Куда выгодно вложить деньги в 2018 году: Куда инвестировать деньги в 2018 году?

Куда вложить деньги под проценты в 2018 году (6 августа 2018)

6 августа 2018, 14:43

Рано или поздно, каждый задается вопросом, куда можно инвестировать под хороший ежемесячный процент, чтобы получать стабильный дополнительный доход? В наше время возможностей очень много и каждый может выбрать то, что ему по душе. Разберем, куда можно инвестировать, а также какой вариант выгоднее и безопаснее.

Инвестиции в реальный сектор экономики

Здесь достаточно широкий выбор для опытного инвестора. Но для начинающего, первое, что приходит каждому на ум – это банковский сектор. Например, положить деньги на депозит или купить акции, подходит для более продвинутых инвесторов. Второе – вклад в недвижимость.

Разумные ли это вложения? Да, в плане надежности. Нет, если вы хотите получать действительно хороший доход. Как правило, инвестиции в эти сектора самые популярные. Банки работают долго и стабильно, а недвижимость практически всегда в цене. Кроме того, недвижимость можно сдавать в аренду и получать дополнительных доход.

Но в тоже время доходность от процентов по депозиту или акций, в годовом исчислении едва ли превышает инфляцию. Поэтому прибыли здесь практически нет, если только вы не выдаете кредиты. А выбрать хорошую недвижимость, которая принесет высокую прибыль совсем не просто. Поэтому такие инвестиции больше подходят для сохранения денег на длительный период.

Инвестиции в Интернете

Всемирная паутина предоставляет поистине огромные возможности выгодно вкладывать средства. При этом основным преимуществом таких инвестиций является то, что они могут начинаться от 1 доллара и доступны абсолютно всем.

Кроме того, инвестиции в интернете очень разнообразны по уровню доверия, доходности и типам. Это могут быть:

• Стартапы – вложения в новые сайты. Могут выстрелить и принести баснословную прибыль, а могут и не пойти. Последних, к сожалению, большинство, поэтому они достаточно рискованные.
• Хайпы – вложения в уже существующие проекты под высокий процент. Такие проекты находятся на волне популярности и требуют дополнительных инвестиций. Это выгодно, если проект проверенный, но в тоже время можно легко попасть на мошенников.
• Инвестиционные продукты – сюда можно отнести различные инвестиционные портфели, предлагаемые брокерами и финансовыми компаниями. А также доверительное управление, типа популярных ПАММ площадок. Такие инвестиции также предлагают различные возможности, от довольно надежных вложений под 50-70% годовых до рискованных под 300-500% годовых.

Есть также множество других возможностей инвестировать в интернете под большой процент. Но все они требуют серьезных знаний. Независимо от того, во что инвестор собирается сделать вложение, ему необходимо тщательно разобраться в том, что это такое. При этом, даже такой подход не дает гарантии получения прибыли.

Но все же в интернете есть один способ инвестировать действительно стабильно и выгодно. Это возможность стать частью новой цифровой экономики.

Инвестиции в Системе Bitbon

Криптовалюты и технологии Блокчейн все больше набирают популярность, поэтому неудивительно, что миллионы людей уже инвестировали миллиарды долларов в подобные проекты. Одной из платформ для инвестирования таких проектов является Система Bitbon.

Это целостная децентрализованная система на базе технологии Блокчейн. При этом, в отличии, от других платформ, Cистема Bitbon обладает абсолютной прозрачностью. Это обосновано тем, что каждый Bitbon обеспечен определенной частью имущественных прав, также как, в свое время, каждый доллар был обеспечен золотым запасом.

Инвестирование в Cистеме Bitbon предлагает Участникам широкие возможности:

• С помощью Bitbon можно зарабатывать, инвестируя в проверенные и реальные проекты, для этого достаточно обменять свои Bitbon на Projectbon выбранных проектов.
• Можно зарабатывать на росте стоимости Bitbon.
• Можно использовать Bitbon в качестве инструмента для торговли на бирже и зарабатывать на этом.

Важно отметить, что благодаря использованию технологии Блокчейн, достигается принцип прозрачности договорных отношений в Системе Bitbon: можно видеть количество Участников в Системе, Bitbon невозможно подделать и самое главное, здесь сведена к абсолютному минимуму возможность мошенничества, поскольку все транзакции записаны в Блокчейн и не могут быть отозваны или изменены.

