Сколько бы вы заработали, если инвестировали 100 тысяч тенге два года назад — Forbes Kazakhstan
29 января 2023
Команда Jusan Analytics в своей рубрике «Что, если …» рассматривает, что будет, если изменить некоторые важные обстоятельства в жизни и экономике
ФОТО: Depositphotos/MaxZolotukhin
Представим ситуацию, что в конце 2020 года у нас были свободные 100 тысяч тенге и мы решили их инвестировать. Проанализировали и посмотрели, какой вариант из четырех доступных нам видов инвестиций (депозит, акции или золото) выгоднее при размещении денег на два года.
Сравнение инструментов инвестирования
Депозит можно открыть как в национальной валюте, так и в иностранной. Среди казахстанцев популярными являются несрочные, которые можно постоянно пополнять и частично снимать в основном без потери процентов.
Тенговый депозит
В конце 2020 года многие банки предлагали 9% годовых по несрочным тенговым депозитам. За период 2020–2022 годы банки периодически пересматривали ставку вознаграждения, ориентируясь на максимально рекомендуемые, установленные Казахстанским фондом гарантирования депозитов.
Таким образом, за год размещенные на депозите 100 тысяч тенге выросли бы на 9 092 тенге за счет повышения ставок с 1 ноября 2021 года до 9,3%. К концу 2022 года сумма депозита составила бы 124 106 тенге. Напомним, что за 2022 год рекомендованные ставки по этому виду депозита менялись в сторону повышения семь раз, до 16,3%.
Долларовый депозит
Долларовые депозиты, несмотря на ослабление национальной валюты, всё же менее доходные и привлекательны для вложений, ставка по ним с 2018 года равна 1%. За два года, учитывая курсовую переоценку, доходность составила бы 112 126 тенге. Это значит, что прибыль от такого размещения в два раза ниже, чем у тенговых вкладов.
Покупка акций
Инвестирование в акции – неплохой вариант для размещения свободных средств, но более рискованный. Предположим, что 100 тысяч тенге были инвестированы именно в акции отечественных «голубых фишек», составляющих индекс KASE.
На конец 2021 года доходность составила бы 31%, однако, в 2022 году под воздействием внешних и внутренних шоков индекс снизился на 12%.
Покупка золота
По результатам нашего анализа инвестирование в золото является наименее доходным инструментом. На конец 2022 года доходность составит 5%, итого сумма средств – 105 361 тенге. Максимальную доходность можно было получить в феврале 2022 года – 13%, когда значительно выросла цена на золото. В целом инвестиции в золото считаются долгосрочными, поэтому в горизонте двух лет сложно оценить инвестиционную привлекательность этого инструмента.
Результат
Инструмент | Начальная сумма | 2021 | 2022 | Финальная сумма |
Несрочный тенговый депозит | 100 000 | +9% | +23% | 124 106 |
Несрочный долларовый депозит | +4% | +12% | 112 126 | |
Инвестирование в акции (Индекс KASE) | +37% | +22% | 121 530 | |
Инвестирование в золото | -2% | +5% | 105 361 |
Если в конце 2020 года вы бы решили инвестировать 100 тысяч тенге, то самым выгодным для вас был бы депозит в тенге, чуть меньше принесло бы инвестирование в акции отечественных «голубых фишек».
Отметим, что депозит является самым простым способом инвестирования и доход по нему всегда стабильный, а покупка акций сопряжена с рисками.
Все материалы рубрики являются фантазией авторов, ситуации и/или выводы носят гипотетический характер
: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter24047 просмотров
Поделиться этой публикацией в соцсетях:куда вложить 100 млн в Узбекистане – Spot
Вклады, покупка акций, инвестиции в бизнес, сдача в аренду недвижимости и авто, криптовалютный трейдинг — сколько можно заработать этими способами, если у вас есть 100 млн сумов, Spot рассказали эксперты в сфере бизнеса и финансов.
Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски.
Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.
Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.После небольшого снижения курс доллара продолжает набирать высоту, а обладатели даже небольших сбережений всерьез задумываются об их сохранности.
Недавно Spot писал о том, куда можно выгодно инвестировать 20 млн сумов, теперь поговорим о более серьезной сумме — 100 млн сумов.
О том, как сохранить и приумножить капитал в условиях нестабильности финансового рынка, рассказали финансовые эксперты и предприниматели.
Вклады (в сумах и иностранной валюте)
В этом году с января по август национальная валюта подешевела по отношению к доллару более чем на 12%, поэтому хранить сумовые сбережения «под матрасом» — не самое лучшее решение. В этом случае простым и надежным инструментом сохранения капитала становятся банковские вклады.
Реклама на Spot.uz
Процентная ставка по сумовым вкладам достаточно высокая, некоторые банки предлагают 23−24% годовых. Но здесь нужно учитывать девальвацию сума и инфляцию.
По прогнозам АБР, инфляция составит в этом году 16%, а в следующем снизится до 14%. Соответственно, вложив 100 млн сумов, с поправкой на инфляцию можно получить доход порядка 9 млн сумов.
Самую высокую процентную ставку по сумовым вкладам без учета инфляции на момент этой публикации предлагает Asaka Bank (до 24% годовых). Немногим меньше ставка в Xalq Bank и Agrobank (23%), а Universal Bank предлагает вкладчикам 22% годовых.
Проценты по долларовым вкладам куда меньше, но сама валюта более стабильна. Наиболее привлекательные валютные вклады предлагают Turon Bank, Ziraat Bank Uzbekistan, Asia Alliance Bank, Orient Finans Bank, Universal Bank. В этих банках процентная ставка достигает 7% годовых.
