Куда выгодно инвестировать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Вложение денег в 2022: куда выгодно инвестировать

https://tj.sputniknews.ru/20220113/investirovania-2022-god-1044776265.html

Во что стоит инвестировать в 2022 году: мнение эксперта

Во что стоит инвестировать в 2022 году: мнение эксперта

Финансовый аналитик рассказал, куда выгодно вложить деньги, чтобы учесть все риски и перспективы консервативно настроенных граждан

2022-01-13T15:32+0500

2022-01-13T15:32+0500

2022-01-13T15:32+0500

экономика

финансы

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn1.img.sputnik.tj/img/102990/45/1029904506_0:0:3077:1731_1920x0_80_0_0_726adb04e8536c7ae87308addec25d3e.jpg

ДУШАНБЕ, 13 янв — Sputnik. Если рассматривать долгосрочное планирование выгодных вложений, то перспективными остаются американская валюта, драгоценные металлы и недвижимое имущество, сообщил старший аналитик инвестиционной группы «Атон» Михаил Ганелин.На доллар, золото и недвижимость можно положиться, уточнил он.Также можно смело рассчитывать на дивиденды с долгосрочного депозита при выгодной ставке «в хорошем банке».С точки зрения осторожного консервативного инвестора, рассчитывающего высокие риски, стоящими внимания выглядят облигации, в том числе корпоративные.Кроме того, можно рассмотреть приобретение акций, в большей степени дивидендных, которые могут давать гарантированный доход — от 7 до 15% в год.Однако финансист предупреждает, что риски снижения стоимости акций сохраняются наряду с ее повышением.Экономисты в панике: назван главный «убийца» доллара в 2022 годуРанее специалисты назвали главную опасность для доллара в 2022-м. По их мнению, ей станет ускорение инфляции в США, при которой в ближайшее время вкладчики потеряют интерес к «американцу».Если смотреть, как вел себя доллар против рубля в течение последних 10-15 лет, то он был прекрасной инвестицией, прокомментировал финансист.Рубль выиграет, доллар обвалится: курсы валют на 2022 годПо мнению эксперта, в условиях неопределенности лучше присмотреться не к американской валюте, а к «вечным ценностям», одна из которых — золото.Также предсказывали, что в 2022-м доллар может вступить в бой с евро.Валютная война станет возможна при реализации геополитических рисков. Главный из них — рост напряженности между Россией и США, а также эскалация санкционной риторики.

Sputnik Таджикистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

2022

Sputnik Таджикистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

Новости

ru_TJ

Sputnik Таджикистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

https://cdnn1.img.sputnik.tj/img/102990/45/1029904506_0:0:2729:2047_1920x0_80_0_0_6d78339726319afa21b4d41c9cacdda4.jpg

Sputnik Таджикистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

Sputnik Таджикистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

экономика, финансы

Подписаться на

Финансовый аналитик рассказал, куда выгодно вложить деньги, чтобы учесть все риски и перспективы финансового роста

ДУШАНБЕ, 13 янв — Sputnik. Если рассматривать долгосрочное планирование выгодных вложений, то перспективными остаются американская валюта, драгоценные металлы и недвижимое имущество, сообщил старший аналитик инвестиционной группы «Атон» Михаил Ганелин.

На доллар, золото и недвижимость можно положиться, уточнил он.

«Недвижимость, которая традиционно считается хорошей защитой от инфляции. На длинном горизонте, за 10 лет, к примеру, цены на недвижимость в среднем росли на 2-3 процентных пункта быстрее, чем инфляция за тот же период», — объяснил эксперт.

Также можно смело рассчитывать на дивиденды с долгосрочного депозита при выгодной ставке «в хорошем банке«.

С точки зрения осторожного консервативного инвестора, рассчитывающего высокие риски, стоящими внимания выглядят облигации, в том числе корпоративные.

Кроме того, можно рассмотреть приобретение акций, в большей степени дивидендных, которые могут давать гарантированный доход — от 7 до 15% в год.

Однако финансист предупреждает, что риски снижения стоимости акций сохраняются наряду с ее повышением.

Экономисты в панике: назван главный «убийца» доллара в 2022 году

Ранее специалисты назвали главную опасность для доллара в 2022-м. По их мнению, ей станет ускорение инфляции в США, при которой в ближайшее время вкладчики потеряют интерес к «американцу».

Если смотреть, как вел себя доллар против рубля в течение последних 10-15 лет, то он был прекрасной инвестицией, прокомментировал финансист.

Рубль выиграет, доллар обвалится: курсы валют на 2022 год

По мнению эксперта, в условиях неопределенности лучше присмотреться не к американской валюте, а к «вечным ценностям», одна из которых — золото.

Также предсказывали, что в 2022-м доллар может вступить в бой с евро.

Валютная война станет возможна при реализации геополитических рисков. Главный из них — рост напряженности между Россией и США, а также эскалация санкционной риторики.

Куда лучше инвестировать в 2021 году

Инструменты для инвестиций

Наиболее доступны и распространены в Украине следующие виды инвестиций:

  1. «Под матрас»
  2. Банковские депозиты
  3. ОВГЗ
  4. Акции иностранных компаний
  5. Драгоценные металлы
  6. Недвижимость
  7. Криптовалюта
  8. Бизнес
  9. Экзотика

«Под матрас» или в банк

Основное преимущество наличных для инвестора — это возможность выгодно вложить деньги в подходящий момент.

Запас наличности дает определенную гибкость, однако это преимущество легко перечеркивает главный недостаток — уязвимость к инфляции. К примеру, в 2020 году цены выросли на 5%.

В отличие от 2020 года, когда почти весь период инфляция была ниже целевого диапазона Нацбанка (5 +/- 1%), в 2021 году цены будут расти гораздо быстрее. Этого не исключают и в самом НБУ.

Читайте также: НБУ рассказал, почему растут цены и как он будет бороться с инфляцией

По оценкам Альфа-Банка, к весне 2021 года инфляция может выйти за пределы целевого диапазона и достичь 7%.

Рост потребительских цен на 7,3% по итогам 2021 года прогнозируют и в правительстве. Ускорение инфляции может вызвать ответную реакцию НБУ. Для сдерживания цен ему придется повышать учетную ставку, что, вероятно, приведет к росту ставок по депозитам.

Сейчас ставки по гривневым депозитам, в зависимости от сроков, колеблются в пределах 7−9% годовых, в иностранной валюте — 1−4%. В 2020 году ставки падали, но объемы вкладов все равно росли.

С января по ноябрь 2020 года остатки средств на депозитных счетах физлиц увеличились на 110,67 млрд. грн или на 18,7%.

В ICU считают, что несмотря на падение ставок, банковские депозиты останутся популярным инструментом для инвестиций. Украинцы будут отдавать предпочтение банковским сбережениям как наиболее понятному инструменту.

Однако держать деньги в банках может стать невыгодно. Это произойдет, если инфляционные процессы будут развиваться активнее, чем ожидалось, а банки не отреагируют на повышение учетной ставки Нацбанком.

Также не стоит забывать, что почти пятую часть дохода от депозита нужно отдавать государству в виде налогов — 18% НДФЛ + 1,5% военный сбор.

Вкладывать все деньги в иностранную валюту тоже рискованно. В конце 2020 года иностранные инвесторы начали скупать государственные облигации Украины — из-за чего возрос приток валюты в страну.

Аналитики отмечают: если этот тренд будет продолжаться, то гривна будет укрепляться, а сбережения в валюте — обесцениваться.

Не стоит забывать, что в 2019 году покупка нерезидентами облигаций привела к укреплению гривны относительно доллара на 19%.

Вывод: Оптимальным вариантом является диверсификация активов: держать деньги на депозитах в гривне, долларах и евро, при этом на гривну стоит выделить не менее 30% от депозитного портфеля.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в депозиты в 2021 году может быть таким: в гривне — 8%, в долларах — 4%, в евро — 2%.

Читайте также: Что будет с депозитными ставками в 2021 году

Ценные бумаги

Альтернатива банковским депозитам — инвестиции в облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ).

Преимущества ОВГЗ перед депозитами в банках:

  • высокие ставки: на последнем аукционе Минфина доходность ОВГЗ с годовым сроком обращения составляла 11,73% годовых, тогда как средние ставки по годовым депозитам составляют 8−9%.
  • экономия на налогах: в отличие от депозитов, процентный доход по ОВГЗ не облагается налогом на доходы физических лиц (18%), а только военным сбором (1,5%).
  • надежность: выплата основной суммы долга и процентов по нему гарантируется государством, тогда как по депозитам гарантируется только сумма до 200 тыс. грн.

В 2021 году ожидается, что ставки по ОВГЗ будут если не расти, то держаться на этих же уровнях.

«Скорее всего, резкого роста ставок по ОВГЗ в ближайшее время не будет, но и падения ожидать не следует. Ситуация на рынке гособлигаций в значительной степени будет зависеть от того, как себя будут вести нерезиденты», — считает руководитель аналитического отдела банка Конкорд Александр Паращий.

Недостатком операций с ОВГЗ является их относительная сложность и непонятность для населения.

«ОВГЗ — это сложный механизм, он менее понятен населению. Чтобы им воспользоваться, нужно собирать дополнительные документы, показывать происхождение средств, искать брокеров. К тому же там большой порог входа — 100 тыс. грн», — отметил директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Хотя на рынке есть предложения от инвестиционных компаний, которые позволяют вкладывать в ОВГЗ небольшие суммы, финальную доходность таких инвестиций может «съесть» высокий размер комиссий.

Инвестировать в другие ценные бумаги — акции или корпоративные облигации — рискованно. Основным фактором риска является низкая ликвидность рынка: купить акции можно, однако продать их в краткосрочной перспективе и без существенных потерь почти невозможно.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от гособлигаций в 2021 году может быть таким: в гривне — 10%, в долларах — 4%.

Читайте также: Что будет с гривной, ставками по ОВГЗ и выплатами по госдолгу без кредита МВФ

Украинцы присматриваются и к инвестициям в акции западных компаний. В Украине их можно купить при посредничестве брокеров.

Недавно Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку допустила к обращению в Украине акции Facebook, Tesla, Netflix, Visa, Microsoft и других западных компаний.

Читайте также: Вложились в «аграрку» и за 5 дней заработали 3,7%

Рассматривать эти бумаги как инструмент для инвестирования стоит только в случае, если вы готовы уделять достаточно времени, чтобы следить за новостями компаний, динамикой цен на акции, ситуацией на мировых рынках.

Инвестирование в акции может быть очень прибыльным. Например, в 2020 году акции Tesla выросли почти на 700%. Однако это не означает, что такой рост будет и в 2021 году.

«Акции сейчас переоценены. Во время кризиса экономики падали, а цены на акции росли. В этом нет никакой логики, поэтому играть в эту историю я не вижу смысла», — говорит Войткив.

Если и инвестировать в акции иностранных компаний, то не все сбережения, советуют аналитики. Не стоит забывать и о диверсификации инвестиций: покупать акции нескольких компаний, а не одной.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в акции иностранных компаний в 2021 году — 10−12%.

Читайте также: Как Маск «рулит» фондовым рынком

Драгоценные металлы

2020 год был успешным не только для акций Tesla, но и для золота. В августе его цена превысила 2 тыс. долл./унцию, а за год рост составил около 20%. Однако дальнейшая судьба золота и ценных металлов туманна.

Золото часто называют тихой гаванью, то есть активом, в который инвесторы «бегут» во время кризисов и неопределенности. Именно рекордный обвал мировой экономики спровоцировал рост стоимости желтого металла.

В 2021 году цены на золото будут зависеть от успехов в преодолении пандемии сovid-19. Быстрые темпы восстановления мировой экономики в 2021 году — это сигнал инвесторам, что можно выходить на другие рынки капитала, в частности вкладываться в ценные бумаги. Если этот сценарий реализуется, спрос на золото начнет падать, а вместе с ним — и цена.

Если же ситуация с коронавирусом будет ухудшаться, страны будут вводить новые локдауны, а вакцинация будет проходить с трудом, то спрос на золото будет высоким. Из-за этого цены могут вырасти до 2,5 тыс. долл./унцию, прогнозируют аналитики Citi. Сейчас они колеблются на уровне $1830−1850.

Еще более оптимистичные прогнозы по серебру. В 2020 году оно впервые за последние пять лет подорожало до 25 долл./унцию, в середине года цена доходила почти до $30. В Citi ожидают, что в 2021 году серебро может взять планку $40.

Консенсус-прогноз: инвестиции в золото в 2021 году могут принести 10%, в серебро — 20%.

Читайте также: Инвестиции в золото: как это работает

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость в Украине более традиционны, чем покупка ценных бумаг или золота. Особенно популярны они в Киеве и его окрестностях, а также в других крупных городах.

Факторов, которые могли бы способствовать снижению цен на недвижимость, пока нет. Однако все зависит от типа недвижимости и планов по ее использованию.

Наибольший спрос в 2021 году будет на квартиры бизнес-класса и сегмента «комфорт». Также эксперты советуют обратить внимание на жилые комплексы, построенные по концепции «город в городе» или «0 км», то есть те, которые имеют развитую инфраструктуру.

Потенциал для роста цен в 2021 году есть. За год цены могут вырасти на 7−10% при сохранении темпов, которые были в конце 2020 года. В то же время в популярных форматах «город в городе», многофункциональных и сервисных комплексах, эко-проектах цены скорее всего будут расти гораздо быстрее, учитывая высокий уровень платежеспособного спроса и стабильно высокие темпы строительства.

В 2021 году стоит рассмотреть инвестиции в готовое жилье, ведь на этапе строительства существуют высокие риски, хотя и доходность таких инвестиций может составлять 35−40%. Не стоит забывать, что в 2020 году со столичного рынка недвижимости ушли два крупные застройщика: Аркада и Укрбуд.

А вот относительно инвестиций в коммерческую недвижимость нужно хорошо подумать. Особенно это касается офисных помещений. Сейчас сложно прогнозировать, какой будет ситуация на этом рынке даже после карантина. Возможно стоит сделать ставку разве что на инвестиции в коворкинг-пространства.

Консенсус-прогноз: инвестиции в жилую недвижимость в Киеве и пригороде могут дать доход 8−13%, в коммерческую недвижимость — 10−12%.

Читайте также: Рейтинг столичных застройщиков: как «Киевгорстрой» вырвался в лидеры

Криптовалюта

Биткоин оказался одним из самых прибыльных инструментов инвестиций в 2020 году. Бешеный рост его стоимости возобновил дискуссию между теми, кто называет его «новым золотом», и теми, кто убежден, что криптовалюта — это «пузырь».

