Кто такие коллекторы – Кто такие коллекторы, какие у них есть права и как заставить их вести себя в рамках закона

кто это? Суть и нюансы профессии :: SYL.ru

В настоящее время многие людей берут денежные суммы у кредиторов, с помощью заемных финансовых средств стремясь решить свои материальные проблемы. Однако своевременно возвратить долг, в силу различных обстоятельств, могут далеко не все заемщики. Любому человеку, взявшему кредит, нужно знать, что задержка выплат без предварительного уведомления может привести к встрече с коллекторами. Многие слышали о существовании коллекторских фирм, но имеют об их деятельности смутное представление. Поэтому вопрос: «Коллектор — кто это? И что входит в профессиональные обязанности этого человека?» весьма и весьма актуален в нынешних реалиях. В этой статье мы попробуем на него ответить.

Область деятельности коллекторов

Итак, коллектор — это сотрудник фирмы, занимающейся взысканием просроченных кредитов. Работа коллектором возлагает на человека обязанности посредника между кредитором и должником. Данный специалист выполняет комплекс определенных действий, направленных на возвращение долга.

В настоящее время на вопрос: «Коллектор — кто это?» можно точно ответить, что это представитель достаточно востребованной профессии в нашей стране. В связи с ростом числа непогашенных кредитов услуги таких специалистов приобретают все большую актуальность. Деятельность этих людей способна приносить выгоду кредиторам и коллекторским фирмам.

Услугами специалистов по взысканию задолженностей пользуются банки, выдавшие заемщикам кредиты; магазины, продавшие товары с рассрочкой; граждане, испытывающие трудности в возвращении денежных средств по долговой расписке. Но наиболее часто к помощи коллекторских фирм прибегают именно финансовые учреждения.

История возникновения данной профессии

Люди, собирающие долги, существовали в нашей стране еще в далекие времена. Они были призваны собирать дань с населения, предназначенную киевским князьям, а впоследствии и Золотой Орде.

«Коллекторы» того времени работали по поручению действующей власти и всегда имели при себе документ, подтверждающий их полномочия. В данном документе черным по белому была написана точная сумма, которую следовало заплатить.

Сборщики податей в те далекие времена часто вели себя агрессивно и совершали незаконные действия. Сбор долгов часто перерастал в настоящее их выбивание с населения.

Впрочем, и сегодня, если поинтересоваться у рядовых обывателей, что они думают о коллекторах, некоторые нарисуют в своем воображении представляющего угрозу сильного детину, которого реально принять за криминального авторитета. Однако в наши дни именно таких «профессионалов» мало, в основном агентства стараются следовать букве закона.

Профессиональные обязанности

Работа специалиста по взысканию долгов включает в себя следующие должностные обязанности:

• Предоставление должникам необходимой информации.
• Ведение переговоров для оплаты задолженности по кредитам.
• Расчет долга клиента.
• Подготовка документации для передачи дел в суд.
• Подготовка отчетной документации по заемщикам, своевременно не выплатившим долги.
• Консультации клиентов и сотрудников коллекторской фирмы по вопросам погашения долгов.

Профессиональный коллектор — это специалист, который в состоянии предложить должнику разные экономические пути решения его проблемы. Он может стать для своего клиента своего рода консультантом в финансовых вопросах.

Основные требования

Желающих занять вакантные места в коллекторских фирмах в наши дни довольно много. Востребованность данной профессии в настоящее время привела к тому, что претенденты на должность коллектора при поступлении на работу проходят тщательный отбор.

Ранее на работу в такие фирмы нередко устраивались бывшие военные или представители силовых структур, способные демонстрировать агрессию при взимании задолженности. В настоящее время требования к коллекторам кардинально изменились.

Основным условием считается наличие определенного высшего образования: в сфере экономики, финансов или юриспруденции. Приоритет при трудоустройстве имеют те люди, у которых есть опыт работы в данных сферах, связанный с возвращением долгов кредиторам. Однако довольно часто наблюдаются случаи, когда коллекторской деятельностью занимаются люди с дипломом психолога или даже педагога.

Специалистам по сборам просроченных долгов следует располагать сведениями о правилах бухгалтерского учета в России, изучить закон о работе коллекторов, регламентирующий их трудовую деятельность.

Также соискателям на эту должность необходим навык работы за компьютером, умение работать с различными базами данных, знание азов психологии.

Качества коллектора

Посредникам между кредиторами и должниками необходимо обладать целым рядом определенных качеств:

• Они должны уметь работать в команде с другими людьми.
• Быть мобильными и готовыми к частым командировкам личностями.
• Коллекторам необходимо обладать коммуникативными навыками, демонстрировать гибкость в общении с должниками, при достижении поставленной цели четко следовать выбранному курсу и букве закона.
• Посредники должны вести себя с заемщиками вежливо и тактично, ни при каких обстоятельствах не позволяя себе проявлять враждебность по отношению к ним.

Основные этапы работы

Единственная цель и основная обязанность работников коллекторских фирм заключается во взыскании задолженности с заемщика. Чем быстрее долг возвратится к кредиторам, тем выше шанс коллектора получить свое комиссионное вознаграждение.

На начальном этапе работы с должниками посредник собирает сведения о них, находящиеся в доступных для него базах данных.

Первый этап работы подразумевает общение с должником на максимально удобном для него уровне и включает в себя следующие способы:

• Телефонные звонки и сообщения на номер должника по кредиту.
• Электронные письма на почту должника.
• Обычные письма, адресованные лично заемщику.

