-дисками, рассчитать доходность несложно. Ваш банк или другая фирма, оказывающая финансовые услуги, предоставит не только процентную ставку, которую выплачивает CD, но и годовую процентную доходность (APY).В большинстве случаев эта ставка остается фиксированной на срок действия CD.

Доходность ваших инвестиций — это все деньги, которые вы зарабатываете или теряете в результате инвестиций. Чтобы найти общий доход , который обычно считается наиболее точным показателем доходности, вы добавляете изменение стоимости — вверх или вниз — с момента покупки инвестиции ко всему доходу, полученному вами от этой инвестиции в виде процентов или дивидендов. Чтобы найти % доходности , вы делите изменение стоимости плюс доход на сумму, которую вы вложили.

Вот формула для этого расчета:

(изменение стоимости + доход) ÷ сумма инвестиций = процентная доходность

Например, предположим, что вы вложили 2000 долларов в покупку 100 акций по цене 20 долларов за штуку. Пока вы владеете им, цена увеличивается до 25 долларов за акцию, и компания выплачивает в общей сложности 120 долларов в виде дивидендов. Чтобы определить свою общую прибыль, вы должны добавить увеличение стоимости на 500 долларов к 120 долларам дивидендов, а чтобы найти процент прибыли, вы разделите на 2000 долларов, чтобы получить результат 31 процент.

Однако само по себе это число не дает полной картины. Поскольку вы держите инвестиции в течение разных периодов времени, лучший способ сравнить их эффективность — это посмотреть на их годовую процентную доходность.

Например, ваша общая прибыль от инвестиции в размере 2000 долларов за три года составила 620 долларов. Итак, ваш общий доход составляет 31 процент. Ваш годовой доход составляет 9,42 процента. Это вычисляется следующим образом: (1 + 0,31) ^(1/3) — 1 = 9,42 процента.Стандартная формула для расчета годовой прибыли: AR = (1 + доходность) ^{1 / год} — 1.

Если цена акции падает в течение периода, когда вы владеете ею, и у вас есть убыток вместо прибыли, вы делаете расчет таким же образом, но ваша доходность может быть отрицательной, если доход от инвестиций не компенсировал убыток в ценить.

Помните, что вам не нужно продавать инвестиции, чтобы рассчитать доход. Фактически, расчет доходности может быть одним из факторов при принятии решения о том, оставить ли акции в вашем портфеле или обменять их на акции, которые, вероятно, обеспечат более высокие показатели.

В случае облигаций, если вы планируете удерживать облигацию до погашения, вы можете рассчитать свой общий доход, добавив доход по облигациям, который вы получите в течение срока, к основной сумме, которая будет выплачена при наступлении срока погашения. Если вы продаете облигацию до срока погашения, при расчете дохода вам необходимо принять во внимание уплаченные вами проценты плюс сумму, полученную от продажи облигации, а также цену, которую вы заплатили при ее покупке.

Какие бы ценные бумаги вы ни держали, вот несколько советов, которые помогут вам оценить и контролировать эффективность инвестиций:

• Не забудьте учесть комиссию за транзакцию. Чтобы ваши расчеты были точными, важно включить комиссию за транзакцию, которую вы платите при покупке инвестиций. Если вы рассчитываете возврат на фактическую прибыль или убыток после продажи инвестиций, вам также следует вычесть комиссию, которую вы заплатили при продаже.
• Просмотрите и разберитесь в выписках со своего счета. В дополнение к комиссиям, выписка по вашему счету — в частности, раздел «Сводка по счету» — предлагает общую картину эффективности вашей учетной записи с конечной точки предыдущей выписки, включая общую стоимость вашей учетной записи.Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с предупреждением для инвесторов FINRA: важно понимать выписки по вашему брокерскому счету и торговые подтверждения.
• Рассчитать общую прибыль. Если вы реинвестируете свою прибыль в покупку дополнительных акций, как это часто бывает с паевым инвестиционным фондом и всегда так бывает с планом реинвестирования дивидендов по акциям, расчет общей прибыли будет более сложным. Это одна из причин использовать цифры общей доходности, которые компании взаимных фондов предоставляют для каждого из своих фондов за различные периоды времени, даже если расчет не совсем тот, который вы бы получили, если бы сами посчитали.Одна из причин, по которой он может отличаться, заключается в том, что фонд рассчитывает общую прибыль на ежегодной основе. Если вы совершили крупную покупку в мае, незадолго до серьезного спада на рынке, или продали незадолго до рыночного роста, ваш результат за год может быть меньше годовой общей прибыли фонда.
• Рассмотрим роль налогов на производительность. Расчет налоговых деклараций важен. Например, процентный доход по некоторым федеральным или муниципальным облигациям может не облагаться налогом. В этом случае вы можете заработать более низкую процентную ставку, но на самом деле ваша доходность может быть больше, чем доход по налогооблагаемым облигациям с более высокой процентной ставкой.Особенно важно указывать декларации после уплаты налогов в налогооблагаемой отчетности. Часто бывает полезно поговорить с налоговым специалистом. Вы можете обнаружить, что прибыль, полученная на налогооблагаемом счете, не так высока, как вы думали, что побудит вас рассмотреть другие инвестиции для ваших налогооблагаемых счетов (например, инвестиции, которые растут в цене, но не выплачивают доход, который сам может облагаться налогом) .
• Фактор инфляции: Если вы держите вложения в течение длительного времени, инфляция может сыграть большую роль в расчете вашей прибыли.Инфляция означает, что ваши деньги со временем теряют ценность. Это причина того, что за доллар в 1950 году можно было купить намного больше, чем за доллар в 2015 году. Расчет доходности с учетом инфляции называется реальной доходностью . Вы также увидите доллары с поправкой на инфляцию, которые называются реальных долларов . Чтобы получить реальную прибыль, вы вычитаете уровень инфляции из своего процентного дохода. В год, когда ваши инвестиции приносили доход на 10 процентов, а инфляция вызвала рост цен на три процента, ваша реальная доходность составила бы всего семь процентов.

По мере того, как вы набираетесь опыта в качестве инвестора, вы можете многому научиться, сравнивая свою доходность за несколько лет, чтобы увидеть, когда разные инвестиции давали высокую доходность, а когда доходность была слабее. Среди прочего, годовая доходность может помочь вам увидеть, как ваши различные инвестиции вели себя в различных рыночных условиях. Это также может повлиять на то, что вы решите делать дальше.

Однако, если у вас нет чрезвычайно краткосрочной инвестиционной стратегии или если одна из ваших инвестиций чрезвычайно чувствительна ко времени, обычно рекомендуется принимать инвестиционные решения с учетом их долгосрочного воздействия на ваш портфель, а не в ответ на взлеты и падения на рынках.

Инвестиции также известны как основных средств . Если вы зарабатываете деньги, продавая один из своих основных фондов по более высокой цене, чем вы заплатили за его покупку, вы получаете прирост капитала . Напротив, если вы потеряете деньги при продаже, у вас будет потеря капитала . Прирост и убытки капитала могут быть основным фактором эффективности вашего портфеля, особенно если вы являетесь активным инвестором, который часто покупает и продает.

Как правило, прирост капитала облагается налогом, если вы не продаете активы на безналоговом счете или счете с отложенным налогом.Но ставка, по которой рассчитывается налог, зависит от того, как долго вы держите актив перед его продажей.

Прибыль, которую вы получаете от продажи актива, которым вы владели более года, считается прироста капитала в долгосрочной перспективе и облагается налогом по более низкой ставке, чем ваш обычный доход. Однако краткосрочная прибыль от продажи активов, которыми вы владели менее года, не пользуются этим особым налоговым режимом, поэтому они облагаются налогом по той же ставке, что и ваш обычный доход. Это одна из причин, по которой вы можете захотеть отложить получение прибыли, когда это возможно, до тех пор, пока она не будет считаться долгосрочной.

С некоторыми инвестициями, такими как акции, которыми вы напрямую владеете, вы можете определить, когда покупать и продавать. Вы будете должны платить налоги только с любого прироста капитала, который вы действительно реализуете, то есть вы продали инвестиции с целью получения прибыли. И даже в этом случае вы сможете компенсировать эту прибыль, если продали другие инвестиции в убыток. С другими инвестициями прирост капитала может усложниться.