Из всего этого следует, что инвестиции в Bitbon не только выгодны, но и надежны. А это, несомненно, приведет к тому, что в 2019 году эта Система станет одним из лидеров в новой цифровой экономике.

Реклама

Новости партнеров

Новости СМИ2

№15

Читать или подписаться Первый месяц бесплатно От 120 руб

Куда вложить ₽100 тыс. в 2022 году: 4 перспективных варианта

Наступил 2022 год — время начать искать новые бумаги в портфель или составлять его с нуля. У каких активов, секторов и компаний наибольший потенциал в новом году?

Фото: Unsplash

Инвестиции для тех, кто не любит сильно рисковать

Облигации

Для консерваторов — в 2022 году интересно посмотреть на облигации. ЦБ России явно будет продолжать поднимать ставки, а значит, доходность по облигациям продолжит расти

Наталья Смирнова

финансовый консультант

www.adv.rbc.ru

С ней согласен и Василий Карпунин, начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций». По его словам, облигации «уже близки к дну, учитывая намеки на достижение пиковых значений по рублевой инфляции». Он отметил, что хотя очень быстрого обратного роста может не произойти, уже сейчас можно зафиксировать высокую доходность, если купить средние и длинные

облигации  высокого качества.

«При снижении инфляции в 2023 году к 4% таких доходностей по ОФЗ (облигациям федерального займа. — РБК) и корпоративным облигациям мы уже вряд ли увидим. Поэтому, полагаю, наступает время постепенно увеличивать дюрацию долгового портфеля», — считает эксперт.

Дюрация — это период до того момента, когда вложенный в облигацию капитал полностью возвращается инвестору. Этот показатель помогает определить среднее время окупаемости инвестиции. В нем учитываются размер купонных выплат, их периодичность, время до погашения и другие параметры. Если облигация бескупонная, то дюрация совпадает со сроком погашения бумаги.

По словам Смирновой, ожидается, что во второй половине 2022 года инфляция пойдет на спад, поэтому где-то в начале весны вполне можно посмотреть в сторону инвестиций в рублевые облигации сроком погашения в три — пять лет и к погашению можно будет зафиксировать высокую доходность. Однако облигации с более длинным сроком погашения кажутся рискованными из-за множества факторов, в том числе геополитических рисков, считает консультант. Смирнова полагает, что к тому же со снижением ставки цены на облигации пойдут вверх.

Фото: Shutterstock

Директор аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс» Вадим Меркулов также считает, что в первом квартале 2022 года станет понятно, собирается ли Банк России закончить с повышением ставки или уже закончил.

Он полагает, что из российских облигаций стоит покупать ОФЗ, так как в этот момент гособлигации с погашением через три — пять лет могут показать хорошую доходность.

Инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции» Станислав Клещев отметил, что в компании рассматривают покупку как ОФЗ, так и рублевых корпоративных облигаций высокого кредитного качества в ожидании смягчения денежно-кредитной политики.

Однако директор по стратегии финансовой группы «Финам» Ярослав Кабаков считает, что для частного инвестора с небольшим капиталом в условиях растущей инфляции облигации — это, скорее, инструмент для снижения рисков и заработать здесь не получится. Он предложил более специфичные государственные долговые бумаги: «Можно обратить внимание на ОФЗ с переменным купонным доходом (ОФЗ-ПК) и ОФЗ с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН)».

Фонды

По словам Смирновой, еще один вариант для консерваторов — инвестиции  в рентную недвижимость, которую сдают по долгосрочным договорам аренды крупным арендаторам, например сети магазинов «ВкусВилл», ретейлеру Ozon и другим компаниям. При этом в договорах должна быть включена индексация на инфляцию.

«Идеально — через ЗПИФы (закрытые паевые инвестиционные фонды. — РБК) недвижимости, рентные, на индустриальную складскую или на торговую недвижимость, но чтобы внутри фонда было несколько объектов и несколько арендаторов», — рассказала консультант.

В качестве варианта Смирнова отметила фонд PNK rental, так как можно купить один пай по цене менее ₽2 тыс., что подойдет инвесторам с капиталом в ₽100 тыс. Остальные ЗПИФЫ — от ₽300 тыс., добавила она.