На данном этапе суть работы коллектора сводится к тому, чтобы не допустить утечки сведений о должнике. О задолженности заемщика должны быть осведомлены только сам специалист по возвращению долгов, коллекторское агентство и кредитор.

Если первый этап работы не приносит положительных результатов, коллектор вправе перейти ко второму. Теперь уже специалисты могут воздействовать на должника следующими методами:

• Коллекторы звонят на работу и домой заемщику, не погасившему кредит.
• Шлют письма на рабочую электронную почту.
• Лично встречаются с заемщиком по месту его проживания, работы или отдыха

На этом этапе своей работы работники коллекторских фирм обязаны придерживаться ограничений, прописанных в законодательстве, о персональных данных.

Третий этап работы заключается в подготовке материалов для взыскания задолженности через судебные органы. Юридическую поддержку в этом вопросе специалисту по возвращению долгов оказывают квалифицированные юристы. После оглашения вердикта суда коллекторы вместе с судебными приставами приступают к розыску, аресту и реализации имущества людей, не сумевших вернуть деньги кредиторам.

Таким образом, как вы могли заметить, представители рассматриваемой нами профессии — никакие не головорезы, они не имеют права угрожать физической расправой и прочими неприглядными вещами. Да, порой они оказывают некоторое давление, но такова их работа. При этом лучшие коллекторы — те, которые способны найти правильный и тактичный подход к любому должнику. Такие специалисты всегда в цене, их услуги пользуются спросом, у них хорошие комиссионные. Кстати, их работа не так уж и сладка, как может показаться на первый взгляд, ведь в ее основе лежит общение с людьми. А люди, как известно, бывают разные…

Так, коллекторы выделяют четыре группы заемщиков, с которыми им непосредственно приходиться работать:

1. Любители поплакать, которые сетуют на свою жизнь и обвиняют в своих проблемах окружающих.
2. Люди, которые погрязли в своих долгах до такой степени, что самостоятельно не могут решить данную проблему.
3. Обманщики, при оформлении кредита преследовавшие корыстные цели.
4. Заемщики, испытывающие временные материальные затруднения и готовые идти на компромисс.

Закон о работе коллекторов

С 1 января 2017 года в РФ вступил в силу закон, ограничивающий права коллекторов. Он призван защищать права граждан России и пресекать незаконную деятельность некоторых коллекторских агентств.

Работу по взиманию долгов с населения, согласно установленным законом нормам, могут проводить только агентства, включенные в Государственный реестр службы судебных приставов. Незарегистрированным компаниям и физическим лицам, самовольно занимающимся коллекторской деятельностью, грозят определенные штрафы или привлечение к уголовной ответственности.

Новые правила работы коллекторов регламентируют формы взаимодействия посредника и должника. Закон, затронувший все аспекты подобной деятельности, призван защитить население нашей страны от проявлений авторитарности и бессердечности со стороны специалистов по сбору долгов.

Допустимые формы взаимодействия

Коллекторы имеют право использовать определенные способы общения с лицами, имеющими задолженность по кредитам:

• Почтовые отправления.
• Личное общение.
• Переговоры по телефону.
• Сообщения.

Коллектор не имеет права без предварительного согласования передавать сведения о неплательщике другим организациям. Взыскателям долгов без согласия должника запрещается общаться с третьими лицами (коллегами, соседями и др.).

Специалистам, занимающимся такого рода деятельностью, разрешается контактировать с нужными им людьми только в установленное законом время (в рабочие дни с 8:00 до 22:00, в выходные с 9:00 до 22:00). Они могут лично общаться с заемщиком не более одного раза в неделю и звонить ему не более двух раз.

От общения с представителями коллекторских агентств, согласно данному закону, избавлены дети, заемщики, находящиеся в больницах, и инвалиды 1 группы.

Новый закон о коллекторах запрещает взыскателям применять угрозы, психологическое давление или физическое воздействие при общении с лицами, имеющими задолженность по кредитам.

Специалист по взысканию долгов не имеет права завышать реальную сумму долга заемщика, он должен отображать в письменной форме только достоверные сведения о задолженности.

Чтобы никогда не задаваться вопросом: «Коллектор — кто это?», гражаданам необходимо соблюдать все условия, прописанные в кредитном договоре, и оплачивать кредит в установленный срок.

Плюсы и минусы профессии

Работа коллектором имеет свои положительные и отрицательные стороны. Плюсами данной профессии принято считать возможность плодотворной работы в команде и присутствие творческой составляющей в деятельности.

Невзирая на то что общение коллекторов с клиентами протекает по заранее спланированному сценарию, каждая конкретная ситуация может быть наполнена своей уникальностью.

Работа данных специалистов предполагает частые выезды для встреч с должниками на их территории. Коллекторы непрерывно учатся, перенимают опыт у своих коллег, овладевают нюансами, необходимыми для работы с людьми.

Минус профессии заключается в стрессовом характере такой работы. Специалистам по возвращению долгов нередко приходится выслушивать оскорбления в свой адрес и видеть слезы должников, не имеющих возможности выплатить долги кредиторам в установленный срок.

Иногда наблюдаются случаи, когда работа коллектором (отзывы заемщиков свидетельствуют о данном факте) пробуждает в представителях данной профессии негативные качества.

Перспективы развития карьеры

Получить соответствующее образование в настоящее время не представляется возможным: ни в одном высшем учебном заведении таких специалистов просто не готовят. Если вы хотите работать коллектором, остановите свой выбор на профессиях из сферы экономики, юриспруденции и педагогики.