Инвестировав таким образом 100 млн сумов, за год можно получить прибыль около $700 (в зависимости от курса доллара на день вклада).
Остальные банки предлагают ставки от 3% до 6,5% годовых.
Выбирая банк, необходимо обратить внимание на условия вложения: минимальную сумму, дополнительные взносы, сроки вклада и выплату процентов в случае его досрочного закрытия.
Если же вы хотите сделать вклад в евро, эта услуга доступна лишь в Asaka Bank, Hamkorbank, Qishloq Qurilish Bank и Узнацбанке. Процентная ставка — от 2% от 4% годовых.
В некоторых банках есть услуга онлайн-вкладов. Для этого необходимо открыть карту в нужном банке и воспользоваться его приложением.
Условия онлайн- и обычных вкладов практически ничем не отличаются (разве что лишь кое-где процентная ставка выше), из плюсов онлайн-предложений — возможность дистанционно контролировать свои сбережения. Однако при использовании банковского приложения могут возникнуть сбои.
В целом банковские вклады — наиболее безопасная инвестиция, они защищены Фондом гарантирования вкладов граждан в банках. Но вместе с тем это наименее доходное вложение средств.
Монеты Центрального банка
Другой способ сбережения капитала — покупка монет Центрального банка.
В ноябре 2018 года Центральный банк Узбекистана в качестве пилотного проекта выпустил золотые и серебряные памятные монеты качества Proof.
По данным ЦБ, на 11 сентября текущего года цена золотой и серебряной памятных монет составляет 14,4 млн и 338 тыс. сумов соответственно. Напомним, что в ноябре 2018 года золотые монеты стоили 12,7 млн, а серебряные — 236 тыс. сумов.
Драгоценные металлы сохраняют свою ценность даже при нестабильном финансовом рынке. Кроме того, памятные монеты имеют нумизматическую ценность, которая зависит от ее возраста, исторической значимости и редкости.
Однако в краткосрочной перспективе такие вложения невыгодны, ведь стоимость монет постоянно колеблется в зависимости от биржевой стоимости золота. Они могут оправдать себя только через семь-десять лет.
Другой легальный вариант инвестиций в драгоценные металлы — покупка ювелирных изделий. Но здесь велик риск приобрести низкопробные изделия за высокую цену.
Кроме того, торговля изделиями из драгметаллов — это лицензируемый вид деятельности, и есть риск нарушить административное или уголовное законодательство Республики Узбекистан.
Магамед Жаваров
Бизнес-аналитик консалтинговой компании Leverage
Выбор между инвестицией в монеты ЦБ и банковским вкладом зависит целей вкладчика.
Краткосрочную выгоду можно извлечь из банковского депозита. Если вкладчик желает получить больший процент, придется вкладывать и переоформлять сумовый депозит каждый квартал. По трехмесячным депозитам ставка выше — порядка 23−24% годовых. По 12-месячным, соответственно, ниже — около 18−19% годовых.
В отличие от вложений в золотые монеты, банковский депозит гарантирует, что вы получите депозит и свой процент, дождавшись срока его окончания.
С золотыми монетами иначе. Цена на золото может колебаться как в меньшую, так и в большую сторону. Однако тенденция в августе-сентябре показывает рост котировки.
Сейчас она колеблется в диапазоне $1515−1545 за тройскую унцию. Это порядка $48,7−49,7 за грамм.
Судя по отчетам World Gold Council, цена на золото будет расти. Все больше инвесторов отдают предпочтение золоту на фоне падения доходности долговых инструментов в США и опасения начала рецессии американской экономики.
Я бы не рекомендовал делать валютные вклады с таким неопределенным видением курса доллара на следующий год. Вдруг наша валюта укрепится в течение года? Да и доходностью валютные вклады не отличаются.
Ставка годового валютного депозита — максимум 4%. Чуть выгоднее 18- и 25-месячные вклады в валюте, там ставки порядка 5−7% годовых. Если взять тот же сумовый вклад со ставкой 24% и валютный с 4%, даже с учетом девальвации в 16% сумовый вклад остается выгоднее, чем валютный.
Мое мнение: вся последняя динамика с укреплением сума — это маневры ЦБ. Импорт растет, как и спрос на доллар с открытием продажи наличной валюты, а курс не летит «к небесам».
Видимо, Центральный банк спускает на рынок доллары. Но валютные резервы не бесконечны, так можно и до опустошения интервенции проводить.
Акции
Более серьезный инструмент для получения выгоды — пакет акций. Ранее Spot писал, как можно заработать на покупке акций в Узбекистане.
В сравнении с покупкой валюты это может быть не только более прибыльной, но и более безопасной инвестицией. Приобретая акции, можно заработать либо на начисляемых дивидендах, либо на покупке и продаже самих акций.
В Узбекистане официально пока можно купить ценные бумаги только местных компаний, Центральный депозитарий Узбекистана не имеет корреспондентских отношений с зарубежными. Начинающие инвесторы могут приобрести небольшой пакет акций, для этого достаточно нескольких тысяч сумов.
Специалисты советуют собрать портфель из разных ценных бумаг, чтобы падение одних акций компенсировалась удорожанием других. Но это инструмент с достаточно высоким риском — можно потерять все вложенные деньги.
Ранее Карен Срапионов, партнера инвестиционной компании Avesta Investment Group, приводил пример, как с помощью портфеля ценных бумаг можно за год удвоить капитал.
Акции заводов «Узбекхиммаш», «Узбекуголь», «Узметкомбинат» и привилегированных акции Алмалыкского ГМК активно растут, соответственно, в них стоит инвестировать свободные средства.