Паевые инвестиционные фонды, например, отличаются от акций и облигаций, когда дело касается прироста капитала. Как и в случае с акциями или облигациями, вам придется платить краткосрочные или долгосрочные налоги на прирост капитала, если вы продаете свои акции в фонде с целью получения прибыли.Но даже если вы владеете своими акциями и не продаете, вам также придется ежегодно платить свою долю налогов с общего прироста капитала фонда. Каждый раз, когда менеджеры паевого инвестиционного фонда продают ценные бумаги внутри фонда, существует вероятность налогооблагаемого прироста (или убытка) капитала. Если фонд имеет прибыль, которая не может быть компенсирована убытками, то фонд должен по закону распределить эту прибыль между своими акционерами.

Если фонд имеет значительную налогооблагаемую краткосрочную прибыль, ваша прибыль уменьшается, что следует учитывать при оценке эффективности инвестиций.Вы можете посмотреть на коэффициент оборачиваемости паевого инвестиционного фонда, который вы можете найти в проспекте паевого инвестиционного фонда, чтобы получить представление о том, может ли фонд принести большую краткосрочную прибыль. Коэффициент оборачиваемости показывает процентную долю портфеля паевого инвестиционного фонда, который заменяется за счет продаж и покупок в течение определенного периода времени — обычно года.

Нереализованные прибыли и убытки — иногда называемые бумажными прибылями и убытками — являются результатом изменений рыночной цены ваших инвестиций, пока вы их держите, но до продажи.Предположим, например, что цена акции, которую вы держите в своем портфеле, увеличивается. Если вы не продадите акции по новой более высокой цене, ваша прибыль не будет реализована, потому что, если цена упадет позже, прибыль будет потеряна. Выгода будет реализована только тогда, когда вы продадите инвестиции, другими словами, она станет реальной прибылью.

Это не означает, что нереализованные прибыли и убытки не важны. Напротив, нереализованные прибыли и убытки определяют общую стоимость вашего портфеля и являются значительной частью того, что вы оцениваете при измерении эффективности, наряду с любым доходом, полученным от ваших инвестиций.Фактически, многие обсуждения результатов в финансовой прессе, особенно в отношении акций, полностью сосредоточены на этих изменениях цен с течением времени.

5 лучших приложений для управления инвестициями 2021 года — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Отслеживание ваших инвестиционных счетов — непростая задача.Используя план 401 (k) вашего работодателя, один или несколько индивидуальных пенсионных счетов (IRA), счет медицинских сбережений (HSA) и налогооблагаемые инвестиционные счета, вы можете в конечном итоге управлять несколькими инвестиционными портфелями. У нас с женой их больше десятка.

Управление несколькими учетными записями — это большая работа, которая сопряжена с большими проблемами, такими как создание плана распределения активов, отслеживание производительности и вход в несколько учетных записей. Отслеживание расходов по счетам может потребовать серьезной умственной гимнастики.

Одно из эффективных решений — использовать программное обеспечение или приложение для управления процессом. Давайте взглянем на пять доступных сегодня приложений для отслеживания инвестиций, которые я считаю лучшими.

Бесплатная финансовая панель Personal Capital

Personal Capital предлагает бесплатную финансовую панель инструментов, которой я пользуюсь много лет. На мой взгляд, Personal Capital — лучшее решение для отслеживания инвестиций, доступное на сегодняшний день.

Начните с открытия бесплатной учетной записи, а затем свяжите свои различные финансовые счета с платформой Personal Capital.Для меня это включает в себя не только мой 401 (k) и индивидуальный пенсионный счет, но также налогооблагаемые инвестиционные счета, банковские счета и счета кредитных карт.

После того, как ваши учетные записи будут связаны, панель управления Personal Capital объединит все ваши финансовые данные и предоставит обширную информацию и анализ. Сосредоточившись на своих инвестиционных инструментах, Personal Capital предоставляет следующую общую информацию:

• Он классифицирует ваши инвестиции между пенсионными и налогооблагаемыми счетами.
• Отображает ваши вложения по счетам или по индивидуальным холдингам.
• Он отслеживает эффективность ваших инвестиций с течением времени, сравнивая вашу доходность с несколькими контрольными показателями.