Хотя есть специальные курсы при коллекторских агентствах, которые предоставляют возможность желающим пройти специализированное обучение и впоследствии вести коллекторскую деятельность.

Работая коллектором, человек открывает в себе положительные качества, которые могут пригодиться ему в дальнейшей жизни. Накопленный багаж знаний может позволить специалистам по завершении карьеры сменить род деятельности и устроиться на любую работу, связанную с финансами и прямыми продажами.

Вместо заключения

итак, на вопрос: «Коллектор — кто это такой?» можно ответить следующим образом: это обычный человек, профессиональные обязанности которого заключаются в разъяснении заемщикам отрицательных сторон их поведения. Такие специалисты обязаны находить выход из сложившейся ситуации, устраивающий обе стороны конфликта.

Не стоит испытывать страх перед этими людьми и избегать общения с ними. Иногда без налаживания с коллекторами контакта бывает трудно решить свои денежные проблемы мирным путем.

Если же специалисты по взиманию просроченной задолженности превышают свои полномочия и проявляют агрессию, заемщики вправе прекратить с ними общение и обратиться за помощью в полицию.

Работники фирм, нарушающие принцип работы коллектора и применяющие бандитские методы возвращения долгов, могут быть привлечены к уголовной ответственности.

www.syl.ru

Кто такие коллекторы и вся правда про них

Коллектор —  происходит из древних времен и означает собирать ( сollection — сбор ). В наше время к основному значению добавилось слово/термин «Агентство». Коллекторское агентство — это служба взыскания долгов заемщиков банка, так же коллекторские агентства могут существовать независимо от банка или иной коммерческой организации. Как правило коллекторы специализируются на вне до судебном взыскании.

Давайте более детально поговорим о коллекторах и их деятельности

Понятие коллекторского агентства пришло к нам из США. Фактически, коллекторское агентство представляет собой посредника между кредитором и должником, берущего на себя обязательство проводить работу по возврату долга за определённый процент. Нередко сами агентства могут выступать в качестве кредитора, когда первоначальный кредитор переуступает агентству право требования по долгу по договору цессии — то есть просто продаёт долг.

Первые коллекторские агентства в России создавались как дочерние предприятия банков и работали исключительно с задолженностями перед банками-учредителями этих агентств. Таким, к примеру, было Агентство по сбору долгов при банке «Русский стандарт», зарегистрированное в 2001 году. Активно же на открытый рынок специализированные коллекторы стали выходить сравнительно недавно. На российском рынке услуг коллекторские агентства появились в 2004 году. Первое профессиональное коллекторское агентство в России — ЗАО «ФАСП» — было зарегистрировано 9 августа 2004 года.

права и обязанности коллекторов

Коллекторские агентства (временами ассоциирующиеся у общественности со «скупщиками долгов») приобретают задолженности у кредиторов, по тем или иным причинам не сумевших взыскать их самостоятельно, за некоторый процент от общей суммы взыскиваемого задолженности, и затем взыскивают с должника всю сумму задолжности или даже сумму плюс «интерес» дополнительно к общему балансу. Кредиторы, являющиеся, как правило, финансовыми организациями и крупными торговыми сетями, отсылают задолженности своих кредитованных пользователей из группы 

дебиторской задолженности.

Существует и вторая схема: коллекторское агентство работает с финансовой организацией-кредитором без заключения договора о выкупе задолженностей По этой схеме должник по-прежнему совершает выплаты по задолженности организации-кредитору, а долговое агентство получает вознаграждение в размере установленного процента от общей суммы собранного. В соответствии с видом взыскиваемой агентством задолженности, сумма вознаграждения колеблется в пределах от 10 % до 50 %, хотя стандартным является размер вознаграждения от 15 % до 25 %.

Регулирование деятельности коллекторских агенст

Во многих государствах коллекторские агентства ограничены в своих правах законом, запрещающим некоторые досаждающие действия в отношении должника. Так в США, согласно закону Fair Debt Collection Practices Act, коллектор не имеет права многократно звонить с целью надоесть должнику, вынудив его тем самым погасить долг перед кредитором (в частности коллектор в США не имеет права звонить должнику в ночное время). В Российской Федерации с недавнего времени введены нормы для звонков и посещений адреса должника.

Узнай прямо сейчас что имеют право делать коллекторы и кому звонить

По мнению Роспотребнадзора, коллекторская деятельность не имеет правовых основ, и если банк передаёт право требования долга коллекторскому агентству, то такое действие является незаконным, так как происходит существенное ущемление прав заёмщиков. Сами коллекторы, при этом, руководствуются гражданским кодексом Российской Федерации, а именно 382 статьёй, которая гласит:

• Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.
• Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
• Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
  Коллекторская деятельность начинается с заключения договора. Таким договором может быть договор переуступки долга, агентирования, оказания услуги. В начале своего существования в России деятельность коллекторов ассоциировалась с деятельностью преступников «выбивал» долгов.  Людям угрожали, избивали, не редко нанося непоправимый ущерб здоровью, известны случаи убийств. Но жизнь идет вперед и как было написано выше в России теперь есть регулятор таких агентств. Сейчас это все имеет сугубо психологическое давление. Звонки родственникам, смс уведомления, почта, не редко бывают случаи заклеивания замков входной двери клеем, и надписи на стенах «верни долг  и ФИО должника», это  все попадает в раздел административного кодекса и имеет квалификацию, но тем не менее это присутствует и имеет место быть. В следующих статьях мы разберем как разговаривать с коллекторами, как вести себя, права и обязанности сторон, суды.