Стоит напомнить, что после того, как компания Tesla приобрела биткоины и заявила, что планирует использовать криптовалюту как средство оплаты за свою продукцию, стоимость биткоина превысила $43 тыс.

Читайте также: Глеб Костарев: «Криптодоллар даст большую доходность, чем валютный депозит»

Стоит ли инвестировать в криптовалюту в 2021 году и существует потенциал для роста биткойна? Однозначный ответ на эти вопросы не даст никто.

Инвестиции в криптовалюту очень рисковые, но и доходность в определенные периоды они показывают баснословную. Такие инвестиции подходят тем, кто может смириться с большими потерями, для консервативных инвесторов — это крайне неподходящий инструмент инвестирования.

Тем, кто решится вложить средства в криптовалюту в 2021 году, аналитики советуют диверсифицировать инвестиционный портфель, разбавив его менее рисковыми активами — депозитами или государственными ценными бумагами.

Консенсус-прогноз: инвестиции в криптовалюту могут принести в 2021 году доходность до 50%.

Читайте также: Вложились в крипту и заработали 1200 гривен за день

Экзотические инвестиции

Приобретение коллекционного вина или антиквариата способно принести существенный доход, но только в долгосрочной перспективе. Покупать эти вещи советуют в период кризисов, когда их стоимость наименьшая.

Среди нестандартных инвестиционных решений Bloomberg называет покупку бочек дорогого виски (за последние десять лет стоимость этого напитка выросла на 564%), прав на музыкальные произведения и даже инвестиции в фермы для разведения насекомых.

Еще один интересный вариант — коллекционные монеты. Их можно купить в интернет-магазине Нацбанка. Монеты — это также долгосрочные инвестиции. За год-два они не принесут прибыли, однако на десятилетнем горизонте доходность таких инвестиций может достигать 40% годовых.

Читайте также: Коллекции монет вина или марок: как заработать на своем хобби

Бизнес в Таджикистане: Куда выгодно вкладывать?

Стоит ли открывать свой бизнес в Таджикистане? И да, и нет. Да, потому что существует много свободных ниш, где можно заработать. Нет, потому что здесь без определённых связей дело своё далеко не продвинешь.

Теоретически в Таджикистане существуют широкие возможности реализовать различные бизнес проекты и получать стабильный доход. Молодая страна с растущей экономикой, обладающей огромными природными богатствами, где развивать можно почти все виды бизнеса. При этом государство вводит различные льготы для предпринимателей – от налоговых до административных.

На практике же всё не так просто, как кажется на первый взгляд.

 

Какие сферы востребованы?

К стратегическим направлениям привлечения инвестиций в экономику Таджикистана соответствующие структуры страны относят, прежде всего, гидроэнергетику, добычу полезных ископаемых, переработку хлопка, развитие туризма.

13:15 17 августа, 2018

— развитие гидроэнергетики, завершение строительства гидроэлектростанций и других объектов энергетического хозяйства.

Таджикистан по запасам гидроэнергетических ресурсов занимает второе место в СНГ (после России) и восьмое место в мире. Гидроэнергетические запасы страны оцениваются в 527 млрд. кВт.ч. в год, которые сегодня используются всего лишь на 3,5%.

— развитие горнодобывающей промышленности, создание комплексов по добыче минерального сырья и его переработки:

На сегодняшний день в республике разведано более 400 месторождений золота, серебра, драгоценных камней, урана и других полезных ископаемых, однако на текущий момент из разведанных месторождений эксплуатируется не более 100, в основном — месторождения золота, серебра, драгоценных камней, угля.

— строительство предприятий легкой и текстильной промышленности, основанных на глубокой переработке хлопкового волокна:

В республике ежегодно собирают около 400 тысяч тонн хлопка, до 90% которого экспортируется в виде волокна из-за отсутствия в самой стране достаточно мощностей по его переработке.

— строительство туристических комплексов, развитие международного альпинизма и охоты, создание курортно-санаторных комплексов международного значения на базе минеральных и термальных источников и лечебных грязей:

Таджикистан имеет все предпосылки для развития туризма — горная страна с экологически чистыми реками и прекрасной природой. Однако количество приезжающих в Таджикистан туристов существенно не растет, прежде всего, из-за неразвитой туристической инфраструктуры.

13:50 8 августа, 2018

К главным направлениям привлечения инвестиций также причисляются:

— создание и реконструкция предприятий по переработке и хранению овощей, фруктов и бахчевых культур;

— создание предприятий по производству упаковочной продукции;

— увеличение объемов переработки гранитов, мраморов, полудрагоценных и поделочных камней и производство изделий из них;

— развитие системы телекоммуникаций и связи;

— производство товаров бытовой техники.

Таджикистан в рейтинге «Ведение бизнеса – 2018» (DoingBusiness) Всемирного банка занимает 123-е место. Это последнее место среди 24 стран региона Европы и Центральной Азии.
Развитие гидроэнергетики, строительство ГЭС – одно из стратегических направлений привлечения инвестиций в экономику Таджикистана. На фото Байпазинская ГЭС.

 

Сферы деятельности для избранных?

09:28 11 мая, 2018

Однако вести бизнес в вышеперечисленных направлениях дозволено не каждому желающему, даже если он располагает достаточными финансовыми ресурсами.

«Родственные и дружеские связи у нас очень крепкие и далеко не все вопросы можно решить за деньги. Даже за большие», — говорит бывший бизнесмен, а ныне бизнес-консультант на условиях анонимности.

По его словам, практически все сравнительно доходные сектора с хорошими перспективами развития уже поделены и монополизированы определенными кругами.

«Чужаков зажимают всеми доступными методами, чтобы избавиться от конкурентов, и это касается не только местных предпринимателей, но и иностранных инвесторов», — сказал консультант.

Он добавил, что «сортировка» продолжается, «отсеянным» приходится закрывать свои компании, и при лучшем для них исходе, заниматься малым бизнесом.

 

Компании уходят в малый бизнес

Слова эксперта косвенно подтверждают данные и заявление Госкомитета по инвестициям и управлению госимуществом.

Так, за последние четыре года (2014-2017 гг.) в Таджикистане закрыли свой бизнес более 7,3 тысяч юридических лиц (субъекты среднего и крупного предпринимательства). Еще 558 таких предприятий прекратили свое существование в первом полугодии этого года.

В Госкомитете выражают обеспокоенность данной тенденцией, отмечая, что «эти показатели негативно повлияли на развитие экономики страны».

15:00 24 августа, 2018

При этом численность субъектов предпринимательства в целом (юридические лица плюс индивидуальные предприниматели и дехканские хозяйства) в первой половине этого года выросла почти на 15 тысяч и на 1 июля составила более 310 тысяч единиц.

В Комитете объясняют рост общего количества субъектов предпринимательства увеличением численности предпринимателей, работающих на основе патента и свидетельства. «Юридические лица (компании) закрывая свой бизнес, в дальнейшем действуют в качестве субъектов малого и микропредпринимательства (индивидуальные предприниматели, работающие на основе патента и свидетельства)», — отмечают в ведомстве.

В Госкоминвесте признают, что создание средних и крупных предприятий является эффективным решением проблемы безработицы и обеспечения занятости населения.

«Однако, недоступность финансовых ресурсов, налоговое администрирование и нездоровая конкуренция в последние годы не стимулирует к созданию средних и малых предприятий, а наоборот, усложняют, и даже становятся преградой на пути расширения их деятельности», — заключают в ведомстве.

Согласно официальным статистическим данным, доля среднего и крупного бизнеса в частном секторе Таджикистана на данный момент составляет всего около 10% (чуть более 31 тысяч компаний). Доля дехканских хозяйств составляет 47%, предпринимателей, работающих на основе патента — 32%, а предпринимателей, действующих на основе свидетельства — 11%.

 

Как и каким бизнесом можно заниматься?

В деловых кругах говорят, что заниматься своим делом в Таджикистане все же можно, если не будешь особо усердствовать с его развитием.

«Нужно иметь хорошего «покровителя», чтобы позволить себе бизнес с годовым оборотом свыше 100 тысяч долларов. Особо процветающий бизнес у нас забирают, отдашь по-хорошему или же забирают по-плохому», — сказали в одной из бизнес-ассоциаций.

Специалисты рекомендуют некоторые направления, по которым можно было бы открыть свой бизнес безболезненно:

 — Производство по выпуску текстиля из местных хлопковых ресурсов. Выпускать постельное белье, спецодежду, в том числе и для медицинских учреждений, одежду для детей;

10:00 19 августа, 2018

 — Студия дизайна, где можно разрабатывать новые модели спецодежды с печатью логотипа фирмы, организовать производство сувенирной продукции: бейсболок, значков, брелоков, сумок, еженедельников.

 — Бюро переводов, с привлечением не только лиц, хорошо владеющих таджикским языком, но и другими иностранными языками. К вам будут обращаться предприниматели для перевода ярлыков, технических документов на товары, вы можете синхронно переводить семинары, выступления на другие языки

 — Юридическая фирма. Многим людям требуется помощь грамотного адвоката или юриста во многих житейских ситуациях, начиная от грамотно составленной претензии поставщику до разбирательств в судебных инстанциях

 — Оказание офисных услуг: сканирование документов, печать и перевод документации, составление необходимых документов. Можно включить ремонт компьютерной техники, телефонов, часов.

Годовой оборот предпринимателей, работающих на основе патента, составляет в среднем до 100 тысяч сомони, а предпринимателей, действующих на основе свидетельства – до 1 млн. сомони, юридических лиц (компаний) – свыше 1 млн. сомони.

 

Между тем

Глобальный отчет о конкурентоспособности на 2017-2018 годы, обнародованный Всемирным экономическим форумом, выявил наиболее проблемные факторы для ведения здесь бизнеса. Эти факторы были определены на основе опроса руководителей предприятий, которых спросили о том, что является главной проблемой, препятствующей предпринимательству в Таджикистане.

Проблемные факторы и процент респондентов, которые определили данный параметр (указаны в скобках):

Налоговые ставки (15,4%).

Доступ к финансированию (15,3%).

Налоговое регулирование (13,7%).

Коррупция (12,6%).

Инфляция (8,6%).

Валютные правила (5,5%).

Неэффективная государственная бюрократия (5,3%).

Недостаточно образованная рабочая сила (5,1%).

Следите за нашими новостями в Telegram, подписывайтесь на наш канал по ссылке https://t.me/asiaplus

Инвестиционная философия Дейва | RamseySolutions.com

За последние три десятилетия Дэйв Рэмси научил миллионы американцев расплачиваться с долгами, откладывать деньги на непредвиденные обстоятельства и накапливать богатство с помощью «Детских шагов».

Вдобавок ко всему, есть тысячи людей, которые стали миллионерами после долгих лет напряженной работы и применения принципов инвестирования Дейва в своем финансовом плане.

Дэйв называет эту особую группу людей Миллионерами Baby Steps — и они живое, дышащее доказательство того, что эта штука работает! И если это сработало у них, сработает и у вас.

Какова философия инвестирования Дэйва Рэмси?

У многих людей возникают вопросы о том, когда и как вкладывать свои деньги, и это совершенно нормально! Проще говоря, вот инвестиционная философия Дейва:

.
  • Сначала избавьтесь от долгов и создайте полностью финансируемый резервный фонд.
  • Инвестируйте 15% своего дохода в пенсионные счета с налоговыми льготами.
  • Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом.
  • Ориентируйтесь на долгосрочную перспективу и последовательно инвестируйте.
  • Работа с финансовым консультантом.

Мы подробнее рассмотрим подход Дэйва Рэмси к инвестированию и разберем каждый из этих принципов один за другим. В конце вы увидите, как эти принципы помогут вам накопить богатство, выйти на пенсию с достоинством и стать невероятно щедрым. Вот о чем это все!

Принцип инвестирования № 1: Сначала избавьтесь от долгов и создайте полностью финансируемый резервный фонд.

Любая успешная инвестиционная стратегия нуждается в прочном финансовом фундаменте, поэтому очень важно заложить основу для финансового успеха, проработав Детские шаги, о которых мы только что говорили, по порядку.

Мы отфильтровываем неряшливых советников. Посмотрите до пяти профессионалов в области инвестирования, которым мы доверяем.

Это означает избавление от долгов (все, кроме дома) и создание полностью финансируемого чрезвычайного фонда на три-шесть месяцев расходов до того, как вы начнете инвестировать. Никаких исключений!

Дэйв все время говорит, что избавление от долгов для того, чтобы инвестировать, — это самый быстрый и правильный способ разбогатеть. Так что, если вы не выплатили весь свой долг или накопили на расходы от трех до шести месяцев, прекратите инвестировать — пока.Вот почему.

Во-первых, ваш доход — это ваш самый важный инструмент для создания богатства. Пока ваши деньги связаны с ежемесячными выплатами по долгам, вы не можете накопить богатство. Это как пытаться пробежать марафон со связанными ногами!

И, во-вторых, если вы начнете инвестировать до того, как создадите свой резервный фонд, вы можете в конечном итоге использовать свои пенсионные инвестиции, когда возникнет чрезвычайная ситуация, полностью разрушив свое финансовое будущее в процессе.

Подумайте об этом так: погашение долгов и предотвращение финансового кризиса с помощью полностью финансируемого чрезвычайного фонда — это фантастические инвестиции, которые окупятся в долгосрочной перспективе! И вам нужно позаботиться обо всех этих , прежде чем вы начнете инвестировать.

Принцип инвестирования № 2: Инвестируйте 15% своего дохода в пенсионные счета с налоговыми льготами.

После того, как вы выполнили первые три шага ребенка, вы готовы к шагу ребенка 4 — инвестированию 15% дохода вашей семьи в пенсионное обеспечение. Вот где все становится действительно захватывающим!

Вы получите максимальную отдачу, используя инвестиционные счета с налоговыми льготами. Например, доналоговых инвестиционных счетов дают вам налоговые льготы на ваши взносы сейчас (но вы будете платить налоги со снятия средств после выхода на пенсию), а посленалоговых инвестиционных счетов позволяют вам наслаждаться безналоговым ростом и безналоговым снятием средств. на пенсии!