Минимальный рост цены акций из такого портфеля составляет 40%. Но работа с ценными бумагами требует большей финансовой грамотности, чем обычный банковский вклад.
Покупка готового бизнеса / инвестиции в бизнес
Некоторые предпочитают инвестировать 100 миллионов сумов в небольшой бизнес. О таких компаниях Spot писал не раз: это, например, может быть пиццерия, гостевой дом, производство пижам и даже сумаляка.
Торговые площадки, например, olx.uz, предлагают приобрести готовый бизнес или долю в проекте. А можно воспользоваться платформой для инвестирования в бизнес «Узинвест». Эта компания не только предлагает покупку бизнеса, но и проводит аудит инвестиционных проектов и обеспечивает правовую защиту инвестора.
Например, на платформе предложен бизнес по импорту телефонов из США и Китая. Предпринимателю нужны стартовые вложения в размере $7000. Инвестор получает 100% от прибыли до окупаемости проекта.
После выплаты инвестиционной суммы инвестор получает 50% от доли в бизнесе. Предварительный доход от проекта — $7000 (каждые три месяца), срок окупаемости — три месяца.
Эти деньги также можно вложить в покупку интернет-магазина, виртуального музея, кальянного клуба и даже в развитие стоматологического туризма в Ташкенте. Предполагаемый срок окупаемости таких проектов — от нескольких месяцев до нескольких лет.
Но вложение в бизнес предполагает достаточно высокие риски. Даже если имеется вполне убедительный бизнес-план, ситуация на рынке может измениться и сыграть не в пользу предпринимателя.
Кроме того, если банковские вклады или покупка драгметаллов не требуют затрат времени, то бизнесом необходимо заниматься, вкладывая в него не только деньги, но и максимум внимания и сил.
А вот что по этому поводу думают сами предприниматели.
Бахтиер Хасанов
Основатель и руководитель стримингового сервиса Lamuz
Десять раз подумайте, прежде чем вкладываться в стартапы, особенно только-только начинающие. В них инвестировать можно в том случае, если вы готовы распрощаться с этими деньгами.
Что касается уже готового производства, в него есть смысл вложиться, если оно приносит прибыль от 30% годовых. Для этого можно посмотреть финансовую отчетность предприятия. Плюс необходимо выяснить, насколько стабильна эта прибыльность.
В Узбекистане в ближайшие три года будет происходить трансформация финансовой сферы, поэтому выгодно вкладывать в финтех. Но сам бы я инвестировал в акции. Это самый безопасный способ. Если вы купите акции Google или Apple (а в Узбекистане есть такая возможность), вы будете уверены, что эти корпорации не исчезнут через несколько лет.
Ботир Арифджанов
Основатель Paynet и LeBazar
100 млн сумов — не та сумма, которую можно инвестировать в производство.
Лучше потратить эти деньги на себя, на самообразование, а затем найти достойное применение своим знаниям.
Недвижимость
Имея 100 млн в национальной валюте, невозможно рассчитывать на покупку жилья в Ташкенте для последующей сдачи в аренду. Но эти деньги можно инвестировать в недвижимость иначе.
Эльчин Ширинов
Риелтор агентства New Realtor
Законодательство Узбекистана разрешает сдачу коммерческой недвижимости от второго лица. Вы за 100 млн сумов снимаете большое здание и сдаете его другому человеку подороже. При этом в договоре указываете пункт о субаренде.
Можно попробовать снять два объекта коммерческой недвижимости по 50 млн и тоже сдавать в субаренду.
Покупка нормальной недвижимости за такую сумму — тяжелый случай. За $10 тыс. вы не купите даже нормальную однокомнатную квартиру.
Автомобиль
За 100 млн сумов можно купить автомобиль, на котором впоследствии заработать деньги. При этом вовсе не обязательно самому «таксовать», можно сдавать авто в аренду.
Затем при желании этот же автомобиль можно достаточно быстро продать.
Прибыль от покупки автомобиля зависит от его марки, конфигурации и способа заработка. Из минусов — относительно небольшой срок службы автомобиля.
По словам основателя сервиса аренды авто Avtouzbegim Мирфаеза Рахимова, в автопарке машина из-за постоянной эксплуатации быстро выходит из строя и может прослужить от силы четыре года, после чего клиентам нужно предлагать новые авто.
Шахрух Абдуганиев
Основатель и директор RentCar.uz
За 100 млн сумов можно приобрести Gentra. Купив автомобиль, вы через нотариуса заключаете договор аренды с компанией, которая будет сдавать машину в прокат.
Вам нужно застраховать машину на год без ограничений, оплатить установку GPS. Ежемесячно вы оплачиваете налог и абонентскую плату за GPS.
Мы сдаем авто в аренду, автовладелец каждый месяц получает прибыль в размере 70%. С учетом всех затрат это от $400 до $700 в месяц.
Криптовалюта
Пару лет назад тема биткоинов была невероятно популярной. Сейчас энтузиазм желающих вложиться в криптовалюту поутих, но этот способ заработка все еще пользуется спросом. За последний год биткоин подорожал на $124,1, или 1,31%.
Инвестировать в криптовалюту можно разными способами. Самый распространенный вариант — ходлинг.
Инвестор приобретает токены (своего рода ценные бумаги в цифровом мире) по низкой цене, которые через некоторое время могут подорожать. Для этого сперва нужно ознакомиться с работой бирж обмена криптовалют и тщательно изучить перспективные варианты. Для начинающих универсальным вариантом будет биткоин.