Поделиться в соц сетях

youandcredit.ru

Кто такие коллектора и стоит ли их опасаться

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова «коллектор» или «коллекторское агентство», в чём суть этой должности? Главное в работе коллектора возвращение долгов кредитору с физических лиц. Многие до сих пор представляют себе коллектора и его деятельность, как что-то угрожающее и пугающее.

Как работают такие бюро, какие этапы взыскания долгов бывают. Узнаете какие методы могут использовать агентства для возврата долга, являются ли они законными или нет? А также какую роль они играют при изъятии имущества должника.

Многие Россияне воспринимают работу коллекторов, как жёсткое давление на психику, а иногда и насилие физическое, которое способствует возврату задолженности. Коллекторы, использующие эти способы, не имеют представление об этой работе и занимаются ею незаконно, называются они «чёрными коллекторами». На самом деле деятельность коллекторов заключается в том, чтобы заставить должника заплатить долг, при этом использовать только законные методы и коммуникационные приёмы. Хочется отметить, что способы «чёрных» коллекторов не помогают, а только усложняют процесс установления контакта с должником.

Работа коллекторских компаний

В основном коллекторским бюро передают дела, по потребительским кредитам, которые оформлены без залога.

Возглавляют такие организации или являются их сотрудниками чаще те, кто имел опыт работы в банке или правоохранительных органах. Их работа заключается в поиске должников, в переговорах с целью возврата долга и обращение в судебный орган, если это потребуется. Коллекторские организации не работают по предоплате, они получают вознаграждение в виде процентов, после полного погашения задолженности.

В некоторых случаях выступают как посредники между банком и клиентом в целях смягчения штрафа и пени.

Может ли коллекторское агентство быть последним звеном в цепи взыскания долга?

Если в полной мере использован законный источник и арсенал коллекторских приёмов, и остаётся только списать долги, то определённо можно назвать последним звеном. Но если по соглашению, коллектор должен провести лишь досудебную работу или она проделана не в полной мере, то существует возможность обратиться к судебным приставам или полицию. В этом случае коллекторская организация не является звеном, а скорее проводником меж звеньями.

Три этапа взыскания задолженности:

1) На первом этапе коллектор отправляет должнику письменное предупреждение и общается с ним удалённо по телефону, используя свои профессиональные методы.

2) На втором этапе коллекторы выезжают по адресу должника для частной беседы.

3) Если после двух этапов результата нет, на третьем коллектор может обратиться в правовые инстанции, а потом соответственно к судебным исполнителям с требованием принудительно взыскать долг.

Устрашение или компромисс?

• Пожалуй, из двух методов, компромисс более действенен, но непросто компромисс, а договор, учитывающий интересы обеих сторон. Метод устрашения для коллектора не может быть приемлемым, но иногда он служит как метод мотивации, но строго в рамках закона. В таком деле нет универсальных методов, как вести диалог с должником жёстко или помягче, неважно, главное результативность этого разговора.

Изъятие имущества должника. Какова роль коллекторского агентства в этом мероприятии? Изъять имущество в принудительном порядке может только судебный пристав, коллекторы же могут только помочь отыскать его, привезти туда судоисполнителя, проследить дальнейшую его продажу.

Коллекторские организации. Нужно ли их бояться?

На рынке коллекторских услуг, несмотря на то что он ещё молод, есть как дилетанты, которые пользуются бандитскими методами, так и профессионалы, которые могут эффективно и по закону решить долговой вопрос, но к большому сожалению их не так много. Скорее это связано с отсутствием законодательной базы, благодаря которой можно было бы определить общие принципы работы.

Коллекторы напоминают рэкетиров(вышибал) из лихих 90-ых., мы чего-то боимся: нам звонят, угрожают.

Но нельзя впадать в панику, не бойтесь коллекторских бюро, из любой даже самой сложной ситуации всегда есть выход. Воспринимайте их как предпринимателей, все мы люди и всегда можно договориться, объяснив ситуацию, можно сообща найти способ решения проблемы.

В конце хотелось бы сказать, прежде чем брать кредит, надо реально рассчитывать свои возможности, чтобы потом избежать общения с коллекторами!

crime-technology.ru

Кто такие коллекторы и чего от них ожидать?

С развитием кредитования в нашей стране появилось немало людей, желающих взять ссуду в банке. Большинство заемщиков, получив кредит, добросовестно и своевременно выплачивают долги, но некоторые в силу каких-либо причин не могут или не хотят погашать задолженность.

Если на них не действуют ни телефонные звонки, ни пеня, ни повышение процентной ставки, то банки вынуждены обращаться за помощью в коллекторские агентства. Кто такие коллекторы? И чего от них можно ожидать банковским должникам?

Что означает слово «коллектор»?

«Коллектор» – один из самых страшных терминов в лексиконе недобросовестных заемщиков. Понятие происходит от латинского слова collectio (сбор) и означает «коллекционер» или «сборщик», то есть по отношению к должникам коллектор – это сборщик долгов.

В российской банковской практике коллекторские агентства появились сравнительно недавно и, как и многое на финансовых рынках, пришли из западных стран. Изначально они создавались в качестве дочерних компаний банков, а с 2004 года стали работать самостоятельно и оказывать услуги любым кредитным организациям.