Инвестиционные счета до налогообложения

  • 401(к)
  • Традиционный ИРА
  • 403(б)
  • План бережливых сбережений (TSP)

Инвестиционные счета после уплаты налогов

Когда вы сначала пытаетесь выяснить, куда инвестировать на пенсию, просто помните: Матч лучше Рот лучше Традиционный .Вот как вы можете достичь своей цели в 15%, следуя этой формуле:

  1. Во-первых, если ваш работодатель соответствует вашим взносам по 401(k), 403(b) или TSP, инвестируйте до соответствия. Это бесплатные деньги и 100% возврат ваших инвестиций. Ничто не сравнится с этим!
     
  2. Во-вторых, используйте все возможности Рота на работе или в индивидуальном порядке. Если у вас на работе есть Roth 401(k), отлично! Вы можете инвестировать туда все свои 15%. Если нет, то максимизируйте Roth IRA для себя (и для своего супруга, если вы состоите в браке).
     
  3. Если вы все еще не достигли своей цели в 15% после того, как максимально увеличили свой IRA Roth, продолжайте увеличивать свой вклад в свои 401 (k), 403 (b) или TSP, пока не достигнете этих 15%.

Забавный факт: знаете ли вы, что 8 из 10 миллионеров инвестировали в 401(k) своей компании? 1 Это означает, что их скучный, старый пенсионный счет на рабочем месте был огромной частью их финансового успеха! Кроме того, 3 из 4 миллионеров вложили сверх планов своей компании. 2

Хотите узнать больше о том, как эти миллионеры заработали свое состояние? Новая книга Дэйва « Baby Steps Millionaires » покажет вам проверенный путь, по которому пошли миллионы американцев, чтобы расплатиться с долгами и накопить богатство, и как вы тоже можете это сделать!

Принцип инвестирования № 3: Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом.

Во что вы должны инвестировать в свой 401 (k) и Roth IRA? Дэйв говорит, что взаимные фонды — это путь!

Взаимные фонды позволяют инвестировать сразу во множество компаний, от самых крупных и стабильных до самых новых и быстрорастущих.У этих фондов есть команды менеджеров, которые проводят массу исследований акций компаний, которые они выбирают для инвестирования в фонд, что делает взаимные фонды отличным вариантом для долгосрочного инвестирования.

Почему взаимные фонды являются единственным вариантом инвестирования , который рекомендует Дэйв? Что ж, Дейву нравятся взаимные фонды, потому что они распределяют ваши инвестиции между многими компаниями, и это помогает вам избежать рисков, связанных с инвестированием в отдельные акции и другие «модные» инвестиции (мы смотрим на вас, Dogecoin).

Дэйв делит свои инвестиции в паевые инвестиционные фонды поровну между четырьмя типами фондов: рост и доход, рост, агрессивный рост и международный. Это снижает ваши инвестиционные риски, потому что теперь вы инвестируете в сотни разных компаний по всему миру в целом ряде различных отраслей. Другими словами, вы не кладете все яйца в одну корзину!

Вот подробнее об этих четырех типах фондов и о том, что они привносят в ваш инвестиционный портфель:

Рост и доход

Эти фонды создают стабильную основу для вашего портфеля, инвестируя в крупные скучные американские компании, которые существуют уже несколько десятилетий.Их также можно назвать фондами с большой капитализацией или с голубыми фишками .

Рост

Иногда называемые фондами средней капитализации или акционерного капитала фонды роста заполнены акциями американских компаний, которые все еще находятся на подъеме и росте, и их доходность имеет тенденцию к спаду вместе с фондовым рынком в целом.

Агрессивный рост

Познакомьтесь с «диким ребенком» вашего инвестиционного портфеля. Эти фонды инвестируют в небольшие компании, которые имеют огромный потенциал.Когда они растут, они увеличиваются на . Но когда они упадут, пристегнитесь, потому что вам предстоит ухабистая дорога.

Международный

Эти фонды замечательны, потому что они помогают распределить ваш риск за пределы американской земли, инвестируя в крупные компании, которые не базируются в США. Только не путайте их с «глобальными» фондами, которые объединяют американские и иностранные акции вместе.

Как правильно выбрать взаимные фонды?

Отличный вопрос! Ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем, скорее всего, предложит довольно хороший выбор взаимных фондов, и есть тысяч взаимных фондов на выбор, когда вы выбираете инвестиции для своих IRA.

Когда Дейв ищет взаимные фонды для инвестирования, он ищет фонды с длительным послужным списком (не менее 10 лет) высокой доходности, которые постоянно превосходят S&P 500. Они там!

Правильный выбор взаимных фондов может помочь вам достичь пенсионных целей и избежать риска. Вот почему важно сравнить все вариантов, прежде чем сделать окончательный выбор.

И давайте на секунду поговорим о комиссиях и расходах взаимных фондов.Хотя важно выбирать фонды, которые не имеют возмутительно высоких затрат, сборы не помешают вам стать богатым. У Дейва нет проблем с оплатой комиссионных за взаимные фонды. Почему? Потому что это помогает иметь финансового консультанта в вашей жизни, который поможет вам выбрать ваши инвестиции и поможет вам в инвестировании. Не зацикливайтесь на гонорарах настолько, чтобы начать перешагивать через пятаки, чтобы получить пенни.

Вот еще несколько вопросов, над которыми стоит подумать, пока вы выясняете, какие взаимные фонды вам подходят:

  • Какой опыт у управляющего фондом?
  • Охватывает ли этот фонд несколько секторов бизнеса, таких как финансовые услуги, технологии или здравоохранение?
  • Превзошел ли этот фонд другие фонды в своей категории за последние 10 или более лет?
  • Какие расходы связаны с фондом?
  • Как часто покупаются и продаются инвестиции в рамках фонда?

Если вы не можете найти ответы на эти вопросы самостоятельно, обратитесь за помощью к своему финансовому консультанту.Это стоит дополнительного времени, если это означает, что вы можете принять лучшее и более продуманное решение о своих инвестициях. В конце концов, они имеют большое значение.

Принцип инвестирования № 4: смотрите на долгосрочную перспективу и последовательно инвестируйте.

Дейв рекомендует стратегию «купи и держи», когда дело доходит до инвестирования. Фондовый рынок похож на американские горки. Будут взлеты, будут падения, и единственные люди, которые пострадают, — это те, кто попытается спрыгнуть до того, как поездка закончится.

Исторически сложилось так, что среднегодовая норма доходности фондового рынка составляет 10–12%. 3 Помните, что это среднее значение в некоторые годы вы увидите огромные доходы, в другие годы вы можете увидеть отрицательные результаты. Но со временем вы увидите, как ваши деньги растут, если вы будете инвестировать их в долгосрочной перспективе!

Люди, которые стали миллионерами Baby Steps, знали это и придерживались долгосрочной перспективы на протяжении всего своего финансового пути. Они не сходили с ума из-за того, что произошло в какой-то конкретный год.Они не снимали свои деньги при первых признаках неприятностей. Они оставались сосредоточенными и продолжали инвестировать в свои 401(k)s и IRA каждый месяц, независимо от того, что происходило на фондовом рынке.

И исследования снова и снова доказывают, что высшим показателем успешности инвестиций является норма сбережений . 4 Уровень ваших сбережений показывает, сколько вы откладываете и как часто вы это делаете. Вычисление норм прибыли, распределения активов и коэффициентов расходов — это прекрасно, но они ничего не значат, если вы на самом деле не вкладываете деньги в свой 401(k)!

Что бы вы ни делали, не гонитесь за прибылью.Люди, которые это делают, не могут видеть дальше, чем на пять футов перед собой. Они очень взволнованы и становятся жадными, когда их инвестиции растут, а затем переходят в режим полной паники и продают в неподходящее время, когда дела идут вниз. Вот так однажды вы просыпаетесь с пустыми заначками и кучей сожалений.

В чем тут суть? Инвестировать свои деньги месяц за месяцем, год за годом и десятилетие за десятилетием намного важнее любого другого инвестиционного анализа. Так что перестаньте сидеть и спорить со своими разорившимися членами семьи, и , черт возьми, сделайте это!  

Принцип инвестирования № 5: Работайте с финансовым консультантом.

Несмотря на то, что Дейв очень хорошо понимает, как работает пенсионное инвестирование, он все же объединяется с финансовым консультантом. Работа профессионалов — оставаться в курсе новостей и трендов в области инвестирования, но их самая ценная роль — держать вас на пути к достижению пенсионных целей.

Хороший финансовый консультант или специалист по инвестициям должен дать понимание и направление, основываясь на своем многолетнем опыте, но в конце концов они знают, что вы являетесь боссом, принимающим решения.

И помните: вы не должны никогда вкладывать деньги во что-либо, пока не поймете, как это работает. Ищите профессионала, который найдет время, чтобы ответить на ваши вопросы и предоставить вам всю информацию, необходимую для принятия правильных инвестиционных решений. Вы должны уходить со встречи с вашим финансовым консультантом, чувствуя себя более умным и сильным, чем когда вы пришли!

Готовы найти надежного профессионала в области инвестиций, который поможет вам принимать правильные решения с вашими деньгами? Тогда попробуйте СмартВестор.Это бесплатный и простой способ найти консультантов по инвестициям в вашем регионе.

Найдите SmartVestor Pro сегодня!

Как начать инвестировать сегодня!

Думаете, у вас недостаточно денег, чтобы начать инвестировать? Подумайте еще раз! Вы можете узнать, как начать инвестировать, даже если вы начнете свое инвестиционное путешествие всего со 100 долларами. Хотя сумма, которую вы инвестируете, может начаться с небольшой суммы, она может стать поворотным моментом в ваших финансах. Вложение денег для новичков тоже не должно быть трудным!

Когда вы решаете начать инвестировать, самой важной частью процесса является самообразование.Как только вы лучше поймете, что такое инвестирование, вы почувствуете себя более комфортно как инвестор, увеличивающий свои инвестиции с течением времени.

Если вы читаете это, то вы находитесь в нужном месте, чтобы начать. В этом посте вы узнаете о том, как начать инвестировать. (P.S. Исследования показывают, что, будучи женщиной, вы можете быть потрясающим инвестором!)

Что такое инвестирование?

Когда вы решаете инвестировать свои деньги, вы решаете вложить их в транспортное средство с целью получения прибыли в будущем.В какой-то момент вы надеетесь, что деньги, которые вы вкладываете в инвестиции, будут расти. В большинстве случаев вы планируете минимальное участие с вашей стороны после того, как вложите деньги.

Хотя у большинства людей инвестирование ассоциируется с фондовым рынком, существует множество других способов инвестирования. Например, вы можете инвестировать в недвижимость или собственный бизнес. Независимо от того, во что вы решите инвестировать, вы надеетесь заработать деньги на этих инвестициях в будущем.

Почему важны инвестиции?

Инвестирование — это способ приумножить свои деньги на будущее.Однако инвестирование — это не то же самое, что просто экономить деньги.

Экономия денег — важный момент, с которого можно начать строить лучшее финансовое будущее. Однако ваши сбережения уменьшаются каждый день из-за инфляции. Хотя остаток на вашем сберегательном счете может быть таким же через десять лет, эти деньги уже не будут иметь такой же покупательной способности, как сегодня.

Инвестируя, вы можете со временем приумножать свои деньги и сдерживать инфляцию. Исторически фондовый рынок приносил прибыль от 6% до 7% с учетом инфляции.Эти доходы могут значительно увеличить ваши сбережения с течением времени.

Кроме того, возможности компаундирования могут увеличить ваши сбережения. Если вы решите реинвестировать свои доходы в течение многих лет, вы выиграете от эффекта начисления процентов. Компаундирование — это процесс, который со временем увеличивает ваши деньги за счет реинвестирования ваших инвестиционных доходов.

Если вы только начинаете свой путь к богатству, инвестиции могут помочь вам быстрее достичь этих долгосрочных целей. Вместо того, чтобы обменивать свое время на деньги, чтобы накопить богатство, вы можете заставить свои деньги работать на вас.

Когда ваши деньги начнут приносить деньги за счет ваших инвестиций, вы не будете полностью зависеть от своей повседневной работы или своих сбережений.

Когда начинать инвестировать?

Прежде чем мы углубимся в некоторые хорошие инвестиции для начинающих, давайте поговорим о том, когда вы должны начать инвестировать. Стратегии инвестирования обычно предполагают долгосрочный график. При этом лучшее время для начала инвестирования — как можно скорее. Чем раньше вы сможете начать инвестировать, тем больше времени у вас будет, чтобы позволить вашим инвестициям расти.

Как правило, вы будете использовать эти инвестиции для финансирования своей пенсии. Так что это хорошая идея, чтобы начать как можно скорее. Вы захотите уделить своим инвестициям достаточно времени, чтобы накопить свое богатство.

Инвестирование — чрезвычайно важная часть вашего финансового пути. Тем не менее, есть несколько вещей, которые вы должны решить, прежде чем начать инвестировать. Давайте посмотрим поближе.

После того, как вы

погасите долг с высокими процентами

Выплата долга — первый шаг в инвестировании для начинающих.Если у вас есть какой-либо долг, который истощает ваши ресурсы каждый месяц, вам следует сначала сосредоточиться на его погашении.

В частности, долг с высокими процентами, так как этот долг обходится вам больше всего в результате начисления процентов. Как только вы выплатите свой долг, вы сможете инвестировать более комфортно. Примером может служить задолженность по кредитной карте с высокими процентами.

У вас есть резервный фонд

Жить на одну зарплату с обрыва — нехорошее чувство. Чрезвычайный фонд может позволить вам наслаждаться большей финансовой передышкой в ​​вашей жизни.Прежде чем начать инвестировать, подумайте о создании резервного фонда.

После того, как вы выплатили свой долг и создали резервный фонд, пришло время инвестировать. Если вы начнете молодым, то сила компаундирования может работать в вашу пользу. Даже если у вас есть всего несколько долларов, чтобы начать инвестировать, вы должны действовать уже сегодня.

Имейте в виду, , если ваш работодатель предлагает бесплатную скидку на ваши инвестиции, вы обязательно захотите воспользоваться этой возможностью. По сути это бесплатные деньги!

Как начать вкладывать деньги новичкам

Инвестирование может изменить ваше финансовое будущее к лучшему.Вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать. В некоторых случаях вам нужно всего несколько долларов, чтобы начать.

Конечно, у вас может быть цель увеличить свои инвестиции в долгосрочной перспективе. Но не позволяйте ограниченным ресурсам помешать вам построить свое долгосрочное богатство.

Вы можете работать в компании, где у вас, вероятно, есть доступ к некоторым инвестиционным счетам, спонсируемым работодателем. Как правило, эти счета предназначены для сбережений на пенсию с налоговыми льготами.