Еще один вариант — биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы). «Наиболее универсальным инструментом является БПИФ. Биржевые фонды зачастую следуют за крупнейшими мировыми индексами, то есть, по сути, отражают динамику нескольких сот или тысяч компаний, если, например, взять S&P 500 или Russell 2000. Получается, минимизируется риск отдельных компаний», — отметила Юлия Мельникова, аналитик управляющей компании «Альфа-Капитал».

Фото: Shutterstock

Кроме того, через БПИФ можно собрать портфель из нескольких продуктов, диверсифицировать инвестиции по странам, регионам и отраслям. По мнению Мельниковой, в текущих рыночных условиях стоит присмотреться к компаниям финансового сектора, которые могут выиграть от ожидаемого роста ставок. Помимо этого, за счет привлекательной рыночной оценки и растущей инфляции хорошую доходность показывают циклические компании, отметила аналитик. К ним относятся и ресурсные компании, которые выигрывают от роста цен на товарных рынках, сказала она.

Циклические компании производят товары длительного спроса, а также предоставляют услуги, которые зависят от уровня дохода. В циклические сектора входят автомобилестроение, путешествия, развлечения, производители бытовых товаров, одежды, авиакомпании и многие другие. Акции подобных компаний зависят от экономического цикла. Когда экономика растет, то их стоимость увеличивается, а когда снижается — они первыми падают в цене.

Однако можно выбрать не только БПИФ, но и биржевые фонды — ETF  . По словам Клещева, в целом фонды подходят для инвестора с небольшими суммами. Для такого инвестора будет лучше не пытаться выбирать отдельные инструменты, а формировать диверсифицированный портфель на основе биржевых фондов, отметил эксперт.

«Такой подход не только упрощает формирование и управление портфелем частным инвесторам, но и дает налоговые льготы при долгосрочных инвестициях. А это очень заметная прибавка к итоговому инвестдоходу», — рассказал Клещев.

Инвестиции для более рисковых

Смирнова полагает, что в акции нужно вкладываться с осторожностью, так как 2022 год — это год сворачивания ликвидности  и роста ставок, а это значит, что бурного роста в акциях уже не будет. Тем не менее Мельникова считает, что в условиях низких реальных ставок инвестиции в более рисковые активы, как акции, могут обеспечить более привлекательную доходность.

Российские акции

В начале года можно посмотреть на акции российских компаний с привлекательными дивидендами, чтобы при незначительном изменении цены инвестор все равно сохранил покупательную способность капитала, считает Смирнова. По ее мнению, имеет смысл делать акцент на бумаги, которые больше всего снизились в цене на фоне санкционных рисков. Она назвала несколько вариантов:

• финансовый сектор: «Сбер», ВТБ;

• металлурги: «Норникель», ММК, НЛМК. Временные экспортные пошлины уже не будут действовать, а повышение налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ) менее травматично для бизнеса, отметила Смирнова;

• «Газпром».

Фото: Shutterstock

Традиционно защитные отрасли в период инфляции, которые перекладывают рост цен на конечного потребителя:

Кабаков, наоборот, полагает, что к электроэнергетике стоит относиться с осторожностью из-за высокой инфляции, роста инвестиционных программ, постепенного окончания программы строительства новых объектов у генерирующих компаний (ДПМ) и низкой индексации тарифов «сетей». Что касается металлургов, он считает, что прибыль металлургической отрасли может снизиться примерно на 10% в 2022 году из-за ослабления ценовой динамики промышленных металлов и роста налоговой нагрузки.

В «ВТБ Мои Инвестиции» сменили позицию по российским акциям с «держать» на «покупать», так как сложились благоприятные условия на сырьевых рынках, а также условия привлекательной дивидендной доходности и учтенной в стоимости акций геополитической премии, рассказал Клещев.

«Если говорить о наших фаворитах на 2022 год из российских акций, то мы делаем фокус на нефтегазовый сектор. Рост добычи на ослаблениях ограничений ОПЕК+ и сохранение относительно высоких цен на нефть позволят компаниям продолжить увеличивать свободный денежный поток  и делиться с акционерами прибылью», — сказал эксперт.