Кто такие коллекторы?

Фактически коллектор представляет собой посредника между банком и заемщиком. Заключая договор с банковским учреждением, он берет на себя обязанность по работе с должниками и получает за это определенный процент от общей суммы задолженности.

В большинстве стран права коллектора ограничиваются законом. К примеру, он не может угрожать заемщику или звонить ему в ночное время.

В России специальное законотворчество в отношении подобных агентств отсутствовало до 2014 года. Сегодня их деятельность определяется «Законом о потребительском кредитовании», который в большей степени учитывает интересы должников.

Какие полномочия у коллекторов?

Коллекторы имеют право работать только при наличии банковских полномочий, которые определяются двумя способами.

Первый – это договор с кредитной организацией на оказание коллекторских услуг. В данном случае работники агентства стараются вернуть банковский долг без судебного разбирательства и получают вознаграждение в размере до 30 % от выплаченной заемщиком суммы.

Второй способ – это выкуп банковского долга. Иными словами, банк уступает свои права коллектору, в результате чего тот сам становится полноценным кредитором.

Как правило, переуступка производится за небольшую сумму (в среднем – за 15 % от общей задолженности), благодаря чему агентства получают возможность хорошо заработать.

Как работают коллекторские агентства?

Законные способы работы коллекторов сводятся, в основном, к психологическому давлению на должника. Сначала они общаются с ним дистанционно, то есть звонят по телефону и напоминают о необходимости вернуть долг.

Согласно законодательству, в разговоре коллекторы должны проявлять тактичность и не использовать заведомо ложной информации. В дальнейшем они находят заемщика для личной беседы, озвучивают ему сумму долга, список наложенных санкций и последствия невыполнения его обязательств.

На практике основная цель коллектора – запугать должника, поэтому иногда он прибегает к ночным звонкам или угрозам с обещаниями прийти и конфисковать все имущество. Заемщику нужно помнить, что забрать что-либо у него могут только по решению суда, а неправомерные действия со стороны коллекторов влекут за собой их административную ответственность.

В процессе общения с сотрудниками агентств желательно записывать разговоры на диктофон, предварительно уточнив ФИО коллектора, название его организации и телефон.

Чего ожидать от коллекторов?

Минимум, чего может ожидать должник от общения с коллектором, – это ощущение на себе всех методов работы компаний подобного типа. Они будут надоедать звонками, приходить на работу, разговаривать с соседями, словом, оказывать на заемщика всяческое психологическое давление.

Если коллекторское агентство выкупило банковский долг, то в дальнейшем должника ожидает судебное разбирательство с конфискацией имущества и необходимостью оплачивать судебные издержки.

www.mnogo-otvetov.ru

Коллектор — кто это? Работа коллектором

В связи с участившимися в последнее время невыплатами денежных обязательств населения и юридических лиц перед кредиторами в масс–медиа и личных разговорах все чаще встречается слово «коллектор».

Профессия обязывает

Многих само название «коллектор» вводит в ступор. Образ профессионала ассоциируется с мускулистым широкошеим бойцом, с дубиной в руках, темными очками и отсутствием каких-либо угрызений совести. Соответствует ли данное описание действительности, на самом деле коллектор — кто это: вышибала или тонкий психолог? Можно ли ему противостоять? Предлагаем вашему вниманию ответы на все эти и множество других вопросов.

Понятие «коллектор» расшифровывается в нашем случае как официальная организация или отдельный специалист, которые занимаются сбором долгов или проводят переговоры между кредитором и должником по погашению займа. Коллекторская фирма любыми методами (в большинстве случает они все же законные или околозаконные) должна убедить вернуть долги. Обывательское представление об уголовном настоящем коллектора не соответствует действительности. Их рабочий инструмент – в основном телефон, в довесок к компьютерной базе клиентов.

Главная цель

Первые коллекторские фирмы у нас в стране начали появляться в 2004 году. Их методы поначалу действительно были агрессивные. Сегодня, отвечая на вопрос о том, коллектор — кто это, можно смело ответить, что прежде всего это финансовый консультант. Главная обязанность данного специалиста не просто надоедать звонками, а сформировать для человека некое экономическое решение его проблемы. Коллектор должен объяснить заемщику схемы выплат и погашения долга, спланировать бюджет и помочь изыскать возможность выделения денежных средств для оплаты счета кредитора. Задача специалиста на самом деле состоит не в том, чтобы к его «подопечному» явились судебные приставы, долги должны быть погашены в досудебном порядке.

Кадровый вопрос

В коллекторских агентствах при приеме на работу приоритет отдают (и это понятно) бывшим сотрудникам правоохранительных органов, офицерам вооруженных сил в запасе, приставам-исполнителям, юристам или работникам тождественных служб взыскания в банках. У многих кандидатов есть опыт розыскной работы, а также навыки, которые позволяют не только оперативно найти должника, но и профессионально провести с ним разъяснительную работу. Быстро, четко, без лишних эмоций. Также основным требованием, которое предъявляет к кандидатам коллекторская фирма, является наличие высшего образования. В большинстве случаев оно должно быть экономическим, финансовым или юридическим. В то же время часто можно столкнуться с коллектором-психологом или педагогом. Однако многие агентства принимают на работу людей и без высшего образования, но имеющих глубокие знания психологии или проявляющих хорошие коммуникативные навыки.