Многие работодатели предлагают 401(k) или 403(b).Если ваш работодатель не предлагает пенсионный счет, подумайте об открытии Roth IRA, чтобы начать откладывать деньги на пенсию. Оба варианта являются хорошими инвестициями для начинающих.

2. Попробуйте робота-советника (Отличный способ начать инвестировать для начинающих)

Робо-советники — одна из лучших инвестиционных стратегий для начинающих. Робо-советник — это, по сути, виртуальный финансовый консультант. Использование алгоритмов и технологий устраняет необходимость в финансовом консультанте-человеке.

Он будет предоставлять автоматизированные услуги по управлению финансами и адаптировать ваши инвестиционные рекомендации в зависимости от ваших целей. Это определенно может научить вас, как начать инвестировать в акции.

Это отличный способ инвестировать, когда речь идет о том, как инвестировать с небольшими деньгами. Преимущество использования робота-советника заключается в том, что комиссия, как правило, ниже, даже если вы получаете индивидуальные рекомендации по портфелю. Большинство робо-консультационных фирм предлагают низкие минимальные требования к инвестициям и автоматически заботятся о ребалансировке портфеля.

Если вы заинтересованы в том, чтобы попробовать робота-советника и хотите узнать, как начать инвестировать в акции, ознакомьтесь с нашими любимыми инвестиционными приложениями ниже:

Желуди

Acorns упрощает жизнь людям, которые задаются вопросом, как инвестировать для начинающих. Вы можете начать всего с 5 долларов, а регистрация займет всего несколько минут. У него есть функция сводного сберегательного счета, но вместо этого он вкладывает ваши лишние сдачи!

Вы также можете направить часть своей зарплаты на увеличение инвестиций.Они предлагают два типа подписки: один — это персональный план всего за 3 доллара в месяц, или вы можете выбрать семейный план и включить своих детей за 5 долларов в месяц.

Улучшение

Betterment — отличный выбор, поскольку они предлагают автоматизированное инвестирование наряду с высокодоходными сберегательными счетами и бесплатными текущими счетами. Они предлагают различные диверсифицированные варианты портфеля, которые вы можете выбрать в зависимости от вашей терпимости к риску и целей.

Вы можете начать с 10 долларов, но комиссия за ваши инвестиции зависит от типа выбранного вами портфеля.Тем не менее, годовой тарифный план 0,25% лучше всего подходит для начинающих, поскольку он имеет минимальный баланс 0. Их портфели включают EFT в портфелях акций и облигаций из-за низких комиссий за управление и налоговой эффективности, которые они предлагают.

Софи

SoFi — отличное место, чтобы начать инвестировать деньги для начинающих, потому что вы можете начать всего с 1 доллара! Они предлагают автоматизированное инвестирование, чтобы вам было легче работать над накоплением богатства. Еще одним преимуществом является то, что они не взимают комиссию за управление, что отлично подходит для начинающих или молодых инвесторов.Они предлагают автоматическую ребалансировку вашего портфеля, и минимальный баланс не требуется.

Тем не менее, у них есть ограниченные типы счетов, но все же есть довольно хороший выбор портфелей для тех, кто только начинает. И тот факт, что вы можете начать всего с 1 доллара, тоже очень хорош.

3. Найдите брокерский счет

Сегодня на рынке доступно множество инвестиционных услуг. Каждый из них предлагает различные услуги и взимает различные сборы. Перебирая варианты, подумайте, что для вас важнее всего.В некоторых ситуациях вы можете покупать и продавать акции на регулярной основе.

В некоторых брокерских фирмах эти транзакции могут быстро накапливаться. В других ситуациях вы можете выбрать индексный фонд со встроенными комиссиями. В любом случае вам нужно найти брокерский счет, который минимизирует комиссию за вашу инвестиционную стратегию.

Многие брокерские счета созданы для того, чтобы вы могли инвестировать с небольшими деньгами. Вот пара отличных вариантов для начала:

Верность

Fidelity — одна из крупнейших в мире компаний по управлению активами, работающая с 1946 года! Они предлагают широкий выбор инвестиций, включая акции, взаимные фонды, облигации, депозитные сертификаты и многое другое.

Fidelity также предлагает торговлю дробными акциями, что делает инвестирование более доступным для начинающих. Нет никаких комиссий за счет, никаких минимумов для открытия и комиссионных сделок в размере 0 долларов США.

ТД Америтрейд

TD Ameritrade — еще один отличный вариант для начинающих инвесторов. Они также предлагают низкие ставки для начала, такие как отсутствие комиссионных сборов, отсутствие торговых минимумов, отсутствие сборов за данные или плату за платформу. Они предлагают множество инвестиционных стратегий для начинающих, включая акции, облигации, форекс, биржевые фонды и многое другое.

4. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) — это хорошие инвестиции для начинающих и безопасное место для приумножения ваших денег, если у вас низкий уровень риска. Хотя вы, вероятно, упустите большую прибыль на фондовом рынке, вам не придется беспокоиться о каких-либо падениях на этом пути.

5. Инвестируйте в себя

Инвестиции в себя так же важны, как и инвестиции в фондовый рынок. Вы можете инвестировать в свое финансовое образование, что может сэкономить вам тысячи долларов в течение жизни.

Вы можете инвестировать в свой бизнес, что позволит вам контролировать свой доход. Или вы можете инвестировать в свое здоровье. Ведь здоровое тело делает жизнь более приятной.

Инвестиционные стратегии для начинающих: Куда инвестировать в первую очередь?

Теперь вы знаете о некоторых вариантах инвестирования. Тем не менее, если вы пытаетесь определить, с чего начать инвестирование в первую очередь, вот наше предложение.

1. Сначала используйте льготные с точки зрения налогообложения пенсионные сберегательные счета вашего работодателя

Аккаунты, спонсируемые работодателем, — лучшее место для начала инвестирования денег для начинающих.Примеры этих типов учетных записей включают 401k, 403b и 457b. Используя счета с налоговыми льготами, вы можете в полной мере воспользоваться их налоговыми льготами.

По сути, ваши взносы на ваш пенсионный счет будут вычтены из вашей зарплаты до вычета ваших налогов (также известных как ваш доход до налогообложения). В результате налоги на ваш доход после этих вычетов (доход после уплаты налогов) будут ниже.

Кроме того, эти счета предлагают льготу по отложенному налогу. Это означает, что вам не нужно платить налоги со своих инвестиций до тех пор, пока вы не начнете снимать средства со счетов после достижения пенсионного возраста (59 лет).5). Или по достижении требуемого возраста вывода средств, установленного IRS (72 года).

2. Настройте собственный IRA

.

Затем вы можете создать традиционную IRA или Roth IRA, или и то, и другое, в зависимости от вашего права на сбережения и инвестиции еще больше.

Если ваш работодатель не предлагает какой-либо план пенсионных накоплений, это отличное место для начала. Эти типы счетов также имеют свои налоговые преимущества, что является еще одной причиной, по которой они являются хорошими инвестициями для начинающих.

3. Откройте собственный брокерский счет

После того, как вы воспользуетесь льготными налоговыми счетами, на которые вы имеете право, вы можете открыть обычный брокерский счет.Это позволит вам инвестировать любые дополнительные деньги, которые у вас есть после того, как вы максимально увеличите свои налоговые льготы.

Имейте в виду, что хотя обычный брокерский счет является облагаемым налогом счетом, вам не нужно платить никаких налогов, пока вы фактически не продадите свои инвестиции. Эти виды налогов называются налогом на прирост капитала.

Как инвестировать для начинающих: 6 ключевых советов

Инвестирование — отличный способ построить прочное финансовое будущее. Тем не менее, есть некоторые подводные камни, на которые следует обратить внимание, когда вы узнаете, как начать инвестировать.Если вы сможете избежать некоторых из этих ошибок, то вы сэкономите себе тысячи долларов.

1. Избегайте комиссий (и разбирайтесь в них)

Когда вы узнаете, как начать инвестировать, и начнете искать фонды для инвестирования, вы заметите, что за каждый из них взимается комиссия. Во многих случаях комиссия может варьироваться от 0,5% до 2%. Хотя это крошечное колебание в процентных пунктах может показаться неважной деталью, оно может иметь большое значение для роста вашего портфеля.

Фактически, комиссия в размере 2% может составить до сотен тысяч долларов в течение вашей инвестиционной карьеры.Когда вы решите инвестировать, вы должны обязательно изучить сборы и минимизировать их, где это возможно.

2. Готовьтесь с учетом вашей терпимости к риску

Когда вы решите инвестировать свои деньги, вы должны понимать, что можете потерять часть своих инвестиций по пути. Рынок будет расти и падать.

Хотя исторически он рос с годами, это не показатель того, что он будет продолжать неуклонно расти. Вполне вероятно, что в пути будут некоторые провалы.

Важно понимать свою устойчивость к риску и учитывать это при инвестировании денег. Пройдите наш тест, чтобы лучше понять свою толерантность к риску. Исследование ваших инвестиций также имеет ключевое значение, когда дело доходит до оценки риска.

3. Диверсификация

Лучший способ снизить риск на рынке — диверсифицировать вложения. Вы не хотите объединять все свои инвестиции в одну конкретную компанию, которая разоряется. Узнайте, как начать инвестировать в акции, облигации, взаимные фонды и многое другое.

Вместо этого вы хотите, чтобы ваши инвестиции распределялись по многим секторам рынка. Если одна область рынка упадет, вы не останетесь с тонущим портфелем.

Два больших типа диверсифицированных портфелей, которые следует рассмотреть, — это портфель из трех фондов и всепогодный портфель.

4. Ребаланс попутно

Изучая, как инвестировать для начинающих, вы должны оставаться на вершине своих инвестиций с течением времени. Убедитесь, что вы все еще на пути к своим целям, а сроки соответствуют вашим целям.Рынок будет расти и падать, вам нужно перебалансировать, чтобы не оставить все яйца в одной корзине.

Автоматическая ребалансировка также может быть отличным подходом к обеспечению постоянного соответствия вашего портфеля.

5. Не пытайтесь определить время рынка

Помните, инвестирование — это долгосрочная стратегия создания богатства. Вы не должны пытаться определить время рынка, покупая по низкой цене и продавая по высокой. Даже самые продвинутые инвесторы не могут стабильно обыгрывать рынок. Вместо того, чтобы искать краткосрочные выгоды, сосредоточьтесь на долгосрочных выгодах.

Несмотря на то, что вы не сможете разбогатеть за одну ночь на фондовом рынке, вы можете это сделать, если инвестируете много лет.

6. Не забывайте о налогах

Мой последний совет: помните о налогах, когда планируете свои инвестиции. Существуют различные стратегии, которые можно использовать для снижения потенциального налогового бремени, но они требуют тщательного планирования.

Если вы не уверены в налоговых последствиях вашей ситуации, подумайте о том, чтобы поговорить со специалистом по налогам.

Какой тип инвестиционного процесса вам подходит?

Никто не может ответить на этот вопрос, кроме вас. Вам нужно подумать о том, сколько вам лет, сколько времени осталось до выхода на пенсию и какова ваша терпимость к риску. Помимо этого, подумайте о своей личности и о том, что имеет смысл для вас.

Варианты

Robo-advisor лучше всего подходят для людей, которые любят контролировать свои инвестиции и любят технологии. Другие, которые предпочитают некоторые рекомендации, могут захотеть поработать с финансовым консультантом, чтобы обсудить свои варианты.После изучения выберите то, что вам удобно.

Инвестирование для начинающих: ошибок, которых следует избегать

Если вы надеетесь со временем разбогатеть, то инвестирование — лучший способ сделать это. Но инвестирование сопряжено с рядом распространенных ошибок, которые совершают многие люди. Давайте подробнее рассмотрим ниже, чтобы вы могли избежать их, когда будете учиться инвестировать для начинающих.

1. Не ждите, чтобы инвестировать

Несмотря на то, что перед тем, как инвестировать, важно получить образование, не следует слишком долго ждать, чтобы начать.Инвестируя, вы хотите, чтобы ценность времени была на вашей стороне. Чем раньше вы сможете начать инвестировать, у ваших инвестиций будет больше времени для роста. Это время может привести к значительному росту благодаря силе компаундирования.

2. Инвестирование денег может быть эмоциональным для новичков

Когда вы научитесь инвестировать, вы поймете, что ваши инвестиции вызывают у вас сильные эмоции. В конце концов, вы надеетесь, что эти инвестиции приведут к лучшему будущему.И у многих людей есть страх потери, который может затруднить инвестирование.

На фондовом рынке бывают взлеты и падения, вы должны быть эмоционально готовы пережить эти бури. Когда рынок неизбежно падает, вы не должны выводить все свои деньги с рынка.

Вместо этого вам следует подождать, пока он восстановится, и вы будете готовы сделать вывод. Однако это легче сказать, чем сделать.

Чтобы избежать болезненного опыта, убедитесь, что понимаете свою устойчивость к риску, прежде чем начать инвестировать.При этом вы можете выбрать инвестиции, которые с меньшей вероятностью вызовут панику в вашей жизни. Придерживайтесь того, что вам удобно, и всегда принимайте инвестиционные решения с ясной головой.

3. Не засекайте рынок

Целью вашего инвестиционного портфеля должно быть составление долгосрочного плана, соответствующего вашим финансовым целям. После того, как вы составили долгосрочный инвестиционный план, вы можете со временем соответствующим образом скорректировать его.

4. Ничего не происходит за одну ночь

Вы не должны предполагать, что ваши деньги вырастут в одночасье, когда вы начнете инвестировать.На самом деле, на пути к росту он будет много раз подниматься и опускаться.

Приступая к работе, поймите, что инвестирование — это долгосрочная стратегия создания богатства. Но это не сделает вас богатым за одну ночь.

Эти советы помогут начинающим инвестировать деньги на одном дыхании!

Лучший способ разбогатеть с помощью инвестиций — начать как можно скорее. Вы можете узнать, как начать инвестировать сегодня! Даже если вы только начинаете с 20 долларов, со временем вы сможете создать свой портфель.

Если вы хотите узнать больше и сделать правильный выбор для инвестиций, рассмотрите возможность пройти наш совершенно бесплатный курс по инвестированию. Вы узнаете больше о том, как начать инвестировать в акции, как исследовать свои инвестиции и как выбрать подходящего для вас брокера.

Не забудьте подписаться на канал Clever Girl Finance на YouTube и на подкаст Clever Girls Know, где вы найдете лучшие советы по инвестированию и многое другое!