По его словам, дивидендная доходность сектора превысит 10%. Однако в остальных отраслях компания придерживается более выборочного подхода. Фавориты «ВТБ Мои Инвестиции» в российских акциях:

• «Роснефть»;

• ЛУКОЙЛ;

• «Газпром»;

• НОВАТЭК;

• «Русал»;

• «Евраз»;

• «Сбер»;

• «Ренессанс Страхование»;

• «Яндекс»;

• Headhunter;

• «Магнит»;

• МТС;

• «Сегежа»;

• «Русагро»;

• «Глобалтранс».

Кабаков также особо выделил бумаги нефтегазового сектора. По его мнению, самые недооцененные среди них — акции «Роснефти», «Башнефти» и «Транснефть». Последние бумаги — очень дорогие, так что для небольшого портфеля с учетом необходимой диверсификации они могут не подойти, отметил эксперт. Кроме того, он считает интересными акции банковской сферы, из российских — ВТБ и «Сбера».

Фото: Shutterstock

«В следующем году нефтегазовые компании продолжат наращивать показатели выручки, прибыли и дивидендов, а финансовый сектор станет единственным выигравшим от роста процентных ставок и сможет увеличить процентные доходы, комиссии, кредитные портфели с улучшением качества активов на фоне роста ВВП», — считает Кабаков.

Иностранные акции

Из банковского сектора среди иностранных ценных бумаг  эксперт выделил:

• Wells Fargo;

• Visa;

• Mastercard.

Кроме того, директор по стратегии «Финама» полагает, что, учитывая ситуацию с пандемией и другие факторы, перспективными могут быть акции лидеров глобального рынка здравоохранения. Среди них:

Меркулов считает, что в американских акциях стоит фокусироваться на компаниях стоимости и низкой волатильности  . Примером такой компании он считает The Mosaic Company — ведущего производителя и продавца концентрированных фосфатов и калийных удобрений для мировой сельскохозяйственной промышленности. По словам директора аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс», на долю Mosaic приходится около 74% годового производства фосфорных удобрений для сельскохозяйственных культур в Северной Америке.

Он отметил, что калий — один из крупнейших экспортных товаров Белоруссии, и если санкции против страны ужесточат, то поставки ее удобрений могут ограничить. А это хорошо скажется на американских компаниях, производящих тот же товар.

Еще один из крупнейших в мире производителей удобрений, в основном аммиачных, — CF Industries Holdings. В ИК «Фридом Финанс» считают, что у компании очень хорошие шансы нарастить производство аммиака, так как на рынке образовался дефицит аммиачных удобрений из-за энергокризиса в Европе и остановок заводов из-за высоких цен на газ. Основные производственные мощности CF Industries Holdings находятся в Северной Америке, где цены на природный газ значительно ниже. Кроме того, в России на полгода ввели ограничения на экспорт удобрений, в том числе аммиачных, что должно поддержать цены, отметил Меркулов.

Фото: Shutterstock

По его мнению, также не стоит забывать про большие технологические компании. Он полагает, что у них тоже будет пространство для роста в 2022 году, даже несмотря на повышения ставок, так как у них хороший уровень маржинальности, что снижает риски от повышения ставки.

Маржинальность бизнеса — показатель его рентабельности и эффективности.

Меркулов выделил следующие техи:

• Apple;

• Alphabet;

• Meta;

• Netflix;

• Nvidia;

• Microsoft.

Ввиду проблем с полупроводниками и разрывом цепочек поставок я бы посмотрела в сторону автопрома, но только тех, кто нацелен на значимые позиции в электрокарах: например, General Motors, Volkswagen

Наталья Смирнова

финансовый консультант

По ее мнению, также имеет смысл обратить внимание на традиционно защитные отрасли:

• телеком: AT&T, Verizon, Deutsche Telekom;

• здравоохранение, товары повседневного спроса и ретейл: J&J, P&G, Bayer.

Кроме того, она выделила компании, для которых 2022 год станет судьбоносным в плане сделок слияния, поглощения и реструктуризации — тот же AT&T, а также Intel и IBM.

Фото: Shutterstock

Что касается китайских акций, то Смирнова полагает, что в январе лучше подождать новостей о том, будут ли делистинги компаний из КНР с американских бирж. Если эта тема не будет выделяться, то в феврале-марте можно купить немного акций китайских компаний — но не более 10% портфеля, отметила консультант. По ее мнению, можно попробовать взять акции китайских технологических компаний, но ни в коем случае нельзя делать ставку на кого-то одного. Варианты:

• Alibaba;

• Tencent;

• Baidu;

• JD.