Навыки

Кроме того, что человек, претендующий на вакансию коллектора, должен быть настойчивым, гибким и отлично разбираться в психологии должника, он обязан обладать серьезным запасом компьютерных знаний и уметь обращаться с различными базами данных. Это может быть информация, содержащаяся в банках, страховых компаниях, центральном адресном бюро, организациях коммунального хозяйства, телефонных сетях, бюро историй по кредитам и т. д.

Организовать доступ и работу с данными должен уметь непосредственно коллектор. Кто это понимает и разбирается в специфике этих задач, становится реальным претендентом на должность. В международных компаниях к кандидату могут предъявить требование владения иностранным языком. Также, учитывая, что коллекторы общаются с людьми, часто «загнанными в угол», и им приходится выслушивать угрозы и откровенные оскорбления в свой адрес, слезы, мольбы и стенания, такая работа носит, безусловно, стрессовый характер, и человек, ее исполняющий, должен обладать выдержкой и стрессоустойчивостью. Даже несмотря на то, что коллекторов учат общаться с клиентами по прописанным сценариям, каждая ситуация уникальна по-своему, и реакция человека на другом конце провода может быть непредсказуема. К тому же каждый кандидат должен знать, что работа коллектором динамическая. Это не только телефонные звонки. Зачастую приходится выезжать на встречи с клиентами на их территорию, а она может находиться и в регионах.

Пути решения вопросов

Логично, что коллекторские агентства за свою работу получают денежное вознаграждение. В большинстве случаев это неплохие суммы. Все зависит от размера задолженности. Можно выделить три пути решения вопросов с должниками. Первый – когда коллекторской фирме кредитор предлагает за успешно проделанную работу процент от суммы. В зависимости от степени сложности это может быть 10-40%. Второй – когда банк или фирма продают коллекторскому агентству своеобразный «долговой портфель» за сумму, на 5-15% ниже стоимости самого долга. И в третьем варианте кредитор может не прибегать к услугам коллекторов, а попробовать самостоятельно разобраться с должниками через суд. Последний вариант — на самый крайний случай. Не секрет, что судебные приставы долги нерадивых заемщиков могут взимать очень долго. Частые проволочки в судебных разбирательствах — привычное дело. Поэтому кредиторы предпочитают свою головную боль переложить на коллекторские бюро.

Типы должников

Если с вопросом о том, коллектор — кто это, все более или менее понятно, то вот кто такой должник, каков его психотип, известно далеко не всем. Сами коллекторские фирмы для того, чтобы разделять заемщиков, отказывающихся платить по долгам, разработали специальную систему классификации. У каждой компании она может быть своя, но большинство содержит следующие типы:

1. Паникер. Этот человек запутался в собственных долгах. Чтобы оплатить задолженности, он берет все новые и новые кредиты, и сроки погашений уже неясны.
2. Плакальщик. Долго может отрицать наличие долга, однако, когда признает, начинает «плакаться», что виноваты все вокруг (кредиторы, юристы, коллекторы), только не он.
3. Рационалист. С наличием долга соглашается. Четко следует графикам вновь предложенных погашений.
4. Мошенник. Намеренно идет на обман, не собираясь отдавать долг.

Работа коллектором заключается в том, чтобы как можно быстрее определить тип заемщика и применить к нему наиболее эффективные меры.

Методы работы

В большинстве своем люди, взимающие долги, придерживаются буквы закона. В штате коллекторской фирмы есть юристы, готовые разъяснить правомочность тех или иных действий. В основном на должников оказывается психологическое давление. Звонки коллекторов имеют под собой цель заставить неплательщика пойти на контакт и выплатить займ. Но иногда набор легальных средств оказывается недостаточным. Так называемые «черные» коллекторы могут пойти дальше, чем телефонные угрозы. Нередко особо нахальные должники, уверенные в своей безнаказанности, делились историями о пробитых шинах или залитых эпоксидной смолой дверных замках.

Как разговаривать с коллекторами

Если вас настойчиво беспокоят коллекторы, попытайтесь сохранять хладнокровие. Для начала предложите им представить документальные доказательства того, что данные представители уполномочены требовать возврат долга. Если коллекторы угрожают, объясните, что вы записываете разговор и намерены обратиться в полицию. Угрозы и тем более проникновение на территорию частной собственности могут образовать состав уголовного преступления. Не нервничайте и проявляйте выдержку. Представители коллекторского агентства хорошо могут распознать страх или неуверенность. Помните, что это вы можете подать на них в суд.

В заключение хочется добавить, что долги все же нужно оплачивать. Пусть знания о коллекторах носят чисто ознакомительный характер.

fb.ru

Кто такие коллекторы и на что они имеют законное право, а на что нет?

Ныне многие люди покрывают свои затраты за счет банковских кредитов. Однако привлечь заемные средства – это лишь половина проблемы. Другая её часть кроется в необходимости своевременно погасить долг, на что возможности и средства есть далеко не у всех. Любой заемщик должен помнить: задержка выплат без предварительного уведомления обслуживающего банка чревата встречей с коллекторами. О том кем являются эти специалисты по взысканию долгов, и какие у них есть на это права пойдет речь в данной статье. 

Кем являются коллекторы?

Коллекторские фирмы появились в экономике России совсем недавно, но уже успели охватить своей сетью практически все регионы страны. По сути, эти компании зарабатывают деньги на тех безнадежных долгах банков и иных организаций, каковые могут возникнуть у них в любой момент. В переводе с английского «коллектор» – это «собиратель», в данном случае собиратель безнадежных долгов.