Capital One Investing

* Веб-сайт может содержать ссылки на другие сайты, которые не поддерживаются нами и на которые мы не давали разрешения.Мы не поддерживаем, не несем никакой ответственности и не делаем никаких заявлений о любых других сайтах, включая их продукты и услуги, контент, коммуникации и политику использования веб-сайтов. Capital One Investing не проверяла все содержимое этих сторонних веб-сайтов и не берет на себя никакой ответственности за содержание или пригодность этих сторонних веб-сайтов, и Capital One Investing не дает никаких явных или подразумеваемых гарантий относительно точности, соблюдения авторских прав. , законность, пригодность для продажи или любой другой аспект содержания таких ссылок.

Инвестиционные продукты:
  • Не застрахованы FDIC
  • Не застрахованы каким-либо федеральным правительственным агентством
  • Не являются депозитом или другим обязательством или гарантированы Банком
  • С учетом инвестиционных рисков, включая возможную потерю основной суммы Сумма инвестиций

Capital One Financial Corporation предлагает полный спектр инвестиционных консультаций, банковских и кредитных продуктов и услуг через свои дочерние компании. Консультационные услуги по инвестициям предлагает Capital One Investing, Inc.(«Capital One Investing»), зарегистрированный SEC инвестиционный консультант. Банковские и кредитные продукты и услуги предлагаются Capital One, NA и Capital One Bank (USA), NA, членами FDIC.
Брокерские услуги для Capital One Investing предоставляются сторонними брокерами-дилерами, все из которых являются зарегистрированными членами FINRA/SIPC. Чтобы определить вашего брокера-дилера, свяжитесь с нами по адресу [email protected]
Capital One Investing не поддерживает и не гарантирует какие-либо сторонние продукты, услуги, информацию или рекомендации.Третьи лица не связаны с Capital One Investing или Capital One и несут единоличную ответственность за свои продукты и услуги. Все торговые марки являются собственностью их соответствующих владельцев.

Важная информация от Capital One Investing:
Прежде чем инвестировать, подумайте о своих целях. Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов. Инвестирование сопряжено с риском, и при любых инвестициях возможны убытки, включая потерю основной суммы.

Типовые инвестиционные портфели разрабатываются, поддерживаются и утверждаются командой Capital One Investing Investment.Capital One Investing перебалансирует ваш портфель, чтобы он приблизился к вашему целевому портфелю. Инвестиционные результаты и прогнозы являются прогнозными заявлениями и носят гипотетический характер.
Свободные кредитные остатки обеспечивают ликвидность и сохранение капитала. Возможно, вы решили хранить любые денежные средства на своем счете на застрахованном процентном банковском счете, застрахованном FDIC, в одном или нескольких банках, участвующих в вашей брокерско-дилерской программе сбора денежных средств.
Capital One Investing может предоставить клиентам рекомендации по минимизации налогов, связанных с инвестициями, в определенных ситуациях.Однако этот совет не может быть всеобъемлющим для всех возможных ситуаций. В тех случаях, когда необходима или предусмотрительна конкретная налоговая или юридическая консультация, Capital One Investing рекомендует вам проконсультироваться со своим собственным налоговым или юридическим консультантом.
Пожалуйста, прочтите форму ADV компании Capital One Investing, часть 2A, приложение, брошюру о плате за пакет услуг и форму CRS, сводную информацию о взаимоотношениях с клиентами, чтобы ознакомиться с важной информацией и информацией о наших консультационных услугах.
Свяжитесь с нами по адресу [email protected] | Политика конфиденциальности | Уведомление о конфиденциальности

© 2022.Чтобы связаться с нами по почте, используйте следующий адрес: Capital One Investing, 1600 Capital One Drive, 22nd Floor, McLean, VA 22102.

Инвестирование денег — основы

Если вы новичок в инвестировании, вам нужно задать себе несколько вопросов, прежде чем начать. Хорошая отправная точка — спросить себя, почему вы инвестируете, что вы хотите получить от этого и на какой срок вы планируете инвестировать. Вы также должны быть уверены, как вы относитесь к риску, сколько денег вы можете позволить себе инвестировать и сколько вы можете позволить себе потерять.

Должен ли я инвестировать в фондовый рынок или положить деньги на сберегательный счет? Для многих людей ответом на этот вопрос, вероятно, является и то, и другое. Деньги, которые вы откладываете на банковский счет, — это деньги, которые вы можете использовать, когда они вам понадобятся. Ваш капитал — сумма, которую вы вкладываете, — обычно безопасен, и вы можете получить проценты сверху. Проблема в том, что стоимость жизни часто растет быстрее, чем проценты, которые вы получаете, поэтому со временем покупательная способность ваших денег может снизиться.

Когда вы инвестируете, вы пытаетесь увеличить свои деньги, покупая инвестиции, такие как акции, стоимость которых, как вы ожидаете, увеличится.Есть тысячи различных инвестиций на выбор, но вам придется принять соответствующие риски. Вы можете обнаружить, что ваши инвестиции не растут, или вы можете получить обратно меньше, чем вложили.

Узнайте больше о сбережениях и инвестициях

Во что я могу инвестировать?

Инвестирование предполагает покупку финансовых активов, таких как акции, государственные и корпоративные облигации и недвижимость. Есть и другие виды активов. Например, вы можете инвестировать в иностранную валюту или такие товары, как золото, кофе или нефть.Вы даже можете вложить свои деньги в так называемые «альтернативы», такие как искусство, антиквариат или вино. Некоторые из этих инвестиций сопряжены с очень высокими рисками, и их может быть трудно продать.

Узнайте больше о распределении активов

Понимание возвращает

Основная причина инвестирования и взятия на себя дополнительного риска, которого не было бы, если бы вы хранили свои деньги в наличных деньгах, — это надежда на получение более высокой прибыли. Если вы инвестируете для роста, цель состоит в том, чтобы инвестиции, в которые вы вкладываете свои деньги, со временем увеличивались в цене.Если ваша инвестиционная цель находится в далеком будущем, вы можете быть готовы принять более высокий уровень риска, потому что, если вы понесете финансовые потери, у вас будет больше времени, чтобы восстановить свою позицию. Однако при любой форме инвестирования вы должны вкладывать только те деньги, которые вам не понадобятся в краткосрочной перспективе, и те деньги, которые вы можете позволить себе потерять. Если вы хотите получать доход от своих инвестиций, вы можете вложить немного денег в активы, которые выплачивают дивиденды — долю прибыли компании, выплачиваемую акционерам.Также стоит рассмотреть облигации и ценные бумаги — кредиты компаниям или правительству, по которым выплачиваются проценты.

А как насчет риска?

Независимо от того, куда вы инвестируете, всегда есть определенный риск, хотя уровень риска зависит от того, во что вы инвестируете.

Вы можете в определенной степени управлять рисками, создавая диверсифицированный портфель. Диверсификация осуществляется путем распределения ваших денег между различными типами инвестиций. Это может помочь снизить общий риск потери денег (но это может уменьшить степень вашей потенциальной прибыли), потому что диверсификация уравновешивает размер потерь и прибылей.

Популярный способ сделать это — инвестировать в фонды. Это «коллективные» инвестиции, когда ваши деньги объединяются с другими инвесторами и инвестируются управляющим фондом. Это может быть хорошим способом быстро инвестировать во множество разных вещей, не проводя исследований и беготни самостоятельно.

Важно помнить, что любые инвестиции могут как расти, так и падать в цене, и хотя больший риск часто означает возможность получения большей прибыли, он также может означать и большие убытки. Вот почему важно с самого начала знать, какой риск вас устраивает.Если вы не уверены, стоит обратиться за независимой финансовой консультацией.

Узнайте больше о том, как начать инвестировать, снизить ненужный риск и продолжать инвестировать.

Руководство по инвестированию для молодых людей

Затем каждый последующий год вы можете увеличивать свои сбережения на один процентный пункт (в некоторых планах есть инструменты, которые могут автоматизировать это), так что через несколько лет вы будете ближе к этой респектабельной цели 10 процентов от вашей зарплаты (включая то, что вносит ваш работодатель).

Помните: не все планы, предоставляемые работодателем, хороши. Некоторые просто ужасны, напичканы дорогостоящими и низкокачественными инвестициями. Как узнать, является ли ваш план выигрышным? Расходы, которые вы платите за план, обычно являются явным признаком — и переплата может стоить вам десятков тысяч долларов, если не больше, в течение вашей карьеры.

«Если вы видите кучу фондов, которые взимают более 1 процента в год, это тревожный сигнал», — сказала Кристин Бенц, директор по личным финансам инвестиционно-исследовательской фирмы Morningstar, имея в виду инвестиции, которые взимают более 1 процента в год. процент от общей суммы вложенных денег.Вы также можете попросить отдел кадров (или лицо, координирующее план) просмотреть копию сводного описания плана, в котором должны быть перечислены любые другие административные сборы, которые не очевидны сразу. (У BrightScope также есть инструмент, который ранжирует тысячи планов.)

Если у вас дорогостоящий план, сэкономьте достаточно, чтобы получить соответствие любой компании, но подумайте о том, чтобы инвестировать дополнительные средства в другой тип учетной записи.

Для молодых людей I.R.A. Roth часто являются предпочтительным выбором. Это потому, что вы вкладываете деньги, которые уже облагаются налогом, и, вероятно, сейчас вы находитесь в более низкой налоговой категории, чем в более позднем возрасте, когда будете зарабатывать больше.В отличие от традиционной IRA, инвесторы получают налоговый вычет сейчас, но платят налоги, когда деньги снимаются. Ваш Рот И.Р.А. баланс – это то, что вам реально придется потратить; в традиционной IRA она будет уменьшена на сумму налога, которую вы должны будете заплатить позже.

Еще одно преимущество Roth: в экстренных случаях вы можете снимать взносы — но не любой доход от инвестиций — без штрафных санкций. (Не то, чтобы вы хотели это сделать!) Однако существуют потолки дохода, которые определяют, кто может делать взносы, а также другие правила, касающиеся снятия средств.

Для более подробного ознакомления с различными другими типами планов, включая традиционные IRA, ознакомьтесь с нашим руководством по выходу на пенсию здесь.

Allspring Global Investments

Демонстрация наших возможностей

У инвесторов разные ситуации, проблемы, потребности и цели. Вот почему мы предлагаем широкий спектр опыта, стратегий и портфельных решений. Мы приглашаем вас изучить широту наших возможностей.

Мультиактивные решения

Упрощение сложности. Наша команда Multi-Asset Solutions работает рука об руку с клиентами, чтобы определить результаты, к которым они стремятся; наметить путь, чтобы преследовать их; разрабатывать эффективные индивидуальные портфельные решения; и реализовывать эти решения.

Узнать больше

Решения с фиксированным доходом

Информированные решения для использования возможностей. Наши стратегии на глобальных рынках облигаций охватывают почти все дюрации и структуры долга и управляются опытной командой, которая использует обширные исследовательские возможности и комплексное управление рисками.

Узнать больше

Устойчивое инвестирование

Решение в интересах инвесторов. Мы считаем, что соображения ESG становятся третьим аспектом инвестирования, наряду с риском и доходностью. Наши исследования и инвестиционные стратегии направлены на то, чтобы помочь инвесторам извлечь выгоду из силы предпочтения.

Узнать больше

ЛДИ

Руководство для вашего путешествия. Портфели LDI должны делать больше, чем просто обеспечивать коэффициенты финансирования.Они также должны адаптироваться к изменяющимся условиям бизнеса, целям, рынкам и правилам. Вот почему мы не просто направляем клиентов к месту назначения — мы сопровождаем их в пути.

Узнать больше

Установленный вклад

На пенсии нужны герои. Вдохновение превращает кризис в действие. Планы DC требуют нового мышления, чтобы поддерживать более долгую жизнь сотрудников. Наша команда экспертов стремится возглавить изменения во всей экосистеме DC, от инвестиций до разработки планов и вовлечения сотрудников.

Узнать больше

Фактор инвестирования

Больше, чем умная бета-версия. Наши команды по управлению портфелем могут помочь инвесторам изучить динамичный мир факторного инвестирования и узнать, что это значит для них по классам активов и в различных портфельных ролях, включая основные или вспомогательные стратегии.

Узнать больше

Потому что инвестирование — это гораздо больше, чем просто финансовая отдача.

Основываясь на многолетнем надежном опыте управления активами, Allspring остается верным своим основным инвестиционным корням, изобретая себя заново.Компания привержена продуманному инвестированию, целенаправленному планированию и стремлению достичь результатов, выходящих за рамки финансовой выгоды.

Что нужно знать, чтобы начать работу • Деньги на неполный рабочий день®

Принятие инвестиционных решений может быть пугающим и непосильным процессом. Нас постоянно бомбардируют противоречивой информацией о рынке. В один момент все взволнованы, а через несколько часов все разочарованы.

Мы слышали, что инвестирование по своей сути рискованно, но это самый простой путь к богатству.А еще есть алфавитный суп инвестиционного жаргона, от IRA до ETF.

Итак, как вы должны чувствовать себя комфортно, вкладывая свои с трудом заработанные деньги?

Инвестирование денег не должно быть нервным. Во-первых, поймите свои цели и на какой риск вы готовы пойти. Затем ознакомьтесь с несколькими различными вариантами инвестиций и получите помощь, когда она вам понадобится. Независимо от того, есть ли у вас 50, 500, 5000 или 50 000 долларов для инвестирования, вы можете быть уверены в том, что ваши деньги приумножатся.

Вот все, что вам нужно знать о том, как приумножить свои деньги с помощью разумных инвестиций:

Содержание

  1. Как инвестировать деньги
  2. Варианты инвестиционных инструментов
  3. Инвестиционные стратегии
  4. Инвестиционные стратегии

  5. 5 Инвестирование с налоговыми льготами
  6. Будет ли достаточно социального обеспечения на пенсии?
  7. Где открыть налогооблагаемый счет
  8. Что подрывает ваши инвестиции
  9. Резюме

Как инвестировать деньги

Как инвестировать ваши деньги часто является первым вопросом для начинающих инвесторов.Вы не можете появиться на NYSE с лишними деньгами и начать кричать «Покупайте!» и «Продать!» Итак, с чего начать?

Создание заявления об инвестиционной политике

Как и в случае любого крупного проекта, всегда полезно выяснить, чего вы хотите, прежде чем приступить к работе. Вот почему рекомендуется начать с создания заявления об инвестиционной политике для себя.

Такое личное заявление может помочь вам прояснить свои цели и организовать свое финансовое планирование. Независимо от того, собираетесь ли вы заниматься своими собственными инвестициями или работать с финансовым профессионалом, ваше заявление может дать вам дорожную карту.