Другой вариант заработка на «крипте» — майнинг. Вы тратите средства на оборудование и электроэнергию и майните криптовалюту, либо пользуетесь облачным майнингом — платите специалистам за управление оборудованием, которое и принесет вам прибыль. Этот способ подходит в качестве долгосрочной инвестиции.
Можно также заняться криптотрейдингом — торговать криптовалютами на бирже.
Но этот рынок очень нестабилен, цена валюты может в течение одного дня измениться на 5%, 10% или даже 15%. К тому же крипотрейдинг, как и торговля акциями, требует специальных знаний и временных затрат.
Санжар Насирбеков
Руководитель Ransif Group.
Эти 100 млн сумов нужно конвертировать в доллары, чтобы купить биткоин. Вы можете держать биткоин у себя и продать его, когда курс поднимется. Либо вы начинаете торговать биткоином на бирже, например, Bitfinex или Binance.
Допустим, сейчас курс $10 000, вы продаете биткоин. Вечером курс падает до $9800, и можно снова купить его и получить $200 прибыли.
Кроме биткоина, есть другие криптовалюты, например, Ripple, Ethereum, EOS, Stellar. Они продаются по доступным ценам, но волатильность у них выше. Если «поймать волну», то можно хорошо заработать, но не все это умеют.
Другой способ заработать — майнинг. Для этого человек должен разбираться в работе компьютерного железа: видеокартах, кулерах и так далее.
Сейчас окупаемость майнинга — 12 месяцев, но так как домашнее электричество дорожает, майнинг перестанет быть прибыльным. Стандартная домашняя майнинг-ферма потребляет 1,5 кВт/ч, то есть 36 кВт в день.
Законодательство Узбекистана не регулирует заработок на криптовалюте, и под этим предлогом успешно работают многие финансовые мошеннические схемы. Если кто-то предлагает вам купить крипту и получить от этого прибыль, это уже scam-проект.
Сейчас в Ташкенте под предлогом продажи криптовалюты продвигают российские мошеннические финансовые схемы. Покупаешь этот коин и через шесть-десять месяцев продаешь его за 500% стоимости, а если пригласите друга, вам за это будут комиссионные.
Чтобы не нарваться на таких мошенников, надо проконсультироваться у людей, которые хорошо понимают технологии. Также можно загуглить название проекта и получить ответ: scam это или нет.
***
А куда вы бы вложили свободные 100 млн сумов? Пишите в комментариях.
лучших способов инвестировать 100 000 долларов
Источник: Getty Images
Если у вас есть 100 000 долларов, которые нужно вложить в работу, то у вас есть хорошие возможности для достижения финансовой независимости.
Но как вы должны инвестировать эти деньги? Ваш инвестиционный портфель должен быть в состоянии противостоять неожиданным кризисам (таким как пандемия COVID-19), но при этом получать выгоду от быстро развивающихся секторов экономики. Имея на руках столько наличных денег, также важно инвестировать таким образом, чтобы свести к минимуму сборы и налоги.
Вот несколько советов по инвестированию 100 000 долларов.
Перед тем, как начать инвестировать
Хотя вы можете захотеть начать вкладывать деньги в фондовый рынок или другой актив, сначала должны быть достигнуты две финансовые цели:
1. Погасить долг под высокие проценты. Вам следует начать с погашения долгов с высокими процентами, таких как кредитные карты. Проценты по кредитным картам представляют собой сложные проценты, которые являются самыми дорогими процентами для заемщиков. Долги под низкие проценты, такие как ипотечные кредиты и автокредиты, не нужно погашать, прежде чем вы начнете инвестировать.
2. Создайте резервный фонд. Прежде чем инвестировать в фондовый рынок, создайте резервный фонд. Определите, сколько денег вам нужно примерно на шесть месяцев основных расходов, и внесите эту сумму на сберегательный счет. Наличие наличных денег снижает необходимость снятия денег из вашего портфеля для оплаты непредвиденных расходов.
Определение того, какой вы инвестор
Прежде чем вкладывать деньги, также важно подумать о своих целях. Задайте себе эти вопросы:
- Какова цель моего инвестирования? Возможно, вы откладываете на крупные расходы, например, на первый взнос за дом или на пенсию. Вы можете настроить разные учетные записи для каждой цели, например, одну для выхода на пенсию, а другую для краткосрочной цели сбережений.
- Когда мне нужны деньги? Нужны ли вам деньги через пять или через 30 лет, имеет большое значение в том, как вы должны подходить к инвестированию своих денег.
- Каков мой аппетит или терпимость к риску? Инвестирование связано с риском, поэтому вам следует подумать о том, как вы, вероятно, отреагируете, когда инвестиции потеряют ценность, или готовы ли вы принять устойчивые взлеты и падения стоимости счета.
- Хочу ли я активно участвовать в своих инвестициях? Если вы не хотите самостоятельно выбирать варианты инвестирования (подробнее об этом ниже), есть консультанты по инвестициям, которые могут вам помочь. Если вы предпочитаете недорогой онлайн-подход, роботы-консультанты (автоматизированные услуги по управлению инвестициями) стали одним из способов получить диверсифицированный портфель в зависимости от вашей устойчивости к риску и целей.
Когда дело доходит до инвестирования, важно понимать свои предпочтения и потребности. Инвестирование по принципу «купи и держи» для большинства инвесторов является самым простым способом справиться с неизбежной волатильностью цен на фондовом рынке.
Как инвестировать 100 000 долларов: пять лучших способов
Вот некоторые из лучших способов инвестировать 100 000 долларов:
1. Сосредоточьтесь на растущих отраслях и акциях.