Коллекторами называют непосредственно работников такого рода фирм, которые взыскивают задолженности с физических и юридических лиц. При этом вопреки распространенному мнению, действуют они на базе вполне законных и юридически грамотных инструментов, а не посредством грубой физической силы.

Встреча с коллекторами – весьма неприятная перспектива для любого должника. В отличие от банка, который может предоставить рассрочку по займу или реструктуризацию долга, представители коллекторских компаний будут добиваться отдачи кредита без учета интересов должника: ведь от этого и зависит их заработок.

В целом ситуация с просроченной задолженностью выглядит следующим образом:

• Заемщик без предварительного уведомления обслуживающего банка не совершает платежей по своему займу или вовсе отказывается выплачивать задолженность;
• Банк обращается к коллекторской фирме, с которой он подписывает соглашение о взыскании задолженности с заемщика или же вовсе продает безнадежный долг коллекторам за 10-70% его стоимости;
• Коллекторская организация забирает из банка всю документацию по кредиту и начинает свою работу.

Так, получается, что для банков коллекторы – это последний способ вернуть выданные в форме кредита средства, пускай даже не в полном объеме. Если коллекторская организация не выкупает просроченную задолженность, а лишь оказывает услуги по её взысканию, то она требует от финансового учреждения существенные комиссионные – порядка 25-50% от общей суммы долга.

Какие действия может предпринять коллектор в отношении должника?

Когда речь заходит о принудительном взыскании долгов, многие заемщики представляют себе применение физической силы или уголовное преследование (что грозит на самом деле – читайте). Однако следует уяснить для себя, что коллекторы – это профессиональные юристы, экономисты и психологи, которые, действуя законными методами, сумеют добиться уплаты долгов.

Дело в том, что безнадежные долги возникают именно тогда, когда должник просто не в состоянии погасить свои обязательства в силу неблагоприятного финансового положения. Коллекторы это знают и потому действуют в таких условиях совершенно спокойно и привычно. Цепочку стандартных действий коллекторов в отношении неплатежеспособных заемщиков можно представить следующим образом:

• Уведомительная часть. Коллекторы начинают регулярно присылать должнику уведомления о наличии непогашенной задолженности с угрозой предпринять ответные меры. Такая рассылка осуществляется по всем каналам: по почте, на электронный ящик, через СМС.
• Психологическая часть. Она включает личные переговоры с должником, а также беседы с его коллегами, начальством, родственниками и знакомыми, с тем, чтобы они надавили на горе-должника;
• Судебная часть. Если предыдущие два способа не принесли ожидаемых результатов, коллекторы обращаются с иском в судебные органы. Они сопровождают ведение дела до самого вынесения приговора о принудительном взыскании долга.

Далее этих мер дело, как правило, не идет. Однако расслабляться проштрафившимся задолжникам не следует: высокий уровень знания законов, а также обширная юридическая практика позволяют коллекторам в 90-95% случаев взыскать с заемщиков задолженность.

Какие угрозы коллекторов не обоснованы?

Поскольку коллекторы в своей деятельности подчас используют и психологические приемы, то порой они начинают пугать должника разного рода последствиями, которые никогда не наступят в силу своей необоснованности. В частности, речь может идти о:

• Уголовной ответственности, что возможно лишь в случае крупного мошенничества или полного отказа выплачивать крупный долг, в остальных же случаях даже суд может обязать заемщика просто вернуть долг и уплатить штраф;
• Внесении в «черный список» банков всей семьи должника, что просто абсурдно – это, в крайнем случае, испортит лишь кредитную историю самого должника;
• Принудительной конфискации имущества, что возможно лишь на основании судебного решения, а не по желанию коллекторской фирмы;
• Метка о недобросовестности заемщика в его паспорте, что невозможно, поскольку такую меру не предусматривает действующее законодательство;
• Бесконечный срок исковой давности, что также неверно, поскольку он составляет не более 3-х лет.

Приведенные выше угрозы крайне часто используются представителями коллекторских фирм в целях психологического давления на заемщика. Принимать их всерьез не следует. Однако тот факт, что коллекторы в любом случае законными методами  выбьют из должника невозвращенные заемные средства остается неоспоримым.

Таким образом, коллекторские компании являют собой вид вполне законных организаций, которые занимаются взысканием просроченных долгов с населения и организаций, используя при этом силу психологического воздействия, а также высокий уровень знаний и значительный опыт работы в юридической сфере. Что делать, если вы не можете погасить кредит – читайте здесь.

111999.ru

Кто такие коллекторы: почему они звонят и угрожают

Коллекторы славятся агрессивными методами разговора со злостными неплательщиками и грубыми способами возвращения задолженностей. Оказание коллекторских услуг не считается законным видом экономической деятельности, однако банки не брезгуют обращаться к таким черным методам общения с должниками. Коллекторство является новым бизнесом в России. Профессиональным коллекторским агентством называют развитую региональную сеть неоценимой помощи банковским структурам.

Кто такие коллекторы?

Обычно их считают вышибалами, посланными к проблемным и злостным должникам, однако на самом деле сотрудники коллекторских агентств не только возвращают долги банкам или аналогичным финансовым структурам, но и стараются предупредить их возникновение.

Изначально они сосредоточены на сборе информации о финансовых успехах неплательщика и проведении серии уведомительных атак. Чаще всего такие атаки проводятся с помощью бумажного или электронного носителя, нередко они сопровождаются телефонными разговорами с должником и его ближайшим окружением. Следующим этапом работы коллекторских агентств становится проведение судебных взысканий. С помощью исковых заявлений и других сопроводительных документов сотрудники агентства представляют в суде интересы кредитора.