У Morningstar есть отличный план, который поможет вам начать работу.

Вот что будет содержать ваше заявление об инвестиционной политике:

1. Ваш инвестиционный опыт.

Политика должна установить вашу базу знаний об инвестициях.

Вы опытный инвестор или только учитесь? Финансовый консультант, который понимает это, будет иметь лучшее представление о том, как эффективно передавать информацию. А если вы инвестируете самостоятельно, то накопление опыта может помочь вам понять, какую домашнюю работу вам нужно выполнить.

2. Ваши инвестиционные цели.

Следующим шагом будет определение ваших финансовых целей: каковы ваши цели, сколько они будут стоить и когда вам понадобятся деньги? Например, одна из целей может состоять в том, чтобы иметь миллион долларов на пенсии через двадцать лет.

Связанный: Как инвестировать для получения пассивного дохода

3. Желаемое распределение активов.

Заключительная часть документа должна быть посвящена вашему решению о распределении активов. Основываясь на обсуждении финансовых целей, вы можете определить свою устойчивость к риску и выбрать инвестиции, которые соответствуют вашим целям и склонности к риску.

Менее опытным инвесторам следует проконсультироваться с финансовым консультантом, который поможет им заполнить этот раздел. Если вы хорошо определили свои финансовые цели, профессиональный и этичный финансовый консультант будет располагать нужной информацией, чтобы сделать правильный выбор от вашего имени.

Заявление об инвестиционной политике не только поможет вам понять вашу финансовую ситуацию, но и имеет некоторые юридические преимущества. Ваш финансовый консультант должен принять во внимание заявление о вашей инвестиционной политике при выборе инвестиций.Хотя некоторые финансовые консультанты могут попытаться продать инвестиции, которые улучшат их комиссионные, а не вашу прибыль, хорошо составленное заявление об инвестиционной политике может помочь предотвратить эту недобросовестную практику.

В конечном счете, начать инвестирование означает выяснить, чего вы хотите, до того, как вы совершите одну инвестиционную транзакцию.

Варианты инвестиционных инструментов

Существует несколько различных типов инвестиционных инструментов, и важно понимать, что каждый из них предлагает.Вот разбивка типов, с которыми вы, скорее всего, столкнетесь:

Сберегательные инструменты

По умолчанию нормы сбережений ниже, чем нормы инвестирования. Это классический случай соотношения риска и вознаграждения. Но в том-то и дело, что экономить денег — это инвестировать.

Когда вы экономите, вы инвестируете в доллар США. Таким образом, даже если у вас есть только сберегательный счет и нет настоящего счета акций (например, акций, взаимных фондов) , вы являетесь инвестором .

Даже высокодоходные сберегательные счета и другие сберегательные инструменты, как правило, не увидят такого же роста, который можно ожидать от инвестиций при аналогичных инвестиционных горизонтах.Но даже с их мрачными ставками сберегательные инструменты, такие как счета денежного рынка, компакт-диски и сберегательные счета, все же могут быть хорошим вариантом для определенных ситуаций.

Они обеспечивают ликвидность (если вы используете безналоговые компакт-диски) и защиту (через FDIC). Для многих краткосрочных сберегательных целей, таких как резервный фонд, эти инструменты по-прежнему имеют смысл. Но они не собираются приумножать ваши деньги в ближайшее время.

Однако, поскольку сберегательные инструменты являются одним из видов инвестирования, убедитесь, что вы думаете как инвестор, когда выбираете один из них.Знайте свою цель и терпимость к риску при покупке подходящего сберегательного инструмента. Подумайте о распределении ваших активов, которое включает в себя подклассы банковских сбережений, счетов денежного рынка, депозитных сертификатов, фактического золота и даже наличных денег.

Стремитесь к получению солидной прибыли (и переводите свои деньги, если вы можете получить более высокую прибыль в другом месте) и следите за балансом своих сбережений и процентной ставкой.

См. также: Лучшие онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью

Взаимные фонды

Взаимный фонд — это инвестиционная компания, которая объединяет деньги от нескольких разных людей (инвесторов, таких как вы), а затем покупает акции, облигации, денежный рынок счета или другие активы, такие как товары.Затем акции этой компании выставляются на продажу.

Таким образом, взаимные фонды должны управляться управляющим фондом, который собирает все эти деньги и следит за тем, чтобы покупать и продавать все нужные акции, облигации и т. д. что эти фонды могут зарабатывать для вас деньги тремя различными способами: выплата дивидендов (от принадлежащих им акций), прирост капитала (когда акции продаются внутри фонда) и увеличение стоимости чистых активов (СЧА).

Когда я обычно думаю о взаимных фондах, я просто думаю о повышении чистой стоимости активов. Я забываю, что по некоторым акциям выплачиваются дивиденды и что менеджеры постоянно продают выигрышные акции, чтобы зафиксировать прибыль. Я предполагаю, что поскольку эти прибыли и дивиденды остаются в фонде, вы на самом деле не думаете об этом.

Зачем инвестировать в взаимные фонды

Есть несколько причин любить взаимные фонды. Взаимные фонды позволяют начинающему инвестору владеть разнообразным набором акций, облигаций и т. д. без необходимости использовать большие суммы денег для покупки каждого класса активов или акций.Мгновенное распределение активов.

Например, в паевом фонде American Funds (AMRMX) вы можете заплатить 250 долларов и получить несколько акций. В каждой акции этого фонда вы будете покупать акции США, акции с фиксированным доходом, денежные средства и международные акции. А при покупке акций вы будете владеть акциями Merck, AT&T, Microsoft, IBM и многих-многих других компаний.

Чтобы получить такое разнообразие за собственные деньги, вам понадобится чертовски больше 250 долларов (минимум фонда). И вам понадобится много свободного времени.Взаимные фонды не просто сидят на одном и том же наборе инвестиций. Они постоянно меняют акции и облигации, пытаясь сохранить хорошие показатели и придерживаться первоначальных целей фонда.

Таким образом, работая с взаимным фондом, вы получаете штатного профессионального менеджера, который будет заниматься всем этим. Компромисс с взаимными фондами, конечно, заключается в том, что вы должны платить этому профессионалу, чтобы управлять всем этим для вас. Джеймс Дантон управляет фондом AMRMX уже 39 лет. Я уверен, что он хорошо заплатил за свои услуги.

Риск, связанный с взаимными фондами

Риски, связанные с взаимными фондами, такие же, как и любые другие инвестиции в ценные бумаги. Инвестиции могут обесцениться. Существует также риск слишком больших расходов. Взаимные фонды часто жестко управляются. Поэтому они имеют свою стоимость. Когда эти затраты слишком высоки, а доход от инвестиций слишком низок, вы можете потерять деньги.

Различные типы взаимных фондов

Три основных типа фондов — это фонды денежного рынка, фонды облигаций и фонды акций.Взаимные фонды денежного рынка обычно пытаются сохранить стоимость. Это считается убежищем в большинстве портфелей.

Хотя, как мы уже говорили ранее, они не застрахованы FDIC, как счета денежного рынка. Фонды облигаций являются более рискованными фондами, и они нацелены на низкую доходность. Фонды акций являются наиболее популярной и разнообразной категорией взаимных фондов. Они бывают всех форм и размеров.

Четыре общих примера фондов акций — это фонды роста, фонды дохода (акции дивидендов), индексные фонды и отраслевые фонды.Еще один гибридный тип взаимных фондов — это фонд с установленной датой, который инвестирует в наличные деньги, облигации и акции и с возрастом становится все более консервативным.

В настоящее время я пользуюсь фондом Vanguard 2040. Каким типом фондов акций вы владеете в своем 401K?

Расходы паевого фонда

Сборы делятся на две основные категории: сборы акционеров и ежегодные расходы на деятельность фонда. Сборы акционеров обычно взимаются при покупке или продаже. Ежегодные расходы по эксплуатации фонда взимаются ежегодно только за хранение средств.

Если средства описываются как ненагруженные, они относятся к взносам акционеров. Когда вы сравниваете «коэффициент расходов», знайте, что они относятся к общим годовым расходам фонда. Фондовые компании не позволяют легко определить расходы и сборы, связанные с фондами, поэтому будьте готовы исследовать это, прежде чем покупать в фонде.

Как инвестировать во взаимные фонды

Взаимные фонды можно приобрести непосредственно в компании взаимного фонда, например, в Vanguard или Fidelity. Их также можно приобрести у биржевого маклера, в банке или даже в CFP.

Чтение проспекта вашего взаимного фонда

Проспект — это документ, который предоставляет инвесторам информацию об инвестициях, составляющих взаимный фонд, а также другие сведения о деятельности компании.

Вы можете получить проспекты в Интернете — либо непосредственно на веб-сайте компании (обычно находится в разделе «Связи с инвесторами»), либо на сайте Электронной системы сбора, анализа и поиска данных (EDGAR) Комиссии по ценным бумагам и биржам. Веб-сайт EDGAR позволяет вам искать проспекты конкретных компаний и другие документы.

Существует два типа проспектов: обязательные и краткие. Обязательный проспект — это традиционный проспект в длинной форме, с которым знакомо большинство инвесторов. С другой стороны, краткий проспект предоставляет ключевую информацию о фонде на трех-четырех страницах. Хотя оба типа содержат важную информацию, вы сможете получить более подробную информацию из установленного законом проспекта.

Читая проспект, вы хотите посмотреть на следующую информацию:

1.Инвестиционная стратегия

Если ваши личные инвестиционные стратегии и цели не соответствуют перечисленным, пора переходить к следующему проспекту. Поскольку каждый проспект может быть написан немного по-разному, вы можете найти это в оглавлении как Риск/Доходность, Инвестиционные цели, Основные стратегии или Основные риски.

2. Доходность инвестиций

Эта информация часто содержится в двух таблицах проспекта: в одной сравнивается доходность рассматриваемого фонда с доходностью индексных фондов за 1, 5 и 10 лет (например, S&P 500). ), и тот, который показывает годовой или квартальный доход за последние 10 или около того лет.

3. Сборы и расходы

Информацию об этих расходах можно найти в разделе под общим названием Сборы и расходы. Найдите Чистые годовые операционные расходы фонда, и вы найдете расходы, выраженные в процентах. Кроме того, проверьте, есть ли в списке раздел «Инвестиционный консультант» и «Расходы на управление». Это позволит вам узнать, есть ли бонус за производительность для инвестиционного менеджера в те годы, когда они превышают свой контрольный показатель.

Наконец, проверьте стоимость оборота.Более высокий оборот — когда управляющий чаще покупает и продает ценные бумаги — может означать дополнительные расходы и дополнительные налоги, если ваш фонд находится на налогооблагаемом счете.

Паевые инвестиционные фонды бывают разных видов, поэтому полезно понимать, для чего предназначен каждый тип:

Дивидендные паевые инвестиционные фонды

Инвестиции, выплачивающие дивиденды, — это те инвестиции, которые приносят немного дополнительных денег. В случае с акциями, приносящими дивиденды, время от времени (обычно каждый квартал, но это может быть ежемесячно или ежегодно) компания будет брать часть своей прибыли и распределять ее среди своих акционеров.

Если вы владеете акциями компании, которая выплачивает дивиденды, это дополнительные деньги, которые вы получаете только за владение акциями. Вы можете тратить их по своему усмотрению (но помните, что с них нужно платить налоги). У многих компаний есть планы реинвестирования, которые позволяют автоматически использовать дивиденды для покупки большего количества акций. Это похоже на получение бесплатных акций.

С дивидендными взаимными фондами идея такая же. Время от времени инвестиции в фонд приносят дивиденды, а затем фонд распределяет их среди тех, кто инвестирует в паевой фонд.Однако многие дивидендные взаимные фонды просто используют дивиденды, чтобы помочь вам купить больше акций взаимного фонда, увеличивая ваши активы и ваши потенциальные доходы.

Рассматривая взаимные фонды дивидендов

Начинающие инвесторы (и другие) могли бы поступить правильно, рассмотрев взаимные фонды дивидендов для своих портфелей. Это правда, что многие акции, выплачивающие дивиденды, не приносят такой краткосрочной доходности, как акции роста, но во многих случаях инвестиции, выплачивающие дивиденды, являются надежными, предлагая регулярную прибыль.

Хотя вы не увидите больших прибылей, вы не будете подвергаться такому же риску потери. Вы, вероятно (но не гарантировано), будете получать регулярные, пусть и скромные, доходы. Взаимные фонды предоставляют вам возможность начать инвестировать без необходимости сильно рисковать какой-либо одной акцией. Выбрать акции не так просто, как кажется, и если вы выберете неудачный вариант, то можете пожалеть об этом. По крайней мере, с взаимным фондом вы немного распределяете риск.

Если несколько вложений в накопительный бак, скорее всего, будут победители, которые компенсируют это.В дивидендных паевых инвестиционных фондах природа инвестиций, приносящих дивиденды, помогает защитить вас от полных неудачников. Кроме того, вы получаете дополнительный бонус в виде дополнительных денег каждый квартал — денег, которые можно использовать для увеличения вашей прибыли.

Взаимные фонды денежного рынка

Взаимные фонды денежного рынка или фонды денежного рынка отличаются от счетов денежного рынка. Фонд денежного рынка — это тип взаимного фонда, который инвестирует в недолгосрочные ликвидные активы, такие как казначейские векселя США, которые обеспечивают более безопасное и стабильное вложение.Цель фонда — поддерживать цену за акцию на уровне 1 доллара.

Не путать со счетами денежного рынка. Счета денежного рынка — это краткосрочный сберегательный продукт, предлагаемый банками, застрахованными FDIC.

Кто использует взаимные фонды денежного рынка?

Взаимные фонды денежного рынка обычно представляют собой место, где инвесторы хранят средства, которые им нужны, в «наличных деньгах». Итак, когда вы видите круговую диаграмму распределения активов и видите небольшую часть наличных денег, обычно эти средства хранятся именно там.У большинства компаний взаимных фондов (где у вас обычно есть 401k или IRA), таких как Fidelity и Vanguard, взаимные фонды денежного рынка используются в качестве счета-убежища.

И даже у лучших онлайн-биржевых брокеров активные трейдеры перемещают свои средства в фонды денежного рынка и из фондов денежного рынка, чтобы перейти от безопасных инвестиций с низким вознаграждением к более изменчивым, потенциально более прибыльным инвестициям.

Безопасны ли взаимные фонды денежного рынка?