Personal Capital также классифицирует ваши инвестиции по классам активов. Для этого используются следующие инвестиционные категории:

• Наличные деньги
• Еврооблигации
• Облигации США

• Международные акции
• Акции США
• Альтернативы

В дополнение к агрегированию и сортировке данных о вашем счете и инвестициях, Personal Capital предоставляет инструменты, позволяющие получить представление о ваших пенсионных инвестициях, сборах, которые вы платите, а также о проверке инвестиций, позволяющей оценить общее распределение ваших активов.

Финансовое планирование и управление капиталом с использованием личного капитала

Получите целостное представление о финансовой картине клиентов с помощью Personal Capital, от повседневных расходов до отслеживания эффективности портфеля.

Как работает пенсионный план Personal Capital?

Personal Capital предлагает надежный пенсионный план, который включает в себя все авуары на связанных счетах, а также данные о расходах из связанных банковских счетов и счетов кредитных карт.Планировщик выхода на пенсию позволяет добавлять определенные события дохода, такие как социальное обеспечение и запланированные предпенсионные накопления. Вы также можете добавить цели по расходам, например кругосветное путешествие, которое вы планируете совершить после выхода на пенсию.

Планировщик выхода на пенсию позволяет вам установить эффективную налоговую ставку, предполагаемый уровень инфляции и ожидаемую продолжительность жизни. Вы также можете создать несколько сценариев выхода на пенсию, которые затем можно будет сравнить. Например, вы можете создать два разных сценария с разными уровнями расходов.

С этими точками данных специалист по пенсионному планированию рассчитывает вероятность того, что ваш портфель будет поддерживать ваши пенсионные цели. Инструмент также предоставляет подробную таблицу денежных потоков с учетом вашего предполагаемого срока службы.

Как работает анализатор комиссионных сборов Personal Capital?

Personal Capital рассчитывает общий коэффициент расходов по всем вашим инвестициям. В моем случае сборы составили 6 базисных пунктов. Затем инструмент покажет вам размер комиссионных, которые вы будете платить с течением времени, и их влияние на доходность вашего портфеля.Этот инструмент предназначен для расчета ваших сборов до даты выхода на пенсию. Эту дату можно изменить, чтобы вы могли видеть влияние сборов за более длительный период времени.

Как работает проверка инвестиций личного капитала?

Наконец, Personal Capital предлагает то, что он называет инвестиционной проверкой. Этот инструмент анализирует текущее распределение активов и сравнивает его с рекомендуемым распределением активов. Для обоих распределений Personal Capital показывает результаты за прошлые периоды, прогнозы на будущее, а также ожидаемые риски и доходность.

Управляющий портфелем Morningstar

Портфельный менеджер Morningstar использует другой подход, чем финансовая панель Personal Capital. Используя Morningstar, вы должны вручную вводить каждую из своих инвестиций в его инструмент Portfolio Manager (хотя компания заявляет, что работает над автоматизированным решением).

Хотя для ввода данных вашего инвестиционного счета в Morningstar Portfolio Manager требуется больше усилий, анализ, предоставляемый этим инструментом, стоит затраченных усилий.Инструмент предоставляет основные данные о каждой из ваших инвестиций, включая ее текущую цену, ежедневные изменения стоимости и ее процентный вес в вашем общем портфеле.

Morningstar также предоставляет надежные данные об общей эффективности портфеля. Он показывает вам общую доходность вашего портфеля по месяцам и годам и сравнивает их с выбранным вами эталоном. Однако в чем Morningstar действительно сияет, так это в функции Instant X-Ray.

Instant X-Ray предоставит вам подробную информацию о распределении активов вашего портфеля.Он показывает вам окно инвестиционного стиля вашего портфеля как для акций, так и для облигаций. Он разбивает ваши инвестиции по секторам, типам акций и даже по регионам. И он показывает вам средневзвешенный коэффициент расходов паевого инвестиционного фонда вашего портфеля.

Наконец, Instant X-Ray показывает, какой процент каждой отдельной инвестиции в вашем портфеле составляет в вашем портфеле в целом. Это может быть особенно полезно для тех, кто инвестирует в паевые инвестиционные фонды. В моем случае Apple составляет чуть более 13% моего портфолио.Отчасти это связано с прямым владением акциями Apple, но также с большим весом, придаваемым крупным компаниям, таким как Apple, в индексных фондах, которые также являются частью моего портфеля.