Коллекторы опускаются и до грубых методов взыскания необходимых средств, поскольку они заинтересованы в фактическом возврате задолженностей. Самым надежным способом защиты от коллекторов может стать только своевременное решение долговых обязательств.

Неравная борьба с коллекторами

Вопрос «как бороться с коллекторами» считается ключевым для плательщиков с просроченными кредитными историями. Клиентам нет смысла взывать к незаконности бесчеловечности деяний коллекторов – договор составляют как двустороннюю сделку с пунктом о возможности продать долг коллектору без вмешательства плательщика. Коллекторы руководствуются мощными рычагами психологических воздействий и угроз судебных разбирательств, они могут совершать «холодные звонки» к родным и коллегам должника. Недобросовестные фирмы работают даже без письменного подтверждения от банковской структуры. Информацию о финансовых возможностях клиентов коллекторам дают и неофициальные данные, например, профили социальных сетей или скрытые опросы соседей. Наиболее известными компаниями по выбиванию задолженностей считаются громогласные «ШАНС» и «РуссколлектоР», стоит еще вспомнить об агентстве «Восток» и «Капитал-Надзор».

Как понять, что вас заказали

Причинами продажи клиентских баз банковскими структурами могут стать следующие показатели:

1. Если банк теряет резонность в судебных разбирательствах из-за исковой давности. Коллекторские фирмы дают больше шансов на успешное возвращение задолженностей, нежели затратные судебные тяжбы. Суды нередко занимаются уменьшением долговых сумм, учитывая сложные ситуации клиентов;
2. Ежедневным увеличением размера пени и штрафа банк пытается заработать, поэтому чаще всего судебные тяжбы считаются последним, завершающим методом борьбы со сложными неплательщиками;
3. Передача долгов сторонним организациям также возможна, если банк нацелен на выполнение своих прямых обязанностей – поставку услуг кредитования. Увеличение клиентских показателей почти всегда означает рост числа неплательщиков, однако банковской структуре не хочется вносить в список расходов создание специального штаба юристов;
4. Банки обеспечивают клиентов легким доступом к большим средствам, а потом плательщики не в силе выбраться из долговых ям. Работа коллекторских агентств Москвы начинается там, где заканчиваются банковские предупреждения и уведомления в вежливой форме

1. Свежими долгами называют трехмесячные задолженности. При наличии собственного коллекторского бюро при банковской структуре возврат денег воздействием авторитета коллекторов начинается уже спустя месяц после просрочки.  Коллекторы банка помогают уладить до 80% долговых проблем.
2. Старыми долгами считаются задолженности, о которых никто не вспоминал более полугода. При эффективной, слаженной и упорной работе коллекторского бюро половину долгов можно вернуть банку или организации;
3. К очень старым долгам причисляют кредиты, что просрочены несколько лет. Коллекторы предпочитают не браться на таких неплательщиков, поскольку нельзя отметать вероятность отмены долга судовым порядком или списания его с балансов.

Чаще всего злостными должниками становятся граждане среднего достатка, которые попали под сильное воздействие финансовых кризисов или волнений. Свои обязательства перед банками они объясняют сложными жизненными ситуациями. Потеря стабильного доходного источника почти всегда означает прекращение своевременных уплат даже по ипотечным делам. Некоторые клиенты ошибочно полагают, что коллекторы могут выбивать долги без ведома банковских структур, однако банк сам представляет коллекторам доступ к проблемным кредитуемым.

Жесткий разговор с коллекторами

Процедуру взыскания долгов также нельзя назвать легкой. Чтоб эффективно и быстро выбить долги из неплательщиков, банки могут передать дело коллекторам уже после месяца просроченной кредитной оплаты. Коллекторская деятельность построена на трех этапах «выбивания» долгов. Изначально сотрудники таких агентств обращаются к мягкому коллектингу – настойчивому напоминанию с помощью телефонных звонков, электронных и традиционных писем, связей с окружением должника. Проведение разъяснительных работ и методичного увещевания считается важным способом выяснения причин задолженностей и погашения долгов, сумма которых не преувеличивает тысячи долларов.

К жесткому коллектингу обращаются на втором этапе процедуры взысканий. Этот этап славится наличием личного контакта с неплательщиками по месту работы или проживания. При сорванной тет-а-тет беседе коллектору-выезднику стоит заняться максимально корректным и аккуратным сбором информации о материальной ситуации клиента, не нанося ущерба чести, деловой репутации или достоинству. Чтоб предотвратить выполнение последнего этапа взысканий коллекторы угрожают клиентам, переходят к грубым формам общения. На этапе позднего коллектинга дело коллекторской фирмы передается судебным приставам. Такие методы грозят должникам полным разорением – погашением услуг агентства также займется клиент.

Тем, кто не знает, как с коллекторами бороться, юристы дают несколько общих советов: уверенность в проверке документов, неприкосновенность при подписке бумаг, жесткое отстаивание позиции.

Антиколлекторы является юристами-консультантами для помощи проблемным, неблагополучным заемщикам в борьбе с коллекторскими фирмами. Этих помощников вырастил кризис экономики в 2009 году, и с того периода они берутся защищать плательщиков. Они лишь способствуют минимизации потерь и могут выиграть немного времени для погашения обязательств.

finrussia.ru