Хотя взаимные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC, как счета денежного рынка, взаимные фонды денежного рынка регулируются SEC против «срыва денег» (т.е. падение стоимости ниже $1). И Конгресс в настоящее время пытается законодательно укрепить доверие потребителей к этим фондам. Ведутся споры о том, как это лучше сделать.

Почему бы просто не использовать высокодоходный сберегательный счет?

Так почему же эти средства используются на счете денежного рынка и онлайн-сберегательном счете? Раньше считалось, что фонды денежного рынка могут обеспечить лучшую отдачу от ваших наличных денег, чем сберегательные счета. Истинный. Но в настоящее время сберегательные онлайн-счета с высокими процентами обеспечивают равную прибыль за ваши деньги.

Так что же мешает инвесторам перевести все свои деньги на эти сберегательные счета? Основная причина — гибкость. Взаимный фонд денежного рынка расположен под той же крышей, что и другие взаимные фонды, в которые они инвестируют. Перемещение денег между счетами (даже в рамках IRA или 401K) совсем несложно. Кроме того, онлайн-сберегательные счета имеют ограничения на количество ежемесячных переводов, которые вы можете делать со счета и со счета. Таким образом, взаимный фонд денежного рынка все еще существует.

Лучшие взаимные фонды денежного рынка

Так как же найти лучший взаимный фонд денежного рынка? Что ж, мое личное мнение таково, что вы будете недальновидны, если выберете компанию взаимного фонда, основываясь на том, насколько хорош их взаимный фонд денежного рынка.Вы работаете в компании взаимных фондов, потому что вам нравятся их фонды акций, а не фонды денежного рынка. Но, если вам нужно принять это решение, я бы позволил коэффициенту расходов стать решающим фактором. К счастью, обычно вы можете найти недорогие фонды денежного рынка там же, где и недорогие взаимные фонды акций. Я бы начал с Vanguard и Fidelity. Вот несколько их наиболее эффективных недорогих взаимных фондов денежного рынка:

  • Vanguard Prime Money Market Fund (VMMXX) — минимум 3000 долларов, коэффициент расходов 0.16%, 5-летняя доходность 1,22%
  • Fidelity Money Денежный рынок (SPRXX) – минимум $0, коэффициент расходов 0,42%, 5-летняя доходность 1,07%

(вам не нужно много перемещать деньги), сохраняя при этом первоклассную безопасность, которую обеспечивает FDIC, просто используйте высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка.

Индексные фонды

Этот тип взаимных фондов создается таким образом, чтобы доходность фонда соответствовала доходности определенного рыночного индекса.Например, индексный фонд, сопоставленный с S&P 500, должен отражать рост (или потенциальные убытки) S&P 500.

Индексные фонды предлагают меньший риск, поскольку они имеют встроенную широкую рыночную экспозицию. Они также дешевле, чем другие типы взаимных фондов, потому что они не требуют ручного обслуживания со стороны управляющего фондом и имеют небольшой оборот в портфеле.

Из-за всех этих преимуществ пенсионные счета часто используют индексные фонды в качестве основы своей инвестиционной стратегии.

Фонды с установленной датой

Взаимные фонды с установленной датой автоматически корректируют распределение активов по мере старения фонда.

Например, целевой фонд может быть вложен в 90% акций/10% облигаций прямо сейчас, но к тому времени, когда вы выйдете на пенсию, он может быть инвестирован в 40% акций/40% облигаций/20% наличных денег. Это означает, что инвестиции автоматически сбалансированы в соответствии с их временным горизонтом и устойчивостью к риску. Вам больше не нужно вручную перебалансировать распределение активов.

См. также: (VFORX) Один прекрасный фонд, который я использую для инвестирования в нашу пенсию в 2040 году

Биржевые фонды (ETF)

фонды), акции которых можно покупать и торговать как акциями.Это означает, что вы получаете диверсификацию, обеспечиваемую групповыми инвестициями, низкие затраты, связанные с «пассивными» фондами, и гибкость того, кто торгует акциями.

В дополнение к более широким фондам, которые составляют основную часть торговли ETF, вы можете инвестировать в товарные ETF (например, медные ETF), ETF малого сектора, иностранные ETF и т. д. Не все ETF созданы одинаковыми. Некоторые из них более активно управляются и, следовательно, более дорогие.

ETF часто сравнивают с индексными фондами, но, в отличие от индексных фондов, ETF обычно требуют, чтобы вы платили брокерскую комиссию, обычно не допускают автоматического плана инвестирования, часто имеют меньше «внутренних» расходов, могут помочь вам избежать прироста капитала налоги в налогооблагаемых счетах и ​​обычно могут быть приобретены в меньших количествах.

Вы можете приобрести акции ETF у одного из дисконтных онлайн-брокеров или в компании взаимного фонда, такой как Vanguard.

Подробнее: Лучшие биржевые маклеры онлайн для дешевой торговли акциями

Акции

Большинство из нас думают об инвестициях, когда говорят об инвестициях.

Владение акциями означает, что вы владеете частью компании, выпустившей акции. Таким образом, вы имеете право на часть активов и доходов компании, акциями которой вы владеете.Когда оценка компании растет, стоимость ваших акций растет. Как мы все узнали из «Торговых мест», цель покупки акций — купить подешевле и продать подороже.

Облигации

В отличие от акций, облигации не являются собственностью компании. Вместо этого, когда вы покупаете облигацию, вы покупаете долг компании. Вы фактически одолжили деньги компании, когда купили облигацию.

Взамен вы получаете процентные платежи и обещание погашения долга в будущем. Эта дата погашения известна как дата погашения.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость уже давно предлагают надежный путь к росту инвестиций. Мало того, что недвижимость предлагает вам возможность постоянного дохода за счет сдачи в аренду, ваша инвестиционная недвижимость также может со временем дорожать. Однако инвестировать в недвижимость может быть немного сложнее, чем просто выбирать акции, облигации, взаимные фонды или ETF.

Традиционно инвестиции в недвижимость означают прямую покупку сдаваемой в аренду недвижимости. Это требует солидного первоначального взноса, а также может потребовать некоторой работы на местах, особенно если вы планируете управлять своей собственностью самостоятельно.

Подробнее: Самое первое, что вам нужно сделать, приступая к работе с недвижимостью

Инвестировать в недвижимость стало несколько проще теперь, когда вы можете инвестировать в REIT или инвестиционные фонды недвижимости всего за 10 долларов минимальные вложения. REIT включают широкий спектр предложений, которые инвестируют в широкий спектр недвижимости. Лучшее в REIT то, что вы можете просто купить их через свой брокерский счет.

Подробнее: 6 способов инвестировать в недвижимость (от 10 до 100 000 долларов США)

Наконец, краудфандинг в сфере недвижимости с помощью таких платформ, как PeerStreet, позволил аккредитованным инвесторам (с годовым доходом от 200 000 долларов США или собственным капиталом к северу от 1 миллиона долларов), чтобы инвестировать свои деньги в кредиты, обеспеченные недвижимостью.Этот тип инвестиций отличается от более традиционных REIT, поскольку он обеспечивает большую прозрачность и гибкость для инвестора.

Кроме того, краудфандинговая недвижимость часто требует довольно низких минимальных инвестиций — от 500 до 1000 долларов, в зависимости от платформы.

Подробнее: Мой эксперимент по краудфандингу на $10 000 в сфере недвижимости с PeerStreet [обзор]

Инвестиционные стратегии

Простое знание возможных вариантов инвестирования может не помочь при составлении плана вашего собственного инвестиционного портфеля.Вот тут-то и появляются инвестиционные стратегии. Понимание того, как различные стратегии могут повлиять на ваши деньги, сроки инвестирования и налоговое бремя, может помочь вам определить наилучшие варианты для вашего портфеля.

Усреднение стоимости в долларах

Усреднение стоимости в долларах — это процесс инвестирования ваших денег по установленному графику с фиксированной суммой или процентом, независимо от рыночных условий. Например, вы решаете, что собираетесь инвестировать в акции, взаимные фонды или другие инвестиции каждый месяц со взносом в размере 100 долларов, пока не достигнете какой-то цели или заранее определенной даты.

При использовании этого метода на ваши 100 долларов можно купить больше или меньше в зависимости от текущей стоимости ваших инвестиций.

Если усреднение стоимости в долларах звучит очень похоже на то, что вы уже делаете со своей компанией 401K, вы были бы правы. Большинство людей уже принимают участие в этой «стратегии». Это идеально согласуется с целями долгосрочного инвестора, покупающего и удерживающего, который может инвестировать только определенную сумму каждый месяц.

Инвестируя по графику, вы намеренно игнорируете ежедневные рыночные цены и доверяете идее, что со временем (долгое время) диверсифицированный портфель выиграет больше, чем проиграет.Человек, инвестирующий по этой стратегии, не паникует, когда видит падение рынка, он просто наслаждается тем, что теперь может купить больше за свои деньги.

Эта стратегия также снижает риск того, что вы заплатите слишком много за инвестиции. Если мы говорим об одной инвестиции, сделанной краткосрочным инвестором (менее пяти лет), то усреднение стоимости в долларах (за период 1 или 2 года) снижает риск того, что вы купите слишком дорого.

Означает ли усреднение долларовых затрат более высокую отдачу от ваших инвестиций? Нет.Но это означает, что вы будете платить за свои акции меньше средней цены за определенный период времени.

Распределение активов

Хотя выше мы кратко обсуждали распределение активов, важно поговорить о том, как стратегическое распределение активов может повлиять на ваш портфель.

Распределение активов — это процесс разделения вашего инвестиционного портфеля на различные классы активов. В основном это включает в себя вложение различных сумм денег в три основных класса активов: акции, облигации и денежные средства.Другие классы активов включают недвижимость, товары, драгоценные металлы и пакеты акций.

Вы также можете еще больше разделить свои активы на различные типы акций. Или сократить его в другую сторону и разделить его между различными отраслями. Если вы продолжите углубляться, вы сможете распределить свои средства между тысячами различных типов активов.

Однако следует помнить, что распределение активов не равносильно диверсификации (т. е. не класть все яйца в одну корзину). Диверсификация — это процесс распределения ваших инвестиций по разным классам активов, отраслям и даже странам для достижения баланса. риска и вознаграждения.Лучший способ объяснить разницу — сказать, что у вас может быть недиверсифицированная стратегия распределения активов.

Чтобы убедиться, что ваша стратегия распределения активов работает для вас, убедитесь, что вы включили следующие шаги в управление своим портфелем:

  • Понимание классов активов. Узнайте об акциях, облигациях и наличных деньгах. Поймите риски, связанные с каждым из них.
  • Узнайте свою устойчивость к риску. Пройдите один из многочисленных онлайн-тестов, чтобы определить свою устойчивость к риску.Обязательно пересдавайте тест каждые пять лет по мере роста ваших активов и изменения ситуации.
  • Посмотрите примеры «правильного» распределения активов. Изучите различные стратегии. Обратите внимание на то, что вам нравится и не нравится.
  • Убедитесь, что ваш портфель распределен в соответствии с вашей толерантностью к риску. Наконец, убедитесь, что ваше портфолио соответствует вашим целям. Каждый год проводите перебалансировку своего портфеля, чтобы оставаться в соответствии со своими целями.

Инвестирование с налоговыми льготами по сравнению сTaxable Investing

Уменьшение налогового бремени является важной частью разумного инвестирования. Так что это хорошая идея, чтобы понять разницу между налоговыми льготами и налогооблагаемыми инвестициями.

Инвестирование с налоговыми льготами

Независимо от того, знают они об этом или нет, большинство людей уже инвестируют с налоговыми льготами через форму 401(k), и это здорово. Счета 401(k) и традиционные IRA имеют налоговые преимущества, поскольку предлагают отсрочку уплаты налогов.

Это означает, что вы можете вычитать свои ежегодные взносы на эти счета из ваших ежегодных налогов.Это снижает текущую налоговую нагрузку и может помочь высвободить деньги в бюджете для инвестирования. Ваши деньги также растут за счет отложенных налогов, поэтому вам не придется платить налоги, когда ваш счет увеличит капитал или получит дивиденды. Но вам придется платить обычный подоходный налог со снятия средств с этих счетов с отсрочкой налогообложения, как только вы достигнете пенсионного возраста.

Однако отсрочка уплаты налогов — не единственный способ получить выгоду от инвестирования с налоговыми льготами. Вы можете инвестировать еще больше с налоговыми льготами через Roth IRA (в котором используются доллары после уплаты налогов.) Преимущество инвестирования в Roth IRA заключается в том, что его доходы не облагаются налогом, при условии, что вы отложите снятие средств до достижения вами возраста 59 1/2 лет.

Подробнее: Что такое Roth IRA и как это работает?

Когда дело доходит до инвестирования с налоговыми льготами, я рекомендую следующую последовательность:

  1. 401k, чтобы получить соответствие работодателя
  2. Roth IRA to the Max
  3. Back to the 401k to the Max

02 02 02 02 02 Традиционные лимиты взносов IRA и Roth в этом году

Этот подход поможет вам избежать уплаты налогов сейчас и в будущем.Правительство через IRS пытается убедить вас откладывать деньги на пенсию, чтобы вы не просто полагались на социальное обеспечение. Вот почему у нас есть такие типы счетов. И именно поэтому в большинстве этих счетов есть оговорки об оставлении денег там, где они есть, по назначению.

Подробнее: Roth IRA CD: Налоговые льготы при выходе на пенсию Инвестиции без риска

Налогооблагаемые инвестиции

Налогооблагаемые инвестиции берут ваши доллары после уплаты налогов и инвестируют их без льготного налогового счета.Просто, верно?

Важно помнить, что вкладывать деньги сюда следует только после того, как вы исчерпали все возможности в областях с налоговыми льготами. Эти инвестиции будут облагаться налогом до того, как вы вложите деньги, и прибыль от инвестиций будет облагаться налогом.

Налогооблагаемые счета можно открывать в тех же местах, что и льготные по налогообложению, в банках и инвестиционных фирмах. Но лучшие места — это те, которые позволят вам торговать дешево, поскольку теоретически вы будете делать это чаще (из-за отсутствия ограничений со стороны IRS).)

По большей части вы можете инвестировать в одни и те же виды инвестиций со счетов с налоговыми льготами или без них. Счет, как и Roth IRA, — это просто место для ваших инвестиций.