Снижение политических и регуляторных рисков в Китае должно позитивно отразиться на отношении инвесторов к развивающимся рынкам

Станислав Клещев

инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции»

В «ВТБ Мои Инвестиции» считают акции развивающихся стран перспективными.

Помните, что не существует универсального совета, который подошел бы всем инвесторам. Каждый выбирает стратегию индивидуально для себя или с помощью консультанта. Она зависит не только от суммы, но также от ваших целей, от того, на какой срок вы планируете инвестировать и какой уровень риска вам подходит. Кроме того, неквалифицированным инвесторам, которые не сдавали тест у брокера, доступен ограниченный набор инструментов. И даже после теста выбор будет меньше, чем у квалифицированного. Решение о том, во что инвестировать, всегда за вами.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Свободный денежный поток. Средства, оставшиеся у компании после уплаты всех операционных расходов. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Куда инвесторы вкладывают свои деньги в 2018 году

Куда инвесторы вкладывают свои деньги в 2018 году

Для большинства инвесторов 2018 год был одновременно богатым на события и разочарования.

Из-за надвигающейся угрозы торговых войн и растущей геополитической неопределенности рынок тоже прыгал. В центре внимания оказалась волатильность, и S&P 500 впервые за 10 лет закрылся на отрицательной территории.

Несмотря на то, что многие классы активов закрылись в отрицательной зоне, взгляд на потоки средств — по сути, куда инвесторы вкладывают свои деньги — помогает нарисовать более сложную картину года для инвесторов.

Визуализация потоков средств в 2018 году

Сегодняшняя инфографика поступила к нам от New York Life Investments, и она визуализирует потоки в и из фондов США в 2018 году. он также разбивает эти фонды по различным категориям. Например, когда люди покупали фонды, которые держали акции США, и когда они покупали фонды, которые в основном держали ценные бумаги денежного рынка?

Давайте погрузимся в данные, чтобы посмотреть глубже.

Взаимные фонды по сравнению с ETF

Еще один год подряд ETF завоевывают позиции взаимных фондов:

Тип фонда	Потоки фондов в 2018 г.	Общие активы (на конец года) 90
ETF	+238,4 млрд долларов	3,4 трлн долларов (17,2%)
Взаимные фонды	-91,3 млрд долларов	16,3 трлн долларов (82,8%)

Однако, несмотря на рост в течение еще одного года, ETF по-прежнему составляют меньшую часть общей вселенной фондов.

Потоки по группам классов активов

Каждый фонд классифицируется Morningstar на основе типов активов, которыми он владеет.

Например, фонд, который фокусируется на владении быстрорастущими крупными технологическими компаниями в США, будет широко классифицироваться как «США. Справедливости», а точнее как «U.S. Собственный капитал — большой рост».

Вот как шли потоки в рамках этих более широких групп:

Группа категорий фондов	Общие активы (млн долл. США)	Рост в 2018 году
Распределение	$ 1 171 166	-5,9%
Альтернатива	$ 203 343	-5,7%
Товары	$ 88 939	2,4%
International Equity	$ 2 787 400	3,1%
Денежный рынок	$ 2 879 510	6,2%
Муниципальные облигации	$ 795 132	0,9%
Капитал сектора	$ 816 149	-3,7%
Налогооблагаемые облигации	$ 3 747 268	3,5%
Акции США	$ 7 173 902	0,0%

Инвесторы вытягивали деньги из фондов распределения, альтернативных фондов и фондов отраслевых акций, переходя в категории денежного рынка и налогооблагаемых облигаций. Эти последние активы считаются более безопасными, и такое изменение неудивительно, учитывая волатильность рынка к концу года.

Также интересно, что акции США — самая крупная категория по совокупным активам — показали равные суммы притока и оттока, закончив с изменением на 0,0% по сравнению с прошлым годом.

Акции США: более пристальный взгляд

Акции США закончили год без изменений, но это также самая большая и широкая категория.

Давайте разберем это дальше – сначала мы посмотрим, что произошло с потоками по рыночной капитализации (акции малой, средней и большой капитализации):

Рыночная капитализация	Активы	Рост (2018)
Крупные компании	5,6 трлн долларов	0,2%
Средние капиталы	884 миллиарда долларов	-2,5%
Малые капиталы	672 миллиарда долларов	1,7%

Инвестиции в фонды, владеющие акциями с большой капитализацией, выросли на 0,2%, в то время как деньги, выделенные мелким компаниям, выросли на 1,7% по сравнению с 2018 годом. Интересно, что инвесторы вытащили деньги из компаний со средней капитализацией (-2,5%).