Мировая экономика меняется быстрыми темпами, одни отрасли расширяются, а другие сокращаются. Некоторые из наиболее быстрорастущих секторов включают облачные вычисления, электронную коммерцию, финансовые технологии и здравоохранение.
Технологический сектор особенно привлекателен как растущая отрасль. Технологические инновации стимулируют прогресс практически во всех остальных отраслях, и COVID-19 только ускорил доминирование технологий.пандемия.
Инвестирование в акции роста может помочь вашему портфелю превзойти более широкий фондовый рынок.
Мало того, что быстрорастущие компании расширяются быстрее, чем другие предприятия, но владение акциями проворных предприятий может помочь вашему портфелю быстрее оправиться от рецессии или других потрясений фондового рынка.
Что касается конкретных акций, Microsoft (MSFT 0,85%), Nike (NKE 4,35%), Visa (V 1,01%) и Berkshire Hathaway Уоррена Баффета (BRK.A 2,24%)(BRK.B 1,97%) неуклонно росли на протяжении десятилетий. Пять технологических гигантов: Facebook (NASDAQ:FB), Apple (AAPL 0,48%), Amazon (1,21 AMZN%), Netflix (NFLX -0,66%) и материнская компания Google Alphabet 9001. 4 ( GOOGL 0,77%)(GOOG 0,69%) — хорошие варианты в технологической сфере.
Акции, подобные этим, могут быть не самыми «дешевыми» доступными акциями, но по уважительной причине они торгуются с премиями. Каждая из этих компаний неуклонно увеличивает как выручку, так и прибыльность и играет ключевую роль в современной экономике.
Поскольку инвестирование в быстрорастущие предприятия может значительно повысить волатильность вашего портфеля, вам следует ограничить часть своего портфеля, посвященную акциям роста, до меньшинства ваших активов. То, сколько денег вы решите инвестировать в акции роста, зависит от вашей склонности к риску и временного горизонта инвестирования.
2. Купить дивидендные акции.
Инвестиции в акции, приносящие дивиденды, — это отличный способ получить стабильный источник пассивного дохода, который вы можете либо реинвестировать, либо использовать для увеличения своего дохода. Дивиденд — это часть прибыли, которую компания решает распределить, обычно в денежной форме, между своими акционерами.
Лучшие компании, выплачивающие дивиденды, — это те, которые постоянно увеличивают размер выплачиваемых дивидендов. Компания, которая постоянно повышает дивиденды, обычно является растущей компанией.
Чтобы оценить, какие компании имеют наилучшие возможности для увеличения своих дивидендов, рассмотрите свободный денежный поток рассматриваемой компании.
Компания с растущими ценами на акции и дивидендами может обеспечить значительный доход от инвестиций в долгосрочной перспективе. Суть в том, чтобы использовать свои дивиденды для покупки большего количества акций.
Выбирая дивидендные акции, не инвестируйте просто в акции с самой высокой дивидендной доходностью. Дивиденды выше среднего часто являются индикатором того, что с компанией что-то не так.
3. Инвестируйте в ETF.
Покупка акций биржевых фондов (ETF) — отличный вариант для инвесторов, которые не хотят выбирать отдельные акции. Эти пассивно управляемые фонды отслеживают показатели определенных индексов, имеют низкие коэффициенты расходов и могут предоставлять доступ ко всем классам активов. ETF, обеспечивающие мгновенную диверсификацию портфеля, также хорошо подходят для налогооблагаемых инвестиционных счетов, поскольку их активы меняются нечасто.
9GSPC), например, iShares Core S&P 500 ETF (IVV 1,43%). Другие, такие как Vanguard Total Bond Index (BND -0,56%), коррелируют с широкой доходностью облигаций, выпущенных американскими компаниями.
Многие ETF ориентированы на конкретные отрасли, например ETF Vanguard Information Technology (VGT 0,69%), который инвестирует в акции технологий и программного обеспечения. Фонды с более узким охватом, ориентированные на долгосрочные растущие отрасли, с большей вероятностью превзойдут более широкий фондовый рынок, но цены также будут более волатильными, чем ETF, основанные на широком рыночном индексе.
4. Покупайте облигации и облигационные ETF.
Вы также можете добавить облигации в свой инвестиционный портфель. Стоимость облигаций, как правило, колеблется меньше, чем цена акций, что делает их подходящими для краткосрочного инвестирования и для инвесторов, предпочитающих уверенность в нормах доходности инвестиций.
Облигация — это ссуда предприятию или организации. Владельцы облигаций имеют право на получение процентных платежей в течение срока действия облигации и получение номинальной стоимости облигации единовременным платежом в конце периода. Хотя облигации, как правило, менее рискованны, чем акции, они также приносят более низкую доходность в долгосрочной перспективе. Облигации с самой высокой доходностью известны как мусорные облигации и выпускаются компаниями, которые менее финансово стабильны, чем их аналоги.
Еще одно соображение при инвестировании в облигации заключается в том, что процентные платежи по облигациям могут облагаться налогом как доход, если вы используете налогооблагаемый брокерский счет. Исключения составляют большинство муниципальных облигаций, выпускаемых местными органами власти.
Большинство облигаций можно приобрести только с шагом в 1000 или 5000 долларов, что может затруднить диверсификацию ваших вложений в облигации.
По этой причине многие инвесторы вместо этого предпочитают вкладывать свои деньги в облигационные ETF, поскольку они более доступны и уже диверсифицированы.
5. Инвестируйте в REIT.