Итак, когда именно вы должны планировать инвестиции в налогооблагаемые счета? Есть несколько причин, по которым вам может быть интересно начать с налогооблагаемых инвестиций:

  • Когда вы максимально используете свои возможности: Когда вы исчерпали свои ежегодные взносы 401K, ваши взносы Roth IRA и ваши взносы SEP IRA, если таковые имеются доступны для вас, налогооблагаемый счет идет дальше.
  • Когда вы достигаете предела дохода : Во-вторых, если вы зарабатываете больше определенной суммы денег, вы не сможете инвестировать в Roth IRA. Таким образом, после того, как вы достигли максимума в 401 тысячу, следующим лучшим выбором, вероятно, будет налогооблагаемое инвестирование.
  • Когда вам нужна гибкость : В отличие от 401(k) или IRA, с налогооблагаемыми инвестициями вы можете перемещать свои деньги по своему усмотрению. Вам не нужно ждать выхода на пенсию, чтобы получить доступ к деньгам.
  • Если вы хотите инвестировать в безналоговые инвестиции: Наконец, есть некоторые виды инвестиций, которые не облагаются налогом (т.е. необлагаемые налогом облигации), которые вы можете получить только на налогооблагаемом инвестиционном счете.

Должны ли вы иметь как налоговые льготы, так и налогооблагаемые счета?

Нет ничего плохого в том, чтобы иметь оба типа аккаунтов.

Если вы достигли одного из перечисленных выше этапов, возможно, вам пора начать с налогооблагаемого счета. Тем не менее, убедитесь, что ваша долговая ситуация находится под контролем и создан приличный резервный фонд, прежде чем вкладывать кучу дополнительных денег на один из этих счетов.

Будет ли достаточно социального обеспечения на пенсии?

Не могу поверить, что сейчас пытаюсь затронуть тему социального обеспечения. Он сверхсложный по своей истории, очень противоречивый по своей природе, и будущее его платежеспособности и состава неизвестно.

Но, несмотря ни на что, мы оба платим в систему социального обеспечения. Так что стоит присмотреться достаточно внимательно, чтобы, по крайней мере, оценить, сколько ваших денег вы вернете, верно?

  • Когда люди используют термин «социальное обеспечение», они на самом деле имеют в виду программу социального страхования, Федеральную программу страхования на случай старости, потери кормильца и инвалидности, установленную Законом о социальном обеспечении 1935 года.
  • Социальное обеспечение собирается за счет налога на заработную плату FICA, который составляет 7,65% от вашего заработка до 106 800 долларов США.
  • В настоящее время нормальный пенсионный возраст для получения полного пособия по социальному обеспечению составляет 67 лет.
  • Среднемесячное пособие для нынешних пенсионеров составляет около 1503 долларов в месяц.
  • Социальное обеспечение является самой крупной статьей расходов федерального правительства.

Насколько я понимаю, Социальное обеспечение начиналось как социальная программа для помощи тем, кто в нашей стране испытывает самые острые нужды.Теперь кажется, что социальное обеспечение стало пенсионной программой почти для всех. Посмотрите на эту диаграмму из недавнего опроса социального обеспечения, проведенного Исследовательским центром Университета Нью-Гэмпшира.

Это безумие. Почти 50% говорят, что им, по крайней мере, очень вероятно, понадобится социальное обеспечение на пенсии. Как насчет 401K, IRA и т. д. Неужели все это потеряно для всех? Возможно, я неправильно истолковываю значение слова «потребность» в этом опросе. Но я не думаю, что неправильно истолковываю тот факт, что Социальное обеспечение выросло до большего, чем его первоначальное намерение.

Сколько вы должны получить?

Если вы хотите узнать, на какую сумму вы можете рассчитывать при выходе на пенсию в системе социального обеспечения, посетите страницу оценки SSA.

Там же есть калькулятор продолжительности жизни. Помещает меня в 86, когда я, наконец, каркаю. Вы также должны получать годовой отчет от SSA. Из этого заявления вы сможете сказать, чего вам ожидать на пенсии.

Но все это зависит от будущей платежеспособности Социального обеспечения. Будут ли они продолжать рост стоимости жизни (без повышения в течение последних 2 лет)? Возможно ли, что они начнут платить только % от вашего пособия? Придется ли им изменить обычную дату выхода на пенсию?

Будущее социального обеспечения?

Вы слышите много шумихи о том, что Социальное обеспечение терпит неудачу или что его не будет к тому времени, когда я уйду на пенсию.Что правда? Что ж, по приведенной выше диаграмме я бы сказал, что американцы не допустят, чтобы это провалилось. Когда от этого зависит так много людей, это останется приоритетом.

Я просто не думаю, что Social Security когда-нибудь исчезнет. Это своего рода финансовая пирамида, в которой заработок работающих в настоящее время необходим для оплаты тех, кто получает пособия. В этом случае каждый, кто платил по социальному обеспечению не менее 10 лет, считает, что заслуживает того, чтобы эти средства были возвращены им в качестве пособий.Так что, проработав 10 лет, вы ни за что не бросите все это. Вы вкладываете свои деньги в систему, следовательно, вы не хотите, чтобы они были отменены.

Отчет попечителей

Хватит болтать. Что говорят актуарии? Попечители социального обеспечения выпускают ежегодный отчет о будущем социального обеспечения. Они обязаны делать это так же, как любой другой инвестиционный дом. Вот что они сказали в своем отчете за 2020 год.

«В 2019 году резервы социального обеспечения составляли 2 доллара.9 триллионов на конец года, увеличившись на 2 миллиарда долларов. Попечители прогнозируют, что при промежуточных предположениях Целевой фонд страхования по старости и страхованию на случай потери кормильца (OASI) сможет своевременно выплачивать полные пособия до 2034 года, без изменений по сравнению с прошлым годом. Согласно прогнозам, Целевой фонд страхования на случай нетрудоспособности (DI) сможет выплачивать полные пособия до 2065 года, что на 13 лет позже, чем указано в прошлогоднем отчете социального обеспечения. С 2010 года значительно сократилось количество заявлений от инвалидов, а с 2014 года количество бенефициаров-инвалидов с текущим статусом выплаты сократилось.Соответственно, в этом отчете Попечители снова уменьшили допущение о долгосрочной инвалидности.

Прогнозируемая дата истощения резервов для объединенных фондов OASI и DI — 2035 год, как и в прошлогоднем отчете. 2,78 процента, прогнозируемый в прошлом году. Основными причинами являются (1) отмена акцизного налога на взносы группового медицинского страхования, спонсируемого работодателем, выше определенного уровня (обычно называемого «налогом Cadillac»), что замедляет прогнозируемый рост реальных покрываемых доходов и приводит к снижению доход от налога на заработную плату и (2) изменения в допущениях, включая более низкие ожидаемые коэффициенты рождаемости, потребительскую инфляцию и процентные ставки.Актуарный дефицит равен 1,1 процента валового внутреннего продукта (ВВП) до 2094 года».

Можно ли на это рассчитывать?

Если вы придерживаетесь отчета за 2020 год, похоже, что если вы выйдете на пенсию менее чем через 14 лет (в возрасте 40 лет и старше), вы получите полное пособие.

Но допустим, вы получаете полную выгоду. Хватит ли вам на пенсии будущего эквивалента 1503 долларов в месяц? Если это все, что у вас есть в то время, то вы, вероятно, все еще будете бедны. Исследования показывают, что 12% получателей социального обеспечения по-прежнему живут за чертой бедности.Пенсия не мечта точно.

Мораль этой истории заключается в том, что здесь много движущихся частей, но большинство из нас, вероятно, могут рассчитывать на будущий эквивалент не менее 1503 долларов в качестве пенсионных от дяди Сэма.

Мой совет: будьте ультраконсервативны и забудьте о социальном обеспечении. Не рассчитывайте на это. Если вы получите это, отлично. Если нет, не беспокойтесь, потому что ваша пенсия установлена ​​​​с использованием вашей 401K и вашего IRA.

Где открыть налогооблагаемый инвестиционный счет

В прошлом было практически невозможно стать инвестором, не сотрудничая с профессиональным финансистом.Однако в наши дни Интернет и финансовые технологии снизили барьеры для индивидуальных налогооблагаемых инвестиций. В частности, в настоящее время существует ряд дисконтных онлайн-брокеров и роботов-консультантов.

Дисконтный брокер предлагает ограниченные инвестиционные услуги, позволяя вам инвестировать с более низкими комиссиями. Многие дисконтные брокеры взимают фиксированную плату за сделки, которые вы совершаете. Однако дисконтные брокеры часто предлагают ограниченный выбор вариантов инвестирования. Вы можете быть ограничены акциями, взаимными фондами, компакт-дисками, ETF и другими основными инвестиционными продуктами.

Во многих дисконтных брокерах у вас есть возможность позвонить и поговорить с профессионалом, но такие сеансы будут стоить вам денег.

Робо-советники, с другой стороны, представляют собой автоматизированные онлайн-платформы для инвестиций. Эти платформы предназначены для снижения ваших затрат, поскольку они используют компьютерные алгоритмы для управления вашим портфелем. Робо-консультанты, скорее всего, будут вариантом инвестирования по принципу «установил и забыл», в то время как дисконтные брокеры больше ориентированы на инвесторов «сделай сам».

Вы можете легко начать работу в качестве инвестора с любой из следующих онлайн-платформ:

Ally Invest

Ally Invest — относительный новичок в мире дисконтных онлайн-брокеров, но он выделяется тем, что предлагает как самостоятельные, так и наличные -расширенные управляемые счета с низкими минимальными остатками.Он также предлагает недорогую торговлю акциями (4,95 доллара США). Это отличный вариант для активных трейдеров, предлагающий торговлю форекс и опционами.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором Ally Invest здесь.

Betterment

Betterment, один из первых роботов-консультантов, уже давно успешно помогает людям инвестировать свои деньги. Betterment предлагает целевые инструменты инвестирования, которые помогают инвесторам создавать диверсифицированный портфель и откладывать на будущее.

Цифровые сборы Betterment 0.25 процентов от баланса вашего счета и не имеет минимального размера счета.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором Betterment здесь.

M1 Finance

Если вам не только нравится идея самостоятельного инвестирования, но вы также хотите выбирать собственные инвестиции (а не предлагать их вам, как это делают другие роботы-консультанты), то M1 Finance может быть для вас. Этот самоуправляемый робот-советник предлагает вам выбрать свои инвестиции, а затем управляет вашим портфелем за вас, включая периодическую ребалансировку и реинвестирование дивидендов.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором M1 Finance здесь.

Personal Capital

Несмотря на то, что он предлагает все, от составления бюджета до агрегирования счетов, Personal Capital больше всего славится своими инвестиционными советами.

Как только ваши инвестиционные активы достигнут 100 000 долларов США (минимальная инвестиция), платформа назначит вам личного консультанта. Если вы решите инвестировать с личным капиталом, ваши деньги будут помещены в диверсифицированный портфель биржевых фондов (ETF) с доступом к их технологии «Smart Weighting», которая обеспечивает большую диверсификацию.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором Personal Capital здесь.

Что подрывает ваши инвестиции

Когда вы инвестируете, важно убедиться, что вы делаете все возможное, чтобы максимизировать свой доход.

Многие из нас думают только о том, хорошо ли работает инвестиционный счет. Однако есть и другие вещи, на которые стоит обратить внимание. Вот несколько вещей, которые могут подорвать ваши инвестиционные доходы:

Сборы

Вы можете быть удивлены тем, как сборы могут подорвать ваши инвестиционные доходы.Любые инвестиции будут сопряжены с комиссией. Все брокеры, в том числе дисконтные онлайн-брокеры, взимают комиссию за транзакции, когда вы покупаете или продаете.

Все средства предоставляются с комиссией. Тем не менее, нет необходимости платить больше, чем необходимо.

Вы можете платить 2% или больше по управляемым взаимным фондам, но если вы выберете биржевой или индексный фонд, вы, скорее всего, заплатите менее 1%. Сравните также комиссию за брокерские транзакции. Некоторые брокеры взимают фиксированную комиссию за все сделки, а другие имеют другую структуру комиссий.

Убедитесь, что вы понимаете структуру сборов и выбирайте инвестиции, которые предполагают более низкие затраты. Примечание редактора: на самом деле я плачу 0,19% в расходах с моим взаимным фондом на установленную дату через Vanguard. Таким образом, даже некоторые управляемые фонды могут быть дешевыми по комиссиям.

Инфляция

Проблема использования сберегательных инструментов для инвестирования связана с инфляцией. Если ваши деньги не растут такими же темпами, как инфляция, то на то же количество долларов в будущем можно будет купить меньше.Инфляция – это общий рост цен на товары и услуги с течением времени.

Итак, со временем инфляция снижает стоимость обменной валюты. Это объясняет, почему вы могли купить банку колы за 0,25 доллара, когда я был ребенком. Но сейчас они стоят 1 доллар.

Инфляция измеряется путем наблюдения за изменением индекса, такого как индекс потребительских цен (ИПЦ). Исторически уровень инфляции составлял около 3%. У нас был период высокой инфляции в 1970-х годах здесь, в США, с годовым уровнем инфляции в некоторые годы более 10%.

За 2019 календарный год уровень инфляции составил примерно 2,3%. Это означает, что на 100 долларов, которые вы положили в сейф 1 января 2019 года, к 31 декабря 2019 года можно было купить товаров только на 97,70 долларов. соединений с течением времени. Вот почему цены на товары могут удвоиться всего за 20–30 лет.

Вот калькулятор инфляции, если вы хотите поиграть с ним.

Налоги

Ваша налоговая стратегия может дорого обойтись вам в будущем.Конечно, вам придется платить налоги, но вы должны быть уверены, что не платите больше, чем должны.

Посмотрите, куда уходят ваши деньги. Постарайтесь положить как можно больше денег на счета с налоговыми льготами, если хотите отсрочить уплату налогов. На счетах Roth ваши деньги растут без уплаты налогов (хотя вы должны платить налоги со своего дохода заранее, прежде чем инвестировать).

Также подумайте, подойдут ли вам долгосрочные инвестиции. Налог, который вы платите за долгосрочный прирост капитала, отличается от налога, который вы платите за краткосрочный прирост капитала.Если вы держите инвестиции в течение года или меньше, ваша прибыль облагается налогом как обычный доход при продаже.

Резюме

Существует множество вариантов инвестирования. Но прежде чем вы начнете, получите четкое представление о своих целях и терпимости к риску.

Когда вы будете готовы, первое, с чего можно начать, — это ваша форма 401(k) до тех пор, пока вы не воспользуетесь всеми преимуществами соответствия вашей компании.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.