Morningstar предлагает как бесплатное, так и платное членство. Вы можете использовать его Portfolio Monitor с любым членством, хотя для некоторых инструментов требуется платное членство.

Анализ денежных потоков при выходе на пенсию eMoneyAdvisor

eMoney Advisor можно получить у финансовых консультантов. Управляя собственными инвестициями, я время от времени использую советника для обсуждения вопросов.В результате у меня есть доступ к этому инструменту. Подобно Personal Capital, eMoney Advisor объединяет все ваши финансовые данные, связывая ваши счета.

Хотя интерфейс не так совершенен, как Personal Capital, eMoney Advisor предоставляет большой объем информации, а его анализ портфеля является довольно сложным. В частности, он может спрогнозировать будущие денежные потоки портфеля после выхода на пенсию, и именно эта функция я считаю наиболее ценной.

В частности, eMoney Advisor будет прогнозировать денежные потоки на протяжении всего периода вашего выхода на пенсию на основе ряда данных и предположений.Он учитывает будущие выплаты по социальному обеспечению, а также требуемое минимальное распределение (RMD) пенсионных счетов с отсроченным налогом. Он позволяет вам установить сумму ежегодных расходов на пенсию, а затем скорректировать ее с учетом инфляции.

Полученный отчет о движении денежных средств разбит по годам. За каждый год он показывает ваш общий доход, инвестиционный доход и запланированные пенсионные выплаты. Он также показывает общие расходы, которые могут включать не только годовые расходы с поправкой на инфляцию, но и единовременные расходы, которые вы планируете понести при выходе на пенсию.Наконец, он показывает общий портфель с течением времени.

Помимо этого отчета о движении денежных средств, eMoney Advisor предоставляет данные и анализ портфеля, которые вы ожидаете. Он разбивает распределение активов портфеля и предлагает данные по вопросам имущественного планирования и налогообложения.

Анализ портфеля с помощью Quicken Premier

Quicken Premier предлагает инвестиционные инструменты для отслеживания и анализа портфеля. Он хорошо подходит для тех, кто предпочитает программное обеспечение онлайн-приложениям, а Premiere-версия Quicken позволяет вам подключить свои инвестиционные счета к этому программному обеспечению.После подключения учетной записи Quicken отслеживает инвестиционную активность, включая все транзакции на счетах. Что особенно примечательно, так это использование Quicken данных Morningstar.

Например, Quicken покажет вам категорию Morningstar для каждой инвестиции, ее рейтинг в этой категории, рейтинг Morningstar и другие данные Morningstar. Quicken также дает вам доступ к инструменту Instant X-Ray от Morningstar, описанному выше. Таким образом, вы получаете доступ к данным, предлагаемым Morningstar, без необходимости вручную вводить свой портфель.

Quicken также позволяет вам установить целевое распределение активов, а затем сравнить его с фактическим распределением активов в вашем портфеле. Вы можете просмотреть распределение активов на уровне портфеля, на уровне счета или по отдельной ценной бумаге.

Единственным недостатком Quicken является его пользовательский интерфейс. Программное обеспечение выглядит так, как будто его давно не обновляли. Он функциональный, но не отполированный.

Создайте свою электронную таблицу в Google Таблицах

Если вы не хотите связывать инвестиционные счета с онлайн-инструментом или программным приложением, Google Таблицы предлагают отличный способ отслеживать ваши инвестиции.В то время как электронная таблица Google Sheets требует, чтобы вы вручную вводили данные своего портфеля, функции Google Finance могут автоматически обновлять рыночную цену каждой ценной бумаги.

Электронная таблица, которую я использую, особенно хорошо подходит, когда дело доходит до ребалансировки портфеля. Какими бы полезными ни были перечисленные выше инструменты, я возвращаюсь к этой таблице каждый раз, когда мне нужно внести коррективы в распределение своих активов. Таблица позволяет мне видеть целевое распределение для каждого класса активов, а также отклонение от целевого значения на основе рыночных показателей моего портфеля.