Хотя покупка недвижимости — еще один отличный способ диверсифицировать свой инвестиционный портфель, владение недвижимостью недешево. Даже владение несколькими объектами недвижимости не приведет к диверсификации портфеля. По этой причине многие инвесторы могут предпочесть покупать акции инвестиционных фондов недвижимости (REIT).
REIT представляют собой профессионально управляемые портфели недвижимости. Большинство REIT организованы вокруг темы недвижимости, такой как торговые центры или центры обработки данных. Поскольку REIT должны выплачивать акционерам не менее 90% своего налогооблагаемого дохода, который генерируется за счет арендной платы и процентных платежей, REIT часто выплачивают более высокие дивиденды, чем большинство акций.
Цены на их акции также могут вырасти в цене по мере роста цен на недвижимость.
Акции REIT торгуются на фондовых биржах так же, как акции любой публичной компании. REIT могут быть особенно привлекательными для инвесторов, ориентированных на доход, но важно понимать, что выплаты REIT обычно облагаются налогом как обычный доход на налогооблагаемых брокерских счетах.
Не забывайте диверсифицировать свой портфель
Независимо от того, как вы решите инвестировать свои 100 000 долларов, создание диверсифицированного портфеля является ключом к достижению ваших финансовых целей. Ни одна компания или инвестиция не должны занимать слишком большое место в вашем портфеле. Диверсификация устраняет риск резкого изменения стоимости вашего портфеля в случае неудачи одной компании. Диверсифицированный портфель также с большей вероятностью будет приносить относительно стабильную прибыль из года в год.
Хорошим диапазоном количества акций, которым следует владеть, является от 15 до 20.
Вы можете продолжать увеличивать свои активы, а также инвестировать в другие виды активов, такие как облигации, REIT и ETF. Ключевым моментом является проведение необходимых исследований по каждой инвестиции, чтобы убедиться, что вы знаете, что вы покупаете и почему.
Инвестируйте, чтобы минимизировать налоги и сборы
Вкладывая свои 100 000 долларов в работу, позаботьтесь о минимизации налогов и сборов. В течение длительного периода времени расходы на ваши инвестиции могут значительно снизить вашу прибыль, поскольку каждый доллар, вычитаемый из вашего портфеля, — это доллар, который больше не приносит сложных процентов.
Рассмотрите возможность использования пенсионного счета с налоговыми льготами. Индивидуальные пенсионные счета (IRA), в том числе традиционные IRA и IRA Roth, дают ценную экономию налогов. Взносы в традиционные IRA часто вычитаются из вашего налогового счета, а снятие средств при выходе на пенсию — когда вы можете находиться в более низкой налоговой категории — облагаются налогом как обычный доход.
Взносы в IRA Roth производятся в долларах после уплаты налогов, а снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом.
Другие варианты с налоговыми льготами включают планы 401(k), если их предлагает ваш работодатель, и сберегательные счета для здоровья (HSA). У каждого пенсионного счета с налоговыми льготами есть свои ограничения, но вы не ограничены инвестированием только в один тип счета.
Независимо от типа пенсионного счета доходы, накопленные на счете, подлежат отсрочке налогообложения. А на налогооблагаемом инвестиционном счете вы не обязаны платить налоги с прибыли до тех пор, пока не продадите ценную бумагу (за исключением дивидендов, которые обычно облагаются налогом как обычный доход). Ваше налоговое бремя значительно снижается, если вы владеете акциями более года, потому что вы платите долгосрочный налог на прирост капитала.
Все инвестиции несут определенные расходы. Будьте внимательны к скрытым комиссиям, особенно если вы инвестируете в аннуитеты, предлагаемые страховыми компаниями или взаимными фондами.
Сборы могут оцениваться ежегодно или на основе каждой сделки и накапливаться с течением времени. Если представлены два очень похожих варианта инвестирования, рассмотрите возможность инвестирования с более низкой комиссией.
Связанные темы инвестирования
Как инвестировать в индексные фонды
Индексные фонды отслеживают определенный индекс и могут быть хорошим способом инвестирования.
Как создать инвестиционный портфель
Портфель может состоять из различных инвестиционных инструментов. Вот советы по созданию своего.
Продажа акций: как облагается налогом прирост капитала
Продажа акций может означать налог на прирост капитала. Что это такое и как его минимизировать?
Лучшие акции для покупки в июне 2023 г.
10 акций, которые могут стать отличной покупкой для долгосрочных инвесторов, желающих вложить свои деньги в работу.
Краткий обзор того, как инвестировать 100 000 долларов США
- Погасить долг под высокие проценты.
- Создать резервный фонд.
- Начните свой инвестиционный путь.
Ваши конкретные инвестиционные цели и склонность к риску в основном определяют, как вы должны инвестировать свои деньги. Не склонные к риску инвесторы или те, кто приближается к пенсионному возрасту, могут предпочесть инвестировать более консервативно, в то время как склонные к риску или более молодые инвесторы могут предпочесть покупать в основном акции.
Создав свой портфель, не забудьте сосредоточиться на своих инвестиционных целях и причинах, по которым вы инвестировали в каждую ценную бумагу. Рыночная волатильность неизбежна, но это не имеет большого значения, если ваш первоначальный инвестиционный тезис остается неизменным. Планируйте со временем увеличивать свои лучшие инвестиции, продавайте хронически неэффективные активы и с нетерпением ждите возможности насладиться значительным богатством, которое вы заработаете, вложив 100 000 долларов.