Теперь давайте рассмотрим акции США по типу стратегии:

Стратегия фонда	Активы	Рост (2018)
Рост	2,0 триллиона долларов	-2,1%
Стоимость	1,4 триллиона долларов	-2,8%
Смесь	3,8 триллиона долларов	2,2%

Согласно этим потокам, инвесторы вытягивали деньги из фондов, ориентированных исключительно на ценность или рост, вместо этого предпочитая фонды, которые представляли собой смесь двух стратегий.

Международные акции

Наконец, давайте посмотрим, какие типы международных фондов покупали и продавали инвесторы в 2018 году. Китай 35,5% Диверсифицированные развивающиеся рынки 4,9% Латинская Америка 4,3% Зарубежные/мировые 3,9% Диверсифицированный Азиатско-Тихоокеанский регион -5,6% Тихоокеанский регион/Азия за исключением Японии -7,1% Япония -9,0% Индия -11,3% Европа -23,4%

Инвесторы избегали фондов, ориентированных в первую очередь на рынки Европы, Индии и Японии, и вкладывали средства в фонды, владевшие китайскими акциями. Между тем, Латинская Америка и развивающиеся рынки также получили некоторую любовь со стороны инвесторов.

Заключение

Хотя 2018 год был богатым на события для рынков, этот обзор показывает, что инвесторы соответствующим образом корректируют свои портфели.

Куда вложат деньги инвесторы в 2019 году?

Новогоднее обещание 2018 года: научитесь инвестировать

Независимо от финансового или экономического климата, инвестирование — это важный способ приумножить свои деньги для нужд, которые у вас возникнут в будущем. Таким образом, если вы еще не знаете, как инвестировать, ваша новогодняя резолюция 2018 не вызывает затруднений: узнайте, как это сделать.

Это проще и важнее, чем вы думаете. На самом деле, если вы работаете в компании, возможно, вы уже инвестируете в свой пенсионный план 401(k). Однако, даже если вы работаете на себя, у вас есть множество инвестиционных возможностей.

Начать никогда не рано и не поздно.

Подпишитесь на Kiplinger’s Personal Finance

Будьте умнее и лучше информированным инвестором.

Экономьте до 74%

Подпишитесь на бесплатные электронные информационные бюллетени Kiplinger

Прибыль и процветание с лучшими экспертными советами по инвестированию, налогам, пенсионному обеспечению, личным финансам и многому другому — прямо на вашу электронную почту.

Прибыль и процветание благодаря лучшим советам экспертов — прямо на вашу электронную почту.

Зачем инвестировать?

У вас есть финансовые цели, такие как покупка нового дома, финансирование колледжа или подготовка к выходу на пенсию. Что ж, ваши деньги могут вырасти, чтобы помочь вам достичь этих целей.

Инвестирование также является способом опередить инфляцию. Со временем ваши сбережения могут потерять покупательную способность, поскольку цены на вещи, которые вы хотите и в которых нуждаетесь, растут. Даже когда инфляция очень низкая, как сегодня, она все равно работает против вас. В конце концов, более высокая инфляция может вернуться, и вы должны быть к этому готовы.

Вот чего многие люди не понимают. Отказываясь инвестировать в то, что хотя бы идет в ногу с инфляцией, они, по сути, теряют деньги. Исторически сложилось так, что инвестирование позволяло опережать инфляцию и приумножать свое богатство.

Когда вы научитесь инвестировать, вы обнаружите, что самое лучшее — это то, как много способов приумножить свои деньги. Акции и взаимные фонды являются наиболее распространенными инвестициями, но они сопряжены с определенным риском. Существуют более консервативные способы инвестирования, такие как компакт-диски, аннуитеты, облигации и даже фонды денежного рынка, которые со временем приносят вам регулярный доход. На другом конце спектра риска находятся спекулятивные инвестиции, такие как криптовалюты и изобразительное искусство, стоимость которых может резко возрасти… или взорваться прямо у вас на глазах.