Сюзанна Фрей, исполнительный директор Alphabet, является членом совета директоров The Motley Fool. Джон Макки, бывший генеральный директор Whole Foods Market, дочерней компании Amazon, является членом совета директоров The Motley Fool. Николас Россолильо занимает должности в Alphabet, Amazon.com, Apple, Berkshire Hathaway, Vanguard World Fund — ETF Vanguard Information Technology и Visa. The Motley Fool имеет позиции и рекомендует Alphabet, Amazon.com, Apple, Berkshire Hathaway, Microsoft, Netflix, Nike, Vanguard Bond Index Funds — Vanguard Total Bond Market ETF и Visa. The Motley Fool рекомендует следующие варианты: длинные коллы на 47,50 долларов в январе 2025 года на Nike, длинные коллы на март 2023 года на 120 долларов на Apple и короткие коллы на 130 долларов в марте 2023 года на Apple. У Motley Fool есть политика раскрытия информации.
Как лучше всего инвестировать 100 тысяч долларов наличными?
Вот проблема, с которой большинство людей были бы рады: вы нашли в кассе лишние 100 000 долларов наличными и не знаете, что с ними делать.
Ключевое слово здесь дискреционное. Мы предполагаем, что ваши дополнительные 100 000 долларов наличных действительно составляют лишних и что у вас нет непогашенных долгов, особенно долгов по кредитным картам с высокими процентами.
Если у вас есть непогашенная задолженность, большинство специалистов по финансам скажут, что вашим приоритетом для этой доли изменений является погашение долга.
Как только это будет сделано, и если у вас уже есть какие-то другие активы, такие как жизнеспособный пенсионный план, достаточный резервный фонд и некоторый другой хорошо размещенный капитал, вы уже впереди игры. Если это так, вы, вероятно, уже знаете, какие у вас есть варианты. Однако, если вы новичок в инвестировании, вы можете начать с некоторых исследований.
Нет лучшего способа использовать эти деньги, так как есть много вариантов. Ваша цель — выбрать инвестиционный инструмент или комбинацию инструментов, которые подходят именно вам. Ниже приведены некоторые из лучших вариантов для вашей неожиданной наличности.
Ключевой вывод
- Если у вас есть так называемые дискреционные деньги, сначала позаботьтесь об основах: погасите долг, создайте или продолжите финансирование пенсионного плана и создайте резервный фонд.
- Если источником ваших денег является пенсионный счет, такой как IRA, изучите возможность беспошлинного переноса средств на другие соответствующие счета.
- Инвестиции, такие как акции, облигации, взаимные фонды и компакт-диски, являются хорошим способом использования наличных денег.
- Недвижимость может быть выгодным вариантом с возможностью получения щедрой прибыли.
- Для тех, кто не любит риск, депозитные сертификаты и высокодоходные сберегательные счета являются жизнеспособными вариантами.
Сберегательные счета и депозитные сертификаты приносят более высокие процентные ставки, чем в предыдущие годы, из-за инфляции. По состоянию на конец 2022 года ставки выше 3% можно найти для сберегательных счетов и краткосрочных депозитных сертификатов.
Сравните предложения по лучшим ценам.
Недвижимость
Хотя это может быть не самая захватывающая перспектива, рассмотрите возможность выплаты ипотеки, если она у вас есть. Если вы не владеете своим домом или другой инвестиционной недвижимостью, рассмотрите возможность инвестирования в недвижимость. Недвижимость может быть надежной инвестицией. Тем не менее, это сопряжено с риском и требует, чтобы вы проявляли должную осмотрительность.
Традиционное инвестирование в недвижимость
Когда большинство людей думают об инвестировании в недвижимость, они думают о покупке и продаже недвижимости или о покупке и сдаче в аренду для получения дохода. Несколько факторов влияют на то, будут ли выгоды реализованы быстро, в течение длительного периода или даже вообще.
Во-первых: место, место, место! Местоположение недвижимости является одним из наиболее важных факторов, определяющих ее стоимость. Для получения наибольшей отдачи от затраченных средств выбор правильного местоположения так же важен, как и выбор правильной собственности.
Состояние рынка, возможно, является лучшим индикатором того, являются ли традиционные инвестиции в недвижимость хорошей идеей. Если цены волатильны, самое время сесть и подождать, пока они не стабилизируются.
Покупка недвижимости требует значительных капиталовложений. Прежде чем инвестировать, инвестор должен учитывать рентабельность инвестиций (ROI), прибыльность недвижимости и связанные с этим расходы. Подумайте, какая часть из ваших 100 000 долларов будет использована для покупки, ремонта, реконструкции и маркетинга недвижимости.
Для флипов следует учитывать затраты на продажу. Для аренды необходимо учитывать затраты на техническое обслуживание.
Недвижимость является одним из немногих активов, которые со временем дорожают. В результате некоторые инвесторы держат свою собственность до тех пор, пока такое повышение стоимости не станет достаточно большим, чтобы получить желаемую прибыль.
Инвестиционный фонд недвижимости (REIT)
Если вы хотите инвестировать в недвижимость без сложностей, связанных с прямой покупкой недвижимости, инвестиционный фонд недвижимости (REIT) может стать отличным вариантом.
Инвестиции просты и не обязательно требуют много денег. Некоторые инвестиционные платформы позволяют инвестировать всего 100 долларов.
В отличие от традиционных инвестиций в недвижимость, которые перепродаются и перепродаются, в портфелях REIT есть объекты, приносящие доход. К ним относятся торговые помещения, медицинские учреждения, жилая недвижимость и коммерческая недвижимость, такая как офисные здания.
Вы можете приобрести акции REIT через брокера или напрямую у компании REIT. REIT выплачивают своим акционерам дивиденды, которые облагаются налогом как регулярный доход; однако прибыль облагается налогом как прирост капитала.
Налогооблагаемые инвестиции
Вы можете вложить свои дополнительные деньги в налогооблагаемые инвестиции. То есть ваши доходы или прирост капитала будут считаться налогооблагаемым доходом.
Среди наиболее распространенных налогооблагаемых инвестиций — акции, облигации, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF). Некоторые из этих инструментов, например акции, приносящие дивиденды, могут приносить периодический доход.
Этот подход становится более привлекательным за счет налоговой политики, которая обычно относится к приросту капитала благоприятнее, чем к заработанному доходу и обычному процентному доходу.
Инвестиции с низким уровнем риска
Если вы брезгливы в отношении инвестиций в рынок и хотите, чтобы ваши деньги были в безопасности, вы можете инвестировать в высокодоходные депозитные сертификаты (CD) или сберегательный счет с высокой процентной ставкой. Ваш основной капитал даже застрахован федеральным правительством, если он является членом FDIC (как и почти все банки).
Не просто загляните в местное отделение банка. Вы должны ходить по магазинам вокруг для лучших ставок банка. Лучшие ставки для высокодоходных сберегательных счетов могут быть предложены онлайн-платформами различных финансовых компаний, названия которых вы, возможно, уже знаете, таких как Goldman Sachs, American Express и Barclays Bank. Вы также можете найти банки за пределами штата с конкурентными предложениями в Интернете.
Пенсионные счета
Если ваш пенсионный план представляет собой индивидуальный пенсионный счет (IRA) или 401 (k), оба из которых не облагаются налогом, но не облагаются налогом, вы можете открыть счет Roth IRA.
Со счетом Roth вы платите подоходный налог в том году, когда вы вносите деньги, но не должны платить дополнительный налог на основную сумму или доход от инвестиций, когда вы снимаете деньги.
Преобразование в Roth IRA является налогооблагаемым событием, при этом сумма преобразования указывается как обычный налогооблагаемый доход.
Мало того, что доходы Рота могут расти без уплаты налогов, на счет не распространяется требуемое IRS минимальное распределение, что позволяет накапливать средства после выхода на пенсию. В отличие от традиционных IRA, для участия не существует максимального возрастного ограничения.
Если не перейти с подходящего пенсионного счета, инвестировать все 100 000 долларов будет невозможно, потому что IRS ограничивает сумму, которую вы можете ежегодно вносить в Roth.
В 2022 году максимальный размер взноса составляет 6000 или 7000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше, а в 2023 году он возрастет до 6500 долларов США (7500 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше).
Кроме того, скорректированный валовой доход (AGI) налогоплательщика не должен превышать предела, установленного для получения права на участие в программе Roth. Супружеские пары, подающие совместную заявку, и овдовевшие лица не могут вносить взносы, если их доход составляет 214 000 долларов США или более, а в 2023 году он вырастет до 228 000 долларов США.
Диверсифицировать, Диверсифицировать, Диверсифицировать
Ваши 100 000 долларов – достаточно респектабельная сумма, чтобы применить мантру диверсификации Investing 101. Другими словами, было бы разумно разделить 100 000 долларов, вложив часть из них в транспортные средства, которые у вас уже есть, например, ваш IRA, и попробовать некоторые новые инвестиционные инструменты с балансом.
Решение о том, как распределить такой дополнительный капитал, включает в себя тщательное взвешивание ваших вариантов, рассмотрение ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей и реалистичное отношение к вашей допустимости риска.
Как всегда, перед инвестированием рекомендуется обратиться за советом к профессионалу в области финансов.
Дополнительные наконечники
Существует множество вариантов инвестирования ваших 100 000 долларов, включая создание портфеля инвестиций и управление им. Если вы опытный инвестор, возможно, вы сможете действовать в одиночку, выбирая акции, облигации и другие ценные бумаги.
Если вы начинающий инвестор, имеет смысл воспользоваться услугами лицензированного финансового консультанта. Эти профессионалы создают инвестиционные решения, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей. Помимо рекомендаций, они также могут управлять тем, как и куда инвестировать ваши деньги.
Понимание того, как ваши деньги будут облагаться налогом, имеет решающее значение для их защиты и определения того, куда вы должны их вложить, поскольку разные инвестиции создают разные налоговые ситуации. Если ваши 100 000 долларов не облагаются налогом, вам следует подумать об эффективных с точки зрения налогообложения инвестициях.
Если источником ваших 100 000 долларов США является пенсионный счет, соответствующий требованиям, рассмотрите варианты пролонгации или перевода, которые отсрочат налогообложение и предложат функции, соответствующие вашим финансовым целям.
Как я могу инвестировать 100 тысяч долларов, чтобы получать пассивный доход?
Вы можете инвестировать свои 100 000 долларов в недвижимость, инвестиционные фонды недвижимости (REIT), акции или другие ценные бумаги. Тщательно изучите свои варианты и поговорите с профессионалом, например, с брокером или инвестиционным консультантом, чтобы помочь вам выбрать инвестиции, которые принесут желаемый доход.
Как я могу инвестировать 100 тысяч долларов, чтобы заработать 1 миллион долларов?
Можно заработать 1 миллион долларов, вложив 100 000 долларов, но для этого, скорее всего, потребуются долгосрочные инвестиции. Некоторые инвестиции быстро принесли чудовищную прибыль, но они чрезвычайно рискованны. Финансовые консультанты могут помочь вам выбрать то, что лучше всего соответствует вашим потребностям и целям.