Как начать инвестировать

Первым практическим шагом является открытие брокерского счета. Думайте об этом как о магазине, где вы можете покупать и продавать акции, облигации, взаимные фонды, биржевые фонды (ETF) и другие инвестиции. Открыть счет также легко, и вы можете сделать это онлайн. Большинство брокерских компаний также будут рады помочь вам по телефону. А у некоторых могут быть филиалы рядом с вами, где вы можете поговорить лицом к лицу с профессиональным инвестором.

Другим вариантом является пенсионный счет, такой как индивидуальный пенсионный счет (IRA) или Roth IRA. Они позволяют вам покупать акции и фонды, как и брокерские услуги, но имеют другие правила налогообложения.

После открытия счета вам необходимо пополнить его. Это может быть так же просто, как отправить чек. Большинство компаний также позволят вам настроить денежные переводы прямо из вашего банка. Все, что нужно, это заполнить форму.

Вам не нужны большие суммы денег, чтобы начать инвестировать. Все, что вам действительно нужно на вашем счете, это достаточно денег, чтобы покрыть любые инвестиции, которые вы планируете купить. Вы можете добавить больше в любое время, когда захотите создать свое портфолио.

После того, как вы настроите и пополните свой счет, пора переходить к следующему шагу — поиску подходящих инвестиций для покупки.

Основные типы инвестиций

Во-первых, несколько кратких терминов:

• Акция: Доля в собственности компании, которая часто (но не всегда) включает право голоса, затрагивающее некоторые корпоративные вопросы.
• Облигация: Долг, выпущенный какой-либо организацией, например государством или корпорацией, который требует от эмитента в конечном итоге возврата первоначальной суммы кредита, а также периодических выплат процентов.
• Взаимный фонд: Фонд, который представляет собой пул денег, вложенных в несколько ценных бумаг, таких как акции и облигации. Их можно использовать для инвестирования в широкие рыночные индексы или более целенаправленные подходы, такие как географические районы и отрасли промышленности.

Акции, взаимные фонды акций, облигации и взаимные фонды облигаций составляют большую часть инвестиционных портфелей. ETF, которые сочетают в себе диверсификацию взаимных фондов с простотой покупки и продажи отдельных выпусков, также относятся к этой категории.

Акции естественным образом со временем растут, потому что компании, стоящие за ними, работают над увеличением собственной прибыли. Хотя они подвержены краткосрочным колебаниям и волатильности, если у вас есть долгосрочный инвестиционный горизонт, то акции, а также паевые инвестиционные фонды и ETF, вероятно, являются хорошим выбором. Даже если вы уже вышли на пенсию и имеете фиксированный доход, часть вашего портфеля, вложенная в акции, может помочь вам увеличить свои активы и опередить инфляцию.

Для более ориентированных на доход инвесторов важную роль играют облигации и взаимные фонды облигаций. Хотя они вряд ли обеспечат большой прирост капитала, они могут обеспечить более высокие потоки доходов, которые вы можете потратить или реинвестировать. И если вы реинвестируете эти платежи обратно в свой портфель, ваши проценты увеличиваются. Вы зарабатываете проценты на свои проценты, поэтому темпы роста постоянно увеличиваются.

Согласно городской легенде, Альберт Эйнштейн однажды сказал: «Сложные проценты — восьмое чудо света. Кто понимает, тот зарабатывает… кто не понимает, тот платит». Источники неясны, хотя специалисты по финансовому планированию широко приняли этот девиз как свой собственный.

Один важный совет: не паникуйте

Помните: вы инвестируете, а не спекулируете. Ваша цель состоит в том, чтобы увеличить свое богатство, получить доход или и то, и другое. Оставьте рискованные сделки профессионалам.

У Уоррена Баффета — знаменитого стоимостного инвестора и генерального директора конгломерата Berkshire Hathaway (BRK.B ) — есть два правила инвестирования: «Правило № 1: Никогда не теряйте деньги. Правило № 2: Не забывайте правило № 1».

Конечно, там, где есть риск, есть и возможность потерять деньги. Что Баффет на самом деле имеет в виду, так это то, что вы должны быть в состоянии пережить трудные времена, когда ваши инвестиции падают в цене, без панической продажи. Многие люди сделали именно это ближе к концу финансового кризиса 2008 года и, таким образом, оказались вне фондового рынка, когда он вернулся к жизни в течение следующих нескольких лет.